Private banking, если дословно перевести эту фразу получится «личный банк». По сути, так и есть, ведь услуга включает в себя наличие персонального менеджера, задача которого решать все финансовые вопросы своего клиента. Хотя уже и не только финансовые.
Собственно сама услуга является пока еще очень молодой на финансовом рынке России. В пакет private banking, который предлагают банки своим клиентам постоянно добавляются новые и новые услуги и возможности.
Аналитики подсчитали, что за 2015 г. рынок приват банкинга в Россиивыросна 40% по сравнению с предыдущим годом и достиг отметки 6,25 трлн. рублей. В 2016 году этот сегмент также показал рост, но меньше, всего 15%.
На 2017 год прогноз экспертов также положительный. Ожидается, что до конца года рынок вырастет на 15% и достигнет величины 7,2 трлн. рублей. Очевидно, что это хорошая мотивация для банков активно предлагать индивидуальные услуги для ВИП-клиентов.
Это услуга, которая относиться к розничному бизнесу. Она включает в себя целый комплекс банковских, финансовых операций, а также услуг личного характера, которые предоставляются клиенту на индивидуальных условиях. Конечно же, получить доступ к такому обслуживанию сможет не всякий человек.
Для того, чтобы стать важной персоной для своего банка необходимо выполнение клиентом ряда критериев, установленных финансовым учреждением. Речь идет о сумме, которую необходимо разместить на счету. И она довольно немаленькая.
Стоит отметить, что нет единственного для всех банков подхода для определения категории «ВИП-клиентов». Поэтому порог вхождения каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно исходя из своих возможностей и целевой аудитории, на которую ориентируется.
- Газпромбанк, ВТ24, Промсвязьбанк оформляют услугу личного банкинга при передаче в управление минимум 15 млн. рублей,
- Сбербанк – 8 млн. для жителей Москвы и МО и 4 млн. для клиентов из других регионов,
- Абсолют-банк – 15 млн. для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для жителей других регионов.
- Уралсиббанка заинтересуют только те клиенты, которые смогут передать в управление минимум 1 млн. долларов.
Лидеры рейтинга
- Sberbank Private Banking;
- Friedrich Wilhelm Raiffeisen;
- Открытие Private Banking.
Рассмотрим же более подробно, что такого хорошего они предлагают своим клиентам.
Sberbank Private Banking
Приват банкинг от лидера банковского сектора России Сбербанка Sberbank Private Banking , открывает своим пользователям широчайший круг возможностей. Для удобства клиента все услуги, которые входят в пакет, разбиты на три блока:
- банковские операции — с юда входит полный перечень классических банковских услуг, которыми может воспользоваться клиент. Однако в отличие от стандартного обслуживания, здесь ему предложат более выгодные процентные ставки по депозитам, удобные условия погашения кредита, низкие тарифы на РКО, быстрое и индивидуальное обслуживание, а также много чего еще;
- инвестиции — здесь клиенту открывается полный доступ к операциям на финансовых рынках России и мира. Чтобы пользователь смог больше заработать, он может обратиться за консультацией к профессиональным участникам или же воспользоваться актуальной аналитикой от ведущих специалистов рынка. Все это также входит в пакет. При необходимости специалисты подыщут выгодные активы для вложения. Еще в этот блок услуг входит всевозможные разновидности страхования (инвестиционное, медицинское);
- эксклюзивные решения — это самый интересный блок услуг. Он показывает, что еще банк может предложить клиенту помимо банковского обслуживания.
Так, к примеру, в Sberbank Private Banking есть семейное консультирование, которое включает налоговое и юридическое консультирование, решение вопросов наследственности. Плюс специалисты банка при наличии соответствующего запроса поищут учреждения для образования или лечения, места для путешествий и т.д.
Еще в копилке Сбербанка присутствует услуга филантропии, которая предназначена для благотворительности. Также заинтересовать клиентов может арт-консультирование. Ну и напоследок, чтобы не пропустить важное и интересное событие в Москве или мире персональный менеджер подготавливает календарь мероприятий.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen
Friedrich Wilhelm Raiffeisen — это приват банкинг от банка Райффайзен. Набор классических банковских, страховых и инвестиционных возможностей практически ничем не отличается от подобных программ в других банках.
Однако стоит обратить внимание на тот момент, что этот банк входит в крупную международную группу, а это значит, что все важные клиенты получают доступ и к ее услугам и ресурсам. Например, могут открывать счета в материнском банке в Австрии. Относительно же небанковских услуг, то их перечень поскромнее Сбербанка:
- право на посещение закрытых мероприятий банка и его партнеров;
- уведомление о культурных событиях месяца;
- наличие программы лояльности «Скидки для Вас»;
- больше бонусов и привилегий по премиальным картам.
— эта программа рассчитана на очень состоятельных клиентов, которые готовы открыть в банке счет на сумму не менее 1 млн. долларов.
Комплекс услуг включает все классические банковские продукты на выгодных тарифах, инвестирование, консультации по вопросам налогообложения, поиск активов для инвестирования, широкую линейку и т.д. Найти же дополнительные услуги в Ситибанке не удастся.
ЮниКредит Банк входит в состав международной банковской группы UniCredit. Поэтому всем пользователям private banking от ЮниКредит Банка открывается автоматический доступ к партнерам и специалистам этой группы.
Здесь также можно найти широкий спектр банковских услуг на очень выгодных условиях. Есть в пакете услуг для привилегированных клиентов и инвестиционные, страховые программы, консультирование.
ЮниКредит Банк для пользователей личного банкинга устраивает различные мероприятия, как культурного, так и спортивного характера. Какие-либо дополнительные услуги личного характера в Private Banking отсутствуют.
Открытие Private Banking
Приват Банкинг Банка Открытие предлагает для состоятельных клиентов широкий спектр классических банковских услуг, карты премиум класса, инвестиционные программы, юридический и налоговый консалтинг, а также сопровождение уровня жизни.
Последнее вызывает огромный интерес, так как все остальное в принципе везде одинаковое, только отличается размерами тарифов и качеством обслуживания.
Итак, сопровождение уровня жизни включает:
- инвестирование в предметы искусства, формирование коллекций, организацию арт-туров и т.п. (art-banking);
- услуги иммиграции, в т.ч. получение гражданства США, Канады, стран Евросоюза или Карибского бассейна;
- дизайнерские услуги;
- организация образования, лечения, шопинг-туров, путешествий;
- пошив одежды, помощь в выборе вещей для гардероба;
- организация дней рождений и других важных событий;
- поиск индивидуальных подарков;
- полный комплекс услуг в сфере малой авиации;
- и т.д.
Private Banking в России
Private Banking относительно новая услуга в России и по уровню развития она находится еще очень далеко от подобных услуг европейских банков, а особенно банков Швейцарии, которые считаются эталоном личного банкинга.
Многие эксперты спорят относительно ее будущего в нашей стране. Одни считают, что она будет активно развиваться, так как в стране есть состоятельные люди готовые платить за индивидуальное и эксклюзивное отношение к себе.
Другие же указывают на снижение экономических показателей, рост инфляции, что в итоге уменьшает количество потенциальных клиентов. Однако как показывает банковская статистика, рынок приват-банкинга продолжает медленно, но расти и развиваться.
Александр Бабин
30.04.2013В поисках лучших предложений в сегменте Private banking мы обратились за помощью к ведущим специалистам банковского сектора Нижнего Новгорода. Объектами нашего исследования стали программы обслуживания состоятельных клиентов Альфа банка, ВТБ-24, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Ситибанка, Банка Уралсиб, Восточного Экспресс банка и Локо банка.Итак, что же такое Private Banking?
Рrivate banking - система премиального обслуживания для состоятельных клиентов, которая базируется на развитии трёх составляющих:1) Индивидуальное банковское обслуживание: Льготное операционное обслуживание
Пониженные ставки и расширенные лимиты кредитования
Бесплатные в рамках пакета премиальные
Повышенные ставки по депозитам
Более выгодные курсы обмена валюты, курсы покупки-продажи драгоценных металлов
Специальные условия по
прочее2) Инвестиционные решения: Классические инвестиционные инструменты (ПИФы, ОФБУ, доверительное управление, накопительное страхование жизни, структурированные продукты, фидуциарные сделки и пр., размещение денежных средств за рубежом)
Альтернативные инвестиции (драгоценности, предметы искусства, антиквариат, винные коллекции и пр.)3) Консультационные услуги в области права, налогообложения, недвижимости и пр.Private banking – это ставка на безупречный сервис: клиенту предоставляется персональный менеджер, созданы специальные зоны VIP-обслуживания в рамках отделения, а при их отсутствии взаимодействие происходит в кабинете управляющего или директора, в городах-миллионерах открываются специализированные отделения Private banking, для VIP-клиентов существует круглосуточная выделенная телефонная линия. Банк развивает партнерские отношения с агентствами недвижимости, юридическими, страховыми компаниями, налоговыми консультантами, которые в дальнейшем оказывают качественные услуги клиентам банка. Активно развивается консьерж-сервис (сопровождение жизни), который включает в себя планирование и помощь в организации путешествий, досуга, помощь на дороге и пр.В сегменте услуг Private banking выделяются два специальных направления:1) Family office (семейный офис) - модель управления благосостоянием семьи, включающая в себя контроль за осуществлением текущих финансовых операций, инвестирование семейного капитала, налоговое планирование, сделки с недвижимостью, организацию образовательного процесса членов семьи, вопросы наследования и пр.2) Life style (стиль жизни). Клиенты получают эксклюзивный сервис (членство в закрытых клубах, приобретение уникальных предметов искусства и пр.)Private banking – это отдельное от розничного направление банковского бизнеса. Сервис и привилегии предоставляются не всем, а только избранным – самым лучшим, самым успешным, тем, кто ценит свое время и состояние.Получить статус VIP-клиента, а, следовательно, перейти на премиальное банковское обслуживание можно, разместив на депозит, текущий или накопительный счет, в доверительное управление определенную сумму денежных средств. В зависимости от степени благосостояния клиента и того, насколько тесно он готов взаимодействовать с банком, ему будет предложен соответствующий формат сотрудничества (Premium или Private banking).Premium banking условно можно назвать облегченным вариантом Private banking. Попасть в данную категорию клиентов легче (ниже входящий порог), но и набор предоставляемых услуг также несколько уже. Клиент в любом случае сможет рассчитывать на индивидуальный подход к решению его финансовых задач ( , расчетные операции), но его инвестиционные возможности будут ограничены размером капитала. Из восьми банков, которые нам удалось посетить, только два (ВТБ-24 и Промсвязьбанк) на региональном уровне выделяют направление Private banking. Остальные в большей степени ориентированы на промежуточную ступень - сегмент "Premium", хотя, безусловно, с ростом объема свободных денежных средств, которые клиент готов отдать банку в управление, расширяют спектр доступных ему услуг и предложений.
"Клиенты Premium Banking предпочитают инвестиционные решения. Инвестируют в ПИФы, пользуются накопительными программами, особой популярностью стала пользоваться услуга доверительного управления. У нас есть ряд комплексных предложений с повышенными депозитными ставками ( + пакет услуг "Премиальный", Вклад + "Премиум Директ", Вклад + инвестиции в ПИФы УК "Райффайзен Капитал" и т.д.). Сегодня сегмент Premium – один из самых динамично развивающихся. Растет уровень доходов наших клиентов, развиваются и потребности, и мы стараемся их удовлетворять, используя профессионализм и многолетний европейский опыт Райффайзенбанка в решении финансовых вопросов", - отмечает Юлия Чуплыгина.Райффайзенбанк проводит различные интересные мероприятия для Premium клиентов (инвестиционные семинары, мероприятия от партнеров банка). Например, недавно в СК "Хабарское" состоялся "Семейный автоweekend АГАТ", где гости мероприятия проходили тест-драйвы автомобилей Ford, Mitsubishi, Infiniti и Lexus на трассах трех видов: бездорожье, легкое бездорожье и городской маршрут, катались на снегоходах и квадроциклах, участвовали в эстафетах.Для обслуживания премиальных клиентов предусмотрены отдельные комнаты для встречи с персональным менеджером. В Нижнем Новгороде функционируют 2 отделения с зонами Premium Banking: ул. Горького, д. 117 и ул.Белинского, д. 61.Premium banking Райффайзенбанка - для тех, кто ориентирован на комфорт, надежность, удобство и безопасность.
Восточный экспресс банк. "Банк за чашкой кофе"
"Восточный экспресс" является ведущим частным розничным банком в сфере . Отличительные черты банка – акцент на розничный бизнес (экспресс-кредиты в точках продаж и ), а также широкое присутствие в регионах. Исторически имея сильные позиции на Дальнем Востоке и в Сибири, банк в течение последних нескольких лет также завоевал лидирующие позиции на новых рынках розничных банковских услуг Центральной и Западной России.На 01.01.2013 года "Восточный экспресс банк" занимает второе место среди банков России по размеру филиальной сети, в ТОР-10 по депозитам физических лиц и потребительским кредитам, занимает 27 место в общем рейтинге банков России по величине чистых активов.Работа с VIP-клиентами выделяется в отдельное направление бизнеса. В Нижнем Новгороде работает специализированный офис обслуживания для VIP-клиентов, который находится по адресу: ул. Б.Покровская, д.15.Какие инструменты для управления частным капиталом существуют в банке "Восточный" рассказала нам Биято Юлия Владимировна, управляющий бизнесом с VIP-клиентами ОАО "Восточный экспресс банк".Статус VIP-клиента присваивается любому при размещении не менее 1 млн. рублей во вклад. Абонентская плата отсутствует.Для VIP-клиентов разработана линейка VIP-вкладов, премиальных кредитов, бесплатно выпускаются привилегированные банковские карты при условии, что сумма денежных средств, размещенных на счетах банка, превышает 650 000 рублей – для карт Visa Gold; 3 000 000 рублей для карт Visa Platinum; 10 000 000 рублей– для карт Visa Infinite, консьерж-сервис и партнерские программы в рамках системы VISA."Основной упор сделан на инвестиции. В зависимости от размера капитала и инвестиционных целей, мы готовы предложить различные финансовые решения: можем открыть счёт в любой точке мира, активно сотрудничаем со Швейцарией (гарантия банковской тайны), можем использовать структурированные продукты или деривативы, ПИФы, ценные бумаги и пр. В 2012 году, например, банк успешно разместил субординированные облигации на 3 млрд. руб, доходность по которым составила 13% годовых", - рассказала нам Биято Юлия.Сервис также находится на самом высоком уровне. Слоган "банк за чашкой кофе" очень хорошо описывает характер взаимоотношений банка и клиента. Вкусный кофе, классическая музыка и уютная обстановка создают комфортную атмосферу для поиска оптимальных финансовых решений,а отсутствие очередей и персональное внимание подчеркивают статус привилегированных клиентов.
Private banking от ВТБ24.
Русское барокко банковской системы. Жемчужина в дорогой оправе внимания, заботы, конфиденциальности и лучших технологий российского финансового рынка. Образец качества и непревзойдённый гарант безопасности. Волшебство исполнения желаний. Лучшее для избранных.14 мая 2012 года в Нижнем Новгороде состоялось открытие офиса "Строгановский" ВТБ24 Private Banking.Офис находится в исторической части города на ул. Рождественской. За неброской вывеской скрывается поистине дворянская изысканность. Интерьер - как сочный аккорд великолепной и зрелищной эпохи власти и величия. В разрезе богатой старинной атмосферы открываются грани и другого пространства – высокотехнологичного и максимально комфортного: в распоряжении клиентов 2 переговорные комнаты, оснащенные средствами новейших технологий: здесь можно провести закрытое совещание или важные переговоры.
Выбивает реальность из-под ног картина мэтра графики Гурама Доленджашвили из серии "Женщина в пространстве". Шоком бьёт по щекам глубина восприятия автором жизни, ошеломляющее чувствование красоты и фантастическая техника. И, конечно же, снег. Снег согревающий, неземной, рождающийся из-под пера художника тишины и лунного света.
Вот и снова обновляется коллекция: на сей раз 3 работы Никаса Сафронова. Всегда доступные для приобретения ценителями.
Об особенностях организации ВТБ24 Private Banking, нам рассказала Кацуро Жанна Анатольевна, директор VIP-офиса "Строгановский" ВТБ24 Private Banking (ЗАО) ф-л №6318: "Премиальное обслуживание в ВТБ24 подразумевает обеспечение максимальной конфиденциальности информации. За клиентом закрепляется персональный менеджер (директор), который ведет его на протяжении всего срока сотрудничества. Информация о проведенных операциях доступна только сотрудникам офиса ВТБ24 Private Banking, в котором клиент обслуживается".
Клиентам Private Banking доступны все виды классических банковских услуг ( на индивидуальных условиях, с повышенными ставками, премиальные карты), различные инвестиционные решения (доверительное управление, стратегии с защитой капитала, брокерское обслуживание), услуги персонального советника (представление интересов в банке, или при организации внешних сделок; организация управления размещенными средствами и пр.), сопровождение жизни (консьерж-сервис).
Эксклюзивное обслуживание эксклюзивных людей.
Клиенты ВТБ24 Private Banking – владельцы или руководители компаний, для которых важен исключительный подход во всём. Стать клиентом возможно, разместив во вклад от 15 млн. рублей., стоимость обслуживания составляет 75 т.р. в год.
В заключение хотелось бы отметить, что ВТБ24 дважды (в 2010 и 2011 годах) становился победителем в категории "Лучший российский банк, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами" по версии SPEAR`S Russia. Это первая в России премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий.
Citigold от Ситибанка
Сегодня Ситибанк – один из крупнейших банков в стране, он входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологическим решениям.
Основной принцип Ситибанка в работе с состоятельными клиентами – предлагать комплексные решения стоящих перед нашими клиентами задач, а не отдельные продукты. Уникальность предложения Ситибанка состоит в возможности обеспечить максимально оперативный доступ капитала клиентов на мировые рынки и предоставить многолетнюю глобальную профессиональную экспертизу.
Для состоятельных клиентов Ситибанк разработал уникальный продукт Citigold, который является инструментом позволяющим достичь поставленных целей в области сохранения и приумножения своих личных финансов. О том, что это за продукт и в чем преимущества его использования нам рассказал Александр Звонов, старший менеджер по работе с VIP-клиентами Приволжского филиала ЗАО КБ "Ситибанк".
"Каждого клиента Citigold курирует персональный менеджер, который помогает ему в принятии эффективного финансового решения и может проконсультировать по любому банковскому продукту, помочь составить инвестиционный план.
Сiti консультирует своих клиентов, как правильно сохранять и инвестировать свои деньги, для чего, в частности, на сайте создан информационный центр. Умение хорошо разбираться в мире финансов – залог успешной и эффективной работы. Для клиентов Citigold банк проводит специальные семинары, а лучшие эксперты службы аналитической поддержки на ежемесячной основе предоставляют финансовые обзоры. Информационно-аналитическая система "Навигатор" на основе анализа инвестиционных целей, склонности клиента к риску, а также текущих инвестиционных возможностей на российском и зарубежных рынках, позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель. Клиенту Citigold обеспечен легкий доступ к мировым рынкам. Он может размещать денежные средства в любых активах от Бразилии до Японии, от Дании до Южной Африки. Ситибанк представляет широкую линейку инвестиционных решений: паевые инвестиционные фонды российских управляющих компаний, структурированные продукты, инвестирование на международных рынках, облигации, накопительные программы, комплексные продукты и многое другое", - рассказал нам Александр.
Кроме того, программа Citigold подразумевает ряд небанковских привилегий:
1) Доступ в бизнес-залы крупнейших международных аэропортов России.
2) Страховой полис на время зарубежных поездок до 75 000 USD от компании-партнера ЗАО "АИГ" (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
3) 2 раза в год Клиенты Citigold могут воспользоваться бесплатным трансфером в аэропорты Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Самары, Уфы и Нижнего Новгорода (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
4) Во время зарубежных поездок клиенты Citigold могут бесплатно снимать наличные деньги в любого банка в любой точке мира, воспользоваться переговорными комнатами, телефоном, факсом, компьютером, выйти в Интернет в отделениях Ситибанка по всему миру, поддерживать телефонную связь с банком без дополнительных затрат (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
5) Консьерж-услуги (предоставляется при условии поддержания среднемесячного баланса более 6 500 000 рублей).
6) Скидки и привилегии от компаний-партнеров, среди которых широкая сеть магазинов, рестораны, туристические бюро и пр.
В нижегородском отделении Ситибанка выделена зона обслуживания для клиентов Citigold, но клиенту не приходится часто посещать отделение, поскольку он может получить сервис такого же качества в любом из отделений банка в России и в мире. При этом, клиент может не приходить в офис лично, а решать все вопросы по каналам удаленного доступа. Для того чтобы стать клиентом Citigold необходимо поддерживать среднемесячный баланс денежных средств на текущих, брокерских и счетах ДЕПО не менее 2,5 млн. рублей.
Citigold - это международные стандарты банковского обслуживания, профессионализм, инновации и технологии.
Материал подготовлен сотрудниками портала . При использовании информации ссылка обязательна.
Клиенты Банка ВТБ, имеющие статус VIP, получают доступ к Private Banking. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам, и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.
Что такое Private Banking
>ВТБ создал эксклюзивные программы для ВИП – клиентов. Они дают возможность вернуть до 10% вложений, и получить доступ к услугам банка привилегированного уровня.
Круглосуточная служба поддержки является главной особенностью Private Banking от ВТБ. Клиент может задать вопрос специалисту не зависимо от времени суток. Услуга “Приват Банкинга” очень удобна, так как некоторые вопросы необходимо решать как можно быстрее.
Даётся возможность бронирования номеров в отеле, билетов на поезд и самолёт, получение оперативной помощи при оформлении визы и многие другие услуги.
К продуктам Private Banking ВТБ относят:
- помощь в составлении плана финансирования и проведения сделок;
- бюджетирование;
- сопровождение сделок, которые связаны с покупкой или продажей бизнеса;
- анализ и планирование инвестиций;
- контроль налогообложения;
- консультирование в юридической сфере;
- получение возможности VIP-кредитования;
- аренда банковских ячеек;
- проведение операций с наличными;
- составление плана по передаче наследственного имущества;
- разработка системы образования или страхования;
- расчётно-кассовое обслуживание;
- помощь по достижению целей клиента с косвенными аспектами;
- правильное оформление документов;
- планирование мероприятий и планирование необходимых расходов;
- доступ к вкладам, которые находятся в разделе «Прайм» или «Platinum»;
- оформление премиум карт ВТБ.
Льготы при кредитовании ВТБ
В число льгот входит индивидуальная работа по рассмотрению условий при выдаче кредита, контроль всего процесса заключения договора и профессиональная помощь кредитных специалистов, которые смогут подсказать более выгодную форму получения займа.
Льготы для VIP-клиентов :
- минимальный пакет документов, необходимых для одобрения кредита;
- даётся возможность в любой момент погасить задолженность без каких-либо ограничений;
- ставка начинается от 15,9%.
При выборе тарифа «Высота» становятся доступны все льготы при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ.
Вклады для V.I.P.
Есть две основные линейки, которые содержат ВТБ, и они так же подразделяются на:
- «Классический Прайм» – если вложение в рублях, то до 8% годовых, остальная валюта не выше 3%.
- «Активный Прайм» – при вложении рублей до 6.9%, при иностранной валюте до 1.5%.
- «Прайм» – для рублей со ставкой, не превышающей 7.2%, для другой валюту до 1.8%.
- «Platinum» – в рублях РФ до 6.9%, для другой валюты не выше 1.6%.
- «Platinum выгодный» – для накопления в рублях до 7.4%, для остальной валюты не выше 1.8%.
- «Platinum активный» – если счёт в рублях, то не больше 4.3% годовых, для всех остальных средств до 0,8%.
Эти вклады могут быть оформлены практически в любой валюте.
Премиум карточки
>Клиенты, владеющие премиум картой ВТБ, получают скидки и бонусные предложения от банковских партнёров. Также им открывается доступ к списку услуг, недоступных обычным пользователям банка.
Есть возможность оформить до 5 и выбрать три валюты. При этом банк гарантирует не взимать комиссию при снятии наличных за пределами Российской Федерации.
Кредитная карта от ВТБ – Мультикарта. Cash back до 10%!
Новый продукт банка ВТБ24 – пакет Мультикарта с кэшбэком и выгодными тарифами. Мультикарта с опцией сбережений поможет получить вам повышенный процент.
Заказать карту!
Private Banking от ВТБ - условия обслуживания
Для получения в банке статуса VIP и доступа к Private Banking, нужно сделать звонок по номеру телефона, указанному на официальном сайте ВТБ или заполнить заявку онлайн на том же сайте, перейдя в раздел «Заказать консультацию».
При заполнении заявки потребуется лишь фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, вопрос, который желает прояснить клиент, и время для звонка работника банка ВТБ.
Если одно из следующих условий будет выполнено, то обслуживание будет полностью бесплатное:
- Открытая ипотека с ссудой в размере от 6 миллионов рублей для жителей Москвы и области, а для регионов обязательно сумма должна превышать 3 миллиона рублей.
- Если расходы клиента по карте ВТБ выше 75 тысяч рублей за 30 календарных дней.
- Наличие на балансе счетов остатка от 3 миллионов за месяц.
Клиенты, имеющие статус “ВИП”, получают месяц обслуживания на выгодных условиях. Базовая комиссия составляет 2 тысячи рублей. Помимо этого, сотрудники зарплатных клиентов имеют скидки 20%, а работники отделений ВТБ – 50%.
Для клиентов премиального статуса МТС Банк предоставляет индивидуальную систему обслуживания с широким спектром эксклюзивных привилегий. Комплекс VIP-услуг включает в себя:
Премиальные банковские услуги
Приват Банкинг МТС – это спектр особых услуг для вас и ваших близких:
Премиальные банковские карты Visa и MasterCard с высоким кредитным лимитом и широким набором привилегий.
Доступ в бизнес-залы аэропортов России и всего мира, круглосуточные услуги персонального адвоката, организация трансфера на автомобиле премиум класса, консьерж служба 24/7 и много другое.
Премиальное обслуживание с особым выгодным курсом конвертации валют и индивидуальной системой скидок на другие продукты МТС Банка. Включены небанковские услуги по различным видам страхования, оказанию юридической помощи и не только.
Привилегии премиальной карты Visa Infinite с членством в программе Priority Pass. Кредитный лимит карты определяется индивидуально. Предоставляются небанковские услуги: юридическая поддержка, организация трансферов, доступы в аэропорты России и других стран, круглосуточная консьерж служба.
Специальная программа МТС Банка с высоким доходом по депозиту, обладающая налоговыми и юридическими привилегиями.
Включает в себя услуги по профилактике и комплексному обследованию организма, а также прохождение бесплатного лечения в ведущих зарубежных клиниках с учетом индивидуальных предпочтений.
VIP-обслуживание в МТС Банке
Для получения доступа к особым привилегиям и подключения премиальных банковских услуг вам необходимо обратиться в любой . Также вы всегда можете задать вопрос персональному менеджеру онлайн или оставить отзыв о предоставленных услугах.
Private banking в России относительно молодой сегмент рынка, поэтому стать «важным» клиентом просто — стоит только поднакопить пару миллионов рублей.О российском private banking — индивидуальном премиальном обслуживании владельцев крупного капитала и членов их семей — заговорили сравнительно недавно. В настоящее время рынок продолжает динамично расти — примерно на 15-20 % в год.
«Такая услуга, как private banking в России практически не представлена, так как лишь небольшое количество банков готово предложить своим клиентам то, что понимают под этим термином западные финансовые институты — управление состоянием клиента», — считает председатель правления «Меткомбанка» Павел Логинов.
Действительно, в России сегмент private banking находится в стадии становления, и это неудивительно: отечественной премиум-индустрии не исполнилось и 20 лет, в то время как история и стандарты обслуживания private banking в зарубежных финансовых институтах насчитывают сотни лет.
Всё не для всех
Private banking подразумевает полное сопровождение клиента по всем финансовым вопросам, в числе которых доступ к банковским и инвестиционным продуктам, консультирование по различным направлениям (например, налоговому планированию, юриспруденции, страхованию), разработку стратегии инвестирования средств, брокерское обслуживание, доверительное управление и т. д. Как правило, клиенты private banking также могут воспользоваться расширенными программами страхования с большим страховым покрытием, взять в аренду банковские сейфы со значительной скидкой, обменять валюту по выгодному курсу. Существует возможность инвестирования средств в золото, серебро, платину посредством открытия и ведения обезличенных металлических счетов (ОМС).Помимо масштабных продуктов и услуг есть немало приятных мелочей, в числе которых доступ в вип-залы аэропортов по всему миру, возможность получения скидок от партнеров банка. Широко распространен консьерж-сервис, стандартно включающий в себя бронирование мест в ресторанах и гостиницах, заказ авиабилетов и различную поддержку путешествующих, эвакуацию автомобилей и даже помощь по дому — вызов плотника, электрика, сантехника и многие другие услуги.
Существуют также редкие или эксклюзивные предложения, которыми банки завлекают состоятельных клиентов. Например, Номос-Банк предлагает услуги инкассации. Газпромбанк — бесплатную возможность воспользоваться счетчиком банкнот и детектором для определения их подлинности. В банке «Открытие» страхуют покупки от повреждения, кражи или утери — функция «защита покупок» автоматически «включается» на срок 90 дней с момента совершения покупки на сумму более 50 долларов. В ВТБ24 клиентами предоставляют обзоры по культурным и светским событиям Москвы и Санкт-Петербурга, помогают с организацией билетов на мероприятия. В Росбанке предлагают услуги по финансовому сопровождению отношений с домашним персоналом, в частности — выпуск зарплатных карт для прислуги и карт с лимитом для оплаты расходов на ведение домашнего хозяйства и содержание парка автомобилей. В Альфа-Банке клиенты private-banking могут открыть карту на детей от семи лет.
Один в поле не воин
Разбираться во всех тонкостях обслуживания в одиночку не придется — сегодня private banking немыслим без персонального консультанта. «Прежде всего, таким клиентам необходимо индивидуальное обслуживание. Это люди, которые ценят свое время и хотят обслуживаться в банке с особым комфортом, — поясняет начальник Управления по работе с состоятельными клиентами Абсолют Банка Любовь Давыдова. — Персональный финансовый менеджер помогает решать как повседневные вопросы, так и более сложные задачи, связанные с банковским обслуживанием».Как правило, финансовые советники прикреплены к определенному клиенту в течение всего времени его обслуживания в банке. В некоторых кредитных организациях, например, в ВТБ24, по программе private banking обслуживается не только сам состоятельный клиент, но и члены его семьи. В результате, персональный менеджер становится «частным семейным банкиром» и готов максимально удовлетворить все запросы, а потому доступен для клиента большинства банков в режиме 24/7.
Цена вопроса
Банки сами устанавливают для потенциальных клиентов требования, соответствие которым позволит влиться в «высшую касту». Основное условие состоит в необходимости передачи определенного капитала под управление кредитной организации. Речь идет не только об открытии депозита, но и, например, о покупке акций банка, размещении средств в инвестиционных продуктах управляющих компаний-агентах и пр.«У нас есть разные категории вип-клиентов, — рассказывает руководитель службы по работе с состоятельными клиентами Связь-Банка Евгения Медведева. — Первая категория — это те, кто разместил средства в депозиты на сумму более 10 млн рублей (для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга), либо свыше 3 млн рублей в регионах. Вторая категория — клиенты, остаток ссудной задолженности которых при положительной кредитной истории превышает 20 млн рублей. Также к випам относятся руководители крупных корпоративных клиентов нашего банка».
По существующим правилам мирового private banking, каждый банк сам определяет сумму средств, которые человек должен передать в управление для того, чтобы претендовать на статус клиента высшего уровня. «Самый низкий порог в Евросоюзе — в Румынии — 75 тыс. евро, в некоторых странах потребуется до 1 млн евро. У нас требования скромнее — 50 тыс. долларов, — рассказывает аналитик инвестхолдинга „Финам“ Антон Сороко. — Это неудивительно, так как данный сегмент в России пока слабо развит и банки в погоне за клиентами готовы идти им на уступки».
В российских банках минимальная сумма сильно варьируется, при этом объем средств для Москвы и регионов нередко устанавливается на разных уровнях.
Получить персональное банковское обслуживание в Абсолют Банке можно, передав в управление 1,5 млн рублей. В Московском кредитном банке — открыв вклад на сумму более 5 млн рублей. В Московский банк Сбербанка клиенты должны вложить 8 млн рублей; жители остальных регионов присутствия банка — 4 млн рублей. Столичные клиенты Промсвязьбанка передают в управление 15 млн рублей, региональные — 10 млн рублей. Газпромбанк и ВТБ 24 установили минимальный порог в 15 млн рублей, а Уралсиб — в 1 млн долларов.
Другая сторона вопроса — комиссия за годовое обслуживание. В некоторых банках, например, в ВТБ24, она фиксирована и составляет 75 тыс. рублей в год. В ряде банков платежи взимаются ежемесячно, в зависимости от остатка средств на текущем счете клиента. Например, в Промсвязьбанке в базовом пакете при балансе счета в 20-70 млн рублей комиссия составляет 35 тыс. рублей в месяц, а если текущий счет превысит 70 млн рублей — опускается до 15 тыс. рублей в месяц. Члены привилегированного «А-клуба» Альфа-Банка платят 10 тыс. рублей в месяц при остатке на счете менее 100 тыс. долларов и 6,5 тыс. рублей в месяц при размещенных 100-250 тыс. долларов. Если баланс счета превышает 250 тыс. долларов, обслуживание бесплатное. В Газпромбанке при балансе от 15 млн рублей комиссия отсутствует. «Ренессанс Кредит» не взимает комиссию за обслуживание. «Все зависит от категории вип-клиента, — поясняет Любовь Давыдова. — К примеру, при наличии большой суммы депозита в банке, вип-обслуживание предоставляется со скидкой или вообще бесплатно».
Флагманский продукт
Кредитование и размещение средств во вклады предоставляется вип-клиентам на более выгодных условиях.Как правило, депозитные ставки на 2-3 процентных пункта выше, но при этом сумма вклада не может быть меньше нескольких миллионов рублей. Ставки по кредитам, напротив, ниже действующих в банке, а сам размер кредита — больше. По словам начальника управления организации работы с состоятельными клиентами «Ренессанс Кредит» Елены Разговоровой, «банкам важно иметь конкурентный флагманский продукт; это могут быть депозиты с высокой доходностью и широким набором дополнительных опций».
Кроме того, продукты для клиентов класса «премиум» отличаются большим разнообразием. «Мы запускаем для данного сегмента клиентов три и более новых продуктов в год», — информирует Любовь Давыдова. В числе последних «новинок» — накопительная программа страхования жизни с возможностью инвестирования в нефтяной индекс Brent Oil.
Вариант «лайт»
Некоторые российские банки и их клиенты до сих пор включают в понятие private banking едва ли не любую услугу, которая предоставляется персональным менеджером. Однако традиционный private banking и его «облегченный» вариант — вип-обслуживание на практике сильно различаются.Вип-обслуживание — это, прежде всего, сервис и иногда специальные тарифы. По сравнению с private banking такой вид обслуживания предполагает более скромный набор возможностей. Как правило, банки предлагают вип-клиентам стандартные, но слегка адаптированные под такую аудиторию продукты из розничной линейки, а также услуги персонального менеджера. Чаще «банки оказывают лишь услуги VIP-обслуживания, адаптируя под состоятельных клиентов уже имеющийся набор продуктов и услуг», — подчеркивает Павел Логинов.
Предусмотрены и более демократичные условия вступления в такие программы. «В категорию private banking, как правило, входят клиенты с капиталом 3-5 млн долларов, в то время как вип-клиентами считаются вкладчики, открывающие депозиты, начиная с отметки в 100 тыс. долларов, — поясняет Елена Разговорова. — Конечно, порог входа и в ту, и в другую категории устанавливается каждым банком индивидуально. Соответственно, в разных банках один и тот же клиент может относиться к разным категориям. Это будет зависеть от суммы размещенных средств, а также набора продуктов, которые предлагает финансовая организация».
От формы — к содержанию
В России во всем, что касается банковских услуг, в том числе, в сегменте private banking, форма иногда превалирует над содержанием.У нас сложилось определенное представление о состоятельном человеке: считается, что клиента нужно поразить внешним антуражем, рассказывает директор по работе с вип-клиентами ИК Велес Капитал Юрий Павлов. «Шикарный офис, как правило, особняк в центре Москвы, вычурная мебель, картины в тяжелых рамах или наоборот — подчеркнутый хай-тек, улыбчивый персонал — все это считается неотъемлемой частью российского private banking. Однако, к сожалению, за красивой оберткой нередко прячется несоответствующее содержание», — констатирует эксперт. По его словам, у российских компаний не всегда получается предложить клиенту действительно хороший сервис. «Часто мешает многоступенчатая система принятия решений, но чаще — российский „авось“. Иногда, стараясь сделать отличный фронт-сервис, забывают о мидл- и бэк-офисе, которые оказываются совершенно оторваны от понимания нужд клиентов. И все эти „мелочи“ влияют на восприятие российской индустрии private banking», — комментирует ситуацию Юрий Павлов.
Другая не менее серьезная проблема — многолетнее стремление состоятельных людей инвестировать капиталы вне России. «По старинке множество состоятельных людей продолжают держать свои средства в зарубежных банках, хотя часто в финансовом плане они нисколько не выигрывают», — говорит Антон Сороко.
Впрочем, несмотря на все минусы, перспективы развития индустрии в России весьма радужны. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время число состоятельных людей в нашей стране будет увеличиваться, а значит, спрос на банковские услуги продолжит расти. Кроме того, ситуация с Кипром, наступление на банковскую тайну Швейцарии, совместные усилия правительств разных стран по контролю за доходами своих граждан, усиление контроля за валютными операциями увеличивают риски хранения капиталов за рубежом.
«Смогут ли российские банки воспользоваться этой ситуацией для того, чтобы увеличить собственную клиентскую базу — в этом основной вопрос, от которого зависят перспективы private banking в России, — размышляет Юрий Павлов. — Как бы ни была банальна мысль, но российским банкам нужно совершенствовать сервис в его прикладном, утилитарном понимании».
Наталья Дубинина
