Современная банковская карта является не только удобным платежным инструментом, но и средством экономии семейного бюджета. Из-за высокой конкуренции банки в борьбе за привлечение клиентов готовы предлагать новые приемы и услуги, которые будут приносить держателю дополнительный доход.
В частности, все большей популярностью среди пользователей классических кредиток пользуется процент на остаток по счету или возврат реальных денег на карту при совершении покупок и платежей — кэшбэк.
Разберемся в особенностях инструмента, а также рассмотрим наиболее привлекательные предложения.
Любая кредитная карта – это использование заемных средств банка, за которое держателю придется платить. Однако сегодня по многим карточным продуктам предлагается множество бонусов, привилегий и скидок, позволяющих получить даже бо льшую выгоду, чем по дебетовым картам.
Расширенные возможности кредитных карт и их грамотное использование позволят извлечь максимальную пользу и минимизировать свои издержки. Такова выгодная кредитная карта с кэшбэком.
Лайфхак 1: перевод зарплаты на счет карты и получение процентов на остаток
Одним из преимуществ кредитных карт является кэшбек или начисление процентов на остаток личных средств. В этом случае можно «прокрутить» сумму зарплаты и получить реальные деньги на свой счет, просто совершая текущие покупки в магазинах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах.
Полезно: Если клиент получает зарплату на обычную дебетовую карту и имеет активную кредитную карту с кэшбэком или начислением процентов на остаток, то для получения дополнительного дохода можно ежемесячно перечислять эти средства на кредитку.
По некоторым картам кэшбэк может составлять 3 — 10 % от совершенных покупок, что в целом очень неплохо.
Лайфхак 2: использование карты с кэшбэками во время путешествий
Часто встречаются ситуации, когда в отпуске отели или сервисы проката (автомобилей, оборудования) блокируют или замораживают на дебетовой карте клиента установленную сумму. Делается это в целях безопасности и для проверки его платежеспособности.
льтернативой здесь может быть предъявление вместо дебетовой карты кредитки, так как любая сумма личных средств может в любой момент пригодиться. Используя карту с установленным кредитным лимитом для таких целей будет для держателя бесплатно, так как для подобных операций проценты банком не начисляются.
Лайфхак 3: использование средств кредитной карты только в грейс-период
Льготный период кредитования предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение установленного периода, который обычно составляет от 50 дней. Совершая безналичные покупки и платежи в рамках такого периода, а потом возвращая потраченную сумму на счет до его истечения, клиент может извлечь максимальную выгоду из данного инструмента.
Однако здесь важно знать особенности конкретной карты в отношении операций, на которые распространяется действие грейс-периода, а также дату формирования отчета и дату внесения платежа (по многим кредиткам льготный период не распространяется на наличные операции).
Кэшбэк – это выгодный бонус и чуть ли не главная причина перехода многих клиентов на безналичную оплату банковскими картами. Начисляется он в процентном соотношении от совершенных безналично покупок в виде возврата реальных денег. Оценивая и суммируя выгоду и затраты по карте, каждому держателю рекомендуется обратить внимание на:
- стоимость годового обслуживания;
- размер кэшбэка по всем типам операций, включая привилегированные категории;
- репутацию банка;
- размер процентной ставки;
- длительность периода льготного кредитования.
Карта с высокой кредитной ставкой, минимальным грейс-периодом и высокой ценой выпуска/годового обслуживания может стать для клиента необоснованно дорогой и даже начисление кэшбэка не поможет снизить расходы по ней.
Обзор карт с кэшбэком
Российские банки предлагают потенциальным клиентам множество интересных кредитных карт с повышенным кэшбэком. Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения в 2018 году.
Кредитная карта ВТБ Банка Москвы «Матрешка»
Карта «Матрешка» появилась на рынке в апреле 2017 года и сразу обратила внимание клиентов своим необычным дизайном, оригинальным названием и широким функционалом. Ключевые условия по ней приводятся в таблице ниже.
Кэшбэк начисляется в виде живых денег ежемесячно при условии использования кредитного лимита практически по всем совершаемым операциям, исключая снятие наличных через банкоматы, оплату мобильной связи, штрафов, налоговых, коммунальных и страховых платежей, а также денежные переводы на сторонние счета и карты.
Банк выплачивает кэшбэк в пределах от 300 до 3000 рублей в месяц, если клиент совершает покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей.
Еще одним важным условием карты «Матрешка» является бесплатный выпуск и отсутствие платы за первый год обслуживания. Начиная со второго года, если оборот по счету менее 120 тысяч рублей, будет взиматься 900 руб. ежегодно.
Максимальный кредитный лимит утверждается для каждого потенциального держателя в рамках индивидуального предложения. Оформить карту можно в любом отделении банка гражданам РФ в возрасте от 21 до 70 лет, официально трудоустроенным и получающим стабильный доход.
Кредитная карта МТС Деньги
Абоненты компании сотовой связи МТС могут оформить кредитную карту МТС Деньги на следующих условиях:
| Выпуск и годовое обслуживание | Бесплатно (за первый год), со второго года – 700 рублей |
| Кредитный лимит | От 20 до 300 тысяч рублей |
| Срок действия | 3 года |
| Процентная ставка, % в год | 23 — 31 % годовых |
| Грейс-период | 51 день |
| Услуга смс-информирования | 50 руб. ежемесячно |
| Кэшбэк | 2 % по всем покупкам (по выбору клиента сумма причисляется к остатку по счету или переводится на мобильный телефон) |
| Комиссия за снятие наличных | 3,9 % + 350 рублей |
| Начисление процентов на остаток по счету | 7,5 % в год (начисляются ежемесячно при минимальном ежемесячном остатке от 1 тысячи рублей) |
При этом имеются следующие нюансы:
- карта является неэмбоссированной (неименной) и моментальной, то есть получить ее можно сразу после одобрения заявки;
- льготный период распространяется только на безналичные операции;
- минимальная кредитная ставка (23% в год) устанавливается для клиентов, доказавших свою платежеспособность;
- для рассмотрения заявки необходимо предоставить российский паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН).
Также держатель может подключить дополнительные банковские услуги (например, кредитное информирование, НЦПК инфо и другие), но все они предполагают взимание платы в соответствии с актуальными тарифами банка.
Карты Альфа-банка с кэшбэком
В Альфа-банке представлена очень широкая линейка карточных продуктов, две из которых позволяют получать обратный кэшбэк реальными деньгами на свой счет за совершенные покупки. Рассмотрим параметры и условия оформления по ним.
| Параметр | Карта CashBack | Карта Next | |
| дебетовая | кредитная | ||
| Плата за выпуск | Бесплатно | ||
| Цена обслуживания, рублей в год | 1990 | 3990 | 120 |
| Лимит кредитования | ― | До 300 тысяч рублей | ― |
| Процентная ставка за использование кредитного лимита, % годовых | ― | От 25,99 | ― |
| ― | 60 дней (распространяется на все операции, включая снятие наличных) | ― | |
| Услуги смс-информирования, мобильный банк | Бесплатно | ||
| Кэшбэк |
|
|
|
| Максимальная сумма возврата | От 2 до 5 тысяч рублей (в зависимости от подключенного пакета услуг) | 3 тысяч рублей | 2 тысячи рублей |
| Минимальная сумма покупок, необходимая для начисления кэшбэка | От 20 до 30 тысяч рублей (по каждому пакету услуг) | От 20 тысяч рублей | От 9 тысяч рублей |
| Комиссия за снятие наличных | ― | 4,9% (минимум 400 рублей) | ― |
| Особенности и дополнительные возможности |
|
|
|
Представленные 3 карты предполагают начисление кэшбэка на счет клиента деньгами, а не бонусами.
Карты Тинькофф банка
В Тинькофф банке можно оформить 2 карты с начислением кэшбэка в виде живых денег: Тинькофф Платинум и Тинькофф Black. Условия приводятся ниже.
| Тинькофф Платинум (кредитная) | Тинькофф Black (дебетовая) | |
| Выпуск карты | Бесплатно | |
| 590 рублей/год | 99 рублей в месяц или 1€/$ для счетов в иностранной валюте | |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей | |
| Срок действия | 5 лет | |
| Процентная ставка, % в год |
|
|
| Льготный период | До 55 дней | |
| Смс-банк | 59 рублей в месяц | 39 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
|
| Комиссия за снятие наличных | 2,9% + 290 рублей | |
| Начисление процентов на остаток | До 7% | |
Каждый клиент может заказать карту дистанционной с доставкой курьером домой или в офис в установленное время.
Кредитная карта банка Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс кредит предлагает потенциальным клиентам бесплатную кредитную карту, условия по которой приводятся в наглядной таблице ниже.
Каждый квартал держатель карты может получить повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.
Сверхкарта+ от Росбанка
В Росбанке можно оформить кредитную карту «Сверхкарта+» в статусе Премиум на привлекательных условиях. Подробности в следующей таблице.
| Плата за годовое обслуживание | 1,5 тысячи рублей в год |
| Кредитный лимит | От 30 тысяч до 1 миллиона рублей |
| Процентная ставка, % в год | 25,9 % годовых |
| Период льготного кредитования | До 62 дней |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимально 290 рублей) |
Дополнительно держатели Сверхкарты получать выгодные скидки у партнеров банка и круглосуточный сервис поддержки.
Смарт карта от Банка Открытие
Дебетовая Смарт карта банка Открытие позволяет получать дополнительный доход и возвращать деньги за совершенные покупки. Основные параметры по такой карте выглядят следующим образом:
- плата за обслуживание карты – 299 рублей в месяц (при сумме покупок от 30 тысяч рублей ежемесячно плата не взимается);
- смс-инфо – 59 рублей ежемесячно;
- проценты на остаток по счету – 7,5 % годовых;
- кэшбэк – 1,5 % по всем покупкам и 10 % по промо-категориям.
Полезно: Кэшбэк смарт-карты банка «Открытие» по промо-категориям будет суммироваться с кэшбэком по стандартным покупкам. При этом действует ограничение, по которому держатель не может вернуть потраченные деньги на сумму более 2 тысяч рублей в месяц.
Дебетовая карта «Открытие-Рокет» (Рокет-банк)
Условия оформления дебетовой карты Открытие-Рокет представлены в таблице ниже.
Доставка карты осуществляется курьером бесплатно в установленном банке перечне городов.
Кредитная карта Cash Back Ситибанка
Для кредитной карты с начислением кэшбэка от Ситибанка действуют следующие тарифы:
| Плата за годовое обслуживание | 950 рублей ежегодно |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей |
| Процентная ставка, % годовых |
|
| Период льготного кредитования | До 50 дней |
| Услуга смс-информирования | 50 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимум 490 рублей) |
Четыре раза в год банк выбирает и устанавливает определенные категории покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы.
Кредитная карта «Все сразу», Райффайзенбанк
Карта от Райффайзенбанка «Все сразу» позволяет получить кэшбэк по любым покупкам или сертификаты от сети партнеров. Условия будут следующими:
- первый год обслуживания – бесплатно;
- начисление баллов за каждую совершенную картой покупку (1 балл за каждые потраченные 50/100 рублей);
- индивидуальный дизайн;
- кэшбэк до 5 %;
- грейс-период до 50 дней;
- процентная ставка — 29-39 % годовых.
Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк и получить реальные деньги на счет или же получить сертификат любого партнера банка (Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс.Такси). Баллы имеют установленный срок годности – до 36 месяцев.
Самые выгодные карты с кэшбэком — наш выбор:
Рассмотренные в статье карты с кэшбэком от ведущих российских банков позволят каждому клиенту соотнести потенциальные плюсы и минусы, посчитать итоговую выгоду и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно обращать внимание на стоимость выпуска и годового обслуживание, длительность льготного периода и его распространение по типам операций (например, снятие наличных), комиссии, возможность начисления процентов на остаток по счету и размер начисляемого кэшбэка.
Полезно: Карты Альфа Банка очень дорогие для выпуска, но обладают преимуществом в виде кэшбэка на АЗС 10 %, кредитные карты «Тинькофф Банка», «Райффайзен Банка» и «Сити Банка» на наш взгляд имеют слишком драконовскую процентную ставку.
- Смарт карта от Банка Открытие , с процентом на остаток 7,5 % и кэшбэком от 1 до 10 %.
Дебетовые карты с кэшбеком выгодно отличаются от обычных. Их сравнение показывает, какие банковские карты с cash back самые лучшие на сегодня.
Дебетовые банковские карты с функцией кэшбек выгодны в любое время, тем более в кризис. Дебетовые карты с кэшбеком предлагают многие российские банки, в том числе из ТОП-10. При этом разобраться в многочисленных программах банков и выбрать самые лучшие карты с cash back потребителям довольно сложно. На помощь пришли финансовые специалисты, которых опросили корреспонденты издания РБК.
Исследовательская компания Frank Research Group по просьбе РБК провела сравнение дебетовых карт с кэшбеком и выбрала наиболее выгодные из них. Результаты были сведены в таблицу, в итоге получился своеобразный рейтинг, куда вошли самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком .
Дебетовые карты с кэшбеком: как выбрать лучшую
Специалисты отмечают, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кэшбеком для всех клиентов невозможно. У каждого из нас свои потребности, а потому ключевую роль при выборе банковской карты с функцией cash back играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности финансового поведения.
При этом некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности. Читайте, на что советуют обязательно обратить внимание специалисты.
Банковские карты с кэшбеком: бесплатное обслуживание
Главный принцип выбора банковской карты с кэшбеком, считают специалисты, - не оформлять слишком дорогую карточку, если такую же выгоду можно получить и по классической карте. Важным моментом также является наличие бесплатного обслуживания счета и банковской карты.
Чтобы правильно подобрать выгодную дебетовую карту с кэшбеком, необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.
Стоит обратить внимание на наличие 1-центного cash back на все покупки. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например 5-процентного возврата средств по отдельным категориям. Хорошо, если эти категории достаточно крупные - например «шопинг», а не «товары для дома.
Дебетовые карты с кэшбеком: подводные камни
При выборе банковской карты с возможностью частичного возврата средств помимо максимального размера cash back следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.
Иногда условия выплаты кэшбека зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете. Если клиент не сможет выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты он не получит.
Дебетовые карты с кэшбеком: лимиты
Сравнивая дебетовые карты с кэшбеком , стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.
Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кэшбека, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка.
Дебетовые карты с кэшбеком: сравнение
| № | Название банка | Категория карты | Программа лояльности |
| 1 | МТС Банк | MasterCard Unembossed / MasterCard Standard | МТС Деньги/МТС Деньги Вклад |
| 2 | Кредит Европа Банк | MasterCard World | CARD PLUS |
| 3 | Альфа-Банк | MasterCard World | Cash Back |
| 4 | Банк Тинькофф | Visa Platinum | Tinkoff Black |
| 5 | Банк Русский стандарт | Банк в кармане Стандарт (Visa, MasterCard) | RS Cashback |
| 6 | Банк Восточный экспресс | Visa Classic | Карта N°1 |
| 7 | ВТБ 24 | Visa Classic | Cash back |
| 8 | Росбанк | Visa Platinum | Сверхкарта+ |
| 9 | Банк Русский стандарт | Банк в кармане Gold | RS Cashback |
| 10 | Альфа-Банк | MasterCard World | Комфорт |
| 11 | ЮниКредит Банк | Visa Classic+ | Пакет услуг «Классический» |
| 12 | Промсвязьбанк | Visa Platinum/MasterCard World | ALL INCLUSIVE |
| 13 | Банк Открытие | MasterCard World | Карта Гладиатора |
| 14 | Банк Открытие | Visa Gold | Автокарта |
| 15 | Банк Открытие | Visa Gold | Карта Развлечений |
| 16 | Банк Открытие | MasterCard World | Игра престолов, Пакет — Оптимальный |
| 17 | ЮниКредит Банк | MasterCard World | Пакет услуг «Драйв» |
| 18 | Банк Открытие | MasterCard World | Игра престолов, Пакет — Базовый |
| 19 | Банк Открытие | Visa Classic | Автокарта |
| 20 | Банк Открытие | Visa Classic | Карта Развлечений |
| 21 | ВТБ 24 | Visa Gold | Карта впечатлений |
| 22 | ВТБ 24 | Visa Gold | Автокарта |
| 23 | Росбанк | Visa Platinum | Автокарта |
| 24 | ЮниКредит Банк | Visa Gold+/MasterCard Gold+ | Пакет услуг «Золотой» |
Методику расчета
Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.
Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.
Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.
Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!
Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.
Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:
- максимальный % возврата;
- доступность рядовому клиенту;
- дополнительные выгодные опции.
Вот результаты:
1. Тинькофф Банк
Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.
На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.
Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.
Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.
2. Альфа Банк
Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.
Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!
Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.
Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.
3. Сбербанк
Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо» .
Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.
4. Платежный Центр РНКО
Карта «Билайн» MasterCard World. Она порадует всех, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». 5-15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров.
Она дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых. Плюс, масса бесплатных сервисов – выдача наличных в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи), бесплатный выпуск и годовое обслуживание, СМС-оповещение.
5. Банк «Открытие»
Этот банк также предоставляет неплохой выбор карт с кэшбэком. Но, пожалуй, лучшее предложение – «Карта Развлечений». Она выпускается в 3 категориях: премиум, оптимальная и базовая.
По ней предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе, рестораны и бары, кино, театры, цирк, парки аттракционов, боулинг. Сюда же входит оплата покупок, просмотров и скачиваний в онлайн-сервисах, экскурсионные поездки и многое другое, что банк идентифицирует по специально присвоенным кодам как категория «развлечение».
Плата за нее составит от 99 до 2 000 рублей за месяц. Доходность – от 4 до 6,5% годовых на остаток. Комиссия при снятии денег в чужом банкомате не взимается.
Сравнительный анализ
Давайте рассмотрим таблицу, где все предложения банков представлены более наглядно.
| Карта | % возврата | Категории | Условия | Доходность | Плата за обслуживание | Дополнительные бонусы |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф – Black | 1-30% | Различные | 1% – по всем операциям оплаты; До 5% – увеличенный возврат; От 3 до 30% – по спецпредложениям партнеров банка | До 7% | 99 рублей/ месяц | 0% при снятии в любом банкомате сумм от 3 000 рублей. Удаленное оформление и обслуживание |
| Альфа Банк – Cash Back | 5-10% | АЗС, кафе и рестораны | От 2 000 до 5 000 рублей, при условии ежемесячных трат по карте на сумму 20 000-30 000 рублей (в зависимости от типа) | До 8% | 1 200 рублей/ год | Акции партнеров банка с увеличенным кэшбэком |
| Сбербанк -Молодежная | До 10% | Различные | Для клиентов в возрасте до 25 лет Процент возвращается в виде бонусов «Спасибо», которыми можно оплачивать покупки | Нет | 150 рублей/ | Много банкоматов по стране Удобные удаленные сервисы |
| Платежный Центр РНКО – «Билайн» MasterCard World | 5-15% | Различные | Возврат средств производится в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи или другие покупки | До 9% | 0 рублей | Бесплатный СМС-сервис Есть кредитный лимит Нет платы за снятие в любых банкоматах сумм свыше 5 000 рублей |
| Банк «Открытие» – Карта Развлечений (базовая) | 2-10% | Разнообразные развлечения (кафе, рестораны, боулинг, кино, театры, аттракционы, онлайн-развлечения и т.д.) | Двойной кэшбэк | До 4% | 99 рублей | 0,3% – отчисления на благотворительность Более лояльные условия при соблюдении определенного финансового минимума |
Сравнивая условия, нужно учитывать не только процент возврата, но и условия, при которых он становится возможен. Например, карта Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин. «Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя (до 25 лет).
Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но! Во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно. Всегда есть искушение их потратить. Во-вторых, согласитесь, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.
Карта Банка «Открытие» предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. На представленном «базовом» он составит всего 2-4%. Но зато спектр организаций, работающих с банком очень велик.
На фоне предыдущих, опция Банка Тинькофф выглядит более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ней принесут только 1-5% кэшбэка, но ведь и есть реальная возможность получить до 30%. Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях. Помимо этого, обслуживание производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс. При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.
Итог
По результатам нашего небольшого исследования лучшей картой с кэшбэком в 2016 году можно назвать «Тинькофф Black».
Главное: Если вы ищете дебетовую карту, обратите внимание на наличие % возврата. Ведь так приятно получить что-то просто так, не правда ли?
2 года назад
«Talkbank Black» — 60 000 рублей на траты в день, 200 000 на траты в месяц (больше невозможно в принципе), 50 000 рублей на переводы или снятие наличных в банкоматах.
7. Стоимость обслуживания
Tinkoff Black — бесплатно, если есть открытый вклад, кредит наличными, за расчетный период остаток по карте не опускался ниже 30 000 рублей, или вы привели друзей (мне давали 6 и 3 месяца бесплатного обслуживания). В противном случае — 99 рублей в месяц.
«Talkbank Black» — первый год бесплатно, второй — тоже бесплатно, если есть покупки более 10 000 рублей в месяц. Иначе — 149 рублей в месяц или 250 рублей в месяц, если не пользуетесь картой более 5 месяцев. Примечание: если на карте нет денег, комиссия не взимается, долг не образуется.
Комментарий TheCashBack: здесь всё в пользу «Выгоды — 10 000 в месяц как-нибудь потратить вы потратите, а вот держать вклад или фиксированную сумму, и уж тем более оформлять кредит наличными — это уже куда бОльшая заморочь.
8. SMS-уведомления
Tinkoff Black — информация о пополнении и операциях в интернет-банке бесплатно, отслеживание всех операций — 39 рублей в месяц.
«Talkbank Black» — SMS-уведомлений нет, есть уведомления в Telegram (бесплатно). Пример:
бесплатно уведомление о совершенной операции по карте «Talkbank Black» в Telegram
Комментарий TheCashBack: Уведомления в Telegram мало чем отличаются от обычных SMS, а информации предлагают более чем достаточно. Так что, думаю, здесь преимущество тоже на стороне «Выгоды».
9. Замена карты
- Tinkoff Black — при окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей.
- «Talkbank Black» — аналогично.
10. Сравнение Tinkoff Black и карты «Talkbank Black» — Итоги
«Talkbank Black» однозначно превосходит Tinkoff Black по двум ключевым показателям:
- % кэшбэка (5% против 1%), и
- % на остаток (7% на сумму больше 10 000 рублей каждый день против 6% на сумму до 300 000 рублей и 0% на сумму выше, чем 300 тысяч рублей).
У»Выгоды» есть и другие преимущества:
- Бесплатное обслуживание в первый год и на 99% бесплатное обслуживание во второй и последующие годы;
- Бесплатное снятие наличных до 3 000 рублей за один раз. Напомню — если надо, например, 5 000 рублей, просто делаете два снятия, одно на 3 тысячи, другое на 2 тысячи;
- Бесплатные переводы до 50 000 рублей;
- 7% (просто переходите из Telegram-канала в AliExpress по спец. ссылке, и готово);
- Инновационное управление — никаких приложений, только Telegram. В результате Talk Bank прилично экономит на разработке и персонале, и может держать выгодные для клиентов условия гораздо дольше. А вы делаете все дела в любимом (он правда крутой!) мессенджере.
- Выше лимиты на переводы и снятия. У «Выгоды» лимит и на то, и на другое — 50 000 рублей, у Tinkoff — 150 000. Правда, Tinkoff облагает переводы в другие банки комиссией уже начиная с 20 тысяч рублей.
- Есть поддержка бесконтактных платежей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п. У Talk Bank пока только магнитная полоса (да-да, нет даже чипа). Примечание: к декабрю 2017 года банк планирует начать рассылку карт современного образца.
Есть ли минусы у «Выгоды»? К числу серьезных можно отнести разве что текущие лимиты — тем, кто живет на широкую ногу, т.е. тратит по 60 000 рублей в день или больше 200 000 рублей в месяц, карта не подойдет.
Карты, дающие высокий кэшбэк, за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах, позволяют хорошо экономить. Проблема только в том, что действительно стоящие предложения, на рынке банковских услуг встретишь не часто.
За заявленными высокими и выгодными условиями, по факту срывается весьма скромное вознаграждение за покупки. Банк может обещать возвращать 5-10-15% за покупки в избранных категориях, которые самостоятельно устанавливает (и меняет) раз в месяц, квартал.
И не факт (а если точнее, совсем не факт), что в нее попадет продуктовый кэшбэк (каша, КБ). Поэтому надеется на получение высокого размера cash back при тратах на еду не следует.
Другая проблема, слишком высокие требования для держателей карт, по совершению месячного товарооборота по карте (50-100 тысяч) или поддержанию минимального остатка на счете (несколько сотен тысяч).
По таким предложения можно возвращать 5-7% с покупок практически за все.
Приведу, несколько примеров.
- Карта « » от Райффайзенбанк наливает кашу на все 5% (в том числе и за продукты питания). Но для его получения необходимо тратить по карте миллион рублей в год. Для большинства такие условия невыполнимы.
- Премиальная карта Универсальная от банка «Открытие» дает аналогичные 5%. Но при наличие открытого вклада в банке от 300 тысяч.
Предложения банков, доступные большинству. Без каких то обременительных финансовых условий.
Подборка разделена на 3 категории:
- Карты, заточенные под покупки в определенных супермаркетах и торговых сетях.
- Карты с кэшбэком в любых продуктовых магазинах.
- Обычные карты, дающие хороший кэшбэк, в том числе и за покупку еды.
В описании карт я не буду расписывать все полностью. СМС информирование (платное или нет), ставка по кредиту (если карта не дебетовая), тип карты, технология Paypass и прочие нюансы. Если кто заинтересуется предложением, на сайте банка найдете подробную информацию.
Только основные условия. И скрытые моменты, на которые нужно обязательно обратить внимание (обычно про них не пишут на главной странице сайта банка).
Приведу еще один пример. Снова банк Открытие. Предлагает Смарт карту. Дает кэшбэк 1% за покупки до 30 тысяч в месяц и 1,5% при превышении этой суммы.
Здесь нужно понимать буквально. При тратах в 40 тысяч за месяц будет начисление cash back 1% с 30 000 тысяч и 1,5% с 10 000 тысяч. А не как можно было подумать 1.5% c 40 тысяч.
В итоге получаем средний довольно скромный КБ — в размере 1,125% от покупок.
Кобрендовые карты за покупки в супермаркетах
Крупные торговые сети, для повышения лояльности покупателей, выпускают специальные карты, дающие скидки на покупки в супермаркетах одноименной торговой сети.
Они работает в связке с банком-партнером. Такие карты называют кобрендовые или кобрендинговые.
Главное их отличие от обычного пластика с функцией cash back — возврат части средств за покупки происходит в баллах. Баллы можно потратить только в магазине, под который заточена карта.
Выгоду от кобрендовых карт получают все участники:
- супермаркет, за счет особых условий для держателей карт увеличивает продажи;
- банк-партнер — расширяет количество клиентов, пользующихся его услугами;
- покупатели, то есть мы с вами — получаем хорошие скидки в виде кэшбэка.
Дебетовая карта Пятерочка
Одноименная карта для торговой сети. Кэшбэк учитывается в баллах.
Баллы зачисляются за каждые потраченные 20 рублей.
За обычную покупку в Пятерочке наливают 3 балла. При превышении суммы 555 рублей — 4 балла. В остальных магазинах (любых) — 2 балла.
10 баллов = 1 рубль. Ими можно компенсировать приобретение товаров в Пятерочке до 100% от стоимости.
Для более простого восприятия переведем в привычные нам проценты:
- 1,5 — 2% за покупки в Пятерочке;
- 1% — в остальных случаях.
Карту представляет Почта-банк. Получить можно в отделениях почты, где есть будка банка (иначе назвать ее не могу). Или непосредственно в самом отделении банка.
Основные условия:
- карта дебетовая, неименная;
- выдается в течении 10-15 минут;
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- никаких скрытых условий и требований по минимальному обороту и совершению покупок нет;
- пополнение в терминалах Почта-банк и банкоматах ВТБ без комиссии;
- лимит на снятие наличных — до 50 тысяч в месяц;
- месячный лимит на получение cash back — 5 тысяч рублей.
Бонусы!
Продукт выпущен на рынок летом 2017 года. Поэтому банк для привлечения клиентов раздают денежные бонусы. За первую покупку дарят 250 рублей. В день рождения — еще столько же.
Перекресток
Кобрендинговую карту, позволяющую экономить в торговой сети Перекресток, представляет Альфа-банк.
Банк предлагает на выбор 3 вида карт:
- дебетовую;
- кредитную;
- предоплаченную.
По всем трем идет начисление бонусами. Как и по всем подобным картам, потратить их можно только в магазине, под который заточена карта. То есть в Перекрестке (до 100% от суммы покупки).
Разница между картами только в размере начисляемого cash back и стоимости годового обслуживания.
Для сравнения все свел в таблицу. Для лучшего понимания, сразу конвертируем баллы в проценты и рубли.
| Параметры | Дебетовая | Кредитная | Предоплаченная |
| Стоимость годового обслуживания | 490 | 490 | бесплатно |
| Приветственные бонусы, руб | 200 | 500 | нет |
| Cash back за покупки: | |||
| — в сети Перекресток | 3% | 3% | 2% |
| — в остальных случаях | 1% | 2% | 1% |
(Перекресток) | 7% | 7% | 6% |
| Покупка в кредит | нет | 60 дней без процентов за покупки и снятие наличных | нет |
| Особые условия | Максимальный оборот по карте — 40 тыс. в месяц. Максимальный остаток — 15 тысяч. |
На мой взгляд самая выгодная — это кредитная. Приветственные бонусы сразу покрывают расходы за первый год обслуживания. Плюс в 2 раза больше КБ за покупки в других магазинах. Не обязательно использовать заемные средства. Можно закинуть собственные деньги и использовать карту как обычную дебетовую.
Недостаток карты!
И Альфа-банка в частности. Просто так заказать карту не получится. Нужно предварительно подключить Пакет услуг, самый дешевый «Эконом» обойдется вам в почти 1000 рублей в год. Ничего, кроме расходов он вам не дает. Но такие правила банка.
Итого: полная стоимость карты составит 1 000 рублей за первый год, и полторы тысячи за последующие.
Карту можно заказать только через сайт банка , оставив заявку.
Ашан от КЕБ
Кредитная карта Ашан от КредитЕвропаБанк дает скидку за покупки от 3 до 5% в торговой сети. Дополнительно начисляют бонусы 0,8-1% от суммы покупки. Бонусы можно использовать в том же Ашане. Курс 1 бонус = 1 рубль.
В месяц можно накопить максимально 2 600 бонусов (31 200 в год).
Стоимость кредитки — 350 в год для жителей Москвы и 470 — для регионов.
Стоимость и условия по кредиту не озвучиваю.
О’KEY от Росбанка
Дебетовая карта позволяет возвращать до 7% от покупок в сети O’KEY.
Начисления производятся баллами, которыми можно компенсировать покупки. По курсу 1:1. Чем больше сумма покупки, тем выше начисляемый cash back.
Начисление баллов, в зависимости от суммы покупки Условия по карте:
- плата за обслуживание — 1 800 в год;
- максимальный cash back — 3 000 рублей за месяц;
- 150 рублей — подарок от банка.
- процент на остаток.
Плату за обслуживание можно свести к нулю при выполнении одного из условий:
- Среднемесячный остаток по карте не ниже 50 000.
- Траты по карты от 10 000 рублей.
- Сделать карту зарплатной (при з/п от 20 тысяч).
Карты с высоким кэшбэк на продукты
Следующая подборка карт с функцией cash back, дающих хороший процент возврата за покупки в категории продукты и любых супермаркетах и торговых сетях.
Отличная от Росгосстрах банк
Карта заточена именно на продуктовые траты. И дает аж 5% за покупки. По остальным операциям наливают 1% кэшбэка.
Карта дебетовая. Стоимость годового обслуживания — 300 рублей.
ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.
С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.
Месячные лимит на возврат:
- 1000 рублей за повышенный кэшбэк;
- за остальные покупки без ограничений.
Cash back начисляется живыми деньгами, в начале следующего месяца (с 5 по 15 числа).
По Отличной карте есть начисление процентов на остаток по ставке 5% годовых. Проценты начисляются за каждый день, на сумму денежных средств по карте.
Важные условия:
Для получения 5% за продукты питания, нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте от 20 000 рублей. Если будет меньше, продуктовый кэшбэк будет засчитан по обычной ставке 1%.
Среднемесячный остаток — это сумма остатков ваших средств на карте за каждый день, поделенная на количество календарных дней. Или по другому среднеарифметическое значение.
Если держать на карте 40 тысяч 15 дней, а потом все снять, то среднемесячный остаток составит 20 000 рублей. Или если вы тратите примерно на продукты 20 000 в месяц, на счете нужно держать дополнительно минимум 15 тысяч, чтобы выйти на средние 20 000. А проще не заморачиваться и закинуть искомые пару десятков (если они у вас есть) и не думать про выполнение условия банка по поддержанию среднего остатка.
За покупки меньше 100 рублей — cash back не начисляют.
Все плюшки по карте и некоторые особенности, в том числе негативные, описаны в статье .
Полет за 3-10% кэшбэк с Рокетбанк по карте Уютный космос
Стандартная ставка за покупки в супермаркетах не впечатляет. Всего 1%.
Но…. раз в месяц банк предлагает выбрать 3 любимые категории с повышенным начисление кэшбэк.
Процент возврата варьируется от 3 до 10%. В этом список как раз могут входит покупки в гипермаркетах: Магнит, Лента, Ашан, Пятерочка, Перекресток. В итоге получаем на месяц высокий процент кэшбэк.
Надеяться на постоянное выпадение нужных продуктовых категорий не стоит. Но карту можно держать на руках на всякий случай. Помимо продуктов питания встречаются другие «вкусные повышенные категории», которые в хозяйстве пригодятся.)))
Основные условия по пластику:
- бесплатная дебетовая карта;
- доставка до клиента курьером;
- ежедневное начисление процента на остаток — 5,5%;
- бесплатные снятия в любых банкоматах;
- при регистрации и заказе карты по программе «Приведи друга» 500 рублей в подарок от банка.
Мегафон — 10% за супермаркеты
Отличительной особенностью карты — единый счет баланса карты и мобильного. То есть пополняя сотовый, вы увеличиваете баланс карты.
Мегафон дает возможность купить на месяц категории повышенного кэшбэк. Интересующий нас кэшбэк за продукты «Супермаркеты» — стоит 119 рублей в месяц.
За все покупки в этой категории будут начислены 10% вознаграждения. Максимальный размер каши ограничен — 1000 рублей в месяц. За вычетом комиссии в 119 рублей эффективный размер cash back снижается до 8,8%.
Выше лимита тратить деньги нет смысла. За остальное не будет ничего.
По карте начисляется процент на остаток — 8%. Расчет идет ежедневно на суммы более 500 рублей. То есть, если в какой то день баланс опуститься ниже 500 рублей, то процент не начислится только за этот день.
Нюанс. Необходимо в течении месяца совершить хотя одну покупку по карте. Иначе проценты на остаток не выплачиваются (или не начисляются).
Обслуживание карты бесплатное. Без каких-либо условий.
Минусы пластика от Мегафон:
- Платный вывод средств с карты. Самый дешевый способ — это стянуть средства на другую карту. Заплатите 1,99% комиссии. Снятие в банкоматах обойдется в 4%.
- При расходах от 3 тысяч в месяц — банк разрешает обналичить бесплатно 10 тысяч рублей.
- Деньги на карте не застрахованы. И большие суммы хранить не целесообразно.
Для получения карты нужно быть обязательно клиентов Мегафона (проблема решается покупкой симки и выбором тарифа без абонентской платы).
Карта моментальная. Выдается сразу в любом отделении Мегафона. Стоимость пластика варьируется от действующего тарифного плана клиента за сотовую связь. От нуля до 250 рублей. Это единственные расходы.
Если есть телефон с бесконтактной оплатой (NFC — Google и прочие pay), то проще получить виртуальную карту на сайте Мегафона. И в отделение идти не придется.
Небольшой финхак. Пополняем карту Мегафона (а вернее баланс телефона) через карты, наливающие кэшбэк за сотовую связь.
Я пополняю через Рокет или Пользу на 10 тысяч рублей. За это получаю 100 рублей каши (1% от суммы). В итоге расходы за подключение категории «Супермаркеты» на месяц у Мегафона мне обходится в 19 рублей.
Touch Bank — 2 или 3%
Сразу стоит отметить, что карта подойдет только активным покупателям, тратящих более 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях — использование нецелесообразно.
Карты дебетовые и кредитные. Обслуживание стоит 250 рублей в месяц (3 000 в год). Бесплатной можно сделать, если тратить более 30 000 тысяч в месяц. Или иметь открытый вклад в банке — от 50 000 тысяч.
С 1 октября 2017 года новые клиенты могут оформить карту Touch Bank без платы за обслуживание. Причем без всяких дополнительных условий. Тариф называется «Limited»
Итак, что предлагает Тач Банк?
1% за все покупки. И повышенный кэшбэк в 3% за траты в любимой категории. Любимую категорию можно самостоятельно выбирать и менять раз в месяц (более 10: супермаркеты, аптеки, авто, ремонт, кафе и рестораны, повседневные покупки, электроника, путешествия, спорт и многое другое).
К сожалению банк ухудшил условия по категории Супермаркеты. Вместо 3% снижено до 2%.
Размер начисляемого кэшбэк ограничен 3 000 рублей в любимой категории. И 5 000 рублей общий потолок за месяц.
Cash back наливают только при покупках от 100 рублей.
Начисление происходит баллами. Ими можно компенсировать любую покупку по запросу из личного кабинета. При компенсации происходит возврат денежных средств на вашу карту.
Есть процент на остаток. Начисление — ежедневное, на сумму текущих средств на карте.
Обновлено 24.08.2018. Банк перестал выпускать карту. Для действующих клиентов с 1 августа 2018 года будет отменена бонусная программа (кэшбэк за покупки).
Космическая карта — 6% на продукты от РЕБ
Пластик от РосЕвроБанка (45 место по активам в России) с красивым название «Космическая».
Карта дебетовая. Обслуживание стоит — 99 рублей в месяц.
Или бесплатно, при:
- тратах по карте от 20 тысяч;
- неснижаемом остатке — 25 000;
- зарплатным клиентам (если самостоятельно выберете банк для перечисления з/п).
По карте немного запутанная система начисления кэшбэк за покупки. Нужно оформлять дополнительные опции, дающие повышенный КБ.
- Cash back на все 1% — 61 рублей в месяц.
- Дополнительная привилегия — 5% — 91 рублей.
Также можно выбрать:
- авто;
- шоппинг;
- рестораны;
- путешествия.
Если подключены обе опции, то проценты возврата суммируются.
При условии бесплатного обслуживания,
по карте получаем 6% cash back за покупки в супермаркетах и других продовольственных магазинах за 142 рубля в месяц.
Максимальная сумма возвращаемого, ограничена 2 500 рублей в месяц.
Итого, при тратах более 20 тысяч карта нам обходится бесплатно. Подключенные привилегии — 1 700 в год. Можно экономить — до 30 тысяч в год на возврате за покупки.
Но не спешите бежать за картой. У банка есть 2 скрытых условия, немного снижающие привлекательность пластика.
Банк заплатит повышенный кэшбэк на сумму, не превышающую 50% от всех трат по карте.
То есть, если вы совершали покупки на 20 000 и только в категории продукты, то с этого нальют только 3% каши (50% с 20 тысяч). Если потратите дополнительно 20 000 в других категориях, получаете полные 6% за продукты и 1% за остальное. В итоге реальный КБ во втором случае составит — 3,5%
Таким образом банк заставляет использовать карту не только для «ловли» высокого КБ (6%), но и тратить деньги на другие покупки (с 1% cash back).
Кэшбэк не будет засчитан при тратах менее 10 тысяч в месяц.
Ниже представлен официальный ответ представителя банка с подробным разъяснением.
Семейная — 7% от венгров (ОТП банк)
На самом деле пластик носит броское название «Большой cashback».
Банк предлагает выбрать одну из шести категорий повышенного начисления. Интересующие нас продукты питания и супермаркеты скрываются как раз в «Семейной».
Приятным бонусом является наличие оплаты услуг ЖКХ, аптеки и товары для детей. С аналогичным уровнем вознаграждения.
За все остальное — стандартная ставка — 1%.
Максимально разрешенный месячный размер кэшбэк — 3 000 рублей (или 42 тысячи расходов на покупки).
Вознаграждение выплачивается 10 числа следующего месяца.
Карта бесплатная. Но кредитная. С 55 льготным беспроцентным периодов.
Как получить карту «Большой кэшбэк» (а оказывается это не просто) и другие тонкости использования описаны в на блоге.
ALL INCLUSIVE
Дебетовая карта от Промсвязьбанка. Позволяет получать 3% кэшбэк за траты в супермаркетах и ресторанах.
Помимо этого доступны категории, за которые наливают 5% каши:
- топливо;
- одежда, обувь;
- все для дома и ремонта;
- авиа и жд билеты.
Держателю карты можно выбрать только одну категорию повышенного кэшбэка. Менять можно в любое время. Только активация выбранной категории произойдет через 3 месяца, включая текущий.
Другие условия:
- обслуживание — 1 год бесплатно;
- последующие — 1800 в год (при наличии на счете 50 тысяч — бесплатно);
- максимальный размер КБ — 1 000 рублей в месяц.
- при тратах не в категории — каши не наливают.
Повышенный кэшбэк на все
Карта Халва — 12% и 3%
Карта Халва от Совкомбанка дает кэшбэк 3% на все покупки, в том числе и в категории продукты питания.
Самый главный (я бы сказал жирный) плюс — это возможность расплачиваться в магазинах-партнерах с повышенным размером кэшбэк. 12% можно смело вернуть обратно!!!
Хотя с продуктовыми магазинами-партнерами у Халвы не очень. Но покупки по карте (в высоким cash back) доступны в следующих супермаркетах:
- Пятерочка;
- Проспект;
- Перекресток;
- Карусель.
Cash back наливают деньгами. В начале следующего за расчетным месяцем. Ограничение — 5 000 рублей в месяц.
Основные условия:
- Карта полностью бесплатная. Ни за выпуск, ни за обслуживание платы нет.
- Бесплатные СМС оповещения.
- Ежедневный процент на остаток по ставке 7,5% годовых.
- Никаких условий по поддержанию минимальной суммы оборота в месяц нет.
- Возможность использовать как собственные средства, так и заемные в рассрочку (без процентов).
Рассрочка по карте составляет от 1 до 12 месяцев. Покупая товар, его стоимость делится на количество месяцев рассрочки. И каждый месяц необходимо вносить установленную сумму.
Например. Купили телевизор за 20 тысяч с рассрочкой на 4 месяца. Ежемесячный платеж составит 5 000 рублей. Если не нарушать условия — никакие проценты вы не платите.
По продуктовым магазинам установлен минимальный период рассрочки — 1 месяц. С одной стороны мало. Но как раз хватает покупать продукты в период дефицита финансов. А с первой зарплаты можно все погасить.
Но нас больше всего интересует размер КЭШБЭК.
Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.
За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.
Не у партнеров — «всего» 3%.
С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно. Учитывая что пластик бесплатный — тоже нормальное предложение.
Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.
Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.
Вы можете заказать Халву в рамках программы «Приведи друга», перейдя по ссылке ниже. За первую покупку от 1 000 рублей банк начислит вам 500 рублей. Изготовление карты занимает 1-3 рабочих дня. Пластик привезет курьер в удобное вам место и время.
Мультикарта от ВТБ
Может быть дебетовая и кредитная. Условия (плюшки) у них абсолютно идентичные.
Сам пластик условно-бесплатный. Платить за него не нужно при выполнении любого условия:
- получение заработной платы;
- открытый вклад от 15 тысяч рублей;
- тратить по карте от 15 тысяч ежемесячно.
Название карты говорит само за себя. Можно настроить все опции именно под свои потребности. И при желании менять.
Нас в первую очередь интересует кэшбэк.
Можно получать от 1 до 2% в зависимости от ежемесячных расходов. Причем абсолютно за все покупки, в том числе и продукты питания.
Максимальные 2% получить трудно (покупки от 75 тысяч в месяц), а вот 1,5% (за траты по карте от 15 000 ежемесячно) вполне по плечу большинству.
Ежемесячный лимит на получение кэшбэка ограничен 15 тысячами рублей. Для достижения этого потолка нужно в месяц потратить более 300 тысяч рублей. Так что для массовых держателей карт можно сказать — нет никакого лимита на получения вознаграждения. Мало кто способен осилить ежемесячно 3 сотни.
Из дополнительных плюшек карты:
- бесплатное СМС;
- снятие наличных в родных и чужих банкоматах — без комиссии;
- c карты можно бесплатно стягивать деньги на другие карты и наоборот;
- можно получить дополнительно до 5 карт бесплатно. Все операции по этим картам суммируются, что позволяет выйти на более высокий размер кэшбэк.
- раз в месяц можно бесплатно менять бонусную опцию (см. таблицу выше).
Из минусов:
- за покупки меньше 100 рублей — каши не будет. Также происходит округление в меньшую сторону.
- при ежемесячном обороте по карте меньше 5 тысяч — бонусы за этот месяц начислены не будут.
На блоге есть подробная статья о , с описание всем скрытых условия и подводных камней.
МТС деньги
Карта с кэшбэком от одноименного банка. Минимальный базовый тариф «Плюс» по карте обойдется в 590 рублей в год. Дополнительно предлагают подключить одну опцию на выбор для получения повышенного размера cash back. В рамках статьи нас интересует опция «Шоппинг».
Подключение услуги стоит — 1 500 рублей в год.
Итого: полные затраты по карте составят — 2 090 рублей.
Карта позволяет возвращать 3% от покупок в магазинах, в том числе и продуктовых.
Максимальный КБ — 1 500 рублей в месяц или 18 тысяч в год.
Начисление происходит живыми деньгами, в начале следующего месяца.
Дополнительно начисляют проценты на остаток (ежедневно). При наличие на карте более 1000 рублей. Если в какой то день, остаток будет меньше искомой суммы, то проценты не зачислят только за этот день.
ВАЖНО!
Кэшбэк начисляется только при условии трат не менее 15 тысяч рублей в месяц!
В заключение
Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.
Акции и скидки
Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.
Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).
Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.
Рассмотрим, на примере сахара.
Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).
Экономия составит — 100-150 рублей.
Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.
Во-первых , вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.
Во-вторых , чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).
В-третьих , акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.
В-четвертых , комбинация «акции и скидки + кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.
Как правильно выбрать карту с кэшбэком?
При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.
То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.
Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.
Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.
Вроде все логично.
Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.
Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?
1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.
Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.
Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).
Если я что-то упустил(интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.
Удачных и выгодных покупок!
