Tochka არის ბანკების Qiwi-სა და FC Otkritie-ს ერთობლივი ფინანსური პროექტი. Acquiring არის Point-ის ერთ-ერთი მთავარი საქმიანობა. სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ რა სახის შესყიდვას გვთავაზობს Tochka, რა არის მათი მახასიათებლები და ღირებულება.

Კარგი რჩევა

უმუშევართათვის სესხის აღების 5 გზა

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკები უარს ამბობენ სესხზე დასაქმების გამო? უბრალოდ არ დანებდე. ჩვენმა რედაქტორებმა იციან ამის გამოსწორების მინიმუმ 5 გზა და სიამოვნებით გაგიზიარებთ მათ სტატიაში.

Კარგი რჩევა

იპოთეკა ახალგაზრდებისთვის

2017 წლიდან რუსეთში იპოთეკის საშუალო ზომა მნიშვნელოვნად გაიზარდა. ეს განსაკუთრებით შესამჩნევია ახალგაზრდებში. მაგალითად, 25 წლამდე ასაკის კლიენტებისგან სესხის თანხა გაიზარდა 17,6%-ით 1,78 მილიონ რუბლამდე. შემდეგი, ჩვენ ვისაუბრებთ იპოთეკური პროგრამებიაჰ ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის.

იურიდიული პირებისთვის

ონლაინ სალარო აპარატები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გამარტივებულ საგადასახადო სისტემაზე

გამარტივებული მეწარმეები, ისევე როგორც სხვა კატეგორიის ინდივიდუალური მეწარმეები, ვალდებულნი არიან გამოიყენონ სალარო აპარატები (CRE) ფისკალიზაციით ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღებისას. ონლაინ სალარო აპარატებზე გადასვლის პროცესი 2019 წლის 1 ივლისს დასრულდა და ამ სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ ეხება რეფორმა ინდმეწარმეებს გამარტივებულ საგადასახადო სისტემაზე.

წყალქვეშა ქანები

დედა კაპიტალით იპოთეკის ყველა ხიფათი

მატკაპიტალის გამოყენება შესაძლებელია იპოთეკის განვადებით და ვალის ნაწილის დასაფარად. სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ რა სირთულეებს აწყდებიან ოჯახები, როდესაც ისინი სამშობიარო კაპიტალის გამოყოფენ იპოთეკაზე და ასევე განვიხილავთ იმ ხარვეზებს, რომელთა შესახებაც ბანკში ვერ გაიგებთ.

• საბანკო დისკუსიები

  ONF: იპოთეკური არდადეგები უნდა მიეცეს მეტი მიზეზის გამო

  ONF შესაძლებლად მიიჩნევს განქორწინების, ბიზნესის სირთულეების, ბავშვის ავადმყოფობის შეტანას იპოთეკური არდადეგების გაცემის საფუძვლების სიაში და მათი ვადის გაზრდა ექვსიდან ცხრა თვემდე. ეს წინადადება გააკეთა ფრონტალური პროექტის „მსესხებლების უფლებებისთვის“ ხელმძღვანელმა ევგენია ლაზარევამ, ჯერჯერობით ზუსტი მონაცემები რამდენი მსესხებელი გამოიყენა.

  2020 წლის 14 თებერვალი

• Ახალი პროდუქტი

  ლევობერეჟნი გვთავაზობს იპოთეკის მოთხოვნას ბინის შესაძენად წელიწადში 9% განაკვეთით

  ლევობერეჟნის ბანკში მიწის ნაკვეთით კერძო საცხოვრებლის მშენებლობის შესაძენად სესხი ამჟამად შეიძლება გაიცეს 9% წელიწადში. მინიმალური ფსონიუზრუნველყოფილია შემდეგი პირობებით: შესვლის საფასური - კვადრატული მეტრის ღირებულების არანაკლებ 50%, "დააყენეთ თქვენი ტარიფი" ოფციონის მიერთება (ბანკის სალაროში

  2020 წლის 07 თებერვალი

• Ახალი პროდუქტი

  შორეული აღმოსავლეთის ბანკი გასცემს იპოთეკას წელიწადში 2%-ით

  შორეული აღმოსავლეთის ბანკში ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი წელიწადში 2%-ით. საკრედიტო და ფინანსური სტრუქტურა შეუერთდა შორეული აღმოსავლეთის იპოთეკის სახელმწიფო პროგრამას.მომსახურება საშუალებას აძლევს ახალგაზრდა ოჯახებს (მეუღლეების ასაკი არ არის 35 წელზე უფროსი) და ახალგაზრდებს, რომლებიც არ არიან დაქორწინებულები და ჰყავთ შვილები. შეღავათიანი პირობებიშესყიდვა

  2020 წლის 14 იანვარი

• ანალიტიკა

  Rosbank Dom: კრასნოდარის მაცხოვრებლები თავიანთი შემოსავლის საშუალოდ 29%-ს ხარჯავენ იპოთეკის მომსახურებაზე.

  Rosbank Dom-ის მიხედვით, შემოსავალი საშუალოდ იპოთეკური მსესხებელიკრასნოდარის მხარეში ბანკი 94 ათას რუბლს ოდნავ აღემატება. რეგიონალური კლიენტებისთვის საბინაო სესხის მომსახურეობა ფინანსური სტრუქტურაყოველთვიურად დახარჯეთ ამ თანხის დაახლოებით 29% - თითქმის 28 ათასი რუბლი. კრასნოდარის ტერიტორია ერთ-ერთი მთავარია.

  2019 წლის 22 ნოემბერი

• 731 მილიონი რუბლი ბიუჯეტიდან გამოიყოფა უცხოურ ვალუტაში იპოთეკური კრედიტორებისთვის.

  სავალუტო კრიზისის მძევლები დახმარების სახით ბიუჯეტიდან 731,6 მილიონ რუბლს მიიღებენ. ეს გამომდინარეობს 3 ოქტომბერს პრემიერ-მინისტრის დიმიტრი მედვედევის მიერ ხელმოწერილი ბრძანებულებიდან, რომელიც მოხმარდება თანხების ანაზღაურებას. სესხის ხელშეკრულებებიდა მსესხებლების მიერ ვალის რესტრუქტურიზაციის შემდეგ მიღებული ზარალი. Პირველ რიგში,

  05 ოქტომბერი 2018 წ

• წინა პლანზე

  Absolut Bank-მა ციფრული იპოთეკა წარადგინა

  Absolut Bank-ის სპეციალისტებმა შეიმუშავეს ახალი ელექტრონული პლატფორმა, რომელიც შექმნილია ავტომატური გამოშვებისთვის იპოთეკური სესხები. პროდუქტის გამოყენება უკვე დაიწყო საკრედიტო დაწესებულების ოფისებში. სერვისის ფუნქციონირება ასევე შეუძლიათ დეველოპერებისა და უძრავი ქონების სააგენტოების სპეციალისტებს, რომლებიც კრედიტის პარტნიორები არიან.

  2018 წლის 14 თებერვალი

• Ფაქტობრივი

  აბსოლუტ ბანკმა უფლება მისცა სხვა ბანკების საკუთრებაში არსებულ ბინებზე აეღო იპოთეკა

  Absolut Bank-მა გააფართოვა იპოთეკური პროგრამის შესაძლებლობები. კლიენტებს ახლა შეუძლიათ მესამე მხარის მიერ დაგირავებულ უძრავ ქონებაზე იპოთეკის აღება საკრედიტო ინსტიტუტები. ამ იპოთეკური მომსახურების მინიმალური განაკვეთი არის 10% წელიწადში. სესხის თანხა მერყეობს 300 ათასიდან 20 მილიონ რუბლამდე. Მინიმალური

  2017 წლის 12 ოქტომბერი

• ტარიფების შეცვლა

  ბანკმა როსიამ შეამცირა იპოთეკური განაკვეთები

  ბანკმა Rossiya-მ შეამცირა იპოთეკური განაკვეთები 1%-ის ფარგლებში. ახლა იპოთეკური პროგრამების "ახალი მრიცხველებისთვის" (მათთვის, ვისაც სურს შეიძინოს საცხოვრებელი პირველადი ბაზარზე) და "ხელმისაწვდომი მრიცხველები" (მეორადი საბინაო ბაზარი) განაკვეთი იწყება წლიური 11%-დან. მაქსიმალური ვადაექსტრადიცია იპოთეკური სესხიამავე დროს არის 25 წელი, მაქსიმალური თანხასესხი - 15

  2017 წლის 07 მარტი

იპოთეკური ბაზარი

იპოთეკური ბაზარიაერთიანებს მონაწილეებს, ამა თუ იმ გზით, რომლებიც დაკავშირებულია იპოთეკური სესხის ოპერაციებთან. ეს არის ბანკები, რომლებიც გასცემენ იპოთეკურ სესხებს, რეფინანსირების ორგანიზაციებს, მათ შორის

- სესხები ბინების შესაძენად მეორადი ბაზარი;

- სესხები საგარეუბნო საცხოვრებლის შესაძენად;

- სესხების შეძენა არასაცხოვრებელი ფართები(საქმიანი იპოთეკა);

– სესხები იპოთეკური უზრუნველყოფისთვის, ვადაგადაცილებულ სესხებზე;

- იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამები.

ასევე, ბანკების იპოთეკური პროგრამები შეიძლება კლასიფიცირდეს კლიენტის კატეგორიის მიხედვით და გამოყოს პროდუქტები საჯარო სექტორის თანამშრომლებისთვის, სამხედროებისთვის, ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, სოციალურად მნიშვნელოვანი პროფესიების მუშაკებისთვის.

2012 წლის დასაწყისში, რუსეთის ბანკის მონაცემებით, 978 მოქმედი საკრედიტო ორგანიზაციებიბაზარზე იპოთეკური სესხიმუშაობდა 658, ამასთან, მათგან 577-მა გასცა სესხი უძრავი ქონების შესაძენად, დანარჩენი კი მხოლოდ ადრე გაცემულ სესხებს ემსახურებოდა.

2011 წელს ბანკებმა გასცეს 523 582 საბინაო იპოთეკური სესხი მთლიანი რაოდენობა 716,9 მილიარდი რუბლი. მათი ძირითადი წილი (520 658 სესხი) იყო გაცემული რუბლით - ჯამური ოდენობით 697,4 მლრდ. სესხის საშუალო მოცულობა 1,37 მლნ რუბლს შეადგენს.

საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი 2012 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, საბინაო იპოთეკური სესხი იყო 11,9% რუბლით და 9,7% -ში. უცხოური ვალუტა. მათი უზრუნველყოფის საშუალო შეწონილი ვადა იყო 14,8 წელი რუბლის სესხებისთვის და 12,3 წელი უცხოურ ვალუტაში.

2017 წლის დასაწყისში, რუსეთის ბანკის მონაცემებით, 623 მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებიდან იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარზე 506 ფუნქციონირებდა, მათგან 484-მა უძრავი ქონების შესაძენად გასცა სესხი, დანარჩენები კი მხოლოდ სესხებს ემსახურებოდნენ უკვე. გამოცემული, მიღებული.

2017 წელს ბანკებმა გასცეს 1,09 მილიონი იპოთეკური სესხი 2,02 ტრილიონი რუბლით. სესხის საშუალო ოდენობა იყო 1,7 მილიონი რუბლი.

2017 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, საცხოვრებელ იპოთეკურ სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი იყო 9,79% რუბლით. მათი უზრუნველყოფის საშუალო შეწონილი ვადა იყო 15,8 წელი.

დღეს იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარზე უდავო ლიდერია Sberbank - მასზე მოდის გაცემული სესხების მთლიანი მოცულობის ნახევარზე მეტი, ასევე VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank და სხვები.

რუსეთში იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარი არათანაბრად ვითარდება. სესხების ძირითადი ნაწილი გაიცემა ცენტრალური (29,98%), ვოლგის (18,93%) და ურალის (14,04%) ფედერალურ ოლქებში.

აღსანიშნავია ისიც, რომ ქვეყანაში იპოთეკური სესხის გამო, ბაზარზე გაყიდული უძრავი ქონების მცირე ნაწილი იძენს. რუსეთი არის ერთ-ერთი ქვეყანა, სადაც მოსახლეობის დაბალი დონეა იპოთეკური დაკრედიტების სერვისით უზრუნველყოფა. Მიხედვით ფედერალური სამსახური სახელმწიფო რეგისტრაცია, საკადასტრო და კარტოგრაფია, იპოთეკის დახმარებით, რუსეთში საცხოვრებლის შესყიდვის ტრანზაქციების 17,60% ხორციელდება. იპოთეკური დავალიანების თანაფარდობა რუსეთის მშპ-სთან არ აღემატება 5%-ს. მაგალითად, აშშ-ში ეს მაჩვენებელი 50%-ზე მეტს აღწევს.

იპოთეკური სესხის ხელმისაწვდომობას კვლავ განაპირობებს მოქალაქეთა შემოსავლების დონისა და საცხოვრებლის ფასების თანაფარდობა. მოსახლეობის დაბალი გადახდისუნარიანობა და უძრავი ქონების მაღალი ღირებულება აფერხებს იპოთეკური ბაზრის განვითარებას რუსეთში. გარდა ამისა, ბანკების მიერ სესხების გაცემისთვის მოზიდული გრძელვადიანი ფინანსური რესურსების მაღალი ფასი არ იძლევა სესხების განაკვეთის დაცემის საშუალებას, რაც მოსახლეობის უმრავლესობისთვის ძალიან ძვირია.

ზოგადად, დღეს რუსეთში იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარს აქვს მნიშვნელოვანი ზრდის პოტენციალი, რადგან ის ინარჩუნებს დიდი რაოდენობით იპოთეკურ სესხებს.

რა არის იპოთეკა?

იპოთეკა არის გირაოს ფორმა, რომლის დროსაც მოვალე ინარჩუნებს საკუთრებას იპოთეკით დადებულ ქონებაზე. თუ მოვალე არ დაბრუნდება ბანკში ყველა ნაღდი ფულიდა ხელშეკრულებით არ იხდის, ბანკი ყიდის მოვალის ქონებას, რითაც ფულს თავის თავს უბრუნებს. იპოთეკური სესხი ხშირად აირია ტერმინთან „იპოთეკური სესხი“. ის მხოლოდ ნაწილია იპოთეკური სისტემა. იპოთეკური სესხი გაიცემა უძრავი ქონების შესაძენად და თავად ქონება მოქმედებს როგორც თანხის დაბრუნების გარანტია. იპოთეკის შესახებ ფედერალური კანონის თანახმად, მისი საგანი შეიძლება იყოს საცხოვრებელი კორპუსები, ბინები, აგარაკები და ბაღის სახლები, საწარმოები, მიწა, ავტოფარეხები, თვითმფრინავები და საზღვაო გემები, ასევე სხვა უძრავი ქონებაგამოიყენება ბიზნეს საქმიანობაში. იპოთეკის კონცეფცია არსებობდა Უძველესი საბერძნეთი. მოვალეს უნდა დაეყენებინა ქვა ან სვეტი თავის ნაკვეთზე, რომელსაც „იპოთეკა“ უწოდეს, მას შემდეგ რაც გადაიხადეს ნაკვეთისა და მთელი ქონების უზრუნველყოფის თანხა. ამ ქვასა თუ სვეტზე ამოკვეთილი იყო კრედიტორისა და მოვალის სახელები, ვალის ოდენობა და ვადა. თუ მოვალე ვერ ახერხებდა ვალის დაფარვას დროულად, მაშინ მისი ქონება, იპოთეკით დამძიმებული, გადადიოდა კრედიტორზე. დღეს, გლობალურად, ცოტა რამ შეიცვალა. დღეს იპოთეკის არსი ასეთია: იპოთეკური სესხის მიღებისთანავე ბინა ხდება გირავნობა კრედიტორ ბანკში, სანამ მსესხებელი საბოლოოდ არ გადაიხდის სესხის ხელშეკრულებას. იპოთეკის ვადა თითოეულ შემთხვევაში შეიძლება იყოს სამიდან 50 წლამდე. ყველაზე ხშირად, იპოთეკური სესხი აღებულია ათი ან 20 წლის განმავლობაში.

ინტენსიური გამოჯანმრთელების შემდეგ 2010-11 წწ. რუსული იპოთეკაშესაძლოა ზრდის კრიზისის წინაშე აღმოჩნდეს: სამშენებლო პროექტების მიმართ ბანკების ინტერესის შემცირება გამოიწვევს ახალი შენობების დეფიციტს. იპოთეკური პროდუქტების გაყიდვის არხების განვითარება და რისკის გაზიარების ახალი მექანიზმები ხელს შეუწყობს ამ ეფექტის შერბილებას. საბინაო მშენებლობაბანკებსა და მთავრობას შორის

სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების მასშტაბურმა შემცირებამ და მსესხებლებისთვის მოთხოვნების შემსუბუქებამ განაპირობა იპოთეკური სესხების სწრაფი ზრდა 2010 წელს. იპოთეკურ სესხებზე სუსტი ეფექტური მოთხოვნის ფონზე დაკრედიტების გაფართოების მიზნით, ბანკები იძულებულნი იყვნენ როგორც შეამცირონ განაკვეთები (დეკემბერში ისინი მიაღწიეს კრიზისამდელ დონეს), ასევე შესამჩნევად შეემსუბუქებინათ მოთხოვნები მსესხებლებისთვის. შედეგად, ბაზარი ყველაზე ოპტიმისტურ პროგნოზებს ელოდა: გასულ წელს გაცემული სესხების მოცულობა. იპოთეკური სესხებიშეადგინა 380 მილიარდი რუბლი, რაც 2,5-ჯერ მეტია 2009 წელთან შედარებით (იხ. დიაგრამა 1). 2011 წელს იპოთეკური სესხი აგრძელებს სტაბილურ ზრდას: იანვარ-თებერვალში გაცემული სესხების მოცულობა 2.2-ჯერ აღემატება 2010 წლის პირველ ორ თვეს.

2010 წლის ბოლოს, ბაზრის მთავარმა მონაწილეებმა აჩვენეს ფეთქებადი ზრდის ტემპები, რამაც გამოიწვია კონცენტრაციის დონის შემცირება. . 100 პროცენტით ან მეტი ზრდის ტემპი ტიპიური იყო არა მხოლოდ საშუალო და მცირე ბანკებისთვის, რომელთაც თავდაპირველად დაბალი ბაზა ჰქონდათ, არამედ TOP-20-ის უმსხვილესი მონაწილეებისთვისაც (იხ. ცხრილი 1). გამკაცრებულმა კონკურენციამ გამოიწვია კონცენტრაციის საერთო დონის შემცირება: ბაზრის ლიდერის - რუსეთის სბერბანკის წილი 57,7%-დან 48,7%-მდე შემცირდა, ხოლო TOP-3-ის წილი 68%-დან 61%-მდე დაეცა. ამავდროულად, მნიშვნელოვნად გაიზარდა მცირე ბანკების როლი ბაზარზე (აქტივების მიხედვით 201-ე ადგილზე): მათი წილი გაიზარდა 8%-დან 11%-მდე, დიდწილად რეგიონებში AHML-ის აქტიური მუშაობის გამო. მსხვილი ბანკების უმეტესობა არ ჩქარობს სესხების რეფინანსირებას: იპოთეკური სესხების პორტფელი სტაბილურად იზრდება. ბანკირების ლოგიკა ნათელია: ბანკებს არ აქვთ ლიკვიდურობის დეფიციტი და იპოთეკური სესხი ბალანსზე არის სტაბილური შემოსავლის წყარო საკმარისი მოთხოვნის არარსებობის შემთხვევაში. ნასესხები სახსრებიკორპორატიული სექტორიდან.

Expert RA-ს პროგნოზით, 2011 წელს იპოთეკური სესხის მოცულობა 600-620 მილიარდ რუბლს შეადგენს, რაც უახლოვდება 2008 წლის შედეგებს (656 მილიარდი რუბლი). . 2010 წლისგან განსხვავებით, მთავარი სტიმული მოთხოვნის მხრიდან იქნება: 2011 წლის გაზაფხულზე დასრულდა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე „კრიზისული“ დეპოზიტების ვადა და ინფლაციის მზარდი ფონზე და რეალური ზრდის მოლოდინი. ქონების ფასები, ბევრი მიმართავს სახსრებს ამ დეპოზიტებიდან იპოთეკის განვადებით. ბანკების შესაძლებლობები მოთხოვნის სტიმულირებისთვის თითქმის ამოწურულია: ინფლაციის მიმდინარე დინამიკის გათვალისწინებით, საპროცენტო განაკვეთების მნიშვნელოვანი შემცირება ნაკლებად სავარაუდოა, ხოლო მსესხებლებისთვის მოთხოვნების შემდგომი შემსუბუქება შესაძლებელია მხოლოდ რისკის მართვის ხარისხის საზიანოდ.

2011 წლის შემდეგ, იპოთეკური სესხი სავარაუდოდ შენელდება დაბალი ბაზის ეფექტის ამოწურვისა და ახალი საცხოვრებლის დეფიციტის გამო. 2011 წელს - 2012 წლის დასაწყისში. ექსპლუატაციაში შევა საცხოვრებელი კორპუსების აბსოლუტური უმრავლესობა, რომელთა მშენებლობა 2009-2010 წლებში „გაყინული“ იყო, ბოლო ორი წლის განმავლობაში კი პროექტები ნულიდან პრაქტიკულად არ დაწყებულა. ამავდროულად, დეველოპერებისთვის დაკრედიტების ზრდის გამო საბინაო მშენებლობის დაჩქარების პერსპექტივები უკიდურესად ბუნდოვანია. Expert RA-ს მიერ AHML-თან ერთად ჩატარებული ბანკების გამოკითხვის თანახმად, კრიზისის შემდეგ, ბანკების რაოდენობა, რომლებსაც სურთ სესხის გაცემა საბინაო მშენებლობისთვის, მნიშვნელოვნად შემცირდა, ხოლო დანარჩენმა მონაწილეებმა გამკაცრეს მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ და პროექტების ხარისხი (იხ. ცხრილი 2). . მაღალი რისკებისაბინაო მშენებლობა (იხ. ცხრილი 3) აიძულებს ბანკებს გაიღონ მატერიალური ხარჯები შეფასებისთვის სამშენებლო პროექტებიდა კონტროლი მათ განხორციელებაზე.

საბინაო მშენებლობის დაკრედიტების მოცულობის სტიმულირებისთვის აუცილებელია რისკის გაზიარების მექანიზმების შემუშავება სამშენებლო ინდუსტრიაბანკებსა და სახელმწიფოს შორის. დეველოპერებისთვის დაკრედიტების მხარდასაჭერი არსებული პროგრამები, რომლებიც განხორციელებულია AHML-ისა და VEB-ის მეშვეობით, არ ათავისუფლებს ბანკებს მიმდინარე მშენებლობის რისკისგან და გაზრდილი ხარჯებისგან პროექტის განხორციელების მონიტორინგისთვის. ჭარბი ლიკვიდურობის პირობებში ასეთი პროგრამები დაინტერესებულია მხოლოდ ძვირადღირებული დაფინანსებით ბაზრის ცალკეული მონაწილეებისთვის. შესაძლებელია ბანკების ინტერესის გაზრდა სამთავრობო ინსტრუმენტების შეთავაზებით სამშენებლო ინდუსტრიის კონკრეტული რისკების გაზიარებისა და კრედიტორების უფლებების სასამართლოში დასაცავად.

IN საშუალოვადიანიბანკების გარეთ იპოთეკური პროდუქტების გაყიდვის არხების განვითარება ხელს შეუწყობს იპოთეკური დაკრედიტების სტიმულირებას. სამომხმარებლო და საავტომობილო სესხების მაღალ პოპულარობას უზრუნველყოფს მათი გაყიდვების ფართო ქსელი საცალო ვაჭრობისა და ავტოდილერების მეშვეობით. იპოთეკური პროდუქტების შეთავაზება კონცენტრირებულია ბანკებში და არა „ადგილებზე“ (უძრავი ქონების სააგენტოები, სამშენებლო კომპანიები). აქედან გამომდინარეობს იპოთეკის დაბალი წილი საცხოვრებელ უძრავ ქონებასთან გარიგებების მთლიან მოცულობაში. ამ პრობლემის გადაწყვეტა შეიძლება იყოს ბანკებსა და უძრავი ქონების სააგენტოებს შორის უფრო აქტიური ურთიერთქმედება, ასევე საკრედიტო ბროკერების ინსტიტუტის განვითარება და ფინანსური მრჩევლები. ეს შესაძლებელს გახდის ზოგიერთი მოქალაქის პრეფერენციების გადატანას იპოთეკური სესხის სასარგებლოდ და გაზრდის იპოთეკური სესხის მოცულობას თუნდაც საცხოვრებელი სახლების მშენებლობის მოცულობის უცვლელად.

კვლევის მეთოდოლოგია

ექსპერტ RA-ს ანალიტიკოსების დასკვნები ეფუძნება საჯარო მონაცემებს, რუსეთის ბანკის სტატისტიკას 2011 წლის 1 თებერვლის მდგომარეობით, ასევე ბანკების გამოკითხვებისა და ბაზრის მონაწილეებთან სიღრმისეული ინტერვიუების შედეგებს.

ამ კვლევის მიზნებისთვის, საცხოვრებელი იპოთეკური სესხები ეხება საბინაო სესხებს, რომლებიც გაცემულია ქ. ფედერალური კანონი 1998 წლის 16 ივლისის No102-FZ „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ“. ეს მიდგომა სრულად ემთხვევა რუსეთის ბანკის მიერ გამოყენებულ მეთოდოლოგიას. მონაწილეთა რეიტინგის შედგენის მეთოდოლოგია იპოთეკური ბაზარიშეთანხმდა AHML-თან.

გამოკითხვის ფარგლებში, ბანკებს ვთხოვეთ, მიეთითებინათ მონაცემები იპოთეკური სესხების პორტფელის შესახებ საანგარიშგებო ფორმის 0409316 მიხედვით. ჩვენ გამოვიყენეთ მოწოდებული მონაცემების გადამოწმება მოწოდებული ინფორმაციის შესაბამისობის გაანგარიშების საფუძველზე ასახულ მონაცემებთან. ბალანსი(ანგარიშგების ფორმა 0409101) ბანკების.

საბოლოო რეიტინგი მოიცავდა 73 ბანკის მონაცემებს. ჩვენი შეფასებით, ბაზრის დაფარვა დაახლოებით 80% იყო. სს „სიბი დელტაკრედიტმა“ სააგენტოს მიაწოდა რეიტინგში მე-4 ადგილის შესაბამისი მონაცემები, მაგრამ ეს მონაცემები არ მოხვდა საბოლოო რეიტინგში მათი სანდოობის გადამოწმებისთვის საჭირო ინფორმაციის მიუწოდებლობის გამო.

Expert RA პროექტის ფარგლებში AHML-თან ერთად ჩავატარეთ რუსული ბანკების გამოკითხვა თემაზე „საბინაო მშენებლობის დაფინანსება“. გამოკითხვა მოიცავდა პასუხებს დახურულ კითხვებზე და სიღრმისეულ ინტერვიუებს ბანკის წარმომადგენლებთან. გამოკითხვაში მონაწილეობა 24 ადამიანმა მიიღო რუსული ბანკი(ძირითადად ტოპ მენეჯმენტის წარმომადგენლები ან მენეჯერები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან ძირითად ბიზნეს სფეროზე). სიღრმისეული ინტერვიუების ტექსტები შეგიძლიათ იხილოთ www..

ჩვენ მადლობას ვუხდით ყველა კომპანიას და მომხსენებელს ჩვენი კვლევის მიმართ დაინტერესებისთვის.

გრაფიკი 1. 2010 წლის შედეგების მიხედვით, იპოთეკური სესხების მოცულობამ 2,5-ჯერ გადააჭარბა 2009 წლის შედეგებს.

დიაგრამა 2. კლიენტებისთვის კონკურენციის პირობებში, ბანკები აგრესიულად ამცირებენ იპოთეკის განაკვეთებს

წყარო: „ექსპერტი RA“ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით

ცხრილი 1. ბანკების რეიტინგი იპოთეკური დაკრედიტების კუთხით 2010 წელს

მომგებიანი იპოთეკა მოსკოვში საშუალებას გაძლევთ უარი თქვათ ნაქირავებ საცხოვრებლებზე, რაც შესაძლებელს ხდის თქვენი ოჯახის სხვა წევრების მოზიდვას გადახდების გადასახდელად. განსხვავდება ბაზარზე არსებული შეთავაზებების მრავალფეროვნებით. საბინაო სესხის გაცემა შესაძლებელია ისე, რომ სურვილის შემთხვევაში იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა, შეღავათიანი პირობების გამოყენება.

როგორ მივიღოთ მომგებიანი იპოთეკა მოსკოვში?

როდესაც ეძებთ რომელ ბანკს მიიღოთ მომგებიანი იპოთეკა, ყურადღება მიაქციეთ შეთავაზებებს:

• შეღავათიანი პირობებით;
• გარეშე განვადებით;
• მინიმალური განვადებით.

ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა მოსკოვში გაიცემა უძრავი ქონებისთვის ახალ კორპუსში ან მეორად ბაზარზე. მისთვის მთავარი მოთხოვნა ლიკვიდურობაა. შეუძლია მრავალშვილიანი ოჯახები, პროგრამების მიხედვით სამშობიარო კაპიტალი, სამხედრო. შეგიძლიათ იხილოთ საცხოვრებელ კორპუსზე კომუნიკაციებით, პატარა სტუდიის ბინაში ან სტანდარტული საცხოვრებლით.

ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა - მოსკოვის ბანკების პირობები

მოსკოვში საცხოვრებლისთვის ყველაზე მომგებიანი სესხის მიღება უფრო ადვილია მოქალაქეებისთვის:

• ოფიციალური დასაქმება;
• დოკუმენტების სრულად ჩამოყალიბებული პაკეტი;
• კარგი საკრედიტო ისტორია.

ბანკების პირობები და განაკვეთები უფრო ხელსაყრელი იქნება, თუ მსესხებელს აქვს სახელფასო ბარათი ან ისარგებლა პროგრამით. ეს უკანასკნელი გულისხმობს მოსკოვში ბანკის შეცვლას უფრო ხელსაყრელ პირობებზე. მოსკოვის რომელ ბანკში უფრო მომგებიანია იპოთეკური სესხის დადგენისას, სასწავლო შეთავაზებები 6% ან უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

შეამოწმეთ ზედმეტი გადახდები. თუმცა თავდაპირველად ერთი და იგივე შეყვანის მონაცემები, ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს. მათში შედის საკომისიოები, გათვალისწინებულია პროცენტის დარიცხვის სქემა. ბინის სესხი იქნება უფრო დაბალი თვიური განვადებით, თუ მას აიღებთ დიდი ხნით, მაგალითად, 15-20 წლით. მაგრამ ასეთ პირობებში, ზედმეტად გადახდის ოდენობა იზრდება.

დოკუმენტები მოსკოვში საცხოვრებლისთვის ხელსაყრელი სესხის მისაღებად

თუ ეძებთ სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკა მოსკოვში, ყურადღება მიაქციეთ დოკუმენტების ჩამონათვალს. აირჩიეთ საცხოვრებელი, რომლისთვისაც ყველა დოკუმენტი წესრიგშია. ესენი უნდა იყვნენ. პასპორტი, ამონაწერი Rosreestr-დან, დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ გადახდებზე დავალიანების არარსებობას.

იპოთეკური სესხის განმცხადებელმა უნდა უზრუნველყოს:

• ოფიციალური დოკუმენტები შეღავათებისთვის;
• პასპორტი;
• სამუშაო წიგნის ასლი;
• შემოსავლის ანგარიშგება.

სია შეიძლება შეიცვალოს დაწესებულების პოლიტიკის მიხედვით.

სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის აღება მოსკოვში?

თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ყველაზე შესაფერისი გადაწყვეტა, ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური სესხი მოსკოვში, ჩვენს ვებგვერდზე. აქვს გამოთვლებისთვის და შერჩევისთვის საუკეთესო ვარიანტები. შეაჩერე არჩევანი რამდენიმე ბანკზე და. მომგებიანი პირობებიშესთავაზა,

როცა არ გაქვს საკმარისი ფული სახლის შესაძენად, ერთადერთი ვარიანტია გადაწყვიტო საბინაო პრობლემახდება იპოთეკა ბანკებში. ოპერაციული საკრედიტო პროგრამებისაშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ უძრავი ქონება მოკლე დროში, ასე რომ თქვენ არ მოგიწევთ პირადი სახსრების დაზოგვა ასეთი ძვირადღირებული შესყიდვისთვის მრავალი წლის განმავლობაში.

რა სესხებს სთავაზობენ ბანკები მოსკოვში საცხოვრებლის შესაძენად?

დღემდე, ისინი აძლევენ სესხს შესაძენად შემდეგი ტიპებიუძრავი ქონება:

• ახალ კორპუსში ან მეორად ბაზარზე;
• ნაკვეთით, აგარაკით, თაუნჰაუსით;
• ბინები;
• , პარკინგის ადგილი.

იპოთეკური პროგრამების მრავალფეროვნება საშუალებას გაძლევთ აიღოთ იპოთეკა მოსკოვში, თქვენი ფინანსური შესაძლებლობებისა და საჭიროებების გათვალისწინებით:

• მინიმალური განვადებით;
• არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი;
• შემცირებული განაკვეთით ფარგლებში შეღავათიანი პროგრამადაკრედიტება.

გარდა ამისა, ბანკები სთავაზობენ იპოთეკის რეფინანსირების მომსახურებას. Არჩევა მომგებიანი წინადადება, ჩვენ გთავაზობთ ჩვენს ვებ-გვერდზე გამოთვალოთ გადახდის განაკვეთი და თანხა. Დაწერე საკრედიტო კალკულატორისაჭირო პარამეტრები და მიიღეთ იმ ბანკების სია, რომლებიც მზად არიან მოგაწოდოთ სესხი თქვენი მოთხოვნების შესაბამისად.

2020 წელს იპოთეკის აღების პირობები

იპოთეკა არის გრძელვადიანი სესხიშესაბამისად, ხელშეკრულების დადებამდე ბანკები გულდასმით აანალიზებენ ფინანსური მდგომარეობაკლიენტი და შეაფასეთ მისი სტაბილურობა. გადახდისუნარიანობის დასადასტურებლად, თქვენ უნდა მიუთითოთ:

• შემოსავლის განაცხადი;
• პირველი განვადებით თანხის ხელმისაწვდომობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (საბანკო ამონაწერი ან სამშობიარო კაპიტალის მოწმობა);
• სამუშაო წიგნი;
• პასპორტი.

იპოთეკური სესხი გაიცემა 21-დან 65 წლამდე პირებზე, რომლებსაც აქვთ საკმარისი შემოსავლის დონე. თუ ხელფასიარ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს, მაშინ მსესხებელმა შეიძლება ხელშეკრულების შესრულებაში ჩართოს დამატებითი მონაწილეები - ახლო ნათესავები ან მეუღლე.

მოსკოვში იპოთეკური განაკვეთები დამოკიდებულია სესხის ვადაზე და მსესხებლის კატეგორიაზე:

• საშუალო საპროცენტო განაკვეთი არის 10-13% წელიწადში.
• Დათვლა მინიმალური პროცენტი(8-9%) შეიძლება შეღავათიანი კატეგორიის პირები: დასაქმებულები საბიუჯეტო ორგანიზაციები, ისევე როგორც მათ, ვინც მზად არის განახორციელოს დიდი წინასწარი გადახდა.
• ბევრი დიდი ბანკებისთავაზობენ შემცირებულ ტარიფებს თავიანთ კლიენტებს, რომლებიც იღებენ ხელფასს ბარათზე.

ხელშეკრულება გაფორმებულია 30 წლამდე ვადით. ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს სესხს წინასწარი გადახდის გარეშე, საცხოვრებლის შესაძენად სუბსიდიის სახით წინასწარი გადახდის ან სახელმწიფოსგან მიღებული თანხების გადახდის შესაძლებლობით.

რუსეთის ბანკები

სამხედრო იპოთეკის რეფინანსირება პრომსვიაზბანკში

ავტო სესხები

მოკლე ინფორმაცია ყველა ოპერატორის ბარათიდან საკომისიოს გარეშე გადახდის შესახებ

რუსეთის ბანკები

რომელ ბანკებთან არის მეკავშირე პარტნიორი?