Sada sve više ljudi razmišlja o ulaganju u NPF. Ocjena top 5 fondova u 2017. pomoći će vam da shvatite u koju je instituciju profitabilnije i sigurnije ulagati novac.

NPF je posebna organizaciona i pravna forma za neprofitne organizacije odgovoran za socijalnog osiguranja(osim toga). Postoji nekoliko zakona koji regulišu rad ovih fondova.

1. Ovo je federalni zakon, donesen u decembru 2001. br. 167-FZ.
2. Osim toga, važnu osnovu za realizaciju aktivnosti pruža Civil Code RF, .
3. Konkretno, aktivnosti nedržavnih penzioni fondovi opisano zakonom br. 75 FZ.
4. Konačno, štedni računi (za) se vode u skladu sa zakonom broj 27-FZ „O individualnom (personalizovanom) računovodstvu u sistemu obaveznog penzijskog osiguranja“.

Kako funkcionišu NPF?

Takva organizacija se praktično ne razlikuje od državnih struktura. Odnosno, možete učiniti:

• Isplata penzija.
• Računovodstvo Novac.
• Ulaganje u dionice i dionice (kao i), obveznice (na primjer,) sa minimumom.
• Akumulacija kapitala za plaćanje nakon ove tačke.

Komercijalna sredstva za penzioni depoziti mogu pripadati jednoj od sljedećih grupa.

1. Otvorena ili univerzalna. Oni nisu povezani ni sa kakvim finansijskim i industrijskim grupama. Štednja štediša je većina imovine.
2. Teritorijalni. Uz podršku lokalnih vlasti, djeluju samo na teritoriji jedne regije.
3. Corporate. Može raditi sa programima osnivača. Procenat štednje raste.
4. Zarobljenik. Rade i sa programima osnivača.

Najbolji NPF u 2015-2016

Kompanija osnovana 1994. Zauzela je prvo mjesto na ljestvici iz više razloga.

• Zauzima oko 14 posto tržišta, opslužuje do tri miliona tri stotine hiljada ljudi.
• Ima ušteđevinu u iznosu od 149.289.065.000 rubalja.
• Nema tužbi za učešće u finansijskim prevarama tokom dužeg perioda rada.
• Dobio mnoge nagrade

Stranica ima kalkulator koji vam omogućava da procijenite buduće uštede.

Jedan od najstabilnijih i najpouzdanijih NPF-a u Rusiji. O čemu svjedoči visoka ocjena A++. Zauzima jednu od vodećih pozicija po prosječnoj godišnjoj profitabilnosti, koja iznosi 11,5-12 posto.

Još jedna prednost fonda je mogućnost da klijenti pristupe izgledu ne samo sa strukturom plasmana penzijske štednje, ali i investicioni alati koji vam omogućavaju da povećate nivo profitabilnosti.

Penzione rezerve sada premašuju iznos penzione štednje, više od tri puta. A profitabilnost same štednje konstantno premašuje stopu inflacije.

Lider liste sa prosječnim godišnjim prinosom do 14 posto.

Klijenti dobijaju sledeće pogodnosti:

1. Dugogodišnje i uspješno iskustvo na tržištu.
2. Pojedinac investicioni program za svakog klijenta.
3. Individualni pristup sa evropskim standardima usluge.

Centralna banka Rusije u potpunosti kontroliše aktivnosti ovog NPF-a, što mu omogućava da dobije visok rejting A++.

NPF sa visokim nivoom pouzdanosti u A++. Više od milion klijenata bilo je zadovoljno uslugama ovog fonda. Ono što na najbolji način karakteriše njegov rad.

O pitanjima plasiranja penzione štednje, vodi se organizacija stroga odgovornost pred vašim klijentima. Postoji veliki broj programa ne samo za individualnu penzijsku štednju, već i za one koji su zainteresovani za unapređenje poslovne efikasnosti.

Zadržava treću poziciju po pouzdanosti među organizacijama koje su dobile licencu. Opslužuje preko dva miliona kupaca. Ukupan iznos uštede dostiže 72.281.723 rubalja. Aktivan je u cijeloj zemlji.

O sastavljanju skale evaluacije

Ne morate kreirati posebnu klasifikaciju za parametre kao što su broj kupaca ili profitabilnost. Ali postoji i apstraktni koncept "pouzdanosti".

• A++. to visoki nivo pouzdanost. Označava da je u slučaju bilo kakvih tržišnih fluktuacija uspješna saradnja zagarantovana.
• A+. Oznaka vrlo visokog nivoa.
• A je jednostavno indikator visokog nivoa.
• B++ - ovaj nivo se smatra zadovoljavajućim.
• B+ - indikator nije jako visok. Najvjerovatnije će se pojaviti problemi ako trebate platiti značajnu svotu novca.
• B- pouzdanost je niska.
• C++ - za izuzetno nisku pouzdanost. Postoji mogućnost oduzimanja dozvole, neispunjavanja obaveza fonda.
• C+ - ovaj nivo je nezadovoljavajući. Takve fondacije brzo gube licence.
• C- postoje situacije kada NPF nije ispunio svoje obaveze.
• D- za firme u stečaju.
• E - licenca je već oduzeta, sama organizacija je proglašena bankrotom ili likvidirana.

Kako postati klijent nedržavnog penzionog fonda?

Za to se zaključuje ugovor sa NPF-om. Ali prije njegovog zaključenja, posjetitelj će morati odabrati šemu ne samo za plaćanje, već i za polaganje sredstava na račun. Imperativ je da se odlučite za:

1. Pravila za raskid ugovora, izmjene i dopune.
2. Sama isplata državne penzije.
3. Vrsta isplate kada klijent navrši starosnu granicu za penzionisanje.
4. Penzioni plan i njegove komponente.
5. Iznos novca, vrijeme njihovog polaganja na račun.

Deponentu se otvara lični račun kada ugovor stupi na snagu. Račun solidarnosti se otvara ako je ugovor sklopio poslodavac. Za sklapanje ugovora potreban vam je vrlo mali paket dokumenata:

• Lična karta penzionera.
• Potvrda o osiguranju.
• Pasoš, njegova prva i druga stranica (ako dokument kasni, morat ćete platiti).

Fond samostalno upravlja novcem koji se polaže na račun. Većina ugovora predviđa minimalni nivo prihoda zagarantovan svakom građaninu.

Fond mora nadoknaditi gubitke zbog sopstvenih sredstavačak i ako im se investicija ne isplati. To znači da kupci u svakom slučaju dobijaju svoj novac nazad.

Uplatnik doprinosa može izabrati dvije opcije za isplatu po navršenju starosne dobi za penzionisanje:

1. Cijeli iznos odjednom.
2. Rate koje se plaćaju svaki mjesec.

Istovremeno, takva plaćanja podrazumijevaju postojanje poreza od 13 posto. Oni podliježu prihodima koje je fond ostvario za cijelo vrijeme važenja ugovora.

Informacije o uštedama i raskidu ugovora

Svaki klijent ima pravo da raskine ugovor ranije od roka navedenog u njemu, ako NPF iz nekog razloga nije zadovoljan. Ali svaki NPF ima svoje zahtjeve u takvim situacijama.

Promjena društvo za upravljanje u obliku NPF-a moguće je jednom godišnje, ovo pravo je rezervisano za sve građane Ruske Federacije. Ali takva odluka se može donijeti najviše jednom godišnje.

Ako je od datuma ugovora prošlo manje vremena, morat ćete pričekati. Ili trebate napisati izjavu u kojoj klijent naznači zašto se odlučio prijaviti u drugi fond.

Da bi saznao veličinu svoje štednje, klijent mora kontaktirati predstavnike samog NPF-a, navodeći svoje individualne podatke.

Informacije se mogu dobiti i putem interneta ukoliko nema vremena ili želje da lično posetite kancelariju NPF.

Dovoljno je da se registrujete na službenoj web stranici, nakon što ste dobili lični račun.

Dolazi pismo sa pojedinačnim podacima i proračunima email. Prilikom lične posjete nedržavnom penzionom fondu daju se informacije onima koji daju pasoš i ugovor.

Odabir nedržavnog penzionog fonda

U našoj zemlji postoji mnogo konkurentskih nedržavnih penzijskih fondova (NPF), tako da običnom čovjeku može biti teško da se snađe. Sve ove strukture rade sa nekoliko kompanija, informacije su dostupne, rizici se smatraju minimalnim, raznovrsnim Dodatne usluge. Izbor je također otežan periodičnom pojavom lažnih finansijske institucije ovog tipa i razne reforme i inovacije. Da bi se nekako odlučilo, najčešće se koristi ocjena nedržavnih penzionih fondova, koja određuje lidere u pogledu profitabilnosti, stabilnosti, pregleda.

Koji pokazatelji određuju rejting NPF-a

Ocjena je važna ne samo za potencijalne investitore, već i za osnivače, koji uzimaju u obzir njegov učinak prilikom izrade strategije. Podaci se analiziraju svake godine, a najpopularniji analitički resursi na Internetu su web stranice Ruske agencije (RA) i Nacionalne rejting agencije (NRA). Ovdje možete odrediti koje pozicije određeni NPF zauzima u smislu finansijskog obima, profitabilnosti, stabilnosti i pouzdanosti, te saznati mišljenje drugih korisnika.

Profitabilnost se naziva "indikatorom efektivnosti depozita". Ali pri odabiru potrebno je procijeniti podatke za 5-6 godina i uporediti ih sa stopom inflacije. Ako informacije o odabranoj strukturi nisu javno dostupne, vrijedi potražiti drugu opciju.

Pored profitabilnosti pouzdanost je važna. Posjedovanje ocjene pouzdanosti također je važno za fond, jer pomaže privlačenju novih klijenata. Podacima RA se može u potpunosti verovati, jer je ova agencija akreditovana od strane Ministarstva finansija i priznata od strane Banke Rusije.

Međutim, sve informacije se moraju pažljivo proučiti, jer visoka ocjena profitabilnosti NPF-a nije uvijek garancija stabilnosti i pouzdanosti. Stručnjaci savjetuju Posebna pažnja fokus na pouzdanost. Upečatljiv primjer: "Obrazovanje i nauka" ne nudi najveći prihod, ali ocena "A" u RA ukazuje da je ova struktura u stanju da ispunjava svoje obaveze u gotovo svim uslovima.

Najbolja opcija je optimalni omjer profitabilnosti, pouzdanosti i stabilnosti.

Neki investitori smatraju da su iznos finansija i štednje najvažniji. U 2015. godini Gazfond je bio vodeći po prvom pokazatelju, Lukoil-Garant je bio vodeći u drugom, iako se njihov postotak profitabilnosti ne može nazvati najvišim.

NPF rejting u 2016. u smislu profitabilnosti i stabilnosti

Profitabilnost nedržavnih penzionih fondova ove godine (2016.) varira u prilično širokom rasponu: od 12,43% (evropski) do 2,97% (Prvi nacionalni penzioni fond). Što se tiče profitabilnosti, prvih pet uključuje:

• Evropski ( 12,43% );
• Fond za industriju odbrane ( 11,94% );
• Ural Financial House (11,38% );
• Obrazovanje i nauka ( 11,08% );
• NPF obrazovanje ( 10,99% ).

Lista lidera u pouzdanosti (A++):

• dobrobit;
• Promagrofond NPF;
• KITFinance;
• Evropski;
• GAZFOND penziona štednja;
• Sberbank NPF

Ako obratite pažnju na oba indikatora, lista će biti sljedeća:

• 1 mjesto– Gazfond penziona štednja;
• 2. mjesto– dobrobit;
• 3. mjesto- Evropski;
• 4. mjesto– KITFinance;
• 5. mjesto— Obrazovanje i nauka.

Treba napomenuti da su Sberbank, KITFinance i evropske top pozicije na listama zauzete nekoliko godina zaredom.

Prilikom analize informacija iz tabela rejtinga treba uzeti u obzir da se u njima najčešće prikazuju samo najbolje strukture. Takođe je važno znati da je učešće u bilo kom rejtingu dobrovoljno, pa postoje fondovi koji iz nekog razloga ne daju podatke. Izuzetak- NPF ocjena prema recenzijama na internetu. Najviše od svega štediše vjeruju Gazfondu, Evropskom penzijskom fondu, Lukoilu-jamcu (sa rejting agencije ne sarađuje), KITfinance and Education.

Procjena NPF-a od strane Centralne banke

Narodna banka na drugačiji način pristupa rejtingu. Glavni indikatori su obim sopstvenih sredstava i dostupnost sistema garancija (osiguranja). Podaci se prikupljaju konstantno, sumirani za kvartal, pola godine i godinu.

Prema Narodna banka, najbolji penzioni fond nekoliko godina za redom - Sberbank. Na drugom mjestu je Doverie, treći evropski, četvrti Stalfond, a peti Lukoil-Garant. Sve ove strukture prihoda štediša su ispred inflacije, profit je stabilan.

Kriterijumi za odabir NPF-a

Prilikom odabira morate se usredotočiti na nekoliko pokazatelja. Prije svega, morate se uvjeriti u pouzdanost, pročitati recenzije, uporediti prihode. Sljedeće informacije su također važne:

• radni period;
• broj klijenata;
• profitabilnost za čitav period postojanja;
• informacije u štampi i internetu;
• obim rezervi i penzione štednje;
• iznos odobrenog kapitala;
• iznos uplaćenih doprinosa i penzija;
• dostupnost licence, povelje i pravila u javnom domenu.

Također treba napomenuti da se u drugu agenciju možete prebaciti samo jednom godišnje.

Da bi ostvario najveći prihod od ulaganja penzione štednje, građanin treba kompetentno pristupiti onoj u kojoj se formira. Vašu pažnju treba usmjeriti na fondove koji već dugo posluju, stvoreni su velike kompanije iz sektora privrede i dovode do svojih kupaca. Sve informacije o radu fonda moraju se čuvati u slobodnom pristupu, ako postoje poteškoće u pronalaženju podataka, onda je bolje odbiti saradnju s njim.

Prenos sredstava u NPF omogućava vam povećanje konačnog iznosa penzije zbog rezultata investiranja štednje, za razliku od penzije osiguranja, čiji se iznos povećava zbog godišnje indeksacije.

Vidi se da je u 2018. godini indeksacija izvršena za samo 3,7%. Međutim, prihod od ulaganja u neke NPF je mnogo veći od vrednosti indeksacije, dakle kada pravi izbor NPF iznos penziono osiguranje može biti veći.

U skladu sa zakonodavstvom Rusije, utvrđeni su uslovi za nedržavno penziono osiguranje. U proteklih nekoliko godina dinamika interesovanja građana za nedržavno penzijsko osiguranje je porasla. Privlači građane dobrovoljno učešće in osiguranje kada možete birati pogodan tip isplata penzije.

Koji NPF odabrati?

Prilikom odabira NPF-a, stručnjaci savjetuju da obratite pažnju na nekoliko ključnih tačaka.

1. Prva stvar na koju treba obratiti pažnju - godina nastanka. Penzijska štednja nije nešto što bi trebalo staviti na raspolaganje firmi za jedan dan. Vrijedi birati između fondova koji su započeli s radom prije penzione reforme 2002. (prije 1998. - idealno). Na primjer, ako fond posluje više od osamnaest godina, to je pokazatelj određene pouzdanosti, jer je preživio nekoliko finansijskih kriza.
2. Drugi kriterijum je osnivači fonda. Preporučljivo je izabrati NPF, koji je osnovala velika organizacija ili grupa kompanija u ekonomskom sektoru: nafta, struja, gas.
3. Treći najvažniji kriterijum je profitabilnost. Podaci o povratu samog fonda trebali bi biti skoro jednaki podacima Federalna služba na finansijskim tržištima (dozvoljene su fluktuacije unutar 3%).

Pored razmatranih indikatora, vrijedi pogledati i ocjene fonda s daljnjim predviđanjem njegovih aktivnosti, recenzijama kupaca i zastupljenošću na društvenim mrežama.

Ocena prinosa u 2018

Termin "prinos" u oblasti ekonomije se koristi kao indikator efikasnosti finansijski doprinosi, od njega zavisi rast depozita građana.

Stručnjaci savjetuju:

• Procijenite barem stopu povrata za 5 godina rad odabranog NPF-a (u novom finansijske institucije sa visokim prihodima nepoželjno je investirati).
• Da biste proučili informacije o NPF-ovima na službenim web stranicama (ako nema podataka u javnom domenu, morate razmisliti o tome).
• Uporedite stopu inflacije sa procentom dohotka danas (ako su prinosi manji od inflacije, onda se procenat nije povećao).

Pet vodećih NPF-a krajem 2017. - početkom 2018., prema podacima Centralne banke, izgledaju ovako:

1. Hefest.
2. Alijansa.
3. Diamond Autumn.
4. Nacionalni NPF.
5. Prvi industrijski savez.

Kako promijeniti nedržavni penzioni fond?

Kada građanin nije zadovoljan radom NPF-a koji je odabrao, ima puno pravo da pređe u bilo koji drugi fond. Vrijedi znati da je nemoguće izvršiti prelazak na drugi NPF ako građanin želi ostaviti dio sredstava na starom mjestu. Cijeli iznos uštede može biti samo u jednoj organizaciji.

Penzioner ima pravo da koristi jedan od načina prenosa štednje:

• Hitno- sva ušteđevina se prenosi na nova organizacija godine nakon isteka pet godina od dana zaključenja ugovora sa bivšim fondom.
• Rano- ako su dokumenti dostavljeni 2017. godine, prevod treba očekivati ​​2018. godine, ali investicioni fondovi građanin gubi.

Procedura za promjenu NPF-a je jednostavna, njen algoritam je sljedeći:

1. Uvjerite se da novi NPF ima važeću licencu.
2. Sklopiće ugovor sa novom institucijom.
3. Podnesite dokumente FOJ o prelasku u drugi NPF.

Prenos penzione štednje u nedržavni penzioni fond

Kada se građanin odluči za izbor NPF-a, potrebno je da kontaktira odabranu instituciju s paketom dokumenata:

• kopija i original pasoša;
• originalni SNILS.

Nakon zaključenja ugovora o saradnji sa NPF, građanin može samo prijaviti ovu činjenicu FOJ. Za ovo:

1. Izdajte zahtjev za tranziciju u 3 primjerka (za sebe, FOJ i NPF).
2. Prenesite ga Penzionom fondu na način pogodan za penzionera: lično, preko zakonskog zastupnika ili preporučenom poštom.

Zahtjev za prijenos iz PFR u NPF

Zahtjev za prijenos su standardni obrasci, isti su za sve NPF, a prilikom zaključivanja OPS ugovora preko organa PFR, građaninu će se dati i ovi obrasci zahtjeva za NPF na potpisivanje. Oni su razvijeni PFR ploča Ruske Federacije od 12. maja 2015. godine, na osnovu Uredbe br. 158P i potrebno za cjelokupnu strukturu penzijskog osiguranja u okviru penzijskog osiguranja.

• Za prenos štednje u NPF, građaninu je potrebno do 31. decembra tekuće godine da apliciraju za prijenos svoje štednje. A ako je građanin odabrao NPF, treba sa njim da potpiše ugovor o OPS-u.
• Do 1. marta godine nakon godine podnošenja prijave, FOJ vrši izmjene u registru osiguranika.
• I do 31. martašalje obavještenje o promjene in jedinstveni registar osiguranih lica. Ovo obaveštenje služi kao osnova za prenos štednje penzionera u NPF.

Osobe koje nije podneo zahtev za prenos penzione štednje u NPF pre 01.01.2016, u 2016. godini i kasnije, mogu zaključiti MPI ugovor i preneti na NPF samo štednju koja je formirana na njihovom penzionom računu do 31.12.2015.

Ugovor o obaveznom penzionom osiguranju

OPS sporazum- ovo je dokument na osnovu kojeg se ostvaruje interakcija osiguranog građanina sa fondom. Prije potpisivanja ugovora sa NPF-om, morate pažljivo proučiti karakteristike ovaj dokument. Svaki NPF zaključuje ugovor sa klijentima standardni obrazac, koji je odobrila Vlada Ruske Federacije i ispunjava zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije (član 12. Zakona Ruske Federacije " "). Od momenta kada sredstva penzione štednje koja je preneo prethodni osiguravač budu primljena na račun novog osiguravača, MPT ugovor počinje da važi.

Istovremeno, možete zaključiti ugovor sa samo jednim fondom.

PFR na kraju godine razmatra sve prijave građana i odlučuje o njima. Ako je građanin tokom godine sklopio ugovore sa nekoliko NPF-a, tada će odluka biti donesena prema najnovijim, a podaci o ovom fondu će biti upisani u registar.

Ulaganje penzione štednje

U skladu sa Ch. 5 savezni zakon od 07.05.1998. br. 75-FZ " O nedržavnim penzionim fondovima» prilikom formiranja penzione štednje građanin prenosi sredstva na upravljanje privrednom društvu koje će ih uložiti investicionih instrumenata finansijsko tržište i tako težiti povećati isplatu nakon isteka vremena.

• Ako je OPS sporazum potpisan do 31.12.15- štednja se povećava zbog investicionog prihoda NPF-a i doprinosa poslodavaca.
  

  Ali u 2018. godini nastavljen je moratorijum na prenos 6% doprinosa na fondovsku penziju, pa svi doprinosi idu na formiranje samo penzije osiguranja.

• Ako je OPS sporazum potpisan poslije 01.16- štednja raste samo zahvaljujući investicionom prihodu NPF-a koji se akumulira svake godine.

Šta učiniti ako je NPF-u oduzeta dozvola?

U slučaju da je NPF oduzeta dozvola, građanin ne mora preduzimati posebne radnje za vraćanje ušteđevine. Uradiće sve što je potrebno za jednog građanina Centralna banka Rusija. Počevši od trenutka oduzimanja dozvole NPF-u, novi osiguravač u OPS sistemu za osigurano lice postaje Ruski penzijski fond.

Istovremeno, iznos penzione štednje za koju se garantuje da će biti prebačen u PFR je jednak nominalna vrijednost, odnosno zbir svih doprinosa koje su poslodavci prenijeli za građanina, isključujući prihod od ulaganja, kao i sredstva uplaćena iz fondova materinski kapital i po programu državnog sufinansiranja penzija.

Ako sredstva dobijena prodajom imovine NPF od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA) premašuju zagarantovanu nominalnu vrijednost, tada će sredstva u iznosu viška ići u PFR za vraćanje izgubljenog prihoda od ulaganja osiguranika.

---