U mnogim zemljama takozvane razvojne banke su poseban element bankarskog sistema. Imamo i Rusku razvojnu banku (RosBR). Zbog specifičnosti njihovog djelovanja, takva preduzeća se nazivaju i političkim. Ali, kako se navodi u izvještaju Računske komore Ruske Federacije, „danas RBD posluje gotovo kao obična komercijalna banka, što je u suprotnosti sa globalnom praksom razvojnih banaka“. Koje su karakteristike razvojnih banaka? Za koju svrhu su stvoreni? Kako se formira njihova imovina i obaveze?

RAZVOJNA BANKA - posebne državne i poludržavne (ređe privatne) investicione institucije koje se bave dugoročnim kreditiranjem industrije, poljoprivrede, građevinarstva i drugih industrija. Za razliku od poslovnih banaka B. r. ne primaju depozite od deponenata i preduzeća, ne obavljaju transakcije poravnanja i plaćanja, ne daju kratkoročne kredite.

Svjetske razvojne institucije (WB, MMF), regionalne razvojne banke (EBRD, interameričke - IADB, azijske - ADB, itd.) imaju veoma važnu funkciju. One nisu toliko oruđe za preraspodjelu novca između zemalja koliko posrednici u oblikovanju najboljih praksi ekonomskog razvoja. Sve ove institucije rade dosta analitičkog posla. Njegov rezultat su razne publikacije, radni dokumenti itd., u kojima se postepeno razvijaju modeli "ispravnog" i "pogrešnog" vođenja ekonomske politike.

Banka za razvoj i spoljnoekonomske poslove (Vnesheconombank, VEB)

Državna korporacija osnovana da investira u prioritetne sektore privrede, kao i da pomaže privlačenju stranih investicija i pruža finansijsku podršku izvozno-uvoznoj politici. Osnovana 2007 baziran na Vnesheconombank (VEB) i naslijedio je njeno ime.

Vnesheconombank deluje u cilju povećanja konkurentnosti privrede Ruske Federacije, njene diversifikacije, stimulisanja investicionih aktivnosti kroz sprovođenje investicionih, inostranih ekonomskih, osiguravajućih, konsultantskih i drugih aktivnosti predviđenih ovim Federalnim zakonom za realizaciju projekata u Ruske Federacije i inozemstva, uključujući uz učešće stranog kapitala usmjerenog na razvoj infrastrukture, inovacija, posebnih ekonomske zone, zaštite životne sredine, za podršku izvozu ruskih roba, radova i usluga, kao i za podršku malim i srednjim preduzećima.

U obavljanju svojih funkcija, Vnesheconombank obavlja sljedeće bankarske poslove:

1) prikuplja depozite sredstava od pravnih lica koja učestvuju u realizaciji projekata Vnešekonombanke;

2) otvara i vodi bankovne račune pravnih lica koja učestvuju u realizaciji projekata Vnešekonombanke, korespondentne račune kod Centralne banke Ruske Federacije, kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji, stranih banaka i međunarodnih klirinških i obračunskih centara;

3) plasira privučena sredstva iz stava 1. ovog dela u svoje ime i o svom trošku;

4) vrši obračune u ime pravnih lica, uključujući i ona koja učestvuju u realizaciji projekata Vnešekonombanke, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima;

5) vrši kupovinu i prodaju deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;

6) vrši naplatu sredstava, menica, platnih i obračunskih isprava i gotovinske usluge za pravna lica koja učestvuju u realizaciji projekata Vnešekonombanke;

7) izdaje bankarske garancije pravnim licima koja učestvuju u realizaciji projekata Vnešekonombanke.

Razvojna banka je državna ili privatna banka(korporacija), bavi se ulaganjima u privredu, dugoročnim kreditiranjem velikih projekata. Banka ne prima depozite od fizičkih i pravnih lica, ne obavlja poslove poravnanja i platnog prometa i ne daje kratkoročne kredite.

Sadašnja struktura sistema razvojnih finansijskih institucija usmjerena je na pružanje podrške na međunarodnom, regionalnom i nacionalnom nivou.

U većini zemalja svijeta (uključujući ne samo zemlje EU, već i Kinu, Kazahstan) nacionalne razvojne institucije igraju važnu ulogu u osiguravanju tempa i dinamike ekonomskog rasta, a tokom krize imaju i stabilizirajuću ulogu.

Među evropskim zemljama, jedna od vodećih pozicija u korištenju razvojnih institucija pripada Njemačkoj. U ovoj zemlji razvojna banka je alat za podršku javna politika u oblastima koje najviše obećavaju, kao što su finansiranje malih i srednjih preduzeća, razvoj tehnologije i inovacija i niz drugih. Grupa od 5 KfW banaka kreditira privredna društva iz oblasti građevinarstva, infrastrukture, obrazovanja, zaštite životne sredine i finansira mala i srednja preduzeća.

Kina, kao i Njemačka, posebnu pažnju posvećuje razvojnim institucijama. Kineska razvojna banka (CDB) najveća je od tri nacionalne razvojne institucije u državnom vlasništvu, izvozno-uvozna banka i banka za razvoj poljoprivrede. Aktivnosti KBR-a usmjerene su na podsticanje rasta nacionalne ekonomije i razvoja industrijske proizvodnje, a osnovni zadatak banke je pružanje finansijske podrške vodećim državnim korporacijama ne samo u zemlji, već iu inostranstvu. Kineska razvojna banka je uključena u finansiranje poljoprivrede, telekomunikacijskih sistema, izgradnje željeznica, kao i visokotehnoloških projekata.

Na teritoriji ZND, neosporni lider u korištenju razvojnih institucija je Kazahstan. Od 2001. godine, u sklopu implementacije strategije industrijskog i inovativnog razvoja, koja predviđa ulazak Kazahstana u 50 najkonkurentnijih zemalja svijeta, kao i udvostručenje BDP-a, povećanje produktivnosti rada i pretvaranje zemlje u razvijenu uslugu i tehnološkog centra regiona, stvorene su državne razvojne institucije, kao što su: Razvojna banka Kazahstana dd, investicioni i inovacioni fondovi, centar za marketing i analitička istraživanja, korporacija za osiguranje izvoznih kredita. Do sredine 2006. godine u Kazahstanu je radilo sedam razvojnih institucija. Od marta 2006. godine svi su ujedinjeni u Fond za održivi razvoj Kazyna, čiji je zadatak da koordinira djelovanje državnih razvojnih institucija i sistematizuje rad sa privatnim investitorima.

Razvojna banka je specijalizovana kredit finansijska institucija stvorena u svrhu finansiranja nacionalne privrede i služenja kao instrument ekonomske politike.

Razvojne banke su osnovane i posluju u više od 30 zemalja svijeta, a trenutno ih ima više od 750.

Ruska razvojna banka - Vnesheconombank razvijen sistem dječje strukture. Njegove aktivnosti su regulisane poseban zakon br. 82-FZ, koji je stupio na snagu 2007. godine. Rosselkhozbank se može pripisati i razvojnim institucijama, čije su aktivnosti usmjerene na agroindustrijski kompleks u okviru nacionalnog projekta, iako istovremeno nastavlja da funkcionira kao standard.

Prvom razvojnom bankom smatra se Francuska državna štednja, osnovana 1816. godine. Većina banaka osnovana je 1950-ih godina s ciljem konsolidacije napora za obnovu ratom razorene ekonomije.

Razvojne banke, po pravilu, ne stvaraju strukturne podjele, već niz operativnih funkcija prenose na komercijalne banke, koje u ovom slučaju djeluju kao agenti od povjerenja.

Multilateralne razvojne banke

Multilateralne razvojne banke su međunarodne neprofitne organizacije čije su aktivnosti usmjerene na rješavanje socio-ekonomskih problema zemalja korisnica. Nastali na talasu integracionih procesa sredine 20. veka, postali su efikasan alat za investiranje, posebno u privredi. zemlje u razvoju. Najveće multilateralne banke u smislu kreditiranja uključuju Međunarodnu banku za obnovu i razvoj, Evropsku, Interameričku, Azijsku i Islamsku razvojnu banku. Jedna od velikih finansijskih razvojnih struktura sa kapitalom od 100 milijardi dolara obećava da će biti Razvojna banka BRICS-a, o čijem osnivanju su 2014. godine potpisali Brazil, Rusija, Indija, Kina i Južna Afrika.

Vrste razvojnih banaka

Razvojne banke su simbioza državne strukture i komercijalne banke, jer im sredstva obezbjeđuje država, ali se obezbjeđuju na osnovu plaćanja i otplate. U zavisnosti od odnosa "političke" i "komercijalne" komponente, može se razlikovati nekoliko tipova razvojnih banaka.

• Potpuno komercijalne banke. Klasični primjeri banaka ovog tipa su razvoj Šri Lanke, Indijska industrijska banka, Singapurska razvojna banka. Zanimljivo je da bi potonji u početku bio kreiran kao isključivo Narodna banka, ali je nakon gubitka potražnje za "političkim" operacijama prešao u kategoriju komercijalnih.

• Državne banke, koje su samo kanal za kretanje državnog kapitala.

• Razvojne banke sa značajnim dijelom komercijalne djelatnosti. Država posjeduje određeni udio u bankama ovog tipa akcijski kapital. Pored državnog finansiranja, banke koriste i komercijalne izvore sredstava, obezbjeđujući klasične, po pravilu, preko osnovanih podružnica. Primjeri banaka ovog tipa su Korejska industrijska banka, Francuska razvojna banka.

Aktivnosti

Za razliku od komercijalnih banaka, razvojnim bankama nije cilj ostvarivanje profita, iako, naravno, nastoje da se ostvare. Osnovni zadatak razvojnih banaka je da preraspodijele tokove državnog finansiranja na strateški važne, ali u isto vrijeme izuzetno kapitalno intenzivne sektore nacionalne ekonomije. Po pravilu, ove oblasti ne donose opipljivu dobit, imaju značajan period otplate ili visoki rizici. To tradicionalno uključuje poljoprivredu, stambena izgradnja, kao i spoljna trgovina. Finansiranje se vrši davanjem srednjoročnih i dugoročnih kredita po značajno nižoj kamatnoj stopi nego kod komercijalnih banaka. Razvojne banke ulažu u dionice i vode evidenciju mjenica i osiguravaju kredite. Jedna od važnih funkcija razvojnih banaka je i davanje garancija za realizaciju prioritetnih oblasti djelovanja vlade. S tim u vezi preuzimaju se razvojne institucije kreditni rizici druge finansijske institucije, stimulirajući ih na taj način da povećaju kreditiranje.

(Na osnovu materijala Nacionalne razvojne banke, http://www.nbd.ru, http://www.banknbr.ru)

AD "Narodna banka za razvoj" (NBR) posluje na ruskom finansijskom tržištu od 28. novembra 1991. godine, ima Opšte dozvole za bankarske poslove u rubljama i stranoj valuti i profesionalnog učesnika na tržištu hartija od vrednosti.

Uvršten u 200 najvećih banaka u Rusiji, u 1. kvartalu 2004.

Akcionari Nacionalne razvojne banke su OJSC Aeropribor-Voskhod, OJSC Ramensky Instrument-Making Plant, Ramenskoye Instrument-Making Design Bureau, OJSC Perm Research and Production InstrumentMaking Company, NPO Radio-Fisics, Moskovski razvojni institut, itd.

Nacionalna razvojna banka je član Asocijacije ruskih banaka, član je Berze RTS-a, Moskovske međubankarske valutne berze (MICEX), Berze u Sankt Peterburgu i Berze valuta i berze u Sankt Peterburgu (SPCE).

NBR do danas u potpunosti zadovoljava potrebe klijenata za nizom usluga kreditiranja, uključujući lizing finansiranje i kratkoročne kredite u okviru Korporativnog resursnog centra. Nacionalna razvojna banka pruža usluge korporacijama i konstitutivnim subjektima Ruske Federacije u organizovanju emisija obveznica i osigurava likvidnost emisija obveznica.

Krajem 2002. NBR je djelovao kao suzakladnik (jedan od žiranata) državnog obvezničkog zajma Hanti-Mansijskog autonomnog okruga i omogućio efektivno plasiranje obveznica u ovoj regiji u iznosu od 1 milijarde rubalja.

Narodna razvojna banka je uvrštena na listu zvaničnih market mejkera (market mejker-menadžer berze, koji prati tok trgovanja, obaveštava učesnike na tržištu o cenama, kursevima, dividendama) Berze RTS-a.

Nacionalna razvojna banka je univerzalna komercijalna banka koja komunicira sa bankama, pravnim licima i pojedincima. Istovremeno, osnovna djelatnost je usluživanje proizvodnog sektora privrede.

Strateški pravci djelovanja

Nacionalna razvojna banka da proširi svoje aktivnosti u Ruske regije oktobra 2003. godine pokrenuo je novi program dugoročnog kreditiranja za mala preduzeća i individualne preduzetnike u regionima Rusije.

Program proširenja regionalnog prisustva NBR-a osmišljen je za nekoliko godina. Tokom prve faze - godinu dana od pokretanja programa - filijale, odeljenja i predstavništva banke pojaviće se u 10-12 gradova Rusije. U ovom trenutku, filijale i poslovnice banke rade u Moskvi i Sankt Peterburgu, u septembru je banka počela sa radom u Lipecku, au oktobru je planirano da počne sa radom NBR u Voronježu.

Prije donošenja odluke o početku rada u određenom regionu, stručnjaci i analitičari NBR vrše stalno praćenje i procjenu socio-ekonomske situacije. Za svoje regionalno širenje i implementaciju programa kreditiranja malih preduzeća, NDB prvenstveno bira regione sa ekonomskim potencijalom.

Program kreditiranja malih preduzeća NBR-a ima niz prednosti u odnosu na slične programe drugih banaka.

Glavna razlika između programa koji predlaže NDB je jednostavnost i brzina dobijanja kredita. Krediti se daju organizacijama i privatnim preduzetnicima, bez obzira da li su klijenti banke i da li imaju kreditnu istoriju. Za podnošenje zahtjev za kredit potreban je minimalni paket dokumenata, a rokovi razmatranja ne prelaze 5-7 radnih dana. Glavni uslov za dobijanje kredita je da potencijalni zajmoprimac mora biti komercijalno preduzeće sa najmanje godinu dana iskustva.

Nacionalna razvojna banka izdaje kredite u rasponu od 150.000 do 1,5 miliona rubalja. za dopunu obrtnog kapitala organizacije, mala ulaganja, kao i za potrebe potrošača preduzeća. Krediti se daju na godinu dana.

Program predviđa fleksibilnu šemu otplate kredita: u jednakim mjesečnim ratama ili, ako je posao sezonski, na način pogodan za poduzetnika. Uslovi kreditiranja NDB-a omogućavaju klijentu da optimalno izračuna svoje mogućnosti otplate duga, uzimajući u obzir sezonske fluktuacije u prihodima i trenutne potrebe za finansiranjem.

Program kreditiranja NBR za mala i srednja preduzeća uspešno se etablirao u Moskvi i Sankt Peterburgu. Za ovo vrijeme kreditni portfolio banka se udvostručila i trenutno iznosi 2 milijarde rubalja.

Nacionalna razvojna banka je 2004. godine sumirala rezultate prve godine implementacije dugoročnog programa za kreditiranje malih preduzeća i individualnih preduzetnika u regionima Rusije. Od početka programa otvoreno je 10 kreditnih i gotovinskih ureda NBR u Centralnom regionu: u Lipecku, Voronježu, Vladimiru, Belgorodu, Tveru, Jaroslavlju, Kalugi, Rjazanju, Saratovu i Smolensku. Za to vreme je izdato oko 3 hiljade kredita malim preduzećima i individualnim preduzetnicima u regionima za ukupan iznos preko 2,2 milijarde rubalja. U 2004. godini udio kredita koje je NBR dao malim preduzećima iznosi 18% ukupnih kredita, od čega je 12% u regionima.

Rezultati prve godine implementacije NDB programa pokazuju da u ruskim regijama još uvijek postoji velika potražnja za pristupačnim bankarski krediti od malih preduzeća. Osnovu klijentske baze NBR-a u regionima čine trgovinske organizacije koje se bave maloprodajom i maloprodajom hrane i robe široke potrošnje, kao i preduzeća i firme koje pružaju usluge prevoza, domaćinstva i drugih usluga stanovništvu.

Malim preduzećima i individualnim preduzetnicima u regionima potrebni su krediti za popunu obrtnih sredstava, razvoj poslovanja, kupovinu opreme i iznajmljivanje prostora. Istovremeno, najpopularniji je zajam u iznosu od 300 do 500 hiljada rubalja. Poželjni rok kredita je 12 mjeseci, a vrlo su popularni i krediti na period od 3-9 mjeseci.

Rezultati programa kreditiranja za prvu godinu njegove implementacije potvrdili su prognoze stručnjaka Nacionalne razvojne banke da su mala preduzeća u regionima kreditno sposobna. „Danas manje od 1% kredita ima docnje u otplati duga“, rekla je Inna Naumova, šefica odeljenja za kredite NBR-a. Međutim, razvoj kreditiranja malih preduzeća u regionima ometaju faktori kao što su akutni nedostatak kvalifikovanih lokalnih stručnjaka za bankarstvo, odsustvo zvaničnika finansijski izvještaji i dokumentacije organizacija, nizak nivo kvalifikacija preduzetnika, opšte nepoverenje u finansijske institucije i kreditne usluge.

U 2005. implementacija programa kreditiranja malih preduzeća u regionima ostaje prioritet za NBR. Banka će nastaviti da otvara kreditne i blagajne u Centralnom regionu, a takođe će početi da razvija i Južni region Rusije. Prilikom odabira regiona i gradova za otvaranje kreditnih i kasa, NBR se prvenstveno fokusira na stepen privrednog razvoja i stepen aktivnosti malih preduzeća na ovim teritorijama.

U avgustu 2004. godine Nacionalna razvojna banka pokrenula je dugoročni projekat zajedno sa Moskovskom međunarodnom valutnom asocijacijom. Novi projekat je ekskluzivno partnerstvo NDB-a i MMBA, razvijen je na osnovu programa DELTA MMBA, koji se pokazao uspješnim na bankarskom tržištu, a predstavlja novu tehnologiju za rad na međubankarskom deviznom tržištu sa mogućnošću korištenja najboljih ponuda uz minimalne rizike od banaka. Osnovni cilj novog projekta je razvoj međubankarske saradnje, unapređenje tehnologije za obavljanje transakcija na međubankarskom tržištu valuta i novca.

Prema oblastima delovanja, klijenti NBR su podeljeni u tri segmenta: pravna lica, fizička lica, banke. Svaki segment ima svoj kompleks bankarske usluge. 1.

Korporativnim klijentima nudi se sljedeći set usluga: V

program kreditiranja malih preduzeća;

> oblici kreditiranja korporativni klijenti;

>? Usluge obračuna i gotovine;

> akvizicija za trgovačka i uslužna preduzeća;

>- korporativne kartice;

>? organizacija platnih projekata;

>- korporativni resursni centar;

>- depoziti;

>- plasman sredstava u različite sektore finansijskog tržišta;

>? poslovi sa hartijama od vrednosti;

>? depozitarne usluge;

> rad blagajne van blagajne;

> sistem "banka-klijent";

>? Sistem Internet bankarstva;

> Dodatne usluge;

> lični menadžer. 2.

Pojedinci mogu dobiti:

>? depoziti;

> plastične kartice;

>- NBR kreditne kartice;

>- depozitarne usluge;

>- razne forme informacije o statusu računa. 3.

Banke nude:

>- međubankarsko kreditiranje i operacije konverzije;

>- Transakcije poravnanja u ruskim rubljama;

>- Transakcije poravnanja u stranoj valuti;

>- dokumentarnog poslovanja;

>- transakcije sa hartijama od vrednosti;

> mjenice Narodne razvojne banke;

> usluge depozitara.

Robna politika

U novembru 2004. godine u Nacionalnoj razvojnoj banci formiran je novi odjel – Odjeljenje za razvoj, metodologije i tehnologije prodaje bankarskih proizvoda. Pojava novog odeljenja u strukturi NBR je posledica želje da se ojača pozicija banke u svojim tradicionalnim tržišnim segmentima i da se razviju nove niše. Ključni ciljevi Odeljenja za razvoj, metodologija i tehnologija prodaje su unapređenje usluge za srednja preduzeća - tradicionalni pravac delovanja NBR-a, kao i obezbeđivanje efikasnog rada sa malim preduzećima.

Novo odeljenje je dizajnirano da proširi i unapredi asortiman bankarskih proizvoda i usluga Narodne razvojne banke. Osnovna prednost i razlika Odeljenja za razvoj, metodologiju i tehnologiju prodaje bankarskih proizvoda NBR od sličnih odeljenja u drugim bankama je integrisani pristup rešavanju postavljenih zadataka. Jedna divizija koncentriše čitav niz funkcija za kreiranje i unapređenje bankarskih proizvoda: provođenje marketinškog istraživanja o potrebama tržišta, kreiranje i implementacija inovativnih proizvoda i usluga, analiza njihovog kvaliteta i efikasnosti, te proučavanje standarda korisničke usluge.

Planirano je da se prioritetna pažnja u aktivnostima novog odjeljenja posveti stvaranju i implementaciji novog kreditni proizvodi i usluge za srednja i mala preduzeća, unapređenje mehanizama za kreditiranje malih i srednjih preduzeća. U cilju izgradnje sistema masovnog kreditiranja preduzeća u ovom segmentu tržišta, NBR će razvijati inovativne proizvode i tehnologije koje su maksimalno prilagođene ovoj grupi klijenata. Prema mišljenju stručnjaka NBR-a, ovi koraci će pomoći povećanju konkurentnosti banke na tržištu kreditiranja pravnih lica i dinamičnom razvoju programa kreditiranja.

Razmotrite glavne usluge koje se pružaju NBR klijentima. Usluge za korporativne klijente

Usluge obračuna i gotovine

Usluge obračuna i gotovine pružaju širok spektar operacija.

>? Otvaranje i vođenje računa (u rubljama i stranoj valuti).

>- Krediti sredstva na račune klijenata na dan kada ih banka primi.

>? Sve vrste bezgotovinskog plaćanja u rubljama na teritoriji Ruske Federacije.

>- Produženi radni dan, plaćanje u rubljama i stranoj valuti uz zaduženje "isti dan".

>- Kupovina i prodaja strane valute prema Ruske rublje i druge valute na MICEX UTS, MICEX SELT, na međubankarskom devizno tržište.

> Hitna konverzija valuta.

> Obavezna prodaja devizne zarade na MICEX.

>- Poslovanje sa gotovinom.

> Mogućnost upravljanja sredstvima koja su doznačena na račun klijenta na dan kreditiranja.

>- Bankovni transferi.

> Međunarodna poravnanja za komercijalne i nekomercijalne transakcije u svim oblicima prihvaćenim u međunarodnoj bankarskoj praksi, uključujući dokumentarne akreditive i naplatu, garancije.

>- Prijem na naplatu i isplatu čekova stranih banaka.

>- Besplatne konsultacije kvalifikovani specijalisti u valutna regulacija i izbor oblika plaćanja za spoljnotrgovinske transakcije, razvoj platnih delova ugovora.

> Dostavljanje izvoda računa do početka radnog dana od jutra tekući dan.

> Poravnanja putem elektronskog sistema Banka-Klijent (u rubljama i stranim valutama).

> Pružanje elektronskih izvoda računa putem komunikacijskih kanala.

>- Obavljanje unutarbankarskog plaćanja i poslovanja u vezi sa gotovinskim uslugama.

>- Dostavite gotovinu najkasnije narednog dana nakon prijave.

>? Brzo izvršenje svih potvrda: o dostupnosti i statusu računa, odsustvu duga, za predaju carini itd.

>- Prikupljanje i dostava gotovine i dragocjenosti.

Program zajmova za mala preduzeća

Kreditni stručnjaci banke razvili su optimalne oblike kreditiranja za bilo koju vrstu komercijalne djelatnosti, uzimajući u obzir zahtjeve određenog poslovnog projekta.

Individualni rad sa svakim klijentom banke, fleksibilni uslovi kreditiranja, značajna kreditna sredstva koriste se kako bi se osigurala stabilnost poslovanja klijenta i stvorili povoljni uslovi za njegov razvoj.

Prednosti NBR Programa kreditiranja malih preduzeća: >- odluka o izdavanju kredita u roku od 7 radnih dana;

> nedostatak prometa na računima za poravnanje ne utiče na iznos kredita;

> nema potrebe za otvaranjem tekućeg računa;

>- minimalni paket dokumenata;

> individualne šeme otplate kredita;

>- fleksibilan pristup odabiru i evaluaciji kolaterala;

> - pomoć pri dobijanju kredita.

Krediti se daju pravnim licima bilo kog oblika svojine i privatnim preduzetnicima bez osnivanja pravnog lica.

Iznos kredita je od 300 hiljada rubalja. u Moskvi, od 100 hiljada rubalja. u drugim gradovima. Rok kredita - do 1 godine radni kapital i trgovačkih poslova i do 2 godine za nabavku osnovnih sredstava. Plan otplate: otplata kamate mjesečno; otplata kredita - prema individualnim planovima, uzimajući u obzir sezonalnost poslovanja. Upotreba kreditna sredstva moguće dopuniti obrtna sredstva i trgovinske operacije, širenje poslovanja, otvaranje novih prodajnih objekata, nabavka industrijske i komercijalne opreme, vozila, otkup nekretnina, izgradnja itd. Obezbjeđenje kredita - zalog, jamstvo, garancija, nekretnine. Kao kolateral mogu se koristiti: transport, lična imovina, roba u prometu, depoziti u bankama, zapisi finansijski stabilnih preduzeća, druge vrste likvidne imovine. Hipotekarni dužnik može biti kako sam zajmoprimac, tako i treća lica (fizička i pravna lica, privatni preduzetnici). Iznos kolaterala u vidu zaloga imovine mora pokriti iznos kredita i kamatu za očekivani rok kredita.

Glavni zahtjevi za zajmoprimca su sljedeći:

^ potencijalni zajmoprimci moraju biti pouzdana komercijalna preduzeća;

^ radno iskustvo - najmanje 6 mjeseci;

^ teritorijalna lokacija - u krugu od 20 km od grada u kojem se nalazi poslovnica banke.

Centar za korporativne resurse

Corporate Resource Center (CRC) - novi asortiman bankarskih usluga za pravna lica za kratkoročno kreditiranje i plasman na depozite kratkoročnih sredstava za nova tehnologija rad u režimu velike brzine.

Korporativni resursni centar omogućava klijentima da vode veoma fleksibilnu finansijsku politiku, oslanjajući se ne samo na sopstvene resurse, već i na podršku banke. Davanje kratkoročnog kredita od strane klijenta preko centra je niskorizična operacija, jer banka ima ulogu garanta otplate kredita.

KRC je trgovački pod kratkoročni fondovi, gde preduzeća mogu plasirati i prikupljati sredstva po analogiji sa međubankarskim tržištem. Glavne funkcije banke su garancija povrata sredstava, održavanje tekuće likvidnosti, ublažavanje fluktuacija kursa, kao i tehnološka i organizaciona podrška.

Klijenti CRC-a mogu biti preduzeća koja na kraju dana imaju stanje sredstava koje žele da plasiraju na kamatu na period od 3 do 14 dana, i/ili im je potrebno kratko finansiranje na period do 14 dana. dana za pokriće tzv. cash gap-a i blagovremeno izvršavanje svojih obaveza.

Korporativni resursni centar pruža:

>- jednodnevni plasman privremeno slobodnih sredstava od 3 do 14 dana;

>? privlačenje kratkih kredita "na isti dan" od 1 dana do 14 dana za otklanjanje gotovinskih praznina po najpovoljnijim uslovima;

> transakcije za kreditiranje i plasman sredstava u nekoliko minuta;

>- potpuna automatizacija razmjene informacija i zaključivanja transakcija korištenjem standardizovanih obrazaca (sve transakcije se sprovode putem daljinskog sistema upravljanja računom „Banka-Klijent“);

>- svakodnevno informiranje klijenata o tekućim cijenama;

>- obračunavanje kamate na položene depozite odmah po isteku roka oročenja, a kamata za korišćenje kreditnih sredstava - na kraju kalendarskog meseca;

>- mogućnost korištenja usluga CRC-a kako u oba odjela Centra, tako iu jednom od njih po izboru klijenta.

Poslovanje sa hartijama od vrednosti, poslovanje na berzi

Nacionalna razvojna banka, kao članica MICEX, RTS, SPVB, FB „Sankt Peterburg“, na osnovu licence profesionalnog učesnika na tržištu hartija od vrednosti za obavljanje dilerskih, brokerskih, depozitarnih poslova, kao i aktivnosti za upravljanje povjerenjem ponude vrijednosnih papira za plasiranje sredstava bez ograničenja minimalni iznos za bilo koji period na berzi: sve vrste transakcija sa državnim, korporativnim hartijama od vrednosti i zapisima.

NBR svojim klijentima pruža mogućnost obavljanja poslova na berzama koristeći internet sistem trgovanja.

Banka je opremljena sobama za klijente, svim klijentima se nude dnevni analitički pregledi i konsultacije ličnog brokera, pomoć u formiranju portfelja vrijednosnih papira, razvoj strategije ulaganja. Za novajlije berza razvijeni su programi obuke. Acquiring je pružanje od strane banaka ili kompanija akvajera prihvatanja plastičnih kartica od strane trgovačkih ili uslužnih preduzeća kao plaćanja za robu i usluge. Istovremeno, sticalac garantuje blagovremeni prenos sredstava na račun za poravnanje preduzeća.

Prihvatanje plastičnih kartica za plaćanje pruža klijentima banke niz konkurentskih prednosti:

> povećava profit klijenta privlačenjem novih klijenata – vlasnika plastičnih kartica;

>? poboljšava imidž klijenta, jer samo stabilne i renomirane kompanije mogu prihvatiti plastične kartice za plaćanje;

> smanjuje troškove usluga prikupljanja;

>- smanjuje rizik od gubitaka kao rezultat prevare ili prihvatanja krivotvorenih novčanica;

> otklanja greške tipične za gotovinska plaćanja; > omogućava vam da optimizirate računovodstvo za puštanje roba i usluga. Nacionalna razvojna banka nudi preduzećima da koriste usluge banke u oblasti akvizicije, pri čemu:

>? koristi se gotovo čitav niz sistema plaćanja: VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, Union Card;

> organizacija sama određuje proceduru za prihvatanje kartica;

>- banka obezbjeđuje klijentu besplatno opremu (elektronske terminale za plaćanje), potrošni materijal i promotivni materijal neophodnu za prihvatanje kartica za plaćanje;

>? organizacija može imati račun i kod Nacionalne razvojne banke i kod druge banke;

>- banka obučava kadrove kompanije klijenta.

U zavisnosti od obima transakcija, akvizicija se može izvršiti korišćenjem sledećih vrsta opreme:

> - štampari,

>? terminali za plaćanje,

> specijalizovana kase.

Iprinter je mehanički uređaj koji služi za izdavanje slip-a - posebnog čeka za plaćanje karticama. Kada koristite štampač, blagajnik:

>. vrši otisak kartice na listiću uz pomoć otiskača;

> unosi potrebne podatke klijenta u slip;

>. ubuduće se svi slipovi prenose u banku na plaćanje. Terminal za plaćanje je elektronički uređaj povezan komunikacijskim kanalima direktno na procesni centar. Prilikom plaćanja putem terminala, blagajnik samo stavlja karticu u čitač i sve dalje potrebne radnje se izvršavaju automatski:

>- terminal čita informacije sa kartice,

> - sastavlja ček,

>. Povremeno šalje u procesni centar informacije o svim obavljenim transakcijama.

Prisustvo platnog terminala je obavezno prilikom prihvatanja Visa Electron i Cirrus Maestro elektronskih kartica za plaćanje, što značajno ubrzava transakcije i skraćuje period za povraćaj sredstava za transakcije.

Specijalizovane kase imaju integrisanu (tj. ugrađenu) terminal za plaćanje, koji obavlja gore navedene funkcije.

Organizacija platnih projekata

Organizacija platnih projekata korištenjem bankovne kartice omogućava svakom zaposlenom u organizaciji koja ima račun u NBR banci da odmah primi platu na posebnim karticama bankovnim transferom. Organizacija platnih projekata moguća je korištenjem Cirrus Maestro, MasterCard Mass kartica po fleksibilnim cijenama, kao i ugradnjom bankomata na mjestu organizacije pod uslovima prodaje, zakupa ili leasinga.

Usluge kreditiranja

Nacionalna razvojna banka nudi čitav niz usluga kreditiranja u cilju uspješnog razvoja poslovanja zajmoprimaca.

Kreditne usluge se pružaju pravnim i fizičkim licima kako u rubljama i stranoj valuti, tako iu drugim oblicima:

>- kreditiranje u vidu jednostavnog komercijalnog zajma, kreditne linije, kao i kratkoročnih kredita u okviru Korporativnog resursnog centra; ^ prekoračenje (ako vlasnik računa nema sredstava, može se obezbijediti kratkoročni zajam- prekoračenja);

^ finansiranje lizinga (finansiranje lizinga skupe opreme);

^ finansiranje faktoring operacije(ustupanje prava na traženje plaćanja);

^ finansiranje dokumentarnih operacija i šema računa; hipotekarni kredit;

^ obezbjeđivanje garancija, uključujući i carinske;

>- klijentski kredit; V

kreditiranje malih preduzeća.

Operativna blagajna

Operativna blagajna banke, instalirana na teritoriji klijentskog preduzeća, osigurava prijem gotovine stanovništva za robu i usluge u rubljama i stranoj valuti, njeno pripisivanje na račun za poravnanje kompanije, kao i mjenjačke poslove. .

Asortiman pruženih usluga radna blagajna, omogućit će korisniku usluge da:

^ riješiti probleme vezane za prihvatanje, obradu i naplatu gotovinskih prihoda. Banka će ih preuzeti;

^ koristiti sredstva dobijena prodajom robe i usluga na dan kupovine od strane kupca;

^ privući nove kupce među onima koji preferiraju plaćanje u stranoj valuti;

^ privući dodatne kupce koji će obratiti pažnju na proizvode kompanije posjetom radi zamjene valuta;

^ smanjiti vrijeme servisiranja jednog klijenta na 2-3 minute.

i opslužuju do 200-250 posetilaca u toku jednog dana;

^ povećati konkurentnost preduzeća pružanjem mogućnosti pojedincima da plate robu i usluge u rubljama i stranoj valuti.

Sistem "banka-klijent".

Sistem "Banka-Klijent" je namenjen za obavljanje transakcija poravnanja između klijenta i banke. Omogućava vam brzo primanje informacija o statusu bankovnih računa putem telekomunikacionih mreža.

Sistem Banka-Klijent Vam omogućava da: pošaljete banci:

> - nalozi za plaćanje u rubljama;

> nalozi za plaćanje u valuti;

X aplikacija za kupovinu valute;

>- prijave za prodaju valute;

> prijave za obaveznu prodaju deviza;

>- poruke slobodnog formata (pisma, nalozi, zahtjevi za podizanje gotovine, itd.);

>- datoteke proizvoljnog formata;

> zahtjevi za izvode; dobiti od banke:

>- izvodi sa računa;

>- odgovori o prijemu i obradi dokumenta;

>- poruke u slobodnom formatu (bankovne stope, druge dodatne i referentne informacije);

>? datoteke proizvoljnog formata;

> devizni kursevi.

Sistem Internet bankarstva

NBR svojim klijentima pruža niz usluga internet bankarstva. Klijent ima priliku da prima izjave i da se bavi sigurnošću elektronsko upravljanje dokumentima prilikom organizovanja obračuna između banke i klijenta putem web stranice banke. Internet bankarstvo garantuje pouzdanu zaštitu od neovlašćenog pristupa, jednostavnost korišćenja i mogućnost daljinskog pristupa informacijama koje klijent zahteva sa bilo kog mesta u svetu, u bilo koje doba dana.

Dodatne usluge

Paket ponuđenih usluga se razvija individualno, uzimajući u obzir želje i karakteristike aktivnosti klijenta, a uključuje pripremu i implementaciju ekskluzivnih šema u sljedećim glavnim oblastima:

>? organizacija izdavanja plate zaposleni u preduzeću koji koriste ruske i međunarodne plastične kartice, bankomate itd.;

>-organizovanje prijema gotovinskih računa za robu i usluge u preduzećima koja koriste registrovane blagajne, menjačnice, udaljene poslovnice banke;

^ razvoj originalnih šema, uključujući i na osnovu postojećeg svetskog iskustva u kreditnom i namirovnom poslovanju za klijente banaka;

^ netradicionalna rješenja u izgradnji finansijskih tokova preduzeća.

Individualni program usluge klijentima, po preporuci menadžera banke, izrađuju zaposleni u Odjeljenju za razvoj poslovanja klijenata (ORKB).

Stručnjaci odjela za razvoj poslovanja klijenata pružaju stručnu i savjetodavnu pomoć u izradi strategija i taktika za razvoj poslovanja korporativnih klijenata.

Programi su dodatno podržani od strane Instituta personalnih menadžera, što omogućava da se u potpunosti ostvare mogućnosti savremene univerzalne banke u rješavanju finansijskih problema svakog konkretnog klijenta.

Usluge personalni menadžer

Dužnosti personalnog menadžera uključuju:

^ savjetovanje klijenta i pomoć u pripremi potrebne dokumentacije za obavljanje bankarskih poslova;

^ priprema, koordinacija sa klijentom i izvođenje dodatnih ugovora koji regulišu obračun kamate, plasman sredstava na depozite, naplatu, ugradnju i kontrolu rada elektronski sistemi i sl.;

X koordinacija sa klijentom tarifa;

^ izbor individualnih šema usluga, prilagođavanje standardnih bankarskih proizvoda specifičnim zadacima klijenta, razvoj programa razvoja poslovanja zajedno sa klijentom;

^ priprema informacija o bankarskim uslugama na zahtjev klijenta, organizacija konsultacija klijenata sa zaposlenima različitih odjela banke.

Usluge za pojedinci Depoziti

Nacionalna razvojna banka nudi depozite podijeljene po ročnosti u dvije grupe:

> depoziti po viđenju;

>? oročeni depoziti.

Depoziti po viđenju su sredstva na tekućim računima vezana za izvršenje obračuna ili namjeravanu upotrebu i depozite po viđenju.

Oročeni bankarski depoziti su sredstva položena kod banke na određeno vrijeme u ugovoru.

Depoziti koje banka nudi fizičkim licima mogu se otvoriti iu ruskim rubljama iu stranoj valuti (USD, euro).

Plastične kartice

Nacionalna razvojna banka nudi bankarske kartice međunarodne sistem plaćanja Mastercard Europe:

> MasterCard Mass je jedna od najrasprostranjenijih kartica na svijetu za širok krug korisnika sa stabilnim primanjima.

>- MasterCard Gold- znak solventnosti i podrške prestižu klijenta, pogodno sredstvo za bezgotovinsko plaćanje na trgovačkim i uslužnim mjestima, kao i pri primanju gotovine na bankarske institucije i bankomati širom svijeta.

>- Cirrus Maestro je međunarodna elektronska debitna kartica. Glavna prednost ove kartice je njena opšta dostupnost.

>- Diners Club International- nadaleko poznata u svijetu ekskluziva instrument plaćanja. Riječ je o klupskoj kartici čiji je vlasnik klijent ogromne mreže usluga Diners Club International koja pokriva 200 zemalja svijeta.

Diners Club International Card - omogućava svom vlasniku da iskoristi širok spektar dodatnih besplatnih usluga:

>- oslobodi dodatne kartice na vaš račun za rodbinu ili prijatelje;

>- učešće u širokom programu popusta u restoranima, hotelima, prodavnicama u različitim zemljama;

>- pristup salonima Diners Club International na aerodromima i poslovnim centrima;

>. osiguranje i pomoć pri putovanju u Rusiji, ZND i baltičkim zemljama;

>- osiguranje i pomoć pri putovanjima u inostranstvo;

> turističke usluge;

>- pristup telefonskoj mreži Global One.

Vrste usluga korišćenjem bankovnih kartica za fizička lica: ?

debitna kartica - omogućava vlasniku da raspolaže suma novca u okviru stanja sredstava na njegovom računu; V

kreditna kartica - omogućava vlasniku da upravlja sredstvima unutar limita plaćanja kartice, u rubljama i stranoj valuti.

Internet izjava

Vlasnici NBR plastičnih kartica imaju mogućnost da saznaju stanje svog kartičnog računa u bilo koje vrijeme putem interneta. Ova usluga je besplatna i praktična, omogućava vam da brzo saznate trenutno stanje na računu kartice, samostalno generirate izvod na računu kartice. Ukoliko klijent ima više od jedne kartice, ali više, moguće je dobiti informacije kako na jednoj tako i na svim njegovim karticama.

NBR kreditne kartice

AD "Nacionalna razvojna banka" svojim klijentima nudi plastične kreditne kartice sa najnižom tržišnom kamatnom stopom (od 9% godišnje do 1180).

Prednosti kreditne kartice: V

kreditna kartica je brz i pouzdan način plaćanja robe i usluga, gotovine; ?

kredit se može koristiti u bilo kom trenutku, u Rusiji i inostranstvu, u više od 10 miliona trgovinskih i uslužnih preduzeća, na 1 milion bankomata; V

kamata na kredit se obračunava ako ga je klijent stvarno koristio; V

kreditni limit na kartici se vraća automatski kako se potrošena sredstva klijenta vraćaju (revolving kredit); V

o tekućem dugu uvijek možete saznati putem interneta.

kreditna kartica u sklopu usluge "Poklon plastična kartica"; V

kreditna kartica kao dio usluge Payroll Project;

> kreditna kartica kao dio usluge Status;

>- kreditna kartica sa grejs periodom.

Za zaposlene korporativnih klijenata banke NBR nudi poklon plastična kartica uz mogućnost korišćenja kredita u okviru utvrđenog limita (limit određuje banka i može se kretati od 500 do 3000 američkih dolara).

Zaposlenik organizacije koja je sklopila ugovor sa bankom pod platni projekat, može iskoristiti revolving kredit u iznosu od tri mjesečne plate.

Za klijente koji imaju slobodna sredstva, koji žele ne samo da ih koriste, već i da ostvare profit, razvijena je usluga Status. Potpisivanjem odgovarajućeg ugovora klijent može dobiti kreditnu karticu sa limitom do 80% iznosa depozita.

Kreditna kartica sa grejs periodom. Grejs period (GP) je grejs period za kreditiranje, predviđen na period do 30 dana, tokom kojeg se ne obračunava kamata za korišćenje kredita. Obračunski period (RP) je 15 dana nakon grejs perioda, tokom kojeg se za korištenje kredita ne obračunava kamata.

Klijent ima mogućnost da ovu uslugu koristi u roku od kalendarskog mjeseca, nakon čega će mu biti poslata poruka o potrebi da u potpunosti otplati ukupan iznos duga najkasnije do navedenog datuma (obračunskog perioda).

Ukoliko klijent nije u potpunosti otplatio dug nastao tokom grejs perioda pre isteka perioda navedenog u poruci, tada će se kamata na kredit naplaćivati ​​u skladu sa tarifama za ceo period stvarnog korišćenja kredita.

Ograničenje za kreditna kartica sa grejs periodom određuje banka i može se kretati od 500 do 3.000 dolara.

Usluge za banke

Međubankarsko tržište

Na međubankarskom tržištu nude se sljedeće usluge:

> privlačenje (plasman) rublja, američkih dolara i eura na međubankarskom tržištu;

>- poslovi konverzije za sve glavne vrste svjetskih valuta;

^ davanje međubankarskih kredita osiguranih likvidnim instrumentima ili na osnovu limita;

^ davanje međubankarskih kredita putem REPO transakcija (hartije od vrijednosti, pri čijoj kupovini kreditna institucija ima obavezu da nakon određenog perioda ponovo proda hartije od vrijednosti po unaprijed utvrđenoj cijeni);

> - ostale operacije.

Transakcije poravnanja u rubljama

^ izvršenje naloga na računu do 16.00 časova po moskovskom vremenu, interni otpisi do 17.30 časova;

^ davanje izvoda računa sa transakcijama za tekući dan vrši se do 9.30 narednog dana uz mogućnost dobijanja međuizvoda po rezultatima svakog ICI leta;

^ obračunavanje kamate na dnevno stanje kredita na računu za fiksna stopa 4% (u iznosu od 5 do 10 miliona rubalja) od mjesečna uplata kamata na računu;

^ mogućnost knjiženja sredstava na račun po višim stopama;

^ plaćanje u režimu prekoračenja po osnovu kolaterala stavljenih kod Narodne razvojne banke ili na osnovu limita postavljenih za tuženu banku;

^ pomoć pri povratu, promjena podataka o plaćanju, traženje neisporučenih i očekivanih iznosa primaocu;

^ mogućnost korištenja bilo koje pogodne vrste telekomunikacija: TELEX, SWIFT, "Banka-Klijent".

Poslovanje u stranoj valuti

Otvaranje i kompleksno servisiranje korespondentnog računa:

^ obračuni u američkim dolarima i eurima na tekući datum valute;

^ izvršenje naloga na računu u američkim dolarima i eurima;

^ konkurentne tarife za klijente, međubankarske i druge;

> transferi u USD i EUR sa tekućim datumom valute; I

> podizanje, polaganje gotovine američkih dolara, eura sa računa;

> mogućnost plaćanja u američkim dolarima u odnosu na očekivani prihod bez potrebe za postavljanjem ograničenja;

>- mogućnost knjiženja sredstava na račun po višim stopama;

> pomoć pri povratu, promjena podataka o plaćanju, traženje neisporučenih i očekivanih iznosa primaocu;

> mogućnost korišćenja bilo koje pogodne vrste telekomunikacija: TELEX, SWIFT, Banka-Klijent;

>- kupovina/prodaja gotovine (američki dolari, euro).

Dokumentarni poslovi

>- Otvaranje uvoznih akreditiva, savjetovanje i potvrda izvoznih akreditiva.

X Dobijanje potvrde o obavezama (akreditivi, garancije i sl.) Nacionalne razvojne banke u prvoklasnim evropskim i američkim bankama.

>- Sprovođenje "čiste" i dokumentarne naplate.

>- Mogućnost korištenja vrijednosnih papira, depozita i drugih likvidnih sredstava kao kolaterala za dokumentarne transakcije u dogovoru sa Narodna banka razvoj.

>- Izlažem bankarske garancije.

> Mogućnost obavljanja dokumentarnih transakcija u tranzitnoj trgovini.

>- Rad sa međubankarskom refundacijom (transferima).

>- Konsultacije o dokumentarnom poslovanju.

Poslovanje sa mjenicama Narodne razvojne banke

Zadužnica Narodne razvojne banke je alat koji omogućava investitorima da plasiraju svoja slobodna sredstva. Prinos blagajničkih zapisa NBR je u skladu sa tržišnim uslovima tržište zapisa brzo reaguje na promene. Kupac menice ima mogućnost garantovanog kreditiranja na tržištu međubankarskih kredita obezbeđenih menicama NBR.

Usluge depozitara >

Obračun i skladištenje vrijednosnih papira.

^ Informisanje o radnjama koje sprovode emitenti hartija od vrednosti: plasiranje emisija, promene parametara emisije hartija od vrednosti itd.

^ Informisanje o predstojećim sjednicama akcionara emitenata uz dostavljanje materijala o dnevnom redu sjednica. >

Obavještavanje klijenata o predstojećim prihodima od hartija od vrijednosti, raspodjela i prenos prihoda klijenata na račun depozitara.

^ Informisanje klijenata o postupcima emitenata, registratora i regulatora koji utiču na interese vlasnika hartija od vrednosti. >

Usluge preregistracije vlasništva nad hartijama od vrednosti u registre vlasnika hartija od vrednosti.

^ Prikupljanje i transport dokumentarnih vrijednosnih papira.

Politika distribucije

Geografija aktivnosti NBR-a povezana je sa gradovima Rusije. Filijale, odjeljenja i predstavništva banke su otvoreni u sljedećim gradovima:

>- Moskva,

> Sankt Peterburg,

> - Vladimire,

>- Ryazan,

> Rostov na Donu,

> Izhevsk,

>- Voronjež,

> Lipetsk,

>? Jaroslavlj,

> Belgorod,

>? Kaluga,

> Saratov,

>- Smolensk.

Mada bankarsko poslovanje ima solidnu istoriju, principi marketinga u bankama počeli su da se primenjuju ne tako davno. Na primjer, brendiranje u bankarskom sektoru je nedovoljno razvijeno u poređenju sa industrijskim kompanijama i maloprodajnim lancima, ne samo u Rusiji već iu drugim zemljama. Podsticaj za primjenu principa marketinga u bankama bila je sve veća konkurencija, ne samo među samim finansijskim institucijama, već i velikih industrijskih kompanija koje počinju da nude različite finansijske usluge.

Marketinška strategija moderna banka treba da se zasniva na proceni potreba kupaca za svaki strateški pravac. Aplikacija elektronskim sredstvima komunikacije, prikupljanje i obrada informacija omogućavaju organizovanje sistema upravljanja odnosima sa klijentima u bankarskom sektoru. Integrisani pristup klijentima, prilagođavanje standardnog bankarskog proizvoda potrebama konkretnog klijenta dovešće do povećanja lojalnosti klijenata, a samim tim i povećanja konkurentnosti banke.

Pitanja za diskusiju 1.

Koji su problemi "klasičnog" pristupa marketing menadžmentu u bankama? 2.

Koje su tehnologije upravljanja odnosima s klijentima u bankarskom sektoru (C RM-customer relationship management) i kako one poboljšavaju konkurentnost banke? 3.

Zašto se cjenovna elastičnost potražnje smanjuje kada se povećavaju troškovi bankarskih usluga? 4.

Koji je razlog preovlađujućeg povećanja potrošnje na direktni marketing u bankarskoj industriji u odnosu na potrošnju na oglašavanje? pet.

Zašto je visoka vrijednost brenda toliko važna u bankarstvu?Kako niska vrijednost brenda utiče na konkurenciju zamjenskih i vanjskih bankarskih konkurenata? 6.

Šta je optimizacija tradicionalnih bankarskih distributivnih mreža? 7.

Napraviti matricu strateških pravaca marketinga NBR banke „ponuda proizvoda – segment tržišta“. 8.

TEMA 15. NACIONALNA EKONOMIJA I NACIONALNI PROIZVOD

Uticaj ekonomske sigurnosti regiona na održivi razvoj nacionalnog ekonomskog sistema

Prilog 3 Slučaj: metodologija i tehnologija izrade nacionalnog programa (na primjeru projekta nacionalnog naučnog i inovativnog programa „Energija vodika“)

Kreditne organizacije za razvoj koje sprovode državne zadatke treba da budu Ruska razvojna banka, Ruska poljoprivredna banka, kao i banka za davanje izvoznih kredita i garancija - Izvozno-uvozna banka.

Implementacija ideje stvaranja države investicione banke- Ruska razvojna banka (RosBR) - počela je u jesen 1998. godine. Među mjerama koje je Vlada razvila za podsticanje razvoja realnog sektora privrede, predloženo je stvaranje RosBR-a. Uredba Vlade o osnivanju Ruske razvojne banke stupila je na snagu 10. marta 1999. godine. Po nalogu Vlade RBD je kreditna institucija u državnom vlasništvu u obliku otvorenog tipa akcionarsko društvo sa učešćem države u svom osnovnom kapitalu u iznosu od najmanje 75 odsto plus jedna akcija.

Glavni ciljevi RBD-a su:

akumulacija finansijskih sredstava eksternih i internih izvora za sprovođenje državne investicione politike, uključujući akumulaciju dela amortizacionih odbitaka državnih organizacija namenjenih renoviranju;

finansiranje i pozajmljivanje investicione projekte u realnom sektoru privrede, uključujući one koji su uključeni u budžet za razvoj Ruske Federacije, kao i druge projekte koje je Vlada Ruske Federacije uvrstila na liste projekata predloženih za realizaciju uz državnu podršku;

ispitivanje projekata predloženih za realizaciju na teret sredstava u nadležnosti i na raspolaganju Ruske razvojne banke;

kreditiranje razvoja, proizvodnje i izvoza visokotehnoloških proizvoda, razvoj proizvodnje proizvoda koji zamjenjuju uvoz;

podrška investicionim i drugim projektima u realnom sektoru privrede izdavanjem bankarskih garancija i korišćenjem drugih finansijskih i pravnih instrumenata;

razvoj finansijskog lizinga mašina i opreme;

kreditiranje organizacija u realnom sektoru privrede koje imaju privremeni nedostatak obrtnih sredstava, uz istovremeno sprovođenje RBD-a usluge obračuna i gotovine ove organizacije;

analiza stvarnog stanja i izrada prijedloga o pitanjima investicione politike za podnošenje Vladi Ruske Federacije i Banci Rusije;

razvoj poslovnih kontakata sa međunarodnim i stranim finansijskim institucijama o investicionim aktivnostima, učešće u realizaciji zajedničkih projekata.

Tako se naznačio veliki obim posla koji je obavio RBD. Međutim, RBD trenutno ne rješava u potpunosti zadatke koji su mu dodijeljeni. Među razloge niske aktivnosti RBD-a treba ubrojiti sljedeće: nedostatak jasne sigurnosti u status RBD-a; nizak nivo kapitala banke; regulacija u okviru jedinstvenog bankarskog zakonodavstva i potreba da se poštuju svi propisani standardi, nedostatak efikasnog mehanizma kreditiranja.

Trenutno ostaje otvoreno i pitanje: kako se uzimaju u obzir specifičnosti aktivnosti razvojne banke i utvrđuje sistem njene državne podrške neophodan za realizaciju zadataka koji su joj dodeljeni? Konkretno, uzimajući u obzir tradicionalno nisku stopu prinosa na kreditiranje realnog sektora privrede u ruskim uslovima, čini se prikladnim razviti i zakonski odobriti niz poreskih i drugih olakšica za razvojnu banku, npr. utvrđivanje nižeg poreza na dohodak ili ukidanje ovog poreza; dio prostorija obavezne rezerve komercijalne banke u obveznicama razvojne banke.

Nova faza u aktivnostima RBD-a može biti inicijativa Vlade Ruske Federacije da zakonski odobri svoj status i funkcije, transformacija RBD-a u ovlaštenu banku Vlade, kao i značajno povećanje nivoa njegov odobreni kapital. Dakle, prema programu dodatnih mjera za osiguranje ekonomskog rasta koji je početkom oktobra 2005. godine odobrila Vlada Ruske Federacije, funkcije Ruske razvojne banke (RDB) i Roseximbank (Ruske izvozno-uvozne banke) treba da budu uspostavljene zakonom. . Na osnovu Vnešekonombanke i njene podružnice Roseksimbanke, planirano je stvaranje velike državne specijalizovane izvozno-uvozne banke, a planirano je da se obezbede sredstva za „infrastrukturne projekte od strateškog značaja za državu“ za Rusku razvojnu banku. Stoga je planirano značajno proširenje nadležnosti RBD-a i zakonsko utvrđivanje statusa RBD-a kao ovlaštene banke države. Program takođe ima za cilj da eliminiše jednu od glavnih prepreka efikasnom poslovanju razvojnih banaka - problem niske kapitalizacije. Vlada predlaže povećanje odobreni kapital VEB na 30 milijardi rubalja, a RosBR - sa 4,66 milijardi na 25-30 milijardi rubalja. Ova sredstva će biti izdvojena iz državnog budžeta, jer su ove banke u stopostotnom vlasništvu države. Dakle, Vlada Ruske Federacije predlaže povećanje kapitala RBD-a na 25-30 milijardi rubalja. i usvojiti zakon kojim će se definisati proširene funkcije banke, zadaci i ovlašćenja, principi i mehanizmi za sprovođenje programa banke u okviru budžetskog procesa.

Glavne aktivnosti banke treba da budu preferencijalno i dugoročno kreditiranje investicionih projekata, davanje garancija za dugoročni krediti komercijalne banke, njihovi projekti i programi od nacionalnog značaja; ispitivanje, odabir i analizu efektivnosti investicionih projekata uz angažovanje, po potrebi, vodećih stranih stručnjaka, sprovođenje državne podrške malom biznisu, razvoj finansijskog lizinga mašina i opreme, privlačenje stranih investicija, pre svega iz sredstva međunarodnih i regionalnih razvojnih banaka, kontrolu efikasnosti korišćenja i povrata budžetskih sredstava.

Među bankarskim stručnjacima postoji i mišljenje da sve banke, pa i banke sa učešće države, moraju imati zajednički status i funkcionisati na osnovu pravila koje je razvila centralna banka. Ako im ispunjenje određenih državnih zadataka ne dozvoljava da ispune zahtjeve, onda je preporučljivo nazvati ih ne bankama, već kreditnim agencijama ili odjelima koje je posebno stvorila vlada. Predstavljena pozicija zaslužuje pažnju. Slične agencije i odjeli postoje u stranoj praksi finansiranja investicionih programa. Na primjer, u Njemačkoj nacionalni razvojni institut KfV ima status agencije i nije kreditna institucija koja posluje u skladu sa Zakonom o kreditiranju. Formira se u skladu sa posebnim zakonom i ima posebne principe organizacije neophodne za obavljanje poslova koji su mu povereni.

S obzirom na to da je svrsishodno organizovati RBD u obliku agencije ili odjela, postavlja se pitanje legitimnosti davanja statusa kreditne institucije. U Rusiji, razvojna investiciona institucija koja se razmatra je takođe organizacija koja daje kredite zajmoprimcima kao svoju glavnu delatnost, pa je preporučljivo da se stvori u obliku kreditne institucije. S obzirom da razvojna banka ne privlači sredstva stanovništva u depozite, pruža ograničen set specijalizovanih bankarskih usluga, moguće je organizovati je u obliku nebankarske kreditne institucije. Djelatnost nacionalnih razvojnih banaka pojedinih zemalja ukazuje da uspješno funkcionišu nacionalne razvojne banke imaju nekomercijalnu prirodu djelatnosti.

RBD također obavlja određeni posao za podršku malim preduzećima. U skladu sa Saveznim zakonom o saveznom budžetu za 2004. godinu, koji predviđa sredstva u iznosu od 2,5 milijardi rubalja. u svrhu finansijske podrške malim preduzećima, Ruska razvojna banka je dala kredite malim preduzećima za navedeni iznos na teret sredstava prikupljenih po osnovu državne garancije Ruske Federacije od ING Bank N.V. U martu 2005. godine RBD je usmjerio sva prikupljena sredstva za njihovu namjenu. RosBr je otvorio kreditne linije za ukupno 64 regionalne banke federalni okruzi za finansiranje malih preduzeća. Najaktivnije banke bile su u Volškim i Centralnim federalnim okruzima. Program Banke već je usmjeren na finansijsku podršku operativna preduzeća prvenstveno u svrhu proširenja njihove djelatnosti. Kamatna stopa po kojoj RBD obezbjeđuje sredstva regionalnim bankama koristeći sredstva prikupljena po osnovu državnih garancija iznosi 10,95% godišnje (uključujući RBD maržu, koja ne prelazi 2%). Uslovi kreditiranja za mala preduzeća kreću se od 6 mjeseci do 2 godine, ovisno o potrebama određenog zajmoprimca, iznos kredita je do 10 miliona rubalja. Trenutno se više od 70% kredita daje na 2 godine. RBD istovremeno radi na uključivanju lokalnih vlasti u implementaciju Programa, Banka je već potpisala sporazume o saradnji sa 45 regiona. Ruska razvojna banka je do danas zaključila ugovore o otvaranju kreditne linije sa regionalnim bankama u ukupnom iznosu većem od 5,2 milijarde rubalja, uključujući 2,7 milijardi rubalja na teret sopstvenih sredstava banke.

Takođe je poseban zadatak razvojnih banaka da testiraju isplativost finansiranih projekata i preduzeća i na taj način osiguraju da se provode samo ekonomski isplativi projekti. Kao što svjedoči strano iskustvo, razvojne banke izdaju kredite krajnjem zajmoprimcu ne direktno, već preko domaćih komercijalnih banaka. Takve posredničke banke mogu biti sve komercijalne banke koje efikasno posluju. Prosleđivanje kredita omogućava komercijalnim bankama dugoročno finansiranje investicija, što je važan preduslov za razvoj novih vrsta usluga kreditiranja. Osim toga, jača konkurencija među komercijalnim bankama za usluge razvojnih banaka. Sarađujući sa komercijalnim bankama na osnovu supsidijarnosti i podjele rada, razvojna banka sa njima ne ulazi u konkurentske odnose. Djeluje samo u onim područjima gdje komercijalne banke i tržište kapitala nisu dovoljno sposobni za finansiranje i kreditiranje. Budući da učešće u procesu prosljeđivanja kredita donosi profit uslužnim bankama i smanjuje rizike, povećava se njihov interes za kreditiranje realnog sektora privrede.

Važan aspekt aktivnosti razvojnih banaka je njihov finansijsku stabilnost i pouzdanost, omogućavajući im da privlače javna sredstva na stalnoj osnovi. Sa relativno ograničenim pristupom za razvojne banke novac država igra važnu ulogu u njihovom održivom finansiranju. To, međutim, ne znači da se razvojne banke trebaju oslanjati samo na njega. Da bi ostale efikasne i disciplinovane, razvojne banke bi trebale sve više prikupljati sredstva iz alternativnih izvora, kao što su tržišta kapitala. Pažnju zaslužuje i pitanje profitabilnosti razvojnih banaka. Tako je 2004. godine prinos na kapital Japanske razvojne banke, specijalizovane za dodatno dugoročno finansiranje infrastrukturnih objekata, iznosio 6,5%, dok je prinos Kanadske banke za razvoj poslovanja u proteklih pet godina u prosjeku iznosio 7,1%. Tome doprinose faktori kao što su fokusiranost na postizanje ciljeva, dinamično vođstvo i odgovarajuća odgovornost, kontinuirano unapređenje profesionalnih vještina osoblja, intenzivna upotreba informacione tehnologije i progresivne metode rada.

Djelatnost razvojnih banaka, s jedne strane, pozitivno utiče na nacionalnu proizvodnju, a bankarski sistem, s druge strane, zavisi od njegove stabilnosti i pouzdanosti. Proces „prosleđivanja kredita“ podrazumeva rad sa uslužnim bankama koje ispunjavaju kriterijume pouzdanosti. Budući da razvojna banka preuzima dio rizika, partneri joj mogu biti samo stabilne banke. Pored toga, razvojna banka treba da promoviše interes komercijalnih banaka za kreditiranje investicionih projekata u realnom sektoru privrede. U tu svrhu potrebne su opsežne informacije o programima javnih investicija i uslovima za odobravanje kredita. Da bi se ubrzao proces donošenja odluka o kreditiranju projekata, razvojna banka treba da prihvati standardizovane aplikacije i pruži informacije o pravilima za njihovu pripremu.

S obzirom na iskustva razvojnih banaka u Njemačkoj, Češkoj i drugim zemljama, treba istaći njihov veliki uticaj na ekonomiju. Kroz finansiranje inovativnih projekata, mala i srednja preduzeća, poljoprivreda, privredna infrastruktura i delatnosti zaštite životne sredine imaju pozitivan uticaj na dinamiku nacionalne proizvodnje.

Za Rusiju je svrsishodno stvaranje nezavisnih specijalizovanih državnih razvojnih institucija i na regionalnom i na federalnom nivou, pod uslovom da im se da status državne nebankarske kreditne organizacije. Problemi stvaranja Ruske razvojne banke koji se razmatraju u radu ukazuju na to da je potrebno ne samo detaljnije utvrditi status ove banke i mjere države za njenu podršku, već i koristiti pozitivno međunarodno iskustvo u aktivnosti ove razvojne institucije.

Ruskoj Federaciji trenutno nedostaje jedinstven pristup klasifikaciji banaka čiji je kapital u potpunosti ili djelimično u vlasništvu države; kriterijume za klasifikaciju imovine banaka kao državna imovina. U drugim zemljama nema potpune jasnoće po ovom pitanju. Na primjer, u Svjetskoj banci, banka se smatra državnom ako je najmanje 25% njenog temeljnog kapitala u vlasništvu države.

Istovremeno, treba imati u vidu da je problem državnih banaka i banaka sa državnim učešćem u kapitalu usko isprepleten sa dva druga najmanje aktuelna pitanja– tzv. razvojne banke i velike (sistemski važne) banke. Često su svi ovi aspekti karakteristični za pojedine banke.

Dakle, razvojne banke su, kako kažu, po definiciji čisto državne banke. Međutim, one često pripadaju klasi velikih banaka. S druge strane, u bankarskim sistemima mnogih zemalja sistemski su važne upravo (ponekad samo) banke u državnom ili pretežno državnom vlasništvu.

Državne razvojne banke, kao i centralne banke, može se smatrati ustaljenim i opravdanim atributom moderne tržišne ekonomije i moderne bankarske organizacije u većini zemalja svijeta. Svjetska praksa pokazuje da su razvojne banke dugo bile preferirani i efikasni oblik učešća države u bankarskim sistemima čak i tržišno razvijenih zemalja.

Ciljevi nastanka i karakteristike poslovanja banaka u ovoj kategoriji dobro su poznati i dobro opisani u literaturi. Moguće je istaći njihove najvažnije karakteristike.

Imaju poseban status i posebne ciljeve aktivnosti (zadatke). Osnivači razvojnih banaka su pojedine države koje predstavljaju ministarstva i resori, grupe država, kao i međunarodne finansijske organizacije (Međunarodna banka za obnovu i razvoj, Evropska banka za obnovu i razvoj, Azijska razvojna banka, Afrička razvojna banka, Zapadnoafrička razvojna banka). Banka, Međuamerička razvojna banka, Skandinavska razvojna banka, Islamska razvojna banka, itd.).

Istovremeno, pravni status razvojnih banaka je drugačiji: one se stvaraju u obliku državnih korporacija, državnih (međudržavnih) institucija i akcionarskih društava sa 100% državnog učešća.

Međutim, ove institucije ne mogu biti komercijalne organizacije u uobičajenom smislu te riječi.

Danas u svijetu postoji oko 750 razvojnih institucija (i to su uglavnom banke) i preko 700 razvojnih banaka (najvećima se smatraju njemačka i kineska razvojna banka). Prilikom stvaranja ovakvih institucija, njihovi osnivači su polazili od shvatanja činjenice da je nemoguće realizovati neke značajne razvojne zadatke na bazi čisto tržišnih mehanizama.

Svrha osnivanja ovih banaka je socio-ekonomski razvoj u širem smislu tog pojma, što je i sadržano u njihovim poveljama. Naime, ove banke se fokusiraju na rješavanje najvažnijih strateških zadataka, kao što su razvoj tržišne ekonomije i promocija održivog ekonomskog rasta država osnivača, širenje njihovih trgovinsko-ekonomskih veza, te finansijska podrška tekućim integracionim procesima. Konkretnije, aktivnosti razvojnih institucija uglavnom su usmjerene na finansiranje investicionih programa i projekata u prioritetnim oblastima, uključujući i one predviđene međuvladinim i međudržavnim ugovorima osnivača, a u cilju potpunog obezbjeđivanja kreditnih objekata bankarskim uslugama, praksa je koristi se zajednički rad sa komercijalnim partnerskim bankama.

Osnivanje javnih institucija za pružanje finansijskih usluga obično je politička odluka i finansijski regulatori mogu imati samo ograničen uticaj na nju. Međutim, iza takve odluke obično stoji svijest o tako važnom cilju javne politike kao što je potreba za produbljivanjem i širenjem finansijskih tržišta, finansijski sistem i relevantnih institucija u mjeri u kojoj to ne obezbjeđuje samo tržište, što dopušta određene propuste koji ograničavaju pristup finansiranju, čije je otklanjanje nemoguće unapređenjem ukupnog privrednog ambijenta, ali zahtijeva ciljanu i direktnu intervenciju države. Primjeri takvih situacija vezanih za neuspjehe finansijskog tržišta mogu biti, posebno: nedovoljan kolateral od zajmoprimaca; nedostatak podataka ( kreditne istorije); nedostatak likvidnosti ili nedovoljan razvoj finansijskih tržišta; nedovoljno finansiranje finansijske infrastrukture ili finansijska nepismenost stanovništva. Iznad čisto ekonomski razlozi koji ograničavaju pristup finansijama, može postojati snažna politička opozicija njegovom širenju, na primjer, od strane onih koji strahuju za svoju dominantnu ili monopolsku poziciju. Kako bi ispravila nedostatak finansiranja po tržišnim uslovima, država može voditi politiku pružanja nedostajućih finansijskih usluga preko javnih finansijskih institucija, koje su stoga neophodne za kompenzaciju tržišnih nedostataka ili kao hitno privremeno rješenje.

Poseban status razvojnih banaka očituje se iu tome što, iako su kreditne institucije i kao takve, moraju ispuniti mnoge od najvažnijih zahtjeva koji se obično nameću kreditnim institucijama (usklađenost sa zahtjevima adekvatnosti kapitala i likvidnosti, održavanje adekvatnu i uravnoteženu strukturu imovine i obaveza, diversifikaciju kreditnih ulaganja, poštovanje standarda korporativnog upravljanja, osiguranje odgovarajućeg nivoa upravljanja rizicima, siguran plasman sopstvenih i pozajmljenih sredstava na datom nivou prinosa, poštovanje poznatih principa bankarskog kreditiranja, uključujući ciljanu prirodu investicionog i kreditnog poslovanja i pravilnu kontrolu nad ciljanim korištenjem kreditnih sredstava), one ipak, za razliku od običnih banaka, u nizu aspekata vođene drugim pravnim propisima, teže neopćim ciljevima. i ciljeve koje utvrđuju isključivo osnivači, pridržavaju se posebnih prioriteta kreditiranja i ulaganja koji proizlaze iz ovog ionsku politiku, koja posebno utiče na izbor određenih programa i projekata koji će se finansirati.

Ove okolnosti, pak, predodređuju niz sljedećih specifične razlike razvojne institucije.

• 1. Struktura bilansa stanja razvojne banke značajno se razlikuje od strukture konvencionalne banke. U pasivi razvojnih banaka, po pravilu, dominiraju sredstva prikupljena izdavanjem instrumenata javnog duga na međunarodnim i nacionalnim tržištima država članica.
• 2. Razvojne banke nemaju takvu vrstu bankarske djelatnosti kao bankarstvo sa stanovništvom. Shodno tome, stanja na individualnim računima klijenata ne služe kao izvor formiranja njihove baze resursa.
• 3. Razvojne banke formiraju svoju politiku prema klijentima, liniju proizvoda i organizacione strukture. Zadatak povećanja baze klijenata traženjem i privlačenjem klijenata na servisiranje, kao temeljni pravac aktivnog djelovanja svojstvenog aktivnostima većine komercijalnih banaka, nije odlučujući za razvojne banke.

Istovremeno, asortiman razvojnih banaka uključuje kreditne linije komercijalnim bankama (na primjer, u svrhu refinansiranja/finansiranja kreditnih ulaganja u jedan ili drugi investicioni program njihovih klijenata ili kreditiranja malih i srednjih preduzeća) i dajući im subordinirane kredite.

• 4. Ne djelujući kao direktni konkurenti komercijalnim bankama i kao da međusobno dijele područja odgovornosti, razvojne banke se često pozicioniraju kao svojevrsni katalizator dizajniran za proširenje i diversifikaciju privatnih izvora privučenog finansiranja.
• 5. Razvojne banke su zahtjevnije u izboru industrije kreditiranja. Oni se prvenstveno fokusiraju na infrastrukturne i druge prioritetne projekte i tradicionalno isključuju projekte kao što su, na primjer, proizvodnja alkoholnih pića i duvana, kockanje i drugi, dok postavljaju povećane zahtjeve za ekološku komponentu projekta koji se finansira. Jedna od aktivnosti razvojnih banaka u realnom sektoru privrede je finansiranje investicionih projekata koji predviđaju modernizaciju i stvaranje savremenih sistema za obradu energije, toplote i vode, preradu industrijskog i kućnog otpada, kao i drugih stambenih objekata. i komunalni objekti koje karakteriše visok kapitalni intenzitet i dugi rokovi otplate. Razvojne banke također mogu obezbijediti finansiranje razvoja opština.

Istovremeno, međunarodno iskustvo govori da u razvijenim tržišnim ekonomijama interna vladina podrška kroz razvojne institucije najpotrebnije stambenom sektoru, malim i srednjim i inovativnim preduzećima, poljoprivreda, izvoznici, dio stanovništva sa niskim prihodima (podrška mikrokreditnim organizacijama), finansijski sektor (uključujući njegovu infrastrukturu).

• 6. Biti u drugačijoj "težinskoj kategoriji" u odnosu na većinu komercijalnih banaka i imati u početku povoljnije početne mogućnosti u smislu kapitalizacije i visoke međunarodne kreditni rejting, razvojne institucije kao glavni zajmoprimci na međunarodnom tržištu kapital iskoristi mogućnosti šireg pristupa dugoročnim i jeftinim kreditnim resursima u potrebnim količinama.
• 7. U aktivnostima razvojnih banaka, u većoj mjeri nego u konvencionalnim bankama, postoje principi društvene i ekološke odgovornosti. Na primjer, za razvojnu banku, prilikom donošenja odluke o kreditu, faktori kao što su otvaranje dodatnih radnih mjesta kao rezultat projekta, razvoj depresivnog ili uskoprofilnog regiona, itd., mogu biti značajni i ponekad odlučujući važnost.
• 8. Državne finansijske institucije mogu biti manje profitabilne (profitabilne) u odnosu na privatne, jer, za razliku od ovih potonjih, sprovode ciljeve nacionalne ili regionalne socio-ekonomske politike, uključujući i one koji su isključivo socijalni. politički značaj, rade uglavnom na infrastrukturnim i drugim dugoročnim projektima, čiji se ekonomski efekat ostvaruje u drugim sektorima privrede, uz ostale poslove, obezbjeđuju finansiranje manje kreditno sposobnih ili manje profitabilnih zajmoprimaca. Dakle, i samo u toj meri, određeni deo subvencionisanja delatnosti ovakvih institucija (na primer, u vidu omogućavanja slobodnijeg pristupa finansijskim sredstvima ili dobijanja po nižim kreditnim stopama) ima objektivne osnove.
• 9. U komercijalnim bankama i razvojnim institucijama, ciljevi politike formiranja i diverzifikacije kredita i investicioni portfelji. Generalno, osmišljene da ostanu politički nepristrasne i neutralne, razvojne banke ipak imaju određenu političku komponentu u svojim aktivnostima, koja u određenim slučajevima može uticati na njihove odluke o kreditiranju i investiranju.
• 10. Razvojne institucije mogu koristiti kombinovani oblik međudržavnog finansiranja, dajući inicijatorima projekata i investicione kredite i direktne investicije. U praksi razvojnih banaka, to su stvarna novčana sredstva ograničena na ovaj ili onaj obim (na primjer, 20% budžeta projekta). Učešće u kapitalu kreditnih preduzeća ili banaka (ograničeno na udeo od 5 do 25% kapitala i određeni period ulaska u kapital kao jedan od vlasnika) takođe je jedna od delatnosti razvojnih institucija i smatra se od strane ih kao način povećanja kapitalizacije i Tržišna vrijednost zajmoprimac. Istovremeno, razvojne banke ne tvrde da učestvuju u svakodnevnom upravljanju relevantnom strukturom, ali im je potrebno obavezno mjesto u odboru direktora.

Praksa finansiranja investicionih projekata pod garancijama razvojnih banaka razvijena je u mnogo većoj meri nego za njihovu garanciju komercijalnih finansijskih institucija. Davanje ovakvih garancija jedna je od osnovnih aktivnosti razvojnih banaka. Istovremeno, zahtjev komercijalnih banaka u pogledu minimalnog obima vlastita ulaganja u projektu njegovih inicijatora obično je veći od sličnih zahtjeva razvojnih institucija, i iznosi 30 (ili više) odnosno 20% ukupnog budžeta projekta.

• 11. Sa aktivnostima države finansijske institucije, uključujući razvojne banke, može uključivati ​​niz ozbiljnih probleme:
  • neadekvatno miješanje u njihove aktivnosti izazvano pretjeranim ili neopravdanim političkim pritiscima ili birokratskim poticajima;
  • neefikasnost uzrokovana, na primjer, dodjelom kredita iz čisto političkih razloga;
  • mogućnost da ove strukture steknu sopstvene materijalne i (ili) druge interese koji su različiti od interesa države i društva i njihov otpor restrukturiranju, gašenju ili smanjenju obima delatnosti uprkos promenljivim okolnostima;
  • kašnjenje u sprovođenju neophodnih promena, što dovodi do značajnog povećanja troškova njihove implementacije.

Generalno, položaj državnih razvojnih institucija u privredi i odnos javnosti prema njima neminovno su dvosmisleni. S jedne strane, objektivno su neophodni iz gore navedenih razloga, ali, s druge strane, njihova neefikasnost (socijalno-ekonomska i finansijska), ako postoji, previše košta društvo. Otuda izuzetna važnost problemi nadzora i regulisanja njihovih aktivnosti(u praksi se spaja sa problemom nadzora i regulacije drugih državnih banaka i banaka sa državnim učešćem u kapitalu), što se bitno razlikuje od tradicionalnog problema nadzora i regulisanja delatnosti običnih komercijalnih banaka (kreditnih organizacija). ).

Nadzor i regulacija državnih banaka, uključujući razvojne i državne banke, trebalo bi da budu stroži nego u privatnim institucijama i, u određenim aspektima, značajno drugačiji. Ovaj pristup podržava sljedeće uzroci:

• ove banke, ako posluju u skladu sa svojom pravom svrhom, preuzimaju veće rizike od privatnih institucija, a to su rizici koje je teško diversifikovati;
• oni imaju manje poticaja za poboljšanje kvaliteta upravljanja. Bliske veze sa vladom omogućavaju stvaranje birokratskog netransparentnog okruženja, precjenjivanje rizika i skrivanje gubitaka. Zahvaljujući državnim garancijama, karakteriše ih ograničena tržišna disciplina. Oni takođe mogu biti motivisani da daju kredite ispod standarda na osnovu političkih veza;
• finansijske poteškoće ove banke mogu imati najteže posljedice, posebno ako su velike i sistemski važne. Budući da nadoknađuju tržišne neuspjehe, ako propadnu, važne industrije mogu ostati bez finansiranja ili će u privredi izbiti kreditna kriza. Osim toga, bankrot takve institucije će biti povezan sa značajnim dodatnim budžetskim rashodima.

Sa stanovišta regulatora, razvojne institucije imaju mnogo zajedničkog sa bankama koje su „prevelike da bi propale“. Njihova finansijska nesolventnost može dovesti do sistemske nestabilnosti i velikih budžetskih izdataka.

Istovremeno, primjena korektivnih mjera je teška: takve institucije se ne mogu lako likvidirati niti u njih prenijeti eksterna kontrola Dokapitalizacija je skupa, a regulatorna intervencija može imati nepoželjne tržišne ili političke implikacije. Na osnovu toga, dva pristupa ovim institucijama smatraju se mogućim: ili nadzor, sličan onom velikih, sistemski važnih banaka, ili "preventivni" nadzor, gdje su stalne inspekcije osmišljene da otkriju sve probleme prije nego što postanu preveliki i skupi za rješavanje. .

U praksi, to znači da u sistemima koji dobro funkcionišu, ove finansijske institucije podležu strogom administrativnom nadzoru i reviziji. Dakle, u Kanadi njihove aktivnosti nadziru nadležna ministarstva i trezor; finansijski izvještaji su predmet eksterne revizije od strane privatnih revizorskih firmi i javna služba Generalni revizor Kanade. U nizu zemalja, uz administrativni nadzor, koriste se elementi korporativnog upravljanja (upravni odbori takvih organizacija, koje imenuje vlada, čine državni službenici, predstavnici zainteresovanih industrija i nezavisni stručnjaci) i redovni finansijski nadzor. U Sjedinjenim Državama, finansijske institucije koje sponzorira vlada nadziru se od strane posebnih tijela. Međutim, prednosti ad hoc umjesto generalnog vanjskog nadzora u ovoj oblasti nisu jasne.

S druge strane, budući da je djelatnost dotičnih organizacija povezana sa visokim rizicima koji se ne mogu diverzifikovati, moglo bi se očekivati ​​da i one podliježu istim, ako ne i strožijim, prudencijalnim zahtjevima kao i za privatne banke. Ali u praksi stvari stoje drugačije. U zapadnim zemljama većina ovih organizacija nema nikakve zahtjeve, na primjer, u pogledu adekvatnosti kapitala. Neki od njih (u Kanadi, Njemačkoj) su dobrovoljno usvojili prudencijalne zahtjeve slične onima za privatne banke. A za neke (Fannie May, Freddie Mac i Federalne banke stambenih kredita) postoje mnogo opušteniji zahtjevi.

Iskustvo globalna kriza pokazalo je da još nigdje nisu pronađeni efikasni mehanizmi za nadzor državnih banaka, uključujući i razvojne, i regulisanje njihovog djelovanja – ni u pogledu strogosti, ni u smislu sadržajne komponente. Štaviše, nadzor i regulacija razvojnih banaka je, po pravilu, manje "gusta" i mnogo liberalnija nego što je potrebno (možda ne podnose izveštaj direktno bankarskom regulatoru, a državni organi "ne dopiru" do takvog posla, a osim toga obično nemaju ljude koji se razumiju u bankarstvo) i definitivno su slabiji i manje stručni u odnosu na nadzor i regulaciju privatnih banaka. Problem ostaje otvoren.

U Rusiji je situacija sa razvojnim bankama sljedeća.

Ruska Federacija je suosnivač dvije međunarodne razvojne banke - Crnomorske trgovinske i razvojne banke (BSTDB) i Evroazijske razvojne banke.

Crnomorska trgovinska i razvojna banka je međunarodna finansijska organizacija osnovana za podršku regionalnom razvoju i saradnji zemalja crnomorskog regiona. Banka je osnovana 1997. godine. Njeni ciljevi su razvoj trgovinskih odnosa u regionu, pomoć u realizaciji međunarodnih projekata, pomoć strana ulaganja, pružajući garancije za razvoj trgovinsko-ekonomskih odnosa kako na državnom nivou tako iu privatnom poslovanju.

Članice organizacije su Albanija, Jermenija, Azerbejdžan, Bugarska, Gruzija, Grčka, Moldavija, Rumunija, Rusija, Turska, Ukrajina. Sedište se nalazi u Solunu (Grčka).

Ovlašteni kapital banke iznosi 3 milijarde SDR-a.

Evroazijska razvojna banka (EDB) (Evroazijska razvojna banka, EDB) je osnovana međunarodna organizacija Ruska Federacija i Republike Kazahstan u januaru 2006. godine na osnovu odluke predsjednika dvije zemlje.

Misija EDB-a je da promoviše razvoj tržišne privrede zemalja članica banke, njihov ekonomski rast i širenje trgovinskih i ekonomskih veza između njih kroz investicione aktivnosti. Banka treba da postane konsolidujući element finansijske infrastrukture i katalizator za produbljivanje integracionih procesa na teritoriji država članica.

Strateški ciljevi EDB-a su:

• promovisanje održivog ekonomski razvoj;
• pomoć integracionim procesima;
• razvoj infrastrukturne i institucionalne osnove tržišne ekonomije;
• formiranje banke kao priznatog međunarodna banka razvoj i integracija sa regionalnim fokusom na evroazijski prostor.

Ostale članice EDB-a osim Rusije i Kazahstana su Jermenija (od 2009.), Tadžikistan (od 2009.), Bjelorusija (od 2010.) i Kirgistan (od 2011.).

Kapital banke premašuje 1,5 milijardi dolara. Formira se na račun doprinosa država učesnica: Rusija - 1 milijarda američkih dolara, Kazahstan - 500 miliona američkih dolara, Jermenija - 100 hiljada američkih dolara, Tadžikistan - 500 hiljada američkih dolara, Belorusija - 15 miliona američkih dolara, Kirgistan - 100 hiljada američkih dolara

Sjedište banke nalazi se u Alma-Ati (Kazahstan).

Banka ima filijalu u Sankt Peterburgu, predstavništva u Moskvi, Astani, Dušanbeu, Jerevanu, Minsku.

Prilikom finansiranja investicionih projekata, pod jednakim uslovima, kao prioritetna banka razmatra sljedeće industrije, sektore i projekte:

• elektroprivreda (proizvodnja, distribucija, energetska efikasnost);
• transport i transportna infrastruktura;
• agroindustrijski kompleks;
• visokotehnološka i efikasna proizvodnja korištenjem novih tehnologija;
• investicioni projekti koji se realizuju korišćenjem mehanizama javno-privatnog preduzetništva.

Banka po pravilu finansira projekte sa rokom otplate ne dužim od 15 godina i iznosom finansiranja od najmanje 30 miliona dolara.

Među realizovanim investicionim projektima EDB-a:

• izgradnja trećeg energetskog bloka i rekonstrukcija postojećih proizvodnih kapaciteta Ekibastuz GRES-2 (Kazahstan);
• izgradnja hidroelektrane Polock (Bjelorusija);
• stvaranje prvog u Rusiji industrijskog kompleksa za proizvodnju polikristalnog kremena;
• rekonstrukcija i razvoj aerodroma Pulkovo u St. Petersburg;
• stvaranje novog tipa putničkog aviona Sukhoi superjet 100 (Rusija);
• izgradnja Tihvinske fabrike za izgradnju teretnih vagona (Rusija);
• nabavka kamiona BelAZ u sklopu tehničkog preopremanja rudnika uglja Sibirske ugljarske energetske kompanije (Rusija);
• kao i nabavka poljoprivredne opreme za kazahstanske proizvođače žitarica, razvoj pomorskog transporta tereta u sjevernokaspijskoj regiji, korištenje i prerada pratećeg plina tokom proizvodnje nafte, stvaranje prvog punog ciklusa proizvodnje lima u Kazahstanu, itd. .

Od 2010. godine EDB implementira tri programa za finansijski sektor države članice - podrška i razvoj malih i srednjih preduzeća, podrška mikrofinansiranju, kao i razvoj alata trgovinsko finansiranje i proširenje međusobne trgovine između država članica banke obezbjeđivanjem ciljanih kreditnih linija finansijskim institucijama.

Banka je menadžer Antikriznog fonda EurAsEC vrijednog 8,513 milijardi dolara koji su osnovale vlade Jermenije, Bjelorusije, Kazahstana, Kirgistana, Rusije i Tadžikistana. Ciljevi Fonda su pomoći zemljama članicama da prebrode posljedice globalnog finansijska kriza, osiguravajući njihovu ekonomsku i finansijsku stabilnost i promovirajući integracione procese u regionu.

Banka pruža finansijsku podršku za predinvesticiona i inovativna istraživanja u cilju produbljivanja integracionih procesa na evroazijskom prostoru, jačanja tržišne infrastrukture i obezbeđivanja održivog ekonomskog rasta zemalja članica Banke. U ove svrhe Banka je osnovala Fond za tehničku pomoć.

Banka obavlja informativno-analitičke poslove. Njen prioritet je podrška integracionim procesima na evroazijskom prostoru. Banka takođe pruža informativne i konsultantske usluge, koje uključuju obuku analitičke kritike pojedinačni sektori privreda i finansijskih tržišta država članica banke i drugih zemalja EurAsEC; ekonomska i pravna analiza integracionih sporazuma i struktura na postsovjetskom prostoru, kao i aktivnosti razvojnih banaka u zemljama ZND.

Prvi pokušaj da se konstituiše specijalizovana federalna državna banka u modernoj Rusiji bio je Savezni zakon br. 82-FZ od 17. maja 2007. godine „O razvojnoj banci“, koji je utvrdio pravni status, principe organizacije, ciljeve stvaranja i rada, postupak reorganizacije i likvidacije razvojne banke – državne korporacije „Razvojna banka i inostrane ekonomske aktivnosti" (u daljem tekstu Vnesheconombank, VEB), stvorena na osnovu bivše Vnesheconombanke SSSR-a sa prijenosom dionica u federalnom vlasništvu Ruske razvojne banke i državne specijalizirane Roseximbanke s predloženim upravljanjem iznos koji je utvrdila Vlada Ruske Federacije, ali ne manji od 70 milijardi rubalja" .

U skladu sa ovim Zakonom o Razvojnoj banci (član 3), Vnesheconombank:

• deluje u cilju povećanja konkurentnosti privrede Ruske Federacije, njene diversifikacije, stimulisanja investicionih aktivnosti kroz sprovođenje investicionih, spoljno-ekonomskih, osiguravajućih, konsultantskih i drugih aktivnosti predviđenih Zakonom o realizaciji projekata u Ruskoj Federaciji iu inostranstvu, uključujući i učešće strani kapital usmjerena na razvoj infrastrukture, inovacija, posebnih ekonomskih zona, zaštitu životne sredine, podršku izvozu ruske robe, radova i usluga, kao i podršku malim i srednjim preduzećima;
• ima pravo na vježbanje preduzetničku aktivnost samo ukoliko služi postizanju gore navedenih ciljeva i u skladu je sa ovim svrhama. Dobit Vnesheconombanke dobijena kao rezultat njenih aktivnosti usmerava se u sredstva banke i koristi se isključivo za postizanje ciljeva njenog delovanja.

Kao što je navedeno, Vnesheconombank u svom pravnom obliku je državna korporacija. U skladu sa čl. 7.1 savezni zakon od 12.01.1996. br. 7-FZ "O neprofitnim organizacijama" to posebno znači da je "imovina koju je Ruska Federacija prenijela na državnu korporaciju vlasništvo državne korporacije." Čini se da je to pogrešna odluka, koja stvara osnovu za formiranje sopstvenih interesa organizacije, drugačijih od državnih, koje joj je utoliko lakše sprovesti, jer svi neto profit korporacija ostaje sama sebi na raspolaganju, a ne prenosi se u određenom omjeru, kao u slučaju Centralne banke Ruske Federacije, u savezni budžet. Imovina bilo koje državne korporacije mora biti proglašena državnom (u ovom slučaju federalnom) imovinom.

Moguće je da banka ima više ciljeva aktivnosti nego što je racionalno za jednu organizaciju (vidi gore).

Čini se da su glavne oblasti investicione aktivnosti i lista sektorskih prioriteta banke takođe preširoka. Iz Memoranduma o finansijskoj politici Vnešekonombanke, usvojenog istovremeno sa Zakonom o razvojnoj banci, proizilazi:

„Glavne oblasti investicionih aktivnosti Vnesheconombanke su:

• realizacija investicionih projekata u cilju otklanjanja infrastrukturnih ograničenja ekonomskog rasta, uključujući razvoj energetske i transportne infrastrukture, stambeno-komunalne infrastrukture, kao i turizma;
• realizacija investicionih projekata u cilju razvoja inovacija;
• učešće u realizaciji projekata u cilju povećanja efikasnosti korišćenja prirodnih resursa, zaštite životne sredine i poboljšanja stanja životne sredine;
• učešće u realizaciji projekata usmjerenih na razvoj malog i srednjeg biznisa kroz kreditiranje kreditnih institucija i pravnih lica koja podržavaju mala i srednja preduzeća;
• podrška izvozu poljoprivrednih i industrijskih proizvoda i usluga, uključujući i u svrhu diversifikacije nacionalnog izvoza.

Glavni sektorski prioriteti investicionih aktivnosti Vnesheconombank za 2007–2010. bili su:

• – vazduhoplovstvo i raketno-svemirski kompleks;
• – brodogradnja;
• – elektronska industrija;
• – nuklearna industrija, uključujući nuklearnu energiju;
• – transport, specijalna i elektroenergetika;
• – metalurgija (proizvodnja specijalnih čelika);
• – drvna industrija;
• – vojno-industrijski kompleks;
• - agroindustrijski kompleks.

Zapravo, VEB, uključujući i kao agent Vlade Ruske Federacije, obavlja mnogo širi spektar funkcija i zadataka. To se vidi, na primjer, iz njegove "Strategije razvoja za period 2011-2015". Nije vidljiva specijalizacija banke.

U vezi karakteristike regulacije aktivnosti Vnesheconombank, onda se u ovom dijelu mogu uočiti sljedeće tačke (član 4).

• 1. Zakonodavstvo o bankama i bankarskoj delatnosti primenjivaće se na delatnost Vnešekonombanke u meri u kojoj nije u suprotnosti sa Zakonom o Razvojnoj banci, i uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene u njemu. Konkretno, Vnesheconombank ne podliježe odredbama zakona o bankama i bankarskim djelatnostima kojima se reguliše postupak za:
  • – državna registracija KI i izdavanje bankarskih dozvola za njih;
  • – likvidacija ili reorganizacija CO;
  • – pružanje informacija o aktivnostima CO;
  • – sprovođenje pojedinih vrsta bankarskih poslova (transakcija) u slučaju sukoba između Zakona o razvojnoj banci i postupka utvrđenog zakonodavstvom o bankama i bankarskim poslovima;
  • – obezbjeđivanje zahtjeva za stabilnost i finansijsku pouzdanost CO, usklađenost sa drugim obaveznim zahtjevima i standardima. Čini se da ovi izuzeci opšta pravila, kojima se banke moraju povinovati, u ovom zakonu bi moglo biti mnogo manje. Prije svega, ovo se odnosi na naznačene tačke br. 3 i br.
• 2. Vnesheconombank ne podleže odredbama utvrđenim u stavovima 3, 5, 7, 10 i 14 čl. 32 Zakona br. 7-FZ "O neprofitnim organizacijama", koji reguliše postupak praćenja aktivnosti neprofitne organizaciješto se ne čini pogodnim za efektivnu kontrolu nad aktivnostima državne korporacije.
• 3. Glavni pravci i pokazatelji investicionih i finansijskih aktivnosti Vnesheconombank, kvantitativna ograničenja privlačenja pozajmio novac, limiti, osnovni uslovi, postupak i rokovi za izdavanje kredita i pozajmica, učešće u odobrenom kapitalu privrednih subjekata, izdavanje garancija utvrđeni su Memorandumom o finansijskoj politici banke, koji je odobrila Vlada Ruske Federacije, koji je takođe utvrđuje postupak izrade ovog dokumenta, njegov sadržaj i važnost.
• 4. Funkcije, ovlašćenja i postupak za rad organa upravljanja Vnesheconombank utvrđuju se Zakonom, kao i Pravilnikom o Nadzornom odboru Banke, koji je odobrila Vlada Ruske Federacije, i Pravilnikom o upravljanju Bankom. Organi, odobreni od strane Nadzornog odbora Banke.

Ruska razvojna banka(RBR) (od maja 2011. - Ruska banka za podršku malim i srednjim preduzećima– OJSC "SME banka"), koja je postala podružnica Vnesheconombank (krajem 2010. godine, njen odobreni kapital iznosio je 14,66 milijardi rubalja, a sopstveni fond - 27,6 milijardi rubalja), odgovoran je u okviru VEB grupe za implementaciju programa državne finansijske podrške za mala i srednja preduzeća u netrgovinskim i inovativnim sektorima privrede, radeći za to uglavnom na osnovu agencijskih ugovora sa običnim komercijalnim partnerskim bankama i preko infrastrukturnih organizacija za podršku malim i srednjim preduzećima. Organizaciono-pravni oblik banke je DD sa 100% državnim kapitalom. Registrovana je od strane Banke Rusije i ima licencu ovog regulatora za obavljanje čitavog spektra komercijalnih bankarskih operacija. Takođe je dobio licencu za profesionalnog učesnika na tržištu hartija od vrijednosti (u daljem tekstu SM), tj. pravo na obavljanje dilerskih aktivnosti. Drugim riječima, sa stanovišta našeg zakonodavstva, to je privredna, privredna organizacija, tj. obicne poslovne banke. Istovremeno, postoji karakteristika koja je razlikuje od drugih komercijalnih banaka: budući da je u vlasništvu države, Vlada Ruske Federacije, preko Vnesheconombank, utvrđuje strategiju i prioritetne oblasti za svoje aktivnosti, a takođe učestvuje u njenom upravljanje preko predstavnika koji zauzimaju dominantne pozicije u odboru banke.

Još jedna 100% podružnica Vnesheconombank, kao što je već navedeno, je specijalizovana država Ruska izvozno-uvozna banka (Roseximbank) koji posluje u formi CJSC.

Grupa Vnesheconombank trenutno uključuje i Belvnesheconombank (Bjelorusija), Prominvestbank(Ukrajina), ruski Svyaz-Bank I banka "GLOBEX", kao i nekreditne organizacije - devet podružnica i sedam povezanih društava. Ispada da je to vrlo hipertrofirana neoplazma. Kao što je ranije navedeno, neefikasnost državnih finansijskih institucija dijelom je posljedica preterano velikog obima njihovih aktivnosti, što u nekim slučajevima može stvoriti prijetnju stabilnosti finansijskog sistema.

Kao što se iz navedenog vidi, postavlja se mnogo pitanja u vezi sa pravnim i organizacionim osnovama za stvaranje i funkcionisanje VEB-a i njegove grupe. Istovremeno, nemoguće je složiti se s mišljenjem da je moguće i potrebno smanjiti kontradiktornosti u aktivnostima razvojnih banaka uz pomoć takvih odluka kao što je promjena normi zakonodavstva, kao rezultat:

Ove banke treba da se pretvore u tržišne institucije, čije su aktivnosti podređene ciljevima ostvarivanja profita i istovremeno rješavanju nacionalnih investicionih problema, zbog čega bi se posebno Vnesheconombank trebala transformisati u privrednu organizaciju u vidu zajedničkog. akcionarsko društvo sa državnim kapitalom i proširenom kontrolom i regulacijom od strane Banke Rusije.

Drugim riječima, autor je predložio da se dotične banke, dok su nastavile da „sjede“ na budžetskom novcu, zapravo prestanu da budu razvojne. Što se tiče kontrole i regulacije od strane Centralne banke Ruske Federacije, postoji razlog za ovaj prijedlog;

Ove banke treba da postanu što nezavisnije i neovisnije u donošenju investicionih odluka, pri čemu vodeću ulogu države u njihovom odnosu treba svesti na minimum (izjednačavajući se s njom u tom pogledu Državna Duma, centralna banka i Računska komora).

Međutim, takvom praksom državni organi, predstavljeni svojim predstavnicima u odborima razvojnih banaka, bili bi lišeni mogućnosti da se miješaju u poslovanje banaka i učestvuju u donošenju odluka o finansiranju zajmoprimaca. Očigledno, u stvarnosti bi to značilo jednostavno ukidanje državnih razvojnih banaka kao takvih;

Državne banke bi bile uključene u finansiranje društveno značajnih objekata „ne ​​pod uticajem administrativnog pritiska, već uzimajući u obzir upotrebu alata ekonomsku korist i smanjenje rizika."

Ostaje pitanje čiju korist treba uzeti u obzir - menadžment banke ili društva;

Evaluacija aktivnosti top menadžera, članova odbora banaka i naknada za njihov rad će se vršiti uzimajući u obzir dostignuća banaka. finansijski pokazatelji i drugi kriterijumi "koji se koriste u odnosu na kreditne institucije koje posluju u tržišnoj ekonomiji." Takav prijedlog se također dobro uklapa u ideju "transformacije" državnih razvojnih banaka u standardne komercijalne organizacije.

Međutim, u stvarnosti zadatak ne sastoji se u likvidaciji razvojnih banaka kao takvih, već isključivo u održavanju ovakvih društvenih uslova, uključujući poseban režim postavljanja ciljeva i kontrole, u kojem bi te banke funkcionisale striktno u skladu sa svojom prirodnom namjenom, bez nadmetanja i izbacivanja. komercijalne banke sa tržišta bankarskih usluga, i, osim toga, funkcionisale sa najvećom ekonomskom i društvenom efikasnošću.

I još jedan zadatak vezan za banke ove kategorije. Ona se sastoji u tome da je Rusiji, izgleda, potrebna država regionalne razvojne banke(koji pripadaju subjektima Ruske Federacije). Odgovarajuća pozitivna iskustva postoje u nizu stranih zemalja (npr. u Njemačkoj), koja bi se mogla prilagoditi uslovima naše zemlje. Jačanje uloge države u ovom aspektu je nesumnjivo objektivna nužnost.

• U ovom posljednjem slučaju, čini se da postoji određeni pravni sukob, budući da imovina akcionarskog društva kojom ju je država obdarila ispada da nije vlasništvo države, već samog akcionarskog društva. .
• U ovom slučaju, razvojne institucije koje se razmatraju, čini se, ne mogu tražiti uobičajeno bankarska dozvola od glavnog regulatora bankarskog sektora i, shodno tome, zvaničnog statusa banke. Ipak, dalje će se one u određenoj mjeri konvencionalno nazivati ​​bankama (razvojnim bankama), budući da su od države dobile pravo da vode Poslovanje banke.
• Varaju se oni koji smatraju da ne postoje "posebne" banke, da takve banke, koje podržava vlast, "ne bi trebalo da postoje u prirodi", da je ravnopravnost svih privrednih subjekata "aksiom tržišne ekonomije". . U središtu ovakvih stavova je više nego nejasna predstava ​​pristaša fantastične "nevidljive ruke tržišta" o tome šta je stvarno tržišna ekonomija i nespremnost da se to shvati.
• SDR - posebna prava vučenja (specijalna prava vučenja– SDDR, SDRs)- vještačka (uslovna) rezerva i sredstva plaćanja koju izdaje MMF. Nastao je 1969. godine kao dodatak rezervnim sredstvima zemalja članica MMF-a. Ima samo bezgotovinski oblik u vidu unosa na bankovne račune. Koristi se za regulisanje platnog bilansa, za pokrivanje deficita u platnom bilansu, dopunjavanje rezervi i podmirenje kredita MMF-a.
• U skladu sa Uredbom br. 1007-r Vlade Ruske Federacije od 27. jula 2007. godine, u 2007. godini „autorizovani kapital Vnešekonombanke iznosiće 250 milijardi rubalja“. Za 2008–2009 Kompanija za upravljanje VEB-om povećana je za 196 milijardi rubalja na račun državnih doprinosa. Na kraju 2010. godine osnovni kapital banke iznosio je 363,5 milijardi rubalja.
• Vnesheconombank također ne podliježe "Pravilima za ulaganje privremeno slobodnih sredstava državne korporacije, državne kompanije" i "Pravilima za kontrolu ulaganja privremeno slobodnih sredstava državne korporacije, državne kompanije" (odobrena Rezolucijom br. 1080 od Vlada Ruske Federacije od 21. decembra 2011. godine).
• Bazhan A.I. Monetarna politika i razvojne banke u Rusiji // Bankarstvo. 2008. br. 5, 6.

---