Kreditna institucija (filijala), pod uslovom da nema zabranu otvaranja filijala, ima pravo otvarati interne strukturne podjele - dodatne urede, kreditno blagajne, radne blagajne van cash point, mjenjačnice, kao i druge predviđene unutrašnje strukturne jedinice pravila Banka Rusije.

Kreditna institucija (filijala) samostalno određuje lokaciju svojih unutrašnjih strukturnih podjela, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene propisima Banke Rusije. Naziv unutrašnje strukturne jedinice mora sadržavati naznaku njenog tipa i pripadnosti pojedinoj kreditna institucija(filijala). Interni strukturni odjeli ne mogu imati poseban bilans stanja i otvorene račune za realizaciju bankarske operacije i druge transakcije, osim u slučajevima predviđenim propisima Banke Rusije.

Poslovi koje obavljaju interne strukturne jedinice kreditne institucije (filijale) moraju se odraziti u dnevnom bilansu stanja kreditne institucije (filijale) u skladu sa Uredbom Banke Rusije br. 302-P od 26. marta 2007. „O pravilima računovodstvo u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriji Ruska Federacija».

Koordinacija sa Bankom Rusije kandidata za pozicije menadžera i glavnog računovođe (ako ih ima) internih strukturnih jedinica nije potrebna.

Dodatni ured ima pravo da obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom izdatom kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova (propisi o filijali). Dodatna kancelarija ne može biti locirana van teritorije pod jurisdikcijom teritorijalne institucije Banke Rusije koja vrši nadzor nad aktivnostima relevantne kreditne institucije (filijale).

Osobenosti otvaranja (zatvaranja) i aktivnosti dodatnih kancelarija utvrđene su Uputstvom Banke Rusije od 14. januara 2004. godine br. 109-I.

Kreditna blagajna ima pravo obavljanja poslova pružanja Novac malim preduzećima i pojedincima, kao i po njihovom povratku (otplati), izvršiti gotovinski servis pravna i fizička lica. Zabranjeno je obavljanje drugih bankarskih poslova u kreditnim i blagajnama. Kreditna i blagajna koju otvara filijala kreditne organizacije može obavljati samo one od navedenih poslova koji su predviđeni propisima o filijali.

Kreditna i blagajna se mogu nalaziti van teritorije pod jurisdikcijom teritorijalne institucije Banke Rusije, koja vrši nadzor nad aktivnostima relevantne kreditne institucije (filijale).

Operativna blagajna van gotovinskog centra može se nalaziti van teritorije pod jurisdikcijom teritorijalne institucije Banke Rusije koja vrši nadzor nad aktivnostima relevantne kreditne institucije (filijale).

Menjačnica - prostorija u kojoj ovlašćene banke (njihove filijale) obavljaju menjačke poslove.

Otvaranje (zatvaranje) mjenjačnice, stvarna promjena njegove lokacije (poštanske adrese), broja telefona i (ili) faksa i druge informacije o mjenjačnici vrše se na način utvrđen Uputstvom Banke Rusije. od 14. januara 2004. godine.

br. 109-I i Uputstvo br. 113-I Banke Rusije od 28. aprila 2004. godine „O postupku otvaranja, zatvaranja, organizovanja rada menjačnica i postupku ovlašćenih banaka za obavljanje pojedinih vrsta bankarstva operacije i druge transakcije sa gotovinom u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije, čekovi (uključujući putničke čekove), čija je nominalna vrijednost naznačena u strana valuta uz učešće pojedinaca.

Razlozi za zatvaranje mjenjačnice su:

- donošenje od strane organa upravljanja ovlašćene banke (filijale ovlašćene banke), kojoj je ovo pravo dato statutom ovlašćene banke (propisom o filijali ovlašćene banke), odluke o zatvaranju menjačnice;

– izdavanje naloga Banke Rusije za oduzimanje dozvole za rad ovlašćenoj banci;

– izdavanje naloga Banke Rusije (teritorijalne filijale Banke Rusije) o ograničenju obavljanja bankarskih poslova sa stranom valutom ovlašćene banke;

– izdavanje naloga Banke Rusije (teritorijalne filijale Banke Rusije) o izricanju zabrane ovlašćenoj banci da obavlja bankarske poslove sa stranom valutom.

test pitanja

1. Kako se mogu proširiti aktivnosti kreditne institucije?

2. Koji su uslovi za kreditnu instituciju da proširi svoju delatnost dobijanjem dodatnih dozvola za bankarsko poslovanje?

3. Kada se banci može izdati dozvola za privlačenje depozita sredstava fizičkih lica u rubljama?

4. Kada i pod kojim uslovima se banci može izdati opšta dozvola?

5. Koje dozvole se mogu izdati nebankarskim kreditnim organizacijama za proširenje svoje djelatnosti?

6. Šta je filijala kreditne institucije? zastupanje kreditne institucije?

7. Kojim pravnim aktima je uređen postupak otvaranja (zatvaranja) filijale kreditne institucije?

8. Koja je procedura za otvaranje filijale kreditne institucije?

9. Koja je procedura za zatvaranje filijale kreditne institucije?

10. Koja je procedura za otvaranje predstavništva kreditne institucije?

11. Koje su unutrašnje strukturne jedinice kreditne institucije?

12. Kojim pravnim aktima je regulisan postupak otvaranja (zatvaranja) menjačnice?

13. Koji su razlozi za zatvaranje mjenjačnice?

Više o temi 6. Unutrašnje strukturne jedinice kreditne institucije:

2. Zahtjevi za kreditne institucije prilikom njihovog osnivanja
6. Interni strukturni odjeli kreditne institucije
2. Inspekcije kreditnih institucija (filijala kreditnih institucija) od strane Banke Rusije
5. Izvođenje transfera novca u ime fizičkih lica bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih uputnica)

Razlog za nastanak bilo koje nove djelatnosti, a samim tim i podjele banke ili tehnologije koja se koristi, je to što se u jednom trenutku donosi odluka o proširenju spektra usluga koje banka pruža. To se radi u cilju privlačenja nove klijentele ili produbljivanja veze sa postojećom, u konačnici radi povećanja profita. U tržišnim uslovima, samo stalno kretanje, manevar i ekspanzija svakom preduzeću, pa i banci, daju mogućnost da preživi. Uspjeh i prosperitet mogući su samo uz dobar izbor pravca manevra. Istovremeno, treba imati na umu da svaki novi poduhvat prati i novi rizici, stoga je imperativ osigurati mehanizme za smanjenje rizika (ali niko nikada neće dati potpunu garanciju odsustva rizika).

Otvaranje novo odvojene podjele banka, udaljena na određenoj udaljenosti od centrale, manifestacija je teritorijalnog proširenja.

Iz ovog ili onog razloga, postoji želja ili potreba da se „približi“ klijentu, i figurativno i doslovno. Banka kao uslužna struktura postoji zbog činjenice da ima klijente. To su samo građani, i mala preduzeća, i ogromne korporacije, i druge banke. Ovi klijenti se obično ne nalaze na udaljenosti od jedne ruke oko banke.

Dešava se da banka služi veliko preduzeće, geografski veoma udaljena od njega, a obližnje prodavnice i firme imaju račune u drugoj banci koja se nalazi nedaleko od ovog velikog preduzeća.

Ako za primjer uzmemo opciju formiranja baze klijenata na račun depozita fizičkih lica, onda na način koji će nam omogućiti da se približimo masovni klijenti ove vrste, biće premještanje službenih izdvojenih jedinica na mjesta njihove maksimalne akumulacije. Štaviše, poželjno je da se kupci na ovom mestu zainteresuju za ponuđenu uslugu. Mjenjačnica na udaljenoj lokaciji vjerojatno neće biti isplativa. S druge strane, lokacija mjenjačnice banke ili njene operativne blagajne u takozvanom stambenom dijelu velikog grada može biti primjerena banci koja treba da proširi svoje resurse. Za banku će to biti skup novac, jer najvećim dijelom depoziti fizičkih lica postaju atraktivni i samim klijentima na dovoljno visokom nivou. kamatna stopa. Ali u isto vrijeme, takvi doprinosi su prilično stabilni, što je pozitivan faktor u formiranju resursna baza jar.

Banka može rješavati različite probleme formiranjem određene mreže svojih odjela, prilagođenih u smislu poslovanja svakom konkretnom slučaju i iznesenih iz centrale direktno potrošačima ponuđenih. bankarske usluge.

Pravni okvir za takve aktivnosti je dobro razvijen, ali ne i bez nedostataka.

Građansko zakonodavstvo, uputstva Centralne banke Rusije i drugih državnih organa dozvoljavaju obavljanje određenih bankarskih operacija u različitim internim strukturnim odjeljenjima kreditne institucije koja se nalazi izvan sjedišta, kao iu njenim posebnim odjeljenjima.

Trenutno komercijalne banke mogu imati sljedeće odvojene odjele koji se nalaze izvan sjedišta:

Tabela 1 - Vrste posebnih odjeljenja

	Zasebna podjela	Interpretacija
	Mjenjačnice	filijala banke koja obavlja poslove prodaje i kupovine gotovine od fizičkih lica. Ruske kreditne institucije otvorile su takve punktove do 1. oktobra 2010. godine. Prema Direktivi Centralne banke broj 2423-U, od 1. oktobra 2010. godine sve mjenjačnice su prebačene u status internih strukturnih odjeljenja kreditne institucije.
	Operativne blagajne izvan blagajničkog čvora banke	vrsta unutrašnjeg strukturnog podjela kreditne institucije (filijale). Operativna blagajna van blagajne je dizajnirana da poboljša rad sa klijentima kreditnih institucija pri obavljanju gotovinskih transakcija.
	Dodatne kancelarije	strukturna jedinica otvorena u svrhu pružanja usluga korisnicima, promocije usluga investicionog bankarstva itd.
		to je posebna podjela pravno lice, koji obavlja sve funkcije kompanije ili njihovog dijela, ali se nalazi i van lokacije potonjeg. Istovremeno, filijala je odgovorna večina funkcije pravnog lica, a ne zastupanja. Osim toga, filijala pravnog lica, kao i samo preduzeće, može se baviti preduzetničku aktivnost u cijelosti, predstavljajući, u suštini, posebnu kompaniju.
	Reprezentacije	ovo je posebna jedinica pravnog lica, koja zastupa i štiti njegove interese, a nalazi se van njegove lokacije. Predstavništvo obavlja uglavnom predstavničke funkcije, tj. reklamira robu ili usluge koje preduzeće prodaje, pruža informativnu i drugu podršku klijentima pravnog lica.

Prve tri strukture su interne strukturne jedinice poslovne banke, koje se nalaze izvan njenog sjedišta. Posljednja dva su odvojeni odjeli komercijalne banke.

Svi ovi odjeli se razlikuju kako po obimu poslova koje im je dozvoljeno da obavljaju, tako i po zahtjevima za sebe i za banke koje ih otvaraju. U praksi, gornja lista je sastavljena u cilju proširenja spektra klijenata koje se uslužuju i spektra usluga koje se mogu ponuditi klijentima u ovim strukturama.

Dakle, mjenjačnica je dizajnirana da služi samo pojedincima i to samo za niz poslova koji su povezani sa prometom gotovine. Banka koja otvara mjenjačnicu za to mora imati odgovarajuću dozvolu - tzv. deviznu dozvolu. Kopija ove dozvole, kojom se potvrđuje ovlaštenje banke, mora se dostaviti u mjenjačnici. Mjenjačnica se može nalaziti na svakom mjestu gdje banka smatra potrebnim iznajmiti prostoriju koja će njime biti propisno opremljena.

Operativna blagajna van blagajnog čvora banke može se nalaziti samo na teritoriji preduzeća - klijenta banke. Može raditi, kao mjenjačnica, samo sa pojedinci, ali raspon operacija koje obavlja mnogo je širi (primanje uplata, izdavanje plate, implementacija vredne papire). Po potrebi radna blagajna obavlja sve funkcije mjenjačnice.

Dodatni ured banke može pružati usluge obračuna i gotovine pravnim licima i preduzetnicima bez osnivanja pravnog lica (osim poslova koje obavlja radna blagajna izvan blagajne banke). Može obavljati funkcije koje mu sjedište delegira uredbom o ovoj dodatnoj kancelariji.

Mnoge banke otvaraju podružnice banaka - dodatnu kancelariju koja ima gotovo sve funkcije glavne banke (u okviru ograničenja nametnutih iznosa i uslova, na primjer, kreditiranje), ali nema status samostalnog pravnog lica, službenog nezavisnog bilans stanja, korespondentni računi i štampa. Zapravo, funkcije podružnice i dodatne kancelarije su identične.

Filijala je samostalan privredni subjekt koji ima svoj pečat, bilans stanja i pravo otvaranja korespondentnih računa. Filijalom upravlja direktor kojeg imenuje sjedište banke. Kandidaturu direktora filijale, za razliku od rukovodilaca drugih strukturnih odjeljenja, odobrava teritorijalna uprava CBR-a.

Posebna jedinica poslovne banke – predstavništvo, nema pravo obavljanja bankarskih poslova i formira se radi obavještavanja o početku poslovanja banke na određenoj teritoriji i zaštite njenih interesa. Predstavništvo nema korespondentni račun, ima samo tekući račun.

Otvaranje predstavništva banke prethodi početku aktivnosti na pripremi za otvaranje filijale banke. Budući da nije u mogućnosti da obavlja određene bankarske poslove, predstavništvo se priprema za organizaciju naknadnog, punopravnog rada filijale.

Predstavništvo može organizovati reklamnu kampanju za promociju bankarsko tržište određene tehnologije koje nudi banka, kako bi skrenuli pažnju potrošača na činjenicu da ova banka nudi sličnu tehnologiju. Paralelno sa promocijom tehnologije, promovira se i ime same banke.

Pododjeljenja koja omogućavaju klijentima da sami sprovode upravljanje bankarskim poslovima na daljinu. To uključuje sisteme klijent-banka zasnovane na direktnoj elektronskoj komunikaciji, glasovnom upravljanju računima ili internet tehnologijama. Osim toga, svaki bankomat je alat koji obavlja bankarske poslove na udaljenosti od banke.

Proširuje se bazu klijenata Boreći se za pozajmljena sredstva, banke smišljaju nove načine da maksimalno pojednostave i istovremeno povećaju udobnost korištenja računa klijenta. Ovo se odnosi i na fizička lica i na korporativne klijente.

Sve veća informatizacija društva, razvoj sredstava komunikacije i komunikacije, opšte širenje globalnog računarsku mrežu Internet je dozvolio stvaranje softverskih proizvoda i sistemi upravljanja računima koji su omogućili obavljanje poslovnih subjekata bilo kojeg nivoa operativni menadžment svojim finansijama sa bilo kojeg pogodnog mjesta, uz određene vrste komunikacije. A ova se prilika ostvaruje kako u običnoj kupovini u internetskoj trgovini uz naplatu sredstava s kartice, tako i u plaćanjima od više milijardi dolara širom svijeta.

Otvaranje i registracija bankarskih odjeljenja i samih kreditnih institucija detaljno je opisano u Uputstvu Centralne banke od 23. jula 1998. godine br. 75-I „O postupku primjene saveznih zakona koji uređuju postupak registracije kreditnih institucija i izdavanja dozvola za rad“. bankarstvo» . Ovim uputstvom se utvrđuje kako, kojim redosledom, uz podnošenje kojih dokumenata i u kojim slučajevima, zvanično otvaranje banke i potrebna registracija daju se njeni različiti odjeli, zahtjevi za osobljem, rukovodioci ovih odjeljenja.

Slika 1-Vrste bankarskih odjeljenja

Kada jedinica počne sa radom, njene aktivnosti su već regulisane relevantnim odredbama CBR-a.

Budući da u većini slučajeva udaljeni odjeli komercijalnih banaka obavljaju gotovinski promet, njihov rad je regulisan Uredbom Centralne banke od 09. oktobra 2002. godine br. 199-P „O postupku održavanja gotovinske transakcije u kreditnim institucijama na teritoriji Ruske Federacije". U njemu su dovoljno detaljno navedeni zahtjevi za uređenje i tehničku opremljenost poslovnih kasa. Generalno, u praksi, nadzorni i regulatorni organi poklanjaju značajnu pažnju pitanju sigurnosti udaljenih odjeljenja banaka, uključujući njihovo jačanje.

Udaljeni odjeli komercijalnih banaka, počevši od dodatne kancelarije, imaju pravo da pružaju usluge klijentima

bezgotovinskim plaćanjem. Osoblje ovih jedinica mora se rukovoditi Federalnim zakonom Ruske Federacije od 10. jula 2002. N 86-FZ (sa izmjenama i dopunama od 5. maja 2014.) "O centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije) „Poglavlje XIV. Detaljno navodi ne samo opšte norme za obavljanje bezgotovinskog plaćanja za korisničku uslugu, već se fokusira i na proceduru i pravila evidentiranja operacija za obavljanje obračuna od strane filijala komercijalnih banaka i organizovanja međufilijalnih transakcija.

Ako banka ima dozvolu za obavljanje poslova u stranoj valuti, onda sve njene udaljene jedinice imaju pravo obavljati takve poslove u granicama ove dozvole i propisa o određenoj udaljenoj jedinici. Svi oni podležu Uputstvu Banke Rusije br. 113-I od 28. aprila 2004. (sa izmenama i dopunama od 29. novembra 2006. sa izmenama i dopunama od 2. aprila 2010.) „O postupku otvaranja, zatvaranja, organizovanja rada mjenjačnice i postupak ovlaštenih banaka za obavljanje određenih vrsta bankarskih poslova i drugih transakcija u gotovini u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije, čekovi (uključujući putničke čekove), čija je nominalna vrijednost naznačena u stranoj valuti, sa učešće pojedinaca"

U svemu ostalom, rad posebnih odjeljenja već je regulisan internim aktima i uputstvima svake banke posebno.

Tabela 2 daje informacije o registraciji i licenciranju za period od 2012. do 2014. godine. prema Centralnoj banci Ruske Federacije, nakon proučavanja, možemo izvući sljedeće zaključke: trend registracije se postepeno smanjuje.

Tabela 2 ? Trend registracije i licenciranja kreditnih institucija za period 2012-2014


Registracija kreditnih institucija
Operativne kreditne institucije
CB sa stranim učešćem u odobrenom kapitalu, ukupno
CB uključene u registar banaka koje učestvuju u sistemu obavezno osiguranje depoziti, ukupno
Registrovan odobreni kapital operativne kreditne institucije (milioni rubalja)
Filijale operativnih KI-a u Ruskoj Federaciji, ukupno
Filijale operativnih KI u inostranstvu, ukupno 5
Filijale nerezidentnih banaka u Ruskoj Federaciji
Predstavništva postojećih ruskih KO, ukupno 6
Dodatne kancelarije KO (filijale), ukupno
Radne kase van blagajne KI (filijale), ukupno

Stranica 1

Regionalna ekspanzija - važan element rast domaćeg bankarstva (od engleskog banking - bankarstvo). Kreditna institucija koja ne ulaže u svoje divizije u regionima rizikuje da izgubi svoju konkurentnost i atraktivnost u očima i korporativnih i privatnih klijenata.

Svoje regionalne mreže ne grade samo kreditne institucije koje su uključene u WTOP-30 rejting, već i banke manjeg obima poslovanja, kojima je znatno teže povećati prisustvo u regionima nego najvećim domaćim kreditnim institucijama.

Mnoge banke koje su preživjele krizu iz 1998. već su započele aktivnu regionalnu ekspanziju 3-4 godine kasnije. Do 2004-2005 regionalna mreža mnoge banke razvile su se uglavnom na principu "lova" na korporativnog klijenta. To je i razumljivo - da se obaveze uz povećanje kreditni portfolio, najbolje imati korporativni klijenti. Banka im je ponudila čitav niz usluga: od obračuna i gotovinskih usluga, kredita i bankarske garancije za usluživanje zaposlenih u korporacijama - pojedincima. Za fizička lica - transferi novca, depoziti, zajmovi itd., stvarajući sebi tehnološku osnovu za "lov" za fizičkim licima.

TOP-30 banaka, koje imaju priliku da ulažu značajne iznose (milioni dolara za svaku pojedinu regiju) u vlastitu regionalnu ekspanziju, po pravilu radije otvaraju svoju poslovnicu u novom subjektu Federacije. Bez sumnje, ovaj format omogućava klijentima pružanje najpotpunijeg spektra usluga, a prosječna banka se prilikom ulaska u novi grad ili regiju češće odlučuje za otvaranje internih strukturnih odjeljenja.

Dodatna kancelarija, kao celina, predstavlja savršenu ispostavu banke ili filijale, jer ima pravo da obavlja sve ili deo bankarskih poslova predviđenih licencom za bankarsko poslovanje ili propisom o filijali, ali postojanje je ograničeno na teritoriju nadležnosti Glavne direkcije Banke Rusije, drugim riječima, na teritoriju subjekta Federacije, na kojoj se nalazi banka ili njena filijala (tačka 9.5 Uputstva 135-I). Kreditna i blagajna proširuje mogućnosti banke da istakne svoje ispostave u susjednim subjektima Federacije (tačka 9.6 Uputstva 135-I).

Nakon što je godinu-dvije radila u novoj regiji u formatu kreditne i blagajne, banka je tamo često otvarala filijalu.

U 2010. godini, Banka Rusije je pružila još jednu priliku da stvori filijalu – operativnu kancelariju – takođe van teritorije jurisdikcije Glavne direkcije Banke Rusije (klauzula 9.5.1 Uputstva 135-I). Poslovni ured, za razliku od kreditno-blagajnog ureda usmjerenog na pružanje usluga fizičkim licima, pravnim licima može pružiti gotovo čitav niz usluga. Operativni ured se po svojim funkcijama malo razlikuje od dopunskog ureda.

Važan problem u organizovanju rada bankarske ispostave u stranoj regiji je pojačanje gotovinom. Banka je bila prisiljena da isporučuje gotovinu u nove poslovnice iz obližnje ekspoziture, ponekad i stotinama kilometara udaljene (što je trošak naplate), ili kupuje gotovina u drugoj poslovnoj banci (a ovo je provizija za izdavanje gotovine).

Novo i traženo regulatorni okvir Banka Rusije - pojačanje kreditno-kasnih i operativnih kancelarija gotovinom u centru za obračun gotovine (RCC). U skladu sa odredbama Uredbe Centralne banke od 24. aprila 2008. N 318-P „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija i pravilima skladištenja, transporta i prikupljanja novčanica i kovanog novca Banke Rusije u kreditu institucije u Ruskoj Federaciji" i član 3.14 Uredbe Centralne banke od 26. marta 2007. N 302-P "O pravilima računovodstva u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije" interni strukturni odjeli banke ( filijala) dobila je pravo na obavljanje gotovinskih usluga u kasi, čime je značajno smanjena cijena poslovne banke.

Razmotrite tri tipa regionalne podjele:

filijala (podjela banke sa skoro kompletna lista bankarski poslovi);

operativni ured (filijala banke sa određenim ograničenjima u bankarskom poslovanju);

dodatna kancelarija bez blagajne (prodajna ekspozitura banke kreditni proizvodi, u ovoj vrsti poslovnice nema blagajne u tradicionalnom pogledu, ali postoji elektronska blagajna – bankomat i keš).

Odmah treba napomenuti da relativno nedavna prilika za otvaranje operativnih ureda nije bez nedostataka. Jedno od najozbiljnijih pitanja je održavanje korespondentnog računa operativne kancelarije na njenoj lokaciji. Filijala, koja je direktno podređena teritorijalnoj upravi Centralne banke, ima svoj korespondentni račun preko kojeg idu sva obračuna klijenata koji se preko nje servisiraju. Ovi proračuni se vrše svakodnevno. U slučaju poslovnog ureda javlja se paradoks: prilikom njegovog otvaranja ili transformacije iz filijale, umjesto korespondentnog računa, dozvoljeno je otvaranje samo njegovog originalnog analoga, tekućeg računa. Ali preko ovog računa nemoguće je vršiti plaćanja klijenata, ona se preusmjeravaju preko korespondentnog računa filijale kojoj je podređena operativna kancelarija. Preko svog tekućeg računa mogu samo primati i donirati novac. Plaćanja klijenata svojim suradnicima koji se nalaze u istom regionu idu preko obračuna i blagajne glavne filijale, odnosno plaćanje postaje međuregionalno i ne izvršava se u toku dana, već tek narednog dana. Time se gubi efikasnost plaćanja za kupce.

Kreditna institucija (filijala), pod uslovom da nema zabranu otvaranja filijala, ima pravo da otvara interne strukturne jedinice - dodatne kancelarije, kreditne i blagajne, poslovne blagajne van blagajne, menjačnice, kao i druge unutrašnje strukturne jedinice predviđene propisima Banke Rusije.

Kreditna institucija (filijala) samostalno određuje lokaciju svojih unutrašnjih strukturnih podjela, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene propisima Banke Rusije. Naziv internog strukturnog podjela mora sadržavati naznaku njegove vrste i pripadnosti određenoj kreditnoj instituciji (filijali). Unutrašnje strukturne jedinice ne mogu imati poseban bilans stanja i otvorene račune za bankarske poslove i druge transakcije, osim u slučajevima predviđenim propisima Banke Rusije.

Koordinacija sa Bankom Rusije kandidata za pozicije menadžera i glavnog računovođe (ako ih ima) internih strukturnih jedinica nije potrebna.

Osobenosti otvaranja (zatvaranja) i aktivnosti dodatnih kancelarija utvrđene su Uputstvom Banke Rusije od 14. januara 2004. godine br. 109-I.

Kreditna blagajna ima pravo obavljanja poslova obezbjeđivanja novčanih sredstava malim preduzećima i fizičkim licima, kao i njihovog vraćanja (otplate), pružanja gotovinskih usluga pravnim i fizičkim licima. Zabranjeno je obavljanje drugih bankarskih poslova u kreditnim i blagajnama. Kreditna i blagajna koju otvara filijala kreditne organizacije može obavljati samo one od navedenih poslova koji su predviđeni propisima o filijali.

Kreditna i blagajna se mogu nalaziti van teritorije pod jurisdikcijom teritorijalne institucije Banke Rusije, koja vrši nadzor nad aktivnostima relevantne kreditne institucije (filijale).

Menjačnica - prostorija u kojoj ovlašćene banke (njihove filijale) obavljaju menjačke poslove.

Otvaranje (zatvaranje) mjenjačnice, stvarna promjena njegove lokacije (poštanske adrese), broja telefona i (ili) faksa i drugi podaci o mjenjačnici vrše se na način utvrđen Uputstvom Banke Rusije od 14. januara 2004. br. 109-I i Instrukcije Banke Rusije od 28. aprila 2004. br. bankarskih operacija i drugih transakcija u stranoj gotovini i valuti Ruske Federacije, čekovi (uključujući putne čekove), čija je nominalna vrijednost naznačena u stranoj valuti, uz učešće fizičkih lica.

Razlozi za zatvaranje mjenjačnice su:
- donošenje od strane organa upravljanja ovlašćene banke (filijale ovlašćene banke), kojoj je ovo pravo dato statutom ovlašćene banke (propisom o filijali ovlašćene banke), odluke o zatvaranju menjačnice; ;
- izdavanje naloga Banke Rusije za oduzimanje dozvole za rad ovlašćenoj banci;
- izdavanje naloga Banke Rusije za oduzimanje dozvole za rad ovlašćenoj banci;
- izdavanje naredbe Banke Rusije (teritorijalne filijale Banke Rusije) o ograničavanju obavljanja bankarskih poslova sa stranom valutom ovlašćene banke;
- izdavanje naloga Banke Rusije (teritorijalne filijale Banke Rusije) za izricanje zabrane bankarskog poslovanja ovlašćene banke u stranoj valuti.

Uvod…………………………………………………………………………………….…..2

1. Suština podružnica, filijala i predstavništava poslovne banke……………………………………………………………………………………….3

2. Postupak otvaranja i likvidacije udaljenih odjeljenja poslovne banke………………………………………………………………………………………………….5

Zaključak……………………………………………………………………………………………..….9

Spisak korišćene literature…………………………………………………………10

Uvod

Sve prilično ozbiljne komercijalne banke imaju problem proširenja obima svojih aktivnosti, što se mora riješiti, uključujući i stvaranje različitih vrsta udaljenih odjeljenja.

Razlog za pojavu bilo koje vrste nove djelatnosti, a samim tim i podjele banke ili tehnologije koja se koristi, je to što se u jednom trenutku donosi odluka o proširenju spektra usluga koje banka pruža. To se radi u cilju privlačenja nove klijentele ili produbljivanja veze sa postojećom, u konačnici s ciljem povećanja profita. U tržišnim uslovima, samo stalno kretanje, manevar i ekspanzija svakom preduzeću, pa i banci, daju mogućnost da preživi. Uspjeh i prosperitet mogući su samo uz dobar izbor pravca manevra. Istovremeno, treba imati na umu da svaki novi poduhvat prati i novi rizici, stoga je imperativ osigurati mehanizme za smanjenje rizika (ali niko nikada neće dati potpunu garanciju odsustva rizika).

Danas mnoge banke aktivno razvijaju svoju mrežu filijala.

Istovremeno, filijale vrše monitoring regionalna tržišta i blagovremeno širenje informacija o proizvodima i uslugama koje pruža matična banka. Stvaranje u regionima Rusije razvijeno tržište bankarske usluge kroz ovakav pristup banke klijentima nerezidentima doprinose proširenju njene klijentele, a samim tim i njene resursne baze.

1. Suština podružnica, filijala i predstavništava poslovne banke

Trenutno komercijalne banke mogu imati sljedeće odjele koji se nalaze izvan sjedišta:

Mjenjačnice;

Operativne kase izvan blagajne banke;

Dodatne kancelarije;

Podružnice;

Reprezentacije.

Prve tri strukture su interne strukturne jedinice poslovne banke, koje se nalaze izvan njenog sjedišta. Posljednja dva su odvojeni odjeli komercijalne banke.

Dakle, mjenjačnica je dizajnirana da služi samo pojedincima i to samo za niz operacija koje su povezane s prometom gotovine (uključujući: stvarnu razmjenu nekih vrsta novca za druge vrste; ispitivanje novčanica koje izazivaju sumnju u njihovu autentičnost ili plaćanje, zamjena neispravnih novčanica za pune). Naravno, banka koja otvara mjenjačnicu za to mora imati odgovarajuću dozvolu - tzv. valutnu dozvolu. Kopija ove dozvole, kojom se potvrđuje ovlaštenje banke, mora se dostaviti u mjenjačnici. Mjenjačnica se može nalaziti na bilo kojem mjestu gdje banka smatra potrebnim iznajmiti prostoriju koja će njome biti propisno opremljena.

Operativna blagajna van blagajne banke može se nalaziti samo na teritoriji preduzeća - klijenta banke. Ona, kao i mjenjačnica, može raditi samo sa fizičkim licima, ali je spektar poslova koje obavlja mnogo širi. Ovdje i prijem uplata, i izdavanje plata, i prodaja vrijednosnih papira. Po potrebi radna blagajna obavlja sve funkcije mjenjačnice.

Dodatna poslovnica banke može pružati usluge obračuna i gotovine pravnim licima i preduzetnicima bez osnivanja pravnog lica (osim poslova koje obavlja poslovna blagajna van gotovinskog centra banke). Osim toga, može obavljati i one funkcije koje mu centrala delegira uredbom o ovoj dodatnoj funkciji.

Mnoge banke otvaraju podružnice banaka - to je obično naziv dodatne kancelarije koja ima gotovo sve funkcije glavne banke (u okviru ograničenja nametnutih iznosa i uslova, na primjer, kreditiranje), ali nema status neovisnog pravno lice, službeni samostalni bilans stanja, korespondentni računi i štamparija. Zapravo, funkcije podružnice i dodatne kancelarije su identične.

Filijala je već samostalan privredni subjekt koji ima svoj pečat, bilans stanja i pravo otvaranja korespondentnih računa. Filijalom upravlja direktor kojeg imenuje sjedište banke. Kandidatura direktora filijale, za razliku od rukovodilaca drugih strukturnih odjeljenja, koordinira se u teritorijalnoj upravi Centralne banke.

Odvojeno, treba se zadržati na takvoj posebnoj podjeli poslovne banke kao što je predstavništvo. Ona nema pravo obavljanja bankarskih poslova i nastaje kako bi obavijestila o početku poslovanja banke na određenoj teritoriji i zaštitila njene interese. Predstavništvo nema korespondentni račun, ima samo tekući račun.

2. Postupak otvaranja i likvidacije udaljenih odjeljenja poslovne banke

Otvaranje predstavništva banke (u pravilu nerezidenta) obično prethodi početku aktivnosti pripreme za otvaranje filijale banke. Budući da nije u mogućnosti da obavlja određene bankarske poslove, predstavništvo „priprema teren“ za organizaciju naknadnog, punopravnog rada filijale.

Banka ima pravo da otvori filijalu pismenim obaveštenjem Moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije i teritorijalnom uredu Banke Rusije u mestu otvaranja filijale. Odluka o osnivanju filijale u kreditnoj instituciji osnovanoj u obliku društva sa ograničenom odgovornošću, u skladu sa stavom 1. člana 5. Zakona o DOO, mora biti doneta na Glavnoj skupštini učesnika većinom od najmanje dva- trećine ukupnog broja glasova učesnika banke, ako je potrebno više, broj glasova za donošenje takve odluke nije predviđen statutom banke. Prema stavu 15 člana 65 Zakona o AD, osnivanje filijala je isključiva nadležnost odbora direktora banke.

Banka koja otvara filijalu mora:

u skladu sa zahtjevima savezni zakon i propisi Banke Rusije;

bili finansijski stabilni u posljednjih šest mjeseci;

imati lokaciju filijale koja ispunjava zahtjeve Centralne banke Ruske Federacije;

dostaviti na odobrenje upitnik za pozicije menadžera i glavnih računovođa filijale kandidata koji ispunjava kvalifikacijske uslove koje je postavila Banka Rusije u skladu sa savezni zakoni.

Banka šalje obaveštenje o otvaranju filijale teritorijalnoj kancelariji Banke Rusije na mestu otvaranja filijale i Moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije (obaveštenje mora sadržati podatke o kreditnoj instituciji , rukovodilac i glavni računovođe, o organu upravljanja banke koji je donio odluku o otvaranju filijale u skladu sa statutom) navodi bankarske poslove i poslove koje filijala može obavljati na osnovu Pravilnika). Uz obavještenje banka šalje originalne kopije: pravilnika o filijali (Moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije - u 4 primjerka); upitnici kandidata za pozicije direktora i glavnog računovođe filijale (samo instituciji Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena - 2 primjerka sa priloženim kopijama njihovih diploma); autobiografije kandidata za pozicije direktora i glavnog računovođe filijale (u instituciju Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena - 2 primjerka); dokumenti u prostorijama: potvrda o vlasništvu, ugovor o zakupu itd. (po 1 primjerak u moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije i instituciji Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena); kopije uplatnog dokumenta kojim se potvrđuje uplata naknade za otvaranje filijale (po 1 primjerak moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije i instituciji Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena).

Institucija Banke Rusije u mestu otvaranja filijale, u roku od 14 dana od dana prijema obaveštenja, razmatra dostavljenu dokumentaciju, usaglašava kandidaturu direktora i glavnog računovođe filijale i daje mišljenje o usklađenosti prostorija u kojima se nalazi filijala sa zahtjevima Banke Rusije. Kao rezultat razmatranja specificirani dokumenti Institucija Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena, svoje mišljenje šalje Moskovskom GTU Centralne banke Ruske Federacije. Banci se šalje 1 primjerak upitnika kandidata za pozicije direktora i glavnog računovođe filijale sa naznakom odobrenja.

Ako se otkriju kršenja zahtjeva federalnog zakonodavstva i (ili) propisa Banke Rusije koji ometaju otvaranje filijale, institucija Banke Rusije na mjestu otvaranja filijale obavještava Banku i GTU u Moskvi. Centralne banke Ruske Federacije o potrebi da banka ispoštuje zahtjeve Banke Rusije kako bi započela rad filijale.

Nakon što dobije pozitivno mišljenje od institucije Banke Rusije na mestu otvaranja filijale, moskovski GTU Centralne banke Ruske Federacije saglasan je sa propisom o osnivanju filijale i izvrši odgovarajući upis u njega. . U roku od mjesec dana od dana prijema obavještenja banke o otvaranju filijale, Moskovski GTU Centralne banke Ruske Federacije šalje Banci Rusije mišljenje o otvaranju filijale od strane kreditne institucije.

Banka Rusije (Odeljenje za licenciranje delatnosti kreditnih institucija i revizorske firme) nakon prijema zaključka Moskovskog GTU Centralne banke Ruske Federacije o otvaranju filijale od strane banke, u roku od 10 dana, dodjeljuje serijski broj filijali, unosi podatke o filijali u Knjigu državne registracije kreditnih institucija i o tome obavještava banku i teritorijalne institucije Banke Rusije. Filijala banke ima pravo započeti sa radom od dana upisa o tome u Knjigu državne registracije kreditnih organizacija i dodjeljivanja joj serijskog broja.

Moskovski GTU Centralne banke Ruske Federacije, primivši navedenu poruku Banka Rusije (Odeljenje za licenciranje delatnosti kreditnih institucija i revizorskih firmi), sledećeg dana šalje 1 primerak o filijali instituciji Banke Rusije u mestu gde je filijala otvorena, banci i filijali.

U roku od 3 dana nakon stvarnog imenovanja usaglašenih kandidata za pozicije direktora i glavnog računovođe filijale, banka mora pismenim putem obavijestiti instituciju Banke Rusije u mjestu gdje je filijala otvorena, navodeći broj i datum odgovarajuće odluke nadležnog organa upravljanja Banke.

Institucija Banke Rusije na mestu otvaranja filijale sledećeg dana po prijemu ovog obaveštenja (ako je ovo obaveštenje primljeno pre prijema poruke od Banke Rusije o dodeljivanju serijskog broja filijali koja se otvara i unosu podatke o tome u Državnoj knjizi registracije kreditnih institucija, narednog radnog dana nakon prijema ove poruke) šalje:

na adresu Moskovskog GTU Centralne banke Ruske Federacije - poruka o imenovanju usaglašenih kandidata za pozicije menadžera i glavnog računovođe filijale;

obavještavanje podređenog centra za obračun i gotovinu o mogućnosti prihvatanja kartice sa uzorcima potpisa menadžera i glavnog računovođe filijale, čije su kandidature dogovorene sa teritorijalnom kancelarijom Banke Rusije;

Banci Rusije - poruka o imenovanju odobrenih kandidata za pozicije menadžera i glavnog računovođe filijale.

Treba imati na umu da su podružnice organizirane prema drugim shemama. Filijale se mogu otvarati ne na osnovu bilo kojeg preduzeća, već na teritorijalnoj osnovi - na novom mjestu, novoj regiji. I mogu se nalaziti odvojeno od određenog klijenta.

Likvidacija udaljenih odjeljenja, ukoliko njihove aktivnosti nisu opterećene problemima matične banke ili samog odjeljenja, mnogo je lakša. Dovoljno je da obavestite teritorijalno odeljenje Banke Rusije o zatvaranju jedinice u roku od tri radna dana od dana likvidacije, za šta je potrebno da ga pošaljete teritorijalnoj kancelariji Banke Rusije koja vrši nadzor nad aktivnostima kreditnoj instituciji, u teritorijalnu kancelariju Banke Rusije na lokaciji daljinska divizija obaveštenje na propisanom obrascu.

Zaključak

Banke u Rusiji se razvijaju na različite načine: neke - poboljšanjem aktivnosti samo u jednoj strukturnoj karici, druge stvaranjem mreža ekspozitura. Važnost problema odnosa između strukturnih podjela u bankarskom sistemu leži, prije svega, u činjenici da što je bankarska mreža šira i obimnija, to je složeniji mehanizam upravljanja iz centrale, kontrole nad radom odjeljenja. i komunikacije u samoj banci. Ali moguć je i inverzni odnos, kada centralna kancelarija počne da živi samo na račun filijala, a banka propada u prisustvu mreže ekspozitura koje dobro funkcioniše, ali centralne kancelarije koja pravi gubitke. Mnogi velike banke razvijena ne zbog lošeg rada filijala, već zbog nemogućnosti ili nespremnosti da se izgradi dobro osmišljena i ekonomski zdrava šema odnosa.

Praksa pokazuje da pravce i oblike rada sa filijalama treba odrediti strategijom banke, karakteristikama tržišta, zrelošću rukovodilaca ekspozitura itd. Stoga postoji potreba za stvaranjem komercijalne banke odgovarajuću strukturu koja bi pomogla upravnom odboru banke da razvije i prilagodi taktiku rada sa filijalama, uzimajući u obzir promenljive okolnosti, uspostavi dinamičnu interakciju sa njima, obezbedi potrebne informacije za donošenje odluka itd. Tradicionalno, upravljanje filijalama vrši banka, koja ne samo da obezbeđuje stalnu kontrolu, već i kreira odgovarajuću banku podataka.

Spisak korišćene literature

1. Balabanova I.T. Banke i bankarstvo. - Sankt Peterburg: Peter, 2005. - 256 str.

2. Banke i bankarstvo / ur. Balabanova I.T. - Sankt Peterburg: Peter, 2006 - 430 str.

3. Bankarstvo / ur. G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya. - Sankt Peterburg: Peter, 2004 - 634 str.

4. Bankarstvo / ur. G.G. Korobova. - M.: Ekonomist, 2004. - 680 str.

5. Bankarstvo / ur. Lavrushina O.I. - M.: Finansije i statistika, 2003 - 547 str.

6. Bankarstvo / ur. Kolesnikova V.I., Krolivetskaya L.P. - M.: Finansije i statistika, 2001 - 490 str.

7. Lunin V.G. Integrirani sistem upravljanja bankom // Bankarstvo, 2001. br. 7 str.6-8

Tutoring

Trebate pomoć u učenju teme?

Naši stručnjaci će savjetovati ili pružiti usluge podučavanja o temama koje vas zanimaju.
Pošaljite prijavu naznačivši temu odmah da saznate o mogućnosti dobijanja konsultacija.

Banke Rusije