Banka - komercijalna institucija koja je pravno lice, koja u skladu sa ovim zakonom i na osnovu dozvole (dozvole) izdate od Centralne banke RSFSR (u daljem tekstu - Banka Rusije) , je dato pravo prikupljanja sredstava od pravnih lica i pojedinci te ih u svoje ime stavlja na uslove otplate, plaćanja i hitnosti, kao i obavlja druge bankarske poslove.

Pojedinačne bankarske poslove mogu obavljati institucije koje nisu banke (u daljem tekstu: druge kreditne institucije u tekstu ovog zakona).

Odredbe ovog zakona primenjuju se i na druge kreditne institucije, ako tekstom ovog zakona nije drugačije određeno. Odredbe ovog zakona primenjuju se na Banku Rusije samo u slučajevima izričito predviđenim ovim zakonom.

Banke se formiraju na osnovu bilo kojeg oblika vlasništva (uključujući i privlačenje stranog kapitala) predviđenog zakonodavstvom RSFSR-a i posluju na komercijalnu osnovu.

Banka Rusije, Banka spoljne trgovine RSFSR-a, Štedionica RSFSR-a, komercijalne banke razne vrste, kao i druge kreditne institucije koje su dobile dozvolu za obavljanje određenih bankarskih poslova, čine bankarski sistem RSFSR.

Za finansiranje pojedinačnih ciljanih republičkih, regionalnih i drugih programa, posebne banke(razvojne banke) na način i pod uslovima predviđenim relevantnim zakonskim aktima RSFSR.

Banke mogu osnivati ​​sindikate, udruženja i druga udruženja radi koordinacije svojih aktivnosti, zaštite interesa svojih članova i realizacije zajedničkih programa, ako njihovo stvaranje nije u suprotnosti sa zahtjevima antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a i drugih zakonodavnih akata RSFSR-a.

Djelatnost banaka, čiji je odobreni kapital formiran na teret sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica, stranih banaka, kao i filijala nerezidentnih banaka, uređuju se ovim zakonom i drugim zakonodavnim aktima RSFSR-a o aktivnosti ovih banaka.

Banke mogu obavljati sljedeće bankarske poslove i transakcije:

a) privlače depozite (depozite) i daju kredite na osnovu ugovora sa zajmoprimcem;

b) obavlja obračune u ime klijenata i korespondentskih banaka i njihove gotovinske usluge;

c) otvara i vodi račune klijenata i korespondentskih banaka, uključujući i strane;

d) finansije kapitalne investicije u ime vlasnika ili upravitelja uloženih sredstava, kao i na teret lica sopstvenih sredstava jar;

e) izdaje, kupuje, prodaje i čuva platnu dokumentaciju i hartije od vrijednosti (čekove, akreditive, mjenice, akcije, obveznice i druga dokumenta), obavlja druge poslove sa njima;

f) izdaje garancije, garancije i druge obaveze za treća lica, obezbjeđujući izvršenje u novčani oblik;

g) stiče prava na potraživanje za isporuku dobara i pružanje usluga, prihvata rizike ispunjenja ovih potraživanja i naplati ova potraživanja (forfeting), kao i obavlja ove poslove uz dodatnu kontrolu kretanja robe (faktoring);

h) kupuju od sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica i prodaju im devize u gotovini i valuti koja se drži na računima i depozitima;

i) da kupuje i prodaje u RSFSR i inostranstvu plemenite metale, kamenje, kao i proizvode od njih;

j) privlače i plasiraju plemenite metale u depozite, obavljaju druge transakcije sa ovim dragocenostima u skladu sa međunarodnom bankarskom praksom;

k) prikuplja i plasira sredstva i upravlja hartijama od vrijednosti u ime klijenata (trast (trust) operacije);

l) pruža brokerske i konsultantske usluge, obavlja poslove lizinga;

m) obavlja druge poslove i transakcije uz dozvolu Banke Rusije koja je izdata u okviru njene nadležnosti.

Sve radnje predviđene ovim članom mogu se obavljati i u rubljama i u strana valuta sa odgovarajućom licencom.

Bankama je zabranjeno obavljanje proizvodnih i trgovinskih poslova materijalne vrijednosti, kao i osiguranje svih vrsta, osim osiguranja valutnih i kreditnih rizika.

Izraz "banka" ili druge fraze koje koriste ovaj izraz mogu koristiti u nazivu kompanije ili u reklamne svrhe samo od strane pravnih lica koja imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u skladu sa ovim zakonom.

Banke u RSFSR ne odgovaraju za obaveze države, država ne odgovara za obaveze banaka, osim u slučajevima predviđenim zakonima RSFSR.

Banke u RSFSR-u su nezavisne od državnih organa i uprave kada donose odluke u vezi sa obavljanjem bankarskih poslova.

Zabranjeno je uposlenicima organa javne vlasti i organa upravljanja učestvovanje (kombinacija pozicija) u organima upravljanja banaka.

Banke posluju na osnovu svojih statuta usvojenih u skladu sa zakonodavstvom RSFSR.

Statut banke mora sadržavati:

naziv banke i njena lokacija (poštanska adresa);

spisak bankarskih poslova koje banka obavlja;

veličina odobreni kapital, rezerve, osiguranje i drugi fondovi koje formira banka;

naznaku da je banka pravno lice i da posluje na komercijalnoj osnovi;

podatke o organima upravljanja bankom, njihovoj strukturi, postupku formiranja i funkcijama.

Povelje banaka pripremaju se u skladu sa preporukama Banke Rusije i mogu uključivati ​​druge odredbe koje nisu u suprotnosti sa zakonima RSFSR-a i odnose se na specifičnosti aktivnosti banaka.

Banke su obavezne da obaveste Banku Rusije o svim promenama u Povelji.

Osnovni kapital banke čine novčana sredstva pravnih i fizičkih lica, koja služe kao kolateral za obaveze banke.

Osnovni kapital formira se iz sredstava najmanje tri učesnika banke.

Sredstva vijeća narodnih poslanika svih nivoa i njihovih izvršnih organa, sredstva političkih organizacija, kao ni sredstva specijalizovanih javnih fondova (uključujući i dobrotvorna) ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala banke.

Poglavlje II POSTUPAK OTVARANJA I PRESTANKA BANKE

Banka posluje na osnovu dozvole koju je izdala Banka Rusije. Licenca predviđa spisak poslova koje banka obavlja.

Za dobijanje licence osnivači banaka podnose Banci Rusije sledeće dokumente:

a) zahtjev za licencu;

b) osnivačka dokumenta(osnivački ugovor, statut banke, protokol o donošenju statuta i imenovanju organa upravljanja bankom);

c) ekonomska opravdanost;

d) podatke o rukovodiocima banke (predsjednik (direktor), glavni računovođa i njihovi zamjenici).

Kada dođe do promene u personalnom sastavu rukovodstva banke, dokumenti koji potvrđuju profesionalne kvalitete novoimenovanih službenika dostavljaju se Banci Rusije.

Za dobijanje bankarske dozvole zajednička banka uz učešće sovjetskog i stranog kapitala, strane banke ili filijale nerezidentne banke, na dokumente navedene u članu 12. ovog zakona, sledeća dokumenta legalizovana u u dogledno vrijeme dokumenti:

a) strana pravna lica:

odluka nadležnog organa stranog osnivača (učesnika) o njegovom učešću u stvaranju banke na teritoriji RSFSR ili o otvaranju filijale;

statut ili drugi dokument kojim se potvrđuje status pravnog lica i njegovi objavljeni bilansi stanja za prethodne tri godine;

pismena saglasnost kontrolnog organa zemlje prebivališta stranog osnivača (učesnika) za njegovo učešće u stvaranju banke na teritoriji RSFSR-a ili otvaranju filijale;

b) strani državljani:

potvrdu prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o bonitetu ovog lica;

Kako bi se osigurali jednaki konkurentni uslovi za sve banke, Banka Rusije može podnijeti Dodatni zahtjevi osnivačima zajedničkih banaka uz učešće sovjetskog i stranog kapitala i nerezidentnim bankama u pogledu minimalnih i maksimalnih veličina njihovog odobrenog kapitala.

Banka Rusije registruje statute banaka i vodi registar (regionalnu knjigu registracija) banaka koje su dobile dozvole. Upisi u registar vrše se istovremeno sa izdavanjem dozvole.

Banke stiču pravo na obavljanje bankarskih poslova od momenta dobijanja dozvole. U slučaju likvidacije ili reorganizacije banaka, licenca se vraća Banci Rusije, a upis u registar se poništava.

Registar banaka, njegove izmjene i dopune objavljuje Banka Rusije u otvorenoj štampi.

Banka Rusije razmatra zahtjeve banaka za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova i registraciju njihovih statuta u roku ne dužem od tri mjeseca od dana prijema svih dokumenata predviđenih ovim zakonom.

Banka Rusije može odbiti izdavanje bankarske dozvole i registraciju statuta banke po bilo kojem od sljedećih osnova:

neusaglašenost konstitutivnog sporazuma i povelje sa zakonodavstvom na snazi ​​u RSFSR;

nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača (prema zaključku revizorske organizacije), ugrožavajući interese deponenata i povjerilaca banke.

Banka Rusije može oduzeti dozvolu izdatu banci u sljedećim slučajevima:

a) otkriće lažne informacije na osnovu koje je izdata dozvola;

b) davanje od strane banke lažnih podataka u izvještaju iz člana 31

c) kašnjenje u otpočinjanju aktivnosti banke duže od jedne godine od dana izdavanja dozvole za rad;

d) obavljanje od strane banke poslova koji nisu predviđeni licencom Banke Rusije;

e) otkrivanje drugih kršenja predviđenih članom 33. Zakona RSFSR "O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)"

f) otkrivanje kršenja od strane banke zahtjeva antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a;

g) proglašenje banke nesolventnom (stečaj);

h) odbijanje da se pridržava uputstava Državne poreske službe RSFSR-a o plaćanju na nesporan način budžetski sistem porezi i druga plaćanja - na prijedlog šefa ili zamjenika načelnika Državne poreske službe RSFSR-a;

i) ponovljeno neizvršavanje naloga arbitražnih sudova.

Oduzimanje licence mora prethoditi preventivna akcija u cilju otklanjanja povreda navedenih u ovom članu Zakona. Oduzimanje dozvole djeluje kao odluka o likvidaciji banke.

Na odluke Banke Rusije o izdavanju i oduzimanju dozvola, registraciji statuta banaka, kao i na druge odluke koje se odnose na obavljanje nadzornih funkcija Banke Rusije, banka može uložiti žalbu Vrhovnom arbitražni sud Ruska Federacija.

Šteta pričinjena bankama nadoknađuje se na način propisan zakonodavstvom RSFSR.

Banke registrovane kod Banke Rusije imaju pravo da otvaraju filijale i predstavništva na teritoriji RSFSR i van nje na osnovu zakona koji su na snazi ​​na toj teritoriji.

Banka se ukida u skladu sa zakonodavstvom RSFSR-a.

Poglavlje III OBEZBEĐIVANJE FINANSIJSKE STABILNOSTI BANKE. ZAŠTITA PRAVA, INTERESA NJEGOVIH POVJERILACA I INVESTITORA

Sve banke na teritoriji RSFSR-a moraju čuvati obavezne rezerve kod Banke Rusije.

Banka Rusije, u skladu sa članovima i Zakonom RSFSR "O Centralnoj banci (Banka Rusije)", utvrđuje odnos obaveznih rezervi banaka deponovanih kod Banke Rusije.

Banke su obavezne da imaju sopstveno osiguranje i rezervna sredstva, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije i statuti banaka.

Od banaka se traži da se pridržavaju sljedećih ekonomskih standarda koje je ustanovila Banka Rusije:

minimalni iznos odobrenog kapitala banke;

granični odnos između veličine odobrenog kapitala banke i iznosa njene imovine, uzimajući u obzir procjenu rizika;

indikatori likvidnosti bilansa stanja;

minimalni iznos obavezne rezerve u Banci Rusije;

maksimalni iznos rizika po zajmoprimcu;

ograničavanje veličine valutnog i kursnog rizika;

ograničenja korišćenja privučenih depozita za sticanje akcija pravnih lica.

Banke, uključujući i Banku Rusije, garantuju tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenata. Svi zaposleni u banci dužni su da čuvaju u tajnosti poslovanje, račune i depozite banke, njenih klijenata i korespondenata.

Podaci o poslovanju i računima pravnih lica i drugih organizacija mogu se davati samim organizacijama, njihovim višim organima, sudovima, istražnim organima, arbitražnim sudovima, revizorskim organizacijama, kao i finansijskim organima po pitanjima poreza.

Potvrde o računima i depozitima građana izdaju se, pored samih klijenata i njihovih zastupnika, i sudovima i istražnim organima u predmetima koji su u njihovom postupku, u slučajevima kada se oduzimaju novčana sredstva i druge vrijedne stvari klijenata, izriče se ovrha ili oduzimanje. imovine.

Potvrde o računima i depozitima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaju se licima koju naznači vlasnik računa ili depozita u banci testamentarna dispozicija, državnobilježničke kancelarije o ostavinskim predmetima u radu na doprinose umrlih priložnika, kao i strane konzularne institucije.

Gotovina i druge vrijednosti pravnih lica koje se drže u bankama mogu se oduzeti samo sudskim odlukama, odlukama istražnih organa ili arbitražnih sudova, a naplata se može izvršiti samo od rješenje o izvršenju izdaju sudovi, naredbama arbitražnih organa i drugim izvršnim aktima, au slučajevima predviđenim zakonodavstvom RSFSR-a, na zahtjev finansijskih organa i drugih organizacija.

Za gotovinu i druge vrijednosti stranih i međunarodne organizacije, koji se nalaze u bankama, mogu se oduzeti ili naplatiti samo na osnovu odluke sudova ili arbitražnih sudova na način propisan važećim zakonodavstvom.

Novac i druge vrijednosti građana koji se nalaze u bankama mogu se oduzeti samo na osnovu:

odluke sudova i rješenja istražnih organa o krivičnim predmetima koje vode, kao iu slučajevima predviđenim zakonom za razmatranje predmeta o oduzimanju imovine;

odluke sudova (odluke narodnih sudija) u čijoj se izradi nalaze parnični predmeti iz krivičnih predmeta, predmeti o naplati alimentacije (u nedostatku zarade ili druge imovine koja se može naplatiti) ili o podjeli doprinosa koji je zajednička svojina supružnika.

Ovrha na novcu i drugim vrijednim stvarima građana može se nametnuti na osnovu presude ili odluke suda kojom se zadovoljava građanski zahtjev iz krivičnog predmeta, odluke suda ili odluke narodnog sudije o naplati izdržavanja (u odsustvu). zarade ili druge imovine koja se može oduzeti) ili sudske odluke o podjeli doprinosa koji je zajednička imovina supružnika.

Oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti građana može se izvršiti na osnovu pravomoćne presude ili rješenja o oduzimanju imovine donesenog u skladu sa zakonom.

Poglavlje IV ODNOSI IZMEĐU BANAKA I KORISNIČKE USLUGE PREMA BANKARSTVU

Banke mogu na osnovu ugovora međusobno privlačiti i plasirati sredstva u obliku depozita, kredita i obavljati druge međusobne transakcije predviđene njihovim statutima.

Ako postoji nedostatak sredstava za kreditiranje klijenata i ispunjavanje njihovih obaveza, banke mogu podnijeti zahtjev za kredit kod Banke Rusije pod uslovima koje određuje Banka Rusije.

Kamatne stope i iznos provizije za poslovanje banaka određuju banke samostalno, u skladu sa odredbama člana 15. Zakona RSFSR „O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)“ iu granicama novčane potrebe - kreditna politika Banka Rusije.

Odnosi između banaka i klijenata su ugovorni. Klijenti samostalno biraju banke za usluge kreditiranja i poravnanja.

Banke vrše poravnanja u oblicima koje je utvrdila Banka Rusije, kao iu oblicima prihvaćenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Bankama je zabranjeno da koriste svoje sindikate, udruženja i druga udruženja za postizanje sporazuma u cilju monopolizacije tržišta bankarskog poslovanja u pitanjima određivanja kamatnih stopa i naknada za provizije,

Bankarska delatnost na teritoriji Ruske Federacije regulisana je nekoliko zakonskih akata. Glavni je Savezni zakon „O bankama i bankarstvo” na broju 395-1. Uz to, funkcije finansijskih institucija regulisane su odgovarajućim propisima, saveznim zakonima, kao i posebnim uputstvima.

Spisak glavnih zakonodavnih akata upravljanje aktivnostima finansijskih institucija je kako slijedi:

• Savezni zakon 395-1 “O bankama i bankarskim aktivnostima”- usvojen u decembru 1990. godine, glavni je regulatorni dokument, definiše glavne pojmove i pojmove, odobreni kapital, procedure registracije i licenciranja;
• Federalni zakon 86 "O Centralnoj banci Ruske Federacije"- usvojen 2002. godine, reguliše delatnost glavne finansijske institucije zemlje, utvrđuje novčana jedinica Rusija, propisuje kontrolne funkcije, alate i metode;
• I-153 - uputstvo Centralne banke Ruske Federacije o otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, usvojen 2014. godine, zakonom je propisana procedura i spisak potrebnih dokumenata;
• — usvojen 2011. godine, definiše pravni osnov za sprovođenje platnih usluga i transfera, na osnovu kojeg je u 2012. godini razvijen Uredba 383 o pravilima prenosa sredstava;
• I-139 - instrukcija Centralne banke Ruske Federacije "O obaveznim pokazateljima banaka", odobren 2012. godine, uređuje metodologiju za obračun obaveznih bankarskih pokazatelja.

Pored ovih odredbi, postoje i usko fokusirani zakoni i pravni akti koji regulišu pojedine aspekte bankarske delatnosti. Svi dokumenti se aktivno finaliziraju u skladu sa važećim zakonodavstvom.

Dalje razmatranje članka odnosit će se na FZ 395-1. Sažetak federalnog zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ može se pogledati poglavlje po poglavlje:

• opšte odredbe koje uređuju osnovne pojmove, definicije, glavne aspekte aktivnosti finansijskih institucija;
• postupak registracije i licenciranja finansijskih institucija;
• mjere za osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštitu prava deponenata i povjerilaca;
• pravno uređenje odnosa između kreditnih institucija i procedura za korisničku podršku;
• propisi o štednji;
• računovodstvo, sistem izvještavanja.

Posljednje izmjene Federalnog zakona 395-1 „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ učinjene su 2017. godine uz niz izmjena i dopuna.

Skinuti

Preuzmite Savezni zakon 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti” moguće od . Tekst je predstavljen u najnovijem izdanju zakona, sa najnovije promjene od 18.06.2017. Zakon koji se može preuzeti će biti koristan kako za zaposlene u finansijskoj instituciji i njene klijente, tako i za pravnike koji proučavaju ovu oblast ​zakonodavstva.

Nedavne promjene u 395-1-FZ

Nedavne izmjene i dopune Saveznog zakona 395-1 “O bankama i bankarskim djelatnostima” uvedene su 18. juna 2017. Osim njih, izmjene su unete 28. marta i 1. maja iste godine. Svi su uticali na sljedeće članove zakona:

• Članak 1. FZ 395-1 dopunjen je 3. i 4. dijelom univerzalne i osnovne licence, već postojeći treći i četvrti dio propisano je da se smatraju petim, odnosno šestim;
• bio uveden član 5.1 o specifičnostima transakcija po osnovu osnovne licence;
• u članu 8 Zakona o poslovanju kreditnih organizacija, izmijenjen je tekst st. 1. i 2. prvog dijela i dijela 13., dodani su i dijelovi 14. i 15. o osnovnoj dozvoli kreditne organizacije i specifičnostima objavljivanja podataka;
• u drugom dijelu Članak 10. FZ 395-1 izmijenjen je tekst st. 1. i 3., drugi stav je nevažeći;
• dio 2 izdanje promijenjeno član 11;
• član 11.1 Zakona o poslovanju finansijskih institucija dopunjen je dijelom 11. o ovlaštenjima pojedinačnog izvršnog organa banke, kao io mogućnosti neprimjene dijelova 6. i 7.;
• član 11.1-2 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom petim o mogućnosti da se ne imenuje rukovodilac službe unutrašnje kontrole sa osnovnom licencom;
• bio potpuno revidirana verzija člana 11.2 o minimalnom iznosu kapitala finansijske organizacije;
• uveden član 11.4 o postupku promjene vrste licence iz univerzalne u osnovnu i obrnuto;
• do člana 13 Dio 2 Federalnog zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” uveden je o uspostavljanju od strane Banke Rusije oblika licenci, dijelovi 2-10 se sada smatraju dijelovima 3-11, dio 12 je dodat o mogućnosti vraćanje na univerzalnu licencu nakon što je promijenjena u osnovnu;
• u šestom stavu tačke 1. dela 1 član 16 riječi " od 26. oktobra 2002. N 127-FZ "i" (u daljem tekstu -«)»;
• u članu 20. Saveznog zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” učinjene su izmjene i dopune teksta, tekst stavova 5-12 je u potpunosti promijenjen, stav 13 je postao nevažeći;
• peti dio član 22 Federalni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” dopunjen je prijedlogom za objavljivanje informacija o lokaciji sjedišta i filijala na službenim web stranicama;
• u članu 23 FZ 395-1 dijelovi 9-12 su dodati o dobijanju statusa mikrofinansijske kompanije od strane kreditne institucije, dijelovi 9-13 se smatraju dijelovima 13-17;
• član 23 Dio 16. Zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ je u potpunosti izmijenio svoj tekst;
• uveden član 23.6 o sticanju mikrofinansijskog društva statusa kreditne institucije sa osnovnom licencom ili nebankarske kreditne institucije;
• član 24 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom 5 o poslovanju ustanove sa osnovnom licencom na tržištu vredne papire, dijelovi 5-15 se sada smatraju dijelovima 6-16;
• u četvrtom i petom dijelu Član 25.1 formulacija je prilagođena prema opšte promene zakonodavstvo;
• Članak 26. FZ 395-1 je dopunjen sa delovima 41 i 42 o obelodanjivanju Društva za upravljanje Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora doo bankovnu tajnu treće strane;
• revidirana verzija 1. i 2. dijela član 35;
• u članu 36 Saveznim zakonom 395-1 ispravljen je tekst nekih odredbi.

Odvojeno, treba uzeti u obzir član 27. Federalnog zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“. Njegove odredbe uređuju zaplenu i naplatu sredstava kreditne institucije. Posljednje izmjene člana 27. urađene su 2011. godine - izmijenjen je tekst pojedinih dijelova.

Promjene za poslovne banke

Kada se analizira bankarska aktivnost, nemoguće je ne dotaknuti se pitanje smanjenja broja banaka u proteklih 10 godina. Takve promjene su dizajnirane da regulišu tržište finansijskih usluga. Prednosti smanjenja broja zaposlenih broj komercijalnih organizacija, mogu se razlikovati sljedeći aspekti:

• kvalitativno poboljšanje imovine i usluga kompanije;
• povećanje pouzdanosti depozita;
• povećana konkurencija.

Main negativan aspekt rezovi izdvajaju troškove nadoknade štedišama. U obzir se uzimaju i gubici pravnih lica koja ulažu u razvoj komercijalnih institucija. Važan aspekt je stvaranje nestabilnosti u bankarskom okruženju za pravna i fizička lica.

Zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” se mijenja u skladu sa aktuelnim promjenama. Prioritet je dat poboljšanju kvaliteta usluga i stvaranju stabilnog finansijskog sistema.

Stručnjaci očekuju smanjenje broja komercijalnih banaka na 500. Istovremeno se ukazuje da je najoptimalnija opcija za zemlju ne više od stotinu bankarskih institucija. Početkom 2017. godine poslovale su 623 banke.

br. 224-FZ od 27.07.2010, br. 294-FZ od 15.11.2010, br. 8-FZ od 07.02.2011, br. 162-FZ od 27.06.2011, br. 169-FZ od 2011. br. 169-FZ od 11.07.2011. 200-FZ, sa izmjenama i dopunama Uredbe Ustavnog suda Ruske Federacije od 23. februara 1999. N 4-P, Federalni zakoni od 8. jula 1999. N 144-FZ, od oktobra 27, 2008 N 175-FZ)

Poglavlje I. OPŠTE ODREDBE

Član 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredni subjekt.

banka - kreditna organizacija, koji ima ekskluzivno pravo obavlja sljedeće bankarske poslove u zbiru: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica na depozite, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku po uslovima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih lica i pravna lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa) i klauzule 9, prvog dela, člana 5 ovog saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna institucija koja ima pravo da vrši transfer novca bez otvaranja bankovnog računa). računi i drugi povezani bankarski poslovi);

2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Dozvoljene kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu instituciju utvrđuje Banka Rusije.

Strana banka - banka koja je zakonom priznata kao takva stranoj zemlji na čijoj teritoriji je registrovan.

Član 2. Bankarski sistem Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarske djelatnosti

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima, propisima Banke Rusije. .

Član 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne institucije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodnih odnosa, zadovoljavanje naučnih, informacionih i stručnih interesa, izradu preporuka za sprovođenje bankarskih aktivnosti i rešavanje drugih zajedničkih zadataka kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih institucija osnivaju se i registruju u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Član 4. Bankarska grupa i bankarski holding

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija ostvaruje direktan ili indirektan (preko trećeg lica) značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne institucije. (kreditne institucije).

Bankarski holding je udruženje pravnih lica koja nije pravno lice uz učešće kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj je pravno lice koje nije kreditna institucija ( glavna organizacija bankarski holding), ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne institucije (kreditne institucije).

Značajan uticaj, u smislu ovog saveznog zakona, podrazumeva mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova za njegovo sprovođenje. preduzetničku aktivnost zbog učešća u svom odobrenom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima ugovora zaključenog između pravnih lica koja su deo bankarske grupe i (ili) deo bankarskog holdinga, imenuje jedini izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravno lice, kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije na način propisan od nje o formiranju bankarske grupe, bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih institucija uključenih u bankarski holding, ima pravo da osnuje društvo za upravljanje holding banke. U tom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, raspoređeni na matičnu organizaciju bankarskog holdinga.

Društvo za upravljanje bankarskog holdinga, u smislu ovog federalnog zakona, priznaje se kao privredni subjekt čija je osnovna djelatnost upravljanje poslovima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovine. Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora biti u mogućnosti da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine. njegovih osnivača (učesnika), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Član 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne organizacije

Bankarske transakcije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica u depozite (po viđenju i na određeni period);
2) postavljanje Ovaj članak prikupljao sredstva u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica;
4) vršenje transfera novca u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplata novčanih sredstava, menica, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;
6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje depozita i plasmana plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) obavljanje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera novca).

Otvaranje od strane kreditnih institucija bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica, sa izuzetkom organa javne vlasti, organa lokalna uprava, izvršeno na osnovu dokaza o državna registracija fizička lica kao individualni preduzetnici, potvrde o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa.

Kreditna institucija, pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica, kojima se obezbjeđuje izvršenje obaveza u novcu;
2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva izvršenje obaveza u novcu;
3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;
4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;
6) poslovi lizinga;
7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a uz prisustvo odgovarajuće dozvole Banke Rusije - u stranoj valuti.

Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja se ne odnose na zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđa ili obavezu jedne strane u ugovoru da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane da kupi ili prodati robu, ako je obaveza isporuke prestala bez izvršenja u naturi.

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom elektronskih transfera novca, vrše se u ime fizičkih lica.

Član 6. Djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti

U skladu sa licencom Banke Rusije za bankarske poslove, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, skladišti i druge poslove sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačenje sredstava. na depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za obavljanje poslova sa kojima nije potrebna posebna dozvola u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

Član 7. Korporativni naziv kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puni naziv kompanije i može imati skraćeni naziv kompanije na ruskom jeziku. Kreditna organizacija također ima pravo imati puni naziv kompanije i (ili) skraćeni naziv kompanije na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Trgovačko ime kreditne institucije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane pozajmice u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, osim pojmova i skraćenice koje odražavaju organizacioni i pravni oblik kreditne institucije.

Korporativni naziv kreditne institucije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankarska kreditna institucija".

Utvrdjuju se i drugi uslovi za trgovačko ime kreditne institucije Civil Code Ruska Federacija.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije mora zabraniti korištenje korporativnog naziva kreditne institucije ako je namjeravano korporativno ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih institucija.

Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "državna", "savezna" i "centralna" u trgovačkom nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dozvoljena je na način propisane saveznim zakonima.

Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo bankarsku licencu od Banke Rusije, ne smije koristiti riječi "banka", "kreditna organizacija" u nazivu svoje kompanije ili na drugi način naznačiti da je ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

Član 8

Kreditna institucija je dužna da u obrascima i rokovima koje odredi Banka Rusije objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima:

Kvartalno - bilans stanja, bilans uspjeha, informacije o nivou adekvatnosti kapitala, o visini rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;

Godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorska firma(revizor) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna institucija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija snosi odgovornost u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane računovodstvene izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove pouzdanosti zaključkom revizorske kuće (revizor).

Kreditna institucija licencirana od Banke Rusije za primanje depozita od fizičkih lica dužna je da otkrije informacije o kamatnim stopama prema ugovorima bankovni depozit kod fizičkih lica (u cjelini za kreditnu instituciju bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dugu kreditne institucije po depozitima fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Član 9. Odnosi između kreditne organizacije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne institucije, osim ako Banka Rusije nije preuzela takve obaveze.

Zakonodavni i izvršna vlast i organi lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna institucija na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe može ispuniti određene instrukcije Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih samouprava, izvršiti poslovanje sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna s njima, osigurava namjensku upotrebu budžetska sredstva izdvojena za realizaciju saveznih i regionalni programi. Takav ugovor treba da sadrži međusobne obaveze strana i predvidi njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava.

Kreditna institucija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna institucija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Član 10. Osnivački dokumenti kreditne organizacije

Kreditna institucija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv firme;
2) naznaku pravne forme;
3) podatke o adresi (lokaciji) organa upravljanja i odvojene podjele;
4) spisak tekućih bankarskih poslova i transakcija u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;
5) podatak o visini osnovnog kapitala;
6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i njihovim ovlašćenjima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Kreditna organizacija je dužna da registruje sve promene učinjene u njenim osnivačkim dokumentima. Dokumente predviđene tačkom 1. člana 17. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" i propisima Banke Rusije kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način koji ona propisuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa čl. 2 Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašćeno telo za registraciju) informacije i dokumenti neophodni za obavljanje funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica od strane ovog organa. entiteta.

Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registarskim tijelom po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registarskim tijelom.

Član 11. Ovlašćeni kapital kreditne organizacije

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa doprinosa njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalna veličina Ovlašteni kapital novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za bankarsko poslovanje je 180 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnese zahtjev za licencu koja daje pravo na poravnanje u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeno je 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne institucije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan podnošenja zahtjeva zahtjev za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za navedene dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankarske dozvole je 18 miliona rubalja.

Treći dio više ne važi.

Banka Rusije osniva ograničenje veličine imovinski (nenovčani) ulozi u osnovni kapital kreditne institucije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku, koji se može doprinijeti uplati odobrenog kapitala.

Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije. Uplata osnovnog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njenog osnovnog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj instituciji nije dozvoljena. Banka Rusije ima pravo da utvrdi proceduru i kriterijume za procenu finansijski položaj osnivači (učesnici) kreditne institucije.

Sredstva iz saveznog budžeta i dr vanbudžetska sredstva, slobodna gotovina i drugi predmeti imovine u vlasništvu organa savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

Sredstva budžeta konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, lokalnih budžeta, slobodna gotovina i drugi predmeti imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i organa lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala. kreditne institucije na osnovu zakonskog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu - sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica koja su podružnice ili pridružena društva u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijeva notifikaciju Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u roku određenom periodu, sticanje dionica (udjela) u kreditnoj instituciji smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija ( ulozi) kreditne institucije utvrđuju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) u kreditnoj instituciji ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj kupaca akcija (udela), prekrši antimonopolska pravila i iu slučajevima kada u odnosu na lice koje stiče akcije (udjele) u kreditnoj organizaciji koje su stupile na snagu presude, utvrđivanje činjenica da je navedeno lice izvršilo nezakonite radnje u slučaju stečaja, namjernog i (ili) fiktivnog stečaja iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Banka Rusije odbija da da saglasnost za sticanje više od 20 procenata akcija (udela) kreditne institucije, ako je sud prethodno utvrdio krivicu lica koje stiče deonice (udele) kreditne institucije za izazivanje gubitke bilo kojoj kreditnoj instituciji u obavljanju svojih dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije) ).

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

Član 11.1. Organi upravljanja kreditne institucije

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su odbor direktora (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolektivni izvršni organ.

Tekuće upravljanje poslovima kreditne institucije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne institucije), Glavni računovođa kreditnoj instituciji, rukovodilac njene filijale nema pravo da obavlja poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrednosti, kao ni u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili su povezane sa kreditnom institucijom u kojoj je njen rukovodilac radova, glavni računovođa, šef svoje filijale, osim slučaja predviđenog ovim dijelom. Ako su kreditne institucije u međusobnom odnosu matična i supsidijarna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne institucije ima pravo da obavlja funkcije (osim pozicije predsjednika) u kolegijumu. izvršni organ kreditna institucija - glavna kompanija.

Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), direktora kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođe filijale kreditne institucije moraju ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.

Kreditna institucija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i na pozicije direktora, zamjenika šefovi, glavni računovođa, zamjenici glavnog računovođe filijale kreditne institucije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8 člana 14 ovog saveznog zakona. Banka Rusije će, u roku od mesec dana od dana prijema navedenog obaveštenja, dati saglasnost na navedena imenovanja ili podneti obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih članom 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna institucija je dužna da pismenim putem obavijesti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođu, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne institucije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Član 11.2. Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 180 miliona rubalja, osim u slučaju predviđenom delom četiri ovog člana.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja aplicira za status banke, 1. dana u mesecu u kojem je podneta odgovarajući zahtev Banci Rusije, mora biti najmanje 180 miliona rubalja. .

Bankarska dozvola kojom se kreditnoj instituciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta dozvola). kreditnoj instituciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za opštu licencu Banci Rusije.

Banka koja na dan 1. januara 2007. godine ima osnovni kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos njenog osnovnog kapitala (kapitala) ne smanji u odnosu na dostignuti nivo. od 1. januara 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana, od 1. januara 2010. godine, mora biti najmanje 90 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene četvrtim i petim delom ovog člana, od 1. januara 2012. godine, mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Ako se sopstvena sredstva (kapital) banke smanjuju zbog promene Banke Rusije u metodologiji za određivanje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine mora dostići minimum iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog ovim članom, obračunatog prema novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke koju utvrđuje Banka Rusije, i banka koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja - što je veća od dve vrednosti: iznos sopstvenih sredstava (kapitala) koji je imala na dan 1. januara 2007. godine, obračunat prema novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju utvrđuje Banka Rusije, ili iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog delom petim i šestim ovog člana, na odgovarajući datum. .

Poglavlje II. Procedura registracije kreditnih institucija i licenciranja bankarskog poslovanja

Član 12

Kreditne institucije podležu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika", u skladu sa odredbama ovog Federalnog zakona posebna narudžba državnu registraciju kreditnih organizacija.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Upis u jedinstveni državni registar pravnih lica podataka o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, vrši nadležno tijelo za registraciju na osnovu odluke Banka Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registracionim tijelom po pitanjima državne registracije kreditnih institucija vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registarskim tijelom.

U cilju obavljanja svojih kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija u skladu sa procedurom utvrđenom saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Za državnu registraciju kreditnih institucija naplaćuje se državna naknada na način iu iznosu utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija je dužna da obavesti Banku Rusije o promenama u informacijama navedenim u tački 1. člana 5. Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i individualnih preduzetnika“, sa izuzetkom informacija o dobijenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema relevantnih informacija od kreditne institucije, o tome obavještava nadležno tijelo za registraciju, koje vrši upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica o promjeni podataka. o kreditnoj instituciji.

Bankarska dozvola za kreditnu instituciju izdaje se nakon njene državne registracije u skladu sa postupkom utvrđenim ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim.

Kreditna institucija ima pravo da obavlja bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.

Član 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi se obavljaju samo na osnovu dozvole koju izdaje Banka Rusije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom, osim u slučajevima navedenim u dijelu devet ovog člana i u Federalnom zakonu "O nacionalnom platnom sistemu". .

Licence izdate od strane Banke Rusije upisuju se u registar izdatih bankarskih dozvola.

Registar licenci izdatih kreditnim institucijama podleže objavljivanju Banke Rusije u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.

U bankarskoj dozvoli se navode bankarski poslovi na koje data kreditna institucija ima pravo, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.

Obavljanje bankarskih poslova od strane pravnog lica bez dozvole, ako je dobijanje te dozvole obavezno, podrazumijeva naplatu od tog pravnog lica cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat ovih poslova, kao i naplatu novčane kazne u dupli iznos ovog iznosa u savezni budžet. Kolekcija je napravljena u sudski nalog po tužbi tužioca, nadležnog saveznog izvršnog organa nadležnog za to saveznim zakonom ili Banke Rusije.

Banka Rusije ima pravo da podnese tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravnog lica koje obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobijanje takve dozvole obavezno.

Odgovorni su građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove zakonski građanska, administrativna ili krivična odgovornost.

Državna korporacija „Banka za razvoj i inostrane ekonomske aktivnosti(Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo obavljanja koje joj je dato na osnovu Federalnog zakona "O razvojnoj banci".

Član 13.1. Izgubljena snaga.

Član 14

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobijanje dozvole za bankarsko poslovanje Banci Rusije se podnose sljedeći dokumenti u skladu sa procedurom koju je ona utvrdila:

1) zahtev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; prijava sadrži i podatke o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog organa kreditne institucije na kojoj se obavlja komunikacija sa kreditnom institucijom;

2) ugovor o osnivanju (original ili overena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) povelja (original ili overena kopija);

4) poslovni plan odobren na skupštini osnivača (članova) kreditne institucije, zapisnik sa sastanka osnivača (članova) koji sadrži odluke o davanju saglasnosti na statut kreditne institucije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta. rukovodioca kreditne institucije i glavnog računovođe kreditne institucije. Procedura za izradu poslovnog plana za kreditnu instituciju i kriterijumi za njegovu procenu utvrđeni su propisima Banke Rusije;

5) isprave za plaćanje državna dužnost za državnu registraciju kreditne institucije i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilikom osnivanja kreditne institucije;

6) revizorski izvještaji o pouzdanosti finansijskih izvještaja osnivača - pravnih lica;

7) dokumente (prema spisku utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore porijekla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u odobreni kapital kreditne institucije;

8) upitnike kandidata za radna mjesta direktora kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe filijale kreditnu instituciju.
Ove upitnike popunjavaju ovi kandidati vlastitim rukama i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

O tome da li ova lica imaju višu pravnu ili ekonomsko obrazovanje(uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije u vezi sa bankarskim poslovanjem, a u nedostatku posebne stručne spreme najmanje dvije godine iskustva u rukovođenju ovakvim odjeljenjem;
o prisustvu (odsustvu) kaznene evidencije;

9) upitnike kandidata za radna mjesta organa jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne institucije koja ima pravo na prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima. Ove upitnike popunjavaju ovi kandidati vlastitim rukama i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

O dostupnosti visokog stručnog obrazovanja za ova lica (uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisustvu (odsustvu) kaznene evidencije.

Pored dokumenata navedenih u prvom dijelu ovog člana, Centralna banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog organa koji vrši državnu registraciju pravnih lica, fizičkih lica kao individualnih preduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) preduzeća, podatke o državnoj registraciju pravnih lica koja su osnivači kreditne institucije, i od poreske uprave traži podatke o ispunjavanju obaveza osnivača - pravnih lica prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnim budžetima za posljednja tri godine. Kreditna organizacija ima pravo da samoinicijativno podnese dokumenta koja sadrže navedene podatke.

Odredbe podstava 8. dela prvog ovog člana ne primenjuju se u slučaju podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne institucije koja ima pravo na prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova i dobijanja dozvole za bankarske operacije.

Član 15

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članu 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne institucije pismenu potvrdu o prijemu dokumenata potrebnih za državnu registraciju kreditne institucije i dobijanje bankarske dozvole.

Odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili o odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od dana podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim zakonom. Saveznog zakona, a takva odluka se donosi u odnosu na nebankarsku kreditnu instituciju koja ima pravo na obavljanje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - u roku ne dužem od tri mjeseca.

Banka Rusije, nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, šalje nadležnom organu za registraciju informacije i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje poslova vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Na osnovu te odluke, usvojila Banka Rusiju, koju predstavlja on potrebne informacije i dokumenata, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih podataka i dokumenata, nadležni organ za registraciju izvršiće odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršen je relevantni unos, o tome obavijestiti Banku Rusije.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri radna dana od dana prijema od nadležnog organa za registraciju podataka o upisu kreditne institucije u Jedinstveni državni registar pravnih lica, o tome obavještava svoje osnivače sa zahtjevom za plaćanje. 100 odsto deklarisanog ovlašćenog kapitala kreditne institucije u roku od mesec dana i izdaje dokument osnivačima, kojim se potvrđuje činjenica upisa o kreditnoj instituciji u jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Neuplata ili nepotpuna uplata odobrenog kapitala u utvrđenom roku je osnov da se Banka Rusije obrati sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije.

Za uplatu odobrenog kapitala Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registrovanu banku, a po potrebi i za nebankarsku kreditnu instituciju. Detalji o korespondentskom računu navedeni su u obavještenju Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za bankarske poslove.

Nakon dostavljanja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije izdaje bankarsku dozvolu kreditnoj instituciji u roku od tri dana.

Sedmi dio je isključen.

Član 16

Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole dozvoljeno je samo po sljedećim osnovama:

1) neusklađenost kandidata predloženih za rukovodstvo kreditne institucije, glavnog računovođe kreditne institucije i njegovih zamenika sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. Pod neusklađenošću kandidata predloženih za ova radna mjesta, ovi kvalifikacioni uslovi se smatraju:

Nemaju višu pravno ili ekonomsko obrazovanje i iskustvo u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije čija je djelatnost vezana za bankarsko poslovanje ili nedostatak dvogodišnjeg iskustva u rukovođenju tim odjelom, odjeljenjem (za kandidate za radna mjesta jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne institucije, koji imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - nemaju visoko stručno obrazovanje);

Prisustvo kaznene evidencije za počinjenje krivičnih djela iz oblasti privrede;

Ispunjenje dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije u roku od jedne godine prije datuma podnošenja Banci Rusije, upravni prekršaj u oblasti trgovine i finansija, ustanovljena odlukom organa nadležnog za razmatranje predmeta upravnih prekršaja koja je stupila na snagu;

Postojanje, u roku od dvije godine prije datuma podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije, činjenica o raskidu ugovora (ugovora) o radu sa navedenim licima na inicijativu uprave na osnove predviđene stavom 2 člana 254 Zakona o radu Ruske Federacije;

U roku od tri godine koji prethode datumu podnošenja dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije Banci Rusije, kreditna institucija u kojoj je svaki od navedenih kandidata obavljao funkciju direktora kreditne institucije dužna je da ga zamijeni ili ona kao rukovodilac kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

Neusklađenost poslovne reputacije ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim federalnim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu sa njima;

Dostupnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanje obaveza prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim budžetima u posljednje tri godine;

3) neusaglašenost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njima;

4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova odbora direktora (nadzornog odbora) sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima, imaju krivično delo zapisnik zbog počinjenog krivičnog djela iz oblasti privrede.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole dostavlja se osnivačima kreditne institucije u pisanoj formi i mora biti obrazložena.

Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole za nju, neuspjeh Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u utvrđenom roku može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

Pod poslovnom reputacijom u skladu sa ovim članom podrazumeva se ocena profesionalnih i drugih kvaliteta lica koji mu omogućavaju da obavlja odgovarajuću funkciju u organima upravljanja kreditne institucije.

Član 17

Za državnu registraciju kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i za njihovo dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članu 14. ovog Saveznog zakona, potrebno je uredno popunjene dokumente navedene u nastavku. dostavljaju se dodatno.

Strano pravno lice predstavlja:

1) odluku o njegovom učešću u osnivanju kreditne institucije na teritoriji Ruske Federacije ili o otvaranju filijale banke;
2) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica i bilans stanja za prethodne tri godine, potvrđen revizorskim izvještajem;
3) pisanu saglasnost nadležnog kontrolnog organa zemlje u kojoj se nalazi da učestvuje u osnivanju kreditne institucije na teritoriji Ruske Federacije ili da otvori filijalu banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna po zakonu zemlje u kojoj se nalazi.
Strano fizičko lice podnosi potvrdu prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o bonitetu tog lica.

Član 18. Dodatni uslovi za osnivanje i rad kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i filijala stranih banaka

Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Ova kvota se izračunava kao odnos ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenom kapitalu kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i kapitala filijala stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registrovanih u Ruskoj Federaciji.

Banka Rusije prestaje da izdaje dozvole za bankarsko poslovanje bankama sa stranim ulaganjima, filijalama stranih banaka nakon dostizanja utvrđene kvote.

Banka Rusije ima pravo da izrekne zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne institucije na račun sredstava nerezidenata i otuđenja dionica (udjela) u korist nerezidenata, ako je rezultat toga akcija je prekoračenje kvote za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije.

Peti dio više ne vrijedi.

Banka Rusije ima pravo, po dogovoru sa Vladom Ruske Federacije, da uspostavi ograničenja bankarskog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka, ako u odgovarajućim stranim državama banke sa ruskim ulaganjima i filijale Ruske banke podliježu ograničenjima u osnivanju i aktivnostima.

Banka Rusije ima pravo da, u skladu sa postupkom utvrđenim Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", uspostavi dodatne uslove za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka u vezi sa postupak podnošenja izvještaja, odobravanje sastava uprave i spisak obavljenih bankarskih poslova.

Član 19

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i uputstava Banke Rusije koju je ustanovila obavezni standardi, nedostavljanje informacija, dostavljanje nepotpunih ili pouzdane informacije, nedavanje informacija biroima za kreditnu istoriju u slučaju da se dobije saglasnost subjekta kreditne istorije, kao i izvršenje radnji koje stvaraju stvarnu pretnju interesima deponenata i poverilaca, Banka Rusije je pravo, putem nadzora, da primeni na kreditnu instituciju mere utvrđene Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije).

Član 20

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:

1) utvrđivanje nepouzdanosti podataka na osnovu kojih je data dozvola;
2) kašnjenja u otpočinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom licencom duže od jedne godine od dana njenog izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) Kašnjenje više od 15 dana od podnošenja mjesečno izvještavanje(izvještajna dokumentacija);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;

6) nepoštovanje saveznih zakona koji regulišu bankarsku delatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako su na kredit više puta primenjene mere predviđene Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". ustanova u roku od jedne godine, kao i ponovljeni prekršaji u roku od jedne godine, predviđeno u čl 6 i 7 (sa izuzetkom stava 3 člana 7) Saveznog zakona "O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom".

7) ponovljeno, u roku od godinu dana, krivo nepoštovanje uslova sadržanih u izvršnim aktima sudova, arbitražnih sudova za naplatu sredstava sa računa (iz depozita) klijenata kreditne institucije u prisustvu sredstava na računima (u depozitima) ovih lica;

8) postoji zahtjev privremene uprave, ako do isteka perioda rada navedene uprave, utvrđenog Saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", postoji osnov za njeno imenovanje, pod uslovom za navedenim saveznim zakonom;

9) ponovljeni propust kreditne institucije da u utvrđenom roku Banci Rusije dostavi ažurne podatke potrebne za unošenje izmena u Jedinstveni državni registar pravnih lica, izuzev podataka o dobijenim dozvolama;

10) nepoštovanje od strane kreditne institucije koja je menadžer hipotekarnog pokrića sa zahtjevima Federalnog zakona "O hipotekarnim hartijama od vrijednosti" i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije izdatih u skladu sa njim, kao i ne otklanjanje kršenja unutar utvrđenim rokovima, ako je u roku od jedne godine kreditna institucija više puta podvrgnuta mjerama predviđenim Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

(U skladu sa stavom 1. člana 18. Federalnog zakona od 27. jula 2010. N 224-FZ, koji stupa na snagu tri godine nakon datuma zvaničnog objavljivanja, prvi dio člana 20. će biti dopunjen stavom 11. sadržaj:

„11) ponovljeno kršenje u roku od godinu dana od zahtjeva Federalnog zakona „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i tržišne manipulacije i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije” i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu s njim, uzimajući u obzir uzeti u obzir specifičnosti utvrđene navedenim saveznim zakonom.")

Banka Rusije je dužna da oduzme bankarsku dozvolu u sledećim slučajevima:

1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 odsto.

Ako je u poslednjih 12 meseci koji prethode trenutku kada se, u skladu sa ovim članom, kreditnoj instituciji mora oduzeti navedena licenca, Banka Rusije je promenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog člana. , metodologija prema kojoj adekvatnost kapitala kreditne organizacije dostiže svoju maksimalnu vrijednost;

2) ako je iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne institucije ispod minimalne vrednosti odobrenog kapitala utvrđenog na dan državne registracije kreditne institucije. Navedeni osnov za oduzimanje dozvole za rad ne odnosi se na kreditne institucije tokom prve dvije godine od dana izdavanja bankarske dozvole;

3) ako kreditna institucija ne ispuni, u roku utvrđenom Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", zahtjeve Banke Rusije da donese iznos odobrenog kapitala i iznos sopstvenih sredstava (kapital) u red;

4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti da namiri potraživanja povjerilaca za novčane obaveze i (ili) ispuni obavezu plaćanja obavezna plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog zadovoljenja i (ili) izvršenja. Istovremeno, ovi zahtjevi u zbiru moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plate utvrđene saveznim zakonom;

5) ako banka čija su sopstvena sredstva (kapital) na dan 1. januara 2007. godine jednaka 180 miliona rubalja ili više od ovog iznosa, tri uzastopna meseca dozvoli smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) ispod 180 miliona rubalja, osim smanjenja zbog promene metodologije za određivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala), a ne podnese zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;

6) ako banka, čiji je iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine manji od 180 miliona rubalja, do relevantnog datuma nije dostigla iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen po delovima 5. i 6. člana 11.2. ovog Saveznog zakona, ili ako ova banka radi tri uzastopna mjeseca dozvoljava smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) (osim slučajeva takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije). za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke) manjeg od veće od dve vrednosti: iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) koji je ostvarila na dan 1. januara 2007. godine ili iznosa sopstvenih sredstava (kapital) ustanovljen u skladu sa 5. i 6. članom 11.2. ovog Federalnog zakona, a ne podnese zahtev Banci Rusije za promenu svog statusa u status nebankarske kreditne institucije;

7) ako je banka koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu od 180 miliona rubalja ili više i dozvolila smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) ispod minimalno utvrđenog iznosa članom 11.2 ovog saveznog zakona, zbog promene metodologije za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala), nije dostigao navedeni minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) u roku od 12 meseci i nije podneo prijavu nadležnom organu. Banka Rusije da promijeni svoj status u status nebankarske kreditne institucije;

8) ako je banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) na dan 1. januara 2007. godine u iznosu manjem od 180 miliona rubalja i dozvolila smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) u odnosu na nivo ostvaren od 1. januara , 2007. godine ili na odgovarajući datum utvrđenim delom petim i šestim članom 11.2 ovog saveznog zakona, zbog primene izmenjene metodologije za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, u roku od 12 meseci nije došlo do veća od dve vrednosti: iznos sopstvenih sredstava (kapitala) koji mu je na raspolaganju od 1. januara 2007. godine ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen na relevantni datum u delovima 5. i 6. člana 11.2. Saveznog zakona, i nije podnio zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije.

U slučajevima predviđenim delom 2. ovog člana, Banka Rusije oduzima kreditnoj instituciji bankarsku dozvolu u roku od 15 dana od dana prijema od organa Banke Rusije odgovornih za oduzimanje navedene dozvole pouzdanih informacija o postojanju osnova. za oduzimanje ove dozvole kreditnoj instituciji.

Oduzimanje bankarske dozvole po drugim osnovama, izuzev osnova predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dozvoljeno.

Odluka Banke Rusije da kreditnoj instituciji oduzme bankarsku dozvolu stupa na snagu danom donošenja relevantnog akta Banke Rusije i može se uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objavljivanja obavještenja o oduzimanje bankarske dozvole u Biltenu Banke Rusije. Žalba protiv navedene odluke Banke Rusije, kao i primena mera obezbeđenja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne suspenduje navedenu odluku Banke Rusije.

Obavještenje o oduzimanju bankarske dozvole kreditnoj instituciji Banka Rusije će objaviti u službenoj publikaciji Banke Rusije, Biltenu Banke Rusije, u roku od nedelju dana od dana donošenja odgovarajuće odluke.

Nakon oduzimanja bankarske dozvole kreditnoj instituciji, kreditna institucija mora biti likvidirana u skladu sa uslovima iz člana 23.1 ovog Federalnog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa uslovima Federalnog zakona „O stečaju“. (stečaj) kreditnih institucija".

Nakon što je kreditnoj instituciji oduzela bankarsku dozvolu, Banka Rusije:

Najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole, imenuje privremenu upravu kreditnoj instituciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija";
obavlja radnje predviđene članom 23.1 ovog saveznog zakona.

Od trenutka oduzimanja bankarske dozvole kreditnoj instituciji:

1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obaveza kreditne institucije koje su nastale pre dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Istovremeno, iznos novčanih obaveza i obaveza plaćanja obaveznih plaćanja kreditne institucije denominiranih u stranoj valuti utvrđuje se u rubljama po kursu koji je utvrdila Banka Rusije na dan opoziva bankarske dozvole za kredit. institucija;

2) prestaje obračunavanje kamata i novčanih sankcija utvrđenih saveznim zakonom ili ugovorom o svim vrstama zaduženja kreditne institucije, izuzev novčanih sankcija za neizvršavanje ili neuredno ispunjenje svojih tekućih obaveza od strane kreditne institucije;

3) obustavljeno je izvršenje izvršnih isprava o naplati imovine, nije dozvoljeno izvršenje drugih isprava čija se naplata vrši na nesporan način, osim izvršenja izvršnih isprava o naplati dugova na tekuće obaveze kreditne institucije;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije nesolventnom (u stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije zabranjeno je:

Obavljanje poslova sa imovinom kreditne institucije, uključujući i ispunjenje obaveza kreditne institucije, izuzev transakcija koje se odnose na tekuće obaveze kreditne institucije, utvrđene u skladu sa ovim članom;
ispunjenje obaveze obaveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja dozvole za rad kreditnoj instituciji;
prestanak obaveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protivpotraživanja;

5) prestane prijem i izvršenje plaćanja po korespondentskim računima kreditne institucije na račune klijenata kreditne institucije (fizičkih i pravnih lica). Kreditne institucije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon datuma oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne institucije na račune platiša u bankama pošiljateljima.

Tekuće obaveze kreditne institucije podrazumevaju se kao:

1) obaveze plaćanja troškova vezanih za nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalije, plaćanja zakupa i poslovanja, troškove komunikacionih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija imenovane privremene uprave od strane Banke Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, isplatu rada osoba koje rade po ugovoru o radu, isplatu otpremnina ovim licima u slučaju njihovog otpuštanja, kao i druge troškove vezane za likvidaciju kreditne institucije nakon datuma oduzimanja bankarske dozvole;

2) obaveze plaćanja obaveznih plaćanja nastalih od dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) prenos obaveza sume novca odbijaju se od zarada (alimentacije, poreza na dohodak građana, sindikalnih doprinosa i doprinosa za osiguranje i drugih davanja nametnutih poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) isplaćenih zaposlenima u kreditnoj instituciji u skladu sa saveznim zakonima.

Plaćanje troškova u vezi sa ispunjavanjem tekućih obaveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na osnovu troškovnika odobrenog od strane Banke Rusije.

U periodu od dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova i do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne institucije nesolventnom (stečajem) ili o njenoj likvidaciji, kreditna institucija ima pravo za:

1) naplaćuje i prima dug, uključujući i po ranije datim kreditima, vraća avansne uplate kreditne institucije, prima sredstva od otkupa hartija od vrednosti i prihoda od hartija od vrednosti u vlasništvu kreditne institucije;

2) da vrati imovinu kreditne institucije u vlasništvu trećih lica;

3) ostvaruje prihode od ranijih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu delatnost ove kreditne institucije na tržištu hartija od vrednosti;

4) po dogovoru sa Bankom Rusije vrati sredstva koja su greškom knjižena na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditne institucije. Procedura za ugovaranje povrata pogrešno kreditiranih sredstava utvrđena je propisima Banke Rusije;

5) da klijentima kreditne institucije vrati hartije od vrijednosti ili drugu imovinu, koje je kreditna institucija prihvatila na čuvanje i (ili) računovodstvo po ugovorima o povjerenju ili drugim ugovorima koji se odnose na profesionalnu djelatnost kreditne institucije na tržištu hartija od vrijednosti , pri čemu se to odražava na relevantnim računima ili depo računima;

6) obavlja druge radnje za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, predviđene Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" i propisima Banke Rusije donesenim u u skladu sa tim.

Član 21. Razmatranje sporova kreditne organizacije

Kreditna institucija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nečinjenje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu u skladu sa postupkom utvrđenim saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo da se obrati Banci Rusije sa zahtevima i prijavama u vezi sa odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna da odgovori u roku od mesec dana o meritumu pitanja koja su tu pokrenuta.

Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih lica) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Član 22. Filijale, predstavništva i unutrašnje strukturne jedinice kreditne organizacije

Filijala kreditne institucije je njena posebna jedinica koja se nalazi izvan lokacije kreditne institucije i koja u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdatom kreditnoj instituciji.

Predstavništvo kreditne institucije je njena posebna jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne institucije, koja zastupa njene interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne organizacije nema pravo da obavlja bankarske poslove.

Filijale i predstavništva kreditne institucije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa odobrenih od strane kreditne institucije koja ih je osnovala.

Rukovodioce filijala i predstavništava imenuje rukovodilac kreditne institucije koja ih je osnovala i postupaju na osnovu punomoćja koje im je izdato na propisan način.

Kreditna institucija otvara filijale i predstavništva u Ruskoj Federaciji od trenutka obavijesti Banke Rusije. U obaveštenju se navodi poštanska adresa filijale (predstavništva), njena ovlašćenja i funkcije, podaci o rukovodiocima, obim i priroda planiranog poslovanja, kao i otisak njenog pečata i uzorci potpisa njenih rukovodilaca.

Šesti dio više ne vrijedi.

Filijale kreditne organizacije sa stranim ulaganjima na teritoriji Ruske Federacije registruje Banka Rusije u skladu sa procedurom koju ona utvrđuje.

Unutrašnja strukturna jedinica kreditne institucije (njene filijale) je njena (njena) jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne institucije (njene filijale) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je spisak utvrđen propisima Banka Rusije, po licenci Banke Rusije koju izdaju kreditne organizacije (propisi o filijali kreditne institucije).

Kreditne institucije (njihove filijale) imaju pravo da otvore interne strukturne jedinice van mesta gde se nalaze kreditne institucije (njihove filijale) u oblicima i postupku utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlašćenje filijale kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutrašnjeg strukturnog odjeljenja mora biti predviđeno propisom o filijali kreditne institucije.

Član 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije vrši se u skladu sa saveznim zakonima u skladu sa zahtjevima ovog saveznog zakona. Istovremeno, državna registracija kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom i državna registracija kreditne institucije stvorene njenom reorganizacijom vrši se na način propisan Saveznim zakonom „O državnoj registraciji pravnih lica i Individualni preduzetnici", uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim federalnim zakonom i usvojene u skladu sa propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom i državnu registraciju kreditne institucije osnovane reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Spisak navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak za njihovo podnošenje, utvrđuje Banka Rusije.

Nakon što Banka Rusije donese odluku o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom ili državnoj registraciji kreditne institucije osnovane njenom reorganizacijom, ona će nadležnom tijelu za registraciju poslati podatke i dokumente potrebne za to. organ za obavljanje poslova vođenja Jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Na osnovu ove odluke Banke Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je ona dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih lica i najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa o tome obavještava Banku Rusije.

Interakcija između Banke Rusije i ovlašćenog organa za registraciju po pitanju državne registracije kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne institucije osnovane reorganizacijom vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusija kod ovlaštenog tijela za registraciju.

Pismeno obaveštenje o početku postupka reorganizacije kreditne institucije, sa priloženom odlukom o reorganizaciji kreditne institucije, kreditna institucija će poslati Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana donošenja navedene odluke. . Ako u reorganizaciji učestvuju dvije ili više kreditnih institucija, takvo obavještenje dostavlja kreditna institucija koja je posljednja donijela odluku o reorganizaciji kreditne institucije ili je tom odlukom određena. Banka Rusije će objaviti ovo obaveštenje na svojoj zvaničnoj internet stranici na Internet informacionoj i telekomunikacionoj mreži i najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema ovog obaveštenja od kreditne institucije, poslati ovlašćenom organu za registraciju informacije o početku postupka reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) uz prilog navedene odluke na osnovu koje navedeni organ vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da je kreditna institucija (kreditne institucije) (su ) u procesu reorganizacije.

Državna registracija kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom vrši se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih propisno izvršenih dokumenata.

Državna registracija kreditne institucije osnovane reorganizacijom, osim ako nije donesena odluka da se takva registracija odbije, izvršiće se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih uredno izvršenih dokumenata.

Banka Rusije ima pravo da zabrani reorganizaciju kreditne institucije ako se kao rezultat toga pojave razlozi za primenu mera za sprečavanje nesolventnosti (stečaja) predviđenih Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) Kreditne institucije".

U slučaju prestanka aktivnosti kreditne institucije na osnovu odluke njenih osnivača (učesnika), Banka Rusije, na zahtev kreditne institucije, donosi odluku o oduzimanju bankarske dozvole. Postupak za podnošenje navedenog zahtjeva od strane kreditne institucije regulisan je propisima Banke Rusije.

Ako nakon odluke osnivača (članova) kreditne institucije da je likvidiraju, Banka Rusije, na osnovu člana 20. ovog Federalnog zakona, odluči da joj oduzme bankarsku dozvolu, odluka osnivača (članova) kreditne institucije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (članova) kreditne institucije ili odluke likvidacione komisije (likvidatora) koju imenuju osnivači (članovi) kreditne institucije postaju ništave. Kreditna institucija podliježe likvidaciji u skladu sa postupkom iz člana 23.1 ovog saveznog zakona.

U slučaju poništenja ili oduzimanja bankarske dozvole, kreditna institucija će vratiti navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.

Osnivači (učesnici) kreditne institucije koji su doneli odluku o njenoj likvidaciji imenuju likvidacionu komisiju (likvidatora), odobravaju privremeni likvidacioni bilans stanja i likvidacioni bilans kreditne institucije u saglasnosti sa Bankom Rusije.

Likvidacija kreditne institucije smatra se završenom, a kreditna institucija je prestala sa radom nakon što nadležni organ za registraciju izvrši odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica.

Član 23.1. Likvidacija kreditne institucije koju je pokrenula Banka Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 dana od dana oduzimanja bankarske dozvole kreditnoj instituciji, dužna je da se obrati arbitražnom sudu sa zahtevom za likvidaciju kreditne institucije (u daljem tekstu: zahtev Banke). Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne institucije), osim ako do dana oduzimanja pomenute dozvole kreditne institucije nema znakova nesolventnosti (stečaja) predviđenih Federalnim zakonom „O nesolventnosti (bankrotu) kredita institucije“.

Ako do dana oduzimanja bankarske dozvole kreditna institucija ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili je prisustvo ovih znakova utvrđeno Privremenoj upravi koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom nakon datuma oduzimanja navedene dozvole kreditnoj instituciji, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (bankrotom) u skladu sa postupak utvrđen Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".

Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne institucije u skladu sa pravilima utvrđenim Kodeksom arbitražnog postupka Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne institucije arbitražni sud razmatra u roku ne dužem od mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.

O likvidaciji kreditne institucije i imenovanju likvidatora kreditne institucije odlučuje arbitražni sud, osim ako se utvrdi da na dan oduzimanja dozvole za rad kreditne institucije postoje znaci nesolventnosti (stečaja). Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne institucije, preliminarno sudsko ročište, kako je predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, neće se održati.

Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne institucije šalje Banci Rusije i ovlašćenom organu za registraciju, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da je kreditna institucija u postupku likvidacije.

Član 23.2. Likvidator kreditne institucije

Imenovanje likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobrenje ove kandidature od strane arbitražnog suda vrši se na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija" za imenovanje i odobrenje stečajnog upravnika kreditne organizacije.

Likvidator kreditne institucije koja je imala dozvolu Banke Rusije za primanje depozita od fizičkih lica je Agencija za osiguranje depozita.

Arbitražni sud odobrava kao likvidatora kreditne organizacije koja nije imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje sredstava od fizičkih lica u depozite, arbitražnog upravnika koji ispunjava uslove Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaj)" i koji je akreditovan kod Banke Rusije kao stečajni upravnik u slučaju bankrota kreditnih organizacija.

Likvidator kreditne institucije počinje da vrši svoja ovlašćenja od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije i imenovanju likvidatora kreditne institucije i važi do dana upisa. o likvidaciji kreditne institucije u jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije mora postupati u dobroj vjeri i razumno i voditi računa o pravima i legitimnim interesima povjerilaca kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne institucije u toku likvidacije kreditne institucije ima prava i ispunjava obaveze predviđene ovim saveznim zakonom, au meri koja njime nije uređena, saveznim zakonom „O insolventnosti ( Stečaj) kreditnih institucija“ za stečajnog upravnika kreditne institucije.

Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne institucije vrši se u skladu sa postupkom predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Član 23.3. Posljedice odluke Arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije stupa na snagu danom donošenja. Žalba protiv odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije ne odlaže njeno izvršenje.

Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije nastaju posljedice predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija" za slučaj proglašenja kreditne organizacije nesolventnom (bankrotom). ) javljaju.

Član 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne institucije

Likvidacija kreditne institucije vrši se na način iu skladu sa procedurama predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak, sa posebnostima utvrđenim ovim federalnim zakonom.
Povjerioci kreditne institucije u likvidaciji imaju prava predviđena ovim saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen, federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija". Likvidator kreditne organizacije dužan je da održi prvi sastanak povjerilaca likvidirane kreditne organizacije najkasnije u roku od 60 dana od dana isteka roka utvrđenog za prijavu potraživanja povjerilaca.

Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne institucije, postupak njegovog podnošenja izvještaja Banci Rusije, kao i provjera od strane Banke Rusije aktivnosti likvidatora kreditne institucije vrši se u na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Nakon isteka roka utvrđenog za prijavu potraživanja povjerilaca kreditne institucije, likvidator kreditne institucije sastavlja privremeni likvidacioni bilans koji mora sadržavati podatke o sastavu imovine likvidirane kreditne institucije, listu potraživanja povjerilaca kreditne institucije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremeni likvidacioni bilans stanja razmatra se na sastanku povjerilaca i (ili) sastanku odbora povjerilaca kreditne institucije i, nakon takvog razmatranja, podliježe dogovoru sa Bankom Rusije.

Potraživanja povjerilaca kreditne institucije namiruju se u skladu sa privremenim likvidacionim bilansom stanja, počevši od dana njegovog odobrenja od strane Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju). ) kreditnih institucija“.

Postupak za obavljanje poslova sa imovinom kreditne institucije koja, u skladu sa Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", nije uključena u stečajnu masu u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne institucije, utvrđuje se navedenim federalnim zakonom.

Ako sredstva kojima raspolaže kreditna institucija nisu dovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne institucije, likvidator kreditne institucije će prodati imovinu kreditne institucije u skladu sa postupkom utvrđenim Saveznim zakonom „O Insolventnost (stečaj) kreditnih institucija".

Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Navedeni rok može produžiti arbitražni sud na opravdan zahtjev likvidatora kreditne institucije.

Ako se u postupku likvidacije kreditne institucije pokaže da je vrijednost imovine kreditne institucije za koju je donesena odluka o likvidaciji nedovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kredita. institucije, likvidator kreditne institucije dužan je da arbitražnom sudu pošalje prijavu za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (stečaj).

Izvještaj o rezultatima likvidacije kreditne institucije, zajedno sa likvidacionim bilansom stanja, saslušava se na sjednici povjerilaca ili sednici odbora povjerilaca kreditne institucije i odobrava arbitražni sud na propisani način. Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju)".

Odluku arbitražnog suda o odobravanju izveštaja likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i završetku likvidacije kreditne institucije likvidator kreditne institucije dostavlja Banci Rusije. sa dokumentima predviđenim propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne institucije u vezi sa njenom likvidacijom, u roku od deset dana od dana takvog utvrđivanja.

Član 23.5. Značajke reorganizacije kreditne institucije u obliku spajanja, akvizicije i transformacije

Kreditna institucija je dužna da najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije na svojoj službenoj internet stranici na informaciono-telekomunikacionoj mreži interneta objavi svoje poverioce o ovoj odluci u jednom od na sljedeće načine:

1) slanjem pismenog obaveštenja svakom poveriocu (poštom uz potvrdu o prijemu) i objavljivanjem u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica, poruke o donetoj odluci;

2) objavljivanjem obavještenja o donesenoj odluci u štampanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica, kao iu jednoj od štampanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih organa konstitutivnog subjekta Rusije. Federacija na čijoj teritoriji se nalazi filijala (filijale) ove kreditne institucije.

Navedeno obavještenje (poruka) mora sadržavati sljedeće podatke:

1) o obliku reorganizacije, postupku i roku za njeno sprovođenje;

2) u slučaju reorganizacije u vidu pripajanja i transformacije - na predloženom organizaciono-pravnom obliku, predložena lokacija kreditne institucije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i na spisku bankarskih poslova koje namerava da izvršiti;

3) u slučaju reorganizacije u vidu pripajanja - o organizaciono-pravnoj formi, o lokaciji kreditne institucije kojoj se spajanje vrši i o spisku bankarskih poslova koje ta kreditna institucija obavlja i namjerava. iznijeti napolje;

Postupak obavještavanja povjerilaca o odluci o reorganizaciji kreditne institucije utvrđuje skupština učesnika (akcionara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne institucije, ako se statutom kreditne institucije ovo pitanje odnosi na njenu nadležnost, a na njega se skreće pažnja povjerilaca postavljanjem relevantnih informacija na mjesta koja su im dostupna u kreditnoj instituciji iu svim njenim odjeljenjima. Kreditna institucija je dužna da mu, na zahtjev zainteresovanog lica, dostavi kopiju navedene odluke. Naknada koju kreditna institucija naplaćuje za obezbjeđivanje takvog primjerka ne može premašiti trošak njegove izrade.

Državna registracija kreditne institucije osnovane kao rezultat reorganizacije i upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica upisa o prestanku djelatnosti reorganizirane kreditne institucije vrši se ako postoje dokazi o obavještavanju povjerilaca u na način propisan ovim članom.

Povjerilac kreditne institucije koja je fizičko lice u vezi sa reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje predmetne obaveze, a ako je prijevremeno ispunjenje nemoguće, prestanak obaveze i naknadu gubitaka, ako obaveza je nastala prije datuma:

1) prijem pismenog obaveštenja (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 1. dela prvog ovog člana);

2) objavljivanje od strane kreditne institucije u štampanoj publikaciji namijenjenoj za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih lica obavještenja o odluci o donošenju odluke o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja načina obavještavanja povjerilaca iz čl. 2. prvog dijela ovog člana).

Povjerilac kreditne institucije koja je pravno lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne institucije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo potraživanja priznato pravno lice u skladu sa uslovima ugovora zaključenog sa kreditnom institucijom.

Gore navedene zahtjeve povjerioci kreditne institucije dostavljaju u pisanoj formi u roku od 30 dana od dana prijema obavještenja od strane kreditora ili u roku od 30 dana od dana objavljivanja od strane kreditne institucije u štampanoj publikaciji namijenjenoj za objavljivanje. informacija o državnoj registraciji pravnih lica, poruka o donošenoj odluci o reorganizaciji kreditne institucije.organizacije.

Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije do dana njenog završetka, kreditna institucija je dužna da objavi informacije o materijalno značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijsko-ekonomske aktivnosti kreditne institucije. . U smislu ovog saveznog zakona, takve činjenice (događaji, radnje) znače:

1) reorganizacija kreditne institucije, njenih zavisnih i zavisnih društava;

2) pojava činjenica koje su prouzrokovale jednokratno povećanje ili smanjenje vrijednosti imovine kreditne institucije za više od 10 odsto, činjenice koje su prouzrokovale jednokratno povećanje neto dobiti ili neto gubitka kreditne institucije za više od 10 odsto , izvršenje od strane kreditne institucije jednokratnih transakcija čiji iznos ili vrijednost imovine prema kojoj iznosi 10 ili više posto imovine kreditne institucije na dan transakcije;

3) sticanje od strane lica najmanje 5 odsto obične dionice kreditna institucija (ne manje od 5 posto udjela u osnovnom kapitalu kreditne institucije), kao i svaka promjena uslijed koje je iznos tih dionica (udjela) koji pripadaju ovoj osobi postao veći ili manji od 5, 10 , 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto plasiranih običnih akcija kreditne institucije (udjeli u osnovnom kapitalu kreditne institucije);

4) podatke o odlukama skupštine akcionara (članova) kreditne institucije;

5) podatke o obračunatom i (ili) uplaćenom prihodu od emisionih hartija od vrijednosti kreditne institucije osnovane u obliku akcionarskog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije osnovane u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društvo sa dodatnom odgovornošću raspoređeno među svojim učesnicima);

6) slanje vlasnicima hartija od vrijednosti kreditne institucije osnovane u obliku otvorenog akcionarskog društva, u skladu sa Poglavljem XI.1 Federalnog zakona br. 208-FZ od 26. decembra 1995. godine "O akcionarskim društvima" ili obaveznu ponudu (uključujući i konkurentsku ponudu) o sticanju akcija, kao i drugih emisionih hartija od vrednosti koje se mogu konvertovati u akcije, ili obaveštenja o pravu na zahtev za otkup hartija od vrednosti ili o zahtevu za otkup hartija od vrednosti.

Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijsku i privrednu delatnost kreditne institucije vrši se objavljivanjem u štampanoj publikaciji navedenoj u saopštenju kreditne institucije o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takvo objavljivanje se vrši u roku od najviše pet dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Kreditna institucija je dužna da informacije o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) postavi i na svoju zvaničnu internet stranicu na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži u roku ne dužem od tri dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Odredbe ovog člana primenjuju se i kada se kreditna institucija reorganizuje na zahtev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. Osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštita prava i interesa deponenata i povjerilaca kreditnih institucija

Član 24. Osiguranje finansijske pouzdanosti kreditne organizacije

Da bi se osigurala finansijska pouzdanost, kreditna institucija je dužna da stvori rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju hartija od vrijednosti, čiji postupak formiranja i korištenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalne iznose rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznos odbitka u rezerve (sredstva) od dobiti prije oporezivanja utvrđuje se saveznim poreznim zakonima.

Kreditna institucija je dužna da izvrši klasifikaciju imovine, odvajajući sumnjiva i loša potraživanja, i formira rezerve (sredstva) za pokriće eventualnih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Kreditna institucija je dužna da poštuje obavezne pokazatelje utvrđene u skladu sa Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". Numeričke vrijednosti obaveznih pokazatelja utvrđuje Banka Rusije u skladu sa navedenim Federalnim zakonom.

Kreditna institucija je dužna da organizuje internu kontrolu koja obezbeđuje odgovarajući nivo pouzdanosti koji odgovara prirodi i obimu obavljanja poslova.

Po razrješenju sa funkcije, jedini izvršni organ kreditne institucije dužan je da imovinu i dokumentaciju kreditne institucije prenese na lice iz reda njenih rukovodilaca. U nedostatku takve osobe u trenutku razrješenja sa funkcije jedinog izvršnog organa, on je dužan osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o preduzetim mjerama.

Član 25

Banka je dužna da poštuje stopu obavezne rezerve deponovane kod Banke Rusije, uključujući uslove, obim i vrste privučenih sredstava. Proceduru deponovanja obavezne rezerve utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Banka je dužna da ima račun kod Banke Rusije za držanje obavezne rezerve. Proceduru za otvaranje navedenog računa i obavljanje poslova na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Član 26. Bankarska tajna

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita garantuje tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenta. Svi zaposleni u kreditnoj instituciji dužni su da čuvaju tajnu o poslovanju, računima i depozitima njenih komitenata i korespondenata, kao io drugim podacima koje utvrdi kreditna institucija, osim ako je to u suprotnosti sa saveznim zakonom.

Potvrde o prometu i računima pravnih lica i građana koji se bave preduzetničkom delatnošću bez osnivanja pravnog lica kreditna institucija izdaje sebi, sudovima i arbitražnim sudovima (sudijima), Računska komora Ruska Federacija, poreske vlasti, carinskim organima Ruska Federacija, savezni organ izvršne vlasti u regionu finansijska tržišta, Penzioni fond Ruska Federacija, Fond socijalno osiguranje Ruske Federacije i tijela za izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih osoba u slučajevima predviđenim zakonskim aktima o njihovoj djelatnosti, a ako postoji saglasnost rukovodioca istražnog organa, organima prethodne istrage u predmetima koji su u njihovom postupku.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju preduzetničke aktivnosti bez osnivanja pravnog lica izdaje kreditna institucija organima unutrašnjih poslova u vršenju svojih funkcija da identifikuju, spreče i suzbijanje poreskih krivičnih dela.

Potvrde o računima i depozitima fizičkih lica izdaje kreditna institucija sebi, sudovi, organi za izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službena lica, organizacija koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, po nastanku osiguranika. događaje predviđene saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije, a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u slučajevima koji se njima obrađuju.

Potvrde o računima i depozitima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaje kreditna institucija osobama koje je vlasnik računa ili depozita naveo u zaveštajnom raspolaganju kreditnoj instituciji, notarskim kancelarijama u vezi sa neriješenim ostavinskim predmetima. o doprinosima umrlih štediša, a u pogledu računa stranih državljana - stranim konzularnim institucijama.

Informacije o poslovanju pravnih lica, građana koji se bave preduzetničkom delatnošću bez osnivanja pravnog lica, i fizičkih lica kreditne institucije dostavljaju ovlašćenom organu koji preduzima mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, u slučajevima, na način iu obimu predviđenom Saveznim zakonom "O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom".

Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, nema pravo da otkriva informacije o računima, depozitima, kao ni informacije o konkretnim transakcijama i operacijama iz izveštaja kreditnih institucija, koje je primila kao rezultat obavljanje licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima propisanim saveznim zakonima.

Revizorske organizacije nemaju pravo da otkrivaju trećim licima informacije o poslovanju, računima i depozitima kreditnih organizacija, njihovih klijenata i korespondenta do kojih je došlo tokom njihovih revizija, osim ako je drugačije određeno saveznim zakonima.

Nadležni organ koji preduzima mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom“. , osim u slučajevima predviđenim navedenim saveznim zakonom. Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima saopštava informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i tržišnim manipulacijama i o izmenama i dopunama pojedinih zakonskih akata Republike Srpske”. Ruska Federacija", osim u slučajevima koji su predviđeni navedenim federalnim zakonom.

Za odavanje bankarske tajne, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, kreditne, revizorske i druge organizacije, ovlašćeno telo koje preduzima mere za suzbijanje legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom, kontrola valute organ ovlašten od strane Vlade Ruske Federacije, agenti za kontrolu valute, kao i njihovi službenici i njihovi zaposlenici, odgovorni su, uključujući naknadu štete, u skladu sa postupkom utvrđenim federalnim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita nema pravo otkrivati ​​trećim licima informacije primljene u skladu sa saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije.

Informacije o poslovanju pravnih lica, građana koji se bave preduzetničkom delatnošću bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica uz njihovu saglasnost daju kreditne institucije radi formiranja kreditnih istorija u birou za kreditnu istoriju na način i pod uslovima koji su predviđeni. ugovorom zaključenim sa biroom za kreditnu istoriju u skladu sa Federalnim zakonom "O kreditnoj istoriji".

Bankarski platni agenti garantuju tajnost transakcija računa i računa fizičkih lica čije uplate prihvataju u skladu sa članom 13.1 ovog Federalnog zakona.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, dio trinaesti člana 26. će se preformulisati:

„Operatori platnog sistema nemaju pravo da trećim licima otkrivaju informacije o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, osim ako je drugačije određeno saveznim zakonima.“)

Dokumenti i informacije u vezi sa valutne transakcije, otvaranje i vođenje računa i predviđeno Saveznim zakonom „O valutna regulacija i kontrola valute“, daju kreditne institucije tijelu za valutnu kontrolu ovlaštenom od Vlade Ruske Federacije, poreskim organima i carinskim organima kao agentima kontrole valute u slučajevima, postupku i obimu predviđenim navedenim Federalnim zakonom.

Organi za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo da otkrivaju trećim licima informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute", osim ako je drugačije određeno saveznim zakonima.

Podaci o trgovačkim i klirinškim računima pravnih lica i o poslovanju na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom organu izvršne vlasti nadležnom za finansijska tržišta na način propisan Federalnim zakonom "O klirinško-klirinškoj djelatnosti".

Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije koje je primio u skladu sa Federalnim zakonom „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.

Operativni centri, platni kliring centri nemaju pravo da otkrivaju trećim licima podatke o poslovanju i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, primljene u toku pružanja operativnih usluga, kliring usluga učesnicima platnog sistema, osim za prenos informacija u okviru platnog sistema, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.

Odredbe ovog člana primenjuju se na informacije o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje obavljaju bankarski platni agenti (subagenti).

Odredbe ovog člana odnose se i na podatke o stanju elektronskog novca klijenata kreditnih institucija i podatke o elektronskim transferima novca kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.

Član 27

Sredstva i druge vrijednosti pravnih i fizičkih lica koje se nalaze na računima i depozitima ili se čuvaju u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudija, kao i nalog organa za preliminarnu istragu u prisustvu sudske odluke.

Prilikom zaplene sredstava na računima i depozitima, odnosno na stanju elektronskog novca, kreditna institucija odmah po prijemu odluke o zapleni transakcije rashoda on ovaj račun(depozit), kao i prenos elektronskih sredstava u iznosu stanja elektronskih sredstava koja su zaplenjena.

Ovrha na novčanim sredstvima i drugim vrijednostima fizičkih i pravnih lica koja se nalaze na računima i depozitima ili pohranjena u kreditnoj instituciji, kao i na stanju elektronskih sredstava, može se izvršiti samo na osnovu izvršnih isprava u skladu sa zakonskim propisima. Ruske Federacije.

Kreditna institucija, Banka Rusije, neće biti odgovorna za štetu nastalu kao rezultat zaplene ili oduzimanja sredstava i drugih vrednosti svojih klijenata, osim ako zakonom nije drugačije određeno.

Oduzimanje novca i drugih dragocjenosti može se izvršiti na osnovu pravomoćne sudske presude.

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i korisnička služba

Član 28. Međubankarske transakcije

(U skladu sa Federalnim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011. godine, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, riječi "centri naselja i" osnovani u skladu sa utvrđenom procedurom biće izbrisani.)

Kreditne institucije na ugovornoj osnovi mogu privući i plasirati sredstva jedna od druge u obliku depozita (depozita), zajmova, obavljati obračune preko centara za poravnanje i korespondentnih računa otvorenih po utvrđenom postupku, međusobno otvorenih i obavljati druge uzajamno poslovanje predviđeno licencama Banke Rusije.

Kreditna institucija mjesečno obavještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima u Ruskoj Federaciji i inostranstvu.

Kreditne institucije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registrovanim na teritoriji ofšor zona stranih država na način koji utvrđuje Banka Rusije.

Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije odvijaju se na ugovornoj osnovi.

Sredstva se zadužuju sa računa kreditne institucije po njenom nalogu ili uz njenu saglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Ako postoji nedostatak sredstava za kreditiranje klijenata i ispunjavanje preuzetih obaveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit kod Banke Rusije pod uslovima koje ona odredi.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, član 28. će biti dopunjen sedmim dijelom sljedećeg sadržaja:

"Kreditne institucije imaju pravo da prenose sredstva u okviru platnih sistema koji ispunjavaju uslove Federalnog zakona "O nacionalnom platnom sistemu".)

Član 29

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, uključujući i određivanje kamatne stope na kredit, u zavisnosti od promene uslova predviđenih ugovorom o kreditu, kamatne stope na depozite (depozite) i transakcijske naknade utvrđuje kreditna institucija sporazumom sa klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna institucija nema pravo da jednostrano mijenja kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite (depozite), provizije i rok važenja ovih ugovora sa klijentima - fizičkim poduzetnicima i pravnim licima. , osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom ili ugovorom sa klijentom.

Ugovorom o bankovnom depozitu (depozitu) koji građanin izvrši pod uslovima njegovog izdavanja nakon određenog vremenskog perioda ili po nastanku predviđeno sporazumom okolnostima, banka ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, smanjiti iznos kamate, povećati ili uspostaviti proviziju za poslovanje, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Po ugovoru o kreditu zaključenom sa zajmoprimcem građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njihovog utvrđivanja, povećati ili uspostaviti proviziju za poslovanje, osim ako nije drugačije određeno. saveznim zakonom.

Kreditna institucija - vlasnik bankomata dužna je o tome obavijestiti vlasnika platna kartica do trenutka kada izvrši namirenja platnom karticom, šalje mu instrukcije kreditnoj instituciji da izvrši namirenja na svojim bankovnim računima putem bankomata koji pripadaju ovoj kreditnoj instituciji, sa porukom upozorenja na ekranu bankomata, o iznosu proviziju koju utvrđuje kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje za ove transakcije pored naknade utvrđene ugovorom između kreditne institucije koja je izdala platnu karticu i vlasnika ove kartice, ili o nepostojanju takvu naknadu, kao i odražavaju, na osnovu rezultata ovih operacija, informacije o proviziji kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju naplate takve naknade na ček bankomata ili izostanka takve naknade .

Član 30

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata odvijaju se na osnovu sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Ugovorom se moraju navesti kamatne stope na kredite i depozite (depozite), trošak bankarske usluge i vrijeme njihovog provođenja, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost strana za kršenje ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obaveza o vremenu plaćanja, kao i postupak za njegovo raskidanje i drugo bitnih uslova ugovore.

Klijenti imaju pravo da uz svoju saglasnost otvore potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti u bankama, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Postupak otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članovi kreditne organizacije nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobijanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna institucija je dužna da, na način propisan Saveznim zakonom "O kreditnoj istoriji", dostavi sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne istorije u odnosu na sve zajmoprimce koji su pristali da ih dostave najmanje jednom birou za kreditnu istoriju. uvršten u državni registar biroa.kreditne istorije.

Kreditna institucija prije zaključenja ugovora o kreditu sa pojedinim zajmoprimcem i prije promjene uslova ugovora o kreditu sa navedenim zajmoprimcem, što podrazumijeva promjenu puni trošak kredita, dužna je da zajmoprimcu – fizičkom licu dostavi podatke o punom trošku kredita, kao i spisak i iznose plaćanja zajmoprimca – pojedinca u vezi sa nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Kreditna institucija je dužna da u ugovoru o kreditu utvrdi pun trošak kredita koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i da navede spisak i iznose plaćanja zajmoprimca - pojedinca u vezi sa nepoštovanjem uslova ugovor o kreditu.

Obračun punog troška kredita treba da uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca po osnovu kredita, u vezi sa zaključivanjem i izvršenjem ugovora o kreditu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih lica ako je obaveza ovog zajmoprimca za takva plaćanja proizilaze iz uslova ugovora o zajmu, u kojima su navedene treće strane.

Ako se puni trošak kredita ne može utvrditi prije zaključenja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uslova ugovora o kreditu, što povlači za sobom promjenu ukupne cijene kredita, budući da ugovor o kreditu podrazumijeva drugačije iznose plaćanja navedenog zajmoprimca po kreditu, u zavisnosti od njegove odluke, tada je kreditna organizacija dužna donijeti zajmoprimcu - pojedinačnu informaciju o ukupnoj cijeni kredita, utvrđenu na osnovu maksimalnog mogućeg iznosa kredita i rok kredita.

Obračun punog troška kredita ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na kreditu, u vezi sa nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Kreditna institucija obračunava punu cijenu kredita i saopštava zajmoprimcu - pojedincu na način koji propisuje Banka Rusije.

Član 31

Kreditna institucija vrši poravnanja u skladu sa pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za sprovođenje određenih vrsta poravnanja - po dogovoru između sebe; prilikom obavljanja međunarodnih obračuna - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Kreditna institucija, Banka Rusije dužne su da prenesu sredstva klijenta i pripisu sredstva na njegov račun najkasnije narednog radnog dana nakon prijema relevantnog dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili ispravom o plaćanju nije drugačije određeno.

U slučaju neblagovremenog ili nepravilnog odobrenja ili zaduženja sredstava sa računa klijenta, kreditna institucija, Banka Rusije će platiti kamatu na iznos ovih sredstava po stopi refinansiranja Banke Rusije.

Član 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim organizacijama zabranjeno je sklapanje ugovora i usaglašene radnje u cilju monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja konkurencije u bankarstvu.

Sticanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i zaključivanje ugovora kojima se obezbjeđuje kontrola nad radom kreditnih institucija (grupa kreditnih institucija), ne smije biti u suprotnosti sa antimonopolskim pravilima.

Poštivanje antimonopolskih pravila u oblasti bankarskih usluga kontroliše Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i podršku novim ekonomskim strukturama zajedno sa Bankom Rusije.

Član 33. Osiguranje otplate kredita

Bankarski krediti mogu biti osigurani nekretninama i pokretna imovina, uključujući državne i druge hartije od vrijednosti, bankarske garancije i druge metode predviđene saveznim zakonima ili sporazumom.

Ako zajmoprimac prekrši obaveze iz ugovora, banka ima pravo prijevremeno naplatiti odobrene kredite i obračunate kamate na njih, ako je to ugovorom predviđeno, kao i naplatiti izvršenje na založenoj imovini na način utvrđen saveznim zakonom. .

Član 34

Kreditna organizacija je dužna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna organizacija ima pravo da se obrati arbitražnom sudu sa zahtjevom za pokretanje postupka insolventnosti (stečaja) nad dužnicima koji ne ispunjavaju svoje obaveze otplate duga u skladu sa postupkom utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje V Filijale, predstavništva i podružnice kreditne organizacije na teritoriji strane države

Član 35. Filijale, predstavništva i zavisna društva kreditne organizacije na teritoriji strane države

Kreditna institucija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu Banke Rusije, osnovati filijale na teritoriji strane države i, nakon obavještavanja Banke Rusije, predstavništva.

Kreditna institucija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu iu skladu sa zahtevima Banke Rusije, imati podružnice u stranoj državi.

Banka Rusije najkasnije u roku od tri mjeseca od dana prijema relevantnog zahtjeva pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije nije obavestila o donetoj odluci u navedenom roku, smatra se da je odgovarajuća dozvola Banke Rusije primljena.

Poglavlje VI. štedni posao

Član 36. Bankarski depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koju stavljaju pojedinci u svrhu skladištenja i primanja prihoda. Prihod na depozit se isplaćuje u gotovini u vidu kamate. Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način propisan za ovu vrstu depozita saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.

Depozite prihvataju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu sa licencom koju je izdala Banka Rusije, učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama i registrovane su kod organizacije koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depoziti. Banke osiguravaju sigurnost depozita i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema deponentima. Privlačenje sredstava u depozite ozvaničeno je ugovorom u pisanoj formi u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.

Pravo na privlačenje depozita sredstava fizičkih lica može se dodijeliti bankama od datuma državne registracije koje su prošle najmanje dvije godine. U slučaju spajanja banaka, navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Kada se banka transformiše, navedeni period se ne prekida.

Četvrti dio više ne vrijedi.

Pravo na privlačenje depozita sredstava fizičkih lica može se dati novoregistrovanoj banci ili banci od datuma državne registracije koje su prošle manje od dvije godine, ako:

1) veličina odobrenog kapitala novoregistrovane banke ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala) postojeće banke iznosi najmanje 3 milijarde 600 miliona rubalja;

2) da banka poštuje obavezu utvrđenu propisom Banke Rusije da neograničenom krugu lica otkrije podatke o licima koja imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Bankarski deponenti mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i lica bez državljanstva.

Deponenti mogu slobodno izabrati banku za deponovanje svojih sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Deponenti mogu raspolagati depozitima, primati prihode od depozita, vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu sa ugovorom.

Član 38. Sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama

Da bi se obezbijedile garancije za povraćaj sredstava građana privučenih od banaka i naknade za gubitak prihoda na uložena sredstva, kreira se sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama.

Učesnici u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama su organizacije koje obavljaju funkcije obaveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.

Postupak stvaranja, formiranja i korišćenja sredstava sistema obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Član 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Banke imaju pravo osnivati ​​fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda po njima. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita formiraju se kao neprofitne organizacije.

Broj banaka - osnivača fonda dobrovoljnog osiguranja depozita mora biti najmanje pet sa ukupnim odobrenim kapitalom koji je najmanje 20 puta veći od minimalnog odobrenog kapitala utvrđenog u skladu sa ovim saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fonda.

Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna da obavesti klijente o svom učešću ili neučestvu u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju učešća u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uslovima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim radom

Član 40. Pravila računovodstva u kreditnoj organizaciji

Pravila za vođenje računovodstvene evidencije, predstavljanje finansijskih i statističkih izvještaja i sastavljanje godišnjih izvještaja kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije „Banka za razvoj i spoljne ekonomske poslove (Vnešekonombank)“.

Član 41. Nadzor nad radom kreditne organizacije

Nadzor nad aktivnostima kreditne institucije vrši Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Član 42

Izvještavanje kreditne institucije podliježe godišnjoj reviziji revizorska organizacija koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za obavljanje takvih inspekcija. Računi bankarskih grupa i računi bankarskih holding kompanija podliježu godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za obavljanje revizije kreditnih institucija i vrši reviziju kreditnih institucija najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizorskim organizacijama koje vrše revizijska aktivnost najmanje dvije godine.

Revizijska provjera kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija vrši se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Revizorska organizacija je dužna da sačini mišljenje o rezultatima revizije, koje sadrži informacije o pouzdanosti finansijskih izveštaja kreditne institucije, njihovoj usklađenosti sa obaveznim pokazateljima koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditnu instituciju, stanje unutrašnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne institucije.

Izvještaj revizora dostavlja se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od dana podnošenja Banci Rusije godišnjih izvještaja kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija.

Član 43

Kreditna institucija podnosi Banci Rusije godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu autentičnost. Ako je kreditna institucija u mogućnosti da izvrši značajan (direktan ili indirektan) uticaj na aktivnosti drugih pravnih lica (osim kreditnih institucija), ona će pripremiti i dostaviti navedeni izvještaj na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusije. .

Kreditna institucija objavljuje u otvorenoj štampi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) u obliku i pod uslovima koje utvrđuje Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu autentičnost.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) priprema i dostavlja Banci Rusije radi nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija na konsolidovanoj osnovi, na način koji odredi Banka Rusije, konsolidovani izveštaji o aktivnostima bankarske grupe i konsolidovani izveštaji o aktivnostima bankarskog holdinga, od kojih svaki uključuje konsolidovani računovodstveni izveštaj, konsolidovani bilans uspeha, kao i obračun rizika na konsolidovanoj osnovi.

Za potrebe sastavljanja, predstavljanja i objavljivanja konsolidovano izvještavanje o poslovanju bankarske grupe, navedeni konsolidovani izveštaji treba da sadrže i izjave drugih pravnih lica u odnosu na koje kreditne institucije koje su deo bankarske grupe mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na aktivnosti i donete odluke. od strane organa upravljanja ovih pravnih lica.

Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih finansijskih izveštaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidovani finansijski izveštaji moraju da sadrže finansijske izveštaje drugih pravnih lica za koje je matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje) bankarskog holdinga) i (ili) kreditne institucije koje su dio bankarskog poslovanja holdinga mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.

Pravna lica na koja matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) vrši značajan (direktan ili indirektan) uticaj, za potrebe sastavljanja konsolidovanih finansijskih izvještaja, dužni su da im dostavljaju izvještaje o svojim aktivnostima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) nema pravo da saopštava informacije dobijene od drugih pravnih lica uključenih u ovu bankarsku grupu (ovog bankarskog holdinga) o njihove aktivnosti, osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno, ili slučajevima koji proizilaze iz poslova objavljivanja konsolidovanih finansijskih izvještaja.

Predsjedavajući
Vrhovni sovjet RSFSR
B.N. Jeljcin

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredni subjekt.

Banka - kreditna institucija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica na depozite, plasman ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku po uslovima otplate, plaćanje, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa) i klauzule 9, prvog dela, člana 5 ovog saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna institucija koja ima pravo da vrši transfer novca bez otvaranja bankovnog računa). računi i drugi povezani bankarski poslovi);

2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Dozvoljene kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu instituciju utvrđuje Banka Rusije. (Treći dio izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

Strana banka - banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijoj teritoriji je registrovana.

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.
Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima, propisima Banke Rusije. .

Kreditne organizacije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informativne i stručne interese, razvijaju preporuke za bankarske aktivnosti i rješavaju druga zajednička ulaganja.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija ostvaruje direktan ili indirektan (preko trećeg lica) značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne institucije. (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem ima pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga). mogućnost da se direktno ili indirektno (preko trećeg lica) izvrši značajan uticaj na odluke koje prihvataju upravni organi kreditne institucije (kreditne institucije).

Značajan uticaj, u smislu ovog saveznog zakona, podrazumeva mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova za njegovo obavljanje delatnosti zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su deo bankarske grupe i (ili) deo bankarskog holdinga, o imenovanju pojedinačnog izvršnog organa i (ili) više od polovine kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao i kao mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije u skladu sa 5. procedurom koju ona utvrđuje o formiranju bankarske grupe, bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih institucija uključenih u bankarski holding, ima pravo da osnuje društvo za upravljanje holding banke. U tom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, raspoređeni na matičnu organizaciju bankarskog holdinga.

Društvo za upravljanje bankarskog holdinga, u smislu ovog federalnog zakona, priznaje se kao privredni subjekt čija je osnovna djelatnost upravljanje poslovima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovine. Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora biti u mogućnosti da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine. njegovih osnivača (učesnika), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Bankarske transakcije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica u depozite (po viđenju i na određeni period);

2) plasiranje privučenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica;

4) vršenje transfera novca u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa; (Član 4. izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

5) naplata novčanih sredstava, menica, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;

6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;

7) privlačenje depozita i plasmana plemenitih metala;

8) izdavanje bankarskih garancija;

9) obavljanje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera novca). (Član 9. izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

Otvaranje bankovnih računa od strane kreditnih institucija individualnih preduzetnika i pravnih lica, sa izuzetkom državnih organa, organa lokalne samouprave, vrši se na osnovu potvrda o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih lica, kao i kao i potvrde o registraciji u poreskoj upravi. (Drugi dio uveden je Saveznim zakonom br. 185-FZ od 23. decembra 2003.)
Kreditna institucija, pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica, kojima se obezbjeđuje izvršenje obaveza u novcu;

2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva izvršenje obaveza u novcu;

3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;

4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;

6) poslovi lizinga;

7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a uz prisustvo odgovarajuće dozvole Banke Rusije - u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja se ne odnose na zaključivanje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđaju ili obavezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima navedenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju da druga strana traži kupovinu ili prodaju robe, ako će obaveza po isporuci prestati bez izvršenja u naturi, kao i za zaključivanje ugovora radi obavljanja funkcije centralne druge ugovorne strane u skladu sa Savezni zakon "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti". (šesti dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona br. 281-FZ od 25. novembra 2009., br. 8-FZ od 7. februara 2011.)

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom elektronskih transfera novca, vrše se u ime fizičkih lica. (Sedmi dio uveden je Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

U skladu sa licencom Banke Rusije za bankarske poslove, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, skladišti i druge poslove sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačenje sredstava. na depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za obavljanje poslova sa kojima nije potrebna posebna dozvola u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 231-FZ od 18. decembra 2006.)

Kreditna institucija mora imati puni naziv kompanije i može imati skraćeni naziv kompanije na ruskom jeziku. Kreditna organizacija također ima pravo imati puni naziv kompanije i (ili) skraćeni naziv kompanije na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Trgovačko ime kreditne institucije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane pozajmice u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, osim pojmova i skraćenice koje odražavaju organizacioni i pravni oblik kreditne institucije.

Korporativni naziv kreditne institucije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankarska kreditna institucija".

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije mora zabraniti korištenje korporativnog naziva kreditne institucije ako je namjeravano korporativno ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih institucija. Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "državna", "savezna" i "centralna" u trgovačkom nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dozvoljena je na način propisane saveznim zakonima.

Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo bankarsku licencu od Banke Rusije, ne smije koristiti riječi "banka", "kreditna organizacija" u nazivu svoje kompanije ili na drugi način naznačiti da je ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

(Izmjena i dopuna Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Kreditna institucija je dužna da u obrascima i rokovima koje odredi Banka Rusije objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima:

kvartalno - bilans stanja, bilans uspjeha, podatak o nivou adekvatnosti kapitala, o visini rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;

godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna institucija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija snosi odgovornost u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane računovodstvene izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove pouzdanosti zaključkom revizorske kuće (revizor).

Kreditna institucija licencirana od Banke Rusije za primanje depozita od fizičkih lica dužna je da otkrije informacije o kamatnim stopama prema ugovorima o bankovnom depozitu sa pojedincima (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dugu kreditne institucije pod depozitima fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije. (Peti dio uveden je Saveznim zakonom br. 97-FZ od 29. jula 2004.)

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne institucije, osim ako Banka Rusije nije preuzela takve obaveze.

Organi zakonodavne i izvršne vlasti i organi lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna institucija, na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe, može ispuniti određena uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih samouprava, obavlja poslove sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna sa njima, obezbjeđuje ciljano korištenje budžetskih sredstava namijenjenih za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor treba da sadrži međusobne obaveze strana i predvidi njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava. (Četvrti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 19-FZ od 2. februara 2006.)
Kreditna institucija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna institucija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 31-FZ od 21. marta 2002.)

Kreditna institucija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv firme; (klauzula 1 izmijenjena saveznim zakonom br. 231-FZ od 18. decembra 2006.)

2) naznaku pravne forme;

3) podatke o adresi (lokaciji) organa upravljanja i posebnih jedinica;

4) spisak tekućih bankarskih poslova i transakcija u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;

5) podatak o visini osnovnog kapitala;

6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i njihovim ovlašćenjima;

7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Kreditna organizacija je dužna da registruje sve promene učinjene u njenim osnivačkim dokumentima. Dokumente predviđene tačkom 1. člana 17. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" i propisima Banke Rusije kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način koji ona propisuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa čl. 2 Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašćeno telo za registraciju) informacije i dokumenti neophodni za obavljanje funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica od strane ovog organa. entiteta. (treći dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 169-FZ od 08.12.2003.)

Na osnovu navedene odluke Banke Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je ona dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, izvrši odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica i najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa o tome obavještava Banku Rusije. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registarskim tijelom po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registarskim tijelom.

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa doprinosa njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za bankarsko poslovanje je 300 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnese zahtjev za licencu koja daje pravo na poravnanje u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeno je 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne institucije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan podnošenja zahtjeva zahtjev za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za navedene dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankarske dozvole je 18 miliona rubalja.
(Drugi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona br. 60-FZ od 03.05.2006., br. 28-FZ od 28.02.2009., br. 162-FZ od 27.06.2011., br. 391-FZ od 03.12.2011.)
Treći dio više ne važi - Federalni zakon od 28. februara 2009. br. 28-FZ.

Banka Rusije utvrđuje maksimalan iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne institucije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uplatiti kao uplata za odobreni kapital. (Četvrti dio izmijenjen Saveznim zakonom br. 60-FZ od 3. maja 2006.)
Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije.

Uplata osnovnog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njenog osnovnog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj instituciji nije dozvoljena. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (članova) kreditne institucije. (Peti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 352-FZ od 27. decembra 2009.)

Sredstva saveznog budžeta i državnih vanbudžetskih fondova, slobodna novčana sredstva i drugi predmeti imovine kojima raspolažu organi savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala kreditne institucije, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

Sredstva budžeta konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, lokalnih budžeta, slobodna gotovina i drugi predmeti imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i organa lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala. kreditne institucije na osnovu zakonskog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu - sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica koja su podružnice ili pridružena društva u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijeva notifikaciju Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavijesti o odluci donesenoj u navedenom roku, sticanje dionica (udjela) u kreditnoj instituciji smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija ( ulozi) kreditne institucije utvrđuju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. (Osmi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001., br. 246-FZ od 29. decembra 2006.)

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) u kreditnoj instituciji ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj kupaca akcija (udela), prekrši antimonopolska pravila i i u slučajevima kada u odnosu na lice koje stiče udjele (udjele) u kreditnoj organizaciji, postoje pravosnažne sudske odluke kojima su utvrđene činjenice o izvršenju od strane navedenog lica nezakonitih radnji u stečaju, namjernih i ( ili) fiktivni stečaj iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima. (Deveti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Banka Rusije odbija da da saglasnost za sticanje više od 20 procenata akcija (udela) kreditne institucije, ako je sud prethodno utvrdio krivicu lica koje stiče deonice (udele) kreditne institucije za izazivanje gubitke bilo kojoj kreditnoj instituciji u obavljanju svojih dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije) ). (Deseti dio uveden je Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

(Uveden Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su odbor direktora (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolektivni izvršni organ.

Tekuće upravljanje poslovima kreditne institucije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.
Jedini izvršni organ, njegovi zamenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, rukovodilac njene filijale nemaju pravo da obavljaju poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili povezane sa kreditnom institucijom u čijem je radnom odnosu rukovodilac, glavni računovođa, rukovodilac filijale, osim u slučajevima predviđenim ovim dijelom. Ako su kreditne institucije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim 19. pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditna institucija - glavna kompanija. (Treći dio izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 181-FZ od 23. jula 2010.)
Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), direktora kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođe filijale kreditne institucije moraju ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.

Kreditna institucija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i na pozicije direktora, zamjenika šefovi, glavni računovođa, zamjenici glavnog računovođe filijale kreditne institucije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8 člana 14 ovog saveznog zakona. Banka Rusije će, u roku od mesec dana od dana prijema navedenog obaveštenja, dati saglasnost na navedena imenovanja ili podneti obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih članom 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna institucija je dužna da pismenim putem obavijesti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođu, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne institucije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 391-FZ od 3. decembra 2011.)

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 miliona rubalja, osim u slučajevima predviđenim delovima četiri do sedam ovog člana.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja aplicira za status banke, 1. dana u mesecu u kojem je podneta odgovarajuća prijava Banci Rusije, mora biti najmanje 300 miliona rubalja. .

Bankarska dozvola kojom se kreditnoj instituciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta dozvola). kreditnoj instituciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za opštu licencu Banci Rusije.

Banka koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvenih sredstava (kapitala) manjih od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo dostignut od januara. 1, 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana, od 1. januara 2010. godine, mora biti najmanje 90 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava uslove utvrđene četvrtim i petim delom ovog člana, kao i banke osnovane nakon 1. januara 2007. godine, od 1. januara 2012. godine mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava uslove utvrđene u delovima četiri do šest ovog člana, kao i banke osnovane nakon 1. januara 2007. godine, od 1. januara 2015. godine mora biti najmanje 300 miliona rubalja.

Ako se sopstvena sredstva (kapital) banke smanjuju kao rezultat promene Banke Rusije u metodologiji za određivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, kao i banka osnovana nakon 1. januara 2007. godine, u roku od 12 meseci treba da dostigne iznos sopstvenih sredstava (kapitala) u iznosu od 180 miliona rubalja, a od 1. januara 2015. godine - 300 miliona rubalja , obračunat po novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banke koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja - veća od dve vrednosti: iznos sopstvenih sredstava (kapitala) koji je imala na dan 1. januara 2007. godine, obračunat po novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke utvrđenoj Banka Rusije, odnosno iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen u delovima pet - sedmi moj sadašnji članak, na odgovarajući datum.

Savezni zakon br. 395-1 "O bankama i bankarskoj djelatnosti"

Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti" od 2. decembra 1990. br. 395-1 je glavni dokument koji reguliše osnivanje i rad kreditnih institucija u Rusiji.

Poglavlje 1 zakona je posvećeno opšte odredbe bankarska djelatnost, opisana je njena struktura. Utvrđen je opseg poslova koje mogu obavljati isključivo kreditne organizacije. Daje se definicija sindikata, udruženja, grupa i holdinga koje stvaraju banke. Postavljeni su temelji odnosa između banaka i države. Pored toga, u ovom odeljku su navedeni osnovni koncepti neophodni za stvaranje banke: , minimum, organi upravljanja.

Poglavlje 2 reguliše registraciju kreditnih institucija i licenciranje bankarskog poslovanja, postupak osnivanja filijala i predstavništava. Sadrži listu potrebnih dokumenata, opisuje razloge za odbijanje. Takođe ukazuje na karakteristike stvaranja kreditne institucije sa stranim učešćem u Rusiji, kao i na pitanja u kojoj situaciji se licenca može oduzeti, kao i postupak likvidacije banke.

Poglavlje 3 govori o stabilnosti i pouzdanosti banaka, kao io zaštiti prava štediša i povjerilaca. Centralnoj banci je također povjereno da utvrdi standarde kojima se banke trebaju rukovoditi. Uvodi se pojam bankarskih rezervi, daje se definicija bankarske tajne i opisuje postupak zapljene i zaplene novca kod kreditne institucije.

Poglavlje 4 bavi se bankarskom praksom: uspostavljanje međubankarskih odnosa, kamatne stope, bankarske provizije. U najnovijoj verziji zakona, u posebnom poglavlju, uveden je pojam kao što je biro kreditne istorije. Razmatraju se pitanja obezbjeđenja otplate kredita, stečaja klijenata. Postoji dio o antimonopolskim pravilima.

Poglavlje 5 - o osnivanju od strane banke predstavništva i podružnica u inostranstvu.

Poglavlje 6 u potpunosti je posvećeno poslovanju štednje - depozitima fizičkih lica, sistemu obaveznog i dobrovoljnog osiguranja.

Posljednje poglavlje 7 bavi se računovodstvom u kreditnim institucijama, kao i nadzorom banaka, obavezno izveštavanje i revizije. Pored toga, opisane su karakteristike računovodstva u bankarskim grupama i holdingima.

Pogledajte šta je "Savezni zakon br. 395-1 "O bankama i bankarskoj delatnosti"" u drugim rečnicima:

Kvota za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu- Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao ... ... Zvanična terminologija

- (Agencija za osiguranje depozita) Agencija za osiguranje depozita je državna korporacija koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita Agencija za osiguranje depozita je državna korporacija koja vrši ... ... Enciklopedija investitora

bankarski zakon- Ovaj članak ili dio opisuje situaciju u odnosu na samo jednu regiju. Wikipediji možete pomoći dodavanjem informacija za druge zemlje i regije... Wikipedia

kažnjavan- Osuda - pravni status građanina koji je od strane suda oglašen krivim za krivično djelo i prema kome su primijenjene kazne i druge mjere krivičnopravne prirode. Presuda je uključena krivična odgovornost i ... ... Wikipedia

Agencija za osiguranje depozita- Ovaj članak treba da bude vikifikovan. Formatirajte ga prema pravilima za formatiranje članaka... Wikipedia

Komercijalna banka - Komercijalna banka nedržavna kreditna institucija koja obavlja univerzalne bankarske poslove za pravna i fizička lica (namirenja, platni promet, privlačenje depozita, davanje kredita, kao i tržišno poslovanje... ... Wikipedia

- (NCO) - onaj koji ima pravo obavljanja određenih bankarskih poslova. Definicija NPO data je Saveznim zakonom od 2. decembra 1990. br. 395 1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti”. Dozvoljene kombinacije bankarskih operacija za nevladine organizacije ... ... Bankarska enciklopedija

Kreditna organizacija- pravno lice koje radi ostvarivanja dobiti kao osnovnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarski poslovi, ...... Računovodstvena enciklopedija

bankarska grupa- Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija ostvaruje, direktno ili indirektno (preko trećeg lica), značajan uticaj na donošenje odluka ... ... Zvanična terminologija

Bankarski sistem- (bankarski sistem) Bankarski sistem je skup banaka koje posluju u zemlji, kreditne institucije i individualni privrednih organizacija, koji posluju po jedinstvenim pravilima monetarne politike zemlje Definicija bankarskog sistema, ... ... Enciklopedija investitora

---