Auto krediti

Koja banka ima najveću kamatu na štedne uloge. Koja banka ima najpovoljnije uslove za depozite i visok procenat depozita. Odgovoran, vaš: zašto vam je potreban lični menadžer banke

11.11.2019

28maja

Novac nije samo sredstvo za plaćanje. Ne samo da ih treba sačuvati, već i po mogućnosti. Jedan od efikasnih načina za povećanje iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude da ih otvore, naravno, pod različitim uslovima. Kako odabrati profitabilne depozite za sebe, razgovarat ćemo danas.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite bankarskoj organizaciji kako biste ostvarili prihod u obliku kamate. Lako je postati deponent: trebate zaključiti ugovor o stavljanju novca u rubljama ili drugoj valuti na bankovni račun.

Pošaljite prilog za pojedinci svaki građanin ima pravo, bez obzira na njegov društveni status i materijalno stanje.

TOP-20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analiziraćemo uslove za otvaranje depozita prema nekoliko kriterijuma.

Također odmah bilježimo važne informacije: svi podaci koji se odnose na kamatne stope i uslove otvaranja dobijene na službenim web stranicama bankarskih organizacija. Može se mijenjati, dopunjavati, to je prerogativ banaka.

Tinkoff banka

  1. Minimalni depozit- 50.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
  3. Maksimalni period plasmana– 24 mjeseca;
  4. Minimalna % stopa – 5,5%
  5. Maksimalna % stopa – 8,8%;
  6. Obračun %- na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
  7. Popuna– bez obzira na vrijeme, putem interneta;
  8. Uklanjanje u dijelovima- u koje vreme ti odgovara.

Sažetak: Pogodnost otvaranja, mogućnost podizanja i dopune računa u bilo kom trenutku, prilično veliki iznos doprinosa. Banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita, o čemu smo danas govorili. Od ugodnih bonusa može se primijetiti da svako ko otvori depozit postaje vlasnik debitna kartica jar. Također je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

  1. Minimalni depozit- 1 rublja (u zavisnosti od vrste depozita koji se otvara);
  2. Minimalni period plasmana– 30 dana (“Sačuvaj” depozit);
  3. Maksimalni period plasmana– 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 3%;
  5. Maksimalna % stopa – 7%;
  6. Obračun % - javlja se u zavisnosti od vrste depozita;
  7. Dopuna - moguće;
  8. Uklanjanje u dijelovima– dozvoljeno.

Sažetak: banka je sigurno pouzdana, stabilna, podržana od države. Učestvuje u sistemu osiguranja depozita, možete otvoriti depozit bez osobne posjete uredu. Istovremeno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo da se požele.

VTB 24

  1. Minimalni depozit- 200.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
  3. Maksimalni period plasmana– 60 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 4,10%;
  5. Maksimalna % stopa – 7,4%;
  6. Obračun % - svaki mjesec;
  7. Dopuna - moguće;
  8. Uklanjanje u dijelovima– moguće (kartica Udobno).

Sažetak: Iznos prve rate je veliki, ne može svako da je plati. Broj raspoloživih depozita je mali, ali se to teško može ubrojati negativni aspekti. Istovremeno, moguće je podizanje sredstava prije roka, kao i dopuna depozita.

  1. Minimalni depozit- 10 rubalja (depozit "Na zahtjev");
  2. Minimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
  3. Maksimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
  4. Minimalna % stopa – 0,01%
  5. Maksimalna % stopa- 8,75% (depozit "Investicija");
  6. Obračun % - svaki mjesec;
  7. Dopuna - da, na depozite "Upravljani", "Kumulativni", "Prihodi od penzija"
  8. Uklanjanje u dijelovima– da, na depozite “Na zahtjev” i “Upravljani”.

Sažetak: iznos kapare je dostupan svima, nema ograničenja u pogledu uslova depozita.

  1. Minimalni depozit- 1000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
  3. Maksimalni period plasmana- 2 godine;
  4. Minimalna % stopa – 7,25%
  5. Maksimalna % stopa – 9,0%
  6. Obračun % - po vašem izboru (svakog mjeseca ili kapitalizacija);
  7. Dopuna - moguće;
  8. Uklanjanje u dijelovima- ne za sve vrste depozita.

Sažetak: nisu svi depoziti dostupni za dopunu, gotovina za podizanje se mora naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

  1. Minimalni depozit- 100 rubalja (na depozit "Pension");
  2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
  3. Maksimalni period plasmana-1095 dana;
  4. Minimalna % stopa - 0,01% (na depozit po viđenju)
  5. Maksimalna % stopa- 7,8% (na depozit "Odmor");
  6. Obračun % - na kraju roka;
  7. Dopuna - Da;
  8. Djelomično uklanjanje - samo na "Dynamic" depozit.

Sažetak: banke koja učestvuje u sistemu osiguranja depozita, postoji mogućnost ličnog savjetovanja.

  1. Minimalni depozit – 10.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
  3. 2 godine;
  4. Minimalna % stopa – 6,5%;
  5. Maksimalna % stopa – 7,35%;
  6. Obračun % – dnevno, mjesečno;
  7. Dopuna - da, moguće je;
  8. Uklanjanje u dijelovima – da, moguće je.

Sažetak: dolazi do povećanja stope pri otvaranju online, banka je uključena u sistem osiguranja depozita, relativno mali minimalni doprinos.

Otvaranje banke

  1. Minimalni depozit – 50.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
  3. Maksimalni period plasmana – 2 godine;
  4. Minimalna % stopa – zavisi od vrste depozita;
  5. Maksimalna % stopa – 8%;
  6. Obračun % – 1 put mjesečno (dostupna velika slova);
  7. Dopuna - moguće;
  8. Djelomično uklanjanje - možda na depozitu Free Governance.

Sažetak: postoji mogućnost dopune iznosa depozita, dostupno je online otvaranje.

Alfa banka

  1. Minimalni depozit – 10.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
  3. Maksimalni period plasmana - više od 3 godine;
  4. Minimalna % stopa – 4,5%;
  5. Maksimalna % stopa – 7,2% na Pobeda + depozit;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna - Da;
  8. Djelomično uklanjanje - Da.

Sažetak: postoji mogućnost ostvarivanja ozbiljnog prihoda, ali za to je potrebno uplatiti depozit velika suma minimalni doprinos, do 3 miliona rubalja.

  1. Minimalni depozit – 30.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
  3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 5%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna - da, prema depozitu „Uvijek pri ruci“;
  8. Uklanjanje u dijelovima – moguće.

Sažetak: moguće je uplatiti minimalni doprinos u više uplata, postoji mogućnost mjesečne dopune.

  1. Minimalni depozit- 10.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
  3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
  4. Minimalna % stopa – 6,0%;
  5. Maksimalna % stopa – 9%;
  6. Obračun % – na kraju ugovora;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

  1. Minimalni depozit – 1000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
  3. Maksimalni period plasmana – 4 godine;
  4. Minimalna % stopa – 5% (na depozite u zlatu i srebru);
  5. Maksimalna % stopa – 9%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – dostupan.

Sažetak: mali iznos prve rate, izbor depozita je širok.

  1. Minimalni depozit – 1000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
  3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 7,4%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,3%;
  6. Obračun % - 1 put mjesečno;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: banka podiže stopu na depozite za lica koja su je otvorila putem interneta i bankomata (+0,3%). Također, postotak će biti veći ako vi platni list klijent ili u penziji.

  1. Minimalni depozit – 10.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 366 dana;
  3. Maksimalni period plasmana – 366 dana;
  4. Minimalna % stopa – 6,3%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,10%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je podizati i dopunjavati depozite, a možete i primati% svakog mjeseca.

  1. Minimalni depozit – 1000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
  3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa - 7,0%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,22% (ako položite 3 miliona rubalja);
  6. Obračun % – 1 put mjesečno ili na kraju mandata;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – br.

Sažetak: otvaranje je dostupno u rubljama i stranoj valuti, ne možete djelomično podići novac, ali u isto vrijeme možete dopuniti cijelu liniju.

  1. Minimalni depozit – 5000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
  3. Maksimalni period plasmana – 1 godina;
  4. Minimalna % stopa – 7,5%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,25% ("Kapital");
  6. Obračun % – svakog mjeseca, svakog kvartala;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: web stranica banke sadrži informacije da se depoziti primaju samo u rubljama, osim toga, možete dobiti povećani% ako otvorite depozit putem interneta. Dozvoljeno je da se depozit zatvori prije roka i da se ne izgubi akumulirani depozit.

  1. Minimalni depozit – 5000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
  3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
  4. Minimalna % stopa – 6,5%;
  5. Maksimalna % stopa – 8,6%;
  6. Obračun % – dnevno (ako je otvoren depozit "Na zahtjev");
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: može se dopuniti otvoreni depoziti i povući neka sredstva.

Banka „Ugra

  1. Minimalni depozit – 100 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 61 dan (prema depozitu "Specijalni klijent")
  3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 6%;
  5. Maksimalna % stopa – 10%;
  6. Obračun % – 1 put mjesečno;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: depoziti se mogu dopunjavati i podizati u dijelovima, u početku možete uplatiti mali iznos.

Banka Uralsib

  1. Minimalni depozit – 1000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
  3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
  4. Minimalna % stopa – 6,1%;
  5. Maksimalna % stopa – 9,0%;
  6. Obračun % – svaki mjesec;
  7. Dopuna - Da;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: bankarska institucija nudi širok izbor depozita.

  1. Minimalni depozit – 30.000 rubalja;
  2. Minimalni period plasmana – 91 dan;
  3. Maksimalni period plasmana – 720 dana;
  4. Minimalna % stopa – 6,5;
  5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
  6. Obračun % – svaki kvartal, na kraju mandata;
  7. Dopuna - dozvoljeno;
  8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: banka nudi prilično širok izbor, pri otvaranju u internet banci procenat je nešto veći.

Uporedna tabela za sve banke

bankarska institucija Maksimalni depozit Naknada za otvaranje Mogućnost povlačenja/dopune
10% 100 rubalja da da
9% 1000 rubalja da da
UBRD 9% 1000 rubalja da da
9% 1000 rubalja ne za sve depozite
Promsvyaz Bank 9% 10 000 rubalja da da
Tinkoff banka 8,8% 50 000 rubalja da da
8,7% 10 rubalja da da
8,6% 5000 rubalja da da
Ruski standard / Sovcombank 8,5% 30 000 / 30 000 da da
8,3% 1000 rubalja da da
8,25% 5000 rubalja da da
Kućni kredit banka 8,22% 1000 rubalja ne da
8,1% 1000 rubalja da da
Otvaranje banke 8% 50 000 rubalja da da
7,8% 100 rubalja da da
VTB 24 7,4% 200 000 rubalja da da
7,3% 10 000 rubalja da da
Alfa banka 7,2% 10 000 rubalja da da
7,0% 1 rublja da da

U narednom dijelu našeg razgovora razmotrićemo kako pravilno uporediti doprinose.

Kako uporediti različite depozite

Jasno je da najvažniji pokazatelj za poređenje većina ljudi smatra kamatnu stopu. Ali ništa manje važni su pokazatelji koje smo već razmotrili u gornjoj tabeli: mogućnost podizanja novca i dopune računa.

Nivo prihoda koji dobijate na depozit zavisi prvenstveno od stope. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod ako je u rubljama – više. Kamatne stope na depozite u stranoj valuti su uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Odvojeno, napominjemo da je trenutno sve popularnije otvaranje depozita bez posjete poslovnici banke, online ili putem bankomata. Neke banke nude postotak nešto veći od standardnog za takvo otvaranje. O tome smo također pisali u članku.

Ako pročitate preporuke različitih stručnjaka, oni napominju da pri odabiru depozita ne biste trebali dati prednost takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Dešava se da njihov visok nivo krije veliki rizik ili potpuno isplativi uslovi. Stopa navedena u oglasu – zapravo ispod.

Postoji još jedan kriterij za poređenje: veličina minimalnog i maksimalni iznos doprinos. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pažnju na to, jer je minimalni doprinos povezan s debitnim transakcijama. razgovor običan jezik, to znači da ako sredstva povučete djelimično, ovaj iznos mora ostati na računu.

Ne možete povući više od ovog iznosa, izgubićete sve što je nagomilano. Ovo je posebno važno za investitore koji imaju male iznose sredstava, ulažu ih kako bi u svakom trenutku povukli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da ništa nije komplikovano: otvarate depozit kako ne biste izgubili novac, uštedite ga, a također povećate njegov iznos. Ali postoji i niz drugih ciljeva. Hajde da pričamo o njima.

1. Zaradite.

Nemojte se iznenaditi, sasvim je moguće. Bankarske organizacije često održavaju promocije drugačije prirode. Ako okolnosti prođu dobro, možete ostvariti dodatni prihod.

2. Dobijte beneficije.

Uzmimo za primjer jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. Ima sljedeći uslov: za osobu koja otvara depozit na određeni iznos, će djelovati preferencijalni uslovi on hipotekarni kredit. Zamislite, nije malo onih koji to žele.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste sebi postavili takav cilj, onda možete odabrati gotovo bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam pomoći u tome. Držanje novca u kutiji kod kuće nije najbolja opcija, prije ili kasnije će ga inflacija pojesti, a od lopova niko nije siguran.

4. Uštedite za veliku kupovinu.

Svi znamo da ima ljudi koji nemaju novca u džepu. Za takve kažu: daj mu milion, potrošiće ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispada da je novac potreban za nešto zaista ozbiljno, ali ga nema.

U ovom slučaju dolazi u pomoć. Bankovni depozit. I bolje je tako da nije bilo moguće povući novac prije roka. Onda će uspjeti.

A sada hajde da razgovaramo detaljnije o tome koji depoziti općenito postoje i kako su klasificirani.

Koji su doprinosi

Kako bi privukle veliki broj klijenata, bankarske organizacije stalno proširuju asortiman depozita, dodajući sve više i više novih. Sada ćemo razmotriti najpopularnije vrste depozita za nas - obične ljude.

Svi doprinosi se mogu podijeliti u 2 kategorije: hitno i poste restante. Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme, depoziti po viđenju nemaju određen period.

Štednja.

Vrijedi napomenuti da najviše veliki ulozi baš za ovu grupu. Osim toga, ovakvim depozitima nije uvijek dozvoljeno podizanje novca, kao ni polaganje sredstava na račun.

Procijenjeno.

Zahvaljujući prisutnosti takvog depozita, možete kontrolirati svoje finansije i upravljati svojom štednjom. Još jedan takav doprinos naziva se univerzalnim.

Kumulativno.

Predviđeno za one klijente koji planiraju da ga dopune tokom celog roka trajanja depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupovine.

Poseban.

To su depoziti koji se nude za otvaranje određene grupe klijenti. Ovo uključuje doprinose za studente, penzionere i tako dalje.

Po godišnjim dobima.

Posvećeno nekom godišnjem dobu. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji opcija preokreta.

Hipoteka.

Dizajniran za one koji žele samostalno uštedjeti za učešće na hipoteci. Mogu se dopuniti, ali se ne mogu automatski obnoviti.

Deo sredstava ili ceo iznos odmah po isteku ugovora biće usmeren za plaćanje hipotekarne naknade. Sada se u Ruskoj Federaciji takav depozit ne nalazi u svim bankarskim institucijama.

indeksirano.

Ovaj depozit pripada kategoriji oročenja i vezan je za promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti dolar, vrijednosne papire, plemeniti metali, itd.

Multicurrency.

Značenje takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće su to rublje, euro i dolari. Postoji, naravno, mogućnost pohranjivanja novca u egzotičnijim valutama, ali to nije uobičajeno.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da se ne izgubi profitabilnost i prenese sredstva iz jedne valute u drugu. To se zove konverzija. Za to se po pravilu ne uzima provizija, ali su stope ovdje niže nego za druge vrste depozita.

Baby.

Otvoreno na ime djeteta koje još nema 16 godina. Doprinos je ciljani.

Numerisano.

Osoba u njega polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja ovakvog depozita, klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za uplatu depozita

Odabir bankarske organizacije kojoj možete povjeriti novac i ne plašiti se da ćete ga izgubiti bit će potrebno dosta vremena.

Kako biste malo olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko savjeta:

  1. Nemojte zanemariti povratne informacije drugih ljudi. Upoznajte se s njima, sigurno neće biti suvišno. Samo Posebna pažnja obratite pažnju na teme koje su predstavljene na mreži u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
  2. Ispitati informacije u medijima za objave o banci na negativan način.
  3. Prilikom posjete banci provjerite kako funkcioniraju kamatne stope na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
  4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana je što su svi podaci na sajtu predstavljeni jednostavnim jezikom, ne morate biti stručnjak iz oblasti ekonomije da biste razumeli temu;
  5. Saznajte da li banka ima filijale i filijale;
  6. Važan kriterijum izbora je učešće banke u sistemu državno osiguranje depoziti. Ove informacije su slobodno dostupne na internetu, neće biti problem pronaći ih.
  7. Na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije možete pogledati informacije vezane za izvještavanje bankarskih organizacija. Ovdje je jedina negativna stvar da se to razumije običan čovek Potrebna teška stručna pomoć.
  8. Važan pokazatelj je količina.
  9. Možete pitati o rejtingu banke, objavljuju ih posebne agencije. Naravno, teško ih je pratiti, ali je sasvim moguće koristiti kao dodatne informacije.
  10. Indirektan znak da banka ne posluje jesu česti propusti u realizaciji različitih operacija.

Greške koje pravimo pri odabiru banke

Nije uvijek moguće da potencijalni deponent adekvatno procijeni pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Greške su, inače, dozvoljene najbanalnije:

  1. Odabir najviše depozitne stope. To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako vam je ovo jedini cilj, bolje iskoristite drugi finansijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo je pokazatelj da su banci potrebna sredstva, da ima finansijskih poteškoća.
  2. Pretjerano povjerenje u bankarske stručnjake. Čak i ako zaposleni govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi moraju biti nečim potvrđene. Stabilne i pouzdane institucije klijentima pružaju sve javno dostupne informacije.
  3. Otvaranje depozita u uslužnoj bankarskoj organizaciji. Deponenti često svoja sredstva povjeravaju banci u kojoj primaju platu ili druge vrste trajnih isplata. Ovo je zgodno, ali ne morate sav novac nositi u jednu instituciju, bolje ga je rasporediti na nekoliko.
  4. Slijedeći neprovjerene preporuke. Iskustvo vaših prijatelja i rođaka je važno, ali ga ne treba slijepo slijediti. Oni se najčešće zasnivaju na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Sumirajući malo, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije treba pristupiti s povećanom pažnjom i temeljitošću. Bolje je potrošiti vrijeme tražeći banku koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju ušteđevinu.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući uvođenju ovog sistema, osoba može vratiti svoj novac, čak i ako je banka priznata ili mu je oduzeta dozvola.

U 2017. godini osigurani su depoziti do 1.400.000 RUB. Ako imate depozite u nekoliko banaka i sve ove kreditne institucije su otišle u stečaj, od svake ćete dobiti po 1.400.000.

Ovaj program se odnosi i na depozite u stranoj valuti. Iznos u ovaj slučaj obračunava se po kursu koji važi na dan oduzimanja dozvole od banke. Preračunavanje se vrši u rubljama.

Razlozi za odbijanje otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvaranje depozita klijentu.

Ovo se dešava retko, a razlozi mogu biti sledeće prirode:

  • Klijent mlađi od 14 godina;
  • Klijent nema mogućnost da predoči pasoš ili drugi dokument kojim bi dokazuje njegov identitet;
  • Državljanin druge države želi otvoriti depozit, koji ne može potvrditi svoje pravo boravka na teritoriji Ruske Federacije.

U sljedećem dijelu našeg članka detaljnije ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već pokazale kao pouzdane. Ljudi im povjeravaju svoj novac bez straha za njihovu sigurnost. Predlažemo da se analiziraju linije depozita koje nude ove institucije, a zatim se donese zaključak u kojoj banci je bolje otvoriti depozit.

porez na dohodak fizičkih lica i depozite fizičkih lica

Većina depozitnih programa ne zahtijeva plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako je nivo prihoda veći od zakonom utvrđenog. Ali ove godine su bankarske organizacije snizile kamatne stope na depozite zbog činjenice da su porasle stope osiguranja. Što znači visoki nivo profitabilnost nije za očekivati.

Možete pitati: da li morate nešto platiti ili ne? Odgovorimo ovako: ovaj pravac plaćanja praktički nije kontroliran. Ako dobijete obavještenje o uplati, naravno, izvršite uplatu. Ali ako u roku od 3 godine niste bili obaviješteni o tome, ne možete platiti.

Kamata na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napominjemo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamate na depozit, koji je naveden u oglasu bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Možda vam se čini komplikovano, ali mi ćemo pokušati da vam objasnimo kako to učiniti na što jednostavniji način.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračunu kalkulatora depozita.

Neće pokazati prave rezultate, jer:

  1. Njihova funkcionalnost je oskudna, kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti da ga koristite i pokušate sve izračunati ručno.
  2. Izračunajte sve prije nego što se odlučite za banku i vrstu depozita. Ovo je neophodno za procjenu i poređenje različitih ponuda.
  3. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se konsultantima banke, oni će vam razjasniti sve potrebne tačke.

A sada idemo direktno na terminologiju i proračune.

Kamata na depozite se obračunava na dva načina: koristeći složene ili jednostavne formule kamate. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Pod pojmom % na depozit podrazumijeva se iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Stopa je obično propisana u ugovoru, navedite je kao procenat na godišnjem nivou. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o lak način prirast%, tada se ne dodaju iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, akumulirani prihod se dodaje tijelu depozita, ispada da je njegov glavni iznos porastao, što znači da raste i ukupna profitabilnost.

Formule

Kamate obračunavamo u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, gdje:

  • S - obračunati%;
  • P je iznos koji deponujete;
  • I - depozitna stopa za godinu;
  • t - broj dana za koje će se izračunati %;
  • K - broj dana u godini (ne zaboravite na prijestupne godine).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 12 meseci, uz 9,5% godišnje. Izračunavanje % je jednostavno. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19.000 rubalja.

Ako se podrazumijeva složeni obračun kamata, obračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, gdje:

  • S - obračunati%;
  • P - iznos koji ste deponovali;
  • I - % na depozit za godinu;
  • j je broj dana u obračunskom periodu;
  • K je broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 6 meseci, uz 9,5% godišnje sa kapitalizacijom. Nakon isteka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubalja. (na 6 mjeseci).

Depozit u stranoj valuti: nijanse

Pod preovlađujućim ekonomskim uslovimaštediše radije drže dio svog novca u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi dozvolu, iznos depozita će vam biti plaćen u rubljama.

Osim toga, postoji još jedna suptilnost: DIA počinje isplate osiguranja 14 dana nakon oduzimanja licence vašoj banci. A za to vrijeme može doći do porasta kursa, pa možete izgubiti nešto.

Koji su rizici za investitore

Ovo je važno pitanje koje se ne može ostaviti bez odgovora. Uostalom, svi dobro znaju da svaka medalja ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

  • Bankarska organizacija je proglašena bankrotom;
  • Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica;
  • Povećanje stopa na depozite otvorene na duže vrijeme;
  • Rizik likvidnosti;
  • Rizici reinvestiranja.

A sada još malo.

Banka je proglašena bankrotom.

Da biste donekle smanjili mogućnost takve situacije, uložite svoju štednju u različite bankarske organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se nešto desi banci, država će vam vratiti novac.

Plaćanje PDV-a.

To ćete morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% viša od stope refinansiranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje stopa za depozite otvorene na duže vrijeme.

Ako otvorite depozit na 9% godišnje, na period od 36 mjeseci, a godinu dana kasnije stopa je postala 12%, gubite 3% prihoda.

Likvidnost.

Takav rizik nastaje ako prijevremeno raskinete ugovor o oročenom depozitu. Bolje je otvoriti depozit, gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik reinvestiranja.

Recimo da ste otvorili depozit na 6 mjeseci, po stopi od 10%. Planirate reinvestirati ova sredstva. Ali nakon 6 mjeseci, stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Kako biste rizike sveli na minimum, pažljivo birajte banku.

Prevara sa depozitima

U posljednje vrijeme oduzimanje dozvola bankarskim organizacijama je redovna stvar. Ali problem je i to što se Agenciji za osiguranje depozita obratilo 27 hiljada ljudi sa izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se pokazalo, bilo je i prijevarnih radnji sa depozitima banaka.

Koja je poenta ove prevare? Ispostavilo se da su bankarske organizacije krale novac sa računa svojih štediša. Sprovedeno je duplo knjigovodstvo, a lice nije ni znalo da je opljačkano. U računovodstvu podaci o otvaranju depozita ili uopšte nisu naznačeni, ili u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000, prikazano je samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja dozvola, štediše su se suočile sa činjenicom da na njihovim računima nema novca, nema čime da se nadoknadi.

Kako se zaštititi od ovakvih manipulacija? Nažalost, to je nemoguće učiniti 100%. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u originalu: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita i tako dalje. I djelovati aktivno, nemojte čekati da se situacija normalizira sama od sebe.

Nastavite prema ovom algoritmu:

  • Kontakt bankarska organizacija sa zahtjevom za obeštećenje za osiguranje, uz prilaganje dokumenata koje imate u rukama;
  • Zahtjev banke podnosi se Agenciji za osiguranje;
  • Agencija ga registruje i pregleda;
  • Ako je odluka pozitivna, izvršiće se izmjena registra plaćanja;
  • Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovaj postupak će vas natjerati da potrošite ne samo vrijeme, već i živce. Iako će, najvjerovatnije, ishod biti pozitivan.

Također možete savjetovati da položite depozite u bankama koje su među najvećima. Ovo donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prevare. Ali ovo je lična stvar svakoga, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati pravu banku i otvoriti depozit u njoj. Ako uspješno plasirate svoja sredstva, ne samo da ćete uštedjeti novac, već ćete i dobiti prihod. Najvažnije je pametno izabrati banku, a najbolje je plasirati sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.

Za svaku osobu važno je ne samo da štedi, već i da uveća svoju štednju. Finansijske institucije nude Rusima razne depozitne programe. Prije nego što odaberete opciju za isplativo ulaganje vredno razmatranja raspoloživih depozita u moskovskim bankama uz maksimalnu kamatu sa različitim uslovima, stopama, uslovima plasmana sredstava i dostupne operacije. Svi depoziti se razlikuju po valuti, prisustvu ili odsustvu kapitalizacije, načinu plaćanja kamate i drugim parametrima.

Profitabilni depoziti u moskovskim bankama

U glavnom gradu Rusije postoji više od 50 različitih finansijskih institucija koje građanima nude različite vrste depozita, tako da je teško izabrati najbolju opciju za sebe. Da biste stavili novac na maksimalan procenat, morate odrediti važne parametre budućeg računa:

  • valuta;
  • mogućnost dopune;
  • mogućnost obavljanja transakcija rashoda;
  • pouzdanost finansijske institucije.

Osim toga, najviše profitabilni depoziti u Moskvi treba izabrati prema uslovima. Za one koji žele brzo akumulirati značajan iznos, banke oroče depozite na 2, 3 i 6 mjeseci. Još jedna opcija ulaganja partnerski programi sa osiguravajućim društvima. U tom slučaju klijent sklapa polisu životnog i zdravstvenog osiguranja i dobija atraktivne uslove depozita. Otvoreni depoziti u Moskvi pod visok procenat Rusi mogu u bankama koje ih opslužuju plate kartice. Za svoje klijente emiteri se stalno pripremaju specijalni programi sa više stope.­

Profitabilni depoziti u rubljama

Treba napomenuti da je stopa za depozite u rubljama mnogo viša nego za devizne programe. Ako klijent planira da u budućnosti troši novac u Rusiji, onda bi bilo neprikladno odabrati dolare ili eure za ulaganja. Finansijske institucije glavnog grada nude širok spektar depozita za fizička lica. Prije nego što stavite novac na svoj račun, ne samo da pročitate uslove, već i provjerite. Ponekad visoke kamate na depozite nude nepouzdane finansijske institucije kako bi prikupile kapital.

Prilikom odabira organizacije za čuvanje i povećanje štednje, treba imati na umu da su depoziti u rubljama u moskovskim bankama sa stopama većim od 11-12% godišnje, u pravilu, samo reklamni trik i trebali bi izazvati određene sumnje. Velike finansijske institucije, kao što su VTB 24, Sberbanka Rusije, Alfa banka, nude stope na računima u rubljama ne veće od 8,5%.

Navedite profitabilne depozite u Moskvi za danas u tabeli:

Ime banke

Program

"Moskva Siti"

"kumulativno"

Stopa do 9,25%, mjesečna kapitalizacija, dostupni su dodatni doprinosi.

"Premier Credit Bank"

"Korisna saradnja"

Stopa do 9,5%, dopuna.

DD "Peresvet"

"racionalno"

Do 9,3% godišnje, dopuna.

"investicija"

Stopa je do 9,25% godišnje, bez kreditnih i debitnih transakcija.

"orijentalni"

"orijentalni"

Do 8,45% godišnje, bez mogućnosti dopune i delimičnog povlačenja.

"TransCapital Bank"

"Hit proljeća"

Do 8,95% godišnje, kapitalizacija, dopuna.

Depoziti u stranoj valuti uz visoku kamatu

Moderne finansijske institucije nude širok spektar usluga i proizvoda. Depozitni programi omogućavaju otvaranje ne samo rublja, već i valutnih računa. Ova opcija ulaganja posebno je relevantna za one koji planiraju potrošiti svoj novac u inostranstvu, izbjegavajući nepovoljnu konverziju. Mnoge finansijske institucije u Moskvi nude depozite u stranoj valuti u visokom procentu. Međutim, stopa za takve programe je mnogo niža nego za depozite u rubljama. U tabeli ispod prikazane su najatraktivnije ponude za stanovnike glavnog grada:

Maksimalni depoziti u moskovskim bankama (valuta - američki dolar)

Ime banke

Program

"UniCredit Bank"

"Za život"

Stopa je 2-3%, mjesečna kapitalizacija, bez dopune, debitne transakcije.

Promsvyazbank

"tradicija uspeha"

Stopa do 1,05-2%, dopunjena, sa kapitalizacijom kamate.

"Zlatni standard"

Do 1,5-2,5% godišnje, dopuna, kapitalizacija.

Visoki depoziti u moskovskim bankama (valuta - €)

Ime banke

Program

"Megapolis"

"Hitno"

Stopa je 0,55-1,8%, bez dodatnih naknada, djelomično povlačenje.

"Prime Finance"

"klasično"

Stopa je 0,4-1,6%, bez dopune, djelimično povlačenje.

"Vaša ušteđevina"

Stopa: 0,5-1,8% godišnje, dopuna, mjesečna kapitalizacija.

Penzijski doprinosi

Većina kreditnih institucija nudi posebne uslove za depozite penzionerima. Za ovu kategoriju stanovništva dostupne su maksimalne kamatne stope i preferencijalne opcije za prijevremeno zatvaranje računa. otvara penzijski doprinos sa visokim procentom samo ako imate odgovarajuću potvrdu i pasoš. Ako klijent prima penziju preko finansijske institucije, onda možete uložiti novac putem sistema daljinskih usluga izdavaoca.

Uporedite prije donošenja konačne odluke isplativa ponuda Moskovske banke za ovu kategoriju građana. Pogledajte tabelu za specifične depozite u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi za penzionere:

Najbolji depoziti u moskovskim bankama

Svakog potencijalnog investitora prvenstveno zanima isplativost depozita. Sve investicije do 1,4 miliona rubalja su zaštićene od strane države. kako god najbolji procenat na depozite u moskovskim bankama mogu se naći među ponudama daleko od najpouzdanijih finansijske institucije, podružnice ili primaoci franšize koji su nedavno otvoreni i na kratak vremenski period. pravila:

  • Prije nego što počnete sa sastavljanjem ugovora s emitentom, provjerite je li on u prvih 10, 20 ili 50 najboljih.
  • Plasiranje sredstava u većem procentu garantuje pristojan prihod, a saradnja sa pouzdanim emitentom - mir.

Do godinu dana

Za one koji planiraju ostvariti maksimalan prihod u kratkom roku, tu su oročeni depoziti. Takvi proizvodi su dizajnirani za 3-6 mjeseci, nakon čega deponent prima svoj novac zajedno sa obračunima. Depoziti na 6 meseci u maksimalnom procentu su posebno pogodni kada treba da uštedite za letovanje, kupovinu automobila ili popravku, jer vam omogućavaju da uštedite i povećate svoju štednju.

Pogledajte tabelu za ponude za period od 6 mjeseci:

Bankovni depoziti na godinu dana

Većina finansijskih institucija je spremna da ponudi bankovni depoziti maksimalna kamata pod uslovom dugoročnog plasmana sredstava na račune. Ponude za 12-36 mjeseci uključuju visok prinos i velike mogućnosti. Prilikom odabira najbolja opcija poređenje se može napraviti sa:

  • uslovi;
  • minimalni iznosi;
  • dostupnost velikih slova i drugih parametara.

Stanovnici glavnog grada mogu otvoriti depozit na 1 godinu koristeći jednu od ponuda iz donje tabele:

Pouzdani depoziti u moskovskim bankama

Sve metropolitanske banke imaju svoju liniju depozita. Prilikom razmatranja različitih ponuda, neki klijenti više obraćaju pažnju ne na moguće prihode, već na rejting kompanije emitenta. Izaberi pouzdana banka sa visokim kamatama na depozite možete sa liste ispod. Sve organizacije su uvrštene u zvaničnih 10 najboljih, imaju besprekornu reputaciju i visok rejting.

Ponude najpouzdanijih banaka u Moskvi:

  • Profitabilno na mreži od VTB 24 omogućava prihod do 7,55% godišnje. Račun se otvara na period od 3 mjeseca do 5 godina, uz uplatu od najmanje 100 hiljada rubalja.
  • "Classic" iz Rosselkhozbanke. Proizvod je dizajniran za različite kategorije kupaca, tako da možete otvoriti račun u bilo kojoj valuti na period od 1 mjeseca do 7 godina. Klijent mora uplatiti najmanje 3 hiljade rubalja na račun. Prinos po programu dostiže 8,2% godišnje.
  • "Perspektiva" iz Gazprombanke. Da bi otvorio depozit, klijent treba da položi iznos od najmanje 15 hiljada rubalja na račun. Dostupna je domaća ili strana valuta za otvaranje. Stopa se obračunava pojedinačno, do 8%. Rok trajanja depozita je do 3 godine.
  • "Sjećanje generacija" iz Sberbanke. Ovaj proizvod je dizajniran posebno za Dan pobjede. Klijenti mogu istovremeno povećati svoju štednju i pomoći ratnim veteranima. Stopa se obračunava pojedinačno, maksimalni raspoloživi prihod u okviru programa je 7% godišnje. Da biste otvorili depozit, morate na njega uplatiti najmanje 10 hiljada rubalja.

Ocjena depozita u moskovskim bankama za danas

Oni koji smatraju da štednja treba da obezbedi dodatni prihod treba da razmisle trenutne ponude finansijske institucije. Maksimalne stope se mogu dobiti u okviru aktuelnih akcija, sezonskih ponuda. Rejting depozita u moskovskim bankama formira se na osnovu povratnih informacija klijenata i uslova koje nude izdavaoci. Iako je teško spojiti pouzdanost i maksimalnu profitabilnost, važno je ne zanemariti reputaciju emitenata. Ispod su popularne ponude moskovskih banaka sa Detaljan opis parametri.

Azijsko-pacifička banka - "Investicioni" depozit

Jedna od najatraktivnijih ponuda je ATB proizvod. Opcije depozita su sljedeće:

  1. Ponuda je dostupna kupcima koji su sa partnerom banke izdali polisu ILI.
  2. Period plasmana Novac na računu - 6 ili 12 mjeseci.
  3. Iznos nije manji od 167 hiljada rubalja.
  4. Valuta - nacionalna.
  5. Maksimalna stopa je 10,5%.
  6. Nema odlaznih ili dolaznih transakcija.
  7. U slučaju prijevremenog povlačenja sredstava sa računa, sva prirasta se automatski poništavaju.

Inkarobank - depozit "Visoka kamata"

Ova ponuda će biti odlična opcija za one koji planiraju akumulirati pristojan iznos s vremenom i povećati ga. Opcije depozita su sljedeće:

  1. Račun se otvara u domaćoj ili stranoj valuti - po izboru.
  2. Početna naknada mora biti najmanje 200 hiljada rubalja.
  3. Osim toga, možete deponovati sredstva sa ograničenjima (najmanje 20 hiljada rubalja).
  4. Kamata se plaća svakog mjeseca na poseban račun klijenta.
  5. Rok depozita: 1-12 mjeseci.
  6. Debitne transakcije račun nedostupan.
  7. U slučaju prijevremenog podizanja gotovine od strane klijenta, emitent preračunava razgraničenja za minimalna stopa.

Krosna-Bank - oročen depozit

Ova ponuda za stanovnike Moskve razlikuje se po tome što kamata banke raste zajedno sa iznosom na računu, tako da klijent može ostvariti maksimalni prihod do 9,33%. Uslovi su sljedeći:

  1. Minimalni iznos za otvaranje računa je 30 hiljada rubalja.
  2. Rok trajanja: 6-18 mjeseci.
  3. Obračun se isplaćuje klijentu tromjesečno.
  4. Dostupna kapitalizacija kamate.
  5. Dopuna bez ograničenja, najkasnije 3 mjeseca prije isteka roka depozita.
  6. Stopa: 8,26-9,33%.

Banka Krylovsky - depozit "Pogodno"

Ova ponuda više nije relevantna za stanovnike Moskve. Međutim, oni koji su prethodno otvorili depozit i dalje primaju prihod pod sljedećim uslovima:

  1. Iznos: od 50 hiljada rubalja.
  2. Rok plasmana sredstava: 91-540 dana.
  3. Dopuna je dostupna od 30 hiljada rubalja.
  4. Kamatna kapitalizacija je obezbeđena.
  5. U slučaju prijevremenog gašenja računa kamata se preračunava samo za tekući kvartal.

Banka Standard-Credit - "Oročeni" depozit

Za one koji traže maksimalan prihod koji raste sa iznosom na računu, ponuda Standard Credit banke će biti veoma primamljiva. Na računu su dostupne kreditne transakcije, obezbeđena je redovna kapitalizacija kamate i progresivno obračunavanje. Glavni parametri proizvoda prikazani su u nastavku:

  1. Rok trajanja: 1-12 mjeseci.
  2. Iznos: ne manje od 100 hiljada rubalja.
  3. Dopunjavanje je dostupno uz ograničenja (od 20 hiljada rubalja).
  4. Dostupan mjesečna uplata kamata na poseban račun.
  5. Kamatna stopa konstantno raste, maksimalni prihod je 9,93% godišnje.
  6. U slučaju prijevremenog zatvaranja računa kamata se preračunava po minimalnoj stopi.

Banka Moderni poslovni standardi - "Hitno dopuna"

Za one koji planiraju značajnu uštedu, ovaj proizvod će biti odlično rješenje. Depozit omogućava dolazne operacije, rastuću stopu, maksimalna veličinašto je 8,5% na godišnjem nivou i isplata razgraničenja nakon gašenja računa. Ispod su glavni uslovi za stanovnike Moskve:

  1. Rok trajanja: 1-2 godine.
  2. Valuta: domaća, strana.
  3. Iznos za otvaranje računa: najmanje 15 hiljada rubalja.
  4. Kamatna stopa zavisi od odabrane valute: 8,25-8,5% (rublja) / 1,45-1,6% (dolari) / 0,55-0,60% (eura).
  5. U slučaju prijevremenog zatvaranja računa prihod se preračunava po minimalnoj stopi.

Inbank - Konstruktorski depozit sa kamatom plaćenom na kraju roka

Ova ponuda je pogodna za one stanovnike Moskve koji žele stalno da zarađuju od svoje ušteđevine. Kamata se plaća svakog mjeseca na poseban račun vlasnika. Glavni parametri programa su sljedeći:

  1. Minimalni iznos za otvaranje računa je 700 hiljada rubalja.
  2. Rok depozita: 1-36 mjeseci.
  3. Dolazne/odlazne transakcije nisu predviđene.
  4. Stopa: 7,55-9,38%.
  5. U slučaju prijevremenog zatvaranja računa prihod se preračunava po minimalnoj stopi od 0,1%.

Banka runda – „Klasični“ depozit

Ova ponuda će odgovarati različitim kategorijama građana. Račun se otvara po plasmanu mala količina i može svom vlasniku donijeti prihod do 8,3% godišnje. Prednost proizvoda su atraktivne stope na devizne račune. Uslovi za "Classic" depozit su sledeći:

  1. Valuta: domaća, strana (euro, dolari).
  2. Prva rata iznosi najmanje 1100 rubalja (ili ekvivalentan iznos).
  3. Rok depozita: od 1 do 36 meseci.
  4. Dodatni doprinosi, kapitalizacija kamata nisu predviđeni programom.
  5. Rano povlačenje sredstva nisu dostupna bez gubitka razgraničenja.
  6. Max postotak: 8,3% (rublje), 5% (eura) ili 5,5% (dolari).

Banka Naš dom - depozit "Profitabilno"

Ova ponuda je univerzalna za različite kategorije kupaca. Klijent može izabrati odgovarajuću valutu, rok i druge parametre, uzimajući u obzir svoje preferencije. Za devizne račune, depozit ne obezbeđuje visoke prihode, ali depozit u rubljama donosi vlasniku maksimalne obračune do 9,5% godišnje. Uslovi programa su sledeći:

  1. Rok trajanja: 1-36 mjeseci.
  2. Valuta: rublje, dolari, evri.
  3. Minimalni depozit za otvaranje računa je 100 hiljada rubalja.
  4. Prihodi: 7-9,5% godišnje.
  5. Kamata se plaća nakon zatvaranja računa.

Video

Da li ste pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!

Banks Today Live

Članci označeni ovim simbolom uvijek ažurno. Pratimo ovo

I daje odgovore na komentare na ovaj članak kvalifikovani advokat kao i samog autoračlanci.

U želji da ostvare stabilan, iako mali prihod, građani koji imaju određenu ušteđevinu sve više pokušavaju da otvore depozit u razne banke. Za većinu investitora, najvažniji pokazatelj pri odabiru finansirani program, je kamatna stopa. Međutim, postoji još nekoliko značajnih nijansi na koje biste trebali obratiti pažnju pri odabiru depozitnog proizvoda. O tome što tražiti i u kojoj banci visoke kamate na depozite, reći ćemo u našem članku.

Desilo se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pažnju obraća na kamatnu stopu. I ovo je najveća greška. Ali šta je sa pouzdanošću? Najveći procenat obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno trebaju privući nove klijente. Kao što praksa pokazuje, oni brzo bankrotiraju, ostavljajući investitore bez obećanog prihoda, ali i bez sopstvene ušteđevine.

Upravo iz tog razloga prvo na šta klijent treba da obrati pažnju jeste pouzdanost banke. Pouzdanost se testira stabilnošću finansijske institucije, garantovanim isplatama po depozitnim transakcijama, kao i tržišnim liderstvom bankarske usluge. Po pravilu, tačno velike banke, koji se dugi niz godina nose sa svim kriznim situacijama, s pravom su postali najpopularniji među populacijom.

Naravno, morate platiti sigurnost. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od kamatne stope nekih banaka, ali se vjerovatnoća primanja planiranog prihoda značajno povećava.

Bitan! Dodatna garancija je vladina podrška one banke koje učestvuju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 miliona rubalja, biće isplaćeni čak i u slučaju bankrota banke. Stoga, prije svega, prilikom odabira banke za uplatu depozita, morate obratiti pažnju na to da li banka ima državnu dozvolu za osiguranje depozita.

Dodatni kriterijumi

Shvatili smo pouzdanost, sada odlučimo šta još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.

  1. Interes. Nekima će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali je ipak bolje razmotriti ga nakon odabira najpouzdanije banke. Da, među tržišnim liderima finansijske usluge, nije tako malo banaka koje su spremne svojim štedišama ponuditi prilično isplativ depozit. Dobra kamatna stopa danas se kreće između 8-8,3%. Naravno, možete pronaći i bolje kamate, ali uslovi mogu biti preteški za one koji žele da investiraju.
  2. Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog podizanja novca. Ovo je još jedan faktor koji treba odmah uzeti u obzir. Po pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju rok trajanja ugovora od šest mjeseci do godinu dana. Ovo su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoje rizici od ekonomskog pada i neočekivanog propasti banke. Međutim, postoje trenuci kada nema mogućnosti čekati da depozit istekne, a novac je potreban upravo sada, tada morate razjasniti da li ćete imati priliku da podignete svoj teško zarađeni novac na zahtjev:

    Bitan! Također je vrijedno obratiti pažnju na iznos izgubljene dobiti u slučaju prijevremenog raskida ugovora o depozitu. Uostalom, neke banke gotovo u potpunosti oduzimaju akumuliranu kamatu, čak i ako je depozit ostario gotovo cijeli ugovoreni period.

  3. Kapitalizacija primljene dobiti. Drugi važan indikator- mogućnost kapitalizacije ostvarenog prihoda. Odnosno, ugovorom se može predvideti automatska konsolidacija glavnice depozita sa kamatom koja dospeva na vreme, i obračunavanje sledeće kamate, već uzimajući u obzir povećanje veličine glavnog depozita. Ovo je prilično isplativo, međutim, najčešće se takvi depoziti ne razlikuju po pristojnim kamatnim stopama ili postoji sistem postupnog obračuna kamata. Kod ove opcije kamata će se postepeno smanjivati, uz povećanje iznosa glavnice depozita.
  4. Rok za uplatu depozita. Ovaj faktor je takođe značajan, jer banke često nude veoma pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite na rok od godinu dana, procenat postaje nešto niži.
  5. Potreban iznos unosa. Većina štediša je uvjerena da mogu staviti bilo koji iznos na kamatu. Međutim, to nije slučaj. Naravno, postoje banke koje ne mare za veličinu vaše štednje koju želite da stavite na kamatu, ali većina postavlja prag za depozit. Štaviše, što je veći ovaj iznos, veći procenat vam može biti ponuđen. Razlog je taj što je veći priliv štediša više mogućnosti iz banke da zamota novac koji ima. Shodno tome, njihov profit zavisi od toga.

Pročitajte također:

Ko su kolekcionari i kako se nositi s njihovim prijetnjama

Koje banke imaju najveće kamate?

Dakle, kao što smo već odlučili, najvažniji faktori pri odabiru depozitnog programa su pouzdanost banke i kamatna stopa. Nećemo porediti kamate banaka sa sumnjivom reputacijom, koje jednostavno žele što više privući klijente. Naravno, u takvim finansijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da se banka neće raspasti dok ne dođe vrijeme za naplatu akumuliranih kamata? Da li rizikujete da ostanete potpuno bez novca?

№ Banka i program Kamatna stopa Rok depozita Iznos depozita Valuta
1 Otvaranje "High Interest" do 10% 1 godina od 50 hiljada nije obezbeđeno
- što je kraći rok, to je veći procenat: 3 mjeseca. — 10%, 6 mjeseci.
— 8%, 9 mjeseci. — 6%, 12 mjeseci. - 5%;
- depozit se ne može dopuniti;
– kamata se plaća nakon završetka ugovora;
– nakon isteka ugovora, ako depozit nije
godine, produžava se pod uslovima depozita „Main
prihod“.
2 VTB 24 Štedni račun do 8,5% osnovnih;
do 10% uz VTB Multicard		 1 godina bilo koji iznos nije obezbeđeno
— kada otvorite Multicard i omogućite funkciju
"Štednja" može dobiti povećani procenat, pod uslovom
plaćanja na izdatu karticu;
— štedni račun se može puniti i podizati bez
gubitak interesa;
- što više potrošite na karticu, povećanje će biti veće
stope.
3 NS banka "Investiciona" 9% 6 mjeseci od 100 hiljada do 10 miliona rubalja. nije obezbeđeno
- kamata se može primiti samo na kraju roka
ugovori;
- depozit je namijenjen klijentima koji imaju izdatu polisu ILI ili
NSJ.
4 Štednja i zaštita Gazprombanke 6,7-8,8% 3.6, 12 mjeseci od 50 hiljada rubalja nije obezbeđeno
- kamata se plaća na kraju roka;
- depozit se ne može produžiti;
- što je kraći rok depozita, to je veći procenat.
5 SovcomBank "Maksimalni prihod" 6,9-8,6% od 1 mjeseca do 3 godine od 30 hiljada rubalja nije obezbeđeno
— maksimalna stopa se postavlja u slučaju redovnog
korištenjem Halva kartice uz mjesečni iznos kupovine od 5
hiljada rubalja.;
— obezbeđeno je dopunjavanje depozita;
- kamata se obračunava samo na kraju roka, uklj
dodatnih 0,5% za naselja Halva.
6 BinBank "Maksimalna kamata" od 7,05 do 8,3% od 3 do 24 mjeseca od 10 hiljada do 30 miliona rubalja. -dolar (od 300 po stopi od 0,55-1,65%);
- eura (od 300 po stopi od 0,25-0,8%).
- sve kamate se mogu primiti tek na kraju roka;
— moguće produženje depozita;
— prilikom otvaranja depozita u rubljama, dodatni
povećanje kamata za penzionere (+0,15%) i povećanje
stope od 0,3% kada koristite online aplikaciju.
7 Promsvyazbank "Moj prihod" 8,1-8,3% 3-12 mjeseci od 100 hiljada rubalja -dolar (od 1 hiljade po stopi od 1,2-2,85%);
- eura (od 1 hiljade po stopi od 0,5-1,2%).
- predviđena je mogućnost prijevremenog raskida ugovora
sa predviđenim preferencijalna stopa;
– moguće je automatski produžiti ugovor (ne
više od 3 puta);
- kamata se plaća na kraju roka.
8 Rosselkhozbank "Investment" 7,8-8,05% 6, 12 mjeseci od 50 hiljada rubalja - dolar (sa 1 ​​hiljade po stopi od 1,4 do 2,4%).
- depozit je otvoren na period od 180 ili 395 dana;
– depozit se može otvoriti uz kupovinu udjela;
- kamata se plaća na kraju roka oročenja
operacije;
- Ne granična vrijednost veličina depozita;
- at prijevremeni prekid ugovori o kamatama
plaća se po dogovorenoj stopi;
- doprinos ne podliježe produženju.
9 VTB "Maksimalni prihod" 3,24-7,14% od 3 mjeseca do 3 godine od 1 hiljada rubalja -dolar (od 100 po stopi od 0,4-1,74%);
- eura (od 100 po stopi od 0,01%).
- što je kraći rok - veći je procenat;
- nemoguće je dopuniti ili podići novac prije roka;
- kamata se obračunava na kraju roka;
- moguća kapitalizacija kamate.
10 Sberbank "Samo 7%" 7% 5 mjeseci od 100 hiljada rubalja nije obezbeđeno
- možete ga otvoriti samo sami: preko bankomata,
internet bankarstvo ili mobilna aplikacija;
- kamata će biti uplaćena na račun na kraju roka;
– moguće je produženje, ali pod uslovima povezivanja depozita
"Poste restante";
- preko poslovnice banke, kamatna stopa je 6,5%.

Stariji ljudi pažljivo tretiraju svaku rublju i pokušavaju da upravljaju svojom ušteđevinom na najbolji mogući način. Banke im idu u susret i nude posebnim uslovima za plasman sredstava. U ovom članku ćemo govoriti o karakteristikama depozita za penzionere.

  • Concierge usluga: kao lični asistent

    Život poslovnih i samo aktivnih ljudi ispunjen je zanimljivim i važnim događajima. A ponekad nemaju ni želju ni priliku da se uključe u rutinu ili provode vrijeme tražeći potrebne informacije. U takvim slučajevima u pomoć priskaču pomoćnici, sekretarice i konsijerž servis. O tome ćemo govoriti u ovom članku.

  • Odbici poreza na ulaganja

    Rusija ima posebne poreske olakšice usmjeren na razvoj ruskog berza. Pogodnosti se odnose na transakcije na pojedinca investicioni računi(IIS) i prihod od prodaje vredne papire. Pogledajmo na šta se primjenjuju odbici i kako ih koristiti.

  • SMS informisanje: bezbrižnost besplatno i za novac

    Prilikom odabira bankarski proizvod SMS usluga, po pravilu, nije među prioritetnim faktorima koji utiču na donošenje odluka. Međutim, dubinsko znanje o ovoj usluzi će biti korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate studije cijene i funkcionalnosti SMS informiranja koje nude ruske banke.

    • Za pravna lica

    Račun za poravnanje u ruskom standardu

    Pročitajte članak o tome kako otvoriti tekući račun u Ruskom standardu, koliko košta i koje dokumente banka traži od pravnih lica i pojedinačnih preduzetnika.

    Dobar savjet

    Odgovoran, vaš: zašto vam je potreban lični menadžer banke

    AT bankarstvo Na jednog personalnog menadžera dolazi oko 120 klijenata. Ali mnogi su i dalje oprezni prema pozivima banaka koje nude takvu uslugu. Mnogo je pitanja: kakav je to specijalista? Zar ne biste morali dodatno platiti? Zašto je ovo potrebno? Razumijemo.

    • Novi proizvod

      Dalekoistočna banka je proširila asortiman onlajn depozita

      Imovina Dalekoistočne banke ima nove usluge onlajn depozita, a maksimalna stopa na depozit Millionaire Online iznosi 5,9% godišnje. Stopa se daje prilikom plasiranja sredstava na 12 ili 18 mjeseci. Minimalni iznos koji treba staviti u proizvod je 3 miliona rubalja ili 35 hiljada USD/EUR.

      26. april 2019

    • Promjena stope

      Povećane su stope na Renesansni profitabilni depozit

      Banka "Renaissance Credit" još jednom je revidirala isplativost depozita "Renaissance Profitable". Prethodna promena stopa za depozitni program desila se 16. marta tekuće godine, a trenutno je maksimalna stopa na Renesansni profitabilni depozit 8,3% na godišnjem nivou. Stopa se daje u slučaju uplate depozita

      23. april 2019

    • U prvom planu

      Fora-Bank nudi otvaranje depozita u mobilnoj aplikaciji

      Fora-Bank je proširila funkcionalnost brenda mobilna aplikacija. Sada korisnici mobilnog servisa Fora-Banke mogu otvarati depozite bez kontaktiranja fizičkih predstavnika kredita finansijsku strukturu.Na depozite otvorene na daljinu primjenjuje se povećana kamatna stopa. Mobilna usluga vam omogućava praćenje

      14. marta 2019

    • Promjena stope

      Depoziti Svyaz-Bank postali su atraktivniji

      Sviaz-Bank je revidirala kamatne stope na depozite stanovništva. Granična stopa u okviru programa depozita dopunjenog prihoda povećana je na 7,03% godišnje (uzimajući u obzir kapitalizaciju). Da biste primili stopu, sredstva u iznosu od 30 hiljada rubalja moraju biti plasirana na period od 730 dana. Maksimalni iznos depozita je 100 miliona rubalja, 1,5 miliona dolara

      15. januar 2019

    • VUZ-Bank je produžila rok depozita "Rasteća kamata".

      Depozitni program VUZ-Banke "Raste kamate" produžen je do kraja ovog mjeseca. Prema rečima predstavnika finansijske strukture, depozit je veoma popularan kod kupaca, a maksimalna stopa prinosa akumulativnog programa "Raste kamate" je 8,5% godišnje. Stopa je relevantna u završnoj fazi depozita

      09 Jan 2019

    • Promjena stope

      Sovcombank je podigla kamatne stope na depozite

      Sovcombank je povećala kamatne stope na depozite na duže periode.Na depozit „Kamata na kamatu“ kod plasmana sredstava na 1095 dana (36 meseci) stopa je povećana na 6,65% godišnje. Iznos plasmana je od 30 hiljada rubalja. Dopunjavanje depozita je dozvoljeno. Djelomično povlačenje sredstava sa računa nije predviđeno.

      25. septembar 2018

    • Promjena stope

      Home Credit banka smanjuje kamatne stope na depozite

      Promjenjena je profitabilnost individualnih depozitnih programa Home Credit banke: Stopa na štedni račun, uzimajući u obzir kapitalizaciju, sada iznosi 5,513% na godišnjem nivou. Depozit se vrši na 2 mjeseca. Početni depozit i minimalni iznos dopuna je 1 hiljada rubalja. Dozvoljeno je djelimično povlačenje sredstava sa depozitnog računa. Plaćanjem

      09 avg 2018

    • Charity

      RosEvroBank je promenila karakteristike depozita „Charity“.

      RosEvroBank u svojoj imovini ima dobrotvorni depozit. Dio prihoda od depozitnog programa usmjerava se u fond Memorija generacija, čiji su zaposleni angažovani na podršci veteranima iz vojnih sukoba. Na kraju perioda depozita, 0,1% godišnje od iznosa plasiranih sredstava prenosi se u dobrotvorne svrhe.

      21. juna 2018

    Galina Utkina, direktorica Odjeljenja za depozite i komisione proizvode Renesansne kreditne banke:

    Kako bi zaštitili novac od lopova, od inflacije, donekle od sebe, kako ga ne bi potrošili na spontanu kupovinu, pokušavaju mnogi Rusi. Istovremeno, najpopularniji način čuvanja sredstava je bankovni depozit.

    Depoziti su traženi među stanovništvom s razlogom. Prvo, mnogo je sigurnije držati novac u kreditnoj instituciji, a ne kod kuće "ispod jastuka". Drugo, u svojoj osnovi, depozit je vrlo jednostavan alat za štednju: stavljate novac na račun, a kada istekne period plasmana, vraćate ga sa kamatom. Stopa depozita je fiksna u ugovoru i ne može se mijenjati tokom cijelog perioda trajanja sredstava finansijska institucija- ni voljom ovog drugog, ni zbog bilo kakvih spoljnih uslova. Treće, novac položen u banku je osiguran od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA). Ako se iznenada kreditnoj instituciji oduzme dozvola, tada će klijentu biti isplaćen iznos svih depozita sa obračunatom kamatom, ako ne prelazi 1,4 miliona rubalja. I konačno, likvidnost takvih investicija je veoma visoka: novac se može povući iz banke na zahtjev. Rezultat je gotovo idealan proizvod za masovnu upotrebu.

    Naravno, sve je tako - novac treba staviti na depozite. Radi se o, naravno, o sredstvima koja treba uštedjeti, a ne o tome da ste spremni uložiti uz rizik da “izgubite dio”, ali da istovremeno dobijete veći prinos. Međutim, u trenutnim ekonomskim realnostima, važno je razumjeti i biti svjestan svih nijansi takvog proizvoda kao depozita.

    U kojoj banci otvoriti depozit: provjerite preko Centralne banke

    Prije svega, prilikom otvaranja depozita, vodite računa da to radite u banci, a ne u nekoj drugoj organizaciji. Ponekad se mikrofinansijske organizacije ili kompanije općenito koje se bave lažnim aktivnostima mogu „maskirati“ u kreditne organizacije. Vrlo je lako razumjeti da li imate posla sa bankom ili ne. Morate pronaći ovu kreditnu organizaciju na web stranici Centralna banka(CB). Ona mora imati važeću dozvolu za vježbanje bankarske operacije, kao i dozvolu za prikupljanje sredstava od fizičkih lica. Filijala u koju planirate da se prijavite mora biti prisutna na web stranici banke, koja je, inače, navedena i na portalu Centralne banke.

    Otvaranje depozita: kako saznati da li je banka prevarila

    Dakle, uvjerili ste se da ste odabrali banku i došli u ekspozituru da otvorite depozit. Važno je da se procedura polaganja sredstava na depozit pravilno izvede. U rukama trebate imati jednu kopiju ugovora o depozitu, ovjerenu potpisom zaposlenika i pečatom kreditne institucije, kao i dokument koji potvrđuje polaganje sredstava na račun: ako ste donijeli gotovinu, onda ovo blagajnički nalog. Ova dokumenta se moraju čuvati najmanje do kraja roka depozita. U posljednje vrijeme se više puta govori o situacijama kada su klijenti otvarali depozite u banci, zatim joj je Centralna banka oduzela dozvolu, a DIA nije pronašla te otvorene depozite u bilansu kreditne institucije. Dakle, neće biti suvišno dodatno se uvjeriti da je depozit zaista položen. To možete provjeriti, na primjer, putem internet banke. Ako tamo vidite svoj depozit i možete na njemu obavljati transakcije (ako je to predviđeno uslovima za otvaranje depozita), onda kreditna organizacija ništa nije krio od vas, a sve je urađeno u skladu sa zakonom.

    Otvaramo devizni depoziti: šta treba da znate

    U veoma nestabilnom okruženju nacionalna valuta neki klijenti radije diverzificiraju svoju štednju i ulože dio sredstava strana valuta. Prilikom otvaranja depozita u dolarima ili eurima, vrijedi zapamtiti da ako regulator banci oduzme dozvolu, tada će iznos depozita biti plaćen u rubljama po kursu Centralne banke na dan opoziva. Ako ste otvorili depozit u iznosu od 23.000 dolara po stopi od 60 rubalja. po dolaru, tada ste u ovom slučaju ispunili osigurani iznos jednak 1,4 miliona. Ali ako na dan opoziva licence dolar košta 80 rubalja, onda ćete, naravno, dobiti 1,4 miliona, ali možete kupiti sve sa ovim novcem $17,500. Stoga, prilikom određivanja iznosa deviznog depozita, vrijedi uzeti u obzir određeni rast deviznog kursa. Također je vrijedno zapamtiti da DIA počinje plaćati naknada od osiguranjaštediše samo dvije sedmice nakon što je banci oduzeta dozvola. Istovremeno, niko ne garantuje da devizni kurs neće rasti u određenom vremenskom periodu. To znači da više ne možete kupiti isti iznos dolara ili eura za uplaćeni iznos. Stoga, u slučaju polaganja depozita u stranoj valuti, posebno treba biti oprezan pri odabiru banke.

    Visoka kamata na depozit - da li je dobro?

    Inače, kada se donese odluka o otvaranju depozita, uvijek postoji iskušenje da odaberete banku koja daje maksimalna ponuda- svejedno, sredstva su osigurana od strane države. Sada tržištem dominira trend pada kamatnih stopa na depozite, tako da možete naići sledeća situacija. Za nekoliko mjeseci banci koja vam je ponudila super profitabilan proizvod biće oduzeta licenca - takvi slučajevi su se dešavali više puta. Međutim, nećete moći pronaći slične stope na tržištu u padu. Stoga se ponekad isplati pristati na nešto manji prinos, ali u pouzdanoj banci. I tada možete biti sigurni da ćete ovaj procenat primati tokom cijelog roka depozita.