Market hipotekarni kredit se aktivno razvija, a uz obilje ponuda različitih banaka, teško je napraviti pravi izbor i procijeniti prednosti hipotekarnih proizvoda. Danas ćemo razgovarati o tome u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku i gdje pronaći najbolje ponude u 2019.

Ekonomska kriza iz 2015. godine, koja je dovela do povećanja inflacije i depresijacije rublje, uticala je i na tržište hipotekarnih kredita. Potražnja za nekretninama je pala, kamate na kredite su porasle, mnogi građevinski projekti su zamrznuti. To je dovelo do nižih cijena kvadratnog metra. Štaviše, kako u glavnom gradu tako iu regionima.

Država je poduzela niz mjera za oživljavanje tržišta. Konkretno, ukidanje državne podrške na primarnom tržištu dovelo je do vraćanja kamatnih stopa na hipoteke na nivo od 12-13%. A sistematsko smanjenje stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije nekoliko puta u 2017. (od 18. septembra 2017. 8,5% godišnje, u septembru 2016. stopa je iznosila 10% godišnje) podstaklo je hipotekarne banke da snize stope.

Već početkom 2017. sve velike, a zatim i manje banke počele su da izdaju hipotekarne kredite u prosjeku od 11–12% godišnje, a kada je Sberbank ljeti dodatno smanjila stope (manje od 10% za određene programe), potražnja za hipotekarnim kreditima je eksponencijalno porasla.

Vlada Ruske Federacije je saopštila da postoje svi uslovi za smanjenje stopa na hipotekarne kredite u budućnosti na 6-7%, a u 2019. prognoze se obistinjuju, stope za neke hipotekarne programe su već smanjene na 6-7%, a ovo nije granica. Prognoze većine stručnjaka u tom pogledu su povoljne.

U 2019. godini trebate očekivati:

1. Održavanje trenutne stope inflacije na nivou od 4-4,5%, što je povezano sa jačanjem rublje.
2. Prosječna kamatna stopa na hipoteku bit će manja od 10%.
3. Dalje smanjenje stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije.
4. Rast cijena nafte i ograničavanje njene proizvodnje na svjetskom tržištu.

Što se tiče posljednje tačke, vrijedi napomenuti da ako se ovaj trend nastavi tokom cijele godine, onda su optimistične prognoze više nego vjerovatne. Međutim, rizici nisu isključeni: kršenje sporazuma između zemalja proizvođača nafte dovešće do pada cijena "crnog zlata". Kao rezultat toga, inflacija će rasti, a moguće i stopa refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije. Hipotekarne stope banaka će takođe „puzati“ gore.

Za obračun mjesečne uplate Za buduću hipoteku koristite naš online hipotekarni kalkulator.

Ključne tačke pri odabiru banke za uzimanje hipoteke

Prije nego što kontaktirate banku, obratite pažnju na sljedeće ključne faktore i parametre:

Kada tražite banku, imajte na umu 5 banaka sa najboljim hipotekarnim ponudama.

Otvaranje

Hipotekarne stope za nove zgrade i sekundarno tržište u banci Otkritie počinju od 10% godišnje. Klijent može računati na maksimalan iznos kredita od 15 miliona rubalja. (za Moskvu i Sankt Peterburg, kao i regije ovih megagradova - 30 miliona rubalja) do 30 godina. Prilikom primanja plate u ovoj banci, dužnik će biti obavezan početna naknada 10%.

Sberbank

Banka ima nekoliko atraktivnih hipotekarnih programa. Gotovi stanovi Sberbank kreditira od 8,6% godišnje u sklopu kampanje za mlade porodice i od 9,4% godišnje za ostale kategorije zajmoprimaca. Postoji promocija za nove zgrade (od 7,4% godišnje), kao i hipotekarni program za vojsku (od 9,5% godišnje). Tarife važe ako je klijent platni klijent Sberbanke, u suprotnom bazna stopa Dodato je 0,5%. Učešće za sve programe je 15-20%, rok hipoteke je do 30 godina.

VTB 24

Hipotekarne stope kreću se od 9,5% godišnje pri kupovini kuće sa površinom većom od 65 kvadratnih metara. m, učešće 20%. Za ostatak sekundarnog stanovanja, kao i novogradnje, stopa je određena na 9,7% godišnje, uz učešće od 10%. Za isto VTB stopa 24 refinansira hipoteke za kupovinu stanova. Osim toga, banku odlikuje visok maksimalni iznos hipotekarnih kredita - do 60 miliona rubalja.

Rosselkhozbank

Hipotekarne stope počinju od 9,3% za nekretnine sekundarno tržište i od 9% u okviru Programa za mlade porodice. Prva rata je 15-20%. Istovremeno, klijent mora da prima platu u ovoj banci, da bude pouzdan klijent ili da radi u nekoj od njih budžetske organizacije(pogledajte listu na web stranici banke). Zajmoprimcu se može odobriti do 20 miliona rubalja na period do 30 godina. Po njegovom izboru, šema otplate kredita može biti ili anuitetna ili diferencirana.

Raiffeisenbank

Banka kreditira kupovinu stanova na sekundarnom i primarnom tržištu od 9,75% godišnje. Početna uplata za prvu kategoriju iznosi 15%, a za drugu - 10%. Kod korištenja materinskog kapitala moguće je smanjiti prvu ratu na 0%. Maksimalni iznos 26 miliona rubalja do 30 godina. Hipoteke izdate od strane drugih banaka kod nas mogu se refinansirati od 9,99% godišnje.

U tabelama ispod ćemo analizirati hipotekarne stope većina ruskih banaka, zahvaljujući kojima ćete imati jasnu sliku situacije na tržištu hipoteka u 2019. Radi praktičnosti dajemo 2 tabele, u jednoj od kojih se možete upoznati sa stopama i uslovima hipoteka banaka za nove zgrade, au drugoj za sekundarne nekretnine.

Interes za novogradnje

Banka	Ponuda, %	PV, %	Rok, godine	Iskustvo, mjeseci	Starost, godine	Bilješka
Sberbank	od 8.20	15	do 30	od 6	21-75	Stopa je relevantna kada kupujete stan od partnera za razvoj. Učestvuje u porodičnom državnom programu 6%.
VTB banka iz Moskve	od 20.10	10	do 30	od 12	21-65	Prilikom kupovine stana preko 65 m2. m stopa od 10,10%
Gazprombank	od 11.50	10	do 30	od 6	20-65
Rosselkhozbank	od 10.00 sati	15	do 30	od 6	21-65
Alfa banka	od 19.10	15	do 25	od 6	23-64	Povoljni uslovi za mlade porodice, Smanjenje PV do 10% uz prisustvo materinskog kapitala.
Banka FC Otkritie	od 9.70	10	do 30	od 3	18-65	Prilikom registracije na sajtu, procenat se umanjuje za 0,25%. Plata radnika PV 10%. Stopa je 9,35% sa PV od 50%, sa sertifikatom 2NDFL i podložno stanu, životnom i zdravstvenom osiguranju.
Raiffeisenbank	od 9,99	15	do 30	od 3	21-60	Ukupno iskustvo od 2 godine. Bijela kreditna istorija.
Rosbank	od 8.75	15	do 25	od 3	20-64	Dodatni kredit za PV, državna podrška, odgoda za mlade porodice, matkapital.
Promsvyazbank	od 9.40	20	do 25	od 4	21-65	Ukupno radno iskustvo od 1 godine.
Moskovska kreditna banka	od 5.90	20	do 20	od 6	18-65	Stopa je relevantna pri kupovini stana od partnera investitora, pri podnošenju zahtjeva za kasko osiguranje, PV 20%.
BinBank	od 9.60	od 5*	do 30	od 1	21-65
Uralsib	od 10.50	10	do 30	od 3	18-70	Novogradnja od pouzdanih partnera. Razmatranje hipoteke na 2 dokumenta.
DeltaCredit Bank	od 9.50	15	do 25	od 2	20-64
Sviaz-bank	od 25.10	15	do 30	od 4	21-65	Ukupno iskustvo od 1 godine. Obavezno osiguranje kolateral. Popust za zaposlene na platnom spisku -0,50%, a za zaposlene u VEB-u -0,75%. Povećanje stope u odsustvu osiguranja.
Absolut Bank	od 24.10	20	do 30	od 6	21-65	Učestvuje u porodičnom državnom programu 6%. Stalno iskustvo od 1 godine.
ponovno rođenje	od 9.85	10	do 30	od 6	18-65
UniCredit Bank	od 25.10	15	do 30	od 6	21-65	U državnom programu učestvuje 6%.
TranscapitalBank	od 8.35	od 5*	do 25	od 3	21-75	U državnom programu učestvuje 6%. *PV 5% pri formiranju materinskog kapitala. Ukupno radno iskustvo 12 mjeseci.
ZapSibComBank	od 10.30	10	do 30	od 6	21-65
AK Bars	od 10.50	10	do 25	od 3	18-70
Zenith	od 10.45	15	do 30	od 4	21-65	Smanjenje PV do 5% na račun matičnog kapitala. Porodična hipoteka od 6% sa PV 20%.
AHML	od 10.50	10	do 30	od 6	21-65	Porodična hipoteka od 6%.
Tinkoff	od 9,25%	10	do 30	od 3	21-75

Uslovi za sekundarno tržište

Banka	Ponuda, %	PV, %	Rok, godine	Iskustvo, mjeseci	Starost, godine	Informacije
Sberbank	od 9.60	15	do 30	od 6	21-75	Tarifa važi na odlasku elektronska registracija, u sklopu akcije "Mlada porodica" i kada se stan odobri preko DomKlicka, podložno životnom osiguranju.
VTB banka iz Moskve	od 20.10	10	do 30	od 12	21-65	Hipoteka bez potvrde prihoda od 10,60% uz učešće od 30%. Prilikom kupovine stana preko 65 m2. m stopa od 10,10%
Gazprombank	od 11.80	10	do 30	od 6	20-65	Kontinuirano radno iskustvo od 1 godine, popust na platu -0,5%, odnosno -0,2% pri sticanju partnera programera banke od Akademije nauka.
Rosselkhozbank	od 10.00 sati	15	do 30	od 6	21-65	Odgoda i PV od 10% za mlade porodice i pri korištenju materinskog kapitala.
Alfa banka	od 10.49	15	do 25	od 6	23-64	Posebni uslovi za mlade porodice, smanjenje PV do 10% uz prisustvo materinskog kapitala.
Banka FC Otkritie	od 9.70	10	do 30	od 3	18-65	Kontinuirano radno iskustvo od 1 godine. Prilikom registracije na sajtu stopa je niža za 0,25%. Plata radnika PV 10%. Stopa je 9,35% sa PV od 50%, sa sertifikatom 2NDFL i podložno stanu, životnom i zdravstvenom osiguranju.
Raiffeisenbank	od 9,99	15	do 30	od 3	21-60	Najmanje 3 mjeseca iskustva sa ukupnim iskustvom od 2 godine. Nedostatak lošeg kreditna istorija.
Rosbank	od 8.75	15	do 25	-	20-64	Dodatni kredit za PV, državna podrška, odgoda za mlade porodice, matkapital. Državljanstvo nije važno.
Promsvyazbank	od 9.80	20	do 25	od 4	21-65	Ukupno radno iskustvo od najmanje 1 godine.
Moskovska kreditna banka	od 9.49	40	do 20	od 6	18-65
BinBank	od 9.60	od 5*	do 30	od 1	21-65	*PV 5% pri korištenju matičnog kapitala. Najmanje 1 godina iskustva u istoj oblasti. Od 1. januara 2019. godine, BinBank i Otkritie Bank su se spojile pod brendom Otkritie.
Uralsib	od 10.70	10	do 30	od 3	18-70
DeltaCredit Bank	od 9.50	15	do 25	od 2	20-64	Dodatni kredit za PV. Roditelji mogu podnijeti zahtjev za hipoteku na stan za djecu.
Sviaz-bank	od 25.10	15	do 30	od 4	21-65	Popust za zaposlene na platnom spisku -0,50%, a za zaposlene u VEB-u -0,75%. Povećanje stope u odsustvu osiguranja.
Absolut Bank	od 24.10	20	do 30	od 6	21-65	Stalno iskustvo od 1 godine.
ponovno rođenje	od 9.85	15	do 30	od 6	18-65
UniCredit Bank	od 10	15	do 30	od 6	21-65	Kamatna stopa po programu Mortgage Calling 9,75%
TranscapitalBank	od 8.35	od 5*	do 25	od 3	21-75	*PV 5% pri formiranju materinskog kapitala. Ukupno radno iskustvo 12 mjeseci.
ZapSibComBank	od 10.30	10	do 30	od 6	21-65	Moguće je napraviti podlogu za kapital kao kaparu i dobiti hipoteku na 2 dokumenta.
AK Bars	od 10.90	10	do 25	od 3	18-70	-1% po zaključenju ugovora o ličnom ili kolektivnom osiguranju.
Zenith	od 10.45	od 5*	do 30	od 4	21-65	*Smanjenje PV-a do 5% na teret matičnog kapitala.
AHML	od 10.50	10	do 30	od 6	21-65	Jednostavna hipoteka sa 2 dokumenta na 11% sa PV od 35%. Mogućnost odabira varijabilne stope. Stopa je 9,95 sa RO od 30%.
Tinkoff	od 9,25%	10	do 30	od 3	21-75	Specifičnost banke je u prenosu dokumenata partnerskim bankama, sama banka ne daje hipoteku, već je samo posrednik.

Važne stvari koje treba znati prije podizanja hipoteke

Prilikom odabira banke u kojoj planirate uzeti hipoteku, morate znati niz važnih nijansi koje utječu na profitabilnost određenog programa:

• Mnoge kreditne institucije nude lojalnije uslove zajma za platne klijente. Stoga, ima smisla, prije svega, da se zainteresujete za hipoteku u vašoj banci.
• Niska kamatna stopa može se objasniti činjenicom da nije fiksna, već promjenjiva ili mješovita. Odnosno, banka može pod uticajem promeniti celu vrednost ili njen deo ekonomski pokazatelji(inflacija, stopa refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije, kurs rublje, itd.). Za zajmoprimca je ovo definitivno rizična opcija, jer ni stručnjaci ne mogu predvidjeti stanje u privredi na duži period hipotekarnog kredita. Stoga je vrlo poželjno odabrati fiksnu kamatnu stopu.
• Optimalni rok hipoteke, prema stručnjacima, je 17-20 godina. Kada se kredit uzima na kraći rok, onda mjesečna uplata pokazuje da je veća, a kod dužih rokova dolazi do značajnog preplaćivanja kamata. Naravno, ovo su prosječni podaci. Zajmoprimac takođe treba da uzme u obzir svoje prihode, redovno plaćanje treba da bude unutar 30-40% njegove plate.
• Banke koriste dvije sheme za obračun kamate - anuitetnu i diferenciranu. Prvi je najčešće korišten. Njime klijent plaća fiksni iznos mjesečno tokom cijelog mandata. Uz ovu šemu, bit će lakše planirati svoj budžet. Ali lavovski dio kamate bit će isplaćen u prvim godinama, pa je prijevremenu otplatu (ako je planirana) najbolje izvršiti na ranih datuma. Uz diferenciranu šemu, isplate će u početku biti visoke, ali će se smanjivati ​​svakog mjeseca. Ova šema se može preporučiti zajmoprimcima koji imaju stabilno visoke prihode i spremni su da plaćaju veće iznose iz hipotekarnog kredita u ranim godinama.

Programi popularnih banaka koje daju hipoteke

Prilikom traženja banke treba imati na umu da jedan broj kreditnih institucija uspostavlja povoljnije uslove kreditiranja za sljedeće kategorije klijenata:

• mlade porodice;
• vojni;
• vlasnici materinskog kapitala;
• radnici u javnom sektoru, porodice sa niskim primanjima itd.

Do danas se mogu razlikovati sljedeće banke, kao i najprofitabilniji povlašteni hipotekarni programi:

1. Sberbank održava dvije promocije odjednom:
   • za mlade porodice (od 8,6% godišnje, ako klijent izvrši elektronsku registraciju transakcije);
   • prilikom kupovine stana u novogradnji (od 7,4% u okviru programa subvencionisanja hipoteka od strane developera i elektronske registracije transakcije, učešće od 15%).

Uz to, Sberbank daje vojne hipoteke po 9,5% godišnje. Takođe prihvata potvrdu o materinskom kapitalu kao kaparu.

1. Rosselkhozbank kreditira mlade porodice od 9,3% za nekretnine na sekundarnom tržištu i od 9% za stanove ili stanove na primarnom tržištu.
2. Gazprombank vodi kampanju za registraciju hipotekarni krediti za bilo koji stan. Stopa je 9,5% godišnje sa minimalnim učešćem od 10%. Prijava se razmatra u roku od 1 radnog dana.
3. VTB 24 daje stopu od 9,5% godišnje pri kupovini gotovog stana sa površinom većom od 65 kvadratnih metara. m, iznos kredita može doseći 60 miliona rubalja.
4. Absolut banka kreditira sekundarno tržište od 9,49% godišnje uz početnu uplatu od 15%.
5. Azijsko-pacifička banka ima profitabilan program za klijente na platnom spisku, dajući hipoteku od 9% godišnje, uz učešće od 10-15%, za vlasnike materinskog kapitala, minimalni prag se može smanjiti na 5% cijene stana.
6. Binbank nudi povoljne hipotekarne programe za stanove na sekundarnom tržištu (od 9,25% godišnje), za novogradnje i vojne hipoteke (od 9% godišnje). Prilikom korišćenja materinskog kapitala, prva rata iznosi 10%, za ostale klijente 20%.
7. Promsvyazbank i DeltaCredit su spremne da daju hipoteku bez učešća. Kamatne stope za ove programe kreću se od 12% do 11,25% godišnje.

Dobar dan, dragi čitaoci finansijskog časopisa "site"! Danas ćemo govoriti o isplativom hipotekarnom kreditu (jeftina hipoteka).

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Koji se uslovi hipotekarnog kredita mogu nazvati povoljnim;
• Ko ima priliku da se prijavi preferencijalna hipoteka;
• Na koje parametre treba obratiti pažnju pri odabiru profitabilnog hipoteka;
• Gdje (u kojoj banci) je isplativije uzeti hipoteku;
• Ko vam može pomoći da dobijete najbolju hipoteku?

Na kraju publikacije nalaze se odgovori na često postavljana pitanja o hipotekama.

Dostavljene informacije bit će korisne onima koji planiraju kupiti stambeni prostor na hipotekarni kredit i odabrati Bolji uslovi. Ako pripadate ovoj kategoriji, ne gubite vrijeme, pročitajte naš članak odmah!

Ova publikacija govori o isplativoj / jeftinoj hipoteci: kako je odabrati, gdje je isplativije dobiti, u kojoj banci je možete dobiti po niskoj kamatnoj stopi

U našoj zemlji hipoteka je postala jedina opcija koja vam omogućava da se danas uselite u vlastiti dom, bez gubljenja vremena i truda na gomilanje novca u visini cijene stana. Na našoj web stranici postoji poseban članak o tome kako to učiniti sami i postati vlasnik vlastitog doma.

Hipoteke osigurane nekretninama već dugi niz godina popularne su širom svijeta kao način kupovine kuće. Kod nas se tek počela razvijati ova opcija kupovine stana 15 prije mnogo godina.

Ipak, prilično veliki broj građana Rusije već je iskoristio hipoteke. Štaviše, mnogi su već uspjeli uspješno otplaćivati ​​takve kredite.

1.1. Osnovne karakteristike kredita osiguranih nekretninama

Glavne karakteristike hipoteke su:

1. ciljni karakter. Odnosno, sredstva dobijena hipotekom mogu se potrošiti samo na kupovina nekretnina. Mnogo rjeđe se izdaju na izgradnja.
2. Imovina je založena kod banke, uprkos činjenici da nakon kupovine postaje vlasništvo zajmoprimca. Odnosno, sve dok hipotekarni kredit ne bude u potpunosti otplaćen, biće nemoguće prodati ili pokloniti nekretninu bez obavještavanja banke. Često, čak i za registraciju rođaka ovdje, potrebna je posebna dozvola.
3. Dugoročno. Najčešće se najmanje izdaju hipoteke za 5 godina. Maksimalni period može premašiti 30 . Sve zavisi od starosti zajmoprimca.

Postoji niz prednosti hipoteke:

• velika brzina primanja novca i kupovine stana, posebno kada je u pitanju registracija preko profesionalaca, tzv. brokeri;
• veliki broj programa na tržištu, čiji izbor zavisi od konkretne situacije;
• isplativa opcija ulaganja.

Biranje između najam i hipoteka, treba shvatiti da stanovi gotovo nikad ne pojeftine s vremenom. Nadalje, kirije često rastu, a plaćanja hipoteke često ostaju ista.

Ispostavilo se da je na duge staze iznajmljivanje obično skuplje od otplate kredita za vlastiti dom.

Naravno, pored beneficije hipotekarni krediti imaju ograničenja. Glavne posljedice su one koje nastaju u slučaju nemogućnosti plaćanja hipotekarnog kredita. Drugim riječima, u slične situacije kreditna institucija ima pravo da preuzme kolateral .

Ne zaboravite da nije lako dobiti kredit. Da biste to učinili, morate ispuniti određene zahtjeve kreditnih organizacija koje se odnose na zajmoprimce za hipotekarne kredite.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimca u većini kreditnih institucija su isti:

• minimalna starost 21 godina, max. 40 -45 ;
• visok kvalitet kreditne reputacije;
• stabilno mjesto rada;
• dovoljna mjesečna primanja.

Samo ako su istovremeno ispunjeni svi potrebni uslovi, podnosilac zahtjeva može računati na pozitivnu odluku o hipoteci.

U posebnom članku pisali smo i kako i bez odbijanja i koje su banke spremne dati kredit u ovom slučaju.

1.2. Kakva se hipoteka može smatrati profitabilnom

Svi znaju da sa hipotekom morate dugo živjeti u dugovima. Rezultat je značajan iznos preplate. Zato oni koji žele da kupe stan na kredit vrlo oštro reaguju na tu frazu profitabilna hipoteka .

Iznos hipotekarnog kredita je obično prilično impresivan. U kombinaciji sa solidnim rokom kredita, kao i raznim provizijama i uplatama za osiguranje, to daje ogromna preplata , što je obično minimum 2 puta premašuje prvobitni iznos kredita.

Glavni cilj pri odabiru programa kreditiranja u takvim uvjetima je pronaći najprofitabilniji hipotekarni program.

Važno je razumjeti , koja je daleko od uvijek najprofitabilnija hipoteka može se nazvati onom za koju je minimalna stopa. Vrlo je rijetko da banka pristane na smanjenje dobiti. Stoga, najčešće gubitke povezane sa snižavanjem stope, kreditna institucija nadoknađuje naplatom raznih provizije.

Mnogi to smatraju profitabilnom opcijom za sebe. S jedne strane, nema potrebe čekati i štedjeti. Ali ne zaboravi koji ovo plaćaju suma novca ionako će morati.

Istovremeno, budući da će biti uključen u izdati kredit, na njega će se obračunavati i kamata. Na kraju, preplaćeni iznos će biti mnogo veći nego kod uplate učešća.

Profesionalni finansijeri se slažu sa tim profitabilna hipoteka- relativan pojam. Njegovi parametri su određeni ličnim mišljenjem zajmoprimca, kao i finansijskim okolnostima koje preovlađuju u ovog trenutka.

Zapravo, ako pažljivo proučite karakteristike hipotekarni programi, većina beneficija prestaje biti takva. Istovremeno, oni uslovi koji izgledaju nezgodno, ali i najmanje isplativi, zapravo se ispostavljaju kao najpogodniji i najbolji u konkretnim uslovima.

Najčešće, najveći korisnici hipoteka su oni koji se određuju da bi stekli naizgled beznačajne koristi.

2. Ko ima pravo da dobije hipoteku po povlašćenim uslovima? 📑

Ako, ipak, smatramo hipoteku sa stanovišta beneficija, mogu je dobiti oni koji imaju pravo da dobiju zajam za preferencijalni uslovi .

Tradicionalno se razlikuju sljedeće kategorije beneficija:

• smanjena stopa hipoteke;
• nema potrebe za plaćanjem učešća;
• kreditni praznici - po nastanku određenih događaja (na primjer, rođenje djeteta), zajmoprimcu je dozvoljeno da ne otplaćuje kredit za 1 -3 godine.

Svrha dobijanja hipotekarnih kredita po povoljnim uslovima je mogućnost kupovine stambenog prostora građani sa niskim primanjima.

Ko može dobiti hipoteku po povlaštenim uslovima - glavne kategorije građana

Preferencijalni krediti daju se sljedećim kategorijama zajmoprimaca:

1. Mlade porodice - oba supružnika nisu navršila godine života 35 godine;
2. Mladi profesionalci;
3. Lica na služenju vojnog roka;
4. Mladi učitelji;
5. Porodice sa više od jednog djeteta imaju pravo na materinski kapital.

Između ostalog, vojno osoblje pod hipotekom u iznosu 2,4 miliona rubalja koje ne plaćaju. Sva plaćanja za njih vrši Ministarstvo odbrane.

Dakle, programi preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja imaju niz beneficije . Međutim, postoje i oni ograničenja, među kojima su prvenstveno nemogućnost kupovine bilo kakvog stambenog prostora .

Korisnici obično moraju birati između stanova određenog investitora, koji se grade u perspektivnim, ali nepopularnim područjima. Istovremeno, često je moguće kupiti samo nekretninu vlasničko učešće . Više o vojnom osoblju i drugim zaposlenima u javnom sektoru pročitajte u jednom od naših prošlih članaka.

Šta treba uzeti u obzir kada tražite isplativ hipotekarni kredit - najvažniji faktori koji utiču na "rentabilnost" hipoteke

3. Kako odabrati isplativ hipotekarni kredit - 6 glavnih uslova na koje morate obratiti posebnu pažnju 📊

Da bismo shvatili koja je hipoteka najisplativija, važno je analizirati i uporediti ponude na tržištu.

Treba to zapamtiti ugovor o hipotekarnom kreditu zahtijeva zajmoprimac maksimum pažnju. Sav tekst treba pažljivo proučiti, posebno takozvani sitni tisak.

• valuta kredita;
• iznos učešća;
• kamatna stopa;
• dostupnost osiguranja i iznos plaćanja po njima;
• iznos provizija;
• karakteristike prijevremenog otkupa.

Uslov 1. Valuta kredita

Banke često pokušavaju namamiti klijente da dobiju hipoteke strana valuta smanjenjem kamatnih stopa na takve kredite. Specijalisti ne preporučeno prepusti se takvom iskušenju.

Period hipotekarnih kredita je veoma dug, za to vreme nacionalna valuta može toliko depresirati da će iznos dobitaka na kamatnim stopama biti beznačajan . Štaviše, kod nas se kurs stranih valuta često nepredvidivo menja. Rezultat je Poteškoće u otplati hipoteka.

Međutim, u nekim situacijama je ipak isplativije uzeti hipoteku u stranoj valuti. Ovo je tipično za one slučajeve kada se glavni prihod obračunava u ovoj novčanoj jedinici.

Stanje 2. Iznos kapare

Najčešće se izdaju hipoteke kapara. Ovaj indikator odražava informaciju o tome koliko zajmoprimac mora platiti čim se ugovor potpiše.

Tradicionalno, iznos kapare se obračunava u rasponu od 10 do 30% od ukupne cijene stana.

AT monetarnim uslovima iznos je prilično velik. Nekima je teško uštedjeti. Međutim, u suštini, to pokazuje kreditnoj instituciji da zajmoprimac ima najozbiljnije namjere. Svako ko je uspeo da prikupi novac za kaparu sigurno će u budućnosti moći da otplati iznos hipotekarnog duga.

Neki zajmoprimci provode vrijeme tražeći kreditni programi sa malo ili bez učešća. Pritom zaboravljaju da se takvi krediti često izdaju nepovoljniji drugi uslovi.

Štaviše, ovaj iznos ćete morati platiti u svakom slučaju. Samo uzimajući u obzir obračunate kamate, to će biti mnogo više.

Uslov 3. Kamatna stopa

Uprkos činjenici da stručnjaci ne preporučuju stavljanje kamatne stope u prvi plan, većina zajmoprimaca obraća pažnju na nju. Međutim, ovaj parametar nije uvijek najvažniji.

Većina kreditnih organizacija savršeno je u stanju igrati psihologiju zajmoprimca. Da bi privukle njegovu pažnju, banke su osnovale minimalna ponuda . Istovremeno, sasvim je prirodno da se niti jedna kreditna institucija neće više brinuti o spašavanju klijenata nego o vlastitoj koristi.

Stoga nemojte podmititi obećanje niske kamatne stope. Moguće je da će daljnjim proučavanjem svih parametara hipotekarnog programa postati jasno da je ovo samo trik za privlačenje više klijenti.

Štaviše, bilo bi korisno znati da je u ovom trenutku u Rusiji prosječna stopa hipoteke 12-15 posto godišnje. Kada se obećava manji procenat, vrijedi proučiti druge uvjete još pažljivije.

Uslov 4. Dostupnost osiguranja i iznos uplata na njih

Neki zajmoprimci zaborave na dostupnost osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarne kredite. U međuvremenu, ovaj parametar ima značajan uticaj na veličinu budućeg preplate.

Zakonski je utvrđeno da je obavezno osiguranje otplate kredita . Zajmoprimac ima pravo da odbije sve druge vrste programa osiguranja.

Bilješka! Često je pristanak klijenta na dobrovoljno osiguranje ono što utiče na veličinu hipoteke.

Za kreditne institucije važno je da rizik od izdavanja kredita bude što manji. Da bi bili sigurni, svi oni mogući načini pokušajte uvjeriti kupce da osiguraju ne samo plaćanja, već i osiguranje zdravlje, performanse, kao i sebe nekretnina.

U ovim okolnostima, zajmoprimac treba pažljivo razmotriti prednosti pristanka na određena osiguranja.

Uslov 5. Iznos ostalih provizija

Često zajmoprimci ne obraćaju dužnu pažnju na prisustvo provizija prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. U međuvremenu, postoje različite vrste dodatna plaćanja, koji utiču na kamatnu stopu, kao i na preplatu hipoteke.

Često je prva naknada sa kojom se zajmoprimac suočava plaćanje za upis i izdavanje hipoteke . Neke banke imaju nekoliko programa kreditiranja koji se razlikuju po visini ovog plaćanja (obično od 1 do 4% od iznosa kredita). Gde što je veća provizija, to je niža kamatna stopa .

Ne može svako odmah shvatiti koja je opcija isplativija. Da bi se to utvrdilo, potrebno je uporediti iznos provizije sa preplata za cijeli rok trajanja kredita. Tek tada možete napraviti pravi izbor.

Komisija za izdavanje hipoteke daleko od toga da je jedina. Za svaki program pozajmljivanja raspitajte se o dostupnosti dodatna plaćanja i pažljivo analizirati njihov uticaj na isplate.

Stoga zajmoprimci često zaborave na postojanje naknade za održavanje računa . U međuvremenu, oni se naplaćuju mjesečno. Kao rezultat toga, korist od smanjenja kamatna stopa je često beznačajna ili nepostojeća.

Kako se ne bi ispostavilo da postoje neočekivane preplate na hipoteku, pažljivo proučite sve uslove ugovora PRIJE potpisujući ga.

Često su informacije o dodatnim plaćanjima naznačene usred impresivnog broja ugovora. Kao rezultat toga, može biti teško primijetiti.

Također je važno pažljivo pogledati koliko često morate plaćati određenu uplatu – jednom godišnje ili mjesečno.

Uslov 6. Karakteristike prijevremene otplate

Jednako važan parametar hipoteke je mogućnost prijevremenog otplate . Mnogi zajmoprimci ulažu sve napore da se što prije oslobode tereta plaćanja. Međutim, za banke ovo ne isplativo, jer su lišeni dobiti od kredita u budućnosti.

Ovo stanje neke vodi kreditne organizacije pokušavaju ograničiti mogućnost otplate hipoteke prije roka. Oni imenuju provizije za takve radnje, kao i spriječiti ih na određeno vrijeme.

Međutim, većina banaka nudi klijentima mogućnost prijevremenog otplate hipoteke. Za ovo postoje 2 opcije:

1. Otplatiti preostali iznos duga;
2. Pošaljite samo dio.

Obje ove metode omogućuju vam da postepeno smanjite iznos preplaćene hipoteke. Zato je prilika prijevremena otplata može se smatrati znakom isplativog hipotekarnog kredita.

Dakle, postoji niz parametara koji imaju značajan uticaj na profitabilnost hipotekarnih programa. Treba ih analizirati kompleks . Ovo je jedini način da se odredi koja opcija treba dati prednost.

4. Nijanse isplative hipoteke + mišljenje profesionalaca o tome da li je sada isplativo uzeti hipoteku 🔔

Ako govorimo o tome da li je isplativo uzeti hipoteku sada, kada je ekonomska situacija u Rusiji i svijetu izuzetno nestabilna, onda pod ovim uvjetima finansijeri uopće ne odvraćaju od registracije hipotekarni ugovori. Ali oni skreću pažnju građana da program kreditiranja treba birati što je moguće pažljivije. . U principu, ovo pravilo je relevantno u svakom vremenskom periodu.

Ogroman broj Rusa je upao u zamku. Bili su zavedeni atraktivnim kamatama i podigli su kredit za kupovinu kuće u stranoj valuti.

Istovremeno, razlika u godišnjoj stopi nije tako velika - oko 2 -3 % . Čini se da bi u smislu velikog kredita u rubljama, preplata bila značajna. Ali niko nije imun od fluktuacija u deviznim hipotekama.

Da, u 2016 u Rusiji je vrijednost stranih valuta porasla za oko 2 puta. Kao rezultat toga, oni koji su uzeli hipoteku u rubljama i dalje plaćaju fiksnu mjesečnu uplatu. Istovremeno, za one koji su podigli kredit u stranoj valuti, on se povećavao proporcionalno kursu, tj. 2 puta.

Slične situacije su se ponavljale mnogo puta. Rezultat je izuzetno teška situacija za zajmoprimca, kada postaje nemoguće platiti hipoteku.

Stručnjaci navode i druge kojima banke mame klijente. Izgledaju vrlo atraktivno, ali u praksi ne donose stvarnu korist zajmoprimcima. U nastavku ćemo opisati najčešće od njih.

1) Promjenjiva kamatna stopa

Često zaposleni u bankama pokušavaju uvjeriti svoje klijente u to promjenjiva kamatna stopa na hipotekarni kredit je nevjerovatno korisna opcija za zajmoprimca, jer garantuje promjenu veličine plaćanja u zavisnosti od situacije na tržištu. U praksi, svi rizici od promjena ekonomske situacije padaju na pleća zajmoprimaca.

Bilješka! Neki stručnjaci upoređuju stepen opasnosti hipoteke sa varijabilnom kamatnom stopom sa onom koja je izdata u stranoj valuti.

Osim toga, analitičari kažu da se u bliskoj budućnosti ne očekuje poboljšanje ekonomskih pokazatelja za koje je stopa vezana.

Osim toga, stručnjaci predviđaju dalji rast inflacije. Za zajmoprimce, ovo će se preokrenuti rast promjenjiva stopa. Treba imati na umu da takvo povećanje nije ograničeno na apsolutno ništa, pa se kao rezultat toga za dužnika može pretvoriti u situaciju u kojoj će biti nemoguće platiti kredit.

Postoji mišljenje da je promjenjiva kamatna stopa korisna kada se podnese zahtjev za hipoteku na kratak period. Odnosno, ako u roku otplatite kredit 5 godine, ne prijeti nevoljama. Osim toga, moći ćete uštedjeti na iznosu preplate.

Ali istorija kaže drugačije. Mnogi zajmoprimci koji 2006 uzeli hipoteku s promjenjivom kamatnom stopom i bili odlučni da je otplate što je prije moguće. Međutim, u 2008 godina je došla ekonomska kriza , što je rezultiralo značajnim stope rasta za takve kredite. Kao rezultat toga, nade nisu bile opravdane, a isplata je značajno porasla.

2) Smanjena kamata na hipoteku u budućnosti

Nedavno su se na tržištu hipotekarnih kredita pojavili programi koji obećavaju zajmoprimcima određene provizija dalje smanjenje kamata.

U praksi, ova prilika mora da plati ogromne sume. Obično je komisija 2 -7 % od ukupnog iznosa primljenog u hipoteku.

Banke daju kalkulacije koje uvjeravaju klijente da će uštede od takvog smanjenja stopa biti značajne.

U praksi, većina zajmoprimaca ima tendenciju da otplati hipoteku što je brže moguće. U ovom slučaju ekonomija gubi smisao. Stoga profesionalci ne preporučuju preplaćivanje dodatnog novca za takve uvjete.

3) Refinansiranje hipoteke

Trenutno sve više kreditnih organizacija nudi izdavanje hipoteke kombinovana stopa. U ovom slučaju, kredit se u početku izdaje po sniženoj stopi, a nakon određenog perioda će se zadržati.

S jedne strane, za zajmoprimca postoji određena korist od refinansiranja, tj dobijanje više blagotvorno uslovima. Kao rezultat toga, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, klijent se nada da će u prvoj fazi imati koristi od niske stope, a potom refinansirati kredit uz prosječnu tržišnu kamatu.

U praksi, banke, u slučaju smanjenja njihovih beneficija, nerado pružaju refinansiranje. Kao rezultat toga, u većini slučajeva, zajmoprimcima se ne daje mogućnost da ostvare ovo pravo.

Najčešće, zajmoprimcima nisu obezbeđeni najbolji uslovi hipoteke, oni samo dobiju kredit s promjenjivom kamatnom stopom.

Treba napomenuti da se na početku uvijek plaća samo kamata na hipoteku, dok iznos glavnog duga ostaje praktično netaknut. Kao rezultat toga, nivo preplate je praktično isti kao kod tradicionalnog kredita, a obećanje uštede ostaje ništa drugo do reklamni trik.

Stoga, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, zajmoprimac mora temeljito izabrati njegove uslove. Danas na tržištu postoji veliki izbor programa. večina koji mami kupce nepostojećom mogućnošću uštede.

Nemojte im vjerovati takvim obećanjima na riječ. Bolje je proučiti mišljenje stručnjaka o određenim prijedlozima.

5. Koja banka ima najisplativiju hipoteku - pregled TOP-5 banaka kod kojih je isplativije uzeti hipoteku 💸

Danas se hipoteka može izdati u gotovo svakoj banci. Istovremeno, na tržištu kreditiranja možete pronaći mnogo zanimljivih i prilično profitabilnih programa.

Može biti teško sami odabrati najbolji. Stoga je najbolje koristiti ocjene koje su sastavili stručnjaci.

U tabeli su prikazane banke sa najviše povoljnim uslovima pozajmljivanje:

№	Kreditna organizacija	Naziv kreditnog programa	Maksimalni iznos kredita	Maksimalni rok	Bid
1.	Moskovska kreditna banka	Hipoteka uz podršku države	8 miliona rubalja	20 godina	7-12%
2.	Primsotsbank	Postavite svoju ponudu	20 miliona rubalja	27 godina	10%
3.	Sberbank	Nabavka gotovih stanova za mlade porodice	8 miliona rubalja	30 godina	11%
4.	VTB 24	Više metara - manja stopa (nabavka velikih stanova)	60 miliona rubalja	30 godina	11,5%
5.	Rosselkhozbank	Za pouzdane klijente	20 miliona rubalja	30 godina	12,5%

Treba imati na umu da možete računati na minimalnu stopu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku uz podršku države.

6. Kome se obratiti za pomoć u dobijanju isplativih hipotekarnih kredita - hipotekarni brokeri će pomoći 📃

Nisu svi u stanju razumjeti sve karakteristike hipotekarnih programa. Mnogima takva analiza oduzima mnogo vremena.

Međutim, ne postoji garancija da će nakon dana i sedmica u potrazi za najpovoljnijim uslovima biti moguće dogovoriti najprikladniju opciju uz minimalnu preplatu.

Da biste izbjegli plaćanje hipoteke za mučenje, trebate potražiti pomoć profesionalci.

Analizu postojeće ponude na tržištu, kao i izbor idealnog programa za specifične uslove, vrši hipotekarni brokeri .

Popularni moskovski hipotekarni brokeri su: "Credit Laboratory", "Azbuka Zhilya", "Credit Solutions Service", "Flash Credit"

U megagradovima takve funkcije obavljaju čitave specijalizovane organizacije. Ali čak iu malim gradovima možete pronaći hipotekarnog posrednika. Najčešće rade u popularnim agencijama za nekretnine.

7. Često postavljana pitanja (FAQ) 📢

Tema hipotekarnog kreditiranja je ogromna i višestruka, pa često traže oni koji traže najbolji program, postavljaju se mnoga pitanja.

Daleko od toga da je uvijek moguće provesti vrijeme tražeći odgovore na internetu. Kako bismo olakšali život našim čitateljima, pružamo odgovore na najčešća pitanja.

Pitanje 1. Koliko je isplativo uzeti hipoteku na stanovanje?

Kako bi se hipotekarni kredit dobio što isplativije, potrebno je, prije svega, izvršiti detaljnu analizu programa koji se nude u gradu prebivališta budućeg zajmoprimca. O stanu, kući ili zemljištu smo već govorili detaljnije u prethodnom članku.

Istovremeno, treba obratiti pažnju na niz pokazatelja, od kojih su glavni:

• iznos kredita;
• rok na koji se planira izdavanje hipoteke;
• kamatna stopa.

Ne zaboravite na drugačije provizije, kao i osiguranje.

Prilikom traženja profitabilna hipoteka prvo treba obratiti pažnju na programe u bankama u kojima se već nalazi budući zajmoprimac klijent . To može biti kreditna institucija na čiju karticu podnosilac zahtjeva prima plate, ili gdje je izdat i uspješno otplaćen drugi kredit.

Kreditne institucije obično se prema ovim kategorijama klijenata odnose lojalnije. Osim toga, u tim slučajevima se može računati na povoljnije uslove, npr. smanjenje kamatne stope.

Oni koji imaju značajan iznos za učešće. Ako zajmoprimac ima 50 % cijenu stana, banka će mu ponuditi minimum kladiti se.

I obrnuto, u nedostatku ili beznačajnosti učešća, stopa kredita će biti maksimum . Ovo pravilo omogućava kreditnim institucijama da osiguraju rizike nevraćanja sredstava, kao i početka kolapsa u privredi.

Drugi pokazatelj koji ima značajan uticaj na isplativost hipoteke je rok kredita . S jedne strane, izvršenje hipotekarnog kredita za maksimum rok dovodi do činjenice da će mjesečna uplata biti mala. Kao rezultat toga, zajmoprimcu će biti mnogo lakše da ispuni svoje obaveze.

Detaljnom analizom uslova vrhunskih banaka za hipoteke, koja banka pruža povoljne uslove za dobijanje hipotekarnog kredita? Pročitajte više u našem članku..

Surova realnost tjera građane naše zemlje da se navikavaju na stalne krize i oštre ekonomske potrese. Iz godine u godinu rastu cijene osnovnih dobara i jednostavnih užitaka. Istovremeno, niko nije otkazao potrebu da se ispune očekivanja društva, da se na vrijeme zasnuje porodica i karijera. Sazrevši i izabravši svoj put, čovjek jednostavno psihički treba da bude svjestan svoje finansijske stabilnosti.

Takvo razmišljanje u nekom trenutku života navodi većinu ljudi da ozbiljno razmisle o tome kako da raspolažu svojom ušteđevinom i zaradom. A ništa pouzdanije od ulaganja u nekretnine realisti ne može pasti na pamet.

Sve velike banke razumiju važnost i relevantnost ove potrebe. Hipotekarni kredit, koji omogućava gotovo svakom svjesnom građaninu Rusije da kupi stan, sada se vrlo aktivno razvija. Uslovi hipoteke postali su fleksibilniji i blaži nego ikad.

Posljednjih godina u većini banaka postoji trend nižih kamatnih stopa: u julu 2017. zabilježen je istorijski minimum za ovaj pokazatelj. Stručnjaci predviđaju da će se ovaj trend nastaviti još najmanje dvije godine. Očekuje se da će do kraja 2017., početkom 2018. godine prosječna kamatna stopa pasti ispod 10%.

dakle, glavni problem klijent postaje mogućnost pronalaženja i pravilnog odabira programa koji najviše odgovara njemu i njegovoj porodici.

Kako odabrati banku za hipoteku

Na osnovu količine od mjesecna zarada i troškova, klijent već ima grubu predstavu o tome koliko je spreman mjesečno uplatiti na kreditni račun, a da pritom ne ugrozi svoju udobnost. Odluka o hipoteci nameće obaveze na dosta dugo vremena, pa je veoma važno unapred isplanirati koja će uplata predstavljati kritični maksimum.

Naravno, visina plaćanja za klijenta je glavni faktor koji određuje izbor partnera. Plaćanje manje ili jednako željenom za najkraći period, teoretski, najpovoljnije za klijenta. Međutim, takva shema često vrijedi samo za klasične hipoteke. Osim toga, postoje faktori koji indirektno utiču na preplatu kredita. Nespreman klijent često izgubi iz vida sve te detalje, ponesen plusevima, koje mu službenik banke naglašeno detaljno saopštava.

Prilikom odabira banke u kojoj ćete uzeti hipoteku, vrijedi napraviti holistički pogled na uslove budućeg ugovora.

Prvo, ako klijent ima mogućnost da uplati avans, ova mogućnost se ne može zanemariti. Prisustvo početnog kapitala na najznačajniji način smanjuje preplatu i povećava vjerovatnoću odobrenja zahtjeva za kredit. Banka se automatski smatra klijentom pouzdanijim, finansijski sigurnijim članom društva. Uslovi koje banke nude za kredite sa ovom šemom često se značajno razlikuju od konvencionalnih kredita i rata.

Drugo, vrijedi obratiti pažnju na to za koje programe banke trenutno nude posebne grupe stanovništva. Sasvim neočekivano, možete dobiti bonuse tako što ćete biti uključeni u bilo koju preferencijalnu grupu. Posebno su aktuelne hipoteke za materinski kapital ili poseban program za platne klijente, ali ponude banaka nisu ograničene na to.

Treće, unatoč preliminarnim proračunima, potrebno je saznati koja banka je spremna dati kredit bez uključivanja skupih dodatnih usluga, kao što su programi osiguranja, kao i razne plaćene usluge i usluge. Trošak takvih usluga može biti takav da udvostruči iznos preplaćenog iznosa i poništi svaku isplativu ponudu.

Budući da je svako osiguranje dobrovoljno po zakonu, a apsolutno i po zakonu, banke imaju pravo da klijentu ne otkriju razloge odbijanja, jedini način saznajte kakva će biti stvarna ponuda banke - sačekajte dok se zahtjev za kredit ne odobri i zaposlenik objavi konačnu ponudu banke. Ukoliko banka ipak ponudi program osiguranja, klijent ima pravo pitati da li je moguće da ga odbije u budućnosti i kolika mu je korist od toga.

Vrijedi napomenuti da neki programe osiguranja banke zaista racionalno štite klijente od rizika, tako da ne biste trebali slijepo odbiti ponudu bez razumijevanja njene suštine. Niko nije imun od poteškoća, i dugoročno, za koji je obezbeđena hipoteka, samo povećava verovatnoću nastanka osiguranih slučajeva.

Četvrto, birajući banku za hipoteku, klijent bira dugogodišnjeg finansijskog partnera. Odabirom stabilne renomirane banke, klijent pribavlja stručnu podršku i pouzdanog partnera u pitanjima svog budžeta.

Iskustvo saradnje sa bankom, koja je među najboljima, garantuje visok kvalitet usluge, poverenje u budućnost. Klijent može računati na pogodnu lokaciju bankomata i ureda, dobro funkcionirajući mehanizam za rad zaposlenih, niske provizije. Takve banke su brže od drugih u uvođenju inovativnih usluga, kao što su internet bankarstvo i mobilne aplikacije, ili bonus programi koji štede sitne troškove kupaca i poboljšavaju udobnost usluge. Osim toga, postavši redovan klijent vrhunske banke, možete računati na mnogo toga povoljne ponude od njega kasnije.

Gotovo svaka veća banka sada ima priliku da pregleda uslove hipoteke putem službene web stranice, kao i da unaprijed izračuna uslove budućeg kredita. Klijent koji se odlučio o izboru partnera može prikupiti dokumentaciju i prijaviti se u najbližu ovlaštenu poslovnicu, gdje će zaposleni sastaviti upitnik i poslati zahtjev banci na razmatranje.

Uslovi hipoteke - uporedite i izaberite

Sve najviše važna informacija sakupljeni u tabeli. Uz njegovu pomoć, zainteresovanoj osobi će biti lako uporediti glavne uslove vodećih banaka za različite hipotekarne programe. Treba imati na umu da se sve ove banke smatraju najboljim u svojoj oblasti, a saradnja sa bilo kojom od njih klijentu će biti isplativija od ostalih ponuda. Uslovi za hipotekarni program od interesa mogu se razjasniti u relevantnom stavu člana ili na službenoj web stranici banke od povjerenja.

*Avans - (PV)

** podložno subvencioniranju hipoteke od strane Izvođača

*** pod uslovom da je površina stanovanja veća od 65 kvadratnih metara.

**** za platne klijente koji kupuju stan od partnera banke

Hipotekarni programi	Završeno stanovanje Kuća sa zemljištem	Nove zgrade	Seosko imanje ( zemljište, baštenske površine)	Dodati. troškovi (osiguranje, akreditiv)	Hipoteka na 2 dokumenta
	od 9,4%	(od 7,4%)**	od 9,5% PV od 25%	0,2% od 1 do 5 hiljada rubalja 0,3% od 1,5 do 10 hiljada rubalja.	+ 0,5% PV - od 50%
	od 9,5% PV — od 20%*** PV - od 10%	od 9,5% PV — od 20%*** PV - od 10%	od 9,5% PV — od 20%*** PV - od 10%	0,3%	od 10,7% PV - od 30%
	od 9,5% PV - od 10% **** 10,5% PV - 10%	od 9,5% PV – 10%**** 10,5% PV - 10%	od 9,5% PV – 10%**** 11% PV - 10%	0,6%	od 11,5% PV - 50%
	11,5-13,5%	11,5-13,5%	od 14-16,5% PV - od 50%	0,2 % 3000 - Acred. provjeriti	od 14-16,5% PV - od 50%
	od 9,75% PV - od 15%	od 9,75% PV - od 10%	od 12,75% RO 'od 40%	0,75%	za platne klijente
	od 9,75% PV - od 50% od 10% PV - od 30% od 10,25% PV - od 20%	od 9,5% PV - od 50% od 9,75% PV - od 30% od 10% PV - od 20%	od 9,75% PV - od 50% od 10% PV - od 30% od 10,25% PV - od 20%	preko banke	+ 0,5 %

Uslovi hipoteke Sberbanke

U jednoj od rijetkih, Sberbank je implementirala hipoteku bez učešća, kroz materinski kapital. Za potvrdu početnog doprinosa banci se dostavljaju: Izvod iz matične knjige rođenih, Izvod iz matične knjige rođenih djece, dječji pasoš (ako je dijete navršilo 14 godina), potvrda PFR-a o stanju računa materinskog kapitala. Možete uzeti kredit u iznosu od 300 hiljada i na rok do 30 godina. Jedino se kamatne stope za programe kupovine raznih stanova razlikuju.

Na primjer, pri kupovini stana u novogradnji klijent se može nadati 7,4% godišnje, dok će kupovinom gotovih stanova minimalna kreditna stopa podići na 8,9%. Izgradnja baštenske kuće koštat će još više: 9,5% preplaćenog iznosa kredita.

Zahtjevi Sberbank za zajmoprimce i dokumente

Klijenti Sberbanke u hipotekarnom kreditiranju mogu postati građani Ruske Federacije stariji od 21 godine. Gornja starosna granica je određena rokom otplate kredita. Do trenutka pune otplate klijent ne smije imati više od 75 godina, a ako se zahtjev podnosi bez dokumenata koji potvrđuju prihode - ne više od 65 godina.

Drugi obavezni uslov odnosi se na dužinu radnog staža glavnog zajmoprimca. U proteklih 5 godina, ukupan period zaposlenja mora biti najmanje godinu dana, a na trenutnom mjestu rada - najmanje 6 mjeseci.

Osoba koja ispunjava ove minimalne uslove može početi prikupljati dokumente za podnošenje zahtjeva u Sberbanku u okviru hipotekarnih programa.

U svakom slučaju, prilikom prijave u banku, klijent mora imati u rukama originalni pasoš sa registracionim pečatom. Ostali dokumenti će se razlikovati, u zavisnosti od hipotekarnog programa koji klijent odabere.

Prilikom potvrđivanja prihoda, pored pasoša, možete dostaviti i dokument sa privremenom registracionom oznakom, kao i papire koji potvrđuju prihode i zaposlenje korisnika kredita, koji vrijede 30 dana od dana izdavanja.

Ako je zalog izdat za drugu nekretninu, potrebno je dostaviti dokumente za ovu zalogu.

Mlade porodice daju izvod iz matične knjige venčanih i izvod iz matične knjige rođenih deteta, kao i po želji dokumente koji potvrđuju materijalnu sigurnost srodnika i potvrđuju srodstvo sa njima.

Za privlačenje sredstava materinskog kapitala potrebno je obezbijediti odgovarajuću potvrdu i potvrdu o stanju sredstava na njoj.

Bez potvrđivanja prihoda i bez korištenja posebnog kreditnog programa, klijent se može prijaviti samo ako postoje dva dokumenta. Pored pasoša sa registarskom oznakom, na izbor se može dati i strani pasoš, vozačka dozvola, SNILS, vojna knjižica.

Kome je isplativije dobiti hipoteku od Sberbanke

Platni korisnici Sberbanke uživaju posebne pogodnosti za primanje povoljnih ponuda. Naime, u ovom slučaju, Sberbank je implementirala mogućnost dobijanja hipoteke bez potvrde o prihodima i zaposlenju. Banka analizira ove informacije automatski, bez potrebe za dodatnim obezbjeđenjem.

Predviđene su posebne ponude za vojsku (10% godišnje), mlade porodice i kredit sa ulaganjem materinskog kapitala (8,9% godišnje) Svi mogući uslovi se mogu unaprijed izračunati na web stranici banke klikom na "Sberbank kalkulator" veza. Obrazac će dati informacije o iznosu plaćanja, preplati i roku kredita. Online kalkulator Hipoteke Sberbank pomoći će vam da jednostavno i brzo planirate i izračunate buduće opterećenje kredita, odaberite najbolja opcija i prihvatljivim uslovima za sebe. Na početna faza planiranje hipoteke, upravo ovaj program će pomoći klijentu da se snađe u brojevima i razumije sve dostupne ponude banke.

Hipoteka od VTB 24

Uslovi hipoteke VTB 24

U VTB 24, hipoteka će klijenta koštati 9,7% godišnje sa obaveznim učešćem od 10%. Izuzetak mogu biti nekretnine velike površine, za koju je VTB 24 spreman da snizi na 9,5% uz doprinos od 20% troškova odmah.

Podizanjem kamatne stope banka je spremna da klijentu ponudi kredit pod dva dokumenta. AT ovaj slučaj, minimalna godišnja preplata će biti 10,7%, a odmah ćete morati platiti 30% troškova.

VTB 24 takođe nudi posebne programe za vojsku i česte promocije za platne klijente. Svi programi se mogu pronaći detaljno na službenoj web stranici VTB 24 online.

Zahtjevi VTB 24 za zajmoprimce i dokumente

Pored originalnog pasoša klijenta, koji je neophodan za svaku banku, VTB24 zahtijeva drugi identifikacijski dokument (na primjer, SNILS ili vojnu iskaznicu) za popunjavanje obrasca zahtjeva za kredit, kao i papire koji odražavaju prihode zajmoprimca, posebno , ovjerena kopija radna knjižica i potvrda o plaći.

Vlasnici sopstvenih preduzeća mogu vlastitu volju priložiti papire o osnivanju organizacije, klijenti sa ušteđevinom - podaci o stanju računa, vlasnici nekretnina - dokaz o vlasništvu. Sve ovo će banka uzeti u obzir prilikom razmatranja zahtjeva.

Kome je isplativije podnijeti zahtjev za hipoteku VTB 24 (prednosti i nedostaci)

Kupovina kuće površine ​više od 65 kvadratnih metara, ima smisla kontaktirati VTB 24, gde su, po ovom osnovu, spremni da ponude posebne lojalne uslove.

Plaćeni klijenti takođe imaju prednost u odnosu na ostale: njihove prijave se razmatraju po pojednostavljenoj proceduri, a uslovi kredita nude se povoljniji.

U banci postoje posebni programi za vojsku: od 10,9% godišnje uz učešće od 15% godišnje.

Banka nudi posebne uslove za kreditiranje stambenih objekata koji su joj založeni - kamata može pasti na 10% uz doprinos od 20% odmah.

Hipotekarni uslovi Gazprombanke

Minimalna kamatna stopa godišnje pri kupovini stana u Gazprombanci putem hipoteke, prema zvaničnom sajtu, iznosiće 10,5%. Barem će ovaj pokazatelj biti godišnja preplata pri kupovini kuće u gradu. U svakom slučaju morate odmah uplatiti najmanje 10% troškova.

Hipoteka Gazprombanke je prvenstveno u interesu stalnih klijenata i ljudi koji kupuju stambene objekte od partnerskih kompanija banke. U ovom slučaju, iznos preplate može pasti na 9,5% godišnje.

Posebno su zanimljivi uslovi banke i mogu se učiniti mladim majkama koje imaju sredstva za materinski kapital. Akontacija za njih može se smanjiti na nominalnu vrijednost njihovog certifikata.

Često Gazprombank nudi posebne promocije za državne službenike i vojsku, ljude koji imaju stabilan prihod od države.

Zahtjevi Gazprombanke za zajmoprimce i dokumente

Gazprombank nameće klijentima slične zahtjeve kao i druge velike banke. Starost mora biti minimalno 21, a maksimalno 65 godina u trenutku potpune otplate kredita.

Ukupan radni odnos za 5 posljednjih godina ne može biti kraći od 1 godine, a kod posljednjeg poslodavca najmanje 6 mjeseci.

Klijent mora biti registrovan u regionu gde banka ima filijale i da nema negativnu kreditnu istoriju.

Za podnošenje zahtjeva klijent mora sa sobom imati original i potpuno ovjerenu kopiju pasoša i radne knjižice. Također je potrebno dostaviti SNILS i potvrdu o prihodima.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na dva dokumenta, po nahođenju klijenta može se obezbijediti dodatna radna potvrda, ljekarska uvjerenja ili vozačka dozvola.

Kome je hipoteka Gazprombanke isplativija

Treba obratiti pažnju na sve privilegovane kategorije građana i lica koja primaju prihode od države trenutne ponude iz Gazprombanke, koja često iznosi ponude i promocije koje zadovoljavaju njihove interese. Mnogi programeri se, nakon detaljnijeg razmatranja, mogu pokazati kao partneri banke, a u tom slučaju i ponude banke potencijalnim klijentima postaju mnogo lojalnije.

Fleksibilni uslovi banka nudi programe koji privlače materinski kapital. Početna uplata u ovom slučaju može se smanjiti na iznos državne potvrde.

Platni klijenti takođe imaju značajne prednosti, eventualna godišnja preplata za njih je smanjena za 0,5%.

Hipotekarni uslovi Rosselkhozbanke

Rosselkhozbank Mortgage nudi jedinstvene uslove za izgradnju seoskih vikendica i kuća selo. Iznos kredita ne može biti veći od 50% cijene projekta. Preplata će biti od 14 do 16,5% godišnje.

Prosječna kamatna stopa za stambene kredite variraće između 11,5 - 13,5% ako je klijent odbio kasko životno osiguranje.

Banka ima programe lojalnosti za pouzdane klijente i posebne promocije za zaposlene na platnom spisku. Informacije o njima redovno se ažuriraju na web stranici Ruske poljoprivredne banke.

Zahtjevi Rosselkhozbank za zajmoprimce i dokumente

Rosselkhozbank je postavila zahtjeve blizu minimuma za svoje potencijalne klijente. Zaposleni građani Rusije mogu se prijaviti u poslovnicu banke sa originalnim pasošem, dokumentima na finansijsko stanje i mjesto rada, kao i vjenčani list. Potrebno je samo da dob lica bude najmanje 18 godina i ne prelazi 65 godina na dan posljednje uplate po preliminarnom rasporedu. Prilikom razmatranja zahtjeva banka ima pravo zahtijevati dodatnu dokumentaciju na individualnoj osnovi.

Kome je hipoteka Rosselkhozbanke isplativija

Tradicionalno koristi Rosselkhozbank posebnu pažnju klijenti koji žele da koriste hipotekarna sredstva za izgradnju seoska kuća. Atraktivne uslove imaju programi sa mogućnošću da se oko 80% troškova plati kao avans.

Programi sa hipotekama na državnu podršku i materinski kapital Banka ih takođe aktivno razvija. U bliskoj budućnosti planirano je smanjenje prosječnih kamatnih stopa.

Hipoteka od Raiffeisenbanke

Hipotekarni uslovi Raiffeisenbanke

Minimalna kamata na kredit za postojeći ili u izgradnji stan u Raiffeisenbanci iznosiće 9,75% godišnje. Akontacija će iznositi 15%, odnosno 10%. Banka ima niz promocija i programa za posebne klijente i informativnu web stranicu koja ih detaljno pokriva.

Redovni klijenti banke ili kupci koji sarađuju sa partnerima podliježu posebnim ponudama banke. Za porodice sa porodiljskim kapitalom obezbeđeni su fleksibilni uslovi.

U slučaju kreditiranja prigradskih nekretnina, preplata će se povećati na 12,75% godišnje, a morat ćete napraviti smanjenje od 40% troškova.

Zahtjevi Raiffeisenbanke za zajmoprimce i spisak dokumenata za podnošenje zahtjeva za hipoteku

Raiffeisen banka je jedna od rijetkih koja je spremna dati hipoteke građanima drugih država koje su registrirane i rade na teritoriji Ruske Federacije u regijama u kojima banka posluje. Takođe, kao i ostali klijenti, moraju imati najmanje godinu dana radnog iskustva ako je ovo prvi poslodavac, najmanje 6 mjeseci ako ukupan staž dostigne godinu dana, najmanje 3 mjeseca ako je klijent ukupan iznos u cijelom svom životu bio je zaposlen najmanje dvije godine.

Kandidat mora imati najmanje 21 godinu u vrijeme podnošenja zahtjeva i 60 godina u vrijeme zatvaranja kredita. Na kraju kombinovani ugovor maksimalna starost se može povećati na 65 godina.

Naravno, klijent ne bi trebalo da ima negativnu kreditnu istoriju, kao ni više od dva aktivna kredita. Raiffeisenbank neće odobriti zajam čak i ako je nedavno izdat veliki kredit veći od sto hiljada rubalja. Klijent će nakon takve registracije morati čekati najmanje tri mjeseca. Auto krediti i kreditne kartice u ovom slučaju banka ne uzima u obzir.

Klijent će svakako morati banci dostaviti original i kopiju pasoša, a u slučaju stranog državljanstva i ovjereni prijevod, kao i SNILS i potvrdu o vjenčanju i razvodu braka, ako postoje takve činjenice u njegovu biografiju. Strane osobe moraju priložiti dokaze o legalnosti svog boravka na teritoriji Ruske Federacije.

Zaposlenje mora biti potvrđeno ovjerenom kopijom radne knjižice, a za strane državljane i radnom dozvolom u Ruskoj Federaciji. Klijent će moći da dokaže svoj prihod banci uz pomoć potvrda o porezu na dohodak fizičkih lica i o stanju svojih bankovnih računa i imovine u vlasništvu.

Kome je hipoteka Raiffeisenbanke isplativija

Raiffeisenbank nudi prilično nisku kamatnu stopu na prosječan kredit, fokusirajući se na širok spektar ljudi.

Programi sa učešćem materinskog kapitala imaju fleksibilne uslove, koji se, bez obzira na veličinu, mogu koristiti kao učešće. Dovoljno lojalna banka i to strani državljanižive i rade u Rusiji i žele da steknu stambeni prostor.

Banka nudi lojalne uslove i pojednostavljenu proceduru za razmatranje zahteva za svoj stalni i platni spisak klijenata, kao i oni kupci koji sarađuju sa partnerskim kompanijama banke.

Hipoteka od AHML

AHML uslovi hipoteke

Prosječna hipoteka za gotove stambene objekte biće na nivou od 9,75%, povećavajući se ukoliko klijent nije spreman da odmah uplati 50% cijene stambenog prostora. Ako je ušteda dovoljna samo za 30-49% doprinosa, preplata će se povećati na 10%, ako i manje - za 20-29%, postotak će biti 10,25%.

Na tržištu novogradnje, AHML hipotekarni program počinje od 9,5%, mijenjajući se slično. Na preplatu značajno utiče i kupovina stambenog prostora ne od partnera banke ili davanje nekompletnog paketa dokumenata, što će odmah povećati stopu za 0,5 odsto.

Zahtjevi AHML-a za zajmoprimce i dokumenti za podnošenje zahtjeva za hipoteku

AHML postavlja prilično lojalne zahtjeve za zajmoprimce. Državljanin Ruske Federacije stariji od 21 godine dovoljan je da se prijavi u kompaniju sa pasošem. Zavisno od mjesta zaposlenja potrebno je ponijeti ili kopiju radne knjižice ovjerenu u firmi ili, ako je klijent preduzetnik, potvrdu o registraciji fizičkog preduzetnika. Za potvrdu finansijske sigurnosti mora se ili potvrda o porezu na dohodak fizičkih lica ili poresku prijavu.

Penzioneri uz dokumente prilažu kopiju penzijskog uvjerenja i potvrdu o visini penzije.

U slučaju da je postojeća imovina založena, uz prijavni obrazac se moraju priložiti i dokumenti koji potvrđuju vlasništvo.

Kome je isplativije uzeti hipoteku AHML

Fleksibilni programi za posebne klijente redovno su pokriveni na web stranici AHML-a. Naravno, kompanija ima posebne uslove za porodice sa porodiljskim kapitalom: akontacija u ovom slučaju odgovara veličini sertifikata.

Omogućeni su dobri uslovi za kreditiranje od partnerskih kompanija: postoji smanjenje kamatne stope za 0,5%.

Posebni programi se odnose na vojne hipoteke (sa 11,5%) i kredite osigurane postojećim stambenim kreditima.

Hipoteke rastu ubrzanim tempom u 2017. godini, uz pomoć neviđeno niskih kamata. Mnogi tržišni stručnjaci slažu se da će ova godina biti rekordna po obimu i broju izdatih hipotekarnih kredita.

Prema podacima Centralne banke, u prvoj polovini 2017. godine izdato je 426 hiljada hipotekarnih kredita u iznosu od 775 milijardi rubalja, što je više od vrednosti za prvih šest meseci 2016. godine (394 hiljade kredita za 669 milijardi rubalja), ali manje nego u periodu januar-jun 2014. (471 hiljada kredita za 789 milijardi rubalja).

Banki.ru nastavlja sa izdavanjem rejtinga ruskih hipotekarnih banaka nakon pauze. Pozivamo vašu pažnju na studiju rezultata rada kreditnih institucija u prvoj polovini 2017. godine. U materijalu se razmatraju hipotekarni portfelji banaka, dionice u maloprodaji kreditni portfolio, nivo dospjelog duga, obim i broj hipotekarnih kredita u regionalnom kontekstu. Proučavano je i pod kojim uslovima se krediti najčešće izdaju iu kojim valutama. Na kraju teksta je priložena tabela sa potpunim podacima studije.

Hipotekarni portfolio

Dakle, Sberbank Rusije je, očekivano, postala lider po obimu hipotekarnog portfelja. Njegov portfelj je 2,5 puta veći od portfelja njegovog najbližeg konkurenta, VTB grupe, koja uključuje VTB 24 i VTB banku iz Moskve. Treće mjesto zauzela je Gazprombank, čiji je hipotekarni portfelj 10 puta manji od lidera rejtinga. Visina stečenih prava potraživanja u hipotekarnom portfelju nije uzeta u obzir.

Zbog velikog obima srednjih kredita, hipoteke tradicionalno zauzimaju impresivan udio u kreditnom portfoliju banaka za stanovništvo. Najveći udeo hipoteka registrovan je kod DeltaCredit banke (100%), Absolut banke (96,01%), RosEvroBanke (94,26%), Svyaz-Banke (80,45%).

Top 20 po hipotekarnom portfelju na dan 01.07.2017

	Banka	Matični broj	Portfolio hipotekarnih kredita od 1. jula 2017. godine, hiljada rubalja	Učešće u kreditnom portfoliju stanovništva sa 01.07.17., %
	Sberbank Rusije
	VTB grupa
	uključujući VTB 24
	uključujući Moskovsku banku
	Gazprombank
	Rosselkhoz
	uključujući DeltaCredit
	uključujući Rosbank
	Raiffeisenbank
	Svyaz-Bank
	Absolut Bank
	Banka FC Otkritie
	Banka "Sankt Peterburg"
	"ponovno rođenje"
	"Uralsib"
	UniCredit Bank
	Transcapitalbank Group
	uključujući Transcapitalbank
	uključujući Investtorgbank
	Zapsibkombank
	"AK Bars"
	"Centar-Invest"
	Moskva Kreditna banka
	RosEvroBank

Zaostale obaveze

Hipoteke se tradicionalno izdvajaju među različitim vrstama kreditiranja po kvalitetu portfelja. Učešće ukupnog dospjelog duga za banke koje su izrazile želju da učestvuju u rejtingu iznosi 1,86%. Nažalost, mnogi velike banke nije dao podatke o visini dospjelog duga, pa stvarna cifra može biti drugačija. Prema podacima Centralne banke, dospjeli stambeni stambeni krediti su 1,13%, što je manje od našeg pokazatelja. Ovo govori da je udio dospjelih dugova najvećih banaka također nizak.

Top 20 banaka s najmanjim udjelom dospjelih dugova u hipotekarnom portfelju na dan 01.07.2017.

	Banka	Matični broj	Udio dospjelog duga u hipotekarnom portfelju na dan 01.07.2017., %	Obim dospjelog duga u portfelju hipotekarnih kredita od 1. jula 2017. godine, hiljada rubalja
	Credit Ural Bank
	"Kuban Credit"
	Banka "Sankt Peterburg"
	"lijeva obala"
	Chelyabinvestbank
	Zapsibkombank
	Chelindbank
	Primsotsbank
	"DeltaCredit"
	"Centar-Invest"
	"Rusija"
	Rosselkhozbank
	"ponovno rođenje"
	Metallinvestbank
	« ruski kapital»
	Gazprombank
	Raiffeisenbank
	Rosgosstrah banka
	Sovcombank

Obim i broj izdanja po regionima

Sberbank, VTB 24 i Raiffeisenbank postale su lideri po kreditima u prvoj polovini 2017. godine. Udio Sberbanke u obimu kredita svih banaka koje su popunile upitnike i poslale podatke je 51%, a zajedno sa VTB grupom njihov udio je 74%, udio prvih pet (Sberbank, VTB grupa, Raiffeisenbank , Rosselkhozbank, Gazprombank) iznosi 84%.

U kvantitativnom smislu najveći broj hipotekarnih kredita dali su Sberbank, VTB 24 i Rosselkhozbank. Rosselkhozbank i Raiffeisenbank su se žestoko nadmetale za treće mjesto: Rosselkhozbank vodi po broju izdatih kredita, a Raiffeisenbank je nadmašila rivala po hipotekama zbog b o iznad prosječnog iznosa kredita.

Općenito, domaće hipotekarno tržište može se nazvati nekonkurentnim: Sberbank je nekoliko puta ispred ostalih kreditnih institucija po obimu i broju izdanih kredita, te veličini hipotekarnog portfelja. Ne postoji način da se promijeni situacija.

20 najvećih banaka po odobrenim stambenim kreditima u prvoj polovini 2017.

	Banka	Matični broj	Obim odobrenih hipotekarnih kredita pojedinci u prvoj polovini 2017. hiljada rubalja
				U Moskvi i Moskovskoj regiji		U drugim regijama
	Sberbank Rusije
	VTB grupa
	uključujući VTB 24
	uključujući Moskovsku banku
	Raiffeisenbank
	Rosselkhozbank
	Gazprombank
	Grupa Societe Generale u Rusiji
	uključujući DeltaCredit
	uključujući Rosbank
	Absolut Bank
	Banka "Sankt Peterburg"
	renesansa"
	Uralsib
	Promsvyazbank
	Sovcombank
	"ruski kapital"
	"AK Bars"
	Zapsibkombank
	"Centar-Invest"
	UniCredit Bank
	Svyaz-Bank
	Transcapitalbank Group
	uključujući Transcapitalbank
	uključujući Investtorgbank
	Banka FC Otkritie

20 najvećih banaka po broju odobrenih stambenih kredita u prvoj polovini 2017.

	Banka	Matični broj	Broj datih stambenih kredita fizičkim licima u prvoj polovini 2017. godine, kom.
				U Moskvi i Moskovskoj regiji	u Sankt Peterburgu i Lenjingradska oblast	U drugim regijama
	Sberbank Rusije
	VTB grupa
	uključujući VTB 24
	uključujući Moskovsku banku
	Rosselkhozbank
	Raiffeisenbank
	Gazprombank
	Grupacija Societe Generale u Rusiji
	uključujući DeltaCredit
	uključujući Rosbank
	Sovcombank
	Absolut Bank
	Banka "Sankt Peterburg"
	"Uralsib"
	"ponovno rođenje"
	"AK Bars"
	Promsvyazbank
	"ruski kapital"
	"Centar-Invest"
	Zapsibkombank
	Svyaz-Bank
	UniCredit Bank
	Primsotsbank
	Transcapitalbank Group
	uključujući Transcapitalbank
	uključujući Investtorgbank

69% od ukupnog broja izdatih hipotekarnih kredita otpada na regione, 21% - na Moskvu i Moskovsku oblast, a samo 10% - na Sankt Peterburg i Lenjingradsku oblast.

Zbog veće cijene nekretnina i većih plata, krediti u Moskvi i regiji se izdaju u b o veći nego u drugim regionima Rusije. Dakle, udeo Moskve i regiona u ukupnom obimu kredita je veći od njenog učešća u pogledu broja kredita.

Prosječan iznos kredita u Rusiji iznosio je 1.848.447 rubalja.

Uslovi kredita

45% svih hipotekarnih kredita izdato je na više od 15 godina, 31% - od 10 do 15 godina, 19% - na 5-10 godina, a samo 4% - do pet godina.

Ostali indikatori

Gotovo svi hipotekarni krediti izdaju se u rubljama. Pola godine jedini hipotekarni kredit u stranoj valuti izdala je Levoberezhny Bank.

Ukupno gledano, na tržištu je 32,67% kredita za kupovinu stambenog prostora na primarnom tržištu nekretnina, a 67,33% - za kupovinu sekundarnog. Neke banke pokazuju jasnu sklonost kreditiranju jedne ili druge vrste nekretnina. Na primjer, banke fokusirane na izdavanje kredita za kupovinu stanova u izgradnji su Metallinvestbank (94%), Moskovska industrijska banka (88%), Kuban Credit (87%), Vozrozhdeniye (80%), Sankt Peterburg (73%) . Riječ je o kreditnim institucijama koje aktivno sarađuju sa developerima i agencijama za nekretnine i nude klijentima partnerskih kompanija popuste na stopu ili druge posebnim uslovima, dok se njihovi programi za kupovinu sekundarnog stambenog prostora razlikuju od konkurencije i gore.

Banke, usmjerene na izdavanje hipoteka na sekundarno stanovanje: Rosgosstrakhbank (100%), Fora-Bank (100%), Credit Ural Bank (100%), Chelindbank (96%), Chelyabinvestbank (96%), Soyuz (95%), RosEvroBank (90%), Primsotsbank (90) %), DeltaCredit (85%).

Dina ORLOVA, stručnjak za kreditni proizvodi Banki.ru

Prije nego što počnete aplicirati za stambeni kredit, morate pažljivo proučiti hipotekarni rejting banaka da mogu analizirati prednosti predloženih uslova i njihovu relevantnost. Na prvi pogled može izgledati da su uslovi potpuno isti i da stoga nema suštinske razlike gde se prijaviti za kredit. Ali nije. zavisno od toga koliko je stabilan finansijska kompanija koliko dugo radi u segmentu hipotekarnih kredita i koliko blisko sarađuje sa državom, zajmoprimcima se mogu ponuditi suštinski drugačiji uslovi. Zatim će biti predstavljen rejting ruskih banaka koje posluju u sektoru hipoteka, uz analizu uslova kreditiranja, uključujući visinu kamatnih stopa.

Ukratko o hipoteci

Hipotekarni kredit za većinu građana Ruske Federacije prilika je za kupnju vlastitog stambenog prostora uz pomoć pozajmio novac i mali vlasnički kapital.

Istovremeno, sama stečena imovina odmah postaje vlasništvo kupca, bez obzira što će biti upisana kao predmet kolaterala.

Karakteristike hipoteke:

• Kredit se izdaje na dugi rok, što zauzvrat opravdava veliki iznos preplate po kreditu. Za 20-30 godina realno efektivna stopa može dostići ogromne veličine. Ako a mi pričamo o Rusiji, prosečan rok za izdavanje kredita takvog plana je 25 godina. Prosječna stopa nije manja od 10%. Dobijamo da će za 25 godina klijent preplatiti 25 godina * 10% = 250%. I to bez veličine jednokratnih provizija i troškova osiguranja;
• Svaki ugovor o hipotekarnom kreditu uključuje izvršenje dodatna usluga– usluge osiguranja. Obavezno je osigurati kolateralnu imovinu – stečenu imovinu, kao i po želji vlastiti život i zdravlje. U slučaju odbijanja dobrovoljno osiguranježivot i zdravlje, kamata će biti povećana za 0,5-1% (upravo to se dešava u Sberbank, Rosselkhozbank, Gazprombank i drugima);
• Na račun pozajmljenih sredstava nemoguće je platiti cjelokupni trošak stanovanja, potrebno je učešće. To je 10-20% vrijednosti nekretnine. Takođe, iznos samog kredita u većini slučajeva ne može biti veći od 85% od procenjene vrednosti imovine;
• AT ugovor o zajmu možda učešće ne jednog zajmoprimca, već više - sudužnika, koji će takođe odgovarati za obaveze prema banci.

Hipotekarni rejting banaka

Za odabir najatraktivnije ponude na tržištu potrebno je razumjeti kriterije po kojima je potrebno provesti komparativnu analizu. Uostalom, nije samo kamatna stopa, kako većina ljudi misli, glavni kriterij pri donošenju odluke.

Koji se kriterijumi koriste za analizu profitabilnosti uslova kreditiranja:

• Kamatna stopa. Što je niža stopa, to je bolje za zajmoprimca, dakle, manje je preplata;
• Prisustvo komisije prilikom podnošenja zahtjeva za uslugu, prilikom izdavanja kredita itd. Mnoge banke posebno smanjuju kamatnu stopu, ali uvode jednokratnu naknadu za izdavanje kredita. Postoje i opcije za mjesečne provizije itd. Sve to značajno povećava cijenu hipoteke;
• Iznos kredita. Iznos kredita u različite banke može se razlikovati, kao i razlikovati LTD - odnos iznosa kredita i procijenjene vrijednosti objekta;
• Uslovi kredita. Za mnoge klijente to je principijelno, jer od toga zavisi visina mjesečne uplate. Neke banke mogu ponuditi izdavanje usluge na 15 godina, a neke na 30;
• Mogućnost prijevremene otplate bez primjene kazni. Mnogi zajmoprimci, kada se prijave za uslugu na 30 godina, jednostavno se „osiguraju“. U stvari, rok otplate može biti 10 ili 15 godina. Ali ne dozvoljavaju sve banke prijevremenu otplatu duga. O tome se mora unaprijed raspitati, ta činjenica mora biti navedena u ugovoru o osiguranju.

Predstavljamo vodeće ruske banke koje posluju u segmentu hipotekarnih kredita i nudimo različite uslove kreditiranja.

Imajte na umu da prilikom proučavanja brojnih ocjena banaka nema baš istinitih informacija. Na primjer, Zenith Bank ili banka Tinkoff određuje većina profitabilne banke na hipoteke jer nude kamatu od 6%. Ali ako pažljivo proučite informacije, onda je 6% stopa samo za one koji učestvuju u državnom programu povlaštenih hipotekarnih kredita "Mlada porodica". Ali i druge banke učestvuju u takvim programima i nude istu stopu.

Zato je ispravnije uporediti standardne uslove kreditiranja koji važe za sve, a ne za one koji mogu dobiti povlašćenu hipoteku. Obratite pažnju na ovo!

Najbolje banke za povlaštene hipoteke

Svima je poznato da je Vlada Ruske Federacije u posljednjoj deceniji činila sve da stanovništvu zemlje obezbijedi pristupačno stanovanje. Zbog toga se godišnje provode mnogi programi povlaštenih hipotekarnih kredita koji vam omogućavaju da dobijete povoljne uslove kreditiranja.

Programi preferencijalnog hipotekarnog kredita:

• Vojna hipoteka, koja je dostupna učesnicima u sistemu hipoteke štednje. Vođa vojna hipoteka je Sberbank, VTB i Gazprombank. Ne posluje svaka banka u ovom segmentu, jer je za pružanje usluge neophodna akreditacija;
• Hipoteka sa učešćem materinskog kapitala. Karakteristika takvog kreditiranja je da porodica ima pravo da uplati početni doprinos materinskim kapitalom. Apsolutno sve banke koje kreditiraju stambene programe rade u tom pravcu;
• Kredit u okviru programa "Mlada porodica". Ovaj program uveden je ne tako davno, 2018. godine, pa je stoga početkom godine ovakav kredit sa sniženom stopom od 6% mogao biti izdat samo u Sberbanci. Sada, u okviru takvog programa, možete podnijeti zahtjev za stambeni kredit kod Sberbank, Gazprombank, Rosselzokhbank, Tinkoff banke i drugih banaka u zemlji. Uslovi su apsolutno isti u svim institucijama, jer ih osniva ne banka, već država.
• Programi od programera. Lider u ovom pravcu je Sberbank, koja kontinuirano nudi akcije partnera banke. Karakteristika ovog pravca je da sam programer nadoknađuje banci dio kamatne stope, a zajmoprimac dobija priliku da ugovori uslugu po 8% godišnje. Nedostatak je ograničenost nekretnina.

Zahtjevi za zajmoprimca

Svi stanovnici Rusije itekako su svjesni činjenice da nije tako lako dobiti bilo kakav bankarski kredit, pogotovo u velikom obimu. Ako govorimo o hipotekarnom kreditu, koji se odlikuje prilično velikim iznosom, onda su zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca prilično "teški". Mnogi zahtjevi za kredit ili se uopšte ne razmatraju ili se odbijaju. I samo mali dio građana će na kraju moći dobiti hipoteku.

Koje zahtjeve postavljaju vodeće banke u zemlji? Treba reći da nema suštinske razlike. I Sberbank i Rosselkhozbank, VTB banka i drugi postavljaju gotovo iste hipotekarne zahtjeve za klijente.

Zato je važno ne samo znati gdje su najpovoljniji uslovi kreditiranja, već i razumjeti šta najprofitabilnije banke traže od klijenta zauzvrat.

Standardni zahtjevi za hipotekarne zajmoprimce:

1. Dostupnost službenog zaposlenja. Ukupno trajanje rada na poslednjem mestu ne bi trebalo da bude kraće od 6 meseci. Ukupno, u proteklih 5 godina, potencijalni klijent mora imati najmanje 1 godinu staža osiguranja;
2. Dostupnost visoki nivo prihod. Klijent mora zarađivati ​​dovoljno da može platiti i otplate kredita i obezbijediti sredstva za život. Za dobijanje hipoteke, dozvoljeno je privući sudužnike, čiji će se prihodi uzeti u obzir pri izračunavanju finansijskog stanja;
3. Imaju stalno mjesto boravka. Gotovo je nemoguće dobiti kredit uz privremenu registraciju;
4. Savršena kreditna istorija. Imajte na umu da je nemoguće dobiti isplativ hipotekarni kredit sa niskom kamatnom stopom ako imate lošu kreditnu istoriju.

Ali postoje dobre vijesti: ako je zajmoprimac stalni klijent koji prima platu ili penziju od banke kreditora, onda se ne provjerava iskustvo osiguranja i trajanje rada.

Govoreći o službenoj zaradi, treba napomenuti sljedeće: idealna opcija je situacija kada ne više od 50% porodični prihodi ide na otplatu duga. Istovremeno, preostalih 50% prihoda mora osigurati dovoljno za život: najmanje jedna plata mora pasti na svakog člana porodice.

Ako građanin ispunjava ove uslove, onda se može prijaviti na službenoj web stranici odabrane banke online aplikacija. Takav upitnik će se razmotriti i, ukoliko je moguće pružiti usluge iz banke, odrediće se datum i vrijeme intervjua u finansijskoj instituciji.

Dakle, najatraktivniji i pristupačna banka Sberbanka je ostavljena da izda hipoteku više od godinu dana. I iako se možda ne razlikuje mnogo u pogledu veličine same kamatne stope, suštinski se razlikuje po broju kredita koje može izdati porodicama Ruske Federacije. Prema statističkim podacima, Sberbank je na kraju 2017. godine postala lider među bankama po hipotekarnom kreditiranju u kreditnom portfelju banke.

(11 ocjene, prosjek: 4,91 od 5)

---