Zdravo, prijatelji!
Razmišljate o poboljšanju uslova života? Ovo je ozbiljan korak kojim ćete preuzeti veliku odgovornost ne samo za sebe, već i za svoje najmilije. Stoga je vrlo važno analizirati u fazi donošenja odluka opcije, njihove finansijske mogućnosti i napraviti pravi izbor.
Hipoteka je i dalje glavni alat za rješavanje stambenog problema. Pitanje - u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku, relevantno je za većinu potencijalnih zajmoprimaca.
AT Ruska Federacija Problem obezbeđivanja pristupačnog smeštaja građanima ostaje akutan do danas. Prije samo 20 godina tek smo počeli razvijati mehanizme za rješavanje. U to vrijeme nisu banke bile glavni igrači na tržištu, već uprave regija i gradova. Na njihovu inicijativu počeli su da se razvijaju hipotekarni krediti. regionalni programi. I samo nekoliko godina kasnije, banke su se uključile u proces i gotovo u potpunosti zauzele tržište hipotekarnih kredita.
Danas profitabilno bankarstvo nudi zasljepljivanje u očima, ali ima i dovoljno horor priča iskusnih zajmoprimaca. Kako odabrati najviše isplativi uslovi kako bi osjetio radost vlastitog doma i ne bi znao narednih 10-20 godina sve tegobe prosjacke egzistencije? Samo kroz ozbiljnu analizu hipotekarnih ponuda. Ovo ćemo uraditi.
Na koje parametre treba obratiti posebnu pažnju pri odabiru banke i hipotekarnog programa:
- Pouzdanost banke
Za procjenu pouzdanosti, možete vidjeti finansijski rejting na portalu Banki.ru. Zasnovan je na izvještajnim podacima organizacije, koji su objavljeni na web stranici Banke Rusije. Za odabrani vremenski interval jasno su vidljive stope razvoja ili opadanja. Na primjer, tokom godine, FC Otkritie Banka je ozbiljno potonula u rejtingu od prvih deset. Imovina mu je smanjena za 35%.
Drugi način da se nepouzdane banke uklone sa liste hipoteka je sistem osiguranja depozita. Na sajtu “Agencije za osiguranje depozita” nalaze se spiskovi banaka koje su u oporavku ili likvidaciji. Hipoteke se ne uzimaju na 1 godinu, tako da ipak treba izabrati pouzdanu banku.
- Vrsta kupljenog stambenog prostora
Banke nude različite uslove za stanovanje u izgradnji, novogradnje (primarno tržište), sekundarno tržište, seoske kuće.
- Kamata na kredit
ona može biti:
- fiksno - ne mijenjati do isteka ugovora;
- varijabilni - zavise od ekonomske situacije i redovno se revidiraju.
Osim toga, otplate hipoteke mogu biti:
- anuitet - isti iznos za sve vreme trajanja ugovora;
- diferencirano - na početku roka uplata je veća i svakog mjeseca se smanjuje.
- Početna naknada
Što više uplatite banci na početku, to će preplata biti manja i mjesečna uplata hipotekom. Ovo je jasno. Ali nemaju svi ni 10% cijene budućeg stana. Pretpostavimo da ako košta 2 miliona rubalja, onda će doprinos biti najmanje 200 hiljada rubalja. Iznos je prilično velik. Za takve zajmoprimce neke su banke spremne ponuditi hipoteku bez učešća. Ali imajte na umu da će kamata na kredit biti veća.
- Uslovi kredita
To je danas do 30 godina. Čini se da što je duži rok kredita, to je niža otplata hipoteke. To je tačno, ali samo djelimično. U ovom slučaju gubite ukupan iznos preplate. Pogledajmo konkretan primjer.
U prvom slučaju, uzeo sam kredit od 2 miliona rubalja. uz 10% godišnje na 20 godina. Koristio sam online kalkulator i dobio sljedeće rezultate.
U drugom slučaju, uzet ću kredit od 2 miliona rubalja uz 10% godišnje, ali na 30 godina.
U drugom slučaju, isplata je postala najmanja za 1.749 rubalja. A preplata je porasla za 1.686.411 rubalja.
- Osiguranje
Hipoteka je kredit kojim se država obavezuje zajmoprimca da osigura predmet kolaterala, odnosno stambeni prostor koji se kupuje. Sve ostale vrste osiguranja (zdravstveno, gubitak posla, itd.) su opcione. Možete ih otkazati prije potpisivanja ugovora ili nakon toga u roku od 14 dana.
U slučaju odbijanja dobrovoljnog osiguranja, u većini slučajeva, stopa hipoteke će biti povećana. Banke na to upozoravaju unaprijed.
- Pogodnosti i posebni uslovi
Prije svega, prilikom odabira hipotekarnog programa, trebali biste proučiti stope i uslove u vašoj banci platnog spiska. Možda su bolje od drugih ponuda. Osim toga, proučite vladine programe koji su trenutno dostupni za podršku određene kategorije građani:
- mlade porodice,
- porodice sa 2 ili više djece,
- državni službenici,
- vojno osoblje,
- velike porodice,
- samohrane majke.
Ako spadate u jednu od ovih kategorija, ima smisla detaljnije pogledati hipotekarne programe. Ne nude ih sve banke, ali sigurno će biti izbora između nekoliko.
- Dodatne provizije i troškovi
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, nažalost, ne možete bez njih. Evo uzorka liste troškova.
- Recenzije
Stavljam ovu stavku na zadnje mjesto, jer morate njome da se krećete s velikom pažnjom i ozbiljno podešenim unutrašnjim filterom. Često ljudi, zbog svoje nepažnje ili nepismenosti, potpisuju ugovore sa strogim uslovima kreditiranja, a onda traže krivce i bombarduju sajtove sa negativnim kritikama. Ali takođe korisne informacije možete dobiti mnogo.
Komparativna analiza hipotekarnih programa
Analiziraćemo stanove u novogradnji.
Kao što vidite, uslovi za 10 najvećih igrača na hipotekarno tržište praktično isto. Stoga je potrebno analizirati Dodatne opcije. Na primjer, u Ruskoj poljoprivrednoj banci možete odabrati način otplate kredita: anuitetni ili diferencirani. A u FC Otkritie banci kamata će se povećati ako ne budete imali vremena da uđete u transakciju u roku od 30 dana nakon odobrenja kredita.
Procedura za dobijanje hipoteke u svim bankama je standardna:
- Registracija prijave (rok razmatranja od 1 do 8 radnih dana).
- Dobijanje rešenja o dodeli kredita, koji će važiti 3 meseca, u VTB - 4 meseca.
- Traženje odgovarajućeg stana i izrada konačnog paketa dokumenata za dobijanje hipoteke.
- Dogovaranje.
Kada sam o tome govorio u prethodnim člancima, više puta sam skrenuo pažnju na dobrovoljnost ovog postupka. Jedini izuzetak je hipotekarni kredit. Zajmoprimac je dužan da osigura predmet obezbeđenja.
Uprkos dobrovoljnosti lično osiguranje(npr. invalidnost), sve banke upozoravaju da će vam kamata biti povećana ako to odbijete. Ponekad povećanje iznosi i do 2%.
Većina banaka iz tabele učestvuje u državnom programu podrške porodicama sa 2 ili više dece. U ovom slučaju kamatna stopa na kredit je 6%. Tu su i programi za vojsku, državne službenike i mlade porodice. Za učesnike platni projekti uslovi su lojalniji u svim bankama.
Predlažem da se razmotre programi 5 banaka koje su od juna 2018. godine izdale najviše hipotekarnih kredita. Među njima je i DeltaCredit banka, koja zauzima tek 44. mesto u ukupnom rejtingu. Ali odlučio sam da ga uvrstim u recenziju, jer je na 5. mjestu po broju i obimu izdatih kredita.
Državna kompanija DOM.RF
Prije analize hipotekarnih programa u bankama, posjetite web stranicu kompanije DOM.RF. Ranije se zvao AHML. Počela je sa radom 1997. godine sa ciljem realizacije državnih programa u oblasti stambena izgradnja.
Nakon popunjavanja obrasca na stranici, zaposlenik će Vas kontaktirati i pomoći Vam da odaberete najbolja opcija hipoteke, uključujući i one sa državnom podrškom. Podršku klijentima pruža VTB banka.
Kompanija je razvila nekoliko hipotekarnih programa za različite kategorije građana i pod različitim uslovima. Njihove stope su niže od većine banaka. Na primjer, izračunao sam otplate kredita od 1,2 miliona rubalja. na 15 godina uz učešće od 20%. Dobio sam ove rezultate.
Hipotekarni programi 5 najboljih banaka
Sberbank
Banka ima niz korektivnih koeficijenata za kamatna stopa.
Elektronska registracija, čije odbijanje dovodi do povećanja stope za 0,1% - usluga nije besplatna. Njegova cijena varira od 5.550 do 10.250 rubalja. Zavisi od tipa stanovanja i regije.
Sberbank ima posebne programe za mlade porodice, kao i po dogovoru sa konstitutivnim entitetima Ruske Federacije. Pored toga, banka je partner kompanije DOM.RF koja sprovodi državne inicijative u oblasti stambene izgradnje. Konkretno, sada postoji program za porodice u kojima je rođeno 2. ili 3. dijete. Stopa za njih je 6%.
VTB
Uslovi kreditiranja:
- Za radnike u nekim industrijama, kao što su obrazovanje, zdravstvo, carina i niz drugih, stopa je niža za 0,4%.
- U slučaju otkazivanja životnog i zdravstvenog osiguranja, stopa se povećava za 1%.
- Ako želite da dobijete hipoteku na 2 dokumenta (pasoš i SNILS ili TIN), odnosno bez dokaza o prihodima, pripremite se za otplatu kredita po stopi višoj za 0,7%.
Prilikom kupovine stana površine 65 m2. m postoji smanjena kamatna stopa (za 0,7%). Da biste iskoristili promociju, morate sklopiti kasko osiguranje.
Rosselkhozbank
Značajka hipoteke u Rosselkhozbank je mogućnost odabira načina otplate kredita:
- isplata anuiteta, odnosno ista tokom čitavog perioda kredita;
- diferencirani, koji se smanjuju svakog mjeseca.
Uslovi kreditiranja:
- U slučaju otkazivanja životnog i zdravstvenog osiguranja, stopa se povećava za 1%.
- Za zaposlene u javnom sektoru stopa je smanjena za 0,4%.
Za građane koji primaju prihode od održavanja lične pomoćna farma, – lojalniji uslovi.
Gazprombank
Nudi 2 sheme otplate kredita: anuitetna ili diferencirana. Minimalna opklada u 9,2% važi prilikom prijave za lično osiguranje.
- 8,7% sa iznosom kredita od 12 miliona rubalja. u Moskvi i regionu, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj oblasti;
- 8,7% pri kupovini stanova u drugim regijama Ruske Federacije i iznos kredita od 4 miliona rubalja;
- 9% za sve zajmoprimce, ali za stanove kupljene od partnera banke.
Promocije važe samo pod uslovom kasko osiguranja.
DeltaCredit
Banka specijalizovana za izdavanje hipotekarnih kredita. Uslovi kreditiranja:
- Kamatna stopa od 8,5%.
- Rok trajanja je do 25 godina.
- Početna uplata - od 15%.
- U slučaju odbijanja ličnog osiguranja - plus 1% na stopu.
- Sudužnici - maksimalno 3 osobe.
- Kredit izdat zaposlenima, individualni preduzetnici i vlasnici sopstvenog biznisa.
Moguće je koristiti umjesto osnovne stope:
- Optima - minus 0,5% (ova usluga košta 1% od iznosa kredita);
- Mediji - minus 1% (ova usluga košta 2,5% iznosa kredita);
- Ultra - minus 1,5% (ova usluga košta 4% iznosa kredita).
Banka pruža uslugu Odmor na hipoteku". U prve 1-2 godine možete platiti samo 50% mjesečne premije. Naravno, nedovoljno plaćeni iznos se dodaje iznosima daljih plaćanja nakon grejs perioda.
Plaćanjem kredita jednom u 14 dana (plaćanje je podijeljeno na 2 rate) skraćujete rok kredita i smanjujete iznos otplate kamata. Pokazat ću vam kako to funkcionira na primjeru. Podigao sam kredit u iznosu od 1,6 miliona rubalja. za 20 godina početna naknada iznosio je 20% ili 400 hiljada rubalja.
Kod otplate 1 put mesečno i 2 puta mesečno slika je sledeća.
Time se rok kredita smanjuje za više od 4 godine uz isti iznos mjesečne otplate.
Zaključak
Gdje je ona, najprofitabilnija hipoteka? Ako mislite da ću vam sada preporučiti neku banku, onda se varate. Previše pojedinačnih uslova za razmatranje. Jeste li imali svoje 2. ili 3. dijete? Zatim idite na DOM.RF za hipoteku po stopi od 6%. Ili ste možda budžetski radnik? Zatim postoji nekoliko ponuda koje možete izabrati.
Ali 5 banaka koje su danas lideri u izdavanju hipotekarni krediti, svakako bi trebali biti zainteresirani na prvom mjestu. Zato počnite sa svojim platna banka a zatim pređite na prvih 5. Uglavnom, uslovi u njima se malo razlikuju.
I ne zaboravimo još jednu stvar. Jednom u životu, svaki zajmoprimac može podnijeti zahtjev za nadoknadu porez na prihod prilikom kupovine kuće. Iznos može biti impresivan.
Po kojoj kamatnoj stopi i pod kojim uslovima u 2020. možete uzeti hipoteku od Sberbanke za kupovinu stambenog prostora na sekundarnom tržištu nekretnina i u novogradnjama. Ko se danas može prijaviti za kredit, kako to učiniti, koji dokumenti su potrebni za to. Kalkulator će vam pomoći da izračunate uplatu.
Sberbanka Rusije je snizila stope i uzimanje hipoteke postalo je isplativije. Kao rezultat toga, danas možete uzeti stambeni kredit sa minimalno 6,5% godišnje, uz životno osiguranje i dokaz o prihodima. Ovi procenti su prilično privlačni klijentima. U ovom pregledu, dopisnici stranice će detaljno analizirati karakteristike stambenih kredita u Vijeću sigurnosti Ruske Federacije, razgovarati o tome kako dobiti kredit za nekretnine.
Hipotekarni programi u Sberbanci
Kao i mnogi velike banke, Sberbank danas ima nekoliko hipotekarnih programa. Svaki od njih ima svoje karakteristike i namijenjen je zajmoprimcima s različitim debljinama i potrebama novčanika. Među njima:
- otkup stanova u izgradnji - od 6,5%;
- otkup gotovih stanova - od 8,5%;
- izgradnja stambenog objekta - 9,7%;
- prigradske nekretnine - od 9,2%;
- kupovina garaže ili parking mjesta - od 9,7%;
- sa državnom podrškom za porodice sa decom - od 5%;
- pod materinski kapital - od 6,5%.
Ne odgovara? Pogledajte koje hipotekarne stope nudi VTB banka.
Načini smanjenja stopa na hipoteke Sberbanke
Osim toga, danas banka ima nekoliko promocija za hipotekarne kredite, koje vam omogućavaju da smanjite stopu.
1. Popust za plaćene klijente Sberbanke.
Ako primate platu na karticu Vijeća sigurnosti Ruske Federacije, možete računati na popust od 0,5%.
2. Popust za kompletan komplet dokumenata.
Ako ste dostavili dokaz o prihodima i zaposlenju, očekujte popust od 0,3%.
3. Popust za osiguranje.
Ako sklopite životno osiguranje, stopa će biti niža za 1%.
4. Popust za mladu porodicu.
Ako je jedan od supružnika mlađi od 35 godina, tada će popust iznositi 0,4%.
5. 0,3% popusta pri kupovini stana na DomClick-u.
Vrijedi za kupovinu određenog broja stanova odabranih na DomClick portalu. odbiti hipotekarne stope za prethodno provjerene stanove iznosi 0,3 posto.
Sberbank: stope i uslovi hipotekarnih kredita u 2020
Razmotrite trenutne kamatne stope i uslove hipotekarnih programa Sberbanke u Moskvi, Sankt Peterburgu i Rusiji u cjelini.
1. Hipoteka Sberbanke za nove zgrade
Ovo hipotekarni program je namijenjen za stjecanje stana u izgradnji, stambene zgrade ili drugog stambenog prostora na primarnom tržištu nekretnina.
Uslovi
> Rok trajanja: do 30 godina / do 12 godina po programu subvencioniranja stopa od strane programera;
> Akontacija: od 10% (od 50% kod podnošenja zahtjeva za dva dokumenta).
> Min. iznos: 300.000 rubalja;
- 85% od procenjene vrednosti druge imovine koja je založena.
Kamatne stope
Vrijedi za platni spisak klijenata Sberbank, podložna životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca.
Dozvole:
0,3% - uz početnu uplatu do 20% (ne uključujući gornju granicu);
+ 0,5% - za klijente koji ne primaju platu na račun kartice ili depozit u Sberbanci;
+ 0,3% - za klijente koji nisu dali dokaz o prihodima i zaposlenju, uz učešće od 50%;
Izračunajte svoju mjesečnu uplatu hipoteke
2. Hipoteka Sberbanke za sekundarno stanovanje
Ovaj hipotekarni kredit Sberbanke izdaje se za kupovinu stana, kuće ili drugog stambenog prostora na sekundarnom tržištu nekretnina.
Uslovi
> Rok trajanja: do 30 godina;
> Akontacija: od 10% (od 50% za klijente koji nisu dostavili dokaz o prihodima i zaposlenju);
> Min. iznos: 300.000 rubalja;
> Maks. iznos: ne smije prelaziti manji od sljedećeg:
- 85% od ugovorene vrijednosti pozajmljenog stambenog prostora;
- 85% procijenjene vrijednosti stana pod hipotekom ili drugog stana pod hipotekom.
Kamatne stope
Za klijente na platnom spisku predmet životnog i zdravstvenog osiguranja:
Dozvole:
0,3% - prilikom kupovine stana koji nije izabran na Domclick.ru, ili stana koji ne učestvuje u promociji "0,3% popusta na Domclick.ru";
+ 0,4% - uz početnu uplatu do 20% (ne uključujući gornju granicu);
+ 0,5% - ako ne primate platu na Sberbank karticu;
+ 0,8% - ako niste dostavili dokaz o prihodima i zaposlenju;
+ 1,0% - u slučaju otkaza životnog i zdravstvenog osiguranja.
Niste zadovoljni? Pogledajte koje cijene nudi Rosselkhozbank.
3. Sberbank hipoteka uključena izgradnja stambene zgrade
Ovaj hipotekarni kredit je za individualna gradnja stambena zgrada .
Uslovi
> Rok trajanja: do 30 godina;
> Akontacija: od 25%.
> Min. iznos: od 300.000 rubalja;
> Maks. količina: ne smije prelaziti manji od:
- 75% od ugovorene vrijednosti pozajmljenog stambenog prostora;
- 75% od procijenjene vrijednosti založenog ili drugog objekta pod hipotekom.
Kamatna stopa
9,7% godišnje u rubljama.
Dozvole:
Pogledajte i uslove hipotekarnog kreditiranja u Gazprombanci.
4. Sberbank hipoteka na prigradske nekretnine
Ovaj zajam se daje za kupovinu ili izgradnju dacha (vrtne kuće) i drugih potrošačkih zgrada. Također možete potrošiti novac na kupovinu zemljišta.
Uslovi
> Rok trajanja: do 30 godina
> Akontacija: od 25%
> Min. iznos: od 300 000 rubalja
> Maks. količina: ne smije prelaziti manji od:
- 75% ugovorene vrijednosti pozajmljene nekretnine / procijenjeni trošak građevinski i ugovorni trošak zemljišne parcele;
- 75% procijenjene vrijednosti imovine koja je pozajmljena ili na drugi način založena kao kolateral.
Kamatne stope
Za klijente na platnom spisku koji podliježu životnom i zdravstvenom osiguranju:
9,2% godišnje u rubljama.
Dozvole:
0,5% - ako ne primate platu od Sberbanke;
+1,0% — za period pre registracije hipoteke;
+1,0% - u slučaju odbijanja životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca.
Nije isplativo? Pogledajte koje uslove hipoteke Alfa-Bank nudi danas.
5. Sberbank hipoteka na garaža ili parking mjesto
Ovaj kredit je predviđen za kupovinu gotove ili u izgradnji garaže (ili parking mjesta). Također možete potrošiti novac na individualnu izgradnju garaže, uključujući istovremeno stjecanje zemljišta na kojem se gradi ili će se graditi.
Uslovi
> Rok trajanja: do 30 godina;
> Akontacija: od 25%;
> Maks. iznos: ne smije prelaziti 75% ugovorene vrijednosti nekretnine koja se kreditira / procijenjene cijene izgradnje.
Kamatne stope
Za klijente na platnom spisku koji podliježu životnom i zdravstvenom osiguranju:
9,7% godišnje u rubljama.
Dozvole:
0,5% - ako ne primate platu od Sberbanke;
+1% — za period pre registracije hipoteke;
+1% — u slučaju odbijanja životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca.
Pogledajte uslove hipoteke u DeltaCredit banci (Rosbank).
6. Hipoteka uz podršku države za porodice sa decom
Ovaj program državna podrška o hipotekama za porodice u kojima je rođeno drugo ili treće dijete od 01.01.2018.godine do 31.12.2022. Kredit mogu dobiti građani Ruske Federacije starosti od 21 do 75 godina (u trenutku otplate kredita). Novac se izdaje za kupovinu gotovih stanova ili stambenih objekata u izgradnji, uključujući kuću ili gradsku kuću.
Uslovi
> Rok trajanja: od 1 godine do 30 godina;
> Akontacija: 20%;
> Min. iznos: 300.000 rubalja;
> Maks. suma:
- 12 miliona rubalja u Moskvi, Moskovskoj oblasti, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj oblasti;
- 6 miliona rubalja u drugim gradovima i regijama Rusije.
Kamatne stope
Posluje podložno životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca.
5% godišnje za cijeli rok kredita
Dozvole:
1% - kada se životno i zdravstveno osiguranje otkaže , u skladu sa zahtjevima Vijeća sigurnosti Ruske Federacije.
Životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita je preduslov za izdavanje kredita. Bez dato stanje kredit se ne može odobriti!
Pogledajte hipotekarne stope u Promsvyazbank.
7. Hipoteka u Sberbank pod materinski kapital
Prilikom kupovine gotovih stanova ili stanova u izgradnji na kredit uz pomoć Sberbanke, možete koristiti sredstva materinski kapital za predujam ili dio. Možete uzeti hipoteku u Sberbanci pod materinski kapital za kupovinu gotovih ili stambenih objekata u izgradnji.
Uslovi
> Stambeni prostor kupljen materinskim kapitalom mora biti upisan u vlasništvo zajmoprimca/zajedničkog frakciono vlasništvo supružnici i njegova/njihova djeca (opciono);
> Klijenti ne primaju plate na račun otvoren kod Sberbanke, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, moraju dostaviti dokumente koji potvrđuju finansijsko stanje i zapošljavanje zajmoprimca/sudužnika/žiranta;
> U roku od 6 mjeseci od dana izdavanja kredita, morate kontaktirati filijalu penzioni fond Ruska Federacija za transfer sredstava (dio sredstava) materinskog (porodičnog) kapitala za otplatu duga po kreditu.
Potrebni dokumenti
Pored standardnog paketa dokumenata, u ovom slučaju, dodatno su obezbeđeni:
- Državna potvrda za materinski (porodični) kapital;
- Dokument (potvrda, obavijest, itd.) od teritorijalna vlast Penzioni fond Ruske Federacije na bilansu materinskog kapitala.
Kako dobiti hipoteku u Sberbanci
Danas Sberbank na sve moguće načine pokušava digitalizacijom pojednostaviti proces dobijanja hipotekarnih kredita. Predlaže se da se sve glavne radnje izvrše na službenoj web stranici banke:
- Podnesite zahtjev putem web stranice banke;
- Odaberite stan u novogradnji ili na nesekundarnom tržištu nekretnina;
- Dogovorite se do elektronska registracija.
Kredit se daje u filijalama Sberbanke Rusije na adresi:
- registracija zajmoprimca;
- pronalaženje imovine za kreditiranje;
- akreditacija kompanije - poslodavca zajmoprimca.
Period razmatranja zahtjev za kredit je od 2 do 5 radnih dana od dana predaje kompletnog paketa dokumenata.
Ko može dobiti hipoteku
Zahtjevi za zajmoprimce u Sberbanci danas su jednostavni i jasni:
- Državljanstvo: RF.
- Starost: od 21 do 75 godina (u trenutku potpune otplate kredita).
- Dužina radnog staža: najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godina ukupnog iskustva u posljednjih 5 godina (ne odnosi se na platne klijente).
Dokumenti za hipoteku Sberbanke u 2020
Da biste se prijavili za hipotekarni kredit u Sberbanci, morate prikupiti i predati solidan skup dokumenata.
Prilikom potvrđivanja prihoda i zapošljavanje treba predstaviti:
- prijava-upitnik zajmoprimca/sudužnika;
- pasoš zajmoprimca/sudužnika sa registracionom oznakom;
- dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu boravka (ako postoji privremena registracija);
- dokumenti koji potvrđuju finansijsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika.
Ako klijent planira da podnese zahtev za hipoteku bez dokaza o prihodu i zaposlenju (prema 2 dokumenta), tada u banku treba doneti obrazac zahteva zajmoprimca, putovnicu zajmoprimca sa registracionom oznakom i drugi lični dokument (opciono). :
- vozačka dozvola;
- vojnička lična karta;
- ID zaposlenog saveznih organa vlasti;
- vojna iskaznica;
- međunarodni pasoš;
- uvjerenje o osiguranju obaveznog penzijskog osiguranja.
U roku od 90 kalendarskih dana od dana kada Sberbank donese odluku o izdavanju hipotekarnog kredita, takođe ćete morati da dostavite:
- dokumenti o kreditiranom stambenom prostoru;
- dokumente koji potvrđuju dostupnost učešća.
Sberbanka će morati da otplaćuje hipotekarni kredit u mjesečnim anuitetima (jednakim) uplatama. Dozvoljena je djelimična ili potpuna prijevremena otplata kredita.
Zaključci: je li isplativo podnijeti zahtjev za hipoteku u Sberbanci
Vijeće sigurnosti Ruske Federacije jedan je od lidera u hipotekarnom kreditiranju u Rusiji. Današnje ponude Sberbanke imaju niz prednosti. To su, prije svega, prilično niske kamate. Mala uplata (od 10%) i pogodna registracija putem Interneta na web stranici DomClick.ru također mogu poslužiti kao plus. Sve će to omogućiti mnogim Rusima koji su ranije razmišljali o kupovini nekretnina da se odluče stambeni problem, smatra Ekspert 10 banaka za hipotekarne proizvode Igor Kuznjecov.
Kontakti za informacije i konsultacije
Saznajte više o uslovima i kamatnim stopama hipotekarnog kredita od zaposlenih u Sberbank.
Zvanična stranica:
telefoni:
7 495 500-55-50 (za pozive u Moskvi),
900 (besplatan poziv za mobilne telefone unutar Ruske Federacije)
Adresa:
Moskva, 117997, ul. Vavilova, 19.
Opšta dozvola Banke Rusije br. 1481. Informacija nije javna ponuda i data je u referentne svrhe.
Koja je banka bolja za hipoteku u 2018? Izbor hipotekarna banka treba uraditi na osnovu analize mnogih faktora. Koji? Evo naših preporuka.
Koju banku je bolje uzeti hipoteku u 2018:
Danas ćemo razgovarati o tome Koja je banka bolja za hipoteku . Danas ćete dobiti: listu banke davanje hipoteka , informacije o tome na šta treba obratiti pažnju pri odabiru banke, u kojoj banke daju hipoteke za posebne programe kako odabrati hipotekarnu banku korak po korak, kao i glavni trendovi na tržištu hipoteka u 2018.
Karakteristike i trendovi razvoja na tržištu
hipotekarni krediti u 2018
Niko neće popustiti u dugotrajnom ekonomska kriza garantuje da će rad preduzeća ostati isto tako lak i stabilan, ili će plata kasniti na sadašnjem nivou. Kao iu 2016. godini, postoje potencijalni rizici vezani za povećanje inflacije, što znači i smanjenje kupovna moć kada će, sa istim iznosom prihoda, čovek kupiti mnogo manje nego sada.
Stručnjaci ne vide smanjenje manifestacija negativnih posljedica ekonomske krize u narednoj deceniji. Postoji nekoliko točaka koje će utjecati na stanje na tržištu hipotekarnih kredita:
- stagnacija građevinska industrija i „zamrzavanje“ nedovršenih projekata;
- državna podrška, vještačko obuzdavanje povećanja kamatnih stopa na hipotekarni kredit- pod uticajem niza ekonomskih faktora;
- socijalni projekti mogu biti smanjeni zbog nedovoljnog finansiranja.
Moguć je sljedeći razvoj situacije u pogledu ponude banaka:
- niže kamate na hipotekarne kredite;
- sve veći zahtjevi za podnosioce zahtjeva, posebno za finansijsku solventnost.
Prilikom rješavanja problema, Gdje je najbolje dobiti hipoteku? , kreditna stopa- ne glavni. Uslovi trgovanja u 2016. doveli su programere do vrijednosti kvadratnih metara dodano dodatni troškovi za materijale i pribor. Hoće li biti isplativo uzeti hipoteku u nestabilnoj ekonomskoj situaciji?
Ne oslanjajte se previše na recenzije i obratite pažnju na ocjene, tražite gdje bolje uzeti hipoteku i koja je najbolja hipotekarna banka . Prilikom donošenja odluke, vodite se ne samo onim što ja donosim pozajmljena sredstva. Da biste izbjegli neugodan incident, razmislite o situaciji u budućnosti.
Početak godine obilježio je važan događaj - ukidanje državne hipoteke. To ukazuje da vlada pozitivno gleda u budućnost. Tržište je probavilo ovu promjenu situacije. Banke su isprva vraćale opklade na prilično visoki nivo, ali nakon do 10,9%, svi ostali učesnici na tržištu su ubrzano počeli da poboljšavaju svoje ponude.
Trenutno se tržište snabdijevanja za standardne kupce zaustavilo na 10%. Ali ovo nije granica.
Hipoteka od 6 posto u 2018. postaje stvarnost. Vladimir Vladimirovič Putin je 25. novembra 2017. godine na sastanku Koordinacionog saveta za izradu nacionalne strategije delovanja države u interesu dece rekao da od 2018. godine, pored drugih opcija za pomoć porodicama sa decom, biće razvijen poseban hipotekarni program "Hipoteka 6%".
I tako: vodeće banke Rusije nedavno su najavile početak izdavanja povlaštenih hipotekarnih kredita za porodice sa djecom po stopi od 6% godišnje.
U ovom trenutku najviše možete naučiti iz drugog članka.
Kako odabrati
Odabir hipotekarne banke treba uraditi na osnovu analize nekoliko faktora:
- stabilnost banke. Pogledajte na web stranici Centralne banke da li banka ima dozvolu, koje mjesto zauzima po kapitalu.
- Povoljan hipotekarni program. Provedite preliminarni komparativna analiza nekoliko ponuda različitih banaka. Obratite pažnju na dodatne provizije, naknade, osiguranje itd.
- Upotrebljivost. Pogledajte, prije svega, ponude vaše banke za obračun plaća. Nije tako zanimljivo svaki put ići u ured, ali ovdje će se svi otpisi dogoditi s kartice. Saznajte koliko poslovnica banka ima i da li postoji poslovnica banke u vašoj blizini. Obratite pažnju na mogućnost online usluge. Da li je moguće izvršiti prijevremenu otplatu putem interneta bez odlaska u banku.
- Koja banka ima najlojalniju politiku? Pogledajte listu bankarske institucije davanje hipoteka i čitanje recenzija o bankama. Saznajte da li ispunjavate uslove za ovu banku.
Možete pronaći listu hipotekarne banke , ali rejting banaka ne odražava uvijek stvarno stanje stvari. Ponuđene niske stope mogu biti reklame koje skrivaju druga plaćanja.
Uzmimo TOP-30 hipotekarnih banaka u zemlji
Ova tabela prikazuje ponude na sekundarnom tržištu:
| Banka | Ponuda, % | PV, % | Iskustvo, mjeseci | Starost, godine | Bilješka |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlada porodica, popusti na platu 0,5% i 0,1% ako je elektronska registracija |
| VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m2, nadničari PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije |
| Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV za gotovo za mladu porodicu 0,25 popusta ako je preko 3 miliona, jos 0,25 popusta ako preko partnera |
| Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0,5% |
| Banka „Preporod | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Banka „Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| ruski kapital | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako se formira banka i biće 20% PV |
| AK Bars | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta od partnera |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
| Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, 0,25% popusta za korporativni klijenti, smanjenje za 0,3% ako platite proviziju od 2,5%, za zaposlene na platnom spisku prva rata je 10% na FB 20% |
| Sviaz-bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta za zaposlene na platu |
| stambeno finansiranje | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | Popust od 0,3% za zaposlene na platu |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% popusta ako je PV 40% ili više, 0,5% popusta ako klijent pripada preferencijalnoj kategoriji, popust za brzi izlazak na transakcijsku stopu 10,9 - 11,4% |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Evroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| UniCredit Bank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
primarno stanovanje
| Banka | Ponuda, % | PV, % | Iskustvo, godine | Starost, godine | Bilješka |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 nakon elektronske registracije transakcije; -0,5% ako je zaposlenik Sberbank; 7,4% -8% ako subvencioniše investitor |
| VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m2, nadničari PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće zaposlene, 0,59-0,49 popusta za određene programere |
| Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ROI za gasne kompanije, 15% ROI za velike partnere |
| Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije, |
| Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | materinski kapital bez PV stopa se ne menja, 0,25 popusta ako je preko 3 miliona, jos 0,25 popusta ako preko partnera |
| Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0,5% |
| Banka „Preporod | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Banka „Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta za plate zaposlenih i zatvorena hipoteka u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV za ključne partnere |
| ruski kapital | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente preko partnera banke, 0,5% popusta za PV od 50% |
| Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je u formi banke i biće 20% RO, 0,41% popusta za RO 30% i više |
| AK Bars | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% popusta ako je PV 20-30%, preko 30% 0,6% popusta |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% uz proviziju od 4,5%, nakon ulaska u kuću stopa se smanjuje za 1% |
| Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa je 12% dalje od Mosprime stope indeksa (6M) od 1. oktobra prethodne godine+3,75% godišnje |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako FB, 0,25% popusta za pravna lica, umanjenje za 0,3% ako plaćate proviziju od 2,5%, 10% DC ako je zaposlenik, 20% DC na FB |
| Sviaz-bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta za zaposlene na platu |
| stambeno finansiranje | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | Popust od 0,3% za zaposlene na platu |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% popusta sa PV od 40% ili više, 0,5% popusta za preferencijalne kupce, stopa 10,9 - 11,4% za brzi izlazak na posao |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Evroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
| Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
U kom trenutku u saradnji sa bankama
posebnu pažnju treba obratiti na:
- Uzmimo metod izračuna opklade. Može biti fiksna ili plutajuća. AT vladinih programa obećava da će biti konstantan tokom čitavog perioda otplate duga. Promjenjiva stopa ovisi o državi tržište novca. At fiksna stopa ima svoje nedostatke. Banke često primjenjuju individualni pristup svakom podnosiocu zahtjeva. Konačna stopa za određenu osobu može se značajno razlikovati od one koja je na početku deklarirana.
- Početni depozit.Što je manji, to je veća stopa.
- Zahtjevi zajmoprimca. Zainteresovani ste za odabir banke za hipoteku na dva dokumenta bez dokaza o prihodima? Pripremite se za visoke kamate.
- Bankarska provizija.Često diže kredit nisko interesovanje, morate platiti jednokratnu dodatnu naknadu za podršku transakcijama. Ponekad je ovo korisno.
- Usluge osiguranja.Život i invalidnost zajmoprimca su dobrovoljno osigurani. Ako odbijete dobrovoljno osiguranje, stopa će se povećati za 1-1,5 bodova.
- Ročnost kredita. Gdje je najbolje to uzeti? Idealna hipoteka, prema mišljenju stručnjaka, optimalna je za period od 20 godina. Sa manje vremena redovno plaćanje ispada da je veći, sa više će doći do opipljive preplate kamata.
Odabir banke i najprofitabilnije
kreditni proizvod
- Prije revizije podataka, in kojoj banci će biti isplativo uzeti hipoteku , odaberite nekretninu. Možete kupiti stanove u novogradnji i na sekundarnom tržištu, privatne kuće, može biti soba, udio u stanu, stan, vikendica, zemljište, vikendica, gradska kuća.
- Obratite pažnju na uslove specijalni programi i vladine programe podrške. Koja je korist od učešća u njima? Vojna hipoteka - mogućnost stambenog zbrinjavanja vojnih lica, mjesečne naknade i akontacije plaća država. Hipoteka "Mlada porodica" - prilika za izdavanje povoljni krediti sa niskim kamatama i početnim plaćanjem za osobe do 35 godina. Mogućnost kupovine stana sa materinskim kapitalom je najisplativija hipoteka za porodice sa dvoje ili više dece. socijalna hipoteka- lojalan kamatna politika i unaprediti podršku društveno značajnim profesijama.
- Procijenite svoju finansijsku situaciju. Hipoteku možete podići bez avansa, uz akontaciju od 5-10%, 15-20% ili 30-50%.
- Saznajte kakav je kvalitet vaše kreditne istorije. Preporučljivo je provjeriti dosije korisnika kredita prije podnošenja zahtjeva. Oni ne daju hipoteke ljudima sa lošim kreditnim sposobnostima.
- Odlučite se za paket dokumenata. Banke se mogu razlikovati. U nekim institucijama je moguće izvršiti transakciju na osnovu sertifikata u obliku banke, dok u drugim nije.
- Identifikujte prisustvo/odsustvo dodatnih provizija i doprinosa. Ponekad su troškovi osiguranja, izdavanja kredita veliki, rezultat je vrlo skup kredit. Profitabilnija opcija može biti program s prilično velikom stopom, ali s nižim troškovima vezanim za servisiranje kredita.
- Count up potreban iznos. Procijenjeni trošak objekat nekretnine mora se uporediti sa raspoloživim novcem. Razlika je u posuđenom iznosu.
- Provjerite sami da li je u skladu s minimalnim zahtjevima odabranog zajmodavca prema zajmoprimcu.
- Analizirajte hipotekarne ponude. Nađite nekoliko opcija u kojima se nude uz malu cijenu. Prije svega treba kontaktirati banku u kojoj se isplaćuje plata. Ovdje će ponuditi lojalnu cijenu i popust na početnu uplatu.
- Izračunajte uplatu i potreban prihod. Anuitet vam omogućava da položite jednake iznose svakog mjeseca i povećava vjerovatnoću pozitivne odluke o zahtjevu podnosiocu zahtjeva, čak i sa malim prihodima. Diferencirana plaćanja hipoteke pružaju priliku za uštedu novca, ali prve uplate će biti velike. Kalkulator hipoteke pomoći će vam da odaberete opciju.
- Odlučite o roku. Dugoročno omogućava smanjenje iznosa mjesečne uplate, što direktno utiče na odobravanje aplikacije. Otplatite kredite kada su dostupni velike sume. Banka će preračunati kamatu.
- Nemojte precijeniti svoju snagu u odnosu na mjesečne troškove. Važni događaji za lični budžet mogu značajno uticati finansijski položaj, tako da morate hitno tražiti gdje dobiti novac za sljedeću uplatu.
- Pokupiti profitabilan način apliciranje za kredit. Možete podnijeti zahtjev za hipoteku u poslovnici banke. Daljinska aplikacija objavljena na web stranici kreditne institucije daje popust na stopu.
- Ako ne želite sami da shvatite koja banka ima najmanji postotak hipoteke, onda je lakše povjeriti zadatak hipotekarnom brokeru.
Nijanse izbora
- Prilikom odabira hipoteke, bolje je obratiti pažnju na gotova stanovanja ili kućište koje je pri kraju izgradnje.
- Obratite pažnju na likvidnost buduće akvizicije. Ukoliko je potrebno, može se prodati kako bi se primljenim novcem isplatila dugovanja.
- Ako se pozajmi u valuti glavnog dijela prihoda, onda se predviđa da će ostati u istoj valuti dugo vremena.
- Otplata kredita ne smije prelaziti 30% ukupan prihod. Planiranje dizajna hipotekarni kredit, trebalo bi pretpostaviti drugačiji razvoj događaja i dogovoriti moguće posljedice sa sudužnicima i „drugim polovinama“ prije potpisivanja ugovora o kreditu.
- Najbolje je dobiti dugoročnu hipoteku kako bi mjesečne uplate bile pristupačne za vaš vlastiti budžet.
- Dogovorite se sa mogućnošću prijevremena otplata bez penala, tako da sa povećanjem prihoda brže otplaćujete dužničke obaveze, a krediti će biti jeftiniji.
- Zajmoprimci koji dobro uplate avans (30-50%) mogu računati na kredite koji su demokratskiji po uslovima.
- Ne samo da je poređenje uslova obavezno. čitanje ugovor o hipoteci zahtijeva posebnu pažnju.
- Stručnjaci preporučuju da se opklada ne uzima kao osnova izbora. Možda je to samo trik za proširenje bazu klijenata. U prosjeku se nudi 10-13 godišnje, ako obećate manji procenat, pažljivije proučite ostale uslove u rejtingu banaka.
- Neki klijenti koji primaju finansijsku pomoć zaboravljaju na dostupnost osiguranja prilikom odabira hipoteke. Legislated obavezno osiguranje nekretnine, zajmoprimac može odbiti sve druge vrste programa osiguranja. Ali često je to pristanak na dobrovoljno osiguranje utiče na stopu.
- Često se za obradu i izdavanje kredita naplaćuje naknada (od 1 do 4% iznosa). Što je veća provizija, manja je kamata. Da bismo razumjeli gdje je isplativije uzeti hipoteku, veličina provizije se uspoređuje s punim preplaćenim iznosom. Naknada za održavanje računa se naplaćuje svaki mjesec. U ovom slučaju, korist od smanjenja stope je često mala ili nikakva.
- Najviše jeftina hipoteka u nekim regijama se dobija iz regionalnih kreditnih proizvoda.
Najbolje banke sa opcijama za posebne programe
- Koju banku je bolje uzeti vojna hipoteka? Gazprombank - 9,5% godišnje, 2.250.000 rubalja, početna uplata - 20%.
- Koje banke daju klijentima hipoteke sa matičnim kapitalom? Sberbank - od 300.000 rubalja, od 7,4% godišnje, osiguranje - 1% iznosa (u slučaju odbijanja usluge, 1% se dodaje stopi).
- U kojoj banci će biti bolje uzeti hipoteku za mlade? Povoljni uslovi za mladu porodicu iz Ruske poljoprivredne banke: od 1 do 20 miliona rubalja, od 9,1% godišnje, avansno plaćanje - od 10% za sekundarno stanovanje, 10% više - za primarnu Mogućnost jednokratne odgode glavnog duga pri rođenju bebe. Sberbanka ima sličan program od 10,25%, ali samo za gotove stambene objekte i za plaćenike pri elektronskoj registraciji transakcije. Za ostatak ljudi bazna stopa 11,25.
- U kojoj banci mogu dobiti hipoteku za refinansiranje? Refinansiranje hipoteke u Sberbanci jedno je od najprofitabilnijih. Spremno za izdavanje od 500.000 rubalja uz 10,9% godišnje, potreban je dokaz o prihodu.
- U kojoj banci bi bilo bolje uzeti hipoteku na dva dokumenta? VTB 24 - 10,4% godišnje, do 500.000 rubalja.
- U kojoj banci će biti isplativo uzeti hipoteku na kuću i zemljište? Rosselkhoz banka - 100.000-20.000.000 rubalja, avansno plaćanje - od 15% (može se koristiti materinski kapital), od 9,75% godišnje.
- Koja banka kreditira strance? VTB24 - od 600.000 rubalja, 9,4-10,4% godišnje, minimalno plaćanje unaprijed - od 15%.
- Bez početne naknade pozajmljuje Metallinvestbank. Predlaže se uzimanje hipoteke na stan u stambenoj zgradi na primarnom i sekundarnom tržištu sa 12% godišnje.
Odluka da dobijete hipoteku jedna je od onih odluka koje mogu uticati na cijeli vaš život. Pozitivno ili negativno - sve zavisi od toga koliko će vaša odluka biti uravnotežena i promišljena u pogledu toga koliko će vam biti zgodno da plaćate mjesečne kredite. Stoga se preporučuje da se uvijek traži hipoteka s niskom kamatnom stopom, bez ugrožavanja kvaliteta usluge koju pruža zajmodavac. Ali kako je ispravno to učiniti s tako raznolikim prijedlozima na primarnom i sekundarnom tržištu kreditiranja? Više o tome pročitajte u našoj recenziji.
Gdje dobiti hipoteku sa niskom kamatom
Dakle, doneli ste odluku da uzmete hipoteku. Sada morate odabrati banku s najprofitabilnijom finansijski uslovi i najnižu kamatnu stopu na kredit. Apsolutno svi zajmoprimci traže takve uslove, jer niko ne želi uzalud preplatiti. Ali ovdje treba imati na umu da banke često mogu smanjiti kvalitetu pruženih usluga kako ne bi izgubile novac. Također, banke mogu namjerno u okviru „posebnih promotivnih programa” davati nekretnine sa očigledno lošijim uslove za život nego u onima dostupnim u standardne ponude po višoj kamatnoj stopi. Stoga, pokušajte da pozajmljujete samo od pouzdanih zajmodavaca od povjerenja kako biste izbjegli rizik da budete prevareni za veliki iznos.
U slučaju da je niska kamata na hipoteku vaš prioritet, razmotrićemo sve aktuelne ruske hipotekarne programe.
Koja banka ima najnižu kamatu na hipoteku u 2018
Hajde da se upoznamo sa listom perspektivnih ruskih banaka, u kojima su kamate na hipoteke najniže, zahvaljujući njihovim trenutne ponude i strategije razvoja za 2018. godinu:
- Gazprombank: „Hipoteka na kuću u izgradnji (Gazprombank Invest);
- Tinkoff banka: hipotekarno posredovanje;
- Raiffeisen banka: "Stan u novogradnji";
- Deltacredit: "Stan ili dionica";
- VTB banka iz Moskve: "Nove zgrade";
- Moskva Kreditna banka: "Pozajmica za jedan dokument."
Upravo sa ovim bankama preporučuje se saradnja po pitanjima hipotekarnog finansiranja stanovništva u 2018. godini. Istina, važno je zapamtiti da banka može odbiti zbog loše kreditne istorije zajmoprimca, pa se preporučuje da prvo provjerite dugovanja u bankama. Sve o tome kako to učiniti
Najniža hipotekarna kamata u 2018. za sekundarno stanovanje
Ako vam iz nekog razloga ne odgovaraju uslovi koji se nude na primarnom tržištu nekretnina, uvijek možete koristiti usluge sekundarno tržište. Na ovom tržištu granice minimalno-maksimalnih kamatnih stopa su šire, a cijene stanova niže. Sekundarna hipoteka po najnižoj kamatnoj stopi sada se može kupiti u sljedećim bankama:
- DeltaCredit: od 10,75%;
- Tinkoff banka: od 10,75%;
- Slavija: od 10,75%;
- RaiffeisenBank: od 11,5%;
- Gazprombank: od 11,5%.
Uslovi koje nude ove banke razlikuju se jedni od drugih i mogu se često mijenjati, stoga je preporučljivo konsultovati zaposlenike banke posebno za vaš konkretan slučaj. Međutim, vaša posjeta banci će biti mnogo efikasnija ako je obavite nakon konsultacija sa agentom za nekretnine.
Gdje dobiti hipoteku po niskoj kamatnoj stopi bez učešća
AT poslednjih godina značajno smanjen broj finansijskih institucija koje daju kredite za kupovinu stambenog prostora bez učešća. Sve značajne banke za privredu Ruske Federacije u potpunosti su odbile da daju kredite za stanovanje bez da zajmoprimac uplati učešće. Danas samo mali finansijske institucije ponuda hipotekarni krediti bez učešća. Međutim, oni to rade pod nepovoljnim uslovima za zajmoprimca koje nude.
Međutim, još uvijek postoji način da se to učini pod prilično povoljnim uvjetima. Da biste uzeli hipoteku bez učešća, morate biti u jednoj od sljedećih preferencijalnih društvenih grupa:
- Zaposleni u budžetskim organizacijama;
- vojno osoblje;
- Zaposleni u Ruskim željeznicama;
- Velike porodice;
- Za mlade porodice.
Najprofitabilnija društvena grupa za dobijanje kredita za nekretnine na preferencijalni uslovi je samo posljednja. Razmotrimo ga detaljnije, jer je najpristupačniji za stanovništvo Ruske Federacije.
Hipoteka za mladu porodicu
Ako ćete zasnovati porodicu ili ste je već osnovali, a nemate još 35 godina, onda podliježete uslovima socijalne države preferencijalni program. U ovom slučaju moći ćete da podignete hipoteku po niskoj kamatnoj stopi i uz mnogo povoljnije uslove, namenjenu isključivo mladim porodicama. Do danas, ovo je najpopularnija i najprofitabilnija opcija za kreditiranje za kupovinu nekretnina. Po svojim uslovima, banka vam može isplatiti od 35% do 40% ukupne cijene kupljenog stambenog prostora. Takođe, pod uslovima države socijalni program, moći ćete koristiti "kreditne praznike" u slučaju rođenja djece ili gubitka glavnog izvora prihoda od strane glave porodice.
Želja da se dobije kredit za stan uz nisku kamatu je razumljiva, jer su prosječne stambene stope sada 15-20% godišnje. Da biste pronašli najprofitabilniji, samo uđite u naš kreditni kalkulator potrebne parametre pretrage i dobićete listu banaka i njihovih ponuda.
Kako pronaći najprofitabilniju hipoteku u Moskvi?
Ako ste klijent određene banke, onda prvo razmislite o tome kreditni programi. Mnogi su vjerniji kupcima koji su vlasnici njihovih kartica ili računa, što znači da vam mogu ponuditi Bolji uslovi hipotekom. Zato nemojte žuriti s otpisom računa kreditna institucija, u kojem ste već kontaktirali i koristili njegove usluge više puta.
Možete računati na nisku kamatu u sljedećim slučajevima:
- ako uzmete stan u novogradnji, a ne sekundarno stanovanje;
- ako ste spremni da izvršite početnu uplatu od najmanje 40%;
- vi ste klijent banke;
- možete potvrditi svoju sposobnost plaćanja potvrdama o platama;
- imas dobro kreditna istorija i imate najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na trenutnom poslu.
Nakon što ste pronašli povoljne uslove hipoteke u Moskvi, nemojte odlagati prijavu, jer se programi banaka mogu promijeniti u bilo kojem trenutku.
