Dobar dan!
Situacija je sljedeća. 01.10.2018 moj prijatelj je uzeo potrošački kredit u iznosu od 200 hiljada rubalja. u PJSC "Sovcombank" Chelyabinsk ul. Kirova d. 9 i njemu je izdat kredit „Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite“ u iznosu od 32.400 rubalja. 16.01.2018 došli smo sa njim u filijalu banke PJSC "Sovcombank" na adresi Chelyabinsk ul. Kirova, d.9, napisati izjavu na osnovu:
- opšti uslovi ugovora potrošački kredit PJSC "Sovcombank" u kojoj se navodi da Prema opštim uslovima ugovora o potrošačkom kreditu PJSC "Sovcombank": Zajmoprimac ima pravo, u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite. dužnika, da podnese Banci zahtjev za istupanje iz Programa dobrovoljnog finansijskog i osiguravajućeg pokrića korisnika kredita.
Istovremeno, Banka mu na zahtjev Zajmoprimca vraća uplaćenu naknadu za Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, a koja je usmjerena na otplatu glavnog duga (ukoliko kreditna sredstva Banka) ili prenesena na Zajmoprimca (ako je Program plaćen za korištenje sopstvenih sredstava Zajmoprimac).
Prema stavu 1. Direktive Centralna banka Ruska Federacija 20. novembar 2015 N 3854-U, prilikom obavljanja dobrovoljnog osiguranja (izuzev slučajeva obavljanja dobrovoljnog osiguranja iz stava 4. ovog uputstva) osiguravač mora obezbijediti uslov o povratu uplaćene premije osiguranja osiguraniku u na način utvrđen ovom Direktivom, u slučaju da osiguranik odbije ugovor o dobrovoljnom osiguranju u roku od pet radnih dana od dana njegovog zaključenja, bez obzira na trenutak uplate premije osiguranja, u nedostatku događaja u tom periodu koji imaju znakove osigurani slučaj.
Po ovim osnovama su ispunjeni svi uslovi.
Čim smo ušli u filijalu banke PJSC "Sovcombank" na adresi Chelyabinsk ul. Kirova d.9 i poručili da želimo po gore navedenom odbiti iz „Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite“ i napisati prijavu. Specijalista mi je rekao da napustim ordinaciju kao treća strana i da nemam pravo da budem u ordinaciji sa svojim prijateljem. Zamolio sam specijalistu banke da mi objasni zašto treba da odem, ali specijalista banke mi nije mogla odgovoriti, a na moje odbijanje da napustim ekspozituru, pozvala je čuvara Vityaza. Bio sam u gubitku. Dođete u banku sa prijateljem, pomognete mu pravnim kvalifikacijama da odbije dio usluga banke, na što bankarski specijalista zove obezbjeđenje i vas izvode iz banke. Došlo je obezbeđenje i zamolilo me da izađem iz ekspoziture, na pitanje iz kog razloga su mi rekli da te banka ne želi da vidi u svojoj ekspozituri i da danas nećeš doći. Izašao sam i kao rezultat toga, bankovni stručnjak je odbio da prihvati molbu mog prijatelja.
Razmislite samo o ovoj situaciji, vrijedi li se uopće obratiti ovoj banci. Sovcombank se pozicionira kao banka za penzionere.
Recimo da su vam otac ili majka dobili kredit i Dodatne usluge koje on ili ona ne razume, ali je potpisao dokumente. Vi, kao sin ili ćerka, dođete u ekspozituru banke, pravne osnove zatražite da napišete prijavu i odbijete ove usluge, a specijalista banke zove obezbjeđenje i vas izvode kao treće lice i odbijate prihvatiti zahtjev. Jezivo!
Zahtjev za povlačenje iz programa osiguranja zaštite dužnika. Banke često nameću i dobrovoljno-obavezno osiguranje uz potrošački kredit, a njegova cijena je nekoliko puta veća od osiguranja u osiguravajućoj kući, a „dodatne usluge“ koje opravdavaju ovu visoku cijenu banku zapravo ništa ne koštaju i nisu potrebne za banku. zajmoprimac. Potrebno je pažljivo pročitati svu dokumentaciju o kreditu (uvek su na sajtu banke, jer ne smeju ni da ih uredno pročitaju prilikom izdavanja kredita) i tamo pronaći naznaku – kako da otkažete osiguranje.
U praksi je bilo slučajeva kada su prilikom izdavanja kredita potrebne stavke u dokumentima zajmoprimca koje ukazuju na način vraćanja osiguranja jednostavno izostajale, ali su te stavke prisutne na dokumentima objavljenim na web stranici banke. Tako banka skriva informacije o mogućnosti vraćanja osiguranja. Evo citata iz "Opštih uslova ugovora o potrošačkom kreditu" Sovcombanke:
Zajmoprimac ima pravo da u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, podnese Banci zahtjev za istupanje iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita. . Istovremeno, Banka mu na zahtjev Zajmoprimca vraća uplaćenu naknadu za Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, a koja je usmjerena na otplatu glavnog duga (ukoliko su kreditna sredstva Banke bila koristi za plaćanje Programa) ili se prenosi na Zajmoprimca.
Nakon trideset dana možete i odbiti, ali novac vam neće biti vraćen - budite oprezni! o tome kako zajmoprimac zaobilazi lično osiguranje u banci, raspravljali smo u prošlom članku, savjetujem vam da ga pročitate.
PJSC Sovcombank
156000, Kostromska oblast, Kostroma,
Prospect Tekstilshchikov, 46
Filijala "Central" PJSC "Sovcombank"
633011, Novosibirska oblast, Berdsk, ul. Popova, 11
Treći primjerak prijave podnosi se preko filijale
(filijala banke)
pod oznakom na adresi: Novosibirsk region, Novosibirsk, ul. Vatutina, d.23
Od: _____ PUNO IME. ______
630024, Novosibirsk, ul. ________, d.____ zgrada ___, k. ___
Tel: ____________________
Izjava
o istupanju iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita
(po Ugovoru o potrošačkom kreditu br. _______ od 29.01.20.
Između mene F.I.O. u potpunosti (serija pasoša ________ broj _________ izdata od strane Odeljenja Federalne službe za migracije Rusije za Novosibirsku oblast u Kirovskom okrugu Novosibirska, datum izdavanja ____________, šifra pododele: 540-006, adresa prebivališta: Rusija, 630024, Novosibirsk Region, Novosibirsk, ________ ul., zgrada _____ zgrada ____, stan ____ i Sovcombank PJSC (preko ekspoziture banke u Novosibirsku u ulici Vatutina, 23) zaključen je Ugovor o potrošačkom kreditu br. __________ od 29. januara 20__ godine (u daljem tekstu „Ugovor o kreditu“).
Sporazumom stranaka zaključen je mješoviti ugovor o kreditu u postupku ponude-prihvatanja uz uslov uključivanja u Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita.
Prema informacijama sadržanim u izvodu računa RUR/____________/______________ od 29.01.2016. do 10.2.2016., naknada za uključivanje u program zaštite zajmoprimaca iznosila je 43.200 rubalja 00 kopejki. Iznos ove naknade za mene je značajan.
Prema Opštim uslovima Ugovora o potrošačkom kreditu – Odeljak 1 „Uvodne odredbe“, u konceptu „Naknada za Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca“, utvrđeno je da “Zajmoprimac ima pravo da u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, podnese Banci zahtjev za istupanje iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita. borrowers. Istovremeno, Banka mu na zahtjev Zajmoprimca vraća uplaćenu naknadu za Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, a koja je usmjerena na otplatu glavnog duga (ukoliko su kreditna sredstva Banke bila koristi se za plaćanje Programa) ili se prenosi na Zajmoprimca (ukoliko su sredstva Zajmoprimca).
Ja, puno ime u potpunosti Izjavljujem da se povlačim iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita po ugovoru o kreditu.
Zahtjev za istupanje iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita podnosim (saljem) na propisani Opšti uslovi ugovora o potrošačkom kreditu, uslove za vraćanje naknade na moj zahtjev za učešće u Programu dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita.
Molimo da sredstva zadužena od strane Sovcombank PJSC sa računa RUR/_____________/________________ prenijeti (prebijati) na ime uplate za učešće u Programu dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca u iznosu od 43.200 rubalja 00 kopejki na ime otplate glavnog duga prema Ugovoru o zajmu.
Molim Vas da ispunite moj zahtev-želju (uslov) za prenos (prebijanje) naknade za učešće u Programu dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca u roku ne dužem od deset kalendarskih dana od dana prijema ove prijave .
PUNO IME. u potpunosti /____________/
02/10/20__
Zahtjev za povlačenje iz programa zaštite zajmoprimaca pripremio je i predao za objavljivanje Leonid Khugashvili, predstavnik Međunarodne javne organizacije "ZPP" Pravni centar", Krasnojarsk, ul. Extreme, d. 14, kancelarija 17
IN Uslovi kreditiranja LLC ICB "Sovcombank" pojedinci u potrošačke svrhe dali informacije o Naknada za uključivanje u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita» je naknada koju Zajmoprimac plaća Banci za set usluga poravnanja i garancije u cilju smanjenja rizika Zajmoprimca u servisiranju kredita.
Nakon liste obaveza Banke iz četiri stava, dat je podatak o pravima Zajmoprimca, gdje ovu priliku odustajanje od programa zaštite dobrovoljnog osiguranja.
Uključivanje Zajmoprimca u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita oslobađa Zajmoprimca plaćanja bilo kakvih plaćanja u vezi sa primanjem usluga pruženih Zajmoprimcu u okviru programa dobrovoljne osiguravajuće zaštite zajmoprimaca tokom čitavog trajanja Ugovora o potrošačko kreditiranje, osim naknade za uključivanje u program dobrovoljnog osiguranja zajmoprimaca i plaćanja za servisiranje kredita po Ugovoru o potrošačkom kreditu.
Uključivanje Zajmoprimca u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita se dešava danom potpisivanja Prijave-Ponude od strane Zajmoprimca.
Zajmoprimac ima pravo da u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita, podnese Banci zahtjev za istupanje iz programa dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita. Istovremeno, Banka će Zajmoprimcu vratiti naknadu plaćenu za uključivanje u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita.
Zajmoprimac takođe ima pravo da podnese Banci zahtev za istupanje iz programa dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita nakon trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita. Ako se Zajmoprimac zahtjev za istupanje iz programa zaštite zajmoprimaca iz dobrovoljnog osiguranja podnese nakon trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u program zaštite dobrovoljnog osiguranja zajmoprimaca, usluga za uključivanje Zajmoprimca u program zaštite dobrovoljnog osiguranja za zajmoprimaca smatra se obezbeđenim, a uplaćena naknada za uključivanje u program dobrovoljnog osiguranja za zaštitu korisnika kredita je bespovratna.
U dopisu„Uslovi programa osiguranja života i nesreće i bolesti i preživljavanje do slučaja nedobrovoljnog gubitka posla klijenata DOO ICB Sovcombank koji su dobili potrošački kredit“ u stavu 4.5.1. također pruža informacije o ovoj mogućnosti.
IN Prijava-ponuda sa osiguranjem svi uslovi su detaljno opisani u stavu 6. Klijent je saglasan da se uključi u program dobrovoljne osiguravajuće zaštite korisnika kredita, prema čijim uslovima će biti osigurano lice. U ostalim paragrafima, 7, 8, 9, itd. pruža sveobuhvatne informacije o ovoj usluzi.
Vrlo često zaposleni kreditne organizacije nameću osiguranje, što izaziva negativnost kod kupaca. Iako je osiguravajuća kuća ta koja će „spasiti” klijenta u slučaju više sile (smrt, bolest, gubitak posla i sl.) i preuzeti obaveze plaćanja postojećeg kredita. Uglavnom, upravo nerazumijevanje ove činjenice izaziva oštar negativ klijenata koji prilikom podnošenja zahtjeva za kredit čuju riječ "osiguranje".
U suštini program finansijsku zaštitu ovo je osiguranje kredita, a obično je to dogovor o uključivanju u program osiguranja, tj. kolektivno osiguranje. Može se otkazati u roku od 14 dana u skladu sa zakonom. Možete kontaktirati advokate i dobiti besplatne konsultacije na povratku
Brzi povrat novca za osiguranje
Razlike između kolektivne zaštite i individualnog osiguranja
Program kolektivne finansijske zaštite je osiguranje za grupu ljudi pod istim uslovima i od istih rizika. Istovremeno, pokretač osiguranja i osiguravač je banka, koja sa osiguravajućim društvom zaključuje ugovor. Polisa se izdaje na ime kreditne institucije, a klijent dobija, u najboljem slučaju, sertifikat.
U suštini, program finansijske zaštite je nametnuto osiguranje kredita. Odbijte program i najvjerovatnije vam neće dati kredit (ili hoće, ali po duplo većoj stopi). Glavni nedostatak programa je ugovor između osiguravajućeg društva i banke.
Iako plaćate program, niste strana u ugovoru.
Suština kolektivnog ugovora o osiguranju je da kreditna institucija od osiguravača kupuje program finansijske zaštite za sve svoje klijente (sadašnje i buduće) odjednom. Klijenti banke ne zaključuju posebne ugovore sa kompanijom, već se pridružuju već postojećem kolektivnom ugovoru o osiguranju zaključenom između banke i organizacije.
Takođe, kod kolektivnog osiguranja klijent ne može birati osigurane slučajeve, kompanije, niti mijenjati uslove postojećeg ugovora, birati njegov rok važenja itd. Jer on samo pristupa već zaključenom sporazumu.
Kod individualnog osiguranja, korisnik kredita može izabrati kompaniju sa liste akreditovane od strane banke, izabrati određeni paket usluga koje nudi organizacija, rok, proceduru plaćanja itd. U tom slučaju osiguravajuće društvo će biti osiguravač, a zajmoprimac će dobiti potpunu polisu osiguranika.
Veličine osiguranja raznih banaka
Ispod je tabela približnog iznosa osiguranja za TOP 10 najvećih banaka u Ruskoj Federaciji sa kreditom od 200 hiljada rubalja
| Banka | Iznos kredita | Obavezno osiguranje | Osiguranje/iznos kredita |
|---|---|---|---|
| ICD | 200000 | 50000 | 25% |
| Otvaranje | 200000 | 30000 | 15% |
| VTB | 200000 | 24500 | 12,25% |
| Poštanska banka | 200000 | 24000 | 12% |
| Citibank | 200000 | 19200 | 9,60% |
| Alfa banka | 200000 | 18000 | 9% |
| Sberbank | 200000 | 13200 | 6,60% |
| Binbank | 200000 | 8,23% | |
| Unicredit | 200000 | 15700 | 7.85% |
| Raiffeisenbank | 200000 | 15120 | 7,56% |
| Rosselkhozbank | 200000 | 10560 | 5.28 |
| SMP-Bank | 200000 | 10509 | 5.2545% |
| Gazprombank | 200000 | 31220 | 15,61,% |
| Promsvyazbank | 200000 | 40000 | 20% |
Očigledno, najpohlepniji u ovaj slučaj Promsvyazbank i MKB, osiguranje čini petinu ili četvrtinu kredita.
Kolektivno osiguranje na primjeru Sovcombanke: kako se u njega uključiti?
Sovcombank je jedna od rijetkih kreditnih institucija u kojoj se vrlo aktivno koristi kolektivno osiguranje, a ne individualno osiguranje. Štaviše, prema tački 3.5. Uplata „Opomene osiguranika“ za učešće u programu kolektivne finansijske zaštite vrši se na teret primljenog kredita.
Odnosno, ako osoba treba da primi 100 hiljada rubalja, i premija osiguranja iznosi 25% tijela kredita, tada banka odobrava kredit u iznosu od 125 hiljada rubalja, od čega:
- 100 hiljada rubalja pitanja klijentu
- 25 hiljada rubalja zadržava se kao premija osiguranja, pa čak i obračunava kamatu na ovaj iznos prema stopi utvrđenoj za zajmoprimca.
Mnogi stručnjaci smatraju da program kolektivne finansijske zaštite omogućava bankama da sakriju stvarnu cijenu usluge. Ako se osvrnemo na uslove pojedinačnih ugovora o osiguranju velikih banaka, onda godišnje klijent plaća za osiguranje oko 2-3% tijela kredita, dok po kolektivnim ugovorima banke otimaju 25-30% tijela kredita ljudima, bez obzira roka kredita.
To je zbog činjenice da proviziju za učešće u programu finansijske zaštite ne određuje osiguravajuće društvo, već banka. On je već sklopio ugovor sa osiguravajućim društvom, platio "svoj" novac za uslugu i može naplatiti apsolutno bilo koju naknadu za dodavanje zajmoprimca u program osiguranja. U stvari, finansijska zaštita je tipična pljačka i nije vam potrebna.
Ako govorimo o troškovima učešća u kolektivnom osiguranju Sovcombanke, onda neće raditi navesti konkretan iznos. Dokumenti ne govore ništa o veličini. naknada od osiguranja ili cene usluga. To se može samo nagađati iz recenzija zajmoprimaca.
Na primjer, Elena L. zatražila je kredit u iznosu od 100 hiljada rubalja. na 5 godina i platio 32 hiljade za osiguranje za cijeli period. Prema dokumentima, Elena L. je podigla kredit na 132 hiljade rubalja.
Još jedan zajmoprimac Sovcombanke dobio je kredit od 250 hiljada rubalja. od čega je dao 60 hiljada rubalja za osiguranje.
Štaviše, skoro svi klijenti Sovcombanke u svojim recenzijama o renomiranim resursima tvrde da je „dobrovoljno“ osiguranje prvobitno nametnuo specijalista banke. Zajmoprimci kažu da zaposleni direktno kažu da ako odbijete osiguranje, kredit neće biti odobren.
Pozitivna odluka dolazi samo ako se pridružite programu kolektivne finansijske zaštite, koji je u suprotnosti sa nekoliko zakona Ruske Federacije odjednom (pravo izbora, sloboda ugovora, zakon o zaštiti potrošača itd.)
A osobi kojoj je hitno potreban novac za dug nema druge nego da pristane na sve uslove kolektivnog osiguranja, a da ih nije ni pročitao, kako bi novac dobio što prije.
Zašto vam je potrebno osiguranje? Šta ona daje?
Kolektivni ugovor o bankovnom osiguranju najčešće se koristi za osiguranje života i zdravlja korisnika kredita, iako ima presedana za gubitak posla, prevare i sl. U slučaju osiguranog slučaja, osiguravajuće društvo preuzima sve obaveze otplate kredita.
S obzirom na to, potrebno je osiguranje kako teret plaćanja duga ne bi pao na direktne nasljednike zajmoprimca, što je predviđeno rusko zakonodavstvo. U slučaju smrti zajmoprimca kreditni dug prelazi naslijeđem zajedno sa svom imovinom, a samo odbijanjem nasljeđivanja možete odbiti plaćanje kredita.
Takođe, kolektivno osiguranje će biti korisno u slučaju privremene ili potpune invalidnosti, ako je na listi odgovarajući razlog. U tom slučaju, kredit će platiti osiguravajuća kuća, a dužnika neće ometati naplatitelji, parnice i sudski izvršitelji, već kreditna istorija ostaće pozitivno.
Da li je moguće vratiti osiguranje?
Prvo, svi korisnici kredita koji su zaključili individualni ugovor o osiguranju mogu ga raskinuti u roku od 5 dana u skladu sa uredbom Centralne banke koja je stupila na snagu 01.06.2016. Petodnevni "period hlađenja" ne važi za ugovore sa pravna lica i o ugovorima kolektivnog programa finansijske zaštite, budući da osiguranik nije zajmoprimac, već banka. Dakle, nemoguće je pozvati se na ovu tačku i odbiti kolektivno osiguranje.
Rješenje on građanski predmet
RJEŠENJE
U ime Ruske Federacije
Svjetski sudija sudski okrug Sovjetski sudski okrug G.
kod sekretarice
uz učešće zastupnika tužioca -
Razmatrano na otvorenom sudu u planinama.
predmet po tužbi protiv PJSC IKB Sovcombank za zaštitu potrošača,
u s t a n o v i l:
Podnijela je tužbu protiv PJSC IKB Sovcombank radi povrata troškova usluge povezivanja na program osiguranja zaštite zajmoprimca. Zahtjevi su potkrijepljeni činjenicom da su između nje i tuženog zaključili ugovor o zajmu u iznosu od 200.000 RUB. na period od 24 mjeseca. U proračunu puni trošak kredit, uz kamatu, uključuje i naknadu za uključivanje u program zaštite zajmoprimaca u iznosu od 42.000 rubalja, koju je tužilac uplatio u paušalnom iznosu na dan zaključenja ugovora, dok je 32,1% ovog iznosa kompenzaciju za premiju osiguranja plaćenu direktno osiguravajuće društvo. Dakle, provizija kao naknada Banke za navedeni niz usluga za uključivanje u program zaštite zajmoprimaca iznosi 28.518 rubalja. (42000 - (42000 x 32,1%).
Koristeći svoje pravo, sadržano u članu Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", poslala je tužbu banci o odbijanju ugovora o pružanju usluga za uključivanje u program zaštite osiguranja. za zajmoprimce i plaćanje troškova usluge umanjene za stvarne troškove Banke, smatrajući da, nakon što je izvođaču nadoknadila stvarno nastale troškove do momenta odbijanja da ispuni ugovor, uplaćena sredstva podliježu povratu ona.
S obzirom da su joj povrijeđena prava potrošača, tražila je da se od tuženog naplati trošak usluge priključenja na program osiguranja zaštite zajmoprimca u iznosu od 26.141,50 rubalja, prema prikazanom obračunu, naknada za moralnu štetu u iznosu od od 2.000 rubalja, novčana kazna za odbijanje da ispuni zahtjeve potrošača.
Zastupnik tužioca je na ročištu u potpunosti podržao tužbene zahtjeve iz osnova navedenih u tužbenom zahtjevu.
Na ročište se nije pojavio punomoćnik tuženog, koji je podneo pismeni zahtev za razmatranje predmeta u njegovom odsustvu i pismene prigovore na tužbeni zahtev, u skladu sa kojima je tražio da se odbije namirenje tužbe u celosti, pozivajući se na činjenicu da Postoje dvije vrste kreditiranja - sa osiguranjem (dobrovoljno grupno životno osiguranje od nezgoda i bolesti) i bez njega. Dakle, osiguranje nije preduslov za odobravanje kredita i nametnutu uslugu, već se pruža samo uz saglasnost korisnika kredita. Tužilac je kao potrošač prije zaključenja ugovora o kreditu imao pune informacije o pruženoj usluzi i dobrovoljno je, u skladu sa svojom voljom, preuzeo sva prava i obaveze utvrđene od strane ugovor o zajmu, gdje je svojom rukom pokazao da je povezan sa programom osiguranja zajmoprimca. Osim toga, u uslovima kreditiranja fizičkih lica od strane banke, postoji naznaka da korisnik kredita, u roku od trideset dana nakon uključivanja u program, ima pravo da podnese banci zahtjev za istupanje iz programa dobrovoljnog osiguranja, i pravo na povraćaj iznosa premije osiguranja. Zajmoprimac nije iskoristio ovo pravo, što takođe ukazuje na njegovu saglasnost sa uslovom osiguranja.
Sud, nakon što je saslušao zastupnika tužioca, nakon što je ispitao materijale predmeta, dolazi do sledećeg.
Na ročištu je utvrđeno da je između PJSC ICB «Sovcombank» i potpisan ugovor o kreditu za kredit u iznosu od 200.000 RUB. na 24 mjeseca.
Ovaj ugovor je zaključen slanjem aplikacije-ponude banci od strane korisnika kredita i njenim prihvatanjem od strane banke.
Osim toga, na dan zaključenja ugovora o kreditu potpisala je zahtjev za uključivanje u program dobrovoljnog osiguranja života i nezgode i bolesti, iz čega proizilazi da razumije i saglasna je da će potpisivanjem ovog zahtjeva biti osiguranik. prema dobrovoljnom ugovoru grupnog životnog osiguranja i od nezgoda i bolesti, au slučaju preživljavanja prije događaja - nedobrovoljnog gubitka posla, zaključenog između DOO PJSC IKB Sovcombank i CJSC Aliko. Prijava lično potpisana
To se takođe navodi u istoj izjavi detaljne informacije o Programu dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita sadržan je u uslovima Ugovora o potrošačkom kreditu, prema kojima je svjestan da ima pravo da samostalno zaključi ugovor o osiguranju od sličnih rizika sa bilo kojim drugim osiguravajućim društvom; ona to razume dobrovoljno osiguranje- to je njena lična želja i pravo, a ne dužnost; ona razumije i slaže se da učešće u programu dobrovoljnog osiguranja ne utiče kamatna stopa za kredit i da banka donese pozitivnu odluku o odobravanju kredita, što potvrđuje Zahtjev-ponuda sa osiguranjem.
Iz izvoda sa računa proizilazi da je Banka sa računa korisnika kredita istovremeno zadužila iznos od 42.000 rubalja kao naknadu za uključivanje u program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita.
Ove okolnosti potvrđuju da prilikom kreditiranja usluga osiguranja nije bila nametnuta korisniku kredita, ovaj je imao mogućnost da zaključi ugovor o kreditu sa bankom i bez navedenog uslova, pri sklapanju ugovora zajmoprimac je bio u potpunosti upoznat sa procedurom i uslove za zaključivanje ugovora o kreditu i osiguranju.
Pored toga, sud je utvrdio da je ona podnela tužbu PJSC IKB Sovcombank, u kojoj je tražila da joj se vrati naknada koju je platila za priključenje na program osiguranja, umanjena za stvarne troškove koje je Banka imala. Potraživanje primljeno od strane Banke 1, dobrovoljno nije udovoljeno.
U skladu sa čl. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", potrošač ima pravo odbiti da ispuni ugovor o obavljanju poslova (pružanje usluga) u bilo koje vrijeme, uz plaćanje izvođaču stvarno nastalih radova. troškovi u vezi sa ispunjenjem obaveza pod ovaj sporazum.
Stav 1. čl. , prema kojem kupac ima pravo odbiti izvršenje ugovora o pružanju usluga uz naknadu, uz plaćanje izvođaču troškova koje je on stvarno napravio.
Kao što proizilazi iz sadržaja navedenih zakonskih odredbi, one se primjenjuju u slučajevima kada takvo odbijanje potrošača (kupca) nije povezano sa povredom ugovornih obaveza od strane ugovarača, te nameću potrošaču (kupcu) obavezu. da plati troškove koje je izvršilac imao u vezi sa izvršenjem obaveza iz ugovora.
uslovima PJSC pozajmljivanje ICB "Sovcombank" fizičkih lica na potrebe potrošača propisano je da uključivanje zajmoprimca u program osiguravajuće zaštite zajmoprimaca nastupa danom potpisivanja od strane zajmoprimca prijave-ponude. Zajmoprimac ima pravo da u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja korisnika kredita u program osiguravajuće zaštite korisnika kredita, podnese banci zahtjev za istupanje iz programa osiguranja osiguranja. U tom slučaju banka vraća zajmoprimcu naknadu plaćenu za uključivanje u program zaštite zajmoprimca.
Zajmoprimac takođe ima pravo da podnese banci zahtev za istupanje iz programa zaštite korisnika kredita nakon trideset kalendarskih dana od dana uključivanja zajmoprimca u program zaštite korisnika kredita. U slučaju podnošenja zahtjeva za istupanje zajmoprimca iz programa zaštite zajmoprimca nakon trideset kalendarskih dana od dana uključivanja zajmoprimca u program zaštite zajmoprimca, smatra se usluga uključenja zajmoprimca u program zaštite zajmoprimca. biti dostavljen, a naknada plaćena za uključivanje u program zaštite zajmoprimca se ne vraća .
Drugi razlozi za vraćanje podataka Novac nakon isteka roka navedenog u uslovima kreditiranja, banka nema, jer je banka u potpunosti i uredno pružila uslugu koja je predmet ugovora zaključenog između strana, dok je banka pružala posredničke usluge, obezbeđujući učešće tražioca u programu osiguranja, međutim, samostalno osiguranje usluga života i zdravlja tužioca i njegovog učešća u programu osiguranja, banka nije obezbedila.
Članak Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača" ne predviđa pravo potrošača da zahtijeva povrat sredstava koje je platio po ugovoru o pružanju usluga za naknadu.
Istovremeno, stav 2. dela 3. člana predviđa i da se u slučaju prevremenog otkaza ugovarača (korisnika) ugovora o osiguranju, premija osiguranja uplaćena osiguravaču ne vraća, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
Dakle, osiguranik ima pravo da raskine ugovor o osiguranju prije roka. Istovremeno, prema opšte pravilo nema pravo da zahteva povraćaj premije osiguranja plaćene po ugovoru. Dio premije osiguranja mora se vratiti ugovaraču osiguranja samo ako su relevantne odredbe sadržane u ugovoru o osiguranju.
S obzirom da uslovi ugovora o osiguranju ne predviđaju ugovaraču osiguranja prevremeno otkazivanje ugovora o osiguranju pravo da traži premiju osiguranja plaćenu osiguravaču, zajmoprimac ostaje osiguran do isteka osiguranja.
Samo pozivanje tužioca na čl. Sud razmatra zakon Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“ koji utvrđuje da potrošač ima pravo odbiti da izvrši ugovor o obavljanju poslova (pružanje usluga) u bilo koje vrijeme, pod uslovom da izvođač snosi troškove. stvarno nastalih od njega, u vezi sa ispunjenjem obaveza iz ovog ugovora, nerazumno.
Uz član Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", uslovi prijevremeni prekid ugovori su regulisani posebnim zakonom – članom koji se primenjuje u rešavanju ovog spora.
Budući da uslovi za povraćaj premije osiguranja nisu predviđeni ni ugovorom o kreditu, ni zahtevom za uključivanje u Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite korisnika kredita, usluga je već izvršena, sud zaključuje da postoje osnova za namirenje potraživanja od PJSC IKB Sovcombank za naplatu nema sredstava (naknade za priključenje na program zaštite osiguranja).
S obzirom da su zahtjevi za naknadu nematerijalne štete i novčane kazne izvedeni iz glavnog tužbenog zahtjeva, takođe nema zakonskih osnova za zadovoljenje ovih zahtjeva.
Na osnovu navedenog i vođeni čl. - , svetski sudija
ODLUČILI:
Odbiti tužbu protiv PJSC ICB Sovcombank o zaštiti potrošača.
Na odluku stranke mogu uložiti žalbu po žalbi okružnom sudu g. preko magistrata sudskog okruga sovjetskog sudskog okruga g. u roku od mesec dana.
Lica koja učestvuju u predmetu i njihovi punomoćnici imaju pravo da se obrate sudu sa zahtjevom za donošenje obrazložene sudske odluke u roku od tri dana od dana objavljivanja izreke sudske odluke.
Ako lica koja učestvuju u predmetu, njihovi zastupnici nisu bili prisutni na raspravi suda, imaju pravo da se obrate sudu sa zahtjevom za donošenje obrazložene sudske odluke u roku od petnaest dana od dana objavljivanja izreke. sudske odluke.
Magistrat: potpis
Odluku donosi sud u konačnom obliku
Magistrat: potpis.
Kopija je tačna. Svjetski sudija:
