Osiguranje je način da sebi ili svojoj porodici garantujete finansijsku pomoć u slučaju određenih događaja.

Osigurani slučaj su samo oni događaji za koje se dospeva naknada, oni su navedeni u ugovoru o osiguranju.

Svako osiguravajuće društvo u uslovima ugovora navodi svoju listu takvih situacija po čijem nastanku se vrši nadoknada.

Životno i zdravstveno osiguranje od nezgoda

Takvo osiguranje je relativno jeftino, jer pokriva malu listu rizika. Glavne tačke u vezi sa osiguranicima zbog nezgode su:

smrt;
uspostavljanje punog radnog kapaciteta;
uspostavljanje privremene radne sposobnosti;

Odnosno, kod takvog osiguranja, osigurani slučaj je naglo pogoršanje zdravlja ili smrt osiguranika. Nije sve tako jednostavno, osiguravajuća društva se ne mogu lako prevariti i sklopiti ugovor, znajući za svoje zdravstvene probleme.

Ako je takav osigurani nesrećni slučaj nastao kao posljedica hroničnih bolesti ili drugih bolesti za koje je klijent znao, a nije ih prijavio u trenutku zaključenja ugovora, onda se neće priznati zbog prikrivanja činjenica koje utiču na iznos isplate osiguranja.

Takvo osiguranje se naziva i socijalno osiguranje, jer su isti rizici uključeni u obavezno socijalno osiguranje.

Za osiguranje imovine visokih vlasnika kartica

Obično je takvo osiguranje dostupno vlasnicima MasterCard Standard i viših plastičnih kartica. Lista pokrivenih rizika uključuje:

gubitak/krađa plastičnih kartica;
gubitak/krađa novčanika;
gubitak/krađa robe kupljene ovom karticom;
gubitak/krađa dokumenata.

Često je nastanak osiguranog slučaja na ovim mjestima vremenski ograničen - oko 2-4 sata od trenutka incidenta. To znači da ako ne prijavite gubitak u tom roku, tada vam uplata neće biti izvršena. Osim toga, krađu morate prijaviti policiji.

Za zdravstveno osiguranje osoba koje putuju u inostranstvo

Ovo osiguranje se može sklopiti i zasebno i kao dodatak ostalim. bankarski proizvodi. Na primjer, plastične kartice Gold, Platinum, Premium klase često uključuju ovu opciju u cijenu usluge obračuna i gotovine i pokrivaju sljedeće rizike:

oštra zubobolja, stomatološke usluge u inostranstvu;
liječenje upalnih procesa;
repatrijacija tijela.

Odnosno, kod ove vrste ugovora, osigurani slučaj su razni zdravstveni problemi koji se mogu desiti korisniku kartice.

Štaviše, svi takvi osigurani slučajevi su potvrđeni karakterističnim dokumentom, koji mora biti uredno sačinjen. Takođe, ljekar mora priznati da je bilo potrebno hitno liječiti osiguranika, pa bi bilo neprihvatljivo odgađati liječenje do njegovog dolaska kući.

U zdravstvenom osiguranju

Slično osiguranje Ruska Federacija nije uobičajeno. To je relevantno u onim zemljama u kojima je obavezno, na primjer, u Sjedinjenim Američkim Državama. U osnovi, sve povrede, privremeni invaliditet ili njegov potpuni gubitak, invalidnost, smrt - to je osigurani slučaj. Osiguranje podrazumijeva isplatu ako je nastala kao posljedica sljedećih događaja:

prirodnih katastrofa;
opekotine;
eksplozije;
utapanje;
smrzotine;
udar groma;
djelovanje električne struje;
nezakonite radnje trećih lica ili životinja;
sunčanica;
predmeti koji padaju;
pad osiguranog lica sa visine;
ulazak stranih predmeta u respiratorni trakt;
gušenje zbog nepredviđenih događaja;
korištenje automobila, kućanskih aparata itd.

Ova vrsta osiguranja se postepeno i vrlo sporo razvija u Ruskoj Federaciji.

U OSAGU

U ovoj vrsti usluge, osigurani slučaj je nanošenje štete trećim licima u procesu učešća u drumskom saobraćaju:

imovine;
zdravlje (uključujući putnike).

Istovremeno, ove situacije neće biti takvi slučajevi ako su se dogodile u slučaju grubog kršenja pravila saobraćaja i (ili) u stanju intoksikacije drogom i (ili) alkoholom i (ili) vožnje u znak zabrane semafora.

KASKO osiguranje automobila

Za razliku od navedenih vrsta osiguranja, svaki osigurani slučaj u KASCO-u je individualan za svakog osiguravača, ali su najpopularniji sljedeći:

nezakonite radnje trećih lica (otmica ili krađa komponenti automobila);
nezgode;
prirodne katastrofe (veliki grad, vjetar, padanje drveća);
drugi događaji (na primjer, poplava automobila na parkingu zbog kvara na kanalizaciji).

Odnosno, osigurani slučaj je različita šteta na automobilu koja je nastala zbog okolnosti koje su van kontrole osiguranika.

Istovremeno, u slučajevima alkoholizma, opijenosti drogom, grubog kršenja saobraćajnih pravila i vožnje kroz crveno svjetlo, ne vrši se naknada iz osiguranja.

Prilikom osiguranja komercijalnih ili nekomercijalnih nekretnina

Prilično nepopularna vrsta osiguranja, posebno za stambene nekretnine, iako osiguravajuća društva često nude širok spektar pokrivenih rizika:

oštećenje unutrašnjeg uređenja stana/kuće zbog poplave od strane susjeda;
slična oštećenja uzrokovana vremenskim uvjetima (na primjer, zemljotresi);
kvar kućnih aparata i električnih aparata zbog prenapona ili drugih faktora.

Za nadoknadu štete na kućanskim aparatima, preduvjet će biti prisustvo čeka i dokumenata za takve proizvode, koji mogu oštetiti pravo vlasništva.

Neki osiguravači na listu dodaju i život i zdravlje jednog člana porodice koji živi u osiguranom stanu/kući, ako je fizički povrijeđen uslijed uništenja imovine.

Osigurani slučaj prilikom osiguranja robe

Takvo osiguranje se često nudi na blagajni. potrošački kredit na maloprodajnim mestima. Ova vrsta osiguranja vam omogućava da pokrijete sljedeće osigurane slučajeve:

proizvodni nedostaci;
kvar elektronskih mehanizama;
mehanička oštećenja robe povezana s isporukom robe klijentu.

Takvo oštećenje je teško dokazati, pa je vrijedno testirati proizvod prilikom kupovine u trgovini, kao i odmah nakon isporuke na odredište (kući).

Koje su nijanse koje mogu uticati na visinu naknade od osiguranja?

Samo nastupanje osiguranog slučaja nije dovoljno da se izvrši garantovana naknada štete – potrebno je incident prijaviti osiguravaču, koji će poslati hitnog komesara da otkloni događaj.

Osim toga, osiguravajuće društvo će obračunati štetu koju je pretrpjela druga ugovorna strana radi isplate obeštećenja iz osiguranja.

U ovom trenutku nailazimo i na mnoge ljude koji žele dobiti veliku listu pokrivenih potraživanja od osiguranja za peni. Uostalom, ova lista neće garantirati potpunu zaštitu, već može biti samo trik.

Uvek treba da gledate na sledeće tačke ugovor o osiguranju:

1. Veličina franšize. Može se dati sljedeći primjer:

Vrlo često vlasnici automobila osiguravaju svoje automobile po CASCO programu u nadi da će i najmanja ogrebotina biti nadoknađena. Da biste uštedjeli novac, osiguravajuće društvo može ponuditi visoki nivo franšize.

Suština je da minimalni prag koji morate preći da biste počeli da vam nešto plaćaju zavisi od njegovog nivoa. Ako automobil košta 200.000 rubalja, a franšiza je postavljena na 2 posto, onda ako je automobil oštećen u iznosu do 4.000 rubalja. neće se vršiti nikakva plaćanja, a vi se morate osloniti samo na svoje finansije.

2. Visina osigurane sume. Pretpostavimo da osoba želi osigurati stan u kojem živi. Često osiguravajuća društva radije ne idu na mjesto kako bi procijenili mogući iznos imovine i nude klijentima da je sami procijene.

Ako osoba želi da "štedi" i osigura se za manji iznos, tada će na kraju dobiti proporcionalnu naknadu, odnosno iznos štete će se korigirati faktorom smanjenja. U slučaju osiguranja stana za velika količina nego što zapravo jeste, slična situacija se ne dešava, a klijent će dobiti tačno onoliku stvarnu štetu.

3. Mogućnost promjene osigurane sume na iznos isplaćene odštete. Postoje situacije kada se osigurani slučajevi dešavaju tokom važenja jednog ugovora o osiguranju.

Mogu postojati dva scenarija: osigurana suma se ne smanjuje ili se njegov nivo smanjuje za iznos isplaćene naknade. U drugoj opciji, plaćanje po ugovoru će biti osjetno niže, ali će naknada, naravno, biti manja.

U slučaju osiguranog slučaja morate odmah obavijestiti osiguravača

Najvažnije je obavijestiti osiguravajuću kuću. I to se mora uraditi što je prije moguće. Tek tada će vam biti zagarantovan povrat novca. U suprotnom, osiguravač će vas moći odbiti, vodeći se raznim klauzulama ugovora, govoreći o potrebi za trenutnim obavještavanjem.

„O ORGANIZACIJI POSLOVANJA OSIGURANJA U RUSKOJ FEDERACIJI“ iu članu br. 9 date su definicije pojmova rizika osiguranja, osiguranog slučaja, plaćanja osiguranja.

1. Osigurani rizik je očekivani događaj, u slučaju nastanka, koji je osiguran. Događaj se smatra kao rizik osiguranja, treba da ima znakove vjerovatnoće i slučajnosti njegovog pojavljivanja.
2. Osigurani slučaj je događaj koji se dogodio, predviđeno sporazumom osiguranja ili zakona čijim nastankom nastaje obaveza osiguravača plaćanje osiguranja osiguranik, osiguranik, korisnik ili druga treća lica.
3. U slučaju osiguranog slučaja sa imovinom, isplata osiguranja se vrši u obliku naknade iz osiguranja, u slučaju osiguranog slučaja koji uključuje identitet osiguranika ili trećeg lica - u obliku osiguranja.

Pod rizikom se podrazumijeva situacija u kojoj je, znajući vjerovatnoću svakog mogućeg ishoda, još uvijek nemoguće precizno predvidjeti konačni rezultat. Rizik osiguranja je osnova osiguranja.

Rizik osiguranja je dvosmislen pojam, ali se najčešće shvata kao verovatnoća gubitka. Rizik je objektivni preduslov za nastanak odnosa osiguranja: ako nema rizika, nema potrebe za osiguranjem. Međutim, ne može svaki rizik biti osnova odnosa osiguranja. Osiguran može biti samo rizik po kome je moguće proceniti verovatnoću nastanka osiguranog slučaja, utvrditi iznos moguće štete i izračunati ekvivalentnu premiju osiguranja.

Osigurani slučaj - događaj predviđen ugovorom o osiguranju ili zakonodavstvom koji je nastupio i čijim je nastupom osiguravač dužan isplatiti osiguranu svotu (osiguranu naknadu) osiguraniku, osiguraniku ili drugom trećem licu. Definicija osiguranog slučaja data je u čl. 9 Zakona o poslovi osiguranja, koji definiše osigurani slučaj kao događaj koji je nastao, predviđen ugovorom o osiguranju ili zakonom, po čijem nastanku nastaje obaveza osiguravača da osiguraniku, osiguraniku, korisniku i drugoj trećini izvrši isplatu osiguranja. stranke.

Zapravo, bilo koja sfera života ljudskog društva povezana je s mogućnošću rizika ili prijetnje gubitaka, kako materijalnih tako i fizičkih. Poznato je koliko prirodne katastrofe nanose ozbiljne štete i nacionalnoj privredi i stanovništvu. Dovoljno je prisjetiti se zemljotresa u Jermeniji, kada ne samo industrijska preduzeća, ali i trgovine, skladišta, infrastruktura, stambeni objekti, stradali su ljudi. U međuvremenu, globus doživi u prosjeku više od 18 zemljotresa svake godine.

Čak i prirodne katastrofe mnogo manjih razmjera - požari, eksplozije, mulj, cunamiji, tajfuni, prašne oluje, itd. - mogu uzrokovati značajnu štetu i onesposobiti jednu ili drugu vezu društvene reprodukcije na duže vrijeme.

Razvojem proizvodnih snaga društvo se susrelo s novim, vrlo značajnim izvorom opasnosti: takozvanim tehničkim rizicima.

Tehnički rizici su povezani sa sprovođenjem procesa reprodukcije. Rastu sa rastom proizvodnih kapaciteta, usložnjavanjem tehnologije, upotrebom novih vrsta energije itd. Gustoća industrijskih objekata na određenoj teritoriji ima veliki uticaj na veličinu tehničkog rizika, jer pri velikoj gustoći akcident na jednom objektu može izazvati nesreću na drugom itd. po takozvanom "domino principu".

Postoje i sektori privrede koji su najviše ugroženi, kao npr Poljoprivreda, pomorski i vazdušni saobraćaj, hemijska industrija, energetika itd. Svaki preduzetnik koji ulaže u ove industrije izlaže svoj kapital značajnom riziku. Sam koncept "preduzetništva" uvijek je povezan sa većim ili manjim rizikom. Rizik gotovo uvijek dolazi sa kupovinom vredne papire, potvrde o depozitu i druge poslove na tržište novca. U bankarstvu postoji kompletan sistem osiguranje (hedžing) finansijskih rizika.

Pod uticajem različitih faktora: društvenih, političkih, ekoloških, nastaju određeni rizici. Hajde da ih razmotrimo.

Čisti i špekulativni rizik.

Rizik je opasnost od gubitka. Njihova naknada je određena određenim novčana naknada, koju sud dosuđuje na naplatu tužiocu koji je dobio postupak. Ali nije sva šteta nadoknađena. Osiguranje se uglavnom bavi čistim rizikom. Čisti rizik je rizik koji uključuje samo mogućnost gubitka. Dakle, lavina je vrsta rizika koju nijedno fizičko ili pravno lice ne može predvidjeti niti izbjeći. Drugim riječima, svaka katastrofa, poput zemljotresa ili požara, skupa je za ljude koje pogodi, ali njeno odsustvo ne povećava profit. Čisti rizik sadrži samo opasnost od štete, bez ikakve mogućnosti dobiti.

S druge strane, špekulativni rizik otvara perspektivu ostvarivanja profita, što, prije svega, potiče ljude na poslovanje. Svaki posao podrazumijeva da se zaradom novca mogu izgubiti. Špekulativni rizik je rizik koji uključuje mogućnost i dobiti i gubitka.

Neizvjesnost svojstvena tržišnoj ekonomiji omogućava postojanje i razvoj špekulativnog rizika. Posebno se špekulacije razvijaju na berzama. Postoje 3 načina špekulativne aktivnosti na berzi:

1. Kupovina robe, njeno skladištenje na određeni period i naknadna prodaja. Prilikom kupovine proizvoda, špekulant očekuje povećanje cijene. Ako cijene ne rastu, već padaju, špekulant će pretrpjeti gubitke.
2. Zaključivanje ugovora na određeno (buduće) kada se investitor nakon određenog roka obavezuje da će kupiti ili prodati određenu količinu robe po cijeni koja je danas određena. Ali ako cijena padne, izgubit će.
3. Zaključivanje opcionog ugovora. Opcija je ugovor u skladu sa kojim investitor kupuje pravo na kupovinu ili prodaju u budućnosti bilo koje količine robe po cijeni koja je danas određena. Specifičnost ove metode je u tome što investitor može, ali i ne mora ostvariti svoje pravo, u zavisnosti od njegove želje, koju određuju okolnosti. Ako prodajna cijena padne suprotno očekivanjima, investitor neće ostvariti svoje pravo. U tom slučaju, međutim, gubi dio koji je platio u vidu naknade brokeru prilikom sklapanja ugovora sa njim. Opcioni ugovor je sigurniji (manje rizičniji) način špekulacije od fjučers ugovora, jer gubitak može biti jednak samo proviziji brokera. I fjučers ugovori i opcije se koriste u implementaciji hedžinga – osiguranja proizvodnje i trgovine industrijskih i trgovačkih firmi koristeći berzu. Hedžing pomaže da se smanji rizik od nepovoljne promjene cijene, ali ne pruža priliku da se iskoristi povoljna promjena cijene. Tokom operacija hedžinga, rizik ne nestaje, ali menja svog nosioca: proizvođač rizik prebacuje na špekulanta akcija, jer je on antipatičan prema riziku. Špekulant preuzima rizik jer on u suštini preuzima rizik.

Osigurani i neosiguravi rizici.

Većina (ali ne svi) čisti rizici su osigurani; špekulativni rizici nisu osigurani. Rizik koji se ne može osigurati je rizik koji većina osiguravajućih društava izbjegava osigurati jer je vjerovatnoća gubitaka povezanih s njim gotovo nepredvidiva. Možete kupiti osiguranje od prirodnih katastrofa kao što su poplave ili zemljotresi. Ali osiguravajuća društva uvijek nerado razmatraju saradnju u slučajevima kada je rizik vezan za državne dionice ili opštu ekonomsku situaciju. Neizvjesni faktori kao što su promjene u zakonodavstvu i ekonomske fluktuacije su izvan okvira osiguranja.

Ponekad neosigurani rizici postaju osigurani kada se prikupi dovoljno podataka za tačnu procjenu budućih gubitaka. U početku, osiguravajuće kompanije nisu bile voljne da osiguraju putnike u avionu, ali deceniju kasnije, ovaj rizik je postao predvidljiv.

Neosigurani rizici uključuju:

1. Tržišni rizici - faktori koji mogu dovesti do gubitka imovine ili prihoda, kao što su: sezonske ili ciklične promjene cijena; indiferentnost potrošača; modne promjene; konkurent koji nudi kvalitetniji proizvod.
2. Politički rizici - opasnost od događaja kao što su:

promjena vlasti; rat; ograničenja slobodne trgovine; nerazumni ili preveliki porezi; ograničenja slobodne razmjene valuta.

3. Proizvodni rizici - opasnost od faktora kao što su: neekonomičan rad opreme; nedostatak sirovina; potreba za odlučivanjem tehnički problemi; štrajkovi, izostanci, radni sukobi.
4. Lični rizici - opasnost od faktora kao što su: nezaposlenost; siromaštvo zbog razvoda, nedostatak obrazovanja, nedostatak mogućnosti da se zaposli ili gubitak zdravlja u vojnoj službi.

Osigurani rizik je rizik za koji se lako utvrđuje nivo prihvatljivih gubitaka, te je stoga osiguravajuće društvo spremno da ih nadoknadi. Osigurani rizici uključuju:

1. Imovinski rizici - rizik od katastrofalnih gubitaka koji dovode do: direktnog gubitka imovine; indirektni gubitak imovine.
2. Lični rizici - rizik od gubitaka kao rezultat: prerane smrti; invalidnost; starost.
3. Rizici povezani sa pravnu odgovornost- rizik od gubitaka zbog: korištenja automobila; boravak u zgradi; zanimanje; proizvodnja robe; profesionalne greške.

Osigurani rizik, koji je osiguravajuće društvo spremno da preuzme, obično ispunjava sljedeće uslove: osigurana opasnost ne može biti rezultat namjernih radnji. To znači da osiguravajuća društva ne plaćaju štetu koju namjerno prouzrokuje sam osiguranik ili pojedinac, po njenom nalogu ili uz njeno znanje. Na primjer, polisa osiguranja od požara ne uključuje gubitke uzrokovane paljevinom osiguranog društva. Međutim, takva polisa osigurava pokriće za gubitke ako je palež počinio zaposlenik firme.

Osigurani slučaj kao element osiguranog slučaja treba posmatrati kao opasnost koja može uticati na predmet osiguranja na način da usled tog uticaja osiguranik, korisnik ili osigurano lice pretrpi imovinsku štetu.

Osigurani slučaj (opasnost) mora biti opisan u ugovoru o osiguranju, sa detaljnim navođenjem svih njegovih bitnih karakteristika, na osnovu kojih se može utvrditi činjenica nastanka osiguranog slučaja. Ovo pravilo je definisano stavom 1. čl. 942 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Istovremeno, treba napomenuti da su osigurani slučaj i osigurani slučaj različiti pojmovi koji imaju različita pravna značenja, uprkos homogenosti njihovog poimanja. Razlika između osiguranog slučaja i osiguranog slučaja je u tome što je osigurani slučaj potencijalno moguća šteta na objektu osiguranja, a ostvarena mogućnost nastanka štete na objektu osiguranja će značiti osigurani slučaj.

U ovom broju se može dodati da se pod pojmom osiguranog slučaja, pored navedenog, podrazumijeva i određena pravna činjenica koja navodi da je uvjet predviđen ugovorom (osigurani slučaj) već nastupio. Od sada ovo stanje iz kategorije slučajnog prelazi u kategoriju stvarnog i postaje pravna činjenica, budući da je drugi pojam slučajan u ugovoru o osiguranju - osigurani slučaj, tj. opasnost, čija je pojava slučajno. Dakle, događaj je pretpostavka, a osigurani slučaj objektivna stvarnost.

Nastup samo jednog događaja (hazarda) još ne znači da je nastupio osigurani slučaj, budući da je nastanak opasnosti samo početak procesa nastanka osiguranog slučaja, tj. prva faza osiguranog slučaja. U pravilu, opasnost u trenutku nastanka uvijek nadmašuje osigurani slučaj. Nakon nastupanja opasnosti treba započeti drugu fazu procesa osiguranog slučaja - uticaj opasnosti na predmet osiguranja, tj. na osiguranoj imovini ili drugom imovinskom interesu.

Druga faza osiguranog slučaja doprinosi utvrđivanju činjenice njegovog nastanka. Osim toga, tek se u ovoj fazi utvrđuje trenutak početka uticaja hazarda na osigurani objekat, koji mora nastupiti u periodu važenja ugovora o osiguranju, osim ako ugovorom nije predviđen drugačiji period.

Takođe treba napomenuti da sa početkom druge faze istovremeno počinje i proces štetnog uticaja opasnog događaja na objekat osiguranja. Ova faza osiguranog slučaja smatra se završenom kada se utvrdi činjenica o materijalnoj šteti lica. To je ili potpuni gubitak imovine, ili djelomično oštećenje imovine, ili drugi događaj u životu osiguranika.

Ugovor o osiguranju mora biti zaključen prije početka svih faza osiguranog slučaja. Prilikom podnošenja zahtjeva za isplatu naknade osiguranja, osiguranik je morao potvrditi činjenicu nastanka osiguranog slučaja i da je izgubljenu imovinu osigurao sam.

Sve postojeći sistem osiguranje se gradi po redosledu premija osiguranja, slučajeva i naknadnih uplata. Ljudi se pokušavaju finansijski zaštititi osiguravajući svoje finansijsku sigurnost, zaključujući odgovarajući ugovor sa relevantnim firmama, te na taj način očekuju da će dobiti naknadu u slučaju osiguranog slučaja.

Interpretacija koncepta koji se razmatra

Osigurani slučaj je kompleks pravnih faktora, koji podrazumeva osiguranje ne samo od posledica određene opasnosti, već i od njihovog slučajnog nastupanja, kao i nanošenja štete predmetu osiguranom prema predmetnom ugovoru.

Slučaj koji se razmatra je takozvana potencijalno opasna pojava (događaj), koja se možda uopće ne dogodi. Upravo ovakva nasumična priroda ove pojave određuje prirodu odnosa osiguranja. Slučajnost je isključivo objektivne prirode, zbog nedostatka potpune informacije o mogućnosti nastanka nepovoljnog događaja.

Osigurani slučaj je trodimenzionalna struktura, u vezi s kojom se nastali događaj klasifikuje kao događaj samo ako postoje tri elementa: nastanak opasnosti, nanošenje štete i uzročna veza između njih. A pravna posledica nastanka ovakvog događaja (promena predmeta u odnosu na obavezu osiguravača) takođe je vezana za navedene elemente.

Možemo reći da je osigurani slučaj poseban događaj, čiji nastanak dovodi do ispunjavanja obaveza osiguravača, utvrđenih u relevantnom ugovoru o osiguranju.

Prema navedenim obavezama, nakon nastupanja određenog osiguranog slučaja, ovaj osiguravač je dužan da nadoknadi materijalnu štetu koja je pričinjena osiguraniku ili osiguraniku - trećem licu koji prati osiguranje od odgovornosti.

Lista osiguranih slučajeva je detaljno navedena u relevantnom ugovoru. Obično je zatvoren.

Često korišteni pravni izraz „događaj osiguranja“ na latinskom se tumači kao „smrt, događaj, pad, slučaj, prilika, okolnost“. U ruskom zakonodavstvu to se tumači kao događaj koji se već dogodio, a koji je predviđen zakonom ili ugovorom o osiguranju i po čijem nastanku je osiguravač dužan da izvrši odgovarajuću uplatu osiguranja navedenom osiguraniku, ili da drugom trećem licu, ili samom osiguraniku.

Ako uzmemo u obzir osiguranje imovine, onda je ovdje osigurani slučaj jedna od okolnosti navedenih u relevantnom ugovoru koja je dovela do amortizacije ili oštećenja, gubitka, gubitka imovine koja je predmet osiguranja.

Relevantni sporazum može uključivati dodatni uslovi. Na primjer, DOSAGO (dodatno dobrovoljno osiguranje OSAGO-u, proširenje ovlasti obavezno osiguranje u vezi sa automobilima građanska odgovornost) postaje prihvatljiv u trenutku kada šteta koju je ovaj ugovaratelj osiguranja prouzročio trećim licima premašuje iznos naveden u OSAGO ugovoru.

Što se tiče takve kategorije kao što je lično osiguranje, osigurani slučaj (tačnije PL osiguranje) je događaj koji je prouzrokovao invaliditet, gubitak zdravlja ili smrt.

Primjer atipičnog slučaja koji se razmatra u ovoj situaciji može biti upis na fakultet ili rođenje djeteta.

Ovdje je vrijedno spomenuti još jednu definiciju: nesreća na radu se smatra osiguranom ako se dogodila bilo kojem osiguraniku ili drugom licu koje je podvrgnuto obaveznom osiguranju od predmetnih slučajeva u obavljanju proizvodne djelatnosti, kao i od profesionalne bolesti.

U situaciji kada je u postupku istrage nezgode sa bilo kojim osiguranikom utvrđena njegova gruba nepažnja koja je kasnije dovela do nastanka ili povećanja štete po njegovo zdravlje, stepen krivice ovog učesnika se obavezno utvrđuje u procentima. .

Vrste osiguranih slučajeva

Uobičajeno je razlikovati dvije glavne vrste osiguranja: dobrovoljno i obavezno. Ovom procesu podležu sva poznata materijalna dobra koja se nalaze u okviru civilnog prometa (skup transakcija koje sklapaju druge ugovorne strane, čiji su osnov uvek obaveze). Ali sigurno ne postoje mjere zaštite od ilegalnih aktivnosti.

Osigurani slučajevi se mogu razlikovati s obzirom na industriju osiguranja, i to:

Imovina (zaštita materijalna sredstva npr. oštećenja vozilo ili zgrade, mršava godina, itd.).
Osiguranje od odgovornosti (ovo uključuje najobimniji spisak osiguranih slučajeva, koje najčešće izdaju vanredno stanje i pravna lica, na primjer, naknada štete ako osiguranik nije ispunio svoje obaveze iz ugovora o nabavci proizvoda ili nije vratio kredit na vrijeme, itd.).
Lične (zaštita od invaliditeta, nesreća, oštećenja zdravlja, života, npr. osiguranje djece uz dodatnu penziju).
Socijalna (zaštita stanovništva u situaciji pogoršanja njihovog finansijsko stanje, na primjer, odlazak u penziju zbog radnog staža ili invaliditeta, kao i slučaj socijalnog osiguranja - gubitak hranitelja i sl.).
Osiguranje preduzetnika od rizika (njihova zaštita u slučaju gubitka prihoda, neprimanja dobiti, gubitaka i sl.).

Posljednje od navedenog je jedina šansa za poduzetnike da ne izgube posao, posebno u trenutnoj ekonomskoj situaciji u zemlji (izuzetno nestabilnoj, posebno u pogledu potražnje potrošača).

Prilikom sklapanja ugovora za sve vrste osiguranih slučajeva, osiguranik je dužan da nadoknadi gubitke koji su nastali usled nepredviđenih okolnosti u delatnosti preduzetnika.

Primjer osiguranog slučaja je bankrot druge ugovorne strane (ovoga slučaja se najčešće plaše poduzetnici). U sektoru poljoprivrede, po pravilu, osigurani su od moguće suše ili nepredvidive poplave. A kada putujete u inostranstvo, osiguranje pomaže da se lako pokriju svi troškovi koji su povezani s troškovima liječenja uglavnom egzotičnih bolesti.

Obavezno osiguranje: uslovi nastanka, vrste

Javlja se kada je prisutno najmanje jedno od tri stanja:

Dobrovoljno osiguranje istih rizika kao u obaveznom osiguranju nije komercijalno izvodljivo sa stanovišta osiguravača.
Takođe je znatno skuplji od razmatranog.
Ugovarač osiguranja potcjenjuje značaj takvih rizika.

Međutim, postoji objektivna društvena potreba za zaštitom od takvih rizika. S tim u vezi, država donosi odgovarajući zakon o obaveznom osiguranju.

U Rusiji je danas osiguranje obavezno u sljedećim oblastima:

1. OSAGO, zakon o kome je usvojen 2003. godine, blagotvorno je uticao kako na današnje stanje na putevima tako i na brzi razvoj cjelokupnog osiguranja u našoj zemlji u cjelini.

Bilo bi korisno znati da se prijava (osigurani slučaj - nezgoda) za traženu uplatu osiguranja razlikuje u zavisnosti od toga ko je popunjava (žrtva nije CTP klijent, osiguranik, žrtva je CTP klijent).

2. CHI, prema kojem se svaki građanin naše zemlje priznaje kao osiguranik.

3. OSGOP (obavezno osiguranje od građanske odgovornosti prevoznika) do 2013. je bio čista formalnost (2 rublje 30 kopejki u cijeni željezničke karte). Ova sredstva definitivno nisu bila dovoljna ni za djelimično liječenje. Nadalje, u januaru 2013. godine stupio je na snagu važeći zakon prema kojem minimalna uplata u slučaju smrti putnika iznosi 2 miliona rubalja, kao i još 25 hiljada rubalja. - njegovu sahranu. Nedostatak je bio momenat što je zakon stupio na snagu početkom januara, a licence za ovo obavezno osiguranje počele su da se izdaju tek krajem mjeseca. Do tog trenutka prevoznici su se ili dobrovoljno osiguravali ili su sami vršili isplate žrtvama.

4. OPO (obavezno osiguranje od odgovornosti za rad opasnih proizvodnih objekata). Ne postoji direktna obaveza za obavljanje ovog osiguranja za firme, a dopušteno je dobiti licencu od Rostekhnadzora za relevantne vrste aktivnosti samo ako postoji posebna polisa. U pravilu je za to dovoljna suma osiguranja od 100 hiljada rubalja. Ovu vrstu zaštite nikako se ne može nazvati ozbiljnom. AT ovog trenutka ovaj zakon je u reviziji.

5. Obavezno osiguranje vojnih lica, koje (u ustavnom i zakonskom aspektu) garantuje država vojnim licima Oružanih snaga Ruske Federacije, pored drugih vrsta plaćanja, iznos naknade za prouzrokovanu štetu, koji je osmišljen da nadoknadi posledice osiguranog slučaja, uključujući moralnu i materijalnu štetu prouzrokovanu.

Trenutno se vodi razgovor o tome da se obavezno osiguranje sprovodi u sledećim kategorijama:

stanovanje (sličan zakon promoviše Gosstroy);
Individualni poduzetnici i pravna lica koja pružaju medicinske usluge na teritoriji Rusije;
odgovornost proizvođača proizvoda i usluga (najčešće su to filijale zapadnih firmi koje trebaju izvještaje svom odboru dioničara).

Ovo su vrlo ispravni pravci za razvoj ove industrije. Šteta što su tek u fazi rasprave.

Sumirajući, možemo reći da je u Rusiji osiguranje motornih vozila (OSAGO) „najobavezno“. Ostala područja su ili nerazvijena ili u fazi stagnacije.

Registracija slučajeva osiguranja

Prema rusko zakonodavstvo, u ugovorima i pravilima tip imovine osiguranja, predviđene su odgovarajuće procedure za utvrđivanje uslova i postupka isplate potrebne naknade iz osiguranja, i to:

utvrđivanje osnova za isplatu određenih naknada iz osiguranja;
propise o navedenim osnovama i obrazloženje metodologije za obračun konkretnog iznosa dospjele naknade osiguranja.

Spisak dokumenata koji potvrđuju činjenicu nastanka osiguranih slučajeva i njihovu identifikaciju prema uslovima osiguranja

Osnov za isplatu potrebne naknade osiguranja je nastupanje osiguranih slučajeva koji odgovaraju ugovoru o osiguranju. Njihov nastanak, kao i utvrđivanje uslova osiguranja, dodatno potvrđuju sljedeća dokumenta:

izjava ugovarača osiguranja u vezi sa nastankom osiguranog slučaja;
spisak uništene, ukradene ili oštećene imovine;
poseban akt osiguranja od uništenja (oštećenja ili krađe) imovine.

Posljednji dokument iz navedenog mora biti sastavljen u skladu sa pravilima osiguranja. Potvrđuje činjenicu, okolnosti i uzroke nastanka osiguranog slučaja. Isključivo na osnovu njega može se izračunati visina štete prouzrokovane imovinom osiguranika, izračunati iznos dospele naknade osiguranja i utvrditi pravo osiguranika da je dobije.

Koji podaci mogu poslužiti kao osnova za obračun dospjele naknade osiguranja?

Osnova za obračun iznosa dospjele naknade osiguranja (direktno za osiguravača) su sljedeći podaci:

dato u zahtjevu od strane osiguranika;
odražava i utvrđuje osiguravač posebnim aktom o osiguranju;
koje dostavljaju nadležni organi (u slučaju da se na njih upućuje).

Kolika je vrijednost štete u predmetu koji se razmatra?

To je vrijednost amortizovane ili izgubljene imovine (njenog dijela), koja se utvrđuje procjenom osiguranja. Visina naknade iz osiguranja utvrđuje se na osnovu prethodno obračunate štete, kao i uzimajući u obzir uslove ugovora o osiguranju, i predstavlja dio ili pun iznos štete, koji se namjerava izdati osiguraniku. , prema svojim uslovima.

U slučaju proporcionalnog osiguranja (za djelimično vrijednost osiguranja ili podosiguranja) dospjela šteta se isplaćuje u odgovarajućoj srazmjeri (u odnosu na osiguranu sumu prema vrijednosti njegove vrijednosti). Jednostavno, radi se o dijelu stvarno pričinjene štete na imovini, za koju je osiguranik platio odgovarajuće premije.

Registracija osiguranih slučajeva po sistemu prvog rizika najčešće se koristi u stvarnom životu, klijentu se nadoknađuje šteta prouzrokovana u iznosu koji ne prelazi određenu sumu osiguranja, na osnovu koje je ovaj učesnik stvarno platio premije osiguranja. Ako su gubici manji od utvrđene sume osiguranja, onda se ugovor nastavlja sa realizacijom u preostalom dijelu.

Smrt zajmoprimca kao osigurani slučaj zajma

Prema ruskom građanskom pravu (član 1175), neizmirene obaveze po osnovu duga preminulog zajmoprimca prenose se na naslednike. U skladu sa navedenim članom, prvo, za njih odgovaraju isključivo u granicama prenesene imovine. Na primjer, ako je iznos duga 500 hiljada rubalja, a nasljednik je dobio samo 200 hiljada rubalja, tada njegove obaveze prema banci ne mogu premašiti stvarno preneseni iznos.

drugo, ukupan iznos dug, prešao na više nasljednika, prema zakonu se dijeli srazmjerno primljenim udjelima predmetnog nasljeđa.

Treće, u slučaju osiguranja duga zalogom (na primjer, u situaciji sa kreditom za automobil ili hipotekom), predmet zaloge prelazi na nasljednike, pored samog duga. Banka najčešće najlakše odobrava odluku o prodaji, pod uslovom da se iznos koji je potreban za otplatu kredita odmah pošalje banci. Nakon otplate kredita, nasljednici dobijaju preostali iznos (ako ga ima).

Četvrto, u situaciji kada se testament formira u korist maloljetnih građana, ishod je takav da oni, zajedno sa punoljetnim nasljednicima, stiču dugove umrlog, koje plaćaju njihovi zakonski zastupnici (staratelji ili roditelji).

Karakteristike okolnosti koja se razmatra

Razmatrani osigurani slučaj zajma ima nekoliko nijansi:

1. Ako nasljedstvo niko zakonski ne prihvati, i ugovor o zajmu nije osigurana garancijom, banka je ovlaštena sudski nalog zahtijevaju hitnu prodaju ove nekretnine sa aukcija.

2. U situaciji kada članovi porodice umrlog dužnika koriste njegovu imovinu (npr. tamo su upisani ili žive), ali ne djeluju uvijek kao nasljednici u isto vrijeme, onda formalno ne nasljeđuju dugove. Međutim, ukoliko nadležna banka oduzme stambeno zbrinjavanje, ovi članovi porodice gube pravo korištenja ove imovine, a podliježu i deložaciji. Ali prema trenutnom ruskom stambenom i porodičnom zakonodavstvu u posebne prilike ne mogu biti deložirani. Primjer je zabrana kršenja prava maloljetne djece ili prava članova porodice koji nemaju drugi smještaj.

3. Nasljednici zajmoprimca odgovaraju za kredit i prije zakonske registracije stvarnog prava na dospjelo naslijeđe.

Smatra se osiguranim slučajem na kreditu dobar primjer to ruski zakon u okviru ovog pitanja je oštra i praktično neosporna.

"Smanjenje odšteta"

Ovaj članak Civil Code(333.). Razmatranje osiguranog slučaja (u vezi sa prenosom kredita sa preminulog zajmoprimca na nasljednike) u ovom aspektu otvara niz mogućnosti. Prvo, banka ima pravo da namiri polovinu (smanji ili poništi kazne) sklapanjem sporazuma o nagodbi ako nasljednik ne pokuša da ospori dug i spreman je da ga u cijelosti isplati.

Drugo, naslednik se može žaliti činjenicom da kašnjenje nije nemar novopečenog dužnika, već posledica nepredviđenih okolnosti (smrt prvobitnog zajmoprimca). Nasljednik možda nije bio obaviješten o ovom trenutku. Treće, on ima pravo da kod notara ovjeri odricanje od dospjelog nasljedstva.

Premije osiguranja od nezgode

nijansa pravni aspekt Regulacija ovog obaveznog socijalnog osiguranja je da su značajni elementi tarife utvrđeni različitim propisima.

Premije osiguranja (nesreća u ovaj slučaj je predmet obaveznog osiguranja) po svojoj pravnoj prirodi je plaćanja poreza, budući da ispunjavaju sve svoje karakteristike bez izuzetka. S obzirom na ovu činjenicu, možemo reći da se norme Ruske Federacije primjenjuju na odnose vezane za njihovo plaćanje. poresko zakonodavstvo(obračun penala na postojeća dugovanja za tražene transfere organu FSS, novčane sankcije prema neplatišama ovih doprinosa, kao i prema bankama koje su prekršile proceduru njihovog prenosa u Fond i dr.).

Da li se zaposleni smatraju osiguranicima?

Prema savezni zakon s obzirom na obavezno socijalno osiguranje od svih vrsta nezgoda u obavljanju proizvodnih djelatnosti, kao i profesionalnih bolesti, priznaju se, naravno, kao osiguranici.

Zaposlenim se obezbjeđuju sljedeće naknade za osiguranu nezgodu na radu:

Naknada kojom se nadoknađuje privremeni invaliditet zbog nezgode u toku proizvodne delatnosti (u situaciji kada poslodavac kasni više od mesec dana, oštećeni ima pravo, nakon podnošenja zahteva, da je dobije u Ruski regionalni ogranak FSS).
Mjesečne uplate (osiguranje).
Jednokratna uplata (osiguranje).
Kompenzacija za sve dodatni troškovi(za socijalnu, medicinsku i profesionalnu rehabilitaciju).

Osnov za izdavanje prve vrste beneficije - bolovanje. Navedene isplate za osigurane slučajeve na radu poslodavac mora izvršiti uredno (u cijelosti i na vrijeme).

slučaj osiguranja-Potencijalna šteta na objektu osiguranja. Osigurani slučaj se razlikuje od osiguranog slučaja po tome što ovaj drugi znači ostvarenu hipotetičku mogućnost nanošenja štete objektu osiguranja. Prilikom registracije rizika uzima se u obzir osigurani slučaj. Osigurani slučaj proučava statistika osiguranja.

Slučaj osiguranja- događaj koji se stvarno dogodio, a koji je predviđen zakonom ili ugovorom o osiguranju i uključuje obavezu osiguravača da izvrši uplatu osiguranja (klauzula 2, član 9 Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija"). Osigurani slučaj priznaje se samo kao događaj koji u trenutku nastanka pravnog odnosa osiguranja ili još nije nastupio, ili je nastupio, a osiguranik za njega nije znao niti je mogao znati, to se dešava kada lično osiguranje u slučaju smrti. Koncept osiguranog slučaja usko vezano za koncept rizika osiguranja. Osigurani rizik je rizik koji je navodno predvidiv, ali još nije nastupio, a u nekim slučajevima, ako je to predviđeno ugovorom, već je nastupio, ali nije poznat osiguraniku. Osigurani slučaj je realno ostvareni, ostvareni rizik osiguranja.

Osigurana šteta - trošak potpuno izgubljenog ili amortizovanog dijela oštećene imovine prema procjeni osiguranja. Na osnovu izračunatog iznosa osiguranu štetu odrediti iznos naknade iz osiguranja koju treba isplatiti. U ovom slučaju se uzimaju u obzir uslovi pod kojima je zaključen ugovor o osiguranju. Visina osigurane štete jednaka je visini naknade osiguranja. U postupku utvrđivanja osiguranog gubitka angažuje se osiguravač ili povjerljivi stručnjak (usklađivač) koji je u njegovo ime imenovan. U ovom slučaju se uzimaju u obzir uslovi pod kojima je zaključen ugovor o osiguranju. Proučava se osigurana svota na osnovu koje se obračunava naknada osiguranja.

Osiguravajuća naknada -Iznos isplate od fond osiguranja za pokriće štete u osiguranje imovine i osiguranje građanske odgovornosti osiguranika za materijalnu štetu trećim licima. Osiguravajuća naknada može biti jednaka ili manja od osigurane sume, na osnovu specifičnih okolnosti osiguranog slučaja i uslova ugovora o osiguranju (na primjer, prisustvo franšize). Osnov za isplatu obeštećenja od strane osiguravača je mišljenje usklađivača o činjenici i okolnostima nastanka osiguranog slučaja. U stranoj praksi, isplaćena odšteta osiguranja naziva se namirena šteta osiguranika (iskazano u vezi sa osiguranim slučajem). Osiguravač koji je isplatio obeštećenje stječe pravo na regresni zahtjev prema počiniocu štete (prouzročenju štete).

Trenutni se zasniva na redoslijedu premija osiguranja, nastalih osiguranih slučajeva i isplata koje slijede. Mnogi ljudi pokušavaju da se finansijski obezbede stvaranjem svojevrsnog sistema finansijske sigurnosti sklapanjem odgovarajućih ugovora. Zatim, u slučaju osiguranog slučaja, očekuju da će legalno dobiti naknadu.

Koncept "osiguranog slučaja" ima trodimenzionalni dizajn

Sa pravne tačke gledišta, osigurani slučaj je kompleks faktora, uključujući posljedice određenih negativnih pojava, njihov slučajni nastanak, nanošenje štete određenom objektu, od kojih je ovaj predmet osiguran.

Potencijalno opasna pojava ili događaj možda neće ni nastupiti, međutim, slučajna priroda određuje prirodu postojećih odnosa osiguranja. Možemo reći da su ovakve nezgode objektivne prirode, jer nema informacija o tome da li će se desiti nepovoljan događaj ili ne.

Osigurani slučaj ima trodimenzionalnu strukturu, a osigurani slučaj mora nužno imati sljedeće elemente:

pojava opasnosti;
nanošenje bilo kakve štete;
uzročno-posledična veza između prva dva elementa.

Za ova tri elementa vezuju se i sve pravne posljedice vrste promjene predmeta u vezi sa obavezom osiguravača. Takav poseban događaj kao što je osigurani slučaj, u slučaju njegovog nastanka, dovodi do podobnosti osiguravača utvrđene u obavezi.

Nakon nastupanja osiguranog slučaja, osiguravač mora nadoknaditi štetu nanesenu ugovaraču osiguranja ili trećim osiguravačima koji prate osiguranje od odgovornosti. Osigurani slučajevi su propisani ugovorom, koji je u većini slučajeva zaključen.

Izraz “osigurani slučaj” koji se koristi u sudskoj praksi latinskog je porijekla i može se tumačiti kao “okolnost, prilika, događaj, kao i smrt ili pad”.

Nesreća kao osigurani slučaj

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, osigurani slučaj je događaj koji se već dogodio, predviđen ugovorom ili zakonom, a u slučaju kojeg je osiguravač dužan isplatiti osiguranu isplatu ili osiguraniku, ili osiguraniku, ili trećem licu određenom u skladu sa uslovima ugovora.

U slučaju osiguranja imovine, odgovarajući osigurani slučaj je jedna od okolnosti navedenih u ugovoru, koja je dovela do njene amortizacije, njenog gubitka, gubitka ili oštećenja. Ponekad se ugovorima propisuju i dodatni uslovi koji služe za proširenje nadležnosti obaveznog osiguranja.

U ličnom osiguranju, osigurani slučaj je događaj koji je prouzrokovao gubitak zdravlja ili smrt osobe. Osigurani nesrećni slučaj na radu ima svoje karakteristike, jer ako je tokom istrage utvrđena gruba nepažnja kod osiguranog lica koja je prouzrokovala štetu po zdravlje, onda treba utvrditi stepen krivice ovog lica mjeren u procentima.

Sve o osiguranju - u tematskom videu:

Vrste osiguranih slučajeva

Povreda - kao osigurani slučaj

Prije svega, osiguranje se dijeli na dobrovoljno i obavezno. Razni oblici Gotovo sva materijalna dobra koja se nalaze u okviru civilnog prometa podliježu osiguranju, a takva mjera je osmišljena da zaštiti građane od neočekivanih posljedica povezanih sa oštećenjem i gubitkom imovine.

U zavisnosti od delatnosti osiguranja, osigurani slučajevi su:

imovine;
Osobni osigurani slučajevi;
Social;
Osiguranje rizika od odgovornosti;
Osiguranje preduzetničkog rizika.
Vrste i uslovi za nastanak obaveznog osiguranja.

Ova vrsta osiguranja nastaje kada je ispunjen jedan od tri uslova:

Ako je dobrovoljno osiguranje određenih komercijalnih rizika neprikladno za osiguravače;
Ako ugovarač osiguranja potcjenjuje značaj određenih rizika;
Zaštita od takvih rizika jeste objektivna nužnost, te je stoga država uspostavila obavezno osiguranje.

U Ruskoj Federaciji postoje sljedeće oblasti obaveznog osiguranja:

OSGOP;
Obavezno osiguranje lica na služenju vojnog roka.

Ove vrste osiguranja su značajne za određene kategorije građana koji se, u nedostatku takvog osiguranja, ne mogu baviti određenim djelatnostima. Do danas se razgovara o uvođenju obaveznog osiguranja u sljedećim oblastima:

(na inicijativu Gosstroja);
Fizički i pravna lica pružanje medicinskih usluga stanovništvu;
Odgovornost različitih proizvođača robe i (važno da filijale zapadnih firmi izvještavaju Odbor dioničara).

Kako urediti potraživanja iz osiguranja?

Postoji nekoliko vrsta osiguranja

Prema važećem zakonodavstvu, postoje posebne procedure za utvrđivanje postupka isplate obeštećenja iz osiguranja i uslova pod kojima se ona vrši. Ove procedure uključuju:

Utvrđivanje postojanja osnova za isplatu bilo kakve naknade iz osiguranja;
Postojanje propisa ove vrste osnova i opravdanost metodologije za obračun visine potrebne naknade iz osiguranja.

Koji dokumenti su potrebni?

Za potvrdu nastupanja osiguranog slučaja i njegovu identifikaciju, uslovi osiguranja moraju imati sljedeću dokumentaciju:

Lični podaci ugovarača osiguranja da je nastupio osigurani slučaj;
Spisak imovine koja je ukradena, oštećena ili uništena pod određenim okolnostima;
Potvrda o osiguranju da je imovina uništena.

Posljednji dokument mora biti sastavljen u skladu sa svim pravilima osiguranja i potvrditi ne samo činjenicu uništenja imovine, već i okolnosti i uzroke osiguranog slučaja.

Samo na osnovu takvog akta može se izračunati visina štete prouzrokovane na imovini osiguranika, utvrditi iznos obeštećenja iz osiguranja i utvrditi pravo osiguranika na isplatu.

Šta može poslužiti kao osnova za određivanje najtačnijeg iznosa naknade iz osiguranja?

Osiguravajuća naknada se obračunava na osnovu sljedećih podataka:

Podaci koje je sam aplikant naveo u svojoj prijavi;
Informacije koje osiguravač utvrđuje i odražava u aktu o osiguranju;
Podaci koje su nadležni organi dali u slučaju zvaničnog zahtjeva prema njima.

Kako se utvrđuje vrijednost štete u pojedinom osiguranom slučaju?

Da biste se prijavili za osiguranje, potrebno je pripremiti paket dokumenata

Procjena osiguranja vam omogućava da odredite vrijednost i amortizirane i izgubljene imovine. Naknada osiguranja zavisi od prethodno obračunate štete i uslova navedenih u ugovoru o osiguranju.

Iznos može biti izražen ili u punom iznosu štete, ili u njenom dijelu, koji će biti izdat osiguraniku i usmjeren na nadoknadu nastalih gubitaka.

Kod proporcionalnog osiguranja, naknada se licu isplaćuje u jednom ili drugom omjeru u odnosu na ukupnu osiguranu sumu prema ukupnoj vrijednosti njegove vrijednosti. U obzir se uzima dio koji se odnosi na imovinu za koju je osiguranik platio premiju osiguranja.

Klijenti se vrlo često prijavljuju za registraciju osiguranog slučaja po tzv. sistemu prvog rizika, prema kojem se klijentu nadoknađuje šteta u iznosu koji ne prelazi osiguranu svotu, na osnovu koje su plaćene premije osiguranja. od strane učesnika.

Gubici mogu biti i manji od utvrđene osigurane sume, a onda će se ugovor ipak realizovati u okviru ostatka.

Karakteristike osiguranog slučaja zajma povezanog sa smrću zajmoprimca

Važeći Građanski zakonik Ruske Federacije predviđa da sve nepodmirene dugovne obaveze nedavno preminulog zajmoprimca prelaze na njegove nasljednike. Istovremeno, nasljednici odgovaraju isključivo u granicama prenesene imovine, tako da iznos obaveza ne prelazi iznos koji je stvarno prenet.

Ako ima više nasljednika, tada se iznos duga dijeli srazmjerno udjelima imovine koje svaki od nasljednika dobije. U slučaju zaključenja ili u situaciji sa kreditom za automobil, ne samo dug, već i kolateral prelazi na nasljednike. Ako je zaloga prodata i iznos je usmjeren, onda nasljednici dobijaju ostatak novca koji je preostao nakon ispunjenja obaveze.

Ako je testament formiran u korist jednog ili drugog maloljetnika, tada otplatu dugova stečenih nakon upisa vrše roditelji ili staratelji. Međutim, maloljetni građanin je i dalje pravno odgovoran za potpuno ispunjenje obaveza koje proizilaze iz neočekivanog nastupanja osiguranog slučaja po kreditu.

Karakteristike okolnosti koja se razmatra

Osiguranje vam omogućava da nadoknadite štetu u 100%

Prilikom proučavanja osiguranog slučaja za određeni kredit, treba imati na umu nekoliko okolnosti:

Banka ima pravo da zahteva prodaju imovine na licitaciji, ako ugovor o kreditu nije obezbeđen garancijom, a nasleđe nije pravno prihvaćeno;
Ako članovi porodice dužnika nakon njegove smrti koriste ili raspolažu preostalom imovinom, ali nisu istovremeno sa ovim nasljednicima, onda, shodno tome, ne nasljeđuju dugove. Međutim, ako su banke već oduzele stambeno zbrinjavanje, tada članovi porodice gube pravo na stanovanje i podliježu deložaciji, iako to u nekim slučajevima može biti u suprotnosti sa porodičnim i stambenim zakonima. Dakle, nemoguće je iseliti porodice u kojima su maloljetna djeca ili članovi porodice nemaju drugi stambeni prostor.

Nastaju od nasljednika zajmoprimca i prije zakonske registracije prava na nasljeđivanje. Stoga ova vrsta osiguranog slučaja na kredit može biti primjer nespornosti i jednoznačnosti u okviru ovog spora.

"Smanjenje odšteta"

Razmatranje osiguranog slučaja u smislu člana 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije otvara nekoliko mogućnosti odjednom:

Banka može otići na sastanak i službeno zaključiti smanjenjem ili ukidanjem kazni ako je nasljednik spreman da u potpunosti otplati dug i neće ga osporiti;
Nasljednik može naglasiti da kašnjenje nije nastalo kao posljedica dužnikovog nemara, već je uzrokovano nepredviđenim okolnostima o kojima nasljednik nije bio i nije mogao biti obaviješten;
Nasljednik ima pravo formalizacije.

Karakteristike premija osiguranja za nezgode

Niko nije imun od nepredviđenih situacija!

AT zakonska regulativa ovog socijalnog osiguranja postoji jedan detalj - postojanje propisa, gdje su utvrđeni svi glavni elementi oporezivanja.

Premije osiguranja su porezna plaćanja i imaju sve svoje glavne karakteristike, te stoga sva pitanja u vezi s njihovim plaćanjem podliježu normama poreznog zakonodavstva Ruske Federacije. Dakle, u slučaju prekršaja izriču se novčane sankcije i kazne.

Da li se zaposleni mogu klasifikovati kao osiguranici?

Savezno zakonodavstvo koje se odnosi na obavezno socijalno osiguranje od nesreća na radu i određene profesionalne bolesti podrazumijeva priznavanje zaposlenih kao osiguranika.

Za osigurani slučaj koji je nastao na poslu zaposlenima u kompaniji obezbjeđuju se sljedeće isplate:

, kojim se nadoknađuje privremena invalidnost uzrokovana nezgodom koja se dogodila u toku proizvodnih aktivnosti;
Mjesečne uplate osiguranja;
Jednokratna uplata osiguranja;
Naknada za socijalnu, profesionalnu, medicinsku i drugu rehabilitaciju, kao i drugi dodatni troškovi.

Prva naknada se izdaje na osnovu, a poslodavac je dužan da u potpunosti i blagovremeno izvrši sve isplate.

Mišljenje pravnog stručnjaka:

Osigurani slučaj je srž osiguranog slučaja. Želite li znati koja je svrha rada? agent osiguranja sa klijentom? Sve je vrlo jednostavno. Njegov zadatak je da prvo zastraši klijenta da će se desiti isti osigurani slučaj, a vi niste osigurani. A onda je njegov zadatak da da nadu ako kupi polisu osiguranja.

Ali ozbiljno, članak detaljno opisuje sve o osiguranom slučaju. Ali malo nije dovoljno važna informacija. Prilikom sklapanja ugovora dobrovoljno osiguranje veoma je važno razumjeti apsolutno sve osigurane slučajeve koji su predviđeni pravilima osiguranja ovog osiguravajućeg društva. Upoznajte svakog posebno. Osiguravajuća društva sastavite jeftine osnovne pakete osiguranih slučajeva, a zatim ponudite dodatne da dodate još. I već počinje da postaje ne tako jeftino.

Ako osnovni paket sadrži nekoliko opcija, može se pokazati da ne osigurava gotovo ništa. Ili osigurajte one osigurane slučajeve koji vam nisu važni. Imajte na umu da će vam dobro osiguravajuće društvo ponuditi najbolji paket koji je pravi za vas. I drugi, koji je možda čak i važniji od prvog.

Također, dobro razumite u kojim slučajevima će vam uplata osiguranja biti odbijena. To može biti toliko teško da nećete odmah primijetiti kvaku. Ali, ako se iznenada dogodi takav osigurani slučaj, sigurno će vam u svim bojama i bojama biti rečeno zašto bi vam trebalo uskratiti plaćanje. I ne zaboravite pokazati svoj potpis. Biće teško nešto dokazati na sudu, morate odmah naoštriti uši.

Asistent