Hipotekarni kredit je kredit u velikom iznosu uz nisku kamatnu stopu na duži period. Jedan od rijetkih nedostataka za klijente je prenos njihove imovine kao kolaterala na banku. Međutim, to vam omogućava da dobijete tako nisku kamatnu stopu. Za kreditna institucija Ovo je garancija povrata njihovih sredstava u slučaju nepoštivanja uslova ugovora od strane zajmoprimca. Ukoliko klijent kasni sa velikim brojem plaćanja i odbija da plati u budućnosti, zajmodavac će biti primoran da proda stan i time otplati dug sa kamatama. Preostala sredstva nakon toga će biti prebačena klijentu, ali hoće li mu to biti utjeha? Uostalom, uopšte nije uzeo kredit da bi se oprostio vlastiti stan. Šta učiniti u takvoj situaciji?
Postoje i slučajevi kada klijent kasni sa plaćanjem i blizu je zaplene imovine, ali to želi da izbegne. Najočiglednije rešenje je da se obratite banci koja je u mogućnosti da povuče imovinu iz kolaterala i ponovo je založi pod prihvatljivijim uslovima. Postoje mnoge organizacije koje pružaju pomoć po ovom pitanju. Međutim, kamatna stopa može biti značajno precenjena, uslovi i drugi uslovi biće nepodnošljivi za zajmoprimca. Zaista nudimo dobri uslovi za refinansiranje, stavljanje pod hipoteku i povlačenje stana iz tereta ili čak hapšenja.
Postoji još jedna situacija u kojoj refinansiranje i ponovno hipoteka mogu priskočiti u pomoć. Nedavno kamatne stope hipoteke su u padu. Zbog ovoga, u bankarstvo konkurencija raste, jer mnogi klijenti koji imaju kredit žele da založe stan po povoljnijim uslovima.
Prema statistikama za 2014., utvrđene stope centralna banka skočio na 17% godišnje, a sada su ljudi koji su podigli kredit u ovim teškim vremenima primorani da vraćaju velike iznose više od zajmoprimaca koji su 2018. podigli hipoteku po znatno nižoj cijeni prosječna stopa. Ovo je značajan razlog da se pronađe izlaz iz ovako finansijski nepovoljne situacije.
Srećom, postoji rupa koja omogućava, doduše ne mnogo, ali smanjenje kamate na kredit. Pokreću banke, sa kojima smo spremni da Vam ponudimo saradnju specijalni programi o refinansiranju, u vezi sa kojim njihovi klijenti mogu smanjiti isplatu na 12% godišnje.
Svoje klijente koji su odlučili da uplate minimalac prenosimo u druge banke i izdajemo hipoteku stana pod minimalna kamata. Za to je potreban standardni set hipotekarnih dokumenata i informacija od banke kreditora. Obično to može potrajati dosta vremena, ali mi smo u mogućnosti da ubrzamo ovaj proces i organiziramo gotovo ekspresno refinansiranje.
Davanje hipoteke stana pod hipoteku - banka odn kreditni proizvod omogućavajući zajmoprimcu da reformiše uslove ugovor o zajmu sastavljen ranije. Prevodeći na razumljiviji jezik, možemo reći da je ponovna hipoteka već založene nekretnine prenos postojećeg kredita na drugu finansijsku instituciju uz unošenje određenih izmjena u ugovor o kreditu.
To izgleda ovako: zajmoprimac se obraća državi ili komercijalna banka(moguća je i prijava kod privatnih investitora) kako bi se već založena nekretnina ponovo stavila pod hipoteku. Finansijska institucija proučava detalje postojećeg ugovora o kreditu i na osnovu dobijenih podataka donosi odluku o mogućnosti ponovnog zaloga. Nakon toga, kompanija kojoj se zajmoprimac obratio, otkupljuje ovaj ugovor o zajmu od prvog zajmodavca i postaje zajmodavac za podnosioca zahtjeva, praveći neophodne izmjene uslova ugovora.
U kojim situacijama je prihvatljivo stavljanje stana pod hipoteku?
Na tržištu se pojavio trend davanja pod hipoteku nekretnina koje su već pod kolateralnim obavezama bankarske usluge našoj zemlji relativno nedavno. U principu, ovakav fenomen je moguć samo uz stabilan rast tržišta hipotekarnih i kolateraliziranih kredita, koji se uočava tek u posljednjoj deceniji. Međutim, različite finansijske i kreditne institucije brzo su procijenile prednosti ponovnog zalaganja na osnovu iskustva i trendova. razvijene države Evropa i Amerika.
Najčešće situacije kada zajmoprimci počnu tražiti organizaciju u kojoj ponovo stavljaju hipoteku na stan pod hipotekom su sljedeće:
- Smanjenje kamatne stope na kredit- razvoj tržišta osiguranog kreditiranja podrazumijeva poboljšanje uslova kreditiranja, što tjera zajmoprimce na razmišljanje o potrebi promjene kreditora. Međutim, u stvarnosti, ponovna hipoteka stambenog prostora uz uvjet snižavanja kreditna stopa, a zapravo - produženje kredita, potrebno je za one koji imaju poteškoća da ispune uslove iz ugovora o kreditu. Ovo se dešava kada zajmoprimac nije u mogućnosti da plaća mjesečno potreban iznos, i treba da smanji stopu, kako bi se izbjegla kašnjenja ili neizvršenje;
- Povećati kreditni limit – potreba za dodatnim finansiranjem pod uslovima postojećeg kolateralnog kredita može se pojaviti u svakom trenutku. Ne može svaka finansijska institucija donijeti pozitivnu odluku o ponovnom zalaganju stana pod hipotekom uz povećanje kreditnog limita, jer će ovdje glavni uvjet biti veličina dodatne investicije. Prilikom odlučivanja o povećanju kreditnog limita na račun već založenih nekretnina, treba imati u vidu da maksimalni iznos kredit može premašiti 70% vrijednosti stana samo u slučaju stabilnog rasta cijena na stambenom tržištu. Nažalost, često je bolje ne računati na ovako povoljan ishod događaja;
- Produženje roka kako bi se izbjeglo neizvršenje obaveza je najteža situacija i za zajmoprimca i za finansijera. Odluka u takvoj situaciji se donosi samo na individualnoj osnovi nakon detaljne analize situacije od strane vodećih menadžera kreditne institucije. Prijetnja neispunjenja obaveza može nastati iz različitih razloga: otpuštanje sa pozicije, ekonomska nestabilnost, smanjenje profitabilnosti poslovanja, ali rezultat je uvijek isti - zajmoprimac privremeno nije u mogućnosti da ispuni uslove ugovora i plati traženu mjesečna naknada. U takvoj situaciji, prezaloga stambenog prostora uz produženje ugovora, a eventualno i snižavanje kamatne stope, jedini je izlaz za zajmoprimca. Nažalost, neće svaka organizacija ili banka preuzeti rizik da nadmaši postojeći kredit.
Bitan! Ako trenutni iznos kredita dostigne 60% od Tržišna vrijednost stanove, tada postaje mnogo teže založiti nekretninu, a ako iznos dostigne 70%, tada će biti izuzetno teško donijeti pozitivnu odluku.
Ponovno zalaganje stana pod hipotekom omogućava zajmoprimcima da primaju dodatne privilegije ili poboljšati uslove kredita, ali za sada tržište hipotekarni kredit je u fazi razvoja, trebali biste pažljivo pogledati potencijalnog zajmodavca.
Gdje mogu podnijeti zahtjev za ponovnu hipoteku stana pod hipotekom?
Ponovna hipoteka stana je korištenje nekretnine po drugi put kao zalog u svrhu dobijanja sredstava. U ovom slučaju, kredit se prenosi sa jedne finansijske institucije na drugu. Samo nekoliko kompanija nudi usluge vraćanja hipoteke.
Glavni principi hipoteke na nekretninama
Davanje hipoteke na nekretnine omogućava vam da smanjite kamatnu stopu. Na primjer, klijent nije uzeo u obzir skrivenu kamatu prilikom potpisivanja ugovora sa prethodnom bankom i sada želi promijeniti kompaniju. Ovo može biti rješenje i u drugim situacijama. Evo glavnih:
- Morate povećati iznos kredita.
- Za produženje uslova kredita.
- Morate smanjiti mjesečnu uplatu.
Kada ima smisla dogovoriti proceduru? Sa privremenim finansijskim poteškoćama. Dugovi za održavanje podliježu kaznama. Kao rezultat toga, postoji rizik od gubitka imovine.
U situaciji neizvršenja obaveza, kada uopšte nema sredstava za plaćanje, ovo može biti jedini izlaz. U ovoj situaciji, osoba ne može otplatiti dugove čak ni u bliskoj budućnosti.
Proces obnove uključuje tri koraka. Prvi je da dobijete odobrenje od banke, koja će nastaviti da servisira kredit.
U drugoj fazi potrebno je prikupiti dokumentaciju koja je potrebna investitoru. Poslednji korak je potpisivanje ugovora.
Pošaljite jednu online aplikaciju
Saznajte koje banke će vjerovatno biti odobrene
81% podnesenih prijava je odobreno
imovinski zahtjevi
Da biste dobili iznos od banke, imovina mora ispunjavati uslove. Evo glavnih:
- Likvidnost, odnosno potražnja na tržištu;
- Smješten u stambenoj zgradi, objekat ne bi trebao imati status nužde. U suprotnom, možete dobiti odbijenicu, jer će biti poteškoća s preprodajom stana;
- Lokacija mora biti unutar uslužnog područja kompanije koja će izdavati novac. Na primjer, kompanija se nalazi u Moskvi ili regiji i opslužuje glavni grad i moskovsku regiju;
- Za potvrdu prava vlasništva potrebno je imati pri ruci svu dokumentaciju o nekretnini. Ne možete sklopiti posao bez sertifikata.
Neke kompanije pomažu zajmoprimcima čak i sa visećim dugovima i bez potvrde o zaposlenju, uključujući ponovno zalaganje udjela u stanu. Ali postoje i ograničenja. Visina kredita direktno zavisi od procjene nekretnine. Ako je limit prethodnog kredita bio 55-60% vrijednosti objekta, tada će se iznos odrediti pojedinačno. U normalnim situacijama, drugi depozit daje do 60-70% tržišne vrijednosti stambenog prostora.
Još jedna poteškoća predstavlja ponovno zalog neizmirenih dugova prema banci, jer regulatorno tijelo obavezuje banke da prave rezerve za kredite i procjenjuju solventnost dužnika.
Ponude za ponovnu hipoteku
U pravilu, usluge ponovnog zalaganja možete pronaći od privatnog investitora i od finansijske kompanije. Hajde da razmotrimo njihove predloge.
Finbroker24
Firma koju su osnovali bivši radnici jedne od najvećih banaka u zemlji. Ponuda za zatvaranje postojećih dugova, najam. Možete dobiti nižu stopu nego u prethodnoj organizaciji. Maksimalni rok kreditiranje - 30 godina.
Od pogodnosti: nije potrebno donositi potvrdu o prihodima, stan ostaje vlasništvo vlasnika. Nekretnina se može iznajmiti.
Web stranica kompanije ima kreditni kalkulator gdje možete napraviti preliminarni proračun. Konačni uvjeti će se utvrditi nakon procjene stana i tekuće finansijsko stanje zajmoprimac.
Organizacija koja nudi profitabilna rješenja za Moskvu i Sankt Peterburg. Obećano je razmatranje prijave za 15 minuta sa zakašnjenjima i bez potvrde o zaposlenju, loše kreditne istorije.
Stopa je od 11%, rok kredita se može zaključiti na tri mjeseca, do maksimalno 25 godina. Za starosnu dob od 21-75 godina potrebno je rusko državljanstvo. Iznos je od petsto hiljada do 50 miliona rubalja.
Kompanija koja izdaje kredite za Moskvu i Moskovsku oblast, Sankt Peterburg i Lenjingradska oblast. Ponude među konkurentima za dobijanje kredita najbolji uslovi. Stopa je od 12% godišnje, ako uđete u akciju - od 8,5%. Uzrast: od punoljetnosti do 79 godina.
Od plusa se može istaknuti mogućnost zalaganja ne samo stana, već i djelimične imovine, sa zaostalim plaćanjima ili dugovanjima, ukaljanim kreditnom istorijom.
Davanjem nekretnine pod hipoteku, klijent dobija razliku u gotovini, a iznos mjesečne uplate se umanjuje. Brzo razmatranje aplikacije omogućava vam da primite novac danas ili sljedeći dan.
Video: Ugovor o zalozi
