Dobrodošli! Dakle, hipoteka od 6 posto u Rusiji postaje realnost. Vladimir Vladimirovič Putin je 25. novembra 2017. godine na sastanku Koordinacionog saveta za izradu nacionalne strategije delovanja države u interesu dece rekao da od 2018. godine, pored drugih opcija za pomoć porodicama sa decom, biće razvijen poseban hipotekarni program "Hipoteka 6%". Njime će se omogućiti porodicama sa dvoje, troje ili više djece da dobiju kredit po preferencijalnoj stopi koja ne prelazi 6% godišnje. Hajde da saznamo uslove ovog programa, zahteve za zajmoprimca i kako dobiti takav kredit za stanovanje, i što je najvažnije - gde?

Ranije je Dmitrij Anatoljevič Medvedev govorio o mogućnosti smanjenja stope hipoteke na 6-7%. On je na sastanku sa guvernerom Samarske oblasti u maju 2017. rekao da je ruska privreda spremna za takvu stopu.

Hajde da stvarno procijenimo razloge koji su doveli do stvaranja subvencioniranih subvencioniranih hipoteka hipotekarna stopa od drzave:

Niska inflacija. Na kraju 2017. inflacija u Rusiji ne bi trebalo da pređe 3%, što će omogućiti Centralnoj banci da nastavi da smanjuje ključna stopa, i time smanjiti trošak novca za banke. Kao rezultat, sljedeći paragraf.
U 2017. godini dostigla je stopa hipoteke minimalne vrijednosti. Prema podacima Centralne banke, ona iznosi 10,05 odsto, što je apsolutni rekord i do kraja godine stopa može proći i 10 odsto.
Ekonomska stabilizacija. Cijene nafte se drže unutar 60 rubalja po barelu, što je ugodna cijena za Rusiju. Odbijeni su i vanjski napadi Zapada na ekonomiju. Postoji predah pred još jednu oluju prije i poslije predsjedničkih izbora 2018.
Hipoteke su postale jedan od najpouzdanijih izvora profita za banke. U 2017. trebalo bi da pređe granicu od 2 milijarde rubalja. Banke aktivno ulaze na ovo tržište. hipotekarni proizvod je jedan od najnižih rizika. Udio hipotekarnih kašnjenja ne prelazi 1-3%.
stagnacija u građevinska industrija. Prestanak hipoteka koje podržava država u 2017. godini postao je ozbiljan problem za programere. U periodu trajanja ovog programa, udio hipoteka za nove zgrade dostigao je 70-80% u portfelju banaka. Trenutno se situacija dramatično promijenila. Kamate na sekundarnu su postale jednake ili čak niže od stopa u novoj zgradi. To je uticalo na to da je udio sekundarnih stanova u hipotekarnim transakcijama dostigao 70 posto. Rast koji je pokazalo tržište hipoteka nije pokrio potrebu za jeftinim novcem za programere. Ljudi su išli da apliciraju za kredit gotove opcije na sekundarno tržište. Kao rezultat toga, smanjenje uvođenja novih kvadratnih metara, obustava tekućih projekata, odgođeni novi projekti i stečaji developera. Ako ovome dodamo Putinovu naredbu da se napusti praksa na 3 godine zajednička gradnja na stranu projektno finansiranje građevinskih projekata, predstojala je ozbiljna kriza u građevinskoj industriji.

Svi ovi preduslovi natjerali su vladu da pokrene hipoteke od 6 posto. Hajde da saznamo uslove.

Vladina uredba

Promjene za 2019

Danas (04.05.2019.) Dmitrij Anatoljevič Medvedev potpisao je Rezoluciju od 28.03.2019. o izmjenama Pravila za davanje subvencija, koje uključuju sljedeće stavke:

stanovnicima Dalekoistočnog okruga bilo je dozvoljeno da uzmu hipoteku od 5%, a omogućili su i kupovinu nekretnina u ruralnim područjima svog regiona po sniženoj stopi ne samo od pravnog lica, već i od pojedinca ( sekundarno). Istovremeno, drugo i naredno dete ne bi trebalo da se rode od 1. januara 2018. godine, već od 1. januara 2019. godine.
dozvoljeno refinansiranje u okviru porodičnog hipotekarnog programa ranije refinansiranih kredita po redovnim programima.
kamatna stopa od 6% će važiti za sve vreme trajanja hipoteke.

Sada je službeni dokument Vlade od 28. marta 2019. godine „Rezolucija o izmjenama i dopunama Pravila za davanje subvencija od savezni budžet Ruske kreditne institucije i akcionarsko društvo"DOM.RF" za nadoknadu izgubljenih prihoda po izdatim (stečenim) stambenim (hipotekarnim) kreditima (kreditima) datim građanima Ruska Federacija sa djecom“ možete preuzeti na našoj web stranici na isti način kao što je objavljen prethodni dokument od 30.07.2018.

Gornja rezolucija uključuje sljedeće važne izmjene:

sada porodice sa četvrtim i narednim detetom mogu učestvovati u porodičnoj hipoteci i refinansirati staru hipoteku sa 6% (ranije porodice u kojima je rođeno 4. dete i sledeće nisu mogle da se kvalifikuju za hipoteku od 6%);
period učešća u programu se produžava do 1. marta 2023. godine za porodice sa drugim i narednim djetetom rođenim od 01.07.2022. do 31.12.2022.
uvodi se koncept kao što je „ugovor o dodatnom refinansiranju“, koji omogućava banci da smanji stopu na postojeću hipoteku na 6% (bez obzira na datum izdavanja, ali striktno na pravno lice), bez sastavljanja novog ugovora (sada je smanjenje stope postalo moguće u toj banci koja je izdala hipoteku bez potrebe za pripremanjem novog paketa dokumenata za rad, što posebno važi kada je supruga u porodiljsko odsustvo i nema prihod).
period subvencije se povećava na 8 godina ako se dvoje ili više djece rodi u periodu od januara 2018. do 31. decembra 2022. godine.

Uslovi

Preferencijalna hipoteka pretpostavlja da država subvencioniše kamatnu stopu bankama do 6 odsto. Mehanizam će biti približno isti kao i kod državne hipoteke 2015-2017. Država će odrediti krug banaka koje će učestvovati u programu. Svi oni moraju dostaviti, u roku od 30 dana od dana objavljivanja uredbe, poseban paket dokumenata Ministarstvu finansija Ruske Federacije i prijavu za učešće u programu. Banke i AHML će primati mjesečnu nadoknadu za izgubljeni prihod. Ako je vaša hipoteka na hipoteku prodata AHML-u ili nekoj drugoj banci, ni vi ne treba da brinete. Moći ćete učestvovati u programu subvencioniranja stopa.

Program važi od 01.01.2018 do 01.03.2023. Za realizaciju programa izdvojeno je 600 milijardi rubalja.

Tada će prodavati hipotekarne proizvode po stopi od 6 posto godišnje ili čak i manje, a Ministarstvo finansija će bankama nadoknaditi izgubljeni prihod. Ovaj prihod će biti razlika između tržišne stope (sada je oko 10%) i 6%. Operater cjelokupnog mehanizma je AHML. Po isteku perioda subvencionisanja, stopa će se odrediti u visini stope refinansiranja Centralne banke na dan upisa hipoteke + 2%. To može biti i manje po nahođenju banke.

Za obične zajmoprimce to se ni na koji način neće primijetiti. AT ugovor o hipoteciće biti označeno fiksna stopa. Ali postoji vrlo važna nijansa:

Za porodicu sa 2 ili više djece (drugo dijete mora biti rođeno nakon 1. januara 2018. a prije 1. marta 2023. godine) - stopa od 6% važi za cijeli period;
Za porodicu sa 2 ili više djece iz ruralnih područja Dalekog istoka federalni okrug– povlaštena stopa od 5% važiće za ceo period.

Važna tačka. Hipotekarni kredit od 6% biće izdat samo za novu zgradu, kao i za refinansiranje postojećeg hipotekarnog kredita izdatog za slične svrhe. Za sekundarno ovaj program ne primjenjuje. Također dati objekat treba kupovati samo od pravno lice. Po nalogu pojedinca, neće biti moguće uzeti hipoteku od 6% (osim u slučajevima davanja kredita ili refinansiranja hipoteke stanovnika ruralnih područja u Dalekoistočnom federalnom okrugu).

Još jedna veoma važna tačka! Ranije, prema vladinoj uredbi, porodične hipoteke od 6 posto nisu mogle dobiti porodice u kojima su rođena 4 i kasnija djeca. Nakon direktne linije sa predsjednikom 06.07.2018., ovo pitanje je pokrenuto. Vlada je izdvojila dodatnih 9 milijardi rubalja i otklonila ovaj problem.

Ko može dobiti hipoteku

Definirajmo raspon zajmoprimaca:

Porodica u kojoj je rođeno drugo dijete nakon 2018. godine;
Porodica u kojoj se treće i naredno dijete rodi nakon 2018.

Podrazumeva se da je povlašćena hipoteka od 6% usmerena na dalje povećanje nataliteta, tako da za subvenciju mogu da apliciraju samo one porodice koje planiraju da imaju bebu u 2018. godini i kasnije.

Prema prognozi Ministarstva finansija, više od 500 hiljada porodica moći će da koristi ovu hipoteku.

Subvenciju mogu koristiti samo građani Ruske Federacije.

Zahtjevi za kredit

Da bi kredit bio subvencionisan, banka mora da izda hipoteku sa sledećim parametrima:

Kredit mora biti zaključen u rubljama najkasnije do 01.01.2018. (za novi kredit).
Veličina hipotekarnog kredita ne prelazi 6 miliona rubalja. za regije Ruske Federacije i ne prelazi 12 miliona rubalja. za Moskvu, Moskovsku oblast, Sankt Peterburg i Lenjingradsku oblast.
Početna uplata od 20% od cijene smještaja.
Stopa je 6% za period subvencije. Ne bi trebalo da prelazi više od 2% stope Centralne banke na dan izdavanja hipoteke, nakon završetka perioda subvencije.
Obavezno osiguranje života zajmoprimca i objekta nakon završetka njegove izgradnje.
Isplata anuiteta.

Zapravo, ovo je povratak prethodnog programa "", ali s novim sosom - povlaštena stopa od 6%.

Banke učesnici

Kako je već navedeno, da bi banka postala učesnik u programu, mora podnijeti posebnu prijavu za učešće. Ukoliko bude odobreno, banka će imati pravo da dobije naknadu od države i izdaje preferencijalna hipoteka ispod 6 posto.

Prva banka koja je već počela da prima prijave bila je VTB 24 i VTB banka iz Moskve. Zaposleni trenutno još nisu dobro upoznati sa uslovima, ali morate biti strpljivi. Sada možete kontaktirati banku. Sberbanka još nije donijela odluku o učešću i razmatra inicijativu predsjednika. Zaposleni su dobili obavještenja da je cijeli mehanizam implementacije u toku i da će program u Sberbanci raditi od druge polovine februara.

Što je označilo početak porodičnog hipotekarnog programa. Narudžbu možete preuzeti sa linka. Na konačnoj listi učesnika bilo je 46 banaka + AHML. Dodijeljena sredstva u iznosu od 600 milijardi rubalja raspoređena su među njima u nejednakom omjeru. Najveći udio su dobili Sberbank, VTB i, neočekivano, Absalyut banka. Pogledajte tabelu u redoslijedu ili ispod.

Porodična hipoteka uz državnu podršku 6% banaka koje učestvuju u ovom trenutku:

Banka	Kreditiranje novih zgrada	On-lending	Ograničenje, milion rubalja
AHML Dom.RF	Da	Da	320
ruski kapital	Da	Da	22 840
VTB banka iz Moskve	Da	br	106 726
Absalyutbank	Da	br	46 586
Metallinvestbank	Da	Da	3 202
Sberbank	Da	Ne	171 205
Gazprombank	Da	Da	22 006
Rosselkhoz	Da	Da	20 145
Promsvyazbank	Da	Ne	14 835
Otvaranje	Da	Ne	14 578
ICD	Da	Ne	13 261
Raiffeisen	Da	Da	12 807
ponovno rođenje	Da	Da	12 135
Bank Russia	Da	Ne	9 285
Sovcombank	Da	Ne	8 538
DeltaCredit	Da	Da	8 062
Transcapitalbank	Da	Da	7 628
AK Bars	Da	Da	6 980
Investiciona trgovačka banka	Da	Da	5 136
Zapsibkombank	Da	Ne	4 937
Uralsib	Da	Ne	4 717
Centar-invest	Da	Da	4 669
UniCredit Bank	Da	Ne	4 269
Koshelev Bank	Da	Ne	3 202
Snezhinsky	Da	Ne	3 202
Kuban Credit	Da	Ne	3 202
Prio Vneshtorgbank	Da	Ne	3 202
RNKB	Da	Ne	3 202
NSR	Da	Ne	3 202
Aktivna banka	Da	Ne	3 202
Tatsotsbank	Da	Ne	3 202
Rosevrobank	Da	Ne	3 148
Banka „Rusija	Da	Ne	3 148
Zenith	Da	Ne	3 148
Avers	Da	Ne	3 148
Kurska industrijska banka	Da	Ne	3 148
Banka „Sankt Peterburg	Da	Ne	3 148
Orenburška banka za industrijski razvoj	Da	Ne	3 095
Dalekoistočna banka	Da	Ne	3 095
Surgutneftegazbank	Da	Ne	3 095
Ural Financial House	Da	Ne	3 095
Severgazbank	Da	Ne	3 095
Bainbank	Da	Ne	3 095
Kreditna banka Moskve	Da	Da	3 095
Energobank	Da	Ne	2 988
Banka Kuznetsky	Da	Ne	2 988
Sveruska banka regionalnog razvoja	Da	Ne	2 988

AHML i partneri agencije već su pokrenuli svoj program „Porodična hipoteka uz državnu podršku“ i razmatraju ne samo zajmoprimce za nove kredite, već i za kreditiranje već aktivna hipoteka.

Kako izdati

Kako dobiti hipoteku od 6% već je moguće. Princip bi bio:

U pripremi je standardni paket dokumenata koji je dopunjen izvodom iz matične knjige rođenih za djecu;
Hipoteka je napravljena pod preferencijalna stopa 6%;
Država nadoknađuje banci izgubljeni prihod.

Refinansiranje postojeće hipoteke od 6% će biti kako slijedi:

zajmoprimac se obraća banci sa zahtjevom za zaključivanje dodatnog ugovora o refinansiranju hipoteke od 6% i izvodom iz matične knjige rođenih djece;
banka priprema dodatni ugovor;
zajmoprimac potpisuje dodatni ugovor i banka snižava stopu;
država nadoknađuje banci izgubljeni prihod.

Gdje se prijaviti

Svi glavni igrači hipotekarno tržište obavezno učestvovati u programu subvencija. Na primjer, vrijedi uporediti trenutni rang liste. Ispod su uslovi za hipoteku u novogradnji u TOP 30 banaka u zemlji.

Banka	Ponuda, %	PV, %	Iskustvo, godine	Starost, godine	Bilješka
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Popust od 0,4% na hipoteke preko 3,8 miliona rubalja. Stopa subvencionisane hipoteke je od 6,7 do 7,7%. Doplate 0,1% za odbijanje elektronska registracija; + 0,3% ako klijent nije plata, + 1% ako je osiguranje otkazano
VTB 24 i Moskovska banka	9,1	15	3	21-65	8,9% ako je stan veći od 65 m2, nadničari PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV za plaće zaposlenih, 0,59-0,49 popusta za određene programere
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% ROI za gasne kompanije, 15% ROI za velike partnere
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije,
Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	materinski kapital bez PV stopa se ne menja, 0,25 popusta ako je preko 3 miliona, jos 0,25 popusta ako preko partnera
Absalut banka	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banka „Preporod	10,9	15	6	18-65
Banka „Sankt Peterburg	12	15	4	18-70	Popust od 0,5% za plaće zaposlenih i zatvorena hipoteka u banci, -1% nakon ulaska u kuću
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV za ključne partnere
ruski kapital	11,75	15	3	21-65	0,5% popusta za klijente preko partnera banke, 0,5% popusta za PV od 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	0,5% više ako je u formi banke i biće 20% RO, 0,41% popusta za RO 30% i više
AK Bars	11	10	3	18-70	0,3% popusta ako je PV 20-30%, preko 30% 0,6% popusta
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću, stopa se smanjuje za 1%
Banka Centar-Invest	10	10	6	18-65	od 5-10 godina stopa je 12% dalje od Mosprime stope indeksa (6M) od 1. oktobra prethodne godine+3,75% godišnje
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus ako fb, 0,25% popusta za korporativni klijenti, smanjenje za 0,3% ako plaćate proviziju od 2,5%, 10% PV ako je plaćeni radnik, 20% PV na FB
Sviaz-bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibkombank	10,99	15	6	21-65	0,5% popusta za zaposlene na platu
stambeno finansiranje	11	20	6	21-65
Moskovska kreditna banka	12	10	6	18-65
Globex banka	11,8	20	4	18-65	Popust od 0,3% za zaposlene na platu
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP banka	11,9	15	6	21-65	0,2% popusta sa PV od 40% ili više, 0,5% popusta za privilegovanu kategoriju klijenata, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi izlaz na transakciju
AHML	10,75	20	6	21-65
Evroazijska banka	11,75	15	1	21-65	4% provizije - 1,5% popusta radi na delti
Yugra	11,5	20	6	21-65
Alfa banka	11,75	15	6	20-64	4% provizije - 1,5% popusta radi na delti

Važna tačka! Od 26. aprila 2019. VTB može izdati povlašćenu porodičnu hipoteku od 5%. Istovremeno, nema ograničenja za regiju prebivališta zajmoprimca. Predviđena je stopa od 5%. obavezno osiguranježivot u VTB.

Porodična hipoteka sa državnom podrškom u AHML

AHML i njegovi partneri počeli su primati zahtjeve za dalje kreditiranje i izdavanje novih povlaštenih hipoteka. Pogledajmo zahtjeve banke.

Uslovi:

Od tri do trideset godina;
Od 500 hiljada do 3-8 miliona prema uredbi;
Do 80% procijenjene vrijednosti stanovanja po refinansiranju;
stopa prema uredbi.

Zahtjevi za zajmoprimca:

Standardni uslovi za rođenje drugog i trećeg djeteta u periodu trajanja programa;
Starost 21-65 godina u trenutku završetka otplate kredita;
Radno iskustvo od šest mjeseci (IPeshnik - 2 godine);
Dozvoljeno je do četiri sudužnika.

Zahtjev za objekt:

Kuća mora biti akreditirana od strane AHML;
Od nultog ciklusa već je moguće izdati;
Obavezna registracija u skladu sa 214 FZ.

osiguranje:

Osiguranje doma za gotov stan;
Lično osiguranje zajmoprimca.

Dodati. uslovi za refinansiranje:

Na hipoteku je izvršeno najmanje šest uplata;
Nema trenutnog kašnjenja i kašnjenja više od 30 dana;
Prije nije bilo restrukturiranja.

Standard. Osim toga, morate dostaviti rodni list za djecu.

Hipoteka koju podržava država za porodice sa decom u Sberbanci

Od 7. februara 2017. godine kod Sberbanke počinje posebna hipoteka sa državnom podrškom (porodična hipoteka). Uz pomoć ove povlaštene hipoteke, možete kupiti stanovanje na primarnom i sekundarnom tržištu od pravnog lica po stopi od samo 6% godišnje.

Opšti uslovi:

Stopa je 6% (3 ili 5 godina, ovisno o tome koje dijete, drugo ili sljedeće). Nakon završetka grejs period stopa će biti 9,5%. Ako se kurs Centralne banke promijeni, tada će postojati stopa na dan izdavanja hipoteke + 2 procentna poena;
PV 20%;
Možete kupiti sekundarno ili primarno, ali samo od developera ili izvođača;
Iznos je od 3 do 8 miliona, u zavisnosti od regiona gde je objekat nabavljen u okviru vladine uredbe;
Obavezno životno i zdravstveno osiguranje, kao i sekundarno osiguranje imovine.

Ko može dobiti:

Državljani Ruske Federacije, gdje je drugo i kasnije dijete rođeno nakon 1. januara 2018.
Godine 21-75;
Iskustvo od 6 mjeseci;
Dovoljna solventnost.

Za registraciju vam je potreban standardni paket dokumenata za hipoteku + izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu.

Važna tačka! Sberbank trenutno ne refinansira postojeće kredite kao dio vladine uredbe. Cijeli mehanizam je u razvoju. Za sada nema tačnog datuma za pokretanje refinansiranja. Pratite vijesti na našoj web stranici.

Ostali programi

Državna podrška postoji u okviru drugih programa. Hajde da ih upoznamo.

Matkapital

Osim povlaštenih hipoteka, program podrške porodicama sa dvoje ili više djece nastavit će se i u 2019. godini. radiće do 2022. U okviru ovog programa, mlade porodice pri rođenju drugog djeteta imaju pravo da dobiju subvenciju od države i da je upućuju u različite svrhe, uključujući otplatu postojećeg kredita ili plaćanje učešća na isti.

Nakon 2019. godine program materinskog kapitala će doživjeti niz izmjena koje će omogućiti da sertifikat dobiju samo porodice sa posebnim potrebama. Stoga je vrijedno razmisliti kako dobiti 453.026 rubalja od države pri rođenju drugog djeteta već 2019. godine, a certifikat će biti moguće koristiti kasnije.

Program pomoći kod hipoteke

U avgustu 2018. je nastavljeno. Suština programa je da država otpiše 20-30% glavnog duga, ali ne više od 1,5 miliona rubalja, a može i da pretvori devizni kredit u rublja i smanji stopu na 11,5%.

Ovaj program, nažalost, ima niz nijansi koje neće omogućiti većini hipotekarnih zajmoprimaca da dobiju podršku od države. Više o tome pisali smo u prethodnom postu. Obavezno pogledajte tamo.

Nadamo se da će banke početi tačno da ispunjavaju svoje obaveze iz ovog programa i da će međuresorna komisija moći zaista da pomogne velikom broju porodica.

Za vojno osoblje

Postao jasan i najpouzdaniji alat u rješavanju stambeno pitanje vojnog osoblja. Nastavit će se i u 2019. Uslove i odredbe za ovaj program možete pronaći na našoj web stranici.

Social

U različitim regijama Ruske Federacije provodi se poseban program podrške društveno značajnim i slabo zaštićenim kategorijama građana. Ovi programi vam omogućavaju da dobijete subvenciju iz regiona po kamatnoj stopi ili uz učešće na hipoteku.

Sjajan primjer je ovo. Na primjer, hipotekarni programi se sada pokreću u drugim regijama.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Bit ćemo zahvalni na ocjeni posta i ponovnom objavljivanju društvene mreže. Pratimo lansiranje i implementaciju zajedno novi program. Označite ovu stranicu u svom pretraživaču kako ne biste propustili vijesti i ažuriranja ovog programa.

Uvijek u kontaktu sa našim hipotekarnim advokatom, koji će Vam uvijek pomoći oko hipoteka i banaka. Prijavi se za besplatne konsultacije u posebnom obliku.

Dostupan hipotekarni kredit po preferencijalnim uslovima tako što ćete postati član državni program pomoć socijalno nezaštićenim kategorijama građana. Hipoteka u okviru programa Mlada porodica je prilika za dobijanje značajne državne (podrške) subvencije prilikom kupovine kuće.

Osim toga, možete koristiti na opšti uslovi Postojeći hipotekarni programi banaka za mlade porodice, kojih ima u mnogima kreditne organizacije. Oni se, naravno, razlikuju jedni od drugih, a razlikuju se i od programa državne subvencije za učesnike programa Mlada porodica.

Hipoteka za mladu porodicu u Rusiji 2017. je praktično jedina prilika da postanete vlasnik vlastitog doma. Uštedjeti da biste kupili stan ili sami izgradili kuću je veoma teško. Razlozi za to: visoki nivo inflacija, visoki troškovi života (uključujući stanovanje), poteškoće u pronalaženju stalnog posla sa visokim plata za mladog profesionalca.

Hipotekarni programi za mlade porodice u 2017

Sada, u većini slučajeva, da biste dobili pristupačan stan za mladu porodicu, potrebno je podnijeti zahtjev za hipoteku. Ako se supružnici o tome odluče, onda banku treba posebno pažljivo odabrati.

Osnovna razlika između tzv pomoć banke mlade porodice i federalni program - šta državna pomoć - besplatna.

Država daje besplatnu subvenciju za kupovinu stambenog prostora, ako su građani na odgovarajući način prepoznati da im je potrebno poboljšanje uslova stanovanja.
Banke, zauzvrat, ne “poklanjaju” ništa svojim klijentima, ali mogu ponuditi jednu od sljedećih isplativih opcija za svoje hipotekarne programe:
- smanjena kamatna stopa;
- bez kapare ili minimuma početna naknada;
- mogućnost odloženog plaćanja bez nametanja penala;
- povlašteno kreditiranje.

Da bi se uključila u hipotekarni program, mlada porodica treba da postupi na sledeći način:

Malo ko će sumnjati da je uzimanje hipoteke za mladu porodicu isto što i potpisivanje obaveze da ćete dobrovoljno raditi ceo život za dobrobit banke. Međutim, većina mladih ruskih porodica odlučuje se na ovaj rizičan korak.

Kako do stana uz hipoteku

Nudi svoje uslove za hipotekarni program "Mlada porodica". Međutim, postoji nekoliko univerzalnih.

Opšti uslovi za ovo sljedeće:

starosna kvalifikacija;
potreba za plaćanjem akontacije (obično se izračunava kao procenat troškova stanovanja i kreće se od 10%);
imaju stabilna primanja i stalan posao.

Među dodatni uslovi koji primaju državne subvencije treba dodijeliti:

starost supružnika (do 35 godina);
potreba da se zvanično prizna porodica kojoj su potrebni bolji uslovi stanovanja;
ispunjenje uslova da građani moraju biti registrovani na određenom području najmanje 10 godina.

Kako dobiti kredit kod banke za stan

Među zajednički dokumenti, koje zaposleni u banci obično zahtijevaju da apliciraju za hipoteku, možete navesti sljedeće:

Original i kopija pasoša.
Original i kopija potvrde o registraciji u mjestu prebivališta.
Kopije dokumenata o bračnom statusu.
Dokumenti o obrazovanju.
kopija radna knjižica ovjerena od strane poslodavca.
kopija ugovor o radu(uz dodatne ugovore ovjerene od strane poslodavca).
Originalni sertifikati u obliku 2-NDFL.
Popunjena prijava poslodavcu za potvrdu podataka o primljenim prihodima.

Prilično je teško mladencima koji su tek počeli da viju svoje porodično gnijezdo da steknu vlastiti stan. S obzirom na povećane troškove, nestabilnu ekonomsku situaciju, skupe kredite, čak i uzimanje konvencionalna hipoteka veoma teško. A ako par ima bebu, onda se troškovi višestruko povećavaju. Međutim, postoji izlaz - ovo je hipotekarni program za mlade porodice kojima je potrebno stanovanje. Mogu je dobiti građani mlađi od 35 godina kojima je potrebno novo stanovanje i prilikom podnošenja zahtjeva u AHML.

Ko može dobiti povlaštenu hipoteku

U okviru federalnog programa "Mlada porodica" odvojene kategorije građani mogu koristiti državnu pomoć za kupovinu stana za lični boravak. Izražava se u vidu jednokratne subvencije, koja se može potrošiti samo na plaćanje hipoteke.

U 2016. godini zahtjevi za potencijalne zajmoprimce nisu se mijenjali. Tri uslova ostaju ključna:

Starosna granica - jedan od supružnika ne može biti stariji od 35 godina. Ako je neko stariji, na primjer, muž, koji ima 36 godina, a žena mlađa - ona ima 33 godine, tada se porodica može kvalificirati za pomoć od države.
Brak mora biti zvanično registrovan. Nije bitno o kakvom se braku radi i da li je došlo do razvoda ili smrti supružnika. Dakle, čak i samohrana majka može uzeti hipoteku, pod uslovom da je njen nivo prihoda dovoljan da osigura otplatu kredita. Međutim, građanski brak nije osnov za uzimanje povoljnog kredita.
Supružnici moraju biti prijavljeni u upravi grada ili sela jer im trebaju poboljšani životni uslovi. Za takve porodice, koje nemaju svoj kutak, osmišljen je državni program koji sprovodi pristupačno stanovanje.

Ako barem jedan zahtjev nije ispunjen, tada zajmoprimci, nažalost, ne mogu dobiti beneficije. Morat će se zadužiti pod općim uvjetima ili koristiti drugi odgovarajući hipotekarni program.

Osnovni uslovi

Prilikom učešća u programu sasvim je razumno računati na pomoć države. Po pravilu se izražava u vidu subvencije, koja se prenosi na bankovni račun radi otplate dijela duga. Međutim, zajmoprimci moraju sami ispuniti osnovne zahtjeve. To uključuje:

1. Potreba za plaćanjem akontacije. Za porodice bez djece to je najmanje 20% cijene stanovanja, za porodice sa djetetom - najmanje 15%. Tako je iznos hipotekarnog kredita za kupovinu stambenog prostora do 85% cijene stana.

2. Dovoljan prihod. Ukupni prihod sudužnika, koji nužno uključuje i drugu polovinu glavnog obveznika, trebao bi biti dovoljan za servisiranje duga. Istovremeno, moraju imati najmanje 40% prihoda plus egzistencijalni minimum za svako dijete.

3. Registracija i uplata osiguranja. I zajmoprimac i kuća će morati biti osigurani. Ugovor se sklapa na godinu dana, a zatim se mora produžiti. Ako se to ne učini, banka će povećati kamatnu stopu za 1 poen.

Osim toga, trebali biste znati još nekoliko karakteristika programa.

Stečeni stambeni prostor će biti založen banci. To znači da zajmoprimac neće moći njime raspolagati sve do trenutka kada otplati cijeli dug. Tada je dovoljno skinuti teret i postupiti sa stanom kako vam odgovara.

Većina banaka predviđa prijevremenu otplatu duga, a za to se ne naplaćuju kazne i ne nameću dodatna ograničenja.

Postoje karakteristike u upisu stanovanja u hipoteku kada se koristi materinski kapital. Dakle, zajmoprimac će morati da ovjeri kod notara poseban dokument- obaveza dodjele udjela u stanu djeci. Organ starateljstva i starateljstva će kontrolisati njegovo izvršenje.

Ista pravila važe i za drugorazredne hipoteke. poreski odbitak kao za standardni stambeni kredit. Dakle, možete podnijeti zahtjev za povrat poreza na iznos plaćene kamate (13% od 3 miliona) ili na vrijednost imovine (13% od 2 miliona). Oba odbitka se najbolje kombinuju.

Pogodnosti hipoteke za mlade

Unatoč činjenici da je hipoteka sama po sebi prilično isplativ proizvod, stambeni kredit za mlade porodice ima dodatne prednosti, od kojih je glavna smanjena kamatna stopa. Zaista je nizak, minimum je 12,5% (u Sberbanci). Njegovo povećanje je uzrokovano sljedećim faktorima:

visina minimalne rate - što je veća prva uplata, to će biti bolji i jeftiniji trošak stambenog kredita, uz doprinos do 30% - stopa je od 13% do 13,5%, uz doprinos veći od -50-12,5%;
trajanje kredita - što je duži rok, to je veća stopa, najoptimalnije je uzeti kredit na ne duži od 10 godina;
imati djecu unutra različite banke na različite načine, negdje se za broj djece stopa povećava za 0,5 bodova, negdje, naprotiv, opada;
odbijanje osiguranja - odmah podiže stopu za 1%, ali je nemoguće odbiti osiguranje u prvoj godini, bez toga neće biti moguće uzeti kredit;
bez potvrde prihoda - podiže stopu sa 0,5% na 2%, moguće pri plaćanju više od 50% cijene stana, pa čak ni tada ne u svim bankama;
da li je aplikant član platni projekat– obično im je omogućeno smanjenje stope od 0,5 poena.

Ostale prednosti pristupačnih hipoteka koje stanovanje čine pristupačnijim uključuju:

mogućnost odlaganja plaćanja za 3 godine nakon rođenja bebe - uz još plaćanje kamata;
mogućnost odgode prvih plaćanja do 2 godine ako je porodica stekla nedovršeni stan - međutim, opet se ne može izbjeći plaćanje kamata;
odsustvo bilo kakvih provizija;
privlačenje većeg broja sudužnika, čiji ukupan prihod uzeti u obzir pri obračunu maksimalnog kredita.

Tako su uslovi hipoteke za mladence povoljniji u odnosu na standardne bankarske proizvode. Zajmoprimci se takođe mogu osloniti na Posebna pažnja od finansijske institucije, jer im značajan dio duga plaća država. Čak i ako porodica ne kupi stan, sredstva će ionako ostati u banci.

Algoritam obrade hipoteke

Sigurno su mnogi razmišljali kako i otišli u banku. Ali to nije baš pravi put, jer je prvo bolje dobiti podršku od države, pa tek onda tražiti banku, stanovanje i potprogram.

Uzmi profitabilna hipoteka nije tako lako. savezni program podrazumijeva izdavanje certifikata za impresivan iznos, a zajmoprimci će morati pokušati.
Da bi to učinili, moraju slijediti ovaj algoritam:

Podnesite zahtjev upravi mjesta za dobijanje statusa onih kojima su potrebni bolji uslovi stanovanja. Dokumente koje je potrebno prikupiti pozvat će stručnjaci iz odjela stambene politike. Obično su to osobne karte, potvrde o vlasništvu nekretnine, izvod iz kućne knjige.
Napišite zahtjev za uključivanje u program Mlada porodica i izdajte potvrdu za subvencije. U pravilu, za to je potrebno stajati na registru određeno vrijeme - koliko će tačno trajati ovisi o iznosu sredstava za program.
Obratite se Agenciji za stambene hipotekarne kredite za pomoć. Stručnjaci organizacije će ponuditi nekoliko opcija za uzimanje hipoteke u bankama, pripremiti listu nekretnina dostupnih za kupovinu, na osnovu finansijskih mogućnosti porodice, i pomoći u prikupljanju dokumenata.
Nakon što odaberete odgovarajuću hipoteku, potrebno je da pošaljete zahtjev, dobijete odobrenje - i možete početi sklapati posao.
Stambena potvrda se može potrošiti kao učešće ili periodična rata, što će zajmoprimcu dati prednost u teškom zadatku otplate duga.

Koje banke imaju program?

Mogućnost kupovine stambenog prostora za mladence na dostupnim uslovima implementiran u sljedećim federalnim bankama:

Da biste bolje razumjeli specifične zahtjeve i procijenili vjerovatnoću dobijanja hipoteke, potrebno je da kontaktirate direktno kreditnog službenika.

Dakle, pomoć države u kreditiranju mladih porodica je prilično velika, ali zajmoprimci moraju u potpunosti ispoštovati utvrđene zahtjeve. Moraju da ispunjavaju starosne uslove, da budu na listi onih kojima su potrebni bolji uslovi stanovanja i da imaju dovoljno novca za plaćanje kapare.

Realnost je da je potrebno mnogo vremena, ponekad i nekoliko godina, da se očekuje pomoć države da se dobije povoljno stanovanje pod hipotekom. Međutim, u većini slučajeva ovo je odličan način da pronađete svoje „gnijezdo“, jer postoje brojne pogodnosti i olakšice za mlade porodice. Na primjer, odgođena plaćanja su dozvoljena kada se finansijsko stanje pogorša.

Za odabir programa pozajmljivanja najbolje je kontaktirati AHML, čiji će stručnjaci ne samo odabrati odgovarajući dom, već će vam pomoći i pri odabiru banke i popunjavanju prijave.

januar 2019

Kupovina kuće jedan je od najvažnijih i najvažnijih trenutaka u životu svake mlade porodice. Hipoteke su posljednjih godina postale sve popularniji način za stjecanje vlastitog stambenog prostora. U modernom ekonomskim uslovima gotovo je nemoguće da prosječna porodica sama uštedi za stan, jer glavni troškovi idu na plaćanje iznajmljenog stana. U vezi sa ovim, postoji stvarno pitanje- kako dobiti hipoteku za mladu porodicu?

Šta je potrebno za dobijanje hipoteke za mladu porodicu?

Većina vodećih banaka nudi preferencijalni uslovi hipoteke za mlade porodice, kreiranje posebnih programa sa povoljnijim uslovima hipotekarni kredit. Glavni uslov koji nameću sve banke bez izuzetka je starost supružnika koji žele da koriste program Mlada porodica – jedan od supružnika mora imati između 21 i 35 godina.

Takođe morate imati učešće od 15%. Svaka banka određuje konkretan iznos doprinosa pojedinačno, na osnovu karakteristika klijenta, njegovih kreditna istorija i solventnost.

Ukoliko se mladenci odluče na hipoteku, treba detaljno proučiti uslove kredita u razne banke, izaberite onu koja vam najviše odgovara. Zatim kontaktirajte filijalu budućeg zajmodavca i dobijte popis svih potrebna dokumenta.

Obično, ako zajmoprimac ispunjava sve uslove koje je postavila banka, zahtjev se razmatra u roku od 5 radnih dana i klijent se obavještava o odobrenju. Nakon toga se potpisuje ugovor o kreditu između zajmodavca i zajmoprimca (i supružnika - sudužnika) i izdaje se plan plaćanja.

Pogodnost servisiranja kredita i plaćanja mjesečnih obaveza leži u činjenici da svaki klijent može samostalno odabrati opciju plaćanja koja mu lično odgovara:

Plaćanje u bilo kojoj poslovnici banke u posebnom operativnom prozoru. Klijentu će biti potreban ID i broj ugovor o zajmu. Plaćanje se vrši u gotovini ili bezgotovinski način. Za plaćanje u njihovim poslovnicama ne naplaćuju se provizije.
Plaćanje putem bilo kojeg bankomata. Prilikom korištenja bankovnog terminala klijent se ne naplaćuje provizije. Adrese na kojima se nalaze svi bankomati mogu se pronaći na Yandex mapama ili na službenim web stranicama banaka kreditora.
U posljednje vrijeme najčešće se koristi treći način plaćanja mjesečnih naknada - online portali. Sberbank-online, lični račun na web stranici RosselkhozBank su veoma popularni. Bez napuštanja kuće, možete izvršiti bilo koju operaciju, također možete koristiti mobilna aplikacija bilo gdje i u bilo koje vrijeme bez plaćanja provizija i dodatnih plaćanja.

Hipotekarni program za mlade porodice

Najpopularnije banke imaju posebne hipotekarni krediti za mlade porodice. U nastavku ćemo detaljnije pogledati hipotekarne programe za mladu porodicu, koje su predstavile dvije vodeće ruske banke.

PJSC "Sberbank of Russia" stekla je reputaciju jedne od najpouzdanijih banaka u našoj zemlji. Širok izbor bankarski proizvodi, pouzdanost i orijentacija na kupca čine ga jednim od najčešće biranih kreditora.

Postoje posebni povlašćeni uslovi za hipotekarne kredite za mlade porodice. Sberbank nudi svojim klijentima kredit u iznosu od 300.000 rubalja ili više na rok do 30 godina. Osnovna kamatna stopa je 8,9%. Kamatna stopa zavisi od sledećih kriterijuma:

prisustvo platne kartice kod klijenta;
visina akontacije (od 25% vrijednosti imovine);
uslovi zajma;
kreditna istorija zajmoprimca.

Sberbank garantuje odsustvo dodatnih provizija i plaćanja. Postoji i mogućnost kreditnog odmora povećanjem početnog roka kredita.

Najdetaljnije uslove za porodičnu hipoteku od Sberbanke možete pronaći na njihovoj zvaničnoj web stranici.

Ova banka je jedna od najpopularnijih banaka u Ruskoj Federaciji. Ovdje se pruža širok spektar usluga - od izdavanja minimalca potrošački krediti prije velike sume izdati za hipotekarni kredit.

Na osnovu svojih potreba i želja budući zajmoprimac može izabrati sljedeće opcije među predstavljenim bankarskim proizvodima:

Hipotekarni stambeni kredit.
Penzijski kredit do 500.000 rubalja, sa kamatnom stopom od 11,5%.
Krediti za razvoj privatnih farmi od 3 mjeseca do 5 godina, do 1.500.000 rubalja.
Kredit za automobil do 3.000.000 rubalja na rok do 5 godina.
potrošački kredit od 10 hiljada rubalja.
Moguće je i refinansiranje kredita od druge banke. Trenutno ponuđena stopa je od 11,5%.

RosselkhozBank također ima poseban hipotekarni program za mladence. Glavni uslovi programa su:

Kamatna stopa od 8,95% (u zavisnosti od kreditne istorije, solventnosti klijenta, učešća u platnom projektu).
Rok kredita je do 30 godina.
Mogući iznos hipotekarnog kredita je od 100.000 do 20.000.000 rubalja.
Iznos akontacije mora biti najmanje 15% cijene odabranog smještaja.

Banka ima uslove za osiguranje imovine i života zajmoprimca. Ako se osiguranje otkaže, onda se kamatna stopa po ugovoru može povećati za 3%.

Smanjenje kamate je predviđeno u slučaju dostupnosti platna kartica kod klijenta u RosselkhozBank.

Najdetaljniji zahtevi za uslove kreditiranja, kao i spisak potrebnih dokumenata, mogu se naći u filijalama Ruske poljoprivredne banke ili na zvaničnom sajtu ove finansijske institucije.

Uslovi hipoteke za mladu porodicu

Glavni uslovi za hipoteku za mladu porodicu, koje većina banaka predstavlja zajmoprimcima, su:

niže kamatne stope;
valuta kredita - samo ruske rublje;
dugoročno kreditiranje (do 30 godina) sa mogućnošću prijevremene otplate, kreditni praznici (zbog povećanja roka kredita);
mogućnost da dobijete prilično veliki iznos.

Zahtjevi koje banke postavljaju klijentima za hipotekarni program za mladu porodicu:

Starost jednog od supružnika ne smije biti veća od 35 godina.
Oba supružnika moraju biti državljani Ruske Federacije.
Trajanje rada na posljednjem (i trenutnom) mjestu mora biti najmanje šest mjeseci.

Banke nameću i određene zahtjeve za stanovanje koje će mladenci uzeti pod hipoteku. To može biti:

Stan u stambenoj zgradi u izgradnji.
Stan u završenom stanovanju (pod uslovom da kuća nije starija od 30 godina, u dobrom stanju - za to banka može tražiti dokumente od stambeno-komunalnih službi).
Kredit za privatnu kuću.
Kredit za izgradnju i uređenje stambene privatne kuće.

Još jedno često postavljano pitanje klijenata je kako dobiti hipoteku za mladu porodicu sa djetetom? Ni Sberbank ni RosselkhozBank nemaju poseban program za klijente s djecom, međutim, rođenje ili prisustvo maloljetne djece mlađe od tri godine kod zajmoprimca omogućava korištenje kreditnog odmora. Da biste izvršili ovu proceduru, potrebno je da kontaktirate filijalu banke u kojoj je hipoteka prvobitno dobijena i da podnesete zahtev sa priloženim svim potrebnim dokumentima.

Treba napomenuti da ako ima djece, iznos koji banka može obezbijediti može se smanjiti. Na kraju krajeva, banka uzima u obzir solventnost potencijalnih zajmoprimaca, uzimajući u obzir činjenicu da za sve članove porodice mora ostati najmanje jedna plata za život.

U nekim bankama je status višedetnosti povlašćeni uslov za učešće u mnogim programima banke. Na primjer, za partnerske banke AHML (Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje), predstavljen je program za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. Imati troje ili više djece može povećati šanse za dobijanje pomoći i otpis dijela glavnice.

Postoji i državni program "Mlada porodica", uz čije učešće će država pomoći klijentu da isplati dio hipotekarnog kredita klijentu (nakon što njegovu porodicu prepozna kao potrebitu). Imati djecu u ovoj situaciji pomoći će da se dobije kao subvencija velika količina.

Koji dokumenti su potrebni za hipoteku za mlade porodice?

Dokumenti za hipoteku mlade porodice koje zajmodavac obično traži od zajmoprimaca su približno isti:

Prijava budućeg zajmoprimca i supružnika - sudužnika u formi upitnika koji se dostavlja u poslovnici banke.
Lična karta svakog supružnika.
Potvrda o registraciji braka.
Rodni listovi djece, ako ih ima.
Radne knjige oba supružnika.
Potvrda o prihodima zajmoprimca, sudužnika.
Procjena stambenog prostora. U pravilu se ova usluga pruža u bilo kojem pravna služba ili agencija za nekretnine. Cijene variraju od 5.000 rubalja do 20.000 rubalja, u zavisnosti od nekretnine.

Često su klijenti zainteresovani za mogućnost davanja kredita bez potvrde o prihodima ili bez učešća. RosselkhozBank i Sberbank pružaju takvu mogućnost ako je klijent radio na posljednjem mjestu rada najmanje 4 mjeseca. Međutim, treba uzeti u obzir činjenicu da se iznos kredita izdaje znatno manji, a rok njegove otplate je značajno smanjen. Takođe, kamatna stopa će porasti za nekoliko poena, ili će banka zahtijevati učešće žiranta u transakciji.

Prije nego što odaberete banku u kojoj će se izdati hipoteka, trebali biste temeljito proučiti sve uslove. Na primjer, najisplativije je uzeti hipoteku u banci preko koje se vrši obračun plate, kako ne bi prenosili iznose iz jedne banke u drugu, uz plaćanje provizije. Osim toga, za one klijente koji imaju platni račun u banci u kojoj je planirana hipoteka, predviđena je snižena kamatna stopa.

Ali ne zaboravite to, prema članu 136 Zakon o radu RF, poslodavac mora isplatiti platu na račun otvoren u bilo kojoj banci koju odabere zaposlenik.

Osiguranje imovine i života će vas spasiti od mnogih nevolja, a pomoći će i smanjenju kamatne stope za nekoliko bodova. Nemojte ovo zanemariti.

Također treba uzeti u obzir lokaciju poslovnica i bankomata u vašem gradu. U nekim mjestima nema filijala mnogih banaka, a u slučaju bilo kakvih pitanja ili procedura koje zahtijevaju posjetu banci, biće potrebno otići u drugi grad.

Obavezno počnite Personal Area na online resursu odabrane banke. To će vam omogućiti da vršite plaćanja i obavljate druge operacije bez napuštanja kuće, što će uštedjeti mnogo vremena.

Reputacija banke igra veoma važnu ulogu. Popularne akreditovane banke ne naplaćuju nikakve skrivene naknade.

Finansijsko stanje u zemlji treba redovno pratiti. Sada Centralna banka značajno smanjuje osnovnu kamatnu stopu, a mnogi klijenti, podnoseći zahtjeve svojim bankama za smanjenje trenutne stope, dobijaju pozitivne odluke. Ovaj trend će se nastaviti iu bliskoj budućnosti.

Prije izvođenja tako važnog događaja kao što je kupovina kuće na hipoteku, mlada porodica treba uzeti u obzir mnoge faktore, uključujući rođenje djece u budućnosti. To će uticati na rast troškova, smanjenje prihoda za nekoliko godina, tako da ne treba uzimati previše novca na granici svojih finansijskih mogućnosti.

Povezani video zapisi

Stambeno pitanje je relevantno za mnoge mlade porodice. Neki od njih su primorani da žive sa starijom generacijom na malom prostoru, drugi plaćaju dosta novca za kiriju. Ne može svako da priušti klasičnu hipoteku, jer nivo prihoda mladih porodica ne dozvoljava uvek otplatu kredita. Problem se može riješiti uz pomoć državnog programa podrške mladim porodicama. O uslovima ovog programa za 2017. godinu možete saznati iz ovog članka.

Socijalna hipoteka za izdržavanje mlade porodice

Socijalna hipoteka je državni program čija je svrha poboljšanje uslova života socijalno odvojenih segmenata stanovništva.

Postoji sledeće vrste socijalna hipoteka:

davanje subvencije za djelimično plaćanje troškova stanovanja kupljenog na kredit;
obezbjeđenje javnog stanovanja po sniženoj cijeni uz mogućnost dobijanja hipoteke pod nisko interesovanje;
smanjenje kamatnih stopa na hipoteke zbog djelimične kompenzacije od strane države.

AT različite regije funkcionišu dodatni programi koji imaju za cilj da pomognu mladim porodicama da poboljšaju uslove stanovanja. Da saznate više detaljne informacije, trebali biste se obratiti lokalnoj upravi, odjelu koji se bavi stambenim pitanjima.

Program za mlade porodice: ko može učestvovati?

Jedan od najpopularnijih programa pomoću kojih možete kupiti stambeni prostor je "Mlada porodica". Uslovi su često zbunjujući i nisu jasni aplikantima, jer regioni često unose svoje izmene u njih. Općenito se može razlikovati sljedeće uslovi za učesnike:

Glavni uslov koji se ne može promeniti je starost zajmoprimca. Oba supružnika moraju biti mlađa od 35 godina. Ovo ograničenje važi i za samohrane roditelje sa decom.
Treba i zvanično priznati da porodica ima potrebu za poboljšanjem životnih uslova.

Drugi stav se smatra ispunjenim ako:

porodični stanovi imaju manje površine po članu nego što je propisano regionalnim propisima;
porodica živi u prostoriji koja ne ispunjava sanitarne standarde za stanovanje;
porodica živi komunalni stan, u kojoj se nalazi bolesna osoba, sa kojom je nemoguć suživot.

Da bi mlada porodica bila prepoznata kao takva da joj je potrebno novo stanovanje, potrebno je da se obratite lokalnoj upravi okruga.

U programu mogu učestvovati samo državljani Ruske Federacije.

Pogrešno je misliti da samo porodica sa djetetom ili s djecom može učestvovati u programu. Uslov za rađanje djece nije obavezan.

Suština programa

Suština programa je da se porodici isplaćuje subvencija koju mogu koristiti samo za poboljšanje uslova života. To može biti:

za potpuno ili djelomično namirenje pri kupoprodaji stana ili kuće;
za finansiranje izgradnje privatne stambene zgrade;
platiti posljednju uplatu ako je jedan od članova porodice član stambene zadruge. Nakon uplate ove naknade, stan mora postati potpuno vlasništvo učesnika programa;
platiti kaparu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku;
za naseljavanje po ugovoru po kome se kupuje stambeni prostor ekonomske klase za mladu porodicu;
za otplatu hipotekarnog kredita, osim plaćanja penala, kazni, provizija i kamata.

Visina subvencije ne može biti veća od 35% procijenjene cijene stanovanja za porodice bez djece, odnosno 40% za porodice sa djecom.

Šema prijema

U početnoj fazi potrebno je pribaviti potvrdu za subvenciju. Da biste to učinili, potrebno je kontaktirati lokalna uprava sa izjavom za slobodnoj formi prilaganjem sledećih dokumenata:

dokumenti koji potvrđuju identitet svih članova porodice;
izvod iz matične knjige venčanih;
dokumentovani dokazi o potrebi poboljšanja uslova života;
izvod iz kućne knjige;
dokumentarni dokazi o drugom Novac koje porodica može koristiti za kupovinu stana:
- kopiju izvoda sa bankovnog računa koji sadrži potreban iznos Novac;
- pismeni dokument izdat od strane banke kojim se potvrđuje mogućnost dobijanja kredita;
- dokumenta za nekretnine u vlasništvu mlade porodice, kao i preliminarni dogovor za njegovu implementaciju.

Potvrda za subvenciju se izdaje nakon provjere svih dokumenata i davanja svih informacija.

Sredstva se uplaćuju u bezgotovinskom obliku na bankovni račun. Banka prenosi novac na odredište prilikom dostavljanja dokumenata o kupovini stambenog prostora.

Kako dobiti hipoteku pod "Mlada porodica"

Da biste dobili hipoteku po povlašćenim uslovima, prije svega morate pribaviti sertifikat, koji je potvrda učešća u programu Mlada porodica. Zatim morate kontaktirati jednu od banaka u kojoj postoji takav program. Svaka banka ima svoje zahtjeve za zajmoprimce, ali općenito se poklapaju sa zahtjevima državnog programa. Obično im se dodaje sljedeće:

prisustvo određenog radnog iskustva;
službeni radni odnos oba supružnika;
mogućnost plaćanja učešća (u nekim finansijskim institucijama njegovo prisustvo mora biti dokumentovano).

Hipoteke za mlade naučnike

Mladi ljudi koji rade u oblasti nauke takođe mogu da iskoriste prednosti posebnog hipotekarnog programa. Primiti preferencijalni kredit mora ispuniti sljedeće uslove:

Starost od 23 do 35 godina. Za doktore nauka je dozvoljena maksimalna starost od 40 godina.
Zajmoprimac mora raditi u strukturama državna akademija nauke, državni univerzitet ili istraživačkog instituta.
Radno mjesto ne smije biti niže od vodećeg ili mlađeg istraživača, inženjera projektanta.

Kao dio programa, dozvoljeno je privući suzajmoprimca radi povećanja iznosa kredita, ali samo supružnik može djelovati kao sudužnik.

Osim smanjene kamatne stope, zajmoprimac ima i druge prednosti. Na primjer, u slučaju rođenja djeteta, porodica dobija povlaštene uslove za servisiranje kredita na 18 mjeseci.

Program je najaktivniji u Moskvi, Novosibirsku, Nižnji Novgorod i Sankt Peterburgu. Spisak banaka koje učestvuju u programu nalazi se na zvaničnom portalu Državne agencije za stambeno kreditiranje.

Sberbank

Hipoteka za mladu porodicu izdaje se zajmoprimcima koji ispunjavaju sljedeće uslove:

starost ispod 35 godina;
brak mora biti zvanično registrovan;
obavezno uključivanje žiranata.

Moguće je da roditelji supružnika učestvuju kao sudužnici radi povećanja maksimalnog iznosa kredita. Ali ovo, pored prednosti, nosi i značajan nedostatak za zajmoprimca. Maksimalni rok kredit će biti ograničen na godine starosti najstarijeg učesnika u kreditnoj transakciji.

Sredstva za kupovinu stambenog prostora u Sberbanci obezbjeđuju se do 30 godina. Due sopstvenih sredstava zajmoprimac mora platiti najmanje 20% vrijednosti nekretnine. Kamatna stopa zavisi od roka ugovora o kreditu, učešća i broja dece u porodici. Na minimalna ponuda može računati porodica sa troje djece kojoj je potreban kredit u iznosu do 50% cijene stanovanja, a rok kredita ne može biti duži od 10 godina. Maksimalna opklada u Sberbank u okviru ovog programa - 13%. Nudi se zajmoprimcima koji su spremni da plate ne više od 30%, a rok kredita je 20-30 godina.

Da biste dobili, morate dostaviti sljedeće dokumente:

obrazac zahtjeva u formi banke;
pasoši državljana Ruske Federacije svih učesnika u transakciji;
Vjenčani list;
izvod iz matične knjige rođenih djeteta;
uvjerenja o prihodima u vidu poreza na dohodak-2 svih lica čiji se prihodi uzimaju u obzir pri obračunu maksimalnog iznosa;
kopije radne knjižice ovjerene od strane poslodavca;
dokumente koji potvrđuju dostupnost učešća zajmoprimca.

Dokumenti o nekretninama mogu se dostaviti banci u roku od 3 mjeseca nakon donošenja pozitivne odluke i izdavanja pismene potvrde budućem zajmoprimcu.

Kao dio akontacije u Sberbanci, možete koristiti materinski kapital.

Gazprombank

Danas Gazprombank nema posebnim uslovima za mladu porodicu, ali su uslovi sasvim prihvatljivi.

AT finansijska institucija hipoteku možete dobiti bez učešća pod sledećim uslovima:

kamatna stopa - od 14,5%;
rok kredita do 30 godina;
maksimalni iznos kredit od 10 miliona rubalja.

Stan u okviru ovog programa može se kupiti isključivo od Državnog preduzeća Moskve "Odsek za građevinarstvo". Kuća se mora nalaziti unutar grada. Ako se stanovanje kupuje samo u novogradnji, dozvoljen je privremeni nedostatak priključka na centralni sistem za vodosnabdijevanje, uređenje interijera i vodovodnu opremu.

Mlada porodica može dobiti hipoteku pod minimalni procenat 11,5% ako kupi stan u zgradi koja se gradi uz učešće GPB banke (JSC) i Grupacije kompanija Gazprombank Invest. Uslovi su sljedeći:

učešće 15%;
rok kredita 30 godina;

Ukoliko potencijalni zajmoprimac ima pravo na materinski kapital, iznos učešća može se umanjiti za iznos potvrde, ali najviše 50% njegovog iznosa.

Mogu dobiti zajam pojedinci koji ispunjavaju sledeće uslove:

starost - od 20 godina;
kontinuirano radno iskustvo na posljednjem mjestu rada duže od 6 mjeseci;
nema negativne kreditne istorije;
Prihod zajmoprimca mora biti dovoljan za servisiranje duga.

Kredit na sekundarnom tržištu u banci se može dobiti pod sledećim uslovima:

kamatna stopa - 12% godišnje;
rok kredita do 30 godina;
maksimalni iznos je 45 miliona rubalja.

Zahtjevi za zajmoprimca su slični prethodnom programu.

Deltacredit

DeltaCredit Banka ima poseban program „Hipoteka za mlade“. To podrazumijeva da zajmoprimac koji je prethodno dobio kredit od banke za kupovinu stambenog prostora može iskoristiti kašnjenje i platiti samo kamatu za određeni period. Glavni uslov za njegovu dodjelu je rođenje ili usvojenje djeteta. Broj zahtjeva za odgodu nije ograničen.

Banka nudi i prilično povoljne uslove hipoteke koje će zanimati mlade porodice.

Bankarski kredit za kupovinu sobe na sekundarnom tržištu izdaje se pod sledećim uslovima:

kamatna stopa od 11,5%;
početna uplata od 10%;
rok kredita do 25 godina.

Ako zajmoprimac ispunjava uslove za materinski kapital, ima pravo da ga koristi za djelimično plaćanje kapare.

U okviru ovog programa možete kupiti ne samo stan, već i udio u njemu. Ovakva ponuda posebno će biti zanimljiva mladim porodicama ako su naslijedile dio stana, a drugi treba otkupiti od ostalih rođaka.

Kredit mogu dobiti osobe starije od 20 godina. Istovremeno, oni mogu primati prihod i u obliku plata, i kao osnivači pravnog lica ili preduzetnici.

U uslovima ograničenih finansijskih sredstava, mladi mogu biti zainteresovani i za kredit za sobu. U okviru ovog programa, zajmoprimac može kupiti: