Često individualni preduzetnici suočeni sa problemom dobijanja kredita za mala i srednja preduzeća. Banke sve češće odbijaju ili propisuju nerealne uslove za dobijanje kredita. Stoga se neki poduzetnici okreću potrošačkom kreditiranju.

Uslovi

potrošački kredit Samozaposlen može se registrovati samo kao fizičko lice. Da bi to učinio, mora dostaviti identifikaciona dokumenta, kao i izjavu o prihodima.

Pojedinačni preduzetnik takav kredit može koristiti za bilo koju namjenu, banka ne kontroliše transakcije potrošnje.

Takvi zajmovi se daju uz garanciju ili jemstvo, ili bez likvidnih sredstava. Svi uslovi se formiraju pojedinačno, tek nakon proučavanja prihoda preduzetnika, njegovog CI.

Decor

Davanje potrošačkog kredita od strane individualnog preduzetnika je kako slijedi:

klijent dobija konsultacije i podnosi preliminarnu prijavu (na daljinu ili u kancelariji) i čeka rezultat od banke;
u slučaju pozitivnog odgovora priprema potrebnu dokumentaciju i dostavlja je kreditnom službeniku na proučavanje i formiranje pojedinačne ponude;
upoznaje se sa uslovima kredita, potpisuje dokumente i prima novac.

Novac se prenosi na karticu ili račun individualnog preduzetnika koji je otvoren u ovoj banci.

Koje banke daju kredite?

Samostalni vlasnici mogu dobiti potrošački kredit kao fizička lica u nekim bankama Ruske Federacije.

U nastavku su aktuelne ponude:

Sberbank

U Sberbanci, individualni poduzetnici imaju priliku da dobiju potrošački kredit u okviru bilo kojeg programa:

bez kolaterala - na 5 godina po stopi od 14,9% ukupno do 1 50 000;
pod jamstvom - na 5 godina po stopi od 13,9% ukupno 3 000 000 ;
osiguran nekretninama - na 10 godina po stopi od 15,5% ukupno 10 000 000 .

Želite li znati pod kojim uslovima i po kojoj kamatnoj stopi možete dobiti potrošački kredit za vojno osoblje u Gazprombanci? Na našoj stranici naći ćete mnoge korisne informacije o ovoj banci.

Ako tražite informacije o kreditima na potrebe potrošača bez potvrda i žiranata u Idea banci, onda treba čitati.

Alfa banka

Alfa banka ne odobrava potrošačke kredite fizičkim licima.

kreditna linija - do 10.000.000;
stopa - 13%;
Provizija za proviziju - 1%.

Za takav kredit će moći da se prijave fizički preduzetnici od 22 do 60 godina. Jamstvo je potrebno.

Otvaranje banke

Ako je potencijalni zajmoprimac preduzetnik ili individualni preduzetnik, potrošački kredit u banci Otkritie mu neće biti izdat.

Za individualne preduzetnike i preduzeća banka nudi posebne programe kreditiranja.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi potrošačke kredite svojim klijentima koji su samostalni poduzetnici. Krediti se izdaju za bilo koju namjenu, do 5 godina.

Za izdavanje kredita se ne naplaćuje provizija. Ponuda banke važi 45 dana.

Promsvyazbank

Pojedinačni preduzetnik neće dobiti potrošački zajam u Promsvyazbanci, ali se može kvalificirati za poseban kredit za mala poduzeća, koji se izdaje:

državljani Ruske Federacije sa registracijom i individualni preduzetnici koji su registrovani prije više od 12 mjeseci;
klijenti u starosnoj dobi - 30 - 60 godina;
zajmoprimci bez negativnih kreditna istorija.

UralSib banka

Uzmite potrošački kredit Uralsib banka propasti. Potrošački krediti nisu dostupni za ovu kategoriju zajmoprimaca.

Umjesto toga, klijenti mogu iskoristiti jedan od programa zajma za mala preduzeća.

Ovi krediti su ciljani, izdaju se od 300.000 - 500.000, stopa od 13,1%, period 1-3 godine.

VTB 24

VTB 24 nudi posebne ciljane kredite za individualne preduzetnike (mala i srednja preduzeća). Ne možete dobiti lični zajam.

Banka bez greške zahtijeva potvrdu 2-NDFL s mjesta rada i ne daje kredite individualnim poduzetnicima u okviru takvih programa.

Potrošački kredit za individualne preduzetnike bez sertifikata i žiranata

Ova vrsta kredita uključuje kredite koji se nude u mnogim tržni centri, ekspresni krediti i kreditne kartice.

Za podnošenje zahtjeva za takve kredite dovoljno je priložiti pasoš i drugi lični dokument.

IP, kao i svaki drugi pojedinac takva dokumentacija je dostupna. Dakle, dobijanje kredita bez sertifikata i garancija neće biti teško.

Ali takvi krediti imaju ogroman nedostatak - visoku kamatnu stopu. Također je vrijedno razumjeti da bez procjene solventnosti klijenta, nijedna banka neće izdati veliki kredit.

Bez kolaterala

Teoretski, moguće je dobiti veliki potrošački kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala. Ali u ovom slučaju takav klijent mora imati besprijekornu kreditnu istoriju, mora dokazati da njegov posao cvjeta, da je profitabilan i da će se u budućnosti dinamično razvijati.

U toku ekonomskim uslovima veoma je teško ovo uraditi. Ali čak i ako zajmoprimac uspije, banka će, sa velikom vjerovatnoćom, sa svoje strane insistirati na garanciji.

Osim toga, klijent ne treba da računa na lojalne uslove, stopa će biti maksimalna, osiguranje će postati obavezan uslov, period i iznos će se značajno smanjiti.

Dokumenti

Za dobijanje potrošačkog kredita, individualni preduzetnik mora donijeti sljedeće dokumente u ured:

pasoš državljanina Ruske Federacije;
drugi lični dokument (ovo može biti penziona ili vozačka dozvola, strani pasoš, itd.);
deklaracija.

Banka može tražiti i drugu dokumentaciju koja se odnosi na preduzetničke aktivnosti.

Takođe, klijent mora shvatiti da je prilikom privlačenja sudužnika ili žiranta potreban isti paket dokumentacije. Ukoliko se zaloga prenese na banku, klijent podnosi dokumente o njoj.

Kamatne stope

Kamatne stope na potrošačke kredite privatnim preduzetnicima određuju se pojedinačno.

Klijenti su dužni da dostave banci dokumente koji potvrđuju primanje prihoda od preduzetničku aktivnost(ako postoje i drugi koji se mogu dokumentovati, banka ih takođe uzima u obzir prilikom obračuna maksimalni iznos određivanje kredita i kamatne stope).

Banka takođe od kreditnog biroa traži podatke o klijentu (kao pojedincu). kreditna institucija sastati se sa kreditni rejting potencijalnog zajmoprimca i njegove solventnosti.

Tek nakon analize primljenih informacija, banka klijentu daje pojedinačne kamatne stope.

Maksimalni i minimalni iznosi

Maksimalni iznos potrošačkog kredita će banka odrediti nakon prijema izjave klijenta, prijema informacija od BKI-a i vlastite službe sigurnosti.

Osnovni limiti koje propisuje banka zavise od dostupnosti garancije, kolaterala i mogu biti od 50.000 - 100.000 do 3.000.000 i više rubalja.

Zahtjevi

Za dobijanje potrošačkog kredita, individualni preduzetnik mora ispuniti određene uslove:

državljanstvo Ruske Federacije i registracija;
starosna ograničenja - od 21 (24) do 55-70 godina (svaka banka navodi svoja ograničenja);
pozitivna kreditna istorija;
solventnost.

Zasebno, banka može izraziti zahtjeve za poduzetničku aktivnost, na primjer: period poslovanja - 1/2 - 1 godina, ostvarivanje prihoda tokom cijelog perioda aktivnosti, promet na određenom nivou itd.

Takođe, banka posebno propisuje uslove za obezbeđenje i jemstvo (ukoliko postoje u transakciji).

Tajming

Tipično, period kredita je od 1/2 godine do 5 godina. Neke banke mogu davati kredite bez garancije ili sa njom do 7 godina.

Međutim, ako zajmoprimac prenese kolateral na banku (na primjer, nekretnine), tada se rok kredita može povećati do 10 godina.

Isplate

Otplata kredita se vrši mjesečno, prema planu plaćanja. Klijent ga dobija zajedno sa ugovorom o kreditu i drugim dokumentima vezanim za transakciju. Zajmoprimac ima pravo da zatvori kredit prije roka, za to nema kazne.

Kasna otplata duga dovodi do obračunavanja kamate čiji je iznos propisan ugovorom o kreditu.

Klijent može otplatiti dug i u gotovini preko blagajne banke ili drugog trećeg lica finansijska institucija ili bezgotovinski način(od računa do kreditnog računa, od kartice do računa kredita).

Prednosti i nedostaci

Krediti za individualne preduzetnike u brojnim kriznim situacijama postaju "spasa".

Uz pomoć novih finansijskih injekcija, preduzetnici proširuju svoje poslovanje, popunjavaju obrtna sredstva, zatvaraju novčane praznine, modernizuju opremu itd.

Ali kao i svaki drugi bankarski proizvod, potrošački kredit za preduzetnike ima i pozitivne i negativne strane.

Prednosti IP kredita:

sposobnost brzog rješavanja finansijskih problema;
posebni programi kreditiranja sa lojalnim uslovima;
Individualni pristup svakom klijentu.

Protiv: Visoka kamatna stopa duga procedura obrada kredita, procjena solventnosti.

Krediti za individualne preduzetnike su posebni proizvodi koje banke i kreditne organizacije nude za individualne preduzetnike. Kamatne stope na ove kredite variraju. različite banke. Štaviše, u nekim bankama su skuplji ciljani krediti za individualne preduzetnike, npr. potrošački krediti. U drugim bankama, naprotiv, postoje posebni programi za preduzetnike, prema kojima možete uzeti kredit po povoljnijim uslovima.

Istovremeno, većina banaka zahtijeva od zajmoprimca da obezbijedi kolateral. Po pravilu, kolateral je:

nekretnina;
industrijska ili komercijalna oprema;
roba u prometu itd.

prosjek, maksimalna veličina zajam za individualnog preduzetnika ograničen je na 1-3 miliona rubalja. Kamatne stope na takve kredite uveliko variraju od 18 do 30% godišnje.

Treba napomenuti da večina Posebni programi IP kreditiranja su dizajnirani za preduzetnike koji posluju najmanje 6 meseci.

Ali kredit za individualne preduzetnike je isplativiji čak i od kredita bez kolaterala (potrošačkih kredita) u sledećem smislu. Plaćanja za korišćenje kredita za fizičkog preduzetnika mogu se pripisati rashodnoj stavci koja je sastavni deo preduzetničke delatnosti (za izveštajno finansijski period). Kao rezultat toga, zajmoprimac ne snosi dvostruke troškove za plaćanje poreza na prihode od djelatnosti, kao ni za plaćanje provizija, uzimajući u obzir finansijske injekcije u razvoj vlastitog poslovanja.

Vrijedi obratiti pažnju na činjenicu da banka (prije donošenja odluke o izdavanju kredita) procjenjuje ne samo samog zajmoprimca, već i njegovo poslovanje. Zaposleni u banci mogu otići na lokaciju objekta (ako postoji) i provjeriti tačnost finansijskih izvještaja. Osim toga, poduzetničke aktivnosti pojedinačnih preduzetnika podliježu pažljivoj kontroli od strane zaposlenih u banci.

Obrasci kredita za individualne preduzetnike

Ruske banke nude različite kreditne programe za individualne preduzetnike. Ovo posebno važi za mala i srednja preduzeća.
Prema obliku kredita za individualne preduzetnike su:

1. Klasika:

započeti posao;
za razvoj poslovanja;
za dopunu radni kapital;
ekspresno kreditiranje.

2. Otvaranje kreditne linije.

3. Davanje garancije od strane banke.

4. Nekreditni oblici kredita:

faktoring;
leasing.

Plaćanja kredita za individualne preduzetnike su dvije vrste:

diferenciran;
anuitet.

Karakteristike IP kreditiranja

Kao što je već napomenuto, kredit za individualne preduzetnike daje se samo onim zajmoprimcima koji svoju poslovnu delatnost obavljaju najmanje šest meseci. Ali nekoliko Ruske banke su zahtjevniji i spremni su da daju kredite samo onim preduzetnicima čije poslovanje postoji najmanje godinu dana.

Krediti se mogu dobiti na sljedeće načine:

1. Neke banke možda "ne obraćaju pažnju" na činjenicu da je individualni preduzetnik podnio zahtjev za kredit kao fizičko lice. Obično takve banke, vođene svojom internom politikom, izdaju kredit individualnom preduzetniku za otvaranje (razvijanje) poslovanja, izdajući kredit pojedincu.

2. Banke i kreditne organizacije mogu razlikovati:

potrošački krediti (krediti za fizička lica);
korporativno kreditiranje.

Osnovni zahtjevi banaka

Prije odlaska u banku za kredit, individualni poduzetnik mora se pažljivo pripremiti. Prije svega, potrebno je proučiti uslove kreditni programi obezbeđuju banke. Kako biste povećali svoje šanse za dobijanje kredita, ne bi bilo suvišno da poduzetnik unaprijed sazna koje zahtjeve odabrana banka postavlja zajmoprimcu. Zahtjevi različitih banaka za zajmoprimca mogu se razlikovati, ali mi ćemo dati najčešće:

starost zajmoprimca je 21-60 godina;
prisustvo PIB-a;
sertifikat o državna registracija IP;
period registracije privrednog subjekta je najmanje 6-12 mjeseci;
prisustvo kolaterala za kredit - likvidna imovina ili garancija treće strane.

Da bi bila veća verovatnoća da dobijete kredit, veoma je poželjno imati dobru kreditnu istoriju i stabilnu mjesecna zarada. Ovo može biti jak argument u korist pojedinačnog preduzetnika pri donošenju odluke o kreditu od strane banke.

Iznosi, uslovi i kamate

Kao što je već spomenuto, neke banke i kreditne organizacije nude posebne programe kreditiranja za individualne poduzetnike. Ovi programi, po pravilu, kombinuju karakteristike kredita za pravna lica i potrošačkih kredita.

Dokumenti za dobijanje kredita za preduzetnika obično su isti kao i za podnošenje zahteva za potrošački kredit. Osim toga, finansijske izvještaje mora dostaviti samostalni poduzetnik.

Iznos kredita za individualnog preduzetnika bez kolaterala ne može biti veći od 300 hiljada rubalja. U slučaju da pojedinačni preduzetnik računa na više od velika suma, moraće banci dati kolateral kao garanciju za otplatu kredita.

Za dalji razvoj poslovanja, možete koristiti univerzalne kredite za individualne poduzetnike i posebne kreditne programe. Shema otplate kredita može se izračunati uzimajući u obzir posebnosti poduzetničke aktivnosti pojedinačnog preduzetnika.

Pored tijela kredita, trošak kredita uključuje i proviziju za njegovo izdavanje sa kamatom na korištenje kreditnih sredstava.

Provizija za izdavanje kredita je u prosjeku 1-2%.

Vrsta kredita određuje kamatnu stopu. Najskuplji krediti su neobezbeđeni. Kamate na kredite bez kolaterala mogu dostići 25-30% godišnje.

Možete uštedjeti na kamatnoj stopi na kredit tako što ćete pronaći i koristiti ciljani program kredita, kao što su:

za nabavku opreme (transport);
za popunu obrtnih sredstava.

Takvi krediti su u prosjeku jeftiniji za 2-3%. Krediti osigurani kolateralom izdaju se uz 20-25% godišnje, a dostupnost kreditnih žiranata za individualne poduzetnike će smanjiti kamatna stopa otprilike 1-2%.

Glavni nedostaci kredita za individualne preduzetnike

Glavni nedostatak kredita za individualne poduzetnike je njegova visoka cijena. Osim toga, krediti za velike količine novca izdaju se ako zajmoprimac ima ogroman paket dokumenata. Ovi dokumenti obično odražavaju finansijske i ekonomska aktivnost individualni preduzetnik. Dobivanje velikog kredita za poduzetnika često je povezano s potragom za žirantom i registracijom kolaterala.

Problem može biti i procjena vrijednosti imovine koju zajmoprimac daje banci. Većina banaka imovinu individualnog preduzetnika vrednuje mnogo niže od njene stvarne vrednosti. Tržišna vrijednost. Isto se odnosi i na trošak robe individualnog preduzetnika. To je zbog činjenice da je proizvod kao zalog najmanje pouzdan oblik osiguranja.

Koje banke daju kredite za individualne preduzetnike?

Neke ruske banke posluju specijalni programi kreditiranje individualnih preduzetnika. Krediti za individualne preduzetnike daju sledeće velike banke:

VTB 24

maksimalni iznos kredita je do 2 miliona rubalja;
maksimalni rok kredita je do 5 godina;
kamatna stopa - od 22 do 27% godišnje;
zahtjev: dostavljanje finansijskih izvještaja IP-u;
prednost: mali paket dokumenata.

Moskovska banka (Program "Ekspres zajam za individualne preduzetnike")

maksimalni iznos kredita - od 150 hiljada do 1 milion rubalja;
Maksimalni rok kredita je do 5 godina.

Zahtjevi:

zalog pokretna imovina(automobil, roba u prometu, oprema itd.);
zalog nepokretne imovine (poslovne ili stambene imovine);
garancija.

Sberbank Rusije

kreditni programi:

dugoročni zajam;
kratkoročni kredit;
kredit bez kolaterala.

Uslovi i zahtjevi:

rok kredita - do 5 godina.
likvidna imovina zajmoprimca;
likvidna imovina trećih lica (ili stečena imovina).

Također može biti korisno:

Jesu li informacije korisne? Recite prijateljima i kolegama

Dragi čitaoci! Materijali stranice posvećeni su tipičnim načinima rješavanja poreznih i pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven.

Ako želite da znate kako da rešite svoj konkretni problem, kontaktirajte nas. Brzo je i besplatno! Možete se obratiti i putem telefona: MSK - 74999385226. Sankt Peterburg - 78124673429. Regioni - 78003502369 lok. 257

I iako privreda prolazi kroz teška vremena, banke su i dalje prilično voljne davati kredite malim preduzećima. Glavni zadatak preduzetnika je da dobije Bolji uslovi na zajam. Evo 7 koraka koje individualni preduzetnik ili pravno lice treba da preduzme kako bi dobio kredit za razvoj svog poslovanja.

Korak 1

Odlučite šta treba da pozajmite

Pojedinačni preduzetnik ili pravno lice može uzeti kredit bez kolaterala i za bilo koju namjenu u gotovo svakoj banci. Samo će stope biti visoke, a uslovi za dobijanje kredita prilično teški. Stoga, kada planira da uzme kredit za razvoj poslovanja, preduzetnik mora unapred odlučiti u koje svrhe će potrošiti dobijeni novac. Navodeći zašto vam je potreban novac, možete odabrati kredit sa nižom stopom.

Smatra se da postoje dobri i loši razlozi za dobijanje kredita.

Dobri razlozi su: nabavka i modernizacija opreme, izgradnja ili kupovina nekretnine, automobila. Banka može postaviti uslov da do 70% kredita ide na takve kapitalne investicije na osnovna sredstva. Zalog se može izdati kao kupljena imovina ili roba, kao i za koju se kupuje kreditna sredstva sirovine i poluproizvodi za proizvodnju. U tim slučajevima, stopa može biti niža nego za neodređeni namjenski kredit.

Loši osnov su otplata drugih kredita, tekući gubici ili sticanje neosnovne imovine. U tim slučajevima zajmoprimci su podložni strožijim uslovima za dobijanje kredita.

Korak 2

Odlučite koliko novca ćete posuditi

Kredit može uzeti individualni preduzetnik ili pravno lice i 150 hiljada rubalja, i 200 miliona rubalja, u zavisnosti od namene. Tako da predstavnici mali posao nema problema sa dobijanjem kredita, morate odmah odlučiti koliko ćete tražiti. Vjeruje se da mnogi preduzetnici traže manje nego što im je zaista potrebno. Podcjenjivanje potrebnog iznosa može dovesti do problema zbog nedostatka obrtnog kapitala prije nego što posuđeni novac počne da se isplaćuje.

Istovremeno, nije potrebno postupati po principu „Tražite više – oni će dati manje“. Ako a preduzetnikće pokušati uzeti kredit od banke on too velika količina, onda to može dovesti do pitanja o pouzdanosti pojedinačnog preduzetnika ili LLC preduzeća.

planiranje dobiti poslovni kredit, potrebno je sve odvagnuti, procijeniti budžet, potkrijepiti svoj zahtjev za kredit finansijskom prognozom (bilans dobiti/gubitaka, izvještaj o tok novca). To će preduzetniku omogućiti da bolje izračuna svoje postupke u budućnosti, a možda i pokaže kreditoru da IP ili LLC pažljivo planira vaše poslovanje.

Korak 3

Proverite da li individualni preduzetnik ili DOO ispunjava uslove koje banka nameće zajmoprimcu

Izdavanje kredit za razvoj poslovanja, posebno bez kolaterala, banke, po pravilu, nameću posebne zahtjeve zajmoprimcima. Stoga je važno za poduzetnika da zna šta zajmodavci žele i da zna šta je potrebno da ispuni ta očekivanja.

Dob.Jedan od uslova za izdavanje kredita može biti starost zajmoprimca. Na primjer, od 23 do 60 godina.

Vrijeme u poslu.Neki zajmodavci pozajmljuju novac i daju bolje uslove zajma onim biznismenima koji posluju određeno vreme. Može se razlikovati za različite aktivnosti. Na primjer, za maloprodaja- više od 6 mjeseci, za veleprodaju - najmanje 18 mjeseci, i proizvodne kompanije– minimalni rok u poslovanju može biti 2 godine.

Kreditna istorija. Dobra kreditna istorija će zajmodavcu pokazati da je preduzetnik pouzdan zajmoprimac, što će nesumnjivo povećati šanse za dobijanje kredita po povoljnim uslovima.

Izvještaj o novčanim tokovima. Glavna stvar koju treba da znate kada želite da dobijete kredit za razvoj poslovanja jeste šta banka može zahtevati, a najverovatnije će i zahtevati, da obezbedi finansijski izvještaji o kretanju sredstava. To može biti poreska prijava, knjige prihoda i rashoda, izvode iz banke o ukupnom mjesečnom prometu i sl. Ovi dokumenti pokazuju sposobnost preduzetnika da uspješno otplaćuje kredit. Na osnovu njih će najvjerovatnije biti donesena odluka o izdavanju kredita za razvoj poslovanja.

Korak 4

Pronađite zajmodavca

Pošto je shvatio zašto i koliko novca je potrebno, vrijeme je da poduzetnik odabere zajmodavca. To mogu biti i banke i druge kreditne organizacije ili čak privatni investitori koji su spremni pružiti kamatonosni kredit za razvoj poslovanja.

Komercijalne banke : Ovo je najbolja opcija za tradicionalne kredite sa standardnim uslovima kredita.

Nebankarske kreditne organizacije : to su kreditne institucije koje imaju pravo obavljanja određenih Poslovanje banke odredila Centralna banka.

Ostali povjerioci: male lokalne banke i drugi zajmodavci koji su zainteresovani za ekonomski razvoj određenom regionu ili industriji.

Privatni investitori : Samostalni preduzetnik ili DOO sa lošom kreditnom istorijom može pokušati da podigne privatni kredit uz potvrdu. Ovaj način primanja novca postaje sve popularniji kako među investitorima koji zarađuju na kamatama, tako i među poduzetnicima kojima je novac hitno potreban.

Korak 5

Odaberite kreditni program i prijavite se kreditnoj organizaciji

Prije kontaktiranja banke važno je proučiti ponude zajma razne organizacije. Obračun prihvatljivih troškova za servisiranje kredita, na osnovu iznosa i roka otplate. Važni parametri su kamatna stopa i način obračuna kamate, prisustvo i visina dodatnih provizija, kazni i drugih plaćanja, mogućnost i postupak prijevremena otplata i odlaganja kredita.

Neke banke nude individualnim preduzetnicima ili pravnim licima da se prijave za kredit putem interneta - online. Na web stranicama mnogih kreditnih organizacija postoje online kalkulatori, koji će Vam pomoći da odaberete najbolju kamatnu stopu i rok kredita.

Specijalista banke će zakazati termin, upoznati vas sa listom dokumenata potrebnih za dobijanje kredita i odgovoriti na vaša pitanja.

Korak 6

Pripremite paket dokumenata za zahtjev za kredit

U svakoj banci paket dokumenata za dobijanje kredita za individualne preduzetnike i mala preduzeća različito, može se mijenjati i kod različitih vrsta pozajmljivanja. Ali, u pravilu, takav paket uključuje:

Zahtjev za kredit i upitnik žiranata u formi banke;

Sastavni i registracioni dokumenti pravno lice/samostalni preduzetnik

Finansijski izvještaji

Dokumenti o ekonomskoj djelatnosti

Ostalo.

Potpuna lista potrebnih dokumenata biće dostavljena preduzetniku u kreditnoj instituciji koju individualni preduzetnik ili DOO odabere da dobije kredit.

Korak 7

Potpišite ugovor i čekajte novac

Očekujte odobrenje kredita za samostalno ili malo poduzeće U pravilu je potrebno 3-5 dana od datuma predaje punog paketa dokumenata.

Prije potpisivanja ugovora provjerite da li svi njegovi uslovi odgovaraju onima koje ste unaprijed dogovorili sa bankom. Pažljivo pročitajte tekst označen zvjezdicom ili sitnim slovima: banka može uključiti u ugovor svoje pravo na promjenu kamatne stope, rokova i drugih uslova.

Banka može prebaciti sredstva na tekući račun pravno lice ili individualni preduzetnik, kao i na depozitni račun fizičkog lica - vlasnika preduzeća.

Ovo su tipične

Nije svaka banka spremna dati kredit privatnom zajmoprimcu zaposlenom kao individualni poduzetnik. Za dobijanje potreban iznos privrednik treba da razume karakteristike izvršenja ugovora potrošačko kreditiranje pojedincu.

Može li pojedinačni preduzetnik uzeti kredit kao privatni zajmoprimac

Za većinu privrednika registrovanih kao samostalni preduzetnici, ova delatnost je glavno zaposlenje i radno mesto koje ostvaruje prihod.

Kontaktiranjem banke kao fizičkog lica, individualni preduzetnik može očekivati da dobije traženi iznos pod sledećim uslovima:

odabrani program kreditiranja predviđa mogućnost izdavanja suma novca privatni biznismeni;
potencijalni zajmoprimac ima pozitivno iskustvo u primanju novca od banaka i drugih finansijskih institucija;
aktivnosti traju već duže vrijeme - u svojim zahtjevima prema kupcima, kreditne organizacije gotovo uvijek navode da od trenutka registracije individualnog preduzetnika mora proći 6, 12 ili čak više mjeseci.

Pored toga, neke banke postavljaju uslov prema kojem zajmoprimac ne može sredstva koja dobije za komercijalne potrebe trošiti samo za lične potrebe.

Kredit za individualnog preduzetnika ili za fizičku osobu - što je bolje

Ako privatni poduzetnik bira između apliciranja za kredit za individualnog poduzetnika ili za pojedinca, onda treba imati na umu da:

biće moguće dobiti iznos veći od milion rubalja na potrošačkom kreditu samo ako su obaveze osigurane nekretninama;
postupak izdavanja novčanog iznosa privatnom licu je jednostavniji i brži;
za korporativno kreditiranje u većini slučajeva je potreban depozit;
kamatne stope na potrošačke kredite su veće nego na poslovne kredite;
za komercijalno kreditiranje potrebno je obezbijediti kompletan paket dokumenata.

Istovremeno, ne izdaju sve banke kredite pravnim licima, mnoge rade samo u smjeru potrošača.

Opcije zajma

Pojedinačni preduzetnik kao privatni zajmoprimac može uzeti potreban iznos od banke:

osiguran nekretninom - za cijeli period kreditiranja imovina će biti garant ispunjenja obaveza, a u slučaju kršenja uslova plaćanja može se prodati radi otplate nastalog duga;
bez kolaterala - nije potrebno obezbeđenje, dovoljno je samo dostaviti tražena dokumenta.

U zavisnosti od uslova određene banke, tražena sredstva možete dobiti i bez potvrde o zaposlenju i primanju, ili uz dostavljanje punog paketa dokumenata.

Najbolje je kreditnoj instituciji dati maksimalnu količinu informacija - vjerovatnoća odobrenja takve žalbe je veća. Kamatna stopa zavisi i od kvaliteta i kvantiteta dostavljene dokumentacije - što više sumnja banka u potencijalnog zajmoprimca, to je veća.

Dokumenti za registraciju IP potrošačkog kredita

Potpuni paket dokumenata koje privatni biznismen može pružiti kako bi povećao vjerovatnoću dobijanja pozitivne odluke uključuje:

pasoš - mora biti dostavljen, mora biti važeći u vrijeme podnošenja zahtjeva;
drugi dokument - to može biti SNILS, vozačka dozvola, strani pasoš itd .;
potvrda o registraciji kao individualni preduzetnik - potvrđuje da se zajmoprimac zaista bavi privatnom praksom i omogućava vam da odredite datum početka aktivnosti;
OGRNIP - dokument koji potvrđuje unos podataka o preduzetniku u jedinstveni registar sa dodjelom jedinstvenog broja;
deklaracija i drugi finansijski izvještaji - u zavisnosti od korišćenog sistema oporezivanja, jedan ili drugi set dokumenata se dostavlja inspekciji, u nedostatku dobiti ili obustave aktivnosti u bilo kom periodu, stanje će biti nula;
druge informacije koje potvrđuju finansijski položaj- imovinska dokumenta, potvrdu o postojanju depozita, ugovor o najmu kuće ili stana itd.

Banka ima pravo kako da traži dostavljanje dodatnih dokumenata i informacija, tako i da provjeri date podatke.

Osiguranje potrošačkih kredita

Ako privatni biznismen podnese zahtjev banci za kredit kao fizičko lice. lice, tada se osiguranje za slučaj smrti, gubitka zdravlja ili gubitka posla izdaje samo uz njegov pristanak. Odbijanje zaključenja police ne utiče na vjerovatnoću odobrenja. Banka može povećati kamatnu stopu klijentu ako zajmoprimac ne zaključi ugovor o osiguranju. Ali analiza trenutnih kreditnih programa finansijskih organizacija pokazala je da se ovo pravo ne odnosi na potrošačke kredite.

Ugovor o osiguranju u slučaju gubitka posla ne može se zaključiti sa privatnim licem koje je zaposleno kao samostalni preduzetnik – u svim preduzećima ovaj slučaj je izuzetak. Ako je polisa izdata, onda po prestanku djelatnosti od strane privatnog biznismena plaćanje osiguranja neće biti plaćeno.

Ako je obezbeđenje obezbeđeno nekretnina, onda je njegovo osiguranje obavezno - ovaj trenutak je upisan na zakonodavnom nivou. Istovremeno, većina banaka nudi, zajedno sa osiguranje imovine dogovoriti i lično. Klijent to može odbiti, ali će tada kamata na kredit najvjerovatnije biti povećana. U prosjeku, bez zaštite života i zdravlja, povećava se za 2-3 boda.

Kako povećati vjerovatnoću da dobijete pravu količinu

Kreditna institucija samostalno odlučuje o izdavanju traženih sredstava. Ali postoji nekoliko načina koji mogu utjecati na konačni zaključak o zahtjevu zajmoprimca koji radi kao samostalni poduzetnik:

kontaktirati banku u kojoj se podnosilac uslužuje korporativni klijent- ako preduzetnik ima tekući račun, tada će kreditna institucija moći pratiti promet i procijeniti kretanje;
obezbediti maksimalan broj dokumenata – što zajmodavac ima više podataka o zajmoprimcu, veća je verovatnoća da će aplikacija biti odobrena;
prilikom prijave za posao navedite podatke o glavnom poslodavcu - ako je individualni poduzetnik dodatna djelatnost, onda kada se prijavljujete kao zaposlenik, biće veće šanse za izručenje.

U početku je bolje kontaktirati banku koja je već imala iskustvo u kreditiranju - da ponovljene aplikacije finansijske institucije su lojalniji.

Banke koje nude kredite individualnim preduzetnicima

Najpovoljnije je izdati kredit osiguran nekretninama. U tom pravcu optimalne uslove nude:

- moguće je po stopi od 11,25% do 21%, potrebno je opravdati prihod (prihvataju se indirektne potvrde);
- ponude za izdavanje do 10 miliona rubalja po stopi od 13,5% - 14%, IP mora postojati najmanje 2 godine;
Absolut Bank - do 15 miliona rubalja uz 13,9%, možete se prijaviti od 21 godine.

Bez lično osiguranjeće biti dodato na cijenu Tinkoff banka i Promsvyazbank, 3 boda će biti dodata konačnoj stopi, u Absolut banci - 4 boda.

Ako nema mogućnosti ili želje da ostavite depozit, kontaktirajte:

- možete uzeti do 3 miliona rubalja uz 13,5%;
SKB-Bank - nudi do 1,3 miliona rubalja po stopi od 11,9% do 22,9%;
- dostupno na zahtjev do 750 hiljada rubalja po 14,9%–46,2%.

U svemu navedenom kreditne organizacije potvrda prihoda je obavezna, moguće su alternativne opcije dokazivanja finansijske situacije.

Individualni preduzetnici se kreditiraju pod ličnim uslovima po dogovoru.

Da biste pokrenuli vlastiti posao, kreirali posao od nule i razvili ga, potrebna su vam početna ulaganja. Visina ulaganja zavisi od odabrane vrste aktivnosti i obima poslovanja, a može varirati od 1.000 do 1.000 dolara. do nekoliko miliona c.u. Dobro je ako preduzetnik početnik ima kapital, ali najčešće morate razmišljati o tome gdje dobiti kredit za individualnog poduzetnika. Poteškoće nastaju kada preduzetnik dođe u banku ili drugu finansijsku instituciju bez pravilno izvršenog poslovnog plana, bez žiranata i nedostatka imovine koja može postati kolateral.

Tokom perioda opadanja poslovnu aktivnost vjerovatnoća dobijanja kredita značajno raste, jer. banke nastoje privući dodatne klijente. Prilikom razmatranja mogućnosti izdavanja kredita analiziraju se svi rizici i mogućnosti da zajmoprimac ostvari prihod koji može pokriti mjesečne uplate. Uzimaju se u obzir trenutni i planirani prihodi individualnih preduzetnika, kao i izgledi industrije.

Koje vrste kredita može uzeti samo preduzetnik?

Kao fizičko lice i privredni subjekt, individualni preduzetnik može aplicirati za potrošački kredit ili izdati kredit za razvoj poslovanja.

Klasične vrste kredita za preduzetnike:

krediti za razvoj poslovanja;
kreditiranje za popunu obrtnog kapitala;
ekspresni krediti.

Jedan od vidova kreditiranja preduzetnika i pravnih lica je prekoračenje. Ova vrsta kredita podrazumijeva korištenje ne samo novca koji je dostupan trenutni račun kompanije, ali i da potrošite više novca nego što je na računu. Takav program je omogućen onim klijentima koji u određenom vremenskom periodu pokazuju stabilno kretanje novca na svojim računima. Dubina prekoračenja se izračunava pojedinačno. Ali ova vrsta kredita je moguća samo za one individualne preduzetnike koji već rade najmanje 10-12 meseci.

I za preduzetnika početnika koji još nema tekući račun ili finansijski izvještaji prihoda, može biti teško dobiti ciljni kredit započeti posao.

Kako dobiti poslovni kredit

Prije nego što pozajmite novac za otvaranje posla, analizirajte cijenu kredita, uslove za dobijanje i otplatu i reputaciju zajmoprimca. Nije preporučljivo kontaktirati nepoznate firme ili pojedince koji pozajmljuju novac. Tržišta crnog kapitala često su „krovove“ bandi, a ako kredit kasni, možete upasti u ozbiljne probleme. Na kraju ugovori o zajmu kod banaka i drugih finansijskih institucija, pažljivo pročitajte dokumente (naročito u slučajevima kada je kredit osiguran kolateralom).

Gdje mogu dobiti kredit:

u banci;
in venture fond(ako postoji razvoj nova tehnologija ili novi jedinstveni proizvod);
u kreditnim organizacijama i sindikatima;
uzimati privatne kredite (prijatelji, poznanici) uz kamatu.

Kako dobiti kredit za preduzetnika početnika:

Izračunajte detaljan poslovni plan. To će pomoći ne samo u pregovorima sa odjelima za kreditiranje, već i samom poduzetniku kako bi izbjegao mnoge greške i smanjio rizike.
Razmotrite mogućnost ponude da svoju imovinu (auto, nekretnine) ponudite uz kauciju.
Pokušajte da pregovarate o garanciji sa nekim od vaših prijatelja ili poznanika.
Ukoliko je potrebno kupiti opremu ili prostor, ova imovina se može ponuditi finansijska institucija kao kolateral.

Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika koji već radi:

Pripremite paket dokumenata.
Prijavite se u više banaka.

Glavni dokumenti koje banke zahtijevaju prilikom podnošenja zahtjeva za kredite za individualne poduzetnike:

upitnik popunjen u skladu sa zahtjevima banke;
finansijski izveštaji za poslednji kvartal, ili drugi izveštajni period;
prometni list za račun poravnanja (računi);
knjiga prihoda i rashoda;
spisak objekata obezbeđenja (ako je obezbeđeno obezbeđenje);
poslovni plan ili poslovna šema, sa perspektivom razvoja.

Portret "idealnog" preduzetnika kome će verovatno biti odobren kredit:

Imati dobru kreditnu istoriju, bez kašnjenja u plaćanju, tužbi itd. Nema kaznenog dosijea.
Projektni zadaci komercijalne aktivnosti- najmanje 12 mjeseci.
Blagovremeno i uredno sačinjeni finansijski izvještaji.
Dostupnost likvidnih sredstava koja mogu postati predmet kolaterala (prostorije, oprema, vozila gotovih proizvoda).
Informacije o stvaranju profita i izgledima za razvoj poslovanja.
Oblik oporezivanja u kojem se plaćaju porezi na dobit.

Mogu li individualni poduzetnici izdati potrošački kredit

Takvi krediti se izdaju pojedincima uz stabilan prihod (na primjer, visoke plate). Ali preduzetnik početnik nema takve prihode, pa banka može izdati nenamjenski kredit samo uz osiguranje (auto ili nekretnine) ili uz žiranta. U nedostatku kolaterala ili žiranta, biće teško dobiti kredit za individualnog poduzetnika.

Razlike u kreditiranju fizičkih lica i preduzetnika:

pozajmljivanje pojedincu ima jasnu svrhu i razumljivu cijenu, u poslovanju ciljevi često nisu toliko specifični;
pojedinac svoje prihode može potvrditi davanjem potvrde o zaposlenju, dok preduzetnik može samo pretpostaviti iznos svoje dobiti u budućim periodima.

Kreditiranje za razvoj poslovanja ima sljedeće karakteristike:

dug period upotrebe;
shema otplate može se razlikovati uzimajući u obzir karakteristike određene vrste aktivnosti (sezonskost, itd.);
obavezno izraditi profesionalni biznis plan - sa analizom tržišta, organizacioni plan, detaljan poslovni slučaj.

Karakteristike kredita za individualne preduzetnike

Da biste uzeli kredit za individualnog poduzetnika od nule, morate znati ključne karakteristike takvog kreditiranja:

trošak korišćenja kredita uključuje iznos kredita (telo kredita), proviziju za njegovo davanje (u iznosu od 1-2%) i kamatu za korišćenje;
kamatna stopa se određuje u skladu sa vrstom kredita, prisustvom kolaterala i vremenom vraćanja sredstava (na primjer, za neobezbijeđene kredite kamatna stopa može doseći 30% ili više godišnje);
da biste snizili kamatnu stopu, potrebno je jasno identificirati svrhu kredita, osigurati kolateral ili pronaći žiranta - to će pomoći smanjenju stope na 5%.

Koji dokumenti su potrebni?

Saznajte kako brzo naplatiti u svom gradu. Ako ćete postati preduzetnik, budite sigurni da se pripremite i radite sve u fazama.

Poteškoće i problemi u dobijanju kredita za individualnog preduzetnika

Budite spremni na činjenicu da će većini banaka biti potreban niz dokumenata za davanje kredita za razvoj poslovanja. jasna strategija i ekonomske kalkulacije, kao i prisustvo kolaterala (na primjer, automobila) će vam najvjerovatnije pomoći da dobijete kredit.

Zašto ne dati kredit za individualne preduzetnike:

Pojedinačni preduzetnik, za razliku od pravnog lica, može vrlo brzo prestati sa radom.
Da bi se analiziralo stvarno stanje pojedinačnog preduzetnika, bit će potrebno provesti složenu analizu dokumenata.
Da bi potvrdio svoju solventnost, preduzetnik mora da obezbedi finansijski izvještaji najmanje 6 mjeseci (najčešće 12 mjeseci).

Nedostaci kredita za preduzetnike:

visoka cijena kredita visoko interesovanje za korišćenje sredstava);
potcjenjivanje vrijednosti kolaterala (ponekad dva puta niže od njegove tržišnu cijenu, standardna procjena - do 70% tržišne vrijednosti);
potcijenjenost gotovih proizvoda, koji djeluje kao kolateral (jer se smatra najmanje pouzdanom i teško prodavom imovinom);
dugoročni za razmatranje zahtjeva za sredstva.

Problemi koji mogu nastati prilikom apliciranja za kredite individualnih preduzetnika

ako ste već uzeli potrošački kredit u bilo kojoj banci i imate kašnjenja u plaćanju, onda ćete najvjerovatnije biti odbijeni - i to ne samo u ovoj banci, jer. spiskovi neplatiša ulaze u zajedničku bazu podataka, koju koriste sve banke;
ako dođe do pada u oblasti u kojoj planirate da počnete da radite (na primjer, kao u građevinarstvu), banka može odbiti kredite za otvaranje posla u ovoj oblasti;
ako imate kredite od drugih banaka (uzete u druge svrhe), zaposleni u banci mogu tražiti od vas da obezbijedite program refinansiranja za druge kredite kako bi bili sigurni da ovaj kredit ići će na razvoj poslovanja, a ne na pokrivanje ostalih dugova;
ako ima dospjelih plaćanja poreza, dugovi plate iznajmljeni radnici vam takođe mogu odbiti kredit.

Takođe preporučujemo da pročitate: