Pravna pomoć dužnicima

Nije neuobičajeno da se zajmoprimci nađu u teškoj finansijskoj situaciji i imaju problema s otplatom kredita. Moguće je da nakon registracije zajmoprimac sazna da druge banke nude povoljnije uslove kredita. I počinje da se pita da li je moguće smanjiti svoje finansijske troškove zbog promena na tržištu kreditiranja. Kao iu prvom iu drugom slučaju, refinansiranje kredita može pomoći. Refinansiranje će biti riječi u ovom članku. Kako dobiti i podnijeti zahtjev za refinansiranje kredita?

Prije svega, hajde da definišemo terminologiju šta je refinansiranje - ovo je naknadno kreditiranje zajmoprimca, što je moguće i u vašoj banci i u drugoj kreditnoj instituciji.

U kojim slučajevima ćete možda trebati refinansirati kredit?

Zajmoprimac će možda morati da refinansira iu stabilnoj finansijskoj situaciji iu nepovoljnoj finansijskoj situaciji.

Povoljan je slučaj kada finansijska situacija zajmoprimca ostane stabilna i on može nastaviti da plaća kredit pod istim uslovima u budućnosti. Ali banke, zbog promjena u ekonomskoj situaciji, nude kredite novim zajmoprimcima za više povoljnim uslovima kao što je snižavanje kamatnih stopa.

Bitan! Banke mogu sniziti kamatne stope ako Centralna banka Ruska Federacija snižava stopu refinansiranja. upravo u ovom procentu se komercijalne kreditne institucije kreditiraju u Centralnoj banci Ruske Federacije.

Nepovoljna situacija kada zajmoprimac može morati da se refinansira - ako su mu prihodi značajno smanjeni i ne može da nastavi da otplaćuje kredit pod istim uslovima.

Istovremeno, zajmoprimac može refinansirati kredit kako u banci u kojoj ima kredit, tako i u drugoj.

Bitan! Ako banka u kojoj zajmoprimac kreditira smanji kamatnu stopu za nove klijente ili ponudi druge povoljnije uslove kredita, zajmoprimac može zahtijevati da se na njega primjenjuju novi uslovi banke.

Kako se refinansira bankarski kredit?

Da biste refinansirali kredit u banci kreditoru, morate napisati zahtjev u kojem ćete navesti razloge za refinansiranje, na primjer, značajno pogoršanje finansijski položaj, snižavanje stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije, povoljniji uslovi kreditiranja u drugim bankama i dr.

Sa stanovišta procedure refinansiranja u Vašoj banci, to može biti sledeće:

Ukoliko je ugovorom o kreditu predviđena mogućnost promjene kamatne stope, roka kredita, promjene visine mjesečne otplate i drugih uslova, tada se između korisnika kredita i banke zaključuje dodatni ugovor koji će biti aneks ugovora o kreditu. .
Ako ugovorom o kreditu nije predviđena mogućnost promjene uslova kredita, ali banka čini ustupke zajmoprimcu, tada se prethodni kredit zatvara i daje novi kredit po povoljnijim uslovima za zajmoprimca.

Bitan! Refinansiranje izdatog kredita je pravo, a ne obaveza banke. Stoga banka može odbiti refinansiranje. Banke su spremnije na ustupke savjesnim zajmoprimcima; oni koji nemaju oštećenu kreditnu istoriju i nema kašnjenja u mjesečnim plaćanjima.

Ako iz nekog razloga banka u kojoj je kredit izdat odbije refinansiranje, tada se zajmoprimac može obratiti drugoj kreditnoj instituciji radi refinansiranja.

Naime, refinansiranje u drugoj banci je izvršenje novog kredita, ali radi otplate prethodnog kredita. Zajmoprimac mora dostaviti banci paket dokumenata koji potvrđuju njegovu solventnost i, ako je potrebno, dati garanciju ili zalog.

Bitan! Banka će razmotriti zahtjev za kredit u opšti poredak i može odbiti refinansiranje ako postoje sumnje u solventnost zajmoprimca.

Situacija s refinansiranjem je složenija ako je imovina založena kod prve banke, na primjer, hipoteka ili kredit za automobil. U ovom slučaju, prva banka skida zalog sa imovine tek nakon potpune otplate kredita. Istovremeno, banka koja pruža refinansiranje može odbiti transfer novca bez kolaterala.

U ovom slučaju, postupak može biti sljedeći - banka koja refinansira kredit zatvara prvi kredit zajmoprimca, prva banka uklanja zalog, na primjer, sa stana, a zajmoprimac ponovo izdaje zalog nekretnine u druga banka.

Bitan! Da bi se kredit osiguran kolateralom mogao refinansirati, ugovor o prijenosu kolaterala u slučaju daljeg kreditiranja može biti ovjeren između banke i zajmoprimca.

Ako nije moguće podnijeti mjesečni teret tekućeg kredita ili postoji mogućnost da uzmete drugi - isplativiji bankarski proizvod, preporučuje se da pokušate da postanete član programa refinansiranja.

Možete refinansirati kao finansijsku organizaciju gdje ste uzeli kredit, a u drugom. U nekim slučajevima, ova procedura je veoma korisna za zajmoprimca, posebno kada ima više ugovora. U ovom članku ćemo vam reći kako refinansirati svoje kredite i u kojim bankama.

Karakteristike refinansiranja kredita

Refinansiranje je, u stvari, dobijanje novog kredita samo pod drugačijim uslovima. Odnosno, potrebno je ponovo sastaviti paket dokumenata, samo će u slučaju refinansiranja kredita biti deblji.

Slični članci:

Uključuje i potvrde o stanju duga po tekućem kreditu, sam ugovor o kreditu i kopiju hipoteke (ako postoji kolateral u kreditu). A ako je pitanje pozitivno riješeno i novac je prebačen, morat ćete dostaviti i potvrde koje potvrđuju potpuno zatvaranje kredita.

Takođe, zajmoprimac to mora u početku shvatiti gotovina neće mu biti dato. Uposlenici banke će učiniti sve za njega.

Uvjerljivi razlozi za refinansiranje

Pitanje zaposlenih u kreditnoj instituciji o razlozima potrebe za naknadnim kreditiranjem nije „dežurno“, jer do ovog bankarska usluga zajmoprimci pribegavaju uglavnom kada se pojave finansijski problemi.

Vaše poteškoće moraju biti uzrokovane dobri razlozi i bolje je ako ih možete dokumentirati. Druga značajna strana pitanja je privremena priroda problema koji će uskoro biti riješeni.

Odnosno, morate uvjeriti zaposlenike banke da nema razloga za zabrinutost. No, s druge strane, vaši podaci moraju biti izuzetno pouzdani, jer će ih sigurnosna služba na najtemeljniji način provjeriti. Ostali uslovi su isti kao i za redovne kredite:

državljanstvo Ruske Federacije;
starost od 21 do 65 godina (na kraju ugovornog odnosa);
kontinuirano iskustvo na trenutnom radnom mjestu najmanje šest mjeseci;
tokom posljednjih pet godina, ukupno radno iskustvo je najmanje godinu dana.

Možda će vas zanimati i pogledati video:

Neke banke nude svojim klijentima platnih projekata izvršiti refinansiranje tekućih kredita po povoljnijim uslovima, u skladu sa primanjima i radnim iskustvom.

Da li je moguće refinansirati kredit ako dođe do kašnjenja?

Ako dođe do kašnjenja u plaćanju, ona se moraju zatvoriti, odnosno kod otvorenih dugova vjerovatnoća refinansiranja se smanjuje na nulu. Ali čak i ako su kašnjenja zatvorena, nema garancija pozitivne odluke, i bolje je pripremiti zalog ili žirante.

AT ovaj slučaj banka će uzeti u obzir vašu kreditnu istoriju u cjelini i uporediti je sa kašnjenjima. Ali generalno, kreditne organizacije, gdje možete refinansirati tekući kredit, glavni faktor prilikom razmatranja zahtjeva je informacija o tome kako je potencijalni zajmoprimac poštovao raspored otplate u posljednjih šest mjeseci.

Ako ste unaprijed shvatili da vam je mjesečno kreditno opterećenje tekućeg kredita nepodnošljivo i niste dozvolili kašnjenja, ali ste spremni dati banci kolateral ili žirante, onda možete računati na to da ćete dobiti neke od novac u vašim rukama.

Kalkulator je najbolji pomoćnik zajmoprimcu

Program refinansiranja podrazumijeva smanjenje kamatne stope. Ali treba shvatiti da je svaka banka prvenstveno komercijalna organizacija, pa stoga zajmoprimca mogu čekati i drugi troškovi:

naknada za obradu prijave;
provizija za izdavanje kredita;
osiguranje kredita;
založna naknada.

Ovi troškovi mogu lako nadoknaditi korist niske kamatne stope. Ovo posebno važi za hipoteke. Stoga, prije podnošenja prijave, potrudite se da napravite nezavisne proračune.

Spisak banaka koje učestvuju u programu refinansiranja

Još uvijek je mali broj banaka u kojima možete refinansirati kredite:

VTB 24;
Moskovska banka;
Rosbank;
Petrocomertz;
Raiffeisenbank;
Otvaranje banke";
Home Credit;
Rosselkhozbank;
Sberbank.

Svi oni nude različite uslove, kako po obimu tako i po kamatnim stopama. Najbolji uslovi o kreditiranju kod Sberbank, VTB24, Raiffeisenbank i Rosbank.

Rezimirajući

Refinansiranje kredita je korisna usluga za one koji žele smanjiti mjesečno opterećenje kredita ili spojiti nekoliko kredita u jedan. Ali refinansiranje može koštati više, pa svakako napravite svoje proračune. Takođe treba imati na umu da se rok otplate kredita povećava.

Refinansiranje kredita je kredit koji banka izdaje po povoljnijim uslovima u cilju zatvaranja tekućih obaveza klijenta. Refinansiranje može biti korisno u sljedećim slučajevima:

Postoji potreba za poboljšanjem uslova kreditiranja (novi kredit ima niže bankovnu kamatu ili pogodniji (veći ili manji) period kreditiranja),
Postoji potreba za smanjenjem mjesečnih plaćanja (kada je iznos tekućih obaveza prevelik),
Ako je potrebno promijeniti valutu kredita (na primjer, promijeniti kredit u dolarima, evrima, francima itd. u "rublje"),
Ako je moguće spojiti više kredita (u jednoj ili više banaka) u jedan.
Ukoliko dođe do situacije kada je potrebno ukloniti teret sa kolaterala (automobila ili nekretnine).

Koji kredit se može refinansirati?

Većina banaka nudi stanovništvu refinansiranje sledeće vrste kreditne obaveze:

potrošački krediti (najpopularniji, jer uključuju jednostavnu i laku proceduru za izdavanje kredita),
osigurani krediti ( hipotekarni krediti i auto krediti)
prekoračenja, kreditne kartice (ne refinansiraju sve banke).

Svaka banka, po svom nahođenju, uspostavlja program refinansiranja, uključujući šemu otplate duga. Dostupne su sljedeće opcije refinansiranja:

banka izdaje iznos za otplatu glavnog duga, a zajmoprimac sam otplaćuje tekuću kamatu,
banka u potpunosti otplaćuje dug po glavnici i kamatu na tekuće obaveze dužnika,
banka izdaje iznos koji premašuje stanje duga. Zajmoprimac može raspolagati iznosom koji je veći od duga po sopstvenom nahođenju.

Međutim, u većini slučajeva, obavezan je zahtjev za refinansiranje kredita je odsustvo kašnjenja u plaćanju.

Kako refinansirati kredit?

Procedura refinansiranja podrazumeva sličnu proceduru kao i kod dobijanja kredita. Dakle, od zajmoprimca će se tražiti da prikupi pakete dokumenata koji potvrđuju zarađeni prihod, da dostavi dokumente o stanju duga i rasporedu plaćanja (ako je refinansirani kredit izdat u drugoj banci), kao i dokumente o predmetu kolaterala (ako je zajam je osiguran). Uz kompletan paket dokumenata, klijent kontaktira banku i aplicira za kredit. U slučaju pozitivne odluke, banka povjerilac zatvara postojeći dug, a zajmoprimac počinje s otplatom po novom ugovoru o kreditu.
Možete se prijaviti ispod

Primjer refinansiranja kredita

Pretpostavimo da gospodin N ima dva aktivna kredita u jednoj od ruskih banaka.

Prvi zajam je izdat 01.07.2015. u iznosu od 200.000 rubalja uz 27% sa mjesečnim anuitetima od 6107,07 rubalja. Drugi kredit je izdat kasnije - 1. decembra 2015. godine u iznosu od 300.000 rubalja uz nižu kamatnu stopu - 25% godišnje. Plaćanja su iznosila 8805,40 rubalja.

Pretpostavimo da plaćanje dvije mjesečne uplate za gospodina N nije zgodno i on je odlučio da refinansira kredit u drugoj banci. Razmotrite proceduru na primjeru.

Prema kalkulatoru banke, novoizdati kredit će biti u iznosu od 469.000 rubalja uz 22,9% godišnje. Mjesečna uplata iznosit će 13.914 rubalja. osim toga, prema ponudi banke, moguće je izdati dodatni iznos od 61.000 rubalja za vlastite potrebe. Dakle, umjesto dvije uplate po kreditima od 14.912 rubalja, gospodin N može jednom mjesečno plaćati 13.914 rubalja, što mu nije samo zgodnije, već i isplativije.

Kada dođe do promjene materijalne situacije zajmoprimca na gore, on razmišlja o tome kako riješiti ovo pitanje kako bi se smanjio nivo tereta na porodičnim plećima. U potrazi za izlazom, okreće se proučavanju teme kako refinansirati kredit kako bi smanjio kamatnu stopu i razbio velika plaćanja na manja koja su plativa u datim okolnostima.

Da li je moguće refinansirati kredit

Smanjenje pritiska je važno u slučaju pogoršanja solventnost platioca, ili ako je kredit uzet veoma davno, a u poređenju sa današnjim uslovima kreditiranja ima veoma visok kamatne stope. Tada se postavlja pitanje kako refinansirati nepovoljan kredit kako bi se postigli blaži uslovi za njihovu otplatu. Ova prilika pružaju mnoge finansijske strukture u mnogim zemljama, na primjer, u Kazahstanu ili Bjelorusiji u odnosu na bilo koji bankarski proizvod:

hipoteka;
klijentski kredit;
auto kredit;
mapa;
gotovinski zajmovi;
ostale ponude banaka.

Šta je refinansiranje kredita?

Odluka o refinansiranju kredita ima i mnoge prednosti finansijske institucije uključeni u ovaj program mogućnosti kao što su:

smanjenje kamatnih stopa - morate obratiti pažnju na ponude koje vam omogućavaju smanjenje kamata za najmanje 2 boda;
povećanje roka otplate - možete ga povećati na nekoliko godina i time smanjiti iznos planirane isplate, ali treba izračunati koliko će u ovom slučaju biti isplaćeno kreditoru, općenito;
smanjenje mjesečne uplate;
mogućnost kombinovanja nekoliko postojećih kreditnih proizvoda zajmoprimca u jedan - obično institucije pružaju mogućnost kombinovanja od 4 do 7 različitih proizvoda;
dobiti dodatna sredstva za tekuće planove - ako uplatitelj ima odgovarajuća primanja za pokrivanje plaćanja.

Bitan! Prilikom refinansiranja postoji realna mogućnost da se kolateralna imovina, u mnogim slučajevima jedini porodični stan, oslobodi tereta i dobije u vlasništvo.

Kada mogu refinansirati kredit?

Zajmoprimac treba da ima predstavu o samoj proceduri, kako se kredit može refinansirati, a da razume kada to treba uraditi, jer promena kreditora ne donosi uvek očekivanu korist. Ponekad se dešavaju slučajevi da nakon refinansiranja klijent umjesto štednje dobije dodatni troškovi. dakle:

dolazi vrijeme za refinansiranje proizvoda, ako je pre isteka ugovora preostalo isto vrijeme kao što je već prošlo, onda se uz lojalni program banke trošak završetka postupka može isplatiti, plus možete postići značajan smanjenje iznosa uplate;
takođe takve promjene su potrebne, ako postoji nepodnošljiv teret za zajmoprimca ili ima toliko kredita da je zbunjen u periodima plaćanja, tada će izvršenje jednog kredita pomoći da se sva pozajmica grupiše u jedno plaćanje;
osim toga, u cilju uštede, moguća je opcija daljeg kreditiranja ako postoji banka koja je u mogućnosti da ponudi ponudu koja obećava značajne koristi od promjene kreditora. Trenutno ima dovoljno takvih institucija koje nude takve prijedloge.

Kako se pripremiti za refinansiranje

Da biste refinansirali kredit, trebali biste proučiti kako se to događa, jer se cijeli proces odvija kroz nekoliko faza:

u početku se traži banka sa prihvatljivim uslovima, nakon toga još uvek treba pažljivo izračunati da li će takvo naknadno kreditiranje doneti korist;
Dalje potrebno je otići u instituciju i napisati kompetentnu prijavu kako biste dobili željeni proizvod. Važno je navesti sve karakteristike kreditiranja, opisati svoj problem. Neke banke daju mogućnost online apliciranja putem internet izvora uz dalju posjetu filijali radi razjašnjenja detalja;
ako se dobije saglasnost institucije, potrebno je pravilno pripremiti dokumentaciju, prikupiti sve potrebne potvrde i uzorke ugovora, paralelno treba otići u banku kreditora i tamo napisati zahtjev za prijevremeno zatvaranje sporazuma;
sljedeći korak je sastavljanje ugovora sa novim kreditorom i primanje sredstava na tekući račun za otplatu duga, neke strukture vrše direktan prijenos sredstava na račun primarne banke;
tek nakon završetka svih ovih faza, zajmoprimac će moći da dobije svoj obećani popust, jer tek po prijemu dokaza o otplati svih dužničkih obaveza, a u slučaju hipoteke novog imovinskog lista bez tereta, banka će obezbediti klijentu obećano nisko interesovanje. Prije toga kamata će biti viša za 1-2 poena otprilike mjesec dana.

Sve ove faze mogu se povući na duži vremenski period i koštat će pristojnu svotu novca, tako da prvo trebate napraviti sve kalkulacije i identificirati prednosti transakcije, da postignete željeni rezultat.

Šta vam je potrebno za refinansiranje kredita?

Pored praćenja svih faza procesa, potrebno je da znate kako sastaviti dokumentaciju za dalje pozajmljivanje. Za promjenu povjerioca potrebno je prikupiti dokumentaciju koja će se morati dostaviti u procesu promjene institucije:

pasoš državljanina Ruske Federacije;
početni ugovor o zajmu;
uvjerenje sa mjesta rada u obrascu 2-NDFL i kopiju radna knjižica ako nigdje ne radite, malo je vjerovatno da ćete moći dobiti novi kredit;
potrebno je da napišete i zahtjev u obliku banke;
potvrda-izvod iz banke sa punim podacima o dugu;
ako se radi o kolateralnoj imovini, potrebna je dokumentacija o tome - potvrda o vlasništvu, isprava o teretu, izvod iz USRN-a, izvod iz kućne knjige.

Osim toga, treba shvatiti da ako je u slučaju uključen jamac, na primjer, prijatelj, onda je potreban identičan paket dokumenata, ali postoji značajan plus od takvog učešća - kamate su još niže.

Kako se prijaviti za kredit

Znati kako refinansirati više kredita također će biti od koristi. Da biste to učinili, trebate kontaktirati ne jednu, već nekoliko banaka u kojima postoje kreditni proizvodi za fizičko lice, jer je za svaki kredit potreban ugovor i posebna izjava o podacima. Takođe ako kreditna institucija obračuni će se vršiti direktno sa bankama, u svakoj su potrebni računi za poravnanje. Osim toga, morate zapamtiti nekoliko nijansi refinanciranja:

možete koristiti jednu opciju da smanjite opterećenje - da povećate rok kredita, a time i smanjite mjesečna uplata ili drugo - smanjiti kamatnu stopu, ali će u isto vrijeme ostati mjesečno opterećenje;
također takve promjene pružaju mogućnost promjene valute, što je u mnogim slučajevima izuzetno nepovoljno, posebno ako postoji stalna inflacija;
prije refinansiranja nije suvišno u početku će se primjenjivati na vlastitu banku i pitati da li je moguće promijeniti uslove tamo, jasno staviti do znanja da zajmoprimac ne može bez toga, također pitajte da li postoji moratorij na prijevremena otplata zajam
istovremeno, izmjene treba izvršiti najkasnije šest mjeseci do godinu dana, pošto tada još uvijek postoji mogućnost ostvarivanja smanjenja preplaćenih kamata, kasnije ostaje samo kreditno tijelo, a promjena povjerioca će donose samo dodatne troškove.

Koliko puta možete refinansirati u banci

Zajam možete refinansirati prema pravilima onoliko puta koliko je potrebno zajmoprimcu, pod uslovom da su takve promjene korisne. Ali u praksi sve ide po zlu, jer banke nisu baš voljne da se promene. Trude se da ne preuzimaju prestare dugove, ne daju kredite zajmoprimcima sa lošim kreditima kreditna istorija ili kašnjenje. U uslovima refinansiranja piše da je za odvijanje procesa važno samo imati pozitivnu istoriju, bez odlaganja i refinansiranja.

Promjena uslova ugovora je vrlo važna u slučaju raznih životnih promjena, poput smanjenja primanja, gubitka posla, ali to nije uvijek prihvatljivo, jer je proces naknadnog kreditiranja obradu novog kredita, za koji moraju ispunjavati sve zahtjeve banke, u suprotnom kreditni zajam da se ne vidi.

Napravite refinansiranje kredita- rješenje za koje se danas na tržištu bankarskih kredita razvila prilično povoljna situacija. Same banke nude razne mogućnosti. A za klijente je bitno da uslovi refinansiranja mogu značajno smanjiti opterećenje duga snižavanjem kamatne stope, revizijom roka kredita i drugim parametrima.

Povoljna situacija u sferi kreditnog refinansiranja se lako može objasniti. U 2015-2016, pod uticajem deprecijacije rublje i povećanja ključna stopa Centralna banka je odgovorila podizanjem kamata na kredite. Danas svi zajmoprimci koji su se prijavili za kredite krajem 2015. godine i prije zime 2017. godine imaju priliku da revidiraju uslove kredita. Prije svega - iskoristiti značajno snižene kamate, koje su, prema nekim prijedlozima i uzimajući u obzir individualne procjene zajmoprimca, pale skoro 2 puta.

Trenutni trendovi na tržištu bankovno kreditiranje ukazuju na to da će kamatne stope vjerovatno pasti dalje. Istina, vrlo sporo i, najvjerovatnije, samo za desetinke procentnog poena. Čekanje na dalji pad kamata i nastavak otplate kredita pod istim uslovima za sada nema previše smisla. Malo je vjerovatno da će biti uštede, a možda, naprotiv, rizikujete da teški troškovi zbog preplate. Naravno, svaka situacija zahtijeva posebno proučavanje i odabir najpovoljnijeg rješenja. Ali svakako vrijedi razmotriti mogućnosti refinansiranja.

Opcije refinansiranja

Postoje dva glavna pristupa refinansiranju:

Iskoristite specijalnu ponudu vaše banke (u kojoj je kredit izdat) ili neke druge – u zavisnosti od toga koja opcija bi bila poželjnija u konkretnoj situaciji.
Samoizvršite refinansiranje. Jednostavno, ne koristite poseban bankarski proizvod, već izdajte novi kredit sa blažim uslovima, dobijena sredstva iskoristite za otplatu stanja starog kredita i nastavite dalje ispunjavati obaveze po novim pravilima.

Ključna razlika u pristupima- u smislu primanja i trošenja kreditna sredstva. U prvom slučaju, primljeni kredit će banka usmjeriti na otplatu tekuće obaveze bez saglasnosti zajmoprimca. Da, moguće je da će zajmoprimac dobiti neka dodatna sredstva, ali neće imati pravo da raspolaže najvećim dijelom. U drugom slučaju, zajmoprimac sam odlučuje koliko će poslati novi kredit za otplatu tekućeg duga - da ga potpuno ili djelimično zatvori. Ali problem može nastati sa samom registracijom novog kredita. Ako postoji validan ugovor o zajmu malo je vjerovatno da će iznos biti veliki. S druge strane, banka možda jednostavno neće omogućiti refinansiranje ako postoje prekršaji (kašnjenja) po tekućem kreditu, ali kada podnesete zahtjev za novi kredit, postoji više šansi da ne potpadnete pod ovo ograničenje.

Općenito, izbor opcije ovisi o situaciji. Možete razmotriti sve ponude sa odgovarajućim uslovima i parametrima. Moguće je da dobra odluka također će biti izdavanje kreditne kartice, limit na koji će vam omogućiti da zatvorite potpuno ili djelimično postojeći kredit. Ali ovdje vrijedi uzeti u obzir da su kamatne stope za kreditne kartice još uvijek veći nego kod drugih oblika potrošačkog kreditiranja.

Refinansiranje možete koristiti za skoro sve kreditni proizvodi- potrošački krediti, hipoteka, auto krediti itd. Glavna stvar je napraviti kalkulacije na osnovu trenutnih uslova kreditiranja i mogućih nakon refinansiranja, određujući da li će ovo ili ono rješenje biti isplativo.

Šta vam je potrebno za refinansiranje

Za početak, istražite dostupne Posebne ponude banke za refinansiranje, za koje:

Prvo morate kontaktirati banku u kojoj je kredit izdat i razjasniti koje ponude i uslove refinansiranja može ponuditi, uzimajući u obzir trenutno stanje vašeg kredita. Najvjerovatnije će banka pripremiti ličnu ponudu. Pristanite na to odmah ili razmislite o tome - vaša odluka. Ali bolje je prvo samo dobiti potrebne informacije za naknadnu analizu u opuštenoj atmosferi.
Nakon razgovora o opcijama refinanciranja sa svojom bankom, pametno je istražiti druge opcije. Najlakše je to učiniti na posebnim internet portalima na kojima su koncentrisane relevantne informacije bankarsko tržište kreditiranje, te uz pomoć online servisa odaberite nekoliko ponuda koje vam odgovaraju po uslovima.

Na osnovu dobijenih informacija već možete napraviti analizu i procijeniti kod koje banke i koju ponudu se prijaviti.

Banke različiti pristupi na dizajn proizvoda namijenjenih refinansiranju. Mnogo zavisi od:

broj postojećih kredita (mogu se kombinovati u jedan uz pomoć refinansiranja);
stanje izmirenja tekućih obaveza (prisustvo kašnjenja, drugi prekršaji značajno smanjuju šanse za refinansiranje, posebno ako postoje dospjeli dugovi po drugim kreditima);
trenutnu finansijsku situaciju zajmoprimca, s obzirom da se možda promijenila u odnosu na situaciju kada je kredit izdat za refinansiranje;
vrsta kredita (krediti) i stanje duga (iznos);
novu bankovnu provjeru potencijalnog zajmoprimca za njegovu solventnost, prisustvo rizika i druge okolnosti na kojima se formira kreditna ponuda i njeni uslovi.

Za refinansiranje se sastavljaju gotovo isti dokumenti kao i kod konvencionalnog kreditiranja, ovisno o njegovoj vrsti. Zajmoprimac je dužan da podnese zahtjev, dostavi paket dokumenata koji zahtijeva banka i da se njegovim potpisivanjem dogovori o uslovima ugovora. Sredstva izdvojena u okviru programa refinansiranja će se koristiti za otplatu postojećeg kredita (kredita). Ali ako banka odobri velika količina, tada se dio, naravno, prenosi na račun zajmoprimca ili ga prima u gotovini. Mnogi proizvodi vam omogućavaju da povećate obim pozajmljivanja iznad iznosa koji se koristi za otplatu starih dugova. Po svojoj pravnoj prirodi, refinansiranje će značiti zaključivanje novog ugovora o kreditu pod potpuno novim uslovima u odnosu na ranije postojeće.

Asistent