Posljednjih godina u svijetu se razvila teška ekonomska situacija koja je pogodila i našu zemlju. Dolazi do postepene devalvacije nacionalne valute, sporo, postepeno, ali proces je već nepovratan. I, ako u drugim oblastima depresijacija nacionalne valute ne smeta toliko prosječnom čovjeku, onda u sektoru nekretnina vlada prava panika. Kako će devalvacija i ? Šta očekivati ​​za običnog stanovnika naše zemlje koji sanja o svom domu?

Devalvacija se u svakoj zemlji dešava na različite načine. Neke zemlje diktiraju svoje uslove svim bankama koje vještački sputavaju rast kursa. Ostale zemlje dozvoljavaju promjenu kursa, zbog čega dolazi do postepenog devalvacije. Međutim, u slučaju bilo kakvih problema u zemlji, proces postaje globalan i zahvata sve oblasti. Ovo se dešava u ovog trenutka u našoj zemlji, gde rublja postepeno gubi tlo pod nogama. Samo večina trgovinske operacije vezan za dolar, koji jača svoje pozicije. I mnoge firme podižu cijene svojih usluga kako bi nadoknadile sve troškove.

Tržište nekretnina najviše zavisi od fluktuacija kursa nacionalne valute. Ako se dolar poveća, cijene kuća se odmah mijenjaju. Međutim, oni uspješni kupci koji su uspjeli dobiti hipoteke prije devalvacije mogu imati koristi. Uticaj devalvacije na hipoteke je teško potcijeniti, jer realna vrijednost rublje opada. Mnogi poslodavci su primorani da povećavaju plate kako bi zadovoljili nove uslove života. Istovremeno, otplate kredita ostaju iste, jer se često ostavljaju fiksne prilikom sastavljanja ugovora. Hipoteke se izdaju za dugoročno, za koje će devalvacija postepeno pokrivati ​​sve nastale troškove u vidu kamata i bankarskih provizija.

Kada dođe do nestabilnosti u zemlji, kada dolar počne da raste, ljudi marljivo ulažu sav svoj novac u nekretnine. Stižu i hipoteke koje više ne izgledaju tako zastrašujuće. Kupac je uvjeren da će brže otplatiti kredit, smanjujući stvarne troškove jednokratnih plaćanja. Čak i ako izvršite uplate minimalna veličina, takvi troškovi već izgledaju zanemarljivi. Međutim, ova ružičasta perspektiva ima svoje zamke o kojima biste trebali znati unaprijed.

Zamke devalvacije i hipoteka.

Devalvacija ne pogađa jednu oblast, već sve industrije. Mnoge stvari opadaju u vrijednosti, što dovodi do prilagođavanja cijena. Banke trpe globalne gubitke, od kojih ih spašava samo povećanje kamata. Osoba koja je podigla hipoteku po jednoj kamatnoj stopi prinuđena je da plaća po drugoj kamatnoj stopi. Za mnoge su novi iznosi nepodnošljivi, pa ljudi jednostavno odbijaju da plaćaju dalje. Čak i ako banka želi da stavi na prodaju imovinu pod hipotekom, neće dobiti veliku dobit. Tržišna vrijednost nekretnine nisu u mogućnosti da pokriju nastale troškove, što banke i klijente tjera da traže kompromise.

Ako se osoba složi, tada se sklapa sporazum o povećanju uslova kreditiranja ili promjeni jednokratnih plaćanja. U najtežim situacijama imovina ipak ide banci, koja se trudi da je proda uz maksimalnu korist. Da ne biste ostali bez stanovanja, pažljivo pročitajte ugovor. Ako je u zemlji nestabilna ekonomska situacija, bolje je sklopiti ugovor sa fiksnom kamatnom stopom i fiksnim plaćanjem. Za nekoliko godina postat će gotovo nevidljivi porodični budžet, a uticaj devalvacije na hipoteke će biti pozitivan.

U svakom slučaju, prije potpisivanja ugovor o hipoteci vrijedi ga pokazati pouzdanom stručnjaku koji može napraviti profesionalna predviđanja. Takve mjere će zaštititi osobu od problema, propasti i velikih finansijskih troškova.

Posljedice globalne krize i dalje ozbiljno pogađaju rusku ekonomiju, tako da je velika većina naših sunarodnika jasno osjetila rast cijena, jer roba široke potrošnje, tako dalje javna komunalna preduzeća. I ako danas niko ne poriče pad kupovne moći, onda je priča o devalvaciji rublje još uvijek u punom jeku.

Šta je devalvacija rublje?

Neki Rusi pogrešno brkaju koncept devalvacije državne valute s inflacijom, iako su, zapravo, ove definicije usko povezane. Inflacija više ukazuje na pad kupovne moći, dok ova druga ukazuje na pad njene vrijednosti u odnosu na pojedine svjetske valute.

U međuvremenu, devalvacija u Rusiji, kao iu drugim zemljama, obično nije posljedica raznih ekonomskih događaja, već mehanizam koji vlada koristi za regulaciju zemlje. Prema statistikama proteklih godina, devalvacija se najčešće koristila u najtežim trenucima za države, kada je evidentno nedostajalo deviznih rezervi.

Hoće li doći do devalvacije rublje u 2018. - najnovije vijesti i mišljenje stručnjaka

kao što je poznato, ruska rublja danas je u prilično teškom položaju i, prema mišljenju brojnih analitičara, situacija se u svakom trenutku može promijeniti na gore. Šta tako snažno utiče na kurs nacionalne valute? Razlog tome je serija ekonomski faktori, među kojima:

• nastavak globalnih sankcija Rusiji;
• nastavak pada svjetskih cijena tržište nafte, što opet negativno utiče na budžet zemlje koji se formira na osnovu cijene nafte;
• pad privredne aktivnosti Kine poslednjih godina, koja je najveći potrošač ruskih energenata.

Dakle, najnovije vijesti danas su veoma razočaravajuće. Dok stručnjaci bliski Kremlju kažu da će doći do značajnog poboljšanja u 2018, stav većine nezavisnih analitičara je mnogo pesimističniji.

Devalvacija rublje u 2018., šta učiniti s kreditima?

U procesu devalvacije mnogo je lakše ljudima koji su uzimali kredite nacionalna valuta. Zaista, u takvoj situaciji i sam kredit depresira zajedno sa valutom. Ako se kredit uzima u američkim dolarima, onda nećete zavidjeti stanovništvu. Stoga Rusi pažljivo prate najnovije vijesti, pitajući se da li je devalvacija neizbježna i u kojoj mjeri je moguća.

Šta se može dogoditi s kreditima ako rublja depresira?

• 1. Ljudi koji otplaćuju kredite u strana valuta, a oni koji primaju platu na lokalu, prvi osjete poteškoće. A za one koji su uzeli kredit u dolarima ili evrima, plaćajući ga u rubljama, situacija postaje vrlo isplativa.
• 2. Kamate na kredite rastu, a to se dešava brže nego što vrijednost rublje depresira. Jednom riječju, inflacija je evidentna.
• 3. Zahtjevi za kreditiranje su sve stroži.
• 4. Cijene nekretnina se mijenjaju, čime se komplikuje situacija sa hipotekama i kolateralom za kredite.
• 5. Broj priloga se primjetno smanjuje.

Šta ljudi treba da urade da uštede novac?

U kontekstu moguće devalvacije rublje, veoma je važno da građani Rusije mogu održavati vlastitu štednju.

Za ovo trebate:

• prebacite lokalni novac u najpouzdaniju valutu, jer tečaj uvijek pada u poređenju sa istim dolarima ili evrima;
• otvorite depozit u velikodušnoj, ali sigurno pouzdanoj banci;
• kupiti nekretninu, ako je moguće.

Pitanje šta će biti sa kreditima u slučaju kašnjenja zanima prilično veliki broj ljudi, a glavni razlog za to je nestabilnost svjetska ekonomija. Koncept "default" vezuje se za 1998. godinu, ne samo među ekonomistima, već i među obični ljudi. Pad rublje i prazne police u prodavnicama, dugi redovi za namirnice iskaču u mojim sjećanjima. U svjetskoj areni u proteklih 20 godina, pored Rusije, još tri zemlje su morale da se suoče s fenomenom: Meksiko, Argentina i Urugvaj.

Šta je "default" u očima ekonomista?

U bukvalnom smislu riječi, neizvršenje obaveza smatra se potpunom odbijanjem bilo kojeg objekta da plati svoje obaveze. Drugim riječima, na državnom nivou država se zvanično izjašnjava da nema sredstava za otplatu dugova. Postoji tehnička modifikacija fenomena. Naime, objekat nije u mogućnosti da plaća svoje račune, ali se o tome ne izjašnjava. Postoji korporativni, pa čak i lični format situacije. Posljedice neispunjenja obaveza smatraju se negativnom pojavom. Međutim, kao i svaka medalja, postoje i pozitivni aspekti situacije. S jedne strane vidi se kolaps i potpuno uništenje svih eksternih odnosa finansijskog tipa, as druge, jedinstvena šansa da se istorija razvoja države krene od nule, bez grešaka i kikseva.

Šta se dešava kada država odbije da plati dugove?

Odbijanje države da plati dug utiče ne samo na njenu reputaciju, već ostavlja i negativan pečat na finansijski rejting. Specifičnost moderna ekonomija je praksa zaduživanja gotovo svake zemlje u cilju povećanja prihoda ili pokrivanja "rupa" u budžetu. Nezavisnost međunarodnom tržištu pozajmljivanje predstavlja odbijanje finansiranja zemlje koja ima lošu reputaciju. Krediti u ovoj situaciji postaju mogući samo uz obezbjeđenje odgovarajućeg osiguranja. Zemlja u bankrotu gotovo potpuno gubi svoje finansijsko osiguranje.

Depresijacija nacionalne valute

Mnoge posledice neispunjenja obaveza su posledica nagle depresijacije nacionalne valute. direktno zavisi od nivoa poverenja u državu. Pad cijena nacionalne valute dovodi do ograničenja mogućnosti zemlje na svjetskom tržištu. Država postaje "prosjak" na pozadini drugih zemalja. Konkretno, trostruko smanjenje vrijednosti nacionalne valute dovodi do smanjenja obima kupovine za sličan iznos. Nerazvijena industrija može dovesti do nedostatka hrane u zemlji. Paralelno, dolazi do pada prihoda stanovništva i smanjenja, a rad preduzeća baziranih na međunarodnoj komponenti (komponente, finansiranje) postaje nerentabilan. Smanjenje broja dovodi do opšteg pogoršanja situacije u zemlji.

Bankarski sistem i politika

Uzimajući u obzir pitanje šta znači neispunjenje obaveza, vrijedi istaći negativne pojave u bankarskom sektoru. Državni finansijski sistem je iscrpljen. Mogućnost korištenja inostranih kredita nestaje, dug raste. Bankrot većine finansijskih institucija postaje neizbježan. Svi gube svoja sredstva jer su svi računi zamrznuti. Zbog činjenice da ekonomski rast kompanije je nemoguće bez kredita, zemlja staje. Gotovo je nemoguće dobiti kredit od banke, jer ova banka ima veoma ograničen novčani limit. Zbog nedostatka povjerenja u finansijski sistem nivo povjerenja u političare u zemlji opada. Rešavanje važnih ekonomskih pitanja na međunarodnom nivou postaje mnogo komplikovanije.

Šta je dobro u vezi sa zadanim postavkama?

Kada nastupi kriza, neizvršenje obaveza je u punom jeku - to je znak da je zemlja preuzela ogromnu količinu novca u dug i da sada nije u stanju da plati čak ni kamatu na to. Na odluku dominantne državnim zadacima nema dovoljno sredstava, jer najveći dio budžeta ide na servisiranje duga. Kada je država uskraćena za eksternu podršku, sve resurse usmjerava na rješavanje unutrašnjih problema, ranije nedovoljno finansirane industrije dobijaju materijalnu podršku. Mišljenja stručnjaka se slažu da se, zahvaljujući neizvršenju obaveza, značajno povećava nivo konkurentnosti privrede zemlje i domaće proizvodnje. Budući da se plaćanje rada i nabavka robe vrši u depresiranoj valuti, dolazi do smanjenja troškova robe i usluga za eksternog kupca. Pad cijena roba i usluga dovodi do formiranja potražnje, do povećanja broja narudžbi, do aktiviranja dotadašnjih „spavaćih“ kapaciteta.

Potpuni državni udar

Dešava se da je tokom kašnjenja moguće dobiti ne samo kredit od banke po niskoj kamatnoj stopi, jer banke pokušavaju privući klijente svim pristupačne načine, fenomen dovodi do potpune revolucije u ekonomiji zemlje. Izolacija od eksterno finansiranje a uvoz dovodi zemlju do novog, sigurnog životnog standarda. Domaća potrošnja i izvori finansiranja postaju sve prisutniji. Pad privrede istiskuje preuveličane ekonomske sektore sa tržišta. Potpuno su eliminisani fenomeni kada su akcije kompanije za red veličine veće od njihove realne cene. Prave vrijednosti stiču stvarnu vrijednost. Svi finansijski poremećaji su eliminisani.

Smanjenje duga

Mnoge zanima šta će biti sa kreditima u slučaju kašnjenja. Ništa loše se neće dogoditi. Ako posmatramo situaciju na državnom nivou, onda zemlja dobija jedinstvenu šansu i solidnu osnovu za početak pregovora o restrukturiranju i smanjenju dugova. Povjerioci, sagledavajući i procjenjujući sliku onoga što se dešava, vrlo često čine ustupke, jer jednostavno nemaju drugu priliku da vrate svoja sredstva. Možemo reći da je defolt odlična prilika da se zemlja prilagodi ekonomski model realnosti savremenog sveta.

Šta će biti sa kreditima u slučaju kašnjenja i na šta ne možete ni da računate?

Mnogi ljudi jednostavno ne razumiju da kašnjenje nije šansa da se ne plati dug banci. Država koja se zvanično izjasnila o nemogućnosti plaćanja dugova nije osnov za odbijanje plaćanja dugova finansijskoj instituciji. Zajmoprimci su, uprkos stanju u državi, i dalje dužni da ispunjavaju svoje obaveze prema banci. Štaviše, svako kršenje ugovora ili minimalno kašnjenje biće kažnjeno najstrože. Upravo sredstva koja su dan ranije izdata zajmoprimcima služe kao jastuk finansijskog osiguranja za banku u periodima krize. Ako je u periodima stabilnog razvoja privrede zemlje kašnjenje bilo praćeno jednostavnim telefonskim pozivima i upozorenjima, u slučaju kašnjenja, banka će od klijenta striktno tražiti ispunjenje svojih obaveza, sve do povlačenja kolaterala.

Šta bi dužnici trebali učiniti?

Procenat ljudi koji su korisnici kredita je prilično velik. Uobičajena je praksa da porodice snose veliki finansijski teret, kada je nivo prihoda mnogo manji od postojećeg duga. Sa stabilnom ekonomski razvoj zemljama, takav teret duga se i dalje održava, ali sa katastrofalnim padom valute postaje nepodnošljiv teret. U situaciji, glavna stvar je ne odgađati plaćanja i ne čekati vrijeme s mora. Vrijedi odmah kontaktirati finansijsku instituciju sa zahtjevom za dalje kreditiranje ili restrukturiranje. Kako je praksa pokazala, finansijske institucije prave ustupke, jer u situaciji sa eksternim kreditorima fleksibilno partnerstvo postaje jedina šansa da opstanu. Zahvaljujući povratu sredstava od dužnika moguće je ispuniti obaveze prema štedišama i ne otići finansijsko tržište, zadržavanje licence i izbjegavanje likvidacije.

Na šta banke imaju pravo, a na šta nemaju pravo?

Kada se razmatra šta će biti sa kreditima u slučaju kašnjenja, ne treba se nadati da će banke oprostiti svim svojim dužnicima. Naprotiv, mjere za otplatu dugova samo će pooštravati. Zajmoprimci treba da budu svesni da nijedna finansijska institucija nema pravo da krši uslove ugovora. Krediti u trenutku kašnjenja, kao što su hipoteke ili auto krediti, ne mogu biti podložni promjenama. Banka nema ovlašćenje da menja uslove partnerstva i da povećava kamatu na plaćanje. Izuzetak mogu biti situacije u kojima su ove stavke predviđene u partnerskim dokumentima. Ako se protiv zajmoprimca poduzmu nezakonite mjere ili se od njega traži da plati previsoku kamatu, on ima pravo podnijeti žalbu službi za zaštitu potrošača. Ove trenutke u slučaju neizvršenja obaveza država posebno strogo kontroliše.

Koji krediti su uobičajeni u kašnjenju, a koji su najproblematičniji?

Nakon što smo se pozabavili pitanjem čime zemlji prijeti neizvršenje obaveza, vrijedi se zadržati na području dostupnosti kredita. Nedostatak sredstava u zemlji i većini finansijskih institucija ne onemogućava uzimanje kredita. Druga stvar je malo isplativi uslovi na šta jednostavno morate pristati. U periodima bankrota gotovo svih nivoa u zemlji potrošački krediti se mogu zaboraviti. Mali procenat za korišćenje novca u uslovima krize neće spasiti banke ni na koji način, jer jednostavno neće pokriti procenat neplaćanja. S obzirom na pitanje kako će neizvršenje obaveza utjecati na kredite, možemo govoriti o popularizaciji takvog smjera kao što je ekspresno kreditiranje. Karakteriše ga prilično velika rezerva sredstava, od proseka kamatna stopa na ovom bankarski proizvod iznosi oko 50%. veliki ulozi kompenziraju se jednostavnom šemom obrade kredita i minimalnim paketom dokumentacije. Finansijske institucije, koji nude ovu vrstu kredita, u mogućnosti su lako da prežive oko 20% nevraćanja sredstava. U kriznim vremenima bolje je pokušati izbjeći dobijanje kredita, jer je malo vjerovatno da će banka obezbijediti povoljne uslove za partnerstvo. Nakon što kriza prođe, dug će morati da se otplati ranije. prihvaćenim uslovima, što bi se nazvalo racionalnim je veoma problematično.

11794

Unatoč činjenici da mnogi zajmoprimci ne mogu dati jasnu definiciju koncepta neizmirenja obaveza, svaki od njih je apsolutno siguran da je ovo ekonomski fenomen ne nosi ništa dobro. Djelomično, ovo gledište ima pravo na postojanje, ali takve pojave ne povlače uvijek nužno negativne posljedice za one koji imaju kreditne obaveze ispred banke. Kako su neizmirene obaveze i hipoteka povezane - pokušajmo to shvatiti.

Prevedeno na jezik običan čovek kašnjenje ne znači ništa drugo do nemogućnost zajmoprimca da ispuni svoje obaveze prema poveriocu, odnosno da otplati dugove u skladu sa prethodno ugovorenim uslovima. Danas zakon dozvoljava ugovori o zajmu sa pojedinci kompanija, kao i na nivou zemlje, na primjer, u obliku državne obveznice. Budući da svaki od predstavnika navedenih kategorija potencijalno može odbiti otplatu kredita, to će se smatrati mogućim kašnjenjem pojedinog građanina, odnosno pravno lice ili države u cjelini. Ne ulazeći u detalje zadatka kreditni rejting zemlje ili kompanije, razmotrite kako će neizvršenje obaveza uticati na hipoteku običnog zajmoprimca i do čega to može dovesti.

Kada su finansijski problemi na vašoj strani.

AT ovaj slučaj Ne možete platiti banci. Razlozi za to mogu biti različiti: otpuštanje zbog smanjenja broja zaposlenih, kašnjenje plate poslodavac, dugotrajna bolest itd. Uglavnom, nije bitno šta je tačno uticalo na vašu kreditnu sposobnost, najvažnije je da banka ne dobije novac nazad i da ima dva izlaza - ili verujete da su vaše poteškoće privremene i izaći u susret na pola puta odlaganjem hipoteke ili preduzeti drastičnije mjere i ići na sud sa tužbom za oduzimanje stana zbog kršenja uslova ugovor o zajmu. Kako biste izbjegli probleme sa hipotekom tokom kašnjenja u vidu drugog scenarija, potrebno je pismenim putem obavijestiti zajmodavca o razlozima koji su poslužili kao osnov za kašnjenje i zatražiti promjenu uslova otplate duga. na prihvatljivije za vas. Naravno, nemoguće je reći da će u tom slučaju banka ući u vašu poziciju i dati odgodu, ali jednostavno nema drugih opcija.

Hipoteka u slučaju neizvršenja obaveza zajmodavca.

Da bi uspješno funkcionisale, banke aktivno privlače kredite, zarađujući na razlici između kamate koju plaća njihov klijent i troškova vlastitog finansiranja. Naravno, kao i vi i ja, banka može naići na poteškoće u otplati duga prema drugim ugovornim stranama, što može dovesti do njenog bankrota. Razmislite kako će neizvršenje obaveza uticati na hipoteku u ovom slučaju. Čini se, šta može biti bolje od problema banke koja vam je dala kredit? Mnogi ljudi naivno vjeruju da će im u tom slučaju svi dugovi biti poništeni i da će svi zaboraviti da su jednom podigli kredit, ali to apsolutno nije tako. stvarno izdato hipotekarni kreditiće biti otkupljena od neuspješnog povjerioca, prava da se od vas zahtijeva izvršenje ugovora prenijet će se na drugu banku kojoj ćete naknadno plaćati mjesečne uplate.

Problemi širom zemlje.

Upečatljiv primjer neispunjenja obaveza na državnom nivou je ekonomska kriza koji je potresao našu zemlju 1998. inept finansijske politike, koju je sproveo menadžment, doveo je do povećanja cena i depresijacije nacionalne valute. Kao rezultat toga, mnogi od onih koji su založili svoj stan zajmodavcu bili su u mogućnosti lično iskustvo saznajte kako su devalvacija i hipoteke povezane, kao i kako je ispunjavati obaveze prema banci u uslovima inflacije. Nažalost, malo njih je uspjelo da se održi, zbog čega su se povjerioci suočili s velikim neplaćanjima, koja su se na kraju vratila ovu vrstu kredita prije nekoliko godina i uticala na rast kamatnih stopa. Paradoks situacije tog vremena bio je da je tokom parnica sudije su bile svjesne objektivnosti razloga zbog kojih klijenti nisu mogli izvršiti isplate, ali su bili primorani da poštuju zakon, dajući zeleno svjetlo za deložaciju iz hipotekarni stanovi nesvesne žrtve krize.

Sumirajući odnos hipoteke i kašnjenja, može se primijetiti da ovaj ekonomski fenomen u velikoj većini slučajeva na najnegativniji način utiče na primaoce kredita. Izuzetak su samo stečajevi samih povjerilaca, ali oni praktično ne utiču na sudbinu onih kojima su dali kredite.

Većina Rusa, navikla na ekonomske potrese, više ne vidi ništa strašno u riječima kao što su: kriza, inflacija i devalvacija. Svima je odavno poznato da je čuvanje štednje u nacionalnoj valuti izuzetno rizično. Što se tiče kredita, njihov brzi rast posljednjih godina doveo je do potpunog nesporazuma - šta će se dogoditi s dugom, na primjer, s devalvacijom rublje? U članku ćemo razmotriti karakteristike utjecaja deprecijacije nacionalne valute na primjeru različitih vrsta potrošački krediti. Nemojmo kalkulirati vjerovatnoću devalvacije, dovoljno je samo da se pripremimo za nagle promjene u nepredvidivoj domaćoj ekonomiji.

Koncept devalvacije

Prije razmatranja uticaja devalvacije na kredite, potrebno je utvrditi sve karakteristike ovog ekonomskog fenomena.

Devalvacija se podrazumijeva kao smanjenje pozicije rublje u odnosu na korpu s dvije valute (dolar i euro). Uticaj devalvacije na ekonomiju u cjelini svima je dobro poznat, srećom, istorijski primeri in moderna Rusija dosta. Dakle, tokom devalvacije: inflacija raste, cijene rastu uvozna roba deprecirati depozite u nacionalnoj valuti. Šta se dešava sa kreditima?

Neciljani potrošački krediti
Od najveće važnosti je vrsta valute u kojoj primate prihod i otplaćujete kredit. Na primjer, ako je vaš prihod u rubljama, i otplate kredita se vrše u dolarima, tada devalvacija može povećati preplatu za potrošački kredit. Suprotna situacija će dovesti do suprotnog efekta - prihod u dolarima značajno će smanjiti teret duga zajma u rubljama (uporedivo sa učinkom inflacije).

U većini slučajeva valuta kredita i prihod su isti, što gotovo da nema efekta na potrošačke kredite.

Ciljani krediti (auto kredit i hipoteka)
Uticaj devalvacije na ciljanih kredita opisani istim principima sa samo jednom razlikom. Kredit se izdaje za kupovinu objekta fiksnog troška. Uz visoke stope devalvacije, cijene automobila i nekretnina prolaze kroz značajne promjene, što može imati i pozitivan i negativan učinak.

Zbog stalno rastuće inflacije i nestabilnosti ulaganja u nacionalnoj valuti, najprofitabilnija opcija je hipoteka. Razlog tome je činjenica da su nekretnine jedna od najpouzdanijih investicija, čak i uz izuzetno visoki nivo inflacija.

Ukupni uticaj devalvacije na kredite
Na prvi pogled, inflacija koja nastaje tokom devalvacije igra na ruku zajmoprimcu, čiji se dug postepeno „topi“. S druge strane, brzo rastuća inflacija stvara nepovoljnu klimu u zemlji finansijski sektor, što podrazumijeva povećanje stopa i pooštravanje uslova od strane banaka. Ovo je posebno vidljivo kod potrošačkih kredita kod kojih su stope promjenjive (vezane za stopu refinansiranja). Takvi krediti su najpodložniji negativnom uticaju devalvacije, čak i ako su valuta prihoda i duga ista.

Šta sada učiniti?
Niko ne daje tačne prognoze o vjerovatnoći devalvacije rublje, ali jedno je sigurno - ljudi poučeni krizama i neplaćanjima treba da se pripreme za sve unaprijed. Stoga se trebate pridržavati određenih pravila u slučaju devalvacije:

1. Ne biste trebali uzimati kredite u stranoj valuti, s prihodom u rubljama. Devalvacija ima neznatan uticaj na kredite u rubljama kada su plate u rubljama. Beneficije se mogu ostvariti samo uz platu u dolarima.
2. Trebalo bi dati prednost dugoročni krediti za kupovinu imovine (npr. hipotekarni kredit), kratkoročno potrošačko kreditiranje treba izbjegavati ako je moguće.
3. Preduslov za bilo koji ugovor o zajmu treba da bude fiksna kamatna stopa (bez obzira koliko je promenljiva u ovom trenutku atraktivna).
4. Devalvacija je jedna od posljedica nestabilnosti u privredi zemlje, kao i preduslov za druge neprijatne događaje na mikro nivou (na primjer, smanjenje ili kašnjenje plata). S tim u vezi, potencijalno smanjenje vaše solventnosti dobar je razlog da odbijete nepotrebne kredite, bilo da se radi o kupovini skupog namještaja ili luksuznom vjenčanju.
5. U situaciji „štedenja ili uzimanja kredita“ druga opcija bi bila poželjnija, jer pri brzoj devalvaciji štednja ima tendenciju da izgori u jednom trenutku.

Zaključak
Ako se slijede gore opisane preporuke, onda će devalvacija uticati na potrošački kreditće se pokazati beznačajnim. Devalvacija stvara mnogo više problema onima koji pokušavaju da štede gotovina u nacionalnoj valuti tokom ovog teškog perioda za privredu.

---