Ovo pitanje zanima mnoge ljude koji su zreli za kupovinu vlastitog stambenog prostora, koji je svakako odlična alternativa iznajmljenom.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

Brzo je i IS FREE!

Srećom, postoji mnogo toga za izabrati - veliki izbor stanova i kuća potpuno različitih parametara u mnogim gradovima Rusije.

Ostaje samo odabrati banku i kupiti kuću.

Ako ne znate kako se sve ovo radi, nema veze. Sada ćeš znati sve potrebne informacije koji se odnose na hipoteke.

Stjecanje nekretnina

Zbog visoke cijene nekretnina i uočene stope rasta cijena, stjecanje vlastitog stambenog prostora o vlastitom trošku postaje veoma mukotrpan posao, koji ne može svaki građanin naše zemlje.

Međutim, zahvaljujući mogućnosti kreditiranja za kupovinu nekretnine, mnogi ljudi imaju veliku šansu da se bez problema usele u svoj stan.

Atraktivno je i mnoštvo opcija, među kojima se izdvaja tip stanovanja: možete uzeti stan ili stan koji je već u upotrebi (tzv. sekundarno stanovanje) na kredit.

Na sekundarnom tržištu

Po obimu uspešno zaključenih transakcija upravo je na prvom mestu u Rusiji.

Distribucija i potražnja ovu opciju definisano sledećim karakteristikama:

lakši proces kupovine preprodaja imovine za kreditna sredstva;
sekundarno stanovanje je odmah spremno za stanovanje - nema potrebe za popravkom;
naseljeni stanovi se mogu naći u bilo kojoj željenoj zoni željenog grada;
pristupačnija cijena i isplativi uslovi pozajmljivanje u odnosu na sekundarno;
nema rizika - stanovanje je već tu i neće nikuda otići od vas.

Za kupovinu sekundarne nekretnine na kredit, možete koristiti jednu od mnogih ponude zajma– banke su spremne izaći u susret klijentima koji se odluče za kupovinu stana u davno izgrađenoj kući u kojoj žive drugi vlasnici.

U novoj zgradi

Izgradnja novih stambenih zgrada razvija se velikom brzinom. Ovaj trend je posebno dobar u gradovima sa velikom populacijom.

To podrazumijeva glavnu prednost novogradnje - pristupačnost i širok izbor stanova.

Međutim, postoje i druge prednosti:

stan je potpuno nov i u njemu niko nije stanovao - za neke ozbiljan plus;
mogućnost kupovine stambenog prostora na visokim spratovima sa odličnom insolacijom;
modernije zgrade sa dobrom toplotnom i zvučnom izolacijom.

Ako se ne bojite potrebe za popravkom i završni radovi in novi stan- slobodno kupujte nekretninu pod hipotekom, jer vam veliki izbor programa kreditiranja omogućava da odaberete najpovoljnije uslove, uslove i kamatne stope na kredit.

Kako uzeti kredit?

Da biste kupili stan, potrebno je proći kroz nekoliko koraka:

Prikupite paket potrebnih dokumenata i pošaljite ih odabranoj banci.
Odaberite stan i potrošite nezavisna evaluacija njegov trošak.
Osigurajte hipoteku.
Dogovorite se sa prodavcem odabranog stana.
Implementirati državna registracija hipoteke.

U zavisnosti od odabranog finansijsku organizaciju neke tačke plana mogu se mijenjati, brisati ili dopunjavati.

Detaljne procedure možete pronaći u pojedinoj banci.

Kredit za kupovinu stana

Prije nego što uzmete kredit, morate racionalno i smireno procijeniti svoja primanja.

Dakle, trebalo bi primijeniti pravilo 50% koje kaže da ako je iznos mjesečnih otplata po kreditu za nekretnine jednak ili veći od polovine plate osobu ili porodicu, razmislite o pronalaženju povoljnijih uslova.

Ovo se ne primjenjuje ako zajmoprimac ima prihod koji je znatno veći od prosječne otplate hipoteke. Neke banke dozvoljavaju svojim klijentima da uplate i do 70% svoje plate na ime duga.

Treba napomenuti da kredit za kupovinu stambenog prostora može biti ne samo hipotekarni, već i potrošački, kao i povlašteni. Morate znati razlike i karakteristike svake vrste.

Hipoteka

Glavna karakteristika hipotekarnog kredita je da je to uvijek ciljni kredit, koji predviđa postojanje kolaterala.

U ovom slučaju, nekretnina koju je kupio zajmoprimac djeluje kao kolateral.

Takođe, u njegovoj ulozi mogu biti i druge nekretnine u vlasništvu zajmoprimca.

Karakteristike hipoteke uključuju dugoročno kreditiranje, u nekim slučajevima i do 30 godina.

Dug rok otplate pruža više nisko interesovanje i preplate. Također, kada koristite hipoteku, možete iskoristiti poresku olakšicu za otplatu dijela kamata i troškova stanovanja.

Potrošač

Nekretnine se mogu uzeti ne samo pod hipoteku, već i na račun potrošačkog kredita.

Ovaj tip kreditiranje ima sljedeće karakteristike:

nema potrebe za kolateralom, banka nije zainteresovana za namenu kredita;
kratkoročni kredit i viša kamatna stopa;
mali paket dokumenata potrebnih za dobijanje sredstava;
nema potrebe za procjenom stečene imovine;
jednostavna procedura registracije.

Preferencijalno

Država nastoji da pomogne svojim građanima da dobiju sopstveni stambeni prostor.

Zbog toga je uveden preferencijalni program kreditiranje, koje ima sljedeće prednosti:

mogućnost otplate kredita bez provizije;
smanjena kamatna stopa (u okviru 9-11% godišnje);
uz početnu uplatu od 20% cijene stanovanja, rok se produžava na 30 godina.

uzeti prednost preferencijalni kredit Moguće je iu odnosu na gotove i stambene objekte u izgradnji.

Na povlašteno kreditiranje mogu se računati kategorije stanovništva kao što su velike porodice, kvalifikovani stručnjaci i neki drugi.

Koja banka?

Očigledno, kada birate banku za uzimanje kredita za stanovanje, trebate se voditi vlastitim pogodnostima.

Po pravilu se biraju organizacije sa odgovarajućim uslovima: rokovima, iznosima, kamatnim stopama i drugim parametrima, nakon čega se bira jedna određena banka.

Zahtjevi za zajmoprimce

Različite banke imaju različite zahtjeve za zajmoprimce stambenih kredita, ali većina njih smatra sljedeće kao standard:

rusko državljanstvo;
starost zajmoprimca je od 21 do 60 godina (za žene, gornji prag je 55 godina);
radno iskustvo na poslednjem mestu rada najmanje šest meseci;
dobra solventnost, potvrđena dokumentima;
prisutnost registracije u regiji u kojoj se nalazi kupljena nekretnina.

Za poređenje, vrijedi navesti uslove uobičajenih ruskih banaka:

Nakon pregleda ostalih ponuda banaka, lako ćete pronaći najpovoljnije uslove za sebe i donijeti pravu odluku.

Kako dobiti a?

Suprotno popularnom mišljenju među Rusima, dobiti hipoteku za kupovinu kuće nije tako teško.

U ovom slučaju važno je:

nemojte pogriješiti u izboru banke i nekretnine;
kompetentno procijenite svoje finansijske mogućnosti i izbjegnite greške prilikom prikupljanja potrebnih dokumenata.

Poštivanje ovih tačaka približit će vas vlastitom domu.

Procedura

Dobijanje hipotekarnog kredita uključuje sljedeću proceduru:

Odaberite banku za primanje novca.
Okupite se Potrebni dokumenti i dobiti odobrenje od banke.
Pronađite stan u koji ste spremni da investirate.
Zaključi preliminarni dogovor i napravite svoj prvi depozit.
Izvršite procjenu stana i osigurajte imovinu i život.
Zaključite kupoprodajni ugovor i registrirajte posao.

Kao što vidite, samo šest ne tako teških koraka dijeli vas od vlastitog doma.

Dokumenti

Jedan od mnogih važni koraci kod dobijanja kredita za nekretnine – prikupljanje dokumentacije potrebne za odobravanje zahtjeva.

Oni moraju uključivati sljedeće papire:

upitnik popunjen u formi banke za dobijanje kredita;
pasoš zajmoprimca;
sertifikat 2-NDFL;
potvrda o penziji (za penzionere);
ovjerena fotokopija radne knjižice.

U nekim slučajevima mogu biti potrebni i drugi dokumenti, čija lista varira od banke do banke.

Na videu o kupovini nekretnine pod hipoteku

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Odlučujući faktor u opravdavanju kamatnih stopa na programe hipotekarnih kredita je prosječna cijena stanovanja u regionu. Danas moskovske banke izdaju hipoteke za stan u Moskvi od 7,4%. Maksimalna granica dostiže 15-18%.

Značajke kreditiranja u moskovskim bankama

Prisustvo značajnih rizika za banku Vrši se detaljna provera i procena stana za hipoteku u Moskvi, kao i povećani zahtevi potencijalnim klijentima.

Za mnoge je kupovina stana na hipoteku u Moskvi jedan od načina za sticanje stambenog prostora, kao i za unosnu investiciju.

Najmanji rizici za banku su saradnja sa poverljivim developerom sa kojim je uspostavljeno dugoročno partnerstvo. Iz tog razloga ima smisla da se klijent okrene ponudama same finansijske institucije. Detaljan pregled Sberbank nudi tržišne ponude stana pod hipotekom u Moskvi s popisom nekretnina za prodaju 2020. godine.

Ima dovoljno ljudi koji žele da kupe stan na hipoteku u Moskvi, što omogućava bankama, čak iu uslovima velike konkurencije, da same postavljaju ozbiljne zahtjeve podnosiocima zahtjeva za hipoteku. Dakle, današnji klijent bi trebao:

biti stariji od 21 godine;
imati najmanje godinu dana radnog iskustva, a poželjno više od 3 godine u jednoj kompaniji;
potvrđuju redovnost i dovoljnost svojih prihoda.

Dodatni uslovi i faktori

Pored standardizovanih osnovnih zahteva i uslova, moskovske banke formiraju niz dodatnih, na osnovu internih pokazatelja razvoja finansijske institucije.

Dakle, u zavisnosti od obima dugova po hipotekarnim kreditima, procenat neobezbeđenih transakcija može se smanjiti u određenim periodima.

Drugim riječima, prednost će imati oni klijenti koji uzmu hipoteku na stan u Moskvi uz obezbjeđenje drugog stambenog prostora kao zalog. Istovremeno, prijave odobravaju klijenti koji daju značajan početni doprinos. U ovom slučaju, online izračun se vrši pomoću hipotekarnog kalkulatora u Moskvi. Od velikog značaja je osiguranje transakcija i života zajmoprimca.

Od 2010. godine mlada porodica svakog mjeseca uštedi n-tu svotu novca za kupovinu sopstvenog stana, jer je živjela u stanu roditelja jednog od supružnika. Novac je prebačen na depozit jedne od ruskih banaka.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Svaki put kada se činilo da se akumulira dovoljna količina novca, nekretnina je povećavala vrijednost. Čak ni obračunate kamate nisu mogle blokirati dinamiku rasta troškova stanovanja.

Sve njihove nade i napori bili su uzaludni. Pomogao im je savjet rođaka koji je radio u banci, koji im je ponudio da se prijave za hipoteku. Nakon što su prikupili potrebnu dokumentaciju, mladi supružnici su podnijeli zahtjev banci na razmatranje. Banka je to odobrila i ubrzo se mlada porodica uselila u novi stan.

Novac koji su akumulirali na depozitu iznosio je pristojnu kaparu. Sada supružnici žive srećno u svom "gnezdu" i očekuju pojavu drugog deteta, nakon porođaja od koga će moći da traže materinski kapital. Njime možete otplatiti dio hipotekarnog kredita.

Evo takvog "srećnog i". Ali možda i nije. U naše vrijeme teško je pratiti cijene na tržištu nekretnina koje svake godine eksponencijalno rastu.

Malo je ljudi koji mogu priuštiti tako skupu kupovinu bez privlačenja dodatnih sredstava sa strane. Zbog toga su primorani da se skupljaju iznajmljeni stanovi ili zbijeni pod istim krovom sa svojim roditeljima. I mada sada finansijsko tržište postoji mnogo različitih programa osmišljenih da olakšaju kupovinu stambenog prostora, običan čovek veoma ih je teško razumeti.

Koji program je najisplativiji, u kojoj banci je najbolje aplicirati za kredit, na šta prije svega treba obratiti pažnju, kako funkcionira materinski kapital, šta je poreski odbitak? O tome će biti riječi u našem članku, koji će postati pouzdan navigator u teškom izboru predloženih financijskih proizvoda.

Gdje mogu dobiti novac za kupovinu kuće

Za kupovinu kuće, najefikasniji i najsigurniji način prikupljanja dodatnih sredstava je da kontaktirate banku.

Finansijske institucije nude zajmoprimcima različite vrste kredita, od kojih su najpopularniji:

hipoteka;
hipoteka za vojno osoblje;
ciljni kredit;
koncesioni zajam sa državnim subvencijama;
potrošački kredit.

Svaki od ovih proizvoda ima svoje prednosti, ali nisu bez svojih nedostataka. Svaka veća ruska banka ima u svom arsenalu sve gore navedene vrste kredita. Pogledajmo svaki od njih kako bismo stekli predstavu o uslovima za njihovo pružanje.

Hipoteka

Hipotekarni kredit je vrsta zaduživanja koje nude banke, sa obaveznim kolateralom, često osiguranim postojećim stambenim prostorom. Zalog, prema 16. julu 1998. (sa izmjenama i dopunama od 05. oktobra 2015.), može biti bilo koji nekretnina u vlasništvu zajmoprimca.

Njena procenjena vrednost treba da bude adekvatna visini izdate hipoteke, što znači da, u slučaju da klijent ne otplati dug, prodaja kolaterala obezbeđuje pokriće troškova i gubitaka banke.

Nemoguće je kupiti stan pod hipotekom, koji:

je u opštinskoj ili državnoj svojini, jer se po potrebi ne može otuđiti;
na imovinskom pravu pripadaju maloljetni ili djelimično (potpuno) nesposobni građani.

Ako se nad takvim subjektima uspostavlja starateljstvo ili starateljstvo, onda im se stambeno zbrinjavanje može obezbijediti pod hipotekom samo uz saglasnost nadležnih organa socijalne zaštite (). Osim toga, prema hipoteci ne podliježe stambeni prostor koji ima zakonski teret ili ako ga potražuju treća lica.

Pod hipotekom možete kupiti:

apartmani;
kod kuce;
dachas;
zemljište;
kao i neke stanove ili kuće.

(kliknite za povećanje)

Glavni parametri hipoteke su:

Akontacija - najmanje 10% vlastitih sredstava (rijetko 0%).
Maksimalni iznos kredita je od 50-90% od vrednosti kolaterala (nabavljeno stanovanje).
Izdaje se do 30 godina. Treba napomenuti da je optimalan rok za dobijanje hipoteke 18 godina. Produženje povećava preplatu uz gotovo nepromijenjen iznos redovnog doprinosa do otplate duga.
Izdaje se u domaćoj valuti iu dolarima i evrima.
Savjet! U kojoj valuti primate redovne prihode, u ovoj i uzimate kredit. U suprotnom, postoji rizik od povećanja finansijskog opterećenja zbog fluktuacija valuta, s kojim se možda nećete moći nositi.
Niska kamatna stopa, koja ne prelazi 12%.
Maksimalni iznos kredita je obično do 20 miliona rubalja.

Idealan zajmoprimac za banku je:

ruski državljanin u dobi od 18 do 75 godina u vrijeme isteka ugovora o hipoteci;
imaju pozitivan CI;
službeno zaposlen najmanje 4 mjeseca u vrijeme podnošenja zahtjeva za hipoteku;
ima dovoljan prihod, sposoban da mu obezbijedi bezbolnu otplatu duga.

Jedina mana hipoteke je to što ona zahtijeva da posjedujete bilo koju imovinu koja ima vrijednost prije prodaje koja je dovoljna da pokrije gubitke banke ako je potrebno.

Prednost za vojno osoblje

Posebno za vojsku postoji specifična vrsta hipotekarnog kredita čiji su uslovi ulazak u akumulativni hipotekarni sistem. Prednost ove vrste kredita je u tome što, bez obzira na raspoloživost uslove za život i bračnog statusa, vojnik može dobiti gotov stambeni prostor u svojoj ličnoj svojini.

Na osnovu državnog programa u savezni budžet se polaže određeni iznos novac za svakog izvođača. Ovaj iznos se izračunava na osnovu prosječnih cijena za kvadratnom metru stanovanja za svaku godinu.

Već nakon 3 godine neprekidnog služenja u vojsci, vojnik po ugovoru ima pravo preferencijalna hipoteka.

Posebno, učešće vojna hipoteka, kao i plaćanje duga po kreditu vrši se na teret posebnog računa Ministarstva odbrane Ruske Federacije. Iznos dodijeljenog kredita se obračunava ovisno o vijeku trajanja i ograničen je određena granica koji se svake godine postavlja drugačije.

Nakon 20 godina službe u vojsci, vojnik ima pravo na 54 kvadrata. m stambenog prostora u gradu u kojem želi da živi u budućnosti. Ako vojska to tvrdi velika površina stanovanje, on će sam platiti razliku.

Hipotekarna kamata je jednaka stopi refinansiranja Centralne banke (sada 11%) plus do 3%. Dodatni procenat zavisi i od starosti vojske i od vrste stanovanja. Ali ukupna kamata se utvrđuje bez uzimanja u obzir iznosa i dospijeća duga, kao i raspoloživosti kapara i lično osiguranje.

Namjenski stambeni kredit

Zato se ciljni kredit tako naziva jer je namijenjen samo namjenski, tj. kada ga pravi, zajmoprimac teži određenom cilju. U našem slučaju, kupovina stana ili drugog stambenog prostora.

Upotreba pozajmio novac pod strogom kontrolom banke. Uz određenu učestalost, zajmoprimac je dužan da dostavi izvještaj o utrošku sredstava, potvrdi njihovu namjensku upotrebu.

Dok se ne otplati dug po takvom kreditu, stečeno stanovanje, iako po pravu pripada zajmoprimcu, založeno je banci.

To znači da vlasnik može raspolagati stambenim prostorom po vlastitom nahođenju: prijaviti nekoga, iznajmiti, živjeti. Ali takve nekretnine je i dalje nemoguće prodati bez dozvole banke. Do potpune otplate ciljnog kredita.

Razlike ciljanog zaduživanja od ostalih vrsta kredita:

smanjene kamatne stope (do 9%);
obavezno osiguranje kolaterala;
obavezno zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimca.

I iako je banka za svoje izvršenje zahteva mnogo veći paket dokumenata, dobijanje ciljanog kredita je mnogo lakše. Karakteristika takve transakcije je njena bezgotovinska. Sama banka postupno prenosi novac izvođaču koji gradi individualnu ili stambenu zgradu.

Potraživanja povjerilaca za kupovinu stambenog prostora

Zahtjevi banaka prema zajmoprimcima su tipični i prikazani su u donjoj tabeli.

Table. Uslovi i uslovi banaka za davanje dugoročnih kredita za kupovinu nekretnina.

Preferencijalno

Uredbom Vlade Ruske Federacije od 29. februara 2020. br. 150 produžen je Program za pružanje povlaštenih hipoteka od državna podrška. Ovaj Program je namijenjen samo za stjecanje primarnih nekretnina.

Table. Uslovi kredita za korisnike.

Do 1. marta 2016. godine država je pokrivala 3,5% godišnje, a nakon ovog datuma biće nadoknađeno samo 2,5%. Ako se, uz konstantnu stopu refinansiranja Centralne banke, prije datuma promjene, povlaštena hipoteka mogla dobiti od 11,4%, sada je 12%.

Kako dobiti povoljni kredit

Sljedeće kategorije građana Ruske Federacije imaju pravo na povlašteni zajam:

Državni službenici;
Socijalno nezaštićene porodice koje imaju beneficije kao što su mnogo djece, porodice sa niskim primanjima ili život sa djecom s invaliditetom;
Mlade porodice sa 2 ili više djece;
Porodice kojima su potrebni bolji uslovi za život itd.

I iako za njih ne postoje posebni zakoni, oni vrijede snižene stope za korišćenje kredita i produžene rokove njegove otplate. Povlastice se odnose samo na normalizovanu površinu, na primjer, za samca - 33 m², za porodicu - 42 m² plus 18 m². za svakog trećeg i narednih članova.

Ako dostavite dokumente koji potvrđuju poseban status zajmoprimca, možete dobiti kredit sa kamatnom stopom ne većom od 13%. Pored osnovnih dokumenata, banci je potrebno dostaviti i posebne potvrde, na primjer, materinske ili stambene.

Bez učešća

Hipoteka bez učešća može se dobiti uz stambene ili porodiljske listove.

U drugim slučajevima potrebno je ili uzeti ili imati kolateral, što banka smatra mogućim za njegovu naknadnu prodaju u slučaju neplaćanja duga ().

Stambeni list posjeduju vojnici koji su akumulirali državna subvencija unutar ciljni program prema „O nekim pitanjima realizacije potprograma“ Izvršavanje obaveza države za stambeno zbrinjavanje kategorija građana osnovana savezni zakon»saveznog ciljnog programa „Stanovanje“ za 2011–2015.

Materijalni kapital je nominalni i izdaje se:

žene koje imaju drugu i narednu djecu prema;
muškarci pod sličnim uslovima;
siročadi nakon smrti roditelja.

Sredstva predviđena zakonom akumuliraju se na posebnom računu u Penzionom fondu Ruske Federacije, koji se svake godine preračunavaju na osnovu stvarni nivo inflacije (više pročitajte ovdje). Priroda ovog certifikata je ciljana, novac se može potrošiti samo na kupovinu kuće ili školovanje djece.

Osim toga, u minimalnoj listi pogodnosti koje pruža velike porodice, koji su prema stavu e) utvrđeni na saveznom nivou, obezbjeđuju se za kupovinu stambenog prostora za one kojima je potrebna.

Na regionalnom nivou se razvijaju specijalni programi pomoć takvim porodicama da pronađu socijalni smještaj.

Nabavka sekundarnog stanovanja

Za kupovinu sekundarno stanovanje Ranije je bilo uobičajeno plaćati odmah u gotovini. Sada mnogi velike banke izdaju hipoteke za sekundarno stanovanje pod gotovo istim uslovima kao i za nove zgrade.

Što se tiče mjesečnih plaćanja, otplata hipoteke je uporediva sa iznajmljivanjem kuće. Samo u ovaj slučaj vi ćete platiti za svoju imovinu, a ne davati isti novac strancima.

Prije izdavanja kredita za kupovinu stambenog prostora na sekundarnom tržištu, banka nudi niz usluga za due diligence stan, njegova procjena, kontrola nagodbe sa prodavcem itd. Ovo je garancija pouzdanosti nabavke i transparentnosti transakcije.

Na primjer, u Sberbanci možete dobiti kredit za kupovinu stana sekundarno tržište na 25,3% na period do 20 godina. Ali morat ćete uplatiti početnu uplatu od 30% cijene stanovanja. Kamatna stopa veća od 25% važi samo za prvu godinu.

Uz odgovornu otplatu duga, kamatna stopa se smanjuje svake naredne godine, što je mali, ali značajan bonus za zajmoprimca.

Za takve kredite predviđena je provizija od 0,99% od iznosa kupovine, koja se plaća po zaključivanju ugovora o kreditu.

Krediti za kupovinu stanova za određene kategorije građana

Pristupačni programi velikih ruskih banaka nude starijim ljudima penziju za poboljšanje uslova života. Možete kupiti stan ili kuću, ili vikendicu i na primarnom i na sekundarnom tržištu.

Na primjer, Sberbank može izdati kredit za kupovinu stambenog prostora penzionerima:

do 30 godina;
početna uplata je samo 15% cijene kupljenog stambenog prostora;
maksimalni iznos hipoteke može doseći do 85% ukupne vrijednosti nekretnine;
kupljeni stan ili kuća može se koristiti kao zalog;
Za penzionere nema provizija.

Kredit za kupovinu stambenog prostora za mladog specijaliste je još jedna vrsta socijalne hipoteke.

Može ga koristiti mladi specijalista koji ima državljanstvo Ruske Federacije, diplomu o diplomiranju sa univerziteta i koji je radio u ovoj specijalnosti najmanje 3 godine:

Kamatna stopa na povoljni krediti počinje od 8,5% godišnje;
potreban je početni depozit od 10%. puni trošak stanovanje;
izdaje do 25 godina.

Iako ga banke obezbjeđuju za kupovinu stambenog prostora u znatno nižem procentu od rublja hipoteka Međutim, prije nego što se odlučite za to, morate dobro razmisliti. Prije svega, morate odgovoriti na pitanje: „Da li ću moći, sa prihodom u rubljama, dosljedno otplaćivati svoj dug, bez obzira na promjene kursa?“

Hipoteku u stranoj valuti mogu uzeti oni zajmoprimci koji primaju mjesečno i uvjereni su da će dobiti prihod u odgovarajućoj hipotekarnoj valuti u dalekoj budućnosti.

Kako izračunati stambeni kredit

Mnogi ljudi se boje velikog procenta preplate hipoteke.

Evo primjera:

Recimo da je Andrej kupio stan 2005. godine 650 hiljada rubalja.
Plaćen avans od 150 hiljada rubalja.
Kredit je dala banka 500 000 rubalja po 22,5% godišnje na 10 godina.
Do 2020. godine preplata je iznosila 115%, i to 578 000 rubalja.
Banka je primila 1 milion 78 hiljada rubalja.
Ali do tada je vrijednost njegovog stana porasla na 3 miliona rubalja.

Možemo izvući zaključak. Da je Andrej pokušao da uštedi novac za stan, ne bi držao korak sa sve većim cenama nekretnina svake godine. A uz pomoć kredita, iako je preplatio više od 100%, njegova korist je i dalje bila skoro 2 miliona rubalja.

Osim toga, prilikom kupovine nekretnine, u skladu sa članom 220 Poreskog zakona Ruske Federacije, potreban je odbitak poreza na imovinu od 13% porez na prihod od cijene stana. Ali ne više od 260 hiljada rubalja(2.000.000 x 13%). Obračunava se na osnovu poreza na dohodak fizičkih lica uplaćenog u budžet za svaku godinu. Ako ste prvi put podnijeli zahtjev za odbitak, iznos možete dobiti 3 godine.

Na primjer:

sa platom 20 000 rubalja, plaćate 20.000 x 13% x 12 mjeseci godišnje. = 31,2 hiljade rubalja
za 3 godine ovaj iznos će se utrostručiti: 31,2 x 3 = 93,6 hiljada rubalja.
ovaj iznos će biti prebačen na navedeni račun;
ostatak odbitka možete naplatiti u narednim godinama ili ćete biti oslobođeni plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica do obeštećenja 166,4 hiljade rubalja.

A kako se ne biste zamarali složenim proračunima, Internet ima poseban online kalkulator, sa kojim možete lako i brzo izračunati mjesečna uplata. Dovoljno je samo da uplatite puni iznos kredita, koliko dugo želite da ga uzmete i kamatu koju banka nudi za korišćenje pozajmljenog novca.

Banke koje nude stambene kredite

Mnogi Ruske banke ponuda hipotekarni programi kroz koje građani mogu poboljšati svoje životne uslove. Riječ je o dugoročnim ciljanim kreditima namijenjenim otplati duga do 30 godina. Akontacija se obično kreće od 15 do 50% vrijednosti nekretnine. Maksimalni iznos hipoteke je do 20 miliona rubalja na 16-20% godišnje.

Ovi uslovi su ponuđeni za uobičajene vrste hipotekarni kredit. Krediti za kupovinu stambenog prostora uz državne subvencije ili podršku imaju duži rok otplate (do 30 godina) i nižu kamatnu stopu (od 8,5%).

Table. Uslovi banaka da daju hipotekarne kredite.

Dakle, ako želite da poboljšate svoje životne uslove, na finansijskom tržištu postoji mnogo različitih vrsta hipoteka. Pažljivo izračunajte svoje ukupan prihod porodice, izaberite najbolji kreditni program, koristite online kalkulator, izračunajte moguće rizike.

Koji iznos kredita mogu očekivati?

Banka uvijek odobrava maksimalni iznos, koji se može izdati zajmoprimcu i sudužnicima navedenim u upitniku. Međutim, iznos kredita ne može biti veći od 85% vrijednosti nekretnine koju ste odabrali.

Odbijen mi je zajam. Zašto? sta da radim?

Banka ne objašnjava razloge odbijanja, jer bi to dovelo do otkrivanja sistema evaluacije zajmoprimca, što je poslovna tajna. Postoji potencijalno dvadesetak parametara zajmoprimca i sudužnika na koje se ovaj sistem može osloniti.

Ako vas je banka odbila, možete ponovo podnijeti zahtjev za kredit nakon perioda navedenog u propratnom tekstu odbijanja. U nekim slučajevima, možete se odmah ponovo prijaviti.

Kako povećati šanse za dobijanje hipoteke uz malu službenu platu?

Na primjer, možete podnijeti zahtjev za kredit sa potvrdom u obliku banke umjesto certifikatom 2-NDFL. Bilans uspjeha u formi banke je alternativni dokument koji banka prihvata kao dokaz o prihodima dužnika, ali u kojem se mogu uzeti u obzir dodatna zarada.

Ja sam stara osoba, hoće li mi dati hipoteku?

Hipoteku možete podići do navršenih 75 godina. Na primjer, ako imate 65 godina, možete uzeti hipoteku na 10 godina.

Ako primam platu na Sberbank karticu?

Platni klijenti Sberbanke, u zavisnosti od drugih uslova kreditiranja, mogu dobiti dodatne pogodnosti. Istovremeno, pogodnosti su dostupne ako je bilo koji od sudužnika klijent na platnom spisku.

· Ako ste u posljednja dva mjeseca imali barem jedan transfer plate na Sberbank karticu ili račun, možete ostvariti popust na stopu.

· Ako ste imali kredite na kartici (računu) Sberbanke najmanje 4 mjeseca od posljednjih 6 mjeseci, ne morate dodatno učitavati bilans uspjeha i kopiju radne knjižice.

Kako mogu saznati preplaćeni iznos za moj budući kredit?

Možete vidjeti iznos preplaćenog iznosa registracijom kod lični račun . Nakon registracije, kliknite na tablu za obračun i vidjet ćete dijagram preplate u kalkulatoru.

Da li je isplativo kupiti polisu životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca?

Životno i zdravstveno osiguranje u osiguravajućem društvu LLC IC Sberbank Life Insurance ili drugim kompanijama akreditovanim od Sberbanke omogućava vam da smanjite stopu kredita za 1%.

Uzimajući u obzir kupovinu polise, zapravo ćete uštedjeti oko 0,5 procentnih poena na stopi. Pored uštede na stopi, polisa ispunjava svoj neposredni zadatak - osiguravajuće društvo će banci isplatiti ostatak duga na vašem hipotekarni kredit na početku osigurani slučaj(invaliditet ili smrt).

Ja sam državljanin druge zemlje, mogu li dobiti hipoteku?

Hipoteke u Sberbanci izdaju se samo građanima Rusije.

Ko može biti sudužnik?

Najčešće su zajmoprimci rođaci glavnog zajmoprimca - supružnika, roditelja, djece, braće i sestara. Ukupno možete privući do 6 sudužnika. Ako ste u braku, vaš supružnik mora biti obavezni sudužnik. Izuzeci su mogući ako je između supružnika sklopljen bračni ugovor.

Na primjer, da povećate svoje šanse da dobijete veći iznos nakon odobrenja, možete privući suzajmoprimce - učesnike platni projekti. Također, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, možete napomenuti da ne želite uzeti u obzir solventnost sudužnika. Ovo će smanjiti listu potrebnih dokumenata, ali može smanjiti maksimalni odobreni iznos.

Kako iskoristiti materinski kapital u korist hipoteke?

Sredstva materinskog kapitala u cijelosti ili djelimično možete koristiti kao kaparu prilikom dobijanja hipoteke. Možete koristiti samo materinski kapital ili iznos materinskog kapitala i sopstvenih sredstava. By minimalna veličina Preporučujemo korištenje DomClick kalkulatora za učešće.

Prilikom korištenja sredstava materinski kapital Važno je sa prodavcem dogovoriti proceduru i rok za dobijanje materinskog kapitala, jer se ovaj iznos ne prenosi odmah iz Fonda PIO.

Takođe, sredstva materinskog kapitala mogu se koristiti za prijevremenu otplatu postojećeg kredita.

Koja vrsta dodatni troškoviće biti prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku?

U zavisnosti od vrste nekretnine i odabranog skupa usluga, prilikom apliciranja za kredit, morat ćete platiti:

· Izvještaj o evaluaciji – od 2.000₽ u zavisnosti od regiona i kompanije za procenu (potrebno za procjenu predmeta kolaterala);

· Osiguranje kolateralnog objekta (za kupljeni stan) - direktno zavisi od visine kredita;

· Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca (nije obavezno, ali smanjuje stopu kredita) - direktno zavisi od veličine kredita;

· Državna pristojba za registraciju transakcije u Rosreestru - 2.000₽ at nezavisni registracija ili 1 400 ₽ za elektronsku registraciju istraživanja (je dodatna usluga i posebno se plaća)

· lizing sef i plaćanje za pristup njemu (pri kupovini sekundarnog stambenog prostora za gotovinu) ili plaćanje usluge sigurnog plaćanja - od 2.000₽ .

Cijena usluga je okvirna. Provjerite točnu cijenu na web stranicama odgovarajućih usluga.

Što je bolje: novogradnja ili preprodaja?

U pravilu se stan ili stanovi u novogradnji kupuju direktno od investitora, dok se nekretnina za preprodaju kupuje od prethodnog vlasnika.

Nitko prije vas nije živio u novogradnji, cijena kvadrata je manja od cijene stana iste klase u sekundarnoj zgradi, postoje promocije od developera, moderniji rasporedi, međutim nećete moći brzo prijavi se po mestu stanovanja, lift i gas neće biti uključeni sve dok se većina stanovnika ne useli, najverovatnije će morati da čekaju razvoj infrastrukture i završetak popravki kod suseda.

Po pravilu, možete ući u sekundarno stanovanje i prijaviti se odmah nakon kupovine, infrastruktura okolo je već razvijena, međutim, najvjerovatnije ćete se morati zadovoljiti tipičnim rasporedom, dotrajalim komunikacijama, pa ćete morati provjeriti pravnu čistoću imovine i učesnika u transakciji.

Koje je vrijeme obrade zahtjeva za kredit?

Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Kako teče proces dobijanja hipoteke u Sberbanci preko DomClicka?

U zavisnosti od vrste imovine i drugih parametara, proces dobijanja hipoteke može se razlikovati.

Međutim, prvi korak je isti za sve – podnošenje zahtjeva za kredit. Da biste se prijavili, izračunajte kredit na DomClick kalkulatoru, registrujte se na sajtu, popunite formular i priložite potrebnu dokumentaciju. Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Ako još niste odabrali nekretninu, to možete početi raditi odmah po dobijanju odobrenja od banke, kada znate maksimalan iznos kredita za vas.

Kada je nekretnina odabrana, učitajte potrebne dokumente u DomClick ured.

U roku od 3-5 dana bit ćete obaviješteni o odobrenju nekretnine koju ste odabrali. Možete odabrati pogodan datum za transakciju, koja se obavlja u Centru za hipotekarne kredite Sberbank.

Posljednja faza je registracija transakcije u Rosreestru. Čestitamo, sve je spremno!

Zašto se registrovati na DomClick?

Nakon registracije, imat ćete pristup pomoći konsultanta u chatu i upitniku zajmoprimca. Registracija vam omogućava da sačuvate svoje podatke kako biste se u svakom trenutku mogli vratiti popunjavanju prijave. Nakon što dobijete odobrenje za kredit na ličnom računu zajmoprimca, moći ćete komunicirati sa svojim menadžerom, poslati dokumente banci na mreži i dobiti usluge potrebne za dobijanje hipoteke.

Kako da saznam odluku banke?

Odmah nakon razmatranja Vaše prijave, dobićete SMS sa odlukom banke. Pozvaće vas i službenik banke.

Trenutno je ciljni kredit prilično relevantan. Budući da uz njegovu pomoć možete kupiti stvar, pa čak i kupiti stan u trenutnom trenutku, a ne čekati trenutak kada se akumulira potrebna količina novca.

Važno je samo zapamtiti da se novac može trošiti samo na određena svrha navedeno u .

Morate ozbiljno pristupiti izboru (MFI), jer na ovom tržištu postoji mnogo ponuda. Međutim, MFI su pogodnije za one koji planiraju kupiti stan u ekonomskoj klasi, kako izdaju male količine novca za kratak vremenski period.

Da bi banka odobrila zahtjev za kredit, mora se u to uvjeriti solventnost građanin. On će pažljivo provjeriti sve što je potrebno. Osim toga, kreditna institucija mora provjeriti (procijeniti) same imovine.

Šta je ciljani kredit?

Ciljni kredit je prenos sredstava od strane banke ili druge komercijalne organizacije u vlasništvo pravnog lica (firme) ili pojedincu(građanin) - zajmoprimac na određene ciljeve. Zajmoprimac se, zauzvrat, obavezuje da će u određenom vremenskom periodu vratiti ekvivalentan iznos novca sa ili bez kamate.

Može se razlikovati niz karakteristika ciljanog kredita:

Novac se obezbjeđuje striktno za određenu svrhu. To mora biti navedeno u ugovoru. Banka koja je izdala novac ima pravo da kontroliše njihovu ciljanu potrošnju.
Gotovina se izdaje na određenom periodu(od 3 mjeseca do 30 godina).
Može se izdati kao interes, i bez njih.

Cash ne može se koristiti u druge svrhe nego što je predviđeno ugovorom.

Kreditna institucija će bez greške kontrolisati na šta je novac potrošen iu slučaju zloupotrebe, zajmoprimac se može suočiti krivična odgovornost . Takođe, banka ima pravo da traži prijevremenu otplatu duga i kamate na kredit.

Dakle, ciljni kredit može biti izdao za gotovo sve svrhe, na primjer, kupnju stana, automobila, kućanskih aparata i elektronike, popravke u stanu.

Po pravilu se prenosi novac bankovnim transferom na račun organizacije u kojoj se roba kupuje ili pruža usluga.

Ljudi često prave kredit za kupovinu kuće. S obzirom da je za kupovinu stana potrebno veliko ulaganje sredstava, kredit za te namjene se izdaje uz obezbjeđenje iste imovine ( hipoteka). Karakteristike ove vrste kreditiranja:

stan se nalazi opterećeni od banke do potpune otplate dužničke obaveze (nemoguće je izvršiti transakcije za njeno otuđenje);
dužnik mora osigurati imovinu, koji je založen;
kamatna stopa prilikom izdavanja ciljnog kredita ispod;
možete dobiti veliku sumu novca.

Komercijalne organizacije koje izdaju kredite

Moderno tržište kredita (kredita) je prilično široko. Da biste dobili kredit za kupovinu stambenog prostora, morate se obratiti banci ili mikrofinansijskoj organizaciji (MFO).

dakle, banke su kreditne institucije Poslovanje banke na osnovu dozvole (licence) Banke Rusije (član 1. Federalnog zakona br. 395-1 od 02.12.1990. "O bankama i bankarskoj djelatnosti").

Mikrofinansijska organizacija je pravno lice, koja obavlja relevantne poslove i obavezno je uključena u Državni registar mikrofinansijske organizacije. Gde nije banka i djeluje na osnovu savezni zakon od 02.07.2010. br. 151-FZ "O mikrofinansijskim aktivnostima i mikrofinansijskim organizacijama".

Vrijedi napomenuti da je u MFI procedura za izdavanje takvog kredita znatno pojednostavljena, ali nudi veću kamatnu stopu.

Za razliku od banke, MFI praktično ne provjeravaju solventnost mog klijenta (ne trebaju mi bilans prihoda i službeni radni odnos).

Jedan od minusi MFI je to iznos kredita ne može prelaziti 1.000.000 rubalja. Sa sadašnjim cijenama stanova nije uvijek moguće podmiriti ovaj iznos koji uključuje kamate i provizije. Maksimalni rok za koji je moguće uzeti kredit je 2 godine.

MFI se obraćaju ljudi koji iz ovih ili onih razloga ne mogu dobiti kredit za kupovinu kuće od banke. Ponekad su građani spremni da prihvate nepovoljnije uslove za sebe.

Kućni kapital zajam

U Rusiji od 2007. godine postoji takva mjera materijalne podrške porodicama u kojima se rodi drugo (ili naknadno) dijete, kao npr. materinski kapital. To je alat za poboljšanje doma za mnoge ruske porodice. Istovremeno, moguće ga je riješiti tek nakon što prođu tri godine od rođenja drugog (ili sljedećeg) djeteta.

Može se koristiti i ranije ako uzmete kredit za kupovinu ili izgradnju stambenog prostora. Da biste to učinili, morate kontaktirati kreditnu instituciju.

U skladu sa rusko zakonodavstvo od 20.03.2015 ne možete uzeti kredit za kupovinu stanovanja u mikrofinansijskoj organizaciji, za koju će se izvršiti izračuni na teret materinskog kapitala.

Takve kredite mogu izdati samo kreditne institucije koje posluju na osnovu licence Banke Rusije.

U ovom slučaju postoji standardna procedura za provjeru dokumenata i solventnosti zajmoprimca.
Ako banka donese pozitivnu odluku, ugovor o zajmu a kupoprodajni ugovor je registrovan u Rosreestr.
Sljedeći korak je kontaktiranje Penzioni fond Rusija od tada izjava o raspolaganju materinski kapital. Ako donese pozitivnu odluku, tada će sredstva u roku od dva mjeseca od dana registracije prijave biti prebačena na račun kreditna institucija.

Procedura namjenskog kredita

Da biste podnijeli zahtjev za kredit za stan (hipoteku), morate slijediti određenu proceduru (algoritam) radnji:

Odabir nekretnine koja će odgovarati budućem kupcu po svim aspektima (cijena, površina itd.).
Izbor banke. Složenost ove procedure je u tome što se kredit nudi razne banke veliki broj, i morate odabrati jednu i najprofitabilniju za zajmoprimca.
Po pravilu, kamata na kredit je praktično ista u odnosu na različite banke. Međutim, kreditne institucije često u početku ne saopštavaju šta se krije iza malih kamatna stopa(može uključivati razne vrste provizija za bilo koje radnje, potrebne obavezno osiguranje kolateralna nekretnina, život itd.).
Zbirka dokumenata i dobijanje odobrenje od kreditne institucije za izdavanje kredita. Bolje je igrati na sigurno i prijaviti se u više od jedne banke. Rok njegovog razmatranja varira od 3 do 30 dana.
Zaključivanje ugovora o kreditu za kupovinu nekretnine. Prije toga, stan će leći obavezna procena i osiguranje.
Direktno obavljanje kupoprodajne transakcije i registracija kod Rosreestr.

Kao rezultat toga, bankovni transferi gotovina, i kupac namiruje sa prodavcem stana.

Zahtjevi banke za zajmoprimca

Kupnja kuće uz hipotekarni kredit ne može svaki građanin. Postoji niz obaveznih zahtjevi za njega:

Državljanin Ruske Federacije mora imati 21 godinu i izvršiti otplatu takvog kredita prije 65. godine života.
Najmanje službeno zaposlenje pola godine.
Ako je osoba u braku, to mora biti i drugi supružnik sudužnik. Nije bitno da li ima službena primanja.
Građanin mora imati dobro solventnost koja mora biti dokumentovana.
Zajmoprimac mora biti registrovan u regiji u kojoj je nekretnina kupljena.

Prije podnošenja zahtjeva i dokumentacije za dobijanje ciljanog kredita potrebno je realno procijeniti svoju snagu u materijalnom smislu. Banka, iako će provjeriti solventnost zajmoprimca, ali glavni odgovornost za izradu mjesečne uplate počivaju na tome.

Preduslov za zaključak ugovor o hipoteci je osiguranje kupio stambeni prostor od nezgode.

I tek nakon toga, hipoteka se upisuje u Rosreestr i nalaže opterećenje za stan. Otklanjanje tereta moguće je tek nakon pune otplata duga ispred banke.

Dokumenti potrebni za dobijanje kredita

Prije svega, trebate uvjeriti banku, kod koje planirate da uzmete kredit za kupovinu kuće, u njenu solventnost. Spisak dokumenata potrebna za dobivanje kredita, u različitim kreditnim organizacijama mogu se neznatno razlikovati. Međutim, svakako će vam trebati:

lični dokument - pasoš;
Vjenčani list;
dokument koji potvrđuje službeni radni odnos je, po pravilu, radna knjižica;
uvjerenje o prihodima 2-NDFL (ili opciju certifikata može ponuditi sama banka).

Ovu listu daje zajmoprimac kako bi kreditna institucija je odlučila: odobriti kredit ili ne.

Također iznos se utvrđuje, na koje zajmoprimac može računati, u slučaju pozitivne odluke banke.

Ako je banka odobrila izdavanje kredita, tada kupac obezbeđuje sledeće dokumente:

Sva raspoloživa dokumentacija za nekretninu. To može biti, na primjer, potvrda o registraciji vlasničkih prava prodavca ili građevinska dozvola od investitora, vlasnički dokument (ugovor o prodaji, donaciji, itd.);
Ugovor o kupoprodaji stana.
Katastarski pasoš i tehnički plan stana. Banka će provjeriti da li je bilo preuređenja i, ako jeste, da li su legalne.
Akt o procjeni vrijednosti nekretnine.
Polisa osiguranja od nezgode.

Sva dokumenta se moraju dostaviti originali, ili overene kopije. Lista dokumenata koje zahtijeva određena kreditna institucija može varirati.

Ugovor o namjenskom kreditu za kupovinu stana

U smislu čl. 807 i čl. 814 Građanskog zakonika Ruske Federacije takav je sporazum zajmodavac prenosi vlasništvo zajmoprimac novac koji mora koristiti u određene svrhe i vratiti u određenom roku. Ugovor o kreditu za kupovinu stana mora biti zaključen pismeno, inače se smatra nezaključenim.

Važno je da se ugovor smatra zaključenim od trenutka prenosa (transfera) novca umjesto da ga potpiše.

Bitni uslovi takav sporazum bi bio:

Predmet je novac. U tom slučaju mora biti naveden iznos koji se uzima od banke.
Ugovor precizira gol za koje se uzima kredit.
Obaveze zajmoprimca treba da obuhvataju obavezu vraćanja duga, osim toga, ugovor je priložen plan otplate duga.
Ugovor mora sadržavati veličina kamatna stopa , kao i postupak obračuna kamate. Može se priložiti i plan otplate kamata. Ako iznos kamate nije preciziran u ugovoru, onda će se naplaćivati po stopi refinansiranja banke koja je na snazi u određenom regionu.

Obavezno u prilogu ugovora akt prihvata i prenosa novca. Označava datum, mjesto, preneseni iznos, detalje, potpise strana.

Zaključak

Prije nego što preuzmete dužničke obaveze i uzmete novac od banke za kupovinu kuće, trebali biste razumno procijeniti svoje mogućnosti. Banci treba da dostavite samo pouzdane bilance uspeha i ni u kom slučaju ne precenjujete svoje prihode.

Takođe morate vrlo pažljivo pročitati ugovor o kreditu, obratiti pažnju na sve skrivene kamate i provizije koje nije naveo konsultant. Ugovor može sadržavati i druge nepovoljne uslove za zajmoprimca, na primjer, pravo banke da promijeni uslove ugovora u jednostrano, ograničenje na prijevremena otplata dug, itd.

Pitanje

Rok i uplata osiguranja kredita

Koliko dugo se zaključuje ugovor o osiguranju pri kupovini stana po ugovoru o kreditu i kako se plaća?

Odgovori

Ugovor o osiguranju za nekretnine kupljene sredstvima ciljanog kredita zaključuje se na cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Ugovor o osiguranju plaća se, po pravilu, godišnje. Trenutno, neki Osiguravajuća društva pružaju značajne popuste, nude plaćanje osiguranja na duži period.

Gazprombank