Prvi korak

Možete preskočiti ovaj korak i početi sa sljedećim. Ali ipak preporučujem da to uradite.
Preporučujem da kontaktirate nekoga ko zna skoro sve. Tada će biti potrebno mnogo manje vremena za odabir banke, vjerovatnoća dobijanja kredita će se povećati, a u nizu banaka kredit se može dobiti po posebnim programima: najboljim uslovima. Prednosti takvog tretmana mogu višestruko premašiti novčane troškove plaćanja usluga brokera.

Onda vam preporučujem da odete u kompaniju za nekretnine i da sklopite ugovor sa agentom za nekretnine kupovina stana uz hipoteku bio jednostavan, i ne bi se pretvorio u beskonačno "prolazak kroz muke". At kupovina stana na kredit morate uzeti u obzir mnoge karakteristike: ako trgovac nekretninama profesionalno radi sa hipotekama, on zna sve ove karakteristike.
Naravno, rad hipotekarnog brokera i agenta za nekretnine košta, ali u slučaju hipoteke, bolje je ne štedjeti na tome.
Mada - izbor je na vama.

Drugi korak. Banka vas razmatra.

Prilikom pozajmljivanja novca banka preuzima rizik. Dakle, novac se ne daje svima. Razmatranje traje od tri do pet dana, do mjesec i po dana, u zavisnosti od banke i izvora prihoda.

Treći korak. Tražimo stan.

Nije teško pronaći stan: postoji mnogo stranica na internetu, pa čak i štampanih publikacija, na kojima se objavljuju oglasi za prodaju stanova. Ali! Stan se mora provjeriti, potrebno je prikupiti svu dokumentaciju o njemu. Štaviše, pošto se to dešava kupovina stana uz hipoteku, a ne za gotovinu, stan treba zadovoljiti ne samo vas, već i banku.
Ovaj korak radimo kada postoji pozitivna odluka o prethodnom koraku. Ako je odluka negativna, tražimo drugu banku, a prethodni korak idemo s drugom bankom

Četvrti korak. Ocjena.

Banka mora biti sigurna da ne izda kredit veći od onoliko posto cijene stana koliko je predviđeno kreditni program. Stoga se stan mora procijeniti. Potvrda o procjeni vrijednosti se dostavlja banci.

Korak peti. Stan je odobren od strane banke.

Stan je pronađen, dokumentacija se prikuplja i šalje na provjeru u banku i osiguravajuće društvo. Služba obezbeđenja banke zajedno sa pravnom službom, kao i radnicima osiguravajućeg društva razmatra stan koji ste odabrali. Ako im sve odgovara, onda možete kupiti ovaj stan.

Šesti korak. Kreditni ugovor.

Prije dogovora, potpišete. Prema ovom ugovoru, banka za Vas priprema potreban novac kako bi ga prodavac stana (u slučaju prodaje stana) mogao dobiti.

Korak sedam. Novac.

U zavisnosti od banke, novac se prodavcu prenosi na različite načine. Ili putem depozitne kutije ili na račun prodavca. Ako kroz depozitnu ćeliju, tada se polaganje novca u ćeliju događa prije državne registracije.
Novac se može prenositi i putem akreditiva.

U slučaju novogradnje, banka prenosi novac investitoru bankovnim transferom.
Svaki način prijenosa novca ima svoje nijanse.

Korak osam. Notarska potvrda.

Od 2. juna 2016. godine javnobilježnička ovjera je postala obavezna za brojne transakcije. Radi se o poslovima otuđenja udjela u pravu zajedničko vlasništvo na nepokretnostima, uključujući i slučaj otuđenja od strane svih učesnika frakciono vlasništvo njihove udjele u jednoj transakciji.
Odnosno, ako je otuđeni stan uokviren u zajedničko vlasništvo, na primjer, za muža i ženu, onda takva transakcija podliježe obaveznoj ovjeri, uz plaćanje javnobilježničkih usluga, naravno.

Ako je otuđena imovina upisana kao individualna, ugovor ne podliježe obaveznoj ovjeri. Ali banka može zahtijevati ovjeru kod notara. Obavezno - morat će biti ovjerena kod notara. Banka također može zahtijevati da se potpisi na hipoteci ovjere kod notara. Ali čak i ako banka ne zahtijeva ništa od ovoga, ipak će se morati obaviti posjeta notaru: da se potvrdi pristanak supružnika na transakciju, ili obrnuto: napišite izjave da učesnici u transakciji nisu u braku .

Korak devet. Državna registracija.

Prenos prava se odvija u ovom trenutku državna registracija. Registracija transakcija traje od 3 dana do mjesec dana.

Korak deset. Osiguranje.

Ponekad ovaj korak prethodi dogovoru.
Banka preuzima rizike i želi da smanji svoje rizike. Banka smanjuje svoje rizike, kao i obično, o vašem trošku. Odnosno, plaćate osiguravajućem društvu.

Preskočio sam nekoliko malih koraka, kao što je "cash out". Sigurno ćete znati za njih. Čak i ako vam se iznese činjenica - u redu je: cijena izdanja nije visoka.

Posljednje ažuriranje: 02.02.2019

Kupovina stana putem hipoteke je odgovorna i važna odluka u životu svake osobe. Stoga potencijalni zajmoprimac mora prvo procijeniti svoje finansijske mogućnosti. Ovo treba uzeti u obzir:

• Izvodljiv iznos mjesečne uplate (po pravilu nije veći od polovine primljenog prihoda);
• Cijena stana;
• Iznos akontacije (obično - 30% ili više od cijene stanovanja);
• Vrsta stana i predložena površina njegove lokacije.

Uputstvo za kupovinu stana pod hipotekom podrazumeva sledeće procedure.

Odabir banke i hipotekarni program

Prije uzimanja hipoteke za kupovinu stana potrebno je analizirati uslove i ponudu razne banke. Određivanje indikatora pri odabiru najbolja opcija su:

• Iznos hipotekarnog kredita;
• Kamatna stopa, po pravilu, varira od 11 do 15% godišnje, a zavisi od banke i željenog iznosa;
• Tereti (uslovi za izručenje i izdržavanje);
• Valuta kredita;
• Uslovi kolaterala (uključujući zahteve garancije);
• Uslovi plaćanja;
• Uslovi osiguranja (uključujući hipoteku);
• Postoje kazne za prijevremena otplata.

Nakon odabira nekoliko odgovarajućih banaka i hipotekarnih programa, potrebno je pažljivo proučiti zamršenosti hipotekarnog proizvoda na osnovu savjeta dobijenih kao rezultat poziva ili posjete.

Također se mora imati na umu da mnoge bankarske institucije nameću zahtjeve i ograničenja potencijalnim zajmoprimcima, i to:

• Stalna registracija na teritoriji koju odredi banka;
• Određeni staž na trenutnom mjestu rada (ukupan radni staž najmanje 1 godina, na posljednjem mjestu više od 4-6 mjeseci);
• Pozitivna kreditna istorija;
• Nema krivični dosije;
• Nema drugih paralelnih zajmova;
• poslovna sposobnost;
• Starosna dob (minimalna dob 21, maksimum je određen momentom otplate kredita, do ove godine zajmoprimac ne bi trebao imati više od 65-75 godina)
• Ako su uključeni sudužnici, onda ne više od 3 osobe, stepen veze - supružnici, braća, roditelji, treća lica;
• Ako je zajmoprimac muškarac mlađi od 27 godina bez vojne knjižice, biće mu odbijen kredit. Odnosno, vojni obveznik, koji nije odslužio službu, koji ima odgodu (na primjer, u vezi sa studiranjem) itd., ne može biti zajmoprimac (osim vojnih lica, u rezervi) .

Primjena istovremeno u nekoliko banaka, u svakom od njih možete saznati konkretne uslove hipoteke i proceduru kupovine stana. Nakon odobrenja prijave potrebno je pristupiti odabiru odgovarajućeg stana. Ovaj postupak obično traje 2–3 mjeseca.

Informacije o preduvjetima za hipotekarne kredite dostupne su na službenim web stranicama banaka.

Vrijeme odobrenja zahtjeva za hipoteku je 5 do 10 radnih dana. U međuvremenu, sva dostavljena dokumentacija se pažljivo provjerava, tako da morate krenuti u potragu za smještajem tek nakon čvrstog pristanka kreditne institucije.

Važno: banka može odbiti izdavanje kredita i zaključiti ugovor samo ako je iz dostavljenih dokumenata jasno da potencijalni zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati kredit i kamatu, na osnovu svojih finansijskih mogućnosti. Preostali motivi za odbijanje su nezakoniti i na njih se može uložiti žalba sudu.

Odabir nekretnine

Prilikom odabira nekretnine treba uzeti u obzir zahtjeve banke za hipotekarni objekt. obično:

Stan na sekundarnom tržištu mora:

Stambena zgrada ili vikendica moraju:

• Nalaziti se u zoni definisanoj hipotekarnim programom;
• Imati cjelogodišnji pristupni put;
• Biti pogodan za upotrebu tokom cijele godine:
• Usklađenost sa sanitarnim standardima (imaju sisteme grijanja, kanalizacije i vodosnabdijevanja);
• Položiti odgovarajući katastarski upis.

Za odabir nekretnina u novogradnji, bankarske institucije po pravilu nude objekte iz baze podataka developera koji su prošli službenu akreditaciju. Za ovo postoje specijalni programi, uključujući i državne - o podršci hipotekarni kredit za primarno stambeno tržište.

primjer: DeltaCredit banka nudi kredite pod hipotekom sa državna podrška» po 12% godišnje. Klijenti mogu iskoristiti pogodnosti u okviru uslova koje je odobrila Vlada Ruske Federacije.

Ako zajmoprimac samostalno odabere stan na primarnom tržištu, tada banke obično nameću sljedeće zahtjeve investitorima:

• Vrijeme na tržištu stambena izgradnja- više od pet godina;
• Usklađenost sa standardima ocjenjivanja finansijsku stabilnost prema savezni zakon 214-FZ;
• Bez kašnjenja (više od godinu dana) u završetku izgradnje i puštanju objekata u rad tokom prethodnih godina;
• Dostupnost objekata tačkastog i masovnog razvoja (dva ili više) puštenih u rad;
• Nedostatak pokretanja stečajnog postupka ili odluke o likvidaciji;
• Ostali zahtjevi.

Za stručnu pomoć pri odabiru nekretnine i povjerenje u pravna čistoća transakcije, banke nude korištenje usluga agencija za nekretnine koje su njihovi partneri. Da bi to učinili, kupcima pružaju odgovarajuće baze partnera.

Procjena vrijednosti imovine

Za blagovremeno ispunjenje obaveza po ugovoru, uslovima hipoteke je određeno davanje likvidnog kolaterala, koji najčešće služi kao stečena imovina. Tržišna vrijednost kolateralna imovina je polazna tačka za određivanje iznosa hipotekarni kredit, u vezi sa kojim se vrši procjena vrijednosti kolaterala važan indikator tokom procesa kreditiranja.

Većina banaka, kako bi izvršile pouzdanu procjenu kolaterala za kredit, nude korištenje usluga procjeniteljskih organizacija među svojim partnerima. Istovremeno, oni ne ograničavaju zajmoprimce u izboru, međutim, ako izvještaj o procjeni dostavi organizacija koja ima negativno iskustvo sa bankom, ova potonja ima pravo pokrenuti dodatnu provjeru.

Takođe, ukoliko se otkrije netačnost datih procjena ili kršenja zahtjeva zakonodavstva u oblasti procjene, onda bankarske institucije imaju pravo da upućuju motivisane žalbe regulatornim organizacijama (SROO). Stoga stručnjaci preporučuju korištenje usluga partnerskih procjenitelja.

Potvrda o procjeni vrijednosti se dostavlja banci kreditoru.

Spisak dokumenata i prijava banci

U većini banaka dokumenti za kupovinu stana na hipoteku su:

• obrazac za prijavu na hipoteka, možete ga izdati online na web stranici banke;
• Po klijentu, fotokopije sljedećih dokumenata:
  • Fotokopija pasoša;
  • Potvrda o prihodima u formi posebnog bankarska institucija ili 2-porez na dohodak;
  • Ovjerena kopija radne knjižice;
  • SNILS - uvjerenje o osiguranju državno penzijsko osiguranje
  • Vojna iskaznica za muškarce vojno sposobnih;
  • Dokumenti o obrazovanju (svjedočanstva, diplome, itd.);
  • Izvod iz matične knjige vjenčanih/razvoda i bračni ugovor (ako su dostupni);
  • Rodni listovi djece;
  • Potvrda o registraciji u poreski organ pojedinac u mjestu prebivališta na teritoriji Ruske Federacije (po zadatku matični broj poreski obveznik (PIB);
  • Dokumenti o postojećim dužničkim obavezama klijenta (ili prethodno izvršenim);
• Za nekretnine:

• • Pravni dokumenti (ugovori, akti, itd.);
  • tehnička dokumentacija ( katastarski pasoš ili potvrda o registraciji);
  • Fotokopije pasoša prodavaca nekretnina.

Mogu se tražiti i dokumenti o drugim redovnim primanjima i bračnom statusu.

primjer: Bračni par se prijavio banci za hipoteku od 2.500.000 rubalja, oboje rade (ukupni mesečni prihod 50.000 rubalja), nemaju dece, 30 godina. Banka ih je odbila, jer im prihodi nisu dozvoljavali da dobiju kredit - dnevnica za svakog je 15.000 rubalja. Rješenje: uzmite manji iznos - 1.500.000, ili potražite dodatnog sudužnika, koji nije u starosnoj dobi za penziju, sa plata najmanje 25.000 mjesečno.

Ukoliko su u predmetu kolaterala upisane punoljetne sposobne osobe koje nisu dužnici, banke od njih traže da dodatno dostave potpisane i ovjerene izjave o njihovoj svijesti da:

• Stan u kojem žive prelazi u zalog;
• U slučaju neispunjenja obaveza navedenih u ugovoru o hipoteci, stan će biti oduzet, do deložacije podnosilaca zahtjeva.

Ukoliko su u predmetu obezbeđenja upisana lica koja nisu bliski srodnici zalogodavca, banke dodatno zahtevaju objašnjenje o potrebi upisa ovih lica u dati objekat i dokumentovani dokazi o vlasništvu ovih lica, gdje se mogu upisati.

Bitan: Banke po pravilu ne prihvataju da među vlasnicima nekretnina koje se prenose kao kolateral ima maloletnih i/ili nesposobnih lica.

Zaključivanje ugovora o kreditu

Prije nego potpišete ugovor o zajmu kupovina stana zahtijeva pažljivo proučavanje. Posebnu pažnju treba posvetiti svim opterećenjima i potencijalnim troškovima, posebno skrivenim kamatama, za koje se preporučuje prevođenje u brojke.

Skrivena kamata se po pravilu sastoji od raznih provizija (za isplatu, održavanje računa i sl.) i obaveznih depozita, utvrđenih u procentima od iznosa hipotekarnog kredita.

primjer: Po prijemu hipotekarnog kredita u iznosu od 1 milion rubalja po stopi od 10% godišnje, godišnja plaćanja bez skrivene kamate iznosit će 100 hiljada rubalja (1 milion * 10%). Naplata samo provizije za isplatu novca u iznosu od 2,8% dovest će do povećanja kamatne stope na 12,8% i dodatnih plaćanja u iznosu od 28 hiljada rubalja (1 milion * 2,8%).

Bitan: Odlukom Prezidijuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije br. 8274/09 od 17.11.2009. godine, bankama je zabranjeno da naplaćuju naknadu za otvaranje i vođenje kreditnog računa.

Ako banka nameće provizije, čineći ih obaveznim za dobijanje kredita, onda te terete mora navesti u ugovoru i prilikom objavljivanja efektivne kamatne stope. Prolazeći kroz faze kupovine, prilikom potpisivanja ugovora, potrebno je zahtijevati od banke da objavi povezane troškove kako bi se utvrdila stvarna vrijednost hipoteke.

Takođe treba obratiti pažnju na uslove za promjenu visine kamate. Mnoge banke tu mogućnost daju jednostrano bez pristanka zajmoprimca. Ovo je opterećeno činjenicom da u određenim ekonomskim situacijama banka može povećati kamatnu stopu i kredit za klijenta će postati nepodnošljiv. Stoga je potrebno tražiti da se u ugovor o kreditu unesu uslovi koji predviđaju promjenu kamate ili iznosa otplate kredita samo uz zajednički dogovor stranaka.

Drugi važan uslov je mogućnost prijevremene otplate kredita. To je predviđeno zakonom. Međutim, banke idu na trik i uslovljavaju ovo pravo dodatnim uplatama.
Na primjer, ugovorom o kreditu može biti predviđeno da u slučaju prijevremene otplate kredita, zajmoprimac plaća banci paušalno plaćanje u iznosu od 1% otplaćenog iznosa iznad prevremeno otplaćenog kredita.

Registracija transakcije kod prodavca i prenos novca

Sljedeći korak u proceduri kupovine, nakon zaključenja ugovora o kreditu, biće pribavljanje Novac i kupovinu odabrane nekretnine. Transfer novca je ključna tačka bavi. Čim novac bude u rukama kupca, možete se baviti izvršenjem *ugovora o kupovini stana*. Odnosi između stranaka se ogledaju u kupoprodajnom ugovoru, čiji je važan uslov vrednost imovine i postupak plaćanja. Postupak plaćanja može se izvršiti:

• Gotovina (na blagajni);
• Bezgotovinsko plaćanje (prenos na račun prodavca);
• Preko bankovnog računa.

Često banke izdaju kredit pod uslovima inicijalne registracije transakcije kupoprodaje nekretnina i hipoteke, a tek nakon toga izdaju pozajmljena sredstva. U takvim slučajevima, stjecanje nekretnina se provodi u sljedećim fazama:

• kupac obavještava prodavca o zaključenom ugovoru o kreditu i pristaje na transakciju uz uslov odgode plaćanja
• plaća predujam prodavcu iz vlastitih sredstava
• registracija transakcije i hipoteke
• banci se dostavljaju potvrde o zaključenoj transakciji i upisu hipoteke na osnovu kojih se izdaje novac
• konačno poravnanje sa prodavcem

Prodavci po pravilu pristaju na takve uslove, jer nakon upisa hipoteke banka izdaje kreditna sredstva u narednim radnim danima. A kupoprodaja bez plaćanja garantuje prodavcu depozit po zakonu. Dakle, prodavac nema nikakav rizik.

Transakcija kupovine i uknjižbe stana se vrši u Federalna služba državna registracija, katastar i kartografija (Rosreestre). Prilikom sklapanja važno je postići dogovor o svim bitnim uslovima koji neće dozvoliti da se ova transakcija ne dogodi.

Osiguranje i prijenos hipoteke

Da biste zaključili ugovor o hipoteci, morate proći proceduru obavezno osiguranje kolateral nekretnina od rizika oštećenja i gubitka. Ova procedura je predviđena Zakonom o hipoteci.

Banke često zahtijevaju životno osiguranje zajmoprimca ili druge rizike. Odluka o potpisivanju ugovora sa dodatnim vrstama osiguranja je odluka korisnika kredita, jer dovodi do povećanja otplate kredita (skrivene kamate).

Slijedi proces formalizacije ugovora o hipoteci i hipoteke. Ugovor o hipoteci registrovan je kod Rosreestra, koji zajmoprimcu neće dozvoliti da obavlja bilo kakve radnje sa imovinom bez saglasnosti banke, nosioca zaloge. Hipoteka ostaje kod bankarske institucije i omogućava joj da preproda pravo potraživanja po ugovoru o zalozi.

Načini naplate dospjelih dugovanja po kreditima

Nenaplativi krediti imaju negativan uticaj na poslovanje bilo kojeg finansijsku organizaciju do njegove održivosti. S tim u vezi, banke će unaprijediti proces rada sa problematičnim kreditima.

Rad sa dužnicima ide kroz konstruktivan dijalog. Ukoliko se utvrdi da su finansijske poteškoće zajmoprimca hitne, banke idu u restrukturiranje kredita na način da:

• Promjene u rasporedu plaćanja;
• Produženje kredita;
• Promjene kamatnih stopa.

Ukoliko su prilikom preuzimanja kredita otkriveni problemi u pogledu solventnosti zajmoprimca, banka mu šalje obaveštenja sa zahtevima za vraćanje duga i pregovara sa njim. U pregovorima se objašnjavaju posljedice neplaćanja duga, sve do mogućnosti prenošenja predmeta na sud (prinudna naplata duga).

Treba napomenuti da je utaja duga krivično djelo. Stoga je potrebno iskoristiti sve mogućnosti za otplatu duga po ugovoru o kreditu, a po mogućnosti na dobrovoljnoj osnovi.

Šta učiniti ako nema novca za nastavak plaćanja hipotekarnog kredita

Treba uzeti u obzir sve vrste nijansi, na primjer, gubitak posla, pogoršanje zdravlja, itd. U slučaju kašnjenja u plaćanju zaposleni u banci počinju da zovu dužnika telefonom i podsjećaju ga na plaćanje duga. Ukoliko na ovo nema odgovora, banka u roku od 10 dana šalje poštom obavještenje o hitnoj isplati postojećeg duga. Ukoliko nije bilo reakcije na ovo, zalogodavac ima pravo da se obrati sudu, gde je doneta odluka o rani oporavak cjelokupni preostali iznos kredita i kamata, te prodaja stana na licitaciji.
Stan se na aukciji prodaje po hipotekarnoj vrijednosti, koja je obično manja od tržišne. Stoga, prilikom zaključenja ugovor o hipoteci treba obratiti pažnju na veličinu kolateralne vrijednosti i pokušati je približiti tržišnom nivou.

U tom slučaju, nakon prodaje stana, dužnik će dobiti samo iznose koji je platio po glavnom kreditu minus%, takođe umanjen za kazne koje je izrekla banka, i to samo ako novac ostane od prodaje stana. .

primjer: klijentu je odobren kredit za kupovinu stana u iznosu od 3.000.000 rubalja. Za 2 godine banci je vraćeno 500.000 rubalja, uzimajući u obzir kamate. U trenutku naplate, dug prema banci na sudu iznosi 2.700.000 rubalja. (stanje kredita + dospjela kamata). Kolateralna vrijednost stana iznosila je 2.300.000 rubalja, a zapravo je na aukciji prodan za 2.000.000 rubalja. Kao rezultat toga, zajmoprimac duguje banci još 700.000 rubalja (ovo stanje je pokriveno sumom osiguranja).
Odnosno, dužnik ostaje u minusu - gubi stan i iznos plaćene kamate, plaća banci kaznu koja iznosi impresivne iznose. Preostala sredstva koriste se za otplatu pravnih i drugih troškova, te banci (za otplatu ranije izdatog kredita).

No, budući da je proces ovrhe na stanu prilično dug, za to vrijeme preporučljivo je pronaći posao i otplatiti dugove:

• Ako dužnik nađe posao prije suđenja ili čak tokom sudskog ročišta i sl. i otplati svoj tekući dug, moguće je sporazumno rješenje nesporazuma, jer ni bankama nije isplativo da se upuštaju u prodaju stan.
• Ako slučaj dođe do suda, dužnik se može boriti za smanjenje iznosa kazne (pod određenim uslovima može se smanjiti).

Ako imate pitanja o temi članka, slobodno ih postavite u komentarima. Svakako ćemo odgovoriti na sva Vaša pitanja u roku od nekoliko dana.

87 komentara

Hipoteka plaši ne samo potrebu da se novac vraća u dužem periodu, već i moguću složenost samog procesa kredita. Prije toga, trebali biste proučiti detaljna uputstva, karakteristike pojedinačnih kreditnih proizvoda.

Faze kupovine stana u hipoteci Sberbanke korak po korak izgledaju ovako:

1. Proučavanje tržišta nekretnina, okvirna procjena vrijednosti odabrane nekretnine, iznos kredita;
2. Analiza hipotekarnih programa koje nudi Sberbank;
3. Procijenjena mjesečna uplata samoprocjenašanse za odobrenje kredita;
4. Prikupljanje paketa dokumenata za podnošenje zahtjeva za kredit;
5. Pretraga i prikupljanje dokumentacije za odabrani stan prilikom odobravanja kreditnog zahtjeva;
6. Registracija transakcije za kupoprodaju stana, potpisivanje ugovora o hipoteci, osiguranje kuće, zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimaca;
7. Upis vlasništva nad stanom, .

U svakoj fazi postoje detalji koje je potrebno unaprijed proučiti, to će pomoći uputama korak po korak za kupovinu stana pod hipotekom.

Proučavanje situacije na tržištu nekretnina

Prilikom podnošenja zahtjeva za preprodaju, upute korak po korak uključuju preliminarnu studiju ponuda nekretnina - tu biste trebali početi kako biste isplativo kupili stan pod hipotekom. Faza je neophodna, inače će biti teško odrediti iznos kredita.

Možete uzeti hipoteku u Sberbanci za novu zgradu kako od partnera banke, tako i od drugih kompanija. U prvom slučaju, stopa može biti niža.

Prilikom sklapanja ugovora vlasničko učešće sa neakreditovanim programerom dodatno je navedeno:

• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
• dokument koji potvrđuje prava ovlaštene osobe koja je potpisala DDU od strane programera;
• građevinska dozvola;
• dokumente koji potvrđuju status zemljište, - ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu;
• dozvola za puštanje u rad;
• akt o prenosu.

Metode prikupljanja informacija mogu biti različite: možete se obratiti relevantnoj agenciji, proučavati publikacije i uputstva za odabir u specijalizovanim novinama, na internet portalima. Korporativni servis za odabir stanovanja i sekundarno tržište, a ima ga i Sberbanka na tržištu za novogradnje. Na resursu "DomClick" postavljaju i aplikacije za hipoteku, konsultuju se sa stručnjacima banke.

Saznavši cijenu stanova u odabranoj kategoriji, potrebno je procijeniti mogućnost plaćanja početne rate vlastitim sredstvima. U okviru programa stambenog kreditiranja, prema uputama Sberbanke, potrebno je od 15% cijene.

Analiza hipotekarnih programa

Sberbank nudi 6 proizvoda stambenog kreditiranja za kupovinu nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu, za preferencijalne kategorije zajmoprimaca (mlade porodice, vojna lica), uz mogućnost uplate prve uplate ili otplate dijela duga na teret sredstva materinski kapital, kao i za kupovinu prigradskih nekretnina i izgradnju individualne kuće.

Mladim porodicama nudi se stopa od 6% ili više u okviru programa "za porodice sa decom". Prednost je dostupna porodicama u kojima je rođeno drugo ili treće dijete od 1. decembra 2018. do 31. decembra 2022. godine.

Za druge zajmoprimce minimalna ponuda u 7,1% nudi se u okviru programa „Sticanje stanova u izgradnji“. U okviru ovog projekta moguća je kupovina nekretnina na primarnom tržištu od investitora - prodavaca koje odredi banka. Maksimalni mogući iznos kredita je 85% ugovorene ili procijenjene vrijednosti stečene imovine.

Stan na sekundarnom tržištu možete kupiti na kredit po stopi od 8,6% u okviru akcije "Za mlade porodice". U fazi odabira programa u Sberbanci, morate razjasniti sve nijanse o hipoteci na stanu. Cijena ovisi o dostupnosti platni projekat u Sberbanci, iznos prve uplate, rok dospijeća uzetog kredita.

Procjena vlastitih šansi da dobijete kredit

Možete procijeniti potencijal za dobijanje kredita koristeći. Unošenjem podataka o prihodima, troškovima porodice zajmoprimca, cijeni predmeta kredita, roku kredita, veličini prve uplate, možete saznati iznos mjesečnih otplata, ukupnu preplatu po kreditu. Kalkulator će također pokazati maksimalna veličina kredit za koji se može prijaviti zajmoprimac sa određenim prihodima.

Izračuni za kreditni kalkulator preliminarno, za pojašnjenje, morate kontaktirati filijalu Sberbanke. Mjesečna uplata kredit ne bi trebalo da prelazi 50% prihoda zajmoprimca.

Također je potrebno uzeti u obzir zahtjeve Sberbanke za potencijalne klijente. Građani zemlje mogu podnijeti zahtjev za hipoteku na stan:

• starosti od 21 do 75 godina u trenutku potpunog izmirenja kredita ili do 65 godina ako zajmoprimac prilikom podnošenja zahtjeva nije potvrdio činjenicu zaposlenja;
• rad na poslednjem mestu rada najmanje 6 meseci. Ako aplikant primi plate ne prema platnom projektu banke, onda njegovo ukupno iskustvo u zadnjih 5 godina mora biti najmanje 1 godina.

Dokumenti za dobijanje hipotekarnog kredita

Da biste se prijavili za kredit, Sberbanci morate dostaviti sljedeće dokumente:

• obrazac za prijavu;
• kopiju pasoša zajmoprimca i sudužnika;
• drugi dokument, na primjer, TIN, SNILS, medicinska politika, pasoš, vozačka dozvola;
• potvrdu o registraciji u mjestu prebivališta, ako je prijava privremena;
• potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL, za individualne preduzetnike - poreske prijave;
• kopija radna knjižica ovjerena od strane poslodavca;
• Izvod iz matične knjige vjenčanih (ako postoji);
• Izvod iz matične knjige rođenih djeteta (ako je dostupan).

Ako se zarada prima kao dio platnog projekta Sberbanke, tada nije potrebna potvrda o visini primanja i dužini radnog odnosa.

U okviru programa "" morate dostaviti potvrdu kojom se potvrđuje pravo porodice na primanje materinskog kapitala i dokument od penzioni fond, potvrđujući vrijednost stanja na računu.

Slijedeći interne smjernice, menadžeri mogu zahtijevati i druge dokumente kako bi procijenili potencijalni rizik od izdavanja zajma.

Odluka o izdavanju kredita donosi se u roku od 3-5 dana i važi 60 dana.

Odabir smještaja i prikupljanje potrebne dokumentacije

Nakon što ste dobili pozitivnu odluku od banke, nakon što ste saznali iznos odobrene hipoteke, trebali biste aktivno tražiti i odabrati odgovarajući stan sami ili uz pomoć posrednika. Treba uzeti u obzir zahtjeve bankarsku strukturu založiti nekretninu:

• zgrada u kojoj se nalazi pozajmni objekat ne treba da bude hitna, dotrajala, predviđena za rušenje;
• nema nelegalne preuređenja;
• dostupnost svih komunikacija.

Kada se pronađe interesantan objekat, zaključuje se predugovor o prodaji.

Tada se predugovor o kupoprodaji mora dostaviti banci zajedno sa paketom dokumenata za nekretnine, koji se sastoji od:

• ugovori o prodaji, darovanju, zamjeni i sl., odnosno dokumenti na osnovu kojih je prodavac stekao pravo svojine;
• katastarski pasoš stana;
• izvod iz USRR-a i potvrde o vlasništvu, ako je objekat kupljen prije 01.01.2017., ili prošireni izvod iz USRR-a, ako je registracija posljednjeg prijenosa vlasništva izvršena nakon navedenog datuma. Banka prihvata izvode iz USRR izdate najkasnije pre 30 dana;
• potvrdu o nepostojanju duga po računima za komunalije;
• kopiju kartice stana;
• fotokopija pasoša prodavca;
• bankovni podaci o računu prodavca;
• potvrda o prisutnosti vlastitih sredstava kupca - potvrda od prodavca o prijemu određenog iznosa ili potvrda banke o raspoloživosti sredstava na računu kupca.

Počinje prikupljanje potrebnu dokumentaciju, morate razjasniti niz pitanja, na primjer, ako:

• vlasnici otuđene imovine su nesposobni građani, uključujući maloljetne osobe, tada će biti potrebna saglasnost organa starateljstva;
• nekretninu je kupio oženjeni prodavac, tada će biti potreban notarski pristanak supružnika na transakciju;
• steče se dio nekretnine, zatim se ispisuje javnobilježničko odbijanje otkupa vlasnika ostalih udjela;
• transakciju prodaje vrši ovlašteni predstavnik vlasnika stambenog prostora, za to će biti potreban njegov pasoš i ovjerena punomoć.

Zatim se procjenjuje potencijalni hipotekarni stan.

Zamisliti kroz koje faze budući vlasnici kuća treba da prođu, da pogledamo detaljna uputstva o tome kako se hipoteka izdaje u Sberbanci, potrebno je kako bi se utvrdila procedura za dobijanje papira, jer svaki od njih ima rok važenja i njihova proizvodnja takođe zahteva vreme.

Ukoliko dokumentacija za kupljeni objekat nije gotova u roku koji je banka odredila, potrebno je podnijeti novi zahtjev za hipotekarni kredit.

S obzirom na to da bez saglasnosti banke za davanje kredita, prodavac neće prikupljati nikakve dokumente, preporučljivo je istovremeno potražiti stan i kontaktirati banku sa primarna dokumentacija, sa upitnikom.

Služba sigurnosti Sberbanke, prema uputstvu, proučava dokumentaciju, procjenjuje rizik od izdavanja hipoteke. Nakon toga, odluka se saopštava klijentu, pokreće se proces čija su uputstva korak po korak data u nastavku.

Ugovor o prodaji stana pod hipotekom Sberbanke

Ugovor o prodaji stambenog prostora sa hipotekom Sberbanke, općenito, ima standardni obrazac. Međutim, mora sadržavati obaveznu napomenu da će dio troškova stanovanja platiti pozajmio novac obezbjeđen od strane ove banke, kao i da će stečeni predmet biti založen, a Sberbank će biti založni povjerilac.

Dokument sadrži podatke o kreditoru, ali ga potpisuju samo kupac i prodavac.

Prvo se formira i potpisuje predugovor o kupoprodaji, a zatim i glavni. Tekstovi oba dokumenta su suštinski različiti. Samo što prvi govori o namjeri stranaka da sklope posao, propisani su uslovi njegove registracije, a drugi direktno govori o kupovini. Preliminarni ugovor se prenosi interne usluge banke na analizu istovremeno sa paketom dokumenata za stečenu imovinu.

Troškovi pri podnošenju zahtjeva za hipoteku u Sberbanci u 2018

Među glavnim troškovima zajmoprimaca su:

1. državna pristojba pri podnošenju zahtjeva za MFC ili Rosreestr - 2000 rubalja pri kupovini kuće na sekundarnom tržištu i 350 rubalja za predškolske ustanove;
2. usluge notara, ako se transakcija obavlja preko njega - od 1% iznosa transakcije. Ako je potrebno, plaćaju pripremu punomoćja - oko 1000 rubalja;
3. procjena vrijednosti kupljenog objekta - od 2000 rubalja;
4. usluge agenta - od 35.000 rubalja. Češće je ova stavka rashoda uključena u trošak stanovanja, a prodavač plaća s ovim stručnjakom;
5. ugovor o osiguranju za kupljenu nekretninu - od 0,15% od iznosa kredita;
6. lično osiguranje naslovni sudužnik - od 1%. Ovaj tip zaštita je dobrovoljna.

Da biste smanjili troškove otplate duga, možete iskoristiti popuste na hipotekarni programi obezbjeđuje banka:

• 1% pri podnošenju zahtjeva za životno i zdravstveno osiguranje;
• 0,1% za elektronsku registraciju transakcije. Cijena usluge je 6.700 rubalja. Državna pristojba za registraciju iznosit će 175 rubalja;
• 2% pri kupovini stambenog prostora od akreditovanog investitora;
• 0,3% pri kupovini nekih nekretnina predstavljenih na web stranici Dom Click od Sberbanke.

Veličina prve rate utiče na visinu kamatne stope na kredit: što je veća, manje će se plaćati kamata na hipoteku.

Dodatni troškovi prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku kod Sberbanke

Dodatni troškovi mogu uključivati:

• sef (od 1500 rubalja), ako je nagodba s prodavcem u gotovini;
• Kopiranje dokumenata;
• Osiguranje vlasništva (zaštita od gubitka imovinskih prava) je dobrovoljni vid osiguranja od kojeg se može odustati.

Prodavac plaća narudžbu izvoda iz USRR (400 rubalja). Informacije o sastavu porodice, o postojanju duga za stambeno-komunalne usluge su besplatne.

Kada se plaća učešće na hipoteku Sberbanke?

Učešće hipoteke je obično sopstvenih sredstava budući vlasnici kuća. Najčešće se ova količina dijeli na 2 dijela.

Prvi je avans ili depozit. U prvom slučaju, ako se transakcija iz ovog ili onog razloga ne izvrši, kupcu se vraća cjelokupni iznos. U drugom slučaju, ako je kupac krivac za odbijanje stanovanja, tada novac ostaje prodavcu, a ako prodavač, onda on drugoj strani nadoknađuje dvostruki depozit.

Iznos prvog dijela akontacije utvrđuje se sporazumno između strana. Češće je to iznos u rasponu od 50.000-100.000 rubalja. Prebacuje se na prodavca nakon potpisivanja preliminarni ugovor kupovina i prodaja.

Drugi dio se daje na dan registracije transakcije, prilikom sastavljanja glavnog ugovora o prodaji. Istog dana potpisuje se kreditna dokumentacija.

Svaka činjenica transfera novca mora biti propraćena potpisivanjem relevantnih papira.

Ako a mi pričamo o gotovini, potrebni su upisi na kupoprodajnim ugovorima (kako na predhodnom tako i na glavnom). Dodatno, posebno za Sberbanku, pišu potvrdu o prijemu sredstava. Poželjno je da ga prodavac napiše lično i potpiše samo u prisustvu kupca.

Ako se pretpostavlja žični prenos, onda dosta bankovni dokument, potvrđujući činjenicu prijenosa novca.

Kada Sberbank prenese hipotekarni novac prodavcu

Nadležni organi imaju 5 radnih dana za radnje registracije u vezi sa hipotekarnim transakcijama. Po isteku njihovog roka, kupac mora dobiti dokumente za registraciju, zaključiti potrebne ugovore o osiguranju i nastali paket dokumentacije dostaviti banci.

Nakon toga se potpisuje zahtjev za kredit. Istovremeno se podnosi zahtjev za prijenos ovih sredstava prodavcu na račun čiji je broj upisan u kupoprodajnom ugovoru.

Kako ne bi izgubio na proviziji prilikom primanja sredstava, korisno je da prodavac ima račun u istoj teritorijalnoj banci u kojoj kupac prima kredit. Prilikom prijenosa sredstava u drugu regiju ili u drugu banku, prodavac će morati platiti proviziju.

Moguće je primiti konačnu uplatu u gotovini. Tada će sredstva biti primljena na dan transakcije, prije posjete registracionom tijelu. Ali oni će biti stavljeni u sef, a novac će biti moguće podići tek nakon registracije kupoprodajnog ugovora, odnosno nakon istih 5 radnih dana.

Zaključivanje transakcije kupoprodaje nekretnine

U ovoj fazi, zajmoprimac korak po korak potpisuje niz ugovora: sef(po potrebi), kupoprodaja nekretnine kod prodavca, hipoteka kod banke.

Postupak za dobivanje hipoteke i registraciju imovine može se olakšati ako koristite plaćenu uslugu Sberbanke: elektronska registracija bavi. Pratnja se u ovom slučaju bavi personalni menadžer. Izvod iz USRR će biti poslan na vašu e-poštu. Ovaj način uknjižbe dostupan je samo pod uslovom da nekretnina nije u zajedničkom vlasništvu, a nakon upisa kupoprodaje vlasništvo se neće dijeliti.

Posljednje ažuriranje: 03-01-2020

Korak #3 - Prikupite dokumente za hipoteku

Prikupljamo svu potrebnu dokumentaciju za hipoteku i prenosimo je u banku.

Istovremeno, radimo kopije svih dokumenata u u elektronskom formatu, oni bi mogli biti korisni u budućnosti, a štampanje je mnogo lakše od ponovnog skeniranja.

Čekamo pozitivnu odluku o odobravanju hipotekarnog kredita.

Korak #4 - Dobijte odobrenje od banke i možete tražiti stan

Korak #5 - Potpišite preliminarni ugovor i uplatite depozit

Jeste li našli stan? Da li ste postigli konsenzus sa prodavcima?

Zatim zaključujemo predugovor. Opisuje predmet kupovine, uslove, rokove, iznose, odgovornost. Zatim dajemo depozit.

Detaljan članak sa uzorcima i primjerima predugovora o kupoprodaji na linku

Korak broj 6 - Prikupite dokumente za banku za stan kupljen na hipoteku, a također odmah procijenite pronađeni stan kod kuće za procjenu koju preporučuje banka

Ovdje je sve jednostavno. Od vas su skoro svi dokumenti već prebačeni u banku, ostaje čekati dok prodavci ne pripreme svoj dio dokumenata. Nakon toga banka ponovo razmatra zahtjev za hipotekarni kredit, ali za određenu opciju stana.

Korak #7 - Prikupite sve dokumente za osiguravajuće društvo i zaključite ugovor o osiguranju života i imovine, ako je potrebno, zatim osiguranje vlasništva

• Odabir osiguravajućeg društva mi zapravo vršimo isto što i odabir banke, na osnovu potrebnih dokumenata (što manje, to bolje) i godišnje uplate. Ovaj proces možete početi čim se dokumenti predaju banci na razmatranje. Ne isplati se vući do zadnjeg trenutka, da kasnije ne bi trčao s natečenom glavom. hipoteke, na vama je.

• Zaključujemo sporazum on sledeće vrste osiguranje: osiguranje od rizika gubitka ili oštećenja stana (); životno i zdravstveno osiguranje; osiguranje od rizika gubitka ili ograničenja vlasništva nad stanom.

• ugovor sa osiguranjem kompanija potpisuje prije zaključenja ugovora o kreditu.

Korak #8 - Zaključite ugovor o kreditu i ugovor o prodaji nekretnine, prenesite kaparu, registrirajte transakciju, riješite konačno poravnanje sa prodavcem

• Na zakazani dan i vrijeme kada stignemo u banku sa novcem i (ugovor o kupoprodaji i ugovor o kreditu). Sve pažljivo provjeravamo kako ne bi bilo grešaka u dokumentima. Nakon toga prenosimo na prodavca početna naknada.
• Slažemo se na dan odlaska u registar, prije toga plaćamo takse i radimo kopije svih potrebna dokumenta, kao i same naknade.
• Kupac plaća 200 rubalja (navedite brojke) za izvod iz državni registar o upisanim pravima na stanu, 1000 rubalja za upis ugovora o hipoteci, 500 rubalja za upis ugovora o otuđenju nekretnine (ugovor o kupoprodaji).
• Prodavac plaća 500 rubalja za registraciju ugovora o otuđenju nekretnine (navedite brojeve).
• Dolazimo na dogovoreni dan, dokumenti za prijenos uknjižiti vlasništvo i čekati 5 dana. Nakon što dobijemo nazad dokumente i potvrdu o registraciji na vaše ime (pažljivo ih provjerite na licu mjesta), uzimamo izvod iz državnog registra upisanih prava na stanu, za koji smo platili 200 rubalja, a također izrađujemo ovjerenu kopiju potvrde o vlasništvu (od 2015. godine nisu izdate vlasničke potvrde). Odlazimo u banku, gdje sada službenik banke provjerava dokumente i tek nakon toga prodavac prima ostatak novca.

Korak #9 - Kupili ste stan uz hipoteku i postali vlasnik

• Dokumenti se izdaju, ključevi se primaju. - Može registar na novom mjestu, to se mora učiniti u roku od nedelju dana od dana otpuštanja sa prethodnog mjesta registracije.
• O promjeni vlasništva obavještavate Krivični zakon ili HOA.
• I ne zaboravite da plaćate hipoteku banci svaki mjesec potreban iznos. Zamalo smo propustili drugu uplatu, nekim čudom, dva dana prije roka, sanjao sam da je vrijeme da platim, još ne mogu ni vjerovati.
• Sljedeće godine nakon kupovine stana možete podnijeti zahtjev za hipoteku poreska prijava u obliku 3NDFL i.

Čestitamo! Sada imate svoj dom!

Možete odštampati proceduru kako kupiti stan uz hipoteku ili ga sačuvajte kao bookmark, dobro će vam doći u budućnosti.

Danas ćemo pogledati upute korak po korak za kupovinu stana pod hipotekom.

Mnogi stavljaju znak jednakosti između ropstva i hipoteke. Međutim, niko ne kaže da je iznajmljivanje kuće ili sjedenje na vratu rođacima ropstvo. Bez sumnje, bolje je uložiti sve napore i imati vlastito punopravno stanovanje nego cijeli život seliti iz stana u stan.

hipoteka je prilika da ispunite svoj san - svoj životni prostor. Ljudi postaju "robovi" hipoteka ne zato što su sami po sebi loši, već zato što ih pogrešno koriste.

Korak po korak upute za kupovinu stana pod hipotekom

1. Procjena mogućnosti

Uvijek pokušajte adekvatno procijeniti svoje sposobnosti. Možete, naravno, sjediti šest godina na " doshirakakh“, ali da zaradite novac za trosoban stan u centru grada, ali da li za tim zaista postoji potreba? Da li je svrha vašeg života da dobijete stan, a ne želja da živite u komforu? Da li ste u stanju da živite od tri hiljade rubalja mesečno zarad jednog od svojih snova i da sebi uskraćujete sve? Hoće li vas kupovina stana pod hipotekom učiniti sretnijima?

Glavno pravilo kojim se morate voditi prilikom podizanja hipoteke je mogućnost otplate. Hipoteka na stan ne bi trebala biti lavovski dio vašeg prihoda, smanjujući vaš budžet na dnevnicu. Nema potrebe da se lišite svih blagodati života. Da, možete uštedjeti, ali u razumnim granicama. Hipoteke ne bi trebale biti vaša glavobolja.

Plaćanje hipoteke mora iznositi MAKSIMALNO 30 posto vašeg iznosa mjesecna zarada minus računi za komunalije, porezi, kirija i tako dalje. Trezveno procijenite svoja primanja i iznos koji ste spremni platiti, ne uskraćujući sebi stvari na koje ste navikli. Da, morat ćete na ovaj ili onaj način smanjiti svoj budžet, ali vodite računa da ovaj postupak bude što bezbolniji. Kupovina stana 2016 posebno obavezuje na štednju.

2. Razumno vrijeme

Mnoge banke su u mogućnosti da vam ponude kredit do trideset godina. A neki čak i do četrdeset. A ako je vjerovati statistici, onda se hipotekarni kredit za stan u Rusiji uzima u prosjeku petnaest godina. Evo ga dugoročni krediti, na period od 10 i više godina - to je upravo ono ropstvo o kojem svi pričaju, prisjećajući se hipoteke.

Ne znaš šta ti se može dogoditi za ovih deset godina. Možda vam ovaj stan uopće neće trebati. To je noćna mora! I ta suluda preplata koja vam prijeti u ovom periodu? Čak i ako kupite stan sa hipotekom od 12 posto godišnje, morat ćete platiti 70% više od iznosa koji ste uzeli! Optimalni rok na koji se isplati uzeti hipoteku je 7 godina. Ako niste sigurni da ste u mogućnosti da platite traženi iznos za određeni period, uzmite 10.

3. Adekvatna stopa

Adekvatna stopa je ona koja vas ne pretvara u "kreditnog roba". Preplaćeni iznos ne bi trebao biti veći od sto posto iznosa kredita. Optimalna kamatna stopa u ovom slučaju je 12% godišnje. Ako trebaš kratkoročni zajam, zatim kupnju stana pod hipotekom pod visok procenat moguće.

Kamatna stopa zavisi od:

Rok kredita: dugoročni znači visok procenat. Ovo je jedan od razloga zašto bi hipoteka na stan trebala biti kratkoročna.
iz valute kredita. Ako uzmete kredit u dolarima, stopa će obično biti mnogo niža.
Od osiguranja. Ako nema osiguranja, hipoteka na stan će vas koštati skuplje.
Od načina potvrde prihoda. će te posjeći kamatna stopa u prosjeku za 2 posto, u poređenju sa stopom pri davanju sertifikata u obliku banke.

4. Rane uplate

Hipoteka na stan mora biti takva da je moguća prijevremena otplata. Prema statistikama, Rusi uzimaju hipoteku u prosjeku na 15 godina, a prosječan period na koji otplaćuju otplatu je 7 godina. Prijevremenom otplatom smanjujete preplatu koju ste dužni platiti na kamatu kredita.

Međutim, treba imati na umu da je neprihvatljivo uskraćivanje svega sebi radi prijevremene otplate kredita. Odmjerite svoje snage, planirajte prihode i rashode, plaćajte obavezni mjesečni iznos otplate kredita, i tek ako nakon svih troškova imate iznos za prijevremenu otplatu duga, obavezno ga uplatite.

Imajte na umu da što prije počnete prevremeno otplatiti kredit– to bolje za vaš budžet. AT ovaj slučaj dobit ćete, jer će se preplata smanjiti za prilično značajan postotak, a ako odlučite otplatiti kredit prije roka, ali nakon pola kreditnog roka, tada zbog inflacije nećete posebno osjetiti razliku u iznosu plaćanja. Pokušajte odmah otplatiti hipoteku, a sredstva oslobođena nakon uplate potrošite na nešto što vam je također potrebno.

Imate i izbor, možete podići hipoteku sa prijevremenom otplatom i smanjenjem roka kredita, odnosno iznosom mjesečnog plaćanja. Ako odaberete prvu vrstu, tada će se iznos koji preplatite značajno smanjiti. Ako vaš izbor padne na smanjenje mjesečne uplate, tada će iznos isplata svaki mjesec manje „zadaviti“ vaš budžet. Zavisi samo od vaših individualnih razmatranja, kao i od iznosa kredita - ako hipoteka ne guši vaš budžet, onda uzmite smanjenje roka, a ako vam oduzima lavovski dio budžeta - odaberite suprotnu opciju . nije tako teško kao što se čini.

5. Airbag

Da biste bili spremni za svaku višu silu, potrebno je da imate „sigurnosni jastuk“, što je iznos od kojeg možete u prosjeku živjeti šest mjeseci, a da se ni na koji način ne ograničavate i redovno plaćate hipoteku. Ako se bojite duge bolesti ili nadolazeće krize, povećajte jastuk tako da traje oko godinu dana. Samo nemojte preterivati ​​sa nagomilavanjem. Ako i dalje imate novca nakon uobičajenih mjesečnih troškova, onda polovinu dajte na prijevremenu otplatu hipoteke, a drugu polovinu uštedite. Čak ćete i lakše disati od spoznaje da ste osigurani od svake nestandardne situacije i situacije više sile. Kupovina stana uz hipoteku 2016 može postati jedan od takvih slučajeva, jer je sa ovakvom ekonomskom situacijom teško bilo šta predvidjeti.

6. Comfort banka

Preporučljivo je da izaberete banku koja će vam odgovarati, jer ćete sa njim morati da kontaktirate svakog meseca, a što manje živaca i vremena ovi kontakti oduzmu, to bolje. Znakovi udobne banke:

Pogodna lokacija. Ured banke bi trebao biti blizu Vašeg doma. Maksimum je sa posla. Ova opcija nepoželjno, jer je veća vjerovatnoća da ćete promijeniti mjesto rada nego mjesto stanovanja.
Pogodno radno vrijeme banke.
Pristojna usluga i kvalifikovano osoblje.
Elektronski red. Tačnije, njegovo prisustvo.
Nedostatak dugog čekanja u kilometarskim redovima.

Ako imate slobodna sredstva da uplatite kamenčić za dva ili čak tri mjeseca, iskoristite ovu priliku. Što manje morate kontaktirati banku, to ćete manje stresa i više slobodnog vremena naknadno donijeti kupovinom stana pod hipotekom.

7. Vrijedan gol

Morate jasno razumjeti čemu služi ova hipoteka. Da li ti zaista treba? Kupovina stana 2016. - da li se ovaj rizik isplati tokom krize? A ako je tako, onda bi vam nakon toga trebalo biti mnogo lakše podnijeti sve poteškoće povezane s plaćanjem, jer je to ključ uspjeha u bilo kojoj oblasti.

Eto, to su sva osnovna pravila, zahvaljujući kojima će vam kupovina stana na hipoteku postati izvodljivo opterećenje, i neće vas natjerati da mrzite sve i svakoga oko sebe, već će vam donijeti radost i motivaciju za lično i.

---