| Valuta kredita | Ruske rublje | |
| Minimalni iznos kredita | od 300 000 rubalja | |
| Maksimalni iznos kredita | Ne smije prelaziti manji od: 80% vrijednosti imovine navedene u izvještaju o procjeni Maksimalni iznosi za različite namjene kredita:
|
|
| Kreditni rok | od 1 godine do 30 godina | |
| Komisija za izdavanje kredita | nedostaje | |
| Refinansirani krediti | Sa jednim kreditom "Refinansiranje osigurano nekretninama" možete refinansirati:
Do pet različitih kredita:
Refinansiranje hipotekarnog kredita je obavezno za dobijanje kredita u okviru proizvoda „Refinansiranje osigurano nekretninama“. |
|
| Komisija za izdavanje kredita | nedostaje | |
| Osiguranje kredita | Zalog imovine:
Ako je imovina kupljena uz refinansiranu hipoteku, može biti opterećena hipotekom u korist primarnog zajmodavca. Ovaj teret se otklanja nakon otplate refinansiranja hipotekarnog kredita, nakon čega se imovina stavlja u zalog Banci. Ukoliko sredstva refinansiranog hipotekarnog kredita nisu iskorišćena prilikom sticanja nekretnine, onda takav objekat mora biti oslobođen tereta prava trećih lica / biti u pritvoru (zabrana). |
|
| Osiguranje | Dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita u skladu sa zahtjevima Banke. |
| Starost u vrijeme zajma | najmanje 21 godinu |
| Starost u trenutku otplate kredita po ugovoru | |
| Radno iskustvo | najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godina ukupnog iskustva u posljednjih 5 godina** |
| Privlačenje sudužnika | Zajmoprimac/titualni suzajmoprimac mora biti zajmoprimac/jedan od suzajmoprimaca za zajmove za refinansiranje refinansiranog stambenog kredita (samo ako je supružnik zajmoprimca refinansiranog stambenog kredita). Ako u kreditnoj dokumentaciji postoje uslovi za refinansirani stambeni kredit, prema kojima se sve radnje u vezi sa njegovim izvršenjem, prijemom, održavanjem dodeljuju određenom sudužniku, ovo lice mora da bude Zajmoprimac/Tlasnički suzajmoprimac. Zahtjevi za suzajmoprimca(e) su slični onima za zajmoprimca. Supružnik Titularnog suzajmoprimca nije uključen u sudužnike samo u sljedećim slučajevima:
|
| Državljanstvo | Ruska Federacija |
Supružnik titulnog suzajmoprimca je suzajmoprimac bez obzira na njegovu solventnost i godine***.
* Period otplate kredita u potpunosti pada na radnu ili starosnu dob za odlazak u penziju zajmoprimca/svakog od solventnih sudužnika.
** Ovaj uslov se ne odnosi na klijente koji primaju plate na račun kod Sberbanke.
*** Osim u slučajevima kada postoji važeći bračni ugovor.
Da biste razmotrili zahtjev za kredit, potrebno vam je:
- Pasoš zajmoprimca/sudužnika sa registracionom oznakom;
- Dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu boravka (ako postoji privremena registracija);
- Dokumenti koji potvrđuju finansijsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika/žiranta
- soba ugovor o zajmu
- iznos i valuta kredita
- kamatna stopa
- mjesečna uplataOve informacije moraju biti potvrđene tako što ćete banci dati bilo koju od ovih informacija specificirani dokumenti: ugovor o kreditu, raspored plaćanja, obavijest o puni trošak zajam, dokument koji potvrđuje promjenu podataka o primarnom zajmodavcu.
- Za svaki refinansirani kredit potrebno je dostaviti podatke:
- broj ugovora o kreditu
- datum zaključenja ugovora o kreditu
- rok važenja ugovora o kreditu i/ili rok otplate kredita
- iznos i valuta kredita
- kamatna stopa
- mjesečna uplata
- detalje o plaćanju primarnog zajmodavca (uključujući podatke o računu za otplatu refinansiranog zajma)Da biste potvrdili navedene podatke, potrebno je banci dostaviti bilo koji drugi dokument: ugovor o kreditu, plan plaćanja, obavijest o punom trošku kredita, potvrdu/izvod o stanju duga koji potvrđuje promjenu podatke o primarnom povjeriocu.
Banka zadržava pravo da prilikom razmatranja kreditnog zahtjeva od klijenta dodatno zatraži podatke o refinansiranom kreditu:
- na stanje duga po kreditu po Refinansiranom kreditu sa obračunatom kamatom
- o prisustvu/odsustvu tekućih neizmirenih obaveza i neizmirenih obaveza tokom poslednjih 12 meseci
Takve informacije moraju biti potvrđene dokumentom banke kreditora za refinansirani kredit (potvrda, izvod ili drugi dokument). Informacije moraju biti aktuelne na dan podnošenja Sberbanci.
O detaljima otplate refinansiranih kredita:
Podaci o plaćanju, koji će se koristiti za slanje iznosa za otplatu kredita u drugoj banci, moraju se navesti prilikom predaje banci primarni paket dokumenata. Ako ovi detalji će se promijeniti u periodu između podnošenja zahtjeva i izdavanja kredita od strane Banke, kredit neće biti izdat i zahtjev za kredit morat će se ponovo dostaviti s novim detaljima.
Ako se refinansira kredit je prebačen/prodan drugoj banci(druga organizacija: npr AHML), onda prilikom prijave potrebno je Banci dostaviti dokument kojim se potvrđuje promjena podataka za otplatu refinansiranog kredita.
Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjeva za kredit:
- Dokumenti o datom kolateralu (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od dana donošenja odluke Banke o izdavanju kredita)
Ukoliko ste djelimično otplatili refinansirani stambeni kredit korištenjem materinskog (porodičnog) kapitala ili materinski kapital je korišćena prilikom kupovine nepokretnosti koja je založena Banci, potrebno je pribaviti saglasnost organa starateljstva i starateljstva za zalog nepokretnosti (na osnovu stava 3. člana 6. Saveznog zakona-102 „O hipoteci (zalogu nepokretnosti)).
Kredit se daje građanima Ruske Federacije u filijalama Sberbank Rusije:
- u mjestu registracije zajmoprimca i sudužnika;
- u mjestu akreditacije firme-poslodavca zajmoprimca/sudužnika;
Vrijeme obrade zahtjeva za kredit
Ne više od 8 radnih dana.
Procedura za odobravanje kredita
U isto vrijeme.
Procedura otplate kredita
Mjesečni anuitet (jednake) uplate.
Djelomično ili potpuno prijevremena otplata zajam
Izvodi se na osnovu zahtjeva koji sadrži datum prijevremene otplate, iznos i račun sa kojeg će se izvršiti prijenos Novac. Datum prijevremene otplate naveden u zahtjevu mora pasti isključivo na radni dan.
Minimalni iznos prijevremene otplate kredita je neograničen.
Nema naknade za prijevremeni otkup.
Kazna za kašnjenje u otplati kredita
Kazna* za kašnjenje u otplati kredita odgovara iznosu ključna stopa Banke Rusije, koji je na snazi na dan zaključenja Ugovora, od iznosa zaostalih plaćanja za period kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datuma ispunjenja obaveze utvrđene Ugovorom do dana otplate dospjelog duga po Ugovoru (uključivo).
*Po ugovorima o kreditu zaključenim od 24.07.2016
Iskoristite prednosti programa osiguranja nekretnina(kao dio hipoteke), kao i život i zdravlje zajmoprimca u LLC IC Sberbank osiguranje i LLC IC Sberbank životno osiguranje - 100% podružnice Sberbank PJSC:
- Jednostavan, praktičan i brz dizajn. Na primjer, kada obnavljate ugovor o osiguranju, ne morate sami prenositi njegovu kopiju Sberbanki, dokumenti se šalju automatski
- Mogućnost rješavanja problema online: od potpisivanja ugovora o osiguranju do namirenja gubitaka u osiguranom slučaju
- Uslovi programa osiguranja usklađeni su sa Uslovima za uslove za pružanje usluga osiguranja u okviru kreditni proizvodi Sberbank 1
- Tarifa osiguranja/trošak osiguranja pri produženju ugovora o osiguranju za drugu i naredne godine je 10% niži
- Na početku osigurani slučaj možete kontaktirati bilo koju filijalu Sberbanke, bez obzira na to gdje je ugovor sastavljen
- Polisu možete izdati za nekoliko minuta na web stranici DomClick, na web stranici osiguravajućih društava - LLC IC Sberbank osiguranje i LLC IC Sberbank životno osiguranje ili u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.
Životno i zdravstveno osiguranje u okviru programa zaštićenog zajmoprimca 2
Šta je uključeno u program?
Osiguranje se vrši u slučaju:
- Smrt osiguranog lica
- Utvrđivanje invalidnosti ili grupe za osiguranika
šta dobijaš?
- Smanjenje stope hipoteke Sberbanke na utvrđeni nivo pod uslovom „zaštićeni kredit“;
- Tarifa osiguranja se utvrđuje individualno u zavisnosti od pola i starosti klijenta.
web stranica.
Osiguranje hipoteke 3
Šta je uključeno u program?
Osiguranje založene imovine (osim zemljište) od rizika smrti, štete.
Dodatne pogodnosti:
- 1 mjesec važenja ugovora o osiguranju dodatno kada se izda u filijalama Sberbanke
Detaljne uslove osiguranja možete pronaći na web stranici.
1 Obavezni zahtjevi Banke prema osiguravajućim društvima i uslovi za pružanje usluga osiguranja imovine
2 usluga osiguranja obezbjeđuje IC Sberbank Life Insurance LLC. Dozvola za osiguranje SZh br. 3692 (vrsta djelatnosti - dobrovoljno osiguranježivot) izdaje Banka Rusije na neodređeno vreme. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Radno vreme: ponedeljak - petak od 08.00 do 20.00 časova po moskovskom vremenu
3 Osiguranje nekretnina (hipoteka). Uslugu osiguranja pruža IC Sberbank osiguranje doo. Dozvola Banke Rusije za dobrovoljno obavljanje osiguranje imovine SI br. 4331, izdat 05.08.2015. godine na neodređeno vrijeme. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, kuća 7, tel. 8 800 555 555 7, Radno vrijeme ponedjeljak-petak od 9:00 do 19:00 po moskovskom vremenu.
Mnogi zajmoprimci razmišljaju o tome kako smanjiti kamatu na kredit. Visoki ulozi mogu biti problem prilikom promjene finansijski položaj: Bolest ili gubitak posla će dovesti do neizvršenja obaveza. Ali čak i ako je prihod stabilan, ali su tržišne ponude zajmodavaca privlačnije, glupo je odbiti uštedu na kamatama. Reći ćemo vam kako da refinansirate po nižoj kamatnoj stopi u Sberbanci, kome je ova mogućnost dostupna i koliko košta.
Koji su uslovi za kredit?
Svaka banka generiše kreditna politika na osnovu brojnih parametara. Glavna mjerila su stopa Centralne banke Ruske Federacije i situacija na tržištu. Održivost banke nije od male važnosti: što je struktura bogatija, to ima više mogućnosti da snizi tarife kako bi privukla klijente, itd. Ali banke uključuju u tarife mogući rizici, čime se povećava trošak pozajmljenog novca za stanovništvo i preduzeća. Stoga, čak ni u velikim strukturama iz TOP-5, ne biste trebali računati na kredit po niskoj kamatnoj stopi jednakoj stopi Centralne banke.
Sberbank procjenjuje rejtinge zajmoprimaca i na osnovu rezultata formira uslove kreditiranja. Dakle, konačna stopa na kredit će zavisiti od vanjski faktori, profitabilnost same banke i stabilnost finansijske pozicije zajmoprimca.
Većina Bolji uslovi banke će ponuditi redovnom klijentu sa dobrim kreditnim rejtingom, koristeći usluge i proizvode banke (depozite, platne liste i druge kartice), koji ima imovinu i sredstva za početnu uplatu. Garancija, kolateral i polisa osiguranja pomoći će u smanjenju kamatne stope na kredit. Ako nemate dovoljno kreditni rejting možete probati.
Pod uticajem ekonomske situacije, banke menjaju uslove za izdavanje kredita. Može se ispostaviti da stope na kredite iz prethodnih godina više nisu isplative, jer tržište nudi više nisko interesovanje. U tom slučaju možete ponovo izdati kredit. Kako refinansirati u Sberbanci i pravilno provesti postupak refinansiranja, čitajte dalje.
Refinansiranje
Refinansiranje je postupak zamjene postojećih uslova za jednu ili više obaveza novim kreditom. Vlasnici potrošački krediti in različite banke danas mogu refinansirati u Sberbanci po atraktivnoj kamatnoj stopi: Banka je takvu promociju najavila u julu 2017. godine. Za klijente je ovo prilika da dobiju umanjenje kamate ili redovna plaćanja. Osim toga, spajanjem svih kredita u jedan, možete značajno smanjiti vrijeme servisiranja duga.
Ako su krediti osigurani, a postoji vjerovatnoća da će se uzeti neobezbijeđen kredit od Sberbanke, onda je oslobađanje imovine još jedan razlog za refinansiranje.
Možete spojiti više obaveza u jedan ugovor. Uključujući kredite za automobile, potrošačke kredite i dugove po kreditnim karticama. Maksimalni iznos će biti do 3 miliona rubalja. Ugovor se sastavlja na period od 3 do 60 mjeseci. U sklopu trenutne promocije, Sberbank nudi tarifu od 12,9%.
Što se tiče refinansiranja stambenih kredita, banka razmatra svaki zahtjev pojedinačno. Refinansiranje hipoteke za velike sume i dugi rokovi nastaje kada se kolateral ponovo izdaje: nekretnine su založene kod Sberbanke. Ako stanje hipotekarnog duga nije veliko, a stopa je viša od trenutne ponude, onda ima smisla razmisliti o dobijanju potrošačkog kredita za zatvaranje duga.
Postoji i opcija u drugim bankama po nižem i većem procentu isplativi uslovi.
Restrukturiranje
Nemojte brkati refinansiranje i restrukturiranje: potonja opcija uključuje promjenu uslova tekućeg ugovora. Obično su vlasnici "problematičnih" kredita, sa kašnjenjem glavnice i kamata, zainteresovani za restrukturiranje. Ovdje se mogu riješiti dva problema: kako smanjiti kamatu i dobiti novi raspored plaćanja koji odgovara stvarnim mogućnostima zajmoprimca.
Ali izvršenje sporazuma uz ugovor moguće je samo ako se daju informacije koje uvjeravaju banku u potrebu restrukturiranja. Ne biste trebali računati na smanjenje ukupne preplate zbog smanjenja kamate na novi kredit: cilj će biti odgoda plaćanja ili produženje roka ugovora. Dakle, korist od restrukturiranja nije u uštedi na kamatama, već u „odmoru“ za porodični budžet.
Kako poboljšati uslove postojećih kredita u Sberbanci
Za zajmoprimce Sberbanke
Ako imate kredit u Sberbanci i planirate promijeniti njegove uslove, obratite se filijali u kojoj je ugovor sastavljen. Radnje zajmoprimca su sljedeće:
- Podnošenje zahtjeva i konsultacije sa kreditnim službenikom. To će odrediti dalju proceduru i spisak dokumenata. Na primjer, ako klijent ima, tada nećete morati potvrđivati prihod;
- Preuzimanje i dostavljanje dokumenata (pasoš, kopija ugovora o radu, bilans uspjeha i sl. na zahtjev banke);
- Čekanje na odluku kreditnog odbora (od dva do pet dana);
- Potpisivanje novog ugovora, prijem plana plaćanja.
Tako se zadatak kako smanjiti kamatu na kredit u Sberbanci može riješiti u roku od tjedan dana. Naravno, to je moguće samo za zajmoprimce sa dobra ocjena bez kašnjenja po postojećim kreditima.
Za zajmoprimce drugih finansijskih institucija
Najavljena kamata na kredit u Sberbanci privlači klijente iz drugih struktura. Ali da bi sproveli proceduru refinansiranja i riješili problem kako smanjiti kamatu, trebat će im malo više truda: nisu sve banke naklonjene odlasku svojih klijenata.
Šta treba da uradite u prvom koraku:
- Pribaviti potvrde od povjerilaca o stanju duga. Moguće je da će zajmodavac ponuditi lojalnije uslove kako bi održao odnos sa klijentima. Ovdje je izbor na zajmoprimcu;
- Pripremite dokumente za prijavu u banku: bilans uspjeha, ugovor o radu, pasoš itd.;
- Popunite aplikaciju i podnesite dokumente kreditnom službeniku Sberbanke.
Banci će možda trebati Dodatne informacije. Ukoliko odnos iznosa plaćanja i prihoda zajmoprimca ne zadovoljava zahtjeve zajmodavca, ponudit će se opcije za smanjenje veličine kredita ili davanje dodatnih garancija za otplatu duga. Nakon što se ova pitanja riješe, počeće druga faza refinansiranja.
Klijentu će biti potrebno:
- Upoznajte se sa novim ugovorom i rasporedom plaćanja;
- Potpišite ugovor;
- Čeka se namirenje sa poveriocima. Obično Sberbank direktno prenosi novac finansijske strukture prema trilateralnom sporazumu. Potrebno je tri do pet dana nakon potpisivanja ugovora;
- Dobijte potvrde od bivših povjerilaca o nepostojanju duga na računu.
Odgovori na često postavljano pitanje: da li je moguće smanjiti stopu na postojeće kredite, u velikoj mjeri ovisi o samom zajmoprimcu, njegovoj kreditnoj istoriji i želji da dobije razumnu korist. Sberbank pruža mogućnost refinansiranja potrošački krediti, a da li se isplati koristiti je na samom zajmoprimcu.
Sberbanka je obustavila refinansiranje hipotekarnih kredita vlastitih klijenata, proizilazi iz poruke na web stranici banke.
„Razmatranje njihovih prijava hipotekarni zajmoprimci o snižavanju kamatnih stopa na aktivna hipoteka Sberbanka ne proizvodi”, navodi se u poruci bez navođenja razloga.
Podrška za chat banke potvrdila je Interfaxu da banka trenutno ne refinansira kredite svojih klijenata.
"Moguće je refinansirati samo kredite od trećih banaka", napomenuo je stručnjak.
Istovremeno, pozivni centar banke je dopisniku Interfaksa rekao da je moguće refinansirati svoj kredit u Sberbanci, a stopa do otklanjanja tereta iznosi 11,5%.
“Smanjenje kamatnih stopa je razmatrano od slučaja do slučaja u skladu sa programom smanjenja kamatnih stopa za hipotekarni krediti. Akcija programa je završena, ako odlučimo da pokrenemo novi, to ćemo dodatno najaviti", rečeno je Interfaksu u pres-službi Sberbanke.
Kasnije je pres-služba pojasnila da se samo proizvod za klijente drugih banaka u banci zove refinansiranje, a za sopstvene klijente postojao je program smanjenja stope, koji je obustavljen.
Refinansiranje koriste banke i zajmoprimci da smanje otplate po kreditu koji je prethodno dat po višoj stopi.
Prema rejtingu koji su sastavili Dom.rf i Frank RG, u prvoj polovini 2018. godine 15 najvećih ruskih banaka povećalo je svoje hipotekarne kredite za 73% u odnosu na isti period prošle godine, na 1,3 triliona rubalja. Udio pet najvećih banaka - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank i Raiffeisenbank - činio je 80,4% izdatih hipoteka. Sberbank je povećala svoj udio za 0,5 p.p. u odnosu na prvu polovinu 2017. godine.
Istovremeno, konstatovano je da Gazprombank, Rosselkhozbank i Raiffeisenbank učestvuju sa preko 40% ukupnog izdavanja hipoteka za refinansiranje, dok je za Sberbanku i VTB učešće refinansiranja 6% i 12%, respektivno.
„Udio refinansiranja u ukupnom obimu izdatih hipotekarnih kredita se postepeno smanjuje. Ako je u prosjeku za prvi kvartal učešće refinansiranja iznosilo 15,3% ukupnog obima izdavanja, onda je u maju-junu odgovarajuće učešće palo ispod 13%. “, stoji u rejtingu.
Početkom septembra, zamenik ministra građevinarstva Nikita Stašišin primetio je da su 2017. godine na Sberbank i VTB otpadalo oko 80% izdatih hipoteka (1,1 milion kredita za 2 triliona rubalja). Sergej Stepašin, predsednik Nadzornog odbora Fonda za stambeno-komunalne usluge, i Vladimir Jakušev, šef Ministarstva građevinarstva, nazvali su to "značajnim pregrijavanjem".
U proteklih nekoliko godina Sberbank je nekoliko puta smanjivala stope na novoizdane kredite. hipotekarni krediti. Naravno, postojeći klijenti bi željeli refinansirati hipoteke Sberbanke u Sberbanci u 2019. pod jednako povoljnim uslovima.
Suština postupka
Programi refinansiranja hipoteka su prava pomoć građana u održavanju stambenog prostora. Zbog činjenice da Centralna banka Ruska Federacija je tokom prošle godine više puta smanjivala ključnu stopu, finansijske i kreditne organizacije počeo da smanjuje stope na hipoteke. Kao rezultat toga, klijenti koji su ranije dobili hipoteke na više veliki ulozi sada pokušavaju postići iste uslove za sebe kao i novi zajmoprimci koji sklapaju ugovore ove godine.
Refinansiranje kredita je postupak reizdavanja postojećeg kreditne obaveze pod drugim uslovima od onih navedenih u ugovoru. Od implementacije takve šeme, klijent može i pobijediti i izgubiti. Smanjenje stope po ugovoru znači uštedu za zajmoprimca. Produženje roka otplate ili davanje prava da se tijelo kredita privremeno ne gasi uprkos smanjenju mjesečnih iznosa otplate u konačnici znači povećanje troškova plaćanja kamate po ugovoru.
Refinansiranje hipoteke nije uvijek isplativo za banku.
Uostalom, ovaj postupak se koristi ne samo u slučajevima kada je razlika između kamatne stope po važećem i novozaključenom ugovoru prilično uočljiva, već i kada klijent ima finansijskih poteškoća zbog smanjenja prihoda, uz promjenu kurs ako je ugovor bio strana valuta, i tako dalje. Za banku je interesantnije da imovinu založenu takvim ugovorom proda na osnovu osuda umjesto da rizikujete nastavak rada sa potencijalno problematičnim klijentom.
Refinansiranje hipoteke Sberbanke
Pitate se: "Da li je moguće smanjiti hipoteku u Sberbanci?". Prije nekoliko godina, Sberbank jednostrano snižene kamate na sve postojeće hipotekarne kredite. Ova promocija došlo je zbog masovnih žalbi zajmoprimaca sa zahtjevom za smanjenje kamatnih stopa na kredite.
Trenutno banka odbija da odgovori na takve zahtjeve. Razlog: uslovi ugovora o kreditu. U dokumentu se navodi da Sberbank ima pravo da snizi stopu na hipoteku kada se ključna stopa promijeni, ali to nije njena obaveza.
Sberbank u 2019. godini nudi program refinansiranja hipoteke isključivo u odnosu na ugovore zaključene sa drugim bankama.
Uprava banke još nije najavila promjenu stopa po postojećim ugovorima u dogledno vrijeme. Trenutni prijedlog refinansiranja Sberbanke uključuje privlačenje novih klijenata koji su se zadužili kod drugih banaka prenosom svojih hipotekarnih ugovora pod novim, povoljnijim uslovima za zajmoprimce.
Alternativni plan refinansiranja
Budući da Sberbank ne nastoji organizirati restrukturiranje prema postojećim hipotekarnim ugovorima, klijenti traže alternativne načine, na primjer, kako prenijeti hipoteku sa Sberbanke na drugu banku.
Konkurenti nude refinansiranje hipotekarni krediti pod uslovima tipičnim za tržište hipotekarni kredit od 2019. godine, odnosno već po sniženoj kamatnoj stopi. Da biste pokrenuli proces, morate osigurati:
- popunjen obrazac za prijavu;
- pasoš;
- SNILS;
- dokaz o zaposlenju i prihodima;
- ažurirano mišljenje procjenitelja o vrijednosti hipotekarnih nekretnina;
- posjedovne isprave na predmetu zaloge (potvrda o vlasništvu i ugovor o kupoprodaji stambenog prostora);
- izvod iz registra;
- katastarski pasoš;
- izvod iz kućne knjige;
- izvod iz finansijskog računa.
AT opšti pogled Refinanciranje hipoteke Sberbanke u drugoj banci provodi se prema šemi:
- Odabranoj kreditnoj instituciji podnosi se zahtjev i relevantna dokumentacija za refinansiranje.
- Na osnovu ovih dokumenata donosi se odluka o saradnji sa klijentom.
- Potpisuje se ugovor sa novim kreditorom.
- Kredit se izdaje uz istovremenu otplatu duga Sberbanci.
- Pribavljanje dokumenata od Sberbanke za uklanjanje tereta.
- Opterećenje stanovanja je uklonjeno. MFC se bavi dizajnom. Osnova za žalbu je pismo Sberbanke o nepostojanju potraživanja po ugovoru, potkrijepljeno izjavom osobe ovlaštene od ove organizacije, ili samo izjavom zajmoprimca, uz priloženu hipoteku;
- Istovremeno se vrši i teret u korist novog povjerioca.
- Registarski organi uklanjaju teret sa objekta u korist Sberbanke, a istovremeno uvode slično ograničenje u korist druge banke.
- Zaključeni su neophodni ugovori o osiguranju.
- Nova banka, na osnovu hipoteke u svoju korist, smanjuje kamatnu stopu na kredit.
Šema s prijenosom hipoteka sa Sberbanke na drugu banku i obrnuto nije održiva zbog prvog ograničenja: samo one hipotekarni ugovori, zaključen sa trećim organizacijama koje su izdate prije više od godinu dana.
Prilikom refinansiranja treba da budete spremni na dugoročan rad sa kreditorima i dodatne troškove za:
- ponovna procjena stanovanja;
- registracija osiguranja;
- plaćanje notarskih usluga, ukoliko je potrebno sačiniti punomoćje.
Građani Ruske Federacije koji su ranije kupili nekretninu na kredit, uzevši hipoteku pod više visok procenat(12 - 16%), razumeju da preplaćuju korišćenje kreditna sredstva znatno više. Problem je u tome što je ugovorom sa kreditnom institucijom predviđeno da nema odredbe o promeni postojećih uslova za vreme trajanja ugovora.
Ali banka je, iako nije bila dužna, predvidjela mogućnost snižavanja stope na trenutnu hipoteku Sberbanke u 2019. godini. Ovo posebno važi za mlade porodice koje se mogu kvalifikovati za širok spektar programa državne podrške. Kako smanjiti finansijsku obavezu za ranije uzete stambene kredite?
Kreditna institucija razmatra zahtjeve za smanjenje kamatnih stopa pod sljedećim uslovima:
- ako zajmoprimac ima osiguran život i predmet obezbeđenja - do 10,9% godišnje;
- osim ako ugovorni uslovi ne predviđaju obavezno osiguranje– do 11,9% godišnje;
- za bankarski proizvod"Nenamjenski kredit osiguran nekretninama" - do 12,9% godišnje.
Sberbank takođe predstavlja Dodatni zahtjevi za smanjenje finansijske odgovornosti, kao što su:
- nedostatak duga;
- ukupno stanje duga je više od 500 hiljada rubalja;
- rok trajanja ugovora je najmanje 1 godina;
- stambeni kredit nije ranije bio predmet restrukturiranja.
Sberbank neće razmatrati prijavu ako svi gore navedeni uslovi nisu ispunjeni. Razmatranje izmjena uslova ugovora vrši se samo uzimajući u obzir dostavljene zahtjeve.
Kako sniziti kamatu na hipoteku
Sberbanka je dužna prihvatiti zahtjev za smanjenje kamate, ali postoji niz razloga zašto možete koristiti uslugu. Kada kontaktirati banku:
- zajmoprimac je trenutno učesnik državnog programa, koji predviđa smanjenje kamata;
- pogoršao finansijsko stanje i druge finansijske poteškoće (gubitak ili promjena posla).
Nakon razmatranja zahtjeva, kreditna institucija može ponuditi nekoliko opcija za poboljšanje uslova, kao što su:
- izmjena uslova ugovora u pretkrivičnom ili sudskom postupku;
- korišćenje državnih programa pod atraktivnijim uslovima.
Sve predstavljene opcije za rešavanje problema su više nego legalne, konačna odluka ostaje na banci, samo platilac treba da se odluči da li će mu biti korisno koristiti ovu ponudu.
Refinansiranje hipoteke
Većina kredita refinansira Sberbank, ali to su samo krediti kupljeni od drugih kreditne organizacije. Sberbank razmatra refinansiranje vlastitih kredita samo u sljedećim slučajevima:
- auto kredit;
- potrošački kredit;
- kao izuzetak - stambeni kredit.
Sve prijave će se razmatrati na individualnoj osnovi. Ako ste kupili stambeni kredit od druge banke, a nemate dugovanja ili kašnjenja, onda je refinansiranje vrlo isplativo rješenje za porodični budžet.
Sberbank također pristaje na ustupke svojim pouzdanim klijentima, te analizira zahtjeve za refinansiranje vlastitog stambenog kredita, čime možete postići smanjenje kamata na postojeće hipoteke Sberbanke u 2019. godini. Ako problemu pristupite s desne strane, tada možete značajno smanjiti iznos mjesečne uplate, odnosno ukupno stanje duga.
Restrukturiranje duga
Ako se odlučite za restrukturiranje duga, dobro razmislite i odlučite – da li je to potrebno učiniti? Banke su spremne na restrukturiranje, opet, ako imate dobro kreditna istorija, ali šta se podrazumijeva pod riječju "restrukturiranje"?
U slučaju restrukturiranja zaključujete dodatni ugovor sa bankom uz važeći ugovor. Iznos mjesečnih plaćanja bit će znatno manji, ali će stopa ostati nepromijenjena. Sve se to događa zbog produženja roka ugovora o kreditu, preplata je neizbježna, ali ako ste spremni za dodatni troškovi, za duži period korišćenja kreditnih sredstava, onda je restrukturiranje definitivno pravi izbor.
Član državnih programa Sberbanke
Ekonomska situacija u Rusiji je veoma teška, pa država pokreće posebne programe državne podrške onima koji su podigli hipoteku. Program je više puta obustavljan zbog nedostatka raspoloživih sredstava, ali je 2017. godine nastavljen u novom izdanju:
- smanjenje ukupnog finansijskog opterećenja duga do 30%, ne više od 1.500 hiljada rubalja;
- smanjenje iznosa mjesečnog doprinosa za 2 puta (važi 1,5 godina);
- refinansiranje hipotekarnog kredita u stranoj valuti u rublje.
Ali neće svi građani moći da se oslone na podršku države, među osobama koje će moći da koriste državni program su:
- invalidi, roditelji i staratelji maloletnih lica sa invaliditetom;
- učesnici u neprijateljstvima;
- porodice sa maloletnom decom koje se redovno školuju.
Isti način državna podrška Razmatra se korištenje materinskog kapitala za otplatu duga, uzimajući u obzir smanjenje roka ili iznosa mjesečne uplate.
Važno je zapamtiti da kada skratite rok korištenja kreditnih sredstava, iznos mjesečne uplate ostaje nepromijenjen, ali preplata postaje znatno manja.
Smanjenje kamatnih stopa na hipoteke
Prije nego što odete na sud, uvjerite se da za to postoji ozbiljno opravdanje. Obično sud razmatra žalbe na nezakonite naknade koje nisu ugovorene ugovornim uslovima, kao i na povećanje kamate na stambeni kredit.
Smanjenje uslova kamatna stopa Sberbank na trenutnu hipoteku u 2019. je lojalna i pristupačna, pa prije odlaska na sud isprobajte druge mjere za smanjenje kamata. Ako se otkrije činjenica kršenja ugovornih obaveza, što nije tipično za velike kreditne organizacije, tada sud u većini slučajeva staje na stranu zajmoprimca. Sberbank uživa reputaciju solidne i pouzdane institucije, svakom klijentu pristupa individualno, pa je kršenje uslova rijedak slučaj.
Tokom perioda sudsko suđenje, tužilac je dužan da vrši mesečnu uplatu u skladu sa uslovima ugovora. U suprotnom će biti naplaćene kazne i vaša kreditna istorija će biti oštećena.
Da biste podnijeli zahtjev za smanjenje finansijskog opterećenja po ugovoru o hipoteci, morat ćete prikupiti mali paket papira:
- potvrde o potvrđivanju službenih prihoda;
- izvod iz banke o stanju kredita;
- izvod iz Rosreestr.
Nakon što ste podnijeli zahtjev za promjenu uslova ugovora, banka donosi odluku. Ako je odluka pozitivna, dobit ćete novi paket dokumenata, koji će sadržavati dodatni ugovor uz ugovor ili novi ugovor(u slučaju raskida i zaključenja novog ugovora) i raspored plaćanja mjesečnih plaćanja po ugovoru.
Vlada Ruske Federacije pomaže mladim porodicama, to je zbog rješenja pitanja demografske krize. U tu svrhu Sberbank je uvela program Mlada porodica, koji pruža značajnu pomoć pri kupovini kuće.
Ako se djeca pojavljuju u porodici tokom trajanja stambenog kredita, možete podnijeti zahtjev za smanjenje kamatne stope na trenutnu hipoteku Sberbanke u 2019. godini.
Specifičnosti državnog programa "Pristupačno stanovanje"
Prema predstavljenom državnom programu, mlade porodice imaće pravo na smanjenje plaćanja i kamata po rođenju prvog, drugog i sledećeg deteta. Ali, kao iu svakom programu, i ovdje banka postavlja određene zahtjeve:
- starost jednog od supružnika ne smije biti starija od 35 godina uključujući;
- ukupna površina stambenog dijela nije veća od 15 m2. za svakog zvanično registrovanog člana porodice.
Dodatna prilika je bilo korištenje materinskog kapitala, do 3 godine života djeteta. Uz pomoć certifikata možete djelomično ili potpuno smanjiti novčano opterećenje.
U svakom slučaju, čak i pojava prvog djeteta omogućava smanjenje ne samo obaveza po osnovu kamata, već i smanjenje iznosa glavnog duga. Drugo dijete dobija državnu potvrdu, a pojavljivanje trećeg gotovo u potpunosti smanjuje stanje glavnice.
Kakvu pomoć pruža Sberbank?
Ne znaju svi da postoji nekoliko kategorija građana koji mogu iskoristiti posebne pogodnosti preferencijalni uslovi i bankarske ponude. Postoji nekoliko načina da se smanji gotovinsko opterećenje u procesu plaćanja hipoteke:
- Otpis dijela duga. Rođenje prvog djeteta omogućava dobijanje subvencije za cijenu od 18 m2. području. Obračun se vrši prema Tržišna vrijednost. Sličan otpis će se dogoditi s pojavom drugog djeteta. A sljedeće će mladoj porodici dati do 100% otpisa iznosa glavnog kredita.
- Odgoda plaćanja. Ako se u porodici rodi drugo dijete, Sberbank može ponuditi odloženo plaćanje bez kamata do tri godine. Kada se rodi treće dijete, kašnjenje je do pet godina. Ako je sljedeće dijete rođeno tokom grejs perioda za drugo dijete, period se produžava za još 5 godina.
- Državno subvencionisanje. Svaka regija ima različite programe subvencija za mlade porodice. Na primjer, uplate guvernera za pojavu prve, druge i naredne djece. Sve ove subvencije mogu se iskoristiti za otplatu hipoteke. Za porodice sa ograničenim budžetom za rođenje djeteta u periodu nakon 01.01.2018. dodjeljuju se plaćanja u iznosu od 15 hiljada rubalja do 1,5 godine. Ova pomoć se može koristiti za otplatu glavnog duga po hipoteci.
Takođe, materinski kapital se smatra subvencijom, koja se može koristiti za otplatu duga bez čekanja da dijete napuni 3 godine. Sve subvencije se mogu koristiti bez obzira na državni program po kojem je stambeni kredit uzet.
Dokumenta koja se dostavljaju banci nakon rođenja djeteta
Smanjenje kamata na trenutnu hipoteku Sberbanke u 2019. nakon rođenja djeteta neće se dogoditi automatski. Potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata i podnijeti zahtjev tehnička podrška banci ili lokalnoj upravi gdje podnosite zahtjev za povrat novca ili subvenciju.
Tek nakon što vam nadležni organi daju subvenciju, banka će odlučiti o restrukturiranju kredita, smanjenju kamatne stope i drugim uslovima ugovora. Rok za razmatranje prijave za promjenu uslova ugovora je 30 dana. Za to vrijeme banka će donijeti odluku. Koje dokumente će banka tražiti od mlade porodice prilikom prijave:
- pasoši supružnika;
- dokumentarni dokazi o rođenju djece ili jednog djeteta;
- uvjerenje o materinskom kapitalu;
- potvrdu da nema dugovanja;
- ugovor zaključen sa kreditnom institucijom;
- dokumente koji potvrđuju činjenicu vlasništva nad ovom nekretninom.
Od početka godine uvedeni su novi povoljni uslovi za mlade porodice sa dvoje i više maloletne dece. Subvencija je osmišljena tako da smanji kamatnu stopu na 6% na trenutnu hipoteku Sberbanke u 2019. godini, ali ovdje postoje neke nijanse:
- stanovanje kupljeno od investitora;
- subvencija je usmjerena na reinvestiranje stanja postojeće kreditne obaveze.
Uslov obuhvata samo one porodice čija su se druga i naredna djeca pojavila u periodu od 01.01.2018. Djeca rođena prije 01.01.2018. nisu uključena.
Rezultati
Obično je u praksi prilično teško smanjiti hipotekarne obaveze, ali ipak realno. Važno je shvatiti da Sberbank nije zvanično odobrila nijedan program smanjenja obaveza po kamatama postojećih kredita, ali banka cijeni svoje klijente i daje ustupke pod određenim uslovima ugovora.
Zajmoprimci mogu tražiti da smanje svoje finansijske obaveze prema banci učešćem u vladinih programa, refinansiranje, subvencionisanje i drugi pojedinačni uslovi, koji će značajno smanjiti opterećenje porodičnog budžeta.
Smanjenje kamatne stope na postojeću hipoteku kod Sberbanke
