Banks Today Live

Članci označeni ovim simbolom uvijek ažurno. Pratimo ovo

I daje odgovore na komentare na ovaj članak kvalifikovani advokat kao i samog autoračlanci.

Mogućnost sniženja kamatne stope je jedna od mogućnosti aktuelna pitanja za zajmoprimce, posebno one koji su potpisali ugovore prije nekoliko godina prije smanjenja stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije. U vezi sa donošenjem ove mjere, bankama je ponuđeno da značajno smanje tarifu za korištenje kreditna sredstva, u praksi je razlika bila 3-5 bodova ili više. Pod kojim uslovima je moguće zaključiti ugovor o hipoteci po sniženoj stopi, koje prednosti postaju dostupne zajmoprimcu i kako se sprovodi postupak u odnosu na ugovore zaključene sa Sberbankom, detaljno u materijalu.

Napišite zahtjev kreditnoj instituciji ili drugoj banci koja nudi najviše isplativi uslovi, mogu zajmoprimci po postojećim ugovorima o hipoteci. Razlozi za to su često:

• rođenje djeteta i potreba za dodatnim troškovima;
• nepredviđeno pogoršanje materijalne situacije, promjena posla, nepovoljna promjena zdravstvenog stanja;
• želja da se zajam zatvori prije roka pod lojalnim uslovima.

Posljedice pribjegavanja postupku smanjenja kamatne stope su smanjenje mjesečne uplate ili promjena ukupan iznos ugovor o hipoteci, koji predstavlja povoljniju finansijsku perspektivu za platioca.

Mogućnosti smanjenja kamatnih stopa

U bankarskoj praksi primjenjuju se sljedeće metode smanjenja kamata na ugovor o hipoteci:

• Refinansiranje. Predstavlja složenu proceduru potpisivanja ugovora o hipoteci pod novim uslovima uz potpunu preregistraciju transakcije od strane jedne banke ili prilikom kontaktiranja treće strane finansijske institucije.
• Restrukturiranje. Dozvoljeno prilikom zaključivanja dodatnog ugovora uz glavni ugovor o hipoteci prilikom promjene kamatne stope na kredit stambeni program u istoj banci u kojoj je izdat kolateral. Dokument konsoliduje postizanje dogovora između finansijske institucije i dužnika o usvajanju novih uslova za zaračunavanje kamata na hipoteke i preračunavanju procene ugovora o kreditu i mesečnih otplata.
• Upotreba sredstava socijalna podrška. Moguće je otplatiti dio hipoteke na teret javnih sredstava, na primjer, u okviru programa Mlada porodica ili Stanovanje. Takođe je moguće uplatiti prikazano finansiranje na račun kapara, što omogućava postizanje smanjenja stope koja se primjenjuje na ugovor.
• Žalba sudu. Ako zajmoprimac pronađe taj dio uslova ugovora hipotekarni kredit, uključujući utvrđivanje kamate za korištenje sredstava, nije u skladu sa zakonom i naredbama Centralne banke Ruske Federacije, ili su učinjeni prekršaji tokom obračuna, može se obratiti pravosudnim organima sa zahtjevom za ponovni obračun trošak ugovora i nasilno promijeniti njegove uslove.

Uslovi za smanjenje stope

Smanjenje kamatne stope je često moguće samo ako su ispunjeni sledeći uslovi:

• rok inicijalnog ugovora o hipoteci je najmanje 4-6 meseci, u zavisnosti od kreditne institucije;
• izbjegavanje kašnjenja, neplaćanja tokom cijelog perioda plaćanja;
• potvrda solventnosti;
• besprekoran kreditna istorija zajmoprimac;
• potreba za privlačenjem žiranta ili sudužnika na osnovu programa banke kreditora;
• likvidnost imovine, odsustvo eventualnih potraživanja od bivši vlasnici, koja se provjerava na osnovu zahtjeva za prenos vlasništva nad stanom ili drugim stambenim objektom;
• prisustvo pristanka supružnika/i pod režimom zajedničke imovine kada je zajmoprimac u braku;
• odsustvo upisane maloljetne djece ili maloljetnika u predmetu zaloge u slučaju preregistracije ugovora putem refinansiranja.

Pročitajte također:

Povijest, funkcije i vodstvo Centralna banka Rusija

Nova kamatna stopa se obično primjenjuje na preostali rok trajanja ugovora i stanje duga. Preračunavanje za cijeli period je izuzetno rijetko.

Sklapanje novog ugovora o hipoteci

Pod uslovom snižavanja kamatne stope razvoj događaja je moguć na tri načina:

• Informisanje klijenata banke od strane same institucije o promenama uslova hipotekarnog kreditiranja prilikom pružanja povoljnijeg režima. Poruke se šalju putem SMS-a na Mobiteli, obavještenja na e-mail i poštanske adrese. Ponekad je ovakva slanja masovna, u nekim slučajevima je moguće da banka pokaže lojalnost određenom zajmoprimcu koji je redovno plaćao u dužem periodu po starim uslovima.
• Ukoliko klijent sazna da je moguće smanjiti kamatnu stopu na hipoteku zbog promjene programa banke. U ovom slučaju inicijativa u potpunosti dolazi od zajmoprimca. On se obraća menadžmentu kreditne institucije, prima odluku, potpisuje dostavljeni dodatni ugovor uz glavni ugovor o hipoteci ili ugovor o novim uslovima.
• Zajmoprimac analizira situaciju na hipotekarno tržište kreditiranje u regionu. Ukoliko dođe do smanjenja kamatne stope u drugim bankama, prijavljuje se za refinansiranje.

Uslovi za smanjenje kamata na hipoteke u Sberbanci

Kreditni stručnjaci će odgovoriti da li je moguće smanjiti hipoteku ako je ugovor sastavljen u Sberbanci. To je moguće pod sljedećim uslovima.

Institucija obezbeđuje poseban program za takve slučajeve "Refinansiranje". Stopa na nju je 13,9% godišnje. Poređenja radi, ako je ranije ugovor bio sastavljen pod uslovima od 15% godišnje, onda će procedura uštedeti 1,1% na hipotekama. Na primjer, prilikom procjene kredita od 2 miliona rubalja. to će iznositi 220 hiljada rubalja. Prema ovoj šemi, moguće je refinansirati kredit primljen od VTB24, uz zaključivanje novog ugovora u Sberbanci.

Dozvoljeno je i dalje pozajmljivanje u okviru paketa restrukturiranja. Dozvoljeno je i smanjenje i povećanje roka dospijeća duga, uz smanjenje kamatne stope u Sberbanci.

Prednosti i nedostaci smanjenja kamata

Ponovno izdavanje ugovora o hipoteci sa mogućnošću smanjenja kamatne stope ne treba odlagati, jer će to pomoći u smanjenju finansijskog opterećenja platitelja pod sljedećim uslovima:

• preračunavanje ukupnog iznosa ugovora o hipoteci;
• niže mjesečne uplate;
• smanjenje premija osiguranja;
• skraćivanje roka ugovora i otplata duga.

Uz naizgled vidljivo smanjenje stope hipoteke, prilikom ponovnog sklapanja ugovora uočavaju se sljedeći nedostaci:

• potreba za ponovnom procjenom kolaterala od strane procjeniteljske kuće, što povlači dodatne troškove;
• moguće je uspostaviti proviziju od strane nove banke za refinansiranje, kao primjer možemo navesti uslove RosEvroBank, koja na osnovu svog programa nudi hipoteku uz plaćanje provizije od 0,8% od ukupnog iznosa kredita;

Pročitajte također:

Potpuni opis usluge Sberbank - "Business Online"

1. Prilikom podnošenja zahtjeva drugoj banci ili restrukturiranja hipotekarnog kredita, treba pažljivo razmotriti posljedice promjene uslova za postojeću hipoteku. Nažalost, informacije date na zahtjev prilikom korištenja elektronski kalkulatori online na službenim web stranicama kreditne institucije, nije uvek tačno. Prilikom obračuna često se ne uzimaju u obzir uslovi o potrebi plaćanja provizije, uzima se u obzir osiguranje prema minimalna stopa sa nekompletnim setom usluga u iznos nije uračunat trošak ponovne procjene predmeta zaloge i sl. Svi ovi faktori se moraju uzeti u obzir prilikom planiranja ponovnog pregovaranja ugovora pod novim uslovima, čak i ako je kamatna stopa smanjena za 2-5%. Da biste razjasnili detalje i trenutne tarife i dobili detaljan ažurni izračun, preporučljivo je kontaktirati filijalu banke sa stručnjakom za hipotekarne kredite koji će dati detaljne uslove uz izračun.
2. Za smanjenje kamatne stope po novom ugovoru moguće je koristiti dodatne metode koje garantuju plaćanje - radi se o uključivanju žiranata ili sudužnika, ako banka praktikuje takve metode osiguranja.
3. Da biste obnovili hipoteku po sniženoj stopi, bolje je kontaktirati banku gdje platni projekat ili hipotekarni zajmoprimac prima druga plaćanja, a takođe ima otvoreni depoziti, računi sa sredstvima. Biće mnogo lakše sklopiti ugovor sa takvom institucijom po povoljnijim uslovima o postojećoj hipoteci.

Mnogi čitaoci nas pitaju da li je moguće nekako smanjiti kamatu na postojeću hipoteku u Sberbanci? Postoji li takva mogućnost u principu, i ako postoji, kako ugovoriti ovu uslugu, pod kojim uslovima?

Kako je bilo prije 2018

Nedavno, kada ste pitali stručnjaka za bankarstvo u filijali Sberbanke o toj mogućnosti, čuli ste kategorično odbijanje. Zaista je opravdano - potpisali ste ugovor, pristali ste na uslove koji su u njemu pisani, novac vam je dat tačno po unapred objavljenim cenama i to vam je odgovaralo.

S druge strane, u posljednjih nekoliko mjeseci kamate na hipotekarne ponude u svemu finansijske institucije znatno smanjio. Ako je ranije bilo gotovo nemoguće uzeti stambeni kredit od Sberbanke po nižoj od 13-14%, ovdje nude od 9,5% godišnje.

Zajmoprimci su počeli negodovati - zašto bi preplaćivali? Žalbe, pritužbe, mnoga pisma počinjala su sa zahtjevom da se revidiraju uslovi postojećih ugovora.

I tek u avgustu 2017. na službenoj web stranici Sberbanke pojavila se vijest da je prihvatanje i razmatranje prijava od hipotekarni zajmoprimci da revidira stope. Koji uslovi:

1. Ako ste dobili hipoteku, tj. ciljani kredit za kupovinu ili izgradnju stambenog prostora, tada možete računati na smanjenje kamate na 10,9% ili 11,9% godišnje (uzimajući u obzir životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca ili ne),
2. Ako je kredit bio osiguran nekretninama, tj. sredstva su izdata za vaše lične potrebe, umanjenje će biti do 11,9% ili do 12,9% uz iste uslove (sa ili bez osiguranja).

Koji uslovi važe u 2019.

Kao što je poznato, do sada kamatne stope u gotovo svim većim bankama pao je još niže, a sve zahvaljujući smanjenju ključna stopa od Centralne banke. Podsjetimo naše čitaoce da se upravo od ovog pokazatelja odbijaju sve finansijske institucije naše zemlje prilikom „postavljanja“ sopstveni interes za kredite i depozite za građane Ruske Federacije. Sada je to samo 7,25% godišnje.

Danas Sberbank of Russia nudi svojim novim klijentima hipoteku po stopi za porodice sa decom u okviru državnog programa i od 7,4% za sve ostale klijente. Za postojeće zajmoprimce stope ostaju iste.

Međutim, ako vam isplate postanu nepodnošljive, niste u mogućnosti da otplatite dug iz ličnih ili porodičnih razloga, možete ostaviti zahtjev za djelimično smanjenje kamate na tekući kredit.

Glavni uslovi za pozitivnu odluku o reviziji:

• trenutna kamata na kredit je veća od prikazane u tabeli. Drugim riječima, trebalo bi da bude iznad 11,9-12,9% za nenamjenski kredit ili iznad 10,9-11,9% za hipoteku,
• nema zaostalih obaveza,
• hipoteka nije restrukturirana,
• stanje duga nije manje od 500.000 rubalja,
• ugovor važi najmanje 12 meseci,
• pozitivni CI i drugi faktori.

Kako će se % promijeniti:

Kako se prijaviti?

Prijavu je potrebno podnijeti ne u poslovnici, već putem posebnog internet portala Dom.kliknite na ovaj link. Prijava će se razmatrati najmanje 30 dana, nakon čega ćete dobiti odgovor na kontakte koje ste naveli - telefonom u vidu SMS-a ili e-mailom.

Hoće li biti moguće smanjiti stopu nekoliko puta? Da, moguće je, ali morate imati na umu da se ponovo možete prijaviti najkasnije 12 mjeseci nakon prvog smanjenja.

Status svoje prijave možete provjeriti na web stranici Dom.click na linku rate.domclick.ru. Potrebno je da odete na sajt i unesete broj svog mobilnog telefona.

Restrukturiranje

Podrazumijeva smanjenje mjesečne uplate produženjem roka, dobijanjem odgode ili promjenom valute ugovora. Nažalost, ova opcija vam neće omogućiti da snizite stopu, ali možete smanjiti opterećenje za porodični budžet.

Šta bi moglo biti osnova za restrukturiranje:

• Značajno smanjenje prihoda (gubitak posla, promjena uslova plata, itd.),
• Poziv / hitno slanje vojna služba u vojsci,
• Odsustvo za negu deteta do 1,5 godine/3 godine,
• Gubitak radne sposobnosti.

Kako dobiti uslugu? Da biste to učinili, morate prikupiti paket svega potrebna dokumenta(navedeni su na web stranici banke na ovom linku) i podnesite ih zajedno sa odgovarajućom prijavom u poslovnici banke. Sberbank će razmotriti vašu prijavu, analizirati mogućnost restrukturiranja vašeg duga, uzimajući u obzir sve uslove i obavijestiti vas o svojoj odluci.

Državna banka Ruske Federacije je pouzdan zajmodavac, milioni građana koriste njene usluge. Večina hipotekarni krediti izdaje se upravo u Sberbanci, toliko trećih strana finansijske strukture baziraju svoju strategiju na dostignućima konkurentske organizacije.

Kako sniziti kamatnu stopu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku?

Počevši od prvog mjeseca prošle, 2017. godine, Sberbank je održavala promocije koje su rezultirale smanjenjem kamatnih stopa na dugoročni krediti. Do kraja ljeta ponudu su iskoristili brojni klijenti finansijske institucije, o čemu svjedoči i statistika. Do danas, stručnjaci najveća banka Ruska Federacija je razvila nekoliko programa dugoročnog kreditiranja koji se međusobno razlikuju u pogledu dobijanja i kamatnih stopa. Ukoliko postanete član nekog od njih, građani imaju priliku da:

1. Kupite kuću sekundarno tržište uz uplatu akontacije od 15%.
2. Uzmite kredit za izgradnju kuće, uz učešće od 25%.
3. Kupnja stana u novogradnji.
4. Dogovorite hipoteku za materinski kapital. Prva rata je 800 hiljada rubalja.
5. Uzmite kredit za izgradnju ili kupovinu seoska kuća, vikendice ili vikendice.
6. Kupite stan na sekundarnom ili primarnom tržištu nekretnina (namijenjen za vojsku i ne predviđa učešće).

Najduži rok trajanja ugovora je 30 godina, osim programa pod rednim brojem 6 (20 godina). Kamatna stopa varira od 7,4 do 10,9%.

Načini smanjenja interesa

Četiri programa dugoročnog kreditiranja predviđaju smanjenje kamatnih stopa (osim posljednjeg i s materinski kapital). Da biste iskoristili ponudu popusta, morate ispuniti sve odjednom ili jedan od tri uslova:

1. Kupite polisu osiguranja, ostvarite popust od 1%.
2. Registrirajte transakciju na svom ličnom web bankovnom računu i računajte na smanjenje stope od jedne desetine procenta.
3. Banka smanjuje hipotekarne kamate za 2 jedinice ako klijent kupi stan od investitora koji sarađuje sa Sberbankom, ili je spreman da potpiše ugovor na rok do sedam godina.

Cena zavisi od statusa klijenta. Ako platnu karticu izdat u Sberbanci, tada može računati na privilegije u vidu smanjenja kamate za 0,5%. Tako "platni" klijent koji je ispunio sve uslove dobija ukupan popust od 3,6%.

Ranije izdate hipoteke podliježu drugim pravilima, metode smanjenja kamatne stope se izražavaju u:

1. Restrukturiranje duga.
2. Refinansiranje.
3. Pisanje žalbe upućeno šefu banke, u kojoj se navodi zahtjev za promjenu uslova ugovora.
4. Revizija ugovora nakon podnošenja tužbe.

Svaki klijent može da se prijavi za sniženu kamatu ako je sve vreme tačno plaćao i nije imao kašnjenja. Ako ugovor ne sadrži posebnu klauzulu koja predviđa promjenu uslova na inicijativu banke, onda se ne treba plašiti povećanja kamatne stope. Izvršite preračune koji će dovesti do smanjenja otplate hipoteke, finansijska institucija uopšte nije dužna. Njegova odluka u velikoj mjeri zavisi od niza faktora i donosi se na individualnoj osnovi.

Restrukturiranje

Jedan od načina da ponovo pregovarate o uslovima prethodno potpisanog ugovora je smanjenje ukupnog iznosa koji klijent mora da vrati. Njegova suština je smanjiti rok trajanja ugovora (na primjer, sa 20 godina na 15 godina). Istovremeno, kamatna stopa - 10% - se ne mijenja, a iznos preplate pada za gotovo 50%. Značajna razlika, zar ne?

Da biste skratili rok trajanja ugovora o hipotekarnom kreditu, potrebno je da posetite kancelariju i predate dokumente koji potvrđuju povećanje plata (kao primer). Banka se u principu ne protivi prijevremenoj otplati duga, a često izlazi u susret potrebama svojih klijenata.

Refinansiranje

Ako je hipoteka izdata u finansijskoj instituciji treće strane, može se prenijeti na Sberbanku bez zaustavljanja mjesečne uplate. Proširenjem baze klijenata banka planira povećanje profita, stoga sprovodi proceduru refinansiranja kredita po povoljnijim uslovima.

Ako upozorite banku na svoje namjere, ona će najvjerovatnije pristati na saradnju i revidirati zahtjeve navedene u važećem ugovoru. Rezultat refinansiranja bi trebalo da bude smanjenje kamatne stope.

Primjena

Smanjenju kamatnih stopa na hipoteke može prethoditi nekoliko faktora koji se odnose na:

• Pogoršanje finansijske situacije zajmoprimca (gubitak izvora prihoda).
• Učešće u nekom od socijalnih programa sa određenim pogodnostima.
• Smanjenje osnovne stope.

Da bi riješio problem, klijentu je potrebno:

• Posjetite filijalu Sberbanke.
• Popunite formular za prijavu na adresu direktora.
• Uzmite kopiju dokumenta ovjerenu pečatom.
• Sačekajte odluku koja bi trebala biti donesena u roku od 10-30 dana. Pisani odgovor se šalje na kućnu adresu klijenta, prisustvo pečata na njemu je obavezno.

Možete se prijaviti i putem interneta za nižu kamatu. Na web stranici Sberbanke, koristeći obrazac povratne informacije, potrebno je:

• Dajte izjavu, izlažući je u bilo kom obliku.
• Napravite skeniranje.
• Pošaljite dokument direktoru banke kao poruku.
• Očekujte odgovor.

Ovako upućena žalba ima istu pravnu snagu kao ona koja je sastavljena u kancelariji i ovjerena pečatom.

Revizija uslova ugovora putem suda

Ako je klijent dobio odbijenicu za refinansiranje ili restrukturiranje kredita, ali ne želi odustati od cilja, može se obratiti sudu. Međutim, za to moraju postojati dobri razlozi:

• Kršenje uslova ugovora od strane banke.
• Pronalaženje predmeta koji ranije nije viđen. Međutim, ova činjenica mora biti dokazana, jer se mora pažljivo proučiti prilikom potpisivanja ugovora.
• Nezakonito povećanje kamatnih stopa.
• Banka je pribjegla uvođenju dodatnih provizija nakon potpisivanja ugovora.

Kada tražite pravdu putem suda, važno je pronaći iskusnog advokata koji će zastupati vaše interese. Ali čak ni njegova kompetentnost u takvim stvarima ne garantuje da će sudija doneti pozitivnu odluku za vas. Takvi slučajevi su izuzetno rijetki, pa je bolje poduzeti mjere i krenuti putem prijevremena otplata kredit ili napišite žalbu za restrukturiranje duga. U krajnjem slučaju, pribjegnite drugom načinu i prebacite hipoteku na drugu banku koja nudi povoljnije uslove kreditiranja.

Sergej je uspio smanjiti stopu hipoteke za 4% u nekoliko faza. Prvi se pokazao vrlo jednostavnim, ali onda su počele poteškoće. U ovom tekstu on detaljno govori kako se sve to dogodilo.

U početku sam uzeo hipoteku u Sberbanci na 20 godina. Stopa je bila 13,25%, bez podrške države - najvjerovatnije zato što sam kupovao stanove. Bilo je to u decembru 2016. U to vrijeme je bilo najbolji procenat od četiri banke.

Snižena stopa u Sberbanci

Čak i nakon što sam uzeo kredit, bazne stope počeo da pada. U ljeto 2017. negdje na internetu sam pročitao da se stopa hipoteke može smanjiti po prijavi. Znajući to, napisao sam pitanje podršci banke: da li je to moguće učiniti? Rečeno mi je da i poslao sam obrazac. Odštampao sam obrazac, ispunio aplikaciju sa zahtjevom za smanjenje stope i poslao fotografiju ove aplikacije putem Sberbank Online.

Kako mi je rečeno, u banci ne postoje propisi o uslovima razmatranja ovakvih zahtjeva. Podsjetio sam se nekoliko puta, i kao rezultat, dva mjeseca nakon datuma prijave, smanjen sam za 1,25%.

Nisam otišla u kancelariju i ništa nisam ponovo potpisala, samo su mi poslali novi raspored plaćanja i to je to. Bilo je super. Smanjili su mi stopu na 12%.

Osim toga, rečeno mi je da je moguće sljedeće smanjenje, ali tek za godinu dana. Ali odlučio sam da se prijavim za AHML (2. marta 2018., naziv je promenjen u DOM.RF JSC. - Napomena ur.).

Refinansiranje hipotekarnog kredita u AHML

Kuća u kojoj sada živim ima zajednicu stanara, a iz razgovora sam saznao da je stopa refinansiranja u AHML 9%.

Prije toga sam zvao deset banaka da saznam da li imaju refinansiranje stana i pod kojim uslovima. Moram reći da je posao pozivanja banaka mega resursno intenzivna stvar.

Sve izgleda ovako. "Zdravo. Banka takva i takva. Postavite pitanje, oni kažu: „Ne znam. Sada ću prevesti“, ili „Pitaću sada“, ili „Nazovi me kasnije. Naš odjel je zatvoren vikendom. To je vrsta fokusa na kupca. “Ne radimo vikendom, nećemo moći odgovarati za refinansiranje.” Ovo nisu male, ali prilično zvučne banke: Uralsib, Unicredit i tako dalje. Pozvati deset banaka, ako imate sreće, je cijeli slobodan dan, osam sati. Zapanjujući posao.

U AHML-u su u tom trenutku bile dvije opcije: refinansirati stanove pod DDU i refinansirati imovinu. Bio je avgust, a uknjižba imovine bila mi je zakazana za oktobar.

Ali rečeno mi je da je moja kuća već upisana u katastar i da u ovom slučaju kredit možete refinansirati samo za nekretninu koja je upisana kao vlasništvo. Koliko sam shvatio, kuća, koja nije završena, nema katastarski broj. Ako je zgrada završena i prihvaćena, onda jeste katastarski broj. Ako nemam imovinu, a kuća je upisana u katastar, moram da dobijem imovinu, a onda mi se refinansira samo kredit.

Posle par meseci uspeo sam da uknjižim stan kao vlasništvo i nakon toga sam počeo da prikupljam dokumente za refinansiranje. Proces potvrde je standardan, kao i kod redovnog zahtjeva za kredit. Potrebne su nam potvrde o radu, izvodi, oženjeni, neoženjeni... Prošlo je oko mjesec i po dana od početka prikupljanja dokumenata do odobrenja. Nakon što sam dobio odobrenje za zajmodavca, bilo je potrebno dostaviti dokumentaciju o objektu, odnosno o samim stanovima, uključujući i album procjene.

To radi kompanija za procenu. AHML radi sa tri kompanije za procenu vrednosti i mogao sam izabrati jednog od njih. Zvao sam, došli su, pogledali imanje, slikali... Za to sam platio oko 3200 rubalja.

Prošle su još dvije-tri sedmice, a zaposleni u AHML-u su predložili zaključivanje ugovora, a najraniji rok je bio još dvije sedmice kasnije, već u decembru. Prije dogovora su mi poslali ugovore da ih unaprijed pročitam. Ima čitava gomila radova, 30 strana i poželjno ih je pročitati. Radi se o na dva ugovora: ugovor o zajmu i ugovor o hipoteci. Plus ugovor o nekretninama i životnom osiguranju - još deset stranica. Osiguravača sam izabrao sa liste koja mi je ponuđena.

Pošto je AHML agencija, ne može samostalno da rukuje novcem i stoga radi preko banke. Prvo su mi otvorili kredit u Primsotsbanci, ali su me upozorili da će ga ubuduće prebaciti na VTB.

Sam posao mi je trajao šest ili sedam sati. Ispod Nova godina, u decembru, osoblje je popunjeno. Prvih sat i po samo sam čekao jer je neko kasnio. Osim toga, vrlo sam pedantan u svom pristupu, postavljao sam mnogo pitanja, a na svaku stvar sam dobio odgovor. U ovom trenutku, stopa kredita je pala na srednjih 11%.

Kada sam potpisao sve papire, došao je sljedeći korak. Bilo je potrebno ići u MFC radi podnošenja dokumenata za teret Primsotsbanke. Pažnja, moj Sberbank teret još nije uklonjen, ali moram podnijeti zahtjev za novi. Za zajmoprimca je ovo vrlo nerazumljiva shema. Očigledno je da će doći do obustave procesa, to svi razumiju, ali "tako bi trebalo biti".

Dakle, prijavio sam se za teret kod MFC-a, a Primsotsbank je prebacila novac na moj račun u Sberbanki. U isto vrijeme sam otišao u Sberbanku i napisao zahtjev za otplatu. Ispostavilo se da nisam vidio ovaj novac: došao je na račun i odmah im je uplaćen kao prijevremena otplata.

Nakon toga sam otišao u Sberbanku, uzeo potvrdu da je dug izmiren i poslao je Primsotsbank.

Uklanjanje tereta

I tu je počeo pakao Sberbanke. Pozvao sam na neku posebnu liniju da se prijavim za uklanjanje tereta u Sberbanci. Broj je visio četrdesetak minuta. Sedeo sam sa slušalicama, radio paralelno: bio sam 19. u redu, 18., onda sam se umorio od čekanja i otišao sam u odeljenje na Kožuhovskoj.

Ispostavilo se da se pojedinci ne primaju u ovo odjeljenje. Ne možete dobiti telefonom, ne primaju pojedince. Uzeo sam telefon za klijente na recepciji, nazvao kratak broj i za oko tri minuta se javio pravoj ženi. Prijavio sam se za uklanjanje tereta za januar. Dodijeljen mi je agent. 12. januara sam nazvao agenta na mobitel i brzo dogovorio precizan datum kada bismo se trebali naći u MFC-u. (Zajmoprimac mora podnijeti zahtjev za uklanjanje tereta zajedno sa predstavnikom banke. - Bilješka ur.)

Prednost Sberbanke je što u nekim MFC-ima rade jedan, a u drugim drugi. Stoga, možete odabrati bilo koju lokaciju, otišao sam u područje metroa Oktyabrskaya. MFC-ovi su svi fini, ali ovaj je bio posebno cool i u njemu je bilo jako malo ljudi. Čekao sam 15 minuta i predali smo dokumente.

Prema propisima, teret se otklanja u roku od dvije sedmice, ali je trajalo duže. Po mom iskustvu, kada nešto ide u Rosreestr preko MFC-a, navedeni rokovi se moraju udvostručiti i onda će sigurno biti gotovo.

Sredinom tog perioda su me pozvali iz Rosreestra na zahtjev za nametanje tereta Primsotsbanke i rekli da su obustavili proces, jer teret Sberbanke još nije uklonjen. Kada se to konačno dogodilo, morao sam ponovo ići u MFC da napišem zahtjev za nastavak postupka tereta. Ovdje nije potrebno prisustvo zaposlenika banke, to sam uradio sam.

I tek kada sam dobio novo opterećenje Primsotsbanke, stopa kredita je pala na 9%.
Dakle, postojale su tri faze. Imao sam kredit od 13,25%. Onda sam napisao izjavu Sberbanci i stopa je pala na 12%. Zatim je započeo proces refinansiranja, a u sredini se stopa smanjila na 11%. Zatim, kada je uklonio teret i stavio novi, do konačnih 9%.

Prva faza je bila vrlo jednostavna, a sam proces refinansiranja mi je trajao sedam mjeseci.

Sada plaćam kredit Primsotsbanci, ali će me prebaciti u VTB. Dobro je da za to više ne trebam ništa da radim, problem je riješen u AHML-u bez mog učešća.

Mnoge kupce zanima pitanje da li je moguće smanjiti kamatnu stopu na hipoteku u Sberbanci. Sberbank je jedina državna banka u Ruskoj Federaciji i zasluženo se smatra jednim od najpouzdanijih kreditora. Više od polovine tržišta hipotekarnih kredita pripada Sberbanci, pa većina ostalih bankarske strukture izgraditi svoje finansijske politike, na osnovu politike Sberbanke.

Sadržaj stranice

Sberbank je od januara do avgusta 2017. već tri puta održala kampanje za smanjenje kamatnih stopa na hipotekarne kredite, što je za druge postalo dostojan primer i izazov finansijske institucije. Na ovog trenutka Sberbank nudi svojim klijentima čak šest programa hipotekarnih kredita koji se razlikuju ne samo po uslovima, već i po kamatnim stopama:

• posebna ponuda za kupovinu stanova u novogradnji;
• hipotekarni kredit za kupovinu stana ili privatne kuće na sekundarnom tržištu nekretnina;
• hipotekarni i materinski kapital;
• kreditiranje individualne gradnje;
• krediti za izgradnju ili kupovinu seoske kuće, vikendice, dače;
• hipoteke za vojsku za kupovinu nekretnina, kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu.

Table. Hipotekarne kamate u Sberbank i uslovi kreditiranja.

Mogućnosti smanjenja hipotekarnih stopa

Za sve programe hipotekarnog kreditiranja, osim za hipoteke sa materinskim kapitalom i "vojnu", Sberbank nudi tri uslova za smanjenje kamatne stope na kredit:

1. Smanjenje kamatne stope za 1% zavisi od životnog osiguranja klijenta banke i njegovog zdravlja.
2. Smanjenje stope na hipoteku za 0,1% predviđeno (ova usluga se može naručiti preko Personal Area u sistemu Sberbank Online sa menadžerom).
3. Smanjenje stope hipotekarnog kredita od 2% podložno kupovini stambene imovine od partnerskih razvojnih kompanija Sberbanke, čija je lista dostupna na službenoj web stranici banke, kao i ako se period hipoteke smanji na 7 godina.

Takođe, na veličinu opklade utiče da li ste vi platni list klijent banka ili ne. Za "platu" Sberbank za neke hipotekarni programi smanjuje stopu za 0,5%. Nakon ispunjavanja tri uslova, možete smanjiti stopu za 3,1%, što je već dosta, a ako ipak dobijete plate na račun kod Sberbanke, tada će ukupan popust biti 3,6. Ali postoje i drugi načini za smanjenje kamata na već uzetu hipoteku:

• molba upućena upravi banke sa zahtjevom za reviziju uslova ugovora;
• restrukturiranje duga;
• refinansiranje kredita;
• revizija kreditnih uslova u sudskom postupku.

Za smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit mogu se prijaviti samo oni koji su u dobroj namjeri izvršili sva plaćanja bez odlaganja i drugih povreda uslova navedenih u ugovoru. Sberbank nema pravo preračunavanja i podizanja stope, ako to nije zbog uslova ugovora, ali može sniziti kamatne stope, ali nije u obavezi, stoga sve gore navedene metode snižavanja hipotekarne stope rade ne garantuje da će se stopa smanjiti. Sve se dešava individualno i zavisi od mnogo faktora.

Smanjena stopa hipoteke na zahtjev

Da biste smanjili kamatnu stopu na hipoteku na zahtjev, potrebno je:

1. Obratite se najbližoj filijali Sberbanke sa ovim pitanjem.
2. Napišite izjavu upućenu upravi banke, u kojoj zapravo navodite svrhu vaše posjete.
3. Zatražite od službenika banke da vam dostavi fotokopiju vašeg zahtjeva, ali već ovjerenu pečatom banke.
4. Sačekajte odluku (obično je postupak revizije od 10 do 30 kalendarskih dana, nakon čega se klijentu šalje službeni odgovor u pisanoj formi sa pečatom banke).

Bitan! Kada se obraćate filijali Sberbanke za refinansiranje duga, morate imati identifikacione dokumente i ugovor o hipoteci sa sobom. Ovo će značajno ubrzati proces prijave.

U poslovnici banke će vam biti ponuđen gotov obrazac za prijavu, koji izgleda ovako:

U aplikaciji klijenta morate navesti sve podatke važećeg ugovora, suštinu vašeg zahtjeva i razloge (npr. smanjenje ključne stope) zbog kojih želite refinansirati kredit.

Razlozi za smanjenje stope mogu biti i sljedeći slučajevi:

• klijent u zakonski postao član aktiva socijalni program, na osnovu kojih ima pravo na određene beneficije;
• zajmoprimac se naglo pogoršao finansijsko stanje(gubitak posla ili drugih izvora prihoda, itd.);
• smanjenje ključne stope.

Prijavite se putem Sberbank Online

Možete podnijeti zahtjev za reviziju uslova ugovora o hipotekarnom kreditu uz naknadno smanjenje kamate ne samo lično kontaktiranjem banke, već i putem obrasca za povratne informacije na službenoj web stranici Sberbanke. Za ovo vam je potrebno:

1. Napišite aplikaciju u slobodnom obliku.
2. Skenirajte dokument.
3. Napišite poruku putem obrasca za povratne informacije i priložite skeniranu aplikaciju.
4. Pošaljite i sačekajte odgovor.

Prijava poslana putem Sberbank Online sistema ima istu pravnu snagu kao i ona koja je sastavljena i overena u ekspozituri banke.

Smanjenje kamata kroz refinansiranje

Procedura refinansiranja se sprovodi kada je klijent preuzeo hipoteka u drugoj banci, ali iz nekog razloga nije zadovoljan uslovima kredita ili usluge. Sberbank refinansira po povoljnijim uslovima.

Refinansiranje provodi Sberbank u cilju proširenja bazu klijenata a samim tim i povećanje profita. Ako obavijestite banku da planirate prenijeti svoj hipotekarni kredit na drugu banku kako biste smanjili kamatu na kredit, onda je vjerovatno da će vam Sberbank izaći u susret na pola puta i pristati na smanjenje kamatne stope revidiranjem uslova postojećeg ugovora .

Restrukturiranje duga

Ako je postizanje uspjeha (smanjenje kamata na hipoteku) kroz refinansiranje upitno, onda je restrukturiranje realističnija metoda revizije uslova ugovora o kreditu. Suština ovog postupka nije smanjenje početne stope hipoteke, već značajno smanjenje iznosa preplate po kreditu smanjenjem (ili povećanjem) roka kredita. Na primjer, ako se rok hipoteke smanji na 15 godina umjesto na 20, a stopa iznosi 12%, onda će se preplata smanjiti za čak 60%. A ovo je prilično velika količina.

Da bi se smanjio rok hipoteke, klijent treba da ubedi banku dostavljanjem prateće dokumentacije. Moglo bi biti povećanje mjesecna zarada ili nesto slicno tome. U suštini, Sberbanka nema ništa protiv prevremene otplate dugova, uključujući hipoteke.

Revizija uslova ugovora na sudu

Ako se zajmoprimcu uskrati restrukturiranje i refinansiranje, onda pitanje kako smanjiti kamatu na hipoteke u Sberbanci u 2017. postaje sve relevantnije. Sudskim putem je moguće smanjiti otplatu kredita, ali samo u slučaju da se otkriju značajne povrede uslova ugovora sa Sberbankom, što praktično ne može biti. Čak i ako iznenada, čitajući ugovor o kreditu, nađete neku klauzulu za koju niste znali ili se s njom niste slagali, to ipak ne možete dokazati, jer ste je morali pažljivo proučiti prije potpisivanja ugovora. Možete se obratiti sudu ako:

1. Sberbanka je nezakonito podigla kamate na hipoteke.
2. Nakon potpisivanja ugovora, banka je uvela dodatne skrivene provizije.

Ne

Gazprombank

Povoljne kartice OK Rosbanke za kupce hipermarketa

Karte

Kako provjeriti stanje na kartici u redu?

Karte

Kako provjeriti stanje na kartici u redu?