U 2019. godini depoziti na 3 mjeseca postaju sve popularniji. To je dijelom zbog teškog perioda kroz koji danas prolazi ruska ekonomija. Malo je onih koji su sada spremni da planiraju svoje prihode i rashode na dugi rok, pa stoga preferiraju kratkoročna ulaganja.

Plus . Bankovni depoziti sa kamatom na 3 meseca – dobar način uložite novac, s obzirom na to da možete ostvariti dobar prihod i ne odvajati se od svojih sredstava dugo vremena.

Oduzeti . Međutim, treba napomenuti da su kratkoročni depoziti manje isplativi od onih koji se izdaju na šest mjeseci ili godinu dana.

Štedni računi - alternativa kratkoročnim depozitima

Osim toga, u mnogim bankama za tako kratak period nemoguće je oročiti depozit. Umjesto toga, nude se štedni računi koji se otvaraju na neodređeno vrijeme, a novac se može podići u bilo koje vrijeme, čak i nakon 3, čak i nakon 4, čak i nakon 6 mjeseci. Takvi štedni računi, inače, imaju vrlo atraktivne kamatne stope. Dakle, kada birate kratkoročni depozit, uporedite uslove i stope ne samo za depozite, već i za štedne račune.

Upravo to su u ovom pregledu uradili analitičari sajta Agencije za poslovne informacije.

Najprofitabilniji depoziti na 3 mjeseca po visokim kamatama u 2019

Ova stranica sadrži najprofitabilnije kratkoročne depozite na period od 3 mjeseca, kao i štedne račune koje nude vodeće banke u Moskvi, Sankt Peterburgu i drugim gradovima Rusije. Recenzija je izgrađena u obliku ocjene od najvećeg do najnižeg procenta. Svako može da uporedi uslove i cene kako bi izabrao najbolji proizvod.

Depoziti na 3 mjeseca manje maksimalni procenat u top 10 banaka

Depozit "Kasica-prasica"

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / % mjesečno.

Depozit na štedni račun

Dopuna / Djelomično povlačenje / Bez velikih slova / % na kraju roka.

Depozit "Pouzdan"

Dopuna / Djelomično povlačenje / Kapitalizacija mjesečno.

Depozit "Naglasak na kamati"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / % na kraju roka.

Depozit "Aktivan"

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / % mjesečno.

Kalkulator depozita

Top 10 depozita na 3 mjeseca po maksimalnoj kamatnoj stopi u ruskim bankama

Bid	Suma	Banka / Depozit
		BBR Banka / Akumulativni VIP
		Mosoblbank / Moć opklade
		Eurofinance Mosnarbank / "Classic"
		Tajmer banka / "Vaša štednja"
		Vostochny Bank / "VIP Hitno"
		Rosbank / "#MozhnoAccount"
		SDM-Banka / Prihod
		UBRIR / "Kumulativno"
		Banka DOM.RF / "Dobar početak"
		VTB / Kopilka

Zaključci: zašto je danas isplativo otvarati depozite na 3 mjeseca

Kratkoročni depoziti danas postaju sve traženiji od strane stanovništva u Rusiji. To je dijelom zbog činjenice da ljudi nemaju uvijek potrebu da ulože štednju u banku na godinu dana ili duže. Neki, na primjer, počevši od zime, štede novac za ljetni odmor. Drugi namjerno biraju programe kratkoročne štednje, pokušavajući formirati takozvanu "ljestvicu depozita".

Osim toga, brojni stručnjaci primjećuju da tokom perioda nestabilnosti tržišta, kratkoročni depoziti na 3 mjeseca mogu biti najviše najbolja opcija uložiti ušteđevinu. Uostalom, na ovaj način možete minimizirati inflatorne rizike i ostvariti dobar prihod.

Da li su bankovni depoziti osigurani?

Da. Predmet osiguranja gotovina pojedinci, koji se nalaze u banci na depozitima i računima, uključujući devize. Maksimalni iznos naknade za depozite danas je 1.400.000 rubalja.

Ako je depozit uložen u američkim dolarima ili evrima, iznos naknade izračunava i plaća DIA u rubljama po kursu koji je odredila Banka Rusije na dan osigurani slučaj.

Da li je neka institucija uključena u sistem osiguranja depozita možete provjeriti na web stranicama Banke Rusije (www.cbr.ru) i DIA (www.asv.org.ru), kao i na besplatnoj hotline DIA 8-800-200-08-05.

Napominjemo da gore navedeni uslovi i kamatne stope depozita za fizička lica nisu javna ponuda i ne mogu poslužiti kao indikacija za odabir određenog depozita. Ova lista nije osnova za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti i (ili) finansijsku stabilnost određene banke. Uredništvo sajta ne snosi nikakvu odgovornost za posledice bilo kakvog tumačenja ovog pregleda i odluka donetih na osnovu njega.

Depoziti ispod visok procenat u Moskvi nudi samo nekoliko banaka. Neki daju takvu ponudu kako bi se pojavili novi kupci, drugi - kako bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najveći doprinos je . Ali to se može dogoditi samo ako je ispunjeno nekoliko uslova:

• račun se otvara odmah za cijeli iznos;
• ništa se ne može uraditi sa sredstvima do isteka ugovora;
• klijent pripada privilegovanoj kategoriji.

Visoke kamate su moguće unutar . Ostvarite maksimalnu dobit i prilikom otvaranja deviznog računa.

Uslovi za otvaranje depozita sa visokim kamatama u Moskvi

Građani mogu otvoriti sa visokim procentom kako u mjestu prijave tako iu mjestu prebivališta. Da biste to učinili, potreban vam je samo pasoš. Ima onih koji sarađuju sa mladima od 14 godina. Ponude za fizička lica su različite:

• minimalni iznosi.

Većina veliki ulozi na depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke stope vlastite imovine, dobro kreditni portfolio, što znači da su stabilni.

Na našoj web stranici pronaći ćete depozite u bankama sa visokom kamatnom stopom u 2019. godini. Radi praktičnosti nudimo uporednu tabelu sa ažuriranim informacijama i za izračun mogućeg profita. Podaci se redovno ažuriraju, tako da naši korisnici dobijaju ažurne informacije. Ako je potrebno, možete odabrati najpovoljniju valutu za izračune.

Koje banke nude Novogodišnji depoziti sa velikim interesovanjem? Kako uporediti i odabrati najprofitabilnije bankovne depozite? Koja banka je najpouzdanija za depozite na godinu dana?

Dobar dan, dragi čitaoci online magazina HeatherBober! Danas ćemo govoriti o bankarskim investicijama.

Ja, Viktor Golikov, sa vama ću otkriti tajne odabira banke za ulaganje i druge nijanse.

Nije tajna da banke nemaju prijatelje. Postoje samo poslovni partneri! Ali činjenica je da banke ne odlučuju ko je ko. Za postojanje finansijske institucije neophodni su deponenti i povjerioci. Privlačenje oba je kruh za banku! Pa ko će sijati, a ko žetvu?

U kojoj banci je najbolje otvoriti depozit - institucija sa učešćem strani kapital ili državna ruska banka sa investicioni fondovi? Ko garantuje povrat osiguranog depozita i gde je pouzdanije plasirati svoja ulaganja kako biste mirno spavali, saznaćemo odmah.

1. Šta je bankovni depozit?

Odlučili ste da izdvojite određenu količinu novca kako biste od toga dobili makar i mali, ali stabilan profit - pasivni prihod.

Prva opcija je da pozajmite poznanicima ili rođacima da promovišu posao s nadom da će uspjeti, a vi ćete dobiti neki postotak posla.

Ili je možda bolje napraviti depozit u banci, ne rizikujući gotovo ništa? Periodično produžavati ugovor ili sklapati novi, postati uplatnik i živjeti od kamata, kao građani s početka 20. vijeka?

Za bankare, svaki deponent je Pljuškin. Za deponenta, svaka banka je Čičikov.

Plasman sredstava u bankarske strukture u svrhu ostvarivanja dobiti u vidu kamate država smatra privatnim preduzećem! - zakonom regulisana vrsta prihoda na koju investitori plaćaju porez.

Kada dajete doprinos, fokusirajte se na svoje ciljeve. Čime težite ulažući finansije u banku?

Glavni motivi za ulaganja:

• akumulacija sredstava;
• očuvanje kapitala;
• kreditna ulaganja (zajam osiguran depozitom);
• ulaganja (prihodi od deviznih kurseva).

Bankama su potrebni štediše, pa se stalno izmišlja sve više novih depozitnih sistema. Programi se često ponavljaju, a izbor od desetak postojeće opcije u praksi znači izbor između dva ili tri.

Imajte na umu da banka nikada neće dati ponudu na svoju štetu i po tom principu investirajte novac.

2. Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru depozitnog programa - 5 glavnih tačaka

Iako su bankovni depoziti zaštićeni zakonom, ugovore potpisuju sami deponenti. Žalba banci zašto ste primili toliki prihod je razumna, ali gotovo besmislena.

Pažljivo proučite uslove depozita. Program često uključuje dodatni uslovi ili varijabilne procente naknade.

Ovi uslovi su:

• promjenjiva kamatna stopa;
• interval obračunavanja (dnevno, sedmično, mjesečno, jednom);
• povlašteni uslovi za tekuće promocije.

S vremena na vrijeme, banke svojim štedišama nude razne promocije. Najčešći su novogodišnji, koji podrazumijevaju povećanu kamatnu stopu. Kod ovakvih depozita obratite pažnju na promjene u produžetku ugovora, ako je to predviđeno.

Trenutak 1. Iznos plasmana

Stavite iznos u jednu banku ne više od 1,4 miliona rubalja. Agencija za osiguranje depozita će nadoknaditi, u tom slučaju, sredstva koja ne prelaze ovaj prag. Štaviše, ako imate nekoliko depozita u jednoj banci, na sve depozite (uključujući kamatu) možete dobiti samo iznos koji ne prelazi navedeni limit.

Stoga, ako ste impresionirani nekom vrstom depozita, a imate iznos veći od 1,4 miliona rubalja, ima smisla potražiti sličan depozit u drugoj banci i rasporediti iznos ulaganja. Takođe je preporučljivo distribuirati depozite u slučaju kada se depoziti vrše na različite periode.

Trenutak 2. Rok depozita

Otvaranje depozita je uvijek povezano s razmišljanjem o periodu ulaganja. Ovaj trenutak se mora smatrati glavnom odredbom ugovora. Finansijske institucije se uglavnom rukovode rokom depozita. Stopa naknade nije statična i ima svoju amplitudu.

Depoziti od fiksna stopa vrše se na ograničeno vrijeme i produženje takvih investicija zavisi od fluktuacija ekonomske situacije. Dugoročni depoziti su obično vezani za stopu državna banka i direktno zavise od deviznog kursa.

Ujak je živio po najpoštenijim pravilima

i nisam mogao smisliti bolji

kako ostaviti oročeni depozit u banci.

Njegovo nasledna zvao je.

Da, postoje i akumulativni, nasljedni, dječji i penzioni depoziti. Razmotrite ih na osnovu svrhe depozita, uzmite u obzir sve detalje ugovora i obećani procenat naknade.

Ovo su najugroženiji depoziti, jer niko ne može da predvidi ekonomsku situaciju. A pogađanje na talogu kafe u nestabilnom okruženju je potpuno nezahvalan zadatak.

Trenutak 3. Mogućnost djelimičnog povlačenja sredstava

Zatvoreni programi sa efektivnom fiksnom stopom, minimalnim iznosom ulaganja i određenim periodom privlače pažnju investitora povećanim kamatnim stopama. Takve depozite je nemoguće dopuniti, ali je dozvoljeno podizanje akumulirane kamate.

U stvari, to je skoro mrtav novac. Po potrebi, prije isteka ugovora, depozit ćete zatvoriti sa kaznom ili bez kamate. Ako ste ranije povukli kamatu, ona će biti odbijena od iznosa depozita.

Rasprostranjeni su i programi sa nesmanjivim pragom. Odnosno, blokiran je dio depozita na računu koji se ne može koristiti do isteka ugovora. Obično ovaj iznos iznosi 10% minimalnog depozita.

Trenutak 4. Kapitalizacija depozita

Obratite pažnju na učestalost pisanja velikih slova. Što se to češće radi, veća će biti kamata na depozitni program.

Opšte značenje kapitalizacije je obračunavanje kamate na već naplaćenu kamatu.

Pretpostavimo da ste položili depozit od 10.000 rubalja. Za mjesec dana vam se obračunava kamata na prihod i iznos na računu je već 10.100 rubalja. Dakle, s kapitalizacijom za drugi mjesec, kamata će se obračunati već na 10.100 rubalja. Sljedećeg mjeseca iznos će se dodati na već pripisanu kamatu i tako sve do isteka roka oročenja.

Trenutak 5. Mogućnost dopune depozita

Mogućnost dopune iznosa depozita je druga pozitivan trenutak. Dobijate mobilna banka na raspolaganju.

Vrlo često se takvi depoziti koriste kao tekući računi.

Slučajevi upotrebe:

• režije;
• Internet plaćanja;
• socijalne usluge;
• plate za najam.

Odabirom depozita sa kojih je lako podići i dopuniti stanje na računu, dobićete nižu kamatu, ali ćete novcem na depozitu upravljati po sopstvenom nahođenju.

3. Kako odabrati pouzdanu banku za depozit - 6 jednostavnih savjeta

Morate birati između velikih banaka koje nude stabilne garantovane depozite sa niskim kamatama.

Ili ste spremni da rizikujete? Srednje i male banke, kako bi privukle klijente, i, shodno tome, maksimizirale profit, otvaraju programe koji su mnogo isplativiji!

Depoziti sa višim kamatnim stopama u malim bankama su podložni rizicima. Uprkos činjenici da su svi depoziti osigurani, vraćanje novca iz stečaja je neugodna procedura. To će koštati i vremena i živaca.

rizikovati male količine! Kratkoročni depoziti kod velikim procentima u pouzdanoj banci može donijeti dobar prihod. Po kojim kriterijumima se utvrđuje pouzdanost banke, razmotrićemo dalje.

Savjet 1. Obratite pažnju na učešće banke u sistemu osiguranja depozita

Neophodan uslov za primanje depozita za ruske banke je akreditacija kod Agencije za osiguranje depozita. Podobnost finansijske transakcije za izdavanje od strane Centralne banke, ali po dobijanju odgovarajućeg statusa u osiguravajućem društvu.

Informacije o izdatim dozvolama nalaze se na službenoj web stranici Centralne banke Rusije. Proverite učešće banke u programu državnog osiguranja, a takođe i da li je dozvola oduzeta i kada je izdata aktuelna.

Savjet 2. Zainteresirajte se za veličinu odobrenog kapitala finansijske institucije

Kako odrediti kolika je banka? Ovisno o imovini! Vlasnički kapital plus imovina banke (sredstva depozitara, državni i komercijalni zajmovi) formiraju adekvatnost kapitala, koja je ovog trenutka iznosi 10-11%. Izračunava se prema formuli za odnos vlasničkog kapitala i privučene imovine.

Očigledno je da velike banke privlače klijente u velikim količinama, što male i srednje finansijske institucije ne mogu ponuditi. Banke otvorene za depozite imaju sredstva koja su 8-10 puta veća od sopstvenog kapitala.

Savjet 3. Analizirajte efikasnost zaposlenih i njihov odnos prema klijentima banke

Jeste li ikada radili za interes? Odnosno, koliko ste mogli zaraditi, koliko ste dobili?

Kupljeno skuplje, prodato jeftinije - formula radi čak i za tako složene strukture kao što je banka.

Bankarski stručnjaci rade identično. Što je klijent bliže, to više plate. Takvi službeni prevaranti. Ali! Nije tako lijepo kao što izgledaju njihove bijele kragne. Oni oru kao i ti.

Govoreći ljudskim jezikom, riješit ćete svoje probleme brže nego zahtijevati pravdu i poljuljati prava.

Savjet 4. Obratite pažnju na format za obračun kamate na depozit

Tajanstvena riječ "velika slova". Kada dobijate kamatu na uloženi iznos?

Zar nije sve isto? Kamata na kamatu, sa mogućnošću povlačenja akumulirane kamate, bez mogućnosti dopune - banka će uvek dobiti. Da, sredstva ispod dušeka će biti od manje koristi, ali i ovde ćete čekati samo minimalnu nadoknadu za inflaciju.

Depoziti nisu samo pouzdan način za čuvanje ušteđevine, već i prilika da ostvarite mali profit. Iako je prilično transparentan bankarski proizvod, potrebno je uzeti u obzir mnoge nijanse povezane s bankovni depoziti. Danas ćemo vam reći kako profitabilno investirati u banku, dobiti maksimalan profit i u kojoj banci otvoriti depozit.

Bankovni depozit

Depozitni bankovni računi su opcija pasivni izvor prihod. Deponent ne mora svakodnevno pratiti podatke o računu niti obavljati bilo kakve radnje. Dovoljno je periodično pratiti informacije o kamati i pravovremeno donositi odluke o podizanju novca ili odlučivanju o daljem ulaganju. Stoga ljudi koji namjeravaju otvoriti depozit u banci, prije svega, brinu o sigurnosti sredstava i nadaju se da će dobiti mali prihod.

Ovo je način zarade bez rizika, koji je jasno regulisan zakonom. Aktivnosti komercijalnih banaka prati Centralna banka Rusije, koja je u svakom trenutku spremna da odbrani štediše. Bankarske organizacije su u potpunosti podređene Centralnoj banci.

U ovoj fazi tržište je zasićeno bankarskim ponudama koje su slične po kriterijumima. Prilično ih je lako upoređivati ​​jedni s drugima, pa ćemo vam za one koji odluče u kojoj banci je bolje otvoriti depozit reći kako odabrati pravu opciju za sebe i razmotriti trenutne optimalne ponude.

Da biste utvrdili koji je doprinos isplativiji, morate obratiti pažnju na glavne uslove ugovora, samo ih je nekoliko:

1. Kamatna stopa. Dio koji će biti profit. Što je veći, to je depozit isplativiji. Prilikom odlučivanja u kojoj banci je bolje položiti depozit, važno je pronaći stopu koja bi barem kompenzirala inflaciju za prošle godine. Ali kamatna stopa nije jedini pokazatelj.
2. Ovo je dodavanje akumuliranog novca iznosu depozita, odnosno, sa određenom učestalošću, iznos depozita će rasti, a kamata će se obračunavati na većinašto će depozit učiniti isplativijim. Takve opcije po pravilu imaju nižu kamatnu stopu od štednog računa bez kapitalizacije. Što se više kapitalizacija dogodi, veći je profit. Postoje ugovori sa mjesečnom, tromjesečnom ili godišnjom kapitalizacijom.
3. Akcije kompanija. U bankarskom okruženju postoji nešto kao sezonski doprinos. Ovo je promocija bankarskih organizacija sa ciljem povećanja privučenog kapitala. Takođe, sezonalnost depozita je diktirana tržišnim uslovima. Često postoje novogodišnje ili ljetne ponude. Ovakvi depoziti su obično kratkoročni sa visokom kamatnom stopom, preporučljivo bi bilo da se novac plasira u tom periodu.
4. Tarife za međubankarske transfere. Prilikom odabira banke za dugoročnu vezu, treba imati na umu da nakon određenog vremenskog perioda isplativost depozita može postati niža od alternativnih ponuda drugih kompanija. Stoga ćete možda morati sklopiti ugovor sa drugom bankom i tamo prebaciti novac. Potrebno je uzeti u obzir proviziju za transfer banke koja vam je otvorila račun.

Bankarske kompanije koje nude otvaranje depozita ne ograničavaju u velikoj meri svoje klijente u maksimalnom iznosu koji se stavlja na račun. Ali druga stvar je da se samo 1,4 miliona može garantovati da će biti vraćeno u preračunavanju u rublje. To je zbog činjenice da prema državni program većina bankarskih institucija učestvuje u sistemu osiguranja depozita.

Ako je banka proglašena bankrotom ili joj se oduzme dozvola, onda o trošku države možete vratiti svoj novac, uključujući i kamatu zarađenu u trenutku oduzimanja dozvole. Stoga se u jednoj banci preporučuje da se ukupno ne plasira više od 1,4 miliona rubalja. Ako investitor ima velika količina sredstava, pouzdanije je koristiti nekoliko bankarskih organizacija za otvaranje depozita.

Prije nego što odaberete depozit, morate obratiti pažnju na uslove iz ugovora. Bankarski depoziti direktno zavise od stope refinansiranja koju utvrđuje Centralna banka. Ovo je stopa po kojoj Banka Rusije daje kredite komercijalne banke. Takođe, kamata zavisi od kursa, trenutnog stanja privrede, tržišnih kretanja i solventnosti stanovništva. Sve je to prilično teško predvidjeti unaprijed, čak i vrhunskim stručnjacima u ovoj oblasti.

Dakle dugoročni depozit može biti neisplativo u budućoj upotrebi, s obzirom na povećanje inflacije ili izgubljenu dobit u vezi sa alternativnim prijedlozima. Preporučuje se da period ne bude duži od godinu dana, nakon čega bi bilo moguće procijeniti okolnosti i odabrati odgovarajuću opciju.

Često bankarske kompanije u uslovima ugovora određuju automatsko produženje. To znači da ako deponent ne odluči da podigne novac na kraju roka, ugovor će biti produžen pod određenim uslovima. A uslovi se mogu razlikovati od originalnih. Na primjer, kada se produžava stopa će biti niža.

Banke nude različite programe:

• otvoriti depozit za djecu;
• štednja;
• akumulativni;
• hipoteka;
• devizni depozit.

Ugovorna stopa, ako postoji dugoročni depozit, može se vezati za stopu refinansiranja, a kada varira, može se i promijeniti u jednom ili drugom smjeru. To će vam omogućiti da ne brinete da može doći do velikih gubitaka kamata.

Mnogi programi nemaju rano povlačenje novac stavljen na račun. U ovom slučaju može doći do gubitka kamate, jer uslovi predviđaju stopu „na zahtjev“, koja po pravilu iznosi 0,5%, umjesto fondovske stope od 8-9%.

Ili uvjeti nalažu da račun mora imati minimalno stanje, obično je to najmanje 10% deponovanih sredstava i ima niži prag, na primjer, 100.000 rubalja. To znači da se novac iznad ovog iznosa može povući, ostatak se može izdati po stopi na zahtjev ili podložan kaznama.

Hajde da se ponovo fokusiramo na ovu tačku. Najprikladniji je depozit, gde postoji mesečna kapitalizacija, uz visoke kamate po ugovoru. Na dugi rok, kamata koja kapitalizira račun može učiniti investiciju boljom, profitabilnijom. Na primjer, uzmimo 100.000 rubalja uz 12% godišnje.

1. Na depozit bez kapitalizacije na kraju roka, možete dobiti 112.000 rubalja.
2. Ako u ugovoru postoji mjesečna kapitalizacija, tada će se iznos stalno povećavati:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

…………………………………………….

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

At velike sume na računu, dobit, odnosno, postaje opipljivija.

Možete otvoriti isplativ štedni depozit, pod uslovom da je omogućena mogućnost dopune računa. Ovu opciju koriste oni koji će obaviti veliku kupovinu. Takođe, ovaj alat se koristi za ulaganje dijela dobiti na mjesečnom nivou. Dopunjeni depoziti mogu poslužiti kao alternativa kreditima. Svakog mjeseca dajete doprinose srazmjerno mjesečnim uplatama u kreditima. Dakle, nije klijent taj koji plaća kamatu banci, već bankarska organizacija pripisuje prihode na otvorene račune.

Mnogi štediše se pitaju koja banka je isplativija za otvaranje računa. Po pravilu, izbor pada na vrhunske strukture koje se decenijama dokazuju. U tome ima logike, ali ne treba se zadržavati na poznatim markama.

Nakon svega dobre propozicije može se naći među malim lokalnim bankarske kompanije. Glavna stvar je da finansijska institucija učestvovao u sistemu državnog osiguranja. Takođe pokazatelji profitabilnih banaka su: odobreni kapital, iznos prikupljenog novca, profitabilnost po prošli period i ocjena pouzdanosti od strane stručnjaka.

Osiguranje

Akreditaciju za bankarske kompanije vrši Centralna banka. Uređuje listu banaka koje učestvuju u državnom osiguranju. Na web stranici Banke Rusije možete se upoznati i sa spiskom bankarskih organizacija koje su tu uključene. Isplativije je otvoriti depozit u jednom od njih.

veliki odobreni kapital imaju vrh finansijske korporacije, kao što je Sberbank ili VTB 24. Preostala imovina se formira od sredstava prikupljenih od štediša i investitora, kao i od ukupne investiciona aktivnost jar. Veliki dio prikupljenih sredstava mogao bi se negativno odraziti u slučaju teškog ekonomskog ambijenta i pojave panike među onima koji drže sredstva u ovoj bankarska organizacija. U slučaju masovnog zahtjeva za novcem, finansijska institucija jednostavno neće moći ispuniti svoje obaveze.

Još jedan važan faktor pri odabiru opcije gdje je bolje otvoriti depozit su alati za upravljanje računom. Ovo uključuje i kompetenciju osoblja i usluge daljinskog upravljanja. Na primjer, u slučaju Sberbanke, morat ćete se suočiti s redovima i čekanjem, ali kompanija ima veoma funkcionalnu Personal Area i bezbroj bankomata u zemlji i inostranstvu.

Tinkoff čak i nema kancelarije, oslanjajući se u potpunosti na daljinski servis, neke lokalne banke su slabo zastupljene, ali pružaju brzu pomoć u pitanjima klijenata.

Recenzije

Profitabilni doprinos će uvijek biti distribuiran na Internetu, gdje korisnici ostavljaju svoje povratne informacije. Vrijedi odvojiti PR kompaniju bankarska institucija sa kupljenim reklamnim recenzijama iz mišljenja stvarnih saradnika. Stoga se kao analiza preporučuje korištenje dokazanih resursa, kao što su: banki.ru ili sravni.ru.

Banke

Vrijeme je da razmotrite stvarne trenutne ponude i identificirate isplative opcije štedni depoziti trenutno. Možda ćete na osnovu naše analitike izabrati pravu ponudu za sebe.

Loco-Bank

Trenutno je depozit bolji od onog koji nudi Loko-Bank. Kamatna stopa može dostići 11% godišnje. Minimalni iznos je 100.000 rubalja, maksimalni prag je 2 miliona rubalja. Rok depozita je 400 dana. Istovremeno, kamatna stopa nije homogena, već je raspoređena na sljedeći način:

• do 100 dana - 11%;
• 101-200 dana - 10%;
• 201-300 dana - 9,5%;
• 301-400 dana - 6,5%.

Dopuna depozita nije obezbeđena, već se kapitalizacija vrši na mesečnom nivou. Možete otvoriti račun u rubljama, moguće je samo djelomično povlačenje, ugovor se ne obnavlja automatski.

Pouzdane banke sa visokim kamatama na depozite Drago mi je da vas ponovo vidimo! Pre neki dan je izašla Kingova nova knjiga, pa sam ja, kao strastveni čitalac, otišao u prodavnicu po novitet.

Već kada sam prišao blagajni, ispostavilo se da uređaj ne želi da probija bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, bio sam svjedok razgovora ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla ništa pristojno savjetovati, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.

Visoka kamata na depozite - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit po visokom procentu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterijum po kome se depoziti međusobno porede. Međutim, takvo poređenje bi bilo nepotpuno.

Takođe je važno uzeti u obzir faktor kao što je rizik. kao što je poznato, Državni sistem Osiguranje depozita garantuje svakom deponentu banke koja učestvuje u ovom sistemu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo čega potencijalni saradnik treba da zapamti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo najveća, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz učešće države najmanje su sklone riziku - a naši ljudi su navikli da nešto više vjeruju državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo što su banke s državnim učešćem vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu filijala širom Rusije - nije iznenađujuće što i one "pobjeđuju" u pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 su izbor ljudi koji, više vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visok prinos na depozite. Činjenica je da ove banke energično izdaju kredite po ne najmanjoj kamatnoj stopi, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata sa državnim učešćem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj grupi mogu se pomenuti Banka Ruski Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Banka (mesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada šta gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove godine, u decembru 2016. godine.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% na " Štedni račun» do 6,49% na depozit «Save» u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švajcarskih franaka i japanski jen - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga "Sberbank First" i "Sberbank Premier" - "Posebna štednja", "Posebna dopuna" i "Posebno upravljanje" sa više stope– do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% u evrima.
• 3 onlajn depozita u rubljama, dolarima ili evrima (stope su veće nego na oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 penziona depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbanka privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su depozitne stope Sberbanke niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uslovi fleksibilni.

Moguće je izabrati dopunjive i nedopune depozite, sa različitim šemama otplate kamata (na kraju roka, mjesečno itd.), te minimalni iznos(od 10 do 1000 rubalja) "na ramenu" bilo kojoj osobi.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uslovima (možemo reći da su otprilike isti za VTB 24 kao i za Sberbank):

1. 3 depozita otvorena u ekspoziturama banaka - Komforni, Akumulativni i Povoljni po stopama od 0,01% do 7,75% na godišnjem nivou.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - udobno-online, štedno-online i profitabilno-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 doprinosa za posebnim uslovima za vlasnike Privilege paketa usluga sa povećanom kamatnom stopom, koja se obračunava pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit sa fleksibilni uslovi na 0,01 - 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štednih uloga za različite namene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za penzionere po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istom nivou kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok spektar depozita. Gotovo svi depoziti se mogu otvoriti na daljinu ( maksimalni ulog- do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u evrima), 1 program penzione štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa dostiže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u evrima.

Kamatne stope su ovdje primjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su uslovi plasmana nešto teži (kamate na kraju roka, nemogućnost dopune itd.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. januara 2017. godine na 400 dana, uključuje 4 kamatni period. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom periodu sa rokom važenja do 100 dana, u ostalim periodima stopa je 7,5%.

Banka nudi i 3 osnovna oročena depozita: "Maksimalni prihod", "Maksimalni rast", "Maksimalni komfor" sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u eurima. Za penzionere su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), postoji i štedni račun u rubljama (do 5%) i Posebne ponude za privilegovane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno za klijenta sa velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopuni/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na kurs rublje, a 0,1% na devizni kurs.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita sa raznim šemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u evrima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a ni uslovi nisu najfleksibilniji - ovo je logična "naknada" za deponenta za visok prihod.

Home Credit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za penzionere može se otvoriti u Ruske rublje(do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, sa iznosom od 3 miliona rubalja ili više. Postoje opcije za kapitalizaciju, djelomično povlačenje i dopunu određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasiraju sredstva na period od 12-36 mjeseci.

TRUST

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uslovi su fleksibilni: možete odabrati depozit sa pogodnim uslovima u pogledu uslova, kamata uplate i depozite/isplate.

MTS banka

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uslovi i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / evrima, uključujući multivalutne i penzione. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit sa najfleksibilnijim uslovima uz dobar procenat.

Dodatnih 0,30% do bazna stopa mogu primiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i platni spisak klijenata, do 0,40% stope - sa iznosom depozita od 4 miliona rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u nekoj od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Visokokamatne depozite u Moskvi izdaju, po pravilu, banke specijalizovane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu dopune, prijevremenog povlačenja itd., Kako bi vaš depozit bio ne samo profitabilan, već i pogodan u smislu korištenja novca.

izvor: http://website/www.vkladvbanke.ru

Pitanje štednje i povećanja sredstava je uvijek aktuelno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za maksimum isplativo ulaganje sredstva u 2017? Koji su kriterijumi, osim kamatne stope, važni?

Nudimo ažuriran pregled najboljih uslova za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Za početak, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo shvatili o čemu ovisi nivo kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih faktora utječe na iznos povrata na depozite odjednom:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Pad stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• odliv strana ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i finansiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonskoj regulativi (prije 31. decembra 2015. godine postojale su pogodnosti: kamata na porez na dohodak fizičkih lica na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja naknada od osiguranja na depozite od 700.000 rubalja. do 1.400.000 rubalja).

Referentne informacije

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulisanje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamate po kojoj Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na sedmičnoj osnovi i je istovremeno spreman preuzeti njihova sredstva za skladištenje.

Pažnja!

To je glavni indikator monetarne politike. Direktno utiče na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. avgusta 2015. godine iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. decembra 2015. godine. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. decembra 2014. godine, kada je određena na 17%.

Određenu zabunu unosi koncept "stope refinansiranja", koji se također koristi u kreditiranju privatnih lica finansijske institucije, ali od trenutka uvođenja ključne stope, odnosno od 13. septembra 2013. godine, ona je sekundarne i referentne prirode, a od 1. januara 2016. godine jednaka je ključnoj stopi, kako stoji u dokumentu „O sistem instrumenata kamatnih stopa monetarne politike Banke Rusije“.

Pored navedenog, treba napomenuti i takav alat za praćenje Centralne banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica“, koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu obima depozita u ruskim rubljama.

Do danas, Banka Rusije čini "veliku desetku" od sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Ovaj monitoring vrši Odjeljenje bankarska supervizija Banka Rusije koristeći otvorene informacije na službenim web stranicama.

U trećoj dekadi novembra 2016. godine, na osnovu rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi novembra 2016. godine stopa je bila na nivou od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Šta je još korisno znati o prosječnom maksimalnom opkladu? Centralna banka Ruske Federacije od oktobra 2012. kategorički ne preporučuje da sve privatne banke premaše indikator utvrđen tokom monitoringa za više od 2 procentna poena (procenta), od 22. decembra 2014. - za 3,5%, od 1. jula 2015. je dozvoljeno svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitaka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Naknade banaka za povećani rizik su:

• ako kamatna stopa na depozit nije precenjena u odnosu na prosečan maksimum, banka vrši odbitke po baznoj stopi - 0,1% od prosečnog tromesečnog stanja na depozite;
• ako kamatna stopa na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2–3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka podigne nivo kreditna stopa za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.

Kakav zaključak bi obični štediše trebali izvući iz ove informacije? Ako je nivo profitabilnosti depozita, prema Centralnoj banci Ruske Federacije, previsok, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka i plaća doprinose DIA po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, evo primjera iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
• Maksimalno preporučeno prekoračenje nivoa stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (sa maksimalnim nivoom rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tako su u zimu 2015. godine najbolji bankovni depoziti bili ponuđeni po kamatnim stopama od 10 do 11%, a sa prinosom na depozite većim od 13,7% možete imati posla sa nestabilnom kreditnom institucijom ili onom koja obavlja rizične poslove.

Iskreno, napominjemo da su trenutno svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja “zaštićeni” od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA), tako da bankarski sistem preuzima rizik u većoj mjeri od štediša.

Ali malo je utjehe u pomisli da biste mogli naletjeti na banku kojoj je oduzeta dozvola ili je pokrenut stečaj. Na godišnjem nivou, inflacija je u 2015. godini na nivou od 16%, međutim, postoje svi preduslovi za njeno značajno usporavanje u 2016–2017.

Gledajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, ukoliko se ne dogodi nešto vanredno, ključna stopa i dalje opadati, a uz nju će padati i kamatne stope na depozite.

Dakle, možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljniji period za otvaranje depozita pod dobar interes koje možda neće biti dostupne u budućnosti.

Zimi je tržište obogaćeno posebnim sezonskim proizvodima. Uprkos činjenici da broj interesantnih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uslove. Ako ste krenuli da nađete najbolji doprinos u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rublji ili valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentisani su na rublje. U tom smislu, čini se da je depozit u rubljama najveći pametna odluka. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, stope na depozite u rubljama mogu porasti, pa je preporučljivo ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno izabrati je, jer su trenutno tečajevi eura i dolara izuzetno visoki, a rublja je već uspjela više ili manje stabilizovati.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće ublažavanjem sankcija ili povećanjem cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli novac trošiti u rubljama. Prema mišljenju stručnjaka, oni koji su zaista zainteresovani za valutu već su uspeli da diverzifikuju svoja sredstva.

Ako niste jedan od ovih ljudi, onda vas depozit u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je već spomenuto, prihodi i potrošnja velike većine Rusa fokusirani su na rublje, što znači da ih treba štedjeti.

Oročeni depozit ili depozit po viđenju?

Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućavaju da vratite uložena sredstva u bilo koje vrijeme na zahtjev deponenta. Kamatne stope na takve depozite su, po pravilu, minimalne - ne više od 1% (profit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeni period, do čijeg isteka klijent ne smije tražiti svoja sredstva, u suprotnom, u većini slučajeva, gubi prihode. Oročeni depozit se najčešće polaže na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti sa najdužim periodom držanja se ponekad daju najviše povoljne stope, ali ne uvek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Ponovljiv ili neponovljiv depozit?

Ulozi se klasifikuju u zavisnosti od stepena kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije dopune ili isplate - za njih banke nude najviše isplativi uslovi plasman sredstava.

Popunjivi depoziti vam omogućavaju da dodate novac na račun tokom trajanja ugovora, što je pogodno za sistematsko akumuliranje velika suma novca. Neke banke nude dopunjive depozite koji omogućavaju klijentu da izvrši debitne i kreditne transakcije. kao što je već rečeno, Bolji uslovi obezbijeđene na nedopunjene depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je u padu. Podsjetimo da je u decembru 2016. godine Banka Rusije naglo porasla ključna stopa do 17%, što je dovelo do povećanja kamatnih stopa na depozite do 21-22%.

Tokom cijele godine pokazatelj je opadao: već u junu 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalni prinos na nivou od 12-13%.

Prognoze stručnjaka su vrlo dvosmislene: većina očekuje daljnja smanjenja, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem povećanju stopa zbog slabljenja rublje. Ruski Standard Banka nudi dobru kamatu na depozite (11%) na period od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopom od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo šta veća banka, niže kamate na depozite je spreman ponuditi.

Najbolji uslovi za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. Ali preporučujemo Posebna pažnja obratite se uslovima prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti rizikujete da izgubite većinu (ako ne i svu) kamatu na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija sa deviznim depozitima je približno ista kao i sa depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5-3%.

Pažnja!

Vodeće banke sa visokim kamatama devizni depoziti, opet ne ohrabruju: prosječan godišnji postotak je oko 1,5-2,5%. Na primjer, opciju depozita u evrima možete pronaći u UniCredit banci.

Predviđen je plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Sankt Peterburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na period od 5 godina u iznosu od 50.000 evra. Kamata se plaća na kraju roka oročenja.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 evra na period od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uslovi regionalnih banaka su nesumnjivo privlačni, ali mnogi deponenti se plaše koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne da obezbede atraktivne uslove za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. Takođe će vam pomoći da se izliječite. bankarski sektor: neefikasne banke će automatski biti potisnute sa tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti ogroman potencijal regiona.

Među regionalnim bankama ima prilično solidnih, koje imaju filijale u mnogim gradovima, pouzdano drže svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite kakva je situacija u vašem regionu.

Najbolji dolarski depoziti

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče lidera ruskog bankarskog sektora, za depozite se nude sljedeći uslovi. U "UniCredit banci" možete položiti depozit od 20.000 USD.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću dopune. Takođe možete obratiti pažnju na depozite Binbanke: ulaganjem iznosa od 25.000 američkih dolara ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit sa takvim procentom ako ima 50.000 američkih dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke su spremne ponuditi godišnja stopa unutar 2,8–3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da se mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, uzeti kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak ka savladavanju osnova finansijska pismenost. Sjećate se, o tome smo govorili u članku „Štednju i finansijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak ka praktičnoj primeni stečenog znanja, na koji me je gurnula daleko od nove i nimalo originalne ideje: „novac treba da radi“.

Upozorenje!

I kako to učiniti? Počnite da investirate (sada svi pričaju o tome), proučavajte berze, pratite ekonomsku situaciju, uporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada to jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio pozabaviti vrstom ulaganja, koja, u stvari, nije investicija, već način akumulacije sredstava – bankovni depoziti.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio da počnem sa ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u našoj Svakodnevni život najčešće susrećemo banke i bankarske depozite. Možda skoro svaka osoba ima barem malu bankovnu "zalihu".

Ne doživljavamo stres, dajući svoj novac banci. I ne plašimo se da izgubimo svoj novac, jer je, vidite, rizik ovde minimalan.

I ne zahtijeva nikakvu posebnu psihološku pripremu, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije finansijski instrumenti, kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja na berza, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvijek koliko efikasno naš novac može funkcionirati različite banke. Različiti depoziti pod različitim uslovima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilnije među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kom procentu.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta naše privrede, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama kursa rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da nakupimo neophodnu svotu novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Skupljati ili ne gomilati?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim da je za većinu dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da uštedite novac zarad novca.

Ali ako predstoji implementacija dugo željenog, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Šta konkretno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas zaista motivira i tjera da radite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će biti postignuti ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su postavljeni. I vratili smo se našim depozitima. Da bi bilo jasnije, počnimo sa terminima.

Šta su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeni period i pod određenim uslovima ugovora u cilju štednje i ostvarivanja prihoda.

To su sredstva klijenta koja podliježu obaveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali u trenutku polaganja na depozit, banka upravlja njima.

Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kada bankarski sistem. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako i u nekoliko istovremeno.

Koji su doprinosi?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, pluse ili minuse.

Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne grupe ovisno o:

1. od oročenja depozita - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
2. od mogućnosti dopune - dopunjene i nedopune
3. o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, devizni ili multivalutni depoziti.

Od perioda plasmana novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Kamata se plaća na oročene depozite koji se polažu na određeni period (od 1 mjeseca do nekoliko godina).

Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka, predviđeno sporazumom, tada banka može u potpunosti vratiti samo početni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelimično obračunati.

Neke banke u prijevremeni prekid ugovori mogu vratiti u potpunosti obračunate kamate, ali obično niske kamatne stope na takve depozite.

Savjet!

Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovde je sve jasno. Ako se depozit može dopuniti, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, koji će se povećati ukupan iznos doprinosa i, shodno tome, prihod od njega.

Ako je depozit nedopunjiv, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se na njega obračunavati kamata.

U kojoj valuti otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.

Karakteristika multivalutnih depozita: na jedan račun se može staviti različite valute nekoliko iznosa, od kojih će svaki imati svoju kamatu.

Takođe treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najprofitabilniji depozit?

Na šta obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, po kamatnim stopama (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobija za to što je banci dao svoja sredstva na korišćenje).

Kamate na depozite u bankama

Prije svega, privlače nas visoke kamate (u bankama je uvijek naznačena godišnja kamatna stopa), koje mogu zavisiti od iznosa depozita, od roka oročenja, od toga da li se depozit dopunjava ili ne, od njen tip (hitno ili „na zahtjev”), od kapitalizacije i nekih drugih faktora o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah da rezervišemo da veoma visoka kamata na depozite nije uvek znak dobre banke.

Obično nakon zaključenja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati kamatnu stopu, ali postoje izuzeci (ovo se odnosi na depozite sa kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunavaju kamatne stope na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka oročenja, kamata se obračunava na početni iznos.
2. Druga opcija: kamata se plaća određenom učestalošću (redovna plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U ovom slučaju kamata se prenosi na plastična kartica ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sledeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeni period, au narednom periodu na veći iznos će se obračunavati kamata.

Ovaj način plaćanja kamate se ponekad naziva i "složena kamata" i može se vršiti jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u vezi sa istekom ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, depoziti sa kapitalizacijom obično imaju više nisko interesovanje, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje morate razumjeti kada govorite o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produženje ugovor o depozitu nakon isteka roka važenja i polaganja depozita za novi period bez učešća klijenta.

Ako se ne omogući rollover, sredstva (glavnica plus akumulirana kamata) će biti prebačena na račun klijenta i od tog trenutka pa nadalje neće se obračunavati kamata.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje potrebno je da dođete u banku i otvorite novi račun. Istina, treba imati na umu da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste koristili ovu uslugu, potrebno je to unaprijed navesti u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije (ponekad se od njih može tražiti da prilože neki drugi dokument, na primjer, pasoš). Ukoliko želite da otvorite depozit za bliskog srodnika, dovoljno je da dostavite njegova dokumenta ili overene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo šta su depoziti, kako se obračunava kamata i koji su uslovi za razne depozite. Shvatili smo i da kamatna stopa, koja se kreće uglavnom od 3 do 10 posto, zavisi od mnogo faktora.

Bankovni rejting

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita bi u konačnici trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uslovi važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uslovi).

Neko želi zaraditi po svaku cijenu zbog velike kamate, ignorirajući mogući rizici i gubitak. Neko je zadovoljniji niske stope, ali istovremeno su važni uslovi kao što su mogućnost dopune računa ili djelimičnog podizanja novca, kapitalizacija, kratak period ulaganja i pouzdanost.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za penzionere sa višom kamatnom stopom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke organiziraju za neku priliku na kratko.

Savjet!

Na primjer, ako želim uštedjeti novac za skupa kupovina, više bih volio dugoročni dopunjeni depozit sa mjesečnom kapitalizacijom, ali sa nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovni depoziti, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa u odnosu na ono što je bila nekoliko godina, značajno je smanjena. A da biste pronašli, na primjer, doprinos od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

I morate shvatiti da postoji takvo pravilo: više banke nudi opcije depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), manja će kamata na ovaj depozit biti.

Gdje i kako tražiti informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji mnogo banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njene rejtinge. Rejting ruskih banaka uglavnom čine takvi ruski rejting agencije, kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se najboljom smatra agencija Expert RA.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećima Ruske banke, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određeni zaključci se također mogu izvući iz kreditno izvještavanje banke, koja je objavljena na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ove izvještaje, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije već predstavljene u više informacija pristupačan oblik koje mogu razumjeti neprofesionalci.

Upozorenje!

Pouzdanost banke je određena njenim finansijski učinak. Radi analize upoređujemo obrtnu imovinu banke sa pokazateljima koji su bili prije godinu dana i za protekle i tekuće mjesece.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke je njena velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodne periode. Također svjedoči o pouzdanosti banke, njen iznos sopstvenih sredstava(autorizovani kapital).

Prema informativnoj agenciji „Finmarket“, od 1. marta (od 1. aprila lista nije promenjena) na listi najvećih banaka u Rusiji nalaze se: AK BARS, Alfa-Bank, Banka Sankt Peterburg, Banka Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Banka Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Ministarstvo finansija, Moskva kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank Ruske Federacije, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank Bank .

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na osnovu analize finansijskih izveštaja, obraćajući pažnju na kriterijume kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obaveznih za bankarsku organizaciju (što može dovesti do oduzimanja licence), na neizvršena sopstvena plaćanja i poteškoće u plaćanju sopstvenih dugova, na velike promete gotovine, koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u zajedničke fondove i akcije (ovo može signalizirati nastanak velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilansnih pokazatelja bez razumnih objašnjenja.

Ovakve informacije mogu se naći u izvještavanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu veoma teško da u potpunosti proceni pouzdanost banke na osnovu takve analize specijalizovanog izveštavanja, sasvim je moguće razumeti neke od glavnih tačaka, koje će u najmanju ruku djelimično pomoći u smanjenju nivoa rizika.

2. Za veličinu banke. Za velike federalne i regionalne banke, izraz "Prevelik da bi propao" je gotovo 100 posto primjenjiv. Podaci o njihovoj imovini, koji svjedoče o veličini banke, mogu se pronaći i u izvještajima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima onih koje zaslužuju pažnju.

3. O lošim vijestima o banci kome želite povjeriti svoj novac (posebno ako je ovaj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.

4. Zbog pada rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju rejting (što može poslužiti kao dokaz nespremnosti banke da pruži informacije rejting agencijama, pokušavajući da sakrije nešto negativno).

5. Po visokim depozitnim stopama. Naduvane stope koje znatno premašuju srednji nivo, ili njihov nagli porast može biti dokaz da banka nema dovoljno sopstvenih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz isplativije, na prvi pogled, ponude, kreditna institucija pokušava da otplati svoje dugove. To može ukazivati ​​na povećan rizik.

Kako znaš da li je preskupo ili ne? U ovom slučaju, možete se fokusirati na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (za depozite u rubljama) u prvih 10 kreditne institucije, koji privlače najveći obim depozita fizičkih lica, objavljeno centralna banka. U martu je maksimalna stopa na depozite iznosila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena u toku dana), smanjenje broja zaposlenih - sve to može poslužiti kao indirektni znaci problema koji su nastali u banci.

7. Za probleme koji su se pojavili u toku gotovinske transakcije(na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvalitet usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banaka. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita - dodatne mjere sigurnosti

Šta će biti sa našim depozitom ako smo ipak pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne treba da se plašite za svoju ušteđevinu, ako ona ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

U našoj zemlji od 1. oktobra 2008. godine radi sistem obavezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja, iznos depozita će vam biti vraćen.

Sistem osiguranja depozita

U jednoj banci maksimalni iznos naknada će iznositi 700.000 rubalja za sve depozite. Ova tačka zaslužuje posebnu pažnju.

Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je svrsishodnije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, polaganjem 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota ovih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac se također mora vratiti.

Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a vraćanje novca bit će moguće tek nakon likvidacije banke i prodaje njene imovine.

Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milion rubalja (u prvom čitanju ovaj zakon je prošle godine usvojila Državna duma).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac jednoj ili drugoj banci, obavezno provjerite kojoj banci pripada ruski sistem osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

Sa ove liste izaberite depozite sa najvećom kamatom, koje ste prethodno napravili komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude za depozite i depozite, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte da li banka daje naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visok procenat. Ali, pritom, ne treba zaboraviti da se ponekad veliki problemi banke kriju iza previsoke stope, koju pokušava riješiti na naš račun.

Promišljen pristup, pažljiva analiza i promišljanje u donošenju odluke će to omogućiti pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne treba odlagati donošenje odluke, potrebno je cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

---