Rentijerska strategija omogućava otvaranjem dugoročnog depozita da dobijete stabilnu mjesecna zarada u obliku kirije ( mjesečna uplata posto bez velikih slova).
Najprofitabilniji dugoročni depoziti se izdaju na period od 3-5 godina, ali takvih depozita je malo na tržištu. Većina depozita je otvorena na 3 godine. To se objašnjava činjenicom da je teško predvidjeti ekonomsku situaciju za nekoliko godina unaprijed, pa su samo profesionalci spremni riskirati velike iznose.
Prilikom odlučivanja o dugoročnom ulaganju novca potrebno je da izaberete da li ćete akumulirani novac redovno podizati sa računa, ili ćete akumulirani iznos povećati kapitalizacijom kamate.
Pregled dugoročnih depozita različitih banaka
Sberbank Rusije
Dugoročne depozite Sberbanke odlikuje mogućnost dopune, povlačenja sredstava sa depozita, individualni izbor roka i povećanje kamatne stope uz povećanje iznosa depozita. At prijevremeni prekid važe ugovori na više od 6 mjeseci posebnim uslovima obračun kamatne stope. Prilikom polaganja online depozita predviđene su povećane kamate.
Depozit "Manage"
Deponent može izabrati bilo koji rok za polaganje depozita u rasponu od tri mjeseca do 3 godine. Minimalni iznos- 30 hiljada rubalja, 1000 američkih dolara, 1000 evra. Dozvoljeno je dopuniti depozit u minimalna veličina 1000 rubalja, 100 američkih dolara, 100 evra. Moguće je djelomično povlačenje sredstava do minimalnog stanja.
Kamata se obračunava mjesečno, kapitalizacija je osigurana. Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa dopune. Po dostizanju sljedeće gradacije sume, kamatna stopa raste. Kamatna stopa u rubljama - 4,05%-6,5% godišnje, u stranoj valuti - 1%-2,8% godišnje (isključujući moguću kapitalizaciju kamata).
Depozit "Dopuna"
Rok depozita bira klijent - od 3 meseca do 3 godine. Minimalni iznos je 1.000 rubalja, 100 američkih dolara, 100 evra. Dozvoljeno je dopuniti depozit u iznosu od 1000 rubalja, 100 američkih dolara, 100 eura. Povlačenje sredstava sa depozita nije predviđeno. Kamata se obračunava mjesečno i može se kapitalizirati na zahtjev klijenta.
Kamatna stopa zavisi od roka i visine depozita. Po dostizanju sljedeće gradacije sume, kamatna stopa raste. Kamatna stopa u rubljama je 4,85%-7,25% godišnje, u stranoj valuti - 1,1%-3% godišnje (bez kapitalizacije kamate). Za penzionere postoje preferencijalni uslovi pravljenje depozita.
Doprinos "Sačuvaj"
Rok trajanja depozita je od 3 mjeseca do 3 godine. Minimalni iznos je 1.000 rubalja, 100 američkih dolara, 100 evra. Dopuna i povlačenje dijela sredstava sa depozita nije predviđeno. Kamata se obračunava mjesečno i može se kapitalizirati. Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa depozita i iznosi u rubljama - 4,9% -8% godišnje, u stranoj valuti - 1% -3,25% godišnje. Za klijente starosne dobi za odlazak u penziju i pred penzionisanje postoje posebni uslovi za depozite.
VTB 24
"Sloboda izbora"
Rok uplate može se odabrati u rasponu od 31 do 1830 radnih dana. Minimalni iznos je 15.000 rubalja, 3.000 dolara i evra. Kamata se obračunava mjesečno, kvartalno ili godišnje. Moguća je kapitalizacija kamate na zahtjev klijenta. Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa depozita, a kako se depozit dopunjuje, kamatna stopa raste.
Kamatna stopa u rubljama je 4,95% -7,4% godišnje (bez kapitalizacije), u dolarima - 1,15% -3,1% godišnje, u evrima - 0,95% -2,9% godišnje. Minimalni iznos dopune je 1.000 rubalja ili 100 američkih dolara, eura. Sa depozita se može povući samo kapitalizirana kamata.
Do 3. septembra 2013. važi promocija: predviđeni su posebni uslovi za prijevremeni raskid depozita do 394 dana u rubljama (prijevremeni raskid bez gubitka kamate).
"Rasteći prihod"
Minimalni iznos depozita je 30.000 rubalja, 500 dolara i evra. Rok trajanja - do 3 godine. Moguće je dopuniti depozit. Minimalni iznos dodatnog doprinosa je 1000 rubalja ili 100 američkih dolara, eura. Kamata se obračunava mjesečno, tromjesečno ili na kraju roka i kapitalizira se na zahtjev investitora. Sa depozita se može povući samo kapitalizirana kamata.
Kamatna stopa zavisi od roka, visine i raste u procesu povećanja iznosa depozita. Kamatna stopa je 4,9%-7,4% godišnje u rubljama, 2%-3,4% godišnje u dolarima, 1,8%-3,2% godišnje u evrima. Za penzionere su veće kamate.
Alfa banka
"Premium" - redovni prihodi
Minimalni iznos depozita je 10.000 rubalja, 500 američkih dolara, 500 evra. Rok - 92 dana, 184 dana, 276 dana, 1 godina, 550 dana, 2 godine, 3 godine. Kamata se obračunava mjesečno i može se primiti u gotovini ili prenijeti na drugi račun. Kamatna stopa zavisi od roka, visine depozita i iznosi u rubljama - 6,6% -9,5% godišnje, u dolarima - 1,3% -3,7% godišnje, u evrima - 0,7% -3,5% godišnje. U slučaju prijevremenog raskida, stopa je 0,005% godišnje.
Pobeda je visoko profitabilan depozit
Minimalni iznos depozita je 10.000 rubalja, 500 američkih dolara, 500 evra. Period plasmana - 92 dana, 184 dana, 276 dana, 1 godina, 550 dana, 2 godine, 3 godine. Kamata se obračunava mjesečno i kapitalizira. Kamatna stopa zavisi od roka, iznosa depozita i iznosi u rubljama - 6,6% -9,5% godišnje, u dolarima - 1,3% -3,7%, u evrima - 0,7% -3,5% godišnje.
"Premijer" - sve veći procenat
Minimalni iznos depozita je 10.000 rubalja, 500 američkih dolara, 500 evra. Period plasmana - 92 dana, 184 dana, 276 dana, 1 godina, 550 dana, 2 godine, 3 godine. Minimalni iznos dopune je 5.000 rubalja, 200 dolara, 200 evra. Kamatna stopa zavisi od roka i visine depozita. Prilikom dopune depozita moguće je preći na sljedeći raspon iznosa uz povećanje stope. Kamata se obračunava mjesečno i kapitalizira. Kamatna stopa u rubljama je 5,7%-8,4%, u dolarima - 0,8%-3,1% godišnje, u evrima - 0,4%-3% godišnje.
Tinkoff kreditni sistemi
"SmartDeposit"
Minimalni iznos depozita je 30.000 rubalja, 1.000 dolara i evra. Maksimalni iznos- 10.000.000 rubalja, 300.000 evra, 300.000 dolara. Moguće je delimično povlačenje sredstava u iznosu od 15.000 rubalja, 500 evra, 500 dolara.
Minimalni iznos depozita je 1 dolar ili euro. Depozit se vrši najkasnije 60 dana prije isteka ugovora. Kamatna stopa zavisi od roka oročenja i iznosi u rubljama - 6% -11% godišnje, u stranoj valuti - 1,5% -4% godišnje. Kamata se plaća mjesečno ili kapitalizira.
Eurocommerce banka
"Rentier"
Minimalni iznos depozita je 10.000 ruskih rubalja ili 300 dolara, 300 evra. Rok trajanja - od 3 mjeseca do 5 godina. Kamata se obračunava i plaća mjesečno. Dopuna depozita je moguća u prve dvije godine. Kamatna stopa zavisi od perioda plasmana sredstava i iznosi u rubljama - 2% -11,5% godišnje, u stranoj valuti - 1,5% -4,5% godišnje.
Moguća je automatska obnova ugovora. U slučaju prijevremenog raskida depozita primjenjuju se posebni uslovi za obračun kamate u zavisnosti od roka oročenja u banci.
"Pension Rentier"
Da biste izvršili depozit, morate predočiti penziono uvjerenje. Minimalni iznos depozita je 10.000 ruskih rubalja. Pojedinačni rok trajanja: od 3 mjeseca do zaključno 5 godina. Kamata se obračunava i plaća mjesečno. Depozit možete dopuniti bez ograničenja u iznosu i učestalosti.
Kamatna stopa zavisi od roka sredstava u banci i iznosi 2,5% -12% godišnje. Postoje posebni uslovi za obračun kamatne stope u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Transnacionalna banka
"maksimalno"
Minimalni iznos depozita je 30.000 rubalja, 1.000 dolara i evra. Pod uslovom individualni termin u rasponu od 15 do 1095 dana. Kamata se plaća mjesečno. Povlačenje i dopuna depozita nije dozvoljeno. Moguća je automatska obnova ugovora.
Kamatna stopa zavisi od roka, iznosa depozita i iznosi u rubljama - 7% -11,95% godišnje, u dolarima - 4% -5% godišnje, u evrima - 3,5% -4,5% godišnje. Za penzionere su veće kamate. Dozvoljeno je automatsko produženje depozita.
"perspektiva"
Minimalni iznos depozita je 20.000 rubalja, 1.000 dolara, 1.000 evra. Rok je 1095 dana. Kamata se plaća mjesečno. Dopunjavanje depozita je dozvoljeno. Minimalni iznos dodatnog doprinosa je 5.000 rubalja, 200 dolara i evra. Povlačenje dijela sredstava sa računa nije predviđeno.
Kamatna stopa se povećava u zavisnosti od roka sredstava u banci i iznosi u rubljama - 10,5% -12,5% godišnje, u stranoj valuti - 4% -6% godišnje. Ne postoji automatsko produženje ugovora.
Karakteristike dugoročnih depozita
Depoziti na period od 3 do 5 godina odlikuju se visokim kamatnim stopama i omogućavaju vam solidnu zaradu. Maksimalni prihod mogu se dobiti ulaganjem velikih iznosa uz kapitalizaciju kamate tokom cijelog trajanja ugovora. Sa kapitaliziranom kamatom, efektivna kamatna stopa raste i profit dostiže najviši nivo. Međutim, povlačenjem mjesečne kamate možete ostvariti stabilan prihod, pod uslovom da izvršite ugovor o velikom iznosu i pravi izbor depozitni program.
Banke su ponovo počele proaktivno oglašavanje dugoročnih depozita (do deset godina). U reklamnim tezama ima najviše primamljivih informacija, zgodnih finansijskim uslovima u državi u postkriznom periodu u dugoročne prognoze. Dugoročno povećanje bankovni depoziti, međutim, gotovo je nevidljiv. Učesnik nastavlja da vrši diskreciono pravo, ograničavajući se na period do jedne godine, u posebne prilike do dvije godine.
Kako klijent bira banke
Takve klijente je teško optužiti za nelogičnost: dugoročni depozit uvijek ima najveći stepen rizika. Razlog tome je opća nestabilnost na finansijskom tržištu, kako globalnom tako i domaćem, u budućnosti.
Rizik od stečaja finansijsku organizaciju u periodu od deset godina znatno je veći nego u periodu od jedne godine. I sama banka stvara mnogo "zamki" u svom ugovoru. Najneugodnije je to što se postavlja promjenjiva kamatna stopa, koja zavisi od cijene sredstava na tržištu u ovog trenutka. Takva klauzula u ugovorima obezvređuje suštinu dugoročnih depozita, jer banka može promijeniti stopu na jednostrano, odnosno smanjiti prihod investitora.
Rizici dugoročnih depozita
Postoji još jedan rizik koji je vrijedan spomena, on nije povezan sa bankom, već direktno sa deponentom. Jer tako dugo i njegovo finansijsko stanje može pretrpjeti značajne promjene. Banka, po pravilu, predviđa unapred određene kazne za prevremeni raskid ugovora o depozitu. Međutim, uz rizike, postoje i plusi koje morate imati na umu kada razmišljate o planiranju ulaganja.
- Prve pogodnosti o - proporcionalnost kamatne stope rok depozita, naime, što je depozit duži, to više godišnju kamatu. To je posebno vidljivo ako otvarate dugoročne depozite u nacionalna valuta.
- Drugi plus je fiksiranje kamatnih stopa za čitav period trajanja ugovora. Depozit sa produženjem na kraju godine usklađuje kamatne stope za naredni period, što se ne dešava kod dugoročnih depozita. Stoga, ako stopa inflacije padne, na primjer, postoji šansa da se dobije veći procenat nego što je relevantno za banke u tekućem periodu.
Podsticaji za saradnike
Osim toga, banka podstiče svoje štediše dodatni bonus i program za umnožavanje profita na vašem depozitu, nudi popuste, kao i mogućnost korištenja vašeg dodatne usluge. Na listi takvih programa može se navesti sljedeće: - dugoročni depozit sa neograničenim dopunama. Takav doprinos se može koristiti ne samo kao izvor prihoda, već i kao sredstvo štednje.
- dugoročni depozit sa kapitalizacijom kamate. Takva shema može se značajno povećati ukupan prihod na depozite (posebno sa mjesečnom kapitalizacijom). Sa velikim žaljenjem treba konstatovati da manje od trećine domaćih banaka nudi ovakav program.
- program lojalnosti. Od snižavanja tarifa za usluge, kao i kamatnih stopa na kredite, do učešća u izvlačenju vrednih nagrada, uključujući besplatna usluga plastične kartice Prilikom otvaranja dugoročnog depozita, klijent banke mora shvatiti da, uprkos visokoj stopi, ugovor omogućava banci da u svakom trenutku smanji ovaj procenat.
Karakteristike nekih depozita
Danas se svuda šuška da je kriza prošla, a bankarski sistem uzima maha, laiku se ne žuri da investira više nego na period od godinu-dve. Međutim, to ne sprečava banke da ponude depozit na tri ili čak deset godina. Sviđa mi se štedni depozit zgodno po tome što vam omogućava kapitalizaciju i dopunu kamata.
Tu su i pogodnosti. Dugoročni depoziti imaju dvije prednosti.
Prvo, prednost je što su zaslužni najviše visok procenat nego za ostalo. Drugim riječima, dugoročni depozit nudi barem jedan posto više od svih ostalih. Zbog činjenice da dugoročni kredit ima povećanu stopu, to vam omogućava da osigurate najveću profitabilnost na duži period, dok će se stopa na kratke depozite smanjiti.
Postoji i opasnost b. U svakom ugovoru postoje kvačice, o čemu većina banaka ćuti. Na primjer, dugoročni depoziti ne smiju sadržavati kapitalizaciju kamate i dodatnu dopunu. Ali to nije najozbiljniji nedostatak. Prilikom polaganja dugoročnih depozita, investitori moraju biti sigurni da se u narednih pet godina kamate na njegov depozit neće smanjivati. Međutim, često takvi doprinosi nemaju fiksna stopa, budući da su vezane za skriveni indikator, te stoga tokom vremena cijene mogu smanjiti bez obavještavanja klijenta. Stoga se preporučuje da prilikom sklapanja takvog ugovora pažljivo proučite i razmislite o apsolutno svim detaljima obračuna kamata.
Za potencijalnog štediša postoji veliki broj ponuda raznih banaka, što otežava izbor.
Da pojednostavimo, banke postavljaju kalkulator depozita na svoje web stranice koji vam omogućava da napravite trenutni izračun. Ovo pomaže investitoru da bez dodatnog trošenja vremena i glavobolje odredi gdje će uložiti raspoloživa sredstva kako bi ostvario najveći profit.
Općenito, sve je dobro opisano, ali bilo je moguće napraviti nekoliko primjera, na primjer, uzeti Sberbank. Postoji samo kalkulator i depoziti sa kapitalizacijom.
Pročitajte više u posebnom članku.
Sviđa mi se 107 Ne sviđa mi se 80
Volim da učim sve novo, zanimljivo i neobično. I također - umotajte se u toplo ćebe, uzmite vrući kakao i pričajte o novim proizvodima. finansijsko tržište, vruće priče iz kancelarija bankarskih konsultanata i druge zanimljivosti.
Komentari 0Svaka osoba štedi novac u različite svrhe. Međutim, mnogi ne razumiju da čuvanje štednje kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da ostvare prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, često se ljudi ne suzdržavaju i troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo da sačuvate svoje finansije, već ih i povećate u skladu sa sporazumom.
Danas je ovaj proizvod univerzalno investiciono sredstvo. Za razliku od berze ili plemeniti metali, nisu vam potrebna posebna znanja niti stalna analiza ekonomske situacije. Vi samo pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Istovremeno, većina organizacija nema nikakva ograničenja minimalnih doprinosa, a ako postoje, mala su.
Sam ugovor je veoma bitan, pa prije potpisivanja potrebno je lično pročitati tekst. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke da daju uzorak u štampanom ili u elektronskom formatu i pažljivo pročitajte sve tačke, posebno one napisane sitnim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć ovakvih trikova, beskrupulozne organizacije pokušavaju da dovedu potencijalnog klijenta u zabludu i ugovorom propisuju za njega nepovoljne uslove.
Opis važnih tačaka
Glavna prednost usluge, pored stabilnog prihoda, je i pouzdanost. Potrošački računi su zaštićeni od strane države na zakonodavnom nivou kroz program obavezno osiguranje. Stoga, u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence, bit ćete obeštećeni. Međutim, ograničen je na 1,4 miliona rubalja, što vas ne sprječava da podijelite iznos koji premašuje ovo ograničenje i stavite ga u nekoliko organizacija, eliminirajući različite rizike.
Sljedeći aspekt koji ćemo razmotriti su vrste računa. Prvi je hitan. U tom slučaju stavljate sredstva na određeni vremenski period. Naravno, možete se prijaviti rano povlačenje, međutim, sa velikom vjerovatnoćom, banka će odbiti da plati akumuliranu kamatu. Gde ovu vrstu Depozit je podijeljen na štedni i akumulativni, koji je predviđen za periodično dopunjavanje (popularno nazvan "kasica-prasica").
Druga opcija - na zahtjev - dolazi po niskoj stopi. Stvar je u tome da je za organizaciju neisplativo da drži finansije kod kuće, znajući da vlasnik ima pravo da zahteva njihov povratak u bilo kom trenutku. Takav proizvod preferira ona kategorija kupaca koji su zadovoljni činjenicom pouzdanosti, a malo ih zanima potencijalna dobit.
Online Assistant
Na stranici ćete pronaći proizvode koji su trenutno na tržištu. Sadrži pouzdane informacije koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Uspoređujući usluge po njihovim glavnim parametrima - a to je kamatna stopa, trošak otvaranja i provizija, moći ćete donijeti ispravnu odluku, a odjeljak o ocjenama pomoći će vam u odabiru organizacije. stranica je najveća finansijski supermarket Runet, uspješno funkcionira više od deset godina. Sve ponude prikazane na ovoj stranici su najbolje ili profitabilne samo prema mišljenju stručnjaka Banki.ru
Danas mnogi ljudi razmišljaju o tome gdje je isplativo uložiti novac minimalni rizik i dobra primanja. Ulaganje je jedna od najpopularnijih opcija za ostvarivanje profita, ali nisu sve metode sigurne. Stoga, prije nego uložite svoju ušteđevinu u određeni projekat, trebali biste odvagnuti sve za i protiv, pa tek onda donijeti informiranu odluku. U našem teškom i ekonomski nestabilnom vremenu, najbolja opcija investicija je Bankovni depozit gdje je država odgovorna za novac štediša. U slučaju bankrota finansijske institucije, plaća se iznos koji ne prelazi 1,4 miliona rubalja. Ali to pod uslovom da se banka nalazi na listama registra sistema osiguranja depozita. Zato sa maksimalnom odgovornošću birate banku kojoj želite da povjerite svoja sredstva kako biste ostvarili profit.
Danas u zemlji posluju stotine banaka koje klijentima nude razne depozitne proizvode. Zaista ima mnogo toga za izabrati. posebnu pažnju zaslužuju dugoročna ulaganja koja omogućavaju investitoru da dobro zaradi. Koja je posebnost ovakvih depozitnih programa? Ovo pitanje zahtijeva detaljnije razmatranje.
Šta su dugoročni depoziti
Vrijedi reći da je u posljednje vrijeme ova opcija ulaganja izazvala strah među ljudima, neki se još uvijek plaše povjeriti banci svoju štednju na duži period. U osnovi, ovi strahovi su da ekonomska situacija u zemlji nije stabilna, a ni stručnjaci ne mogu predvidjeti šta će se dogoditi za nekoliko godina. Međutim, želja ljudi da zarade novac, a da ne rade apsolutno ništa, ipak se pokazuje jačom. Da, i ima smisla držati finansijska sredstva kod kuće ako na njima lako možete zaraditi novac.
Dugoročni depoziti u bankama su vrsta ulaganja u kojoj deponent stavlja svoj novac na depozitni račun na dugoročnoj osnovi bez mogućnosti prijevremenog povlačenja. Odnosno, sredstva možete povući tek nakon isteka ugovora.
Pažnja! Dugoročni depoziti se mogu otvoriti na bilo koji period na zahtev klijenta od 1 godine i traju desetine godina. Najčešće bankarske organizacije nude depozitne programe do 10 godina. Istovremeno, među raznovrsnim depozitnim proizvodima vrlo često postoje dugoročni dopunjeni depoziti, koji se po želji mogu dopuniti u bilo kojem trenutku, čime se povećava iznos depozita.
Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru dugoročnog depozita:
- ovo je prilika za dopunu. AT ovaj slučaj, treba uzeti u obzir činjenicu da će na dopunjeni depozit biti ponuđena nešto niža kamata, ali se kamata uvijek obračunava na konačni iznos. To je, nego velika suma na depozitni račun, veća će biti korist;
- obratite pažnju na trenutak povlačenja sredstava. Svaki investitor mora razumjeti da isplativi dugoročni depoziti ne podrazumijevaju funkciju kao što je djelomično ili prijevremeno povlačenje sredstava sa računa. Stoga, dajući prednost takvom depozitu, trebali biste uzeti u obzir ovaj trenutak i odabrati optimalno vremensko razdoblje za sebe ugovor o depozitu;
- da li je za depozit predviđena kapitalizacija. Ova funkcija omogućava obračun kamate i na početni iznos i na mjesečno stanje. Najčešće, najprofitabilniji dugoročni depoziti imaju kamatnu kapitalizaciju. Ali ovdje vrijedi razmotriti sve uslove ugovora o depozitu, budući da u različite banke mogu se razlikovati, a od toga će zavisiti korist investitora.
Mnogi finansijske i kreditne organizacije Nude i takvu vrstu depozita kao što je dugoročni štedni depozit. U ovom slučaju, sam naziv depozita govori sam za sebe, odnosno da treba da se akumulira gotovina. Deponenti pozajmljuju svoju štednju bankama, koje zauzvrat nude isplativi uslovi saradnju i atraktivnu kamatnu stopu. Ali vrijedi uzeti u obzir trenutak da u ovoj vrsti depozita, što su povoljniji uslovi za investitora, to je niža kamatna stopa. Najčešće kreditne institucije ponuda sledeće vrsteštedni ulozi:
- sa prisustvom nominalna stopa. Odnosno, tokom trajanja ugovora o depozitu, kamata će se obračunavati po kamatnoj stopi koja je propisana ugovorom i prvobitno određena;
- sa rastućim kamatama. U pravilu, ovdje ćete morati odmah uplatiti prilično veliki početni iznos i bez mogućnosti daljnjeg dopunjavanja. S vremenom će se mala kamatna stopa povećati, a na kraju depozita investitor će moći dobiti prilično pristojan prihod;
- sa kapitalizacijom kamate.
Depoziti, dugoročni
"Zapamtite da novac ima sposobnost da se množi" - ove riječi pripadaju istaknutom američkom političaru Benjaminu Franklinu. A on je već znao mnogo o novčanim stvarima, ne bez razloga je njegov portret prikazan na novčanici od sto dolara.
Ovu izjavu prati uobičajeni ruski izraz „novac u novac“, koji posebno vole da koriste sugrađani koji su nesolventni u finansijskim stvarima, opravdavajući nespremnost da se upuste u ova pitanja kako bi mudro upravljali novcem. Ali novac, zaista, ide u novac, i oni su zaista sposobni da se „množe“. U cijelom svijetu, u svakom trenutku, ljudi su svaki višak novca ulagali u bilo koji posao ili vrijednost kako bi sačuvali i uvećali svoj kapital. Novac mora raditi.
Ali kako ih natjerati da rade za vas bez ikakvih vještina ulaganja ili bilo kakvog posebnog znanja? Bilo bi korisno da svaka osoba savlada barem osnove upravljanja vlastitim novcem kako bi mogao kompetentno upravljati njime, jer izgubiti ono što je već nagomilano lako je kao ljuštenje krušaka (dovoljno je podsjetiti se na milione lakovjernih sunarodnici koji su nekada ulagali u finansijske piramide). Ako a finansijska pismenost ostavlja mnogo da se poželi, bilo bi mudrije obratiti se profesionalcima, povjeriti im investicijska pitanja ili dogovoriti gotovinski depozit u pouzdanoj banci. Depoziti ne samo da mogu sačuvati vašu štednju, već ih i povećati.
Velika konkurencija primorava banke da ponude veoma atraktivne uslove za štediše. Sredstva možete plasirati na različite periode - možete otvoriti kratkoročni depozit (do godinu dana), možete otvoriti dugoročni. Što je duži period depozita, to Bolji uslovi ponudio klijentima. To je prirodno, jer je banci isplativije pozajmljivati novac na duže vrijeme. Dakle, kamatne stope depozita na isti iznos, ali na različite periode, mogu se prilično značajno razlikovati. Na primjer, ako uložite 10 hiljada rubalja u uslovnu banku na period od tri mjeseca, tada će prinos biti oko 6,6%, a depozit u istom iznosu na 3 godine donosi više od 10%. Ako je iznos velik, tada će razlika u dobiti biti značajna. Deponenti sa većim iznosima dobijaju, shodno tome, višu kamatu.
Banke na sve moguće načine podstiču otvaranje dugoročnih depozita, razvijajući za to razne bonus programi. Jedan od "slatkih" prijedloga je kapitalizacija kamate - varijanta u kojoj se mjesečno obračunata kamata dodaje na glavnicu, koja tako stalno raste, a na povećani iznos se obračunava sljedeća kamata. Klijenti koji otvaraju dugoročni depozit, bankarske instituciječesto se nudi uz osiguranje ovog depozita. Dugoročni depozit ima, možda, jedan značajan nedostatak - nemogućnost podizanja novca prije isteka rok dospijeća bez gubitka interesovanja. Ali, ako je ranije deponent koji povlači sredstva prije roka bio podvrgnut kaznama, danas se banke u takvoj situaciji ponašaju lojalnije.
Dakle, uslovi koje banke nude očigledno su povoljniji za dugoročne depozite nego za kratkoročne. Stoga, ukoliko imate mogućnost da odvojite određeni iznos novca na nekoliko godina, razumno rješenje bi bilo otvaranje dugoročnog depozita. Ali ako na Zapadu dugoročna ulaganja- ovo je vrlo česta praksa, onda iz nekog razloga naši sunarodnici ne žure da daju bankama svoju štednju na duže vrijeme, preferirajući depozite do godinu dana. To se dešava, prije svega, zato što Rusi nemaju čvrsto povjerenje u stabilnost ekonomske situacije u zemlji. Neizvjesnost u pogledu budućnosti, nepovjerenje u banke koje je postalo uobičajeno, tužno iskustvo iz prošlosti i nepredvidljivost koliko brzo može biti potrebna štednja dobri su razlozi zašto ne želite koristiti odlične ponude banke na dugoročne depozite. Kratkoročno je mnogo lakše predvidjeti, pa Rusi preferiraju kratkoročne depozite.
Ali vrijedi li dramatizirati situaciju? da, ruska ekonomija danas nije u najboljem stanju i velika je vjerovatnoća daljnjeg usporavanja ekonomski rast a inflacija nastavlja da raste. Ali nema sumnje u pouzdanost bankarskog sistema, barem ne treba da brinete o svojim depozitima. Uostalom, bilo koji ruska banka prihvatanje sredstava od pojedinci, uključeno je u sistem osiguranja depozita, što znači državna garancijaštedi novac štediša.
CER štiti depozite građana, u rubljama i u strana valuta, kao i sredstva na tekućim računima. Osigurani slučaj je prestanak poslovanja banke, prije svega oduzimanje licence. U tom slučaju, deponenti moraju dobiti odštetu od DIA (Agencije za osiguranje depozita) u roku od 14 dana, koja se isplaćuje preko agentske banke. Vratite deponentu sredstva, uključujući prethodno akumulirana osigurani slučaj posto, sa garancijom do 700 hiljada rubalja u svakoj banci. Za to je stvoren poseban fond. Ako iznos depozita pređe utvrđeni limit, biće moguće primiti ostatak novca, ali uz velike gubitke. Stoga je bolje ne stavljati veće iznose štednje u jednu banku, već ih rasporediti na više. Neka nije previše zgodno, ali je sigurno. Ovo će se poštovati i najvažnije pravilo investicija - raspodjela sredstava u investicionom portfelju.
Kakvo je mišljenje stručnjaka koji su depoziti poželjniji - dugoročni ili kratkoročni? Šta treba uzeti u obzir pri odabiru depozita? Marina Nadtochiy, šef odjela za razvoj depozitnih proizvoda u Alfa-Bank-u, savjetuje otvaranje kratkoročnih depozita suočenih s rastućim stopama, tada nećete morati ponovo otvarati račun sa svakim povećanjem stopa. Kada tržište padne (kao što se sada dešava), bolje je napraviti dugoročni depozit kako biste fiksirali visok procenat na duži period.
Andrey Stepanenko, zamjenik predsjednika Upravnog odbora Raiffeisenbanke, šef Direkcije za pružanje usluga pojedincima i malim preduzećima, siguran je da preferencije štediša zavise od visine kamatnih stopa. Po visokim stopama, klijenti se odlučuju za dugoročne depozite kako bi se zaključali veliki ulozi. Posebno su pogodni depoziti sa mogućnošću dopune i podizanja. Depoziti otvoreni preko Internet banke postaju veoma popularni, jer se često daju veća stopa i štedi vrijeme klijenta. A. Stepanenko obavještava da se danas otvaraju uglavnom kratkoročni depoziti. To je ne samo zbog usporavanja privrednog rasta, u kojem ljudi dugo nisu voljni da štede novac. Također je napomenuo da je u posljednje vrijeme prosječna veličina depozita povećana. To se prije svega odnosi na segment depozita do 400 hiljada rubalja. Prema Stepanenkovu, to je štednja srednje klase, što bi bilo ispravnije nazvati "odloženom potrošnjom", a ne dugoročnom štednjom.
Što se tiče najpoželjnije valute pri odabiru depozita, ovdje je potrebno uzeti u obzir da li klijent ima kredite, u kojoj valuti prima plate i snosi glavne troškove koje ima investicioni planovi- kratkoročno ili dugoročno. Ovo je složeno pitanje, tako da je nemoguće dati definitivan odgovor. Sa stanovišta Marine Nadtochy, ako klijent ima kredit, onda sredstva treba akumulirati u valuti kredita i osnovnih troškova. A rok depozita u stranoj valuti zavisi i od učestalosti kojom deponent planira da koristi deviznu štednju.
Koji god depozit na kraju preferirate - kratkoročni ili dugoročni, valuta ili rublja - ne zaboravite da je odabir banke ozbiljna stvar. Pouzdana kreditna institucija može se smatrati manje-više velika banka, pa, ako je, na ovaj ili onaj način, pod kontrolom države. U teškim vremenima takve banke obično podržava država da bi se održale bankarski sistem općenito, kao što je to bilo, na primjer, tokom krize 2008-2009.
