U posljednje vrijeme mnoge banke nerado otvaraju račune za nove klijente. Često je formalni razlog za odbijanje pravna adresa. Činjenica je da kreditne organizacije pod pritiskom “preporuka” Centralne banke pooštrili su uslove za provjeru podataka o pravnom licu prilikom otvaranja računa. A kako nove firme nemaju šta posebno provjeravati, posebnu pažnju posvetila je pravnoj adresi. Upravo taj rekvizit, smatraju u poreskoj službi i drugim inspekcijskim organima, može sadržati naznaku umešanosti kompanije u tzv. efemerno. Adrese za masovnu registraciju su ugrožene, a njihovo korištenje može dovesti do negativnih posljedica. Jedan od njih je odbijanje banke da prihvati organizaciju za obračun i gotovinske usluge.

Međutim, kako saznajemo, u Moskvi postoje banke koje su lojalnije masovnosti legalnih adresa. Prema nezvaničnim informacijama koje smo dobili od naših kolega – zaposlenih advokatske firme, otvaraju se neke moskovske banke računi za poravnanje firme iz dana u dan bez ikakve provjere pravne adrese, uključujući i bez inspekcije na licu mjesta. Stoga smo postavili pitanje: pa koje banke su najlojalnije? Pokušali smo da komponujemo popularna ocjena prijateljske banke.

Lanta Bank

Otvaranje računa u roku od 20-30 minuta bez provjere na licu mjesta, postoji "banka-klijent", operni dan do 17:00, računi u rubljama i stranoj valuti, 6 ekspozitura u Moskvi, postoje filijale u drugim gradovima , obezbjeđena je korporativna kartica.

Obično je potrebno 2-3 dana za otvaranje računa, ali može potrajati i do tri sata za doplatu od cca. 3.000 rubalja, možete se prijaviti putem punomoćja, nije potreban ugovor o zakupu, zaposlenik banke može ovjeriti karticu sa potpisima.

RosEvroBank

U Moskvi postoji 12 filijala banaka, mnogo filijala u drugim ruski gradovi, postoji sistem "Banka-klijent", podrška (call centar). Prilikom otvaranja računa ne traže se dokumenti koji potvrđuju lokaciju firme na pravnoj ili stvarnoj adresi, terenska provera se ne sprovodi. Korporativne kartice, sopstveni bankomati.

Međuregionalna poštanska banka

Službenik banke može ovjeriti karticu potpisima. Otvaranje tekućeg računa je brzo, ne postoji provjera na licu mjesta, ali je potrebno dostaviti informativno pismo o stvarnoj adresi lokacije fizičkog lica izvršni organ DOO i ugovor o zakupu (podzakupu) za pravo korištenja pravne adrese, kao i potvrda o vlasništvu nad prostorom navedenim u ugovoru, ovjerena od strane vlasnika prostora ili ovjerena kod notara.

Kartica sa jednim potpisom, može biti ovjerena i kod notara i kod službenika banke, postoji banka klijent, morate dostaviti pismo slobodnoj formi, koji sadrži podatke o prisustvu na pravnoj adresi stalnog organa upravljanja privrednog društva. Istovremeno se dostavljaju prateća dokumenta: ugovori, sporazumi, sertifikati.

Kompanija Megapolis je tokom prakse razvila prijateljske neformalne odnose sa nekim bankama. Pomažemo našim klijentima pri otvaranju računa i pomažemo da izbjegnu probleme koji mogu nastati tokom ove jednostavne, ali vrlo važne procedure.

Okvirni set dokumenata za otvaranje tekućeg računa

Zahtjevi banaka za dokumentima potrebne za proceduru otvaranja tekućeg računa mogu se razlikovati, jer svaka od njih ima svoju tehnologiju za provjeru podataka o klijentima. Ipak, preporučujemo da prilikom odlaska u banku prikupite paket sledećih dokumenata, koji sigurno neće biti suvišni.

Original ili overena kopija povelje pravnog lica.
Spisak akcionara (za OJSC, CJSC).
Potvrda o državnoj registraciji.
Potvrda o registraciji kod poreske uprave Ruska Federacija
Licence (dozvole).
Informativno pismo tijela državna statistika o registraciji u USRPO ili u Državnom registru Rosstata.
Potvrda o upisu u Unified Državni registar pravna lica.
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica, čiji datum izdavanja nije više od mjesec dana prije dana dostavljanja banci, ako tokom ovog mjeseca nije došlo do promjena u podacima navedenim u izvodu.
Dokumenti koji potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa, glavnog računovođe, predstavnika pravnog lica, drugih lica koja potpisuju dokumente (navedene u kartici), uključujući:

protokol (odluka) nadležnog organa o imenovanju;
nalog o stupanju na dužnost (primanje u radni odnos);
punomoćje za zastupnika;
dokumenti koji dokazuju identitet jedinog izvršnog organa, glavnog računovođe, predstavnika pravnog lica, drugih lica koja potpisuju dokumente, na primjer, pasoš državljanina Ruske Federacije.

Dokumenti koji potvrđuju lokaciju jedinog izvršnog organa pravnog lica, na primjer:

Potvrda o vlasništvu za nekretnina;
Ugovori o zakupu ili podzakupu, drugi dokumenti koji potvrđuju da klijent posjeduje (koristi) prostor na adresi navedenoj u osnivačkim dokumentima.

Kartica sa uzorcima potpisa i otiskom pečata (ovjerena kod javnog bilježnika ili, u nekim slučajevima, od strane službenika banke).
Prijava za otvaranje računa (popunjena u formi banke).

30 min. čitanje

Ažurirano: 16.4.2019

Većina detaljan pregled u prostranstvima Runeta! Tražite najbolje mjesto za otvaranje poslovnog računa? Pripremili smo pregled tarifa najboljih banaka za preduzetnike, reći ćemo vam koja je banka najprofitabilnija. Savjetovaćemo gdje besplatno otvoriti račun, saznati koje banke ne naplaćuju usluge. Za vas smo izračunali troškove plaćanja, napravili detaljno poređenje tarifa, proučili zamke, pripremili savjete od lično iskustvo. Udobno se smjestite i počnimo!

Ja sam IP 11 godina. Dugo sam bio klijent jedne banke. Bili su pod povoljnim uslovima. usluge obračuna i gotovine za individualne preduzetnike (u daljem tekstu IP), ali je došlo vrijeme da se ova organizacija promijeni. Iz današnjeg pregleda saznat ćete u kojoj banci je najisplativije otvoriti IP tekući račun. Ovaj članak će biti relevantan kako za početnike koji tek razmišljaju o svom poslu, tako i za iskusne poduzetnike koji posluju više od godinu dana i sada odlučuju u kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog poduzetnika. U ovom članku ćete pronaći poređenja stopa raznih banaka, scenarije obračuna za početnike i iskusne poduzetnike, a podijelit ću s vama i vlastito iskustvo iz kojeg ćete saznati sve "zamke" prilikom otvaranja bankovnog računa i njegovu kasniju upotrebu.

Kao preduzetnik sam registrovan od 2007. godine. Za to vrijeme imao sam nekoliko poslovnih projekata. Prvi je mali studio za sunčanje. Za godinu dana rada uspio sam povećati uloženi novac za 2 puta, nakon čega sam ga prodao. Zatim sam prešao na internet projekte. Imao sam internet prodavnicu opreme za uštedu vode. Radim to 4 godine. Uloženi novac je mnogo puta odbijen, nisam računao koliko, ali sam uvek bio u plusu i uspeo sam da ga prodam po povoljnoj ceni. Postojalo je još nekoliko malih online prodavnica, tačnije jednostranih sajtova, gde smo prodavali kinesku robu uz suludu cenu (ponekad i do 1000%). A sada sam fokusiran na web stranicu sa sadržajem koja generira prihod putem oglašavanja (kontekstualno, banersko oglašavanje, oglašavanje na mailing listi, itd.), CPA mreže, partnerski programi.

Registrirao sam individualnog poduzetnika i tekući račun za njega u banci Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Autonomni Okrug. Bila je to banka sa tada najpovoljnijim uslovima za obračun i gotovinsko poslovanje (RKO) u gradu. U proteklih 8 godina već sam promijenio 3 grada prebivališta. Iz Nižnjevartovska sam se preselio u Moskvu, a odatle tri godine kasnije u Gelendžik.

Glavni problem koji me je natjerao da potražim drugu banku je rad sa USB tokenom. USB-Token je tako poseban ključ na fleš disku sa kojim se obavljaju sigurne operacije (plaćanja, transferi itd.). Ovi tokeni imaju ograničen vremenski period i potrebno ih je periodično ponovo registrovati. Za ponovnu registraciju potrebno je donijeti odštampanu prijavu, akt u banku. S obzirom da sam u gradu u kojem nema ogranaka Yermak, to mi predstavlja problem. Problem, generalno, rješiv, može se prenijeti poštom i kurirskom službom, ali mi je kap koja je prelila čašu bila to što operater nije prihvatio akt od kurira, pošto je moj potpis tu bio drugačiji.

Kada sam otvorio račun u ovoj banci, uz Ugovor sam ostavio uzorke potpisa. Tokom godina rada moj potpis se menjao, a pošto ne vidim kakav je moj potpis bio na uzorku u banci, a blagajnica me nije izašla u susret na pola puta i nije mogla da nađe rešenje za ovaj problem, osim da ponovo potpišem dokumente, odlučio sam da odem u drugu banku, pogotovo što tehnologije ne miruju i postoje banke koje rade bez ovih tokena i njihova sigurnost nije ništa lošija, sve transakcije se potvrđuju SMS-om.

Ostaje samo formulirati zahtjeve za novu banku:

Usluga nije skuplja, a još bolja jeftinija nego u prethodnoj banci;
Internet bankarstvo s potvrdom transakcije SMS-om, a ne USB tokenom;
Mobilna aplikacija za Android i iOS (poželjno, ali nije obavezno);
Prisustvo ureda u cijeloj zemlji (poželjno, ali nije obavezno).

Kako su banke odabrane za analizu

Na ovog trenutka sadržajna stranica je u razvoju, što znači da imam:

Mali okreti;
1-3 ulazne uplate;
Izuzetno rijetke odlazne transakcije (1-3 puta mjesečno), transfer na jednu od vaših debitnih kartica u drugoj banci;
STS - 6%, bez zaposlenih.

U ovom pregledu ćete saznati stope 10 banaka, od kojih je 7 među TOP-10 banaka u zemlji po aktivi. U pregled su uvrštene još tri banke kao najnaprednije i tehnološki najnaprednije. Jedan od kriterijuma za proizvodnost bila je integracija banke sa onlajn računovodstvenim servisom, pomoću kojeg možete podnositi poreske prijave i komunicirati sa poreskim organima bez napuštanja kuće.

Za dostavu poreske prijave preko interneta koristim uslugu Kontur.Elba. Bilo je vremena kada sam morao da podnosim izveštaje direktno poreskoj upravi u mestu prebivališta, kada sam živeo u Nižnjevartovsku. Odlučio sam da nađem alternativu za redove još prije nego što sam se preselio u glavni grad. Mogao bi ubiti cijeli dan u poreznoj upravi. Sada je postalo civilizovanije, uveli su sistem elektronski red, ali prije ste morali doći skoro u 6 ujutro da biste skrenuli.

Želim da vas upozorim da u bankama mogu pokušati da vas "razvedu" radi dodatnog osiguranja korporativne kartice, kao što je bio slučaj sa mnom u Sberbanci. Štaviše, menadžeri to rade prilično drsko, gotovo tvrdeći da je to obavezno. Zato budite uporniji u ovakvim slučajevima, dajte odmah do znanja takvom bankarskom nitkovu da se ni u slučaju prinude nećete osigurati nikakvo osiguranje.

U slučaju Sberbanke, ne vidim nikakvu svrhu korporativna kartica. Ok, prva godina je besplatna. Ali od druge godine platiti 2.500 rubalja. za beskorisnu, u mom slučaju, uslugu - smatram to bacanjem novca.

Obračun % na saldu

Ovo je zanimljiva usluga koja se ne tako davno pojavila na tržištu RKO. Mnoge banke ga aktivno koriste u marketinškim kampanjama i reklamiranju. Ali šta je to zapravo?

Uzmi Tinkoff banku. Obećavaju 6% na ostatak (jednostavna tarifa). Ako pogledate u detalje, ispada da se mjesečno naplaćuje maksimalno 3.000 r.. Odnosno, ako ste imali milion na svom računu, onda bi vam po stopi od 6% godišnje trebalo pripisati približno 4.600 rubalja, ali ćete dobiti samo 3.000 rubalja.

Ali to nije najgore. Kamata se obračunava na minimalno mjesečno stanje. Recimo da imate 600.000 rubalja na svom računu skoro cijeli mjesec. Po stopi od 6% godišnje, morat ćete prikupiti oko 2.700 rubalja. Ali ako tokom ovog perioda iznos na računu padne barem dan niže, tada će vam se računati upravo na ovaj minimalni iznos. Na primjer, prenijeli ste 597.000 rubalja veletrgovcu, a sljedeći dan je ovaj novac vraćen na račun kao rezultat prodaje robe. Dakle, minimalno stanje je 3.000 r. 6% na ovaj iznos će biti oko 13 rubalja.

Kada sam razvijao online prodavnicu, uvijek sam je imao velike sume sredstva. Naravno, zanimljivo je da oni ne leže mrtvim teretom i da bar koji cent kaplje na njih. Ali preduzetnik stalno posluje sa tim novcem, nešto je kupio, nešto prodao. A obračun kamate na minimalni iznos čini ovaj alat praktično beskorisnim, ili, kao što sam gore napomenuo, marketinškim. To omogućava Tinkovu da se izdvoji od konkurencije, preduzetnici su spremni da slede ovaj trik, ali on donosi malo stvarne koristi.

Od naših kandidata, slična usluga dostupna je i u Modulbanci koja nudi 3% godišnje na prosječno dnevno stanje računa od 30 hiljada rubalja. To znači da banka sabira sve dane tokom mjeseca kada ste na računu imali više od 30 hiljada rubalja, zatim ih dijeli brojem dana u mjesecu i na dobijeni iznos naplaćuje 3% godišnje.

Hajde da pokušamo da shvatimo šta je bolje. Tabela ispod prikazuje 4 datuma. Svakog od ovih datuma mijenjao se status tekućeg računa. 1. marta primljeno je 300.000 rubalja. Zatim je 12. marta otišlo 295.000, a ostalo je 5.000 rubalja. 18. marta stiglo je 495.000 rubalja. a stanje je bilo 500.000 r. I konačno, 24. marta stiglo je još 120.000 rubalja. nakon čega je stanje postalo 620.000 p.

Prema uslovima Tinkoff banke, 6% se naplaćuje na minimalni saldo, u našem primeru to je 5.000 rubalja. Prihod će biti oko 25 rubalja.

Sada izračunajmo profit u Modulbanci. Ovdje morate uzeti u obzir priznanice na kojima je stanje bilo više od 30.000 rubalja. Ispada 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubalja. / 30 dana = 30.500 rubalja Smatramo 3% za ovaj iznos i ispada oko 77 rubalja.

Kao što se može vidjeti iz primjera, procentualna vrijednost nije uvijek odlučujuća. Ponekad način na koji se računa pobjedi. U slučaju Tinkova, iznos akrula će zavisiti od minimalni iznos na račun. A u slučaju Modulbanke, sve će zavisiti od iznosa novca koji je primljen na Vaš tekući račun.

Online računovodstvo za individualne preduzetnike na pojednostavljenom poreskom sistemu 6% i UTII

Ako niste upoznati sa ovom uslugom, objasniću vam, omogućava vam da se prijavite poreske vlasti bez napuštanja kuće. Ovo je veoma zgodno jer vam štedi mnogo vremena. Za mene, kao internet preduzetnika koji se stalno kreće po regionima i državama, ovo je nezaobilazna usluga.

Kao što je gore navedeno, postoje specijalizirani servisi, na primjer Kontur.Elba ili My Business, koji imaju široku funkcionalnost i omogućavaju vam da podnesete deklaracije i druge poreska dokumenta ne samo na jednostavne IP adrese na pojednostavljenom sistemu bez zaposlenih, već i na IP adrese sa zaposlenima, kao i LLC preduzeća na posebne režime(USN, Patent) i OSNO.

Neke banke imaju slične funkcije, samo u pojednostavljenoj verziji. Da biste razumjeli razliku između funkcionalnosti internetskog računovodstva u banci i specijaliziranog servisa, pogledajte donju tabelu:

SERVIS	BANKE	USLUGE KONTUR.ELBA I MOJ BIZNIS
Obračun USN i UTII poreza, kao i premija osiguranja za individualne poduzetnike	Da	Da
Kreiranje naloga za plaćanje	Da	Da
Podsjetnik za plaćanje	Da	Da
Slanje deklaracije na u elektronskom formatu	Da	Da
Izračunajte platu zaposlenima, prijavite ih poreskoj upravi, Penzioni fond i FSS.	Da	Da
godišnji odmori, bonusi, putni troškovi	–	Da
Računovodstvo robe, istorijat kretanja robe u skladištu, formiranje skladišnih dokumenata, inventar	–	Da
Izdavanje faktura, akata i faktura, faktura ugovornim stranama po sopstvenim ili gotovim šablonima	–	Da

Ovo je nepotpuna lista razlike, tabela prikazuje najpopularnije usluge. Vrijedi napomenuti da većina banaka nudi online računovodstvene usluge samo za individualne poduzetnike na pojednostavljenoj osnovi bez zaposlenih i blagajne. Ovo uvelike smanjuje broj potencijalnih kupaca i bit će relevantno za startapove, a i tada ne za sve.

Od minusa internetskog računovodstva banaka, vrijedi napomenuti slabu integraciju s poreznom upravom i nedostatak kvalitetne podrške. Dozvolite mi da vam dam primjer iz svog iskustva:

Nedavno sam dobio dopis od inspekcije u kojem poreznici traže objašnjenje zašto nisam platio premije osiguranja za jednu od prethodnih godina. Sve kalkulacije su rađene u Kontur.Elba, tako da je prvo što sam uradio bilo kontaktirati podršku ovog servisa za savjet.

Pomoćno osoblje, potpuno besplatno, provjerilo je moju deklaraciju, sugeriralo koja poreska usaglašavanja treba naručiti i ja sam to učinio u lični račun servis i, dalje, savjetovali su mi da odštampam isprave o uplati uplaćenih premija osiguranja i sve to pokažem poreznicima.

Putem ličnog računa poreskog obveznika na web stranici nalog.ruNapravio sam žalbu u kojoj sam naveo da sam uplatio sva osiguranja i priložio skeniranje uplata kao dokaz. Zašto ste to uradili preko nalog.ru? Prvo, zato što sam geografski bio u drugom gradu i smatrao sam da je neprikladno trošiti novac na karte da bih te papiriće pokazao poreznim vlastima. Drugo, pri podnošenju žalbe dodjeljuje joj se dolazni broj, što znači da je moja žalba sastavljena u ispravnom toku dokumenata i državni službenici nemaju pravo ne odgovoriti na moju poruku.

Koji je zaključak iz ove priče? Neka me usluga Kontur.Elba košta više od besplatnog knjigovodstva preko jedne od banaka, daje mi više prednosti i pomoći u onim stvarima u kojima sam i sam nesposoban.

Da sam bio na početna faza njegov preduzetničku aktivnost, onda bih svakako razmotrio pitanje otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika u nekoj od ovih banaka, koje omogućavaju besplatno prijavu poreskoj upravi, jer je u prvim godinama poslovanja velika verovatnoća greške kada podnošenje izvještaja će biti minimalno, a novac potreban za plaćanje nekog od onlajn računovodstvenih servisa bolje je potrošiti na razvoj poslovanja.

Određujemo najprofitabilniju banku

Pokušajmo sada odrediti koja je banka profitabilnija u različitim slučajevima korištenja. U svim scenarijima promijenit će se samo broj odlaznih plaćanja. Dolazna plaćanja su svuda besplatna, ali su troškovi odlaznih plaćanja različiti. Pa, ne zaboravimo izračunati uslugu, provizije za povlačenje dobiti i druga plaćanja.

Scenario #1: do 5 odlaznih transfera mjesečno

Ovo je scenario za početnike koji će imati malo plaćanja. Pošto se trenutno razvijam novi projekat, onda će mi ovi proračuni biti veoma relevantni.

Prilikom obračuna troškova odlaznih plaćanja pravnim licima uzet ćemo maksimalnu cifru za ovaj scenario 5. To znači da će u nekim mjesecima, kada će biti manje odlaznih plaćanja, na primjer 1-2, troškovi servisiranja biti jeftinije u nekim bankama.
Prilikom izračunavanja troškova odlaznih plaćanja pojedincima, počećemo od brojke od 100.000 rubalja. Ovdje mislimo na to da ćemo povući ostvarenu dobit debitne kartice otvoren ili u istoj banci ili u drugim bankama. Jasno je da će u svakom pojedinačnom slučaju biti prikazani različiti iznosi, ali pošto smo se dogovorili da je ovaj scenario dizajniran za početnike, pretpostavićemo da će početnik imati mala primanja. I mi ćemo razbiti ovih 100 hiljada rubalja. za 4 odlazne uplate od po 25 hiljada rubalja, jer mislimo da će novac na račun biti primljen ne u jednom velikom iznosu, već u različitim dijelovima, a čini se da povlačimo po 25 hiljada rubalja. svake sedmice doživotno.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvaranje	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Ukupno za godinu	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Izračuni za banka VTB Uradio sam to uzimajući u obzir trajnu promociju, inače su tarife banke neisplative. Prva 3 mjeseca usluga je besplatna, zatim 1200 rubalja. Mjesečno.

** - Kako u Tinkovu možete podizati samo na svoje debitne kartice bez provizije, u troškove ćemo uključiti i naknadu za servisiranje debitne kartice Tinkoff kartice Crna (99 rubalja mjesečno)

*** - U Sberbanci servisiranje klasične debitne kartice košta 750 rubalja. prve godine ili 62,5 str. Mjesečno. Od druge godine, održavanje je 450 rubalja / godišnje ili 37,5 rubalja / mjesec. Ne zaboravite na neimenovanu Momentum karticu, čija je usluga besplatna, ali ovdje je ne uzimam u obzir, jer je nije lako otvoriti, ne događa se u svim servisnim uredima.

**** - U Otkritie banci, kao iu Tinkovu, bez provizije, dobit se može podići samo na debitnu karticu pojedinca otvorenu u banci. Trošak servisiranja najjeftinije debitne kartice košta 99 rubalja mjesečno

Dakle, kao što se vidi iz tabele, tarifa Sberbanke je van konkurencije. Skoro 2 puta je jeftinija od svog najbližeg progonitelja, Tinkoff banke.

Scenario #2: do 20 odlaznih transfera mjesečno

Sada odredimo najprofitabilniji tekući račun za individualnog poduzetnika koji je aktivniji nego u prvom scenariju. Da bih to učinio, uzeo sam podatke online trgovine za jedan od prošlih aktivnih perioda. Promet trgovine za godinu iznosio je oko 5,5 miliona rubalja. Na moj račun je stiglo 338 dolaznih uplata (nisu se mogle prebrojati) i bilo je 186 odlaznih uplata, od kojih:

44 je bilo na račune pojedinaca, uključujući i njihove debitne kartice na ukupan iznos 3.380.056 rubalja;
12 plaćanja poreskim vlastima i FOJ;
130 uplata na račune pravnih lica.

Podijelite ove podatke sa 12 mjeseci u godini, zaokružite ih i dobijete:

4 odlazne uplate mjesečno fizičkim licima u ukupnom iznosu od 281.671 rublje;
1 uplata mesečno poreskim organima i FOJ;
11 uplata mjesečno na račune pravnih lica.

Sada izračunajmo stope:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvaranje	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	990	750	490	0	900*	492	990
Eksterna plaćanja u rubljama putem internet banke na račune pravnih lica i individualnih preduzetnika	400	29	300	209	800	600	632	275
Plaćanja poreza i budžeta	0	0	0	0	0	0	0	25
Uplate na račune fizičkih lica	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Potpisna kartica	590	0	0	0	500	0	0	500
Ukupno u prvom mjesecu usluge	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Ukupno za godinu	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – U drugom scenariju se uzima u obzir Napredna tarifa, dok je u ostalim slučajevima razmatrana Prosta tarifa. U ovoj kalkulaciji, Advanced je profitabilniji od Simple.

Iz tabele postaje očigledno da je Modulbank ovog puta lider. Međutim, ovaj pristup definisanju najbolja banka nije sasvim tačno, jer svaka banka u liniji ima nekoliko tarifa od kojih su limiti i provizije za svaku različiti, pa je ispravan zaključak koji možemo izvući iz drugog scenarija sljedeći:

Kako vaše poslovanje raste, morate pregledati stope različitih banaka i promijeniti ih u one najprofitabilnije, inače rizikujete da svake godine preplatite za servisiranje tekućeg računa.

Proučio sam tarife analiziranih banaka i došao do zaključka da promjena tarife na višu u tarifnoj skali svake banke neće mnogo promijeniti situaciju. Samo u Tinkovu, ako pređete na Naprednu tarifu, možete smanjiti troškove godišnji servis do 12 hiljada rubalja. U drugim slučajevima se povećavaju troškovi održavanja.

Na šta još obratiti pažnju?

Potpisna kartica

U gornjoj tabeli poređenja, također sam primijetio još nekoliko tačaka, na primjer, dizajn kartice sa uzorcima potpisa. Takva kartica je potrebna da zaposleni u banci provjeri sve dokumente i identifikuje vaš potpis. Ovo je neophodno kako vam dokumenti ne bi bili falsifikovani. Na primjer, naplaćeno vam je plaćanje. Iz nekog razloga niste mogli koristiti internet banku i odštampali dokument na papir, a zatim ga odnijeli u banku. Prilikom prihvatanja ovog naloga za plaćanje, službenik banke će overiti potpis na dokumentu sa uzorkom potpisa na istoj kartici koju ste izdali prilikom otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika. Ako se potpisi poklapaju, tada će bankar prenijeti novac prema dokumentu o plaćanju, ako ne, onda će ga vratiti nazad.

Dakle, u mnogim bankama iz gornje tabele takve kartice se ne izdaju, tačnije, nisu obavezne za izdavanje, jer, na primjer, ista Tinkoff banka nema urede za usluge i sva platna dokumenta mogu se izdati samo preko lični online račun banke, gdje se svako plaćanje potvrđuje SMS-om.

Ali kada dođete da otvorite tekući račun u istoj Sberbanci, zaposlenik pravog lica će reći da je potrebno izdati karticu sa uzorcima potpisa, čija je cijena 250 rubalja u Gelendžiku, a 500 rubalja u Moskvi. Trošak je mali, ali više sam ogorčen kada vam se nameću nepotrebne usluge. Pristao sam i tek kasnije saznao da nije potrebno sastavljati ovu karticu.

Postoje banke u kojima je izdavanje kartice sa uzorcima potpisa obavezno prilikom otvaranja računa, na primjer, u Alfa-Bank, cijena usluge je 590 rubalja. Bez toga nećete moći otvoriti račun.

Trošak zatvaranja računa

U mom bivšem Sovdepovskom Ermaku uzeli su mi 500 rubalja za zatvaranje računa. Srećom, u većini modernih banaka ova usluga je besplatna.

Trošak izvoda računa

Nakon što je počelo masovno čišćenje bankarskog sektora od strane Centralne banke Ruske Federacije, preživjele banke se plaše bilo kakvih potraživanja regulatora i revnosno se pridržavaju svih njegovih zahtjeva i uputstava, među kojima je jedan od najstrašnijih, među kojima je 115 Federalnih Zakon „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim putem i finansiranju terorizma”. Kao rezultat toga, mnogi računi individualnih preduzetnika i LLC preduzeća su nedavno zatvoreni, čije su aktivnosti službama izgledale sumnjive finansijsko praćenje. Samo u 2017. godini, prema javnoj organizaciji Delovaya Rossiya, banke su zatvorile najmanje 500.000 poslovnih računa.

Šta ovo znači za vas? Vaš račun može biti blokiran u bilo kojem trenutku, čak i ako poslujete pošteno i otvoreno. Stoga morate odmah zamisliti posljedice.

1 Prvo, ako aktivno koristite račun, onda vaši trenutni ugovori mogu patiti, kao što se dogodilo s poslovnom ženom Ksenijom:

Radim u oblasti javnih nabavki, poslovanje je apsolutno transparentno, svi Ugovori se mogu provjeriti na web stranici javnih nabavki. Račun koristimo svaki dan, za mene je bilo potpuno iznenađenje kada su mi obustavili rad.

Zbog toga nisam mogao kupiti robu za jednog od svojih kupaca. Sada neću moći da isporučim robu na vreme i pretrpeću gubitke zbog uslova Ugovora. Pa ipak, nisam mogao platiti još jednu fakturu za isporuku transporta uz narudžbu za drugog klijenta, sada auto miruje sa mojim teretom.

Ko će mi nadoknaditi nastale gubitke i gubitak ugleda? Kako sada gledate kupce u oči?

2 Drugo, ako je vaš račun blokiran, tada će vam možda trebati izvod tekućeg računa, na koji ćete onda obračunati poreze. Izvod se također može postaviti na Kontur.Elba ili My Business i servisi će vam izračunati iznos poreza.

Neke banke naplaćuju ludi novac za ovakve izjave:

Tinkoff - 2990 rubalja.
Modulbank - 2500 rubalja.
Alfa-Bank - 600 rubalja.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa - preporuke i savjeti

Pošto sam u ovoj recenziji pri odabiru banke polazio od svojih potreba i želja, dat ću vam savjet na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira banke za gotovinsko poravnanje.

1 Odredite listu potrebnih usluga. Prije sastavljanja liste banaka za rejting, odredite šta će vam trebati u procesu rada. Za mene je ovo, na primjer, online banka koja radi bez tokena. Možda ti treba platni projekat, valutni račun ili .

2 Naučite karakteristike banke i njenih usluga. Prisustvo usluge koja vam je potrebna ne određuje njen kvalitet, u različite banke može se razlikovati. Pročitajte online recenzije, pozovite hotline banke za detalje. Na primjer, ne rade sve online banke na makovima (proizvodima kompanije), nemaju sve banke mobilnu verziju. Ako vršite transfere u inostranstvo, onda morate saznati koliko će koštati održavanje računa u stranoj valuti, kao i troškove deviznih transfera. Ako po vrsti aktivnosti trebate položiti gotovinu, onda je bolje odabrati banku sa širokim rasponom mreža ekspozitura itd.

3 Integracija sa raznim servisima. U recenziji sam već pomenuo integraciju onlajn banaka sa servisima kao što su Kontur.Elba i Moe Delo. Osim njih, postoje mnoge druge usluge koje se također mogu integrirati s vašom bankom, na primjer, 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo itd.

4 Lokacija bankomata. Istražite bankomate koje su banke u blizini vaše kuće ili na putu do posla. Ovo će vam pomoći uštedjeti vrijeme za podizanje gotovine sa kartice.

5 Saznajte gdje se opslužuju vaše druge strane. Možda bi se isplatilo otvoriti račun u istoj banci u kojoj su otvoreni računi vaših glavnih stranaka. To će pomoći u uštedi na provizijama, ubrzati vrijeme plaćanja, djelomično, minimizirati pitanja iz finansijskog nadzora banke.

6 Pogledajte vrijeme obrade plaćanja. Na primjer, u mom bivšem Yermaku uplate su se obrađivale od 8:00 do 16:00, a postoje banke u kojima je vrijeme obrade plaćanja od 4:00 do 21:00.

7 Kamata na stanje računa. Ponekad kamata na stanje može pokriti mjesečno održavanje tekućeg računa ili ga barem smanjiti.

9 Bonusi od partnera. Prilikom otvaranja računa mnoge banke nude bonuse od partnera, na primjer, ako oglašavate svoje usluge u Yandex.Direct, Google Adwords ili myTarget, možete dobiti posebne promotivne kodove do 75.000 rubalja.

Ili možete dobiti nekoliko mjeseci besplatna usluga u raznim cloud servisima, kao što su Kontur.Elba, My business, 1C Entrepreneur, AmoCRM ili objavite besplatan posao na HH.ru

Često postavljana pitanja (FAQ)

Da li je potrebno otvoriti bankovni račun i da li je moguće održavati IP bez tekućeg računa?

Po zakonu, individualni preduzetnik može poslovati bez otvaranja tekućeg računa, ali uz određena ograničenja. Konkretno, gotovinska poravnanja s pravnim licima i drugim pojedinačnim poduzetnicima ograničena su na 100 hiljada rubalja. po jednom ugovoru. Na primjer, iznajmite kancelariju za 10 tr. Mjesečno. Obično se ugovor zaključuje na 11 meseci, što znači da će iznos od 110 hiljada rubalja biti naveden u Ugovoru, što je zabranjeno (5. i 6. stavovi Direktive Banke Rusije br. 3073-U od 7. oktobra 2013.) . AT ovaj slučaj moguće je zaključiti 2 ugovora sa najmodavcem, na pola godine svaki, što će vam omogućiti da ispunite traženi limit u okviru jednog Ugovora, ali za to morate imati dobar, blizak odnos sa partnerom koji pristaje uradi ovo.

Glavni problem na koji možete naići ako radite bez gotovinskog računa je interakcija sa drugim partnerskim organizacijama, iako mnogo zavisi od vrste vaše aktivnosti. Ako vaša aktivnost uključuje rad sa drugim organizacijama, sa kojima će se izvršiti obračuni bezgotovinski način, na primjer, kupovina ili otprema bilo koje robe pravna lica, onda nigdje bez računa, jer svaka organizacija ne želi raditi s pojedinačnim poduzetnikom, prenoseći mu novac za usluge ili robu u gotovini, što je preplavljeno dodatni troškovi na raznim komisijama. Ako se bavite maloprodajom ili uslugama i prihvatate gotovinska plaćanja, onda možete raditi i bez gotovinskog računa. Gdje je najbolje otvoriti bankovni račun?

Podaci predstavljeni u ovom pregledu sugeriraju da je najisplativije otvoriti tekući račun u Sberbank, Tinkoff banci, Modulbank i Alfa-Bank. Ove banke nude ne samo najpovoljnije stope, već i najkonkurentniju funkcionalnost i mogućnosti internetskog bankarstva.

Koje banke besplatno otvaraju tekući račun

Sljedeće banke besplatno otvaraju tekući račun: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promociju provjerite kod menadžera). Radi se o o bankama koje smo pregledali u ovom pregledu. Sigurno ima dosta drugih banaka u kojima možete besplatno otvoriti gotovinski račun, svrha članka je bila drugačija, naime, analizirati najpouzdanije i najfunkcionalnije banke u smislu koje banke je najisplativije otvoriti tekući račun.

Razlozi za odbijanje otvaranja računa

Ako ste odbijeni da otvorite tekući račun, to se može dogoditi iz jednog od sljedećih razloga:

Loša reputacija. Možda ste na crnoj listi banke ili crnoj listi Rosfinmonitoringa (teroristi i njihovi saučesnici), koju banke provjeravaju kada analiziraju klijenta. Na listu nepouzdanih klijenata možete doći zbog kašnjenja ili neplaćanja kredita, uključujući i onih koji su izdati fizičkom licu, zbog otvaranja previše računa, kao i zbog blokade računa kod banke, na primjer, zbog neplaćanja. poreza, alimentacije, bilo kakvih kazni.
Problemi sa dokumentima. Ovo je sitnica u poređenju sa nepouzdanom reputacijom, jer je probleme sa dokumentima lako popraviti, ali je popraviti svoju reputaciju mnogo teže. Banka može odbiti ako ste napravili grešku u prijavi ili ste zaboravili da dostavite neki dokument ili njegovu kopiju itd.
Nevažeće informacije. Nakon popunjavanja obrasca za prijavu i dostavljanja kompleta dokumenata, sigurnosna služba banke će svakako izvršiti inspekciju. Ako ste dali lažne podatke, može vam biti odbijeno otvaranje bankovnog računa.
Problemi sa poreznim ili drugim državnim agencijama. Ako ne plaćate poreze, premije osiguranja, carine i druga bitna plaćanja, onda to može biti razlog za odbijanje banke.
Žrtva statistike ili pokušaj služenja Centralnoj banci Ruske Federacije. Ovo je rijedak uzrok, ali postoji. Činjenica je da se u vezi sa masovnim čišćenjem bankarskog sektora sve banke trude da jasno ispoštuju sve preporuke. Svake godine svaka banka izvještava Centralnu banku, uključujući i procenat odbijanja otvaranja bankovnog računa. Ako je stopa neuspjeha nula, onda to može uzrokovati nepotrebna pitanja regulatora banci, što vrhunski menadžeri pokušavaju izbjeći. Stoga biste mogli postati žrtva statistike. Ne treba očajavati ako su vas odbili u jednoj banci - idite u drugu, ako i tamo odbiju, vjerovatno razlog nije u statistici, već u nečem drugom.

Može li pojedinačni preduzetnik imati više tekućih računa u različitim bankama?

Zakon ne ograničava preduzetnika u tom pogledu, možete otvoriti bilo koji broj računa u bilo kojoj banci i bilo kojoj regiji. Ako ste aktivni, onda ovo čak može biti korisno. Ako iznenada finansijski nadzor banke smatra vaše transakcije sumnjivim i odluči da blokira račun, onda će vam u toku postupka dobro doći još jedan račun otvoren kod druge banke, koji možete koristiti za hitna poravnanja sa drugim ugovornim stranama.

Koja dokumenta su potrebna za otvaranje tekućeg računa?

U većini banaka za otvaranje tekućeg računa dovoljno je da predočite pasoš i PIB. Međutim, banka, prema vlastitom nahođenju, može zahtijevati od vas da dostavite bilo koju drugu dokumentaciju, na primjer, ovjerenu karticu s potpisom, potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika, izvod iz USRIP-a, licence potrebne za aktivnosti pojedinačnog poduzetnika . Uvijek je bolje saznati tačnu listu dokumenata na web stranici ili pozivom banke koja vas zanima.

Koje banke ne zatvaraju račune?

Takve banke ne postoje, jer su sve banke pod kontrolom Centralne banke Rusije, a ona ima zakone i propise. Jedan od njih je Zakon o suzbijanju finansiranja terorizma i pranja novca. Novac. Postoje preduzetnici koji vode nepoštene poslove i isplaćuju novac, kako preko jednodnevnih IP-ova tako i preko jednodnevnih LLC preduzeća. Stoga, ako vaše transakcije potpadaju pod kontrolu finansijskog nadzora i izgledaju sumnjivo, tada će vaš račun biti blokiran.

Analitička agencija Markswebb sprovela je istraživanje Business bankovni račun Otvaranje 2017. Ovog ljeta tajni kupci u 20 Ruske banke otvorene račune za individualne preduzetnike, korak po korak beležeći ceo proces od podnošenja onlajn prijave do trenutka kada je klijent imao otvoren tekući račun i priključena internet banka.

Šta je provjereno u bankama

Rezultati studije Business Bank Account Opening Rank 2017 detaljan su odgovor na glavna pitanja koja se nameću od zaposlenih u bankama uključenih u razvoj onlajn bankarstva za mala preduzeća: Studija je sprovedena u periodu jun-avgust 2017. godine metodom tajnog kupca. Tajni kupci su u 20 ruskih banaka otvarali račune za individualne preduzetnike, korak po korak beležeći ceo proces od podnošenja onlajn aplikacije do trenutka kada je klijent otvorio tekući račun i povezao se sa internet bankom.

Od 20 banaka učesnica, bilo je moguće otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 18 banaka. U Rosbanci je zahtjev odobren, ali nije bilo moguće otvoriti račun u roku od mjesec dana nakon podnošenja zahtjeva.

Zapsibkombank odbio otvaranje tekućeg računa za dvoje tajnih kupaca koji su se samostalno prijavili za otvaranje računa. Najbolje rezultate u smislu kombinacije faktora pokazale su Modulbank, Tochka, Alfa-Bank i Tinkoff banka. Sve četiri banke nude mogućnost otvaranja računa bez posjete poslovnicama banke, ali inače, uprkos sličnim ocjenama, uvelike se razlikuju u organizaciji procesa otvaranja računa i određenim ključnim metrikama.

AT Poenta najlakši proces za klijenta da otvori račun, koji se sastoji od 12 "uslovnih radnji":

6 radnji u fazi popunjavanja aplikacije na sajtu: klijent unosi svoj broj telefona, e-mail i TIN, učitava skeniranu sliku pasoša, SNILS-a i bilansa uspeha;
3 radnje prilikom sledećeg kontakta: klijent telefonom odgovara menadžeru sa 3 pitanja: vrsta delatnosti kompanije, sistem oporezivanja, promet (stvarni ili očekivani);
3 radnje tokom sastanka sa klijent menadžerom: 1 potpis, potvrda pristupa Internet banci kodom iz sms-a, potvrda e-mailom.

Najbliži po jednostavnosti procesa Vesta Bank otvara tekući račun nakon 23 "uslovne radnje", a Modulbank nakon 28.

Istovremeno, Točka među prva četiri pokazala je najduže čekanje na reakciju banke - skoro 68 sati, od čega većina je bilo vrijeme čekanja na sastanak sa klijent menadžerom, koji se nije mogao zakazati ranije od 2 dana nakon popunjavanja prijave.

Alfa banka prikazano je najkraće ukupno vreme za kontakte sa bankom u procesu otvaranja računa - 31 minut, uključujući i sastanak sa klijent menadžerom.

Tinkoff banka pokazao najkraće vrijeme čekanja na reakciju banaka među bankama koje otvaraju račune kod klijent menadžera na licu mjesta - nešto manje od 26 sati.

Isplati li se otvoriti bankovni račun? banka Tinkoff? Pročitajte: Uslovi, naknade i činjenice o kojima malo ko zna Lideri korisničkog iskustva su u prosjeku 5-10 puta brži od drugih banaka u smislu brzine otvaranja računa, minimiziranja vremena i jednostavnosti procesa otvaranja računa.

O tome kako su počeli blokirati račune u Modulbanci,. Ali šta se dešava sa i sada.

Tržišno stanje

Proces otvaranja tekućeg računa u autsajderskim bankama dramatično se razlikuje od organizacije u vodećim bankama. Prije svega, to se izražava u broju posjeta poslovnicama banke za potpuno otvaranje tekućeg računa: može varirati od 1 do 4. Uzimajući u obzir vremenske troškove (u prosjeku 1 sat 10 minuta za povratno putovanje) , potreba odlaska u poslovnicu banke povećava vrijeme otvaranja računa za 5 ili više sati.

U bankama koje su zauzele posljednja mjesta u rejtingu, klijentu je potrebno mnogo više truda i vremena da otvori tekući račun za mala preduzeća. Jedan od ključnih faktora koji značajno povećava složenost procesa je popunjavanje dugačkih papirnih ili elektronskih upitnika. Na primjer, u Azijsko-pacifičkoj banci morate popuniti 11 različitih dokumenata elektronski oblik(ukupno oko 150 polja). Na VTB24, prilikom podnošenja prijave u poslovnici banke, potrebno je popuniti prijavu za otvaranje računa i upitnik za fizičkog preduzetnika u dva primjerka (ručno popuniti više od 30 polja, uključujući PSRNIP i TIN).

Tochka, Modulbank i Tinkoff banka obrađuju svaku aplikaciju prema istoj šemi i automatiziraju većinu procesa. Kada je aplikacija vezana za određenu banku i za klijenta je odgovorna određena osoba, postoji velika vjerovatnoća da će nešto poći po zlu.

Na primjer, vrijeme koje je banka prijavila za obradu zahtjeva ispada u stvari znatno veće: Banka Uralsib obećao da će provjeriti dokumentaciju za 5 dana, a odluku je u stvari objavio 15 radnih dana nakon nezavisnog poziva klijenta u banku.

Razvoj tržišta

Pogodnost procesa otvaranja tekućeg računa je faktor pri odabiru banke za servisiranje, a značajno utiče i na konverziju aplikacija u aktivni klijenti. Proces otvaranja računa će se razvijati u sljedećim oblastima:

Online aplikacija koju klijent pokrene na web stranici banke će bez problema prenijeti klijenta u internet banku radi učitavanja dokumenata i praćenja statusa otvaranja računa.
Obavještavanje klijenta o statusu otvaranja računa i potrebnim daljim koracima biće automatizirano - klijent će primati obavještenja putem SMS-a, e-pošte i na lični račun (Internet banka).
Broj polja u onlajn aplikacijama i upitnicima biće svedeni na najmanju moguću meru - podaci će se automatski izdvajati iz fotografija i skeniranih dokumenata i iz javno dostupnih registara.
Broj papirnih dokumenata koje treba popuniti i potpisati će se smanjiti na jedan i na kraju na nulu.
Sva papirna dokumentacija se priprema za klijenta unapred - pre posete kancelariji i sastanka sa klijent menadžerom. Broj radnji i vrijeme usluge klijent menadžera se smanjuje na 10-15 minuta.
Procedura za aktiviranje elektronskog potpisa na fleš diskovima i tokenima, koja zahteva odvojene radnje od strane klijenta i posete poslovnici banke, biće pojednostavljena, integrisana u proces podnošenja dokumenata za otvaranje računa ili prerasti u elektronski potpis SMS-om.
Proces otvaranja računa će se upravljati centralno i manje će ovisiti o mreži poslovnica.

Skinuti puni tekst istraživanja

U kojoj banci otvoriti tekući račun: zašto otvarati tekuće račune + važni kriterijumi za odabir banaka + TOP-5 banaka za otvaranje tekućeg računa za individualne preduzetnike + 5 najboljih banaka za DOO.

Bezgotovinsko plaćanje sve više ugrađeni u svakodnevne poslovne aktivnosti. Gotovo svaka organizacija će dati prednost prebacivanju novca na račun, umjesto da se muči s gotovinom.

Pitanje da li će se postaviti samo od sebe, čim budete želeli da poslujete.

Danas ćemo analizirati finansijsko tržište i pomoći vam da napravite pravi izbor.

Razlozi za otvaranje tekućeg računa

Tekući račun je račun sa mogućnošću evidentiranja svih finansijskih transakcija koje obavlja fizičko ili pravno lice.

Do danas, bankarski sistemi vam omogućavaju da otvorite do 10 zapisa za 1 predstavnika, u zavisnosti od obima njegove aktivnosti i valute.

3 dobra razloga da otvorite tekući račun:

Za blagovremeno plaćanje naplata poreza u državnu kasu.
Ako individualni preduzetnik može da se snađe sa štampanim ekvivalentom, onda LLC mora obavljati transakcije kroz bezgotovinski sistem.
Bez obzira na vrstu posla, plaćanje za robu ili usluge u vrijednosti većoj od 100.000 rubalja mora se izvršiti bankovnim transferom.
Prodajna mjesta uvijek šalju stanje sredstava na bankovni račun. Ovo ubrzava radni tok i protok novca u organizaciji.

Standardni postupak otvaranja može trajati 1-2 dana. Obrada dokumenata se vrši na licu mjesta, a nastali problemi rješavaju se uz ličnog konsultanta.

Ispunjavanje obrasca ne traje više od 30 minuta. Obavezno priložite skenirane kopije dokumenata. Štampane kopije radova šalju se nakon otvaranja tekućeg računa.

U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika?

Mala i srednji biznis radi veoma naporno sa malim novcem. I iako se granica od 100.000 rubalja čini sasvim normalnim, bez tekućeg računa automatski namećete ograničenja nekim velikim kupcima i dobavljačima.

Veliki broj banaka potaknuo nas je da saznamo koje od njih imaju najpovoljnije uslove za pružanje usluga ove vrste.

1) Kriterijumi za izbor tekućeg računa za individualne preduzetnike.

Prije nego što izaberemo u kojoj banci ćemo otvoriti račun, moramo se odlučiti za najoptimalnije zahtjeve za naše aktivnosti.

Privatno preduzetništvo podrazumeva veliki broj malih transakcija za obračun robe.

Isporuka sirovina i usluga se plaća bankovnim transferom.

Osnova će biti traženje banke koja nudi najpovoljnije uslove za kreditiranje sredstava na tekući račun.

Najvažniji uslovi za odabir banke za individualnog preduzetnika:

Banka je članica sistema osiguranja investicija.

2014. godine usvojen je prijedlog zakona koji precizira poređenje fizičkih lica sa individualnim poduzetnicima.

Ako banka izgubi dozvolu, biće dužna da isplati preduzetniku 1.300.000 ₽.

Obilje tarifnih planova.

Aplikacija za telefon je dostupna za IOS i Android korisnike. Vrijeme za plaćanje je najkasnije do 21:00 po moskovskom vremenu.

2. UBRD.

Na tržištu više od 10 godina.

Da biste otvorili račun, morat ćete posjetiti banku s dokumentima, čiju listu treba unaprijed dobiti od predstavnika.

Jedna od najvećih i finansijski stabilnih banaka u Ruskoj Federaciji. 1. mesto u 2016 obrt novca na zapadu zemlje.

Sistem online podrške za individualne preduzetnike, kao i za mala i srednja preduzeća, konstantno je među prva tri.

Paketi usluga uključuju veliki broj besplatnih dodataka: poslovno osiguranje, osiguranje imovine, zaštita od povreda na radu i drugo.

Kvartalne promocije za servisiranje tekućeg računa i smanjenje provizije za dopunu/povlačenje sredstava.

Prednosti Economy tarife za individualne preduzetnike uključuju besplatnu funkciju povezivanja i servisiranja Internet bankarstva, kao i upozorenja na telefon i e-mail.

Pojedinac može naručiti besplatnu vizit kartu i obavljati transakcije unutar bankarskog sistema bez provizije.

Ako vaša kompanija prodaje na malim prodajnim mjestima, moguće je i besplatno otvaranje terminala za bezgotovinsko plaćanje robe.

3. Alfa-Bank.

Preko 25 godina u bankarsko poslovanje i prisustvo 14.000.000 klijenata mnogo govori o kvalitetu usluga Alfa-Bank.

Bonus sistem vam omogućava da otvorite IP račun po povoljnim uslovima u roku od 20 minuta.

Ako poslovni partneri imaju račune u istoj banci, moći ćete da izvršite transfer uplate do 23:30 po moskovskom vremenu.

Povoljna je godišnja naknada za odabranu tarifu - podliježe 25% popusta.

Podrška za popularne usluge u oblaku omogućit će vam pohranjivanje izvoda i izvještaja o finansijskim transakcijama vašeg računa sa stalnim pristupom s bilo kojeg mjesta u svijetu.

Besplatan sistem SMS obavještenja za telefon i poštansko sanduče.

StartUp tarifa pruža kompletan paket usluga uz proviziju za podizanje gotovine od 2,2%.

Prvih 30.000 ₽ možete uplatiti na račun bez provizije, zatim se naplaćuje 0,23%. Slične stope za kreditiranje sredstava i deviznih računa.

4. Tinkoff.

Brza banka za individualne preduzetnike. Trenutni prijenos sredstava i pristup transferima između računa do 21:00 po moskovskom vremenu.

Možete otvoriti račun online u roku od 30 minuta. Da biste dobili detalje na ruke, morat ćete potvrditi svoj identitet.

Posebna karakteristika je ugrađeni referentni sistem računovodstvo. Automatske isplate u vrijeme koje odredite i sa potrebnom učestalošću.

Idealno za plaćanje poreza.

1. Kriterijumi za odabir tekućeg računa za DOO.

Za društvo s ograničenom odgovornošću postoji jedna važna stvar: ako se individualni poduzetnici mogu nadati nadoknadi u slučaju gubitka licence od strane banke, tada su DOO na 3. mjestu u redu plaćanja.

Logično je pretpostaviti da vaša organizacija, najvjerovatnije, neće dobiti nikakvu nadoknadu.

Dakle, glavni pokazatelj je finansijska stabilnost banke.

Najvažniji bankarski uslovi za DOO:

Sredstva sistema.
Ukupan iznos sredstava same institucije i njenih kreditnih obaveza.
Što je indikator veći, banka se osjeća stabilnije na tržištu.
Kriterijum kreditne sposobnosti bankarskog sistema.
Sastoji se od skupa mogućnosti za izdavanje kredita pod različitim uslovima i kamatnim stopama.
Pozitivna ili negativna prognoza pokazuje znak ispred slova: A+, B- i tako dalje.
Imati široku bazu klijenata.
Što veće organizacije ulažu u banku, to je veća njena stabilnost i solventnost.

Finansijsko stanje banke možete sami procijeniti. Online Centralna banka finansijske institucije dužni su da objavljuju tromjesečne izvještaje o svojim aktivnostima i novčanim tokovima.

Početniku je to teško razumjeti, stoga je, ako je moguće, bolje potražiti pomoć od stručnjaka.

2. TOP-5 banaka u kojima je isplativo otvoriti tekući račun za DOO.

Na osnovu gore opisanih kriterija, odabrali smo 5 najboljih banaka u zemlji u kojima će se vaša ulaganja osjećati sigurno.

Finansijski pokazatelji se brzo mijenjaju, jer detaljne informacije treba periodično pratiti na stranici Centralne banke Ruske Federacije.

1. Promsvyazbank.

Na tržištu je preko 20 godina i nalazi se u TOP-3 među privatnim bankama u Rusiji.

Imovina iznosi više od 1,2 triliona rubalja. Sistemski važna institucija na teritoriji Ruske Federacije, koja ima podršku Centralne banke, što je čini veoma stabilnim resursom za skladištenje sredstava.

Među uslugama banke - rad na finansijsko tržište i osiguranje proizvodnih rizika po povoljnim uslovima posebno za DOO.

Postoje 2 vrste tarifa: za srednja i velika preduzeća.

Promocije se održavaju mjesečno za otvaranje računa po minimalnim stopama ili uz nultu korisničku naknadu u periodu od 6 do 12 mjeseci.

Depoziti od 4 vrste pomoći će vam da skladištite i povećate kapital po najpovoljnijim uslovima za vas.

Fondovi za razvoj poslovanja i podršku su uvijek spremni pomoći u teškim vremenima i obnoviti aktivnosti DOO uz minimalne gubitke.

Tarifa "Business Start" omogućit će vam otvaranje paralelnog besplatnog računa u stranoj valuti.

Usluga internet bankarstva se plaća, ali su cijene najniže među analognim u zemlji. Bankarski dan do 20:00.

Na račun je moguće uplatiti do 300.000 ₽ mjesečno bez %.

2. Raiffeisen banka.

Od 1996. godine banka posluje na ruskom tržištu i etablirala se kao jedna od najstabilnijih.

Kapital se drži u vrijedne dionice i iznosi 37 milijardi rubalja.

Odlika banke su dnevni analitički izvještaji finansijsko stanje tržištu zemlje, što će vam pomoći da ostanete na pravom putu, au nekim situacijama i prilagodite svoj poslovni plan.

Analyst Team Posebna pažnja fokusira se na makroekonomske faktore, što je veoma važno za aktivnosti svakog DOO.

Banka će Vam pomoći da otvorite jedan od 5 tekućih računa uz dodatni izbor usluga.

Održavanje se kreće od 1.200 do 5.000 mjesečno. SMS upozorenja i izdavanje potvrda o uplati vrše se na plaćenoj osnovi.

Tarifni paket "Start" omogućava besplatno dnevno analitičko slanje pošte finansijskog odjela banke za DOO.

Povlačenje sredstava će biti praćeno provizijom od 2 - 5%. Izdavanje potvrda o plaćanju - 50 rubalja.

Postoje aplikacije za iOS i Android.

3. Poverenje.

Jedna od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji.

Prosječni godišnji prihod je 4,6 milijardi rubalja, i radni kapital su na nivou od 260 mlrd.

Trust se pridružio 2015. godine finansijske grupe privatnih trgovaca u zemlji, što je pomoglo da se učvrste na tržištu pružanja finansijske usluge, uključujući i za LLC preduzeće.

Banka je poznata po visokokvalitetnoj usluzi u oblasti obračuna i gotovinskih usluga. Besplatna instalacija i minimalne naknade pomoći će vašem LLC preduzeću da poveća priliv kupaca i pojednostavi metode obračuna sredstava.

Kurs konverzije je na nivou od 2-3%. Uticaj vanjski faktori utiče na dnevne fluktuacije, stoga treba provjeriti stope na službenoj stranici banke.

Način vršenja transfera je 24 sata dnevno među klijentima sistema i do 21:30 na obračune drugih banaka.

Tarifa „Start“ je idealna ako ne obavljate mnogo transakcija.

Prilikom podizanja gotovine naplaćuje se 1,8% iznosa. Moguće je izdati karticu za pojedinac- Predstavnik LLC preduzeća.

SMS upozorenja i održavanje finansijski izvještaji neće zahtijevati dodatne troškove s vaše strane.

Banka je na tržištu finansijskih usluga više od 22 godine. Za cijelo vrijeme svog postojanja, institucija je konstantno premašivala standarde likvidnosti Centralne banke.

U 2016. na osnovu rezultata uticajnog kredita rejting agencija"Expert RA" je zauzeo 1. mjesto među bankama za DOO.

Povoljni uslovi i stalna podrška 24/7 najbolje odgovaraju poslovnim projektima u teškoj industriji i poljoprivrednom sektoru.

Račun možete registrirati i putem interneta i lično posjetom banci koja ima veliki broj poslovnica u većim gradovima Rusije. Glavna kancelarija se nalazi u Moskvi.

Banka nudi otvaranje tekućeg računa koji uključuje širok spektar dodatnih usluga.

Stopa konverzije valuta je veoma niska - 0,2% - 0,6%. Takve indikatore možete pronaći samo na berzi.

Startup tarifa je dizajnirana da uštedi novac prilikom podizanja/dodavanja novca na tekući račun. Kamatna stopa iznosi samo 1,2%.

Kao poklon, možete izdati karticu pojedincu - predstavniku vašeg LLC preduzeća - za podizanje do 300.000 ₽ mjesečno uz nultu proviziju.

5. Tačka.

Banka je na tržištu više od 8 godina. Ima najbolji online sistem za korisničku podršku.

Usluga vam omogućava da u bilo kom trenutku vodite analitičke sekcije i pruža detaljnu statistiku o bazi klijenata. Moguće je postaviti upite o ugovornim stranama putem bankarski sistem, što je pogodno za preduzeća različitih oblika vlasništva, uključujući i LLC.

Uplate na tekući račun u okviru bankarske mreže su dostupne 24 sata dnevno, a na račune ostalih klijenata - do 20:50 po moskovskom vremenu.

Trenutni transferi i ažuriranja stanja. Nakon slanja sredstava, sistem automatski obavještava primaoca o transferu putem SMS-a i putem e-pošte.

Internet bankarstvo se integrira u većinu računovodstveni programi, što je veliki plus za vođenje finansijskih obračuna.

Podrška za najnovije pretraživače i mobilne platforme.

Tarifa "Lowcost" je jedna od najboljih na tržištu za DOO.

Budžetska plaćanja se vrše bez kamate, a možete podići do 100.000 ₽ u gotovini mjesec dana bez provizije.

Usluga "Godišnje izvještavanje" se plaća - 3.500 rubalja. godišnje.

Sve predstavljene banke nude izvođenje finansijske operacije po povoljnim uslovima tokom cele godine.

visoko finansijsku stabilnost i rezerva sredstava omogućavaju, čak iu slučaju kritičnih situacija, da se nadamo kompenzaciji od bankarskog sistema.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa?

Nadamo se da će sada biti lakše donijeti odluku, u kojoj banci otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika ili DOO sa maksimumom povoljnim uslovima samo za tebe.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke poštom

Dakle, uspješno ste tužili i dobili rješenje o izvršenju za naplatu novca od dužnika. Najbrži i zgodan način primanje novca od dužnika - da podnese rješenje o izvršenju svojoj banci. U tom slučaju će banka prinudno otpisati novac sa računa dužnika na vaš račun. Međutim, postoji bezbroj banaka. Kako saznati u kojoj banci je otvoren račun vašeg dužnika?

Metoda 1 - podizanje dokumenata za dužnika

Po kom osnovu je dužnik bio dužan da Vam isplati novac? Najvjerovatnije na osnovu nekakvog ugovora. Stoga je prvi korak da prikupite svu dokumentaciju koju imate o interakciji sa ovim dužnikom.

Uvjerite se sami dogovor: obično ima posljednji odjeljak, "Detalji o zabavi". Sadrži informacije o bankovnom računu. pogledajte računi za plaćanje usluga, fakture, akti o prijemu usluga, tovarni listovi- bilo koji primarna dokumentacija. Oni takođe uključuju račun dužnika. Ako ste se sa ovim dužnikom namirili bankovnim transferom, pogledajte dolazne i odlazne novčane uputnice putem internet bankarstva.

Ponekad su navedeni podaci o bankovnom računu službeni memorandum organizacije - u pečat ili zaglavlje iza naziva, PIB-a, adrese i drugih podataka. Stoga vrijedi pogledati prepisku sa dužnikom.

Iz svog iskustva mogu se sjetiti još jednog izvora rekvizita - materijali sudskih predmeta. Redovno moram da se upoznajem sa predmetima koje vodim na sudu. U tom slučaju, dužnik može dati takve dokumente koje ja nemam pri ruci. Na primjer, u slučaju može postojati nalog za plaćanje od dužnika da plati vještačenje. Ili punomoć zastupnika dužnika na službenom memorandumu kompanije - sa detaljima u zaglavlju.

Metoda 2 - web stranica i društvene mreže dužnika

Ako je vaš dužnik individualni preduzetnik ili organizacija, sigurno ima službena web stranica na Internetu ili VKontakte grupi. Mnogi imaju bankovne podatke u odjeljku "Kontakti" ili "Detalji". Dakle, za većinu osiguravajućih društava, sigurno ćete pronaći ažurirane detalje na web stranici. Iako postoje izuzeci - na primjer, detalji osiguravajućeg društva "Welfare" nisu pronađeni ni uz najdetaljniju pretragu na internetu na svaki mogući način. Na sajtu osiguravajućeg društva Kompanion nije bilo detalja. I kod osiguravajućeg društva "Artex" bili su u banci sa oduzetom licencom.

Osim toga, ako je organizacija velika, web stranica može sadržavati standardni ugovori. U posljednjem dijelu "Detalji" ponovo se može naznačiti tekući račun. Na primjer, našao sam na web stranici poznatog turoperatora standardni obrazac ugovore sa turističkim agencijama. Sadržao je podatke o plaćanju dužnika turoperatora. Veliki savezni lanac trgovina prehrambenim proizvodima također je objavio standardne ugovore o nabavci na svojoj web stranici.

Metoda 3 - Google i Yandex

Na web stranici dužnika ništa nije pronađeno. U ovom slučaju, vrijedi pokušati pretražujte na internetu koristeći Yandex ili Google. Koristi sledeće vrste zahtjevi:

Lenta doo PIB 1234567890 detalji;
CJSC "Azbuka" TIN 1234567890 r/s;
DOO "Company" PIB 1234567890 račun;
itd.

Često se detalji, na primjer, osiguravajućih društava objavljuju na tematskim forumima. Podaci o dužniku mogu se pojaviti na sajtu sa tenderima, aukcijama itd.

Metoda 4 - zahtjev poreznoj

Pretražili ste cijeli internet, ali ništa niste našli. Onda ti pomozi Dio 8 člana 69 Saveznog zakona “O izvršnom postupku”:

Ako nema podataka o imovini dužnika, sudski izvršitelj traži te podatke od poreskih organa, drugih organa i organizacija, na osnovu visine duga utvrđenog u skladu sa čl.2. Ovaj članak. <…>Tužilac, ako ima rješenje o izvršenju sa neisteklim rokom za podnošenje na izvršenje ima pravo da se obrati poreskom organu sa zahtevom za davanje ovih podataka.

Odnosno, možete samostalno napisati zahtjev poreznoj upravi i kao odgovor ćete dobiti listu tekućih računa dužnika. Podsjećam da su prema važećem zakonodavstvu banke dužne da prijave otvaranje računa za poravnanje organizacijama i samostalnim preduzetnicima poreskoj upravi. stoga, poreska uprava obično ažurno.

Kako objašnjavaju iz Federalnog poreska uprava u pismu, zahtjev za informacijama o računima dužnika može se podnijeti bilo kojoj teritorijalnoj poreskoj upravi, uključujući Federalnu poresku službu Rusije (UFTS Rusije) na lokaciji povratnika. Adresu najbliže poreske uprave možete pronaći na službenoj web stranici Federalne porezne službe.

Uslovi za podnošenje zahtjeva poreskoj upravi o računima dužnika

U istom pismu Federalne poreske službe Rusije od 24. jula 2017. br. SA-4-9 / [email protected] naznačeno je da su podaci o računima dužnika povjerljivi podaci, stoga se moraju tražiti uzimajući u obzir zahtjeve "Procedure za pristup povjerljivim informacijama poreskih organa" (Naredba Ministarstva poreza Rusije od 03.03.2003. br. BG-3-28/96), i to:

Zahtjev se podnosi pismenim putem na propisanom obrascu. a šalje ga feldsvyaz, poštom, kurira, kurira ili u elektronskom obliku putem telekomunikacionih kanala.
Zahtjev mora sadržavati rekviziti, omogućavajući da se utvrdi činjenica žalbe korisnika poreskoj upravi.
Potpis službenog lica ovlaštenog za slanje zahtjeva poreskim organima je potvrđen pečat kancelarija korisnika. Prilikom slanja zahtjeva putem telekomunikacionih kanala, potpis službenog lica se potvrđuje elektronski digitalni potpis.
Zahtjev mora sadržavati link do pozicije savezni zakon, davanje prava na primanje povjerljivih informacija, i konkretan cilj za postizanje čega će se informacije koristiti.

Budući da trenutno ne postoji jedinstveni odobreni obrazac za traženje poreskih podataka o računima dužnika, možete koristiti ovaj primjer:

Dokumenti za traženje podataka o računima dužnika

Lista performansi- kada lično podnesete zahtjev, sa sobom ponesite original rješenje o izvršenju i fotokopiju. Poreski inspektor će se pobrinuti da imate original i vratiti vam ga. Prilikom slanja poštom/kurirskom službom priložiti kopiju rješenja o izvršenju. Mora biti ovjerena kod javnog bilježnika ili u sudu koji je izdao rješenje o izvršenju (zahtjev za pismo Federalne porezne službe od 24. jula 2017. br. SA-4-9 / [email protected]). Ako priložite kopiju rješenja o izvršenju ovjerenu od strane direktora kompanije za oporavak, budite spremni da predočite original rješenje o izvršenju na zahtjev poreskih organa. Autentičnost rješenja o izvršenju poreski organ može provjeriti i podnošenjem zahtjeva nadležnom sudu.
Napominjemo da u trenutku podnošenja zahtjeva rješenje o izvršenju ne bi trebalo da istekne rok za podnošenje na izvršenje.
Punomoćje- ako zahtjev podnosi zastupnik.
Pasoš- po ličnom predaju.
Zahtjev– pri ličnoj prijavi ponesite sa sobom 2 primjerka zahtjeva.