Bezgotovinsko plaćanje je jedno od najčešćih pogodne opcije vođenje obračuna; to je njihova velika brzina i gotovo potpuno odsustvo regulatornih ograničenja u plaćanju.

Stoga mnoge kompanije biraju bezgotovinsko plaćanje za svoje potrebe, minimizirajući promet gotovine.

Štaviše, plaćanja preko kreditnih organizacija su jeftinija opcija u poređenju sa plaćanjem putem novčanica i kovanog novca.

Šta je bezgotovinski oblik plaćanja?

Prije svega, ovaj format plaćanja dostupan je svima - pravnim licima, poduzetnicima i običnim građanima. Bezgotovinsko plaćanje se vrši isključivo putem banke i dr kreditne strukture koji moraju implementirati bankarske operacije.

AT opšti pogled bezgotovinska plaćanja su obračuni koji se sprovode selidbom Novac na računima u vlasništvu učesnika u takvim poravnanjima.

U stvari, zaduženje i kreditiranje sredstava se dešava u u elektronskom formatu. Na kraju radnog dana, vlasniku računa se dostavlja izvod koji odražava stanje na početku i na kraju dana, kao i sve transakcije prihoda i rashoda. Ovo vam omogućava da kontrolišete novčane tokove.

Bezgotovinsko plaćanje je regulisano u Ruskoj Federaciji dva glavna propisa:

Građanski zakonik Ruske Federacije - u svom poglavlju 46 "Naselja" navodi osnovne odredbe o svim dozvoljenim oblicima bezgotovinskog prometa;
Uredba o pravilima prenosa sredstava broj 383-P, koja je usvojena 19.06.12. Banka Rusije. Ovaj dokument pruža više Detaljan opis bezgotovinski oblici plaćanja, kao i zahtjevi za isprave za plaćanje. Ova Uredba nije u suprotnosti sa normama građanskog prava.

Osim toga, postoji još jedan normativni akt, koji je odobren od strane Banke Rusije, - Uredba o izdavanju platnih kartica od 24.12.04. br. 266-P. AT ovaj dokument objavljuje postupak akvizicije - obračuna platnim karticama za robu i usluge. Sticanje je svojevrsni oblik bezgotovinskog plaćanja koji je dostupan, prije svega, običnim građanima.

Na osnovu ova tri dokumenta odvija se organizacija i kontrola bezgotovinskog prometa koji sve više zamjenjuje gotovinski promet. A za to postoje razlozi:

poravnanja preko bankovnih računa retko zavise od vremena transakcije (tj. doba dana) i geografskog položaja;
bezgotovinska plaćanja su mnogo jeftinija za održavanje od gotovinskih plaćanja;
osim toga, za organizacije su poravnanja poželjnija upravo kroz, budući da postoji mnogo manje zahtjeva za registraciju, organizaciju i računovodstvo za takva plaćanja nego za gotovinski promet. Stoga mnoge start-up kompanije, kako bi uštedjele novac i zaštitile se od kazni za greške u pridržavanju i primjeni ili neprimjenjivanju, prelaze na bezgotovinsko plaćanje. To je ono čemu teže i velike kompanije sa iskustvom.

Što se tiče običnih građana, bezgotovinsko plaćanje im je zgodno, jer je za plaćanje dovoljno imati platnu karticu, a povoljno je jer pri plaćanju karticom provizije za usluga poravnanjačesto se ne naplaćuju.

Ali i država ima koristi od rasta bezgotovinskog plaćanja, posebno postoji kontrola prometa novčana masa, a smanjenje količine gotovine u opticaju smanjuje stopu inflacije.

Vrste. Njihove prednosti i mane

Postoji pravna priroda više oblika u kojoj se vrše bezgotovinska plaćanja.

Forme i alati

U skladu sa Uredbom Banke Ruske Federacije br. 383-P, ovi obrasci uključuju:

Obračun putem naloga za plaćanje. U tom slučaju se sastavlja dokument koji sadrži instrukciju banci o trošku platitelja da prenese navedeno u isprava o uplati iznosi. Prijenos se vrši na vrijeme i na osobu naznačenu u nalogu. Ova opcija prijevoda smatra se jednom od najjednostavnijih i najtradicionalnijih. Važi 10 dana, što ne uključuje dan dokumenta. Ovaj oblik plaćanja dostupan je čak i običnom građaninu koji nema tekući račun. Neugodnost obračuna putem naloga za plaćanje je u tome što ako se napravi greška u dokumentu tokom izvršenja, to može uzrokovati značajno kašnjenje u plaćanju ili slanje pogrešnom primaocu sredstava;
Plaćanja putem akreditiva. Zapravo, radi se o posebnom računu koji se koristi samo za namirenja transakcija koje zahtijevaju posredovanje banke. Drugim riječima, akreditiv je nalog platitelja banci da prenese sredstva svom primaocu samo ako isti ispunjava posebne uslove, na primjer, isporuku robe, dostavu dokumenata i druge uslove. Valjanost akreditiva običan jezik može se opisati na sljedeći način: kupac otvara akreditiv u svojoj banci i tamo prenosi trošak kupovine koju izvrši, ali će dobavljač moći primiti ta sredstva pod uslovom da je roba isporučena i prateća dokumentacija prebačena na banka u kojoj je otvoren akreditiv. A onda banka prenosi sredstva. Pogodnost ovog oblika plaćanja leži u sigurnosti transakcije. Ali nedostatak akreditiva je njegova visoka cijena, izolacija od ugovora o bankovnom računu (akreditiv se otvara odvojeno), učešće u prijenosu sredstava sa više strana: kupca i dobavljača, banke izdavaoca. (otvara akreditiv) i izvršnu banku (obavlja akreditiv) . Inače, često jedna banka može biti i izvršilac i emitent;
Poravnanja putem naloga za naplatu ili naplate. Njihova specifičnost je u tome što su takva namirenja moguća samo ako povratnik (primalac) sredstava ima pravo na isplatu potraživanja na račun dužnika (platioca). Ova prava mogu biti predviđena zakonom ili ugovorom zaključenim između vlasnika računa (dužnika) i banke. Kolekcija je sama po sebi zahtjevna. One. primalac sredstava za povraćaj potreban iznos, mora predočiti banci vlasniku računa platitelja potrebne informacije o dužniku i njegovoj obavezi. Takođe, nalog za naplatu, po svojoj prirodi, nije notifikacije. Dužnik često sazna za otpis sredstava tek nakon povlačenja novca od njega. A to može otežati dužniku obavljanje drugih bankarskih poslova zbog nedostatka sredstava na računu;
Naselja preko čekovne knjižice. Ova opcija se uslovno može nazvati bezgotovinskom, jer uključuje terećenje sredstava sa računa trasata na račun čekovnika ili izdavanje gotovine njemu. Štaviše, obračun po čekovima se vrši samo pod uslovom da trasant čeka ima dovoljan iznos novca na računu i nakon potvrde identiteta nosioca čeka i autentičnosti samog čeka;
Poravnanja u obliku direktnih zaduženja. U ovom slučaju, prijenos novca se vrši na zahtjev njihovog primaoca. Za izvršenje ovog prijenosa, operater koji će izvršiti operaciju poravnanja mora imati ugovor sa platiocem i njegovo prihvatanje (saglasnost) za provođenje takve operacije. Takva poravnanja se vrše u okviru nacionalnog platnog sistema Rusije iu prisustvu platna kartica. Prihvatanje vlasnika kartice da tereti sredstva sa iste mora biti fiksirano u ugovoru ili drugom dokumentu koji dopunjava ugovor;
Poravnanja u vidu prenosa elektronskog novca. U okviru ove vrste bezgotovinskog plaćanja, fizičko lice (građanin) operateru obezbjeđuje sredstva za obavljanje poslova, kako sa ličnog bankovnog računa ili bez njega, tako i sa računa organizacija i preduzetnika koji daju sredstva u korist ovog građanin. Ali to je moguće samo ako ugovor između pojedinca i operatera predviđa takvo pravo. Što se tiče preduzetnika i organizacija, oni mogu koristiti samo sredstva sa svojih bankovnih računa.
Poslednje dve vrste bezgotovinskog plaćanja regulisane su Zakonom „O nac sistem plaćanja» od 27.06.11. br. 161-FZ.

Prednosti bezgotovinskog plaćanja opisane su u sljedećem videu:

Ako još niste registrovali organizaciju, onda najlakše uradi to sa online usluge, koji će vam pomoći da besplatno generišete svu potrebnu dokumentaciju: Ako već imate organizaciju, a razmišljate kako da olakšate i automatizujete računovodstvo i izvještavanje, u pomoć priskaču sljedeći online servisi koji će u potpunosti zamijeniti računovođu u vašem preduzeću i uštedite mnogo novca i vremena. Sva izvještavanja su generirana automatski, potpisana elektronski potpis i automatski se šalje online. Idealan je za individualnog preduzetnika ili LLC preduzeća na pojednostavljenom poreskom sistemu, UTII, PSN, TS, OSNO.
Sve se dešava u par klikova, bez redova i stresa. Probajte i bićete iznenađeni kako je bilo lako!

Principi konstrukcije bezgotovinskog plaćanja

Sistem bezgotovinskog plaćanja zasnovano na sljedećim principima:

Na osnovu ovih principa, ne samo konstrukcija bezgotovinski sistem proračune, ali i njihovu implementaciju.

Red ponašanja

Bilo kakva bezgotovinska plaćanja se vrše samo ako postoji račun otvoren prema ugovoru o bankovnom računu. Međutim, važeće zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa mogućnost obavljanja bezgotovinskih transakcija bez otvaranja tekućeg računa platiša. Ali to je moguće samo kada uplate vrše obični građani, čiji transferi sredstava nisu vezani za poduzetničke aktivnosti.

Za obavljanje bezgotovinskog plaćanja, račun se može otvoriti i u banci i u drugoj kreditnoj instituciji koja ima dozvolu Banke Rusije za obavljanje takvih operacija.

Za bezgotovinske transfere platiše mogu otvoriti:

Svi ovi računi mogu se otvoriti u rubljama i stranim valutama.

Računovodstvena pravila

Za obračun bezgotovinskih transakcija, organizacije koriste račun 51" Računi za poravnanje“, gdje je napravljena analitika za svaki tekući račun otvoren od strane organizacije. Sve transakcije se evidentiraju na osnovu npr. naloga za plaćanje, naloga za naplatu itd. A da bi prikazale transakcije na posebnim računima, organizacije koriste račun 55 „Posebni bankovni računi“ sa analitikom o akreditivima, depozitima, čekovnim knjižicama i drugim sličnim oblicima bezgotovinskog plaćanja.

Preduzetnici ne koriste, već unose prihodne i rashodne transakcije prema bankovni račun u svojim knjigama prihoda i rashoda. A na osnovu podataka iz registara vrši se obračun. Kao potvrdu bezgotovinskih transakcija koriste i naloge za plaćanje ili naloge za naplatu, memorijalne naloge itd.

Što se tiče običnih građana, oni mogu dobiti izvode sa svog računa radi kontrole svojih sredstava.

Odgovornost za povredu nagodbenih odnosa

Kazna za takve prekršaje predviđena je u Poglavlju 15. Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije. Štaviše, kažnjavaju se i vlasnici računa i kreditne organizacije.

Na primjer:

od agenata za plaćanje u slučaju kršenja rada s posebnim računom, mogu povratiti od 40 do 50 hiljada rubalja;
ako je banka prekršila rok za prijenos sredstava u budžet sa računa poreznog obveznika, tada će se od službenika banke vratiti do 5 hiljada rubalja.

Istorijat nastanka i osnovni principi ovih vrsta proračuna opisani su u sledećem video predavanju:

Bezgotovinsko plaćanje- to su poravnanja (plaćanja) koja se vrše bez upotrebe gotovine, prenosom sredstava na račune kreditnih institucija i prebijanjem međusobnih potraživanja. Bezgotovinska plaćanja su od velike ekonomske važnosti za ubrzanje obrta sredstava, smanjenje gotovine potrebne za promet, smanjenje troškova distribucije; organizacija gotovinskih obračuna bezgotovinskim novcem mnogo je poželjnija od gotovinskog plaćanja. Rasprostranjenost bezgotovinskog plaćanja je omogućena razgranatom mrežom banaka, kao i interesom države za njihov razvoj, kako iz navedenog razloga, tako i radi proučavanja i regulisanja makroekonomskih procesa.

U Ruskoj Federaciji osnovana je Centralna banka sledeće vrste bezgotovinsko plaćanje:

Obračun po nalozima za plaćanje

Poravnanja za akreditive

Poravnanja čekovima

Naselja za naplatu

Namirenje potraživanja za plaćanje

Nalog za plaćanje- ovo je nalog vlasnika računa (platioca) banci koja ga uslužuje, sastavljen ispravom o poravnanju, da prenese određeni iznos novca na račun primaoca sredstava otvoren u ovoj ili drugoj banci. Nalozi za plaćanje mogu biti u papirnom i elektronskom obliku.

Obično nalog za plaćanje sastavlja se u četiri primjerka: 1. primjerak je namijenjen platiocu, 2. - za banku platitelja, 3. i 4. se prenose u banku korisnika. Naloge za plaćanje banka prihvata bez obzira na raspoloživost sredstava na računu platioca, ali se izvršavaju samo ako na njemu ima dovoljno sredstava.

Nalozi za plaćanje se mogu koristiti za prijenos sredstava:

za isporučenu robu, izvršene radove, pružene usluge, za avansno plaćanje roba, radova, usluga ili za periodična plaćanja;

budžetima svih nivoa i vanbudžetskim fondovima;

radi vraćanja/ plasiranja kredita (zajmova)/depozita i plaćanja kamata na njih;

u druge svrhe predviđene zakonom ili ugovorom.

Nakon što službenik banke provjeri ispravnost popunjavanja i izvršenja naloga za plaćanje na svim primjercima (osim posljednje) prihvaćenim za izvršenje naloga za plaćanje, u polju „Priznanica u banku plaćanja“ odgovorni izvršilac banke ispisuje datum prijema naloga za plaćanje u banku.

U polje "Oznake banke" upisuje se posljednji primjerak naloga za plaćanje u kojem se pečat banke, datum prijema naloga za plaćanje i potpis odgovornog izvršitelja. Banka koja je prihvatila nalog za plaćanje obveznika je dužna da navedeni iznos novca prenese banci korisnika radi njegovog priliva na račun lica navedenog u nalogu. Ukoliko je potrebno, banka ima pravo da privuče druge banke za obavljanje poslova prenosa sredstava na račun naveden u nalogu klijenta. Banka je dužna da ga na zahtjev platitelja obavijesti o izvršenju naloga.

Akreditiv- ovo je uslovna novčana obaveza koju prihvata banka u ime podnosioca zahteva (platioca po akreditivu), da izvrši uplatu u korist primaoca sredstava po akreditivu, iznos koji je naveden u akreditivu po podnošenju ove druge banci dokumenata u skladu sa uslovima akreditiva u uslovima navedenim u tekstu akreditiva, ili da plati akcept ili eskont mjenice, ili ovlasti drugu banku ( imenovana banka) da izvrši takva plaćanja ili plati, prihvati ili eskont mjenicu).

Hartije od vrijednosti koje sadrži bezuslovni nalog trasača čeka banci da isplati iznos koji je u njemu naveden imaocu čeka. Izdavač čeka je lice koje ima sredstva u banci kojima ima pravo raspolagati izdavanjem čekova, imalac čeka je lice u čiju je korist ček izdat, platilac je banka u kojoj sredstva trasanta se nalaze.

Trasant nema pravo povući ček prije isteka utvrđenog roka za njegovo iznošenje na isplatu.

Postoje čekovi i čekovi poravnanja. Gotovinski čekovi se koriste za plaćanje gotovine imaocu čeka u banci, na primjer, na plate, ekonomske potrebe, putne troškove itd.

Provjere poravnanja- radi se o čekovima koji se koriste za bezgotovinska plaćanja, ovo je dokument utvrđene forme koji sadrži bezuslovnu pisanu naredbu trasanta čeka svojoj banci da prenese određeni iznos novca sa svog računa na račun primaoca sredstva. Provjerite prihvatanje- ovo je oznaka na saglasnosti banke platioca da iznos naveden u čeku prenese na račun korisnika.

Kolekcija- posrednička bankarska operacija prenosa sredstava od platioca do primaoca preko banke uz pripisivanje ovih sredstava na račun primaoca. Banke naplaćuju proviziju za izvršenje naplate.

Kolekcija- operacija bankovnog poravnanja, kojom banka, u ime svog klijenta, prima, na osnovu isprava o poravnanju, sredstva koja klijentu duguju od platioca za robu i materijal isporučenu platitelju i izvršene usluge, i kreditira ova sredstva na bankovni račun klijenta.

Kolekcija može biti čista i dokumentarna.

Neto zbirka- ovo je zbirka finansijskih dokumenata (prenosivih i menice, čekovi i drugi slični dokumenti koji se koriste za primanje plaćanja) kada nisu praćeni komercijalnim dokumentima.

Dokumentarna zbirka- ovo je prikupljanje finansijske dokumentacije praćene komercijalnim dokumentima (fakture, transportna i dokumentacija o osiguranju, itd.), kao i prikupljanje samo komercijalnih dokumenata. Dokumentarna naplata u međunarodnoj trgovini je obaveza banke da primi, u ime izvoznika, od uvoznika iznos plaćanja po ugovoru protiv prenosa potonjem. robne isprave i prenijeti ga izvozniku.

Nedostaci inkasnog oblika plaćanja: 1) Vremenski jaz između otpreme robe, prenosa dokumenata u banku i prijema uplate, koji može biti prilično dug, što usporava promet sredstava izvoznika; 2) Nedostatak pouzdanosti u plaćanju dokumenata (može odbiti plaćanje otpremnih dokumenata ili postati nesolventni do trenutka kada stignu u banku uvoznika). Ovi nedostaci se prevazilaze upotrebom telegrafske naplate, koja omogućava smanjenje nepoželjnog vremenskog jaza, kao i korišćenjem naplate uz unapred izdatu bankarsku garanciju, koja omogućava stvaranje sigurnosti plaćanja približne toj koji proizilazi iz neopozivih akreditiva.

Zahtjev za plaćanje(kolokvijalno „plaćanje“) je dokument o poravnanju koji sadrži zahtjev povjerioca (dobavljača) dužniku (platioca) da plati određeni iznos novca preko banke.

Za obračune po zahtjevu za plaćanje potrebno je prihvatanje platitelja. Međutim, u pojedinim slučajevima (ako je to predviđeno ugovorom između platioca i primaoca ili ako je takav slučaj propisan zakonom) moguće je izvršiti poravnanja bez akcepta.

Prihvatanje- odgovor lica kome je ponuda upućena o njenom prihvatanju. Prihvatanje - saglasnost za plaćanje. Prema ruskom zakonu, prihvatanje mora biti potpuno i bezuslovno (prihvatanje ponude pod drugim uslovima priznaje se kao nova ponuda).

Sberbank of Russia nudi klijentima praktične i brze transfere. O tome kako dopuniti karticu ili račun bez upotrebe gotovine ćemo govoriti u ovom članku.

Ko može izvršiti bezgotovinski transfer Sberbanke

Usluga prevoda dostupna vlasnicima plastična kartica ili štedni račun Sberbanke. Prilikom obavljanja transakcije putem usluge Mobilna banka ili Sberbank Online, potrebno je da vlasnik kartice (računa) poveže navedene programe.

Vrste bezgotovinskih transfera u Sberbank

Klijenti Sberbanke imaju pristup transferima širom svijeta kreditiranjem sredstava:

Sa Sberbank kartice/računa na Sberbank karticu/račun, transfer u drugu banku.
Prebacivanje novca preko Sberbank kartice/računa u gotovinu.
Sa ličnog računa Sberbanke na lični račun privatnog lica u inostranstvu.

Transfer putem Sberbanke vrši se samo sa debitnih računa i kartica. With kreditna kartica slanje novca nije moguće.

Metode za bezgotovinske transfere Sberbanke

Lična žalba operateru u .

Transfer preko Sberbanke: tarife

Za bezgotovinsko plaćanje predviđena je provizija čiji iznos zavisi od načina prenosa.

Prilikom transfera na Sberbank karticu/račun*:

Primalac se nalazi u istom gradu - besplatno (ruske rublje i strana valuta).

Izvan jednog grada:

1,5% u rubljama.
0,7% u stranoj valuti.

Prilikom transfera na karticu/račun druge banke*:

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

*Prilikom korištenja usluge Sberbank Online provizija se smanjuje

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

Koristite najpovoljnije i mobilni transferi Sberbank koristeći online usluge.
Ako trebate izvršiti transfere na dugom putovanju, vodite računa unaprijed da povežete usluge daljinskog pristupa (

Globalni finansijski sistem se stalno poboljšava. Prioritet banaka pravna lica postaje sigurnost i brzina transakcija. Zbog ovog trenda, bezgotovinska sredstva su postala veoma popularna. Šta je bezgotovinsko plaćanje i koji su načini njegovog sprovođenja?

Šta je bezgotovinsko plaćanje

Prikazani format plaćanja implementiran je transferom novca preko bankovnih računa bez upotrebe papirne valute i kovanica. Mogu ga koristiti pravna lica, fizička lica i preduzetnici. Koncept bezgotovinskog plaćanja podrazumijeva korištenje platnih kartica, mjenica i čekova za transakcije. Plaćanja se prenose između strana u imovinskom odnosu ili uz pomoć dodatnog subjekta kojeg predstavlja kreditna institucija.

Essence

Organizacija finansijske transakcije uz pomoć ovakvog načina plaćanja koristi bankama i državi, jer izbjegava naglo povećanje kašnjenja poziva. Suština bezgotovinskog plaćanja je realizacija plaćanja prenosom valute na račune namijenjene zamjeni gotovine. Primjenom bezgotovinskog oblika plaćanja u preduzeću možete se riješiti kase poštivanje pravila za njihovu upotrebu.

Prednosti i nedostaci

Glavna prednost ovog načina plaćanja je njegova fleksibilnost. Bezgotovinski novac se može čuvati na posebnim računima neograničeno vrijeme. Bankovni dokumenti može se povezati s transakcijom u bilo kojem trenutku. Oni utvrđuju i potvrđuju činjenicu transakcije. Kompanije koje koriste bezgotovinsko plaćanje izuzete su od potrebe stalnog polaganja novca u banci.

Glavni nedostatak metode je zavisnost od banke. bankovni transfer ne može se izvršiti ako imalac sredstava ima problema sa njihovim prometom. Vlasnici običnih i posebnih računa moraće da plate proviziju banci za obavljene poslove. Prednosti i nedostaci bezgotovinskog plaćanja međusobno se nadoknađuju, čineći ovuda plaćanja najpovoljnija u današnjoj stvarnosti.

Oblici bezgotovinskog plaćanja

Karakteristike, uređaj, vrijednost platnih transakcija određuju se njihovom vrstom. U zavisnosti od vrste, mogu ih koristiti preduzeća i pojedinci. Na ruskom finansijski sistem Razlikuju se sljedeći oblici bezgotovinskog plaćanja:

transferi korištenjem zahtjeva za plaćanje i naloga;
akreditivi;
plaćanja putem čekovnih knjižica;
naselja za prikupljanje;
plaćanja prijenosom elektronskog novca;
transferi novca direktnim zaduženjem.

Vrste bezgotovinskog plaćanja

Plaćanja ove vrste se klasifikuju prema različitim kriterijumima. U zavisnosti od ekonomske prirode, doznake su potrebne za plaćanje nerobnih transakcija i za kupovinu dobara ili usluga. Plaćanja mogu biti unutarrepublička i međudržavna. Sredstva koja se prenose unutar države dijele se ovisno o regiji i lokalitetu. Razlikuju se i sljedeće vrste bezgotovinskog plaćanja:

garantovana, u kojoj sredstva knjižena na računu budžeta predstavljaju kolateral;
nezagarantovano;
transferi sa trenutnim povlačenjem sredstava sa računa;
plaćanja sa odloženim transferom novca.

Načini

Platni dokumenti su pravno formalizovani zahtevi, uputstva i nalozi za transfer novca za prijem robe, usluga, radova. Mogu se implementirati u obliku naloga za naplatu, bankovni transferi, akreditiva. U zavisnosti od vrste platnog dokumenta, postoje kontaktni i beskontaktni načini bezgotovinskog plaćanja. To uključuje:

plaćanje bankovnom karticom preko POS-terminala;
transfer novca sa kartica na tehnologije plaćanja Wave/PayPass;
plaćanja pomoću podataka o kartici, koja se često koriste za plaćanje usluga putem interneta i kupovinu robe u trgovinama;
slanje novca preko sistema internet novčanika (QIWI, WebMoney, Skrill, itd.), gdje su posebni terminali ili transferi sa bankovne kartice;
Usluge internet bankarstva koje se nude korisnicima Sberbanke i drugih financijskih institucija;
plaćanja pomoću NFS tehnologije putem pametnog telefona.

Sistem bezgotovinskog plaćanja

Zasnovan je na bankovnim računima sa dokumentima o poravnanju. Sistem bezgotovinskog plaćanja treba da funkcioniše što je brže moguće kako bi se ažurno izvršavali nalozi za plaćanje, otvarali računi za nove klijente i održavao kontinuiran protok sredstava. Ako se ekonomske vlasti dogovore, onda se plaćanja mogu izvršiti zaobilazeći banku.

Organizacijski principi

Prikazani način plaćanja jedan je od važnih alata za razvoj tržišnu ekonomiju zemlje. Dobrovoljno je, omogućava vam da prenosite i primate plate, štednju od depozita i druge prihode bez posete finansijske institucije. Kontinuitet prenosa novca obezbeđen je principima na kojima se zasniva organizacija bezgotovinskog plaćanja:

Preduzeća i organizacije koje učestvuju u poslovanju same biraju svoju formu, bez obzira na obim svojih aktivnosti.
Prava klijenta na raspolaganje sredstvima nisu ograničena.
Transakcije se sprovode prema prioritetu.
Uplate se prenose sa računa na račun ako su sredstva dostupna.

Principi implementacije

Poštovanje utvrđenih pravila od strane preduzetničkih firmi i banaka osigurava da ova vrsta plaćanja ispunjava savremene zahtjeve, a to su pouzdanost, efikasnost i brzina transakcija. U tu svrhu razvijeni su principi za implementaciju bezgotovinskih transfera. Postupak bezgotovinskog plaćanja određen je prema sljedećim principima:

Princip prihvatanja. Bez pristanka ili obavještenja vlasnika novčani račun sredstva se ne mogu povući. Ovo pravilo se primjenjuje čak i na zahtjeve vladinih agencija.
Princip slobode izbora. Učesnici poravnanja mogu obavljati transakcije u bilo kojem obliku koji im odgovara. Finansijske institucije ne može uticati na izbor načina bezgotovinskog plaćanja.
Načelo zakonitosti. Sve radnje moraju se odvijati u okviru važećeg zakonodavstva i njime regulirano.
Princip hitnosti plaćanja. Svaki prijenos sredstava mora se izvršiti u roku koji odredi platilac. Ako su prekršene, onda sankcije padaju na banku.

Ovi principi ne leže samo u sprovođenju plaćanja bez povlačenja valute, već iu njihovoj implementaciji. Na tekućem računu platitelja uvijek mora biti potreban iznos sredstava za transakcije. Sve transakcije se uvijek obavljaju na osnovu ugovora između banke i vlasnika računa. Iz okvira ugovora možete izaći samo ako sa klijentom zaključite novi ugovor.

Pravila za bezgotovinsko plaćanje

Finansijski zakon reguliše sve monetarne transakcije između preduzetnika, fizičkih i pravnih lica, prodavnica, drugih institucija. U te svrhe razvijena su pravila za bezgotovinsko plaćanje, od kojih glavno kaže da se novac s računa klijenta treba teretiti samo po njegovom nalogu. Dokumenti za poravnanje koji se koriste za transakcije treba da sadrže:

PIB vlasnika računa;
naziv i broj računa kreditne institucije;
naziv banke platioca;
broj računa i BIC primaoca transfera.

Plaćanje bankovnim transferom

Transfer novca se realizuje na jedan od gore navedenih metoda. Korespondentni račun odražava podatke pošiljaoca i primaoca sredstava, iznos transfera i naziv plaćene usluge ili proizvoda. Dakle, ukoliko prodavac ne ispuni svoje obaveze, bezgotovinsko plaćanje će biti vraćeno kupcu, osim provizije. bankarski sistem.

Povrat novca kupcu

Kupac ima pravo da vrati ili zameni robu kupljenu u prodavnici. Povrat novca kupcu putem bankovnog transfera vrši se po predaji proizvoda, čeka, garantne kartice i ličnih dokumenata. Skeniranje navedenih dokumenata potrebno je poslati poštom prodavnice. Odbiti transfer sredstava klijentu može sledećim situacijama:

proizvod je prehrambeni i kvalitetnog je;
izgubljena dokumenta o prenosu sredstava;
kupovina spada na listu nezamjenjivih proizvoda.

Povraćaj kupovine

Proizvode neodgovarajućeg kvaliteta klijent mora poslati u skladište prodavnice. Povrat robe bankovnim transferom je predviđen ugovorom svakog preduzeća posebno. Kompanija može nadoknaditi troškove slanja robe ako je takva klauzula u njenim pravilima. Bezgotovinski oblici plaćanja podrazumevaju prenos novca na tekući račun kupca odmah nakon slanja proizvoda nazad prodavcu.

Video

Bezgotovinsko plaćanje počeo da se koristi za ubrzanje obrta sredstava i smanjenje ponude gotovine.

Njihova istorija je započela 1775. godine u Velikoj Britaniji uvođenjem mjenica i čekova. Potom je svaka zemlja razvila svoje karakteristike i procedure, razvila određene vrste bezgotovinskog plaćanja na osnovu ekonomske situacije.

Građanski zakonik Ruske Federacije (sa izmjenama i dopunama od 26. jula 2017.) definiše bezgotovinska plaćanja kao plaćanja banaka ( kreditne institucije) prenosom sredstava sa ili bez otvaranja bankovnih računa. Fizički, procedura izgleda kao upis na račune.

Bezgotovinsko plaćanje u cijelom svijetu je regulisano zakonom, bankarskim pravilima i ugovorima. Oni su razvijeni, jer imaju prednosti sa stanovišta svakog učesnika u ekonomskim procesima:

država može da kontroliše cirkulaciju novca;
bankarski sistem proširuje kreditne mogućnosti;
privredni subjekti ubrzavaju promet novčanih i materijalnih sredstava.

Oblici bezgotovinskog plaćanja

Kreditne institucije obavljaju poslove na računima klijenata na osnovu isprava o namire, koje su u suštini:

po nalogu platioca (klijenta banke) da otpiše sredstva sa svog računa i prenese ih na račun korisnika;
po nalogu primaoca (inkasatora) da otpiše sredstva sa računa platioca (klijenta banke) i prenese ih na račun koji je naznačio povratnik.

Trenutno dokumenti o poravnanju predviđeno bilo na papirni mediji ili u elektronskom obliku.

Za svaku vrstu bezgotovinskog plaćanja koriste se određeni dokumenti za poravnanje. Drugim riječima, svaki obrazac ima svoj dokument.

U Rusiji se koriste sljedeće vrste bezgotovinskog plaćanja:

nalozi za plaćanje,
zahtjevi za plaćanje,
provjere
računi,
akreditiva,
nalozi za naplatu (naplata),
plastične kartice,
elektronski novac.

Oblik bezgotovinskog plaćanja uvijek bira klijent banke.

Pravna regulativa bezgotovinskog plaćanja

Utvrđena su pravila za obavljanje bezgotovinskog plaćanja Centralna banka RF. Posebna pažnja u uredbi je dat obračun između pravnih lica.

Za bezgotovinsko plaćanje, pravno lice je dužno da otvori račun u banci. To pojedinci takav zahtjev nije postavljen. Mogu da vrše plaćanja bez otvaranja računa, što nije baš zgodno sa stalnim transferima.

Da bi banka mogla da vrši prenos sredstava u ime ili na zahtev klijenta, potrebno je da otvori korespondentni račun u svom odeljenju ili u drugoj banci. Pored toga, svaka banka otvara korespondentni račun kod Centralne banke za međubankarska poravnanja.

Klijenti banke za svoje potrebe otvaraju:

računi za poravnanje (komercijalna preduzeća);
tekući računi (budžetska preduzeća).

Za pravna lica koja su sistemski dužnici (utajivači poreza i sl.), banke otvaraju posebne račune neplatiša. Glavni računi se u takvim slučajevima blokiraju i sredstva se uplaćuju na ove dodatne račune neplatiša sa kojih se otplaćuju dugovi.

Principi bezgotovinskog plaćanja

Zakonitost. Sva bezgotovinska plaćanja vrše se samo prema šemama navedenim u zakonima.
Dovoljnost sredstava. Na računu platitelja mora biti dovoljno sredstava da izvrši uplatu.
Prihvatanje. Otpis sredstava sa računa vrši se uz saglasnost ili uz prethodnu obavijest vlasnika računa.
Sporazum. Odnos između banke i vlasnika sredstava unaprijed je propisan ugovorom o saradnji.
Hitnost plaćanja. Plaćanje se vrši u dogovorenom roku.
Sloboda izbora. Učesnik poravnanja bira vrstu i oblik plaćanja.

Sberbank Rusije