Za običnog običnog građanina zemlje otvaranje vlastite banke gotovo je nerealno. Donedavno, čak i sa dovoljnim početnim kapitalom, otvaranje ovakvog biznisa bilo je vrlo problematično i problematično.

Opcije formata banke

Postoje dva načina da pokrenete sopstveni biznis - kreirate novi vlastitu banku od nule, ili kupite manju postojeću banku, promijenite joj naziv i počnite raditi prema razvijenoj poslovnoj klasi. Ali odakle početi i kako stvoriti vlastitu banku od samog početka razumjet ćemo u članku.

AT savremeni svet niko ne može bez usluga banke. Uz to, primate plate i druga razgraničenja, plaćate javna komunalna preduzeća, plati porez i transfer Transferi novca rođaci. Upravo zbog masovne popularizacije banaka sve je više posetilaca, a samim tim i profit vlasnika sve vreme raste.

Prije nego što otvorite svoju banku, morate odabrati smjer u kojem će ona imati. Ima ih nekoliko:

Banke formata tržišta. Njih glavni cilj i smjer - održavanje odnosa među drugima, obično više velike banke. Većina imovine takve banke sastoji se od sredstava prikupljenih od drugih bankarske institucije. Uglavnom vrijednosne papire ili špekulativne finansije.
Kreditne institucije, čija je osnovna suština izdavanje sredstava kao kredita pojedincima i organizacijama.
Banka za poravnanje, čiju osnovu, kako naziv govori, čini obavljanje različitih vrsta obračuna između klijenata ili organizacija. Za takve banke uopće nije potrebno imati veliki broj klijenata, dovoljno je imati nekoliko velikih koji će stalno koristiti usluge banke.
Banke sa stanovništvom su većina u našoj zemlji. Ovaj format organizacije vam omogućava da u svojim aktivnostima kombinujete karakteristike svake od gore opisanih vrsta bankarskih institucija.

Nakon što ste odabrali specifičnosti vaše lične institucije, možete pristupiti glavnom, a možda i najzahtjevnijem dijelu otvaranja banke - papirologiji.

Dokumenti i postupak za njihovo pribavljanje

Dakle, nastavljajući sa dizajnom dokumentacije, morate slijediti ovaj redoslijed radnji:

A sada malo o početnom kapitalu koji biste trebali imati. Minimalni iznos novca koji bi trebao biti na računu buduće banke je 300 miliona rubalja. Ranije je taj iznos bio 180 miliona rubalja, ali je nedavno, zbog krize, skoro udvostručen.

Nakon prijema svih potrebnih potpisa i pozitivnog odgovora načelnika regionalna vlada, morate prenijeti informacije o organizaciji u kojoj se planira otvaranje centralna banka. Tamo će sva prethodno primljena dokumenta biti ponovo provjerena ništa manje savjesno. Stoga, ako planirate nešto sakriti ili uljepšati, tada će se u ovoj fazi definitivno otkriti činjenice stvarnosti.

Posljednja provjera vas čeka od Komisije bankarska supervizija. Od njegove konačne odluke zavisi da li će se vaša banka otvoriti ili ne. Ako ste uspješno prošli sve gore opisane instance, tada se primljeni papiri prenose u poreznu službu koja plaća nova banka u registar novih kreditnih institucija.

Počevši od ovog trenutka, u roku od 30 radnih dana, morate uplatiti početni kapital na račun organizacije. Ako se to ne dogodi, onda je sav posao bio uzaludan i morat ćete ponoviti cijeli postupak.

Standardni paket dokumenata potrebnih za registraciju banke uključuje:

Prijava od vlasnika
Konstitutivni dokumenti
Poslovni plan. Ne smije biti uobičajene riječi i šeme, ali vrlo detaljan plan rada budućeg preduzeća.
Protokol koji potvrđuje ponašanje generalna skupština akcionari preduzeća.
Potvrda da je državna dažbina plaćena.
Kopije dokumenata koji potvrđuju da su osnivači registrovani kod državnih organa.
Upitnike popunjavaju kandidati za glavne rukovodeće pozicije banke: direktor, glavni računovođa.
Izvještaj revizora da su finansijski izvještaji pošteni i pouzdani.
Dokumenti koji pokazuju da se organizacija pridržava niza zahtjeva u vezi sa ponašanjem gotovinske transakcije.
Dokumenti potpisani od strane FAS-a.
Spisak osnivača banke.

Samo ako posjedujete sve potrebne potvrde, potpise i papire, moći ćete uspješno završiti proces registracije vlastite banke.

Moguća ponuda bankarskih usluga

Osnovni cilj sa kojim se otvaraju banke je povećanje početnog kapitala i zarada. To se može postići na nekoliko načina:

Povećanje tržišnog udjela
Stalno privlačenje novih kupaca
Proširenje liste usluga koje može da pruži.

Ali u naše vrijeme konkurencija među bankarskim institucijama je vrlo velika, dakle, u svakoj banci koju želi postići pozitivan razvoj, trebalo bi formirati čitav katalog usluga.

Glavne usluge banke uključuju:

Savjeti uključeni finansijska pitanja različite složenosti. Da bi se to postiglo, moraju postojati odgovorni zaposlenici koji dobro razumiju različite bankarske operacije: investicije, kreditiranje, vrijednosne papire, deklaracije itd. Istovremeno, zaposleni mora biti u stanju da objasni klijentu tešku situaciju jednostavnim i pristupačnim riječima, tako da čak i osoba bez finansijsko obrazovanje Mogao sam da shvatim šta se dešava.
Upravljanje finansijskim tokovima. Svaki dan, svaka banka vrši uplate i isplate za razne, ponekad vrlo velike sume novca. Zaposleni u banci moraju biti u stanju da pravilno i brzo preusmjeravaju tok novca u pravom smjeru.
Pružanje brokerskih usluga.
Pružanje investicionih usluga.
Osiguranje koje se pruža kroz franšizu ili kroz stvaranje zajedničkih ulaganja.
Vođenje povjerenja, leasing, ili faktoring operacije. Kakva će usluga biti pružena zavisi direktno od statusa klijenta.

O odgovarajućim prostorijama i potrebnoj opremi

Banka je na prvi pogled vrlo slična običnoj kancelariji, ali ovo uopšte nije aktuelno. Gotovo svaka prostorija je pogodna za kancelariju, dok se važniji poslovi obavljaju u banci, pa je prostoriji potrebno više opreme. Trebao bi biti pogodan za:

Služba za klijente banke
Gotovinske transakcije
Čuvanje značajnog iznosa finansijskih sredstava korisnika ustanove, te hartija od vrijednosti.

Upravo napuštajući pružanje ovakvih usluga, prostor za banku mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:

U fazi izrade projekta potrebno je predvidjeti karakteristike unutrašnjeg i vanjskog uređenja. Ovo će prikazati korporativni stil po kojem će klijenti moći prepoznati vašu banku.
Prilikom izgradnje prostorija moraju se uzeti u obzir glavni zahtjevi: maksimalna zaštita i sigurnost.
Nabavite potrebnu opremu za rad: mašine za brojanje novca, kase, i mnogo više.

Pobrinite se da imate više bankomata. Jedan od njih se mora postaviti u samoj ekspozituri banke ili u najbližem prilazu. Preporučljivo je postaviti jednu ili više njih u centru grada, na mjestima s puno ljudi.

osoblje banke

Zapošljavanje kadrova koji će raditi u banci je veoma odgovorna stvar. Ljudi koje angažujete treba da budu ne samo profesionalci u svojoj oblasti, već i odgovorni, tačni i pažljivi, imaju besprekorne karakteristike.

Najviše rukovodstvo je uvek skupština akcionara, koja se mora sastajati najmanje jednom godišnje, kao iu svakom trenutku kada se pojave važna i hitna pitanja.

Odeljenje kreditiranja i revizije
odjel za planiranje
Odjel za upravljanje poslovima vezanim za depozite
Upravljanje kreditnim operacijama
Međunarodne finansijske transakcije
Računovodstva.

Svaki odjel mora imati šefa koji će kontrolisati rad i biti odgovoran za ispravnost i efikasnost izvršavanja instrukcija od strane svojih podređenih.

Neophodni troškovi i mogući izvori

Prema mišljenju stručnjaka, za otvaranje vlastite banke potreban vam je početni kapital od najmanje 300 miliona rubalja. Pored toga, oko 200 miliona biće utrošeno na prostorije, kadrove i druge organizacione potrebe. Ispostavilo se da će vam trebati najmanje 500 miliona rubalja da otvorite svoju banku od nule.

Ubuduće će se ulaganja i dugotrajna sredstva vršiti na teret vlastitih sredstava. To sopstvenih sredstava uključuju:

Odobreni kapital preduzeća
Specijalni i rezervni fond
Rezerva za osiguranje
Dodatni kapital
Dobit nije raspoređena tokom godine.

Period povrata

Na period otplate banke i nivo profita koji ona donosi značajno utiču obim i naseljenost grada. Dakle, u megagradovima je ovaj proces brži, au malim gradovima potrebno je više vremena. U svakom slučaju, banka se otplati za 5-10 godina nakon otvaranja.

Naravno, broj banaka je svakim danom sve veći, a konkurencija je prilično velika, a to nosi i svoje rizike. Ali istovremeno velike banke, a mali nose potpuno drugačije semantičko opterećenje, i pružaju različite usluge, pa su populaciji potrebni i prvi i drugi.

Ali, vrlo često je otvaranje malih banaka jednostavno neophodno. Oni djeluju kao podružnice velikih mreža banaka i pomažu im da opslužuju veliki protok klijenata.

U svakom slučaju, otvaranje vlastitog posla u obliku banke je odlična investicija, a vraćanje od 5 godina smatra se odličnim pokazateljem, smatraju stručnjaci.

U kontaktu sa

Da biste sami otvorili banku, morate biti pametni u finansijske i pravne zamršenosti, imati dobru reputaciju, pripremiti impresivan paket dokumenata i dovoljnu količinu novca, večina od kojih će se koristiti za plaćanje dioničkog kapitala.

Na teritoriji Ruske Federacije, prema spisku Centralne banke Ruske Federacije od 6. februara 2017. godine, u Rusiji su registrovane 572 banke. Njihov broj se svake godine smanjuje, ali interesovanje za bankarski sektor u poslovnim krugovima ne jenjava. Mnogi biznismeni su se barem jednom zamišljali kao bankari i pitali se kako otvoriti banku. Razmotrite pravne i organizacione aspekte otvaranja banke u Rusiji.

Bankarsko poslovanje je jedna od onih vrsta poslova za koje je glavna finansijska komponenta i besprijekorna reputacija osnivača i najviših zvaničnika organizacije.

Šta je banka i kako je otvoriti

Prema glavnom normativni akt u bankarstvu - Pravo Ruska Federacija o bankama i bankarstvo» ne samo banke, već i nebankarske kreditne organizacije (NCO) mogu biti u mogućnosti da obavljaju bankarske poslove. Hajde da napravimo razliku između ovih pojmova kako ne bismo bili zabune u budućnosti, jer ćemo govoriti o otvaranju banke, a ne NPO.

Razlika je u tome što banka - ima pravo da u kompleksu obavlja takve bankarske operacije (između ostalih) kao što su: da privuče i stavi u depozite novac fizičkih lica i pravna lica, kao i otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih lica. i pravni osobe. NVO, s druge strane, imaju pravo da se bave samo kombinacijama operacija koje su za njih zakonom dozvoljene. Iznos odobrenog kapitala također se značajno razlikuje.

Zakonski minimum odobreni kapital za registraciju banke u Ruskoj Federaciji - 300 miliona rubalja;
Za nevladine organizacije ovaj iznos je 90 miliona rubalja.

Važan dodatak: odobreni kapital za kreditna institucija ne mogu doprinijeti privučena (pozajmljena) finansijska sredstva.

Postoje dva glavna načina da postanete vlastiti vlasnik komercijalna banka:

Prva opcija je kupovina operativne banke. Na primjer, biznismen Oleg Tinkov, da bi napravio svoju banku, kupio je gotovu registrovanu banku, preimenovao je, privukao investitore i organizirao aktivnosti u skladu sa svojom vizijom.
Organizovati bankarsko poslovanje od nule: izraditi dokumente, registrovati, dobiti dozvole i licence, uplatiti odobreni kapital, pronaći prostore, opremiti ih, zaposliti radnike.

Prva opcija je jednostavnija, ali zahtijeva velike financijske troškove. Druga opcija je dugotrajnija, ali jeftinija. Hajde da razgovaramo o tome kako otvoriti banku u Rusiji od nule, odakle početi, koje su dozvole i licence potrebne i druge bitne tačke.

Kako registrovati banku

Da bi novostvorena banka funkcionisala slobodno, mora biti registrovana i licencirana za rad bankarske operacije. Za registraciju banke potrebno je proći kroz sljedeće korake:

Morate se registrovati kod Federalne poreske službe (FTS) jur. lice - društvo. Prema zakonu strogi zahtjevi za konkretnu organizaciono-pravnu formu pravnog lica. osoba za banku nije predstavljena. Moguće je registrovati se kao otvoreno (DOO), javno (PJSC), zatvoreno (CJSC), akcionarsko društvo(AO). poreska služba upisuje organizaciju u registar pravnih lica, a Centralna banka Ruske Federacije izdaje Potvrdu o državnoj registraciji. registracija nove banke.
Detaljna narudžba interakcija između Federalne poreske službe i BC Ruske Federacije opisana je u „Pravilniku o interakciji između Ministarstva za poreze i naknade Ruske Federacije i Centralne banke Ruske Federacije o državnim pitanjima. registracija kreditnih institucija.

Prije potpisivanja ugovora o osnivanju (kreiranju) banke potrebno je smisliti ime za nju. Nakon toga, osnivači moraju poslati zahtjev Odjeljenju za licenciranje Centralne banke o prihvatljivosti korištenja punog i skraćenog naziva na ruskom jeziku. Najduže pet dana Centralna banka provjerava i daje pismeni odgovor o dozvoljenosti korištenja ovog naziva (odgovor dolazi u teritorijalnu filijalu Centralne banke u kojoj banka treba da bude registrovana).
Osnivači mogu biti i fizička lica. i pravni osobe (druge organizacije, možete kreditirati), koje imaju odgovarajuću reputaciju i finansijsku situaciju. Tri godine nakon registracije osnivačima nije dozvoljeno napuštanje broja članova.
Da biste registrovali novu banku i dobili licencu od strane Centralne banke Ruske Federacije, potrebno je da temeljito pripremite i pružite impresivan paket konstitutivnih i drugih dokumenata, uključujući:
primjena utvrđenog formata;

morate unaprijed odlučiti o mjestu, jer su vam potrebni dokumenti za iznajmljivanje ili potvrđivanje vlasništva nad prostorom u kojem se planira otvaranje banke;

registracija i izdavanje dozvole podliježu plaćanju državne takse, potrebno je platiti i dostaviti dokument koji potvrđuje uplatu;

osnivačka dokumenta, izvještaji osnivača-pravnih lica. lica koja potvrđuju usklađenost finansijsko stanje, mogućnost uplate odobrenog kapitala i izvora sredstava;

zapisnik sa glavne skupštine i sjednice upravnog odbora sa nizom odluka (o osnivanju organizacije, davanju saglasnosti na statut, poslovni plan, naziv, izbor i odobravanje kandidata za radna mjesta);

niz dokumenata koji omogućavaju pripremu zaključka o usklađenosti novostvorene banke sa odredbama Centralne banke Ruske Federacije (uključujući sertifikate o usklađenosti opreme, plan lokacije prostorija, licencu kompanije sa o kojima je zaključen ugovor o obezbjeđenju, licenca osiguravajućeg društva sa kojim je zaključen ugovor, potvrde o prihvatanju puštanja signalizacije u rad i dr.)

osnivači moraju podnijeti zahtjev za registraciju banke antimonopolskom tijelu, kopiju pozitivnog odgovora dostaviti Centralnoj banci Ruske Federacije;

dokumenti potrebni za izdavanje akcija (ako je izabran oblik akcionarskog društva);

kompletan spisak osnivača na papiru, upitnici kandidata za radna mjesta šefa, glavnog računovođe, njegovog zamjenika (moraju imati pravni i/ili ekonomsko obrazovanje ili najmanje dvije godine iskustva u rukovođenju odjelima koji obavljaju bankarske poslove, bez kaznenog dosijea);

pisani izvještaji o svakom članu odbora direktora, o njihovoj usklađenosti sa zahtjevima.

Potpuna lista dokumenata je data u Uputstvu Banke Rusije br. 135-I od 2. aprila 2010. godine „O proceduri donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova. ."

Licenciranje banaka

Bankarske operacije podliježu obaveznom licenciranju od strane Centralne banke Ruske Federacije. Dozvole se mogu davati za obavljanje različitih bankarskih poslova, svaka licenca sadrži popis takvih operacija, kao i valutu (ili valute) u kojoj se mogu obavljati. Licenca se daje na neodređeno vrijeme.

U roku od najviše šest mjeseci nakon prijema dokumenata od strane Banke Rusije, donosi se odluka o registraciji i izdavanju dozvole. Ako je njegova odluka pozitivna, onda se osnivačima daje rok od mjesec dana da ulože cjelokupni iznos odobrenog kapitala. Da biste to učinili, otvara se korespondentni račun u Centralnoj banci Ruske Federacije, na koji treba primiti sredstva. Nakon uplate punog iznosa odobrenog kapitala, dozvola se izdaje u roku od tri dana.

Za obavljanje bankarskih poslova u rubljama i strana valuta, uključujući prihvatanje i stavljanje fizičkog novca u depozite. i pravni lica u rubljama i stranoj valuti, potrebno je pribaviti opštu licencu. Da biste dobili opštu licencu, kapital banke mora biti najmanje 900 miliona rubalja.

Uplata odobrenog kapitala nije sve glavne finansijske injekcije. Kreditne institucije moraju stvarati rezervna sredstva, vrši klasifikaciju aktive, striktno poštuje zahtjeve odredbi Centralne banke.

Kao što pokazuje praksa, bez dovoljnog finansijskog stanja, privlačenja kompetentnih stručnjaka u svakoj od oblasti aktivnosti banke, nije moguće samostalno organizirati takav posao od nule.

Enciklopedijska referenca: banka (od italijanskog banco - 'klupa') - finansijska institucija, koji privrednim subjektima i pojedincima pruža usluge vezane za sprovođenje platnog prometa i drugih finansijskih transakcija. Regulacija i kontrola bankarski sistem država (emisija državnih hartija od vrednosti, osnivanje devizni kurs itd.) vrši Centralna banka. Pored toga, komercijalne banke mogu poslovati u zemlji, obavljajući širok spektar bankarskih poslova (davanje kredita, otvaranje i vođenje računa, prodaja hartija od vrijednosti i drugo).

Odgovor na pitanje da li je banka profitabilna čini se očiglednim - ovo je jedna od najprofitabilnijih djelatnosti. Druga stvar je da je prilično teško ući na ovo tržište. Prvo, potrebna su značajna ulaganja (minimalni odobreni kapital, prema ruskom zakonodavstvu, iznosi 300 miliona rubalja), drugo, bogato iskustvo u bankarskom sektoru, i treće, dobre veze.

Korak po korak do razvoja vlastite banke

Prvi korak: odaberite format

Neiskusnom oku može se učiniti da sve banke pružaju isti set usluga. Međutim, nije. U bankarskom sektoru postoji 5 funkcionalnih grupa: kreditna, tržišna, obračunska, banke sa stanovništvom, kao i finansijske institucije fokusirane na međubankarske odnose. Možete odabrati jednu od navedenih specijalizacija za svoju banku ili kreirati univerzalnu banku koja će kombinovati karakteristike svih vrsta bankarske organizacije. Posljednja opcija zahtijeva najviše truda, ali će na kraju privući najveći broj kupaca.

korak dva: formiramo pravni osnov

Bankarske aktivnosti podliježu licenciranju. Prije nego što otvorite svoju banku, potrebno je da formirate impresivan paket konstitutivnih dokumenata, dozvola i odobrenja. Pored dokumenata koji dokazuju fiskalnu i poresku registraciju, biće vam potrebne i sledeće licence.

Opšta dozvola za bankarske poslove izdata od Centralne banke Ruske Federacije;

Dozvola za obavljanje poslova na tržištu hartija od vrijednosti izdata od strane Federalne komisije za tržište hartija od vrijednosti;

Licenca za obavljanje poslova sa plemenitih metala(ako je takva vrsta djelatnosti navedena u Povelji).

Pored standardnih konstitutivnih dokumenata, banci su potrebni:

Dozvola za pravo da djeluje kao jemac prije carinskim organima(izdaje Državni carinski komitet);

Potvrda o registraciji koja omogućava banci privlačenje depozita i plasman plemenitih metala, kao i obavljanje drugih poslova sa plemenitim metalima i kamenjem (izdaje Središnji državni inspektorat za probni nadzor).

Treći korak: formiramo niz usluga

Nakon pribavljanja svih licenci i sertifikata, možete formirati niz usluga koje se pružaju fizičkim i (ili) pravnim licima. Evo primjera liste:

Otvaranje i održavanje računa;

Izvršavanje obračuna, obavljanje platnih transakcija;

Usluge obračuna i gotovine;

Collection;

Valutne transakcije (kupovina i prodaja) u gotovinskom ili bezgotovinskom obliku;

Direktni transferi novca (bez otvaranja računa);

Operacije sa bankovne kartice, putnički čekovi;

Poslovi depozita;

Finansijski savjet.

Gdje nabaviti novac?

Tačan odgovor na pitanje koliko košta otvaranje banke znaju samo oni koji su već uspješno prebrodili sve faze formiranja. Pored činjenice da je potrebno imati najmanje 300 miliona rubalja odobrenog kapitala, potrebna su sredstva za prostorije, kancelarijsku i bankarsku opremu, pravna registracija, zapošljavanje i nagrađivanje osoblja, stvaranje pouzdanog sigurnosnog sistema i još mnogo, mnogo više. Ukupan iznos iznosi stotine miliona rubalja - ne može se bez ozbiljnih investitora. Prosječni rok otplate komercijalne banke je, prema procjenama stručnjaka, od 5 do 10 godina.

Sažimanje

Rizici u bankarstvu su visoki kao i prinosi. Prije pokretanja ovakvog projekta potrebno je provesti stručno istraživanje tržišta i prognozu promjena u privredi i finansijski sektor za nekoliko godina unapred.

Tačnost prognoze, čak i sastavljene od strane stručnjaka, je relativna, jer je bankarski sektor usko povezan sa političkom situacijom u zemlji, te je gotovo nemoguće predvidjeti političko stanje čak i za period otplate.

Ekaterin Sergey je u kontaktu. Neko vrijeme je radio kao šef kreditnog odjela u banci i na kraju je odlučio otvoriti vlastiti posao. Prvo sam našao gotov biznis plan banke, pažljivo je proučio, analizirao izglede i rizike. Uspjeli smo pronaći dobre investitore i na kraju realizirati projekat.

Šta je dobro u bankarstvu?

Zašto mnogi preduzetnici žele da otvore banku? - Sve je vrlo jednostavno - oni razumiju koliko je ovaj događaj isplativ. Otvaranje takvog posla je profitabilan posao, ali samo uz kompetentan pristup i dostupnost početnih ulaganja.

Ova vrsta poslovanja je veoma profitabilna, ali je veoma teško ući u nju. Potrebno je napraviti značajne finansijske injekcije, čiji ukupan iznos može biti od 100 miliona rubalja ili više. Osim toga, potrebno je imati dobre veze i bogato iskustvo u ovoj oblasti.

Koja je tvoja banka?

Ovo je finansijska institucija koja pruža niz usluga pojedincima i preduzećima (plaćanje, servisiranje kredita i debitne kartice, polaganje depozita itd.).

Kontrola aktivnosti banke i regulisanje unutarbankarskih procesa je zadatak Centralna banka.

U posljednje vrijeme veoma su popularne komercijalne finansijske institucije koje pružaju širok spektar usluga – izdavanje kredita, prodaja vrijednosnih papira, otvaranje (održavanje) računa i tako dalje. Ali ovdje je vrijedno voditi poslovno planiranje u poslovnoj banci i striktno slijediti plan.

Kakav bi trebao biti format?

Danas se može izdvojiti pet vrsta banaka - građanstvo, poravnanje, tržišne, kreditne i finansijske, pri čemu su ove druge više usmjerene na međubankarsku saradnju.

Imate dvije mogućnosti - odaberite jednu od gore navedenih grupa ili kreirajte univerzalnu finansijsku instituciju sa sindikatom nekoliko vrsta banaka.

Ali imajte na umu da je složena opcija najteža za implementaciju. Da biste pojednostavili zadatak, možete proučiti poslovni plan banke, primjer koji svakako možete pronaći na mreži.

Kako utvrditi pravni osnov?

Nije tajna da je za bankarstvo potrebna licenca.

Morat ćete trčati okolo da potpišete niz ugovora, dobijete licence i konstitutivne dokumente.

Koji su papiri potrebni?

Lista je veoma široka - licence za bankarsko poslovanje, za rad sa plemenitim metalima, kao i za obavljanje depozitne delatnosti.

Osim toga, trebat će vam dozvola Državnog carinskog odbora, koja daje pravo da djelujete kao jamac na carini, potvrda o registraciji koja će omogućiti obavljanje transakcija s plemenitim metalima, privlačenje depozita, obavljanje transakcija s kamenjem, a takođe i kao jemac pred carinskim organima.

Ali to nije sve. Morate se registrovati u poreskoj upravi i dobiti svoj PIB.
Troškovi registracije licenci - od 200.000 rubalja.

Koje usluge banka može pružiti?

Čim su svi dokumenti na raspolaganju (licence, sertifikati i sertifikati), možete preći na sledeći korak - formiranje usluga vaše finansijske i kreditne organizacije.

Radi lakšeg odlučivanja izdvojićemo glavne usluge - obračune, otvaranje i servisiranje računa, naplatu gotovine, usluge obračuna i gotovine, transferi novca, devizni i depozitni poslovi, pružanje finansijskih savjeta, pozajmljivanje, leasing, pružanje bankarske garancije itd.

Osim toga, vaša banka se može baviti transferom novca, obavljanjem poslova na berzi, izvršavanjem naloga brokera i putničkim čekovima, te deviznim transakcijama.

Gdje bi trebao biti ured?

Za početak, dovoljno je otvoriti jednu kancelariju, ali s vremenom bi se u vašem gradu trebalo pojaviti najmanje 5-6 poslovnica. Kako se posao širi, možete otvarati filijale širom zemlje.

Optimalna lokacija banke je u blizini saobraćajnih čvorova, velikih maloprodajnih objekata i pijaca.

Ispod glavne kancelarije bolje je kupiti sobu površine 100 kvadratnih metara, izvršiti odgovarajuće popravke, instalirati potrebnu opremu, organizovati poslove itd.

Trošak kupovine i preopremanja - od 3 miliona rubalja. Na početna faza možete učiniti sa iznajmljivanjem - od 2.000 rubalja po kvadratnom metru.
Za otvaranje poslovnica prikladan je uobičajeni najam prostorija s naknadnim popravkama.

Koga zaposliti od osoblja?

Jedno od najvažnijih i najsloženijih pitanja je zapošljavanje osoblja. Po prvi put za gotovinska poravnanja možete uzeti diplomce finansijskih univerziteta i omogućiti im da rade nakon završene prakse i obuke.

Za ozbiljnije pozicije poželjno je angažovati ljude sa radnim iskustvom. Trebat će vam menadžer (eventualno zamjenik), šefovi bankarskih odjela (korisnička služba, SB, kreditno odjeljenje i tako dalje), specijalisti, 2-3 računovođe, referenti i tako dalje.

U početku možete proći sa 10-20 zaposlenih. Vremenom će država morati da se širi.

Ne smijemo zaboraviti da osoblje mora biti obučeno, što će dovesti do toga dodatni troškovi- od 100.000 rubalja godišnje.

Prosječna plata zaposlenih u banci je od 20.000 rubalja mjesečno.

Tabela ukupnog broja banaka u kontekstu federalni okruzi Rusija

Koja oprema je potrebna za banku?

Za otvaranje banke potrebna je nabavka specijalizirane opreme - detektor valute, sortirnici novčanica, brojači novčanica, terminali za plaćanje, oprema za kase, pos terminale i tako dalje.

Osim toga, trebat ćete opremiti radno mjesto svaki radnik. Ovdje će vam trebati stolovi, kompjuteri, telefoni, pribor za pisanje. Od dodatnih troškova - sertifikacija bankarske opreme, bez koje je često nemoguće obavljati platni promet i opsluživati klijente.

Ukupni troškovi kupovine i postavljanja opreme su od milion rubalja.

Da li je reklama neophodna?

To može zahtijevati organiziranje oglašavanja u javnom prijevozu, lijepljenje letaka, izdavanje posebnih brošura, otvaranje vlastitih predstavništava u raznim gradovima Rusije, naručivanje oglašavanja na radiju i TV-u, stvaranje visokokvalitetnog web-mjesta na mreži (obavezno).

Tabela potencijalnih potrošača bankarskih usluga u Rusiji

Gdje nabaviti novac?

Vjerovatno je ključno pitanje gdje doći potreban iznos za realizaciju svojih ideja. Dobijanje dozvola, iznajmljivanje ureda, nabavka bankarske opreme, troškovi reklame, plaćanje plate zaposleni, održavanje bankarske opreme - sve to zahtijeva određene troškove.

Glavna opcija je privlačenje investitora u projekat. Ali za to se ne može bez jasnog poslovnog plana, razumijevanja poslovne strukture i optimizacije poslovnih procesa u banci, sposobnosti dokazivanja perspektivnosti projekta i prezentiranja ovih informacija.

Alternativa je bankarski kredit. Ali to je moguće samo ako iza duše stoji skupa nekretnina koja može biti kolateral.

Video intervju sa Ivanom Svitekom, predsednikom Upravnog odbora Home Credit banke

Koje dodatne usluge će biti potrebne?

U svakom odjeljenju treba da postoje zaštitari. Ovdje možete održavati vlastitu uslugu ili unajmiti predstavnike trećih organizacija. Troškovi - od 50 hiljada rubalja mjesečno.

Mora biti pravna podrška- od 50 hiljada rubalja mjesečno.

Sigurnosni sistem je jedan od najvažnijih momenata u funkcionisanju banke - od 500 hiljada rubalja (sistem video nadzora, sefovi, okretnice i tako dalje).

Opšti rezultati

Hajde da rezimiramo:

Početni troškovi otvaranja - od 100 miliona rubalja;
Registracija licenci - od 500 hiljada rubalja;
Sigurnosni sistem - od 100.000 rubalja;
Kupovina kancelarije i renoviranje - od 3 miliona rubalja;
Kupovina opreme za glavni ured i filijale - od 1 milion rubalja;
Oglašavanje - od 100.000 rubalja mjesečno;
Pravna podrška - od 50.000 rubalja mjesečno;
Zaštita objekata - od 50.000 rubalja mjesečno;
Plaćanje i obuka osoblja - od 400 hiljada rubalja mjesečno;
Otplata - od jedne do pet godina.

Koji su zaključci?

Ako imate želju da otvorite posao kao što je banka, budite spremni na visoke troškove i rizike. Ali uz pravilnu organizaciju, možete očekivati dobre prihode.

U svakom slučaju, prije otvaranja banke potrebno je provesti istraživanje tržišta, razmisliti o poslovnom planu i napraviti prognozu mogućih promjena u finansijskoj i ekonomskoj sferi.

Naravno, svaka prognoza je relativna, jer bankarski sektor direktno zavisi od političke situacije u državi, a to je već vrlo teško predvidjeti.

* Izračuni koriste prosječne podatke za Rusiju

Bankarski sektor ističe se po svojoj složenosti, a iako je to vrlo profitabilna oblast, malo ljudi može ovdje poslovati. Glavna ograničenja su značajno radno iskustvo i znanje i veoma velika ulaganja.

Istina, postoje neke kreditne institucije koje nisu banke, a njihovo pokretanje zahtijeva mnogo manje truda i sredstava, međutim, punopravnu banku u većini slučajeva može otvoriti samo tim stručnjaka koji nije ograničen budžetom. Posebnosti rusko zakonodavstvo dovode do toga da je danas mnogo lakše i brže kupiti gotovu i operativnu banku nego otvoriti novu i dobiti sve dozvole za nju.

Proizvod u trendu 2019

Hiljade ideja za brz novac. Svo svjetsko iskustvo u tvom džepu..

Međutim, to neke poduzetnike ne zaustavlja, a ponekad je otvaranje vlastite banke jednostavno neophodno, jer ona postaje pomoćna organizacija koja pomaže u servisiranju glavnog poduzeća. Isplativo je ulagati novac u banke, dok je period povrata u prosjeku 5 godina, što je jako dobar pokazatelj za ovako veliki projekat. U svakom slučaju, danas je moguće otvoriti svoju banku u Rusiji. Ali da li je to neophodno?

Konkurencija u ovoj oblasti je zaista velika, danas postoji mnogo velikih banaka, kao i mnogo manjih, tako da stanovništvu ne nedostaje ponuda bankarske usluge. S druge strane, postoji nekoliko varijanti banaka koje obavljaju potpuno različite usluge, a najčešće su one koje rade samo sa pojedinci i ponuditi im cijeli niz mogućih usluga. Istovremeno, potrebne su i one banke koje se bave nekim drugim poslovima, tako da poduzetnik početnik može za sebe izabrati pravac koji najpotpunije odražava njegove ambicije i težnje.

Uobičajeno je da se izdvajaju dvije ili tri kategorije banaka, ali se u isto vrijeme takva podjela odnosi samo na privatne poslovne banke, centralna banka se bavi ne samo pružanjem bankarskih usluga, već i regulacijom. bankarski sektor općenito. Univerzalne banke su samo one koje su u većini, rade u svim pravcima, investicione banke Osnovni pravac njihove delatnosti je ulaganje sredstava u obećavajućim pravcima ljudske aktivnosti, najčešće se bave ulaganjem u vrijednosne papire. Postoje također štedionice, koji su stvoreni za privlačenje slobodnog novca stanovništva i pravnih lica. Također, podjela se može izvršiti i po nekim drugim osnovama, tako da postoji bankarske strukture koji se bave samo kreditiranjem. Ne treba zaboraviti na međubankarske strukture koje su stvorene da sarađuju sa mnogim kreditnim institucijama kako bi se pojednostavila njihova interakcija. Sa pravne tačke gledišta, banka mora dobiti licencu koja će dati iscrpan spisak tekućih poslova, a moći će je mijenjati samo jednom u dvije godine. Na taj način se može pronaći niša u kojoj postoji nedostatak učesnika, i popuniti je, pomažući da se podrži funkcionisanje čitavog ovog kompleksnog sistema.

Za početak, registracija subjekta preduzetničku aktivnost. Banke se obično otvaraju kao akcionarska društva (otvorene ili zatvorene, za to nema ograničenja po zakonu). Djelatnost banke potpada pod jednu ili više definicija u klasifikatoru (OKPD 2) 64 Finansijske usluge, osim osiguranja i penziono osiguranje. Nakon registracije, potrebno je da pošaljete podatke o banci i njenom nazivu Glavnoj teritorijalnoj upravi za vaš region, bez usaglašavanja pitanja sa ovim odjelom, nema smisla dalje tražiti dozvolu. Već u ovoj fazi potrebno je imati dovoljan odobreni kapital za plaćanje, GTU provjerava sposobnost preduzetnika da raspolaže takvim iznosima.

Takođe proverava finansijsku istoriju preduzeća, te provjeriti ne samo samu organizaciju, već i sve njene osnivače. Ukoliko osnivači nisu dali nikakve podatke o svojim finansijske transakcije, tada se možete oprostiti od mogućnosti dobijanja licence u budućnosti. Sada razmotrite veličinu odobrenog kapitala za banke i razne nebankarske kreditne organizacije. U zakonu je jasno navedeno: Minimalna veličina odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za bankarsko poslovanje je 300 miliona rubalja. Štaviše, ovaj iznos je nedavno povećan i ranije je iznosio samo 180 miliona.

Nešto je lakše otvoriti druge vrste organizacija: „Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnese zahtjev za licencu koja daje pravo na poravnanje u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na dan njihovi bankovni računi, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za bankarsko poslovanje, utvrđen je u iznosu od 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne institucije koje imaju pravo da obavljaju prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan podnošenja zahtjeva zahtjev za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za navedene dozvole, od dana podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankarske dozvole, iznosi 18 miliona rubalja.

Gotove ideje za vaš posao

Nakon provjere svih informacija u GTU, podaci se prenose u Centralnu banku, gdje se također pažljivo provjeravaju, dok će preduzetnik najvjerovatnije morati priložiti dodatnu dokumentaciju. Ali ni tu se testovi ne završavaju, nakon što se dokumenti pošalju u Odbor za nadzor banaka, gdje se razmatra mogućnost registracije nove poslovne banke. Ako je odgovor pozitivan, podaci se prenose na poreska uprava, gdje je novostvorena banka upisana u registar kreditnih organizacija. Banci je ostalo još mjesec dana da uplati odobreni kapital na račun. Početni, standardni i u svakom slučaju obavezan paket dokumenata za registraciju banke:

Izjava;

Konstitutivni dokumenti;

Poslovni plan;

Zapisnik sa skupštine osnivača;

Dokumenti koji potvrđuju uplatu državna dužnost;

Ovjerene kopije prateće dokumentacije državna registracija osnivači;

Upitnici kandidata za radna mjesta direktora, glavnog računovođe i njihovih zamjenika;

Izvještaji revizora o pouzdanosti finansijsko izvještavanje osnivači (za pravna lica); dokumente koji potvrđuju izvore porijekla sredstava koja su dali osnivači (za fizička lica);

Dokumenti potrebni za pripremu mišljenja o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za obavljanje gotovinskih transakcija;

Kopija dokumenta izdatog od strane saveznog antimonopolskog organa i kojim se potvrđuje ispunjenje zahtjeva za davanje saglasnosti za osnivanje kreditne institucije;

Dokumenti potrebni za registraciju prve emisije akcija kreditne institucije, ako je osnovana u obliku akcionarskog društva;

Cijela lista osnivači kreditne institucije na papiru.

Da biste znatno pojednostavili svoj zadatak, možete kontaktirati specijalizovanu kompaniju koja pruža pomoć u dobijanju dozvola, međutim, stručnjaci ove kompanije će zahtevati mnogo novca za svoje usluge, a niko ne može garantovati licencu: Centralna banka može odbiti registrirati i izdati licencu iz mnogo razloga i u svakom slučaju će biti u pravu. Vrsta licence je također odabrana, postoji mnogo vrsta, a mogu postojati ograničenja u mogućnosti rada sa valutama i plemenitim metalima, za rad sa stranim bankama, za prikupljanje sredstava od određenih kategorija fizičkih i pravnih lica. Posebno je propisana mogućnost učešća u sistemu osiguranja depozita.

Kompanije treće strane mogu pomoći u izradi poslovnog plana, prikupljanju i ispravnom izvršavanju svih dokumenata, možda malo skratiti vrijeme čekanja na odgovore zbog uspostavljenih odnosa s regulatornim tijelima, ali ne treba računati na više. S druge strane, ljudi se odlučuju da registruju svoju banku, koji su sigurni da se isplati i da će moći da prođu sve složene procedure i da se dogovore sa svim predstavnicima. Ali mora se ponoviti: danas je mnogo lakše spremna banka kupiti nego registrirati novi. A ponekad čak i jeftinije.

Gotove ideje za vaš posao

U ovoj fazi se može shvatiti da minimalni iznos početni kapital za otvaranje vlastite banke je oko pola milijarde rubalja. To je možda minimum na koji možete računati, obično se u otvaranje banaka uloži nekoliko milijardi. Uostalom, banka bi trebala raditi ne samo u jednom gradu, ona bi u početku trebala imati predstavništva i urede za usluge, potrebno je voditi normalnu marketinšku kampanju za privlačenje klijenata, u mnogim slučajevima za kupovinu ili iznajmljivanje prostora, kao i za obavljanje poslova. popravke u njima, nabavka potrebne opreme, unajmljivanje stručnjaka. Proces otvaranja banke odugovlači se u najboljem slučaju nekoliko mjeseci, a posao se odvija odmah u svim pravcima. Istovremeno, danas nije uvijek preporučljivo otvarati banku koja nudi standardne usluge stanovništvu, ljudi radije postaju klijenti banke koja ima najviše predstavništava i sigurnosnih garancija.

Asistent