სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირება შეიძლება განხორციელდეს 2018 წელს ერთ-ერთი სპეციალურად შემუშავებული პროგრამის მიხედვით. ეს შესაძლებელს ხდის არსებული სესხის უფრო მეტს გადადებას ხელსაყრელი პირობებიმსესხებლები სხვადასხვა არსებული სესხებით. ჩვენ ვიგებთ Sberbank-ის ახალ შეთავაზებებს რეფინანსირების სფეროში.

რა სესხებია დასაშვები რეფინანსირებისთვის

სბერბანკში რეფინანსირების პირობების მიხედვით ერთჯერადი სესხიშესაძლებელია 5-მდე არსებული სესხის კონსოლიდაცია შემდეგი ტიპები:

• თავად სბერბანკიდან აღებული სამომხმარებლო სესხები;
• სხვადასხვა მესამე მხარის ორგანიზაციების სამომხმარებლო და ავტო სესხები;
• ბარათები: საკრედიტო და/ან სადებეტო ბარათები დაშვებულია ოვერდრაფტით.

ამ შემთხვევაში წინაპირობა იქნება ხელახალი დაკრედიტება აქტიური იპოთეკა.

იპოთეკის რეფინანსირების უპირატესობები

სბერბანკში იპოთეკური რეფინანსირება 2018 წელს მრავალფეროვანი პირობებით გამოირჩევა. ბანკმა დანერგა ახალი საკრედიტო პროდუქტები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ ხელახლა დაარეგისტრიროთ არსებული სესხები (ერთი ან მეტი) ერთ სესხად. ამ გადაწყვეტას აქვს გარკვეული უპირატესობები, კერძოდ:

• არსებულ სესხებთან შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთი შეამცირებს მსესხებლის ფინანსურ ტვირთს;
• რამდენიმე სესხის ერთში გაერთიანება მათ გადახდას უფრო კომფორტულს ხდის: რამდენიმე განვადების ნაცვლად კლიენტი იხდის ერთ საერთოს;
• ხელახალი რეგისტრაცია ხდება საკომისიოს გარეშე;
• მსესხებელი იღებს შესაძლებლობას აირჩიოს სესხის ოპტიმალური ვადა და შეცვალოს ყოველთვიური ოდენობა სავალდებულო შენატანისაკუთარი ფინანსური შესაძლებლობების შესაბამისად;
• ბანკი საჭიროების შემთხვევაში აწვდის კლიენტს დამატებით ნაღდი ფულით არსებულ სესხებზე მიმდინარე დავალიანებაზე მეტი.

როგორც ხედავთ, რეფინანსირების გადაწყვეტილებას აქვს მთელი რიგი უპირატესობები, რაც დაეხმარება არსებული სესხების მქონე მსესხებლებს, მიიღონ ახალი სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

რეფინანსირების პროგრამები სბერბანკში

Ზე ამ მომენტშიბანკი გთავაზობთ რამდენიმე ვარიანტს არსებული სესხების განახლებისთვის. ეს არის რეფინანსირება:

• მესამე მხარის ბანკებიდან აღებული იპოთეკა 9,5%-ით;
• იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში, აღებული სბერბანკში და სამომხმარებლო სესხები 10%-იანი საპროცენტო განაკვეთით;
• იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხების გასესხება სამომხმარებლო მიზნებისთვის ფულადი სახსრების დამატებითი ოდენობის გაცემით 10%-იანი საპროცენტო განაკვეთით;
• მესამე მხარის ბანკების იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხები ნაღდი ფულის განაღდებით 10% განაკვეთით.

ახალი პროგრამები პოტენციურ მსესხებლებს საშუალებას აძლევს აირჩიონ ყველაზე შესაფერისი ვარიანტი არსებული სესხების გადაგეგმვისა და ერთში გაერთიანებისთვის. განიხილეთ სესხის გაცემის ძირითადი პირობები.

რეფინანსირების პირობები 2018 წ

სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირების არჩეული პროგრამის მიუხედავად, ახალი სესხის გაცემის პირობები იგივე იქნება შემდეგი პუნქტებისთვის:

• ვადები: 30 წლამდე;
• მინიმალური თანხა საკრედიტო ლიმიტი: 1 მილიონი რუბლი;
• მაქსიმალური ხელმისაწვდომი თანხა: უზრუნველყოფის შეფასებული ღირებულების არაუმეტეს 80%. ამავდროულად, არაუმეტეს 1 მილიონი რუბლის გაცემა შესაძლებელია პირადი მიზნებისთვის, მიმდინარე გადასახდელად. იპოთეკური სესხი- არაუმეტეს 7 მილიონი რუბლი, არსებული სამომხმარებლო სესხების გადახდისთვის - არაუმეტეს 1,5 მილიონი;
• გირაო: ქონება, რომელიც დატვირთულია არსებული იპოთეკური სესხით ან მთლიანად ეკუთვნის პოტენციურ მსესხებელს. შენიშვნა: გირაოს სახით შეგიძლიათ უზრუნველყოთ ბინა/სახლი (მათი წილის ჩათვლით), ოთახი, ქალაქური სახლი და მიწის ნაკვეთი, თუ მასზე განთავსებულია საცხოვრებელი უძრავი ქონება;
• დაფარვა: ყოველთვიურად თანაბარი განვადებით, ვადაზე ადრე სრული ან ნაწილობრივი დასაშვებია საკომისიოს გარეშე.

როგორ შეამციროთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკის რეფინანსირებით

განაცხადის განხილვის ვადაა ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენიდან 2-დან 6 დღემდე. სესხი გაიცემა ერთდროულად, დამატებითი საკომისიოს გარეშე. განაცხადის შეტანა შეუძლია რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს 21-დან 75 წლამდე (ასაკი მითითებულია სრული დაფარვის დროს). ამ შემთხვევაში შემოსავალი საკმარისი უნდა იყოს ახალი სესხის დასაფარად. გამოცდილება - მინიმუმ ექვსი თვე განაცხადის მომენტში და სულ მცირე 1 წელი ბოლო 5 წლის განმავლობაში.

მახასიათებლები დოკუმენტების მიწოდებაში

რეგისტრაციისთვის, განაცხადის ფორმის, პასპორტისა და სტაჟისა და შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების გარდა, 2018 წელს დაგჭირდებათ:

• დოკუმენტები გირაოსათვის;
• არსებული სესხების შესახებ ინფორმაციის ერთ-ერთი დოკუმენტი: სესხის ხელშეკრულება, დაფარვის გრაფიკი ან სხვა დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს საჭირო მონაცემებს, მაგალითად, შეტყობინება სრული ღირებულებასესხი.

შენიშვნა: 2018 წელს სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირება გულისხმობს საპროცენტო განაკვეთის 1 პუნქტით გაზრდის პირობებს შემდეგი პირობებით:

• არსებული იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაციამდე ან დაფარვამდე;
• სამომხმარებლო სესხების დაფარვის დამადასტურებელი დოკუმენტების გაცემამდე;
• პოლიტიკის არარსებობის პირობებში პირადი დაზღვევა(ჯანმრთელობა და სიცოცხლე).

საპროცენტო განაკვეთიგანისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში.

დასკვნა

სბერბანკში იპოთეკური რეფინანსირების ახალი პროგრამები შესაძლებელს გახდის რამდენიმე არსებული სესხის გაერთიანებას ან უბრალოდ 2018 წელს უკვე გადახდილ იპოთეკის განაკვეთის შემცირებას. პოტენციურ მსესხებლებს ეძლევათ ხელახალი რეგისტრაციის საკმაოდ მიმზიდველი პირობები, რაც შეამცირებს ფინანსურ ტვირთს ან შეძლებენ გადახდის გრაფიკის შეცვლას უფრო ხელსაყრელზე.

მოგესალმებით! დღეს ვისაუბრებთ სბერბანკში განახლებულ და განახლებულ რეფინანსირების პროგრამაზე. თქვენ შეიტყობთ რა შეიცვალა ამ პროგრამაში 2019 წელს, აუცილებელი პირობებიდა ბანკის მოთხოვნები, ასევე ეტაპობრივი იპოთეკური რეფინანსირება სბერბანკში.

იპოთეკური რეფინანსირება არის სესხის აღება და მიღება უკეთესი საპროცენტო განაკვეთით, რათა დაფაროთ სესხი ფინანსური ინსტიტუტიდან მეტი მაღალი ინტერესი. ფაქტობრივად, ეს არის სესხის აღება, რაც ბევრად აადვილებს და აჩქარებს ადრე გაცემული სესხის დაფარვას. უნდა გვესმოდეს, რომ რეფინანსირება შეიძლება იყოს მომგებიანი, თუ სხვაობა დადგენილ საპროცენტო განაკვეთებს შორის არის 2-3%.

რუსეთში, საკმაოდ ბევრი ბანკი გვთავაზობს იპოთეკის რეფინანსირებას, მათ შორის Sberbank, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული და სანდო ბანკი ქვეყანაში. თუ მოახერხებთ ამ ინსტიტუტში რეფინანსირებას, შეგიძლიათ მიიღოთ სერიოზული სარგებელი. მთავარია გარკვეული მოთხოვნების დაკმაყოფილება და ბანკის მიერ დადგენილი პირობების შესრულება.

რეფინანსირება სბერბანკში საშუალებას იძლევა:

• შეუთავსეთ იპოთეკური სესხი სხვა ტიპის სესხებს, მათ შორის საკრედიტო ბარათს დიდი სესხიდა გადაიტანეთ ისინი სბერბანკში;
• ყოველთვიური გადასახადის შემცირებით მცირდება ოჯახზე დავალიანების ტვირთი;
• გაიზარდა სესხების მომსახურების კომფორტი - ყველაფერი გადახდილია სბერბანკში ერთჯერადი გადახდით ერთ დღეს და ერთ ანგარიშზე;
• შეგიძლიათ მიიღოთ კიდევ 1 მილიონი რუბლი პირადი მიზნებისთვის, რემონტისთვის, მაგალითად, ქვეშ იპოთეკის განაკვეთი, რაც ბევრად უფრო მომგებიანია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხი;
• რეფინანსირება შეიძლება განხორციელდეს პირველადი კრედიტორის თანხმობის გარეშე და უზრუნველყოფის გარეშე;
• არ არის საჭირო სესხებზე დავალიანების ნაშთის ცნობის წარდგენა;
• გირავნად მიიღე მზა სახლი მიწის ნაკვეთით;
• დასაშვებია ვალუტის შეცვლა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადააქციოთ უცხოური ვალუტის სესხი რუბლად.

Მნიშვნელოვანი! სასურველია იპოთეკის რეფინანსირება შევსების შემდეგ პირადი საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებაბინის ქონების გამოქვითვაზე და იპოთეკის პროცენტის დაბრუნების შემდეგ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საგადასახადო პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას. მით უმეტეს, თუ თქვენ არა მხოლოდ იპოთეკის რეფინანსირებას ახდენთ, არამედ სხვა სესხებსაც ან იღებთ თანხას პირადი მიზნებისთვის.

რა სესხების რეფინანსირებაა შესაძლებელი

ამ დროისთვის, სბერბანკი იძლევა შესაძლებლობას ერთ სესხში გააერთიანოთ არა მხოლოდ იპოთეკური სესხები, არამედ სხვა სესხები, რომლებიც ადრე მიღებული იყო სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტიდან.

ისეთი საკრედიტო პროგრამის დახმარებით, როგორიცაა „უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი რეფინანსირება“, შეგიძლიათ რეფინანსირება:

1. ერთი იპოთეკური სესხი;
2. ხუთამდე სხვა განსხვავებული სესხი. Ესენი მოიცავს:

• სამომხმარებლო კრედიტი;
• Საკრედიტო ბარათი;
• მანქანის სესხი;
• ოვერდრაფტის ბარათი.

Მნიშვნელოვანი! ხელმისაწვდომობა იპოთეკური სესხიაქ არის წინაპირობა.

სბერბანკი იძლევა შესაძლებლობას განახორციელოს რეფინანსირება როგორც ბინის უსაფრთხოებაზე, ასევე აგარაკინაკვეთით, ქალაქგარეთ ან ოთახით.

Ვადები და პირობები

ამ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს სპეციალური პირობები, რომლითაც იპოთეკური რეფინანსირება ხორციელდება სბერბანკში . მხოლოდ მათი მკაცრი დაცვით შეგიძლიათ ენდოთ მომგებიანი სესხის გადაცემას.

ანაბრის მოთხოვნა

• ბინა ან სახლი უნდა აშენდეს. თუ ჯერ არ გაქვთ სერთიფიკატი, მაშინ იპოთეკის რეფინანსირება შეუძლებელია. ბანკი არ იღებს პრეტენზიებს გირაოს სახით.
• უძრავი ქონება რეფინანსირებული იპოთეკით უნდა იყოს იპოთეკით სხვა ბანკში. ვალის დაფარვის შემდეგ, 2 თვეში წარმოიქმნება ვალდებულება ამ საცხოვრებლის გირავნობის გაცემა სბერბანკის სასარგებლოდ.
• თუ თქვენ ფლობთ სხვა საცხოვრებელ სახლს ტვირთის გარეშე, მაშინ ასევე შეგიძლიათ დაგირავოთ იგი ბანკში და განაახლოთ იპოთეკა. ეს განსაკუთრებით ეხება მათ, ვისი ობიექტიც ჯერ არ არის ამოქმედებული და აშენებული.

სესხის მოთხოვნები

• მიმდინარე დაგვიანებისა და შეფერხებების არარსებობა ბოლო 12 თვის განმავლობაში (ნებადართულია 1-დან 30 დღემდე ან არაუმეტეს 3-დან 5 დღემდე);
• გაცემულია განაცხადის თარიღამდე 6 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• სესხის დასრულებამდე სამ თვეზე მეტი რჩება;
• თუ სბერბანკის სესხი რეფინანსირებულია, მაშინ განაცხადი უნდა იყოს იმავე ტერიტორიულ ბანკში, სადაც გაიცა ეს სესხი.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

• რუსეთის მოქალაქეობა;
• ასაკი 21 – 75 წლის დამთავრებისას;
• სამუშაო გამოცდილება - 6 თვე ბოლო ადგილზე და მინიმუმ ერთი წელი ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში;
• მეორე მეუღლე უნდა იყოს თანამსესხებელი, თუ საქორწინო ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული.

განაკვეთები

ჯამი

სბერბანკში რეფინანსირების მინიმალური თანხაა 500,000 რუბლი. მაქსიმალური თანხადამოკიდებულია რამდენიმე პარამეტრზე, მაგრამ არ უნდა აღემატებოდეს უზრუნველყოფის ფასის 80%-ს:

• 5 მილიონი რუბლი მესამე მხარის იპოთეკის დასაფარად;
• 1,5 მილიონი სხვა სესხებისა და ბარათების დასაფარად;
• 1 მილიონი პირადი მიზნებისთვის.

იპოთეკის რეფინანსირება შესაძლებელია 30 წლამდე.

2019 წელს რეფინანსირების ეტაპობრივი პროცედურა

სბერბანკში იპოთეკური სესხის რეფინანსირება შეიძლება დაიყოს ორ ეტაპად:

• განაცხადის და გირაოს დამტკიცება;
• სბერბანკიდან სესხის გაცემა.

ორივე ამ ეტაპს აქვს გარკვეული ნიუანსი. შემდეგი, ჩვენ უფრო დეტალურად გავაანალიზებთ მათ.

განაცხადი და გირავნობის დამტკიცება

1. განაცხადის დასამტკიცებლად დოკუმენტაციის საწყისი პაკეტის მომზადება.
2. განაცხადის შეტანა. განხილვას 2-3 სამუშაო დღე დასჭირდება.
3. საბუთების მომზადება ქონებისთვის. დამტკიცების პროცესი დასჭირდება არაუმეტეს 5 სამუშაო დღისა.
4. გარიგების თარიღის დაყენება.

ყველა Საჭირო საბუთებიგირაოს ობიექტზე განაცხადისთვის, ჩვენ დეტალურად გავაანალიზეთ პოსტში "". დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ იგი.

სესხის გაცემა და განაკვეთი

1. ხელმოწერა სესხის ხელშეკრულებახოლო მესამე პირის ბანკში იპოთეკის დასაფარად პირველი ტრანშის გაცემა - განაკვეთი 12,9%.
2. სხვა ბანკში იპოთეკის დაფარვა და ვალის სრულად დაფარვის მოწმობის აღება - განაკვეთი 12,9%.
3. იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმება და გირავნობის რეგისტრაცია სბერბანკის სასარგებლოდ - განაკვეთი 10,9%.
4. სამომხმარებლო სესხის/ბარათის დასაფარად მეორე ტრანშის გაცემა და ა.შ. ხოლო სბერბანკისთვის სერთიფიკატის მოპოვება ვალდებულებების შეწყვეტის შესახებ - განაკვეთი 12,4%.
5. შემდეგი ტრანშის გაცემა მორიგი სესხის დასაფარად და დახურვის მოწმობის გაცემა და ასე შემდეგ ყველა დეკლარირებული სესხის დაფარვამდე - განაკვეთი შეადგენს 11,4%-ს.

სესხის რეფინანსირების უპირატესობები და გაანგარიშების მაგალითი

სანამ განახორციელებთ რეფინანსირების ან სესხის გაცემის პროცესს, ღირს გარკვეული ანგარიშსწორების მანიპულაციების გაკეთება, რათა გაიგოთ, რომელ შემთხვევებში იქნება მომგებიანი რეფინანსირება, რა შემთხვევაში არა.

ახლა მოდით გამოვიყენოთ რიცხვები საკმაოდ დიდი საკრედიტო ტვირთით რეფინანსირების სარგებელის საჩვენებლად.

მაგალითად, ავიღოთ სიტუაცია, როდესაც არის იპოთეკა რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკში 2 მილიონი რუბლის ბალანსით 13% წელიწადში და გადახდით 23431.51. სამომხმარებლო სესხი ბალანსით 80000 და გადახდით 2119,51. საკრედიტო ბარათი 16% წელიწადში და დავალიანება 100,000 რუბლი და სავალდებულო გადახდათვეში 5000 რუბლი.

ამ მაგალითის მიხედვით ყოველთვიური გადახდაყველა ვალდებულებისთვის იქნება დაახლოებით 30,550 რუბლი. თუ რეფინანსირება განხორციელდება სბერბანკში, მაშინ გირავნობის რეგისტრაციიდან და სესხისა და ბარათის დაფარვის შემდეგ 20 წლის განმავლობაში, გადახდა იქნება დაახლოებით 22,724 რუბლი, რაც თითქმის 8,000-ით ნაკლებია.

Მნიშვნელოვანი:

• ამავდროულად, უნდა გვესმოდეს, რომ ზედმეტად გადახდილი იქნება დაახლოებით 3,27 მილიონი რუბლი. ეს 400 000-ით მეტია, თუ ყველაფერი ისე დარჩა, როგორც რეფინანსირებამდე იყო.
• ასევე უნდა გესმოდეთ, რომ სესხი და ბარათი დაიხურება არაუმეტეს 2-5 წელიწადში და თუ მათ იპოთეკაში შეკერავთ, მაშინ მოგიწევთ გადაიხადოთ მთელი 20 წელი, თუმცა უფრო დაბალი განაკვეთით.
• ჯამური გამოთვლისას ეკონომიკური სარგებელიგანხორციელებული რეფინანსირებისგან, საჭირო იქნება ყველა საჭირო დამატებითი ხარჯის გათვალისწინება, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას რეგისტრაციის პროცესში. ეს არის ისეთი ხარჯები, როგორიცაა განკარგულებაში არსებული უზრუნველყოფის შეფასების მომსახურების გადახდა, ასევე სახელმწიფო ბაჟი, რომელიც იხდის ტვირთის მოხსნის და გირაოს მეორადი რეგისტრაციის შემდეგ.
• უშეცდომოდ, საჭირო იქნება დაზღვევის ხელშეკრულების ხელახალი მოლაპარაკება, რისთვისაც ზოგიერთი ბანკი იხდის ადრე გაცემული სესხის თანხის 1%-ს.
• შეგახსენებთ, თქვენ დაკარგავთ პროცენტის დაბრუნების უფლებას და ქონების გამოქვითვა, და ეს ასევე მატერიალური თანხებია, თუ თქვენ უკვე გამოიყენეთ იგი რეფინანსირებულ იპოთეკაზე.

ზოგადად, სანამ იპოთეკის რეფინანსირებას დაიწყებდეთ, გახსენით ჩვენი და გამოთვალეთ ყველაფერი. ამ საკითხს ცივი თავით უნდა მივუდგეთ.

შესაძლო უარი რეფინანსირებაზე

მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური ინსტიტუტები მზად არიან დააკმაყოფილონ კლიენტები, რომლებიც ცდილობენ რეფინანსირებას, როგორც კლიენტების ბრაკონიერობის მეთოდს, ზოგიერთ შემთხვევაში ეს პროცესი შეიძლება უარყოფილი იყოს. ეს შესაძლებელია შემდეგი მიზეზების გამო:

1. სესხის გაცემის პროცესი შეუძლებელია ნეგატივის არსებობის გამო საკრედიტო ისტორიაპირს აქვს ან აქვს წინა ნასამართლევი.
2. რეფინანსირება არ ხორციელდება მაშინაც კი, თუ ადამიანმა ახლახან დაიწყო სესხის გადახდა, აქ მოგიწევთ ცოტათი ლოდინი დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში.
3. რეფინანსირება არ ხორციელდება, თუ მსესხებლის შემოსავალი შემცირდა ან გაჩნდა დამატებითი დამოკიდებულები.
4. სამუშაოს შეცვლა და გამოცდილების ნაკლებობა.
5. ზოგიერთ შემთხვევაში გირაოს ობიექტი საეჭვოა. მაშინაც კი, თუ მან მთლიანად დააკმაყოფილა წინა კრედიტორი, ეს არ არის ფაქტი, რომ იგი შეეფერება სბერბანკს.

შეჯამება

შედეგად, რამდენიმე მნიშვნელოვანი დასკვნის გაკეთება შეიძლება:

• სწორად ჩატარებული დაკრედიტება საკმაოდ ბევრის გადაჭრას უწყობს ხელს სხვადასხვა პრობლემები. სესხის ვადის გაზრდით შეგიძლიათ საგრძნობლად შეამციროთ ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა.
• სესხის გაცემის პროცესის პოპულარობა ასევე ეფუძნება იმ ფაქტს, რომ მსესხებლებს ეძლევათ შესაძლებლობა შეცვალონ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთის დონე, არამედ ვალუტაც კი.
• მათთვის, ვისაც აქვს მატერიალური სიმდიდრის დონის დაქვეითება, თუ ადამიანს ხელახალი რეგისტრაციის მომენტში რამდენიმე სესხი აქვს, ეს სერვისი საუკეთესო ვარიანტია.
• რეფინანსირება ხორციელდება მრავალი თანამედროვე ფინანსური ინსტიტუტის მიერ, მაგრამ ეს არის Sberbank, რომელიც გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს, ასევე საკმაოდ ლოიალურ პირობებს და მაქსიმალურ ეფექტურობას სესხის მიღების პროცესში.

თუ გიჭირთ იპოთეკისა და სესხის გადახდა, დაინტერესებული ხართ, მაშინ დარეგისტრირდით უფასო კონსულტაციაჩვენს ადვოკატს. ის აუცილებლად დაგეხმარებათ პრობლემის მოგვარებაში და სიტუაციიდან საუკეთესო გამოსავლის პოვნაში.

ჩვენ მოუთმენლად ველით თქვენს კითხვებს ამ თემაზე. მადლობელი ვიქნებით პროექტის მხარდაჭერისთვის სოციალურ ქსელებში.

2018 წელს DDU-ის ფარგლებში საცხოვრებელი ფართის შესაძენად დაახლოებით 312 ათასი სესხი გაიცა. სესხების ოდენობა დაახლოებით 650 მილიარდი რუბლია. Შთამბეჭდავი? დიახ, ბოლო წლებში ბინების რაოდენობა

ბანკების მიერ იპოთეკური სესხის ასაღებად მოთხოვნილი სერთიფიკატები და დოკუმენტები

ნებისმიერ ოჯახს სურს მშობლებისგან განცალკევებით ცხოვრება, რაც არ უნდა კარგი ურთიერთობა იყოს ნათესავებთან. და ამ წუთებში ბევრი ოჯახი ფიქრობს იპოთეკურ სესხზე.

სბერბანკის მიერ განმცხადებლისთვის იპოთეკის მინიჭების პირობები ორი დოკუმენტით

სბერბანკი ყველაზე დიდია საბანკო დაწესებულებაქვეყანას, ამიტომ მას შეუძლია მოქალაქეების დაკრედიტების ლოიალური პირობები. ამის ნათელი მაგალითი სბერბანკში არის იპოთეკა ორზე

სად ჯდება უფრო იაფად განმცხადებლისთვის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკური სესხით

იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ სესხის საპროცენტო განაკვეთი, რაც ხშირად პოლისს საკმაოდ მომგებიანს ხდის. საკრედიტო ბაზარი გამდიდრებულია სხვადასხვა „გემრიელი“ პრე

იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი

როდესაც ოჯახს სჭირდება საცხოვრებელი, ერთადერთი რეალური გამოსავალი არის იპოთეკა. ყველაზე მიმზიდველი გზა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკაა განვადებით. შესაძლებელია

ჩვენ ვაწყობთ იპოთეკას პენსიონერებისთვის სბერბანკში: სესხის გაცემის პირობები

საპენსიო ასაკი შესანიშნავი დროა ისეთი მნიშვნელოვანი საკითხების გადასაჭრელად, როგორიცაა სახლის შეძენა, საზაფხულო კოტეჯები ან მიწის ნაკვეთი. იპოთეკა პენსიონერებისთვის სბერბანკში 2017 წლის პირობების მიხედვით

მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა როსგოსტრახში იპოთეკაზე განაცხადისას

რუსეთში იპოთეკური სესხები სულ უფრო ხშირად გამოიყენება საკუთარი საცხოვრებლის შესაძენად. ახლა ბევრი ბანკი იძლევა იპოთეკურ სესხებს სხვადასხვა პირობებით. ერთ-ერთი ბანკი

სამშობიარო კაპიტალი სბერბანკში იპოთეკის დაფარვის ანგარიშზე

გსურთ გამოიყენოთ სამშობიარო კაპიტალი ეფექტურად და საბოლოოდ გახდეთ ახალი სახლის მფლობელი? მაშინ დროა გაიგოთ, თუ როგორ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით Sberbank-ში.

რთულ სიტუაციებში იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამა

ქვეყანაში ეკონომიკური მდგომარეობის მკვეთრმა გაუარესებამ გამოიწვია ის, რომ ბევრი ადამიანი ვერ ახერხებს საცხოვრებლის სესხის გადახდას. უარყოფითი ეფექტის შესამცირებლად

სამშობიარო კაპიტალი: ბინის იპოთეკით ყიდვის რამდენიმე ვარიანტი.

Როგორ ვიყიდოთ საცხოვრებელი ბინაიპოთეკაში სამშობიარო კაპიტალით? ამ კითხვას სვამენ ახალგაზრდა ოჯახები. მიზნობრივი სახსრებიშეგიძლიათ ჩადოთ ინვესტიცია სახლის ყიდვაში ან მათთან ერთად გადაიხადოთ დავალიანება

2017 წელს, იპოთეკური ხელშეკრულებების მფლობელებს საშუალება მიეცათ მათი რეფინანსირება სბერბანკის ხელსაყრელი საფასო პოლიტიკით. იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში 2017 წელს - ღონისძიება სახელმწიფო მხარდაჭერა პირებირომლებსაც აქვთ რუბლის ან ვალუტის იპოთეკური ხელშეკრულებები. საინტერესოა, რომ მსგავსი პროგრამა უკვე 2015 წელს დაიწყო, მაგრამ დასრულდა. 2017 წლის მარტში ყველაზე დიდი ფინანსური ინსტიტუტირუსეთის ფედერაციამ გადაწყვიტა მისი განახლება ახალი პირობებით: დაემატა სამომხმარებლო და მანქანის სესხები, რაც მნიშვნელოვნად აფართოებს პროგრამის პოტენციურ მომხმარებლებს.

რა არის იპოთეკის რეფინანსირება

რეფინანსირება არის ახალი სესხის აღების პროცესი ძველის დასაფარად. ეს კეთდება იმისათვის, რომ შემცირდეს საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური გადასახადების ღირებულება. ძირითადი მოთამაშეები საკრედიტო ბაზარიმსგავს მომსახურებას შესთავაზებენ სხვა ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტებს. პროცესის სქემა მარტივია - აღებულია ახალი სესხი, რის გამოც ხდება ძველის სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვა. გირავნობა ხელახლა გაიცემა იქ, სადაც დადებულია ახალი ხელშეკრულებამიერ და სადაც ემსახურება ანგარიში.

რეფინანსირების პროგრამა სბერბანკში

ახალი პროგრამაიპოთეკური რეფინანსირება სბერბანკში 2017 წელს დაიწყო ფუნქციონირება 2017 წლის 18 აპრილს. ეს ეხება ვალუტისა და რუბლის დაკრედიტებას და სხვა ბანკების კლიენტებს შეთავაზებულ სხვა კრედიტებს. ახლა ეს არის ყველაზე მომგებიანი აპლიკაცია, განაკვეთი არის 10.9%, საცალო ვაჭრობა - 11.65%, რაც სხვა მსხვილ ფინანსურ ინსტიტუტებთან შედარებით დაბალია და საპროცენტო განაკვეთი არ არის დამოკიდებული მსესხებლის შემოსავალზე. ამასთან, გამოცხადებულია კომისიის არარსებობა.

სესხის გაცემა სბერბანკში

2017 წელს სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირება ითვალისწინებს წლიურ განაკვეთს 10,9 პროცენტს, გარდა ამისა, დამატებით შემოთავაზებულია იპოთეკის რეფინანსირება 2017 წელს Sberbank-ში 5 კონტრაქტამდე სხვა სფეროებში ერთ ადამიანზე (ავტო, საკრედიტო და სადებეტო ბარათები, მომხმარებელი). სავალდებულო პირობა: მათ შორის უნდა იყოს იპოთეკა. უპირატესობებს შორის შეიძლება აღინიშნოს კონსოლიდაციის შესაძლებლობა (ზოგადი გადახდა), სხვა ორგანიზაციებში ვალის ნაშთებზე პრეტენზიების არარსებობა.

სხვა ბანკების იპოთეკის რეფინანსირება

სხვა ბანკების კლიენტების სბერბანკში იპოთეკური სესხის რეფინანსირება ასევე შედის ამ პროგრამაში. მიზანია მნიშვნელოვნად შემცირდეს ყოველთვიური გადასახადები. გირავნობის ხელშეკრულება ექვემდებარება სბერბანკის იპოთეკის რეფინანსირებას, ხოლო ქონების ხელახალი რეგისტრაცია. საკრედიტო დაწესებულებასადაც ხელშეკრულება იდება. უმჯობესია ამის გაკეთება სწრაფად, რადგან სანამ გირაო სხვაგან არის რეგისტრირებული, მოქმედებს გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი. მინიმალური თანხაა 500 ათასი რუბლი, ვადა 30 წლამდე.

Ძირითადი მოთხოვნებიმსესხებლებისთვის:

• ასაკი - 21 წლიდან, გადახდის ბოლოს - 75 წელი;
• სამუშაო გამოცდილება ექვსი თვიდან ერთ ადგილზე და 1 წლიანი სამუშაო გამოცდილება 5 წლის განმავლობაში;
• მსესხებელი უნდა იყოს მსესხებელი ყველა ხელშეკრულებით, რომელიც რეფინანსირებულია და მისი მეუღლე ხდება თანამსესხებელი, გარდა იმათ, ვინც ხელფასს იღებს სადებეტო ბარათი Sberbank ან აქვს ანაბარი დეპოზიტზე.

უცხოური ვალუტის იპოთეკის რეფინანსირება რუბლებში

უცხოურ ვალუტაში იპოთეკური ხელშეკრულებების საკრედიტო პროგრამამ ფუნქციონირება დაიწყო 2015 წელს, რუბლის მიმართ ევროსა და დოლარის კურსის მკვეთრი ზრდის შემდეგ. ფაქტობრივად, უცხოური ვალუტის იპოთეკური ხელშეკრულების ყველა მფლობელს 2-ჯერ მეტის გადახდა მოუწია. იმ დროს სბერბანკმა დააწესა შეღავათიანი კურსი, რომლითაც უცხოური ვალუტა გადაიზარდა რუბლებში. ახლა მდგომარეობა უფრო სტაბილური გახდა, მაგრამ პროგრამა კვლავ ფუნქციონირებს.

იპოთეკის რეფინანსირების განაკვეთები

სხვა ბანკების იპოთეკის რეფინანსირების შემთხვევაში შემოთავაზებულია წლიური განაკვეთი 10,9%. სხვა ბანკებიდან (სამომხმარებლო, ავტო, ბარათები) სესხებზე გაფორმებისას განაკვეთი იზრდება 11,65-მდე. ამ შემთხვევაში, თავად ბანკის კლიენტებს სთავაზობენ 11,15%. კლიენტს შეუძლია ნაღდი ანგარიშსწორებით მიიღოს გარკვეული თანხა, მაშინ განაკვეთი იქნება 11,65%. Ზუსტი რაოდენობაგადახდების გამოთვლა შესაძლებელია ბანკის ვებსაიტზე არსებულ კალკულატორზე.

არსებობს დამატებითი გადასახადი საბაზისო განაკვეთზე 1%-ით:

• წინა იპოთეკური სესხის დაფარვამდე;
• იპოთეკის ხელშეკრულების რეგისტრაციამდე და ნასყიდობის ხელშეკრულების გაფორმებამდე;
• სანამ არ დაიხურება სხვა სესხები, რომლებიც საჭიროებს რეფინანსირებას;
• თუ მსესხებელი უარს იტყვის ნებაყოფლობით დაზღვევაკრედიტორის მიერ შემოთავაზებული ჯანმრთელობა და სიცოცხლე.

), მსესხებლები იღებენ პასუხისმგებლობას ფინანსური ინსტიტუტი. ხელშეკრულების დადების დროს, როგორც წესი, პირობები საკმაოდ მისაღებია მსესხებლისთვის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კლიენტი არ მოაწერს ხელს სესხის ხელშეკრულებას.

თუმცა, დროთა განმავლობაში შეიძლება მოხდეს ცვლილებები, როგორც ობიექტური, ასევე სუბიექტური. გარე გარემოებები მოიცავს რეგიონში ეკონომიკური კლიმატის ცვლილებას, არარეგულირებულ ინფლაციურ პროცესებს და, შედეგად, ცვლილებებს. საკრედიტო პოლიტიკაკრედიტორი. გარდა ამისა, მსესხებლის გადახდისუნარიანობაზე შეიძლება გავლენა იქონიოს შიდა ფაქტორები: სამსახურის შეცვლა, შემოსავლის შემცირება, ოჯახში გართულებები და სხვა ფენომენები. შემდეგ კი მოულოდნელად მსესხებელი აღმოაჩენს, რომ მიმდინარე იპოთეკური სესხის პირობები მისთვის მძიმე გახდა.

პრაქტიკაში, ეს არ არის იშვიათი კომერციული ბანკებიცალმხრივად (რაც, თუმცა, არ არის ხელშეკრულების პირობების დარღვევა) მნიშვნელოვნად გაზრდის სესხების ღირებულებას, აცნობებს უაზრო მომხმარებელს რამდენიმე დღით ადრე. სწორედ ასეთ შემთხვევებში მოდის სბერბანკი სამაშველოში სესხის საპროცენტო განაკვეთის რეფინანსირების წინადადებით.

ერთ-ერთი ასეთი პროდუქტია იპოთეკის რეფინანსირება 2017 წელს. პროგრამის მიზანია გადახდების შეფერხების აღმოფხვრა, ყველა შესაძლო რისკის მინიმუმამდე დაყვანა და მსესხებლებისთვის ოპტიმალური პირობების უზრუნველყოფა სასესხო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში.

გაუმჯობესებისკენ არის მიმართული ბანკის საფასო პოლიტიკა სასესხო პროდუქტებიდა საქმიანი ურთიერთქმედების პროცესში სამიზნე აუდიტორიისთვის კომფორტული პირობების უზრუნველყოფა. იპოთეკური სესხის რეფინანსირების პროგრამას აქვს გამორჩეული თვისებები. ბანკის კლიენტები არიან ის მსესხებლები, რომლებმაც სხვა საკრედიტო დაწესებულებიდან მიღებული იპოთეკური სესხით იყიდეს საცხოვრებელი უძრავი ქონება.

რა შემთხვევებში შემიძლია განაცხადი სბერბანკში იპოთეკური სესხის რეფინანსირებისთვის?

1. მსესხებლის რეგისტრაციის ზონას ემსახურება სბერბანკის ერთ-ერთი ფილიალი;
2. საცხოვრებელი უძრავი ქონება (იპოთეკური გირაო) მდებარეობს სბერბანკის მიერ მომსახურე ტერიტორიაზე;
3. მსესხებლის დამსაქმებელი, სბერბანკის მიერ აკრედიტებული, მუშაობს ბანკის მომსახურების ზონაში.

ამავდროულად, სბერბანკი აწესებს მინიმალურ სტანდარტულ მოთხოვნებს მსესხებლებსა და მათთვის მიწოდებულ დოკუმენტების პაკეტზე. ძირითადი პირობაა იპოთეკის ობიექტზე კლიენტის საკუთრების არსებობა.

სესხის ღირებულების შესახებ წინასწარი ინფორმაციის მისაღებად შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი ონლაინ Sberbank, განთავსებულია ოფიციალურ ვებგვერდზე და შეადარეთ სესხის დაფარვის ახალი პირობები წინა კრედიტორის მიერ შემოთავაზებულ პირობებს. უფრო მეტიც, რეფინანსირების პროგრამის პირობების გულდასმით შესწავლის შემდეგ, მსესხებელს შეუძლია ფხიზელი შეაფასოს საკუთარი შესაძლებლობები და შეაფასოს Sberbank ლოიალობის პროგრამის გამოყენების სარგებელი.

მეტი რეფინანსირების პროგრამის შესახებ

ამ პროგრამის გამორჩეული თვისება ის არის, რომ სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ რუბლებში ( ეროვნული ვალუტა). თუ სხვა ბანკში იპოთეკა გაიცემა სხვა ქვეყნების ვალუტაში, მაშინ Sberbank პროგრამა ითვალისწინებს გადარიცხვას. უცხოური ვალუტარუბლებში. ამავდროულად, საკრედიტო კომიტეტის მიერ დამტკიცებული სბერბანკიდან ნასესხები თანხები ირიცხება ბანკის ანგარიშზე, რომელიც ადრე ემსახურებოდა იპოთეკას. საპროცენტო განაკვეთის რეფინანსირება მოიცავს ემისიას მიზნობრივი სესხი, ბოროტად გამოყენებისას ნასესხები ფულიაკრძალული.

მსესხებლებმა ყურადღება უნდა მიაქციონ ლოიალობას იპოთეკური პროგრამასბერბანკი. კერძოდ, იპოთეკური სესხის რეფინანსირების შემთხვევაში არ არის საჭირო სადაზღვევო პოლისის ყიდვა (ეს ათავისუფლებს მსესხებელს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებაში). ამავდროულად, ბანკი კლიენტების ყურადღებას ამახვილებს იმაზე, რომ მეუღლეები (მთავარი მსესხებლის ქმარი ან ცოლი, შესაბამისად) თანამსესხებლები უნდა იყვნენ. თანამსესხებლების მაქსიმალური რაოდენობა ამ შემთხვევაში არის არაუმეტეს 3 ადამიანი.

პროგრამის პირობების მიხედვით, რეფინანსირების პროგრამის მონაწილე შეიძლება გახდეს რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერი ქმედუნარიანი მოქალაქე, რომელსაც აქვს მუდმივი რეგისტრაცია და სტაბილური შემოსავლის წყარო. მსესხებლის მინიმალური ასაკი არის 21 წელი, მაგრამ სესხის დაფარვის დროს კლიენტი უნდა იყოს არაუმეტეს 75 წლის. სურვილის შემთხვევაში განმცხადებელს შეუძლია სესხის დაფარვა ვადაზე ადრე, ამისთვის საკომისიო არ არის დაწესებული.

რეფინანსირების შესახებ განაცხადის განხილვის ვადაა 2-დან 5 სამუშაო დღემდე. კლიენტის მიმართ ბანკის ძირითად მოთხოვნებს შორის უნდა განისაზღვროს:

1. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
2. მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციაში საცხოვრებელ ადგილზე, კლიენტის ვინაობის დამადასტურებელ დოკუმენტში აღნიშვნით;
3. შემოსავლის მუდმივი წყაროს არსებობა;
4. დადებითი საკრედიტო ისტორია;
5. იპოთეკის საგნის საკუთრება;
6. ობიექტის ლიკვიდობის მაღალი დონე.

არსებული სესხების რეფინანსირების მომსახურების გაწევის პირობები

შემნახველი ბანკი თავის მომხმარებლებს სთავაზობს ერთგულებს ფასების პოლიტიკა, რომლითაც სესხის განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია წინა ბანკის მიერ დადგენილ პერიოდზე. Კერძოდ:

• თუ იპოთეკის ვადა არ აღემატება 10 წელს, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი არის 13,75% წელიწადში;
• წლიური 14% არის განაკვეთი, რომელიც გამოიყენება 10-20 წლის ვადით;
• 14,25%-ს გადაიხდიან წლიური მსესხებლები, რომლებიც შევიდნენ იპოთეკის ხელშეკრულება 20-30 წლის განმავლობაში.

აღსანიშნავია, რომ ზემოაღნიშნული პირობები სთავაზობენ იმ მომხმარებლებს, რომლებსაც აქვთ აქტიური ანაბარი სბერბანკში ან ემსახურებიან მას სახელფასო ბარათების გამოყენებით.

რაც შეეხება დანარჩენ კლიენტებს, პრემიის ზომა საბაზისო განაკვეთზე არ აღემატება 0,5%-ს. საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს 1 პოზიციით, თუ სბერბანკში განაცხადის მომენტში იპოთეკური სესხი არ არის რეგისტრირებული სხვა ბანკში.

საკრედიტო თანხა

პროგრამის ფარგლებში იპოთეკის რეფინანსირებაგათვალისწინებულია სესხის ქვედა და ზედა ზღვარი. ასე რომ, მინიმალური თანხა არის 300,000 რუბლი. თუ ვსაუბრობთ ზედა ზღვარზე, მაშინ ის არ უნდა აღემატებოდეს:

• იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის ღირებულების 80% (თუ შეძენილი ქონება მიიღება გირაოს სახით);
• დავალიანების მთლიანი თანხა;
• დაგირავებული ქონების ღირებულების 80% (დამოუკიდებელი ექსპერტიზის მიხედვით).

ამ წესებიდან აშკარაა, რომ გირაოს სახით შეიძლება შეთავაზებული იყოს როგორც ახლად შეძენილი უძრავი ქონება, ისე მსესხებლის საკუთრებაში არსებული ობიექტები.

რა დოკუმენტები უნდა შეგროვდეს სბერბანკში მოსვლამდე

იპოთეკის რეფინანსირების რეგისტრაციის დაწყებამდე აუცილებელია იპოთეკით დატვირთული ნივთის საკუთრების სწორად რეგისტრაცია და საკუთარი გადახდისუნარიანობის დადასტურებაზე ზრუნვა.

შემნახველ ბანკში წარსადგენი დოკუმენტების პაკეტი მოიცავს:

• მიმდინარე სესხის არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტი სხვა ბანკიდან (სესხის ხელშეკრულება);
• დადგენილი ფორმის განცხადებები მსესხებლისგან (თანამსესხებელი, იპოთეკარი, შესაბამისად);
• პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (მსესხებლის პასპორტი);
• მუდმივი შემოსავლის ცნობა (2 პირადი საშემოსავლო გადასახადი ან ბანკის სახით).

თუ მსესხებელს აქვს სახელფასო ბარათიან სადეპოზიტო ანგარიშზე შემნახველი ბანკიარ არის საჭირო შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის წარდგენა.

Sberbank სერვისის უპირატესობები

იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამის აშკარა უპირატესობებს შორის უნდა აღინიშნოს:

• ოპტიმალური საპროცენტო განაკვეთები;
• განაცხადების მაღალსიჩქარიანი დამუშავება;
• ლოიალური მიდგომა მსესხებლების ასაკის მიმართ;
• ერთგულება სადაზღვევო ვალდებულების მიმართ.

შემნახველი ბანკი სთავაზობს თავის მომსახურებას „ახალგაზრდა ოჯახის“ და „საბინაო მოწმობის“ პროექტებში მონაწილე არსებული იპოთეკური სესხების რეფინანსირების კუთხით. სამშობიარო კაპიტალი. -დან მიღებული სახსრები ფედერალური ბიუჯეტი, შეიძლება გამოყენებულ იქნას სესხის ანგარიშსწორებისთვის სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში.

სბერბანკის მიერ შემოთავაზებული რეფინანსირების პროგრამა შემცირების ეფექტური საშუალებაა ფინანსური რისკებიდაკავშირებულია იპოთეკურ სესხთან.

---