კაპიტალის დაბრუნება

აჩვენებს რამდენად ეფექტურად გამოიყენება ბანკის საკუთარი სახსრები. ინდიკატორის გაანგარიშებისას წმინდა მოგება გაიწმინდა მფლობელის უსასყიდლო დახმარებისგან, რაც აისახება მოგება-ზარალის ანგარიშზე RAS-ის ანგარიშგებაში და ხშირად ამახინჯებს მომგებიანობას. თუ ეს მდგომარეობა დიდხანს გაგრძელდება, მფლობელები შეიძლება იმედგაცრუებული დარჩნენ საბანკო ბიზნესიდა შეწყვიტოს ბანკის მხარდაჭერა ან თუნდაც დაიწყოს აქტივების დივესტირება ტექნიკური კომპანიებისთვის სესხების მეშვეობით.
ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ფინანსური მდგომარეობაბანკი შეიძლება სწრაფად და მკვეთრად გაუარესდეს.
მომგებიანობა საშუალოზე მაღალია საბანკო სისტემა(-4.4% 100-ზე უმსხვილესი ბანკები) შეიძლება მიუთითებდეს იაფის მნიშვნელოვან წილს კლიენტთა ბაზა, წარმატებული სპეკულაციური ოპერაციები, აქტივების განთავსება უაღრესად მომგებიან სარისკო ოპერაციებში. ეს მაჩვენებელი ფასდება კაპიტალის ადეკვატურობასთან ერთად (H1).

მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტი

ზღუდავს ბანკის გადახდისუნარიანობის დაკარგვის რისკს ერთი დღის განმავლობაში. ეს არის იმ აქტივების თანაფარდობა, რომლის გაყიდვაც ბანკს შეუძლია ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში, თავად ბანკის ვალდებულებებთან, რომელიც მან უნდა შეასრულოს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში. მინიმალური ღირებულებაცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი H2 - 15%.

კაპიტალის ადეკვატურობა

კაპიტალის დაბალი ადეკვატურობის (11%-ზე ნაკლები) და კაპიტალის დაბალი ანაზღაურების (10%-ზე ნაკლები) კომბინაცია საშიშია. კაპიტალის დაბალი ადეკვატურობა ნიშნავს, რომ აქტივების შემდგომი ზრდა მოითხოვს კაპიტალის ზრდის ადეკვატურ ტემპს. დაბალი მომგებიანობის შემთხვევაში ან ბანკის ბიზნესი სტაგნაციას განიცდის, ან მფლობელებს მოუწევთ მისი მუდმივი მხარდაჭერა კაპიტალის ინექციებით.
მაღალი მომგებიანობით, კაპიტალის გაზრდის მიზნით, მფლობელებს მხოლოდ დიდ დივიდენდებზე უარის თქმა სჭირდებათ. გარდა ამისა, ბანკის კაპიტალის ადეკვატურობის დაბალი დონე აჩვენებს მის დაუცველობას გაუთვალისწინებელი ზარალის შემთხვევაში, მაგალითად, მსესხებლის დეფოლტის შემთხვევაში, რაც ადრე არ იწვევდა სერიოზულ შეშფოთებას.

საყოფაცხოვრებო დეპოზიტები

დიდი საკრედიტო რისკების მაღალი დონე დამახასიათებელია იურიდიული პირების დაკრედიტების მქონე ბანკებისთვის და შეიძლება მიუთითებდეს როგორც კლიენტების ვიწრო ბაზაზე, ასევე ძალიან დაკრედიტებაზე. დიდი კომპანიები. ორივე შემთხვევაში, მსხვილ მსესხებელს ბანკთან მოლაპარაკებებისას აქვს შესაძლებლობა დაძლიოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი - აქედან გამომდინარეობს ასეთი დაკრედიტების დაბალი მომგებიანობა. აქედან გამომდინარე, დიდი სესხების დაფინანსებამ ფიზიკური პირების დეპოზიტებით, საკმაოდ ძვირადღირებული ტიპის ვალდებულებით, შეიძლება შეარყიოს ბანკის მომგებიანობა, შემდეგ კი ბანკის ფინანსური სტაბილურობა.

როგორ გვეგონა

ერთ-ერთი სააგენტოს რეიტინგი ყველაზე მარტივი გზაა ბანკის სანდოობის შესაფასებლად. პრობლემების და შემდგომი რეიტინგის დაქვეითების შემთხვევაში, ბანკები ხშირად არღვევენ კონტრაქტებს სააგენტოებთან. რეიტინგის არარსებობა არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკს აქვს პრობლემები, მაგრამ მაღალი რეიტინგის არსებობა შეიძლება ჩაითვალოს საიმედოობის გარკვეულ გარანტიად. ლაკმუსის ტესტი იმისა, თუ რა ხდება ბანკში, ასევე შეიძლება იყოს გარკვეული ინდიკატორები, როგორიცაა ოპერაციების გადაჭარბებული კონცენტრაცია ინდუსტრიებში ან მომხმარებლებში მცირე კაპიტალის მარაგისა და ლიკვიდურობის ფონზე, დაბალი მომგებიანობა, კომბინირებული კაპიტალის დაბალ ადეკვატურობასთან მნიშვნელოვანი ფონზე. შინამეურნეობების დეპოზიტების წილი, იურიდიული პირების გრძელვადიანი სესხების დაფინანსება ფიზიკური პირების დეპოზიტების ხარჯზე. წელს შევცვალეთ მეთოდოლოგია: საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების გარდა, გავითვალისწინეთ ცენტრალური ბანკის მიერ აკრედიტებული სააგენტო Expert RA-ს რეიტინგი. პირველ ეტაპზე ჩვენ შევარჩიეთ ბანკები სამი პარამეტრის საფუძველზე: რეიტინგის არსებობა, აქტივები 10 მილიარდ რუბლზე მეტი, დეპოზიტების წილი. პირებივალდებულებების 3%-ზე მეტი. თუ რამდენიმე რეიტინგი იყო, გათვალისწინებული იყო მაქსიმალური. სანდოობის ხუთი ჯგუფიდან თითოეულში ბანკები რეიტინგულები არიან მათი რეიტინგებისა და აქტივების ზომის მიხედვით.

TOP 50 ბანკი საშუალებას გაძლევთ ნავიგაცია ყველაზე მიმზიდველი შეთავაზებებით, უპირატესობა მიანიჭოთ სანდო ფინანსურ ინსტიტუტებს. ეს სია მოიცავს ინსტიტუტებს, რომლებმაც უკვე დაადასტურეს თავიანთი პოლიტიკის ეფექტურობა.

როგორ იქმნება ტოპ 50 რუსული ბანკი?

ყველაზე სანდო ბანკები განისაზღვრება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ შეგროვებული ინდიკატორებით. პერიოდულად ითვლიან:

• აქტივები,

რუსეთის TOP 50 ბანკში წამყვან პოზიციებს იკავებს ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ მაღალი ნდობა მოსახლეობაში, აქვთ დადებითი შეფასება ცენტრალური ბანკის მიმართ.

TOP 50-ის მიხედვით ყველაზე მნიშვნელოვანი. ანალიტიკოსები მიიჩნევენ:

• ფინანსური ანგარიშგების საფუძველზე შედგენილი აბსოლუტური მაჩვენებლები;
• ზოგიერთი მონაცემის სხვებთან მიმართებაში მიღებული ფინანსური კოეფიციენტები;
• დინამიური მონაცემები, რომლებიც აჩვენებს ცვლილების ტენდენციას.

რუსული ბანკების TOP 50-ში შედის ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ კარგი რეპუტაცია, დიდი გამოცდილება და სახელმწიფო მხარდაჭერის შესაძლებლობა.

საიტზე წარმოდგენილია 2019 წლის საუკეთესო ბანკების ტოპ 50. რეიტინგის ნახვა შეგიძლიათ სხვადასხვა მაჩვენებლების გათვალისწინებით, მათ შორის მოცულობით საკუთარი სახსრებიინსტიტუტები. რუსეთის ტოპ 50 ბანკების სია მუდმივად განახლდება ფინანსურ ბაზარზე არსებული ვითარებიდან გამომდინარე.

ჩვენი ქვეყნის ფინანსურ და პოლიტიკურ ცხოვრებაში მუდმივი ცვლილებების გამო, ბევრი მაცხოვრებელი არ რისკავს დანაზოგის ინვესტირებას რუსული ბანკების სადეპოზიტო ანგარიშებზე. იგივე ეხება საკრედიტო პროგრამებიეს ფინანსური ინსტიტუტები. მათთვის, ვისაც ჯერ კიდევ სურს გამოყენება საბანკო მომსახურება, მაგრამ არ ვიცი რომელ ბანკში შეგიძლიათ აიღოთ სესხი ან გახსნათ ანაბარი, ჩვენ გთავაზობთ საუკეთესო ბანკების რეიტინგს რუსეთის ფედერაციის სანდოობის თვალსაზრისით. ექსპერტის მოსაზრებაფინანსური სპეციალისტები და ცენტრალური ბანკის მონაცემები, ასევე ამ ბანკების რიგითი კლიენტების მიმოხილვები.

შედარებითი ცხრილი: რუსეთის საუკეთესო და ყველაზე სანდო ბანკების TOP-10

კლიენტებთან მუშაობის პრობლემა ნამდვილი უბედურებაა რუსული სფეროსერვისი. სამწუხაროდ, ეს ეხება ბანკის თანამშრომლების მუშაობასაც. არაპროფესიონალიზმი და უხეშობა ყველგან გვხვდება. თუ მართლა გინდა მიიღო სანდო ინფორმაციასაბანკო შეთავაზებების შესახებ, უმჯობესია განვმარტოთ ისინი არა ერთ, არამედ კომპანიის რამდენიმე წარმომადგენელთან.

1. სბერბანკი

რუსეთის ფედერაციის უმსხვილესი ფინანსური ასოციაცია, მას აქვს ყველაზე დიდი წილი მთლიანობაში ფულადი აქტივები- 30%-ზე ოდნავ ნაკლები. სესხის პორტფელი- 14 მილიარდი რუბლი, რაც სამჯერ მეტია უახლოეს კონკურენტზე. დაწესებულების მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ის სახელმწიფო სტრუქტურა: კონტრიბუტორებს არ ემუქრებათ სახსრების დაკარგვა ლიცენზიის გაუქმების შედეგად. მას აქვს ყველაზე ვრცელი ინფრასტრუქტურა ქვეყანაში, ბანკომატები გვხვდება ყველაზე ჭუჭყიან ქალაქებშიც კი.

ბანკის უპირატესობები:

• იპოთეკის მინიმალური განაკვეთი;
• ფართო ინფრასტრუქტურა;
• კარგი და გააზრებული ბონუს პროგრამა დეპოზიტებისთვის და სესხებისთვის;

ნაკლოვანებები:

• მომსახურების ცუდი კულტურა;
• ხანგრძლივი ლოდინი ხანგრძლივი რიგების გამო;
• პერიოდული სირთულეები კომპიუტერული პროგრამული უზრუნველყოფის მუშაობასთან დაკავშირებით.

2.

დღეს ბანკი სთავაზობს მომსახურების ფართო არჩევანს როგორც ფიზიკური, ასევე მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის: პაკეტური სერვისებიდან დაწყებული მეურვეობის მომსახურება, საბანკო გარანტიებიდა სესხის პროგრამები. დაახლოებით მილიონი რუსი და 26000 კომპანია სარგებლობს ბანკის მომსახურებით. დეპოზიტების პროცენტში ბანკის წილი 8,9%-ია. მომხმარებლის საჩივრების უმეტესობა დაკავშირებულია რეგიონულ ოფისებში მომსახურების დონესთან.

ბანკის უპირატესობები:

• კარგი ბონუს პროგრამა სადეპოზიტო შეთავაზებებისთვის;
• ოფისების დიდი რაოდენობა დიდ ქალაქებში;
• საბანკო ანგარიშის მართვის მოსახერხებელი ონლაინ ვერსია.

ნაკლოვანებები:

• დაბალი დონის მომსახურება;
• ფილიალების მცირე რაოდენობა ქვეყნის პატარა ქალაქებში.

3. "ROSBANK"

შვილობილი ფინანსური ჯგუფი Societe Generale საფრანგეთიდან. ბანკმა განახორციელა სახელმწიფო აქტივების ინვესტიცია, ამიტომ ლიცენზიის გაუქმების რისკი უმნიშვნელოა. უნივერსალურია საბანკო სტრუქტურაემსახურება ბიზნესის ნებისმიერი სფეროს საწარმოებს და კერძო ინვესტორებს. მაცდური სთავაზობს სესხის შეთავაზებებიმომგებიანი მცირე ბიზნესისთვის მცირე წლიური პროცენტით. მომხმარებელთა მიმოხილვები არის როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი. მთავარი უარყოფითი, ისევე როგორც სხვა შემთხვევების 90%-ში, დაკავშირებულია მომსახურე პერსონალის არაპროფესიონალიზმთან და ბანკის მოქმედი ფილიალების ადგილმდებარეობის შესახებ მონაცემების შეუსაბამობასთან.

ბანკის უპირატესობები:

• ხელსაყრელი სესხის შეთავაზებები;
• ხელმისაწვდომობა სახელმწიფო კაპიტალი;
• უცხოური ბანკების მხარდაჭერა.

ნაკლოვანებები:

• ცუდი მომსახურების კულტურა.

4. RAIFFEISENBANK

კიდევ ერთი ევროპელი ქალიშვილი ფინანსური სტრუქტურა, ამავე სახელწოდების ავსტრიული კომპანია Raiffeisen Bank. ყოველწლიურად ის ერთ-ერთ წამყვან ადგილს იკავებს საუკეთესო რუსული ბანკების რეიტინგში. მუშაობს როგორც კერძო, ასევე კორპორატიული კაპიტალით. მოქნილი სადეპოზიტო პროგრამები, მომგებიანი საკრედიტო პირობები, ონლაინ ბანკის კარგად გააზრებული და მოსახერხებელი ვერსია - ეს არის ამ ფინანსური ინსტიტუტის მთავარი უპირატესობები. ბანკის კლიენტების თქმით, სერვისი დონეზეა, მაგრამ არის შემაშფოთებელი ხარვეზებიც, როდესაც თანამშრომლები არასრულ ინფორმაციას აწვდიან.

ბანკის უპირატესობები:

• ცნობილი და დადასტურებული საბანკო სტრუქტურის შვილობილი კომპანია;
• ინსტიტუტების ფართო ქსელი;
• ხელსაყრელი საკრედიტო პროექტები;
• მოსახერხებელი თვითმომსახურების სისტემა.

ნაკლოვანებები:

• რეგიონულ ოფისებში თანამშრომელთა დაბალი პროფესიონალიზმი.

5. CITIBANK

დეპოზიტების უზრუნველყოფის გარანტიას იძლევა უმსხვილესი ამერიკული კონცერნი „სითი გრუპი“, რომელიც ამ შვილობილი კომპანიის მფლობელია. ყველა დიდ ქალაქში არის ფილიალები. რუსეთის ფედერაცია, სადაც კომპანიის ინფრასტრუქტურა (თვითმომსახურების განყოფილებები, ფილიალები და ბანკომატები) 100%-ით არის განვითარებული. ბანკი ძირითადად სპეციალიზირებულია მსხვილ კონტინენტთაშორისი კორპორაციების მომსახურებაში, მაგრამ არის მომგებიანი და ხელმისაწვდომი შეთავაზებები დეპოზიტებისთვის და საკრედიტო დეპოზიტებიინდივიდებისთვის. ჩვეულებრივი მომხმარებლები აფასებენ კარგად გააზრებულ ინტერნეტ ბანკინგის სისტემას და თანხის ამოღების უნარს ანაბარი სახსრებიბანკომატების საშუალებით პლანეტის ყველა კუთხეში და საკომისიოს გარეშე.

ბანკის უპირატესობები:

• უცხოური კაპიტალის მხარდაჭერით;
• სხვა ქვეყნებში საბანკო ანგარიშიდან თანხების გამოყენების მოსახერხებელი სისტემა;
• ონლაინ ბანკინგის ნათელი და მოსახერხებელი ვერსია.

ნაკლოვანებები:

• პატარა ქალაქებში ფილიალები არ არის;
• მომსახურების დაბალი დონე მთელ რიგ რეგიონულ ოფისებში.

6. INTEZA BANK

იტალიური კაპიტალის წარმომადგენელი რუსეთში: ბანკი ფინანსური კომპანია Intesa Sanpaolo-ს შვილობილი კომპანიაა. სხვა შვილობილი კომპანიების მსგავსად, ის უფრო მეტად არის ორიენტირებული დიდი კაპიტალით მუშაობაზე. ფიზიკური პირებისთვის გათვალისწინებულია კარგი საკრედიტო პროგრამები და დეპოზიტარის შეთავაზებები. ძირითადი ფილიალები კონცენტრირებულია რუსეთის ფედერაციის დიდ ქალაქებში. მომხმარებელთა მიმოხილვები ძირითადად ხელსაყრელია, საჩივრების უმეტესობა დაკავშირებულია თავად მომხმარებლის ან ბანკის თანამშრომლის მიერ სიტუაციის არასწორ გაგებასთან.

ბანკის უპირატესობები:

• ბანკი ბიზნესის დაკრედიტებისთვის;
• ხელსაყრელი სადეპოზიტო პროგრამები

ნაკლოვანებები:

• ფილიალებში სახსრების გრძელვადიანი მიღება „tax free“ პროგრამის ფარგლებში;
• ბანკის ზოგიერთ ფილიალში კლიენტების მიმართ ბოღმა დამოკიდებულება იყო.

7. გაზპრომბანკი

ბანკი სახელმწიფო კაპიტალის მხარდაჭერით. სპეციალიზირებულია ნავთობისა და ბუნებრივი აირის წარმოებასა და ტრანსპორტირებაში ჩართული კომპანიების დაფინანსებაში. მათთვის შემუშავებულია ფიზიკურ პირებთან მუშაობა, მოსახერხებელი და მომგებიანი საკრედიტო და სადეპოზიტო პროგრამები. განსაკუთრებით ხელსაყრელია ავტოსესხების შეთავაზება ფიზიკური პირებისთვის დაბალი საპროცენტო განაკვეთით: კომპანიას აქვს ხელშეკრულებები რიგ მსხვილ საავტომობილო კონცერნებთან. ფილიალები საბანკო საწარმოარსებობს არა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, არამედ მის საზღვრებს გარეთაც.

ბანკის უპირატესობები:

• რუსეთის ყველა მაცხოვრებლის 3%-ზე მეტი ენდობა ბანკს თავის ინვესტიციებში;
• ბანკის აქტივები 500 მილიარდ ნიშნულს აჭარბებს;
• ბანკის მაღალი სანდოობა, დადასტურებული საერთაშორისო ფინანსური სტრუქტურების მიერ;
• კარგი ინტერნეტ ბანკინგის სისტემა;
• გქონდეთ საკუთარი მობილური აპლიკაციაანგარიშზე წვდომა სმარტფონებიდან და ტაბლეტებიდან;

ნაკლოვანებები:

• საკუთარი თვითმომსახურების სისტემებისა და ბანკომატების ქსელი ცუდად არის განვითარებული ქვეყნის რეგიონულ ცენტრებშიც კი;
• უარყოფითი გამოხმაურების არსებობა ბანკის მომხმარებლებისგან.

8. მოსკოვის ვითიბი ბანკი

სტაბილურია რუსეთის ტოპ 5 საბანკო ინსტიტუტში. შემუშავებულია სადეპოზიტო და საკრედიტო პროგრამების მთელი სპექტრი კერძო მეწარმეებისთვის, მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის და ფიზიკური პირებისთვის. ამ ბანკში რუსების დიდი ნაწილი სარგებლობს იპოთეკური და მანქანის სესხით. მისი კაპიტალის ნაწილი ეკუთვნის სახელმწიფოს, ამიტომ თქვენი ფულის დაკარგვის რისკი მინიმალურია. 2004 წელს მსოფლიოში ფინანსური კრიზისისახელმწიფო მას უკვე დაეხმარა: კლიენტების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულება შეძლო.

ბანკის უპირატესობები:

• კარგები ბონუს პროგრამებისადეპოზიტო და საკრედიტო ბარათებისთვის;
• დიდი რაოდენობით საკუთარი ბანკომატები და თვითმომსახურების სადგურები;
• ხელმისაწვდომობა ცხელი ხაზი- მუშაობს მთელი საათის განმავლობაში;
• ინტერნეტ ბანკინგის სისტემა მუშაობს სწრაფად და უშეცდომოდ.

ნაკლოვანებები:

ონლაინ ბანკინგი ბოლომდე არ არის განვითარებული, მთელი რიგი საკითხების მოგვარება შესაძლებელია მხოლოდ ფილიალებში;

• SMS შეტყობინებებისთვის ანგარიშიდან თანხის დარიცხვის შესახებ, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკუთარი ჯიბიდან;
• უარყოფითი გამოხმაურება ცალკეული თანამშრომლების არაკომპეტენტურობის შესახებ;
• მინიმალური პროცენტი დეპოზიტებზე.

9. როსელხოზბანკი

ამჟამად ის მეხუთე ადგილზეა რუსული ბანკების რეიტინგში აქტივების მხრივ. ისევე როგორც დანარჩენი ზედაბანკებს მხარს უჭერს სახელმწიფო კაპიტალი. სპეციალიზირებულია კორპორატიულ მომსახურებაში აგროინდუსტრიული კომპლექსიასევე მუშაობს კერძო მეწარმეებთან და ფიზიკურ პირებთან. არსებობს არაერთი საინტერესო შეთავაზება სადეპოზიტო და საკრედიტო მომსახურებაზე.

ბანკის უპირატესობები:

• საკრედიტო პროგრამების ხელმისაწვდომობა დაბალი წლიური პროცენტით;
• არ არის სესხის საკომისიო;
• ხელსაყრელი პირობები სამშობიარო კაპიტალისთვის;
• კარგი საკრედიტო პირობები ახალგაზრდა ოჯახებისთვის.

ნაკლოვანებები:

• საკრედიტო პროგრამების ფარგლებში სავალდებულო დაზღვევა;
• ფილიალებში მომსახურების დაბალი სიჩქარე.

10. ვითიბი 24

შვილობილი ფინანსური ჰოლდინგიმოსკოვის ვითიბი ბანკი. ბანკის მთავარი უპირატესობა მის ვიწრო სპეციალიზაციაშია: ის ორიენტირებულია მცირე ბიზნესთან და ფიზიკურ პირებთან მუშაობაზე. ამის გამო ბანკს აქვს კარგად განვითარებული ინფრასტრუქტურა, აქვს დიდი რაოდენობით საკუთარი ბანკომატები და თვითმომსახურების განყოფილებები. დეპოზიტებიიქნება მაქსიმალური უსაფრთხოება, რადგან ბანკს ჰყავს მთავრობა ნაღდი ფული.

ბანკის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები:

• მოსკოვის ვითიბი ბანკის იგივე პარამეტრების თითქმის 100% იდენტურია: ერთადერთი განსხვავება არის უფრო საინტერესო დაკრედიტების პროგრამები ფიზიკური პირებისთვის.

რომელ ბანკშია საუკეთესო ფულის ინვესტირება და სად არის საუკეთესო საკრედიტო პირობები?

ფულის შეტანა ჯობია ბანკებში, სადაც არ არის სახელმწიფო კაპიტალი ან სადაც ის მინიმალურია. ასეთ ფინანსურ კომპანიებში, სამწუხაროდ, მინიმალური წლიური პროცენტია. მაგრამ ისინი უზრუნველყოფენ თავიანთი ინვესტიციების დაზოგვის მაქსიმალურ ხელმისაწვდომ საიმედოობას. რაც შეეხება საკრედიტო პროგრამებს, პასუხი არც ისე ნათელია: თითოეულ ბანკს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ამ საკითხში ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სესხის ტიპზე და იმ პერიოდზე, რომლისთვისაც ის არის აღებული.

სანდოობის თვალსაზრისით რუსეთის ტოპ 50 ბანკში შედის ინსტიტუტები, რომლებიც ცენტრალურმა ბანკმა აღიარა საუკეთესოდ დეპოზიტების, აქტივების და სხვა პოზიციების თვალსაზრისით. დღეისთვის უკეთესი პირობებიიკავებს დიდ ფედერალურ ქსელებს ფილიალებისა და ტერმინალების განვითარებული ქსელით.

როგორ ყალიბდება ტოპ 50 რუსული ბანკი სანდოობის თვალსაზრისით

შეფასება შეიძლება მიეცეს როგორც დამოუკიდებელი საექსპერტო სააგენტოები, მაგრამ წარმოდგენილი რეიტინგი ეფუძნება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, რადგან მხოლოდ ის ითვალისწინებს ყველა ინდიკატორს ერთდროულად:

• დონე კაპიტალი;
• ურთიერთქმედების პირობების შესაბამისობა ქვეყნის კანონმდებლობასთან;
• აქტივების, სესხების, დეპოზიტების და სხვათა კარგი მაჩვენებლები.

2019 წლის სანდოობის რეიტინგის ტოპ 50 ბანკი მუშაობს სახელმწიფო მხარდაჭერით და კარგი ტემპით ზრდის თავის გავლენას საბანკო სექტორში. დაწესებულების არსებობა მაღალ ადგილზე ადასტურებს, რომ ის საიმედოა, შესაფერისია ურთიერთქმედებისთვის და საშუალებას გაძლევთ უსაფრთხოდ განახორციელოთ ფინანსური ტრანზაქციები.

გაითვალისწინეთ, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სანდო რუსული ბანკების ტოპ 50-ში შედის იგივე, რაც ერთი წლის წინ. თუმცა არცერთ მათგანს ლიცენზია არ ჩამოერთვა.

ჩვენს საიტზე შეგიძლიათ:

• იპოვნეთ საუკეთესო დაწესებულება;
• შედარებითი ანალიზის ჩატარება;
• წაიკითხეთ ანალიტიკური ინფორმაცია ბანკის შესახებ მის ოფიციალურ გვერდზე გადასვლით;
• შეამოწმეთ სხვადასხვა ფილიალების მდებარეობა.

თუ მომხმარებელი დაინტერესებულია ინსტიტუტით, რომელიც არ შედის რეიტინგში, მისი პოვნა შესაძლებელია ძიების გამოყენებით, რათა შეისწავლოს სანდოობის ადგილი და დონე.

ზოგიერთი მოქალაქე ამჯობინებს ფულის სახლში შენახვას, ზოგი კი ინვესტირებას დიდ კომერციულ პროექტებში. აწუხებს საკუთარი ინვესტიციებიხალხი მიმართავს ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციები. მათი მთავარი უპირატესობა სტაბილურობა და საიმედოობაა: მეანაბრეები და მსესხებლები შეიძლება არ ინერვიულონ, რომ მათი ფული მოულოდნელად გაქრება. განსაკუთრებით ასეთი მოქალაქეებისთვის შედგენილია რუსული ბანკების რეიტინგები და ტოპები, განსხვავებულის გათვალისწინებით ფინანსური მაჩვენებლები.

რა არის ბანკის რეიტინგი

ფინანსური ინსტიტუტები მუდმივად ფასდება სხვადასხვა კრიტერიუმებით, როგორც დამოუკიდებელი უწყებების, ისე სახელმწიფო საწარმოები. მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე დგება რეიტინგი. სააგენტოები ხშირად აგროვებენ მონაცემებს ფინანსური ინსტიტუტის ინიციატივით. კომპანია აწვდის სტატიკურ და სხვა მონაცემებს და ექსპერტები ადარებენ მათ და შემდეგ შეაქვთ რუსეთის ტოპ ბანკებში.

ცენტრალური ბანკის ცნობით

რუსეთის ტოპ ბანკები წარმოდგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გვერდებზე თანმიმდევრობით რეგისტრაციის ნომერი. რეიტინგში შემავალი ფინანსური ინსტიტუტები განსხვავდება მაღალი დონესაიმედოობა და მაღალი მოგების ზღვარი. მათი ანგარიშგება ღიაა ფინანსური ექსპერტების უმეტესობისთვის. სანდოობას ადგენს ცენტრალური ბანკი ერთი დაწესებულების სააქციო კაპიტალის საფუძველზე.

საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების ცნობით

კომპანიები, როგორიცაა Fitch Ratingsდა Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's). თითოეული მათგანი ადგენს საკუთარ რეიტინგებს ეროვნული და საერთაშორისო მასშტაბით. სააგენტოები იყენებენ ასოების და რიცხვების აღნიშვნას. ასოები მიუთითებს საწარმოს ფინანსურ სტაბილურობაზე დროის კონკრეტულ მომენტში. ნომრები და მოდიფიკატორები მოთავსებულია დაწესებულებების სახელების გვერდით, რომლებიც მიეკუთვნება შუალედურ კატეგორიებს.

გარდა ამისა, სააგენტოები აკეთებენ პროგნოზებს და ტოვებენ შემდეგ კომენტარს:

• დადებითი, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი ვითარდება.
• უარყოფითი, თუ კომპანია აჩვენებს აქტივების სტაბილურ შემცირებას.
• განვითარებადი, როდესაც რეიტინგის ზრდა ან შემცირება თანაბრად სავარაუდოა.
• სტაბილური, თუ კომპანიის საქმიანობა დიდი ხნის განმავლობაში არ იცვლება.

გლობალურის მიერ მინიჭებული საკრედიტო რეიტინგები სარეიტინგო სააგენტოებისაშუალებას გაძლევთ განსაჯოთ კრედიტუნარიანობა, ფინანსური სტაბილურობა, ფინანსური ინსტიტუტების სანდოობა და რეპუტაცია. ჩვეულებრივი მომხმარებლები, რომლებიც გაეცნენ ამ მაჩვენებლებს, თითქმის ვერაფერს გაიგებენ, მაგრამ თავად კომპანიები ყურადღებით აკვირდებიან რეიტინგებს. საერთაშორისო ინვესტორების ნდობა დამოკიდებულია სარეიტინგო სააგენტოების მიერ გამოქვეყნებულ ინფორმაციაზე.

რუსეთის ტოპ 10 ბანკი

ნებისმიერ რეიტინგში მოცემულია პირველი ადგილები ფინანსური კომპანიებისახელმწიფოს მხარდაჭერით. ახალგაზრდა კომპანიები იშვიათად ხვდებიან რუსეთის ტოპ 10 ბანკში, რადგან არ გააჩნიათ საკმარისი კაპიტალი და ნდობა მოქალაქეებს შორის. ანალოგიური ვითარება შეიმჩნევა არასახელმწიფო დაწესებულებების განხილვისას: იგივე რაოდენობის შემოსავლით ისინი სახელმწიფოზე დაბლა დაიკავებენ. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, რუსეთის პირველი ბანკების ათეული ასეთია:

1. უნიკრედიტ ბანკი.
2. გაზპრომბანკი.
3. ალფა ბანკი.
4. რუსეთის სბერბანკი.
5. FC გახსნა.
6. როსბანკი.
7. პრომსვიაზბანკი.
8. რაიფაიზენბანკი.
9. როსელხოზბანკი.

Უდიდესი

წამყვანი ფინანსური ინსტიტუტები პოპულარულია მომხმარებლებში: მათ შეუძლიათ შესთავაზონ განსხვავებული საბანკო პროდუქტები, ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები სესხებზე, რადგან აქვს ბევრი კაპიტალი. უმეტესობა დიდი ბანკირუსეთში - სბერბანკი, სადაც კონცენტრირებულია ქვეყნის ყველა მაცხოვრებლის დეპოზიტების 80%-მდე. რუსეთში ყველაზე დიდი მოიცავს VTB-ს, მაგრამ მისი აქტივების ღირებულება 3-ჯერ ნაკლებია, ვიდრე Sberbank-ის. 10 უმსხვილესი ბანკი რუსეთში რეგიონალურ და ფედერალურ დონეზე:

1. სბერბანკი.
2. გაზპრომბანკი.
3. FC გახსნა.
4. ალფა ბანკი.
5. მოსკოვის რეგიონალური ბანკი.
6. კომუნიკაცია-ბანკი.
7. ROST ბანკი.
8. როსევრობანკი.
9. როსგოსტრაჰ ბანკი.

ამ კომპანიების კლიენტებს არ სჭირდებათ ინვესტიციების დაზღვევაზე ფიქრი, რადგან. მიმართეთ მათ სახელმწიფო გარანტიები. ყველა საბანკო დეპოზიტი იმყოფება ქვეყნის დაცვის ქვეშ და მოულოდნელი გაკოტრების შემთხვევაში დაუბრუნდება მათ მფლობელებს. თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ დეპოზიტები როგორც რუბლებში, ასევე რუბლებში უცხოური ვალუტა. ისინი შეინახება მფლობელის მოთხოვნით. დაზღვევის სისტემის შესახებ დამატებითი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ კომპანიების ოფიციალურ ვებსაიტებზე.

პოპულარული

ფინანსური ინსტიტუტების სია, სადაც ფიზიკური პირები და იურიდიული პირები, გარკვეულწილად განსხვავდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ შედგენილი რეიტინგისგან. ბევრი კლიენტისთვის მომსახურების მიღების მოხერხებულობა წინა პლანზე მოდის, მაგრამ აქტივების მოცულობა და კლიენტების საერთო რაოდენობა მეორეხარისხოვანი ხდება. გარდა ამისა, ქვეყნის ყველა მოქალაქემ არ იცის რას ნიშნავს ეს მაჩვენებლები. ყველაზე პოპულარული რუსული ბანკები ინვესტორებსა და ფიზიკურ პირებს შორის:

1. სბერბანკი.
2. სოვკომბანკი.
3. გაზპრომბანკი.
4. როსელხოზბანკი.
5. ვითიბი 24.
6. პრომსვიაზბანკი.
7. ROST ბანკი.
8. Nordea Bank.
9. გლობექსი.
10. MTS ბანკი.

ყველაზე სტაბილური

ფინანსური ინსტიტუტების შეფასებისას ანალიტიკოსები ყოველ ჯერზე ცვლიან რეიტინგის ფორმირების პრინციპებს. რუსეთში ყველაზე საიმედოდ რჩება უცხოური კონსორციუმების შვილობილი კომპანიები და უმსხვილესი სახელმწიფო ბანკები: Sberbank, Rosselkhozbank და VTB. სხვა ორგანიზაციები აგრძელებენ კონკურენციას სიის ბოლო პოზიციებისთვის. ყველაზე სტაბილური ბანკების რეიტინგი:

1. სბერბანკი.
2. სოვკომბანკი.
3. გაზპრომბანკი.
4. როსელხოზბანკი.
5. ვითიბი 24.
6. პრომსვიაზბანკი.
7. Ჩინეთის ბანკი.
8. Nordea Bank.
9. ალფა ბანკი.
10. ინტესა ბანკი.

ბანკების სანდოობის რეიტინგი

კომერციული ან სამთავრობო ორგანიზაციის არჩევისას ყოვლისმომცველი მომსახურებისთვის, ყურადღება უნდა მიაქციოთ საკრედიტო რეიტინგი. ის იცვლება "AAA"-დან "D"-მდე. ფინანსურად სტაბილურ კომპანიებს ენიჭებათ რეიტინგი „A“ და ზემოთ, არასანდო საწარმოებს, რომლებიც ვერ ასრულებენ ვალდებულებებს, ენიჭებათ „D“. უმჯობესია აიღოთ დანაზოგი ასეთი ინსტიტუტებიდან ან სწრაფად გადაიტანოთ სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში. ყველაზე საიმედო ბანკები შემდეგია:

1. სბერბანკი.
2. უნიკრედიტ ბანკი.
3. როსბანკი.
4. რაიფაიზენბანკი.
5. სიტიბანკი.
6. ინტესა ბანკი.
7. Ჩინეთის ბანკი.
8. გაზპრომბანკი.
9. როსელხოზბანკი.

არასაკმარისად სანდო ორგანიზაციების სიაში შედიოდა შემდეგი კომპანიები: Russian International, Pervomaisky, International Financial Club, Bashkomsnabbank. საერთაშორისო სააგენტოების წარმომადგენლები ამ ორგანიზაციების მეანაბრეებს რეკომენდაციას უწევენ ყველა თანხის გატანას. პრობლემური საწარმოების სიაში მოხვდნენ Uraltransbank და Tempbank. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა Tatfondbank-ს ლიცენზია გაუუქმა.

აქტივების მიხედვით

ამ სიის შედგენისას ისინი მნიშვნელობას ანიჭებენ საწარმოს საბაზრო კაპიტალიზაციის მაჩვენებლებს. ეს მოიცავს ღირებულებას ძვირფასი ქაღალდებიკომპანია, მთელი მისი ქონება, ინვესტორების ფული, ინვესტიციები: რაც მეტი აქტივია, მით უფრო მაღალია საწარმოს ღირებულება. ორგანიზაციის კლიენტებს შეუძლიათ გაეცნონ ამ მაჩვენებლების ცვლილების შესახებ გასული თვის, ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში. პრაქტიკული თვალსაზრისით, აქტივების ღირებულება უფრო საინტერესოა ინვესტორებისთვის, ვიდრე ჩვეულებრივი ფიზიკური პირებისთვის. ამ კატეგორიაში ყველაზე პოპულარული რუსული ბანკები შემდეგია:

1. სბერბანკი.
2. გაზპრომბანკი.
3. ვითიბი 24.
4. როსელხოზბანკი.
5. FC გახსნა.
6. ეროვნული დასუფთავების ცენტრი.
7. მოსკოვი საკრედიტო ბანკი.
8. პრომსვიაზბანკი.
9. ბინბანკი.

აქტივები არის ცვლადი ღირებულება, ისინი დამოკიდებულია კონკრეტული ბაზრის სეგმენტების მდგომარეობაზე. ყველაზე ლიკვიდური აქტივებია მოკლევადიანი სესხები, და უძრავი ქონება და მიწაითვლება დაბალთხევად, რადგან მათი განხორციელება რთული იქნება. საკრედიტო ინვესტიციები აჩვენებს მაღალი რისკებირადგან სესხები ხშირად არ იხსნება სრულად.

სესხებით

სია შედგენილია გაცემული სესხების მოცულობის მიხედვით და მასში სხვა მაჩვენებლები არ შედის. მოიცავს ფულად სესხებს, სამომხმარებლო სესხებს, მანქანის სესხებს, პლასტიკური ბარათებიმოქალაქეებზე გაცემული იპოთეკური და სხვა სახის სესხები. ინფორმაციის წყაროა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. რეიტინგი გამოადგება მათთვის, ვისაც სურს მსესხებლების შორის პოპულარული ორგანიზაციის პოვნა. რაც უფრო მეტ სესხს გასცემს ფინანსური ინსტიტუტი, მით უფრო მეტად ენდობა მას მოქალაქეები. რუსეთის საუკეთესო ბანკები სესხების მიხედვით:

1. სბერბანკი.
2. გაზპრომბანკი.
3. BM-Bank (ყოფილი ბანკი მოსკოვი).
4. ნოვიკომბანკი.
5. დელტაკრედიტი.
6. საფოსტო ბანკი.
7. ზენიტი.
8. ნოვიკომბანკი.
9. ტრანსკაპიტალბანკი.

ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე

ტოპ სია იქმნება საფუძველზე ოფიციალური ინფორმაციაუზრუნველყოფილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ. ის აგზავნის მონაცემებს შესახებ საბანკო დეპოზიტებიდა მათი მფლობელები ქვეყნის ყველა ფინანსური ინსტიტუტი. ექსპერტები ადარებენ მიღებულ სტატისტიკას და შემდეგ აქვეყნებენ. მთავარი მიზანიტოპ რუსული ბანკების შედგენა დეპოზიტების თვალსაზრისით არის თითოეულ საწარმოში შენახული დანაზოგის ოდენობის დემონსტრირება. ამ ინფორმაციის საფუძველზე მოქალაქეებს შეეძლებათ გადაწყვიტონ, სად ჯობია ანგარიშის გახსნა. ეს რეიტინგი მოიცავს:

1. სბერბანკი.
2. ვითიბი 24.
3. როსელხოზბანკი.
4. ბინბანკი.
5. ალფა ბანკი.
6. იუგრა.
7. მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი.
8. ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი.
9. რუსული სტანდარტი.
10. პეტერბურგი.
11. აღმოსავლეთის ექსპრესიბანკი.
12. რენესანსი.
13. რუსეთის დედაქალაქი.
14. AK ბარები.
15. აბსოლუტ ბანკი.

ფიზიკური პირებისთვის უკეთესი იქნება, რომ თანხა რამდენიმე კომპანიას შორის გაანაწილონ. ეს საშუალებას მოგცემთ ვიზუალურად შეაფასოთ დეპოზიტების ზრდა თითოეულ ორგანიზაციაში და გაიგოთ, სად არის უკეთესი ფულის დატოვება. ნებისმიერ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნამდე უნდა შეამოწმოთ საცალო ანაბრის პირობების აღწერა. მოსკოვის ზოგიერთი ცნობილი საკრედიტო დაწესებულება პოტენციურ მეანაბრეებს მოითხოვს, წარმოადგინონ ბევრი დოკუმენტი ან აკრძალონ თანხის გატანა დეპოზიტის ვადის ამოწურვამდე.

მოგებით

Წმინდა მოგებაარის სამუშაოს საბოლოო შედეგი ფინანსური ინსტიტუტები, რომელიც ასახავს ყველა საქმიანობის შედეგს და რჩება მათ განკარგულებაში დასრულების შემდეგ საგადასახადო ვალდებულებებიდა სხვა სავალდებულო გადახდები in სახელმწიფო ბიუჯეტი. ამ ჩამონათვალში ასევე შედის ფული, რომელსაც ინვესტორები ინვესტირებას ახდენენ განვითარებაში საკრედიტო ორგანიზაციები. რუსეთში ტოპ ბანკები მოგების მიხედვით:

1. სბერბანკი.
2. ვითიბი 24.
3. როსელხოზბანკი.
4. შემნახველი და საკრედიტო მომსახურების ბანკი.
5. Surgutneftegazbank.
6. ექსპრეს ვოლგა.
7. ტინკოფის ბანკი.
8. რეგიონული განვითარების სრულიად რუსული ბანკი.
9. Ნდობა.
10. SMP ბანკი.

სესხის მისაღებად ან ანაბრის გასახსნელად საკმარისი არ არის რეიტინგის ცოდნა ფინანსური ინსტიტუტებიდა მისი შემოსავლის დონე. საპროცენტო განაკვეთი, დაზღვევის საჭიროება, მოთხოვნილი დოკუმენტების რაოდენობა და მსესხებლის მიმართ მოთხოვნები არის ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ სესხის პირობების შეფასებაზე. ეს ინფორმაცია შეგიძლიათ გაიგოთ სესხის აღწერილობიდან. თითოეული დაწესებულების შეთავაზებების სია შეგიძლიათ იხილოთ შერჩეული ორგანიზაციის ვებსაიტზე ან მის ერთ-ერთ ფილიალში.

ვიდეო

---