საბაზრო ეკონომიკაში საბანკო საქმიანობის ეტალონია ოპერაციებიდან მოგების მაქსიმიზაცია, დანაკარგების მინიმუმამდე შემცირება. ბანკის მიერ მიღებული მოგება ან ზარალი არის ინდიკატორი, რომელიც ასახავს ბანკის სხვადასხვა პასიური და აქტიური ოპერაციების შედეგებს და ასახავს ბანკის საქმიანობაზე მოქმედ ყველა ფაქტორის გავლენას. საბანკო საქმიანობის ეფექტურობის ანალიზის მეთოდოლოგია იწყება შემოსავლებისა და ხარჯების ანალიზით და მთავრდება მოგების შესწავლით. ფინანსური შედეგების ანალიზის მიზანია საბანკო საქმიანობის მომგებიანობის ზრდის რეზერვების იდენტიფიცირება და ამის საფუძველზე შემდგომი მუშაობისთვის რეკომენდაციების ფორმირება.
ამავდროულად, ბანკის სტრატეგია უნდა ეფუძნებოდეს შემდეგ პრინციპებს (ნახ. 6).
ნახ.6 ბანკის სტრატეგია და პრინციპები
ანალიზი ფინანსური მდგომარეობასაწარმო საშუალებას გაძლევთ შეისწავლოთ კაპიტალის მდგომარეობა მისი მიმოქცევის პროცესში, გამოავლინოთ საწარმოს უნარი მდგრადი ფუნქციონირებისა და განვითარებისათვის გარე და შიდა გარემოს ცვალებად პირობებში.
ფინანსური მდგომარეობის ანალიზს ახორციელებენ არა მხოლოდ საწარმოს მენეჯერები და შესაბამისი განყოფილებები, არამედ მისი დამფუძნებლები, ინვესტორები - რესურსების გამოყენების ეფექტურობის შესასწავლად, ბანკები - საკრედიტო პირობების შესაფასებლად და განსაზღვრავენ. რისკის ხარისხი, მომწოდებლები - გადახდების დროული მიღებისთვის, საგადასახადო ინსპექტირება- ბიუჯეტში თანხების მიღების გეგმის იდენტიფიცირება.
საბანკო საქმიანობის ანალიზი მისი მომგებიანობის თვალსაზრისით მენეჯმენტს საშუალებას აძლევს შექმნას კრედიტი და საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკა, ნაკლებად მომგებიანი ოპერაციების იდენტიფიცირება და ბანკის მიერ შესაძლო მიღების რეკომენდაციების შემუშავება დიდი შემოსავალი. ამ პრობლემების გადაჭრა შეუძლებელია კომპეტენტური ფინანსური და ეკონომიკური ანალიზები, ისევე, როგორც ფინანსური მენეჯმენტი, ანუ რაციონალური და ეფექტური გამოყენებაკაპიტალი, მოძრაობის კონტროლის მექანიზმი ფინანსური რესურსები. ასეთი მენეჯმენტის საბოლოო მიზანი მოგების მიღებაა.
მოგების თვალსაზრისით, ბანკის აქტივები შეიძლება დაიყოს აქტივებად, რომლებიც ქმნიან შემოსავალს და აქტივებად, რომლებიც არ გამოიმუშავებენ შემოსავალს, ან შემოაქვთ შეზღუდული რაოდენობით. 2013 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, შემოსავლის მომტანი აქტივები მთელი აქტივების 62%-ს შეადგენდა. ასეთ აქტივებს მიეკუთვნება: სესხები იურიდიულ პირებზე და სესხები მოსახლეობისთვის; ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში; განთავსებული ბანკთაშორისი სესხები; დეპოზიტებში უცხოური ვალუტის განთავსება.
PJSC ROSBANK-ის შემადგენლობა და შემოსავლის სტრუქტურა წარმოდგენილია ცხრილში 3.
ცხრილი 3
PJSC ROSBANK-ის შემადგენლობა და შემოსავლების სტრუქტურა 2011-2013 წლებში ათას რუბლში
| ინდექსი | 2011 წელი | უდი. წონა, % | 2012 წელი | უდი. წონა, % | ზრდა სულ | 2013 წელი | უდი. წონა, % | ზრდა სულ |
| მთლიანი საპროცენტო შემოსავალი | 66 569 | 25,22 | 65 475 | 24,66 | 21,29 | 202 218 | ||
| მთლიანი უპროცენტო შემოსავალი | 39 548 | 14,98 | 40 031 | 15,08 | 79 579 | 13,73 | 124 811 | |
| მთლიანი საოპერაციო შემოსავალი | 106 117 | 40,22 | 39,74 | 35,02 | 327 029 | |||
| მთლიანი შემოსავალი არასაოპერაციო საქმიანობიდან | 0,13 | 0,15 | 0,09 | 1 061 | ||||
| სულ სხვა შემოსავალი | 51 342 | 19,45 | 54 052 | 20,37 | 98 425 | 29,87 | 203 819 | |
| Სრული შემოსავალი | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
ანია, აქ დაგჭირდებათ გრაფიკი ცხრილის ნაცვლად და შეცვალეთ წელი 2012-14 წწ
კომერციული ბანკის მიერ მიღებული მოგების გასაანალიზებლად აუცილებელია ბანკის შემოსავლებისა და ხარჯების ანალიზი.
შემოსავლის დეკლარაციის მიხედვით, ბალანსი PJSC ROSBANK გაანალიზებული პერიოდისთვის (01.01.11-დან 01.01.13-მდე) მისი შემოსავალი გაერთიანდა ეკონომიკური ჰომოგენურობით შემდეგ ჯგუფებად:
საოპერაციო საქმიანობიდან, რომელიც მოიცავს დარიცხულ და მიღებულ პროცენტებს, მათ შორის სესხებზე პროცენტებს უცხოური ვალუტადა ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავალი;
არაოპერაციული საქმიანობიდან, მათ შორის ფასიანი სერვისებიდან, გაცვლითი განსხვავებები;
სხვა შემოსავალი, მათ შემადგენლობაში მიღებული ჯარიმების, ჯარიმების ჩართვით.
თითოეული ტიპის აქტივობიდან შემოსავალი ნაჩვენებია როგორც ჯამურად, ასევე პერიოდის მიხედვით, რაც შესაძლებელს ხდის შემოსავლის მთლიანი ზრდის შედარებას ყოველი ექვსი თვის ბოლოს მიღებული შემოსავლის აბსოლუტურ მნიშვნელობასთან. შემოსავლის ღირებულებების ასეთი დაყოფა მოსახერხებელია, რადგან ის საშუალებას გვაძლევს შევაფასოთ ბანკის შემოსავლის ზრდის ტემპის ზრდის რიტმი გაანალიზებული პერიოდისთვის.
როგორც ცხრილი 3 გვიჩვენებს, აბსოლუტური ზომა სრული შემოსავალისაანალიზო პერიოდის ყოველ ექვს თვეში მიღებულ ბანკს სტაბილურად აღმავალი ტენდენცია ჰქონდა. მიღებული შემოსავლის ყველაზე მაღალი ღირებულება მიღებულ იქნა 01.01.12-დან 01.01.13 წლამდე პერიოდში (329,548 ათასი რუბლი), ხოლო ამავე პერიოდში, საოპერაციო საქმიანობიდან მიღებული შემოსავლის წილი მთლიანი შემოსავლის მთლიან ოდენობაში ყველაზე დაბალი მნიშვნელობა ჰქონდა შედარებით. სხვა გაანალიზებულ პერიოდებთან ერთად. ყველაზე მცირე მთლიანი შემოსავალი მიიღეს 01/01/10 - 01/01/11 პერიოდისთვის (263,927 ათასი რუბლი). მთლიანი შემოსავლის სტრუქტურა არ არის ერთგვაროვანი სხვადასხვა სახის შემოსავლის მიღების წყაროების თვალსაზრისით. საოპერაციო საქმიანობიდან მიღებული შემოსავალი აჩვენა კლების ტენდენცია, როგორც საპროცენტო, ასევე არაპროცენტიანი შემოსავლების ჩათვლით. დაფიქსირდა შემოსავლის სტაბილური ზრდა: კლიენტებზე გაცემული სესხები, საპროცენტო ხარჯების ფარგლებში; ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავალი; საკომისიოს შემოსავალი. დანარჩენი შემოსავლის ჯგუფები დაახლოებით იმავე დონეზე იყვნენ. გაანალიზებული ბანკის შემოსავლის ძირითად წყაროს წარმოადგენს საოპერაციო საქმიანობა, რომელიც მოიცავს ბანკის მიერ ბაზარზე შესრულებულ ყველა ოპერაციას. გაანალიზებული პერიოდის შემოსავლების სტრუქტურაში გაიზარდა კლიენტებზე გაცემულ სესხებზე შემოსავლის წილი, რაც მიუთითებს ბანკში ყოფნაზე. საკრედიტო პოლიტიკამიზნად ისახავს კლიენტებისთვის დაკრედიტების გაფართოებას. დაფიქსირდა შემოსავლების მთლიანი შემადგენლობის, ძირითადი საქმიანობიდან მიღებული შემოსავლების შემცირება და სხვა შემოსავლების ზრდა, რაც მიუთითებს აქტიური ოპერაციების მოცულობის შემცირებაზე.
PJSC ROSBANK-ის ხარჯების დინამიკისა და მოცულობების შეფასება განხორციელდა იმავე პრინციპით, როგორც მთლიანი შემოსავლის ანალიზი.
PJSC ROSBANK-ის ხარჯების შემადგენლობა და სტრუქტურა წარმოდგენილია ცხრილში 4.
ცხრილი 4
PJSC ROSBANK-ის ხარჯების შემადგენლობა და სტრუქტურა 2011-2013 წლებში. ათას რუბლში
| 2011 წელი | სპეციფიკური წონა, % | 2012 წელი | სპეციფიკური წონა, % | დაგროვილი სულ | 2013 წელი | სპეციფიკური წონა, % | აკუმ. სულ | |
| მთლიანი საპროცენტო ხარჯები | 16,04 | 13,48 | 67 816 | 14,35 | 112 793 | |||
| მთლიანი უპროცენტო ხარჯები | 19,05 | 21,90 | 93 924 | 20,63 | 158 586 | |||
| მთლიანი საოპერაციო ხარჯები | 35,08 | 35,38 | 34,98 | 271 379 | ||||
| მთლიანი ხარჯები ფუნქციონალური საქმიანობიდან | 25,85 | 26,32 | 119 741 | 21,17 | 186 095 | |||
| სულ სხვა ხარჯები | 9 222 | 3,98 | 6 641 | 2,92 | 15 863 | 8,87 | 43 680 | |
| Მთლიანი ხარჯები | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
ასევე ჩარტი ცხრილის ნაცვლად და წელი
ბანკის ბალანსის შემაჯამებელი მუხლების დაჯგუფება ხორციელდება შემდეგი სქემის მიხედვით. გამოყოფილი საოპერაციო ხარჯები, მათ შორის:
1) საპროცენტო ხარჯები სესხებზე და დეპოზიტებზე, დეპოზიტებზე;
2) უცხოური ვალუტით ოპერაციების ხარჯები;
3) ბანკის ფუნქციონალური საქმიანობის უზრუნველყოფის ხარჯები მათ შემადგენლობაში ადმინისტრაციული და მმართველობითი აპარატის მოვლის ხარჯების ჩართვით. საყოფაცხოვრებო ხარჯები;
4) სხვა ხარჯები.
როგორც მე-4 ცხრილიდან ჩანს, PJSC ROSBANK-ის ხარჯები არათანაბრად შეიცვალა. მნიშვნელოვანი ზრდა მთლიანი ხარჯიმოხდა 01.01.12 - 01.01.13 პერიოდში, რაც შეესაბამება მსგავს ნახტომს იმავე პერიოდში მთლიანი შემოსავლის ოდენობის გაზრდის მიმართულებით. PJSC ROSBANK-ის ხარჯები არათანაბრად შეიცვალა. მთლიანი ხარჯების მნიშვნელოვანი ზრდა დაფიქსირდა 01.01.12 - 01.01.13 პერიოდში, რაც შეესაბამება მსგავს ნახტომს იმავე პერიოდში მთლიანი შემოსავლის ოდენობის ზრდის მიმართულებით.
ამ განაწილებაზე დაფუძნებული საბანკო ხარჯების მოხსენებული ინდიკატორების შედარება შესაძლებელს ხდის ცალკეული ანალიტიკური სტატიებისა და საბანკო ხარჯების დაჯგუფებული ბლოკების მოცულობასა და წონაში ცვლილებების იდენტიფიცირებას.
PJSC ROSBANK-ის შემოსავლებისა და ხარჯების ანალიზის საფუძველზე, შეიძლება დავასკვნათ, რომ გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში მან მიიღო მოგება, რომელსაც აქვს არასტაბილური აღმავალი ტენდენცია.
ბალანსის აქტივების შემადგენლობისა და სტრუქტურის დინამიკის ანალიზი შესაძლებელს ხდის დადგინდეს აბსოლუტური და ფარდობითი ზრდის ან შემცირების ზომა, როგორც ზოგადად, ასევე მის ცალკეულ ტიპებში. აქტივის ზრდა ან შემცირება მიუთითებს საწარმოს გაფართოებაზე ან შეკუმშვაზე.
სტრუქტურის შესაფასებლად საბანკო აქტივებიჩვენ შევადგენთ ცხრილს 2.1 დანართ 1-ში მოცემული ბალანსის საფუძველზე.
ცხრილი 2.1. სს სს „როსბანკის“ 2012-2014 წლების აქტივების დინამიკისა და სტრუქტურის ანალიზი. ათასი მანეთი.
|
სტატიის სახელი |
შეცვლა |
|||||||
|
1. ნაღდი ფული |
||||||||
|
2. საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები ცენტრალურ ბანკში |
||||||||
|
2.1. საჭირო რეზერვები |
||||||||
|
3. სახსრები ქ საკრედიტო ინსტიტუტები |
||||||||
|
5. წმინდა ვალი |
||||||||
|
6. წმინდა ინვესტიცია საინვესტიციო ფასიან ქაღალდებში დაფარვამდე |
||||||||
|
7. წმინდა ინვესტიციები გასაყიდად ხელმისაწვდომ ფასიან ქაღალდებში |
||||||||
|
8. ძირითადი საშუალებები, არამატერიალური აქტივებიდა ინვენტარები |
||||||||
|
10. სხვა აქტივები |
||||||||
|
Სულ აქტივები |
ცხრილი 2.1.-ის მონაცემებზე დაყრდნობით, 2014 წლისთვის შეინიშნება აქტივების ჯამური ღირებულების ზრდა. 291051612 ათასი რუბლისთვის. საანალიზო პერიოდის დასაწყისთან შედარებით (2012 წ.) ან დაფიქსირდა ზრდა, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 144.75% შეადგინა.
ბანკის აქტივების ზრდა განპირობებული იყო შემდეგი გაანალიზებული მაჩვენებლების ზრდით, კერძოდ:
- - პუნქტში "ნაღდი ფული" აღინიშნა 7271162 ათასი რუბლის ზრდა. (26410824 ათასი რუბლიდან 33681986 ათას რუბლამდე) გაანალიზებული პერიოდისთვის, ანუ ზრდის ტემპი იყო 127,53%. ამ ინდიკატორის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში 3,40%-დან 2,06%-მდე ან 0,49%-მდე შემცირდა საანალიზო პერიოდში;
- - "საკრედიტო ორგანიზაციების ფონდები" 3484701 რუბლიდან გაანალიზებული პერიოდის დასაწყისში 7612495 რუბლამდე ბოლოსთვის. ანგარიშის თარიღიანუ 41277947 რუბლით, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 218,5% შეადგინა. ასევე შეინიშნება მისი წილის ზრდა ბანკის მთლიან აქტივებში 7.89%-დან 9.58%-მდე ანუ 1.69%-მდე ანალიზურ პერიოდში;
- - პუნქტში "ფონდები საკრედიტო დაწესებულებებში" დაფიქსირდა 1844 69 ათასი რუბლით ზრდა. გაანალიზებული პერიოდისთვის, ანუ ზრდის ტემპმა 179.2% შეადგინა. ამ მაჩვენებლის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში 5,27%-დან 5,25%-მდე შემცირდა, ანუ 0,02%-ით;
- - პუნქტში "წმინდა ინვესტიციები დაფარვამდე შენახულ საინვესტიციო ფასიან ქაღალდებში" 2675043 ათასი რუბლით, იგივე ტენდენცია დაფიქსირდა ამ ინდიკატორის წილით, რომელიც აღინიშნა 0.00% -დან 3.37% -მდე ან 3.37% გაანალიზებული ზრდით. პერიოდი;
- - პუნქტში "წმინდა სესხის დავალიანება" აღინიშნა ზრდა 25584615 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის, ანუ ზრდის ტემპმა 192,1% შეადგინა. ამ მაჩვენებლის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში 62.89%-დან 67.13%-მდე ანუ 4.24%-მდე გაიზარდა;
- - პუნქტმა "წმინდა ინვესტიციები გასაყიდად ხელმისაწვდომ ფასიან ქაღალდებში" აჩვენა ზრდა 1,128,919 ათასი რუბლიდან. 2011 წლის დასაწყისში 2012976 ათას რუბლამდე. 2013 წლის ბოლოს ან 883,057 ათასი რუბლით. ამრიგად, გაანალიზებული პერიოდისთვის ზრდის ტემპმა 178.2% შეადგინა. ამ მაჩვენებლის წილი ბანკის მთლიან აქტივებში 0,03%-ით შემცირდა;
- - პუნქტში "ძირითადი საშუალებები, არამატერიალური აქტივები და მარაგები" აღინიშნა ზრდა 1,102,952 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის (საანალიზო პერიოდის დასაწყისში 1,077,437 ათასი რუბლიდან 2,180,389 ათას რუბლამდე საანგარიშო თარიღის ბოლოსთვის), ანუ ზრდის ტემპი იყო 202.3%. ანალოგიური ზრდით აღინიშნა ამ მაჩვენებლის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში 2,44%-დან 2,74%-მდე ანუ 0,30%-მდე;
- - პუნქტში "სხვა აქტივები" - 3648043 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის (433,744 ათასი რუბლიდან 4,081,787 ათას რუბლამდე), ანუ ზრდის ტემპი იყო 941.1%. ამ ინდიკატორის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში აღინიშნა 0,98%-დან 5,14%-მდე ან 4,16%-მდე ზრდით ანალიზურ პერიოდში.
გამონაკლისი არის ინდიკატორები, რომლებზეც კლება აღინიშნა გაანალიზებულ პერიოდში:
- - პუნქტში "საჭირო რეზერვები" 649270 ათასი რუბლით. შესაბამისად, გაანალიზებული პერიოდისთვის ზრდის ტემპი იყო - 7,15%, ამ მაჩვენებლის წილი აქტივების მთლიან ღირებულებაში 1,52%-ით შემცირდა;
- - პუნქტში "წმინდა ინვესტიცია სავაჭრო ფასიან ქაღალდებში" 5539302 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის ზრდის ტემპი იყო - 5,46%. ამ მაჩვენებლის წილი მთლიან აქტივებში 12,87%-ით შემცირდა;
- - პუნქტში "პროცენტის მიღების მოთხოვნები" - 56,099 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის (56,099 ათასი რუბლიდან 0 ათას რუბლამდე), ანუ ზრდის ტემპი იყო 100.0%. ამ ინდიკატორის წილი აქტივის მთლიან ღირებულებაში 0,13%-დან 0,00%-მდე შემცირდა, ანუ 0,13%-ით გაანალიზებულ პერიოდში.
ამრიგად, ბანკის აქტივებში ყველაზე დიდი წილი უკავია პუნქტს „სასესხო წმინდა დავალიანება“ შემდეგი რიცხობრივი ღირებულებით: 01.01.2012 წ. - 62,89%, 01.01.2013 მდგომარეობით - 67,88%, 01.01.2014 მდგომარეობით - 67,13%.
ზოგადად, დადებითი ტენდენცია შეინიშნება გაანალიზებულ აქტივებში, რაც ბანკის საქმიანობაში ხელსაყრელ ფაქტად შეიძლება ჩაითვალოს. საბოლოო ჯამში, გაანალიზებული ინდიკატორების ზრდის ტენდენცია დადებითად აისახება გაანალიზებული საკრედიტო ინსტიტუტის საბოლოო ფინანსურ შედეგზე.
საკრედიტო ბიზნესი ერთ-ერთი მთავარი მიმართულებაა პსს-ის საქმიანობა JSCB "ROSBANK" მთავარ მიმართულებებს შორის საკრედიტო ოპერაციები PJSC JSCB "ROSBANK" ბანკის სტრატეგიის შესაბამისად ახორციელებს მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებას, მანქანის სესხებს, იპოთეკური სესხიდა სამომხმარებლო დაკრედიტება.
მცირე ბიზნესის დაკრედიტება უზრუნველყოფს საკრედიტო რისკების ჰეჯირებას და ბანკის ინვესტიციების დივერსიფიკაციას. მცირე ბიზნესის დაკრედიტება ხორციელდება ევროპის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკის ტექნოლოგიით, რომელიც ითვალისწინებს სხვადასხვა კატეგორიის მცირე ბიზნესის საჭიროებებს.
მცირე ბიზნესის განვითარებადი სექტორის ფინანსური მხარდაჭერით, PJSC JSCB ROSBANK ასტიმულირებს სიცოცხლისუნარიანი საწარმოების ზრდას, ამასთან ინარჩუნებს და ქმნის ახალ სამუშაო ადგილებს.
ზრდის ყველაზე დიდი პროცენტი ორ პროდუქტზე დაფიქსირდა: გადაუდებელი საჭიროებები და მანქანის პროგრამა, რომლებსაც აქვთ დადასტურებული დაკრედიტების სქემა და მოთხოვნადია მოსახლეობაში. გაანალიზებულ პერიოდში იცვლებოდა დაკრედიტების პირობები ბაზრის მოთხოვნების შესაბამისად: გაფართოვდა მომხმარებლების მანქანების შეძენის შესაძლებლობები, გადაიხედა მსესხებლის მიერ ბანკისთვის მიწოდებული დოკუმენტების პაკეტები, გამარტივდა დოკუმენტების შეგროვების პროცედურა და შესყიდვის სესხი. გამოჩნდა პირველადი საცხოვრებელი.
ბანკი ტრადიციულად აგრძელებდა ურთიერთობების განვითარებას PJSC JSCB ROSBANK-ის მსხვილ კლიენტურ საწარმოებთან, რომლებსაც აქვთ გრძელვადიანი დადებითი საკრედიტო ისტორია, თავის სანდო პარტნიორებს სთავაზობს მთელ ასორტიმენტს საბანკო მომსახურება.
სპეციალისტების პროფესიონალიზმის დონე და ბანკის შესაძლებლობები საშუალებას გვაძლევს შევთავაზოთ მომხმარებელს არა მხოლოდ სტანდარტული, არამედ ექსკლუზიური საკრედიტო პროდუქტები საწარმოს ფინანსური და საწარმოო პრობლემების გადასაჭრელად.
განიხილეთ სესხების სტრუქტურა ინდუსტრიის მიხედვით 2011-2013 წლებში ცხრილი 2.2-ის გამოყენებით.
ცხრილი 2.2. სესხების სტრუქტურა ინდუსტრიის მიხედვით PJSC JSCB "ROSBANK" 2011-2013 წლებში,%
|
ინდექსი |
2013 წელი 2012 წლისთვის |
2014 წელი 2013 წლისთვის |
Ზრდის ტემპი, % |
|||
|
1. სამრეწველო საწარმოები |
||||||
|
2. ვაჭრობა და საზოგადოებრივი კვება |
||||||
|
3. აგროინდუსტრიული კომპლექსი |
||||||
|
4. ტრანსპორტი და კომუნიკაცია |
||||||
|
5. მშენებლობა |
||||||
|
6. სხვა დარგები |
||||||
|
7. ფიზიკური პირები |
||||||
ამრიგად, 2.2 ცხრილის მონაცემებიდან. ჩვენ ვხედავთ შემდეგ ცვლილებებს:
- - გააზიარეთ სამრეწველო საწარმოებიაღინიშნა ზრდით, ვიდრე 2013 წლისთვის. შეადგინა 118,2%, 2014 წლისთვის. ცვლილებები არ დაფიქსირებულა, მაჩვენებელი 2013 წლის დონეზე დარჩა - 13%. გაანალიზებული პერიოდის ზრდის ტემპმა შეადგინა 118.2%;
- - სავაჭრო საწარმოებისა და საწარმოების წილი კვებაკლიენტთა საერთო რაოდენობაში იურიდიული პირებიწინა საანგარიშო პერიოდთან შედარებით 2013 წლისთვის მატება აღინიშნა, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 106.9% შეადგინა. 2014 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით მაჩვენებლის კლება დაფიქსირდა, ზრდის ტემპმა 96,8% შეადგინა. გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა მაჩვენებლის ზრდა, ზრდის ტემპმა 103.4% შეადგინა;
- - სესხების წილი აგროინდუსტრიული კომპლექსიბანკის სესხების მთლიან ღირებულებაში 2013 წლისთვის ზრდა დაფიქსირდა წინა პერიოდის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 150.0% შეადგინა; 2014 წლისთვის ცვლილებები არ დაფიქსირებულა, მაჩვენებელი დარჩა წინა საანგარიშო პერიოდის დონეზე - 3.0%. გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა ინდიკატორის წილის ზრდა საბანკო სესხების მთლიან მოცულობაში 2.0%-დან 3.0%-მდე, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 150.0% შეადგინა;
- - სატრანსპორტო და კავშირგაბმულობის საწარმოების წილი იურიდიული პირების კლიენტთა საერთო რაოდენობაში 2013 წლისთვის გაიზარდა წინა პერიოდის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით 2.0%-დან 3.0%-მდე, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 150.0% შეადგინა; 2013 წლისთვის, წინა პერიოდთან შედარებით, ცვლილება არ დაფიქსირებულა, მაჩვენებელი 3.0%-ის დონეზე დარჩა. გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა მაჩვენებლის ზრდა, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 150.0% შეადგინა;
- - გააზიარეთ სამშენებლო კომპანიებიიურიდიული პირების კლიენტთა საერთო რაოდენობაში ცვლილებები მხოლოდ 2014 წლისთვის აჩვენა, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა საანალიზო პერიოდში შეადგინა 133.3%, ზრდით გამოწვეული. სამშენებლო ორგანიზაციებიქალაქში და გაიზარდა მოთხოვნა იპოთეკურ სესხზე;
- - სხვა დარგების წილი იურიდიული პირების კლიენტების ჯამურ ღირებულებაში მთელი გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში შემდეგი დინამიკით გამოირჩეოდა: 2013 წ. წინა პერიოდთან შედარებით კლება დაფიქსირდა 10.0%-ით; 2014 წლისთვის გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, მაჩვენებლის ზრდა 9.0%-დან 11.0%-მდე ანუ 2.0%-მდე დაფიქსირდა, შესაბამისად, ზრდის ტემპმა 122.2% შეადგინა. გაანალიზებულ პერიოდში ასევე დაფიქსირდა დადებითი დინამიკა, ზრდის ტემპმა 110.0% შეადგინა, რაც საშუალო ბიზნესის ზრდით არის განპირობებული;
- - ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების წილი კლების ტენდენციით გამოირჩევა: 2013 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით 11.6%-ით; 2014 წლისთვის - 5,3%-ით; გაანალიზებული პერიოდისთვის - 16.3%-ით, რაც განპირობებულია ბანკის მიერ იურიდიულ პირებზე გაცემული სესხების წილის ზრდით.
ამრიგად, ბანკის მიერ გაცემული სესხების მთლიან მოცულობაში ყველაზე დიდი წილი უკავია იურიდიულ პირებზე გაცემული სესხებს: 2012 წ. - 57.0%, 2013 წ. - 62.0%, 2014 წ. - 64.0%.
ბანკმა გააცნო მსესხებლების დაცვის პროგრამა. მსესხებლების დაცვის პროგრამების მიზანია შექმნას პირობები მსესხებლებისთვის, რომელთა ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რაც საშუალებას მისცემს მსესხებლებს გააგრძელონ სათანადოდ შეასრულონ თავიანთი ვალდებულებები PJSC JSCB ROSBANK.
მსესხებლები შეფასების შედეგების საფუძველზე ფინანსური პოზიციაბანკს შეუძლია შემოგთავაზოთ შემდეგი პროგრამები:
- 1. გახანგრძლივება - პროგრამა ვრცელდება ყველა მითითებულზე სასესხო პროდუქტები. ეს პროგრამაითვალისწინებს დადგენილი სესხის საბოლოო დაფარვის ვადის გაზრდას სესხის ხელშეკრულება, და სესხზე ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირება.
- 2. მორატორიუმი - პროგრამა ვრცელდება ზოგადი დანიშნულების სესხებზე (ნაღდი ფული) და მანქანის სესხებზე. ეს პროგრამა ითვალისწინებს სესხის დაფარვის (მორატორიუმი) გარკვეული პერიოდის შეჩერებას სესხის საბოლოო დაფარვის ვადის გაზრდით მორატორიუმის შესაბამისი თვეების (დღების) განმავლობაში, მორატორიუმის ბოლოს შენარჩუნების შესაძლებლობით. სესხის ყოველთვიური გადახდის თანხა, რომელიც ხელმისაწვდომი იყო მორატორიუმის დროს.
- 3. Საკრედიტო ხაზი- პროგრამა ვრცელდება იპოთეკურ სესხებზე და მანქანის სესხებზე. ეს პროგრამა ითვალისწინებს ახალი სესხის გაცემას ტრანშის სახით (ლიმიტის ფარგლებში) ადრე გაცემულ სესხზე ყოველთვიური გადასახდელების ნაწილობრივი გადახდაზე.
- 4. რეფინანსირება - პროგრამა ვრცელდება ყველა ამ სასესხო პროდუქტზე. ეს პროგრამა ითვალისწინებს ახალი სესხის გაცემას ადრე გაცემულ სესხზე (ერთჯერადი) დავალიანების დასაფარად.
ცხრილი 2.3 - საკრედიტო ინვესტიციების დინამიკა PJSC JSCB "ROSBANK" 2011-2013 წლების ვალუტების მიხედვით.
ცხრილი 2.3-ის მიხედვით, საანალიზო პერიოდში შეიმჩნევა შემდეგი ცვლილებები:
კრედიტები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციააღინიშნა დადებითი დინამიკით მთელი გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში, შესაბამისად, 2012 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით ზრდა 900 მილიონი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 135,4%), 2013 წლისთვის - 1960 მილიონი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 157,0%). გაანალიზებული პერიოდისთვის - 2860 მილიონი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 212,6%). 2012 წელს უცხოურ ვალუტაში გაცემული სესხები წინა პერიოდთან შედარებით დადებითი დინამიკით გამოირჩეოდა 103 მილიონი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 110.6%), 2013 წლისთვის 2012 წელთან შედარებით დაფიქსირდა მაჩვენებლის კლება 435 მილიონი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 59,6%). გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში დაფიქსირდა ინდიკატორის შემცირება 973 მილიონი რუბლიდან. 641 მილიონ რუბლამდე ანუ 332 მილიონი რუბლი. (ზრდის ტემპი - 65,9%). ეს მოხდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში გაცემული სესხების ოდენობის ზრდის გამო. გარდა ამისა, რუბლის სესხების წილი საბანკო სესხების მთლიან მოცულობაში აღინიშნა თანდათანობითი ზრდით 72,3%-დან საანალიზო პერიოდის დასაწყისში 89,0%-მდე გაანალიზებული პერიოდის ბოლოს, ანუ 16,7%-ით. 2012 წლისთვის, წინა პერიოდთან შედარებით, ამ მაჩვენებლის წილი 3,7%-ით გაიზარდა; 2013 წლისთვის გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით - 13.0%. ეს განპირობებული იყო ბანკის მიერ გაცემული სესხების მთლიან მოცულობაში უცხოურ ვალუტაში გაცემული სესხების წილის შემცირებით.
ბანკი ახორციელებს შემდეგი ტიპებიანგარიშსწორება და ფულადი ოპერაციები:
- - იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება; ინდივიდუალური მეწარმეებირუბლებში და უცხოურ ვალუტაში (პირველი ანგარიშის გახსნა უფასოა);
- - იურიდიული პირების, ინდივიდუალური მეწარმეების სახელით ანგარიშსწორების განხორციელება საბანკო ანგარიშებზე შემდეგი საანგარიშსწორებო დოკუმენტების გამოყენებით - გადახდის დავალება, აკრედიტივი, ჩეკები გახანგრძლივებული სამუშაო დღის განმავლობაში;
- - იურიდიული პირების, ინდმეწარმეების უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელება შემდეგი საანგარიშსწორებო დოკუმენტების გამოყენებით - გადახდის მოთხოვნები, საინკასო დავალება;
- - ფულადი ოპერაციების განხორციელება (ნაღდი ფულის მიღება და გაცემა ფული; შეგროვებული შემოსავლის მიღება);
- - კლიენტის უფასო სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში, საბანკო გადასახადებში.
თანხების გადარიცხვა ხდება კლიენტების ანგარიშსწორების დოკუმენტების მიხედვით ქაღალდზე და მომზადებულია „კლიენტ-ბანკი“, „ინტერნეტ-კლიენტი“ სისტემების, „ბი პრინტის“ კომპლექსის გამოყენებით.
გავაანალიზოთ ფულადი სახსრების 2011-2013 წლების დინამიკა. 2.4 ცხრილის მიხედვით.
ცხრილი 2.4. 2011-2013 წლებში PJSC JSCB "ROSBANK"-ში ფულადი სახსრების დინამიკის ანალიზი.
|
ინდექსი |
Ზრდის ტემპი, % |
შეცვლა |
|||||
|
2012 წელი 2011 წლისთვის |
2013 წლიდან 2012 წლამდე |
აბსოლუტური |
|||||
|
1. იურიდიული კლიენტების რაოდენობა პირები, მეწარმეები ერთეულები |
|||||||
|
2. იურიდიული ანგარიშების რაოდენობა პირები და მეწარმეები, სულ: |
|||||||
|
მათ შორის: - რუბლი, ერთეული. |
|||||||
|
ვალუტა, ერთეული |
|||||||
|
3. ბრუნვები იურიდიული პირების საანგარიშსწორებო ანგარიშებზე. ფიზიკური პირები და მეწარმეები. სულ: |
|||||||
|
მათ შორის: - რუბლი |
|||||||
|
ვალუტა |
|||||||
|
4. იურიდიული პირების ანგარიშებზე არსებული სახსრების საშუალო ქრონოლოგიური ნაშთები. ფიზიკური პირები და მეწარმეები, ათასი რუბლი |
ამრიგად, ცხრილის 2.4 მონაცემებიდან. ჩვენ ვაკვირდებით შემდეგ ცვლილებებს: 2012 წლისთვის იურიდიული პირებისა და მეწარმეების კლიენტების რაოდენობის ზრდა. 2011 წელთან შედარებით 2209 ერთეულიდან 2966 ერთეულამდე (ზრდა - 34,7%), 2013 წ. წინა პერიოდთან შედარებით კლება დაფიქსირდა 1710 ერთეულამდე (ანუ 42.3%-ით).
გაანალიზებულ პერიოდში კლიენტთა რაოდენობა შემცირდა 499 ერთეულით (ანუ 22.6%); თანხა ანგარიშსწორების ანგარიშებიაღინიშნა ზრდით: 2012 წ. წინა პერიოდთან შედარებით, 2013 წლისთვის ზრდა 33,4%-ია. წინა პერიოდთან შედარებით ზრდა 16.8%-ია. მათ შორის: რუბლის ანგარიშებზე 2012 წელთან შედარებით 32,9%-იანი ზრდა გამოვლინდა; - ზრდა 17,1%-ით; უცხოურ სავალუტო ანგარიშებზე - 38,8% და 13,9%, შესაბამისად, იგივე პერიოდების შედარებისას.
გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა ზრდა 696 ანგარიშით (ზრდა - 55,8%), რომელთაგან: რუბლის ანგარიშებზე 636 ერთეულით (ზრდა - 55,6%), უცხოურ ვალუტის ანგარიშებზე - 60 ერთეულით (ზრდა - 58,3%); ანგარიშსწორების ანგარიშებზე ბრუნვები ზრდის ტენდენციით გამოირჩევა: 2012 წ. ზრდის ტემპმა 201.7% შეადგინა 2013 წლისთვის. - 204,8%.
რუბლის ანგარიშების ჩათვლით, ზრდის ტემპი იყო: 2012 წლისთვის. - 199,2%, 2013 წლისთვის - 206,2%; უცხოურ სავალუტო ანგარიშებზე ზრდის ტემპი 2012 წლისთვის დაფიქსირდა. - 3104,0%, 2013 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით კლება დაფიქსირდა 44.0%-ით. გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში, მთლიანობაში ანგარიშსწორების ანგარიშებზე ბრუნვა გაიზარდა 1010344540 ათასი რუბლით. (ზრდა - 313,1%), მათ შორის: რუბლის ანგარიშებზე - 1007022097 ათასი რუბლით. (ზრდა - 312,3%), უცხოურ ვალუტის ანგარიშებზე - 3322443 ათასი რუბლით. (ზრდა - 1638,6%); იურიდიული პირების და მეწარმეების ანგარიშებზე სახსრების საშუალო ქრონოლოგიური ნაშთები მატებით აღინიშნება, ამიტომ 2012წ. წინა პერიოდთან შედარებით, 2013 წლისთვის ზრდამ 200.3% შეადგინა. 2012 წელთან შედარებით - ზრდამ 153,1% შეადგინა. გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა მაჩვენებლის ზრდა 428,741,590 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 306,7%).
ამრიგად, გაანალიზებული პერიოდის ყველა ინდიკატორის ზრდა დაფიქსირდა, რაც მიუთითებს ბანკის კარგად გააზრებულ ფინანსურ სტრატეგიაზე. ეს გამოწვეულია იურიდიული პირების საანგარიშსწორებო ანგარიშების ზრდით და მისაღები საბანკო განაკვეთებით ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურებაკლიენტებს
ცხრილი 2.5 PJSC JSCB ROSBANK-ის საგადახდო დავალების დინამიკა 2011-2013 წწ.
|
ინდექსი |
შეცვლა |
|||||||
|
სულ მათ შორის: |
||||||||
|
ბანკის შიგნით გავლა |
||||||||
|
ინტერნეტ ბანკის გავლით |
||||||||
|
Ზე ნაბეჭდი |
ამრიგად, ცხრილის 2.5 მონაცემებიდან. ჩვენ ვაკვირდებით შემდეგ ცვლილებებს: საკორესპონდენტო ანგარიშზე გასული საგადახდო დავალებები საანალიზო პერიოდში აღინიშნა 98530 ერთეულით (ზრდა 45.6%). ამ მაჩვენებლის წილი ბანკის საგადახდო დავალების ჯამურ ღირებულებაში ასევე გაიზარდა 25.2%-დან 28.5%-მდე ან 3.3%-მდე საანალიზო პერიოდში.
ბანკის შიგნით გასული საგადახდო დავალებები აღინიშნა ზრდის ტენდენციით, შესაბამისად, გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა ზრდა 162224 ერთეულით (ზრდა 30.1%). ამ მაჩვენებლის წილი აღინიშნა 62,9%-დან 63,4%-მდე ან 2,8%-ით გაანალიზებულ პერიოდში; გაანალიზებულ პერიოდში 68 057 ერთეულით (ზრდა 32,6%) აღინიშნა ასევე ინტერნეტ ბანკის მეშვეობით გასული საგადახდო დავალებებიც. განხილული საგადახდო დავალების წილი აღინიშნა 24.4%-დან 25.1%-მდე ან 0.6%-ით გაანალიზებულ პერიოდში.
გადახდის ბრძანებები ქაღალდზე 2013 წლამდე გაანალიზებული პერიოდის დასაწყისთან შედარებით, ისინი აღინიშნა 17 757 ერთეულით (ზრდა 16,3%). ამ მაჩვენებლის წილი საგადახდო დავალების მთლიან ღირებულებაში აღინიშნა 12,7%-დან 11,5%-მდე შემცირებით, ანუ 1,2%-ით გაანალიზებულ პერიოდში.
ამრიგად, ბანკის ბრუნვაში საგადახდო დავალების ჯამური ღირებულება აღინიშნება ზრდის ტენდენციით (რომელმაც აბსოლუტურ მაჩვენებლებში შეადგინა 248038 ერთეული, ზრდის ტემპმა განსახილველ პერიოდში 128.9% შეადგინა). საგადახდო დავალების მთლიან ღირებულებაში ყველაზე დიდი წილი ბანკის შიგნით გაცემულ საგადახდო დავალებებს უკავია: 2011 წ. - 37,7%, 2012 წ - 36,2%, 2013 წ - 34,9%.
ამასთან, შემცირდა ბანკში გასული საგადახდო დავალების წილი საკორესპონდენტო ანგარიშზე გასული საგადახდო დავალების რაოდენობისა და ინტერნეტ ბანკის მეშვეობით გადახდის დავალების რაოდენობის ზრდის გამო.
ცხრილი 2.6 PJSC JSCB "ROSBANK"-ის ფულადი სახსრების დოკუმენტბრუნვის მოცულობის დინამიკა 2011-2013 წწ.
ცხრილის მონაცემებიდან შეიმჩნევა შემდეგი ცვლილებები: სს როსბანკის ფულადი სახსრების დოკუმენტბრუნვის მთლიან მოცულობაში 2011-2013 წლებში. არის ზრდის ტენდენცია 17757 ერთეული დოკუმენტით (ზრდის ტემპი იყო 116,3%); საგადახდო მოთხოვნების წილი დოკუმენტების ნაკადის მთლიან მოცულობაში 43.6%-დან 40.4%-მდე ან 3.2%-მდე შემცირდა საანალიზო პერიოდში.
აბსოლუტურ ცვლილებაში ამ მაჩვენებლის მატებაა 3729 ერთეული დოკუმენტით (ზრდის ტემპი 107,8%); საგადახდო დავალების წილი დოკუმენტბრუნვის მთლიან მოცულობაში გაანალიზებულ პერიოდში 55.4%-დან 58.4%-მდე, ანუ 3.0%-მდე გაიზარდა. აბსოლუტურ ცვლილებაში ამ მაჩვენებლის მატებაა 13 717 დოკუმენტის ერთეულით (ზრდის ტემპი 122,7%); საინკასო ორდერებისა და მოთხოვნების წილი დოკუმენტბრუნვის მთლიან მოცულობაში გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა 1.0%-დან 1.2%-მდე ან 0.2%-მდე. აბსოლუტურ ცვლილებაში ამ მაჩვენებლის მატებაა 311 ერთეული დოკუმენტით (ზრდის ტემპი 128,1%).
ამრიგად, შეინიშნება დოკუმენტბრუნვის მოცულობის ზრდა (ზრდა 16,3%). სურათი 1-ის მიხედვით ჩანს, რომ სს როსბანკში ფულადი სახსრების საბუთების მიმოქცევაში ყველაზე დიდი წილი უკავია საგადახდო დავალებებს, რომლებიც აღინიშნა 2011 წელს - ღირებულებით 55.4%, 2012 წელს - 56.4 ღირებულებით. %, 2013 წელს - 58, 40% ღირებულებით.
გარდა ამისა, ამ ინდიკატორის დინამიკის შესწავლისას, ჩანს, რომ საგადახდო დავალების ღირებულება გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა 3.0%-ით. საგადახდო პრეტენზიები ასახულია უარყოფითი დინამიკით 43.6%-დან 40.4%-მდე ან 3.2%-ით გაანალიზებულ პერიოდში.
საინკასო დავალებებმა და პრეტენზიებმა აჩვენა მცირედი ზრდა, რომელიც შეადგინა 0.2% გაანალიზებული პერიოდისთვის. თუმცა, გაანალიზებულ პერიოდში ყველაზე დიდი წილი რჩება საგადახდო დავალებებზე.
ცხრილი 2.7 დაუმუშავებელი დოკუმენტების მოცულობის დინამიკა 2011-2013 წლებში კლიენტის ანგარიშზე თანხების ნაკლებობის გამო PJSC JSCB "ROSBANK"
ამრიგად, დაუმუშავებელი დოკუმენტების მოცულობის დინამიკის ანალიზმა 2011-2013 წლებში სს როსბანკთან კლიენტის ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო აჩვენა, რომ გაანალიზებულისთვის კლიენტის ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო დაუმუშავებელი დოკუმენტების რაოდენობა. პერიოდი აღინიშნა 982 ერთეულით შემცირებით, ანუ კლებამ 12,8% შეადგინა. გარდა ამისა, როდესაც შევადარებთ 2012 წ იგივე მაჩვენებლით 2011 წელსაც. შემცირდა დაუმუშავებელი დოკუმენტები 1609 ერთეულით (7679 ერთეულიდან 6070 ერთეულამდე) ანუ 21.0%-ით.
2013 წლის მაჩვენებლის შედარებისას. იგივე მაჩვენებლით 2012 წელსაც. არის დაუმუშავებელი დოკუმენტების ზრდა 627 ერთეულით (6070 ერთეულიდან 6697 ერთეულამდე), ანუ ზრდის ტემპმა 110,3% შეადგინა; დაუმუშავებელი დოკუმენტების თანხების გაანალიზებისას ვაკვირდებით შემდეგ დინამიკას: კლება 2012 წლისთვის. 42612789,3 ათასი რუბლისთვის. (ანუ განხილული პერიოდისთვის 15,4%-ით), 2013წ. წინა პერიოდთან შედარებით, ზრდა 92499571,8 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 139,5%). გაანალიზებულ პერიოდში დაუმუშავებელი დოკუმენტების რაოდენობა გაიზარდა 49886782.5 ათასი რუბლით, ზრდის ტემპმა 118.0% შეადგინა.
ამდენად, კლიენტების ანგარიშზე საკმარისი სახსრების არარსებობის გამო ხდება დაუმუშავებელი დოკუმენტების მოცულობის შემცირება.
ცხრილი 2.8 მომგებიანობის დინამიკა ანგარიშსწორებისას ნაღდი ოპერაციები PJSC JSCB "ROSBANK"-ში 2011-2013 წლებში
|
ინდექსი |
შეცვლა |
|||||||
|
აბსოლუტური |
ზრდის ტემპი, % |
|||||||
|
მათ შორის:
|
|
|
|
|
|
|
|
ცხრილის მიხედვით შეიმჩნევა შემდეგი ცვლილებები: გაანალიზებული პერიოდის ფულადი ოპერაციების მომგებიანობა აღინიშნა 1935 ათასი რუბლის ზრდით. (ზრდის ტემპი - 137,3%). გარდა ამისა, გადავხედოთ 2012 წ 2011 წლის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით, კლებაა 64 ათასი რუბლით. (ან 1.2%-ით განსახილველ პერიოდში); 2013 წლის მომგებიანობის მაჩვენებლის შედარება. იგივე მაჩვენებლით 2012 წელსაც. გამოავლინა ზრდა 1999 ათასი რუბლით, ანუ ზრდის ტემპი იყო 139.0%.
ფულადი ოპერაციების მომგებიანობის ინდიკატორის წილი მთლიან მომგებიანობაში ანგარიშსწორება და ფულადი ოპერაციებიგამოირჩევა შემდეგი ტენდენციით: 2012 წ. - ზრდა 7,6%-ით (39,8%-დან 47,4%-მდე), 2013წ. - ზრდა 3,3%-ით (47,4%-დან 50,7%-მდე), გაანალიზებული პერიოდისთვის - 10,9%-ით; საანგარიშსწორებო ოპერაციებზე მომგებიანობა გაანალიზებული პერიოდისთვის აღინიშნა შემცირებით 842 ათასი რუბლით. (დაკლება 15,2%). გარდა ამისა, გადავხედოთ 2012 წ 2011 წლის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით, კლებაა 668 ათასი რუბლით. (ან 12.1%-ით განსახილველ პერიოდში); 2013 წლის მომგებიანობის მაჩვენებლის შედარება. იგივე მაჩვენებლით 2012 წელსაც. გამოავლინა კლება 174 ათასი რუბლით, ანუ 3,6%-ით.
ფულადი ოპერაციების რენტაბელობის წილი ანგარიშსწორებისა და ფულადი სერვისების მომგებიანობის ინდიკატორის ჯამურ ღირებულებაში შემდეგი ტენდენციით გამოირჩევა: 2012 წ. - 2.6%-იანი ზრდა (42.4%-დან 45.0%-მდე), 2013წ. - კლება 11.6%-ით (45.0%-დან 33.4%-მდე), გაანალიზებული პერიოდისთვის - 9.0%-ით; გაანალიზებული პერიოდის სხვა ოპერაციებზე მომგებიანობა აღინიშნა 102 ათასი რუბლით შემცირებით. (დაკლება 4,4%). გარდა ამისა, გადავხედოთ 2012 წ 2011 წლის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით, კლებაა 1496 ათასი რუბლით. (ან 64.4%-ით განსახილველი პერიოდისთვის); 2013 წლის შემოსავლების შედარება იგივე მაჩვენებლით 2012 წელსაც. გამოავლინა ზრდა 1394 ათასი რუბლით, ანუ 268,6%.
ფულადი ოპერაციების რენტაბელობის წილი ანგარიშსწორებით და ფულადი ოპერაციების მომგებიანობის ჯამურ ღირებულებაში შემდეგი ტენდენციით გამოირჩევა: 2012 წ. - კლება 10,2%-ით (17,8%-დან 7,6%-მდე), 2013 წ. - ზრდა 8,3%-ით (7,6%-დან 15,9%-მდე), გაანალიზებული პერიოდისთვის კლება 1,9%-ით. ზოგადად, მომგებიანობის ღირებულება ანგარიშსწორებითა და ფულადი ოპერაციებით გამოირჩეოდა დადებითი დინამიკით, ამიტომ გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა ზრდა 991 ათასი რუბლით. (ზრდა - 7,6%). ეს განპირობებული იყო ფულადი ოპერაციების მომგებიანობის ზრდით (ზრდა 37.3%). ეს გამართლებულია იურიდიული პირების საანგარიშსწორებო ანგარიშების ზრდით და მათზე სახსრების ბრუნვით.
ცხრილი 2.9. დინამიკა საინვესტიციო აქტივები PJSC JSCB ROSBANK 2011-2013 წლებში, ათასი რუბლი
|
ინდექსი |
Ზრდის ტემპი, % |
შეცვლა |
|||||
|
2012 წელი 2011 წლისთვის |
აბსოლუტური |
||||||
|
1. ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავალი, ჯამური, მათ შორის: |
|||||||
|
საპროცენტო შემოსავალი თამასუქებზე |
|||||||
|
შემოსავალი ხელახალი გაყიდვიდან (გამოსყიდვა) ძვირფასი ქაღალდები |
|||||||
|
აქციებში ინვესტიციებიდან მიღებული დივიდენდები |
|||||||
|
ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული სხვა შემოსავალი |
საინვესტიციო ოპერაციების დინამიკის შესწავლის შემდეგ შეგვიძლია გამოვყოთ შემდეგი: ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავლის მთლიანი ოდენობა აღინიშნება: ზრდა 2012 წლისთვის. 2011 წელთან შედარებით 318695.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 174,4%); კლება 2013 წლისთვის. წინა პერიოდთან შედარებით 478442.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 87,1%). გაანალიზებულ პერიოდში შეიმჩნევა დადებითი ტენდენცია, ამიტომ ზრდამ შეადგინა 159,747.0 ათასი რუბლი. (ზრდის ტემპი - 141,4%). ეს მოხდა ფასიანი ქაღალდების ხელახალი გაყიდვიდან (გამოსყიდვით) შემოსავლის ზრდის გამო (ზრდის ტემპი გაანალიზებული პერიოდისთვის - 187.2%) და ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული სხვა შემოსავლის ოდენობა 342.0 ათასი რუბლით. გაანალიზებული პერიოდისთვის (ზრდის მაჩვენებელი - 413,8%).
ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავლის სტრუქტურაში მოხდა შემდეგი ცვლილებები: საპროცენტო შემოსავალითამასუქებზე 2012 წლისთვის უარყოფითი დინამიკით გამოირჩეოდა. წინა პერიოდთან შედარებით 27785.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 79,2%). 2013 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებამ უარყოფითი ტენდენცია გამოავლინა: კლება 27,947.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 73,6%). გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა კლება 55732.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 58,3%); აღინიშნა ფასიანი ქაღალდების ხელახალი გაყიდვიდან (გამოსყიდვით) მიღებული შემოსავლის ოდენობა: 2012 წლისთვის, გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, გაიზარდა 315,753.0 ათასი რუბლი. (ზრდის ტემპი - 227,2%); 2013 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით - შემცირება 99316.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 82,4%).
გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში გაიზარდა 216437.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 187,2%); აქციებში ინვესტიციებიდან მიღებული დივიდენდების ღირებულება 2012 წლისთვის უარყოფითი დინამიკით გამოირჩეოდა. წინა პერიოდთან შედარებით 800.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 80,0%). 2013 წლისთვის გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 500.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 84,4%). გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა კლება 1300.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 67,5%); ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებული სხვა შემოსავლების ღირებულება გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში დადებითი დინამიკით გამოირჩეოდა, შესაბამისად, 2012 წლისთვის. - ზრდა 134.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 222,9%); 2013 წლისთვის - ზრდა 208.0 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 413,8%). გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში გაიზარდა 342.0 ათასი რუბლი. (ზრდის ტემპი - 413,8%).
ამასთან, აღსანიშნავია, რომ ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებიდან მიღებულ მთლიან შემოსავალში ყველაზე დიდი წილი ეკავა ფასიანი ქაღალდების ხელახალი გაყიდვით (გამოსყიდვით) შემოსავალს: 2011 წელს - 64,3%, 2012 წელს - 83,8%, 2013 წელს - 85,1%. .
ცხრილი 2.10 სხვა აქტივების დინამიკა PJSC ოპერაციები JSCB "ROSBANK" 2011-2013 წლებში, ათასი რუბლი
|
ინდექსი |
Ზრდის ტემპი, % |
შეცვლა |
|||||
|
2012 წელი 2011 წლისთვის |
აბსოლუტური, ათასი რუბლი |
||||||
|
1. სავალუტო ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავალი |
|||||||
|
2. შემოსავალი უცხოური ვალუტის ანგარიშების გადაფასებიდან |
|||||||
|
3. მიღებული ჯარიმები, ჯარიმები, ჩამორთმევა |
|||||||
|
4. ეკონომიკურ საქმიანობაში მონაწილეობისთვის მიღებული დივიდენდები |
|||||||
|
5. მიღებული სხვა შემოსავალი |
|||||||
|
განყოფილება სულ |
სხვა აქტიური ოპერაციების დინამიკის ანალიზმა გამოავლინა შემდეგი ცვლილებები: დაფიქსირდა სხვა აქტიური ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავლების მთლიანი რაოდენობა: კლება 2012 წელთან შედარებით. 2011 წელთან შედარებით 475,990 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 51,1%); გაიზრდება 2013 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით 72,741 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 114,6%). გაანალიზებულ პერიოდში შეინიშნება უარყოფითი ტენდენცია, ამიტომ კლებამ 403,249 ათასი რუბლი შეადგინა. (ზრდის ტემპი - 58,6%). ეს განპირობებული იყო უცხოურ ვალუტაში ანგარიშების გადაფასებიდან მიღებული შემოსავლის ზრდით (გაანალიზებული პერიოდის ზრდის ტემპი იყო 100.0%.
აქტიური ოპერაციების განხორციელებით მიღებული შემოსავლების სტრუქტურაში მოხდა შემდეგი ცვლილებები: 2012 წლისათვის უცხოური ვალუტით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავლების რაოდენობა დადებითი დინამიკით გამოირჩეოდა. წინა პერიოდთან შედარებით 304,179 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 353,2%). 2013 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებამ დადებითი ტენდენცია გამოავლინა: მაჩვენებლის ზრდა 876,767 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 306,6%).
გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში, გაიზარდა 1,180,946 ათასი რუბლი. (ზრდის ტემპი - 1083,1%); უცხოური ვალუტის ანგარიშების გადაფასებიდან მიღებული შემოსავალი 2012 წლისთვის უარყოფითი დინამიკით გამოირჩეოდა გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, კლება 127,293 ათასი რუბლით; 2013 წლისთვის წინა პერიოდთან შედარებით - კლება 873,029 ათასი რუბლით; მიღებული ჯარიმების, ჯარიმების, ჩამორთმევის ღირებულება გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში დადებითი დინამიკით გამოირჩევა, შესაბამისად, 2012 წლისთვის. წინა პერიოდთან შედარებით - ზრდა 2844,7 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 193,8%). 2013 წლისთვის გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 4322 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 173,5%).
გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა მაჩვენებლის ზრდა 7166,7 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 336,3%); აქტიური ოპერაციებიდან მიღებული სხვა შემოსავლების ღირებულება 2012 წლისთვის დადებითი დინამიკით გამოირჩეოდა. - ზრდა 15,015 ათასი რუბლით. (ზრდის ტემპი - 100,0%). სხვა აქტიური ოპერაციების ჯამურ ღირებულებაში ყველაზე დიდი წილი დაიკავა მიღებული სხვა შემოსავლების ღირებულებამ: 2011 წელს - 12.3%; 2012 წელს - 61,0%; 2013 წელს - 53,5%.
საქმიანობაში კომერციული ბანკიგამოვლენილი დადებითი პუნქტები:
- - ნორმალური დონე ფინანსური სტაბილურობა;
- - ბანკის სურვილი შეინარჩუნოს ფინანსური მდგომარეობა;
- - ფინანსური სტაბილურობის გაზრდა გაანალიზებული პერიოდის ბოლომდე და ბანკის მიმდინარე ლიკვიდურობასთან დაკავშირებული პრობლემების არარსებობა;
- - უსაფრთხოებისა და დაცვის მაღალი დონე საბანკო ოპერაციებისაბაზრო პირობების არახელსაყრელი ცვლილებებისა და საბანკო რისკების დაგროვების შემთხვევაში;
- - ბანკის სტაბილურობის დონის ამაღლება ძირითადი (ძირითადი) კაპიტალის უზრუნველყოფის გამო საკუთარი სახსრებიპროდუქტიული და იმობილიზებული აქტივების ნაწილად გამოყენებული მთლიანი თანხა, გარდა ამისა, ეს მიუთითებს ბანკის გადახდისუნარიანობის ზრდაზე;
- - გაზრდილი დაფარვა საკუთარი კაპიტალიმომხმარებლის სახსრები;
- - ბანკის საქმიანობის უსაფრთხოების ხარისხის გაზრდა საკუთარი კაპიტალით შესაძლო ზარალის დასაფარად;
- - ბანკის კაპიტალის რისკისა და ინფლაციისგან დაცვის გაზრდა უძრავ ქონებასა და ფასეულობებში ინვესტიციების გზით;
- - ბანკის უნარის გაზრდა ბანკის აქტივებთან მიმართებაში საკმარისი ოდენობის მოგების უზრუნველყოფის;
- - ბანკის აქტივებისა და ვალდებულებების ბალანსი ერთ წელზე მეტი ვადით;
- - ბანკი ზრდის ლიკვიდური სახსრების მთლიან რეზერვს მოზიდულ ერთეულზე;
- - დადებითი ტენდენციაა გაანალიზებულ აქტივებში;
- - იურიდიული პირების საანგარიშსწორებო ანგარიშების ზრდა;
- - ფულადი ოპერაციების მომგებიანობის ზრდა;
- - ანგარიშსწორებითა და ნაღდი ფულით ოპერაციებზე მომგებიანობის ოდენობის გაზრდა;
- - უცხოური ვალუტით ოპერაციებიდან მიღებული შემოსავლის ოდენობის ზრდა;
- - გადახდის დავალების ზომის გაზრდა;
ასევე, ანალიზმა შესაძლებელი გახადა კომერციული ბანკის ფინანსურ და ეკონომიკურ საქმიანობაში შემდეგი ხარვეზების გამოვლენა:
- - მენეჯმენტში აქტიური და პასიური ოპერაციებირესურსების მოზიდვისა და განთავსების ვადები, მოცულობები;
- - საბანკო კაპიტალით მეანაბრეების დაცვის დონის შემცირება;
- - ბანკი ვერ ასრულებს ვალდებულებებს მოთხოვნით;
- - საბანკო კაპიტალის იმობილიზაციის დონის შემცირება სხვა იურიდიულ პირებში ინვესტიციებში;
- - ძირითადი კაპიტალის არასაკმარისი დონე;
- - ბანკის მიერ ნასესხები სახსრების დაბრუნების უნარის შემცირება სესხების დაუფარვის შემთხვევაში;
- - საბაზისო არასაკმარისი მიწოდება აქტივების გამომუშავებაბანკი მსხვილი ვალდებულებით;
- - შემცირდა დამოკიდებულება ნასესხები ფული, ანუ ბანკი იყენებს ზრდის პოტენციალს საბალანსო ვალუტაში;
- - ბანკის უუნარობა ანალიზის თარიღიდან 30 დღის განმავლობაში შეასრულოს თავისი ვალდებულებები მოთხოვნით და 30 დღემდე;
- - აქტიურ ოპერაციებში განთავსებული თავისუფალი (არაიმობილიზებული) საკუთარი სახსრების დაბალი წილი, რომელსაც შეუძლია დაფაროს ნასესხები სახსრები;
- - უცხოურ ვალუტაში გაცემული სესხების წილის შემცირება ბანკის მიერ გაცემული სესხების მთლიან მოცულობაში;
- - კლიენტების რაოდენობის შემცირება;
- - რუბლის ანგარიშების შემცირება;
- - ანგარიშსწორების ოპერაციებზე მომგებიანობის შემცირება;
- - სხვა ოპერაციებზე მომგებიანობის შემცირება.
აქტივებისა და კაპიტალის თვალსაზრისით, Rosbank არის რუსეთის ათი უმსხვილესი ბანკიდან ერთ-ერთი (2012 წლის ივლისი).
როსბანკის შვილობილი კომპანიებია:
- რუსფინანს ბანკი (სამომხმარებლო დაკრედიტება) და
- დელტაკრედიტი (იპოთეკა).
2012 წლის ივლისი ფილიალების ქსელი Rosbank მოიცავს 700 ფილიალს, 1200 გაყიდვის პუნქტს და დაახლოებით 3000 ბანკომატს რუსეთის 340 ქალაქში. Rosbank არის რუსეთის სამი უმსხვილესი საცალო ბანკიდან ერთ-ერთი, რომელიც ემსახურება 3 მილიონზე მეტ კერძო კლიენტს.
როსბანკი“. აქციონერებმა დაამტკიცა დირექტორთა საბჭოს ახალი შემადგენლობა 12 ადამიანის ოდენობით, რომელშიც შედიოდნენ:
- ვალეტ დიდიე, Global Banking & Investor Solutions ჯგუფის ხელმძღვანელი სოსიეტე ჟენერალი, სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის მმართველი საბჭოს წევრი ;
- გილმან მარტინ გრანტი, ეკონომიკის პროფესორი, ეროვნული კვლევითი უნივერსიტეტის ეკონომიკის უმაღლესი სკოლის ფუნდამენტური ინტერდისციპლინური კვლევების ინსტიტუტის დირექტორი, JSCB ROSBANK-ის დირექტორთა საბჭოს დამოუკიდებელი წევრი;
- მარი-კრისტინ დუშოლე, აღმასრულებელი დირექტორი Societe General Equipment Finance;
- Jacquemin Arnault, Societe Generale-ის ჯგუფის დირექტორის მოადგილე რისკის საკითხებში;
- ფრანსუა მერკადალ-დელასალი, სოსიეტე ჟენერალ ჯგუფის კორპორაციული რესურსებისა და ინოვაციების ხელმძღვანელი, სოსიეტე ჟენერალ ჯგუფის მმართველი საბჭოს წევრი;
- სანჩეს ინსერა ბერნარდო, სოსიეტე ჟენერალ ჯგუფის საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე;
- ოგელ დიდიე, Societe Generale-ის მთავარი რეგიონალური კოორდინატორი რუსეთში, საერთაშორისო საცალო ვაჭრობის ხელმძღვანელი საბანკოდა სპეციალიზებული Ფინანსური მომსახურება» სოსიეტე ჟენერალ ჯგუფი, სოსიეტე ჟენერალ ჯგუფის გამგეობის წევრი;
- სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის გლობალური ტრანზაქციის სერვისების ხელმძღვანელი აუგერ პასკალი;
- დიმიტრი იურიევიჩ ოლიუნინი, როსბანკის გამგეობის თავმჯდომარე;
- პარერ ჟან-ლუკი, სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის საერთაშორისო საცალო საბანკო და სპეციალიზებული ფინანსური მომსახურების ხელმძღვანელი, სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის მმართველი საბჭოს წევრი;
- Pierre Palmieri, გლობალური ფინანსური დეპარტამენტის ხელმძღვანელი, Societe Generale Group;
- კრიკ კრისტიანი, საფრანგეთის სააგენტოს დირექტორთა საბჭოს წევრი ფინანსური ბაზრები(AMF), JSCB ROSBANK-ის დირექტორთა საბჭოს დამოუკიდებელი წევრი.
სერვისები
ბანკის ყველა ფილიალში დაინერგა კლიენტ მენეჯერების ინსტიტუტი. ბანკს აქვს კარგად განვითარებული სამუშაო ხაზი მდიდარ კერძო კლიენტებთან.
2016 წელი: 2016 წლის პროექტები
მონაცემთა მართვის პროცესში შესვლის უპირატესობები
- რესურსების დაზოგვა ცვლილებების განხორციელებისას
- ცვლილებების გავლენის ვიზუალური წარმოდგენა
- ინფრასტრუქტურის დაზოგვა მონაცემთა შენახვის ტარიფების განსაზღვრისას
- მონაცემთა ნდობის გაუმჯობესება
- გამჭვირვალობა და ღიაობა ინფორმაციული სისტემებიმომხმარებლებისთვის
- ბიზნესისთვის მონაცემთა ეფექტური გამოყენებისთვის იდეების გენერირების ახალი შესაძლებლობები
„2017 წლისთვის საკმაოდ სერიოზული გეგმები გვაქვს, როგორც გაგრძელება, ასევე დასრულება მიმდინარე პროექტებიდა შემდგომი ნაბიჯების განხორციელება ბანკის მიზნობრივი IT არქიტექტურის მისაღწევად. უახლოეს მომავალში დეტალურად იქნება დაგეგმილი ახალი პლატფორმების დანერგვის გეგმა, რომლის საფუძველზეც ვგეგმავთ ახალი ბიზნეს შესაძლებლობების აქტიურ განხორციელებას, მოქნილობისა და ახალი პროდუქტებისა და სერვისების დანერგვის საჭირო დონის უზრუნველყოფას, აქტიურ ავტომატიზაციას და ბანკის შიდა პროცესების ოპტიმიზაცია, კლიენტის საჭიროებების უფრო ზუსტად გააზრება და მათზე რეაგირება. განსაკუთრებული ყურადღება დაეთმობა მონაცემთა მენეჯმენტსა და ანალიტიკურ ინსტრუმენტებს. გარდა ამისა, 2017 წელი იქნება ხარისხზე გაზრდილი ყურადღების წელი: ჩვენ ვგეგმავთ აქტიურად განვავითაროთ ხარისხის უზრუნველყოფის პროცესი, მათ შორის, სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის გამოცდილების გათვალისწინებით“, - განაცხადა საბჭოს წევრმა, დირექტორმა. საინფორმაციო ტექნოლოგიაროსბანკი სოტინ დენის.
2015
2015-2017 წლების IT სტრატეგია
ROST ინოვაციების ცენტრი ღიაა ნიჟნი ნოვგოროდის ნებისმიერი კომპანიისა და ორგანიზაციის თანამშრომლობისა და შემოქმედებითი სესიებისთვის, მათ შორის უნივერსიტეტებისა და სხვა. საგანმანათლებო ინსტიტუტები. ცენტრის აუდიტორიები და დარბაზები ჩატარების ეფექტური სივრცე გახდება კლიენტის ღონისძიებები, საქმიანი შეხვედრები და მოლაპარაკებები, გუნდური აქტივობები. ახალი სივრცე განკუთვნილია როგორც ტრადიციული ლექციებისთვის, ასევე ლანჩი და სწავლის ფორმატში მუშაობისთვის.
ROST ტექნიკურად აღჭურვილია ვიდეოკონფერენციებისთვის, ვებინარებისთვის, ჰაკათონებისთვის, გონებრივი შტურმისთვის. დამატებითი უპირატესობა არის სივრცის მობილურობა: ცენტრის აუდიტორია თავისუფლად გარდაიქმნება თითოეული ღონისძიების და გუნდის მიზნებსა და ამოცანებზე.
ROST ასევე მოაწყობს ტრენინგს სემინარებს როსბანკის ნიჟნი ნოვგოროდის ტერიტორიული ოფისის თანამშრომლებისთვის და რეგიონთაშორის კონფერენციებს ბანკის თანამშრომლებისთვის მთელი რუსეთიდან გამოცდილების გაცვლის, სამუშაოს შეჯამებისა და შიდა კორპორატიული კულტურის განვითარების მიზნით.
ROST ინოვაციების ცენტრი ღიაა მისამართზე: ნიჟნი ნოვგოროდი, ქ. როდიონოვა, დ.192/2.
2017: მოგება 10,4 მილიარდი რუბლი.
2017 წლის განმავლობაში, საბანკო ჯგუფი Societe Generale რუსეთში Rosbank, DeltaCredit Bank, Rusfinance Bank და მათი შვილობილი კომპანიები აჩვენეს განვითარება ბიზნესის ყველა სფეროში, შემოსავალი. წმინდა მოგება 10,4 მილიარდი რუბლის ოდენობით, რაც 3,4-ჯერ აღემატება 2016 წლის შედეგებს.
2017 წელს ჯგუფმა აჩვენა ზრდა ყველა ბიზნეს სფეროში, აქტიურად იზრდებოდა კლიენტთა ბაზაკორპორატიული და საცალო კლიენტების სესხების მოცულობის გაზრდით. ჯგუფის საცალო სესხების პორტფელი გაიზარდა 7.4%-ით, ხოლო კორპორატიული სესხები 14%-ით.
- ჯგუფის წმინდა მოგებამ 2017 წელს შეადგინა +10,4 მილიარდი რუბლი. ეს 3,4-ჯერ მეტია 2016 წელთან შედარებით. წმინდა მოგების ზრდა სტაბილური დარჩა 2017 წლის განმავლობაში (მე-4 კვარტალი +3,4 მილიარდი რუბლი, მე-3 კვარტალი +3,2 მილიარდი რუბლი, მე-2 კვარტალი +2,5 მილიარდი რუბლი, 1 კვარტალი +1,3 მილიარდი რუბლი).
- ჯგუფის წმინდა საოპერაციო შემოსავალმა 2017 წელს შეადგინა 53,4 მილიარდი რუბლი, რაც 8%-ით მეტია წინა წელთან შედარებით. ამავდროულად, წმინდა საოპერაციო შემოსავალი 2017 წლის მე-4 კვარტლისთვის შეადგენდა 15,5 მილიარდ რუბლს, რაც 18%-ით მეტია 2017 წლის მე-3 კვარტლის ანალოგიურ მაჩვენებელზე და 24%-ით მეტი გასული წლის მე-4 კვარტლის ანალოგიურ მაჩვენებელზე. წელიწადი.
- ჯგუფის წმინდა საპროცენტო შემოსავალი სტაბილური დარჩა 2017 წლის განმავლობაში და შედარებადია 2016 წლის ანალოგიურ პერიოდთან.
- წმინდა საკომისიო შემოსავალმა 2017 წელს შეადგინა 9,5 მილიარდი რუბლი, რაც 2016 წელთან შედარებით 18%-ით გაიზარდა. ამასთან, 2017 წლის მე-4 კვარტალში ზრდამ 37% შეადგინა 2016 წლის მე-4 კვარტლის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით. დადებითი დინამიკა ძირითადად დაზღვევის მნიშვნელოვანი ზრდით არის განპირობებული სააგენტოს საფასური(+45%) გაზრდის გამო საცალო დაკრედიტება. ციფრული გაყიდვების არხების გააქტიურებამ გამოიწვია სერვისებიდან საკომისიოს შემოსავლის მნიშვნელოვანი ზრდა მობილური ბანკიდა ინტერნეტ ბანკინგი (+40%).
- ჯგუფის საოპერაციო ხარჯებმა 2017 წელს 35,6 მილიარდი რუბლი შეადგინა, რაც წინა წელთან შედარებით 8%-ით გაიზარდა. დინამიკა ძირითადად განპირობებული იყო აქტიური სარეკლამო კამპანიებით, ბიზნესის მნიშვნელოვანი ზრდა (მათ შორის შვილობილი კომპანიები) და დეპოზიტების დაზღვევის გამოქვითვების ზრდა. ამასთან, აღსანიშნავია, რომ 2017 და 2016 წლებში ჯგუფის საოპერაციო ხარჯების თანაფარდობა საოპერაციო შემოსავალთან სტაბილური დარჩა (67%).
- 2017 წლის 12 თვის განმავლობაში რეზერვებზე გადარიცხვებმა შეადგინა 3,5 მილიარდი რუბლი, რაც მნიშვნელოვნად შემცირდა წინა წელთან შედარებით, როდესაც რეზერვებზე ასიგნებებმა იმავე პერიოდისთვის შეადგინა 12,8 მილიარდი რუბლი. რეზერვების შემცირების ეფექტი მიღწეული იქნა ძირითადად საცალო პორტფელის ხარისხის აღდგენის, ვალების აღების პროცესების გაუმჯობესების, ასევე 2017 წელს უცხოურ ვალუტაში იპოთეკის რეფინანსირების მატერიალური ხარჯების არარსებობის გამო. კორპორატიული პორტფელის ხარისხი ტრადიციულად რჩება მაღალი დონე.
- ჯგუფმა განაგრძო საცალო სესხების დაკრედიტების ზრდა (ზრდა +32% 2016 წელთან შედარებით). ტრადიციულად, ყველაზე პოპულარული სამომხმარებლო სესხები, ემისიების ზრდამ 30% შეადგინა (ამავდროულად, მთლიან ბაზარზე ზრდამ 29%) შეადგინა.
- ჯგუფი ასევე განაგრძობდა ნასესხები სახსრების პორტფელის გაზრდას პირები, მიმდინარე ანგარიშებზე ფოკუსირებით. ამრიგად, 2017 წელს ჯგუფის ფიზიკურ პირთა ვალდებულებების პორტფელი 2016 წელთან შედარებით 20%-ით გაიზარდა, მათ შორის ფიზიკური პირების მიმდინარე ანგარიშების პორტფელი გაიზარდა 59%-ით, 2,5-ჯერ გაუსწრო ბაზრის ზრდას.
- 2017 წელს გაცემული იპოთეკური სესხების მოცულობა 2016 წელთან შედარებით 30%-ით გაიზარდა, რაც რეკორდული მაჩვენებელია 2017 წლის მე-4 კვარტალში (+21,3 მილიარდი რუბლი 2017 წლის მე-3 კვარტალთან შედარებით). ეს შედეგი დიდწილად შესაძლებელი გახდა ციფრული არხებით გაყიდვების წილის მნიშვნელოვანი ზრდის გამო (ასეთი გაყიდვების წილმა მიაღწია 25%). იპოთეკური პორტფელის ხარისხი მნიშვნელოვნად გაუმჯობესდება. 2017 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, დელტაკრედიტ ბანკის იპოთეკურ პორტფელში „90+“ დავალიანებამ 2.8% შეადგინა, 2016 წლის 3.6%-თან შედარებით. იპოთეკური პორტფელის ხარისხის ეს გაუმჯობესება დაკავშირებულია მონაწილეობასთან სახელმწიფო პროგრამადახმარება, რომლის ოპერატორიც არის საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო, ასევე დოლარის სესხების რუბლებში გადაქცევის კამპანიებით.
2016: მოგება - 3,1 მილიარდი რუბლი
საბანკო ჯგუფმა Societe Generale რუსეთში გააუმჯობესა ფინანსური შედეგი და მიიღო წმინდა მოგება 3,1 მილიარდი რუბლი. 9,2 მილიარდი რუბლის ზარალთან შედარებით. 2015 წელს.
ძირითადი მიღწევები საცალო ბიზნესში
ჯგუფის საცალო სესხების მოცულობა 2016 წელს 2015 წელთან შედარებით 35%-ით გაიზარდა, თუმცა კვლავ რჩება 2014 წლის მაჩვენებელზე (-22%) ქვემოთ. შედეგად, ჯგუფი აგრძელებს ლიდერის პოზიციის შენარჩუნებას საცალო დაკრედიტების ბაზარზე, ზრდის საბაზრო წილს სესხების გაცემაში 3.4%-დან 3.6%-მდე სეგმენტში ყოფნისას. სამომხმარებლო დაკრედიტებაბაზრის წილი 2.2%-დან 2.6%-მდე გაიზარდა.
ამავდროულად, ჯგუფი ინარჩუნებს ლიდერობას იპოთეკურ და მანქანის სესხებში სპეციალიზებული შვილობილი ბანკების DeltaCredit-ისა და Rusfinance Bank-ის ძლიერი მუშაობის წყალობით.
დელტაკრედიტი იპოთეკური დაკრედიტების კუთხით ტოპ ხუთეულშია (ანალიტიკური ცენტრი რუსიპოტეკას მიხედვით) ბაზრის წილით 3,1%. 2016 წელს გაცემული იპოთეკური სესხების მთლიანი მოცულობა 44%-ით აღემატება 2015 წელთან შედარებით, ხოლო რუბლის იპოთეკური პორტფელის ხარისხი გაცილებით მაღალია, ვიდრე საბაზრო საშუალო მაჩვენებელი. 2016 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, დელტაკრედიტის რუბლის იპოთეკური პორტფელში 90+ ვადაგადაცილება შეადგენს 1,21%-ს. ბაზრის მაჩვენებელი 2.65%-ზე.
Rusfinance Bank მუდმივად იკავებს TOP-3 ბანკებს შორის ავტომობილების დაკრედიტების ბაზარზე 13.5%-იანი წილით. 2016 წელს გაცემული ავტოსესხების ჯამური მოცულობა 28%-ით მეტია 2015 წელთან შედარებით. ბანკი აგრძელებს მონაწილეობას შეღავათიანი ავტოსესხების სახელმწიფო პროგრამაში, რომლის ფარგლებშიც სესხების მხრივ მეორე ადგილზეა (მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს მონაცემებით).
2016 წელს როსბანკმა განაგრძო კლიენტების ბაზის წარმატებით გაზრდა: 2016 წელს მოზიდული ახალი კლიენტების რაოდენობა 33%-ით მეტია, ვიდრე 2015 წელს, პორტფელი. აქტიური კლიენტებიგაიზარდა 1%-ით. ეს შესაძლებელი გახდა ყოველდღიური სფეროში არსებული სიახლეების წყალობით საბანკო მომსახურება, ასევე ეფექტური სინერგია კორპორატიულ ბიზნესთან. ამრიგად, 2016 წლის მე-4 კვარტალში როსბანკი საერთაშორისოსთან ერთად გადახდის სისტემა Mastercard და O'KEY Group ამოქმედდა სადებეტო ბარათი ROSBANK OK Mastercard. როსბანკის ბარათი Visa Platinum Supercard+ აღიარებულია, როგორც ყველაზე მიმზიდველი მომხმარებლებისთვის, რომელთა შემოსავალი საშუალოზე მაღალია - თვეში დაახლოებით 130 ათასი რუბლი, იტყობინება RBC.
ძირითადი მიღწევები კორპორატიულ ბიზნესში
როგორც საერთაშორისო ჯგუფის Societe Generale ნაწილი, Rosbank აგრძელებს წილის გაზრდას საბანკო მომსახურების ბაზარზე უმსხვილესი რუსული და საერთაშორისო კომპანიებისთვის, სესხების მოცულობა 2016 წელს აღემატება 2015 წლის მაჩვენებელს 29% -ით (გარდა ვალუტის გადაფასება).
Societe Generale/Rosbank ლიდერები არიან რუსეთის სინდიციურ დაკრედიტების ბაზარზე 23,5%-იანი წილით (საინფორმაციო სააგენტო Bloomberg-ის ცნობით). ძირითადი ტრანზაქციები მსხვილ კლიენტებთან 2016 წლის განმავლობაში, ორგანიზებული Societe Generale-თან ერთად:
- ურალკალის 1.2 მილიარდი აშშ დოლარის სასესხო ხელშეკრულება, რომელიც მოქმედებს როგორც ერთ-ერთი ავტორიზებული წამყვანი არანჟირებისა და წიგნის დამფუძნებელი 16 საერთაშორისო ბანკთან;
- ფოსაგროს სადებიუტო წინასაექსპორტო დაფინანსება ზე მთლიანი რაოდენობა$250 მილიონი ოთხი წლის ვადით, მოქმედებს როგორც ერთ-ერთი ავტორიზებული წამყვანი ორგანიზატორი და საპასპორტო ბანკი;
- ევროქიმიის ჯგუფს 800 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის წინასაექსპორტო სესხი ხუთი წლის ვადით, როგორც საერთაშორისო ბანკების ფონდის წევრი;
- კლუბის გარიგება ნავთობისა და ნავთობპროდუქტების მიწოდების ხელშეკრულებით PJSOC Bashneft-ისთვის 500 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობით წინასწარ გადახდაზე 5 წლის განმავლობაში, რომელიც მოქმედებს, როგორც თავდაპირველი ავტორიზებული წამყვანი მომწყობი, ბუკლეტი, კოორდინატორი ბანკი და დოკუმენტაციის ბანკი;
- სინდიკატური წინასწარი ექსპორტის სესხი რუსეთში სპილენძის ერთ-ერთი წამყვანი მწარმოებლისთვის, CJSC Russian Copper Company (RMC), როგორც ავტორიზებული ტყვიის მომწყობი. სესხი ჯამში 300 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობით 5 წლის ვადით გაიცა.
როსბანკი აფართოებს სავაჭრო დაფინანსების ბიზნესს. ამრიგად, 2016 წლის შედეგების მიხედვით, როსბანკი პორტფელის მოცულობით მე-7 პოზიციას იკავებს ბაზარზე. ვაჭრობის დაფინანსებაწინა წელთან შედარებით 25%-იანი ზრდაა.
განვითარება გრძელდება საინვესტიციო მომსახურება. 2016 წელს როსბანკმა განათავსა 16 ემიტენტის 23 საბაზრო გამოშვება, საერთო ჯამში 88,4 მილიარდ რუბლს შეადგენს, მეხუთე ადგილზეა რუსული ობლიგაციების ბაზრის განლაგების წამყვანი მომწყობების Cbonds რეიტინგში. როსბანკის წილმა საბაზრო საკითხებში 7,95% შეადგინა. ბანკი ასევე მეხუთე ადგილზეა კორპორატიულ ემიტენტებს შორის საბაზრო წილით 5,73%-ით და მესამე ადგილზე იპოთეკური ობლიგაციების ემიტენტებს შორის ბაზრის წილით 14,55%.
Rosbank Factoring-ს წამყვანი პოზიცია უჭირავს ფაქტორინგული მომსახურების ბაზარზე. 2016 წლის შედეგების მიხედვით, კომპანიამ მე-8 ადგილი დაიკავა რუსეთის ფაქტორინგი კომპანიების ასოციაციის მიერ გამოქვეყნებულ საერთო რეიტინგში, აგრძელებს კლიენტების პორტფელის (+56% 2015 წელთან შედარებით) და მინიჭებული ბრუნვის ზრდას. დებიტორული ანგარიშები(+42% 2015 წელთან შედარებით).
როსბანკ ლიზინგი მაღალ დინამიკას აჩვენებს - ტრანზაქციების პორტფელი 2016 წელს 13%-ით გაიზარდა.
სესხის პორტფელი
ჯგუფის ბანკების მიზანია ითანამშრომლონ ყველაზე სანდო მსესხებლებთან, ყურადღებით შეაფასონ კლიენტების გადახდისუნარიანობა ახალში. ეკონომიკური პირობებიდა უპირატესობა მიანიჭეთ ხარისხს სესხის პორტფელი.
ამ პრინციპებით ხელმძღვანელობით ჯგუფმა 2015 და 2016 წლის პირველი ნახევრის განმავლობაში გაატარა საცალო დაკრედიტების მნიშვნელოვნად უფრო ფრთხილი განახლების პოლიტიკა, ვიდრე მთლიან ბაზარს. მხოლოდ 2016 წლის მეორე ნახევარში მოიმატა საცალო დაკრედიტებამ, რის შედეგადაც ჯგუფის საცალო სასესხო პორტფელი 2016 წლის დასაწყისიდან (ვალუტის გადაფასების გამოკლებით) 8%-ით შემცირდა.
ამავდროულად, კორპორატიული სესხების პორტფელი აგრძელებდა ზრდას, რომელიც 2016 წლის დასაწყისიდან გაიზარდა 2%-ით (ვალუტის გადაფასების გარეშე) წლის განმავლობაში ბაზრის უარყოფითი დინამიკის ფონზე (-3,6%). ამასთან, აღსანიშნავია კორპორატიული სასესხო პორტფელის სტრუქტურის ცვლილება ვალუტების მიხედვით ბოლო 12 თვის განმავლობაში: უცხოურ ვალუტაში გაცემული სესხების წილი 15%-ით შემცირდა; ხოლო კორპორატიული სესხების წილი რუბლებში გაიზარდა 17%-ით. ასეთმა ცვლილებებმა დადებითი გავლენა იქონია ჯგუფის საპროცენტო მარჟაზე.
საცალო და კორპორატიული პორტფელების ასეთი ურთიერთდინამიკის შედეგად და მიუხედავად გაცემის დინამიური ზრდისა, ჯგუფის მთლიანი სასესხო პორტფელი 2016 წელს შემცირდა 4%-ით (ვალუტის გადაფასების გარეშე).
დეპოზიტები და მიმდინარე ანგარიშები
2016 წლის განმავლობაში ჯგუფის კლიენტთა ვალდებულების პორტფელი 4%-ით შემცირდა (ვალუტის გადაფასების გარეშე). კლების მამოძრავებელი იყო იურიდიული პირების სახსრები, რომელთა მოცულობა 2016 წელს სისტემატურად შემცირდა 15%-ით (ვალუტის გადაფასების გარეშე), ბაზარზე (-4%) შედარებით. დინამიკა, ერთის მხრივ, აიხსნება ვალდებულებების მოცულობის სასესხო პორტფელის დინამიკასთან შესაბამისობაში მოყვანის აუცილებლობით, მეორე მხრივ, მათი ჩანაცვლება ფიზიკურ პირთაგან იაფი სახსრებით.
საცალო სახსრების მოცულობა 2016 წელს გაიზარდა 13%-ით (ვალუტის გადაფასების გარეშე), რაც აღემატება მაჩვენებლებს. საბანკო სისტემა(+9,2%). განსაკუთრებით აღსანიშნავია ფიზიკური პირების მოთხოვნის სახსრების 50%-იანი ზრდა (ვალუტის გადაფასების გამოკლებით). ამ სეგმენტში ბაზრის წილი წლის განმავლობაში გაიზარდა 1%-დან 1.43%-მდე, რაც სრულად შეესაბამება ჯგუფის მიზანს - განავითაროს ტრანზაქციული ბიზნესი.
ფინანსური შედეგები
ჯგუფის წმინდა საპროცენტო შემოსავალმა 2016 წელს შეადგინა 38,9 მილიარდი რუბლი, რაც 4%-ით მეტია წინა წელთან შედარებით. დადებითი დინამიკა ძირითადად განპირობებულია საპროცენტო მარჟის გაუმჯობესებით დაფინანსების ღირებულების შემცირების შედეგად ბალანსის სტრუქტურის ოპტიმიზაციის თანმიმდევრული ღონისძიებების გამო.
წმინდა საკომისიო შემოსავალმა 2016 წელს შეადგინა 8 მილიარდი რუბლი, რაც 7%-ით მეტია 2015 წელთან შედარებით. ერთის მხრივ, საკომისიოების დინამიკა განპირობებულია საცალო დაკრედიტების გააქტიურებით და, შედეგად, სადაზღვევო კომპანიების საკომისიოების ზრდით (საკომისიო შემოსავალი საცალო ბიზნესიგაიზარდა 29%-ით. მეორე მხრივ, კორპორატიული ბიზნესის საკომისიო და საკომისიო შემოსავალი გაიზარდა ნაღდი ანგარიშსწორების სერვისების (+16%) და ვაჭრობის დაფინანსების (+23%) განვითარების გამო.
ჯგუფის საოპერაციო ხარჯებმა 2016 წელს შეადგინა 32,9 მილიარდი რუბლი, რაც 2015 წლის დონეზე დარჩა, მიუხედავად ინფლაციისა, რომელმაც 2016 წელს 5,4% შეადგინა. ზრდის შეკავება შესაძლებელი გახდა როსბანკის მიერ გატარებული ხარჯების ოპტიმიზაციის ღონისძიებების შედეგად: საცალო ქსელის შემდგომი რეორგანიზაცია, ასევე პერსონალის შემცირება 8.7%-ით 2015 წელთან შედარებით.
რეზერვებზე ასიგნებებმა 2016 წელს შეადგინა 12,7 მილიარდი რუბლი, რაც 42%-ით ნაკლებია წინა წელთან შედარებით. რეზერვების შემცირების ეფექტი მიღწეული იქნა ძირითადად საცალო პორტფელის ხარისხის აღდგენით, ასევე ვალების ინკასო პროცესების გაუმჯობესებით. კორპორატიული პორტფელის ხარისხი რჩება მაღალ დონეზე. ამავდროულად, ეს შედეგები მოიცავს უცხოურ ვალუტაში იპოთეკური პორტფელის რეფინანსირებისთვის გაწეულ ხარჯებს. გაწეული სამუშაოს შედეგად არ ველით შემდგომ მასალას ნეგატიური გავლენაეს აქტივობა ჯგუფის შედეგებზე.
2015 წელი: Rosbank შევიდა რუსული ობლიგაციების ტოპ ხუთეულში
რუსული ობლიგაციების ანდერრაიტერების საინფორმაციო სააგენტოს რეიტინგი 2014 წლის შედეგების მიხედვით. რეიტინგში შედიოდა 122 მონაწილე, რომლებიც გახდნენ განლაგების ორგანიზატორები დაახლოებით 1,2 ტრილიონი რუბლის ოდენობით. უწყების ცნობით, შიდა ბაზარზე აქტივობა შემცირდა, თუმცა 2014 წლის დეკემბერში დაფიქსირდა განლაგების მატება.
როსბანკი შევიდა ობლიგაციების ბაზრის განთავსების რუსული ობლიგაციების ტოპ ხუთეულში (12 ემიტენტის 29 გამოშვება 76,7 მილიარდი რუბლის ოდენობით), მეორე ადგილზეა ბაზრის ემისიების ანდერრაიტერთა რეიტინგში, მესამე კორპორატიულ საკითხებში, მეხუთე სეგმენტში. მუნიციპალური განლაგება.
ობლიგაციების გამოშვების ანდერრაიტერების რეიტინგი Cbonds-ის მიხედვით მოიცავს ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც ობლიგაციების განთავსებისას იძლეოდნენ გარანტიას ემისიის გარკვეული მოცულობის განთავსებაზე და აქვთ არანჟირების, თანამოწყობის, ანდერრაიტერის ან თანადამფუძნებლის სტატუსი. რეიტინგში გათვალისწინებულია ობლიგაციების რეალურად განთავსებული მოცულობა.
2014
მოგების ზრდა 1,5-ჯერ 9,7 მილიარდ რუბლამდე
ყოველთვიური ანგარიშის საფუძველზე რუსული სტანდარტები აღრიცხვა(RAS) 2014 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, Rosbank-ის მოგებამ შეადგინა 9,7 მილიარდი რუბლი, რაც 1,5-ჯერ გაიზარდა 2013 წლის შედეგებთან შედარებით (ანგარიშგების თარიღის შემდგომი მოვლენების გამოკლებით).
მოგების ზრდა ძირითადად მიღწეული იქნა საპროცენტო შემოსავლების ზრდის, რესტრუქტურიზაციის შედეგად პრობლემური ვალიდა წარმოებულების დადებითი გადაფასება ფინანსური ინსტრუმენტები, ასევე ცვლილებები საშემოსავლო გადასახადის აღრიცხვაში.
როსბანკის აქტივები გაიზარდა 33%-ით წინა წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 996 მილიარდ რუბლამდე (747 მილიარდი რუბლი 2013 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით), რაც ძირითადად განპირობებული იყო უცხოური ვალუტის აქტივების გადაფასებით და ცვლილებებით. სამართლიანი ღირებულებაწარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტები.
2014 წლის ფინანსური შედეგების ანგარიშგების ძირითადი პუნქტების მაჩვენებლების დინამიკა 2013 წელთან შედარებით:
- ბანკის კაპიტალმა Basel III-ის სტანდარტების მიხედვით 114,3 მილიარდი რუბლი შეადგინა, რაც გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 28%-ით გაიზარდა. კაპიტალის ზრდა ძირითადად დადებითი იყო ფინანსური შედეგი 2014 წლის რუსული სტანდარტების მიხედვით (SPML-მდე) და კაპიტალის წყაროებში ჩართული სუბორდინირებული სესხების ოდენობის ზრდა, სუბორდინირებული სესხის ხელშეკრულებების ძირითადი პირობების შესაბამისობაში მოყვანის გამო ამ ინსტრუმენტებზე ამჟამად დაწესებული რუსეთის ბანკის მოთხოვნებთან. ბაზელ III-ის რეკომენდაციებზე დაყრდნობით.
- ბანკის საკრედიტო პორტფელი 2013 წლის დეკემბერთან შედარებით 7%-ით გაიზარდა და 486 მილიარდი რუბლი შეადგინა;
- საცალო სესხების მოცულობამ 242 მილიარდი რუბლი შეადგინა, რაც 2013 წელთან შედარებით 3%-ით გაიზარდა;
- კორპორატიულ კლიენტებზე გაცემული სესხების მოცულობამ 244 მილიარდი რუბლი შეადგინა, რაც 2013 წელთან შედარებით 11%-ით გაიზარდა, ძირითადად უცხოური ვალუტით სესხების გადაფასების გამო. ამასთან, კორპორატიულ კლიენტებზე ვადაგადაცილებული დავალიანების დონე 13%-ით შემცირდა;
- კლიენტების ანგარიშებზე სახსრების მოცულობამ მიაღწია 449 მილიარდ რუბლს, რაც აღემატება წინა წლის მაჩვენებელს 25% -ით (358 მილიარდი რუბლი 2013 წლის 31 დეკემბერს):
- ფიზიკური პირების სახსრების მოცულობა გაიზარდა 5%-ით და შეადგინა 164 მილიარდი რუბლი;
- თანხების ოდენობა კორპორატიული კლიენტებიგაიზარდა 41%-ით, რაც 285 მილიარდ რუბლს შეადგენს, ძირითადად სადეპოზიტო პორტფელის მნიშვნელოვანი ზრდის გამო.
- H1.1 - 7.6% ( მინიმალური ღირებულებარუსეთის ბანკის მიერ დაარსებული, 5%)
- H1.2 - 7.6% (რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი მინიმალური მნიშვნელობა არის 5.5%).
- H1.0 - 13.45% (მინიმალური ღირებულება, „დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“ კანონის მოთხოვნების გათვალისწინებით 10%).
2014 წლის 6 მარტს როსბანკის აქციონერთა რიგგარეშე საერთო კრებაზე მიღებულ იქნა გადაწყვეტილება დირექტორთა საბჭოს ხელახლა არჩევის შესახებ თორმეტი ადამიანის ოდენობით, მათ შორის ბანკის საბჭოს თავმჯდომარე დიმიტრი ოლიუნინი. ამრიგად, განახლებული სხეულის სტრუქტურა მოიცავდა:
- 1. დიდიე ვალე
- 2. მარტინ გრანტ გილმანი
- 3. არნო ჟაკემინი
- 4. ფრანსუა მერკადალ-დელასალი
- 5. დიდიე ოგელი
- 6. პასკალ აუგერი
- 8. პიერ პალმიერი
- 9. ჟან-ლუკ პარერი
- 10. ანდრეი ვლადიმიროვიჩ რიჟოვი
- 11. ბერნარდო სანჩეს ინსერა
- 12. კრისტიან შრიკი
2014 წლის 25 ივნისს გაიმართა სს როსბანკის აქციონერთა წლიური საერთო კრება. ბანკის აქციონერებმა დაამტკიცეს წლიური ანგარიში, წლიური სააღრიცხვო (ფინანსური) ანგარიშგება, მათ შორის 2013 წლის მოგება-ზარალის ანგარიშგება და ასევე მიიღეს გადაწყვეტილება მოგების შესახებ. გასულ წელსსრულად - დატოვეთ 4,5 მილიარდი რუბლი ბანკის განკარგულებაში და ჩარიცხეთ ანგარიშზე. ” გაუნაწილებელი მოგება". გადაწყდა, რომ 2013 წლისთვის დივიდენდები არ გადაეცეს.
სხდომამ დაამტკიცა აუდიტის კომიტეტი შემდეგნაირად: ახაფკინა ნატალია ვიქტოროვნა, კონიშჩევა ელენა სერგეევნა, მიშუსტინა ოლგა ვიქტოროვნა, პელიპენკო მიხაილ ვლადიმროვიჩი, უგოლკოვა სვეტლანა ნიკოლაევნა.
CJSC Deloitte & Touche CIS დამტკიცდა როსბანკის გარე აუდიტორად 2014 ფინანსური წლისთვის.
როსბანკის აქციონერებმა გადაწყვიტეს გაწევრიანება არაკომერციული ორგანიზაცია„რუსეთის რეგიონული ბანკების ასოციაციამ შემოიღო მთელი რიგი მოსახერხებელი მომსახურებაინტერნეტ-ბანკის სისტემებში და მობილური ბანკი, შემდეგ ახალი სტრატეგიაბიზნესის განვითარება მომხმარებელთა მომსახურების კუთხით დისტანციური არხებით.
ინტერნეტ ბანკის ახალი ვარიანტებიდან ყველაზე მოთხოვნადი იყო მომხმარებლების მიერ რეგულარულად შესრულებული ტრანზაქციების დეტალების შაბლონების სახით შენახვის შესაძლებლობა, ასევე გამარტივებული შესვლა. პირადი ფართობიგამოყენებით მობილური აპლიკაცია. გარდა ამისა, მომხმარებელთა კმაყოფილების გამოკითხვების შედეგების საფუძველზე, მნიშვნელოვნად გაუმჯობესდა გამოყენებადობა და ნავიგაცია მომხმარებლის ინტერფეისებში.
იმ კომპანიების რაოდენობა, რომლებზეც ინტერნეტ ბანკის მომხმარებლებს შეუძლიათ გადარიცხონ გადახდები (საბინაო და კომუნალური მომსახურების აგენტები, ინტერნეტ პროვაიდერები, მობილური ოპერატორები და ა.შ.) გაორმაგდა და ამჟამად 1200-ზე მეტ კომპანიას შეადგენს. გადახდების უმეტესობა შეიძლება განხორციელდეს ბანკის კლიენტების მიერ საკომისიოს გარეშე ან სპეციალური პირობებით.
მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომი გახდა "დეპოზიტი-ონლაინ" ვარიანტიც, რომლის წყალობითაც მათ შეუძლიათ დამოუკიდებლად გახსნან დეპოზიტები ბანკის ფილიალში მისვლის გარეშე. განაკვეთზე პრემია არის 0.3 პროცენტული პუნქტი. ანაბრის გახსნისას რუბლებში.
როსბანკი აგრძელებს დისტანციური სერვისების ხარისხის სტანდარტების გაუმჯობესებას და 2015 წელს გეგმავს მომხმარებელს მიაწოდოს თანამედროვე სერვისების ფართო სპექტრი ინტერნეტ ბანკში. ეს არის ავტომატური გადახდები მობილური საკომუნიკაციო სერვისებისთვის, ვალების შესახებ ინფორმაციისა და გადახდის შესაძლებლობის შესახებ სახელმწიფო გადასახადებიდა მოსაკრებლები, მოსახერხებელი ონლაინ კავშირი ინტერნეტ ბანკთან ნებისმიერ დისტანციურ არხზე. გარდა ამისა, მომხმარებელს შეეძლება ტრანზაქციის დადასტურება მობილურ ტელეფონზე გაგზავნილი SMS შეტყობინებებით.
სმარტფონებისა და პლანშეტების მფლობელებისთვის პროექტი აქტიურად ვითარდება მობილური ბანკინგი, რის შედეგადაც 2015 წელს გამოვა ხარისხობრივად ახალი და თანამედროვე საბანკო განაცხადი iOS და Android-ის მომხმარებლებისთვის - ROSBANK Online, თანამედროვე დიზაინით და ინტუიციური ნავიგაციით, ასევე გადახდის ფუნქციონალით და გეოლოკაციისა და საკომუნიკაციო სერვისებით, რომლებიც ღიაა ნებისმიერი მომხმარებლისთვის. როსბანკის კლიენტებს შეეძლებათ გადაიხადონ მომსახურება, გააკეთონ შიდა ბანკი და ბანკთაშორისი გადარიცხვებიმიმზიდველი განაკვეთებით, ღია დეპოზიტებით გაზრდილი მაჩვენებელი, ანგარიშის ნაშთების ნახვა და ა.შ.
აპლიკაციის ღია ნაწილი აადვილებს ფილიალის ან ბანკომატის პოვნას, ინფორმაციის მიღებას გაცვლითი კურსის, ასევე სპეციალური აქციებისა და ფასდაკლებების შესახებ Rosbank-ის პარტნიორებისგან.
2013 წელი: Societe Generale გამოისყიდის VTB-ის წილს
2013 წლის დეკემბერში ცვლილებები მოხდა Rosbank-ის აქციონერთა შემადგენლობაში: ბანკის მთავარი აქციონერი, ჯგუფი Societe Generale.
2006 წელი: Societe Generale შევიდა როსბანკის დედაქალაქში
2006 წლის ივნისი - ფრანგული საბანკო ჯგუფი Societe Generale შევიდა როსბანკის დედაქალაქში
2005 წელი: OVK-ის ექვსი ბანკის მიერთება
2005 წლის ივლისი - Rosbank-ისა და ექვსი UWC ბანკის ბიზნესის კონსოლიდაციის წარმატებით დასრულება (First OVK, Central OVK, Povolzhsky OVK, Privolzhsky OVK, Sibirsky OVK, Far East OVK). უნივერსალური კომერციული ბანკიერთი ბრენდის ქვეშ "როსბანკს" იმ დროიდან ჰყავს ერთ-ერთი უდიდესი კერძო რეგიონალური ქსელებიქვეყანაში და ერთ-ერთი ლიდერია რუსული ბაზარისაცალო საბანკო მომსახურება.
2002 წელი: კონსოლიდაცია ბანკ IFC-თან
2002 წლის დეკემბერი - როსბანკსა და IFC ბანკს შორის ბიზნესის კონსოლიდაციამ გააძლიერა როსბანკის ადამიანური რესურსები და ტექნოლოგიები საინვესტიციო მიმართულების განვითარებისთვის.
2000 წელი: ბანკის Oneksim-ის მიერთება
2000 წლის სექტემბერი - როსბანკის აქციონერებმა დაამტკიცეს გადაწყვეტილება ONEXIM ბანკის ხელში ჩაგდების შესახებ. განვითარების სტრატეგიული მიმართულება იყო მუშაობა კორპორატიულ კლიენტებთან.
1998: გადარქმევა როსბანკში
1998 წლის სექტემბერი - CB `დამოუკიდებლობა~ აქციონერებმა (კომპანია Interros) დაარქვეს JSCB Rosbank (OJSC). გენერალური ლიცენზია №2272
