ფედერალური კანონი „გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ითვალისწინებს შემდეგს გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები ლიცენზიის გაუქმების თარიღამდეგანხორციელებისთვის საბანკო ოპერაციები(კანონის 189.9 მუხლი):

• 1) ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები;
• 2) საკრედიტო დაწესებულების მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;
• 3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია;
• 4) ღონისძიებები საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად, რომელიც აგროვებს სახსრებს პირები, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) მონაწილეობით.

გაკოტრების პრევენციის ღონისძიებების არჩევადამოკიდებულია:

• - საკრედიტო დაწესებულების მდგომარეობის, ან გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების განხორციელების საფუძვლების შესახებ;
• - რუსეთის ბანკის მიერ გარკვეული ზომების გამოყენების პერსპექტივების შეფასება.

კანონი არ აღწერს საკრედიტო ინსტიტუტთან მიმართებაში უფრო მკაცრი ზომების გამოყენების კონკრეტულ პროცედურას, თუ ადრე უფრო რბილი იყო გამოყენებული. თუ KO-ს სახელმწიფო ვარაუდობს, რომ ნებისმიერი პროცედურის გამოყენება შექმნის მხოლოდ მისი ლიდერების მხრიდან ბოროტად გამოყენების პირობებს, მაშინ რუსეთის ბანკს შეუძლია დაუყოვნებლივ გაგზავნოს დროებითი ადმინისტრაცია ან მიიღოს ზომები რუსეთის ბანკის შესახებ კანონით (მაგ. ლიცენზიის გაუქმება).

საკრედიტო დაწესებულებებში სანიტარული ზომების გამოყენების საფუძველი,გათვალისწინებულია ქვე. 1-3 ხელოვნება. კანონის 189.9 არის (მუხ. 189.10):

• 1) საკრედიტო დაწესებულების განმეორებითი გადახდისუუნარობა ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში, ფულადი ვალდებულების ან გადახდის ვალდებულების შესრულების დღიდან. სავალდებულო გადახდებისამ დღემდე;
• 2) საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნარობა, რომელიც გრძელდება სამ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, დადასტურებული არყოფნით ან არასაკმარისობით. ფულისაკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე;

• 3) ღირებულების აბსოლუტური შემცირება საკუთარი სახსრები(კაპიტალი) მათ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში 20%-ზე მეტით, ამავდროულად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ერთ-ერთი სავალდებულო კოეფიციენტის დარღვევით;
• 4) საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობის რომელიმე სტანდარტის დარღვევა;
• 5) ბოლო თვის განმავლობაში მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის 10%-ზე მეტით დარღვევა;
• 6) საანგარიშო თვის ბოლოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შემცირება საწესდებო კაპიტალის სიდიდეზე დაბალ დონეზე. ამის საფუძველზე სარეაბილიტაციო ღონისძიებები არ გამოიყენება განხორციელების ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში. საბანკო.

პირველი ორი საფუძველი აისახება გადახდისუუნარობა KO და მიმართეთ მას კლიენტებთან ურთიერთობა.გაითვალისწინეთ, რომ ჩვენ არ ვგულისხმობთ საკრედიტო დაწესებულების მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევებს, არამედ მხოლოდ საბანკო ოპერაციების განხორციელებასთან პირდაპირ კავშირს. თავისთავად, KO-ს სახსრების ნაკლებობა არ ნიშნავს, რომ მის ფინანსურ მდგომარეობას აქვს სტაბილური ტენდენცია გაკოტრებისკენ. თუმცა, თუ ასეთი შემთხვევები განმეორებით განმეორდება ექვსი თვის განმავლობაში სამ დღემდე დაგვიანებით, ან ერთხელ სამ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ მაინც საჭიროა არასაკმარისი საკითხის დაყენება. ეფექტური მენეჯმენტი KO და ჩაატაროს მისი საქმიანობის დამატებითი ანალიზი.

დანარჩენი საფუძვლები ეხება საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასებას. ეს, სხვათა შორის, გაკოტრების პროცედურების თავისებურებებსაც ავლენს. საკრედიტო ორგანიზაციებისაყოველთაო გაკოტრების პროცედურებისგან განსხვავებით, სადაც გამოიყენება მხოლოდ გადახდისუუნარობის კრიტერიუმი: KO-ების გაკოტრებასთან დაკავშირებულ პროცედურებში ფართოდ გამოიყენება მათი ფინანსური მდგომარეობის შეფასების კრიტერიუმი.ეს გამოწვეულია იმით, რომ ქ საბანკოსხვა არაფინანსურ სფეროებთან შედარებით, თითოეული საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება ყოველდღიური პრაქტიკაა და არა ერთჯერადი.

ამრიგად, მესამე საფუძველი ასახავს იმ ფაქტს, რომ საკრედიტო დაწესებულებაში იყო დაკარგვის სტაბილური ტენდენცია,მაგრამ ის გამოიყენება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დაირღვა რომელიმე სავალდებულო დებულება, კანონით დადგენილირუსეთის ბანკისა და რუსეთის ბანკის შესახებ მის შესაბამისად მიღებული 2012 წლის 3 დეკემბრის No139-I ინსტრუქცია „სავალდებულო საბანკო კოეფიციენტების შესახებ“.

მეოთხე მიზეზი დარღვევას უკავშირდება კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი(H1), რომელიც გამოითვლება როგორც ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) თანაფარდობა მისი აქტივების ჯამთან, შეწონილი რისკის დონის მიხედვით. H1 სტანდარტის გაანგარიშება მოიცავს:

• - სიდიდე საკრედიტო რისკიბალანსზე ასახულ აქტივებზე აღრიცხვა(აქტივები ჩამოყალიბებული რეზერვებით გამორიცხული შესაძლო დანაკარგების და რეზერვები სესხებზე, სესხებზე და ეკვივალენტურ ვალებზე შესაძლო დანაკარგებზე, შეწონილი რისკის დონის მიხედვით);
• - საკრედიტო რისკის ოდენობა პირობითი ვალდებულებებისაკრედიტო ხასიათი;
• - საკრედიტო რისკის ოდენობა ვადიანი გარიგებებიდა წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტები;
• - საოპერაციო რისკის ოდენობა;
• - საბაზრო რისკის ოდენობა.

ცხადია, კაპიტალი ასრულებს რამდენიმე მნიშვნელოვან ფუნქციას ნებისმიერი კომერციული ორგანიზაციის საქმიანობაში და განსაკუთრებით საკრედიტო. ეს არის ფული საკრედიტო ინსტიტუტის განვითარებისთვის და ბანკის მიმართ კლიენტების ნდობის ფაქტორი და თანხები "წვიმიანი დღისთვის" და ა. -რისკი და დაბალი ლიკვიდური აქტივები. შედეგად, საკრედიტო დაწესებულებას ექნება ნაკლები პოტენციალი, შეასრულოს კრედიტორების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებები, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ადგილი აქვს სახსრების მასობრივ გატანას. ამიტომ, კაპიტალის შესაფასებლად გამოყენებული იქნა მიდგომა, რომელიც ითვალისწინებს განხორციელებული ინვესტიციების რისკიანობას. ზოგადი ტენდენცია უახლოვდება ბანკებისთვის საერთაშორისო დონეზე დადგენილ მინიმალურ სტანდარტს, რომელიც არის 8%.

მეხუთე საფუძველი პირდაპირ კავშირშია საკრედიტო დაწესებულების შესაძლებლობის შეფასებასთან, საკუთარი რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივებით დაფაროს კრედიტორების წინაშე ვალდებულებები, შეფასებული გრძელვადიანი ინვესტიციის გათვალისწინებით. კერძოდ, გამოყენებული მაჩვენებელი მიმდინარე ლიკვიდობაწარმოადგენს ბანკის ლიკვიდური აქტივებისა და ვალდებულებების თანაფარდობას მოთხოვნის ანგარიშებზე და 30 დღემდე ვადით.

მეექვსე საფუძველი ვრცელდება ბანკებზე გარკვეული შეზღუდვით: საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში აღნიშნული მიზეზის დადგომის შემთხვევაში. საკრედიტო ორგანიზაციაზე გაკოტრების აღკვეთის ღონისძიებები არ გამოიყენება.თუ საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა აღმოჩნდება ნაკლები საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ოდენობაზე, რომელიც განსაზღვრულია მის მიერ. დამფუძნებელი დოკუმენტები, რუსეთის ბანკი ვალდებულია გაუგზავნოს ასეთ საკრედიტო დაწესებულებას მოთხოვნა საკუთარი სახსრების (კაპიტალი) და საწესდებო კაპიტალის ოდენობის შესაბამისობაში მოყვანის შესახებ. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია შეასრულოს რუსეთის ბანკის შესაბამისი მოთხოვნები კანონით დადგენილი წესით და პირობებით.

საკრედიტო დაწესებულება, მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები), დირექტორთა საბჭოს წევრები (სამეთვალყურეო საბჭო), საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი, ზემოაღნიშნული საფუძვლების დადგომის შემთხვევაში, ვალდებულნი არიან მიიღონ საჭირო და დროული ზომები ფინანსური მიზნებისათვის. საკრედიტო დაწესებულების რეაბილიტაცია და (ან) რეორგანიზაცია.

რუსეთის ბანკი დადგენილი წესით რეგულაციებირუსეთის ბანკს, ზემოაღნიშნული საფუძვლების შემთხვევაში, უფლება აქვს საკრედიტო დაწესებულებას მოსთხოვოს მისი ფინანსური რეაბილიტაციის, რეორგანიზაციის ღონისძიებების გატარება და ასევე დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვისთვის. მოთხოვნა საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების მიღების შესახებ არ გაიგზავნება, თუ რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საბანკო ლიცენზია.

ბანკის გაკოტრების თავიდან აცილების პროცედურის დანერგვის საფუძველი, რომელიც იზიდავს სახსრებს ფიზიკური პირებისგან, DIA-ს მონაწილეობით, დადგენილია ხელოვნების 1-ლი პუნქტით. კანონის 189.47 - არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობა, რომელიც საფრთხეს უქმნის მისი კრედიტორების (დეპოზიტორების) ინტერესებს და (ან) საფრთხეს საბანკო სისტემის სტაბილურობისთვის. ნომერამდე ბანკის არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობის ნიშნები,კერძოდ, მათ შორისაა (კანონის 189.47 მუხლის მე-3 პუნქტი):

• - ბანკის მიერ ანგარიშგების ასახვა და (ან) დაარსება რუსეთის ბანკის, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ან სხვა პირების მიერ დოკუმენტირებული ფაქტების, ოპერაციების (ოპერაციების), რომელთა სანდო ასახვა ბანკის ანგარიშგებაში იწვევს (გამოიწვევს) ბანკის მიერ ვალდებულებების შესრულების სავალდებულო კოეფიციენტების და (ან) ვადების და (ან) სისტემაში მონაწილეობის პირობების დარღვევა. სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტები და (ან) საფუძვლების გაჩენა ბანკის გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) თავიდან აცილების მიზნით,
• - კრედიტორების (დეპოზიტორების) ინტერესებისთვის საფრთხის სხვა დოკუმენტირებული მტკიცებულებების არსებობა.

„საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებებია:

KO-ს ფინანსური აღდგენა;

KO-ს მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;

KO რეორგანიზაცია.

ამ ღონისძიებების არსებობა განპირობებულია იმით, რომ ბანკის გაკოტრების პროცედურები შესაძლებელია მხოლოდ ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ, რაც ნიშნავს საბანკო ოპერაციების შეწყვეტას და ბანკის ლიკვიდურობის აღდგენის რეალურ შეუძლებლობას. გარდა ამისა, მისი გადახდისუნარიანობის დაკარგვის პროცესი სხვა იურიდიულ პირებთან შედარებით ბევრად უფრო სწრაფად იზრდება და გავლენას ახდენს დიდი რაოდენობითკრედიტორები.

გავრცელებულია მოსაზრება, რომ საბანკო კრიზისები გამოწვეულია მხოლოდ მაკროეკონომიკური ფაქტორებით, თუმცა ტროფიმოვის კ.ტ. „კრიზისების ძირითადი ელემენტებია ცუდი საბანკო მენეჯმენტი და არაეფექტური ზედამხედველობა. საბანკო ზედამხედველობა არის რეგულირების, კონტროლისა და ჯანმრთელობის ღონისძიებები (ცალკეული ბანკების რეორგანიზაციამდე). რეგულირება და ზედამხედველობა არ არის პანაცეა, არამედ აუცილებელი წინაპირობა ძლიერის ფორმირებისთვის ფინანსური სისტემადა ცუდი მენეჯმენტის ზარალის შეზღუდვა“.

ეს სფერო რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის №59 ინსტრუქციით „საკრედიტო დაწესებულებებზე ზემოქმედების ზომების გამოყენების შესახებ საქმიანობის გონივრული ნორმების დარღვევისთვის“.

ზემოქმედების გამოყენებული ღონისძიებები იყოფა პრევენციულ და სავალდებულოდ.

პრევენციული ზომები გამოიყენება ძირითადად იმ შემთხვევებში, როდესაც CO-ს საქმიანობაში არსებული ხარვეზები პირდაპირ არ ემუქრება კრედიტორებისა და მეანაბრეების ინტერესებს და შეიძლება შედგებოდეს CO-ს მართვის ორგანოებისთვის ინფორმაციის მიწოდებაში მის საქმიანობაში არსებული ხარვეზების შესახებ, რეკომენდაციების გამოსწორების მიზნით. სიტუაცია, წინადადებები წარუდგინოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დაარსებას ღონისძიებების პროგრამა, რომელიც მიზნად ისახავს ხარვეზების აღმოფხვრას, CO-ს საქმიანობაზე დამატებითი კონტროლის დამყარებას და მისი საქმიანობის ნორმალიზაციის ღონისძიებების განხორციელებას.

იძულებითი ზომების გამოყენების საფუძველია საბანკო კანონმდებლობის, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებებისა და ინსტრუქციების დარღვევა (დაუცველობა), ინფორმაციის მიუწოდებლობა, არასრული ან არაზუსტი ინფორმაციის მიწოდება, აგრეთვე ოპერაციების შემთხვევები. ბანკის მიერ შესრულებული რეალური საფრთხე შეუქმნა კლიენტების და (ან) კრედიტორების ინტერესებს.

იძულებითი ზომები მოიცავს: ჯარიმებს, მოთხოვნები CI-ის მიმართ, მიიღოს ზომები მისი ფინანსური რეაბილიტაციისთვის, მათ შორის ბალანსის რესტრუქტურიზაცია ან ფინანსური აღდგენის გეგმის უზრუნველყოფისა და განხორციელების მოთხოვნები, ინდივიდუალური CI ოპერაციების წარმართვის შეზღუდვები 6 თვემდე; საბანკო ოპერაციების აკრძალვა გაცემული ლიცენზიით ერთ წლამდე ვადით, ფილიალების გახსნის აკრძალვა ერთ წლამდე ვადით, ბანკის მენეჯერების შეცვლის მოთხოვნა, დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება, საბანკო საქმიანობის გაუქმება. ლიცენზია.

KO-ების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად ღონისძიებების განხორციელების საფუძველია:

გასული 6 თვის განმავლობაში ინდივიდუალური კრედიტორების მოთხოვნების განმეორებითი დაუკმაყოფილებლობა ფულადი ვალდებულებებიდა (ან) სავალდებულო გადახდების ვალდებულების შეუსრულებლობა მათი შესრულების დღიდან 3 დღემდე CI-ის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის გამო;

ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნების შეუსრულებლობა ფულად ვალდებულებებზე და (ან) სავალდებულო გადახდების ვალდებულების შეუსრულებლობა მათი დაკმაყოფილების დღიდან და (ან) შესრულების თარიღიდან 3 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, არარსებობის გამო. ან CI-ის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების ნაკლებობა;

საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) აბსოლუტური შემცირების ვარაუდი მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში 12%-ზე მეტით, ამავდროულად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ერთ-ერთი სავალდებულო კოეფიციენტის დარღვევით;

რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტების (კაპიტალის) დარღვევა;

გასული თვის განმავლობაში რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი CI-ების ლიკვიდობის მიმდინარე კოეფიციენტის დარღვევა 10%-ზე მეტით.

KO-ს ფინანსური აღდგენის მიზნით შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი ზომები:

საკრედიტო ორგანიზაციისთვის მისი დამფუძნებლებისა და სხვა პირების მიერ ფინანსური დახმარების გაწევა;

CO-ს აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურის ცვლილება;

შეცვლა ორგანიზაციული სტრუქტურა KO;

ფედერალური კანონების შესაბამისად განხორციელებული სხვა ღონისძიებები.

ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები გამოიყენება CI-ის პრობლემების ნიშნების გამოვლენის მომენტიდან და გაკოტრების პროცესის დაწყებამდე. ამ პერიოდის განმავლობაში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გამოიყენოს ნებისმიერი გონივრული ხასიათის ღონისძიება CI-ს მიმართ, გარდა საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაუქმებისა. ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გამოყენების შედეგი შეიძლება იყოს ან ბანკის ლიკვიდობის სრული აღდგენა, ან გაკოტრების საქმის დაწყება.

„საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, ფინანსური დახმარება CI-ებს შეიძლება მიეწოდოს ისეთი ფორმებით, როგორიცაა სახსრების დეპოზიტზე განთავსება CI-ებში, დაფარვის ვადით მინიმუმ 6 თვე და დარიცხული პროცენტით. განაკვეთი არ აღემატება საპროცენტო განაკვეთირუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირება; KO-ებისთვის სესხების გარანტიების (გარანტიების) გაცემა; გადახდის გადავადების და (ან განვადების გეგმის) მიცემა; KO-ს ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით; მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა; დამატებითი შენატანი საწესდებო კაპიტალში; ვალების პატიება. ფინანსური დახმარების გაწევის ფორმებსა და პირობებზე გადაწყვეტილებას იღებს თავად კ.ო. და მასში დახმარების გამწევი პირი.

ბალანსის რესტრუქტურიზაციის მოთხოვნა ეკისრება CI-ებს ლიკვიდობის მიმდინარე პრობლემების ან მოკლევადიან პერიოდში მსგავსი პრობლემების მაღალი ალბათობის შემთხვევაში. ბალანსის რესტრუქტურიზაციის ღონისძიებები შესაძლებელია როგორც თავად CI-ის ინიციატივით, ასევე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნით. რეაბილიტაციის გეგმის მიწოდების მოთხოვნა წარედგინება CI-ს, თუ იგი არ ასრულებს ინსტრუქციებს დარღვევების აღმოფხვრის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში, აგრეთვე თუ ეს დარღვევები ან CI-ს მიერ შესრულებული ოპერაციები. რეალური საფრთხე შეუქმნა კრედიტორებს.

CO-ს ორგანიზაციული სტრუქტურის ცვლილება შეიძლება განხორციელდეს თანამშრომელთა შემადგენლობისა და რაოდენობის შეცვლით, სტრუქტურის შეცვლით, ცალკეული სტრუქტურული ერთეულების შემცირებით და აღმოფხვრით. ფილიალების ქსელიადმინისტრაციული სტრუქტურის გამარტივება.

კს-ის გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით ღონისძიებების გატარების საფუძვლების წარმოშობის შემთხვევაში კს-ის ხელმძღვანელი ვალდებულია 10 დღის ვადაში მიმართოს დირექტორთა საბჭოს ან კს-ის დამფუძნებელთა საერთო კრებას. კს-ის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნით ან კს-ის რეორგანიზაციის შუამდგომლობით, თუ ამ საფუძვლების წარმოშობის მიზეზები ვერ აღმოიფხვრება კ-ის აღმასრულებელი ორგანოების მიერ. პეტიცია უნდა შეიცავდეს რეკომენდაციებს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების ფორმების, ხასიათისა და განხორციელების ვადების შესახებ. KO-ს მმართველმა ორგანოებმა უნდა მიიღონ გადაწყვეტილება მისი წარდგენიდან 10 დღის ვადაში და აცნობონ ამის შესახებ. გადაწყვეტილება TSB RF. თუ დამფუძნებლები უარს ამბობენ ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განხორციელებაში მონაწილეობაზე, ან თუ გადაწყვეტილება არ მიიღება 10 დღის განმავლობაში, KO-ს ხელმძღვანელი ვალდებულია მიმართოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს თხოვნით ღონისძიებები KO-ს გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად. თუმცა, ასეთი მიმართვის ვადები და KO-ს ხელმძღვანელის პასუხისმგებლობა ამ ვალდებულების შეუსრულებლობის შემთხვევაში დადგენილი არ არის.

რუსეთის ბანკი, თუ არსებობს ხელოვნებაში გათვალისწინებული საფუძველი. 4 ფედერალური კანონის "საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ" და მუხ. ფედერალური კანონის 75 "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)" უფლება აქვს გაუგზავნოს მოთხოვნა KO-ს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განსახორციელებლად. მოთხოვნა უნდა შეიცავდეს იმ მიზეზების ჩამონათვალს, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის წარდგენას, ასევე რეკომენდაციებს ამგვარი ღონისძიებების განხორციელების ფორმებისა და ვადების შესახებ. კს-ის ხელმძღვანელი ვალდებულია ცენტრალური ბანკის მოთხოვნის მიღებიდან 5 დღის ვადაში წარუდგინოს შუამდგომლობა დირექტორთა საბჭოს (დამფუძნებლების კრებაზე) ფინანსური აღდგენის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების გატარების თაობაზე. რუსეთის ფედერაციის.

CI-ის მმართველი ორგანოების უარი ზომებზე ფინანსური აღდგენის მიზნით ან 10-დღიანი ვადის დარღვევა არის საფუძველი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისთვის გამოიყენოს გონივრული ზედამხედველობის სხვა ზომები (დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება, გაუქმება). ლიცენზია).

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოსთხოვოს CI-ს შეიმუშაოს და განახორციელოს ზომების გეგმა მისი ფინანსური აღდგენისთვის. 1999 წლის 12 ივლისს მიიღო ინსტრუქცია „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) აღკვეთის ღონისძიებათა განხორციელების წესის შესახებ“. ამრიგად, KO ვალდებულია შეიმუშაოს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმა და წარუდგინოს იგი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ოფისს არაუგვიანეს 20 კალენდარული დღისა იმ მომენტიდან, როდესაც KO-ს მმართველი ორგანოები გადაწყვეტენ ამ ღონისძიებების განხორციელებას.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნა ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ უნდა შეიცავდეს:

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნის წარდგენის საფუძველი KO-ს ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ;

ინფორმაცია დაწესებული შეზღუდვებისა და აკრძალვების შესახებ;

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ოფისში KO-ს ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმის წარდგენის ვადა;

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ოფისში წარდგენილი კბ-ის პერიოდულობა და ანგარიშგების ფორმები;

შეთავაზება აუდიტის ანგარიშიამ ღონისძიებების გეგმის მიხედვით;

მითითება სესხებზე ან არასრულფასოვნად დავალიანების დაფარვის აუცილებლობის შესახებ საჭირო რეზერვები TSB RF.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ოფისს უფლება აქვს მოამზადოს უარყოფითი დასკვნა, გეგმის არარეალური აღიარებით. თუ CI-ის ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმა არარეალურია აღიარებული, თუ არსებობს CI-ს საბანკო ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულმა ფილიალმა უნდა გაუგზავნოს მოთხოვნა რუსეთის ფედერაციის CB-ს გაუქმების შესახებ. CI-ს ლიცენზია.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების მიუღებლობის შემთხვევაში შეიძლება პასუხისმგებლობა დაეკისროს მის ხელმძღვანელს. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსი ითვალისწინებს პასუხისმგებლობას უკანონო ქმედებებისთვის გაკოტრების, განზრახ გაკოტრების, ფიქტიური გაკოტრების დროს.

„საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით განსაზღვრული მოთხოვნების შეუსრულებლობა არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ საზედამხედველო ღონისძიებების გამოყენების საფუძველი. ამის საფუძველია:

კრედიტორის მიერ საწესდებო კაპიტალის ოდენობამდე შემცირების ვალდებულების შეუსრულებლობა წმინდა აქტივებითუ მათი ზომა საწესდებო კაპიტალზე ნაკლები აღმოჩნდა;

KO-ს მმართველი ორგანოების უარი 10 დღის ვადაში გადაწყვეტილების მიღებაზე KO-ს ხელმძღვანელის განცხადებაზე KO-ს ფინანსური რეაბილიტაციის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ;

KO-ს ხელმძღვანელის მიერ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს მიმართვის ვალდებულების დარღვევა KO-ს გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად ზომების მიღების შუამდგომლობით, თუ დამფუძნებლებმა უარი განაცხადეს ამ ღონისძიებების განხორციელებაში მონაწილეობაზე ან არ მიიღეს მონაწილეობა. მიიღოს შესაბამისი გადაწყვეტილება 10 დღის ვადაში;

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნის მიღებიდან 5 დღის განმავლობაში ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გატარების თაობაზე KO-ს ხელმძღვანელის მიერ შესაბამისი შუამდგომლობის შეტანის ვალდებულების დარღვევა;

წარუმატებლობა დროის დაყენებარუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმას.

დროებითი ადმინისტრაცია არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დანიშნული საკრედიტო დაწესებულების სპეციალური მმართველი ორგანო. განსაკუთრებული ბუნება გამოიხატება მისი დანიშვნის ბრძანებაში, მისი წევრების შემადგენლობაში და კომპეტენციაში. დროებითი ადმინისტრაცია არსებითად არის წინასწარი ღონისძიება KO-ს გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად.

დროებითი ადმინისტრაციის შემადგენლობაში შედიან: დროებითი ადმინისტრაციის უფროსი (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დანიშნული პირი, რომელსაც აქვს დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის სერტიფიკატი და მოქმედებს კანონით დადგენილი ფუნქციებისა და უფლებამოსილების ფარგლებში), დროებითი წევრები. ადმინისტრაცია (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დანიშნული პირები დროებითი ადმინისტრაციის მუშაობაში მონაწილეობისთვის და დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელის მიერ დადგენილი მოვალეობების განაწილების შესაბამისად ფუნქციებისა და უფლებამოსილების განსახორციელებლად) და დროებითი ადმინისტრაციის წარმომადგენლები ( პირები, რომლებიც უფლებამოსილია დროებითი ადმინისტრაციის მიერ წარმოადგინონ მისი ინტერესები KO-ს ფილიალში).

რუსეთის ბანკი ნიშნავს დროებით ადმინისტრაციას იმ შემთხვევებში, როდესაც:

CI არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადახდების ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების და (ან) შესრულების დღიდან 7 ან მეტ დღეს, არარსებობის გამო. ან საკორესპონდენტო ანგარიშების KO;

CI იძლევა საკუთარი სახსრების 30%-ზე მეტი შემცირებას ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, ამავდროულად არღვევს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო კოეფიციენტს;

KO არღვევს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ლიკვიდურობის მიმდინარე კოეფიციენტს ბოლო ერთი თვის განმავლობაში 20%-ზე მეტით;

CI არ ასრულებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებს, რომ შეცვალოს CI-ის ხელმძღვანელი ან მიიღოს ზომები CI ფინანსური აღდგენის ან რეორგანიზაციისთვის დადგენილ ვადაში;

არსებობს CI-ს საბანკო ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი.

ამრიგად, გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით ზომების მიღების ზოგად საფუძვლებთან შედარებით, დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის საფუძველი მიუთითებს ფინანსური პრობლემების უფრო დიდ ხარისხზე.

დროებით ადმინისტრაციას ნიშნავს კომიტეტი საბანკო ზედამხედველობა TSB RF. გადაწყვეტილება მიიღება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული ფილიალის ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სტრუქტურული ქვედანაყოფის მოთხოვნით, აგრეთვე დირექტორთა საბჭოს ან ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის სახელით. რუსეთის ფედერაციაში ან უშუალოდ კომიტეტის ინიციატივით. ეს გადაწყვეტილება ასევე შეიძლება მიიღონ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭომ და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარემ. დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ გადაწყვეტილება ფორმდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბრძანებით, რომელსაც ხელს აწერს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე ან კომიტეტის ხელმძღვანელი მისი მოადგილე.

მოტანილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბრძანება დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ თავის დროზერუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის და KO-ების ტერიტორიულ ოფისებს და მისი ხელმოწერის დღიდან 15 დღის განმავლობაში გამოქვეყნდება რუსეთის ბანკის ბიულეტენში.

დროებითი ადმინისტრაცია მოქმედებს არაუმეტეს 6 თვისა, მაგრამ ეს ვადა შეიძლება გაგრძელდეს KO-ს რეორგანიზაციაზე ან ლიკვიდაციაზე პასუხისმგებელი ორგანოების ჩამოყალიბებამდე, ან საარბიტრაჟო მენეჯერის დანიშვნამდე. ამ შემთხვევაში, დროებითი ადმინისტრაციის მთავარი ამოცანაა გააკონტროლოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულების მოთხოვნების დაცვა „ბანკებიდან და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებიდან საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მოხსნის შესახებ. რუსეთის ფედერაცია". დროებითი ადმინისტრაციის ვადა 18 თვეა.

დროებითი ადმინისტრაციის ვადის გაგრძელების შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული ოფისის ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სტრუქტურული ქვედანაყოფის მოთხოვნით, აგრეთვე დირექტორთა საბჭოს სახელით. ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე, ან უშუალოდ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტის ინიციატივით და ფორმდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბრძანებით. დროებითი ადმინისტრაციის ვადის გაგრძელების ბრძანება დადგენილი წესით ეგზავნება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ოფისებს და KO-ებს და ქვეყნდება რუსეთის ბანკის ბიულეტენში 15 დღის ვადაში.

დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელს ნიშნავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული დაწესებულების ან სტრუქტურული ქვედანაყოფის წარდგინებით. დროებითი ადმინისტრაციის წევრებს ნიშნავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ხელმძღვანელად წარდგენილი პირის წინადადებით ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული ოფისის წინადადებით.

დროებითი ადმინისტრაციის წევრები ინიშნებიან მათი თანხმობით, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ამ თანამშრომლის მონაწილეობა დროებითი ადმინისტრაციის მუშაობაში გათვალისწინებულია მისი სამსახურებრივი მოვალეობებით, დადგენილი წესით დამტკიცებული და (ან) გამომდინარეობს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის განყოფილების საქმიანობა, რომლის თანამშრომელია.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს გადააყენოს დროებითი ადმინისტრაციის უფროსი თავისი მოვალეობებიდან, აუკრძალოს დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის მოვალეობების შესრულება ერთ წლამდე ვადით და გააუქმოს მისთვის გაცემული სერთიფიკატი. დროებითი ადმინისტრაციის უფროსი.

იმ შემთხვევაში, თუ შეიქმნა საფუძველი KO-ს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმებისთვის, ხელოვნების მიხედვით. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 20, დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელი ვალდებულია გაუგზავნოს მოთხოვნა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს ლიცენზიის გაუქმების შესახებ. ეს საფუძვლებია:

ინფორმაციის არასანდოობის დადგენა, რომლის საფუძველზეც გაიცა ლიცენზია;

ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების დაწყების ერთ წელზე მეტი ვადით დაგვიანება;

ანგარიშგების მონაცემების არასანდოობის ფაქტების დადგენა, ყოველთვიური ანგარიშების წარდგენის 15 დღეზე მეტი დაგვიანებით;

საბანკო ოპერაციების განხორციელება, რომელიც არ არის გათვალისწინებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ლიცენზიით;

საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი ფედერალური კანონების მოთხოვნების შეუსრულებლობა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეგულაციები;

CI-ის შეუძლებლობა დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება მათი შესრულების დღიდან ერთი თვის განმავლობაში (თუ CI-ის მოთხოვნები შეადგენს მინიმუმ 1000 მინიმალურ ხელფასს);

წლის განმავლობაში განმეორდა სასამართლოების, საარბიტრაჟო სასამართლოების აღმასრულებელი დოკუმენტებით გათვალისწინებული მოთხოვნების შეუსრულებლობა CI კლიენტების ანგარიშებიდან თანხების ამოღების შესახებ, თუ ამ პირების ანგარიშზე არის სახსრები.

ლიცენზიის გაუქმება სხვა მიზეზების გამო დაუშვებელია.

თუ CI არ შეუძლია დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) განახორციელოს სავალდებულო გადახდები, რაც საფუძვლად უდევს CI-სთან მიმართებაში გავლენის სხვადასხვა ზომების გამოყენებას, ფედერალური კანონი „კრედიტის გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ. დაწესებულებები“ ადგენს შემდეგ ვადებს:

3 დღემდე (ბოლო 6 თვის განმავლობაში განმეორებითი შეუსრულებლობის შემთხვევაში საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის შემთხვევაში) - გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების განხორციელების საფუძველი;

3 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის შემთხვევაში - გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების განხორციელების საფუძველი;

7 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის შემთხვევაში - დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის საფუძველი;

ერთ თვეზე მეტი, თუ CA-ს მოთხოვნები მთლიანობაში შეადგენს მინიმუმ 1000 მინიმალურ ხელფასს - ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი.

დროებითი ადმინისტრაციის მუშაობის პერიოდში საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წარადგინოს ყოველთვიური, კვარტალური, წლიური და სხვა ანგარიშები და ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად. დროებითი ადმინისტრაცია თავისი მუშაობის შესახებ ანგარიშს წარუდგენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს (ბანკის სკანირების დეპარტამენტი). რუსეთის ბანკს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს მოითხოვოს დროებითი ადმინისტრაცია დამატებითი ინფორმაციადროებითი ადმინისტრაციის კომპეტენციას მიკუთვნებულ საკითხებზე.

დროებითი ადმინისტრაციის მიერ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების დარღვევის შედეგები შეიძლება იყოს მისი ხელმძღვანელის შეცვლა ან საქმიანობის შეწყვეტა, ლიცენზიის გაუქმება და გაკოტრების პროცედურების დაწყება.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტა იმ მიზეზების აღმოფხვრისთანავე, რაც საფუძვლად დაედო მის დანიშვნას, იწვევს უფლებამოსილების აღდგენას. აღმასრულებელი ორგანო KO. დროებითი ადმინისტრაციის დროებითი ადმინისტრაციისთვის სამსახურებრივი მოვალეობის შესრულებისგან შეჩერებული უფლებამოსილებები აღდგენილია.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობა წყდება მისი ვადის გასვლისთანავე. საქმიანობა შეიძლება შეწყდეს ვადაზე ადრე, თუ აღმოიფხვრება მიზეზები, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის დანიშვნას, როდესაც საქმეები გადაეცემა საარბიტრაჟო მმართველს, დროებითი ადმინისტრაციის მუშაობისთვის სათანადო პირობების არარსებობის შემთხვევაში.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული დაწესებულების და (ან) რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სტრუქტურული ერთეულის მოთხოვნით, აგრეთვე საქართველოს სახელით. დირექტორთა საბჭო ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე ან უშუალოდ კომიტეტის ინიციატივით და შესრულებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბრძანებით, რომელიც ეცნობება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ინსტიტუტებს. ფედერაცია და KO და გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის ბიულეტენში 15 დღის განმავლობაში.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია, თუ ის:

არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ გადარიცხავს სავალდებულო გადახდებს მათი დაკმაყოფილების დღიდან 7 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის გამო;

იძლევა კაპიტალის 30%-ზე მეტი შემცირებას ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ მნიშვნელობასთან შედარებით, ამავდროულად არღვევს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო კოეფიციენტს;

არღვევს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ლიკვიდობის მიმდინარე კოეფიციენტს გასული თვის განმავლობაში 20%-ზე მეტით.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია ხორციელდება შერწყმის ან მფლობელობის სახით. ბანკების რეორგანიზაცია შერწყმისა და შეერთების სახით რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებით „ბანკების რეორგანიზაციის თავისებურებების შესახებ შერწყმისა და შეერთების სახით“. ბანკს, რომლის შერწყმა განხორციელდა, ან შერწყმის შედეგად მიღებულ ბანკს, უნდა შეეძლოს შეასრულოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეგულაციებით დადგენილი სავალდებულო სარეზერვო მოთხოვნები და გონივრული შესრულების სტანდარტები, მათ შორის კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი. . ბანკის საკუთარი სახსრების მინიმალური ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ 1 მილიონი ევრო.

ბანკს ეძლევა ლიცენზია, რომელიც შეიცავს საბანკო ოპერაციების მთელ ჩამონათვალს, რომელიც თითოეულ გაერთიანებულ ბანკს უფლება ჰქონდა განეხორციელებინა საბანკო ლიცენზიის საფუძველზე მისი რეორგანიზაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების თარიღისთვის, ან გენერალური ლიცენზიის საფუძველზე, თუ ერთ-ერთი მაინც. ასეთი ლიცენზია ჰქონდათ გაერთიანებულ ბანკებს.

„საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, თუ რუსეთის ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნა მიიღება, მისმა ხელმძღვანელმა უნდა მიმართოს კრედიტის მმართველ ორგანოებს მიღებიდან 5 დღის ვადაში. დაწესებულება კს-ის რეორგანიზაციის საჭიროების მოთხოვნით. KO-ს მმართველი ორგანოები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ არაუგვიანეს 10 დღისა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნის მიღებიდან. KO-ს მმართველი ორგანოების უარის თქმის შემთხვევაში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნის დაკმაყოფილებაზე ან პასუხის არარსებობის შემთხვევაში დადგენილ ვადაში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს სხვა ზომები. პრუდენციალური ზედამხედველობა (მენეჯერების შეცვლის მოთხოვნა, დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა) ლიცენზიის გაუქმებამდე.

რუსეთის ბანკს, თუ არსებობს შესაბამისი საფუძველი, უფლება აქვს:

- მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულებიდან მიიღოს ზომები მისი ფინანსური აღდგენისთვის;

- მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულებიდან მისი რეორგანიზაცია;

- დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია.

ეს ღონისძიებები არის საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები 14 .

მოთხოვნა საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების მიღების შესახებ არ გაიგზავნება, თუ რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ლიცენზია.

საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად ზომების მიღების საფუძველი მოიცავს:

გასული 6 თვის განმავლობაში საკრედიტო დაწესებულებამ არაერთხელ ვერ დააკმაყოფილა კრედიტორების მოთხოვნები ფულადი ვალდებულებების შესახებ და (ან) არ შეასრულა სავალდებულო გადახდების ვალდებულება მათი შესრულების დღიდან 3 დღის განმავლობაში არყოფნის ან არარსებობის გამო. საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების ნაკლებობა.

საკრედიტო დაწესებულება არ აკმაყოფილებს კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადახდების ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან და (ან) შესრულების დღიდან 3 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში. საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობა ან არასაკმარისი.

საკრედიტო დაწესებულება იძლევა აბსოლუტურ შემცირებას საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის 20%-ზე მეტით, ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მათ მაქსიმალურ ოდენობასთან შედარებით, და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო კოეფიციენტს. .

საკრედიტო დაწესებულება არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის კოეფიციენტს N1.

საკრედიტო დაწესებულება გასული თვის განმავლობაში 10%-ზე მეტით არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ საკრედიტო დაწესებულების მიმდინარე ლიკვიდურობის ნორმას - H3.

საკრედიტო დაწესებულება უშვებს საანგარიშო თვის ბოლოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შემცირებას საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელი დოკუმენტებით განსაზღვრული საწესდებო კაპიტალის ოდენობაზე 15 .

2.2.1 საკრედიტო ინსტიტუტის ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები:

ფინანსური აღდგენის მიზნით საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია მიიღოს შემდეგი ზომები:

საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურის შეცვლა.

საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ოდენობის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობასთან შესაბამისობაში მოყვანა.

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის ცვლილება.

სხვა ღონისძიებები, რომლებიც ხორციელდება ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციას მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ ფინანსური დახმარება შეიძლება მიეწოდოს შემდეგი ფორმებით:

სახსრების დეპოზიტზე განთავსება საკრედიტო დაწესებულებაში, მინიმუმ 6 თვის დაფარვის ვადით და დარიცხული პროცენტით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთს;

გარანტიების მიცემა ( საბანკო გარანტიები) საკრედიტო დაწესებულების სესხებისთვის;

გადავადების და (ან) განვადებით გადახდა;

საკრედიტო ორგანიზაციის ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით;

უარის თქმა მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე და ამ საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განსახორციელებლად გამოყენებაზე;

დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;

საკრედიტო დაწესებულების ვალის პატიება;

ინოვაციები, რომლებიც ხელს უწყობენ მიზეზების აღმოფხვრარამაც მოითხოვა ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გატარება.

საბანკო ანგარიშებზე ნაღდი ფული და საკრედიტო დაწესებულებაში დეპოზიტები შეიძლება გამოიყენონ მისმა კრედიტორებმა საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გასაზრდელად.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური დახმარების გაწევის ფორმებსა და პირობებზე გადაწყვეტილებას იღებს თავად საკრედიტო დაწესებულება და მას ფინანსური დახმარების გამცემი პირი.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურის შეცვლა შეიძლება მოიცავდეს ცხრილში 1-ში მოცემულ ზომებს.

ცხრილი 1.

აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურის შეცვლა, როგორც საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური აღდგენის ღონისძიება

აქტივები

ვალდებულებები

ხარისხის გაუმჯობესება სესხის პორტფელი, მათ შორის არალიკვიდური აქტივების ლიკვიდური აქტივებით ჩანაცვლება; ვადიანობის მიხედვით აქტივების სტრუქტურის შესაბამისობაში მოყვანა ვალდებულებების პირობებთან, მათი შესრულების უზრუნველყოფა; საკრედიტო დაწესებულების ხარჯების, მათ შორის, ვალების მომსახურებისა და მართვის ხარჯების შემცირება; ისეთი აქტივების გაყიდვა, რომლებიც არ გამოიმუშავებენ შემოსავალს, ასევე აქტივებს, რომელთა გაყიდვა ხელს არ შეუშლის საბანკო ოპერაციების შესრულებას; სხვა ზომები მისი აქტივების სტრუქტურის შესაცვლელად.

საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ზრდა; დენის ზომისა და (ან) ხვედრითი სიმძიმის შემცირება და მოკლევადიანი ვალდებულებებივალდებულებების ზოგად სტრუქტურაში; პროპორციის ზრდა საშუალოვადიან და გრძელვადიანი ვალდებულებებივალდებულებების ზოგად სტრუქტურაში; სხვა ზომები მისი ვალდებულებების სტრუქტურის შესაცვლელად.

საწესდებო კაპიტალის ზომისა და საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის კორექტირების პროცედურები გამოიყენება საკრედიტო დაწესებულებებზე, რომელთა საკუთარი სახსრები ხდება საწესდებო კაპიტალის ოდენობაზე ნაკლები. 16 .

ამ შემთხვევაში, რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი უგზავნის ბრძანებას საკრედიტო დაწესებულებას საწესდებო კაპიტალის ზომისა და საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შესაბამისობაში მოყვანის მოთხოვნით.

ცხრილი 2.

საწესდებო კაპიტალის ზომის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობასთან შესაბამისობაში მოყვანის საფუძველი.

ბაზა	< საწესდებო კაპიტალი		საკუთარი სახსრების ოდენობა (კაპიტალი)< Минимальный размер уставного капитала
პერიოდი	საანგარიშო თვის ბოლოს		მეორე და ყოველი მომდევნო ფინანსური წლის ბოლოს
საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულება	საწესდებო კაპიტალის ზომისა და საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის გასწორება.		მიიღეთ გადაწყვეტილება ლიკვიდაციის შესახებ. თუ საკრედიტო დაწესებულება ფინანსური წლის დასრულებიდან სამი თვის განმავლობაში ვერ მიიღებს გადაწყვეტილებას ლიკვიდაციის შესახებ, რუსეთის ბანკი ვალდებულია მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს აღნიშნული საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის მოთხოვნით.
	გაზარდოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა საწესდებო კაპიტალის ოდენობამდე	შეამცირეთ საწესდებო კაპიტალის ზომა საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობამდე - თუ მისი გაზრდა შეუძლებელია

საწესდებო კაპიტალი შეიძლება შემცირდეს:

საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) საერთო რაოდენობის შემცირება აქციების ნაწილის გამოსყიდვით დასაშვებია, თუ ასეთი შესაძლებლობა გათვალისწინებულია საკრედიტო დაწესებულების წესდებით.

საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) ნომინალური ღირებულების შემცირება.

საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ზომის შემცირების შედეგად განთავსებული პრივილეგირებული აქციების ჯამური ნომინალური ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს საწესდებო კაპიტალის ოდენობის 25%-ს.

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურა შეიძლება შეიცვალოს:

ცვლილებები თანამშრომელთა შემადგენლობაში და რაოდენობაში.

სტრუქტურული ერთეულების სტრუქტურის შეცვლა, შემცირება და ლიკვიდაცია, ასევე სხვა გზებით.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები ტარდება როგორც საკრედიტო დაწესებულების მოთხოვნით, ასევე რუსეთის ბანკის მოთხოვნით.

თუ გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების გატარების საფუძველი წარმოიქმნება, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელმა მათი წარმოშობის მომენტიდან 10 დღის ვადაში უნდა მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) განხორციელების მოთხოვნით. ფინანსური სარეაბილიტაციო ღონისძიებების ან საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის მოთხოვნით, იმ პირობით, რომ მიზეზების აღმოფხვრა შეუძლებელია აღმასრულებელი ორგანოების მიერ.

განცხადების მიღებისთანავე საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო). 10 დღის ვადაში უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება შეტანილ განცხადებაზეგაგზავნის მომენტიდან და აცნობეთ რუსეთის ბანკს გადაწყვეტილების შესახებ.

თუ დირექტორთა საბჭო ვერ მიიღებს გადაწყვეტილებას შუამდგომლობის შესახებ, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი უგზავნის შუამდგომლობას რუსეთის ბანკში საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად ღონისძიებების განხორციელების შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით ზომების მიღების საფუძვლების წარმოქმნის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკს უფლება აქვს გაუგზავნოს მოთხოვნა საკრედიტო დაწესებულებას, მიიღოს ზომები მისი ფინანსური აღდგენისთვის.

ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღების დღიდან რუსეთის ბანკის შესაბამისი ნებართვის მიღების დღემდე, საკრედიტო ინსტიტუტს არ აქვს უფლება:

იღებს გადაწყვეტილებებს მის დამფუძნებლებს (მონაწილეებს) შორის მოგების განაწილების შესახებ;

დივიდენდების გადახდა;

გაანაწილოს მოგება მის დამფუძნებლებს (მონაწილეებს) შორის, გადაუხადოს მათ დივიდენდები;

დააკმაყოფილოს საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (მონაწილეების) მოთხოვნები მათთვის წილის გამოყოფის ან მისი ფაქტობრივი ღირებულების გადახდის, ან საკრედიტო დაწესებულების წილების გამოსყიდვის შესახებ.

რუსეთის ბანკი ასევე უფლებამოსილია მოსთხოვოს საკრედიტო ინსტიტუტს ფინანსური აღდგენის გეგმის შემუშავება და განხორციელება.

საკრედიტო ინსტიტუტის ფინანსური რეაბილიტაციის სამოქმედო გეგმა უნდა შეიცავდეს:

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება;

საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების ფინანსურ აღდგენაში მონაწილეობის ფორმებისა და თანხების მითითება;

საკრედიტო დაწესებულების შენახვის ხარჯების შემცირების ღონისძიებები;

დამატებითი შემოსავლის გამომუშავების ღონისძიებები;

ვადაგადაცილების დაბრუნების ზომები დებიტორული ანგარიშები;

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლის ღონისძიებები;

საკრედიტო დაწესებულების კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის და მიმდინარე ლიკვიდობის დონის აღდგენის პერიოდი.

რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღებიდან 5 დღის ვადაში საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების თაობაზე, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი ვალდებულია მოთხოვნით მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს). მიიღოს ზომები საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციისა და (ან) რეორგანიზაციის მიზნით.

შესავალი

დასკვნა

შესავალი

Თემა კურსის ნაშრომი: "რუსეთის ბანკის საქმიანობა საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად".

ამ თემის აქტუალობა უპირველეს ყოვლისა განპირობებულია იმით, რომ ამჟამად ბევრი რუსული ბანკი რთულ ვითარებაშია. ფინანსური პოზიცია. ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი ნაწილის ფაქტიური გაკოტრება უკიდურესად არასტაბილურს ხდის მრავალი საკრედიტო და არასაბანკო დაწესებულების ფინანსურ მდგომარეობას. სიტუაციას ასევე ამძაფრებს არასრულყოფილება რუსეთის კანონმდებლობაგაკოტრების შესახებ.

რუსული ბანკები იძულებულნი არიან იმუშაონ გაზრდილი რისკების პირობებში და უფრო ხშირად, ვიდრე მათი უცხოელი პარტნიორები აღმოჩნდებიან კრიზისულ სიტუაციებში. უპირველეს ყოვლისა, ეს გამოწვეულია საკრედიტო ინსტიტუტების საკუთარი ფინანსური მდგომარეობის, მოზიდული და განთავსებული სახსრების არასაკმარისი შეფასებით, კლიენტების სტაბილურობითა და სანდოობით, რომლებსაც ემსახურებიან. ამრიგად, ამჟამად მნიშვნელოვნად იზრდება ბანკის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზის როლი და მნიშვნელობა.

რუსეთის ფედერაციაში მიმდინარეობს საბანკო სისტემის რეფორმა, რომლის მიზანია ბანკების რაოდენობის შემცირება მათი შერწყმისა და მცირე ბანკების დახურვის გზით. პირველ რიგში ეს რეფორმა ეხება მინიმალური ზომაკომერციული ბანკების საწესდებო კაპიტალი.

ამ მხრივ სულ უფრო აქტუალური ხდება საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების პროგნოზირების პრობლემა.

კვლევის ობიექტია რუსეთის ბანკი. კვლევის საგანია საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების პრევენციის მეთოდები.

კურსის მუშაობის მიზანია საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების პრობლემების გაანალიზება და საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან აცილების მექანიზმის იდენტიფიცირება.

ამ მიზნის მისაღწევად შეირჩა შემდეგი ამოცანები:

–საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნარობის ცნების შესწავლა

–ფაქტორების იდენტიფიცირება, რომელთა გავლენამ შეიძლება გამოიწვიოს საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრება.

–შეისწავლეთ რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული ზომები საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად

სტრუქტურულად, ნაშრომი შედგება შესავლისგან, ორი ნაწილისგან, დასკვნისა და გამოყენებული წყაროების ჩამონათვალისგან, რომელიც შედგება ______ ფურცლებზე მოცემული 15 წყაროსგან.

თავი 1. საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება).

1.1 საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნარობის ცნება და ფაქტორები, რომელთა გავლენამ შეიძლება გამოიწვიოს საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრება.

მე-2 მუხლის პირველი პუნქტის შესაბამისად ფედერალური კანონი 1999 წლის 25 თებერვლის No40-FZ (შესწორებულია 2013 წლის 2 ივლისს) „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნარობა (გაკოტრება) ნიშნავს აღიარებას. საარბიტრაჟო სასამართლომისი შეუძლებლობა დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება.

საკრედიტო დაწესებულების შეუძლებლობის შემთხვევაში, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე, ეს კანონი ნიშნავს საკრედიტო დაწესებულების მიერ შესაბამისი ვალდებულებების შეუსრულებლობას და (ან) სავალდებულო გადახდების ვალდებულების შეუსრულებლობას მათი შეტანის დღიდან ერთი თვის განმავლობაში. შესრულება. ეს გაგებულია, როგორც საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ კლიენტების, პარტნიორების, ბიუჯეტის, ხელისუფლების წინაშე ვალდებულებების შეუსრულებლობა მთავრობა აკონტროლებდადა ასე შემდეგ.

არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელთა გავლენა საკრედიტო ინსტიტუტებს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების)კენ მიჰყავს. ეს ფაქტორები შეიძლება დაიყოს ორ დიდ ჯგუფად:

1. გარე;
2. შიდა.

Გარეგანი ფაქტორები. მათ შორისაა ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური და ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობა, ფინანსური ბაზრის მდგომარეობა, პარტნიორი ბანკების სანდოობა და კლიენტების სანდოობა. უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო ინსტიტუტს არ შეუძლია გავლენა მოახდინოს ამ ფაქტორებზე. მაგრამ, მოგეხსენებათ, ბანკს თავად შეუძლია აირჩიოს თავისი პარტნიორები და კლიენტები და ამით მას შეუძლია შეზღუდოს ამ ფაქტორების გავლენა. მაგრამ ცალკე ბანკი (თუ ის არ არის ხერხემალი) არ შეუძლია გავლენა მოახდინოს ქვეყნის ზოგად ეკონომიკურ, პოლიტიკურ მდგომარეობაზე, ასევე ფინანსური ბაზრის მდგომარეობაზე.

შინაგანი ფაქტორები. ფაქტორთა ამ ჯგუფში შედის: ბანკის სტრატეგია, საკუთარი კაპიტალის უზრუნველყოფა, პერსონალის კვალიფიკაციის დონე და მენეჯმენტის დონე, ბანკის შიდა პოლიტიკა. ბანკი პირდაპირ გავლენას ახდენს ფაქტორების ამ ჯგუფზე. ნებისმიერი ბანკი ავითარებს ბაზარზე ქცევის საკუთარ სტრატეგიას. თანამშრომლების დაქირავებისას, ბანკის მენეჯერიშეუძლია მიაღწიოს თანამშრომელთა კვალიფიკაციის საჭირო დონეს. მოგეხსენებათ, რაც უფრო მაღალია კვალიფიკაციის დონე, მით ნაკლებია ალბათობა იმისა, რომ ბანკს პრობლემები შეექმნას თანამშრომლების არაკომპეტენტურობის გამო. მენეჯმენტის დონე ასევე პირდაპირ დამოკიდებულია მენეჯერის კვალიფიკაციაზე და აქ მნიშვნელოვან როლს ასრულებს გამოცდილება ამ სფეროში.

Გარეგანი ფაქტორები.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გარეგანი ფაქტორებიარის პოლიტიკური ვითარება ქვეყანაში.მას განაპირობებს ხელისუფლებაში მყოფი პარტიისა და ქვეყნის უმაღლესი ხელმძღვანელობის იდეოლოგია. ვინაიდან პოლიტიკური სტაბილურობა ბაზრის წარმატებული განვითარების უმნიშვნელოვანესი პირობაა საბანკო მომსახურებაბანკის ანალიტიკურმა დეპარტამენტმა უნდა დააკვირდეს ქვეყანაში არსებულ სოციალურ-პოლიტიკურ მდგომარეობას, მოერგოს სხვა პარტიების გარდაუვალ წინააღმდეგობას, რათა წინასწარ განსაზღვროს შესაძლო სცენარები. ამავდროულად, აგრესიული პოლიტიკის მქონე ბანკები მნიშვნელოვან ძალისხმევას მიმართავენ იმ ეკონომიკური პოლიტიკის ჩამოყალიბებისთვის, რომელიც მათ სჭირდებათ (ან აღმოფხვრას არასასურველი) ეკონომიკური პოლიტიკა.

ბანკები კონსერვატიული პოლიტიკით აკვირდებიან და პროგნოზირებენ სოციალურ-პოლიტიკური სიტუაციის შესაძლო განვითარებას განვითარების მიზნით. სხვადასხვა ვარიანტებისაბანკო სტრატეგიები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა სოციალურ-პოლიტიკურ და ეკონომიკური პირობები. გამომდინარე იქიდან, რომ ასეთი პროგნოზები მოითხოვს პოლიტოლოგებს და სოციოლოგებს, ბანკს სჭირდება მათი ჩართვა.

გავლენის სფეროში ეკონომიკური პოლიტიკაბანკების ძალისხმევა შეიძლება მიმართული იყოს:

• ქვეყანაში და რეგიონში სიტუაციის სტაბილიზაცია;
• ცენტრალური ბანკიდან უფრო ხელსაყრელი პირობებით სესხების აღების შესაძლებლობა;
• დაბალი მოთხოვნები სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტზე;
• ცენტრალური ბანკის წახალისება კომერციული ბანკების მიერ ფილიალების შექმნისა და საკორესპონდენტო ურთიერთობების განვითარებისთვის;
• საკმაოდ მაღალი მოთხოვნები საწყისი კაპიტალის ოდენობაზე;
• საკმარისი დროის უზრუნველყოფა ახალ პირობებთან ადაპტაციისთვის (მაგალითად, საწესდებო კაპიტალის ან სავალდებულო რეზერვების ოდენობის გაზრდა);
• შეღავათიანი გადასახადი.

განსაკუთრებით აღსანიშნავია ბანკების ძალისხმევა, რომელიც მიმართულია საწესდებო კაპიტალის ზომაზე სავალდებულო მაღალი მოთხოვნების დაწესებისაკენ, რადგან მაღალი საწესდებო კაპიტალის დაწესება იცავს კომერციულ ბანკებს კონკურენციისგან და საშუალებას აძლევს მათ „შეითვისონ“ უკვე არსებული შედარებით მცირე კომერციული ბანკები, რომლებსაც არ შეუძლიათ. ამ მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად.

ცენტრალური ბანკის მაღალი მოთხოვნები კომერციული ბანკების საწესდებო კაპიტალის მიმართ არის ინფლაციის გამო და ორმაგი ხასიათისაა: ერთის მხრივ, ისინი ზღუდავენ კონკურენციას და ხელს უწყობენ ბანკის კაპიტალის კონცენტრაციას, მეორე მხრივ, იცავენ კონკურენციას. რადგან ისინი უზრუნველყოფენ საბანკო სისტემის შედარებით მაღალ საიმედოობას, ხელს უშლიან ბიზნეს სფეროების გაჩენას ათასობით მცირე ბანკში.

მწვავდება ბანკების პოლიტიკაც ეკონომიური კრიზისი, რადგან მაღალი საკრედიტო რისკის გამო ბანკები ტოვებენ ბაზარს გრძელვადიანი სესხებისთვის.

შინაგანი ფაქტორები.

სოციალურ-ეკონომიკური მდგომარეობისა და ფინანსური ბაზრის მდგომარეობის შედარებითი სტაბილურობის შემთხვევაში, შიდა ფაქტორები გადამწყვეტ როლს თამაშობენ ბანკების წარუმატებლობაში.

ბანკის სტრატეგიას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საბანკო რისკების ეფექტურად (ან არაეფექტურ) მართვაში. ბანკის სტრატეგიის შემუშავება არის ბალანსის ძიება ბანკის ძალებსა და მის გარემოს შორის. ამის მიღწევა შესაძლებელია ვარიანტების არჩევით. სიტუაციის შეფასება ეფუძნება ბაზრის მოთხოვნების, ტექნიკური შესაძლებლობების ანალიზს საბანკო ბიზნესიინფრასტრუქტურის ხელმისაწვდომობა. თავის მხრივ, ბანკის არსებული რესურსების შეფასება უნდა მოიცავდეს ანალიზს კაპიტალიდა მისი ზრდის ძირითადი წყაროების იდენტიფიცირება პერსონალის კვალიფიკაციის დონისა და მენეჯმენტის ხარისხის გათვალისწინებით. გარემოსა და ბანკის შესაძლებლობების შედარების საფუძველზე, ფინანსური მიზნებიდა ბანკის განვითარების მიზნები, რომლებიც გამომდინარეობს მომავალი გარემოს შეფასებით.

სტრატეგიული დაგეგმვისა და სტრატეგიული მენეჯმენტის განხორციელება მნიშვნელოვნად ამცირებს საბანკო რისკებს და ხელს უწყობს საბანკო ბიზნესის წარმატებულ განვითარებას. საბანკო სტრატეგიებისაბაზრო ქცევა უნდა განვითარდეს თითოეული ბანკისთვის ინდივიდუალურად.

ბანკის სტრატეგიის შესაძლო ვარიანტები:

1. ტრადიციული - იმოქმედოს როგორც ყველა ბანკი, კმაყოფილი იყოს მიღწეულით;
2. ოპორტუნისტული - ბაზრის ახალი სეგმენტების ძიება, რომელიც ეფუძნება საბაზრო სიტუაციის ცოდნას (სასაქონლო, ვალუტა, აქცია, ფულის ბაზრები), ასოცირდება მაღალი რისკის ხარისხთან;
3. თავდაცვითი - მოიცავს მცდელობებს, რომ არ დარჩეს სხვებთან;
4. დამოკიდებული - ჩვეულებრივ მას ახორციელებენ მცირე ბანკები;
5. შეურაცხმყოფელი - ბანკი ცდილობს დაიკავოს წამყვანი პოზიცია საბანკო მომსახურების ბაზარზე. ამ სტრატეგიის განსახორციელებლად, თქვენ გჭირდებათ ბაზრის კარგი ცოდნის მქონე მენეჯმენტი, ასევე კარგად ორგანიზებული ბაზრის კვლევა.

ყველა ჩამოთვლილი ტიპის სტრატეგია შეიძლება დაჯგუფდეს ბანკის დაგეგმვისა და მართვის დროს აგრესიულობისა და კონსერვატიზმის ნიშნების მიხედვით. სტრატეგიის თითოეულ ტიპს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, მაგრამ უნდა აღინიშნოს, რომ რუსული ფინანსური ბაზრის ფორმირების პირობებში მთელი მისი არასტაბილურობითა და ძალთა ბალანსის ცვლილებებით, ავტორის აზრით, ყველაზე აგრესიული პოლიტიკაა. პერსპექტიული.

რაც შეეხება დიდი ბანკებიეკონომიკურად განვითარებული ქვეყნებიიწყებენ თავიანთი სტრატეგიის შეცვლას - ისინი უპირატესობას ანიჭებენ აქტივების ანაზღაურების ზრდას და ცდილობენ გაზარდონ საოპერაციო ეფექტურობა, ვიდრე ბაზრის წილის გაფართოება. ფილიალების გაფართოება შეიძლება განიხილებოდეს, როგორც განვითარების ფართო გზა, ბანკის აქტივების გამოყენების ეფექტურობის გაზრდა ნიშნავს ბანკის მუშაობის გააქტიურებას. მოთხოვნაზე მეტი სიმძლავრის პრობლემის ერთ-ერთი გამოსავალი არის იმავე ბაზარზე მოქმედი რამდენიმე ბანკის გაერთიანება.

რუსული ბანკების აგრესიული პოლიტიკა უნდა გამოიხატოს არა იმდენად მათი ყოფნის გაფართოებაში ფინანსური ბაზარიფილიალებისა და ოფისების ქსელის შექმნის, ასევე საბანკო მომსახურების სპექტრის გაფართოების გზით. მაგრამ ახალი ფინანსური პროდუქტის დანერგვამდე აუცილებელია გაანალიზდეს მასთან დაკავშირებული ყველა რისკი. თუ რისკების გათვალისწინებით დადგენილ ფასს Ახალი პროდუქტიარ იძლევა გონივრულ ანაზღაურებას, ის უნდა იყოს მიტოვებული. ბევრი ბანკი უშვებს შეცდომას ახალი ფინანსური პროდუქტის დანერგვით მხოლოდ იმიტომ, რომ სხვა ბანკები გვთავაზობენ და არ აინტერესებთ რისკი/ანაზღაურება თანაფარდობა.

საკუთარი კაპიტალის მართვა.

არაკვალიფიცირებული კაპიტალის მენეჯმენტი რუსეთში ბანკების უკმარისობის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული მიზეზია.

საკუთარი კაპიტალის მართვისას საჭიროა მომგებიანობისა და ლიკვიდურობის კომბინაცია. ამრიგად, აქტივებისა და ვალდებულებების გაფართოებამ კაპიტალის შესაბამისი ზრდის გარეშე შეიძლება გამოიწვიოს პოტენციური ვალდებულებების დაფარვის შეუძლებლობა და ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი სავალდებულო კოეფიციენტების დარღვევა (საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ზომა, მინიმალური ოდენობა. სავალდებულო რეზერვები და მაქსიმალური თანაფარდობა ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომასა და მისი აქტივების ოდენობას შორის რისკის შეფასების გათვალისწინებით).

1.2 ღონისძიებები საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად

ფედერალური კანონის „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ მე-3 მუხლის შესაბამისად, საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით, არსებობს შემდეგი ღონისძიებები:

ეს ღონისძიებები ხორციელდება ბანკში შემდეგი პირობების შემთხვევაში:

• უკანასკნელი ექვსი თვის განმავლობაში განმეორებით არ დააკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს ვალდებულებას, განახორციელოს სავალდებულო გადახდები მათი შესრულების დღიდან სამი დღის განმავლობაში, სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისიობის გამო. საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშები;
• არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადახდების ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან და (ან) შესრულების დღიდან სამ დღეს აღემატება ვადაში არყოფნის გამო. ან საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების ნაკლებობა;
• საშუალებას აძლევს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) აბსოლუტურ შემცირებას 20 პროცენტზე მეტით მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში, და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო კოეფიციენტს;
• არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის კოეფიციენტს;
• ბოლო ერთი თვის განმავლობაში 10 პროცენტზე მეტით არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დაარსებული საკრედიტო ინსტიტუტის მიმდინარე ლიკვიდურობის კოეფიციენტს.

1) საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები.

ფინანსური რეაბილიტაციის (სანაციის) ღონისძიებები შეიძლება განხორციელდეს როგორც საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის ინიციატივით, ასევე რუსეთის ბანკის მოთხოვნით.

ზემოთ ჩამოთვლილი გარემოებების დადგომის შემთხვევაში, მათი წარმოშობის მომენტიდან 10 დღის ვადაში საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი ვალდებულია მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) და თუ მისი ჩამოყალიბება არ არის გათვალისწინებული მისი შემადგენელი დოკუმენტებით - საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (წევრების) საერთო კრებას საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შუამდგომლობით ან საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შუამდგომლობით. იმ პირობით, რომ აღნიშნული გარემოებების წარმოშობის მიზეზები ვერ აღმოიფხვრება საკრედიტო დაწესებულების აღმასრულებელი ორგანოების მიერ. ეს პეტიცია უნდა შეიცავდეს რეკომენდაციებს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების ფორმების, ხასიათისა და განხორციელების ვადების შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელმა ორგანოებმა, რომლებსაც გაეგზავნა განაცხადი, უნდა განიხილონ იგი და მიიღონ გადაწყვეტილება წარდგენილ განცხადებაზე მიღებიდან 10 დღის ვადაში და აცნობონ რუსეთის ბანკს გადაწყვეტილების შესახებ.

თუ მმართველმა ორგანოებმა (დამფუძნებლებმა) უარი განაცხადეს მისი ფინანსური აღდგენის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელებაში მონაწილეობაზე ან დროულად არ მიიღეს შესაბამისი გადაწყვეტილება, ბანკის ხელმძღვანელმა უნდა მიმართოს ამ შუამდგომლობით რუსეთის ბანკს.

მეორე შემთხვევაში ცენტრალური ბანკიფედერალური კანონის მე-4 მუხლის „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ და ფედერალური კანონის „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“ 75-ე მუხლის შესაბამისად, უფლება აქვს გააგზავნოს მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულებას, მიიღოს ზომები მისი ფინანსური აღდგენისთვის, თუ არსებობს ზემოთ ჩამოთვლილი საფუძველი. ეს მოთხოვნა უნდა შეიცავდეს იმ მიზეზების ჩამონათვალს, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის წარდგენას, ასევე რეკომენდაციებს საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების ფორმებისა და ვადების შესახებ.

როდესაც ბანკის ხელმძღვანელი იღებს პრეტენზიებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისგან, იგი ვალდებულია მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების მმართველ ორგანოებს (5 დღის ვადაში), რათა განხორციელდეს ღონისძიებები ფინანსური რეაბილიტაციისთვის. საკრედიტო დაწესებულება ან საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის მოთხოვნით.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების თაობაზე რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღებისას, საკრედიტო დაწესებულებას არ შეუძლია მიიღოს გადაწყვეტილება მოგების განაწილების ან დივიდენდების გადახდის (განცხადების) შესახებ, სანამ არ მიიღებს ნებართვას. რუსეთის ბანკი. თუ ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები განხორციელდა, რუსეთის ბანკი უგზავნის ნებართვას საკრედიტო ინსტიტუტს მოგების განაწილების, დივიდენდების გადახდის (დეკლარაციის) შესახებ.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოსთხოვოს საკრედიტო დაწესებულებას ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმის შემუშავება და განხორციელება (რომელიც წარედგინება რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილ ვადაში). ის უნდა შეიცავდეს:

• საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება;
• საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების ფინანსურ აღდგენაში მონაწილეობის ფორმებისა და თანხების მითითება;
• საკრედიტო დაწესებულების შენახვის ხარჯების შემცირების ღონისძიებები;
• დამატებითი შემოსავლის გამომუშავების ღონისძიებები;
• ვადაგადაცილებული დებიტორული დავალიანების დაბრუნების ღონისძიებები;
• საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლის ღონისძიებები;
• საკრედიტო დაწესებულების კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის და მიმდინარე ლიკვიდობის დონის აღდგენის პერიოდი. საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმის ფორმა დადგენილია რუსეთის ბანკის დებულებით.

თუ ხელმძღვანელი არ მიიღებს ზომებს ფინანსური აღდგენისთვის, მაშინ მას შეიძლება დაეკისროს პასუხისმგებლობა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

დამფუძნებლებს შეუძლიათ ფინანსური დახმარება გაუწიონ შემდეგი გზებით:

გაკოტრების საკრედიტო ორგანიზაცია ბანკი

• საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება, რომლის დაფარვის ვადა არანაკლებ ექვსი თვეა და პროცენტით დაწესებული პროცენტი არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);
• საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) უზრუნველყოფა;
• გადავადების და (ან) განვადებით გადახდა;
• საკრედიტო ორგანიზაციის ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით;
• საკრედიტო დაწესებულების მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა და ამ საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელებისკენ მიმართვაზე;
• დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;
• საკრედიტო დაწესებულების ვალის პატიება;
• ინოვაციები, ასევე სხვა ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც განაპირობა საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების აუცილებლობა.

რეაბილიტაციის გეგმის განხილვისას რუსეთის ბანკი აანალიზებს დამფუძნებლების (მონაწილეების) ფინანსურ მდგომარეობას (პირველ რიგში გადახდისუნარიანობას), რომელთაც სურთ ფინანსური დახმარება გაუწიონ ამა თუ იმ მოვლენის რეალობის დადგენის მიზნით.

2) დროებითი ადმინისტრაცია.

დროებითი ადმინისტრაცია არის რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული საკრედიტო დაწესებულების მართვის სპეციალური ორგანო. იგი მოქმედებს ფედერალური კანონის „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ შესაბამისად. , რუსეთის ბანკის სხვა ფედერალური კანონები და რეგულაციები.

დროებითი ადმინისტრაციის ხანგრძლივობის განმავლობაში საკრედიტო დაწესებულების აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეიძლება შეიზღუდოს ან შეჩერდეს (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აქტის საფუძველზე). რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია, თუ:

საკრედიტო დაწესებულება უშვებს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) შემცირებას 30 პროცენტზე მეტით მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში, და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო კოეფიციენტს;

) საკრედიტო დაწესებულება ბოლო თვის განმავლობაში არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ მიმდინარე ლიკვიდურობის კოეფიციენტს 20 პროცენტზე მეტით;

) საკრედიტო დაწესებულება დადგენილ ვადაში არ ასრულებს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის შეცვლის ან საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ან რეორგანიზაციისთვის ღონისძიებების გატარების შესახებ;

) „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, არსებობს საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი.

რუსეთის ბანკის აქტი დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ ქვეყნდება რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში მისი მიღებიდან 15 დღის განმავლობაში.

დროებითი ადმინისტრაცია ინიშნება რუსეთის ბანკის მიერ არა უმეტეს ექვსი თვის ვადით, მაგრამ ვადა შეიძლება გაგრძელდეს საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ ექვს თვეზე მეტი ვადით, სანამ არ ჩამოყალიბდება პასუხისმგებელი ორგანოები. საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია ან ლიკვიდაცია, ან საარბიტრაჟო მენეჯერის დანიშვნამდე. დროებითი ადმინისტრაციის საერთო ხანგრძლივობა არ შეიძლება აღემატებოდეს 18 თვეს.

განცხადება დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ რუსეთის ბანკის მიერ გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის ბიულეტენში.

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტის 1-3 ქვეპუნქტებით დადგენილ შემთხვევებში „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ. . საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია ხორციელდება შერწყმის ან შეძენის სახით ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით.

თუ რუსეთის ბანკის მოთხოვნა მიიღება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ, მისმა ხელმძღვანელმა უნდა მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოებს მისი მიღებიდან ხუთი დღის ვადაში საკრედიტო ინსტიტუტის რეორგანიზაციის საჭიროების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულება.

საკრედიტო დაწესებულების მმართველი ორგანოები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ბანკს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ არაუგვიანეს 10 დღისა რუსეთის ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნის მიღებიდან.

ფინანსურად უფრო ძლიერ პარტნიორთან შერწყმა ბანკის აღდგენის ერთ-ერთი მეთოდია. მაგრამ როდესაც სუსტი ვაჭრობის პოზიციაშია, შერწყმის მაძიებელი შეეცდება გაზარდოს მისი ღირებულება ან შეამციროს მისი პრობლემები, ხოლო შემძენი მხარე, რომელიც ძლიერ პოზიციაზეა, შეაფასებს ამ მნიშვნელობას.

ბანკის შემძენი მხარისთვის შერწყმას გარკვეული მნიშვნელობა უნდა ჰქონდეს. ეს, მაგალითად, შეიძლება იყოს შეძენილი ბანკის კლიენტურა, მისი ფილიალების ქსელი ან/და ის ნიშა, რომელიც მას უჭირავს ბაზარზე, რომლითაც დაინტერესებულია შემსყიდველი პარტნიორი. ასეთი ელემენტების ღირებულება არ შეიძლება გადაჭარბებული იყოს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც შევადარებთ შერწყმასთან დაკავშირებულ ხარჯებს, ორი განსხვავებული ერთეულის შერწყმის სირთულეებს და მნიშვნელოვანი კაპიტალის ინექციების განხორციელების აუცილებლობას. შერწყმის კანდიდატის მოლაპარაკების პოზიცია, რომელიც ცდილობს ამ გზით ბანკის გაჯანსაღებას, საკმაოდ სუსტია. მაგრამ საბოლოოდ, თუ პარტიებს არ სურთ გაერთიანება, ამას ვერავინ აიძულებს.

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ საკრედიტო ინსტიტუტის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება) გაგებულია, როგორც საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ მისი უუნარობის აღიარება, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება.

არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელთა გავლენა საკრედიტო ინსტიტუტებს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების)კენ მიჰყავს. ეს ფაქტორები პირობითად შეიძლება დაიყოს გარე და შიდა ჯგუფებად.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გარე ფაქტორი არის ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური ვითარება. მას განაპირობებს ხელისუფლებაში მყოფი პარტიისა და ქვეყნის უმაღლესი ხელმძღვანელობის იდეოლოგია.

ბანკის სტრატეგიას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საბანკო რისკების ეფექტურად (ან არაეფექტურ) მართვაში. ბანკის სტრატეგიის შემუშავება არის ბალანსის ძიება ბანკის ძალებსა და მის გარემოს შორის.

საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად შემდეგი ღონისძიებებია:

) საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაცია;

) საკრედიტო დაწესებულების მართვის დროებითი ადმინისტრაციის (შემდგომში დროებითი ადმინისტრაციის) დანიშვნა;

) საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია.

თავი 2

2.1 საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რეაბილიტაციის (ფინანსური აღდგენის) გეგმების შედგენის პროცედურა

საბანკო სისტემის კრიზისული მდგომარეობა მოითხოვს გადაუდებელ ზომებს მის გასაძლიერებლად და შესანარჩუნებლად ფინანსური სტაბილურობა. ამასთან დაკავშირებით, რუსეთის ბანკი, რათა უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საიმედოობა, რომელიც მას ენდობა ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)

სანაცია, სანიტარია (ლათ. სანატიო- მკურნალობა, რეაბილიტაცია) არის საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებათა სისტემა.

საკრედიტო დაწესებულებებს სარეაბილიტაციო გეგმის შემუშავების მოთხოვნა ეკისრება საქმიანობის გარკვეული პრუდენციული ნორმების დარღვევისთვის.

საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის გეგმა შედგენილია რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად - რუსეთის ბანკის 1996 წლის 22 ნოემბრის წერილი N 363 (შესწორებულია 1997 წლის 30 აპრილს) "გეგმების შესახებ. საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაცია“ და რუსეთის ბანკის 1997 წლის 30 აპრილის წერილი. No443 „საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ რეაბილიტაციის გეგმების მომზადების მეთოდოლოგიური რეკომენდაციების შესახებ“ და შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას.

ნაწილი 1. საკრედიტო დაწესებულებაში არსებული მდგომარეობის შეფასება

1 Ზოგადი ინფორმაციასაკრედიტო ორგანიზაციის შესახებ

1.1 საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტის შესახებ:

საკრედიტო დაწესებულების სრული ოფიციალური დასახელება;

საფოსტო და იურიდიული მისამართი;

ლიცენზიების გაცემის ნომრები და თარიღები; ლიცენზიების სახეები და ამ ლიცენზიების შესაბამისად განხორციელებული ოპერაციების ჩამონათვალი;

რუსეთის ბანკის ტერიტორიული დაწესებულების დასახელება, რომელიც ახორციელებს კონტროლს საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობაზე;

საბანკო რეკვიზიტები (კოდები (სტატისტიკური, საგადასახადო და ა.შ.); BIC, საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომერი, რომელიც გახსნილია რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ფილიალში); საკრედიტო დაწესებულების ფილიალების საკორესპონდენტო სუბანგარიშების ადგილმდებარეობა და ნომრები;

საკრედიტო დაწესებულების სამეთვალყურეო და აღმასრულებელი ორგანოების წევრების სრული სახელი, ტელეფონები, ფაქსები.

1.2 ორგანიზაციულ-სამართლებრივი მდგომარეობა, საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის სტრუქტურა, საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების ინვესტიციები სხვა ორგანიზაციების საწესდებო კაპიტალებში:

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა;

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურა: ფილიალები, წარმომადგენლობები, შვილობილი და დამოკიდებულ ორგანიზაციები (მათი სამართლებრივი სტატუსი, საქმიანობის მახასიათებლები, საფოსტო მისამართი, ტელეფონი და ფაქსი);

საკრედიტო დაწესებულების წევრების სია, რომლებიც ფლობენ მისი საწესდებო კაპიტალის 5%-ზე მეტს, მათი საფოსტო მისამართის, ტელეფონისა და ფაქსის მითითებით, აგრეთვე ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების 20%-ზე მეტი წილის მფლობელი აქციონერების შესახებ;

მონაწილეთა რაოდენობა, დაყოფილი იურიდიული, ფიზიკური, რეზიდენტი და არარეზიდენტი, აგრეთვე ბანკის თანამშრომლების მიხედვით, საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში თითოეული ზემოაღნიშნული ჯგუფის წილის მითითებით;

საკრედიტო დაწესებულების მონაწილეობა შვილობილი და შვილობილი კომპანიების, სხვა ორგანიზაციების საწესდებო კაპიტალში, აგრეთვე ჰოლდინგ კომპანიებში და ფინანსურ და სამრეწველო ჯგუფებში, ამ საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის ოდენობისა და პროცენტის მითითებით. იურიდიული პირები, ასევე მათი საქმიანობის მახასიათებლები;

1.3 საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოების სტრუქტურა:

საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოების სტრუქტურა;

აღმასრულებელი ორგანოს წევრების მახასიათებლები (სრული სახელი, ასაკი, განათლება და კვალიფიკაცია, წინა სამი თანამდებობა და სამუშაო ადგილი, თითოეულ თანამდებობაზე სამსახურის ვადა, საკრედიტო დაწესებულებაში მუშაობის ვადა, მათი წილი კრედიტის საწესდებო კაპიტალში. დაწესებულება).

1.4 საკრედიტო დაწესებულების საკადრო შემადგენლობა:

საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელთა საერთო რაოდენობა, მათ შორის მენეჯმენტი, საბანკო საქმიანობაში უშუალოდ ჩართული თანამშრომლები და მომსახურე პერსონალი;

ფაქტობრივი საშუალო თვიური ხელფასის ფონდის ზომა Გასულ წელსდა სხვა ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია პერსონალის მოვლასთან.

1.5 გარე აუდიტი:

სახელი აუდიტორული ფირმასაკრედიტო დაწესებულების (აუდიტორი), რუსეთის ბანკის მიერ აუდიტორულ ფირმაზე (აუდიტორზე) გაცემული ლიცენზიის ნომერი და თარიღი;

საკრედიტო დაწესებულების რეაბილიტაციის გეგმას უნდა დაერთოს საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელობისთვის ბოლო ორი წლის განმავლობაში მომზადებული აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დეტალური მოსაზრებები.

2 საკრედიტო ინსტიტუტის როლი და მნიშვნელობა რეგიონის ეკონომიკაში (რუსეთის ფედერაცია):

სიტუაცია საბანკო მომსახურების ბაზარზე რეგიონში, სადაც საკრედიტო დაწესებულება ოპერირებს;

კლიენტურის სპექტრი, რომელსაც ემსახურება საკრედიტო დაწესებულება, ასევე საბანკო ოპერაციების სახეები;

საკრედიტო ინსტიტუტის გადახდისუუნარობის შესაძლო შედეგები საბანკო სისტემისთვის (რეგიონი, ქვეყანა).

3 საკრედიტო დაწესებულების განვითარების დინამიკა და ფინანსური სირთულეების მიზეზები.

3.1 ფინანსური სირთულეების მიზეზები:

სარისკო საკრედიტო პოლიტიკის გატარება;

არადამაკმაყოფილებელი ინტერესთა პოლიტიკა(რესურსების მოზიდვა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე მათი განთავსება);

საკრედიტო ორგანიზაციის მოვალეთა არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა;

უძრავ ქონებაში და სხვა არაშემოსავლიან აქტივებში სახსრების იმობილიზაცია;

საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დაბალი ხარისხი;

სხვა მიზეზები.

3.2 საკრედიტო ორგანიზაციის განვითარების დინამიკა.

საკრედიტო ორგანიზაციის ბალანსები წარმოდგენილია ბოლო ხუთი წლის 1 იანვრის მდგომარეობით. თუ საკრედიტო ორგანიზაცია არსებობს ხუთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში, მაშინ მითითებული მონაცემები მოცემულია ამ ორგანიზაციის მუშაობის პირველი წლიდან.

4 საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობა.

ინფორმაცია იმის შესახებ ფინანსური მდგომარეობასაკრედიტო დაწესებულება უნდა შეიცავდეს:

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური ანგარიშგება 1997 წლის 25 მარტის რუსეთის ბანკის No429 წერილში "რუსეთის ბანკში ზედამხედველობის ფარგლებში წარდგენილი საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგების შესახებ" გათვალისწინებული ფორმებისა და ვადების შესაბამისად. ბოლო ანგარიშის თარიღი;

შვილობილი და შვილობილი კომპანიების ბალანსები ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის, რომელთა საკრედიტო ინსტიტუტის მონაწილეობა საწესდებო კაპიტალში 35 პროცენტზე მეტია;

საკრედიტო დაწესებულების სააქციო კაპიტალის ფორმირების წყაროების სტრუქტურა ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის აბსოლუტური ოდენობით და პროცენტულად. მთლიანი რაოდენობაკაპიტალი;

საკრედიტო დაწესებულების მოვალეთა და კრედიტორთა სია ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის, რომლებიც შეადგენენ შესაბამისი დავალიანების მთლიანი თანხის 1%-ზე მეტს, მოთხოვნების (ვალდებულებების) თანხების მითითებით;

სასესხო პორტფელის ხარისხის ანალიზი ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის: ვადაგადაცილებული სესხების შემადგენლობა სესხების მთლიან ოდენობაზე, ბანკის მოვალეთა ვადაგადაცილებული ვალდებულებების წილი იურიდიული და ფიზიკური პირების კრედიტის მიმართ ვალდებულებების მთლიან ოდენობაზე. დაწესებულება, ვადაგადაცილებული ვალების წილი აქტივების მთლიან ოდენობაში, სესხების შესაძლო ზარალის რეზერვის სისრულე, აქტივების მთლიანი ოდენობის შესაბამისი აქტივების ოდენობის აბსოლუტური თანხების მითითებით;

საკრედიტო დაწესებულების ბალანსგარეშე ვალდებულებების ჩამონათვალი და ოდენობა ბოლო ანგარიშგების თარიღისთვის;

შემოსავლებისა და ხარჯების ანგარიშების დაყოფა მათი სტრუქტურის მიხედვით, აბსოლუტური ოდენობით და მთლიანი თანხის პროცენტულად, ბოლო 3 თვის განმავლობაში;

მოზიდული სახსრების საშუალო შეწონილი ღირებულება, ბანკთაშორისი და კლიენტის რესურსების ჩათვლით, აქტივების საშუალო შეწონილი ანაზღაურება, მათ შორის სამუშაო აქტივებზე და მთლიან აქტივებზე, ბანკთაშორის ბაზარზე განთავსებულ სახსრებზე და გაცემულ სესხებზე, საპროცენტო მარჟა აქტიურ-პასიური ოპერაციებზე (მითითებული ინფორმაცია მოცემულია ბოლო ანგარიშის თარიღისთვის);

საკრედიტო დაწესებულების გასული წლის ადმინისტრაციული და ეკონომიკური ხარჯების საშუალო თვიური ოდენობა;

ვითარების შეფასება გაცვლითი კურსის რყევებთან დაკავშირებული რისკის კუთხით უცხოური ვალუტები(სავალუტო რისკი);

სიტუაციის შეფასება საბაზრო საპროცენტო განაკვეთების რყევებთან დაკავშირებული რისკის კუთხით (საპროცენტო განაკვეთის რისკი);

მსესხებლის მიერ მისი შეუსრულებლობის შესაძლებლობასთან დაკავშირებული რისკის შეფასება ფინანსური ვალდებულებები(საკრედიტო რისკი);

სადეპოზიტო პორტფელის ფორმირების სიტუაციის აღწერა (დეპოზიტის რისკი);

შეფასება ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის ინვესტიციების, იმავე ინდუსტრიის კუთვნილი საწარმოების განვითარებისათვის გაცემული სესხების (ინდუსტრიის რისკი);

მონაწილეთა და მათთან აფილირებული კომპანიების მიმართ საკრედიტო დაწესებულების ორმხრივი მოთხოვნებისა და ვალდებულებების ჩამონათვალი და ოდენობები (დეტალებით) ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის;

მდგომარეობის შეფასება და საბაზრო ღირებულებასაკრედიტო ინსტიტუტის ინვესტიციები ძირითად აქტივებში (შენობები და ნაგებობები, კაპიტალური ინვესტიციები), ფასიანი ქაღალდები, მონაწილეობა ეკონომიკური აქტივობადა ა.შ. ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის;

მონაცემები საკრედიტო დაწესებულების შენატანების შესახებ რუსეთის ბანკის სავალდებულო სარეზერვო ფონდში ბოლო 6 თვის განმავლობაში.

ნაწილი 2. საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების ძირითადი მიზანია საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი კაპიტალის აღდგენა იმ ოდენობამდე, რომლითაც დაკმაყოფილდება სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტები და დაუბრუნდეს საკრედიტო დაწესებულებას ნორმალურ და სტაბილურ მუშაობაში.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის მიზნით შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი ღონისძიებები:

• საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ;
• საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურის ცვლილება;
• საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის ცვლილება;
• ფედერალური კანონების შესაბამისად განხორციელებული სხვა ღონისძიებები.

საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ.

საკრედიტო ორგანიზაციას მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ ფინანსური დახმარება შეიძლება მიეწოდოს შემდეგი ფორმებით:

) საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება მინიმუმ ექვსი თვის დაფარვის ვადით და დარიცხული პროცენტით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);

) საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) გაცემა;

) გადავადების მიცემა და (ან) განვადებით გადახდა;

) საკრედიტო ორგანიზაციის ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით;

) საკრედიტო დაწესებულების მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა და ამ საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელებაზე;

) დამატებითი შენატანი მოცემული საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;

) საკრედიტო დაწესებულების ვალის პატიება;

) სიახლეებს, აგრეთვე სხვა ფორმებს, რომლებიც ხელს უწყობს იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც განაპირობა საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების აუცილებლობა.

საბანკო ანგარიშებზე ნაღდი ფული და საკრედიტო დაწესებულებაში დეპოზიტები შეიძლება გამოიყენონ მისმა კრედიტორებმა საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გასაზრდელად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური დახმარების გაწევის ფორმებსა და პირობებზე გადაწყვეტილებას იღებს თავად საკრედიტო დაწესებულება და მას ფინანსური დახმარების გამცემი პირი.

ნაწილი 3. სანიტარული შედეგები.

1 საორიენტაციო ფიგურები ყოველი კვარტალის ბოლოს სარემონტო პერიოდის განმავლობაში.

2 საორიენტაციო ინდიკატორი სარემონტო სამუშაოების დასრულებისას.

ეს ნაწილი უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტების ცვლილებების დინამიკა;

საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის ცვლილება, რომელიც გამოითვლება რუსეთის ბანკის No1 ინსტრუქციის მოთხოვნების შესაბამისად;

საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო დროულად გადაუხდელი საანგარიშსწორებო დოკუმენტების ოდენობის ცვლილება.

რეაბილიტაციის გეგმას ხელს აწერს აღმასრულებელი ორგანოს ხელმძღვანელი და ამტკიცებს ამ საკრედიტო დაწესებულების სამეთვალყურეო ორგანოს ხელმძღვანელი.

რეაბილიტაციის გეგმას უნდა დაერთოს გაანგარიშების ცხრილები ეკონომიკური მაჩვენებლებირომლის მიღწევაც გათვალისწინებულია სარეაბილიტაციო გეგმით, დამფუძნებლების (მონაწილეების) ან/და მესამე პირების მიერ საკრედიტო ინსტიტუტის ფინანსურ რეაბილიტაციაში მონაწილეობის ვალდებულებაზე ადასტურებს ხელშეკრულებების (ხელშეკრულებების) ასლებს, ღონისძიებების მითითების სხვა დოკუმენტებს. საკრედიტო დაწესებულების მიერ ქონების გასაყიდად წაღება, აგრეთვე დამატებითი შემოსავლის მიღება.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები (რეაბილიტაციის გეგმები), რომლებიც შემუშავებულია ამ თავის წინა პუნქტში განხილული მოთხოვნების შესაბამისად, საკრედიტო ინსტიტუტები წარუდგენენ მთავარ დეპარტამენტებს. ეროვნული ბანკები) რუსეთის ბანკი (შემდგომში - რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები). რეორგანიზაციის გეგმები უნდა განიხილებოდეს რუსეთის ბანკის ინსტიტუტის მიერ არა უმეტეს ერთი თვის განმავლობაში. საჭიროების შემთხვევაში, კომენტარები შეიძლება გაკეთდეს რეაბილიტაციის გეგმაზე და თავად გეგმა დაბრუნდეს გადასინჯვისთვის.

2.2 რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტების მიერ საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციის (ფინანსური რეაბილიტაციის) გეგმების შეფასების პროცედურა.

რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები აფასებენ საკრედიტო ინსტიტუტების ფინანსური რეაბილიტაციის გეგმებს რუსეთის ბანკის 13.11.97 დირექტივის შესაბამისად. No18-უ „ახლის შემოღების შესახებ გაიდლაინებიფინანსური აღდგენის ღონისძიებების (რეაბილიტაციის გეგმების) შეფასების პროცედურის შესახებ“.

საკრედიტო დაწესებულების რეალური ფინანსური მდგომარეობის დასადგენად დგინდება აქვს თუ არა მას საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) და ლიკვიდური აქტივების დეფიციტი და ასევე განისაზღვრება მათი ზომა.

საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ნაკლებობის დასადგენად, უპირველეს ყოვლისა, გამოითვლება აქტივების შესაძლო და არსებული დანაკარგების (ცვეთა) დასაფარად საჭირო თანხა და ბალანსში გაუთვალისწინებელი ვალდებულებების რაოდენობა (არ დარიცხული). ბიუჯეტის ვალი, ბიუჯეტგარეშე სახსრებიკრედიტორები და მეანაბრეები, მათ შორის პროცენტების, ჯარიმების, ჯარიმებისა და კონფისკაციების ჩათვლით), აგრეთვე ბალანსის გარეშე ვალდებულებების ოდენობა (გარანტიები, გარანტიები), რომელთა გადახდის მომენტი დადგა, მაგრამ არ განხორციელებულა უქონლობის გამო. სახსრები საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე (აღურიცხავი ჯარიმები, ჯარიმები და კონფისკაცია შეიძლება განისაზღვროს, კერძოდ, საკრედიტო დაწესებულების ბალანსისა და ბარათის ინდექსის მიხედვით ბალანსის გარეშე ანგარიში 90904).

აქტივების შესაძლო და არსებული დანაკარგების (ცვეთა) დასაფარად საჭირო თანხა განისაზღვრება საკრედიტო დაწესებულების ყველა აქტივის ღირებულების შეფასებით.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივების რეალური ღირებულების დადგენა ხორციელდება მეორად ფინანსურ და სხვა ბაზრებზე მათი მიმოქცევის შემთხვევაში მათი საბაზრო ღირებულების შეფასების საფუძველზე, ხოლო ასეთის არარსებობის შემთხვევაში, გაანგარიშებით.

თუ შეუძლებელია აქტივების ხარისხის სრული შეფასების ჩატარება, ტარდება მათი შერჩევითი შეფასება. ერთგვაროვანი აქტივების ხარისხის შერჩევითი შეფასების საფუძველზე შეწონილი საშუალოების სახით განისაზღვრება საკრედიტო დაწესებულების ყველა აქტივის ხარისხი.

ჰომოგენური აქტივები არის აქტივები, რომლებსაც აქვთ საერთო ეკონომიკური არსი(დისკონტირებული გადასახადები, ეკონომიკის გარკვეული სექტორისთვის მიმართული სესხები, საკორესპონდენტო ანგარიშების ნაშთები და ა.შ.).

შემთხვევითი შემოწმება შეიძლება განხორციელდეს აქტივების არანაკლებ 30%-ის დაფარვით, როგორც მათი მთლიანი ღირებულებისა, ასევე მათი საერთო რაოდენობის.

ინსპექტირების შემოწმების აქტების არსებობისას რეკომენდებულია აქტივების ხარისხის შეფასება მათ მონაცემებზე დაყრდნობით.

კაპიტალის ნაკლებობა განისაზღვრება, როგორც სხვაობა საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას შორის, რომელიც არის მინიმალური საჭირო ეკონომიკური სტანდარტების დასაკმაყოფილებლად, გადაანგარიშებული ბალანსის სავარაუდო მაჩვენებლების საფუძველზე, და საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას შორის. საკრედიტო დაწესებულება სავარაუდო ბალანსის მიხედვით.

საკრედიტო დაწესებულებაში ლიკვიდური სახსრების ნაკლებობის დასადგენად საჭიროა 30 დღემდე მოთხოვნილ ვალდებულებებსა და ლიკვიდურ აქტივებს შორის სხვაობის შეფასება ანგარიშსწორების ბალანსის მაჩვენებლების მიხედვით (ამ ვალდებულებებში, მიზნებისათვის. ამ რეკომენდაციებით, აღებულია გამოთვლაში გამოყენებული სიმბოლოს მნიშვნელობა ეკონომიკური სტანდარტი H2 რუსეთის ბანკის No1 ინსტრუქციის მიხედვით). ამ ღირებულებას ემატება რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო რეზერვების არასრულფასოვნების ოდენობა და ბალანსში და ბალანსგარეშე ვალდებულებებში გაუთვალისწინებელი ვალდებულებების ოდენობა, რომლის გადახდის თარიღი დადგა. ლიკვიდურ აქტივებად გამოიყენება სიმბოლო მონაცემები - LAt, რომელიც გამოითვლება ეკონომიკური სტანდარტის H2-ის განსაზღვრისას (რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია No1).

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შედეგად (რეორგანიზაციის გეგმა) გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის შესაძლებლობის შეფასებისას, პირველ რიგში, აღნიშნული ღონისძიებების შესაბამისობა მოქმედი კანონმდებლობისა და ბანკის მოთხოვნებთან. შემოწმებულია რუსეთის რეგულაციები. შემდეგ ღონისძიებები ფასდება მათი განხორციელების დროისა და საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის რეალურად უზრუნველყოფის შესაძლებლობის თვალსაზრისით.

დამფუძნებლების (მონაწილეების), კრედიტორების და მესამე პირების მიერ გატარებული ღონისძიებების შეფასებისას დგინდება, აქვს თუ არა საკრედიტო დაწესებულებას სათანადოდ შესრულებული ხელშეკრულებები და ამ პირთა განზრახვის სინამდვილის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტები.

მიზანშეწონილია გაანალიზდეს დამფუძნებლების (მონაწილეების), კრედიტორების და სხვა პოტენციური ინვესტორების (სანატორიუმები) ფინანსური მდგომარეობა მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში.

საკრედიტო დაწესებულების ადმინისტრაციული და საქმიანი ხარჯების შემცირების ღონისძიებების შეფასებისას ირკვევა, რამდენად უზრუნველყოფს ისინი მის ნორმალურ ფუნქციონირებას და ფინანსური აღდგენის დაგეგმილი ღონისძიებების განხორციელებას ხარჯების შემცირებისას. ამისათვის, კერძოდ, უნდა შევადაროთ დაგეგმილი და ადრე გაწეული ხარჯების სტრუქტურა და დინამიკა. ეს განსაზღვრავს გარკვეული ხარჯების დაგეგმილი შემცირების რეალობას.

საკრედიტო დაწესებულების ოპერაციების მომგებიანობის გაზრდის ღონისძიებების მიზანშეწონილობის შეფასებისას დგინდება, რამდენად აქვს საკრედიტო დაწესებულებას ტექნიკური და ფინანსური შესაძლებლობები განავითაროს ოპერაციები, რომლებსაც შეუძლიათ შემოსავალი გამოიმუშაონ, და იძლევა თუ არა ვითარება ფინანსურ და სხვა ბაზრებზე. ამ ბიზნეს სფეროების განვითარება, უფასო ფულადი სახსრების გაგზავნის შესაძლებლობა ნებისმიერ აქტიურ მომგებიან ოპერაციებში. ამ შემთხვევაში გასათვალისწინებელია საკრედიტო დაწესებულების შესაძლებლობა, აღადგინოს დროული ანგარიშსწორებები მისი საკორესპონდენტო ანგარიშებით.

აქტიური ოპერაციების ეფექტურობის შესაფასებლად აუცილებელია მათი მომგებიანობის ანალიზი შედარებით საშუალო შემოსავალი ამ სახისოპერაციები რეგიონში ეკონომიკური რეგიონი) ან მთლიანად ქვეყანას.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივების გაყიდვის მიზანშეწონილობის შეფასებისას, უპირველეს ყოვლისა, დგინდება ამ აქტივის ზოგადად გაყიდვის შესაძლებლობა, შემდეგ კი დაგეგმილ ფასად და გეგმით დადგენილ ვადაში გაყიდვის შესაძლებლობა.

დებიტორული დავალიანების ამოღების ღონისძიებების შეფასებისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული: არის თუ არა სასამართლოს გადაწყვეტილებები და შევიდა თუ არა ისინი კანონიერ ძალაში, რა არის აღსრულების ალბათობა. განაჩენებიმოვალეთა ქონებრივი მდგომარეობის გათვალისწინებით.

რეალურად აღიარებული ღონისძიებები უნდა შეფასდეს მათი გავლენის მიხედვით საკრედიტო ინსტიტუტის ფინანსურ აღდგენაზე, იმის გათვალისწინებით, რომ ყველა ამ ღონისძიების განხორციელებამ უნდა უზრუნველყოს გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენა, ანუ დაფაროს კაპიტალისა და ლიკვიდობის ნაკლებობა. .

ამ მიზნით უპირველეს ყოვლისა გაანალიზებულია საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდურობის აღდგენისკენ მიმართული ღონისძიებები, ვინაიდან მიმდინარე ვალდებულებების დროული დაფარვის უზრუნველყოფა ამ საკრედიტო დაწესებულების მიერ ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განხორციელების ერთ-ერთი მთავარი პირობაა.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური აღდგენის ყველა ღონისძიება (მათ შორის ფუნქციონირების შენარჩუნების ღონისძიებები) ფასდება ჯერ ცალკე, შემდეგ კი მთლიანად. ამის საფუძველზე გამოითვლება საკრედიტო დაწესებულების სარეაბილიტაციო პერიოდის შესრულების ინდიკატური მაჩვენებლები, რომლებიც შედარებულია დამტკიცებული რეაბილიტაციის გეგმით გათვალისწინებულ მაჩვენებლებთან.

ამ ღონისძიებების გავლენის შეფასებისას საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენაზე, უნდა ვივარაუდოთ, რომ საკრედიტო დაწესებულება განახორციელებს ყველა თავის საქმიანობას სარეაბილიტაციო ღონისძიებების პერიოდში, მათ შორის სხვადასხვა რეზერვების ფორმირების ჩათვლით, შესაძლო რეზერვების ჩათვლით. აქტივების ღირებულების დაკარგვა, სავალდებულო რეზერვები, დეპონირებული რუსეთის ბანკში და სარეზერვო ფონდში.

თუ სარეაბილიტაციო გეგმით გათვალისწინებული ღონისძიებების ანალიზი მიუთითებს საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის შესაძლებლობაზე, აუცილებელია მისი შესაძლებლობის შეფასება. მდგრადი განვითარებისმომავლისთვის. ეს ითვალისწინებს, კერძოდ, შემდეგ ფაქტორებს:

საკრედიტო დაწესებულების კონკურენტუნარიანობა მისი პერსონალის კვალიფიკაციის, შემოთავაზებული მომსახურების მოცულობისა და ხარისხის, დონის მიხედვით საბანკო ტექნოლოგიებიდა მომსახურება;

შემოსავლის მდგრადი წყაროების ხელმისაწვდომობა;

პრუდენციული შესრულების სტანდარტების დანერგვის პერსპექტივები; სტაბილური კლიენტების ბაზა;

საკრედიტო ორგანიზაციის მფლობელების ინტერესი მის განვითარებაში.

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ რუსეთის ბანკი, რათა უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საიმედოობა, რომელიც მას ენდობა ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი) ამკაცრებს და აუმჯობესებს ზედამხედველობას საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაზე. საზედამხედველო ღონისძიებების მექანიზმში მნიშვნელოვანი როლი ენიჭება საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციას (ფინანსურ აღდგენას).

ფინანსური სირთულეების მქონე საკრედიტო დაწესებულებებთან მიმართებაში რეაბილიტაცია უნდა იქნას გაგებული, როგორც მათი გადახდისუნარიანობის აღდგენის ღონისძიებების შემუშავება და განხორციელება.

რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები აფასებენ საკრედიტო ინსტიტუტების ფინანსური აღდგენის გეგმებს რუსეთის ბანკის 1997 წლის 13 ნოემბრის No18-u დირექტივის შესაბამისად "ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების (რეორგანიზაციის გეგმების) შეფასების პროცედურის შესახებ ახალი მეთოდოლოგიური რეკომენდაციების ამოქმედების შესახებ".

დგინდება საკრედიტო დაწესებულების რეალური ფინანსური მდგომარეობა, ფასდება რეაბილიტაციის გეგმით გათვალისწინებული ღონისძიებების სინამდვილე და ამის საფუძველზე გადახდისუნარიანობის, ლიკვიდურობის და აღდგენის შესაძლებლობა. შემდგომი განვითარებასაკრედიტო ორგანიზაცია მისი ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გატარების შედეგად.

დასკვნა

ბევრ ადამიანს უწევდა ფინანსური აღდგენის გეგმების შემუშავება წლების განმავლობაში. რუსული ბანკები. და აღმოჩნდა, რომ TU-ს მიერ ორიგინალური ვერსიით მიღებული თითქმის ყველა სანიტარული გეგმა არ აკმაყოფილებდა რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს და დაბრუნდა ბანკებში გადასინჯვისთვის.

ყველაზე საერთო შეცდომა, შეხვდა რეორგანიზაციის გეგმებში - ორიენტაცია არასანდო ბალანსი. როგორც წესი, დამგეგმავებს ჰქონდათ მეტი, ვიდრე სავარაუდო წარმოდგენა ბანკების სახსრების დეფიციტის ზომაზე და, შესაბამისად, მათ მიერ შემოთავაზებულზე. პრაქტიკული ზომებიარ შეიძლება იყოს ადეკვატური. გეგმების კიდევ ერთი საერთო ნაკლი იყო მათი დეკლარაციული ხასიათი, ე.ი. საბუთების ნაკლებობა, რომელიც დაადასტურებდა დაგეგმილი ღონისძიებების რეალობას.

სხვა მნიშვნელოვანი ფაქტებიც გამოიკვეთა.

ჯერ ერთი, სანაციის გეგმაც რომ იყოს მიღებული, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკი შეასრულებს მას.

მეორეც, დროებითი ადმინისტრაციების ძალისხმევა უმეტეს შემთხვევაში არ იძლევა დადებით შედეგს (ბანკების უმეტესობას, რომლებსაც ასეთი ადმინისტრაცია გაუგზავნეს, გაუქმდა ლიცენზია), და ხშირად დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება დაგვიანებული და, შესაბამისად, გაუმართლებელი ღონისძიება აღმოჩნდა. (ადმინისტრაციები მივიდნენ ბანკებთან, რომლებმაც ფაქტობრივად შეწყვიტეს ფუნქციონირება). გარდა ამისა, იყო კითხვები დროებითი ადმინისტრაციების შემადგენლობასთან დაკავშირებით.

მესამე, მხოლოდ მე-4 ჯგუფის პრობლემების ბანკები განიხილება სავალდებულო სანიტარული ობიექტებად, ე.ი. "კრიტიკულ ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფებს". ეს კი იმას ნიშნავს, რომ ბევრ მათგანში ზარალი და რესურსების დეფიციტი იმდენად დიდია, რომ მათი აღდგენისთვის ინვესტორების პოვნა შეუძლებელია. მიზანშეწონილია ცენტრალური ბანკი ჩაერთოს რეაბილიტაციაში იმ დროს, როდესაც ბანკები ჯერ არ გადასულან გაკოტრების ეტაპზე. ამ თვალსაზრისით, ალბათ, მე-3 ჯგუფის პრობლემების ბანკები - „სერიოზულ ფინანსურ სირთულეებს განიცდიან“ რეორგანიზაციისთვის უფრო პერსპექტიულად უნდა იქნას აღიარებული.

მეოთხე, მათ სჭირდებათ სიღრმისეული შესწავლა მეთოდოლოგიური საფუძვლებისანიტარია.

მეხუთე, კვლავ მწვავედ რჩება პრობლემა ბანკებისა და ცენტრალური ბანკის ინტერესებს შორის შეუსაბამობის შესახებ, რაც ასევე აისახება სანაციის პროცედურების წარმატებაზე. ხშირად თავად ბანკი ან მისი მფლობელები არ არიან დაინტერესებული არა მხოლოდ დროებითი ადმინისტრაციის შემოღებით, არამედ რეორგანიზაციით. მაგრამ ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლებმა, ასე თუ ისე, სანაციაში მონაწილენი, მეტი უნდა იფიქრონ იმაზე, თუ როგორ არ დააზარალონ ბანკი თავიანთი ქმედებებით.

გამოყენებული წყაროების სია

1. 2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონი No86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“.

1999 წლის 25 თებერვლის ფედერალური კანონი No40-FZ (შესწორებულია 2013 წლის 2 ივლისს) „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“

რუსეთის ბანკის 1996 წლის 22 ნოემბრის N 363 ინსტრუქციები (შესწორებულია 1997 წლის 30 აპრილს) "საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციის გეგმების შესახებ"

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი

საბანკო საქმე: სახელმძღვანელო / რედ. დოქტორი ეკონ. მეცნიერებათა პროფ.გ. გ.კორობოვა. - მ.: ეკონომისტი, 2010. - 751გვ.

საბანკო საქმე / რედ. ლავრუშინა O.I. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2010 - 547 გვ.

ვიკულინი ა.იუ., ტოსუნიანი გ.ა. საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობა (გაკოტრება). სასწავლო და პრაქტიკული გზამკვლევი - მ .: დელო, 2002. - 320გვ.

ერმაკოვი ს.ლ. საქმიანობის ორგანიზების საფუძვლები კომერციული ბანკი: სახელმძღვანელო / ს.ლ. ერმაკოვი, იუ.ნ. იუდენკოვი. – M.: KNORUS 2009, 656 გვ.

ჟარკოვსკაია, ელენა პავლოვნა საბანკო საქმე: სახელმძღვანელო უნივერსიტეტის სტუდენტებისთვის, რომლებიც სწავლობენ ფინანსებს და კრედიტს / E.P. ჟარკოვსკაია - მე-6 გამოცემა, შესწორებული. - M .: Omega-L გამომცემლობა, 2009 - 476 გვ. – (უმაღლესი ფინანსური განათლება)

რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების შესახებ, სახელმძღვანელო, რედ. გოსპოდარჩუკი გ.გ., რედ. საბანკო საქმე, 2010 წ., გვ.519.

პლეშჩიცერი M.V. საბანკო გაკოტრების პროგნოზირების მეთოდოლოგიური ასპექტები ფინანსური კრიზისის დროს // აუდიტი ი ფინანსური ანალიზი. - 2010. - No2. - გვ.161-166.

თანამედროვე საბანკო სისტემები, სახელმძღვანელო, რედ. Kurakova L.P., Timiryasova V.G., Kurakova V.L., 3rd ed., შესწორებული. და დამატებითი, რედ. მ.: ჰელიოსი, 2010, გვ.320.

საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრება [ელექტრონული რესურსი]. – URL: #”გამართლება”>. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური ვებგვერდი [ელექტრონული რესურსი]. – URL: http://cbr.ru/.

რუსეთის ბანკის საქმიანობა საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად

1. ამ პუნქტის შესაბამისად, საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების თარიღამდე საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით მიიღება შემდეგი ღონისძიებები:

1) საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაცია. ამ პუნქტის მიზნებისათვის საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაცია ნიშნავს ამ ფედერალური კანონის 189.14 მუხლით გათვალისწინებული ღონისძიებების არასასამართლო განხორციელებას;

2) საკრედიტო დაწესებულების მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა, გარდა საბანკო ლიცენზიის გაუქმებასთან დაკავშირებით დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შემთხვევისა;

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია;

4) ზომები საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად, რომელსაც აქვს ნებართვა (ლიცენზია), მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტებად და გახსნას და შეინახოს ფიზიკური პირების საბანკო ანგარიშები, რომლებიც გაცემულია რუსეთის ბანკის მიერ ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (შემდგომში – ბანკი), რომლებიც ხორციელდება რუსეთის ბანკის ან სააგენტოს მონაწილეობით ამ პუნქტის შესაბამისად. რუსეთის ბანკის მონაწილეობით ბანკის გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები ტარდება რუსეთის ბანკის დირექტორთა საბჭოს გადაწყვეტილების შესაბამისად. რუსეთის ბანკის სახელით, ამ ზომებს ახორციელებს მმართველი კომპანია.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

3. პირველი პუნქტის მე-4 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული ბანკების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები. ეს არტიკლიხორციელდება ამ ფედერალური კანონის 189.47 მუხლით დადგენილი საფუძვლების წარმოშობისას.

4. საკრედიტო დაწესებულება, მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები), დირექტორთა საბჭოს წევრები (სამეთვალყურეო საბჭო), ასეთად აღიარებული საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 11.1 მუხლის შესაბამისად (შემდგომში. საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელად მოხსენიებული, ამ ფედერალური კანონის 189.10 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლების შემთხვევაში, ვალდებულნი არიან მიიღონ საჭირო და დროული ზომები საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციისა და (ან) რეორგანიზაციისთვის.

5. რუსეთის ბანკს, რუსეთის ბანკის რეგლამენტით დადგენილი წესით, ამ ფედერალური კანონის 189.10 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლების წარმოშობის შემთხვევაში უფლება აქვს მოსთხოვოს საკრედიტო დაწესებულებას. მიიღოს ზომები მისი ფინანსური რეაბილიტაციისთვის, რეორგანიზაციისთვის, ასევე დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვაზე.

6. მოთხოვნა საკრედიტო დაწესებულებისთვის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ არ გაიგზავნება, თუ რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო ლიცენზია 20-ე მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებული ერთი ან რამდენიმე საფუძვლით. ფედერალური კანონი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ".

---