იპოთეკა გაუმჯობესების უმარტივესი გზაა საცხოვრებელი პირობები. ნასესხები სახსრებიბანკები უკვე გახდა გამოსავალი ათასობით ადამიანისთვის რუსული ოჯახებირომელმაც მოახერხა საჭირო საცხოვრებლის შეძენა. საუკეთესო გარანტიასესხის დაბრუნება არის იპოთეკა ბინაზე იპოთეკით.

იპოთეკის აღების ერთ-ერთი ეტაპია გირავნობის რეგისტრაცია. იპოთეკით დატვირთულ ბინაზე ბანკის უფლებების დადასტურება არის დოკუმენტი - იპოთეკა. სხვა ფასიან ქაღალდებთან ერთად, იპოთეკა არის ნაწილი საინვესტიციო პორტფელისაკრედიტო ორგანიზაცია.

იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ იპოთეკური ობლიგაცია სწორად არის შედგენილი და დამოწმებული, აუცილებელია მთელი პროცესის კარგად გააზრება. კრედიტორ-იპოთეკარსა და მსესხებელ-იპოთეკარს შორის დადებული ხელშეკრულების პირობებიდან გამომდინარე, სესხის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში შესაძლებელია იპოთეკური სესხის შენახვა ბანკში. მაგრამ სხვა ვარიანტებიც შესაძლებელია.

ამ სტატიაში

იპოთეკური იპოთეკა: კონცეფცია, ფუნქციები და მნიშვნელობა

ბინის ღირებულება მაღალია, ამიტომ ყველაზე ხშირად იპოთეკური სესხი გაიცემა მისი ღირებულების ნაწილზე. დანარჩენ თანხას იხდის მყიდველი საკუთარი სახსრები (საწყისი გადასახადი). თუმცა გირავნობაში ჩნდება არა ბინის (წილის) ნაწილი, არამედ მთელი.

ბანკის მიერ მომზადებულ დოკუმენტზე ხელის მოწერამდე ძალიან ფრთხილად უნდა წაიკითხოთ (სახლში წაიღეთ, აჩვენეთ ადვოკატს). მისი ყოველი პუნქტი ხელმოწერის შემდეგ სავალდებულოა მხარეებისთვის. თუ სადავო პუნქტი არ ეწინააღმდეგება კანონს, მაშინ რაოდენ არახელსაყრელიც არ უნდა იყოს ის რომელიმე მხარისთვის, მისი განხორციელება მოუწევს.

კლიენტს უფლება აქვს შესთავაზოს გირაოს სხვა საგანი (არაშეძენილი უძრავი ქონება):

მიწის ნაკვეთი;
სხვა ბინა;
კოტეჯი, დასასვენებელი სახლი;
სამრეწველო ობიექტი;
კომერციული უძრავი ქონება- მაღაზია, სილამაზის სალონი, ოფისი.

მნიშვნელოვანი ნიუანსი: გირავნობის საგანი შეიძლება ეკუთვნოდეს ოჯახის წევრს (მეუღლე, შვილი, შვილიშვილი, მშობლები) იპოთეკური მსესხებელი. ამ შემთხვევაში მისი მფლობელის გირავნობაზე თანხმობა დამოწმებული უნდა იყოს ნოტარიულად.

რისთვის არის საჭირო

მსესხებელს სჭირდება იპოთეკა, რათა ბანკმა დათანხმდეს იპოთეკური სესხის გაცემაზე. მაგრამ თავად საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გამოიყენოს გარანტია სხვადასხვა მიზნებისთვის:

გირაოს ნაწილობრივი გაყიდვა. როგორც წესი, ასეთი ტრანზაქცია ბანკებს შორის სრულდება მაშინ, როდესაც მოგირავნეს სჭირდება ნაღდი ფული მისი საქმიანობისთვის. მყიდველი იღებს უფლებას მთელი მოქმედების ვადის განმავლობაში (ან შეთანხმებულ პერიოდში) მიიღოს სესხზე ყოველთვიური გადასახდელების იპოთეკური ნაწილი. მსესხებელს, როგორც წესი, არ ეცნობება ასეთი გარიგებების შესახებ, რადგან მისთვის არაფერი იცვლება.
უფლებების სრული გადაცემა. იპოთეკა იყიდება სხვა ბანკში. მსესხებელს ეცნობება მიმდინარე ანგარიშის ცვლილების შესახებ, რომელზედაც საჭირო იქნება მიმდინარე გადახდები მომავალში. ხელშეკრულებაზე იპოთეკური სესხიგარიგება არანაირად არ აისახება.
ობლიგაციების გაცვლა. უფლებების მინიჭების ანალოგი, მაგრამ აქვს განსხვავება. ვინაიდან გირაოს ობიექტები არ არის ეკვივალენტური ღირებულებით, უფრო ძვირის მიმღები სხვაობას იხდის გარიგების მეორე მხარეს. ჩვეულებრივ გამოიყენება სესხის თანხის დასაბრუნებლად სესხზე გრძელვადიანი გადაუხდელობის შემთხვევაში. იპოთეკარი ყიდის ბინას, უბრუნებს მის ხარჯებს და დავალიანების ნაშთს, ხოლო დანარჩენ შემოსავალს გაყიდვიდან გადასცემს კლიენტს.
ემისიური ფასიანი ქაღალდების გამოშვება. იპოთეკის ოდენობა შეიძლება დაიყოს იპოთეკარის მიერ რამდენიმე ნაწილად. თითოეული ნაწილისთვის შეგიძლიათ გასცეთ ღირებული ემისიური ქაღალდი, რომელიც იყიდება არა მხოლოდ იურიდიულ პირებზე, არამედ ჩვეულებრივ მოქალაქეებზეც. ბანკი იღებს დამატებით შემოსავალს.

ყველა ამ ტრანზაქციას ბანკები ახორციელებენ მთავარი მიზანი: მიიღეთ დამატებითი შემოსავალი. სესხის ოდენობას, გირაოს ღირებულებას, იპოთეკის გასაყიდ ფასს შორის სხვაობის გამო, შეგიძლიათ მიიღოთ მცირე მოგება, მაგრამ დაუყოვნებლივ. ეს გამართლებულია გრძელვადიანი სესხებისთვის.

ფუნქციები და მიზანი

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, იპოთეკის ძირითადი ფუნქციებია:

იპოთეკით შეძენილ ბინაზე იპოთეკარის ქონებრივი უფლებების ირიბი დადასტურება. ასლის წარდგენა შესაძლებელია ნასყიდობის კანონპროექტთან და სესხის ხელშეკრულებასთან ერთად, რომელიც ადასტურებს იპოთეკის რეგისტრაციის ფაქტს.
მესაკუთრის უფლების დადასტურება იცხოვროს ბინაში, მაგრამ არ განკარგოს იგი (გაყიდვა, ჩუქება და ა.შ.).
იცავს იპოთეკარის უფლებებს იპოთეკის მესამე პირზე გაყიდვისას. ახალი ბენეფიციარი ვერანაირად ვერ შელახავს მსესხებლის უფლებებს, ვინაიდან ყველა მათგანი იპოთეკის პირობებშია გამოცხადებული.

დოკუმენტი იურიდიულ ძალას იძენს არა მხარეთა მიერ ხელმოწერის დროს, არამედ მხოლოდ Rosreestr-ში რეგისტრაციის შემდეგ. გადმოსახედიდან ფინანსური ბაზარიმოცემული უსაფრთხოებაემსახურება იპოთეკის ბრუნვის გაზრდას.

რას აკეთებს ინფორმაცია

ფედერალური კანონის „იპოთეკის შესახებ“ (მუხლი 13) თანახმად, იპოთეკა შეიცავს გარიგების პირობებს, რომელიც მხარეებს, ურთიერთშეთანხმებით, უფლება აქვთ ნებისმიერ დროს შეცვალონ. ამისათვის, ცვლილების განხორციელებიდან 1 დღის განმავლობაში, აუცილებელია Rosreestr-ში შესაბამისი განაცხადის წარდგენა. ამ ოპერაციისთვის სახელმწიფო გადასახადი არ არის.

თავად დოკუმენტი შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

Სრული სახელი.
ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ (პასპორტის მონაცემები).
ინფორმაცია მოგირავნის შესახებ (იურიდიული პირის დასახელება და რეკვიზიტები, ფაქტობრივი და იურიდიული მისამართის ჩათვლით, ინფორმაცია ლიცენზიის შესახებ).
იპოთეკის ხელშეკრულების დეტალები.
სესხის პირობების დეტალები: სესხის თანხა, საპროცენტო განაკვეთი, დაბრუნების ვადა.
სესხის დაფარვის პროცედურა (თვიური გადახდის თანხა, გადახდის პირობები).
გირავნობის დასახელება და მისი დეტალური აღწერა, რომლითაც შესაძლებელია მისი ცალსახად იდენტიფიცირება (მისამართი, ფართობი, სართული, ტიტული დოკუმენტის დეტალები, სხვა ტვირთის არსებობა).
გირაოს ღირებულება, რომელიც განისაზღვრება დამოუკიდებელი ექსპერტის შეფასებით.
თარიღი და ხელმოწერა.

შეიძლება გამოყენებულ იქნას დამატებითი ელემენტები. თითოეული ბანკი ირჩევს მათ თავისი შეხედულებისამებრ, ცდილობს უზრუნველყოს ყველა შესაძლო დავა, რათა თავიდან იქნას აცილებული სასამართლო პროცესი.

დოკუმენტის მოქმედების ვადა

იპოთეკა გაიცემა მხარეთა მიერ დადებული იპოთეკის ხელშეკრულების საფუძველზე, რომელსაც აქვს თავისი მოქმედების ვადა. როგორც წესი, იპოთეკა მოქმედებს მანამ, სანამ მსესხებელი დაფარავს სესხს. მთელი ამ ხნის განმავლობაში მოქმედებს იპოთეკაც.

ანუ იპოთეკის 100%-ით დაფარვამდე იპოთეკა ძალაში იქნება. თუ იპოთეკური ხელშეკრულების ვადა გაგრძელდა, მაშინ გირავნობის მოქმედების ვადა გაგრძელდება. გირავნობის შეწყვეტა ხორციელდება მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 352 საფუძველზე:

ვალდებულებების შესრულება (იპოთეკის დაფარვა).
მხარეთა შეგებებული სარჩელების კომპენსაცია.
ვალების პატიება.
იურიდიული პირის (კრედიტორის) ლიკვიდაცია.

გირავნობა შეიძლება ვადაზე ადრე შეწყდეს დამგირავებლის მოთხოვნით იმ შემთხვევაში, თუ თავად გირავნობის საგანი არის მოგირავნესთან და მის მიერ სათანადოდ არ არის დაცული.

ვინაიდან იპოთეკა რეგისტრირებულია Rosreestr-ში, გირავნობის შეწყვეტის ნიშანი ასევე იდება USRN-ში იპოთეკის სრული დაფარვის შესახებ ინფორმაციის წარდგენიდან 3 დღის განმავლობაში:

განცხადებები იპოთეკარისა და მოგირავნესაგან;
იპოთეკა საბანკო ნიშნით იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებაზე (ან სასამართლოს გადაწყვეტილება იპოთეკის შეწყვეტის შესახებ).

იპოთეკა უქმდება USRN-ში იპოთეკის დაფარვის ჩანაწერის შედგენის შემდეგ. ბინიდან ტვირთის მოხსნის ერთადერთი გზა ეს არის.

როგორ გააკეთოთ იპოთეკა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იპოთეკის მომზადება იწყება მაშინ, როცა ბანკსა და კლიენტს შორის უკვე მიღწეულია შეთანხმება იპოთეკის ფაქტზე. შერჩეულია შესყიდვის ობიექტი, შედგენილია რეალიზაციის ოქმი და გაფორმებულია იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება. ახლა ბანკი მიდის ისეთ რამეზე, რისი გათავისუფლებაც შეუძლებელია - გირაოს რეგისტრაციაზე.

მოქმედებების სია

რომელ ბანკსაც მიმართავს კლიენტი (კომერციული, სახელმწიფო), მას მოუწევს სტანდარტული პროცედურის გავლა. მას წინ უძღვის მოლაპარაკებები, რომლის დროსაც საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელობა იღებს გადაწყვეტილებას: დათანხმდეს და გასცეს იპოთეკური სესხი, ან უარი თქვას კლიენტზე.

იპოთეკის გაცემის სტანდარტული პროცედურა შედგება შემდეგი ნაბიჯებისგან:

ბანკი მსესხებლის მიერ წარდგენილ დოკუმენტებზე დაყრდნობით ამზადებს ფორმას, რომელიც შეიცავს ყველა სავალდებულო პუნქტს და ინფორმაციას უზრუნველყოფის საგანზე, იპოთეკის ხელშეკრულებაზე და მხარეთა დეტალებზე.
მსესხებელი (იპოთეკარი) ეცნობა დოკუმენტის შინაარსს, ამოწმებს მოწოდებული ინფორმაციის სისწორეს და ხელს აწერს მას.
დამოწმებული იპოთეკური ბანკი გადაეცემა რეგისტრაციისთვის Rosreestr. რეგისტრაციის საფასურს იხდის დამგირავებელი.
დამოწმებული დოკუმენტი უბრუნდება ბანკს და ინახება იპოთეკური სესხის სრულად დაფარვამდე.

მსესხებელს შეუძლია ნებისმიერ დროს მიმართოს იპოთეკარის ადმინისტრაციას იპოთეკის ასლის მისაღებად, რომელიც წარედგინება სხვადასხვა ორგანოებს.

Საჭირო საბუთები

ისევე, როგორც იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებისას, იპოთეკის რეგისტრაციისას უნდა წარმოადგინოთ იპოთეკარის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (პასპორტი). გარდა ამისა, ბანკი მოითხოვს აჩვენოს დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს მსესხებლის მიერ უზრუნველყოფის ობიექტს. AT ამ მომენტშიეს დოკუმენტი არის ამონაწერი USRN-დან, რომელიც შეკვეთილია Rosreestr-დან.

დასკვნა უნდა გამოიტანო დამოუკიდებელი ექსპერტიიპოთეკით დატვირთული ბინის ღირებულების შესახებ. მნიშვნელოვანია მიმართოთ მხოლოდ იმ ექსპერტ კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ შესაბამისი ლიცენზია (SRO დამტკიცება) ამ ტიპის მომსახურების გაწევისთვის. AT ამ საქმესშეგიძლიათ გამოიყენოთ იგივე შეფასება, რომელიც განხორციელდა გაყიდვის შემდეგ Rosreestr-ში ბინის რეგისტრაციამდე.

ბინის შეფასება იპოთეკაზე

თვით შეფასება აუცილებელია იმისათვის, რომ ბანკმა უზრუნველყოს უზრუნველყოფის ღირებულება კლიენტის მიერ გაცემული სესხის ზომას შეადაროს. თუ ექსპერტის დასკვნა აჩვენებს, რომ უზრუნველყოფის ღირებულება ჩამოუვარდება სესხის ზომას, მაშინ კლიენტისთვის სესხზე უარი ეთქვათ. თუ ხელშეკრულება უკვე დადებულია, მაშინ გამსესხებელს უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი გირაო სესხისთვის.

თვითნებური კომპანიის შეფასებას მინდობა შეუძლებელია. ბანკმა უნდა დაამტკიცოს ექსპერტის კანდიდატურა. თუ ბანკის მიერ არ აკრედიტებულ ექსპერტს აირჩევთ, მაშინ მისი დასკვნა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მიიღება.

ბინის შეფასებას ახორციელებს:

მისი ტექნიკური მდგომარეობის შეფასებით (შემოწმების, ფოტო და ვიდეო გადაღების შედეგების საფუძველზე).
მსგავსი ობიექტების შედარებითი შეფასება და საშუალო საბაზრო ღირებულების განსაზღვრა.

ექსპერტის დასკვნაში ასახულია განხორციელებული აქტივობების ჩამონათვალი, მიღებული დასკვნები, ზუსტი რაოდენობა, რაც შეფასებულია მოცემული ობიექტიუძრავი ქონება.

ფასი

ბანკები ახდენენ საკომისიოს სხვადასხვა ტრანზაქციას. იმავდროულად, კლიენტი ჩვეულებრივ არ იხდის იპოთეკის რეგისტრაციისთვის. მისი ხარჯები დაკავშირებულია შემფასებლის აყვანასთან, რომლის დასკვნა აუცილებელია გირავნობის რეგისტრაციისთვის.

თავად ბანკები მსესხებლებს სთავაზობენ მათ მიერ აკრედიტებული საექსპერტო ორგანიზაციების ჩამონათვალს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ რომელიმე მათგანი, მაგალითად, მათი მომსახურების ფასების შედარებით. ეს ხარჯები სრულად ეკისრება დამგირავებელს.

რა უნდა გააკეთოთ რეფინანსირებისას

იპოთეკური სესხი ბინაზე იპოთეკური სესხის რეფინანსირებისას ხელახლა გაიცემა ახალ საკრედიტო დაწესებულებაში. ვინაიდან მსესხებელი ცვლის ერთ სესხს მეორეზე გამსესხებლის ცვლილებით, უზრუნველყოფა გადაეცემა ახალ მოგირავნეს. პირველი ბანკი ნებაყოფლობით იღებს რისკს გირაოს გარეშე დარჩეს იმ მოკლე პერიოდის განმავლობაში, რომლის განმავლობაშიც ხდება სესხის რეფინანსირება.

ცხრილი 1. იპოთეკის რეფინანსირების განაკვეთები (2017 წლის დეკემბერი)

ბანკის დასახელება	საპროცენტო განაკვეთი, %
ვითიბი 24	10,7
სბერბანკი	10,9
გახსნა	11,99
რაფაიზენბანკი	9,99

ყველა სარეგისტრაციო მოქმედების დასრულების შემდეგ, კლიენტი მიიღებს იპოთეკაახალ ბანკში, გირაოს სახით აძლევს მას იგივე ბინას. ძველი ბანკიმიიღებს საჭირო თანხათავდაპირველი სესხის დასაფარად. მას შემდეგ, რაც ძველი იპოთეკა გაუქმებულია, გაიცემა ახალი, რაც ნიშნავს, რომ მსესხებელს კვლავ მოუწევს მასთან დაკავშირებული ყველა ხარჯის გადახდა.

იპოთეკური იპოთეკა - ნიმუში Sberbank-ის მაგალითზე

ტიპიური იპოთეკა სბერბანკის იპოთეკაზე ბინისთვის ასე გამოიყურება.

სხვა კომერციული და სახელმწიფო ბანკების იპოთეკა ამ ფორმისგან არსებითად არ განსხვავდება. ძირითადი პუნქტები იდენტური იქნება. დოკუმენტის შევსება შეგიძლიათ კომპიუტერზე ან ხელით (სასურველია პირველი ვარიანტი). თარიღთან ერთად დაისმება მხარეთა ხელმოწერები და სველი ბეჭდები.

მოთხოვნები დოკუმენტის შევსებისას

სბერბანკის იპოთეკის გაცემის მთავარი მოთხოვნა არის მოწოდებული ინფორმაციის სიზუსტე.

ამრიგად, დოკუმენტების სტანდარტული სიის გარდა, დამგირავებელმა უნდა მიაწოდოს დოკუმენტების ასლები და ორიგინალები:

მეუღლის ნოტარიულად დამოწმებული თანხმობა გირავნობის გაცემაზე.
საკადასტრო პასპორტი, სართულის გეგმა და საცხოვრებლის განმარტება.
თუ გირავნობის საგანზე საკუთრების უფლების მოპოვების დროს დამგირავებელი არ იყო დაქორწინებული, მაშინ ამის შესახებ წარადგენს სანოტარო წესით დამოწმებულ განცხადებას.
თუ გირავნობის თანამფლობელები არასრულწლოვნები არიან, მაშინ წარმოდგენილია მეურვეობის ორგანოების გარიგებაზე თანხმობა.
მეუღლის ნოტარიულად დამოწმებული თანხმობის ნაცვლად შეგიძლიათ წარადგინოთ საქორწინო კონტრაქტი(უნდა განისაზღვროს მეუღლეთა განცალკევებული ქონების რეჟიმი).
ამონაწერი სახლის წიგნიდან, რომელშიც მითითებულია ამ საცხოვრებელ სივრცეში რეგისტრირებული ყველა პირი.
ამონაწერი USRR-დან, რომელშიც ნათქვამია, რომ სახლის ქვეშ არსებული მიწა ეკუთვნის (საზიარო, ერთობლივი ან სხვა საკუთრებაშია) იპოთეკარს, თუ ასეა.

დოკუმენტების ამ ჩამონათვალმა არ უნდა გააჩინოს კითხვები იპოთეკური მსესხებლის მხრიდან. მათი შეგროვება რთული არ იქნება.

იპოთეკის გაყიდვა

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსისა და კანონის "იპოთეკის შესახებ" თანახმად, ბანკებს შეუძლიათ ნებისმიერ დროს განკარგონ ფასიანი ქაღალდები. მაგალითად, ნებადართულია იპოთეკის გაყიდვა იპოთეკური სესხებინებადართულია:

Სხვებთან რუსული ბანკები.
საერთაშორისო საკრედიტო ინსტიტუტებს.
ოფშორული ფონდები.

მნიშვნელოვანია: იპოთეკის მომავალი გაყიდვის შესახებ იპოთეკარის დროული ინფორმირების მოთხოვნა სავალდებულოა. ამის შეუსრულებლობა გაყიდვას გააუქმებს.

იგივე იპოთეკა შეიძლება გაიყიდოს უსასრულოდ რამდენჯერმე იპოთეკის მიერ იპოთეკის დაფარვის პერიოდში. სადაც საწყისი პირობებინათქვამია მასში, უცვლელი რჩება. რეფინანსირების შემთხვევაშიც კი, დოკუმენტი მხოლოდ იცვლება ერთეულიიპოთეკარი.

რა უნდა გააკეთოს, თუ იპოთეკური დოკუმენტი დაიკარგება

მსესხებელს არ შეუძლია დაკარგოს იპოთეკა, რადგან ის ინახება ბანკში. მაგრამ თავად მოგირავნემ შეიძლება დაკარგოს ფორმა. ეს შეიძლება მოხდეს ნებისმიერი მიზეზის გამო (დაუდევრობა, ხანძარი, გაურკვეველი მიზეზი), მაგრამ პრობლემის გადასაჭრელად ყოველთვის ორი გზა არსებობს:

აღადგინეთ უსაფრთხოება (გააკეთეთ დუბლიკატი). ამის შემდეგ კვლავ ტარდება Rosreestr-თან იპოთეკური ობლიგაციების რეგისტრაციის პროცედურა.
გირავნობის ობიექტიდან ტვირთი ამოღებულია სასამართლოში.

პირველი ვარიანტი არ გვპირდება რაიმე განსაკუთრებულ პრობლემას, რადგან ორივე მხარე დაინტერესებულია პრობლემის სწრაფად მოგვარებით. მეორე გზა ირჩევა მაშინ, როცა მხარეები ერთმანეთს მშვიდობიანად ვერ ეთანხმებიან.

დუბლიკატი წესები

დუბლიკატს, ორიგინალური ფორმის მსგავსად, ამზადებს კრედიტორი და ხელმოწერისთვის წარუდგენს დამგირავებელს. ამ ეტაპზე, ძალიან მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ მასში რაიმე შეცდომა და ცვლილება არ შემოსულა. ამაში ძალიან სასარგებლო იქნება დაკარგული დოკუმენტის ასლი, რომელიც ხელმისაწვდომი უნდა იყოს მსესხებლისათვის.

ახალი ფორმის ხელმოწერის დასრულების შემდეგ მასზე უნდა დაიტანოს წარწერა „დუბლიკატი“. Rosreestr-ში, სტანდარტული სარეგისტრაციო მოქმედებების შემდეგ, დარჩება ახალი იპოთეკის ასლი (დედანი გადაეცემა ბანკს). ის ასევე ამოწმებს ახალი დოკუმენტის შესაბამისობას ორიგინალ ვერსიასთან. დაკავშირებული ხარჯები ახალი რეგისტრაციაბანკის მიერ გადატანილი.

ბინაზე იპოთეკა იპოთეკის დაფარვის შემდეგ უნდა გადაეცეს მსესხებელს. ეს ხდება მიღებისა და გადაცემის აქტის მიხედვით. ბლანკზე კეთდება შენიშვნა, რომ ბანკს არ აქვს პრეტენზია კლიენტის მიმართ.

იპოთეკაზე იპოთეკის დასაბრუნებლად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ოფისს, წარადგინოთ ამონაწერი იპოთეკის დაფარვის შესახებ (ის ინახება 3 წლის განმავლობაში სესხის დახურვის შემდეგ). ამ დოკუმენტით მიმართავენ სარეგისტრაციო პალატას დაგირავებული ობიექტიდან ტვირთის მოხსნის თხოვნით. ამ ოპერაციისთვის სახელმწიფო გადასახადი იხდის.

Მოკლე მიმოხილვა

იპოთეკური უზრუნველყოფა მნიშვნელოვნად არ ზრდის ზედნადებს, მაგრამ გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ სესხი ბევრად მეტი ხელსაყრელი პირობებივიდრე მის გარეშე. განსხვავება საპროცენტო განაკვეთებში შეიძლება იყოს ძალიან დიდი - 10%-მდე.

კიდევ ერთი სარგებელი ის არის, რომ სანამ ქონებაზე ტვირთი არ მოიხსნება, ამით ვერავინ ვერაფერს გააკეთებს (გაყიდვას, ანდერძს, ჩუქებას).

ახლა ბანკების უმეტესობა მხარს უჭერს იპოთეკური ხელშეკრულების დადების პრაქტიკას. ბანკები ხშირად მიუთითებენ ამ პუნქტზე სავალდებულოდ.

თუმცა, იპოთეკა საკმაოდ ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა, ამიტომ ყველა პოტენციურმა მსესხებელმა არ იცის, რატომ არის საჭირო ეს დოკუმენტი, როგორ არის შედგენილი და რას ნიშნავს ის კონკრეტულად კლიენტისთვის.

უცოდინრობის გამო კლიენტს შეიძლება ბევრი პრობლემა და სირთულე შეექმნას და სწორედ ამიტომ ღირს ამ საკითხის გააზრება იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთებამდე.

იპოთეკა- ეს არის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს, რომ მსესხებელი იღებს უფლებას იყიდოს ბინა კრედიტორის სახსრებით, ასევე ბანკისთვის მიწოდებული იპოთეკით დატვირთული გირაოთი. ეს არის ნომინალური ნაშრომი, ვინაიდან დოკუმენტი გაფორმებულია კლიენტსა და კრედიტორს შორის.

იპოთეკა ახლა ფართოდ გამოიყენება ბანკებში, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკური სესხის მომსახურებას. მიზეზი ტრივიალურია - ეს მნიშვნელოვნად ამარტივებს მუშაობას და ცვლის სხვა დოკუმენტების უმეტესობას, რომლებსაც შეუძლიათ შეასრულონ მისი სრული ფუნქცია მხოლოდ მთლიანობაში.

ბინის იპოთეკას ჰგავს

რისთვის არის იპოთეკა?

იპოთეკაზე იპოთეკის დადება შედარებით ცოტა ხნის წინ დაიწყო. ეს არის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს გარკვეული ვალდებულებების არსებობას მის დამდებ პირებს - გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის. ის არა მხოლოდ ფაქტობრივად ადასტურებს მისი მფლობელის უფლებებსა და მოვალეობებს, არამედ მნიშვნელოვნად აჩქარებს უძრავი ქონების ბრუნვის პროცესს, რაც ამარტივებს და უფრო გამჭვირვალე ხდის მას.

არეგულირებს ფედერალური კანონიიპოთეკაზე - იპოთეკა გათვალისწინებულია მესამე თავის მუხლებში. მე-13 მუხლის თანახმად, კრედიტორის უფლებები დამოწმებულია იპოთეკური იპოთეკით, რადგან სხვა შესაძლებლობები უბრალოდ არ არის დადგენილი ფედერალური კანონით.

ის თავის მფლობელებს აძლევს შემდეგ უფლებებს:

აღსრულებისთვის ფულადი ვალდებულებებიიპოთეკაზე;
ქონების გირავნობაზე, რომელიც დამძიმებულია იპოთეკით.

დაკავშირებული ვიდეო:

Შენიშვნა!თუ იპოთეკური ობლიგაცია იყო შედგენილი, მაშინ მომავალში მისი მფლობელი ამ დოკუმენტის გარდა ვერ შეძლებს ამ ვალდებულებების არსებობის სხვა მტკიცებულებებს წარმოადგინოს.

ანუ ამ დოკუმენტით ყველაფერი ასე გამოიყურება:

გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის იდება იპოთეკის ხელშეკრულება;
საკუთრების უფლება რეგისტრირებულია;
ბანკი ხდება ამ დოკუმენტის მფლობელი და იღებს მის მიერ გაცემული უფლებებს.

Საჭიროა?

კანონი არ ავალდებულებს ადამიანებს იპოთეკის დადებას იპოთეკაზე განაცხადისას. თუმცა, ბანკს, რომელიც გაძლევს იპოთეკას, აქვს სრული უფლება, გახადოს ეს ნივთი სავალდებულო, რადგან ეს მათ საქმეს ბევრად აადვილებს.

შენიშვნა მსესხებლისადმი, რომელმაც მიიღო იპოთეკური სესხი

მისი შედგენა სავალდებულოა უმეტეს რუსულ ბანკებში. კლიენტს კი სხვაგვარად უბრალოდ არ შეუძლია, რადგან ამ შემთხვევაში გამსესხებელმა შეიძლება უარი თქვას იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთებაზე.

იპოთეკური ხელშეკრულების სახეები

ახლა მხოლოდ ოთხი სახის იპოთეკური ხელშეკრულება არსებობს. თითოეული ეს ჯიში ითვალისწინებს გარკვეულ პირობებს საპროცენტო განაკვეთისთვის და მისი შეცვლის შესაძლებლობას, რაც საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ დოკუმენტი კონკრეტული კლიენტისთვის.

და ტიპებია:

ფიქსირებული განაკვეთი	დოკუმენტის მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთი არ შეიცვლება
რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთი	საპროცენტო განაკვეთი იქნება დაკავშირებული ინდექსთან გრძელვადიანი ვალდებულებები, და მომავალში შეიცვლება ამ ინდექსის ცვლილების შესაბამისად
მორგებულია ინფლაციაზე	საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება ინფლაციის შესაბამისად
ახალგაზრდა ოჯახებისთვის	ასეთი შეთანხმება თავდაპირველად ითვალისწინებს ძალიან დაბალ საპროცენტო განაკვეთს. მომავალში ის თანდათან გაიზრდება, მოცემულ ოჯახში შემოსავლის ზრდის შესაბამისად.

სად და როდის შეიძლება მისი მიღება?

კლიენტს შეუძლია მიიღოს ეს დოკუმენტი ბანკიდან, მაგრამ მხოლოდ იმ მომენტში, როდესაც იპოთეკა უკვე სრულად დაფარულია.

ექსტრადიციის საფუძველი

იპოთეკა ბანკში ბინაზე

უმეტესობისთვის იპოთეკა სავალდებულოა საბანკო ორგანიზაციები. თუმცა, ამასთან ერთად, ყველაზე ხშირად მისი დადების პროცესი, ტრანზაქციისთვის აუცილებელი დოკუმენტების ჩამონათვალი და რეგისტრაციის პირობები არ განსხვავდება ერთმანეთისგან.

როდის გაიცემა იპოთეკა?

იპოთეკაზე იპოთეკა გაიცემა ბანკში, რომელიც გასცემს იპოთეკას. ჩვეულებრივ ამ შეთანხმებასიდება იპოთეკის ხელშეკრულების იმავე დღეს.

თუმცა, ასეთი გადაუდებელი აუცილებლობა არ არის საჭირო, ვინაიდან, კანონის თანახმად, იპოთეკა შეიძლება გაიცეს თითქმის ნებისმიერ დროს, დაწყებული იპოთეკის ხელშეკრულების დადების მომენტიდან და დამთავრებული მისი დაფარვის მომენტით.

იპოთეკის ნიმუში

უკეთ რომ გაიგოთ რა არის იპოთეკა და რას შეიცავს იგი, უნდა იცოდეთ როგორ გამოიყურება ბინაზე იპოთეკა. ეს არა მხოლოდ დაგეხმარებათ გაიგოთ ამ დოკუმენტის ზოგიერთი იურიდიული ნიუანსი, არამედ მოამზადოთ მისი დასკვნა. მისი შინაარსის ნახვა შეგიძლიათ ნიმუშის ნახვით.

ასევე, ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს შემდეგს:

გირავნობით დადებული ქონების დეტალური აღწერა;
Საბანკო დეტალები;
ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ;
მეთოდის ზუსტი აღწერა, რომლითაც მოხდება სესხის დაფარვა;
იპოთეკის ხელშეკრულებაში მოსალოდნელი დაფარვის თარიღი;
იპოთეკის ოდენობა;
იპოთეკის განაკვეთი;
მსესხებლისა და გირაოს თანამფლობელის ხელმოწერა, თუ რამდენიმეა;
საბანკო გადახდის დეტალები.

Ფოტო გალერეა:

დამგირავებელი იპოთეკით უზრუნველყოფილი ვალდებულება იპოთეკის საგანი

რეგისტრაციის პროცედურა

ფორმალურად, იპოთეკის რეგისტრაცია ხდება გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის, დადების დღეს. სესხის ხელშეკრულებადა იპოთეკური უძრავი ქონების გაყიდვის ხელშეკრულებები.

მაგრამ სინამდვილეში, ფორმაში შემავალი ყველა პუნქტი ივსება საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელის მიერ და კლიენტი მხოლოდ ხელმოწერას დებს.

გარდა ამისა, ეს ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს თითქმის ნებისმიერ დროს, სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტამდე.

დოკუმენტის დასკვნის შემდეგ, იგი, დანარჩენ ფურცლებთან ერთად, გადაეცემა Rosreestr-ს უძრავი ქონების უფლებების რეგისტრაციისთვის. რეგისტრაცია გრძელდება ერთი დღე, რომლის განმავლობაშიც რეესტრის ოფიცერმა ხელმოწერითა და ოფიციალური ბეჭდით უნდა დაადასტუროს დოკუმენტში მითითებული ქონების დეტალები. ამის შემდეგ დოკუმენტები ირიცხება ბანკში, სადაც მომავალში შეინახება.

საჭირო დოკუმენტების სია

იპოთეკის ხელშეკრულების რეგისტრაცია შეუძლებელია დოკუმენტების წარდგენის გარეშე, რომელიც შეიცავს ხელშეკრულებისთვის საჭირო ყველა ინფორმაციას.

ასეთი დოკუმენტები შემდეგია:

ნასყიდობის ხელშეკრულების ასლი (შესაფერისი როგორც ძირითადი, ასევე წინასწარი), განაჩენი, შეთანხმებები წილობრივი მონაწილეობა, საბინაო-სამშენებლო კოოპერატივში ან წილების დაგროვების ხელშეკრულებაში მონაწილეობა;
იპოთეკის ხელშეკრულების ასლი;
ტექნიკური ინვენტარიზაციის ბიუროს მიერ მოწოდებული თითოეული დოკუმენტის ასლები;
უძრავი ქონების მიღება-ჩაბარების აქტის ასლი;
მსესხებლის პასპორტის ასლი;
იპოთეკური უძრავი ქონების შეფასების ანგარიში.

დაკავშირებული ფოტოები:

შეფასების ანგარიში რუსული პასპორტი იპოთეკური ხელშეკრულება

გარდა ამისა, იპოთეკას შეიძლება დაემატოს თანდართული დოკუმენტაცია, რომლითაც უნდა განისაზღვროს სესხის გაცემის ან მსესხებლის უფლებების განხორციელების პირობები.

რეგისტრაცია რეგპალატში და სახელმწიფო მოვალეობა

მე-16 მუხლის მიხედვით ფიზიკური კანონიიპოთეკაზე ბანკს აქვს სრული უფლება მოითხოვოს იპოთეკის რეგისტრაცია სახელმწიფო რეესტრში მისი სახელისა და ადგილმდებარეობის მითითებით.

ამ შემთხვევაში გამსესხებელი უგზავნის მსესხებელს ამის შესახებ წერილობით შეტყობინებას, რომელიც უნდა შეიცავდეს შესაბამის ამონაწერს რეესტრიდან. ამის შემდეგ, მსესხებელს მოეთხოვება იპოთეკის გადახდა, ბანკი კი იღებს უფლებას არ მისცეს მას იპოთეკა ამისათვის.

რეგისტრაციის პროცესს დიდი დრო არ სჭირდება - ჩანაწერი რეესტრში უნდა გამოჩნდეს კრედიტორის განაცხადის მომენტიდან ერთი დღის განმავლობაში. თუ რეესტრის თანამშრომელმა შეცდომა დაუშვა იპოთეკური ობლიგაციების რეგისტრაციისას, მაშინ ის ამ ეტაპზე უნდა გამოსწორდეს და დამოწმებულიყო. ეს ასევე უნდა გაგრძელდეს არა უმეტეს ერთი დღისა.

გარდა ამისა, რეგისტრაცია არ არის უფასო, ასე რომ თქვენ უნდა იცოდეთ რამდენი ღირს იპოთეკაზე. კრედიტორი მიმართავს Rosreestr-ს, მაგრამ მსესხებელი იხდის სახელმწიფო გადასახადს.

მისი ღირებულება შემდეგია:

კლიენტის შეცვლისას იპოთეკის რეგისტრაცია ღირს 1600 რუბლი;
მესაკუთრის შეცვლისას იპოთეკის რეგისტრაცია ღირს 350 რუბლი.

ვინ ფლობს იპოთეკას?

რეგისტრაციის შემდეგ იპოთეკა იქნება ბანკში. მსესხებელი მის მიღებას მხოლოდ სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ შეძლებს, ვალის დაფარვის ან ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში.

ძირითადი დებულებები

იპოთეკა იპოთეკის შემდეგ

იპოთეკის დაფარვის შემდეგ გამსესხებელი იპოთეკაზე აღნიშნავს, რომ დავალიანება სრულად არის გადახდილი და კლიენტი თავისუფლდება ვალდებულებებისგან. გარდა ამისა, დოკუმენტების მთელი პაკეტი (იპოთეკის ჩათვლით) იყიდება მსესხებელზე და ასევე გაიცემა ვალის დაფარვის მოწმობა.

დოკუმენტების მიღების შემდეგ, ყოფილმა მსესხებელმა უნდა გააუქმოს ტვირთი Rosreestr-თან დაკავშირებით

ამისათვის თქვენ უნდა წარადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები ორგანოში:

იდენტიფიკაცია;
შესაბამისი განცხადება;
მოწმობის ორიგინალი (და მისი ასლი), რომ თქვენ დაფარეთ სესხი;
იპოთეკის ორიგინალი (და მისი ასლი);
დადასტურება, რომ თქვენ ხართ ბინის მფლობელი;
გადასახადის ქვითარი.

თუ საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელი არ გაჰყვება თქვენ Rosreestr-ში, მაშინ ასევე საჭიროა თქვენი სახელით მინდობილობა. გამოსყიდვის პროცესი გრძელდება 3-5 დღე, საკომისიო კი 200 რუბლი ღირს.

წყალქვეშა ქანები

იპოთეკა აყალიბებს მონაწილეთა სიცოცხლეს სესხის ხელშეკრულებაცოტა უფრო ადვილია, მაგრამ მას ასევე აქვს უსიამოვნო მომენტები.

მთავარია ვიცოდეთ - რა არის იპოთეკის გადაუხდელობის რისკი?

იპოთეკის დაფარვამდე არ ანაზღაურდება არც გირავნობის ფაქტი. და ეს ემუქრება იმით, რომ ანაბრის დაფარვის მომენტამდე თქვენ ვერ ჩაითვლებით ბინის სრულ მფლობელად.

ანუ არ მიიღებთ გაყიდვის, გაქირავების, გადაცემის და ა.შ.

რა უნდა გააკეთოს იპოთეკის დაკარგვის შემთხვევაში?

თუ იპოთეკა დაიკარგა, მაშინ აუცილებელია მასზე უფლებების აღდგენა. სინამდვილეში, ეს არის დუბლიკატი.

ეს პუნქტი გათვალისწინებულია იპოთეკის შესახებ ფედერალური კანონის მე-18 მუხლში. დამგირავებელი ეწევა უფლებების აღდგენას Rosreestr-ში შესაბამისი განცხადების წარდგენით.

დაკარგული იპოთეკის აღდგენა სავალდებულოა, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში კლიენტი უბრალოდ ვერ შეძლებს მის დაფარვას და შესაბამისად არ გააუქმებს გირავნობის ფაქტს.

დასკვნა

იპოთეკური ობლიგაცია საშუალებას აძლევს ხელშეკრულების ორივე მხარეს დაადგინონ და დაამტკიცონ თავიანთი უფლებები სესხისა და გირაოს საფუძველზე, სხვა საბუთების წარმოდგენის გარეშე.

მსესხებლისთვის ამ დოკუმენტის გაცემის პროცესი არ არის რთული, ვინაიდან ბანკი რეალურად არის ჩართული ამაში. რეგისტრაციისთვის საჭიროა მხოლოდ სახელმწიფო გადასახადის გადახდა, ხოლო სესხის დაფარვის შემდეგ მიმართეთ Rosreestr-ს გირავნობის გაუქმების შესახებ განაცხადით.

იპოთეკური სესხი არის სესხის გრძელვადიანი სახეობა. მსესხებელი ანაზღაურებს ვალს 10-დან 30 წლამდე. ფინანსური ინსტიტუტისთვის ეს დიდი რისკია, ამდენ ხანს შეიძლება კლიენტმა დაკარგოს სამსახური ან მძიმედ დაავადდეს. ფინანსური ზარალისგან თავის დაზღვევის მიზნით, ბანკები გამოსცემენ დიდი სესხებიუძრავი ქონების შესაძენად მხოლოდ ამ უძრავი ქონების გირავნობით. ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულება იტოვებს უფლებას გაყიდოს გირაო და დააბრუნოს ვალის ნაშთი.

იპოთეკური სესხის მახასიათებლები

იპოთეკური სესხი არის დაკრედიტების ცალკე სახეობა, რომელსაც აქვს რიგი დამახასიათებელი ნიშნები. რუსეთში იპოთეკა პოპულარული გახდა არც ისე დიდი ხნის წინ. ისინი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ საცხოვრებელი გრძელვადიანი დანაზოგის გარეშე.

თუ სამომხმარებლო სესხი გაიცემა მსესხებლის ნებისმიერი საჭიროებისთვის, რომელსაც ბანკი არ აკონტროლებს, მაშინ იპოთეკური სესხი გულისხმობს საცხოვრებლის სავალდებულო შეძენას, რომელიც საგულდაგულოდ შემოწმდება იურიდიული სიწმინდისთვის.

განსხვავებით სამომხმარებლო კრედიტიიპოთეკა გაიცემა გრძელვადიანიდა შემდეგ დიდი თანხა, რომლის ზომა მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. იპოთეკური სესხის ძირითადი ნიუანსია:

საწყისი გადასახადი. ნებისმიერი ოდენობის სესხის მისაღებად საჭიროა თანხის ნაწილის შეტანა. ბანკისთვის ეს ემსახურება კლიენტის გადახდისუნარიანობის გარანტიას. პირველი შენატანის ოდენობა დამოკიდებულია საცხოვრებლის ღირებულებაზე. როგორც წესი, ეს არის ქონების ღირებულების 10-20%. რაც უფრო დიდია მსესხებლის მიერ შეტანილი წვლილი, მით უფრო მომგებიანია გარიგება მისთვის. მაგალითად, ბევრი ბანკი ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს და ზრდის სესხის ვადას, თუ განვადება მითითებულ პროცენტზე მეტია.
უძრავი ქონების იპოთეკა. ყველამ არ იცის, რისთვის არის იპოთეკა. ეს არის გარანტია ბანკისთვის, რომ გადახდების არარსებობის შემთხვევაში, შეგიძლიათ გაყიდოთ ქონება და დაიბრუნოთ ვალის ნაშთი. რა არის იპოთეკა ბინაზე იპოთეკაზე, როგორ მიიღოთ ის, შეგიძლიათ ბანკის თანამშრომლებს ჰკითხოთ. სესხის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ მსესხებელი სახლის მესაკუთრეა, მაგრამ ბანკის ცოდნის გარეშე მასთან არანაირ ტრანზაქციას ვერ განახორციელებს.
შეძენილი ქონების შეფასება. გამომდინარე იქიდან, რომ შეძენილი ქონება გირავნდება, ბანკი მოითხოვს შემფასებლის დასკვნას. თუ საცხოვრებელი ცუდ მდგომარეობაშია, ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში მისი გაყიდვა გაძნელდება. ასევე გარანტიაა იმისა, რომ მსესხებელმა მიუთითა ქონების სწორი ფასი.
იპოთეკური სესხის სხვადასხვა პროგრამა. მსესხებელს შეუძლია აირჩიოს ნებისმიერი შესაფერისი პროგრამა. ზოგიერთ მათგანს აქვს შემცირებული პროცენტი ან მეტი მარტივი პირობებიდიზაინი. მაგალითად, შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკურ სესხებზე ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, მასწავლებლებისთვის, პენსიონერებისთვის.

იპოთეკას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. არსებობს გარკვეული რისკი როგორც ფინანსური ინსტიტუტისთვის, ასევე მსესხებლისთვის. თუმცა, ბევრი მოქალაქისთვის საცხოვრებლის მაღალი ფასებით, ეს უძრავი ქონების შეძენის ერთადერთი შესაძლებლობაა.

იპოთეკური იპოთეკა: რა არის და რატომ არის საჭირო

იპოთეკა არის დოკუმენტი, რომელშიც გაწერილია უზრუნველყოფის ქონების ყველა პარამეტრი და უზრუნველყოფის ხელშეკრულების პირობები. ეს დოკუმენტი იურიდიულად სავალდებულოა, როდესაც სწორად არის შესრულებული.

იპოთეკური სესხის შემთხვევაში იპოთეკის მფლობელი არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც გასცა სესხი მსესხებელზე.

ეს უზრუნველყოფა ემსახურება როგორც ერთ-ერთ მთავარ მოთხოვნას იპოთეკის მისაღებად. ეს საშუალებას აძლევს ბანკებს თავიდან აიცილონ გადაუხდელობის რისკი. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი შეწყვეტს იპოთეკის გადახდას, კარგავს გადახდისუნარიანობას, ბანკი იყენებს უფლებას, რომელსაც მას იპოთეკა აძლევს, ანუ ყიდის ქონებას და უბრუნებს მსესხებლის მიერ გადაუხდელ თანხას.

შემდეგი თვისებები შეიძლება იყოს იპოთეკის გირაო:

Მიწის ნაკვეთი. შეიძლება მასზე შენობები არ იყოს. ნაკვეთის ღირებულება ფასდება მისი ადგილმდებარეობისა და ზომის მიხედვით.
არასაცხოვრებელი ფართები. საწყობები, ოფისები, აგარაკები, ავტოფარეხები და სხვა შეიძლება იყოს გირაოს სახით. არასაცხოვრებელი ფართები, რომლის მდგომარეობაც სპეციალიზებულმა ორგანიზაციებმა შეაფასეს.
ბინაში საცხოვრებელი კორპუსი . ბინის გირავნობის გაკეთება ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ნებისმიერი სხვა ოთახი. საჭიროების შემთხვევაში, ბანკი ადვილად გაყიდის ბინას, რადგან მათზე მოთხოვნა ყოველთვის საკმაოდ მაღალია. თუმცა, იპოთეკის გაცემამდე ტარდება ქონების შეფასება. გირაოს სახით შეიძლება იმოქმედოს მხოლოდ კარგ მდგომარეობაში, ყველანაირი კომუნიკაციით და არა უადრეს 1970 წელს აშენებულ სახლში.
საკუთარი სახლი, კოტეჯი. თუ ლომბარდდება კერძო სახლი, მაშინ იგივე იპოთეკა მოიცავს მიწას, რომელზეც ის მდებარეობს. საკრედიტო ორგანიზაციები თანხმდებიან კერძო სახლების გირაოს სახით რეგისტრაციაზე, თუ ისინი მდებარეობს ქალაქიდან მოშორებით, არის კარგ მდგომარეობაში და აქვთ მაღალი სახანძრო უსაფრთხოება.

ყოველთვის არ არის ნაყიდი საცხოვრებელი დაპირება. ბანკთან გარკვეული შეთანხმებით მსესხებელს შეუძლია უზრუნველყოს უძრავი ქონება, რომელიც უკვე ფლობს. ამ შემთხვევაში იპოთეკით შეძენილი ბინა დაუყოვნებლივ ხდება მყიდველის სრულ საკუთრებაში. სურვილის შემთხვევაში მას შეუძლია გაყიდოს საკრედიტო დაწესებულების ნებართვის გარეშე.

რაც შეეხება იმას, თუ როდის გაიცემა იპოთეკა იპოთეკაზე, მაშინ ეს უნდა გააკეთოთ ტრანზაქციის შემდეგ ყიდვა-გაყიდვა, ხელთ აქვს შეძენილი ქონების ყველა საბუთი.

იპოთეკის მოთხოვნები

იპოთეკა არის ოფიციალური დოკუმენტი, ამიტომ იგი შედგენილია მკაცრი წესებით. უნდა გვახსოვდეს, რომ ზოგიერთ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები იპოთეკის მიმართ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ ისინი სესხის მენეჯერთან.

ყველამ არ იცის, როგორ გამოიყურება იპოთეკური სესხი. ეს არის ოფიციალური ქაღალდის დოკუმენტი. ის შეიძლება იყოს ხელნაწერი ან დაბეჭდილი. ხელმოწერები უნდა იყოს ორიგინალი. რეგისტრაციის შემდეგ, დოკუმენტი ენიჭება რეგისტრაციის ნომერირომელიც შედის მონაცემთა ბაზაში.

იპოთეკის გაფორმებისას საჭიროა ყურადღებით წაიკითხოთ ყველა პუნქტი. დავის შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება მხოლოდ იპოთეკის დეტალები და არა სესხის ხელშეკრულება. ხელმოწერამდე, თქვენ უნდა ყურადღებით შეამოწმოთ ყველა მისამართი და სახელი.

რეგისტრაციის შემდეგ დოკუმენტი რჩება ფინანსურ ინსტიტუტში. იგი მისი მფლობელია და მსესხებელს ქაღალდს მხოლოდ იპოთეკის ვადის გასვლის შემდეგ უბრუნებს.

ნიმუშის მიღება შეგიძლიათ ბანკის ფილიალში. მისი ჩამოტვირთვა ასევე შესაძლებელია შერჩეული საკრედიტო დაწესებულების ვებგვერდიდან.

იპოთეკა გაიცემა შემდეგი წესების მიხედვით:

ცენტრში დოკუმენტის დასაწყისში მითითებულია მისი სახელი "იპოთეკა".
მითითებულია მსესხებლის სრული სახელი. ამისთვის ინდივიდუალურიეს მონაცემები საკმარისია. თუ მსესხებელი არის იურიდიული პირი, უნდა მიუთითოთ მისი დეტალები.
შეიტანება იპოთეკარის მონაცემები, ანუ ბანკი, რომელიც გასცემს იპოთეკას. მისი დასახელება, დეტალები და სხვა მონაცემები, რომლებიც იდენტიფიცირების საშუალებას იძლევა.
იპოთეკაში მითითებული უნდა იყოს სესხის ხელშეკრულების ძირითადი პუნქტები. გირავნობის დოკუმენტის გაცემის საფუძველი სწორედ სესხის ხელშეკრულებაა. შეყვანილია სესხის პირობები, განაკვეთი, ვალის ოდენობა, იპოთეკის დაფარვის მეთოდი და სხვა მონაცემები.
დეტალურად აღწერეთ ქონება, რომელიც არის გირავნობა. მითითებულია საერთო ღირებულებადა ბანკის მიერ გაცემული თანხა.
დოკუმენტების რეგისტრაციის შემდეგ მას დეტალები ენიჭება. სანამ იპოთეკის ნომერს გაიგებთ, მსესხებელმა უნდა დაუკავშირდეს ბანკს პასპორტით.

ბევრ მსესხებელს აინტერესებს რა უნდა გააკეთოს იპოთეკის მიღების შემდეგ. იპოთეკა რჩება ბანკში და იქ ინახება ვალის დაფარვამდე. ამ დოკუმენტთან დაკავშირებით დამატებითი ქმედება არ არის საჭირო. მსესხებელი იხდის ყოველთვიურ გადასახადს და დაზღვევას.

იპოთეკის დაბრუნება და დაკარგვა

მსესხებელი არ ახორციელებს იპოთეკასთან რაიმე მანიპულაციას მისი ხელმოწერის მომენტიდან. ზოგჯერ მყიდველს აინტერესებს, როგორ გაარკვიოს, გაცემულია თუ არა იპოთეკა იპოთეკაზე იმ ქონებაზე, რომელსაც ის ყიდულობს. საკმაოდ რთულია იმ პირისთვის, რომელიც არ არის მფლობელი ამ ინფორმაციის მოპოვება, ამიტომ მყიდველებს ურჩევენ დაუკავშირდნენ USRR-ს, რათა გაარკვიონ, არის თუ არა ქონება ტვირთის ქვეშ.

კლიენტმა უნდა იცოდეს, რომ ბანკს შეუძლია ნებისმიერ დროს მიყიდოს იპოთეკა სხვა საკრედიტო დაწესებულებას. მსესხებლისთვის ეს არანაირ როლს არ თამაშობს, შეიცვლება მხოლოდ ყოველთვიური განვადების გადახდისას მითითებული ანგარიში. ფინანსური ორგანიზაციაარ შეუძლია დამოუკიდებლად შეცვალოს სესხის ხელშეკრულების პირობები მეორე მხარესთან განხილვის გარეშე.

იპოთეკის დაბრუნება შემდეგია:

თუ მსესხებელმა ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაში სრულად დაფარა დავალიანება, იგი წარადგენს განცხადებას ვალის დაფარვის შესახებ. ზე ადრეული დაფარვაგარკვეული დრო დასჭირდება იპოთეკის ხელახალი გამოთვლას და დაფარვას (თვემდე).
როდესაც იპოთეკური სესხი აღიარებულია დახურულად, ბანკი ვალდებულია მსესხებელს გასცეს იპოთეკა. დოკუმენტის გაცემამდე შეიძლება ერთი თვე დასჭირდეს, მაგრამ, როგორც წესი, საკრედიტო ორგანიზაციები იპოთეკებს იხდიან სწრაფად, რამდენიმე დღეში.
მსესხებელი იღებს გირავნობის დოკუმენტს და მიდის სასამართლოში, სადაც ხსნის ტვირთს ქონებიდან. არ არის აუცილებელი ახალი საკუთრების მოწმობის აღება. საკმარისია შეუკვეთოთ ამონაწერი USRR-დან და დარწმუნდეთ, რომ ტვირთი ამოღებულია.
თუ რაიმე მიზეზით ბანკი არ გასცემს იპოთეკურ სესხს, მსესხებელი წერს წერილობით განცხადებას საბუთის დაბრუნების მოთხოვნით ვალის დაფარვის გამო. ამ განცხადების შემდეგ საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია დააბრუნოს იპოთეკა რამდენიმე დღეში. უარის შემთხვევაში მსესხებელი მიმართავს ცენტრალური ბანკიქვეყნებში, შემდეგ კი საქმე სასამართლომდე მიდის.

თუ ბანკმა დაკარგა იპოთეკა, იგი ვალდებულია გააორმაგოს იგი. მსესხებელზე დოკუმენტის დაკარგვის გამო გაცემაზე უარი განიხილება უკანონოდ. მსესხებელს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს. იპოთეკის შეკავების ან დაკარგვისთვის კანონმდებლობა ითვალისწინებს სერიოზულ პასუხისმგებლობას.

ტვირთის მოსახსნელად საჭიროა იპოთეკა. ამ დოკუმენტის გარეშე იუსტიციის ორგანოები საბუთებს არ მიიღებენ და ქონება ბანკში დაგირავებული დარჩება. მცირე ბანკები ხშირად ყიდიან იპოთეკას, ხოლო დოკუმენტის დაკარგვაზე პასუხისმგებელია ბოლო იპოთეკარი. ამ შემთხვევაში ტვირთი იპოთეკის გარეშე იხსნება სასამართლოს მეშვეობით ვალის დაფარვის შესახებ ყველა დოკუმენტის წარდგენით.

იპოთეკის რეგისტრაცია იპოთეკაზე სბერბანკში

იპოთეკის დაკარგვისგან თავის დასაცავად, მსესხებლები ცდილობენ დაუკავშირდნენ დიდი ბანკებიროგორიცაა სბერბანკი. ამ შემთხვევაში ბანკის მარცხის ან წაგების ალბათობაა ღირებული დოკუმენტები, გაცილებით დაბალია.

რაც შეეხება იმას, თუ როგორ უნდა გაიცეს იპოთეკა სბერბანკში იპოთეკაზე, იგი გაიცემა სტანდარტული სქემის მიხედვით, გარკვეული ნიუანსებით:

იპოთეკაზე განაცხადისას საჭიროა დოკუმენტების პაკეტი: მსესხებლის პასპორტი, იპოთეკის ხელშეკრულება, საბუთები ბინისთვის. ბანკი აცნობებს მეორე მხარეს, თუ რა საბუთებია საჭირო იპოთეკური სესხისთვის. საკუთრების მოწმობა უნდა იყოს მსესხებლის ხელში, წინააღმდეგ შემთხვევაში გირავნობის ხელშეკრულება ავტომატურად დაიდება გამყიდველზე, ბინის ბოლო მესაკუთრეზე.
იპოთეკური ობლიგაცია უნდა დარეგისტრირდეს სახელმწიფო უწყებაში მითითებულ ვადაში. მისი ვადის გასვლის შემდეგ იპოთეკა ბათილად ითვლება. იგი ძალაში შედის იმ მომენტიდან, როდესაც ბანკის თანამშრომელი შეიტანს ნომრის მონაცემთა ბაზაში.

თუ გირაო არის არა შეძენილი ქონება, არამედ მსესხებლის სხვა ქონება, ბანკი ახორციელებს საფუძვლიან შეფასებას და გამოტოვებს ტრანზაქციას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ უზრუნველყოფის ღირებულება შეესაბამება ვალის ოდენობას.

იპოთეკის ნიმუშის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე და დამოუკიდებლად შევსება. თუ კითხვები გაჩნდება შევსების პროცესში, ისინი უნდა დაუსვან სესხის მენეჯერს დოკუმენტის ხელმოწერამდე.
მსესხებელს შეუძლია იპოთეკის ნომრის გარკვევა დოკუმენტის გაფორმებისთანავე. საკრედიტო ორგანიზაციამიუთითებს მას ყოველთვიური გადახდების შეტყობინებებში.
ვინაიდან იპოთეკა გაიცემა სამთავრობო უწყებების მეშვეობით, მსესხებელი იხდის სახელმწიფო გადასახადს Sberbank-ის ფილიალში 1000 რუბლის ოდენობით.
რეგისტრაციისას დაუყოვნებლივ კეთდება დოკუმენტის ასლი, რომელიც აღინიშნება დუბლიკატად. ის რჩება სარეგისტრაციო პალატაში, ორიგინალი ინახება სბერბანკის ფილიალში.

იმის გასარკვევად, თუ როგორ გაიცემა იპოთეკური სესხი სბერბანკში, მისთვის საჭირო დოკუმენტების გარკვევა შესაძლებელია საკრედიტო დაწესებულების უახლოეს ფილიალში.

შუადღე მშვიდობისა იმედია! დოკუმენტის ხელმოწერის შემდეგ აუცილებელია საცხოვრებლის საკუთრების რეგისტრაციის სტადიაზე გადასვლა, ასე რომ თქვენ უნდა იცოდეთ რა უნდა გააკეთოთ ახალ კორპუსში გასაღებების მიღების შემდეგ. ჯერ უნდა მიიღოთ საკადასტრო პასპორტიუძრავი ქონებისთვის ბოლო დროს, თითოეული კაპიტალის მფლობელის საცხოვრებელი კადასტრში თავად დეველოპერმა შეიტანა, რაც მაშინვე ხდება, როცა მთელი სამშენებლო ობიექტი დარეგისტრირდება. ამასთან დაკავშირებით, კაპიტალის მფლობელს უმეტეს შემთხვევაში არ უწევს საქმე საკადასტრო რეესტრში საცხოვრებლის შეტანის საკითხებთან.

Თუ სამშენებლო კომპანიაარ არის დაკავებული საკადასტრო რეგისტრაცია, მაშინ აქციონერს უფლება აქვს დამოუკიდებლად გაიაროს ეს პროცედურა. დოკუმენტის დამოუკიდებლად მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ BTI-ს და წარადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:

იდენტიფიკაცია;
წილი ხელშეკრულება;
უძრავი ქონების მიღების აქტი.

საშუალოდ, საკადასტრო გეგმა მზადდება ერთი თვის განმავლობაში. შემდეგი, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სარეგისტრაციო ორგანოს, დოკუმენტების საჭირო პაკეტის შეგროვების შემდეგ. ქმედებების თანმიმდევრობა იპოთეკაზე ბინის საკუთრების რეგისტრაციაზე მიღებისა და გადაცემის აქტის ხელმოწერის შემდეგ ასეთია:

მარეგისტრირებელი ორგანოს ტერიტორიული ადგილმდებარეობის დაზუსტება, რომელსაც გსურთ მიმართოთ;
კოლექცია საჭირო საბუთებიდა საჭიროების შემთხვევაში რჩევის მიღება სახელმწიფო ორგანოს თანამშრომლებისგან;
გადასახადის გადახდა;
საკუთრების რეგისტრაციისათვის საბუთების წარდგენა;
სერთიფიკატის მოპოვება.

ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლებელია რეგისტრაციის შეჩერება, რაც ხშირად ხდება მაშინ, როდესაც საჭიროა დამატებითი დოკუმენტების მიწოდება. ამ შემთხვევაში პირის საკონტაქტო ნომერზე იგზავნება შეტყობინება პროცედურის შეჩერების შესახებ, რომელიც ყურადღებით უნდა იქნას შესწავლილი და საჭირო კორექტირება.

რეგისტრაციის პროცედურის დასასრულებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტების შემდეგი სია:

ხელშეკრულება საცხოვრებელი უძრავი ქონების შეძენის შესახებ;
იდენტიფიკაცია;
განაცხადი დადგენილი ფორმით;
გადაცემის აქტი;
საცხოვრებელი ობიექტის გეგმა;
გადახდის ქვითარი სახელმწიფო მოვალეობა;
მეურვეობის ორგანოების ნებართვა არასრულწლოვანთა თანდასწრებით.

დოკუმენტაცია მოწოდებულია 2 ეგზემპლარად. ამ შემთხვევაში, დიზაინზე დაწესებულია შემდეგი მოთხოვნები:

ლაქები და შესწორებები დაუშვებელია;
ჩანაწერები კეთდება ჩვეულებრივი კალმით;
ხელწერა უნდა იყოს იკითხება.

პაკეტი სავალდებულო დოკუმენტებიშეკერილი და დანომრილი, თითოეულ გვერდზე დევს რიგითი ნომერი და დაფიქსირდა ორგანიზაციის ბეჭედი. დეველოპერი ვალდებულია მარეგისტრირებელ ორგანოს წარუდგინოს საცხოვრებელ უძრავ ქონებაზე გადაცემის აქტი, საბუთების ასლები ობიექტის ექსპლუატაციაში გაშვების შესახებ სახელმწიფო კომისიის მიღების შედეგებით, საინვესტიციო ხელშეკრულება და მისი სათანადო შესრულების შესახებ აქტები.

სარეგისტრაციო ორგანოში საბუთების განხილვის ვადა საშუალოდ 1 თვეა. ამ დროის განმავლობაში ორგანიზაციის სპეციალისტები ატარებენ ყველა დოკუმენტის საფუძვლიან შემოწმებას. ახალ კორპუსში ბინის რეგისტრაციისას რეგისტრაციის ვადა შეიძლება უფრო გრძელი იყოს. უმეტეს შემთხვევაში, განხილვის ხანგრძლივობის ზრდა ხდება დეველოპერებსა და ქონების მყიდველებს შორის კონფლიქტის არსებობისას. ნებისმიერ შემთხვევაში, გისურვებთ სწრაფ რეგისტრაციას და ბინაში განსახლებას!

რუსეთის სბერბანკი