სადაზღვევო ღონისძიება-დაზღვევის ობიექტის პოტენციური დაზიანება. სადაზღვევო შემთხვევა განსხვავდება სადაზღვევო შემთხვევისგან იმით, რომ ეს უკანასკნელი ნიშნავს სადაზღვევო ობიექტს ზიანის მიყენების რეალიზებულ ჰიპოთეტურ შესაძლებლობას. რისკის რეგისტრაციისას მხედველობაში მიიღება სადაზღვევო შემთხვევა. სადაზღვევო მოვლენა შესწავლილია სადაზღვევო სტატისტიკით.

სადაზღვევო საქმე- ფაქტობრივად მომხდარი მოვლენა, რომელიც გათვალისწინებულია კანონით ან სადაზღვევო ხელშეკრულებით და იწვევს მზღვეველის ვალდებულებას გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა (რუსეთის ფედერაციის კანონის მე-9 მუხლის მე-2 პუნქტი "სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ რუსეთის ფედერაცია"). სადაზღვევო შემთხვევა აღიარებულია მხოლოდ ისეთ მოვლენად, რომელიც სადაზღვევო სამართლებრივი ურთიერთობის გაჩენის დროს ან ჯერ არ მომხდარა, ან მოხდა, მაგრამ დაზღვეულმა არ იცოდა ამის შესახებ და არ შეეძლო სცოდნოდა, ეს ხდება პირადი დაზღვევით. გარდაცვალების შემთხვევაში. დაზღვეული მოვლენის კონცეფციამჭიდროდ არის დაკავშირებული სადაზღვევო რისკის კონცეფციასთან. დაზღვეული რისკი არის რისკი, რომელიც სავარაუდოდ განჭვრეტადია, მაგრამ ჯერ არ მომხდარა და ზოგ შემთხვევაში, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით, უკვე მოხდა, მაგრამ არ არის ცნობილი დაზღვეულისთვის. დაზღვეული მოვლენა არის რეალურად რეალიზებული, რეალიზებული სადაზღვევო რისკი.

დაზღვეული ზიანი - დაზიანებული ქონების მთლიანად დაკარგული ან ამორტიზებული ნაწილის ღირებულება სადაზღვევო შეფასების მიხედვით. გამოთვლილ თანხაზე დაყრდნობით დაზღვეული ზიანიგანსაზღვრავს გადასახდელი სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობას. ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება ის პირობები, რომლითაც დაიდო სადაზღვევო ხელშეკრულება. დაზღვეული ზიანის ოდენობა უდრის სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობას. სადაზღვევო ზარალის დადგენის პროცედურაში ჩართულია მზღვეველი ან მისი სახელით დანიშნული სანდო ექსპერტი (მომწესრიგებელი). ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება ის პირობები, რომლითაც დაიდო სადაზღვევო ხელშეკრულება. შესწავლილია სადაზღვევო თანხა, რის საფუძველზეც ითვლება სადაზღვევო ანაზღაურება.

სადაზღვევო კომპენსაცია -დან გადახდის თანხა სადაზღვევო ფონდიზარალის დასაფარად ქონების დაზღვევადა დაზღვეულის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა მესამე პირების მატერიალურ ზიანზე. სადაზღვევო ანაზღაურება შეიძლება იყოს სადაზღვევო თანხის ტოლი ან ნაკლები, სადაზღვევო შემთხვევის კონკრეტული გარემოებების და სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების გათვალისწინებით (მაგალითად, ფრენჩაიზის არსებობა). მზღვეველის მიერ სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის საფუძველია დამრიგებლის აზრი სადაზღვევო შემთხვევის ფაქტზე და გარემოებებზე. უცხოურ პრაქტიკაში გადახდილ სადაზღვევო ანაზღაურებას დაზღვეულის ანაზღაურებულ პრეტენზიას უწოდებენ (წარმოდგენილ სადაზღვევო შემთხვევასთან დაკავშირებით). მზღვეველი, რომელმაც გადაიხადა სადაზღვევო ანაზღაურება, იძენს რეგრესული მოთხოვნის უფლებას ზიანის მიმყენებლის (ზარალის გამომწვევი) მიმართ.

OSAGO-ს ფარგლებში დაზღვეული მოვლენების მოგვარება ხშირად აჩენს ბევრ კითხვას, განსაკუთრებით სადაზღვევო კომპანიებთან დავის შემთხვევაში, რომლებიც უარს ამბობენ გარკვეული შემთხვევების სადაზღვევო საქმედ აღიარებაზე. ამ სტატიაში ჩვენ შევეცდებით დეტალურად გავაანალიზოთ, თუ რა სიტუაციებში აქვს მძღოლს უფლება დაეყრდნოს ზიანის ანაზღაურებას OSAGO-ს პოლიტიკით, რომელი შემთხვევებია დაზღვეული და რომელი არა და რომელი საკანონმდებლო ნორმებიის რეგულირდება.

რა კანონი არეგულირებს OSAGO-ს?

იმის გამო, რომ სავალდებულო OSAGO დაზღვევა რეგულირდება შესაბამისი ფედერალური კანონი 2002 წლის 25 აპრილის No40 მასში დაფიქსირებულია და დოკუმენტირებულია ყველა ძირითადი პრინციპი და ცნება. ეს ასევე ეხება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის პირობების და მისი აღიარების შესახებ ინფორმაციას. ამიტომ, რაიმე დავის შემთხვევაში, უნდა მიმართოთ ამ დოკუმენტს.

ამ კანონის ძირითადი დებულებების შეჯამებით შეგვიძლია დავასკვნათ შემდეგი:

დაზღვეული მოვლენა არის ყველა მოვლენა, რომელშიც მოქალაქეს აქვს მოქმედი პოლიტიკა OSAGO-მ მანქანის მართვისას ზიანი მიაყენა სხვა პირების სიცოცხლეს ან ჯანმრთელობას ან ამ პირთა საკუთრებას. ასეთი მოვლენის შემთხვევაში კომპანია ვალდებულია აანაზღაუროს მიყენებული ზიანი.

ამავდროულად, კანონი ასევე შეიცავს იმ მოვლენების ვრცელ ჩამონათვალს, რომლებიც არ არის დაზღვეული მოვლენები და რომელთა დადგომა არ არის გათვალისწინებული პოლისით.

კანონის 03/07/2016 რედაქცია ითვალისწინებს მაქსიმალური ზომაკომპენსაცია 400 ათასი რუბლის ოდენობით ქონებისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურების პუნქტით და 500 ათასი რუბლის ოდენობით სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის ზიანის მიყენების თვალსაზრისით.

მოვლენის დაზღვევით ცნობის კრიტერიუმები

ზემოაღნიშნული კანონის თანახმად, OSAGO-ს დაზღვეული შემთხვევა ხდება მაშინ, როდესაც დაკმაყოფილებულია ორი ძირითადი პირობა:

1. უბედური შემთხვევის დამნაშავის არსებობა, რომლის მიმართაც ისეთი კონცეფცია, როგორიცაა სამოქალაქო პასუხისმგებლობა. შესაბამისად, ავარიაში ორი მონაწილე მაინც უნდა იყოს: დამნაშავე და დაზარალებული (რომლებიც ზარალს აუნაზღაურებენ მას სადაზღვევო კომპანიისგან კომპენსაციის გადახდით). აქ მოცემულია შესაბამისი სადაზღვევო და არასადაზღვევო მოვლენების მაგალითები ამ სიტუაციისთვის:

   დაზღვეული მოვლენა: მძღოლს ყურადღება მოეშალა და საცალფეხო გადასასვლელის წინ სიჩქარის შენელება არ მოასწრო, რის გამოც წინ მყოფ მანქანას დაეჯახა.

   არადაზღვევი მოვლენა: მოქალაქის წასვლა სავაჭრო ცენტრი, მანქანის საბარგულზე ნაკბენი აღმოაჩინა. შემთხვევის თვითმხილველები არ ყოფილან, რის შედეგადაც ინციდენტის დამნაშავე არ გამოვლენილა.

2. ზიანი უნდა იყოს გამოწვეული დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალებით (V) მოძალადე სარგებლობისას. კანონის თანახმად, ასეთი გამოყენება აღიარებულია, როგორც მანქანის მართვა, რომელიც დაკავშირებულია მის მოძრაობასთან გზებზე და მიმდებარე ტერიტორიებზე, რომლებზეც უზრუნველყოფილია სატრანსპორტო საშუალების მოძრაობა. აქ მოცემულია შესაბამისი სადაზღვევო და არასადაზღვევო მოვლენების მაგალითები ამ სიტუაციისთვის:

   დაზღვეული მოვლენა: ნაგავსაყრელი ავტოსადგომზე დარჩენილ მანქანას გაუყვა და შემთხვევით დაეჯახა მას.

   არადაზღვევი მოვლენა: სატვირთო ავტომობილით გადატანილი ფხვიერი სამშენებლო მასალა გაჩერებული სატვირთოდან გადმოვარდა და მეზობელი მანქანა დააზიანა. სატვირთო მანქანის გადაადგილების ფაქტი არ დაფიქსირებულა და, შესაბამისად, დავეყრდნოთ იმას, რომ სადაზღვევო ორგანიზაციადაფარავს ზიანს - უაზრო.

რა შემთხვევები არ არის დაზღვეული?

„OSAGO-ს შესახებ“ ზემოაღნიშნული კანონის მე-6 მუხლის მიხედვით, შემდეგი მოვლენები არ არის აღიარებული დაზღვევად:

• ზიანის მიყენება სატრანსპორტო საშუალების მართვისას, გარდა OSAGO-ს პოლიტიკაში მითითებულისა. დაზღვევა გაიცემა ექსკლუზიურად ავტომობილზე და არა მის მფლობელზე;
• ზიანის მიყენება ტვირთით, რომლის გადაზიდვაც დაკავშირებულია რისკთან. ასეთი ტვირთი უნდა იყოს დაზღვეული მესაკუთრის მიერ ცალკე;
• უბედური შემთხვევის დროს დაზარალებულის მიერ მიყენებული მორალური ზიანი და დაკარგული მოგება (სავარაუდო შემოსავალი, რომელიც შეიძლებოდა მიეღო, თუ უბედური შემთხვევა არ მომხდარიყო);
• სატრანსპორტო საშუალების მიერ შეჯიბრებებში, ვარჯიშის დროს და სხვა გარემოებებში მიყენებული ზიანი ამ სახისრომელიც მოხდა სპეციალურად ამ ქმედებებისთვის განკუთვნილ ადგილებში;
• ზიანის მიყენება იმ მოქალაქეების სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის, რომლებიც ასრულებენ თავიანთ შრომით მოვალეობებს იმ შემთხვევაში, როდესაც ასეთი ზიანი ანაზღაურდება ცალკეული დაზღვევის (სოციალური, ინდივიდუალური) დაზღვევით;
• სხვა სიტუაციების წარმოქმნა, როდესაც ზიანი მიაყენა დაზარალებულის მანქანას ან ქონებას უშუალოდ მანქანის მძღოლმა;
• ზიანის მიყენება დატვირთვა-გადმოტვირთვის ოპერაციების დროს;
• დამსაქმებელი ორგანიზაციისთვის ზარალის მიყენება, თუ ავტომობილმა (რომელზედაც გაიცა პოლისი) ზიანი მიაყენა ამ ორგანიზაციის თანამშრომელს;
• ისტორიულ და კულტურულ ფასეულობებზე მიყენებული ზიანი (არქიტექტურა, ანტიკვარიატი და ა.შ.), ნაღდი ფული, ძვირფასეულობა ანაზღაურდება არა სადაზღვევო კომპანიის მიერ, არამედ უშუალოდ შემთხვევის დამნაშავის მიერ, როგორც წესი, სასამართლოში.

შესაძლებელია თუ არა დაზღვეული ავარიის ავარიის გარეშე?

„OSAGO-ს შესახებ“ კანონის შინაარსიდან გამომდინარეობს, რომ თუ უბედური შემთხვევის ფაქტი არ იყო დოკუმენტირებული, მაშინ არ ღირს იმის დათვლა, რომ სადაზღვევო ორგანიზაცია რაიმეს გადაიხდის. როგორც ზემოთ აღინიშნა, საქმე მოძრაობას უნდა უკავშირდებოდეს. თუ დაზღვევის აუცილებლობაა მანქანაყველა სახის რისკისგან, რომელიც არ არის დაკავშირებული გზაზე ავარიებთან (სტიქიური უბედურებები, ქურდობა, ხანძარი, სპონტანური წვა და სხვა პრობლემები), გარდა ამისა, თქვენ უნდა შეადგინოთ CASCO პოლიტიკა.

თუმცა, ამ სიტუაციიდან არის ერთი გამონაკლისი. ბევრ კომპანიას მოსწონს კლიენტზე დაკისრება დამატებითი სერვისები, რომელთაგან ზოგიერთი არის ზიანის დაზღვევის და ქურდობის დაზღვევის პროგრამები. ამიტომ, თუ კლიენტი გადაწყვეტს დამატებით შეიტანოს ერთ-ერთი ასეთი პროგრამა პოლისში, მაშინ, რა თქმა უნდა, გათვალისწინებული დაზღვეული შემთხვევის დადგომისთანავე, მას გადაიხდება. ფინანსური კომპენსაცია.

მუშაობს თუ არა OSAGO ეზოებში და ავტოსადგომებზე?

ბევრი მანქანის მფლობელს აინტერესებს კითხვა - მოქმედებს თუ არა პოლისი, თუ ავარია მოხდება არა გზაზე მოძრაობისას, არამედ ავტოსადგომზე ან ეზოში, სადაც მანქანა დარჩა? კანონის შინაარსის მიხედვით, ეზოები და ავტოსადგომები არის გზის მიმდებარე ტერიტორიები, რაც ნიშნავს, რომ ზუსტად იგივე წესები მოქმედებს იქ მომხდარ ავარიებზე.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ამ ტერიტორიებისთვის არსებობს სტანდარტული მოთხოვნები სადაზღვევო კომპანიაში წარდგენილი დოკუმენტების გადახდის მისაღებად. ავტოსადგომზე სერიოზულ ავარიაში მოხვედრა რთულია და საქმე ძირითადად შემოიფარგლება მცირე ავარიებით მცირე დაზიანებით. ამ ფაქტის გათვალისწინებით, მძღოლებს ხშირად არ სურთ ზედმეტი დროის დახარჯვა საბუთებზე, უშვებენ ბევრ შეცდომას დოკუმენტებში და საბოლოოდ დაზარალებული ნაღდი ანგარიშსწორების გარეშე რჩება.

გარდა ამისა, ავტოსაგზაო შემთხვევები ხშირად ხდება უყურადღებობის გამო ავტოსადგომებზე, მაშინაც კი, როცა მსხვერპლის და მოძალადის მანქანები საერთოდ არ მოძრაობენ. ამ ტიპის ტიპიური ვითარებაა მანქანის კარების უყურადღებო გახსნა, რის შედეგადაც ახლოს არის დაზიანება დგას მანქანა. ეს ინციდენტი არ არის უბედური შემთხვევა, რაც იმას ნიშნავს, რომ მასზე კანონი „ოსაგოს შესახებ“ არ ვრცელდება.

შესაძლებელია თუ არა ბამპერის შეკეთება OSAGO-ს მიხედვით ან მისი შეცვლა?

მას შემდეგ რაც მოხდა ავარია და დაზარალებულმა ზიანის ანაზღაურების საბუთებით მიმართა მზღვეველს, კომპანიამ უნდა შეაფასოს მანქანის მდგომარეობა ავარიის შემდეგ. ექსპერტიზის საფუძველზე კეთდება დასკვნა რეკომენდირებული მოქმედების შესახებ - ამ კონტექსტში ბამპერის შეკეთება ან მისი შეცვლა. რა თქმა უნდა, გადახდის ოდენობა მთლიანად ექსპერტიზის დასკვნაზე იქნება დამოკიდებული. ბამპერის შეკეთება მზღვეველებს აშკარად იაფი დაუჯდებათ, ამიტომ ხშირია შემთხვევები, როცა მანქანის მდგომარეობის შეფასება მიკერძოებულია. ასეთ ვითარებაში, თქვენ უნდა მიმართოთ ექსპერტიზას სხვა ორგანიზაციას და მიღებული დასკვნა რემონტის ღირებულებით გადასცეთ სადაზღვევო კომპანიას. თუ ორგანიზაციას არ სურს გადახდა მითითებული თანხაგამოსავალი მხოლოდ ერთია - სასამართლოში წასვლა.

უნდა გვახსოვდეს, რომ მანქანის მოდერნიზაცია და ტიუნინგი ოფიციალურად უნდა იყოს რეგისტრირებული, წინააღმდეგ შემთხვევაში, არსებობს შესაძლებლობა, რომ OSAGO არ დაფაროს ზარალს. მაგალითად, თუ მანქანა სხვა მანქანის უკანა მხარეს დაეჯახა და ავარიის დამნაშავე ხდება. ერთი შეხედვით საქმე აშკარად დაზღვეულია. მაგრამ ავარიის დარეგისტრირებისას აღმოჩნდება, რომ მანქანაზე ელეგანტური ბამპერი არ არის მშობლიური და ეს მოდერნიზაცია არანაირად არ დარეგისტრირებულა. შედეგად, ასეთი მანქანის მართვა შესაძლოა უკანონოდ გამოცხადდეს, ხოლო საქმე - არადაზღვევად. შესაბამისად, ასეთ ვითარებაში კომპენსაციის მოლოდინი არ შეიძლება. და ეს რეცეპტი ვრცელდება აპარატის ყველა ნაწილსა და ნაწილზე, რომელიც არ არის გათვალისწინებული ძირითადი კონფიგურაციით.

დასკვნა

OSAGO-ს ფარგლებში დაზღვეული და არადაზღვეული მოვლენები ფიქსირდება კანონით და ზიანის ანაზღაურება ხორციელდება მხოლოდ მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების ნორმების შესაბამისად. OSAGO-ს მიხედვით სადაზღვევო კომპანიაანაზღაურებს მხოლოდ ავარიის შემთხვევა, ხოლო მცირე ავარიები ავტოსადგომებზე ან სახლების ეზოებში ასევე შედის სადაზღვევო ღონისძიებებში.

მოქმედი ეფუძნება სადაზღვევო პრემიების თანმიმდევრობას, მომხდარ დაზღვეულ მოვლენებს და მათ შემდგომ გადახდებს. ბევრი ადამიანი ცდილობს ფინანსურად უზრუნველყოს საკუთარი თავი, ქმნის ერთგვარ სისტემას ფინანსური უსაფრთხოებაშესაბამისი ხელშეკრულებების გაფორმების გზით. შემდეგ, დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში, ისინი ელიან კანონიერად მიიღებენ კომპენსაციას.

„დაზღვეული მოვლენის“ კონცეფციას აქვს სამგანზომილებიანი დიზაინი

იურიდიული თვალსაზრისით, სადაზღვევო შემთხვევა არის ფაქტორების კომპლექსი, მათ შორის კონკრეტული ნეგატიური მოვლენების შედეგები, მათი შემთხვევითი შეურაცხმყოფელიკონკრეტული ობიექტისთვის ზიანის მიყენება და ამ ფაქტორებისგან, რომლებისგანაც ეს ობიექტი დაზღვეულია.

პოტენციურად საშიში ფენომენი ან მოვლენა შეიძლება არც კი მოხდეს, თუმცა, ეს არის შემთხვევითი ბუნება, რომელიც განსაზღვრავს არსებული სადაზღვევო ურთიერთობების ხასიათს. შეიძლება ითქვას, რომ მსგავსი ავარიები ობიექტურ ხასიათს ატარებს, ვინაიდან არ არსებობს ინფორმაცია იმის შესახებ, მოხდება თუ არა არახელსაყრელი მოვლენა.

სადაზღვევო მოვლენას აქვს სამგანზომილებიანი სტრუქტურა და სადაზღვევო შემთხვევას აუცილებლად უნდა ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები:

• საფრთხის გამოჩენა;
• რაიმე ზიანის მიყენება;
• მიზეზობრივი კავშირი პირველ ორ ელემენტს შორის.

ამ სამ ელემენტს უკავშირდება აგრეთვე საგნის ტიპის ცვლილების ყველა სამართლებრივი შედეგი მზღვეველის ვალდებულებასთან დაკავშირებით. ასეთი განსაკუთრებული მოვლენა, როგორც სადაზღვევო შემთხვევა, მისი დადგომის შემთხვევაში იწვევს მზღვეველის ვალდებულებაში დაფიქსირებულ უფლებამოსილებას.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ მზღვეველმა უნდა აანაზღაუროს დამზღვევის ან პასუხისმგებლობის დაზღვევის თანმხლები მესამე მხარის მზღვეველისათვის მიყენებული ზიანი. დაზღვეული მოვლენები გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, რომელიც უმეტეს შემთხვევაში დახურულია.

იურისპრუდენციაში გამოყენებული ტერმინი „დაზღვეული მოვლენა“ ლათინური წარმოშობისაა და შეიძლება განიმარტოს როგორც „გარემოება, შემთხვევა, მოვლენა, ასევე სიკვდილი ან დაცემა“.

უბედური შემთხვევა, როგორც დაზღვეული შემთხვევა

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, დაზღვეული მოვლენა არის მოვლენა, რომელიც უკვე მოხდა. ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიან კანონით და რის შემთხვევაშიც მზღვეველი ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა ან დაზღვეულზე, ან დაზღვეულზე, ან ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად განსაზღვრულ მესამე პირზე.

ქონების დაზღვევის შემთხვევაში შესაბამისი სადაზღვევო შემთხვევა არის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ერთ-ერთი გარემოება, რამაც გამოიწვია მისი გაუფასურება, დაკარგვა, დაკარგვა ან დაზიანება. ზოგჯერ კონტრაქტებიც მოიცავს დამატებითი პირობები, რომლებიც ემსახურება სავალდებულო დაზღვევის უფლებამოსილებების გაფართოებას.

პირად დაზღვევაში სადაზღვევო შემთხვევა არის მოვლენა, რომელმაც გამოიწვია ადამიანის ჯანმრთელობის რაიმე დაზიანება ან სიკვდილი. სამუშაოზე დაზღვეულ უბედურ შემთხვევებს აქვს საკუთარი თავისებურებები, რადგან თუ გამოძიების დროს დადგინდა უხეში დაუდევრობა, რამაც ჯანმრთელობისთვის ზიანი მიაყენა, მაშინ უნდა დადგინდეს ამ პირის დანაშაულის ხარისხი, პროცენტულად გაზომილი. .

ყველაფერი დაზღვევის შესახებ - თემატურ ვიდეოში:

დაზღვეული მოვლენების სახეები

დაზიანება - როგორც სადაზღვევო შემთხვევა

პირველ რიგში დაზღვევა იყოფა ნებაყოფლობით და სავალდებულოდ. სხვადასხვა ფორმებითითქმის ყველა მატერიალური საქონელი, რომელიც სამოქალაქო მიმოქცევის ფარგლებშია, ექვემდებარება დაზღვევას და ასეთი ღონისძიება მიზნად ისახავს მოქალაქეების დასაცავად მოულოდნელი შედეგებისგან, რომლებიც დაკავშირებულია ქონების დაზიანებასთან და დაკარგვასთან.

დაზღვევის ინდუსტრიიდან გამომდინარე, დაზღვეული მოვლენებია:

• ქონება;
• პერსონალური დაზღვეული მოვლენები;
• სოციალური;
• პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევა;
• სამეწარმეო რისკის დაზღვევა.
• გარეგნობის სახეები და პირობები სავალდებულო დაზღვევა.

ამ ტიპისდაზღვევა ხდება სამი პირობიდან ერთ-ერთის დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

1. Თუ ნებაყოფლობით დაზღვევაგარკვეული კომერციული რისკები შეუსაბამოა მზღვეველებისთვის;
2. თუ დამზღვევი არ აფასებს გარკვეული რისკების მნიშვნელობას;
3. ასეთი რისკებისგან დაცვა არის ობიექტური აუცილებლობადა ამიტომ სახელმწიფომ დააწესა სავალდებულო დაზღვევა.

რუსეთის ფედერაციაში არსებობს სავალდებულო დაზღვევის შემდეგი სფეროები:

• OSGOP;
• სამხედრო სამსახურში მყოფი პირების სავალდებულო დაზღვევა.

დაზღვევის ეს სახეები მნიშვნელოვანია გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ასეთი დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში ვერ ახორციელებენ გარკვეულ საქმიანობას. დღეისათვის განიხილება სავალდებულო დაზღვევის შემოღება შემდეგ სფეროებში:

1. (გოსტროის ინიციატივით);
2. მოსახლეობისთვის სამედიცინო მომსახურების მიმწოდებელი ფიზიკური და იურიდიული პირები;
3. საქონლის სხვადასხვა მწარმოებლის პასუხისმგებლობა და (მნიშვნელოვანია დასავლური ფირმების ფილიალებისთვის აქციონერთა საბჭოს მოხსენება).

როგორ მოვაწყოთ სადაზღვევო პრეტენზიები?

არსებობს რამდენიმე სახის დაზღვევა

მოქმედი კანონმდებლობით, არსებობს სპეციალური პროცედურები სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის პროცედურისა და მისი განხორციელების პირობების დასადგენად. ეს პროცედურები მოიცავს:

• დადგინდეს, არის თუ არა რაიმე სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის საფუძველი;
• ამგვარი საფუძვლების რეგულირების არსებობა და აუცილებელი სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობის გაანგარიშების მეთოდოლოგიის დასაბუთება.

რა საბუთებია საჭირო?

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისა და მისი იდენტიფიკაციის დასადასტურებლად სადაზღვევო პირობებს უნდა ჰქონდეს შემდეგი დოკუმენტები:

• დაზღვეულის პერსონალური ინფორმაცია სადაზღვევო შემთხვევის შესახებ;
• ქონების სია, რომელიც მოიპარეს, დაზიანდა ან განადგურდა გარკვეულ გარემოებებში;
• სადაზღვევო ცნობა, რომ ქონება განადგურდა.

ბოლო დოკუმენტი უნდა იყოს შედგენილი ყველა სადაზღვევო წესის შესაბამისად და დაადასტუროს არა მხოლოდ ქონების განადგურების ფაქტი, არამედ სადაზღვევო შემთხვევის გარემოებები და მიზეზები.

მხოლოდ ასეთი აქტის საფუძველზე შეიძლება გამოითვალოს დაზღვეულის ქონებაზე მიყენებული ზიანის ოდენობა, დადგინდეს სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობა და დადგინდეს დაზღვეულის უფლება, მიიღოს საზღაური.

რა შეიძლება გახდეს სადაზღვევო კომპენსაციის ყველაზე ზუსტი ოდენობის დადგენის საფუძველი?

სადაზღვევო კომპენსაცია გამოითვლება შემდეგი ინფორმაციის საფუძველზე:

• მონაცემები, რომლებიც თავად განმცხადებელმა მიუთითა თავის განცხადებაში;
• ინფორმაცია, რომელიც დგინდება და აისახება მზღვეველის მიერ სადაზღვევო აქტში;
• მონაცემები, რომლებიც მოწოდებული იყო კომპეტენტური ორგანოების მიერ მათთვის ოფიციალური მოთხოვნის შემთხვევაში.

როგორ განისაზღვრება ზიანის ღირებულება კონკრეტულ სადაზღვევო შემთხვევაზე?

დაზღვევაზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების პაკეტი

დაზღვევის შეფასება საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ როგორც ამორტიზებული, ისე დაკარგული ქონების ღირებულება. სადაზღვევო ანაზღაურება დამოკიდებულია ადრე გამოთვლილ ზარალზე და სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებულ პირობებზე.

თანხა შეიძლება გამოიხატოს როგორც ზიანის სრული ოდენობით, ასევე მისი ნაწილით, რომელიც გაიცემა დაზღვეულზე და მიმართული იქნება მიყენებული ზარალის ასანაზღაურებლად.

პროპორციული დაზღვევით პირს ეძლევა კომპენსაცია ამა თუ იმ პროპორციით მთლიან სადაზღვევო თანხასთან მისი ღირებულების მთლიან ღირებულებასთან მიმართებაში. მხედველობაში მიიღება ის ნაწილი, რომელიც ვრცელდება იმ ქონებაზე, რომელზეც სადაზღვევო პრემია გადაიხადა დაზღვეულმა.

კლიენტები ძალიან ხშირად მიმართავენ სადაზღვევო შემთხვევის რეგისტრაციას ეგრეთ წოდებული პირველი რისკის სისტემით, რომლის მიხედვითაც კლიენტს უხდება ზიანის ანაზღაურება იმ ოდენობით, რომელიც არ აღემატება სადაზღვევო თანხას, რის საფუძველზეც გადაიხადეს სადაზღვევო პრემია. მონაწილის მიერ.

ზარალი შეიძლება იყოს დადგენილ სადაზღვევო თანხაზე ნაკლებიც კი, შემდეგ კი ხელშეკრულება დარჩენილი ნაწილის ფარგლებში მაინც შესრულდება.

დაზღვეული ღონისძიების მახასიათებლები სესხზე, რომელიც დაკავშირებულია მსესხებლის სიკვდილთან

რუსეთის ფედერაციის ამჟამინდელი სამოქალაქო კოდექსი ითვალისწინებს, რომ ახლახან გარდაცვლილი მსესხებლის ნებისმიერი დავალიანება გადადის მის მემკვიდრეებზე. ამასთან, მემკვიდრეები პასუხისმგებელნი არიან მხოლოდ გადაცემული ქონების ფარგლებში, რათა ვალდებულებების ოდენობა არ აღემატებოდეს რეალურად გადაცემული თანხას.

თუ რამდენიმე მემკვიდრეა, მაშინ ვალის ოდენობა იყოფა ქონების წილების პროპორციულად, რომელსაც იღებს თითოეული მემკვიდრე. დასკვნის შემთხვევაში ან მანქანის სესხის ვითარებაში, არა მხოლოდ ვალი, არამედ გირაო გადადის მემკვიდრეებზე. თუ გირავნობა გაიყიდა და თანხა მიმართულია, მაშინ მემკვიდრეები იღებენ ვალდებულების შესრულების შემდეგ დარჩენილი თანხის ნაშთს.

თუ ანდერძი ჩამოყალიბებულია ამა თუ იმ არასრულწლოვნის სასარგებლოდ, მაშინ შესვლის შემდეგ შეძენილი ვალების დაფარვას ახორციელებენ მშობლები ან მეურვეები. თუმცა, არასრულწლოვან მოქალაქეს კვლავ იურიდიულად ეკისრება პასუხისმგებლობა სესხზე დაზღვეული შემთხვევის მოულოდნელი დადგომით წარმოშობილი ვალდებულებების სრულად შესრულებაზე.

განსახილველი გარემოების თავისებურებები

დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ ანაზღაუროთ ზიანი 100%-ით

კონკრეტული სესხისთვის სადაზღვევო მოვლენის შესწავლისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული მთელი რიგი გარემოებები:

• ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს ქონების აუქციონზე გაყიდვა, თუ სესხის ხელშეკრულებაარ იყო უზრუნველყოფილი გარანტიით და მემკვიდრეობა არ იყო კანონიერად მიღებული;
• თუ მოვალის ოჯახის წევრები მისი გარდაცვალების შემდეგ სარგებლობენ ან განკარგავენ დარჩენილ ქონებას, მაგრამ ამ მემკვიდრეებთან ერთად არ არიან მემკვიდრეები, მაშინ, შესაბამისად, ისინი არ იღებენ ვალებს. თუმცა, თუ საცხოვრებლები უკვე ჩამორთმეულია ბანკების მიერ, მაშინ ოჯახის წევრები კარგავენ ბინაში ცხოვრების უფლებას და ექვემდებარებიან გამოსახლებას, თუმცა ეს ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს ოჯახურ და საბინაო კანონებს. ასე რომ, იმ ოჯახების გამოსახლება, სადაც არასრულწლოვანი ბავშვები არიან ან ოჯახის წევრებს სხვა საცხოვრებელი არ აქვთ, შეუძლებელია.

წარმოიქმნება მსესხებლის მემკვიდრეებიდან მემკვიდრეობის უფლების კანონიერ რეგისტრაციამდეც კი. მაშასადამე, ამ ტიპის დაზღვეული მოვლენა სესხზე შეიძლება იყოს უდავო და გაურკვევლობის მაგალითი ამ დავის ფარგლებში.

"დაკარგვის შემცირება"

სადაზღვევო შემთხვევის განხილვა 333-ე მუხლის ასპექტით Სამოქალაქო კოდექსი RF ხსნის რამდენიმე შესაძლებლობას ერთდროულად:

• ბანკს შეუძლია თათბირზე წასვლა და ოფიციალურად დასკვნა ჯარიმის შემცირებით ან გაუქმებით, თუ მემკვიდრე მზად არის სრულად დაფაროს დავალიანება და არ აპირებს მასზე დავას;
• მემკვიდრემ შეიძლება ხაზგასმით აღნიშნა, რომ დაგვიანება არ წარმოიშვა მოვალის დაუდევრობის შედეგად, არამედ გამოწვეული იყო გაუთვალისწინებელი გარემოებებით, რომლის შესახებაც მემკვიდრეს არ ეცნობა და არ შეეძლო;
• მემკვიდრეს უფლება აქვს გაფორმების.

უბედური შემთხვევისთვის სადაზღვევო პრემიის მახასიათებლები

არავინ არ არის დაზღვეული გაუთვალისწინებელი სიტუაციებისგან!

AT სამართლებრივი რეგულირებამოცემული სოციალური დაზღვევაარის ერთი დეტალი - რეგულაციების არსებობა, სადაც დაბეგვრის ყველა ძირითადი ელემენტია დადგენილი.

სადაზღვევო პრემიებია გადასახადების გადახდა, და აქვს ყველა მათი ძირითადი მახასიათებელი და, შესაბამისად, მათ გადახდასთან დაკავშირებული ყველა საკითხი ექვემდებარება წესებს საგადასახადო კანონმდებლობა RF. ასე რომ, დარღვევების შემთხვევაში დაწესდება ფინანსური სანქციები და ჯარიმები.

შეიძლება თუ არა თანამშრომლების კლასიფიცირება დაზღვეულებად?

ფედერალური კანონმდებლობა საწარმოო უბედური შემთხვევებისგან სავალდებულო სოციალური დაზღვევის შესახებ და გარკვეული პროფესიული დაავადებებიგულისხმობს თანამშრომელთა დაზღვეულ პირებად აღიარებას.

სამსახურში მომხდარი დაზღვეული შემთხვევისთვის, კომპანიის თანამშრომლებს ეძლევათ შემდეგი გადასახადები:

1. , რომელიც ანაზღაურებს საწარმოო საქმიანობისას მომხდარი უბედური შემთხვევის შედეგად გამოწვეულ დროებით ინვალიდობას;
2. ყოველთვიური სადაზღვევო გადასახადები;
3. ერთჯერადი დაზღვევის გადახდა;
4. სოციალური, პროფესიული, სამედიცინო და სხვა რეაბილიტაციის კომპენსაცია, ასევე სხვა დამატებითი ხარჯები.

პირველი შეღავათი გაიცემა საფუძველზე და დამსაქმებელმა უნდა შეასრულოს ყველა გადახდა სრულად და დროულად.

იურიდიული ექსპერტის აზრი:

დაზღვეული მოვლენა არის სადაზღვევო შემთხვევის ბირთვი. გსურთ იცოდეთ რა არის მუშაობის მიზანი? სადაზღვევო აგენტიკლიენტთან? ყველაფერი ძალიან მარტივია. მისი ამოცანაა, პირველ რიგში დააშინოს კლიენტი, რომ იგივე დაზღვეული მოვლენა მოხდება და თქვენ არ ხართ დაზღვეული. შემდეგ კი მისი ამოცანაა იმედი მისცეს თუ სადაზღვევო პოლისს იყიდის.

მაგრამ სერიოზულად, სტატიაში დეტალურადაა აღწერილი ყველაფერი დაზღვეული მოვლენის შესახებ. მაგრამ ცოტა არ არის საკმარისი მნიშვნელოვანი ინფორმაცია. ნებაყოფლობითი სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას ძალიან მნიშვნელოვანია აბსოლუტურად ყველა დაზღვეული მოვლენის გაგება, რომელიც გათვალისწინებულია ამ სადაზღვევო კომპანიის სადაზღვევო წესებით. გაეცანით თითოეულს კონკრეტულად. სადაზღვევო კომპანიები ამზადებენ დაზღვეული ღონისძიებების იაფ საბაზისო პაკეტებს, შემდეგ კი სთავაზობენ დამატებით პაკეტებს მეტის დასამატებლად. და ის უკვე იწყებს არც ისე იაფად ფასს.

თუ ძირითადი პაკეტი შეიცავს რამდენიმე ვარიანტს, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ იგი თითქმის არაფერს არ დააზღვევს. ან დააზღვიეთ ის დაზღვეული მოვლენები, რომლებიც თქვენთვის არ არის მნიშვნელოვანი. გაითვალისწინეთ, რომ კარგი სადაზღვევო კომპანია შემოგთავაზებთ საუკეთესო პაკეტს, რომელიც თქვენთვისაა. და მეორე, რომელიც შესაძლოა პირველზე უფრო მნიშვნელოვანიც კი იყოს.

ასევე, კარგად გესმოდეთ, რა შემთხვევაში იქნება თქვენი დაზღვევის გადახდაზე უარის თქმა. შეიძლება იმდენად რთული იყოს, რომ დაჭერას მაშინვე ვერ შეამჩნევთ. მაგრამ, თუ მოულოდნელად მოხდა ასეთი დაზღვეული მოვლენა, აუცილებლად გეტყვით ყველა ფერში და ფერში, რატომ უნდა აკრძალოთ გადახდა. და არ დაგავიწყდეთ თქვენი ხელმოწერის ჩვენება. სასამართლოში რაღაცის დამტკიცება გაგიჭირდება, სასწრაფოდ უნდა გქონდეს ყურები ბასრი.

ადამიანები, რომლებსაც ხშირად არ უკავშირდებიან დაზღვევას აურიეთ ისეთი ცნებები, როგორიცაა სადაზღვევო მოვლენა და სადაზღვევო მოვლენა, მიაჩნია, რომ ეს არის ჩვეულებრივი სინონიმები, რომლებსაც იყენებენ მზღვეველები. მიუხედავად ამისა, თუ სწორად წაიკითხავთ სადაზღვევო ხელშეკრულებას, მაშინვე ირკვევა, რომ სადაზღვევო შემთხვევა და სადაზღვევო შემთხვევა არავითარ შემთხვევაში არ არის სინონიმები, არამედ განსხვავებული ცნებები, რომელშიც დაბნეულობამ შეიძლება მიიყვანოს დაზღვეული ძალიან უსიამოვნო შედეგებამდე. რასაც, ფაქტობრივად, ბევრი არაკეთილსინდისიერი სადაზღვევო კომპანია იყენებს.

განსხვავება ისაა, რომ დაზღვეული მოვლენააგარკვეული მოვლენა, გარემოება ან გარემოებათა ცუდი ერთობლიობა, რის შედეგადაც დაზღვეული პირისთვის მზღვეველის გარემოებები დაუყოვნებლივ შედის კანონიერ ძალაში. მარტივად რომ ვთქვათ, სადაზღვევო შემთხვევა არის სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემთხვევის დადგომა, რომლის წინააღმდეგ, ფაქტობრივად, დაინტერესებული პირი დაზღვეულია. და როგორც კი მოხდება დაზღვევის ხელშეკრულებაში აღწერილი ასეთი შემთხვევა, მზღვეველს დაუყოვნებლივ ეკისრება დაზღვეულისთვის ზიანის ანაზღაურების ვალდებულება.

მაგრამ დაზღვეული მოვლენა სხვა არაფერია თუ არადაზღვეული ობიექტის პოტენციურად სავარაუდო ზიანის მიყენება ან დაზიანება, რომლის მიმართაც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება. ანუ სადაზღვევო შემთხვევა განსხვავდება სადაზღვევო შემთხვევისგან ზუსტად იმით, რომ სადაზღვევო შემთხვევა წარმოადგენს სადაზღვევო ხელშეკრულების ობიექტს ზიანის მიყენების ან დაზიანების უკვე გამართულ შესაძლებლობას. უმჯობესია გავიგოთ განსხვავება სადაზღვევო მოვლენასა და სადაზღვევო მოვლენას შორის ელემენტარული მაგალითების გამოყენებით.

თუ პირმა დააზღვია თავისი ქონება ხანძრისგან (მაგალითად, აგარაკი), მაშინ ამ შემთხვევაში დაჩი იქნება დაზღვეული ობიექტი, ხოლო თავად ხანძარი იქნება სადაზღვევო მოვლენა. იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო პერიოდის განმავლობაში აგარაკი არ ექვემდებარება ხანძარს, თუმცა მას სხვა ზიანი მიადგა, მაშინ ითვლება, რომ სადაზღვევო შემთხვევა არ მომხდარა. ვინაიდან სადაზღვევო შემთხვევის (ანუ ხანძრის) შემთხვევა არ მომხდარა. მაგრამ თუ დაიწვა და ეს არის სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა ამ შემთხვევაში, მაშინ შეიძლება ამტკიცებდეს, რომ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა და მზღვეველი ვალდებულია გადაუხადოს კომპენსაცია დაზღვეულს.

დაზღვეულმა გადაწყვიტა თავისი ავტომობილი ქურდობისგან დაეზღვია. ამ სიტუაციაში სწორედ ქურდობა იქნება სადაზღვევო მოვლენა და სხვა არაფერი, რისთვისაც დაზღვეულმა უკვე გადაუხადა მზღვეველს. თუ ავტომობილი არ მოიპარეს დაზღვევის ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაში, მაშინ სადაზღვევო გადახდა რჩება მზღვეველთან, ხოლო მანქანის მოპარვის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია გადაუხადოს დაზღვეულს კომპენსაცია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებული ოდენობით. . ქურდობა არის სადაზღვევო შემთხვევა, რაც ნიშნავს სადაზღვევო შემთხვევას.

სადაზღვევო შემთხვევისა და სადაზღვევო შემთხვევის დაბნევით, სადაზღვევო კომპანიების კლიენტები ძალიან ხშირად ხვდებიან ზუსტად სადაზღვევო მოვლენაზე, რასაც მზღვეველები რეალურად იყენებენ და უარს ამბობენ კომპენსაციის გადახდაზე სადაზღვევო ხელშეკრულებით. აქედან გამომდინარე, ძალზე მნიშვნელოვანია დროულად, სადაზღვევო დოკუმენტების ხელმოწერამდე, გადაწყვიტოთ სადაზღვევო შემთხვევის კონცეფცია და ზუსტად გაარკვიოთ რა სადაზღვევო მოვლენებია ნაგულისხმევი ამ სადაზღვევო კომპანიის ხელშეკრულებაში და კონკრეტულად რა ხვდება განმარტებას. დაზღვეული შემთხვევის შესახებ.

დაზღვეული შემთხვევის დადგომა და მისი ძირითადი მახასიათებლები

ყველა დაზღვეული მოვლენის სია და მათი ნიშნები მკაცრად არის დაფიქსირებული რუსეთის ფედერაციის კანონში "დაზღვევის შესახებ", ისევე როგორც ამ პროცესის სავალდებულო წესებში. მაშასადამე, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა ჩვეულებრივ ასოცირდება დაზღვეული ქონების დაკარგვის (დაკარგვის, განადგურების და ა.

დაზღვეული შემთხვევის დადგომის მოვლენები და ნიშნები:

- ხანძრის გაჩენა, აფეთქება გაზიდან, ელვა, რამაც გამოიწვია დაზღვეულის ქონება;

– ძარცვის ან ყაჩაღობის შემთხვევაში მოხდა დაზღვევის ობიექტის მოპარვა ან განადგურება;

როდესაც ხდება სადაზღვევო შემთხვევა და, შესაბამისად, სადაზღვევო შემთხვევა, მზღვეველს და ექსპერტებს მაინც უნდა დაუმტკიცოს, რომ ეს არ იყო განზრახ გაყალბებული. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თუ შეუძლებელია მოვლენის დადგომის დადასტურება, დაზღვეული არ მიიღებს სადაზღვევო გადასახადს მზღვეველისგან. მარტივად რომ ვთქვათ, უმეტეს სიტუაციებში, თავად დაზღვეულს მაინც დასჭირდება დაუმტკიცოს ექსპერტებს, რატომ მოხდა მას ასეთი და ასეთი სადაზღვევო შემთხვევა და რატომ უნდა ჩაითვალოს ის სადაზღვევო მოვლენად. სამწუხაროდ, ჩვენი კანონმდებლობა ჯერ კიდევ არ არის საკმარისად სრულყოფილი, რომ კომპეტენტურად გამოიყენოს დადგენილი წესები და პროცედურები მსგავსი პროცედურებისთვის.

სადაზღვევო ღონისძიების სწორად მოწყობისთვის, დაზღვეულმა უნდა გააკეთოს შემდეგი::

- დაუყოვნებლივ შეატყობინეთ სადაზღვევო შემთხვევის შესახებ შესაბამის ორგანოებს (სამართალდამცავი ორგანოები, სახანძრო სამსახური);

- სადაზღვევო შემთხვევის მომენტიდან ერთი დღის ვადაში აცნობეთ მზღვეველს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ დოკუმენტური ფორმით, დაზიანებული ან განადგურებული ქონების ზუსტი აღწერით და მისი სავარაუდო ღირებულებისა და სადაზღვევო გადახდის ოდენობის მითითებით;

- დამზღვევმა დაუყოვნებლივ უნდა მიიღოს პირადად ყველა საჭირო ზომა, რაც გარკვეულწილად დაეხმარება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომით გამოწვეული ზიანის შემცირებაში;

– დამზღვევმა მზღვეველს უნდა წარუდგინოს ყველა საჭირო დოკუმენტი, სერთიფიკატი და ინფორმაცია, რომელიც საშუალებას მისცემს გამოიკვლიოს გარემოებები, რამაც გამოიწვია სადაზღვევო შემთხვევისა და სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა. ასევე, დაზღვეულმა, ექსპერტების მოსვლამდე, მაქსიმალურად უნდა შეინარჩუნოს იმ შემთხვევის სურათი, რამაც გამოიწვია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა.

ბევრი ექსპერტი მიიჩნევს სადაზღვევო საქმე”და ”დაზღვევი მოვლენა” სინონიმებია. ზოგს „ავარიით“ ესმის უკვე მომხდარი უბედური შემთხვევა და ნაღდი ანგარიშსწორებითმისი შედეგებიდან გადაეცემა სადაზღვევო კომპანია; ხოლო „მოვლენის“ ქვეშ – შესაძლო უბედური შემთხვევები – რისკები, რომლებიც ხელშეკრულების კომპეტენციაში შედის. ჩვენ შევთანხმდებით, რომ ეს ორი ცნება სინონიმად მივიჩნიოთ.

სადაზღვევო საქმე- ეს არის გარკვეული მოვლენა ან უბრალოდ გარემოებათა სამწუხარო ერთობლიობა, რომლის დადგომისთანავე ძალაში შედის სადაზღვევო კომპანიის ვალდებულებები კლიენტის წინაშე. სადაზღვევო შემთხვევის კონცეფცია დეტალურად არის მოწოდებული თითოეულ კონკრეტულ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში.

კანონებში ასევე გათვალისწინებულია სადაზღვევო მოვლენები: საპენსიო ასაკის მიღწევა, ინვალიდობის აღიარება, მარჩენალის გარდაცვალება, ტრავმა, ავადმყოფობა, უბედური შემთხვევა სამსახურში ან პროფ. დაავადებები, ორსულობა და მშობიარობა და ა.შ.

მაგალითად, დაზღვეული მოვლენა VHI პროგრამაერთ პოპულარულ სადაზღვევო კომპანიაში განიხილება: „დაზღვევის პოლისის მქონე პირის მიმართვა სამედიცინო დაწესებულებაში, რათა მიიღოს სამედიცინო და ქირურგიული, დიაგნოსტიკური და საკონსულტაციო ან სხვა სამედიცინო მომსახურება, რომელიც საჭიროებს სასწრაფო დახმარებას ჯანმრთელობის მწვავე დარღვევების შემთხვევაში. ქრონიკული დაავადებები ან ტრავმა“. ანუ ის ფაქტი, რომ დაზღვევის მფლობელმა მიმართა კლინიკას და არა მოწამვლა ან ფეხის მოტეხვა, შეიძლება ჩაითვალოს მოვლენად.

განვიხილოთ კიდევ ერთი მაგალითი - პოპულარულ კომპანიაში დადებული ხელშეკრულების "KASKO car" მიხედვით, დაზღვეული მოვლენა ითვლება ხელშეკრულებაში მითითებულ მოვლენად, რომელიც მოხდა. საავტომობილო მანქანადა მიაყენა მატერიალური ზიანი და ავალდებულებს სადაზღვევო კომპანიას გადაიხადოს ფულადი კომპენსაცია.

მაგალითად, ბოძის შინაარსიდან გამომდინარე, დაზღვეული მოვლენა შეიძლება ჩაითვალოს:

საგზაო შემთხვევა;

მანქანის ქურდობით გამოწვეული ზიანი;

მიყენებული ზიანი უკანონო ქმედებებიმესამე მხარეები;

წყალდიდობა;

ხანძრის ზემოქმედება.

დაზღვეული მოვლენა ამ მაგალითში არ ითვლება კლიენტის კონტაქტად პოლიციასთან განცხადებით მანქანის ქურდობის შესახებ ან სერვისის სადგურზე სარემონტო მომსახურების მიღებისას.

პირველ რიგში, მტკიცებულება

როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა ხდება, როგორც მოგეხსენებათ, ის მაინც საჭიროებს დადასტურებას. მესამე პირის მიერ სადაზღვევო კომპანიის ხარჯზე დადასტურება და მომსახურების გაწევა საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევის, ნებაყოფლობითი სამედიცინო დაზღვევის და სხვა სახის შემთხვევაში არის კლიენტის მოთხოვნა დამხმარე კომპანიისადმი (მესამე პირის მიმართ). ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია პარტნიორისგან (მესამე იურიდიული პირი) იღებს შეტყობინებას კლიენტის განაცხადის შესახებ სადაზღვევო ხელშეკრულების მითითებული ნომრით. სადაზღვევო კომპანია უხდის მომსახურების ღირებულებას მესამე პირს. სხვა შემთხვევაში, კლიენტისგან საჭიროა მრავალი დამხმარე დოკუმენტი და სერთიფიკატი სხვადასხვა ორგანოდან. ანუ დაზღვევის მფლობელი ვალდებულია დაუმტკიცოს სადაზღვევო კომპანიის ექსპერტებს, თუ რატომ შეიძლება ჩაითვალოს მისთვის მომხდარი უბედური შემთხვევა სადაზღვევო მოვლენად. ჩვენი კანონმდებლობის დიდი მინუსი არის ის, რომ არ არის დადგენილი პროცედურა ამ პროცედურისთვის.

სიზუსტე წარმატების გასაღებია

ამრიგად, უმეტეს შემთხვევაში, კლიენტები „იჭერენ“ დაზღვეული მოვლენის განმარტებას. სწორედ ამას იყენებენ სადაზღვევო კომპანიები კლიენტებისთვის კომპენსაციის გადახდაზე უარს. ამის თავიდან ასაცილებლად ხელმოწერამდე დაზღვევის ხელშეკრულებაგაარკვიეთ დეტალურად რას ნიშნავს IC „დაზღვევით მოვლენაში“. მაგალითად, მიუთითეთ რისკები: სთხოვეთ მზღვეველს განმარტოს, თუ რა სახის სტიქიურ უბედურებებს გულისხმობს „სტიქიური უბედურების“ პუნქტი. არ უნდა გარისკო!

მოქმედი ეფუძნება სადაზღვევო პრემიების თანმიმდევრობას, მომხდარ დაზღვეულ მოვლენებს და მათ შემდგომ გადახდებს. ბევრი ადამიანი ცდილობს ფინანსურად უზრუნველყოს საკუთარი თავი ფინანსური უსაფრთხოების ერთგვარი სისტემის შექმნით შესაბამისი ხელშეკრულებების გაფორმებით. შემდეგ, დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში, ისინი ელიან კანონიერად მიიღებენ კომპენსაციას.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში აღწერილია იურიდიული პრობლემების გადაჭრის ტიპიური გზები. შენი შემთხვევა ინდივიდუალურია.

„დაზღვეული მოვლენის“ კონცეფციას აქვს სამგანზომილებიანი დიზაინი

იურიდიული თვალსაზრისით, სადაზღვევო შემთხვევა არის ფაქტორების კომპლექსი, მათ შორის კონკრეტული ნეგატიური მოვლენების შედეგები, მათი შემთხვევითი წარმოშობა, კონკრეტული ობიექტისთვის ზიანის მიყენება და ამ ფაქტორებისგან ეს ობიექტი დაზღვეულია.

პოტენციურად საშიში ფენომენი ან მოვლენა შეიძლება არც კი მოხდეს, თუმცა, ეს არის შემთხვევითი ბუნება, რომელიც განსაზღვრავს არსებული სადაზღვევო ურთიერთობების ხასიათს. შეიძლება ითქვას, რომ მსგავსი ავარიები ობიექტურ ხასიათს ატარებს, ვინაიდან არ არსებობს ინფორმაცია იმის შესახებ, მოხდება თუ არა არახელსაყრელი მოვლენა.

სადაზღვევო მოვლენას აქვს სამგანზომილებიანი სტრუქტურა და სადაზღვევო შემთხვევას აუცილებლად უნდა ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები:

• საფრთხის გამოჩენა;
• რაიმე ზიანის მიყენება;
• მიზეზობრივი კავშირი პირველ ორ ელემენტს შორის.

ამ სამ ელემენტს უკავშირდება აგრეთვე საგნის ტიპის ცვლილების ყველა სამართლებრივი შედეგი მზღვეველის ვალდებულებასთან დაკავშირებით. ასეთი განსაკუთრებული მოვლენა, როგორც სადაზღვევო შემთხვევა, მისი დადგომის შემთხვევაში იწვევს მზღვეველის ვალდებულებაში დაფიქსირებულ უფლებამოსილებას.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ მზღვეველმა უნდა აანაზღაუროს დამზღვევის ან პასუხისმგებლობის დაზღვევის თანმხლები მესამე მხარის მზღვეველისათვის მიყენებული ზიანი. დაზღვეული მოვლენები გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, რომელიც უმეტეს შემთხვევაში დახურულია.

იურისპრუდენციაში გამოყენებული ტერმინი „დაზღვეული მოვლენა“ ლათინური წარმოშობისაა და შეიძლება განიმარტოს როგორც „გარემოება, შემთხვევა, მოვლენა, ასევე სიკვდილი ან დაცემა“.

უბედური შემთხვევა, როგორც დაზღვეული შემთხვევა

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, სადაზღვევო შემთხვევა არის მოვლენა, რომელიც უკვე მოხდა, გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით ან კანონით, და რომლის შემთხვევაშიც მზღვეველი ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა ან დაზღვეულისთვის, ან დაზღვეულს, ან ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად განსაზღვრულ მესამე პირს.

ქონების დაზღვევის შემთხვევაში შესაბამისი სადაზღვევო შემთხვევა არის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ერთ-ერთი გარემოება, რამაც გამოიწვია მისი გაუფასურება, დაკარგვა, დაკარგვა ან დაზიანება. ზოგჯერ ხელშეკრულებები ასევე ითვალისწინებენ დამატებით პირობებს, რომლებიც ემსახურება სავალდებულო დაზღვევის უფლებამოსილების გაფართოებას.

პირად დაზღვევაში სადაზღვევო შემთხვევა არის მოვლენა, რომელმაც გამოიწვია ადამიანის ჯანმრთელობის რაიმე დაზიანება ან სიკვდილი. სამუშაოზე დაზღვეულ უბედურ შემთხვევებს აქვს საკუთარი თავისებურებები, რადგან თუ გამოძიების დროს დადგინდა უხეში დაუდევრობა, რამაც ჯანმრთელობისთვის ზიანი მიაყენა, მაშინ უნდა დადგინდეს ამ პირის დანაშაულის ხარისხი, პროცენტულად გაზომილი. .

ყველაფერი დაზღვევის შესახებ - თემატურ ვიდეო მასალაში:

დაზღვეული მოვლენების სახეები

დაზიანება - როგორც სადაზღვევო შემთხვევა

პირველ რიგში დაზღვევა იყოფა ნებაყოფლობით და სავალდებულოდ. თითქმის ყველა მატერიალური საქონელი, რომელიც სამოქალაქო მიმოქცევის ფარგლებშია, ექვემდებარება დაზღვევის სხვადასხვა ფორმებს და ასეთი ღონისძიება გამიზნულია მოქალაქეების დასაცავად მოულოდნელი შედეგებისგან, რომლებიც დაკავშირებულია ქონების დაზიანებასთან და დაკარგვასთან.

დაზღვევის ინდუსტრიიდან გამომდინარე, დაზღვეული მოვლენებია:

• ქონება;
• პერსონალური დაზღვეული მოვლენები;
• სოციალური;
• პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევა;
• სამეწარმეო რისკის დაზღვევა.
• სავალდებულო დაზღვევის გაჩენის სახეები და პირობები.

დაზღვევის ეს ტიპი წარმოიქმნება სამი პირობიდან ერთ-ერთის დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

1. თუ გარკვეული კომერციული რისკების ნებაყოფლობითი დაზღვევა შეუსაბამოა მზღვეველებისთვის;
2. თუ დამზღვევი არ აფასებს გარკვეული რისკების მნიშვნელობას;
3. ასეთი რისკებისგან დაცვა ობიექტური აუცილებლობაა და ამიტომ სახელმწიფომ დააწესა სავალდებულო დაზღვევა.

რუსეთის ფედერაციაში არსებობს სავალდებულო დაზღვევის შემდეგი სფეროები:

• OSGOP;
• სამხედრო სამსახურში მყოფი პირების სავალდებულო დაზღვევა.

დაზღვევის ეს სახეები მნიშვნელოვანია გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ამ სახის დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში ვერ ახორციელებენ გარკვეულ საქმიანობას. დღეისათვის განიხილება სავალდებულო დაზღვევის შემოღება შემდეგ სფეროებში:

თუ რამდენიმე მემკვიდრეა, მაშინ ვალის ოდენობა იყოფა ქონების წილების პროპორციულად, რომელსაც იღებს თითოეული მემკვიდრე. დასკვნის შემთხვევაში ან მანქანის სესხის ვითარებაში, არა მხოლოდ ვალი, არამედ გირაო გადადის მემკვიდრეებზე. თუ გირავნობა გაიყიდა და თანხა მიმართული იყო, მაშინ მემკვიდრეები იღებენ ვალდებულების შესრულების შემდეგ დარჩენილი თანხის ნაშთს.

თუ ანდერძი ჩამოყალიბებულია ამა თუ იმ არასრულწლოვნის სასარგებლოდ, მაშინ შესვლის შემდეგ შეძენილი ვალების დაფარვას ახორციელებენ მშობლები ან მეურვეები. თუმცა, არასრულწლოვან მოქალაქეს კვლავ იურიდიულად ეკისრება პასუხისმგებლობა სესხზე დაზღვეული შემთხვევის მოულოდნელი დადგომით წარმოშობილი ვალდებულებების სრულად შესრულებაზე.

განსახილველი გარემოების თავისებურებები

დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ ანაზღაუროთ ზიანი 100%-ით

კონკრეტული სესხისთვის სადაზღვევო მოვლენის შესწავლისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული მთელი რიგი გარემოებები:

• ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს ქონების აუქციონზე გაყიდვა, თუ სესხის ხელშეკრულება არ არის უზრუნველყოფილი გარანტიით, ხოლო მემკვიდრეობა კანონიერად არ იქნა მიღებული;
• თუ მოვალის ოჯახის წევრები მისი გარდაცვალების შემდეგ სარგებლობენ ან განკარგავენ დარჩენილ ქონებას, მაგრამ ამ მემკვიდრეებთან ერთად არ არიან მემკვიდრეები, მაშინ, შესაბამისად, ისინი არ იღებენ ვალებს. თუმცა, თუ საცხოვრებლები უკვე ჩამორთმეულია ბანკების მიერ, მაშინ ოჯახის წევრები კარგავენ ბინაში ცხოვრების უფლებას და ექვემდებარებიან გამოსახლებას, თუმცა ზოგიერთ შემთხვევაში ეს შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს ოჯახურ და საბინაო კანონებს. ასე რომ, იმ ოჯახების გამოსახლება, სადაც არასრულწლოვანი ბავშვები არიან ან ოჯახის წევრებს სხვა საცხოვრებელი არ აქვთ, შეუძლებელია.

წარმოიქმნება მსესხებლის მემკვიდრეებიდან მემკვიდრეობის უფლების კანონიერ რეგისტრაციამდეც კი. მაშასადამე, ამ ტიპის დაზღვეული მოვლენა სესხზე შეიძლება იყოს უდავო და გაურკვევლობის მაგალითი ამ დავის ფარგლებში.

"დაკარგვის შემცირება"

დაზღვეული შემთხვევის განხილვა რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლის ასპექტში ხსნის რამდენიმე შესაძლებლობას ერთდროულად:

• ბანკს შეუძლია თათბირზე წასვლა და ოფიციალური დასკვნა ჯარიმის შემცირებით ან გაუქმებით, თუ მემკვიდრე მზად არის სრულად დაფაროს დავალიანება და არ აპირებს მის გასაჩივრებას;
• მემკვიდრემ შეიძლება ხაზგასმით აღნიშნა, რომ დაგვიანება არ წარმოიშვა მოვალის დაუდევრობის შედეგად, არამედ გამოწვეული იყო გაუთვალისწინებელი გარემოებებით, რომლის შესახებაც მემკვიდრეს არ ეცნობა და არ შეეძლო;
• მემკვიდრეს უფლება აქვს გაფორმების.

უბედური შემთხვევისთვის სადაზღვევო პრემიის მახასიათებლები

არავინ არ არის დაზღვეული გაუთვალისწინებელი სიტუაციებისგან!

ამ სოციალური დაზღვევის სამართლებრივ რეგულირებაში არის ერთი დეტალი - რეგულაციების არსებობა, სადაც დაბეგვრის ყველა ძირითადი ელემენტია დადგენილი.

სადაზღვევო პრემიები არის საგადასახადო გადასახადები და აქვს მათი ყველა ძირითადი მახასიათებელი და, შესაბამისად, მათ გადახდასთან დაკავშირებული ყველა საკითხი ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კანონმდებლობის ნორმებს. ასე რომ, დარღვევების შემთხვევაში დაწესდება ფინანსური სანქციები და ჯარიმები.

შეიძლება თუ არა თანამშრომლების კლასიფიცირება დაზღვეულებად?

ფედერალური კანონმდებლობა, რომელიც ეხება სავალდებულო სოციალურ დაზღვევას საწარმოო უბედური შემთხვევებისა და გარკვეული პროფესიული დაავადებებისგან, გულისხმობს მუშაკების დაზღვეულ პირებად აღიარებას.

სამსახურში მომხდარი დაზღვეული შემთხვევისთვის, კომპანიის თანამშრომლებს ეძლევათ შემდეგი გადასახადები:

Გვერდი 1

სადაზღვევო შემთხვევა არ არის დაზღვევის ობიექტი. ეს ობიექტი არის რისკი, რომელიც შეიძლება მოხდეს ან არ მოხდეს. ამრიგად, რისკი არის ერთადერთი შემთხვევითი მოვლენა, რომელიც ხდება პირის ნების საწინააღმდეგოდ. რისკის რეალიზება ხდება შემთხვევითი მოვლენების ან ფენომენების მეშვეობით, რომელთა შესახებაც არსებობს სადაზღვევო ურთიერთობა.

სადაზღვევო შემთხვევა არ არის დაზღვევის ობიექტი. ეს ობიექტი არის რისკი, რომელიც შეიძლება მოხდეს ან არ მოხდეს. ამრიგად, რისკი არის შემთხვევითი მოვლენა, რომელიც ხდება პირის ნების საწინააღმდეგოდ. რისკის რეალიზება ხდება შემთხვევითი მოვლენების ან ფენომენების მეშვეობით, რომელთა შესახებაც არსებობს სადაზღვევო ურთიერთობა.

სადაზღვევო შემთხვევა არ არის დაზღვევის ობიექტი. ეს ობიექტი არის რისკი, რომელიც შეიძლება მოხდეს ან არ მოხდეს. ამრიგად, რისკი არის ერთადერთი შემთხვევითი მოვლენა, რომელიც ხდება პირის ნების საწინააღმდეგოდ. იგი რეალიზდება შემთხვევითი მოვლენების ან ფენომენების საშუალებით, რომელთა შესახებაც წარმოიქმნება სადაზღვევო ურთიერთობა.

სადაზღვევო შემთხვევა არის სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული მოვლენა, რომლის დადგომისას დადებულია ხელშეკრულება.

დაზღვეული მოვლენა შეიძლება დაიწყოს შიდა (აღჭურვილობის გაუმართაობა, პერსონალის მცდარი ქმედებები) და გარე. დამაბინძურებლებისა და სადაზღვევო მოვლენების გამომწვევი მიზეზების ჩამონათვალი, რომელთა ზარალი ექვემდებარება ანაზღაურებას, მოლაპარაკება ხდება თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას. ეს უკანასკნელი აუცილებლად მოიცავს კვალს, ინდიკატორებს: დაზღვევის საგანს, დაზღვევაზე მიღებული რისკების ჩამონათვალს, სადაზღვევო თანხას, სადაზღვევო განაკვეთს და სადაზღვევო პრემიას. საგანი ე.ს. გაზის მრეწველობაში არის ობიექტის მფლობელის პასუხისმგებლობა მთავარზე გადაჭარბებული ზემოქმედებისთვის.

დაზღვეული მოვლენაა ბანკის მიერ ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაში (3-დან 20 დღემდე) მსესხებლისგან სესხის პროცენტით არ მიღება.

დაზღვეული მოვლენა (მოვლენა) არის უეცარი, უნებლიე დაზიანება გარემოსთვის ავარიების შედეგად, რამაც გამოიწვია გარემოში დამაბინძურებლების მოულოდნელი გამოყოფა. დამაბინძურებლებისა და სადაზღვევო მოვლენების გამომწვევი მიზეზების ჩამონათვალი, რომელთა ზარალი ექვემდებარება ანაზღაურებას, მოლაპარაკება ხდება თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას.

ძირითადი დაზღვეული მოვლენები, რისთვისაც პირადი დაზღვევატურისტები არიან: უბედური შემთხვევის დაზღვევა, ჯანმრთელობის დაზღვევა, სიკვდილის ან სიკვდილის დაზღვევა.

მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა - მყიდველმა არ გადაიხადა ნასყიდობის ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში მიღებული საქონელი.

სადაზღვევო მოვლენების სიხშირე გვიჩვენებს, რამდენი სადაზღვევო მოვლენა ხდება ერთ სადაზღვევო ობიექტზე. ეს თანაფარდობა რაოდენობრივად შეიძლება წარმოდგენილი იყოს ერთზე ნაკლები მნიშვნელობით. ეს ნიშნავს, რომ ერთმა დაზღვეულმა მოვლენამ შეიძლება გამოიწვიოს რამდენიმე სადაზღვევო მოვლენა.

დაზღვეული მოვლენები მოიცავს: ქონების დაზიანებას ან განადგურებას შემდეგი გარემოებების შედეგად: სტიქიური უბედურება, ხანძარი, აფეთქება, დატბორვა მეზობელი შენობიდან ან კანალიზაციის სისტემაქურდობა, ავარია აეროპორტში, ავტობუსში ან სხვა სატრანსპორტო საშუალებებში.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სადაზღვევო კომპანია - გადამზღვეველი პასუხს აგებს ნაკისრი გადაზღვევის ვალდებულებების ოდენობით. მზღვეველთა ურთიერთობები გადაზღვევაზე რეგულირდება მათ შორის ხელშეკრულებებით.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დამზღვევი ვალდებულია ხუთი დღის ვადაში შეატყობინოს მოვლენას. სადაზღვევო კომპანია(ფილიალი) განცხადების წარდგენით. მზღვეველი ვალდებულია ყველა მიღებიდან არაუგვიანეს სამი დღისა საჭირო საბუთებიშეადგინოს შესაბამისი ფორმის აქტი. სადაზღვევო ანაზღაურება ხდება ზიანის ოდენობით, მაგრამ არა უმეტეს სადაზღვევო თანხისა. სადაზღვევო ანაზღაურება იხდის მზღვეველის მიერ შედგენილი აქტის საფუძველზე იმ შემთხვევებში, როდესაც ზიანი მიადგა სადაზღვევო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში ჩატარებულმა აუდიტმა. სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომლების ბრალით გადახდის დაგვიანების ყოველი დღისთვის იხდის ჯარიმა სადაზღვევო ანაზღაურების გაანგარიშებული თანხის 1%-ის ოდენობით.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დაზღვეული (მომხმარებელი, მფლობელი, ოპერატორი ან მათი ნათესავები ან უფლებამოსილი პირები) ვალდებულნი არიან დაუყოვნებლივ შეატყობინონ ინციდენტის შესახებ საგზაო მოძრაობის დაცვის, სამართალდამცავების, სახანძრო დაცვის შესაბამის კომპეტენტურ ორგანოებს, რათა მიიღონ თანამდებობის პირი. სადაზღვევო შემთხვევის ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტი და მისი განხორციელების პირობები. ამასთან, დამზღვევი სადაზღვევო შემთხვევის შესახებ აცნობებს მზღვეველს სადაზღვევო ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში. ზიანის ანაზღაურების სახით გამოიყენება ან სარემონტო და აღდგენითი სამუშაოების გადახდა მზღვეველთან ხელშეკრულებით მოქმედ სადგურებზე (ამავდროულად, იხდის მანქანის შემთხვევის ადგილიდან სადგურამდე მიტანის ხარჯებს), ან ფულადი კომპენსაცია. ზიანისათვის მზადდება მზღვეველის ექსპერტის შეფასებით, სადაზღვევო თანხის არაუმეტეს ოდენობით.

ზოგიერთი ექსპერტი აღიქვამს "დაზღვევის მოვლენას" და "დაზღვეულ მოვლენას" სინონიმებად. სხვებს „მოვლენებით“ ესმით ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შესაძლო უბედურებები; ხოლო „საქმეზე“ - უკვე წარმოშობილი უბედურება, ფინანსური პასუხისმგებლობა, რომლის შედეგების ანაზღაურებაზე მოდის სადაზღვევო მხრებზე.

სადაზღვევო შემთხვევა არის ერთგვარი სამწუხარო ერთობლიობა გარემოებათა შორის, როდესაც ძალაში შედის სადაზღვევო კომპანიის ვალდებულებები კლიენტის მიმართ. თითოეულში იწერება დაზღვეული შემთხვევის განმარტება კონკრეტული ხელშეკრულებადაზღვევა.

სადაზღვევო შემთხვევა არის დაზღვევის ობიექტის პოტენციური ზიანი, რისთვისაც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება. სადაზღვევო შემთხვევა განსხვავდება სადაზღვევო შემთხვევისგან იმით, რომ სადაზღვევო შემთხვევა ნიშნავს სადაზღვევო ობიექტისთვის ზიანის მიყენების რეალიზებულ შესაძლებლობას.

ამდენად, სადაზღვევო შემთხვევა, როგორც ჩანს, არის ის გადამწყვეტი მოვლენა, რომლის დადგომა იწვევს მზღვეველის პასუხისმგებლობას. დაზღვევის გადახდაიგი მზადდება მხოლოდ გარკვეული პირობით, კერძოდ, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემთხვევის - სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდა, მზღვეველი არ იხდის თანხას. უფრო მეტიც, მას არ აქვს მისი წარმოების უფლება.

დაზღვეული რისკი მოვლენის მნიშვნელობით ყოველთვის შედარებულია სადაზღვევო მოვლენასთან. თუმცა, ეს შედარება ცხადყოფს მნიშვნელოვან განსხვავებებს, რაც გამოიხატება, პირველ რიგში, იმაში, რომ სადაზღვევო მოვლენა არის უკვე მომხდარი, დასრულებული მოვლენა, ხოლო სადაზღვევო რისკი არის გარკვეული მოვლენის დადგომის შესაძლებლობა ან ალბათობა, რომელიც გამორიცხავს რომელიმე მათგანს.იდენტიფიკაციას და მით უმეტეს მათ დამთხვევის ცნებებად მიჩნევას. სადაზღვევო რისკი და სადაზღვევო მოვლენა დაკავშირებულია არა როგორც ზოგადი და კონკრეტული, არამედ როგორც კატეგორიების განზოგადება.

განვიხილოთ ცხრილი 1-ში სადაზღვევო მოვლენები და სადაზღვევო მოვლენები სხვადასხვა ტიპის დაზღვევისთვის.

ცხრილი 1

დაზღვეული მოვლენებისა და დაზღვეული მოვლენების შედარება
სხვადასხვა სახის დაზღვევისთვის

თითოეული სადაზღვევო შემთხვევა და სადაზღვევო შემთხვევა მოითხოვს დადასტურებას ან მტკიცებულებას სადაზღვევო ობიექტის დადგომის, მიყენების ან ზიანის შესახებ.

ნებაყოფლობით საფუძველზე ჯანმრთელობის დაზღვევა, სამოგზაურო დაზღვევა და სხვა სახის, რაც გულისხმობს მესამე მხარის მიერ სადაზღვევო კომპანიის ხარჯზე მომსახურების გაწევას, დადასტურება არის თავად კლიენტის მიმართვა მესამე მხარისადმი (დამხმარე კომპანიის, კლინიკის და ა.შ.). ამ შემთხვევაში, სკ იღებს შეტყობინებას მესამესგან იურიდიული პირი(ჩვეულებრივ – მისი პარტნიორი), რომ მას ასეთი ნომრის კონტრაქტით მიმართა ამა თუ იმ კლიენტმა. მომსახურებას კლიენტი იღებს, სადაზღვევო კომპანია მის ღირებულებას მესამე პირს უხდის.

სხვა სიტუაციებში კლიენტმა უნდა დაასაბუთოს კომპანიის ექსპერტთან, თუ რატომ არის აგარაკზე ხანძარი ან მანქანის ქურდობა დაზღვეული მოვლენა. კლიენტს მოეთხოვება დამხმარე სერთიფიკატების დიდი რაოდენობა სხვადასხვა კომპეტენტური ორგანოებიდან და IC-ს, თავისი წესიერებისა თუ არაკეთილსინდისიერების გათვალისწინებით, შეუძლია მიიღოს ეს სერთიფიკატები განსახილველად ან დაიწყოს ხარვეზის პოვნა ყველა მძიმით და სთხოვოს კლიენტს დაელოდოს. სანამ IC თანამშრომლები არ შეამოწმებენ ყველაფერს.

ამ სიტუაციიდან გამოსავალი შეიძლება იყოს ასეთი ვარიანტი - შეგიძლიათ დაქირავება სადაზღვევო ბროკერირომელიც კლიენტის სახელით „დაელაპარაკება“ მზღვეველს. ნერვების დასაცავად მოქალაქეს მოუწევს გადახდა საბროკერო მომსახურებასადაზღვევო თანხის 0,5%-დან 5%-მდე, მაგრამ არანაკლებ 100-200 აშშ დოლარის ოდენობით - მცირე ან საშუალო სიმძიმის დაზღვეული შემთხვევისთვის.

სადაზღვევო მოვლენის განმარტებით, სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა „იჭერს“ კლიენტებს, რომლებსაც სურთ უარი თქვან გადახდაზე. კომპანიის თანამშრომლების ტიპიური საბაბი შეიძლება იყოს: "თქვენი ღონისძიება არ არის დაზღვეული". იმისათვის, რომ არ გახდეთ დისკუსიის მონაწილე თემაზე „ვინ არის მართალი - კლიენტი თუ მზღვეველი?“, რომელშიც მოსამართლე ჩვეულებრივ და სამწუხაროდ, არბიტრის როლს ასრულებს, თქვენ უნდა განმარტოთ, რას ესმის თქვენს მზღვეველს დაზღვეული. ღონისძიება. უფრო მეტიც, გააკეთეთ ეს ხელშეკრულების ხელმოწერის ეტაპზე. ამისათვის კლიენტი უნდა დარწმუნდეს, რომ ხელშეკრულებაში:

¾ რისკები მითითებულია. ასე რომ, თუ პოლისს აქვს პუნქტი „სტიქიური უბედურებები“, მაგრამ არ არის განსაზღვრული, თუ რა სახის ბუნების უცნაურობებს ფარავს მზღვეველი, უმჯობესია არ გარისკოთ და მოითხოვოთ პოლისის დაზუსტება;

მითითებულია ¾ გამონაკლისები დაზღვეული მოვლენებიდან. ფინანსისტების კომპენსაციისგან გათავისუფლების მიზეზების ჩამონათვალი არ უნდა შეიცავდეს ორაზროვან, არაზუსტ ან გაუგებარ ფორმულირებას. მართლაც, როდესაც ხდება მოვლენა, დიდი ბრიტანეთის იურისტები, რა თქმა უნდა, შეეცდებიან შეაჯამონ თითოეული გამონაკლისი კლიენტის შემთხვევისთვის და ხელშეკრულების თითოეული პუნქტის ინტერპრეტაცია დამსაქმებლის სასარგებლოდ.

---