დაზღვევა არის ურთიერთობა ფიზიკური პირების ქონებრივი ინტერესების დასაცავად და იურიდიული პირებიმათ მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიებიდან (სადაზღვევო პრემიებიდან) წარმოქმნილი ფულადი სახსრების ხარჯზე გარკვეული მოვლენების (დაზღვეული მოვლენების) დადგომისას.

დაზღვევის სამართლებრივი საფუძველია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, რუსეთის ფედერაციის კანონი №4015-1 1992 წლის 27 ნოემბრის „დაზღვევის საქმიანობის ორგანიზების შესახებ ქ. რუსეთის ფედერაციადა სხვა მარეგულირებელი დოკუმენტები.

დაზღვევა— სუბიექტების მატერიალური (ქონებრივი) ინტერესების დაცვის სისტემა (მეთოდი). სადაზღვევო ბაზარი(ფიზიკური და იურიდიული პირები), რომლის საფრთხე ყოველთვის არსებობს, მაგრამ არ არის სავალდებულო.

სადაზღვევო პროდუქტიარის დაზღვევის აქტი. მისი მტკიცებულება, რომელიც ადასტურებს, რომ ასეთი ქმედება მოხდა სადაზღვევო პოლისი.

დაზღვევა არის მატერიალური ინტერესების დაცვის სისტემა. ის, რომ მატერიალური ინტერესები მოითხოვს დაცვას, დაკავშირებულია საფრთხის ალბათობამათი არსებობა. თითოეული ინდივიდუალური მფლობელისთვის ის (მუქარა) მცირეა, მაგრამ მთლიანობაში, დიდი რიცხვების კანონის მიხედვით, საკმაოდ რეალურია. აქედან ობიექტური აუცილებლობამატერიალური რისკების დაზღვევა, რასთან დაკავშირებითაც წარმოიქმნება კონცეფცია - სადაზღვევო პროდუქტი, რომელიც ყოველთვის უნდა იყოს წარმოდგენილი ფინანსური ბაზარი. თითოეული სადაზღვევო პროდუქტი დაკავშირებულია კონკრეტულთან სადაზღვევო ობიექტი(რა არის დაზღვეული), ადგენს დაზღვევის მიზეზები (სადაზღვევო რისკი), მისი ღირებულება ( დაზღვეული თანხა ), ფასი ( დაზღვევის კურსი), ნაღდი ანგარიშსწორების პირობები ( სადაზღვევო ანგარიშსწორებები) იმ მოვლენების მოლოდინში, რომლების მიმართაც ხდება დაზღვევა. სერთიფიკატი (სერთიფიკატი) სადაზღვევო პროდუქტიარის დოკუმენტი ე.წ სადაზღვევო პოლისი. პოლიტიკა ადასტურებს პატიმრის ფაქტს სადაზღვევო კონტრაქტები(დაზღვევის პროდუქტის ყიდვა-გაყიდვა), რომელიც ყოველთვის საგანი, მიმართადაზღვევის მონაწილეები, შეიცავს ძირითად რაოდენობრივი პარამეტრებიგარიგებები, არის იურიდიული დოკუმენტი.

სადაზღვევო ხელშეკრულება არის ხელშეკრულება სადაზღვევო პროდუქტის ყიდვა-გაყიდვის შესახებ.

დაზღვევის არსი და ფუნქციები

პრაქტიკულად ნებისმიერი მიმართულება ეკონომიკური აქტივობასარისკოა, ვინაიდან ყოველთვის არსებობს არასასურველი მოვლენებით ან მათი შედეგებით გამოწვეული ფინანსური ზარალის მიყენების შესაძლებლობა. ამის მიზეზი შეიძლება იყოს დაკავშირებული როგორც ადამიანურ ფაქტორთან, ასევე ბუნებრივ მოვლენებთან, რომლებიც არ არის დამოკიდებული ადამიანის ან საზოგადოების ნებაზე. ადამიანს მთელი ცხოვრების მანძილზე ემუქრება მრავალი საფრთხე, რომელიც ემუქრება მის სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას, ქონებას.

ადამიანის მიერ გაცნობიერებული შესაძლო საფრთხე თავის გამოხატულებას პოულობს კონცეფციაში " რისკი“, სადაც ისინი მოქმედებენ, რისკი ყოველდღიური კონცეფციიდან ეკონომიკურ კატეგორიად იქცევა. Როგორ ეკონომიკური კატეგორია, რისკიახასიათებს სიტუაციის განვითარების ალბათობისა და გაურკვევლობის კონცეფცია. თითქმის ნებისმიერი მოვლენა კონკრეტული სუბიექტის, გუნდის ან საზოგადოების ცხოვრებაში შეიძლება განხორციელდეს სამი მიმართულებით:

• ღონისძიების შედეგი შეიძლება გახდეს ხელსაყრელი (არსებობს გამარჯვების ალბათობა);
• ღონისძიების შედეგი არ გამოიწვევს ცვლილებებს (ნულოვანი შედეგი);
• ღონისძიების შედეგი უარყოფითია (მოიცავს ზარალს).

ჩვეულებრივ, რისკის კონცეფცია (სიტუაციის რისკიანობა) დაკავშირებულია მოვლენის შესაძლო სამომავლო ნეგატიურ შედეგებთან.

რისკიარის მომავალი სავარაუდო მოვლენა უარყოფითი ეკონომიკური შედეგებიუცნობი ზომები.

რისკის ფაქტობრივი არასასურველი შედეგი გამოიხატება ზიანის სახით. რისკისგან განსხვავებით, ზიანი ექვემდებარება კონკრეტულ მატერიალურ განზომილებას. რისკის არსებობის ფაქტორი და შესაძლო ზიანის კომპენსაციის აუცილებლობა მოითხოვს უბედური შემთხვევისგან დაცვის მექანიზმის ორგანიზებას.

კომპანია იყენებს სხვადასხვა ზომებს, რომლებიც საშუალებას იძლევა წინასწარ განსაზღვროს რისკის ალბათობა გარკვეული სანდოობით, რაც შესაძლებელს ხდის შეამციროს მისი უარყოფითი შედეგები, ანუ ზიანი. Ერთ - ერთი რისკის მართვის გზებიარის სადაზღვევო სისტემა.

ვადა დაზღვევაუპირველეს ყოვლისა, ის ადამიანის გონებაში ასოცირდება სიტყვასთან „შიში“ (შიში საკუთარი ქონების უსაფრთხოების, ჯანმრთელობის, სიცოცხლის და ა.შ.). სწორედ მატერიალური ზარალის შიშმა და მათი კომპენსაციის აუცილებლობამ გამოიწვია დაზღვევის გაჩენა. ქონების მფლობელები სწრაფად მიხვდნენ, რომ ძალიან რთულია მარტო მიყენებული ზარალის აღდგენა, რადგან ეს მოითხოვს სარეზერვო რეზერვების შექმნას საკუთარი ხარჯებით. როგორც გამოსავალი ამ სიტუაციიდან, ზიანისათვის სოლიდარული პასუხისმგებლობის იდეაერთ-ერთი მფლობელის მიერ გაწეული სახსრების ხარჯზე საერთო ფონდი. ფონდის ყველა წევრი შემოაქვს მასში სახსრებს, რომლებიც იხარჯება მეანაბრეების ზარალის ასანაზღაურებლად. აქედან გამომდინარე, პირის გაცნობიერებამ არასასურველი მოვლენების საფრთხისა და შემთხვევითი ხასიათის შესახებ, ასევე ზიანის ერთობლივი განაწილებამ ფონდის მონაწილეებს შორის განაპირობა სადაზღვევო საქმიანობის ერთ-ერთი პირველი ორგანიზაციული ფორმის გაჩენა.

სოციალური საწარმოო ურთიერთობების შემდგომმა განვითარებამ განაპირობა უწყვეტობისა და უწყვეტობის უზრუნველყოფის აუცილებლობა. წინააღმდეგობები ადამიანსა და ბუნებას შორის, ისევე როგორც თავად საზოგადოებაში, ქმნის წინაპირობებს შემთხვევითი მოვლენების დაწყებისთვის, რომლებსაც აქვთ უარყოფითი შედეგები. ამრიგად, სოციალური წარმოების სარისკო ბუნება მოითხოვს ადამიანებს შორის ურთიერთობების ორგანიზებას, რათა თავიდან იქნას აცილებული, ლოკალიზდეს სტიქიური უბედურებების და სხვადასხვა სახის კატასტროფების დამანგრეველი შედეგები და გარდა ამისა, ანაზღაურდეს ამ გარემოებების შედეგად მიყენებული ზიანი.

როგორც ტერმინის თანამედროვე განმარტება დაზღვევაშეიძლება გამოიყოს შემდეგი:

დაზღვევაარის ურთიერთობა ფიზიკური პირების ქონებრივი ინტერესების დასაცავად ან მათ მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიებიდან (დაზღვევის პრემიებიდან) წარმოქმნილი ფულადი სახსრების ხარჯზე გარკვეული მოვლენების (დაზღვეული მოვლენების) დადგომის შემთხვევაში.

ეკონომიკური სუბიექტიდაზღვევაშედგება შემდეგი ფუნქციებისაგან:

• რისკის ფუნქცია. დაზღვევის არსი არის რისკის გადაცემის მექანიზმი, უფრო სწორედ, რისკების ფინანსური შედეგები. ამ მიზნით სადაზღვევო ორგანიზაცია აყალიბებს სპეციალიზებულ სადაზღვევო ფონდს გადახდილი სადაზღვევო პრემიების (რისკის მოსაკრებლების) ხარჯზე. ფონდის სახსრებიდან ხდება ფონდის მონაწილეთა მატერიალური ზარალის ანაზღაურება. გადახდილი სადაზღვევო პრემიის სანაცვლოდ სადაზღვევო კომპანია თავის თავზე იღებს პასუხისმგებლობას იმ რისკებზე, რომელსაც იღებს.
• გამაფრთხილებელი ფუნქციაუზრუნველყოფს პრევენციულ ზომებს დაზღვეული მოვლენადა დაზღვეული მოვლენებით გამოწვეული ზიანის მინიმიზაცია. ამისთვის მზღვეველი აყალიბებს პრევენციული (პრევენციული) ღონისძიებების ფონდს, რომლის თანხები იხარჯება გარკვეული მიზნებიმიზნად ისახავს შემცირებას სადაზღვევო რისკებიდა მათი უარყოფითი შედეგები. დაზღვეული რისკი არის პერსპექტიული მოვლენა, რომლის წინააღმდეგაც უზრუნველყოფილია დაზღვევა. სადაზღვევო რისკად მიჩნეულ მოვლენას უნდა ჰქონდეს მისი დადგომის ალბათობისა და შემთხვევითობის ნიშნები. დაზღვეული მოვლენა არის მოვლენა, რომელიც მოხდა ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიდაზღვევა ან კანონი, რომლის დაწყებისთანავე წარმოიშობა მზღვეველის ვალდებულება, გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა დაზღვეულის, დაზღვეულის, ბენეფიციარის ან სხვა მესამე პირის მიმართ.
• კონტროლის ფუნქციახორციელდება თანხების მკაცრად მიზნობრივი ფორმირებისა და გამოყენების პირობებში.
• დაზოგვის ფუნქციაგანხორციელებული სიცოცხლის დაზღვევის გარკვეული სახეობების – დაგროვებითი დაზღვევას განხორციელებისას. სადაზღვევო ორგანიზაციაერთდროულად უზრუნველყოფს კლიენტს სადაზღვევო დაფარვადა მოქმედებს როგორც შემნახველი დაწესებულება.

დაზღვევის ობიექტები მატერიალური ფასეულობები მოქალაქეების შემოსავლის დონე მოქალაქეების სიცოცხლე, ჯანმრთელობა, შრომისუნარიანობა დაზღვეულის ვალდებულებები, შეასრულოს პროდუქციის მიწოდების სახელშეკრულებო პირობები, კრედიტორების წინაშე დავალიანების დაფარვა, მატერიალური ზიანის ანაზღაურება. დაზღვეულის შემოსავლის სხვადასხვა დაკარგვა, მოგების არმიღება, ზარალის ფორმირება დაზღვევის სახეები შენობების, ცხოველების, საყოფაცხოვრებო ნივთების, მანქანების, კულტურების დაზღვევა. ასაკობრივი პენსია, ინვალიდობა, გადარჩენის საპენსიო დაზღვევა, კონკრეტული შეღავათების დაზღვევა მოსახლეობის სხვადასხვა სოციალურ ჯგუფში. სიცოცხლის შერეული დაზღვევა სიკვდილის და ინვალიდობის შემთხვევაში, ბავშვთა დაზღვევა, დამატებითი საპენსიო დაზღვევა, უბედური შემთხვევის დაზღვევა. სესხის ან სხვა დავალიანების დაუფარავი დაზღვევა, დაზღვევა სამოქალაქო პასუხისმგებლობამფლობელები სატრანსპორტო საშუალება, საწარმოთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა - გაზრდილი საფრთხის წყარო და სხვ. მომგებიანობის ან შემოსავლის შეთანხმებული დონის შემცირების შემთხვევაში, გაუთვალისწინებელი დანაკარგების, აღჭურვილობის უმოქმედობისგან და ა.შ.

სადაზღვევო საქმიანობა - ცნება და სახეები

სადაზღვევო საქმიანობა (სადაზღვევო ბიზნესი) - სადაზღვევო, გადაზღვევის, ურთიერთდაზღვევის მზღვეველების, აგრეთვე სადაზღვევო ბროკერების, სადაზღვევო აქტუარების საქმიანობის სფერო დაზღვევასთან დაკავშირებული მომსახურების გაწევისთვის, გადაზღვევით.

სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების მიზანია ფიზიკური და იურიდიული პირების, რუსეთის ფედერაციის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტების ქონებრივი ინტერესების დაცვის უზრუნველყოფა. მუნიციპალიტეტებიდაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში.

სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზაციის ამოცანებია:

• გამართავს ერთიანი საჯარო პოლიტიკადაზღვევის სფეროში;
• სადაზღვევო პრინციპების ჩამოყალიბება და სადაზღვევო მექანიზმების ჩამოყალიბება, რომლებიც უზრუნველყოფენ ეკონომიკური უსაფრთხოებამოქალაქეები და ბიზნეს სუბიექტები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.

დაზღვევის ობიექტები

1. ობიექტები პირადი დაზღვევაშეიძლება იყოს ქონებრივი ინტერესები დაკავშირებული:

• მოქალაქეების გადარჩენა გარკვეულ ასაკამდე ან პერიოდამდე, გარდაცვალებასთან ერთად, მოქალაქეთა ცხოვრებაში სხვა მოვლენების დაწყებასთან ერთად (სიცოცხლის დაზღვევა);
• მოქალაქეთა სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის ზიანის მიყენება, მათთვის სამედიცინო მომსახურების მიწოდება (უბედური შემთხვევისა და დაავადებებისგან დაზღვევა). ჯანმრთელობის დაზღვევა);

2. ობიექტები ქონების დაზღვევა შეიძლება იყოს ქონებრივი ინტერესები დაკავშირებული, კერძოდ:

• ქონების ფლობა, გამოყენება და განკარგვა (ქონების დაზღვევა);
• სხვა პირებისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურების ვალდებულება (სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა);
• განხორციელება სამეწარმეო საქმიანობა(საქმიანი რისკების დაზღვევა);

3. დაუშვებელია უკანონო ინტერესების, აგრეთვე არაკანონიერი, მაგრამ კანონით აკრძალული ინტერესების დაზღვევა;

4. თუ ფედერალური კანონითუ სხვა რამ არ არის დადგენილი, დასაშვებია სხვადასხვა სახის და (ან) (კომბინირებული დაზღვევა) კუთვნილი ობიექტების დაზღვევა;

5. რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე იურიდიული პირების ინტერესების დაზღვევა (გარდა გადაზღვევისა), აგრეთვე. პირები- რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს შეუძლიათ განახორციელონ მხოლოდ მზღვეველები, რომლებსაც აქვთ ამ კანონით დადგენილი წესით მიღებული ლიცენზიები.

სავალდებულო და ნებაყოფლობითი დაზღვევა

დაზღვევა ხორციელდება ნებაყოფლობითი და სავალდებულო ფორმით.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა— დამზღვევისა და მზღვეველის შეთანხმების საფუძველზე. წესები ნებაყოფლობით დაზღვევაგანმსაზღვრელი ზოგადი წესები და პირობებიხოლო მისი განხორციელების წესს ადგენს მზღვეველი დამოუკიდებლად რუსეთის ფედერაციის კანონის „დაზღვევის შესახებ“ დებულებების შესაბამისად. დაზღვევის კონკრეტული პირობები განისაზღვრება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას.

სავალდებულოარის კანონით გათვალისწინებული დაზღვევა. სავალდებულო დაზღვევის სახეები, პირობები და პროცედურები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სხვა კანონებით.

სავალდებულო დაზღვევა, თავის მხრივ, იყოფა დაზღვევად დაზღვეულის ხარჯზე:

• შენობის დაზღვევა;
• ფერმის ცხოველები;
• პირადი დაზღვევასაჰაერო, სარკინიგზო, საზღვაო, შიდა წყლის და საავტომობილო ტრანსპორტის მგზავრები;
• სავალდებულო პირადი და ქონების სახელმწიფო დაზღვევა.

დაზღვევის ნებაყოფლობით სახეობებს ძირითადად საბაზრო ურთიერთობების ხასიათი განსაზღვრავს.

1. კოლექტიური დაზღვევაცხოვრება განსაკუთრებულ პირობებში, როდესაც ხელშეკრულებები იდება საწარმოებთან და ორგანიზაციებთან მათი თანამშრომლების სიცოცხლის დაზღვევის მიზნით.
2. მოქალაქეთა დაზღვევაეს არის ჯანმრთელობის დაცვა და ფულის მომგებიანი დაგროვება. კონტრაქტები ამ სახეობისდაზღვევის დადება შეუძლიათ 16-დან 77 წლამდე ასაკის მოქალაქეებს (1-ლი ჯგუფის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირების გარდა) 3 წლის, 5, 10, 15 და 20 წლის ვადით, მაგრამ შეწყვეტის დროს არაუმეტეს 80 წლისა. ხელშეკრულების. ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს მესამე მხარის სასარგებლოდ (მშობლები შვილების, მეუღლეების და ა.შ., საწარმოები მათი თანამშრომლების სასარგებლოდ).
3. ბავშვთა დაზღვევასრულწლოვანებამდე ხორციელდება ბავშვთა სადაზღვევო ხელშეკრულებებით, ასაკისა და ჯანმრთელობის მდგომარეობის მიუხედავად. ეს ხელშეკრულებები შეიძლება დაიდოს მშობლებმა (მშვილებლები), მეურვეებმა ან რწმუნებულებმა და ბავშვის სხვა ნათესავებმა. ბავშვის ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 15 წელს და დაზღვევის ვადა განისაზღვრება, როგორც სხვაობა 18 წლიდან ბავშვის ასაკს შორის. პრემიები შეიძლება გადაიხადოთ ერთჯერადად ან ყოველთვიურად.
4. სახლის შიგთავსის დაზღვევა in თანამედროვე პირობებისულ უფრო და უფრო მეტ მნიშვნელობას იძენს.
5. ავტომობილის დაზღვევამოქალაქეების საკუთრებაში. რუსეთში ამ დაზღვევაში უკვე დაგროვდა საკმარისი გამოცდილება. ავტომობილის დაზღვევის ხელშეკრულება ვრცელდება სადაზღვევო ღონისძიებები(რისკები), რომლებიც წარმოიქმნება რუსეთის ტერიტორიაზე.

დაზღვევის არსი არის გარკვეული ფულადი სადაზღვევო ფონდის ფორმირება და მისი განაწილება დროში და სივრცეში უბედური შემთხვევის, სტიქიური უბედურების და სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სხვა გარემოებების მონაწილეთა შესაძლო ზიანის ანაზღაურების მიზნით. დაცვასთან დაკავშირებული არასახელმწიფო მანქანის დაზღვევის სახეობა...

გააზიარეთ სამუშაო სოციალურ ქსელებში

თუ ეს ნამუშევარი არ მოგწონთ, გვერდის ბოლოში არის მსგავსი ნამუშევრების სია. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ძებნის ღილაკი

სხვა დაკავშირებული სამუშაოები, რომლებიც შეიძლება დაგაინტერესოთ.vshm>
17531.		შპს როსგოსტრახ ბელორუსის რესპუბლიკაში მანქანების შეფასების მახასიათებლები	3.55 მბ
	შეფასება მანქანებიარის სპეციალიზებული და განცალკევებული ხედი შეფასების საქმიანობაფუნდამენტური განსხვავება სხვა ტიპის ობიექტების შეფასებისგან. სატრანსპორტო საშუალებების საექსპერტო შეფასებისას, ისეთი პარამეტრები, როგორიცაა ცვეთა და ცვეთა ყველაზე სერიოზული მნიშვნელობა აქვს. კვლევის მიზანია მანქანების შეფასების თავისებურებები.
18573.		სატრანსპორტო საშუალების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის სფეროში კანონმდებლობის განხორციელების სამართლებრივი საფუძველი	71.01 კბ
	სატრანსპორტო დაზღვევა - ტევადი კონცეფცია, რომელიც მოიცავს დაზღვევის კომპლექსურ ტიპებს, რომლებიც დაკავშირებულია მის სხვადასხვა ინდუსტრიასთან და გაერთიანებულია საერთო მახასიათებლით - უბედური შემთხვევის შედეგად დაზარალებული გზის მომხმარებლების დაპირების უზრუნველყოფა. IN უცხო ქვეყნებიავტოდაზღვევა, როგორც წესი, იყოფა დაზღვევის ისეთ სახეებად, როგორიცაა: თავად მანქანის დაზღვევა, ავტო-კასკო; ყოვლისმომცველი დაზღვევა, მათ შორის სატრანსპორტო საშუალებების დაზღვევის ჩათვლით, მძღოლისა და ავტოკომბინაციის მგზავრების ბარგის ჩათვლით; ტვირთის დაზღვევა; დაზღვევა...
12013.		სატრანსპორტო საშუალებების ავტომატური კლასიფიკაციის ტექნოლოგია, რომელიც დაფუძნებულია ვიდეო ჩამწერი აღჭურვილობით (კამერებით) მიღებული ვიდეო გამოსახულების ანალიზზე. ავტომობილის ავტომატური კლასიფიკატორი AKTS-4	1.02 მბ
	ავტომობილის ავტომატური კლასიფიკატორი AKTS4. განვითარება, როგორც სენსორი, იყენებს ხილული დიაპაზონის ოთხ ვიდეოკამერას, რომლებიც დამონტაჟებულია მანქანების მოძრაობის პერპენდიკულურად, ორი - გადასახადის ზოლის შესასვლელთან, დანარჩენი ორი - გასასვლელში. ამჟამად გამოიყენება ევროპული ქვეყნებიმანქანების ავტომატური კლასიფიკატორები არის ინფრაწითელი ემიტერების და სენსორების ოპტიკური წყვილი.
21849.		სადაზღვევო კომპანიის ALLIANZ-ის რებრენდინგის პიარ კამპანიის ორგანიზება და განხორციელება	1021.66 კბ
	აქ არის სემ ბლეკის განმარტებები, რომლებიც პირველად მოვიდა რუსულენოვან მკითხველთან: ”PR არის მენეჯმენტის ერთ-ერთი ფუნქცია, რომელიც ხელს უწყობს კომუნიკაციის დამყარებას და შენარჩუნებას, ურთიერთგაგებას, ადგილმდებარეობას და თანამშრომლობას ორგანიზაციასა და მის შორის. საჯარო.
15115.		სადაზღვევო კომპანიის სატარიფო პოლიტიკა	28.09 კბ
	შეცდომები ტარიფების გაანგარიშებაში და სადაზღვევო პრემიის დადგენისას, შემდგომში სახსრების ნაკლებობა სადაზღვევო გადახდების უზრუნველსაყოფად, შეცდომები გადაზღვევის დაცვის სქემის შემუშავებაში ან მისი მონაწილეების განსაზღვრაში და გადაზღვევის პრემიის ზედმეტად გადახდა ან გადამზღვეველთა გაკოტრება; ემსახურება საკუთარი სახსრებისადაზღვევო ორგანიზაცია. არჩეული თემის აქტუალობა განპირობებულია იმით, რომ მზღვეველების სატარიფო პოლიტიკა არის სტაბილური...
1220.		სატრანსპორტო სერვისების პოპულარიზაცია ყინულის სატვირთო მანქანების კომპანიის მაგალითზე	178.19 KB
	კვლევის ობიექტს წარმოადგენს Ice Truck-ის სატრანსპორტო მომსახურების პოპულარიზაციის პრობლემა. სამუშაოს მიზანია სატრანსპორტო მომსახურების პოპულარიზაციის პრობლემის შესწავლა და სატრანსპორტო კომპანიის Ice Truck-ის სარეკლამო კამპანიის შემუშავება.
20025.		სადაზღვევო კომპანია სს „სოგაზ-მედისთვის“ მონაცემთა ბაზის დაპროექტება.	448.12 კბ
	სადაზღვევო კომპანიები არიან ფინანსური შუამავლები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან სადაზღვევო სერვისების მიწოდებაში. მათი საქმიანობა გულისხმობს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებთან ხელშეკრულებების საფუძველზე (დაზღვევის პოლისების გაყიდვის გზით) სპეციალური ფულადი სახსრების ფორმირებას, საიდანაც დაზღვეულებს უხდებათ ნაღდი ანგარიშსწორება განსაზღვრული ოდენობით. გარკვეული მოვლენები (დაზღვეული მოვლენები).
924.		ავტომობილის იჯარის ხელშეკრულების სახეები	42.81 კბ
	ავტომობილის იჯარის ხელშეკრულების ნიშნები და მახასიათებლები სისტემაში სამოქალაქო სამართალი. სამართლებრივი რეგულირებამანქანის იჯარის ხელშეკრულებები. ავტომობილის იჯარის ხელშეკრულების სახეები. მანქანის გაქირავების ხელშეკრულება ეკიპაჟთან.
15635.		საქონლისა და სატრანსპორტო საშუალების საბაჟო დეკლარაციის გაუმჯობესების ძირითადი მიმართულებების შემუშავება	43.06 კბ
	საქონლის საბაჟო დეკლარაცია მოიცავს ყველა ინფორმაციის მიწოდებას საქონლისა და სატრანსპორტო საშუალების შესახებ, რომლითაც ისინი ტრანსპორტირდება საზღვარზე, რაც აუცილებელია გარკვეული საბაჟო რეჟიმის გასავლელად. არჩეული თემის აქტუალობა განპირობებულია საქონლისა და მანქანების საბაჟო დეკლარაციის პროცესის მნიშვნელობით ბოლო წლებში რუსეთის საგარეო სავაჭრო ბრუნვის ზრდის კონტექსტში. სამუშაოს მიზანია საქონლისა და სატრანსპორტო საშუალების საბაჟო დეკლარაციის გაუმჯობესების ძირითადი მიმართულებების შემუშავება. ამისთვის...
14474.		შემთხვევის გარემოებების დადგენა შემთხვევის ადგილზე კვალზე და სატრანსპორტო საშუალებების GAZ31105 და TOYOTA VITZ-ის დაზიანებაზე დაყრდნობით.	3.8 მბ
	მიღებულია პროფესიული გადამზადების პროგრამით „სატრანსპორტო საშუალების სასამართლო ავტოტექნიკური და ხარჯთაღრიცხვით ექსპერტიზა“ ფარგლებში სწავლების შედეგად. ავტორმა სატრანსპორტო საშუალების ფარდობითი მდგომარეობის დასადგენად ჩაატარა სასამართლო სატრანსპორტო-ტრასოლოგიური ექსპერტიზა

ადამიანის ნებისმიერი საქმიანობა დაკავშირებულია სარისკო სიტუაციებთან, რომლებიც აზიანებს მის ჯანმრთელობას, ქონებას, ინტელექტუალურ საკუთრებას და ფულს. უფრო მეტიც, ამ სიტუაციების დაწყების დრო, ზიანის მასშტაბები წინასწარ არ არის ცნობილი და წარმოების მოცულობის ზრდა, სამეცნიერო და ტექნოლოგიური მიღწევების დანერგვა, კრიზისული ფენომენების გაჩენა ეკონომიკაში, რასაც თან ახლავს მატება. დანაშაული, გამოიწვიოს არასასურველი მოვლენების ზრდა. გარდაუვალი საფრთხე აიძულებს საზოგადოებას მიიღოს ზომები მისი მოქმედების ძალის აღსაკვეთად.

დაზღვევა- ეს არის ურთიერთობები ფიზიკური და იურიდიული პირების ქონებრივი ინტერესების დასაცავად გარკვეული მოვლენების შემთხვევაში (დაზღვეული მოვლენები)სადაზღვევო პრემიებიდან წარმოქმნილი სახსრების ხარჯზე (სადაზღვევო პრემია).დაზღვევა არის ეკონომიკური საქმიანობის განსაკუთრებული სახე, რომელიც დაკავშირებულია დაზღვევის მონაწილეებს შორის რისკის გადანაწილებასთან (დაზღვეული)და ხორციელდება სპეციალიზებული ორგანიზაციების მიერ (მზღვეველები)სადაზღვევო პრემიების დაგროვების, სადაზღვევო რეზერვების ფორმირებისა და სადაზღვევო ანგარიშსწორების განხორციელების უზრუნველყოფა დაზღვეული ქონებრივი ინტერესების დაზიანების შემთხვევაში. დაზღვევა არის საბაზრო ურთიერთობების სისტემის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ელემენტი, რომელიც წარმოადგენს ფინანსურ ურთიერთობებს, რომელიც დაკავშირებულია ეკონომიკაში კონკრეტული ფუნქციების შესრულებასთან. სადაზღვევო საქმიანობის, როგორც ბიზნესის სახეობის თავისებურება მდგომარეობს იმაში, რომ მას ახასიათებს გარკვეული სამეწარმეო რისკი, მზღვეველის მიერ ზიანის ანაზღაურების ვალდებულებით, წინასწარ შეთანხმებული მიზეზებისა და ზომის შესახებ.

დაზღვევა ხორციელდება იმ შემთხვევებში, როდესაც შესაძლებელია შეფასდეს რისკების წარმოშობის ალბათობა და არსებობს მზღვეველების მხრიდან ზიანის ანაზღაურების გარკვეული გარანტიები. სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევით დადგომის გამო, სანდო მოვლენები გამორიცხულია იმ რისკების რიცხვიდან, რაც შეიძლება დაზღვევისთვის. ამასთან, პოტენციური რისკი უნდა ხასიათდებოდეს მისი წარმოშობის გარკვეული ალბათობით, წინა გამოცდილების ფაქტობრივ მონაცემებზე დაყრდნობით. ამ მონაცემების არარსებობამ შეიძლება გაართულოს ან შეუძლებელი გახადოს მომავალში ასეთი მოვლენის და მისი შესაძლო ფინანსური შედეგების (ზარალის) დადგენა, რაც, თავის მხრივ, არ დაუშვებს ზიანის განაწილებას ყველა მზღვეველზე, ე.ი. განსაზღვროს თითოეული მათგანის წილი ზიანის ასანაზღაურებლად შექმნილი მთლიანი სადაზღვევო ფონდის ფორმირებაში.

დამზღვევსა და მზღვეველს შორის ურთიერთობა, რომელსაც დაზღვევა ეწოდება, წარმოიქმნება დაზღვეულის ყოფნასთან დაკავშირებით. სადაზღვევო პროცენტი,ან მისი ქონებრივი ან სხვა ქონებრივი ინტერესების სადაზღვევო დაცვის უზრუნველყოფის აუცილებლობა. სადაზღვევო ურთიერთობების წარმოშობის წინაპირობაა სადაზღვევო რისკი,რომლის დადგომისას შეიძლება მოხდეს დაზღვეულის ქონებრივი ინტერესების დაზიანება. სადაზღვევო ურთიერთობა შეიძლება წარმოიშვას მხარეთა ნებაყოფლობითი ნების საფუძველზე ან კანონის ძალით, რომელიც ითვალისწინებს დაზღვეულის ვალდებულებას დადოს ქონების, პასუხისმგებლობის ან სხვა ქონებრივი ინტერესების დაზღვევის ხელშეკრულება.

დაზღვევის ობიექტი შეიძლება იყოს ქონება, ასევე ქონებრივი ინტერესი, რომელიც არ ეწინააღმდეგება კანონს (დაზღვევის გარდაცვალებასთან დაკავშირებული შესაძლო ქონებრივი ზიანი ან მისი ჯანმრთელობის დაზიანება, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკი, მოსალოდნელი მოგება, ბიზნეს რისკი და ა.შ. ). დაზღვევა დაკავშირებულია დაზღვეულის ქონებრივ ინტერესებთან მიყენებული ზიანის ანაზღაურებასთან ნაღდი ანგარიშსწორებით. დაზღვევის განხორციელების პრაქტიკამ შეიმუშავა სადაზღვევო ურთიერთობების ოპტიმალური ფორმა სპეციალიზებული სადაზღვევო ორგანიზაციების მონაწილეობით, რომლებიც დაზღვევის მფლობელთა შენატანებიდან ქმნიან სადაზღვევო ფონდებს და უზრუნველყოფენ სადაზღვევო გადახდებს.

დაზღვევის როლი არის სოციალური რეპროდუქციის უწყვეტობის, უწყვეტობისა და ბალანსის უზრუნველყოფა. დაზღვევის საბოლოო შედეგია: 1) საზოგადოებაში სოციალური და ეკონომიკური სტაბილურობის უზრუნველყოფა

ზარალის სრული და დროული ანაზღაურება; 2) სადაზღვევო კომპანიების საინვესტიციო საქმიანობაში სადაზღვევო ფონდის დროებით თავისუფალი სახსრების მოზიდვა; 3) მაკროეკონომიკურ დონეზე სადაზღვევო ოპერაციების განვითარების მიღწეული მაჩვენებლები. დაზღვევის როლი სოციალური რეპროდუქციის სისტემაში გულისხმობს სახელმწიფოს ეკონომიკური განვითარების ტიპის შესაბამისი სადაზღვევო მომსახურების სფეროს არსებობას. საბაზრო ეკონომიკაში, სადაზღვევო შესაძლებლობების ტრადიციულ გამოყენებასთან ერთად ბუნებრივი კატასტროფებისა და ადამიანის მიერ გამოწვეული რისკებისგან დაცვის მიზნით, მკვეთრად იზრდება ბიზნეს სუბიექტების მოთხოვნილებები ბიზნესის რისკების დაზღვევის მიმართ, ე.ი. ფინანსური და საკრედიტო ვალდებულებების დარღვევით, კონტრაგენტების გადახდისუუნარობისა და სხვა ეკონომიკური ფაქტორების შედეგად წარმოშობილი ზარალის სადაზღვევო დაფარვაში, რაც იწვევს მოგებისა და რეალური შემოსავლის დაკარგვას.

დაზღვევას აქვს შემდეგი სპეციფიკა ნიშნები,ახასიათებს მის ეკონომიკურ კატეგორიას:

სადაზღვევო რისკის არსებობა, როგორც სადაზღვევო შემთხვევის ალბათობა და შესაძლებლობა, რომელმაც შეიძლება გამოიწვიოს მატერიალური ზიანი;

დროთა განმავლობაში ზიანის გადანაწილება;

ფიზიკური და იურიდიული პირების შესაძლო ზიანის დაფარვის ობიექტური მოთხოვნილების დაკმაყოფილება;

სადაზღვევო ფონდში მობილიზებული სადაზღვევო გადასახდელების დაფარვა სადაზღვევო ანაზღაურების სახით.

პირველი, რისკის მოვლენა უნდა იყოს შემთხვევითი ან რეგულარული, მაგრამ მოხდეს დროის განუსაზღვრელი მომენტი.შემთხვევითობა ნიშნავს, რომ რისკის მოვლენა შეიძლება მოხდეს ან არ მოხდეს. თუმცა დაზღვევაში შემთხვევითი მოვლენა ისეთი უნდა იყოს, რომ მისი დადგომის ალბათობა განჭვრეტა, გაზომვა და გათვალისწინება იყოს შესაძლებელი. გაურკვევლობა ნიშნავს, რომ მოვლენა მოხდება, მაგრამ არ არის ცნობილი დროის რომელ პერიოდში.

მეორეც, სადაზღვევო სისტემა იცავს სარისკო მოვლენებიროგორც ის, რაც არ არის დამოკიდებული ადამიანის ნებაზე, ასევე ის, ვისი შემთხვევის თავიდან აცილება ან მათი ზარალის შემცირება შესაძლებელია.

მესამე, სარისკო სიტუაციების წარმოშობის ალბათობა საზოგადოებამ უნდა აღიაროსდა არა ერთი პირის მიერ, რაც წინასწარ განსაზღვრავს ინტერესს ზიანის თავიდან აცილების ან მისი შემცირების მიმართ. ეს ინტერესი გამოიხატება საზოგადოების მიერ დაზარალებული წევრის ზარალის ასანაზღაურებლად სახსრების შეგროვების ორგანიზებაში.

მეოთხე, უბედური შემთხვევა- დაზღვევის მნიშვნელოვანი მახასიათებელია, მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ რაიმე შემთხვევა შეიძლება გახდეს დაზღვევის მიზეზი. შემთხვევითი (სავარაუდო) არის მოვლენა, რომლის დადგომასთან დაკავშირებით არ არის საკმარისი ცოდნა, რომლის თავიდან აცილება ყოველთვის შეუძლებელია და რომლის დადგომის დრო, ზიანის ოდენობა და ობიექტი არაპროგნოზირებადია.

დაზღვევის ეკონომიკური არსი ვლინდება ასეთში ფუნქციები,როგორც სარისკო, პრევენციული, დანაზოგი, კონტროლი.

სარისკო- მთავარი ფუნქცია, ვინაიდან რისკის არსებობა დაზღვევის წინაპირობაა. სწორედ რისკის ფუნქციის ფარგლებში ხდება თანხების გადანაწილება სადაზღვევო მონაწილეებს შორის შემთხვევითი დაზღვეული მოვლენების შედეგებთან დაკავშირებით.

გაფრთხილებაფუნქცია ხორციელდება სადაზღვევო რისკის ხარისხის აღმოსაფხვრელად ან შესამცირებლად ადგილობრივი ღონისძიებების დაფინანსებით (დაზღვევის ფონდის ნაწილის ხარჯზე) და, შესაბამისად, ამ რისკისგან მიყენებული ზიანი.

დანაზოგიფუნქცია არის ფულის დაზოგვა ისეთი სახის პერსონალური დაზღვევის დახმარებით, როგორიცაა გადარჩენის დაზღვევა. ეს დაკავშირებულია მოქალაქეების სოციალური მდგომარეობისა და შემოსავლის დონის სადაზღვევო დაცვის საჭიროებასთან.

კონტროლიდაზღვევის ფუნქციაა სადაზღვევო საქმიანობის მარეგულირებელი კანონმდებლობის საფუძველზე სადაზღვევო ფონდის მკაცრად მიზნობრივი ფორმირება და გამოყენება. ამ ფუნქციის განხორციელება ხორციელდება მზღვეველების მიერ სადაზღვევო ოპერაციების კანონიერად წარმართვის ფინანსური კონტროლით.

საბაზრო ტიპის ეკონომიკაში დაზღვევა ფუნქციონირებს ორ ასპექტში:

როგორც დაზღვეულთა სოლიდარული გაერთიანება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ზარალის ანაზღაურების მიზნით;

როგორც მომგებიანი ბიზნესი.

სადაზღვევო ობიექტების მრავალფეროვნება, სადაზღვევო კომპანიები და მათი საქმიანობის სფეროები, მზღვეველთა კატეგორიების განსხვავება, სადაზღვევო პასუხისმგებლობის ოდენობა და დაზღვევის ფორმების აუცილებლობა. სადაზღვევო კლასიფიკაცია,იმათ. სადაზღვევო ურთიერთობების ურთიერთდაკავშირებული რგოლების სისტემატიზებული დაჯგუფების შექმნა. იგი ეფუძნება სხვადასხვა კრიტერიუმებს, მაგრამ სადაზღვევო კლასიფიკაციის ცალსახა ინტერპრეტაცია ჯერ არ არის შემუშავებული. მსოფლიო სადაზღვევო პრაქტიკაში არსებობს დაზღვევის რამდენიმე ძირითადი ჯგუფი (ცხრილი 10.1).

მზღვეველსა და დაზღვეულს შორის სადაზღვევო ურთიერთობის ხასიათიდან და სადაზღვევო ოპერაციების სამართლებრივი საფუძვლიდან გამომდინარე, დაზღვევა შეიძლება განხორციელდეს სავალდებულო და ნებაყოფლობითი ფორმით.

INსავალდებულო დაზღვევა, რომლის ინიცირება ხდება სახელმწიფოს მიერ, მზღვეველსა და დაზღვეულს შორის წინასწარი შეთანხმება არ არის საჭირო, მაგრამ თითოეულ მონაწილეზე მოქმედებს ვალდებულების პრინციპი, ე.ი. დამზღვევი ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია, ხოლო მზღვეველი - გადაიხადოს სადაზღვევო კომპენსაცია ყველა დაზღვეულ შემთხვევაში (მაგალითად, მგზავრების სავალდებულო პირადი დაზღვევა საჰაერო, სარკინიგზო, საზღვაო, საავტომობილო ტრანსპორტის ავარიებისგან; სამხედრო სავალდებულო სახელმწიფო პირადი დაზღვევა. პერსონალი და სამხედრო სამსახურში პასუხისმგებელი პირები, სახელმწიფო საგადასახადო სამსახურის თანამშრომლები, პოლიციელები და მეხანძრეები, საბაჟო მოხელეები; განსაკუთრებით საშიში სამუშაო პირობების მქონე საწარმოების თანამშრომლების სავალდებულო დაზღვევა; მოქალაქეების კუთვნილი ქონების / სახლების, ბაღის სახლების, ავტოფარეხების / სავალდებულო დაზღვევა. სავალდებულო გარემოსდაცვითი დაზღვევა, სავალდებულო სახელმწიფო პირადი დაზღვევა რადიაციული დაზიანების რისკისგან და ა.შ.).

სავალდებულო დაზღვევა ეფუძნება მთელ რიგ პრინციპებს.

პრინციპის შესაბამისად ვალდებულებამზღვეველსა და დამზღვევს შორის წინასწარი შეთანხმება არ არის საჭირო, ვინაიდან სავალდებულო დაზღვევა დადგენილია კანონით.

პრინციპი უწყვეტი დაფარვაკანონმდებლობით განსაზღვრული ობიექტების დაზღვევა ითვალისწინებს, რომ დაზღვეულმა უნდა დააზღვიოს სავალდებულო დაზღვევას დაქვემდებარებული ყველა ობიექტი, ხოლო მზღვეველმა უნდა მიიღოს ისინი დაზღვევაზე.

პრინციპი სადაზღვევო ქმედებებიმიუხედავად დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო პრემიის გადახდისა, იგი ვარაუდობს, რომ თუ ამ უკანასკნელმა სადაზღვევო პრემია დროულად არ გადაიხადა, ის სასამართლოში ანაზღაურდება. სადაზღვევო პრემიით გადაუხდელი დაზღვეული ქონების დაკარგვის ან დაზიანების შემთხვევაში სადაზღვევო ანაზღაურება ექვემდებარება გადახდას სადაზღვევო პრემიაზე დავალიანების გამოქვითვით.

პრინციპი უვადო დაზღვევაეფუძნება იმ ფაქტს, რომ სავალდებულო დაზღვევის ობიექტი დაზღვეულია მთელი სამსახურებრივი ცხოვრების განმავლობაში. როდესაც დაზღვევის ასეთი ობიექტი გადადის სხვა მფლობელზე, ის არ წყდება, არამედ ბათილია მხოლოდ დაზღვეული ქონების გარდაცვალების შემდეგ. აღსანიშნავია, რომ პიროვნების დაზღვევის სავალდებულო ფორმაზე არ ვრცელდება მარადიულობის პრინციპი.

პრინციპი სადაზღვევო დაფარვის რეგულირებაუზრუნველყოფს (დაზღვევის შეფასების და სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის პროცედურის გამარტივების მიზნით) დაზღვევის დაფარვის განაკვეთების დადგენას (დაზღვევის შეფასების პროცენტულად ან რუბლებში) მოცემულ ფართობზე ერთი ობიექტისთვის.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა ხორციელდება ნებაყოფლობით, ე.ი. განხორციელდა დაზღვეულისა და მზღვეველის შეთანხმების საფუძველზე. ნებაყოფლობითი დაზღვევის წესს, რომელიც განსაზღვრავს მისი განხორციელების ზოგად პირობებს და წესს, ადგენს მზღვეველი დამოუკიდებლად სადაზღვევო საქმიანობის მარეგულირებელი კანონმდებლობის შესაბამისად. ამასთან, კანონი განსაზღვრავს დაზღვევის ყველაზე ზოგად პირობებს და მისი განხორციელების კონკრეტული პირობები გათვალისწინებულია დამზღვევსა და მზღვეველს შორის დადებულ ხელშეკრულებაში.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა ეფუძნება გარკვეულ პრინციპებს.

პრინციპი ნებაყოფლობითი მონაწილეობადაზღვევაში სრულად ვრცელდება მხოლოდ დაზღვეულზე, ვინაიდან მზღვეველს არ აქვს უფლება უარი თქვას დაზღვეულზე ხელშეკრულების დადებაზე, თუ დაზღვეულის ნება არ ეწინააღმდეგება დაზღვევის პირობებს. ეს პრინციპი უზრუნველყოფს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების გარანტიას დაზღვეულის პირველივე მოთხოვნით.

პრინციპი შერჩევითი გაშუქებაფიზიკური და იურიდიული პირების დაზღვევა განპირობებულია იმით, რომ ყველა მზღვეველს არ აქვს სურვილი მონაწილეობა მიიღოს დაზღვევაში. გარდა ამისა, დაზღვევის პირობების მიხედვით, შეიძლება იყოს შეზღუდვები ხელშეკრულებების დადებაზე (დაზღვეულის ასაკი, მისი ჯანმრთელობის მდგომარეობა და ა.შ.).

პრინციპი დაზღვევის ვადის შეზღუდვაგანისაზღვრება იმით, რომ ამ პერიოდის დასაწყისი და დასასრული ცალ-ცალკეა გათვალისწინებული სადაზღვევო ხელშეკრულებაში, ვინაიდან სადაზღვევო ანაზღაურება გადასახდელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა სადაზღვევო პერიოდში.

პრინციპი სადაზღვევო პრემიის გადახდაადგენს, რომ ნებაყოფლობითი დაზღვევის შემთხვევაში დაზღვევის ხელშეკრულების ძალაში შესვლა განპირობებულია გადახდით სადაზღვევო პრემია. როგორც წესი, გრძელვადიანი ნებაყოფლობითი დაზღვევის შემდეგი პრემიის გადაუხდელობა იწვევს ხელშეკრულების შეწყვეტას.

დაზღვევის სახეობების იდენტიფიკაცია საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ მკაფიო წარმოდგენა დარგების და ქვესექტორების შემადგენლობასა და სტრუქტურაზე, დააგროვოთ, შეაჯამოთ, გაანალიზოთ და შეაფასოთ ინფორმაცია დაზღვევის განვითარებისა და ეფექტურობის შესახებ, განსაზღვროთ განვითარების მიმართულებები და. სადაზღვევო ბაზარზე ახალი ტიპის სადაზღვევო სერვისების პოპულარიზაცია.

დაზღვევის სახეობაეწოდება დაზღვევის წესებით, ტარიფებითა და ლიცენზიით შედგენილი ერთგვაროვანი ობიექტების სადაზღვევო დაცვა მათთვის დამახასიათებელი რისკებისგან (სურ. 10.1).

დაზღვევა არის დამზღვევსა და მზღვეველს შორის ურთიერთობის სისტემა სადაზღვევო შემთხვევის დროს ფიზიკური და იურიდიული პირების ქონებრივი და პირადი ინტერესების დაცვის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. დამზღვევსა და მზღვეველს შორის წარმოშობილი ურთიერთობები სადაზღვევო ვალდებულებების სახითაა.

სადაზღვევო ვალდებულებებიწარმოადგენს დაზღვეულთა ურთიერთდამოკიდებულ კანონიერად გარანტირებულ უფლებებსა და მოვალეობებს

და მზღვეველებს მათი ურთიერთ ინტერესებისა და საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.

სადაზღვევო ვალდებულებები შეიძლება იყოს სახელშეკრულებო და არასახელშეკრულებო.

არასახელშეკრულებოსადაზღვევო ვალდებულებების ფორმა დაკავშირებულია დაზღვევის სავალდებულო სახეებთან, როდესაც კანონით გათვალისწინებულია მზღვეველის პასუხისმგებლობა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ზიანის ანაზღაურებაზე. მოლაპარაკებასადაზღვევო ვალდებულებები წარმოიქმნება ნებაყოფლობითი დაზღვევის სფეროში.

დაზღვევის ხელშეკრულებაარის ორმხრივი კომპენსაციის ხელშეკრულება დაზღვეულსა და მზღვეველს შორის გადაუდებელი შემთხვევის შემთხვევაში ურთიერთუფლება-მოვალეობების განხორციელებისთვის.

სადაზღვევო ხელშეკრულების თანახმად, ერთი მხარე (მზღვეველი) იღებს ვალდებულებას, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მოვლენის (სადაზღვევო მოვლენის) დადგომისას, კომპენსაცია გადაუხადოს მეორე მხარეს (დაზღვევის მფლობელს) ან მესამე მხარეს (ბენეფიციარს), რომლის სასარგებლოდ დადებულია ხელშეკრულება, ამ შემთხვევის შედეგად მიყენებული ზიანი ხელშეკრულებით დაზღვეულ ინტერესებზე გარკვეული ოდენობით (დაზღვეული თანხა), ხოლო მეორე მხარე (დაზღვეული) იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხა (სადაზღვევო პრემია, სადაზღვევო პრემია).

სადაზღვევო ხელშეკრულება იდება დაზღვეულის წერილობითი განცხადების საფუძველზე მზღვეველის მიერ სადაზღვევო მოწმობის (პოლისის) გაცემით.

დაზღვევის მოწმობა (პოლისი)არის სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების დამადასტურებელი დოკუმენტი.

სადაზღვევო ურთიერთობის სუბიექტებს შორის სადაზღვევო ხელშეკრულების დასადებად უნდა მოხდეს შეთანხმება ყველა აუცილებელი პირობებისადაზღვევო კონტრაქტები,რომლებიც აღიარებულია: დაზღვევის ობიექტი; სადაზღვევო თანხის ოდენობა, სადაზღვევო პრემიები და მათი გადახდის პირობები; დაზღვეული მოვლენების სია; დაზღვევის ვადა, დაზღვევის ხელშეკრულების დაწყება და დასრულება; პირად დაზღვევაში დაზღვეული პირი. ხელშეკრულების პირობები იურიდიული ხასიათისაა და დადგენილია თავად მზღვეველის მიერ შემუშავებული სადაზღვევო წესებით, რომელსაც ეთანხმება კომსტრახნაძორი გარკვეული სახის დაზღვევის უფლების ლიცენზიის მიღებისას.

დაზღვევის ხელშეკრულება, თუ მასში სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ძალაში შედის სადაზღვევო პრემიის ან მისი პირველი შენატანის გადახდის მომენტიდან. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დაზღვევა ვრცელდება სადაზღვევო მოვლენებზე, რომლებიც მოხდა სადაზღვევო ხელშეკრულების ძალაში შესვლის შემდეგ, თუ ეს დოკუმენტი არ ითვალისწინებს დაზღვევის დაწყების სხვა ვადას.

შეთანხმება ასევე მოიცავს ე.წ გამონაკლისები (გამორიცხვები სადაზღვევო პასუხისმგებლობის სფეროდან),იმათ. სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდისგან მზღვეველის გათავისუფლების საფუძველი: სადაზღვევო შემთხვევის წარმოშობა ბირთვული აფეთქების, რადიაციული ან რადიოაქტიური დაბინძურების, სამხედრო ოპერაციების, სამოქალაქო ომის ზემოქმედების გამო; სახელმწიფო ორგანოების ბრძანებით დაზღვეული ქონების ჩამორთმევის, ჩამორთმევის, რეკვიზიციის, ნაციონალიზაციის, დაკავების ან განადგურების შედეგად მიყენებული ზარალი; სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა დაზღვეულის, ბენეფიციარის ან დაზღვეული პირის განზრახვით.

სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შემთხვევაში მზღვეველი ვალდებულია:

დაზღვეულის დაზღვევის წესების გაცნობა;

იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევი იღებს ზომებს, რომლებიც ამცირებს სადაზღვევო შემთხვევის რისკს და დაზღვეული ქონების შესაძლო ზიანის ოდენობას, ან ამ ქონების რეალური ღირებულების გაზრდის შემთხვევაში, განაახლეთ (დაზღვეულის მოთხოვნით ) ხელშეკრულება ამ გარემოებების გათვალისწინებით;

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას განახორციელოს სადაზღვევო გადახდა ხელშეკრულებით ან კანონით დადგენილ ვადაში;

აანაზღაუროს დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო შემთხვევის დროს გაწეული ხარჯები დაზღვეული ქონების აცილების ან შემცირების მიზნით, თუ ეს გათვალისწინებულია სადაზღვევო წესებით;

არ გაამჟღავნოს ინფორმაცია დაზღვეულისა და მისი ქონებრივი მდგომარეობის შესახებ (გარდა კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა).

დაზღვეული ვალდებულია:

დროულად გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია;

ხელშეკრულების დადებისას აცნობოს მზღვეველს მისთვის ცნობილი ყველა გარემოება, რომელიც მნიშვნელოვანია სადაზღვევო რისკის შეფასებისთვის;

მიიღოს აუცილებელი ზომები სადაზღვევო შემთხვევის დროს დაზღვეული ქონების აცილებისა და შემცირების მიზნით.

დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს მზღვეველისა და დამზღვევის სხვა ვალდებულებებსაც.

მთავარი სადაზღვევო ხელშეკრულებების სახეები:ქონებრივი, პირადი, პასუხისმგებლობა.

ავტორი ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებადაზღვეულის ან კონტრაქტში დასახელებული სხვა ბენეფიციარის საკუთრებაში, სარგებლობაში, განკარგულებაში არსებული ქონების დაკარგვის (განადგურების) ან დაზიანების რისკი, ან მათი ქონებრივი უფლებების დაზიანება, მათ შორის სამეწარმეო საქმიანობით გამოწვეული ზარალის რისკი მათი ვალდებულებების დარღვევის გამო. მეწარმის კონტრაგენტები ან ცვლილებები ამ საქმიანობის პირობებში მეწარმის კონტროლის მიღმა გარემოებების გამო.

ავტორი პირადი დაზღვევის ხელშეკრულებადაზღვეული არის დაზღვეულის ან ხელშეკრულებაში დასახელებული სხვა მოქალაქის სიცოცხლის ან ჯანმრთელობისთვის ზიანის მიყენების რისკი, აგრეთვე მათი გარკვეული ასაკის მიღწევა ან მათ ცხოვრებაში ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სხვა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა.

ავტორი პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებაშეიძლება დაზღვეული იყოს დაზღვეულის მიერ სხვა პირების სიცოცხლეზე, ჯანმრთელობაზე ან ქონებაზე მიყენებული ზიანის მიყენების შემთხვევაში ვალდებულებებზე პასუხისმგებლობის რისკი ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პასუხისმგებლობა.

სადაზღვევო დაფარვის სისრულედან გამომდინარე, არსებობს ძირითადი და დამატებითი ტიპის კონტრაქტები, რომლებიც ერთდროულად არსებობს და იდება ერთ დაზღვეულთან უფრო სრული სადაზღვევო დაფარვის მიზნით.

დაზღვევის ხელშეკრულება წყვეტსშემთხვევებში:

ვადის გასვლა;

მზღვეველის მიერ დაზღვეულის მიმართ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების სრულად შესრულება;

დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო პრემიის გადაუხდელობა;

დამზღვევის ლიკვიდაცია, რომელიც არის იურიდიული პირი, ან დაზღვეულის გარდაცვალება, რომელიც არის ფიზიკური პირი;

მზღვეველის ლიკვიდაცია კანონით დადგენილი წესით;

სასამართლოს გადაწყვეტილება ხელშეკრულების ბათილად ცნობის შესახებ და ა.შ.

სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება ვადაზე ადრე შეწყდეს დაზღვეულის ან მზღვეველის მოთხოვნით, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით, აგრეთვე მხარეთა შეთანხმებით.

ცნებების სპეციფიკური ნაკრები, რომელიც ქმნის პროფესიულ სადაზღვევო ტერმინოლოგიას, ასახავს ფენომენებს, რომლებიც დაკავშირებულია სადაზღვევო ინტერესების გამოვლინებასთან, სადაზღვევო ფონდის ფორმირებასა და გამოყენებასთან, სადაზღვევო საქმიანობის კონკრეტულ სფეროებთან.

დაზღვევის ძირითადი ტერმინები და ცნებები შეიძლება დაიყოს

სადაზღვევო ურთიერთობებში ძირითადი მონაწილეების დახასიათება;

სადაზღვევო საქმიანობის ზოგადი პირობების დახასიათება;

დაკავშირებული სადაზღვევო ფონდის ფორმირებასთან;

დაკავშირებულია სადაზღვევო ფონდის გამოყენებასთან;

ყველაზე ხშირად გამოიყენება საერთაშორისო სადაზღვევო პრაქტიკაში.

დაზღვევის ძირითადი მონაწილეების დამახასიათებელი პირობები

ურთიერთობები:

დაზღვეული -იურიდიული ან ქმედუნარიანი ფიზიკური პირი, რომელსაც აქვს დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულება მზღვეველთან ან არის ასეთი კანონის ძალით. დაზღვეული ვალდებულია გადაუხადოს სადაზღვევო პრემია მზღვეველს, ხოლო მოსალოდნელი შემთხვევის (დაზღვეული შემთხვევის) დადგომისას უფლება აქვს მზღვეველს მოსთხოვოს სადაზღვევო გადახდა. დაზღვევის ცალკეულ სახეობებში დაზღვეულს შეიძლება დაეკისროს გარკვეული მოთხოვნები;

მზღვეველი -სადაზღვევო საქმიანობის განხორციელების მიზნით შექმნილი მოქმედი კანონმდებლობით ნებადართული ნებისმიერი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირი და შესაბამისი ლიცენზიის მქონე. მზღვეველი არის ეკონომიკური სუბიექტი, რომელიც ახორციელებს დაზღვევას და პასუხისმგებელია სადაზღვევო ფონდის შექმნასა და ხარჯვაზე;

სადაზღვევო აგენტი -იურიდიული ან ქმედუნარიანი ფიზიკური პირი, რომელიც მოქმედებს მზღვეველის სახელით და მისი სახელით გათვალისწინებული უფლებამოსილების შესაბამისად.

ჩიამი. სადაზღვევო აგენტის ძირითადი ფუნქციებია მოსამზადებელი სამუშაოები და სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება მზღვეველის სახელით. აგენტსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე აგენტს ეძლევა მინდობილობა, რომელშიც მითითებულია მისი უფლებამოსილებები. თავისი საქმიანობისთვის იგი იღებს საკომისიოს სადაზღვევო პრემიის (ნაკლებად ხშირად სადაზღვევო თანხის) ოდენობის პროცენტულად, რომელიც დაზღვეულის მიერ გადახდილი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას;

სადაზღვევო ბროკერი- დამოუკიდებელი იურიდიული ან ფიზიკური პირი, რომელიც ლიცენზირებულია სადაზღვევო შუამავლის ოპერაციების განსახორციელებლად. იგი მოქმედებს დაზღვეულის სახელით და სახელით ან (გადაზღვევისას) მზღვეველისგან პირდაპირი დაზღვევისთვის. სადაზღვევო, გადაზღვევის ან თანადაზღვევის საბროკერო საქმიანობა არის შუამავალი საქმიანობა სადაზღვევო მომსახურების შესყიდვაში ან გაყიდვაში. სადაზღვევო ბროკერებიაქვს ვრცელი ინფორმაცია სადაზღვევო ბაზარზე არსებული მდგომარეობის შესახებ, ფინანსური პოზიციადა სადაზღვევო კომპანიების რეპუტაცია და როგორც მომსახურება, როგორც წესი, სთავაზობენ ყველაზე ხელსაყრელ სადაზღვევო პირობებს მათი მომხმარებლებისთვის;

დაზღვეული პირი- ეს არის პირი, რომლის სიცოცხლეში ან საქმიანობის დროს შეიძლება მოხდეს სადაზღვევო შემთხვევა, რომელიც პირდაპირ კავშირშია მისი ცხოვრების პირთან ან გარემოებებთან (პირად დაზღვევაში) ან უშუალოდ იმოქმედებს მისი ქონებრივი უფლებებისა და ქონების უსაფრთხოებაზე (ქონების დაზღვევაში). ). როგორც წესი, ცნებები "დაზღვეული" და "დაზღვეული" იგივეა.

სადაზღვევო საქმიანობის ზოგადი პირობების დამახასიათებელი ცნებები:

დაზღვევის ხელშეკრულება- ხელშეკრულება დამზღვევსა და მზღვეველს შორის, რომლის ძალითაც ეს უკანასკნელი იღებს ვალდებულებას, სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, გადაუხადოს სადაზღვევო გადახდა დაზღვეულს ან მესამე პირს, რომლის სასარგებლოდც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება, და დაზღვეული. იღებს ვალდებულებას დროულად გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია;

სადაზღვევო მოწმობა (დაზღვევის მოწმობა, სადაზღვევო პოლისი)- დასკვნის ფაქტის დამადასტურებელი საბუთი

სადაზღვევო ხელშეკრულება და მზღვეველის მიერ გადაცემულია დამზღვევს სადაზღვევო წესების გამოყენებით. სადაზღვევო მოწმობა უნდა შეიცავდეს: 1) დოკუმენტის დასახელებას; 2) მზღვეველის დასახელება, იურიდიული მისამართი და საბანკო რეკვიზიტები; 3) დამზღვევის გვარი, სახელი, პატრონიმი ან სახელი და მისი მისამართი; 4) დაზღვევის ობიექტის მითითება; 5) სადაზღვევო თანხის ოდენობა; 6) მითითება სადაზღვევო რისკის შესახებ; 7) სადაზღვევო პრემიის ოდენობა, მისი გადახდის ვადები და წესი; 8) ხელშეკრულების ვადა; 9) ხელშეკრულების შეცვლისა და შეწყვეტის წესი; 10) მხარეთა შეთანხმებით სხვა პირობები (დაზღვევის წესებში დამატებების ან მათგან გამორიცხვის ჩათვლით); 11) მხარეთა ხელმოწერები;

დაზღვევის ობიექტი- ქონებრივი ინტერესები, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება კანონს და დაკავშირებულია მოქალაქეთა სიცოცხლესთან, ჯანმრთელობასთან, შრომისუნარიანობასთან (პირად დაზღვევაში); ქონების ფლობით, სარგებლობით, განკარგვით (ქონების დაზღვევაში); დაზღვეულის მიერ ფიზიკური ან იურიდიული პირის ან ქონებისათვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებით (პასუხისმგებლობის დაზღვევაში);

დაზღვეული თანხა -თანხის თანხადაზღვევის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ან ნორმატიული, რომლის საფუძველზეც დგინდება სადაზღვევო პრემიისა და სადაზღვევო გადახდის ოდენობა;

სადაზღვევო პროცენტი -დაზღვევაში მატერიალური ინტერესის ზომა. ეს არის ელემენტი, რომელიც წინასწარ განსაზღვრავს სადაზღვევო ინსტიტუტის არსებობის შესაძლებლობას. სადაზღვევო ინტერესი ქონებრივი ხასიათისაა და მოიცავს დაზღვევის ობიექტს, მასზე უფლებებს ან ვალდებულებებს, ე.ი. ყველაფერი, რაც შეიძლება გახდეს დაზღვეულისთვის მატერიალური ზიანის მიყენების საგანი ან რასთან დაკავშირებითაც შეიძლება წარმოიშვას დაზღვეულის პასუხისმგებლობა მესამე პირების წინაშე. სადაზღვევო პროცენტი შეიძლება დაექვემდებაროს ფულად ღირებულებას;

სადაზღვევო პასუხისმგებლობა- სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მზღვეველის უფლება-მოვალეობების ერთობლიობა დაზღვეულის ქონებრივი ან სხვა ინტერესების დაცვისა და დაცვის მიზნით. ჩნდება შესვლიდან

დაზღვევის ხელშეკრულების ძალით და ვრცელდება მისი მოქმედების მთელ ვადაზე;

სადაზღვევო საქმე- სადაზღვევო ხელშეკრულებით ან კანონით გათვალისწინებული მოვლენა, რომლის დადგომისას წარმოიშობა მზღვეველის ვალდებულება, გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა დამზღვევის, დაზღვეულის, ბენეფიციარის ან სხვა მესამე პირის მიმართ.

სადაზღვევო ფონდის ფორმირებასთან დაკავშირებული ცნებები და ტერმინები:

სადაზღვევო ფონდი -დაზღვეულთა სადაზღვევო პრემიების ხარჯზე წარმოქმნილი სახსრების რეზერვი. ფონდის ოპერატიულ და ორგანიზაციულ მართვას ახორციელებს მზღვეველი. ფართო ეკონომიკური გაგებით, სადაზღვევო ფონდიმოიცავს: სახელმწიფო სარეზერვო ფონდი(სახელმწიფო ცენტრალიზებული სადაზღვევო ფონდი), მზღვეველის ფონდი, თვითდაზღვევის პროცესში ჩამოყალიბებული ბიზნეს სტრუქტურების სარეზერვო ფონდი;

დაზღვევის საფასური- დაზღვევაზე გადახდა, რომელიც დამზღვევი ვალდებულია გადაუხადოს მზღვეველს დაზღვევის ხელშეკრულების ან კანონის შესაბამისად. ეს არის სადაზღვევო მომსახურების ფასი, ე.ი. თანხა, რომლის გადახდისას მზღვეველი იღებს დაზღვევის რისკს. საერთაშორისო დაზღვევაში სადაზღვევო პრემია ეწოდება სადაზღვევო პრემია;

სადაზღვევო რეზერვები- სადაზღვევო კომპანიების მიერ მიღებული სადაზღვევო პრემიებიდან გამომუშავებული სახსრები პირადი დაზღვევის, ქონების დაზღვევისა და პასუხისმგებლობის დაზღვევის სამომავლო სადაზღვევო გადახდების უზრუნველსაყოფად. ეს არის რეზერვები, რომლებიც ქმნიან მზღვეველებს სადაზღვევო ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად;

დაზღვევის კურსი -სადაზღვევო პრემიის განაკვეთი სადაზღვევო თანხის ერთეულზე ან დაზღვევის ობიექტზე, რომლის საფუძველზეც გამოითვლება სადაზღვევო პრემია;

სადაზღვევო სფერო -სადაზღვევო ობიექტების მაქსიმალური რაოდენობა, რომელთა დაზღვევაც შეიძლება;

სადაზღვევო პორტფელი- სადაზღვევო კონტრაქტების ფაქტობრივი რაოდენობა დროის გარკვეულ მომენტში მზღვეველთან ან სადაზღვევო რისკების მთლიანობა, რომელიც მიღებულია მზღვეველის მიერ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

სადაზღვევო ფონდით სარგებლობასთან დაკავშირებული პირობები:

სადაზღვევო კომპენსაცია- სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დამზღვევის მიერ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებით დადგენილი პირობებით და წესით გადასახდელი თანხის ოდენობა. სადაზღვევო ანაზღაურება არ შეიძლება აღემატებოდეს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დაზღვეულის ან მესამე პირის სადაზღვევო ქონებაზე მიყენებული პირდაპირი ზიანის ოდენობას, თუმცა სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდას გარკვეული ოდენობით;

სადაზღვევო რისკი -საფრთხე ან უბედური შემთხვევა, რომლისგანაც დაზღვეულია;

სადაზღვევო ღონისძიება -დაზღვევის ობიექტის პოტენციური დაზიანება, რის შემთხვევაშიც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება;

სადაზღვევო მოთხოვნა- დაზღვეულის, მისი მემკვიდრის ან მესამე პირის მოთხოვნა, რომლის სასარგებლოდც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება, ზარალის ანაზღაურებაზე დაზღვევის ხელშეკრულებიდან წარმოშობილ უფლებებთან და დადებულ შემთხვევასთან დაკავშირებით;

დაზღვეული ზიანი -სადაზღვევო შემთხვევის შედეგად დაზღვეულს მიყენებული მატერიალური ზიანი;

დაზღვევის აქტი- დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ყოვლისმომცველს

ინფორმაცია დაზღვეული შემთხვევის შესახებ.

ტერმინები, რომლებიც ყველაზე ხშირად გამოიყენება საერთაშორისო პრაქტიკადაზღვევა:

მიტოვება- იმ პირის უარის თქმა, ვინც დააზღვია ქონება ამ ქონებაზე მისი უფლებებიდან და მათი გადაცემა მზღვეველზე, მისგან სრული სადაზღვევო თანხის მისაღებად. ყველაზე ხშირად, დაზღვეული - ქონების მესაკუთრე მიმართავს მიტოვებას ამ ქონების დაკარგვის (განადგურების) ან იმდენად დაზიანების შემთხვევაში, რომ მისი აღდგენა შეუსაბამო ჩანდეს;

გადაუდებელი მოწმობა -სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის გამო სადაზღვევო ქონებაში ზარალის მიზეზების, ხასიათისა და სიდიდის ოფიციალური დამადასტურებელი დოკუმენტი. შედგენილია საგანგებო კომისრის მიერ და გაცემულია დაზღვეულზე შემდგენელის ხარჯების ანგარიშ-ფაქტურის გადახდის შემდეგ;

დამატება -ადრე დადებული სადაზღვევო ან გადაზღვევის ხელშეკრულების წერილობითი დამატება, რომელიც შეიცავს ცვლილებებს მხარეთა შორის შეთანხმებულ ადრე შეთანხმებულ პირობებში;

ბორდიო -სადაზღვევოდ მიღებული და გადაზღვევის დაქვემდებარებული რისკების დოკუმენტირებული ჩამონათვალი, რომელიც შეიცავს მათ დეტალურ მახასიათებლებს;

მწვანე რუკა- საერთაშორისო ხელშეკრულებების სისტემა ავტომობილის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ. დასახელებულია ფერისა და ფორმის მიხედვით სადაზღვევო პოლისიამ სადაზღვევო ურთიერთობის დადასტურება;

სადაზღვევო აუზი -სადაზღვევო კომპანიების ნებაყოფლობითი გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი და იქმნება მათ შორის დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე, რათა უზრუნველყოს სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობა მისი მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის პირობებში ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად. აუზის სახელით დადებული სადაზღვევო კონტრაქტები. სადაზღვევო ხელშეკრულებები სადაზღვევო ფონდში მონაწილეთა სახელით იდება დაზღვევის ერთიანი წესებისა და ერთიანი სადაზღვევო განაკვეთების მიხედვით. აუზის საქმიანობა ეფუძნება თანადაზღვევის პრინციპებს.

RESO-Garantiya სადაზღვევო კომპანია OJSC დაარსდა 1991 წელს. კომპანია ფუნქციონირებს სახელმწიფო ლიცენზიის No1526D, 4302D საფუძველზე და მომსახურებას უწევს 74 სახის დაზღვევას. გადახდილი საწესდებო კაპიტალი RESO-Garantia არის 700 მილიონი რუბლი. 2001 წელს სარეიტინგო სააგენტო"ექსპერტ RA"-მ ჩვენს კომპანიას მიანიჭა საიმედოობის უმაღლესი რეიტინგი A++. ხოლო 2002 წელს მან დაადასტურა სადაზღვევო კომპანია RESO-Garantia-ს სანდოობის რეიტინგი - A ++ (" Მაღალი დონესანდოობა დადებითი პერსპექტივით“).

RESO-Garantia-ს გენერალური დირექტორი კომპანიის დაარსებიდან დღემდე არის სერგეი ედუარდოვიჩ სარქისოვი. Უმაღლესი განათლება(MGIMO), ასპირანტურა ფინანსური აკადემიარუსეთის ფედერაციის მთავრობის ქვეშ, წიგნის "პირადი დაზღვევა" ავტორი.

დაზღვევაში გამოცდილება 1981 წლიდან (ინგოსტრახი - წარმომადგენლობის ხელმძღვანელი კუბაში, პანამასა და ნიკარაგუაში, იურიდიული დეპარტამენტის უფროსის მოადგილე).

დაზღვევის საექსპერტო საბჭოს წევრი სახელმწიფო დუმა, მზღვეველთა სრულიად რუსეთის კავშირის (VSS) პრეზიდიუმის წევრი, რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირის (RUA) პრეზიდიუმის წევრი, RUA-ს საზოგადოებასთან ურთიერთობის კომიტეტის თავმჯდომარე. ფლობს ინგლისურ, ესპანურ და ფრანგულ ენას.

დაზღვევის ნებაყოფლობითი სახეობების თვალსაზრისით, 1993 წლიდან RESO-Garantiya შედის რუსეთის უმსხვილეს სადაზღვევო კომპანიათა ათეულში. RESO-Garantia არის აღიარებული ლიდერი მანქანების, ფიზიკური პირების ქონების, იურიდიული პირების ქონების, ნებაყოფლობითი სამედიცინო დაზღვევისა და ტურისტების დაზღვევის სფეროში. სადაზღვევო პრემიების მთლიანმა კოლექციამ 2002 წელს შეადგინა 8 მილიარდ 892 მილიონ 592 ათასი რუბლი (2001 წელს - 5 მილიარდ 311 მილიონ 618 ათასი რუბლი). სადაზღვევო გადასახადები 2002 წელს მათ შეადგინეს 2 მილიარდ 84 მილიონი რუბლი (2001 წელს - 2 მილიარდ 336 მილიონი რუბლი).

RESO-Garantia-ს აქციონერებში შედის 40-ზე მეტი იურიდიული პირი, მათ შორის ბანკები (რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი, კრედიტ-მოსკოვი და ა.შ.), ასოციაციები (Atomenergoexport, Rosoboronexport და ა. არგუმენტები და ფაქტები“), უცხოური კორპორაციები Chupa Chups Holding (ესპანეთი), CORIS International (საფრანგეთი) და ა.შ.

RESO-Garantia არის მზღვეველთა სრულიად რუსეთის კავშირის, მოსკოვის მზღვეველთა ასოციაციის და რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირის (RSA) წევრი.

RESO-Garantia არის მოსკოვის სავაჭრო-სამრეწველო პალატის წევრი, აკრედიტებულია მოსკოვის ლიცენზირების პალატის მიერ რეალტორთა დაზღვევისთვის, არის რუსეთის ავტომობილების დილერების ასოციაციის (ROAD) ასოცირებული წევრი და მოსკოვის საწარმოთა ასოციაციის წევრი. მოვლადა ავტოსატრანსპორტო საშუალებების შეკეთება (MAPTO), ასევე არის რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირის (RUA) და ავტომანქანების მფლობელთა პასუხისმგებლობის მზღვეველთა რუსეთის ასოციაციის (RASOVT) წევრი და არის მწვანე ბარათის ეროვნული ბიუროს წევრი.

RESO-Garantia არის რუსეთის ტურისტული სააგენტოების ასოციაციის (RATA) და მოსკოვის ტურისტული სააგენტოების ასოციაციის (MATA) წევრი. კომპანია არის ველური ბუნების მსოფლიო ფონდის (WWF) რუსული კორპორატიული კლუბის წევრი.

2002 წლიდან RESO-Garantia-ს აუდიტორია Grant Thornton Trade, რომელიც არის ერთ-ერთი წამყვანი პროფესიონალის წევრი. აუდიტორული ფირმებიმსოფლიო Grant Thornton International (GTI).

RESO-Garantia-ს აქვს ფართოდ განვითარებული ფილიალების ქსელიწარმოდგენილია 230-ზე მეტი ფილიალით რუსეთის ფედერაციის 63 შემადგენელ ერთეულში. კომპანიაში დასაქმებულია 7000-ზე მეტი სადაზღვევო აგენტი.

RESO-Garantia-ს ფართო ფინანსური შესაძლებლობები და სტაბილურობა საშუალებას აძლევს მას სრულად მიიღოს მონაწილეობა სხვადასხვა რუსული და დაზღვევაში. საერთაშორისო პროექტებიგანსაკუთრებით დიდი რისკების უზრუნველსაყოფად.

კომპანიის რეგულარული მომხმარებლები არიან რუსეთის ფედერაციის Sberbank, Alfa-Bank, Vneshtorgbank, MDM-Bank, MosCredBank, Credit Lyone, Promsyrieimport, Vneshstroyimport, Sovbunker, Stimorol, Neva Chupa-Chups, USBC Fleming, Procter & Gambletar, Ericsson. მერი ქეი, Cadbury, Goznak, Gokhran, ASMAP, Wessolink, BIC CIS, Beeline, Svyazinvest, Natsavia, Mashinoimport, Techmashimport, სამხრეთ ურალის ინდუსტრიული კომპანია, ციმბირის ალუმინი, რუსული ალუმინის კომპანიების ჯგუფი, Tyumenenergo, Apparaarytus Eft, Verfi, Yurinflot, Mosgorteplo, Gossvyaznadzor, Aeromar, Glencore International, ჩელიაბინსკის ტრაქტორების ქარხანა, ტულას იარაღის ქარხანა, კუზნეცკის რკინისა და ფოლადის საწარმოები, მოსკოვის ენდოკრინული ქარხანა, მოსკოვის სავაჭრო სახლი, მოსკოვსკის უნივერმაღაზია, 1000 წვრილმანი, ფაიფურის დეზინჟის სახლი, გამომცემლობა Kommersant, Moskovsky Komsomolets, Arguments and Facts, ITAR-TASS, Polyus Gold Mining Company და სხვები, მხოლოდ დაახლოებით 4000 კომპანია და ორგანიზაცია.

RESO-Garantia-ს სადაზღვევო დაფარვის ხარისხს უზრუნველყოფს არა მხოლოდ მნიშვნელოვანი სააქციო კაპიტალი და მრავალწლიანი სადაზღვევო გამოცდილება, არამედ გადაზღვევის დაფარვაც. დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებების სანდოობა განპირობებულია ძირითადი რისკების გადაზღვევის საგულდაგულოდ შერჩეული პროგრამით. RESO-Garantia იყენებს მსოფლიოში ცნობილი გადაზღვევის კომპანიების მომსახურებებს: SCOR, AXA, Hannover Re, Lloyd's, Mitsui Sumitomo Reinsurance Limited, Cologne & General Re, Munich Re, Swiss Re.

ლიცენზიების შესაბამისად სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს განახორციელოს საქმიანობა შემდეგი ტიპებიდაზღვევა:

• - ავტომობილის დაზღვევა;
• - სავალდებულო დაზღვევაავტომობილის მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობა;
• - ავტომობილის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - იურიდიული და ფიზიკური პირების ქონების დაზღვევა ხანძრისა და სხვა საფრთხისგან;
• - ბიზნესის შეწყვეტის დაზღვევა;
• - ქირავნობის დაზღვევა არასაცხოვრებელი ფონდიმოსკოვი;
• - სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევა;
• - ბურღვის დაზღვევა;
• - გაზის, ნავთობისა და ნავთობპროდუქტების მილსადენების დაზღვევა;
• - ტვირთის დაზღვევა;
• - დაზღვევა თვითმფრინავი;
• - ცხოველთა დაზღვევა;
• - მოქალაქეთა სამედიცინო დაზღვევა;
• - დაზღვევა მომაკვდინებელი დაავადებებისგან;
• - დაზღვევა უბედური შემთხვევებისა და დაავადებებისგან;
• - უბედური შემთხვევის დაზღვევა;
• - უბედური შემთხვევის დაზღვევა (ბავშვებისათვის) - განსაკუთრებული პირობები;
• - თანამშრომლების სიცოცხლის კომბინირებული კოლექტიური დაზღვევა მეწარმის ხარჯზე;
• - საქველმოქმედო დაზღვევასიცოცხლე;
• - საკრედიტო დაზღვევასიცოცხლე;
• - დამატებითი საპენსიო დაზღვევა;
• - ქირის დაზღვევა;
• - სიკვდილის შემთხვევაში დაზღვევა და დაკრძალვის მომსახურების ხარჯები;
• - საავტომობილო ტრანსპორტით გადაყვანილი მგზავრების სავალდებულო პირადი დაზღვევა;
• - რკინიგზის, საჰაერო, საზღვაო, შიდა წყლის ტრანსპორტის მგზავრთა სავალდებულო პირადი დაზღვევა;
• - საზღვარგარეთ გამგზავრებული მოქალაქეების ხარჯების დაზღვევა;
• - დაზღვევა სამედიცინო ხარჯებიპირები, რომლებიც მოგზაურობენ რუსეთის ფედერაციაში;
• - დსთ-სა და რუსეთის ფედერაციაში მოგზაურობის მქონე პირთა სამედიცინო ხარჯების დაზღვევა;
• - საზღვარგარეთ მოგზაურობის გაუქმების ან საზღვარგარეთ ყოფნის ხანგრძლივობის შეცვლის შედეგად გაწეული ხარჯების დაზღვევა;
• - სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - პირადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - დაზღვევა პროფესიული პასუხისმგებლობანოტარიუსები;
• - აუდიტორთა პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - რეალტორთა პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ექიმებისა და სხვა სამედიცინო მუშაკების პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - პროდუქტის მწარმოებლის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ვიზიტორთა მიმართ ორგანიზაციების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ტუროპერატორებისა და ტურ-აგენტების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ავიაკომპანიის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა საერთაშორისო მარშრუტებზე საჰაერო გადაზიდვებზე;
• - ავტომატარებლების, ექსპედიტორების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - საწარმოთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა - გაზრდილი საფრთხის წყაროები;
• - სახიფათო საწარმოო ობიექტებზე მომუშავე ორგანიზაციების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რათა ზიანი მიაყენონ მესამე პირების სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან ქონებას და გარემოს სახიფათო ადგილზე ავარიის შედეგად. საწარმოო ობიექტი(სტანდარტული წესები დამტკიცებული ARIA-ს მიერ 1998 წლის 23 თებერვალს);
• - საჰაერო ხომალდის მესაკუთრეთა და ავიაგადამზიდავების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - მოქმედი ორგანიზაციებისა და ჰიდრავლიკური ნაგებობების მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა სხვა პირთა სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ქონების მიყენებისათვის;
• - რეგისტრატორებისა და დეპოზიტარების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - მესამე პირების წინაშე პასუხისმგებლობის დაზღვევა სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დროს;
• - აეროპორტის პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - გემთმფლობელის პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - შემფასებელთა პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - მშენებელთა პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ბანკის თანამშრომლების პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - საბაჟო გადამზიდველის პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - საბაჟო ბროკერის პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - არქიტექტორების პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ფარმაცევტების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - სატრანსპორტო ტერმინალის ოპერატორის პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ადვოკატთა და ადვოკატთა პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ATA კარნეტების გამცემი და გარანტი ორგანიზაციის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;
• - ფინანსური რისკების დაზღვევა;
• - იპოთეკის ყოვლისმომცველი დაზღვევა;
• - პლასტიკური ბარათების გამოყენებასთან დაკავშირებული რისკების დაზღვევა;
• - კომერციული საწარმოების ქონების ყოვლისმომცველი დაზღვევა დანაშაულებებისგან;
• - ბანკების კომპლექსური დაზღვევა;
• - პლასტიკური ბარათების გამცემების დაზღვევა;
• - სახელშეკრულებო ვალდებულებების შეუსრულებლობის დაზღვევა;
• - საკუთრების უფლების შეწყვეტის შედეგად ქონების დაკარგვის დაზღვევა;
• - დაზღვევა ღონისძიების არ ჩატარების რისკისგან;
• - ექსპორტ-იმპორტის კრედიტების დაზღვევა;
• - ელექტრონულ კომერციასთან დაკავშირებული რისკების ყოვლისმომცველი დაზღვევა;
• - სივრცის რისკების დაზღვევა.

საკანონმდებლო განმარტება. ეკონომიკური არსი. Მოკლე ისტორიადაზღვევა. დაზღვევის სახეების კლასიფიკაცია. მათ შესაბამისი დაზღვევის სახეები და ობიექტები. დაზღვევის ფორმები.

1. დაზღვევა არის ურთიერთობა ფიზიკური და იურიდიული პირების, რუსეთის ფედერაციის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტების და მუნიციპალიტეტების ინტერესების დასაცავად გარკვეული სადაზღვევო მოვლენების შემთხვევაში მზღვეველების მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიებიდან (სადაზღვევო პრემიები) ჩამოყალიბებული სახსრების ხარჯზე. ასევე მზღვეველთა სხვა სახსრების ხარჯზე (1992 წლის 27 ნოემბრის რუსეთის ფედერაციის კანონის N 4015-1 „რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ“ კანონის 1-ლი მუხლის მე-2 მუხლი).

2. დაზღვევის ეკონომიკური არსიგამოიხატება იმაში, რომ დაზღვევის საფუძველი როგორც ეკონომიკური აქტივობადევს იდეა ერთი პირის (დაზღვეულის) მიერ მიყენებული ზარალის განაწილებადა მძიმე მისთვის, ბევრ სხვა პირს (მზღვეველს) შორის, ვისთვისაც ეს შედარებით ადვილია.

სამოქალაქო სამართლის ისტორიიდან

დაზღვევის გავლენა ეკონომიკურ ცხოვრებაზე ვლინდება იმით, რომ იგი უგრძნობს ხდის ხალხის სიმდიდრის ზარალს.

(გ.ფ. შერშენევიჩი)

3. დაზღვევის ისტორია უძველესი დროიდან იწყება. სადაზღვევო ურთიერთობების დასაწყისის დამადასტურებელი საბუთი გვხვდება ბაბილონის მეფის ჰამურაბის კანონებში (ძვ. წ. XVIII), ათენელი არქონტის სოლონის კანონებში (ძვ. წ. VI), როდოსის კანონში ზღვაში ჩაგდების შესახებ. სწორედ მაშინ გაჩნდა ურთიერთდაზღვევის უმარტივესი ფორმები.

სამოქალაქო სამართლის ისტორიიდან

როდოსის კანონი ადგენს, რომ თუ საქონელი გადაყრილია გემის გასანათებლად, დანაკარგი უნდა ანაზღაურდეს ყველა (მგზავრის) შენატანებით, რადგან ეს გამოწვეულია ყველას (გადარჩენისთვის).

(იულიუს პაველი)

დაზღვევის დასაწყისი მისი თანამედროვე გაგებით მჭიდრო კავშირშია საზღვაო დაზღვევასთან. მიუხედავად იმისა, რომ პირველი საზღვაო დაზღვევის პოლისი გაიცა იტალიის ქალაქ გენუაში, 1347 წელსდაბადების თანამედროვე დაზღვევადაკავშირებული მოვლენასთან, რომელიც მოხდა რამდენიმე საუკუნის შემდეგ. IN მე-17 საუკუნევაჭრებმა, რომლებიც ხვდებოდნენ თავიანთ ტრადიციულ შეხვედრის ადგილას - E. Lloyd's ლონდონის ყავის სახლში - გადაწყვიტეს შეექმნათ სპეციალური ფულის ფონდიგადაიხადოს რომელიმე მათგანისთვის მიყენებული ზიანი გემის დაღუპვის ან დაკარგვის შემთხვევაში. ამ ყავის სახლის მფლობელის სახელით მან მიიღო სახელი, რომელიც დაარსდა მე -17 საუკუნის ბოლოს. სადაზღვევო ასოციაცია, რომელიც გახდა ყველაზე დიდი ინგლისში.

ამავდროულად, ლონდონის კიდევ ერთმა მოვლენამ გამოიწვია ხანძრის დაზღვევის გაჩენა. ლონდონის ხანძარი 1666 წქალაქმა, რომელმაც 13 ათასზე მეტი შენობა გაანადგურა, ასეთ შემთხვევებში ზარალის ანაზღაურებაზე დაგვაფიქრა. შედეგად, მრავალრიცხოვანი სააქციო საზოგადოებახანძრის დაზღვევა. ინგლისში 1765 წელს.პირველი სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია გამოჩნდა. სხვა ქვეყნებში ასეთი საზოგადოებები მხოლოდ მომდევნო საუკუნეში გაჩნდა. სახელმწიფო სოციალური დაზღვევაპირველად მე-19 საუკუნის ბოლოს გამოჩნდა. გერმანიაში.

რუსეთში თითქმის მე-18 საუკუნის ბოლომდე. სადაზღვევო დაცვის აუცილებლობას უზრუნველყოფდნენ უცხოური სადაზღვევო კომპანიები. მას შემდეგ, რაც საზღვარგარეთ სადაზღვევო გადასახადების გაჟონვამ უარყოფითი გავლენა მოახდინა სახელმწიფოს ეკონომიკაზე, ეკატერინე II-ის 1786 წლის 28 ივნისის მანიფესტმა სახელმწიფო სასესხო ბანკის დაარსების შესახებ შემოიღო აკრძალვა ქონების დაზღვევაზე. უცხოური კომპანიებიდა დააარსა სახელმწიფო სადაზღვევო მონოპოლია. ოცდაათ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ამ ბანკის სადაზღვევო ექსპედიცია (1786-1822) პრაქტიკულად ერთადერთი დამზღვევი იყო რუსეთში.

სამოქალაქო სამართლის ისტორიიდან

რუსეთში სადაზღვევო ბიზნესი მე-19 საუკუნეში იწყება ხანძარსაწინააღმდეგო დაზღვევით და სააქციო ბაზაზე. პირველი კომერციული საწარმო დაზღვევის სფეროში არის პირველი რუსული ხანძარსაწინააღმდეგო კომპანია (1827). რამდენიმე წლის შემდეგ მოჰყვა II რუსეთის ხანძარსაწინააღმდეგო საზოგადოების (1835) დამტკიცება. ამას მოჰყვება მთელი რიგი სააქციო სადაზღვევო კომპანიები („სალამანდრი“, 1855; „ნადეჟდა“, 1856; „წამყვანი“, 1872; „რუსეთი“, 1881; „ვოლგა“, 1881 წ.). ურთიერთდაზღვევის განვითარება დაიწყო სამოციან წლებში. ხანძრისგან სავალდებულო დაზღვევა პირველად 1844 წელს შემოიღეს სახელმწიფო გლეხებისთვის, ხოლო 1864 წლის zemstvo-ს რეფორმასთან ერთად სავალდებულო დაზღვევა ასოცირდებოდა zemstvos-ის საქმიანობასთან.

(გ.ფ. შერშენევიჩი)

1885 წელს, ალექსანდრე III-ის მიერ აკრძალვის გაუქმების შემდეგ, რუსეთში განახლდა ზუსტად ერთი საუკუნის განმავლობაში შეწყვეტილი უცხოური სადაზღვევო კომპანიების საქმიანობა. 1917 წლისთვის რუსულმა სადაზღვევო კომპანიებმა დააგროვეს დიდი კაპიტალი და გადაიქცნენ უმსხვილესებად ფინანსური ინსტიტუტებიმნიშვნელოვანი როლი ითამაშა ქვეყნის ეკონომიკურ ცხოვრებაში.

ოქტომბრის რევოლუციის შემდეგ ლიკვიდირებული იქნა ყველა კერძო სადაზღვევო კომპანია, მათი ქონება და ნაღდი ფულისაბჭოთა სახელმწიფოს ხელში გადავიდა. სახალხო კომისართა საბჭოს 1921 წლის 6 ოქტომბრის ბრძანებულება „დაზღვევის საქმიანობის ორგანიზების შესახებ ქ. რუსეთის რესპუბლიკა„დაინერგა მონოპოლია დაზღვევაზე ყველა ფორმით. ეს მდგომარეობა გაგრძელდა სამოც წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. მხოლოდ 1988 წელს, სსრკ კანონის „თანამშრომლობის შესახებ“ მიღებით დაიწყო დაზღვევის დემონოპოლიზაცია.

რუსეთის სადაზღვევო ბაზრის აღორძინება დაიწყო რუსეთის ფედერაციის კანონის მიღებით დათარიღებული 27.11.1992წ N 4015-I „დაზღვევის შესახებ“ (შემდგომში კანონის დასახელება განისაზღვრა ქ ახალი გამოცემა: „რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ“) (შემდგომში კანონი სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზაციის შესახებ), რომელმაც შექმნა ამისათვის აუცილებელი პირობები. ამავდროულად, სადაზღვევო საქმიანობის ზედამხედველობის ფედერალური ინსპექცია გადაკეთდა რუსეთის სადაზღვევო საქმიანობის ზედამხედველობის ფედერალურ სამსახურში (როსტრახნაძორი) (რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის ბრძანებულება 04/09/1993 N 439). 1996 წელს ფედერალური სამსახურირუსეთი სადაზღვევო საქმიანობის ზედამხედველობისთვის გაუქმდა და მისი ფუნქციები გადაეცა რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს (რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის 1996 წლის 14 აგვისტოს ბრძანებულება N 1177). 2004 წელს ჩამოყალიბდა დაზღვევის ზედამხედველობის ფედერალური სამსახური (FSSN) (რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის 2004 წლის 9 მარტის ბრძანებულება N 314).

რუსეთის გადასვლის კონტექსტში საბაზრო ურთიერთობებისადაზღვევო ბიზნესში მნიშვნელოვანი ცვლილებებია. დაზღვევა ნამდვილად ავიდა განსაკუთრებული სახის კომერციული საქმიანობა. თუმცა, შიდა ბაზარზე მრავალი სადაზღვევო ორგანიზაციის გაჩენას ჯერ არ გამოუწვევია მათი გავლენის შესამჩნევი ზრდა საზოგადოებრივი ცხოვრების ყველა სფეროზე. დღეს რუსეთის სადაზღვევო ბაზარი ცუდად არის განვითარებული, თუმცა ის აქტიურად იზრდება და ვითარდება.

(V.S. ბელიხი)

4. თანამედროვე კანონმდებლობა შეიცავს დაზღვევის სახეების შემდეგ ჩამონათვალს:

1) სიცოცხლის დაზღვევა გარდაცვალების, გარკვეული ასაკის ან პერიოდის გადარჩენის ან სხვა შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში;

2) საპენსიო დაზღვევა;

3) სიცოცხლის დაზღვევა პერიოდული სადაზღვევო გადახდების პირობით (ქირა, ანუიტეტები) და (ან) მზღვეველის საინვესტიციო შემოსავალში დაზღვეულის მონაწილეობით;

4) უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევა;

5) სამედიცინო დაზღვევა;

6) სახსრების დაზღვევა სახმელეთო ტრანსპორტი(გარდა სარკინიგზო სატრანსპორტო საშუალებებისა);

7) სარკინიგზო ტრანსპორტის დაზღვევა;

8) საჰაერო ტრანსპორტის დაზღვევა;

9) წყლის სატრანსპორტო საშუალებების დაზღვევა;

10) ტვირთის დაზღვევა;

11) სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევა (კულტურების, სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, მრავალწლიანი ნარგავების, ცხოველების დაზღვევა);

12) იურიდიული პირების ქონების დაზღვევა, გარდა სატრანსპორტო საშუალებებისა და სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევისა;

13) მოქალაქეთა ქონების დაზღვევა, გარდა სატრანსპორტო საშუალებებისა;

14) ავტოტრანსპორტის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

15) საჰაერო ტრანსპორტის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

16) წყლის ტრანსპორტის ობიექტების მესაკუთრეთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

17) სარკინიგზო ტრანსპორტის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

18) სახიფათო ობიექტების მომუშავე ორგანიზაციების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

19) საქონლის, სამუშაოების, მომსახურების ხარვეზების გამო ზიანის მიყენებისათვის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა;

20) სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა მესამე პირებისთვის ზიანის მიყენებაზე;

21) სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულებისათვის;

22) ბიზნესის რისკის დაზღვევა;

23) ფინანსური რისკების დაზღვევა.

ზემოთ ჩამოთვლილი სია არ შეიძლება მიეკუთვნებოდეს სამეცნიერო კლასიფიკაციადაზღვევის სახეები.

IN მოქმედი კანონისადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზებაზე არ არსებობს სადაზღვევო და სადაზღვევო რისკების მეცნიერულად დასაბუთებული კლასიფიკაცია, რაც არ შეიძლება უარყოფითად აისახოს სამართალდამცავ პრაქტიკაზე.

(V.S. ბელიხი)

Თეორიულად დაზღვევის კანონიდაზღვევის კლასიფიკაციისას, ჩვეულებრივ, ყურადღება უნდა მიაქციოთ სადაზღვევო კონტრაქტების ტრადიციულ კლასიფიკაციას, რომელიც ასევე რეპროდუცირებულია რუსეთის ფედერაციის ამჟამინდელ სამოქალაქო კოდექსში. ხელოვნების 1-ლი პუნქტის დებულებებიდან. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 927 ნათქვამია, რომ ნებისმიერი დაზღვევა ხორციელდება მხოლოდ ორი ტიპის ხელშეკრულების საფუძველზე:

ა) ქონების დაზღვევა;

ბ) პირადი დაზღვევა.

დაზღვევის ორ ასეთ დიდ ტიპად დაყოფის კრიტერიუმია დაზღვევის ობიექტების განსხვავება.

დაზღვევის ეს სახეები და მათ შესაბამისი დაზღვევის ობიექტები წარმოდგენილია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

---