სესხის ვალუტა		რუსული რუბლი
სესხის მინიმალური ოდენობა		300 000 რუბლიდან
სესხის მაქსიმალური ოდენობა		არ უნდა აღემატებოდეს მცირეს: შეფასების ანგარიშში მითითებული ქონების ღირებულების 80%. - რეფინანსირებულ სესხებზე ძირითადი დავალიანების ნაშთის და მიმდინარე პროცენტის ოდენობა, აგრეთვე მსესხებლის ან თანამსესხებლების მიერ პირადი მოხმარების მიზნით მოთხოვნილი თანხა. მაქსიმალური თანხა სხვადასხვა სესხის მიზნებისთვის: სხვა ბანკში იპოთეკის დასაფარად: - 7,000,000 რუბლამდე - მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონისთვის; - 5,000,000 რუბლამდე - სხვა რეგიონებისთვის. სხვა სესხების დასაფარად: 1,500,000 რუბლი პირადი მოხმარების მიზნით: 1,000,000 რუბლი
საკრედიტო ვადა		1 წლიდან 30 წლამდე
სესხის გაცემის კომისია		დაკარგული
რეფინანსირებული სესხები		ერთი სესხით "რეფინანსირება უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი" შეგიძლიათ რეფინანსირება: - სხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ გაცემული ერთი იპოთეკური სესხი შემდეგი მიზნებისთვის: საცხოვრებელი ფართის შეძენა/მშენებლობა საცხოვრებელი ფართის შეძენა/მშენებლობა და მისი კაპიტალური რემონტი/ გადახდა სხვა განუყოფელი გაუმჯობესებისთვის ხუთამდე სხვადასხვა სესხი: სხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ გაცემული სამომხმარებლო სესხი სხვა საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ გაცემული მანქანის სესხი საკრედიტო ბარათები, სადებეტო საბანკო ბარათებისხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ მოწოდებული ნებადართული ოვერდრაფტით სბერბანკის მიერ მოწოდებული სამომხმარებლო და მანქანის სესხები „უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი რეფინანსირება“ პროდუქტით სესხის ასაღებად სავალდებულოა იპოთეკური სესხის რეფინანსირება.
სესხის გაცემის კომისია		დაკარგული
სესხის უზრუნველყოფა		ქონების გირავნობა: საცხოვრებელი ფართი (ბინა, მათ შორის საცხოვრებელ კორპუსში, რომელიც შედგება ერთი ან მეტი ბლოკის განყოფილებისგან - "ქალაქის სახლი") სახლი ოთახი ბინის ან საცხოვრებელი კორპუსის ნაწილი, რომელიც შედგება ერთი ან მეტი იზოლირებული ოთახისგან (მათ შორის ბლოკად აშენებული საცხოვრებელი კორპუსის ნაწილი - "ქალაქის სახლი") ბინადრობს იმ მიწასთან, რომელზეც ის მდებარეობს თუ ქონება შეძენილია რეფინანსირებული იპოთეკით, ის შეიძლება დატვირთული იყოს იპოთეკით პირველადი გამსესხებლის სასარგებლოდ. ეს ტვირთი იხსნება იპოთეკური სესხის რეფინანსირების დაფარვის შემდეგ, რის შემდეგაც ქონება ხდება ბანკში გირავნობის ქვეშ. თუ რეფინანსირებული იპოთეკური სესხის სახსრები არ იქნა გამოყენებული უძრავი ქონების შეძენისას, მაშინ ასეთი ობიექტი უნდა იყოს თავისუფალი მესამე მხარის უფლებებით ტვირთისგან / იყოს დაპატიმრებული (აკრძალვა).
დაზღვევა		მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევა ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად.

ასაკი სესხის აღების დროს	მინიმუმ 21 წლის
ასაკი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სესხის დაფარვის დროს
Სამუშაო გამოცდილება	მინიმუმ 6 თვე ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე და მინიმუმ 1 წლიანი გამოცდილება ბოლო 5 წლის განმავლობაში**
თანამსესხებლების მოზიდვა	მსესხებელი/სასახელო თანამსესხებელი უნდა იყოს მსესხებელი/ერთ-ერთი თანამსესხებელი რეფინანსირებული სახლის სესხის რეფინანსირებული სესხებისთვის (მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის არის რეფინანსირებული სახლის სესხის მსესხებლის მეუღლე). თუ რეფინანსირებული საბინაო სესხის სესხის დოკუმენტებში არის პირობები, რომლის მიხედვითაც მის შესრულებასთან, მიღებასთან, შენარჩუნებასთან დაკავშირებული ყველა ქმედება ენიჭება კონკრეტულ თანამსესხებელს, ეს ფიზიკური პირი უნდა იყოს მსესხებელი/სასახელო თანამსესხებელი. თანამსესხებლ(ებ)ის მოთხოვნები მსგავსია მსესხებლის მოთხოვნების მიმართ. ტიტული თანამსესხებლის მეუღლე არ შედის თანამსესხებლებში მხოლოდ შემდეგ შემთხვევებში: მოქმედი ხელმისაწვდომობა საქორწინო კონტრაქტიმეუღლეთა ქონებაზე ცალკე საკუთრების რეჟიმის დაწესება, მათ შორის უძრავ ქონებასთან მიმართებაში, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობის ტიტული თანამსესხებლის მეუღლის (მეუღლის) არარსებობა.
მოქალაქეობა	რუსეთის ფედერაცია

ტიტულოვანი თანამსესხებლის მეუღლე უცვლელად თანამსესხებელია, მიუხედავად მისი გადახდისუნარიანობისა და ასაკისა***.

* სესხის დაფარვის ვადა მთლიანად ემთხვევა მსესხებლის/თითოეული გადახდისუნარიანი თანამსესხებლის სამუშაო ან საპენსიო ასაკს.

** ეს მოთხოვნა არ ვრცელდება კლიენტებზე, რომლებიც იღებენ ხელფასს Sberbank-ის ანგარიშზე.

*** გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც არსებობს მოქმედი საქორწინო კონტრაქტი.

სესხის განაცხადის განსახილველად დაგჭირდებათ:

მსესხებლის/თანამსესხებლის პასპორტი სარეგისტრაციო ნიშნით;
საცხოვრებელ ადგილზე რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი (დროებითი რეგისტრაციის არსებობის შემთხვევაში);
მსესხებლის/თანამსესხებლის/გარანტის ფინანსური მდგომარეობისა და დასაქმების დამადასტურებელი დოკუმენტები
- ოთახი სესხის ხელშეკრულება

- სესხის თანხა და ვალუტა
- საპროცენტო განაკვეთი
- ყოველთვიური გადახდა
ეს ინფორმაცია უნდა დადასტურდეს ბანკისთვის რომელიმე მათგანის მიწოდებით მითითებული დოკუმენტები: სესხის ხელშეკრულება, გადახდის განრიგი, შეტყობინება სრული ღირებულებასესხი, პირველადი გამსესხებლის დეტალების ცვლილების დამადასტურებელი დოკუმენტი.
თითოეული რეფინანსირებული სესხისთვის უნდა იყოს წარმოდგენილი ინფორმაცია:
- სესხის ხელშეკრულების ნომერი
- სესხის ხელშეკრულების დადების თარიღი
- სესხის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა ან/და სესხის დაფარვის ვადა
- სესხის თანხა და ვალუტა
- საპროცენტო განაკვეთი
- ყოველთვიური გადასახადი
- ძირითადი კრედიტორის გადახდის დეტალები (მათ შორის, ანგარიშის დეტალები რეფინანსირებული სესხის დაფარვისთვის)
მითითებული ინფორმაციის დასადასტურებლად აუცილებელია ბანკს წარუდგინოთ ნებისმიერი სხვა დოკუმენტი: სესხის ხელშეკრულება, გადახდის განრიგი, შეტყობინება სესხის სრული ღირებულების შესახებ, ცნობა/განცხადება ვალის ბალანსზე ცვლილების დამადასტურებელი. პირველადი კრედიტორის დეტალები.

ბანკი იტოვებს უფლებას, სესხის განაცხადის განხილვისას, დამატებით მოითხოვოს კლიენტისგან ინფორმაცია რეფინანსირებული სესხის შესახებ:

რეფინანსირებულ სესხზე სასესხო დავალიანების ნაშთზე დარიცხული პროცენტით
ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიმდინარე დავალიანებისა და დავალიანების არსებობა/არარსებობის შესახებ

ასეთი ინფორმაცია უნდა დადასტურდეს რეფინანსირებული სესხის კრედიტორი ბანკის დოკუმენტით (მოწმობა, ამონაწერი ან სხვა დოკუმენტი). ინფორმაცია უნდა იყოს აქტუალური სბერბანკში წარდგენის თარიღისთვის.

რეფინანსირებული სესხების დაფარვის დეტალების შესახებ:

ბანკში წარდგენისას უნდა იყოს მითითებული გადახდის დეტალები, რომლებიც გამოყენებული იქნება სხვა ბანკში სესხის დასაფარად თანხის გასაგზავნად. პირველადიდოკუმენტების პაკეტი. თუ ესენი შეიცვლება დეტალებიგანაცხადსა და ბანკის მიერ სესხის გაცემას შორის პერიოდში სესხი არ გაიცემა და სესხის განაცხადისაჭირო იქნება ხელახლა გაგზავნა ახალი დეტალებით.

თუ რეფინანსირებულია სესხი გადაირიცხა/გაიყიდა სხვა ბანკში(სხვა ორგანიზაცია: მაგ AHML), შემდეგ განაცხადის დროს აუცილებელია ბანკს წარუდგინოს რეფინანსირებული სესხის დაფარვის დეტალების ცვლილების დამადასტურებელი დოკუმენტი.

დოკუმენტები, რომელთა წარდგენა შესაძლებელია სესხის განაცხადის დამტკიცების შემდეგ:

დოკუმენტები მოწოდებულ გირაოს შესახებ (შეიძლება იყოს წარმოდგენილი ბანკის მიერ სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების დღიდან 90 კალენდარული დღის განმავლობაში)

თუ ნაწილობრივ დაფარეთ რეფინანსირებული საბინაო სესხი სამშობიარო (საოჯახო) კაპიტალის გამოყენებით ან დედათა კაპიტალიგამოყენებული იყო ბანკში დაგირავებული უძრავი ქონების შეძენისას, თქვენ უნდა მიიღოთ თანხმობა მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოებისგან უძრავი ქონების დაგირავებაზე (ფედერალური კანონის 102-ე მუხლის მე-3 პუნქტის საფუძველზე „იპოთეკის შესახებ (უძრავი ქონების გირავნობა)“.

სესხი ეძლევა რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს რუსეთის სბერბანკის ფილიალებში:

მსესხებლისა და თანამსესხებლის რეგისტრაციის ადგილზე;
მსესხებლის/თანამსესხებლის კომპანიის დამსაქმებლის აკრედიტაციის ადგილზე;

სესხის განაცხადის დამუშავების დრო

არაუმეტეს 8 სამუშაო დღისა.

სესხის გაცემის პროცედურა

Ამავე დროს.

სესხის დაფარვის პროცედურა

ყოველთვიური ანუიტეტური (თანაბარი) გადასახადები.

ნაწილობრივი ან სრული ადრეული დაფარვასესხი

იგი ხორციელდება განაცხადის საფუძველზე, რომელიც შეიცავს ვადამდე დაფარვის თარიღს, თანხას და ანგარიშს, საიდანაც განხორციელდება გადარიცხვა. ფული. განაცხადში მითითებული ვადამდელი დაფარვის თარიღი უნდა იყოს ექსკლუზიურად სამუშაო დღეს.
სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის მინიმალური ოდენობა შეუზღუდავია.
ადრეული გამოსყიდვის საფასური არ არის.

ჯარიმა სესხის დაგვიანებით დაფარვისთვის

თანხას შეესაბამება ჯარიმა* სესხის დაგვიანებით დაფარვისთვის ძირითადი განაკვეთირუსეთის ბანკის, რომელიც ძალაშია ხელშეკრულების დადების დღიდან, ვადაგადაცილებული გადახდის ოდენობიდან შეფერხების პერიოდისთვის ხელშეკრულებით დადგენილი ვალდებულების შესრულების დღიდან დაბრუნების თარიღამდე. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვადაგადაცილებული დავალიანების შესახებ (მათ შორის).

*24.07.2016 წლიდან დადებული სასესხო ხელშეკრულებებით ქ

ისარგებლეთ სადაზღვევო პროგრამებით უძრავი ქონება(როგორც იპოთეკის ნაწილი), ასევე მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა შპს IC Sberbank Insurance და LLC IC Sberbank Life Insurance - Sberbank PJSC-ის 100% შვილობილი კომპანიები:

მარტივი, მოსახერხებელი და სწრაფი დიზაინი. მაგალითად, სადაზღვევო ხელშეკრულების განახლებისას, თქვენ არ გჭირდებათ მისი ასლის გადაცემა სბერბანკში, დოკუმენტები ავტომატურად იგზავნება.
საკითხის ონლაინ მოგვარების შესაძლებლობა: სადაზღვევო ხელშეკრულების ხელმოწერიდან დაწყებული ზარალის ანაზღაურებამდე სადაზღვევო შემთხვევის დროს
სადაზღვევო პროგრამების პირობები შეესაბამება სადაზღვევო მომსახურების გაწევის პირობების მოთხოვნებს სასესხო პროდუქტებისბერბანკი 1
სადაზღვევო ტარიფი/დაზღვევის ღირებულება მეორე და მომდევნო წლებში დაზღვევის ხელშეკრულების გაგრძელებისას 10%-ით დაბალია.
დაწყებისას დაზღვეული მოვლენაშეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სბერბანკის ნებისმიერ ფილიალს, მიუხედავად იმისა, თუ სად იყო შედგენილი ხელშეკრულება
თქვენ შეგიძლიათ რამდენიმე წუთში გასცეთ პოლისი DomClick ვებსაიტზე, სადაზღვევო კომპანიების ვებსაიტზე - LLC IC Sberbank Insurance და LLC IC Sberbank Life Insurance, ან Sberbank-ის ნებისმიერ ფილიალში.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა დაცული მსესხებლის პროგრამის ფარგლებში 2

რა შედის პროგრამაში?

დაზღვევა ხორციელდება შემდეგ შემთხვევებში:

დაზღვეულის გარდაცვალება
დაზღვეული პირისთვის ინვალიდობის ან ჯგუფის ჩამოყალიბება

რას იღებთ?

სბერბანკის იპოთეკის განაკვეთის დადგენილ დონემდე შემცირება „დაცული სესხის“ პირობით;
დაზღვევის ტარიფი განისაზღვრება ინდივიდუალურად კლიენტის სქესისა და ასაკის მიხედვით.

ვებგვერდი.

იპოთეკის დაზღვევა 3

რა შედის პროგრამაში?

დაგირავებული ქონების დაზღვევა (გარდა მიწის ნაკვეთი) სიკვდილის, დაზიანების რისკებისგან.

დამატებითი სარგებელი:

დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების 1 თვე დამატებით სბერბანკის ფილიალებში გაცემისას

დაზღვევის დეტალური პირობები შეგიძლიათ იხილოთ ვებგვერდზე.

1 ბანკის სავალდებულო მოთხოვნები სადაზღვევო კომპანიების მიმართ და ქონების დაზღვევის მომსახურების გაწევის პირობები

2 სადაზღვევო მომსახურებამოწოდებული შპს IC Sberbank Life Insurance. სჟხ No3692 დაზღვევის ლიცენზია (საქმიანობის სახე - ნებაყოფლობით დაზღვევა life) გაცემულია რუსეთის ბანკის მიერ განუსაზღვრელი ვადით. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru მისამართი: მოსკოვი, ქ. შაბოლოვკა, 31გ. სამუშაო საათები: ორშაბათი - პარასკევი 08.00-დან 20.00 საათამდე მოსკოვის დროით

3 უძრავი ქონების (იპოთეკის) დაზღვევა. სადაზღვევო მომსახურებას უზრუნველყოფს შპს IC Sberbank Insurance. რუსეთის ბანკის ლიცენზია ნებაყოფლობითი განხორციელებისთვის ქონების დაზღვევა SI No4331, გაცემული 08/05/2015 განუსაზღვრელი ვადით. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru მისამართი: 115093, მოსკოვი, ქ. პავლოვსკაია, სახლი 7, ტელ. 8 800 555 555 7, სამუშაო საათები ორშაბათი-პარასკევი მოსკოვის დროით 9:00 საათიდან 19:00 საათამდე.

ბევრი მსესხებელი ფიქრობს იმაზე, თუ როგორ შეამციროს სესხის პროცენტი. მაღალი ფსონები შეიძლება იყოს პრობლემა შეცვლისას ფინანსური პოზიცია: ავადმყოფობა ან სამუშაოს დაკარგვა გამოიწვევს დეფოლტს. მაგრამ მაშინაც კი, თუ შემოსავალი სტაბილურია, მაგრამ კრედიტორების საბაზრო შეთავაზებები უფრო მიმზიდველია, უაზრობაა პროცენტზე დაზოგვაზე უარის თქმა. ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა განახორციელოთ რეფინანსირება დაბალი საპროცენტო განაკვეთით Sberbank-ში, ვისთვის არის ხელმისაწვდომი ეს შესაძლებლობა და რა ღირს.

რა პირობებია სესხისთვის?

თითოეული ბანკი ქმნის საკრედიტო პოლიტიკარამდენიმე პარამეტრზე დაყრდნობით. ძირითადი კრიტერიუმებია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის კურსი და ბაზრის მდგომარეობა. ბანკის გადახდისუნარიანობას არცთუ მცირე მნიშვნელობა აქვს: რაც უფრო მდიდარია სტრუქტურა, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს მას შეამციროს ტარიფები კლიენტების მოსაზიდად და ა.შ. მაგრამ ბანკები ტარიფებში ჩართეს შესაძლო რისკები, რითაც იზრდება ნასესხები ფულის ღირებულება მოსახლეობისთვის და ბიზნესისთვის. ამიტომ, TOP-5-დან მსხვილ სტრუქტურებშიც კი, არ უნდა დაითვალოთ სესხი დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც ტოლია ცენტრალური ბანკის განაკვეთზე.

Sberbank აფასებს მსესხებლების რეიტინგებს და შედეგების საფუძველზე აყალიბებს სესხის გაცემის პირობებს. ამრიგად, სესხის საბოლოო განაკვეთი დამოკიდებული იქნება გარეგანი ფაქტორები, თავად ბანკის მომგებიანობა და მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის სტაბილურობა.

ყველაზე უკეთესი პირობებიბანკები შესთავაზებენ რეგულარულ მომხმარებელს კარგი საკრედიტო რეიტინგით, ბანკის სერვისებითა და პროდუქტებით (დეპოზიტები, სახელფასო და სხვა ბარათები), რომელსაც აქვს ქონება და სახსრები პირველადი გადახდისთვის. გარანტია, გირაო და სადაზღვევო პოლისი დაგეხმარებათ სესხის განაკვეთის შემცირებაში. თუ არ გაქვს საკმარისი საკრედიტო რეიტინგიშეგიძლიათ სცადოთ.

ეკონომიკური მდგომარეობის გავლენით ბანკები ცვლიან სესხების გაცემის პირობებს. შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ წინა წლების სესხების განაკვეთები აღარ არის მომგებიანი, რადგან ბაზარი უფრო მეტს გვთავაზობს დაბალი ინტერესი. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ სესხის ხელახლა გაცემა. როგორ განვახორციელოთ რეფინანსირება სბერბანკში და სწორად ჩაატაროთ რეფინანსირების პროცედურა, წაიკითხეთ.

რეფინანსირება

რეფინანსირება არის ერთი ან მეტი ვალდებულების არსებული პირობების ახალი სესხით ჩანაცვლების პროცედურა. მფლობელები სამომხმარებლო სესხები in სხვადასხვა ბანკებიდღეს მათ შეუძლიათ სბერბანკში რეფინანსირება მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთით: ბანკმა ასეთი აქცია 2017 წლის ივლისში გამოაცხადა.კლიენტებისთვის ეს არის შესაძლებლობა მიიღოს პროცენტის შემცირება ან რეგულარული გადახდები. გარდა ამისა, ყველა სესხის ერთში გაერთიანებით, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ ვალის მომსახურების დრო.

თუ სესხები უზრუნველყოფილი იყო და, სავარაუდოდ, სბერბანკიდან არაუზრუნველყოფილი სესხი აიღებს, მაშინ ქონების გათავისუფლება რეფინანსირების კიდევ ერთი მიზეზია.

თქვენ შეგიძლიათ გააერთიანოთ რამდენიმე ვალდებულება ერთ კონტრაქტში. მათ შორის მანქანის სესხები, სამომხმარებლო სესხები და საკრედიტო ბარათის დავალიანება. მაქსიმალური თანხა იქნება 3 მილიონ რუბლამდე. ხელშეკრულება გაფორმებულია 3-დან 60 თვემდე ვადით. მიმდინარე აქციის ფარგლებში, სბერბანკი გთავაზობთ ტარიფს 12,9%.

რაც შეეხება იპოთეკური სესხების რეფინანსირებას, ბანკი თითოეულ განაცხადს ინდივიდუალურად განიხილავს. იპოთეკის რეფინანსირება დიდი თანხებიდა ხანგრძლივი ვადებიხდება გირაოს ხელახალი გაცემისას: უძრავი ქონება გირავნდება სბერბანკში. თუ იპოთეკური დავალიანების ბალანსი არ არის დიდი და განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე მიმდინარე შეთავაზება, მაშინ აზრი აქვს განიხილოს სამომხმარებლო სესხის მიღება ვალის დახურვისთვის.

სხვა ბანკებშიც არის ოფცია დაბალი პროცენტით და უფრო მაღალით მომგებიანი პირობები.

რესტრუქტურიზაცია

არ აურიოთ რეფინანსირება და რესტრუქტურიზაცია: ეს უკანასკნელი ვარიანტი გულისხმობს მიმდინარე ხელშეკრულების პირობების შეცვლას. როგორც წესი, „პრობლემური“ სესხების მფლობელები, ძირი და პროცენტის ვადაგადაცილებით, დაინტერესებულნი არიან რესტრუქტურიზაციაში. აქ ორი პრობლემის გადაჭრაა შესაძლებელი: როგორ შევამციროთ პროცენტი და მივიღოთ გადახდის ახალი გრაფიკი, რომელიც შეესაბამება მსესხებლის რეალურ შესაძლებლობებს.

მაგრამ ხელშეკრულებაზე ხელშეკრულების შესრულება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მოწოდებულია ინფორმაცია, რომელიც არწმუნებს ბანკს რესტრუქტურიზაციის აუცილებლობაში. არ უნდა გქონდეთ იმედი მთლიანი ზედმეტად გადახდის შემცირებაზე ახალი სესხის პროცენტის შემცირების გამო: მიზანი იქნება გადახდების გადადება ან ხელშეკრულების ვადის გაზრდა. აქედან გამომდინარე, რესტრუქტურიზაციის სარგებელი არის არა პროცენტის დაზოგვა, არამედ ოჯახის ბიუჯეტის „შესვენება“.

როგორ გავაუმჯობესოთ სბერბანკში არსებული სესხების პირობები

სბერბანკის მსესხებლებისთვის

თუ თქვენ გაქვთ სესხი სბერბანკში და გეგმავთ მისი პირობების შეცვლას, უნდა დაუკავშირდეთ ფილიალს, სადაც ხელშეკრულება გაფორმდა. მსესხებლის ქმედებები შემდეგია:

განაცხადის წარდგენა და სესხის ოფიცერთან კონსულტაცია. ეს განსაზღვრავს შემდგომ პროცედურას და დოკუმენტების ჩამონათვალს. მაგალითად, თუ კლიენტს აქვს, მაშინ არ დაგჭირდებათ შემოსავლის დადასტურება;
საბუთების შეგროვება და წარდგენა (პასპორტი, შრომითი ხელშეკრულების ასლი, შემოსავლის ანგარიშგება და ა.შ. ბანკის მოთხოვნით);
საკრედიტო კომიტეტის გადაწყვეტილების მოლოდინი (ორიდან ხუთ დღემდე);
ახალი კონტრაქტის გაფორმება, გადახდის განრიგის მიღება.

ამრიგად, ამოცანა, თუ როგორ უნდა შემცირდეს სბერბანკში სესხზე საპროცენტო განაკვეთი, შეიძლება მოგვარდეს ერთი კვირის განმავლობაში. რა თქმა უნდა, ეს შესაძლებელია მხოლოდ მსესხებლებისთვის კარგი რეიტინგიარსებულ სესხებზე ვადაგადაცილების გარეშე.

სხვა ფინანსური ინსტიტუტების მსესხებლებისთვის

სბერბანკში სესხის გამოცხადებული პროცენტი იზიდავს მომხმარებლებს სხვა სტრუქტურებიდან. მაგრამ იმისათვის, რომ განახორციელონ რეფინანსირების პროცედურა და გადაჭრას პრობლემა, თუ როგორ შეამცირონ პროცენტი, მათ ცოტა მეტი ძალისხმევა დასჭირდებათ: ყველა ბანკი არ არის თანაგრძნობით მიმართული კლიენტების წასვლას.

რა უნდა გააკეთოთ პირველ ეტაპზე:

მიიღეთ კრედიტორებისგან სერთიფიკატები ვალის ნაშთის შესახებ. შესაძლებელია, რომ გამსესხებელმა შესთავაზოს უფრო ლოიალური პირობები მომხმარებლებთან ურთიერთობის შესანარჩუნებლად. აქ არჩევანი მსესხებელზეა;
მოამზადეთ დოკუმენტები ბანკში განაცხადისთვის: შემოსავლის ანგარიში, შრომითი ხელშეკრულება, პასპორტი და ა.შ.
შეავსეთ განაცხადი და წარუდგინეთ დოკუმენტები სბერბანკის სესხის ოფიცერს.

ბანკს შეიძლება დასჭირდეს დამატებითი ინფორმაცია. თუ გადახდების თანხის და მსესხებლის შემოსავლის თანაფარდობა არ აკმაყოფილებს კრედიტორის მოთხოვნებს, შესთავაზებენ ვარიანტებს სესხის ზომის შემცირების ან ვალის დაფარვის დამატებითი გარანტიების უზრუნველყოფის შესახებ. ამ საკითხების მოგვარების შემდეგ დაიწყება რეფინანსირების მეორე ეტაპი.

კლიენტს დასჭირდება:

გაეცანით ახალ ხელშეკრულებას და გადახდის განრიგს;
ხელი მოაწერე ხელშეკრულებას;
კრედიტორებთან ანგარიშსწორების მოლოდინში. ჩვეულებრივ, Sberbank პირდაპირ გადარიცხავს ფულს ფინანსური სტრუქტურებისამმხრივი შეთანხმების მიხედვით. კონტრაქტის გაფორმებიდან სამიდან ხუთ დღემდე სჭირდება;
მიიღეთ სერთიფიკატები ყოფილი კრედიტორებისგან ანგარიშზე დავალიანების არარსებობის შესახებ.

პასუხი ხშირად დასმული კითხვა: შესაძლებელია თუ არა არსებული სესხების განაკვეთის შემცირება, დიდწილად დამოკიდებულია თავად მსესხებელზე, მის საკრედიტო ისტორიაზე და გონივრული სარგებლის მიღების სურვილზე. სბერბანკი იძლევა რეფინანსირების შესაძლებლობას სამომხმარებლო სესხები, და ღირს თუ არა მისი გამოყენება, ეს თავად მსესხებლის გადასაწყვეტია.

სბერბანკმა შეაჩერა საკუთარი მომხმარებლების იპოთეკური სესხების რეფინანსირება, ნათქვამია ბანკის ვებსაიტზე გამოქვეყნებულ შეტყობინებაში.

„მათი განცხადებების განხილვა იპოთეკური მსესხებლებისაპროცენტო განაკვეთების შემცირებაზე აქტიური იპოთეკასბერბანკი არ აწარმოებს“, - ნათქვამია შეტყობინებაში მიზეზების დასახელების გარეშე.

ბანკის ჩეთის მხარდაჭერამ ინტერფაქსს დაუდასტურა, რომ ბანკი ამჟამად არ აფინანსებს თავისი კლიენტების სესხებს.

„შესაძლებელია მხოლოდ მესამე მხარის ბანკების სესხების რეფინანსირება“, - აღნიშნა სპეციალისტმა.

ამავდროულად, ბანკის სატელეფონო ცენტრმა ინტერფაქსის კორესპონდენტს განუცხადა, რომ შესაძლებელია თქვენი სესხის რეფინანსირება სბერბანკში, განაკვეთი ტვირთის მოხსნამდე არის 11,5%.

„საპროცენტო განაკვეთის შემცირების პროგრამა განიხილებოდა ინდივიდუალურად იპოთეკური სესხები. პროგრამის მოქმედება დასრულებულია, თუ ახლის გაშვებას გადავწყვეტთ, ამას დამატებით გამოვაცხადებთ“, - განუცხადეს „ინტერფაქსს“ სბერბანკის პრესსამსახურში.

მოგვიანებით პრესსამსახურში განმარტეს, რომ ბანკში რეფინანსირება მხოლოდ სხვა ბანკების კლიენტების პროდუქტს ჰქვია, ხოლო საკუთარი კლიენტებისთვის იყო განაკვეთის შემცირების პროგრამა, რომელიც შეჩერდა.

რეფინანსირებას იყენებენ ბანკები და მსესხებლები, რათა შეამცირონ გადახდები სესხზე, რომელიც ადრე უფრო მაღალი განაკვეთით იყო გაცემული.

Dom.rf-ისა და Frank RG-ის მიერ შედგენილი რეიტინგის მიხედვით, 2018 წლის პირველ ნახევარში 15 უმსხვილესმა რუსულმა ბანკმა გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 73%-ით გაზარდა იპოთეკური სესხი 1,3 ტრილიონ რუბლამდე. ხუთი უმსხვილესი ბანკის - Sberbank-ის, VTB-ის, Gazprombank-ის, Rosselkhozbank-ისა და Raiffeisenbank-ის წილმა შეადგინა გაცემული იპოთეკის 80,4%. სბერბანკმა 2017 წლის პირველ ნახევართან შედარებით თავისი წილი 0,5 პროცენტით გაზარდა.

ამასთან, აღინიშნა, რომ გაზპრომბანკს, როსელხოზბანკს და რაიფაიზენბანკს უკავია რეფინანსირების მიზნით იპოთეკის გაცემის მთლიანი 40%-ზე მეტი, ხოლო Sberbank-სა და VTB-ზე რეფინანსირების წილი, შესაბამისად, 6% და 12%-ია.

„რეფინანსირების წილი გაცემული იპოთეკური სესხების მთლიან მოცულობაში ეტაპობრივად მცირდება. თუ საშუალოდ პირველ კვარტალში რეფინანსირების წილი ემისიების მთლიან მოცულობის 15.3%-ს შეადგენდა, მაშინ მაის-ივნისში შესაბამისი წილი 13%-ს დაეცა. "- ნათქვამია რეიტინგში.

სექტემბრის დასაწყისში, მშენებლობის მინისტრის მოადგილემ ნიკიტა სტასიშინმა აღნიშნა, რომ 2017 წელს სბერბანკმა და ვითიბიმ შეადგინეს გაცემული იპოთეკის დაახლოებით 80% (1,1 მილიონი სესხი 2 ტრილიონ რუბლზე). საბინაო და კომუნალური მომსახურების ფონდის სამეთვალყურეო საბჭოს თავმჯდომარე სერგეი სტეპაშინი და მშენებლობის სამინისტროს ხელმძღვანელი ვლადიმერ იაკუშევი ამას "მნიშვნელოვანი გადახურება" უწოდეს.

ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, სბერბანკმა რამდენჯერმე შეამცირა ახლად გაცემული სესხების განაკვეთები. იპოთეკური სესხები. ბუნებრივია, არსებულ მომხმარებლებს სურთ Sberbank-ის იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში 2019 წელს თანაბრად ხელსაყრელი პირობებით.

პროცედურის არსი

იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამებია რეალური დახმარებამოქალაქეები საცხოვრებლის შენარჩუნებაში. Იმის გამო, რომ Ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაციამ გასული წლის განმავლობაში არაერთხელ შეამცირა ძირითადი განაკვეთი, ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციებიდაიწყო იპოთეკური განაკვეთების შემცირება. შედეგად, კლიენტები, რომლებიც ადრე იღებდნენ იპოთეკას უფრო მეტს მაღალი ფსონებიახლა ცდილობენ მიაღწიონ იგივე პირობებს, როგორიც ახალი მსესხებლები აფორმებენ ხელშეკრულებებს წელს.

სესხის რეფინანსირება არის არსებული ხელახალი გაცემის პროცედურა საკრედიტო ვალდებულებებიხელშეკრულებით განსაზღვრული სხვა პირობებით. ასეთი სქემის განხორციელებიდან კლიენტს შეუძლია მოიგოს და წააგოს. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული განაკვეთის დაწევა მსესხებლისთვის დაზოგვას ნიშნავს. გადახდის ვადის გაზრდა ან უფლების მინიჭება, რომ დროებით არ ჩაქრეს სესხის ორგანო, მიუხედავად ყოველთვიური გადასახდელების შემცირებისა, საბოლოო ჯამში, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტის გადახდის ღირებულების ზრდას ნიშნავს.

იპოთეკის რეფინანსირება ყოველთვის არ არის მომგებიანი ბანკისთვის.

ყოველივე ამის შემდეგ, ეს პროცედურა გამოიყენება არა მხოლოდ იმ შემთხვევებში, როდესაც განსხვავება საპროცენტო განაკვეთს შორის არსებული ხელშეკრულებით და ახლად დადებული საპროცენტო განაკვეთი საკმაოდ შესამჩნევია, არამედ როდესაც კლიენტი განიცდის ფინანსურ სირთულეებს შემოსავლის შემცირების გამო, ცვლილებით. გაცვლითი კურსითუ კონტრაქტი იყო უცხოური ვალუტა, და ასე შემდეგ. ბანკისთვის უფრო საინტერესოა ასეთი ხელშეკრულებით დაგირავებული ქონების გაყიდვა განაჩენივიდრე რისკის ქვეშ გააგრძელოს მუშაობა პოტენციურად პრობლემურ კლიენტთან.

სბერბანკის იპოთეკის რეფინანსირება

თქვენ გაინტერესებთ: "შესაძლებელია თუ არა სბერბანკში იპოთეკური განაკვეთის შემცირება?". რამდენიმე წლის წინ სბერბანკი ცალმხრივადშეამცირა საპროცენტო განაკვეთები ყველა არსებულ იპოთეკურ სესხზე. ეს ხელშეწყობაგანპირობებული იყო მსესხებლების მასობრივი მიმართვებით სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების შემცირების მოთხოვნით.

ამჟამად ბანკი უარს ამბობს მსგავს მოთხოვნებზე პასუხის გაცემაზე. მიზეზი: სესხის ხელშეკრულების პირობები. დოკუმენტში ნათქვამია, რომ სბერბანკს უფლება აქვს შეამციროს იპოთეკური განაკვეთი, როდესაც ძირითადი განაკვეთი იცვლება, მაგრამ ეს არ არის მისი ვალდებულება.

Sberbank 2019 წელს გთავაზობთ იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამას ექსკლუზიურად სხვა ბანკებთან დადებულ ხელშეკრულებებთან დაკავშირებით.

ბანკის მენეჯმენტს უახლოეს მომავალში არსებული ხელშეკრულებების მიხედვით განაკვეთების ცვლილება ჯერჯერობით არ უცხადებს. Sberbank-ის ამჟამინდელი რეფინანსირების წინადადება გულისხმობს ახალი კლიენტების მოზიდვას, რომლებიც სესხულობდნენ სხვა ბანკებიდან, მათი იპოთეკური ხელშეკრულებების გადაცემით ახალი, უფრო ხელსაყრელი პირობებით მსესხებლებისთვის.

ალტერნატიული რეფინანსირების სქემა

ვინაიდან სბერბანკი არ ცდილობს რესტრუქტურიზაციის მოწყობას მიმდინარე იპოთეკური ხელშეკრულებებით, მომხმარებლები ეძებენ ალტერნატიულ გზებს, მაგალითად, როგორ გადაიტანონ იპოთეკა სბერბანკიდან სხვა ბანკში.

კონკურენტები გვთავაზობენ რეფინანსირებას იპოთეკური სესხებიბაზრისთვის დამახასიათებელ პირობებში იპოთეკური სესხი 2019 წლის მდგომარეობით, ანუ უკვე შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით. პროცესის დასაწყებად, თქვენ უნდა მიუთითოთ:

შევსებული განაცხადის ფორმა;
პასპორტი;
SNILS;
დასაქმებისა და შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი;
შემფასებელთა განახლებული მოსაზრება იპოთეკური უძრავი ქონების ღირებულების შესახებ;
სათაური დოკუმენტები გირავნობის საკითხზე (საკუთრების მოწმობა და საცხოვრებლის ნასყიდობის ხელშეკრულება);
ამონაწერი რეესტრიდან;
საკადასტრო პასპორტი;
ამონაწერი სახლის წიგნიდან;
ამონაწერი ფინანსური ანგარიშიდან.

AT ზოგადი ხედისბერბანკის იპოთეკის რეფინანსირება სხვა ბანკში ხორციელდება სქემის მიხედვით:

შერჩეულ საკრედიტო დაწესებულებას წარედგინება განცხადება და შესაბამისი დოკუმენტაცია რეფინანსირების შესახებ.
ამ ნაშრომების საფუძველზე მიიღება გადაწყვეტილება კლიენტთან თანამშრომლობაზე.
ხელშეკრულება გაფორმებულია ახალ კრედიტორთან.
სესხი გაიცემა სბერბანკის ვალის ერთდროული დაფარვით.
სბერბანკიდან საბუთების მიღება ტვირთის მოხსნისთვის.
საბინაო ტვირთი მოხსნილია. MFC ამუშავებს დიზაინს. აპელაციის საფუძველია სბერბანკის წერილი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პრეტენზიების არარსებობის შესახებ, რომელიც მხარს უჭერს ამ ორგანიზაციის მიერ უფლებამოსილი პირის განცხადებას, ან მხოლოდ მსესხებლის განცხადებას, რომელსაც თან ერთვის იპოთეკა;
ამასთან, დგება ტვირთი ახალი კრედიტორის სასარგებლოდ.
მარეგისტრირებელი ორგანოები ხსნიან ტვირთს სბერბანკის სასარგებლოდ ობიექტიდან, ამავე დროს აწესებენ მსგავს შეზღუდვას სხვა ბანკის სასარგებლოდ.
გაფორმებულია აუცილებელი სადაზღვევო ხელშეკრულებები.
ახალი ბანკი მის სასარგებლოდ იპოთეკის საფუძველზე ამცირებს სესხის განაკვეთს.

სბერბანკიდან სხვა ბანკში იპოთეკის გადაცემის სქემა და პირიქით არ არის სიცოცხლისუნარიანი პირველი შეზღუდვის გამო: მხოლოდ ის იპოთეკური ხელშეკრულებები, დადებული მესამე მხარის ორგანიზაციებთან, რომლებიც გამოიცა 1 წელზე მეტი ხნის წინ.

რეფინანსირებისას მზად უნდა იყოთ როგორც კრედიტორებთან გრძელვადიანი მუშაობისთვის, ასევე დამატებითი ხარჯებისთვის:

საცხოვრებლის ხელახალი შეფასება;
დაზღვევის რეგისტრაცია;
სანოტარო მომსახურების გადახდა, თუ საჭიროა მინდობილობის გაცემა.

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები, რომლებმაც ადრე შეიძინეს უძრავი ქონება კრედიტით, იპოთეკის აღება მაღალი პროცენტი(12 - 16%), ესმით, რომ ზედმეტად იხდიან გამოყენებას საკრედიტო სახსრებიარსებითად მეტი. პრობლემა ის არის, რომ საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულება ადგენს, რომ არ არსებობს დებულება არსებული პირობების შეცვლის შესახებ ხელშეკრულების შესრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში.

მაგრამ ბანკი, თუმცა არ იყო ვალდებული, ითვალისწინებდა 2019 წელს Sberbank-ის მიმდინარე იპოთეკის განაკვეთის შემცირების შესაძლებლობას. ეს განსაკუთრებით ეხება ახალგაზრდა ოჯახებს, რომლებსაც შეუძლიათ მიიღონ სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამების ფართო სპექტრი. როგორ შევამციროთ ფინანსური ვალდებულება ადრე აღებულ საბინაო სესხებზე?

საკრედიტო დაწესებულება განიხილავს განაცხადებს განაკვეთის შემცირებაზე შემდეგი პირობებით:

თუ მსესხებელს აქვს დაზღვეული სიცოცხლე და უზრუნველყოფის ობიექტი - 10,9%-მდე წელიწადში;
თუ კონტრაქტის პირობები არ არის გათვალისწინებული სავალდებულო დაზღვევა– 11,9%-მდე წლიურად;
ამისთვის საბანკო პროდუქტი„არამიზნობრივი სესხი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი“ - 12,9%-მდე წლიურად.

სბერბანკი ასევე წარმოგიდგენთ Დამატებითი მოთხოვნებიფინანსური პასუხისმგებლობის შესამცირებლად, როგორიცაა:

ვალის ნაკლებობა;
დავალიანების მთლიანი ბალანსი 500 ათას რუბლზე მეტია;
ხელშეკრულების ვადა არის მინიმუმ 1 წელი;
საბინაო სესხი ადრე არ ექვემდებარებოდა რესტრუქტურიზაციას.

სბერბანკი არ განიხილავს განაცხადს, თუ ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი პირობა არ დაკმაყოფილდება. ხელშეკრულების პირობებში ცვლილებების განხილვა ხდება მხოლოდ წარმოდგენილი მოთხოვნების გათვალისწინებით.

როგორ შევამციროთ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი

Sberbank ვალდებულია მიიღოს განაცხადი პროცენტის შემცირების შესახებ, მაგრამ არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც შეგიძლიათ გამოიყენოთ სერვისი. როდის დაუკავშირდით ბანკს:

მსესხებელი ამჟამად არის სახელმწიფო პროგრამის მონაწილე, რომელიც ითვალისწინებს პროცენტის შემცირებას;
გაუარესდა ფინანსური მდგომარეობადა სხვა ფინანსური სირთულეები (სამსახურის დაკარგვა ან შეცვლა).

განაცხადის განხილვის შემდეგ, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია შესთავაზოს რამდენიმე ვარიანტი პირობების გასაუმჯობესებლად, როგორიცაა:

ხელშეკრულების პირობების შეცვლა წინასწარ ან სასამართლო პროცესში;
სახელმწიფო პროგრამების გამოყენება უფრო მიმზიდველი პირობებით.

პრობლემის მოგვარების ყველა წარმოდგენილი ვარიანტი უფრო მეტია, ვიდრე კანონიერი, საბოლოო გადაწყვეტილება რჩება ბანკს, გადამხდელს მხოლოდ უნდა გაარკვიოს, იქნება თუ არა მომგებიანი ამ შეთავაზების გამოყენება.

იპოთეკის რეფინანსირება

სესხების უმეტესობა რეფინანსირებულია სბერბანკის მიერ, მაგრამ ეს არის მხოლოდ სხვებისგან შეძენილი სესხები საკრედიტო ორგანიზაციები. სბერბანკი განიხილავს საკუთარი სესხების რეფინანსირებას მხოლოდ შემდეგ შემთხვევებში:

მანქანის სესხი;
სამომხმარებლო სესხი;
გამონაკლისის სახით - საბინაო სესხი.

ყველა განაცხადი განიხილება ინდივიდუალურად. თუ თქვენ იყიდეთ საცხოვრებლის სესხი სხვა ბანკიდან და არ გაქვთ დავალიანება ან ვადაგადაცილება, მაშინ რეფინანსირება ძალიან მომგებიანი გამოსავალია ოჯახის ბიუჯეტისთვის.

Sberbank ასევე თანახმაა დათმობაზე წავიდეს თავის სანდო კლიენტებთან და აანალიზებს განაცხადებს საკუთარი საბინაო სესხის რეფინანსირებისთვის, რითაც შეგიძლიათ მიაღწიოთ 2019 წელს Sberbank-ის არსებული იპოთეკის პროცენტის შემცირებას. თუ საკითხს მარჯვენა მხრიდან მიუდგებით, მაშინ შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ ყოველთვიური გადახდის ოდენობა, ან დავალიანების მთლიანი ნაშთი.

ვალის რესტრუქტურიზაცია

თუ გადაწყვეტთ თქვენი ვალის რესტრუქტურიზაციას, კარგად უნდა დაფიქრდეთ და გადაწყვიტოთ - აუცილებელია ამის გაკეთება? ბანკები მზად არიან განახორციელონ რესტრუქტურიზაცია, კიდევ ერთხელ, თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ისტორია, მაგრამ რა იგულისხმება სიტყვაში „რესტრუქტურიზაცია“?

რესტრუქტურიზაციის შემთხვევაში თქვენ აფორმებთ დამატებით ხელშეკრულებას ბანკთან მოქმედ ხელშეკრულებაზე. საგრძნობლად დაბალი იქნება ყოველთვიური გადასახადების ოდენობა, მაგრამ განაკვეთი უცვლელი დარჩება. ეს ყველაფერი ხდება სესხის ხელშეკრულების ვადის გაზრდის გამო, ზედმეტად გადახდა გარდაუვალია, მაგრამ თუ მზად ხართ დამატებითი ხარჯები, საკრედიტო სახსრების უფრო ხანგრძლივი გამოყენებისთვის, მაშინ რესტრუქტურიზაცია ნამდვილად სწორი არჩევანია.

სახელმწიფო პროგრამების წევრი სბერბანკიდან

რუსეთში ეკონომიკური მდგომარეობა ძალიან მძიმეა, ამიტომ სახელმწიფო იწყებს სპეციალურ სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამებს მათთვის, ვინც აიღო იპოთეკა. პროგრამა რამდენჯერმე შეჩერდა ხელმისაწვდომი სახსრების არარსებობის გამო, მაგრამ 2017 წელს იგი განახლდა ახალი რედაქციით:

დავალიანების მთლიანი ფინანსური ტვირთის შემცირება 30% -მდე, არაუმეტეს 1,500 ათასი რუბლი;
ყოველთვიური შენატანის ოდენობის 2-ჯერ შემცირება (მოქმედების ვადა 1,5 წელი);
იპოთეკური უცხოური ვალუტით სესხის რეფინანსირება რუბლებში.

მაგრამ ყველა მოქალაქე ვერ შეძლებს დაეყრდნოს სახელმწიფოს მხარდაჭერას, პირები, რომლებიც შეძლებენ სახელმწიფო პროგრამით სარგებლობას, მოიცავს:

შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები, შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე არასრულწლოვანთა მშობლები და მეურვეები;
საომარი მოქმედებების მონაწილეები;
ოჯახები არასრულწლოვან შვილებთან, რომლებიც სრულ განაკვეთზე სწავლობენ.

Ანალოგიურად სახელმწიფო მხარდაჭერაგანიხილება სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება ვალის დასაფარად, ყოველთვიური გადასახადის ვადის ან ოდენობის შემცირების გათვალისწინებით.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ როდესაც ამცირებთ საკრედიტო სახსრების სარგებლობის ვადას, ყოველთვიური გადახდის ოდენობა უცვლელი რჩება, მაგრამ ზედმეტად გადახდილი საგრძნობლად მცირდება.

იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთების შემცირება

სასამართლოში წასვლამდე დარწმუნდით, რომ ამას სერიოზული დასაბუთება აქვს. როგორც წესი, სასამართლო განიხილავს საჩივრებს უკანონო მოსაკრებლების შესახებ, რომლებიც არ არის შეთანხმებული ხელშეკრულების პირობებით, ასევე საცხოვრებლის სესხის პროცენტის გაზრდაზე.

პირობების შემცირება საპროცენტო განაკვეთი Sberbank მიმდინარე იპოთეკაზე 2019 წელს ლოიალური და ხელმისაწვდომია, ამიტომ სასამართლოში წასვლამდე სცადეთ სხვა ზომები პროცენტის შესამცირებლად. თუ გამოვლინდა სახელშეკრულებო ვალდებულებების დარღვევის ფაქტი, რაც არ არის დამახასიათებელი მსხვილი საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის, მაშინ სასამართლო უმეტეს შემთხვევაში იკავებს მსესხებლის მხარეს. Sberbank სარგებლობს რეპუტაციით, როგორც მყარი და სანდო ინსტიტუტი, ბანკი თითოეულ კლიენტს ინდივიდუალურად უახლოვდება, ამიტომ პირობების დარღვევა იშვიათი შემთხვევაა.

პერიოდის განმავლობაში სასამართლო პროცესი, მოსარჩელე ვალდებულია განახორციელოს ყოველთვიური გადახდა ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ჯარიმები დაგერიცხებათ და თქვენი საკრედიტო ისტორია დაზიანდება.

იპოთეკური ხელშეკრულებით ფინანსური ტვირთის შემცირებაზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ ქაღალდების მცირე პაკეტი:

ოფიციალური შემოსავლის დამადასტურებელი ცნობები;
საბანკო ამონაწერი სესხის ნაშთის შესახებ;
ამონაწერი Rosreestr.

მას შემდეგ რაც გააკეთეთ განცხადება ხელშეკრულების პირობების შეცვლის შესახებ, ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას. თუ გადაწყვეტილება დადებითია, თქვენ მიიღებთ დოკუმენტების ახალ პაკეტს, რომელიც შეიცავს დამატებით შეთანხმებას ხელშეკრულებაზე ან ახალი ხელშეკრულება(ახალი ხელშეკრულების შეწყვეტისა და დადების შემთხვევაში) და ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყოველთვიური გადასახდელების გადახდის განრიგი.

რუსეთის ფედერაციის მთავრობა ეხმარება ახალგაზრდა ოჯახებს, ეს გამოწვეულია დემოგრაფიული კრიზისის პრობლემის გადაწყვეტით. ამისათვის სბერბანკმა შემოიღო ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა, რომელიც მნიშვნელოვან დახმარებას უწევს სახლის შეძენას.

თუ საბინაო სესხის ვადის განმავლობაში ოჯახში ბავშვები გამოჩნდებიან, შეგიძლიათ მიმართოთ 2019 წელს მიმდინარე სბერბანკის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას.

სახელმწიფო პროგრამის "ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი" სპეციფიკა

წარმოდგენილი სახელმწიფო პროგრამის მიხედვით, ახალგაზრდა ოჯახებს უფლება ექნებათ, პირველი, მეორე და შემდეგი შვილის გაჩენის შემდეგ შეუმცირონ გადასახადები და საპროცენტო ვალდებულებები. მაგრამ, როგორც ნებისმიერ პროგრამაში, აქაც ბანკი აყენებს გარკვეულ მოთხოვნებს:

ერთ-ერთი მეუღლის ასაკი უნდა იყოს არაუმეტეს 35 წლის ჩათვლით;
საცხოვრებელი ნაწილის საერთო ფართი არაუმეტეს 15 კვ.მ. ოჯახის თითოეული ოფიციალურად რეგისტრირებული წევრისთვის.

დამატებითი შესაძლებლობა იყო სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება ბავშვის 3 წლამდე. სერტიფიკატის დახმარებით შეგიძლიათ ნაწილობრივ ან მთლიანად შეამციროთ ფულადი ტვირთი.

ნებისმიერ შემთხვევაში, პირველი შვილის გამოჩენაც კი შესაძლებელს ხდის არა მხოლოდ საპროცენტო ვალდებულებების შემცირებას, არამედ ძირითადი ვალის ოდენობის შემცირებას. მეორე შვილი იღებს სახელმწიფო მოწმობას, ხოლო მესამეს გამოჩენა თითქმის მთლიანად ამცირებს ძირითადი ვალის ნაშთს.

რა დახმარებას უწევს სბერბანკი?

ყველამ არ იცის, რომ არსებობს რამდენიმე კატეგორიის მოქალაქეები, რომლებსაც შეუძლიათ ისარგებლონ სპეციალური შეღავათიანი პირობებიდა ბანკის შეთავაზებები. იპოთეკის გადახდის პროცესში ფულადი ტვირთის შესამცირებლად რამდენიმე გზა არსებობს:

ვალის ნაწილის ჩამოწერა. პირველი შვილის დაბადება შესაძლებელს ხდის სუბსიდიის მიღებას 18 კვ.მ. ფართობი. გაანგარიშება ხდება მიხედვით საბაზრო ღირებულება. მსგავსი ჩამოწერა მოხდება მეორე შვილის მოსვლასთან ერთად. შემდეგ კი ახალგაზრდა ოჯახს ძირითადი სესხის თანხის 100%-მდე ჩამოწერას მისცემენ.
გადახდის გადავადება. თუ ოჯახში მეორე შვილი დაიბადება, სბერბანკს შეუძლია შესთავაზოს გადავადებული გადახდა სამი წლის განმავლობაში პროცენტის გარეშე. როდესაც მესამე შვილი იბადება, დაგვიანება ხუთ წლამდეა. თუ მეორე შვილის საშეღავათო პერიოდში დაიბადა შემდგომი შვილი, ვადა გაგრძელდება კიდევ 5 წლით.
სახელმწიფო სუბსიდირება. თითოეულ რეგიონს აქვს სხვადასხვა სუბსიდირების პროგრამა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის. Მაგალითად, გუბერნატორის გადასახადებიპირველი, მეორე და შემდგომი ბავშვების გარეგნობისთვის. ყველა ეს სუბსიდია შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის დასაფარად. ოჯახებისთვის, რომლებსაც აქვთ შეზღუდული ბიუჯეტი ბავშვის დაბადებისთვის 01/01/2018 შემდგომ პერიოდში, ენიჭება გადასახადები 15 ათასი რუბლის ოდენობით 1,5 წლამდე. ეს დახმარება შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის ძირითადი დავალიანების დასაფარად.

ასევე სუბსიდიად ითვლება სამშობიარო კაპიტალი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ვალის დაფარვა ბავშვის 3 წლის ასაკის მოლოდინის გარეშე. ყველა სუბსიდიის გამოყენება შესაძლებელია, მიუხედავად იმისა, თუ რა სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში იქნა აღებული საბინაო სესხი.

ბავშვის დაბადების შემდეგ ბანკში წარსადგენი დოკუმენტები

2019 წელს სბერბანკის მიმდინარე იპოთეკაზე პროცენტის შემცირება ბავშვის დაბადების შემდეგ ავტომატურად არ მოხდება. თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი და მიმართოთ ტექნიკური მხარდაჭერაბანკს ან ადგილობრივ ხელისუფლებას, სადაც მიმართავთ თანხის დაბრუნებას ან სუბსიდიას.

მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ხელისუფლება მოგცემთ სუბსიდიას, ბანკი გადაწყვეტს სესხის რესტრუქტურიზაციას, განაკვეთის შემცირებას და ხელშეკრულების სხვა პირობებს. ხელშეკრულების პირობების შეცვლის შესახებ განცხადების განხილვის ვადაა 30 დღე. ამ დროის განმავლობაში ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას. რა საბუთებს მოითხოვს ბანკი ახალგაზრდა ოჯახისგან განაცხადის დროს:

მეუღლეთა პასპორტები;
ბავშვების ან ერთი ბავშვის დაბადების დოკუმენტური მტკიცებულება;
სამშობიარო კაპიტალის მოწმობა;
ვალის არარსებობის სერთიფიკატი;
საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულება;
ამ ქონების საკუთრების ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

წლის დასაწყისიდან ორი და მეტი არასრულწლოვანი ოჯახებისთვის ახალი ხელსაყრელი პირობები შეიქმნა. სუბსიდია შექმნილია 2019 წელს Sberbank-ის მიმდინარე იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის 6%-მდე შესამცირებლად, მაგრამ აქ არის რამდენიმე ნიუანსი:

დეველოპერისგან შეძენილი საცხოვრებელი;
სუბსიდირება მიზნად ისახავს არსებული სასესხო ვალდებულების ნაშთის რეინვესტირებას.

პირობა ეხება მხოლოდ იმ ოჯახებს, რომელთა მეორე და შემდგომი შვილები გამოჩნდნენ 01/01/2018 პერიოდში. არ შედის 01/01/2018 წლამდე დაბადებული ბავშვები.

შედეგები

როგორც წესი, პრაქტიკაში საკმაოდ რთულია იპოთეკური ვალდებულებების შემცირება, მაგრამ მაინც რეალური. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ სბერბანკს ოფიციალურად არ დაუმტკიცებია რაიმე პროგრამა საპროცენტო ვალდებულებების შესამცირებლად არსებული სესხები, მაგრამ ბანკი აფასებს თავის კლიენტებს და დათმობებზე დებს ხელშეკრულების გარკვეულ პირობებს.

მსესხებლებს შეუძლიათ მოითხოვონ, რომ შეამცირონ ფინანსური ვალდებულება ბანკის წინაშე მონაწილეობით სამთავრობო პროგრამები, რეფინანსირება, სუბსიდირება და სხვა ინდივიდუალური პირობები, რაც მნიშვნელოვნად შეამცირებს ტვირთს ოჯახის ბიუჯეტზე.