U Rusiji početkom 2019. godine postoji više od 500 banaka, ali nije svaka od njih pouzdana. A to su najpouzdanije banke koje imaju pokriće, koje se tako zove - okosnica. Stoga će tema ovog članka biti sistemski važne banke Ruske Federacije u 2019.

definicija:

Sistemski važna banka je banka čiji će nastanak problema u funkcionisanju imati značajan uticaj na funkcionisanje cjelokupnog bankarskog i finansijski sistem zemlje, što znači da mogu izazvati domino efekat, usled čega se i sam bankarski sistem, koji se sastoji od bankarskih institucija, može „srušiti“ kao kuća od karata.

Metodologija i indikatori za ocjenjivanje banaka uključenih u listu osnovnih banaka

U januaru 2015. godine usvojena je metodologija za ocjenjivanje banaka uključenih u listu takvih banaka, a od septembra iste godine Centralna banka Ruske Federacije je počela da je prihvata kao jedinu istinitu za takvu svrhu.

Sama metodologija procjene uključuje 3 glavna indikatora - vrijednost imovine, Bazel III i prisustvo transakcija na međubankarskom tržištu.

Što se tiče vrijednosti imovine bankarskih institucija u Rusiji, sve banke koje su uključene u listu sistemski značajnih banaka čine više od 60% ukupne aktive bankarskog tržišta zemlje u cjelini. To znači da je veoma značajan za cijelo tržište, odnosno sistemski značajan.

definicija:

Bazel III je dokument Bazelskog komiteta o bankarska supervizija, koji reguliše listu uslova za bankarske organizacije u pogledu adekvatnosti kapitala.

Dakle, u slučaju Bazel III indikatora, sistemski važna banka mora da ispoštuje zahtjeve i standarde, koji se, inače, ponekad preispituju i mijenjaju (često pooštravaju za banke) u pogledu adekvatnosti kapitala, uključujući i indikator kapital i takođe imaju koeficijent likvidnosti od najmanje 60%.

Uz to, osnovna banka bi trebala imati vrlo impresivan obim privučenih depozita i odobrenih kredita stanovništvu i pravnim licima.

Pa, treći pokazatelj je prisustvo transakcija na međubankarskom tržištu, prema kojem banka koja se nalazi na listi baznih banaka mora ispuniti uslov za privlačenje novih zajmoprimaca godišnje, kao i obavljanje poslova osiguranja vezanih za obradu transakcija sa klijenti.

Dakle, ova 3 faktora po kojima banka spada u listu okosnica i "garancija" su da je pouzdanija od svih ostalih.

Ko kreira liste sistemski važnih banaka u Rusiji?

Po prvi put, listu sistemskih bankarskih institucija objavila je Centralna banka Ruske Federacije u julu 2015. godine, iako je bila preliminarna. Ali već u oktobru iste godine već je formirana konačna lista na kojoj je bilo 10 najvećih banaka u zemlji, čime su postale „pouzdanije“ od ostalih, naravno, to je tako, samo po mišljenju Centralne banke same Ruske Federacije.

Vrijedi napomenuti da se ova lista ponekad revidira i najvjerovatnije će se dalje revidirati, ovisno o tome kako se mijenja. bankarsko tržište u zemlji.

Informacije o takvim promjenama uvijek možete pronaći na ovoj stranici naše web stranice, tako da ih možete sačuvati kao poseban bookmark u svom pretraživaču.

Zašto čovjek mora znati listu sistemski važnih banaka?

Čini se zašto bi običan deponent ili osoba koja posluje u zemlji znala koja je banka sistemski važna, a koja nije.

A Centralna banka Ruske Federacije obavezala je takvu potrebu da kreira takve informacije, prije svega, kreiranjem liste takvih banaka, a drugo, samih klijenata, koji žele da sarađuju sa pouzdanijim bankama nego sa onima koje se mogu zatvoriti. takoreći preko noći, glavni ciljšto je očuvanje kapitala.

Promjene na listi sistemski važnih banaka Rusije iz Centralne banke Ruske Federacije

Da biste znali koliko je sistemski važnih banaka u Rusiji u 2017. godini, morate pažljivo pratiti promjene. dakle:

Od oktobra 2015. bilo ih je 10

Od 13. septembra 2017. već - 11 (Centralna banka Ruske Federacije je na ovu listu dodala Moskovsku kreditnu banku (MCB), koja od 1. avgusta 2017. zauzima 9. mesto po obimu raspoložive aktive i 11. u smislu obima privučenih depozita fizičkih lica)

Lista sistemski važnih banaka u Rusiji za 2019

Konačna lista sistemski značajnih banaka za septembar 2017. godine sastoji se od 11 bankarskih institucija i izgleda ovako:

- FC Otkritie (naravno, ne bez pomoći regulatora Centralne banke Ruske Federacije)
- Gazprombank
- Rosselkhozbank
- Alfa banka
- Rosbank
- Sberbank
- Raiffeisenbank
- Promsvyazbank
- Kreditna banka Moskve
- UniCredit Bank

Banke predstavljene na listi imaju "istu pouzdanost", dakle, bez formiranja agresivnosti konkurentsko okruženje. Stoga, ako vam je trenutno potrebna bilo kakva bankarska usluga, možete bez ikakvog oklijevanja kontaktirati apsolutno svaku banku sa ove liste.

Prvi pokušaj da se napravi lista najvećih ili sistemski značajnih banaka Banka Rusije je napravila još 2014. godine. Zatim, na prvoj listi odmah ih je bilo 50 kreditne institucije. Njihov doprinos bankarskom sistemu ocijenjen je kao značajan, a različiti kriterijumi govorili su o bezuslovnoj pouzdanosti.

Međutim, neke od ovih banaka su i dalje izgubile dozvole. Pogledajte registar oduzetih dozvola u , i godinama. Zatim, 2015. godine, Centralna banka je ozbiljno revidirala pristup i, shodno tome, zahtjeve za kreditne institucije i kriterijume za njihovu ocjenu. Kao rezultat toga, u julu 2015. godine pojavila se preliminarna lista sistemski važnih banaka Ruske Federacije prema Centralnoj banci, koja je uključivala samo 10 banaka. Centralna banka je 30. septembra 2016. godine ponovo odobrila listu sistemski značajnih kreditnih institucija, koja je ostala nepromijenjena. U 2017. godini na listu je dodana 11. banka. U periodu 2018-2019. lista je ostala ista, iako su neke od banaka sa liste u to vrijeme bile pod državnom kontrolom.

Datumi revizije liste sistemski značajnih banaka od strane Centralne banke

20. oktobar 2015
30. septembra 2016
13. septembra 2017
05. oktobar 2018
očekivana revizija septembar-oktobar 2019.

Sistemski važne banke Ruske Federacije

AD UniCredit Bank
dd Gazprombank (GPB)
VTB banka (PJSC)
AD "ALFA-BANK"
PJSC Sberbank
PJSC Moskovsky Kreditna banka»
PJSC Banka FC Otkritie
PJSC ROSBANK
PJSC Promsvyazbank
JSC Raiffeisenbank
JSC Rosselkhozbank

Kako su banke dobile status "sistemski važne"

U konačnoj listi ne igra ulogu samo vrijednost imovine, već i niz drugih pokazatelja:

Bazel III (dodatni zahtjevi za adekvatnost kapitala banke);
Najmanje 60% mora biti koeficijent likvidnosti (LCR);
sopstveni kapital banke;
Obim izdatih kredita, privučenih depozita i doprinosa;
Transakcije na međubankarskom tržištu;
Privlačenje novih zajmoprimaca.

Sistemski važne banke Ruske Federacije u 2019

U 2017. godini lista sistemski značajnih banaka dopunjena je još jednom kreditnom institucijom. "Novo" na ovoj listi je PJSC "Moskovska kreditna banka". Lista se nije mijenjala u 2018-2019. Indikatori i kriterijumi ostaju isti i primenjuju se u skladu sa odobrenom metodologijom ocjenjivanja. Istovremeno, Centralna banka planira dodatno pooštravanje zahtjeva za sistemski važne banke. Planirano je dalje povećanje pokazatelja likvidnosti, iznosa tampon kapitala.

Zašto se uopće pojavila lista sistemski važnih banaka?

Svi se sjećamo situacija sa velikim oduzimanjem dozvola u periodu 2014-2017-2018, uključujući i banke, koje su na prvi pogled djelovale pouzdane i nepotopive. Deponenti i ugovorne strane banaka su nakon ovakvih događaja bili u potpunoj konfuziji, pa je nakon ovakvih postupaka Centralne banke bilo koja banka već djelovala nepouzdano.

Regulator je trebao spriječiti dalju paniku i pokazati da postoje banke koje se nemaju čega bojati. Banke sa gornje liste mogu računati državna podrška, posebno imajući u vidu da polovina njih već ima državno učešće.

Za obične štediše takva lista je pokazatelj pouzdanosti odabrane kreditne institucije. Na kraju krajeva, mnogo je mirnije raditi sa takvim glavnim bankama.

Ako primijetite grešku u tekstu, odaberite je i pritisnite Ctrl + Enter

U dopisu Centralne banke od 13.09.2017. godine, lista kreditnih institucija koje su sistemski značajne je:

Udio ove deset najboljih čini više od 60% ukupne aktive cjelokupnog bankarskog sektora Ruske Federacije. Polovina liste su, od preostale 3 privatne banke (Promsvyazbank, Alfa-Bank i MKB), 2 su ruske podružnice stranih banaka (italijanske Unicredit i austrijske Raiffeisenbank).

Šta znači sistemski?

Sistemski važne banke podliježu strožim zahtjevima usklađenosti. obavezni standardi— posebno, obaveza izračunavanja koeficijenta kratkoročne likvidnosti i Dodatni zahtjevi na pokazatelje adekvatnosti kapitala u skladu sa standardima bankarska regulativa Bazel - 3.

A jednostavnim riječima?

Na Zapadu se takve banke nazivaju "prevelike da bi propale" - "prevelike da bi propale". Podrazumeva se da stečaj (u našem slučaju oduzimanje licence) može u velikoj meri da nanese štetu privredi i bankarskom sektoru, pa će država nastojati da podrži banku kroz

Rosbank Gazprombank Alfa-bank Rosselkhozbank Raiffeisenbank Sberbank Rusije Kreditna banka Moskve Otvaranje banke" sistemski važne banke Rusije VTB UniCredit Bank najveće banke

Lista 11 sistemski važnih banaka u Rusiji za 2017

U skladu sa Odredbom br. 3737-U od 22. jula 2015. godine „O metodologiji za određivanje sistemski značajnih kreditnih institucija“, Banka Rusije godišnje odobrava listu sistemski značajnih banaka u Rusiji.
Lista sistemski značajnih banaka Ruska Federacija je prvi put sastavila Banka Rusije od 01. oktobra 2015. i sastojala se od 10 banaka.

Banka Rusije objavila je 13. septembra 2017. godine spisak sistemski važnih banaka za 2017. godinu, koji uključuje sljedećih 11 banaka Ruske Federacije:

U 2017. godini sistemski važne banke činile su više od 60% ukupne aktive ruskog bankarskog sektora.

A što se tiče broja banaka, proporcija je drugačija – od 576 banaka koje posluju u Rusiji od 1. septembra 2017. godine, samo 11 banaka je uvršteno na listu sistemski značajnih banaka za 2017. godinu, što je 1,9%

Banka Rusije odredila je minimalnu dozvoljenu vrednost indikatora kratkoročne likvidnosti („Bazel III“) za prvu godinu utvrđivanja liste za sistemski važne banke, koja se od 1. januara 2016. povećava za 10 procenata. bodova godišnje.

Dostavljena vrijednost indikatora kratkoročne likvidnosti („Basel III“) banaka po godinama:

za 2015. godinu - 60%,
od 1. januara 2016. - 70%,
od 1. januara 2017. - 80%,
od 1. januara 2018. - 90%,
od 1. januara 2019. - 100%.

Informaciju o odobrenju liste sistemski značajnih kreditnih institucija za 2017. godinu objavila je Banka Rusije 13. septembra 2017. godine.

Sistemski važne banke su od posebnog interesa za štediše. Pouzdani su čak iu slučaju kritičnih finansijski problemi neće dozvoliti klijentu da izgubi svoj novac.

Koje kriterijume za odabir ovakvih banaka postavlja Centralna banka i zašto je potrebno fokusirati se na njih tokom perioda obrade kredita, detaljnije ćemo opisati.

Šta su sistemske banke?

Sistemski važne banke uvrštene su na listu najpouzdanijih i najprovjerenijih po mišljenju Centralna banka. Njih finansijsku stabilnost reguliše i održava nivo svih bankarski sistem i ekonomsku situaciju u zemlji.

Otprilike 60% sredstava stanovništva koncentrisano je u sistemski važnim bankarskim institucijama, uključujući: penzije, imovinu, poreze, plate

Po prvi put lista od poverenja finansijske institucije formulisala ga je Centralna banka 2014. Uključuje 50 banaka. Ali nakon nekog vremena, zbog krize, polovina institucija se zatvorila.

Prva sveobuhvatna lista finansijskih institucija sastavljena je 2015. godine. Predloženo je 2016 novi sistem izbor banaka, koji je i dalje na snazi.

Kako se formira lista?

Odobrena metodologija za odabir sistemskih institucija u 2016. godini i danas je aktuelna (2018.). Prije nego što Centralna banka Ruske Federacije sastavi listu pouzdanih organizacija u zemlji, skreće pažnju na sljedeće pokazatelje:

Iznos imovine. Najveće bankarske organizacije pokrivaju oko 60% ukupne imovine zemlje;
Kapital čiji iznos mora biti najmanje 60%;
Aktivan kontakt između zajmodavca i zajmoprimca. Institucija mora uspostaviti vezu između datih depozita i datih kredita;
Dostupnost profitabilnih sigurne transakcije na međubankarskom tržištu. Godišnji podaci finansijske strukture dužni su privući nove zajmoprimce i obavljati poslove osiguranja;
Geografija distribucije. Što se više filijala i podružnica otvori u zemlji, veće su šanse za prepoznatljivost i pouzdanost među građanima;
Neki stručnjaci definiraju još jedan kriterij odabira − visoki nivo servis i upravljanje. Pomoć na profesionalnom nivou jedan je od glavnih razloga uspjeha i popularnosti bankarska organizacija među klijentima.

Na osnovu ovih kriterijuma, Centralna banka izračunava prosječan rezultat i isprobava ga za svaku bankarsku instituciju. Banke sa visokim učinkom uvrštene su na listu vodećih organizacija.

Centralna banka Ruske Federacije sistemski važne banke karakteriše kao finansijsko utočište u koje možete povjeriti svoj novac u slučaju nepredviđenih ekonomskih poteškoća.

Prošle godine su zahtjevi za banke postali još stroži. Odlučeno je da se samo 10 organizacija uvrsti na listu sistemski značajnih banaka. A udio njihove imovine u odnosu na sistem treba da bude najmanje 62,5%.

Također, ove banke moraju u potpunosti ispunjavati zahtjeve Bazela III i imati likvidnost od najmanje 70%. Iznos bafer kapitala treba da iznosi oko 0,62% sredstava koja imaju povećan stepen rizika.

Spisak sistemskih banaka Ruske Federacije

Podaci o najpouzdanijim bankama objavljeni su na web stranici Centralne banke Ruske Federacije u dijelu press službe.

U 2018. sistemski važno bankarske institucije su:

koji obezbeđuje Bankarske usluge za privatne klijente;
Gazprombanka je nadležna lokalno tržište obveznice. U 2017. postao je lider u pružanju usluga hipotekarni kredit(možete se upoznati sa uslovima hipoteke Gazprombanke);
Pružanje bankarskih usluga za fizička lica;
Najveća privatna institucija -;