Ბოლო განახლება: 03-01-2020

ნაბიჯი #3 - შეაგროვეთ დოკუმენტები იპოთეკისთვის

ვაგროვებთ ყველა საჭირო დოკუმენტს იპოთეკისთვის და მიგვაქვს ბანკში.

ამავდროულად, ჩვენ ვაკეთებთ ყველა დოკუმენტის ასლს ელექტრონულ ფორმატში, ისინი შესაძლოა მომავალშიც გამოადგეს და ბეჭდვა ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ხელახლა სკანირება.

ველოდებით პოზიტიურ გადაწყვეტილებას იპოთეკური სესხის გაცემის შესახებ.

ნაბიჯი #4 - მიიღეთ თანხმობა ბანკისგან და შეგიძლიათ მოძებნოთ ბინა

ნაბიჯი #5 - ხელი მოაწერეთ წინასწარ ხელშეკრულებას და გადაიხადეთ ანაბარი

იპოვე ბინა? მიხვედით კონსენსუსამდე გამყიდველებთან?

შემდეგ ვაფორმებთ წინასწარ ხელშეკრულებას. იგი აღწერს შესყიდვის ობიექტს, პირობებს, პირობებს, თანხებს, პასუხისმგებლობას. შემდეგ ვაძლევთ დეპოზიტს.

დეტალური სტატია ნიმუშებითა და მაგალითებით წინასწარი ხელშეკრულებაყიდვა იყიდება ლინკით

ნაბიჯი No6 - შეაგროვეთ ბანკისთვის დოკუმენტები იპოთეკით შეძენილი ბინისთვის და დაუყოვნებლივ შეაფასეთ ნაპოვნი ბინა ბანკის მიერ რეკომენდებულ შემფასებელ კომპანიასთან.

აქ ყველაფერი მარტივია.თქვენგან, თითქმის ყველა დოკუმენტი უკვე გადარიცხულია ბანკში, რჩება ლოდინი, სანამ გამყიდველები მოამზადებენ საბუთების ნაწილს. ამის შემდეგ ბანკი ხელახლა განიხილავს განაცხადს იპოთეკური სესხის, ოღონდ კონკრეტული ბინის ვარიანტზე.

ნაბიჯი #7 - შეაგროვეთ ყველა დოკუმენტი სადაზღვევო კომპანიისთვის და გააფორმეთ სიცოცხლისა და ქონების დაზღვევის ხელშეკრულება, საჭიროების შემთხვევაში, მაშინ საკუთრების დაზღვევა.

• სადაზღვევო კომპანიის არჩევაჩვენ რეალურად ვაკეთებთ იგივეს, რაც ბანკის არჩევას საჭირო დოკუმენტაციის (რაც ნაკლები, მით უკეთესი) და წლიური გადასახადის საფუძველზე. ეს პროცესიშეგიძლიათ დაიწყოთ საბუთების განსახილველად ბანკში წარდგენისთანავე. არ ღირს ბოლო მომენტამდე დაჭიმვა, რათა მოგვიანებით შეშუპებული თავით არ გაიქცეთ. იპოთეკა, ეს თქვენზეა დამოკიდებული.

• ჩვენ ვაფორმებთ ხელშეკრულებას on შემდეგი ტიპებიდაზღვევა: დაზღვევა ბინის დაკარგვის ან დაზიანების რისკისგან (); სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა; დაზღვევა ბინის დაკარგვის ან საკუთრების შეზღუდვის რისკისგან.

• ხელშეკრულება დაზღვევასთანკომპანია ხელს აწერს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე.

ნაბიჯი #8 - დადეთ სესხის ხელშეკრულება და ხელშეკრულება უძრავი ქონების გაყიდვაზე, გადარიცხეთ წინასწარი გადახდა, დაარეგისტრირეთ გარიგება, მოაგვარეთ საბოლოო ანგარიშსწორება გამყიდველთან.

• დანიშნულ დღესდა დრო ჩვენ მივალთ ბანკში ფულით და (ნასყიდობის ხელშეკრულება და სესხის ხელშეკრულება). ჩვენ ყურადღებით ვამოწმებთ ყველაფერს, რომ დოკუმენტებში შეცდომები არ იყოს. ამის შემდეგ გადავიტანთ გამყიდველს საწყისი გადასახადი.
• Ჩვენ ვეთანხმებითსარეგისტრაციო ორგანოში მისვლის თარიღს, მანამდე ჩვენ ვიხდით საფასურს და ვაკეთებთ ყველა ასლს საჭირო საბუთები, ისევე როგორც თავად გადასახადი.
• მყიდველი იხდის 200 რუბლი (მიუთითეთ ფიგურები) ამონაწერისთვის სახელმწიფო რეესტრიბინაზე რეგისტრირებული უფლებების შესახებ, 1000 რუბლი იპოთეკური ხელშეკრულების რეგისტრაციისთვის, 500 რუბლი გასხვისების ხელშეკრულების რეგისტრაციისთვის. უძრავი ქონება(გაყიდვის ხელშეკრულება).
• გამყიდველი იხდის 500 რუბლი უძრავი ქონების გასხვისების ხელშეკრულების რეგისტრაციისთვის (მიუთითეთ ციფრები).
• დანიშნულ დღეს მივდივართ, გადარიცხვის საბუთები დაარეგისტრიროთ საკუთრება და დაელოდოთ 5 დღე. დოკუმენტების და თქვენს სახელზე რეგისტრაციის მოწმობის დაბრუნების შემდეგ (საგულდაგულოდ შეამოწმეთ ისინი ადგილზე), ვიღებთ ამონაწერს ბინაზე რეგისტრირებული უფლებების სახელმწიფო რეესტრიდან, რისთვისაც გადავიხადეთ 200 მანეთი, ასევე ვაკეთებთ ნოტარიულად დამოწმებულ ასლს. საკუთრების მოწმობის (2015 წლიდან საკუთრების მოწმობები არ გაცემულია). მივდივართ ბანკში, სადაც ახლა ბანკის თანამშრომელი ამოწმებს საბუთებს და მხოლოდ ამის შემდეგ იღებს გამყიდველი დანარჩენ თანხას.

ნაბიჯი #9 - იყიდეთ ბინა იპოთეკით და გახდით მესაკუთრე

• საბუთები გაიცემა, გასაღებები მიიღება. -შეუძლია რეგისტრაციაახალ ადგილას, ეს უნდა გაკეთდეს წინა რეგისტრაციის ადგილიდან გაწერის დღიდან ერთი კვირის განმავლობაში.
• თქვენ აცნობებთ სისხლის სამართლის კოდექსს ან HOA-ს საკუთრების ცვლილების შესახებ.
• და არ დაგავიწყდეთ იპოთეკის გადახდა ბანკში ყოველთვიურად საჭირო თანხის. მეორე გადახდა კინაღამ გამოგვრჩა, სასწაულად, ვადამდე ორი დღით ადრე ვოცნებობდი, რომ გადახდის დრო იყო, ჯერ კიდევ არ მჯერა.
• ბინის ყიდვის შემდეგ მომდევნო წელს შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკას საგადასახადო დაბრუნების 3NDFL-ის სახით და.

გილოცავ! ახლა თქვენ გაქვთ საკუთარი სახლი!

შეგიძლიათ დაბეჭდოთ პროცედურა როგორ ვიყიდოთ ბინა იპოთეკითან შეინახეთ როგორც სანიშნე, ის მომავალში გამოგადგებათ.

ბოლო განახლება: 02.02.2019

იპოთეკით ბინის ყიდვა საპასუხისმგებლო და მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილებაა თითოეული ადამიანის ცხოვრებაში. ამიტომ, პოტენციურმა მსესხებელმა ჯერ საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობები უნდა შეაფასოს. ეს უნდა გაითვალისწინოს:

• ყოველთვიური გადასახადების შესაძლო ოდენობა (როგორც წესი, ეს არ არის მიღებული შემოსავლის ნახევარზე მეტი);
• ბინის ღირებულება;
• წინასწარი გადახდის ოდენობა (ჩვეულებრივ - საცხოვრებლის ღირებულების 30% ან მეტი);
• ბინის ტიპი და მისი ადგილმდებარეობის შემოთავაზებული ფართობი.

ბინის იპოთეკით ყიდვის ინსტრუქცია მოიცავს შემდეგ პროცედურებს.

საბანკო და იპოთეკური პროგრამის არჩევა

ბინის შესაძენად იპოთეკის აღებამდე აუცილებელია გაანალიზოთ პირობები და შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკები. ინდიკატორების განსაზღვრა არჩევისას საუკეთესო ვარიანტიარიან:

• იპოთეკური სესხის ოდენობა;
• საპროცენტო განაკვეთი, როგორც წესი, მერყეობს 11-დან 15%-მდე წელიწადში და დამოკიდებულია ბანკზე და სასურველ თანხაზე;
• ტვირთი (ექსტრადიციისა და მხარდაჭერის პირობები);
• სესხის ვალუტა;
• უზრუნველყოფის პირობები (გარანტიის მოთხოვნების ჩათვლით);
• Გადახდის პირობები;
• დაზღვევის პირობები (იპოთეკის ობიექტის ჩათვლით);
• არის ჯარიმები ადრეული დაფარვა.

რამდენიმე შესაფერისი ბანკის შერჩევით და იპოთეკური პროგრამები, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ იპოთეკური პროდუქტის სირთულეები ზარის ან ვიზიტის შედეგად მიღებული რჩევების საფუძველზე.

ასევე უნდა გვახსოვდეს, რომ ბევრი საბანკო ინსტიტუტი აწესებს მოთხოვნებს და შეზღუდვებს პოტენციურ მსესხებლებს, კერძოდ:

• მუდმივი რეგისტრაცია ბანკის მიერ განსაზღვრულ ტერიტორიაზე;
• გარკვეული სტაჟი ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე (სამუშაო სტაჟის საერთო სტაჟი მინიმუმ 1 წელი, ბოლო ადგილზე 4-6 თვეზე მეტი);
• დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• სისხლის სამართლის ჩანაწერის არარსებობა;
• სხვა პარალელური სესხები არ არის;
• ქმედუნარიანობა;
• ასაკობრივი ზღვარი (მინიმალური ასაკი 21, მაქსიმუმი განისაზღვრება სესხის დაფარვის მომენტით, ამ წლისთვის მსესხებელი უნდა იყოს არაუმეტეს 65-75 წლისა)
• თუ თანამსესხებლები არიან ჩართული, მაშინ არაუმეტეს 3 ადამიანი, ურთიერთობის ხარისხი - მეუღლეები, ძმები, მშობლები, მესამე პირები;
• თუ მსესხებელი არის 27 წლამდე მამაკაცი სამხედრო პირადობის მოწმობის გარეშე, მას სესხზე უარს ეუბნებიან. ანუ სამხედრო სამსახურზე პასუხისმგებელი პირი, რომელსაც არ დაუსრულებია სამსახური, რომელსაც აქვს გადავადება (მაგალითად, სწავლასთან დაკავშირებით) და ა.შ., არ შეიძლება იყოს მსესხებელი (გარდა სამხედრო მოსამსახურისა, რეზერვში). .

მიმართვა ერთდროულად რამდენიმე ბანკში,შეგიძლიათ გაეცნოთ იპოთეკის სპეციფიკურ პირობებს და თითოეულ მათგანში ბინის ყიდვის პროცედურას. განაცხადის დამტკიცების შემდეგ აუცილებელია შესაბამისი ბინის არჩევის გაგრძელება. ეს პროცედურა ჩვეულებრივ ხდება 2-3 თვე.

ინფორმაცია იპოთეკური სესხის გაცემის წინაპირობების შესახებ ხელმისაწვდომია ბანკების ოფიციალურ ვებგვერდებზე.

იპოთეკური განაცხადის დამტკიცების დროა 5-დან 10 სამუშაო დღეს. იმავდროულად, ყველა წარმოდგენილი დოკუმენტი საგულდაგულოდ არის შემოწმებული, ასე რომ თქვენ უნდა დაიწყოთ საცხოვრებლის ძებნა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულების მტკიცე თანხმობის შემდეგ.

მნიშვნელოვანია: ბანკს შეუძლია უარი თქვას სესხის გაცემაზე და ხელშეკრულების დადებაზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ წარმოდგენილი დოკუმენტებიდან ირკვევა, რომ პოტენციური მსესხებელი ვერ ახერხებს სესხის და პროცენტის დაფარვას, ფინანსური შესაძლებლობებიდან გამომდინარე. უარის დარჩენილი მოტივები უკანონოა და შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.

ქონების შერჩევა

უძრავი ქონების არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ ბანკის მოთხოვნები იპოთეკური ობიექტის მიმართ. ჩვეულებრივ:

ბინა მეორად ბაზარზე უნდა:

საცხოვრებელი კორპუსი ან კოტეჯი უნდა:

• განთავსდეს იპოთეკური პროგრამით განსაზღვრულ ზონაში;
• გქონდეთ მისასვლელი გზა მთელი წლის განმავლობაში;
• შესაფერისია მთელი წლის გამოყენებისთვის:
• დაიცვან სანიტარიული სტანდარტები (აქვს გათბობა, კანალიზაცია და წყალმომარაგების სისტემები);
• გაიარეთ შესაბამისი საკადასტრო რეგისტრაცია.

ახალ შენობებში უძრავი ქონების შესარჩევად, საბანკო დაწესებულებები, როგორც წესი, სთავაზობენ ობიექტებს დეველოპერების ბაზიდან, რომლებმაც გაიარეს ოფიციალური აკრედიტაცია. ამისათვის არსებობს სპეციალური პროგრამებისახელმწიფოს ჩათვლით - მხარდაჭერაზე იპოთეკური სესხიპირველადი საბინაო ბაზრისთვის.

მაგალითი:დელტაკრედიტ ბანკი გთავაზობთ სესხებს იპოთეკით სახელმწიფო მხარდაჭერა» წლიური 12%-ით. კლიენტებს შეუძლიათ ისარგებლონ შეღავათებით რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ დამტკიცებული პირობების ფარგლებში.

თუ მსესხებელი დამოუკიდებლად ირჩევს ბინას პირველადი ბაზარზე, მაშინ ბანკები ჩვეულებრივ აწესებენ შემდეგ მოთხოვნებს დეველოპერებს:

• დრო ბაზარზე საბინაო მშენებლობა- ხუთ წელზე მეტი;
• შეფასების სტანდარტებთან შესაბამისობა ფინანსური სტაბილურობამიხედვით ფედერალური კანონი 214-FZ;
• არ შეფერხებულიყო (წელზე მეტი) მშენებლობის დასრულება და ობიექტების ექსპლუატაციაში გაშვება წინა წლებში;
• ექსპლუატაციაში შესული წერტილოვანი და მასობრივი განვითარების ობიექტების (ორი ან მეტი) ხელმისაწვდომობა;
• გაკოტრების საქმის წარმოების ან ლიკვიდაციის შესახებ გადაწყვეტილების არარსებობა;
• სხვა მოთხოვნები.

უძრავი ქონების არჩევაში პროფესიული დახმარებისთვის და ნდობისთვის იურიდიული სიწმინდეტრანზაქციებზე, ბანკები სთავაზობენ ისარგებლონ უძრავი ქონების სააგენტოების მომსახურებით, რომლებიც მათი პარტნიორები არიან. ამისათვის ისინი მომხმარებლებს აწვდიან შესაბამის პარტნიორულ ბაზებს.

ქონების შეფასება

ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების დროული შესრულებისთვის, იპოთეკის პირობები განსაზღვრავს თხევადი უზრუნველყოფის უზრუნველყოფას, რომელიც ყველაზე ხშირად შეძენილ ქონებას ემსახურება. გირაოს საბაზრო ღირებულება არის ამოსავალი წერტილი თანხის განსაზღვრისათვის იპოთეკური სესხი, რასთან დაკავშირებითაც არის გირაოს შეფასება მნიშვნელოვანი მაჩვენებელიდაკრედიტების პროცესის დროს.

ბანკების უმეტესობა, სესხის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფის საიმედო შეფასების ჩასატარებლად, გვთავაზობს გამოიყენოს შემფასებელი ორგანიზაციების მომსახურებით მათი პარტნიორები. ამავდროულად, ისინი არ ზღუდავენ მსესხებლებს არჩევანში, თუმცა, თუ შეფასების დასკვნა მოწოდებულია ბანკთან უარყოფითი გამოცდილების მქონე ორგანიზაციის მიერ, ამ უკანასკნელს უფლება აქვს დაიწყოს დამატებითი შემოწმება.

ასევე, თუ გამოვლინდა მოწოდებული შეფასებების უზუსტობა ან შეფასების სფეროში კანონმდებლობის მოთხოვნების დარღვევა, მაშინ საბანკო დაწესებულებებს უფლება აქვთ, მოტივირებული საჩივრები გაუგზავნონ მარეგულირებელ ორგანიზაციებს (SROO). ამიტომ, ექსპერტები გირჩევენ პარტნიორი შემფასებლების სერვისების გამოყენებას.

შეფასების მოწმობა გადაეცემა კრედიტორ ბანკს.

დოკუმენტების სია და განაცხადი ბანკში

ბანკების უმეტესობაში იპოთეკით ბინის შესაძენად გათვალისწინებული დოკუმენტებია:

• აპლიკაციის ფორმაზე იპოთეკა, შეგიძლიათ გასცეთ ონლაინ ბანკის ვებგვერდზე;
• კლიენტის მიერ, შემდეგი დოკუმენტების ასლები:
  • პასპორტის ასლი;
  • შემოსავლის სერთიფიკატი კონკრეტული სახით საბანკო დაწესებულებაან 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი;
  • სამუშაო წიგნის დამოწმებული ასლი;
  • SNILS - დაზღვევის სერთიფიკატისახელმწიფო საპენსიო დაზღვევა
  • სამხედრო პირადობის მოწმობა სამხედრო ასაკის მამაკაცებისთვის;
  • განათლების დოკუმენტები (სერთიფიკატები, დიპლომები და ა.შ.);
  • ქორწინების/განქორწინების მოწმობა და საქორწინო კონტრაქტი (თუ შესაძლებელია);
  • ბავშვების დაბადების მოწმობები;
  • რეგისტრაციის მოწმობა ქ საგადასახადო ორგანო ინდივიდუალურირუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საცხოვრებელ ადგილას (დავალებით საიდენტიფიკაციო ნომერიგადასახადის გადამხდელი (TIN);
  • კლიენტის არსებული სავალო ვალდებულებების (ან ადრე შესრულებული) დოკუმენტები;
• უძრავი ქონებისთვის:

• • იურიდიული დოკუმენტები (კონტრაქტები, აქტები და ა.შ.);
  • ტექნიკური დოკუმენტაცია ( საკადასტრო პასპორტიან რეგისტრაციის მოწმობა);
  • უძრავი ქონების გამყიდველების პასპორტების ასლები.

ასევე შეიძლება მოითხოვონ სხვა რეგულარული შემოსავალი და ოჯახური მდგომარეობა.

მაგალითი:დაქორწინებულმა წყვილმა მიმართა ბანკს 2 500 000 რუბლის ოდენობის იპოთეკის მოთხოვნით, ორივე მუშაობს (ჯამური თვიური შემოსავალი 50 000 რუბლი), შვილი არ არის, 30 წლის. მათ ბანკმა უარი თქვა, რადგან შემოსავალმა სესხის აღების საშუალება არ მისცა - თითოეულის საარსებო მინიმუმი 15000 მანეთია. გამოსავალი: აიღეთ ნაკლები თანხა - 1,500,000, ან მოძებნეთ დამატებითი თანამსესხებელი, რომელიც არ არის საპენსიო ასაკის. ხელფასიმინიმუმ 25000 თვეში.

თუ გირავნობის ობიექტში დარეგისტრირებულნი არიან ქმედუნარიანი სრულწლოვანი პირები, რომლებიც არ არიან მსესხებლები, ბანკები სთხოვენ მათ დამატებით წარადგინონ ხელმოწერილი და ნოტარიულად დამოწმებული განცხადება მათი ინფორმირებულობის შესახებ, რომ:

• ბინა, რომელშიც ისინი ცხოვრობენ, გადაეცემა უზრუნველყოფას;
• იპოთეკის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ბინა ჩამოედება, განმცხადებლების გამოსახლებამდე.

თუ გირაოს ობიექტში რეგისტრირებული არიან პირები, რომლებიც არ არიან დამგირავებლის ახლო ნათესავები, ბანკები დამატებით მოითხოვენ ახსნა-განმარტებას ამ პირების რეგისტრირების აუცილებლობის შესახებ. მოცემული ობიექტიდა ამ პირთა საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტური მტკიცებულება, სადაც შესაძლებელია მათი რეგისტრაცია.

Მნიშვნელოვანი:როგორც წესი, ბანკები არ ეთანხმებიან, რომ გირაოს სახით გადაცემული უძრავი ქონების მფლობელებს შორის იყვნენ არასრულწლოვნები ან/და ქმედუუნარო პირები.

სესხის ხელშეკრულების დადება

ბინის შესაძენად სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე საჭიროა მისი გულდასმით შესწავლა. დიდი ყურადღება უნდა მიექცეს ყველა ტვირთსა და პოტენციურ ხარჯს, განსაკუთრებით ფარული ინტერესისთვის, რისთვისაც რეკომენდებულია მათი რიცხვებად თარგმნა.

როგორც წესი, ფარული პროცენტი შედგება სხვადასხვა საკომისიოსგან (განაღდება, ანგარიშის მოვლა და ა.შ.) და სავალდებულო დეპოზიტები, რომლებიც განისაზღვრება იპოთეკური სესხის თანხის პროცენტულად.

მაგალითი:იპოთეკური სესხის მიღებისას 1 მილიონი რუბლის ოდენობით 10% წელიწადში, წლიური გადასახადები ფარული პროცენტის გარეშე იქნება 100 ათასი რუბლი (1 მილიონი * 10%). განაღდებისთვის მხოლოდ საკომისიოს დარიცხვა 2,8%-ის ოდენობით, გამოიწვევს საპროცენტო განაკვეთის 12,8%-მდე ზრდას და დამატებით გადახდებს 28 ათასი რუბლის ოდენობით (1 მილიონი * 2,8%).

Მნიშვნელოვანი:რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2009 წლის 17/11/09 No8274/09 ბრძანებულებით ბანკებს ეკრძალებათ სასესხო ანგარიშის გახსნისა და შენახვის საკომისიოს გადახდა.

თუ ბანკი აწესებს საკომისიოს, რაც მათ სავალდებულოს ხდის სესხის აღებისთვის, მაშინ მან უნდა მიუთითოს ეს ტვირთი ხელშეკრულებაში და ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის გამოვლენისას. შესყიდვის ეტაპების გავლისას, ხელშეკრულების გაფორმებისას აუცილებელია ბანკს მოსთხოვოს შესაბამისი ხარჯების გამჟღავნება, რათა დადგინდეს იპოთეკის რეალური ღირებულება.

ყურადღება უნდა მიაქციოთ პროცენტის ოდენობის შეცვლის პირობებსაც. ბევრი ბანკი იძლევა ამ შესაძლებლობას ცალმხრივად მსესხებლის თანხმობის გარეშე. ეს სავსეა იმით, რომ გარკვეულ ეკონომიკურ ვითარებაში შესაძლოა ბანკმა გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი და კლიენტისთვის სესხი გაუსაძლისი გახდეს. ამიტომ აუცილებელია სესხის ხელშეკრულებაში ისეთი პირობების ჩართვა, რომლებიც ითვალისწინებს პროცენტის ან სესხის დაფარვის თანხების ცვლილებას მხოლოდ მხარეთა ურთიერთშეთანხმებით.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პირობაა სესხის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობა. ეს კანონით არის გათვალისწინებული. თუმცა, ბანკები მიდიან ხრიკზე და განაპირობებენ ამ უფლებას დამატებითი გადახდებით.
Მაგალითად, სესხის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს, რომ სესხის ვადამდე დაფარვის შემთხვევაში მსესხებელი იხდის ბანკს ერთიანი თანხის გადახდავადაზე ადრე დაფარულ სესხზე გადაჭარბებული თანხის 1%-ის ოდენობით.

გამყიდველთან ტრანზაქციის რეგისტრაცია და თანხის გადარიცხვა

შესყიდვის პროცედურის შემდეგი ნაბიჯი, სესხის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, იქნება მიღება ფულიდა შერჩეული ქონების შეძენა. თანხის გადარიცხვა არის საკვანძო წერტილიგარიგებები. როგორც კი თანხა მყიდველის ხელში მოხვდება, შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ *ბინის ყიდვის ხელშეკრულების* შესრულებას. მხარეთა ურთიერთობა აისახება ნასყიდობის ხელშეკრულებაში, რომლის მნიშვნელოვანი პირობაა ქონების ღირებულება და გადახდის წესი. გადახდის პროცედურა შეიძლება განხორციელდეს:

• ნაღდი ფული (ხელზე);
• უნაღდო ანგარიშსწორება (გამყიდველის ანგარიშზე გადარიცხვა);
• გადაღმა სეიფი.

ხშირად ბანკები გასცემენ სესხს უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის და იპოთეკის პირველადი რეგისტრაციის პირობებით და მხოლოდ ამის შემდეგ გასცემენ. ნასესხები სახსრები. ასეთ შემთხვევებში უძრავი ქონების შეძენა ხდება შემდეგ ეტაპად:

• მყიდველი აცნობებს გამყიდველს დადებული სესხის ხელშეკრულების შესახებ და ეთანხმება გარიგებას გადავადებული გადახდის პირობით.
• უხდის ავანსს გამყიდველს საკუთარი სახსრებიდან
• გარიგების რეგისტრაცია და იპოთეკა
• ბანკს ეძლევა დადებული ტრანზაქციისა და იპოთეკის რეგისტრაციის მოწმობები, რის საფუძველზეც ხდება ფულის გაცემა.
• საბოლოო ანგარიშსწორება გამყიდველთან

როგორც წესი, გამყიდველები ეთანხმებიან ასეთ პირობებს, რადგან იპოთეკის რეგისტრაციის შემდეგ ბანკი გასცემს სასესხო სახსრებიუახლოეს სამუშაო დღეებში. ხოლო ყიდვა-გაყიდვა გადახდის გარეშე გარანტიას აძლევს გამყიდველს უსაფრთხოების დეპოზიტს კანონის ძალით. ასე რომ, გამყიდველს არ აქვს რისკი.

ბინის შესყიდვისა და რეგისტრაციის გარიგება ხორციელდება ქ ფედერალური სამსახური სახელმწიფო რეგისტრაცია, კადასტრი და კარტოგრაფია (Rosreestre). მისი დადებისას მნიშვნელოვანია შეთანხმების მიღწევა ყველა იმ მნიშვნელოვან პირობაზე, რომელიც არ მისცემს საშუალებას, რომ ეს გარიგება არ განხორციელდეს.

დაზღვევა და იპოთეკის გადაცემა

იპოთეკის ხელშეკრულების გასაფორმებლად, თქვენ უნდა გაიაროთ პროცედურა სავალდებულო დაზღვევადაგირავებული აქვს უძრავი ქონება დაზიანებისა და დაკარგვის რისკებისგან. ეს პროცედურა გათვალისწინებულია იპოთეკის შესახებ კანონით.

ხშირად ბანკები ითხოვენ მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევას ან სხვა რისკებს. დაზღვევის დამატებით სახეებთან ხელშეკრულების გაფორმების გადაწყვეტილება მსესხებლის გადაწყვეტილებაა, რადგან ეს იწვევს სესხის გადახდის ზრდას (ფარული პროცენტი).

ქვემოთ მოცემულია იპოთეკის ხელშეკრულებისა და იპოთეკის გაფორმების პროცესი. იპოთეკური ხელშეკრულება რეგისტრირებულია Rosreestr-თან, რომელიც არ მისცემს მსესხებელს უფლებას განახორციელოს რაიმე ქმედება ქონებასთან ბანკის, გირავნობის მფლობელის თანხმობის გარეშე. იპოთეკა რჩება საბანკო დაწესებულებაში და საშუალებას აძლევს მას გადაყიდოს გირავნობის ხელშეკრულებით მოთხოვნის უფლება.

სესხებზე ვადაგადაცილებული ვალების ამოღების მეთოდები

უმოქმედო სესხები უარყოფითად აისახება ნებისმიერის ბიზნესზე ფინანსური ორგანიზაციამის სიცოცხლისუნარიანობამდე. ამასთან დაკავშირებით ბანკები გააუმჯობესებენ პრობლემურ სესხებთან მუშაობის პროცესს.

მოვალეებთან მუშაობა კონსტრუქციულ დიალოგში გადის. თუ დადგინდა, რომ მსესხებლის ფინანსური სირთულეები გადაუდებელია, ბანკები მიდიან სესხის რესტრუქტურიზაციაზე:

• ცვლილებები გადახდის გრაფიკში;
• სესხის გაგრძელება;
• საპროცენტო განაკვეთი იცვლება.

თუ სესხის დადებამ გამოავლინა პრობლემები მსესხებლის გადახდისუნარიანობის კუთხით, ბანკი მას უგზავნის შეტყობინებას ვალის დაფარვის მოთხოვნით და აწარმოებს მოლაპარაკებას. მოლაპარაკების დროს განმარტებულია დავალიანების გადაუხდელობის შედეგები, საქმის სასამართლოში გადაცემის შესაძლებლობამდე (ვალის იძულებით ამოღება).

აღსანიშნავია, რომ ვალის აცილება სისხლის სამართლის დანაშაულია. ამიტომ აუცილებელია სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალის დაფარვის ყველა შესაძლებლობა და სასურველია ნებაყოფლობით საფუძველზე.

რა უნდა გააკეთოს, თუ არ არის ფული იპოთეკური სესხის გადახდის გასაგრძელებლად

გასათვალისწინებელია ყველანაირი ნიუანსი, მაგალითად, სამსახურის დაკარგვა, ჯანმრთელობის გაუარესება და ა.შ. გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში. ბანკის თანამშრომლებიიწყებენ მოვალეს ტელეფონზე დარეკვას და ვალის გადახდის შეხსენებას. თუ ამაზე პასუხი არ არის, ბანკი აგზავნის ფოსტით შეტყობინებას არსებული დავალიანების სასწრაფო გადახდის შესახებ 10 დღის განმავლობაში. თუ ამაზე რეაქცია არ მოჰყოლია, დამგირავებელს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს, სადაც მიღებულია გადაწყვეტილება ადრეული აღდგენადარჩენილი სესხის თანხა და პროცენტი და ბინის აუქციონზე გაყიდვა.
აუქციონზე ბინა იყიდება იპოთეკური ღირებულებით, რომელიც ჩვეულებრივ საბაზრო ღირებულებაზე ნაკლებია. ამიტომ დასკვნისას იპოთეკის ხელშეკრულებაყურადღება უნდა მიაქციოთ გირაოს ღირებულების ზომას და ეცადოთ მისი მიახლოება საბაზრო დონესთან.

ამ შემთხვევაში, ბინის გაყიდვის შემდეგ, მოვალე მიიღებს მხოლოდ მის მიერ გადახდილ თანხებს ძირითად სესხზე გამოკლებული, ასევე ბანკის მიერ დაწესებული ჯარიმების გამოკლებით და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თანხა დარჩება ბინის გაყიდვიდან. .

მაგალითი:კლიენტს მიეცა სესხი ბინის შესაძენად 3,000,000 რუბლის ოდენობით. 2 წლის განმავლობაში 500 000 მანეთი უბრუნდებოდა ბანკს პროცენტის გათვალისწინებით. შეგროვების დროს, ბანკის დავალიანება სასამართლოში არის 2,700,000 რუბლი. (სესხის ნაშთი + გადასახდელი პროცენტი). ბინის გირაოს ღირებულება იყო 2 300 000 რუბლი, მაგრამ ფაქტობრივად ის აუქციონზე 2 000 000 რუბლად გაიყიდა. შედეგად, მსესხებელს ბანკს აქვს კიდევ 700 000 რუბლის ვალი (ეს ნაშთი დაფარულია სადაზღვევო თანხით).
ანუ მოვალე რჩება წითელში - კარგავს ბინას და გადახდილ პროცენტს, უხდის ბანკს ჯარიმას, რაც შთამბეჭდავ თანხებს შეადგენს. დარჩენილი თანხები გამოიყენება იურიდიული და სხვა ხარჯების დასაფარად და ბანკში (ადრე გაცემული სესხის დასაფარად).

მაგრამ იმის გამო, რომ ბინაზე დაყადაღების პროცესი საკმაოდ გრძელია, ამ დროის განმავლობაში მიზანშეწონილია იპოვოთ სამუშაო და გადაიხადოთ ვალები:

• თუ მოვალე იპოვის სამსახურს სასამართლო პროცესამდე ან თუნდაც სასამართლო სხდომაზე და ა.შ. და გადაიხდის თავის ამჟამინდელ ვალს, უთანხმოების მეგობრული მოგვარება შესაძლებელია, ვინაიდან ბანკებისთვის ასევე არ არის მომგებიანი ჩართვა გაყიდვაში. ბინა.
• თუ საქმე სასამართლომდე მივა, მოვალეს შეუძლია იბრძოლოს პირგასამტეხლოს ოდენობის შემცირებისთვის (გარკვეულ პირობებში შეიძლება შემცირდეს).

თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები სტატიის თემასთან დაკავშირებით, მოგერიდებათ დაუსვათ ისინი კომენტარებში. ჩვენ აუცილებლად ვუპასუხებთ თქვენს ყველა კითხვას რამდენიმე დღეში.

87 კომენტარი

ბინის ყიდვა სერიოზული საქმეა. პროცესში ჩართულია ბევრი მხარე, თუმცა მთავარია მყიდველი გამყიდველთან და კრედიტორი, რომელიც აფინანსებს ამ ტრანზაქციას. ასევე მოგიწევთ უამრავი დოკუმენტის შეგროვება და, შესაძლოა, სესხის პირობებზე შეთანხმებაზე დიდი დროის დახარჯვა. თუმცა, როგორც ჩანს, მხოლოდ იპოთეკის აღება რაღაც შეუძლებელია.

გადახედვა

წინასწარი ეტაპი ასევე შეიძლება დაიყოს 3 ნაწილად. პირველი იქნება სწორის პოვნა სესხის შეთავაზება. ვარაუდობენ, რომ ბანკში მისვლამდე ცოტათი მაინც გაეცანით ზოგად მდგომარეობას იპოთეკური ბაზარი, საშუალო განაკვეთები და პირობები, რომლებიც შეიძლება შემოგთავაზოთ. ეს შეიძლება გაკეთდეს თემატურ საიტებზე, თავად ბანკების რესურსებზე, იპოთეკის ბროკერებსა თუ ფორუმებზე.

მეორე ნაწილი არის უძრავი ქონების ძიება, რომელსაც კრედიტით იყიდით. ამ ეტაპზე თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ, დამოუკიდებლად ეძებთ შესაფერის ბინას თუ დაუკავშირდით რეალტორებს. თუ დაზოგავთ შუამავლების მომსახურებას, მაშინ, კვლავ, თქვენ თვითონ უნდა გაარკვიოთ, რა მოთხოვნებს აწესებენ ბანკები მომავალ გირაოს მიმართ.

მესამე ნაწილი არის გამოკვლევა. დროა ეწვიოთ შერჩეულ ბანკს, წინასწარ გაესაუბროთ სესხის კონსულტანტს, განვმარტოთ პირობები და აიღოთ იმ დოკუმენტების სია, რომლებიც საჭირო იქნება სესხის მისაღებად.

წინასწარი დამტკიცება

ეს ეტაპი ასევე ღირს ცალკე ხაზგასმა. იგი მოიცავს დოკუმენტების შეგროვებისა და ბანკში განსახილველად წარდგენის პროცესს. ბევრი დოკუმენტი იქნება
- პირადობის დამადასტურებელი საბუთი, ოჯახური მდგომარეობა და ა.შ.;
- შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი;
- შეძენილი საცხოვრებლისთვის.

ბანკი, გულდასმით განიხილავს თქვენს მიერ მოწოდებულ მტკიცებულებებს თქვენი კრედიტუნარიანობისა და სანდოობის შესახებ, გაეცანით საცხოვრებლის არჩევანს, გამოსცემს წინასწარ განაჩენს. ეს ჯერ არ არის სესხის ხელშეკრულების დადება, მაგრამ დიდი ნაბიჯიმისკენ მიმავალ გზაზე.

გამსესხებლის არჩევანი

და აქ შეუძლებელია არ ითქვას, რომ წინასწარი თანხმობითაც კი, თქვენ არ გჭირდებათ ამ ბანკში გაჩერება. თქვენ შეგიძლიათ წარმოადგინოთ დოკუმენტების იგივე პაკეტი (ფოტოასლები) 2-3-ში ფინანსური სტრუქტურები. ეს დაზოგავს დროს ერთ-ერთი მათგანის წარუმატებლობის შემთხვევაში, რადგან თითოეულ ბანკს შეუძლია იპოთეკის დოკუმენტები განიხილოს რამდენიმე კვირის განმავლობაში. ხოლო თუ ყველა კრედიტორისგან თანხმობას მიიღებთ, თქვენ მიიღებთ შესაძლებლობას აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

პირდაპირ დიზაინი

იპოთეკური სესხის აღება არ არის მხოლოდ სასესხო ხელშეკრულების გაფორმება, რაც თავისთავად შეიძლება განხორციელდეს ცალკეულ ეტაპად. რეგისტრაცია მოიცავს შეძენილი ქონების შეფასებას და დაზღვევას, ხელშეკრულების პუნქტების კოორდინაციას, მის ხელმოწერას და გარიგების რეგისტრაციას შესაბამის ორგანოებში.

ამავდროულად, თქვენ, როგორც წესი, არ გჭირდებათ მზღვეველის და შემფასებლის ძებნა, ბანკები სთავაზობენ იმ სპეციალისტებს, რომლებთანაც ისინი თავად მუშაობდნენ. მაგრამ ღირს პირადად გადახედოთ ხელშეკრულების ტექსტს - და გააკეთეთ ეს ხელმოწერის დღემდე, სთხოვეთ ბანკს ტიპიური იპოთეკური ხელშეკრულების ფორმა. ნუ დაეყრდნობით კონსულტანტის სიტყვებს – შესაძლოა რაღაც დაივიწყოს ან გაჩუმდეს.

იპოთეკის რეგისტრაციის მინდობა შუამავლებსა და ტექნოლოგიებს

თუ პროცესი თქვენთვის ძალიან რთული გეჩვენებათ, ყოველთვის შეგიძლიათ დახმარების თხოვნა. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, უძრავი ქონების არჩევისას შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ რეალტორებს. ამ სპეციალისტების უმეტესობა იცნობს იმ მოთხოვნებს, რომლებსაც ბანკები აყენებენ იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის მიმართ და ეს არის დროის დამატებითი დაზოგვა.

სესხის საბუთებთან დაკავშირებული კითხვები, არჩევანი საკრედიტო პროგრამახოლო გამსესხებლის თანხმობა შეიძლება ენდობოდეს იპოთეკის ბროკერს. რა თქმა უნდა, ასეთი სპეციალისტების პოვნა ჯერჯერობით მხოლოდ დიდ ქალაქებშია შესაძლებელი, მაგრამ მათი მომსახურება სულ უფრო და უფრო კარგ დონეზეა წარმოდგენილი.

მინდა აღვნიშნო კიდევ ერთი სიახლე. დროის დაზოგვის მიზნით - მათი და მსესხებლების და ამავე დროს მათი ხარჯების დაზოგვის მიზნით, ბევრი კრედიტორი გაძლევთ საშუალებას დატოვოთ

დღეს ჩვენ გადავხედავთ ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციებს ბინის იპოთეკით ყიდვის შესახებ.

ბევრი აყენებს თანაბარ ნიშანს მონობასა და იპოთეკას შორის. თუმცა, არავინ ამბობს, რომ სახლის ქირაობა ან ახლობლების ყელზე ჯდომა მონობაა. ეჭვგარეშეა, სჯობს ყველა ღონე გამოიყენო და გქონდეს საკუთარი სრულფასოვანი საცხოვრებელი, ვიდრე მთელი ცხოვრება ბინიდან ბინაში გადახვიდე.

იპოთეკა არისთქვენი ოცნების ასრულების შესაძლებლობა - საკუთარი საცხოვრებელი ფართი. ადამიანები იპოთეკის „მონები“ ხდებიან არა იმიტომ, რომ თავისთავად ცუდები არიან, არამედ იმიტომ, რომ არასწორად იყენებენ.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები ბინის იპოთეკით ყიდვისთვის

1. შესაძლებლობების შეფასება

ყოველთვის ეცადეთ ადეკვატურად შეაფასოთ თქვენი შესაძლებლობები. თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იჯდეთ ექვსი წლის განმავლობაში " დოშირაკახი”, მაგრამ ქალაქის ცენტრში სამოთახიანი ბინისთვის ფულის შოვნა, მაგრამ ნამდვილად არის ამის საჭიროება? შენი ცხოვრების მიზანი არის ბინის მიღება და არა კომფორტში ცხოვრების სურვილი? შეგიძლია თვეში სამი ათასი რუბლით იცხოვრო შენი ერთ-ერთი ოცნების გულისთვის და საკუთარ თავს ყველაფერი უარყო? გაგიხარდებათ თუ არა იპოთეკით ბინის ყიდვა?

მთავარი წესი, რომლითაც უნდა იხელმძღვანელოთ იპოთეკის აღებისას, არის მისი გადახდის შესაძლებლობა. ბინის იპოთეკა არ უნდა იყოს თქვენი შემოსავლის ლომის წილი, რაც თქვენს ბიუჯეტს საარსებო მინიმუმამდე ამცირებს. არ არის საჭირო, რომ ჩამოერთვათ ცხოვრების ყველა კურთხევა. დიახ, შეგიძლიათ დაზოგოთ, მაგრამ გონივრულ ფარგლებში. იპოთეკა არ უნდა იყოს თქვენი თავის ტკივილი.

იპოთეკის გადახდა უნდა იყოს თქვენის მაქსიმუმ 30 პროცენტი თვიური შემოსავალიმინუს კომუნალური გადასახადები, გადასახადები, ქირა და ა.შ. ფხიზელი შეაფასეთ თქვენი შემოსავალი და თანხა, რომლის გადახდაც გსურთ, ისე, რომ უარი თქვათ საკუთარ თავს იმაზე, რასაც შეჩვეული ხართ. დიახ, ასე თუ ისე მოგიწევთ ბიუჯეტის შემცირება, მაგრამ დარწმუნდით, რომ ეს პროცედურა მაქსიმალურად უმტკივნეულო იყოს. ბინის ყიდვა 2016 წელსგანსაკუთრებით ავალდებულებს დაზოგვას.

2. გონივრული დრო

ბევრ ბანკს შეუძლია შემოგთავაზოთ სესხი ოცდაათ წლამდე ვადით. და ზოგიერთი ორმოცამდეც კი. და თუ სტატისტიკას გჯერათ, მაშინ რუსეთში ბინისთვის იპოთეკური სესხი აღებულია საშუალოდ თხუთმეტი წლის განმავლობაში. ასე რომ, აქ არის გრძელვადიანი სესხები, 10 წლის ან მეტი პერიოდის განმავლობაში - ეს არის სწორედ ის მონობა, რომელზეც ყველა საუბრობს, იპოთეკის გახსენებაზე.

არ იცი რა შეიძლება დაგემართოს ამ ათი წლის განმავლობაში. ალბათ ეს ბინა საერთოდ არ დაგჭირდებათ. კოშმარია! და ის გიჟური ზედმეტ გადახდა, რომელიც გემუქრება ამ პერიოდში? იმ შემთხვევაშიც კი, თუ იყიდით ბინას იპოთეკით წლიური 12 პროცენტით, მოგიწევთ გადაიხადოთ თქვენს მიერ აღებული თანხის 70%! ოპტიმალური ვადა, რომლისთვისაც ღირს იპოთეკის აღება, არის 7 წელი. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საჭირო თანხა მოცემულ პერიოდში, აიღეთ 10.

3. ადექვატური მაჩვენებელი

ადეკვატური კურსი არის ის, რაც არ გადაგაქცევს „კრედიტის მონად“. ზედმეტად გადახდა არ უნდა იყოს სესხის თანხის ასი პროცენტზე მეტი. ოპტიმალური საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში არის 12% წელიწადში. Თუ გჭირდება მოკლევადიანი სესხი, შემდეგ ბინის ყიდვა იპოთეკით ქვეშ მაღალი პროცენტიშესაძლებელია.

საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია:

სესხის ვადა: გრძელვადიანი ნიშნავს მაღალ პროცენტს. ეს არის ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ბინაზე იპოთეკა მოკლევადიანი უნდა იყოს.
სესხის ვალუტიდან. თუ სესხს იღებთ დოლარში, კურსი ჩვეულებრივ გაცილებით დაბალი იქნება.
დაზღვევიდან. თუ დაზღვევა არ არის, ბინის იპოთეკა ძვირი დაგიჯდებათ.
შემოსავლის დადასტურების მეთოდიდან. მოგჭრის საპროცენტო განაკვეთიბანკის სახით სერტიფიკატის მიწოდების მაჩვენებელთან შედარებით საშუალოდ 2 პროცენტით.

4. ადრეული გადახდები

ბინაზე იპოთეკა ისეთი უნდა იყოს, რომ შესაძლებელი იყოს გადახდის ვადამდე დაფარვა. სტატისტიკის მიხედვით, რუსები იპოთეკას იღებენ საშუალოდ 15 წლით, ხოლო საშუალო პერიოდი, რომლისთვისაც იხდიან გადახდას, არის 7 წელი. ადრეული გადახდით, თქვენ ამცირებთ ზედმეტ გადასახადს, რომელიც უნდა გადაიხადოთ სესხის პროცენტზე.

ამასთან, უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხის ვადამდე დაფარვის მიზნით ყველაფრის უარყოფა მიუღებელია. გაზომეთ თქვენი ძლიერი მხარეები, დაგეგმეთ შემოსავალი და ხარჯები, გადაიხადეთ სესხის გადახდის სავალდებულო ყოველთვიური თანხა და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ყველა დანახარჯის შემდეგ გაქვთ ვალის ვადამდე დაფარვის თანხა, აუცილებლად გადაიხადეთ იგი.

გაითვალისწინეთ, რომ რაც უფრო ადრე დაიწყებთ ვადაზე ადრე დაფარეთ სესხი- მით უკეთესი თქვენი ბიუჯეტისთვის. IN ამ საქმესთქვენ გაიმარჯვებთ, რადგან ზედმეტად გადასახადი შემცირდება საკმაოდ მნიშვნელოვანი პროცენტით, და თუ გადაწყვეტთ სესხის დაფარვას ვადის გასვლის თარიღამდე, მაგრამ საკრედიტო დროის ნახევარის შემდეგ, მაშინ ინფლაციის გამო, თქვენ განსაკუთრებით ვერ იგრძნობთ განსხვავებას თანხაში. გადახდის. შეეცადეთ დაუყოვნებლივ გადაიხადოთ იპოთეკა და დახარჯეთ გადახდის შემდეგ გამოყოფილი თანხები იმაზე, რაც ასევე გჭირდებათ.

თქვენ ასევე გაქვთ არჩევანი, შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა ვადამდელი დაფარვით და სესხის ვადის შემცირებით, ან გადახდის ოდენობით თვეში. თუ აირჩევთ პირველ ტიპს, მაშინ ზედმეტად გადახდილი თანხა შესამჩნევად შემცირდება. თუ თქვენი არჩევანი ეყრდნობა ყოველთვიური გადასახადის შემცირებას, მაშინ გადახდების ოდენობა ყოველთვიურად ნაკლებად „დაახრჩობს“ თქვენს ბიუჯეტს. ეს დამოკიდებულია მხოლოდ თქვენს ინდივიდუალურ მოსაზრებებზე, ისევე როგორც სესხის ოდენობაზე - თუ იპოთეკა არ ახშობს თქვენს ბიუჯეტს, მაშინ შეამცირეთ ვადა, ხოლო თუ ის თქვენს ბიუჯეტში ლომის წილს მიიღებს - აირჩიეთ საპირისპირო ვარიანტი. . არც ისე რთული, როგორც ჩანს.

5. აირბაგი

იმისათვის, რომ მზად იყოთ ნებისმიერი ფორსმაჟორული სიტუაციისთვის, თქვენ უნდა გქონდეთ „უსაფრთხოების ბალიში“, ეს არის ის თანხა, რომლითაც შეგიძლიათ იცხოვროთ საშუალოდ ექვსი თვის განმავლობაში, ყოველგვარი შეზღუდვისა და იპოთეკის რეგულარულად გადახდის გარეშე. თუ გეშინიათ ხანგრძლივი ავადმყოფობის ან მოახლოებული კრიზისის, მაშინ გაზარდეთ ბალიში ისე, რომ ის გაგრძელდეს დაახლოებით ერთი წლის განმავლობაში. უბრალოდ არ გადააჭარბოთ დაგროვებას. თუ თქვენ გაქვთ ფული ჩვეულებრივი ყოველთვიური ხარჯების შემდეგ, მაშინ ნახევარი მიეცით იპოთეკის ვადამდე დაფარვას, ხოლო მეორე ნახევარი დაზოგეთ. თქვენ კი უფრო კომფორტულად ისუნთქავთ იმის გაცნობიერებით, რომ დაზღვეული ხართ ნებისმიერი არასტანდარტული და ფორსმაჟორული სიტუაციისგან. ბინის ყიდვა იპოთეკით 2016წშესაძლოა ერთ-ერთ ასეთ შემთხვევად იქცეს, რადგან ამ ეკონომიკური მდგომარეობით ძნელია რაიმეს პროგნოზირება.

6. კომფორტის ბანკი

სასურველია აირჩიოთ თქვენთვის მოსახერხებელი ბანკი, რადგან მასთან კონტაქტი ყოველთვიურად მოგიწევთ და რაც უფრო ნაკლებ ნერვებს და დროს წაგართმევთ ამ კონტაქტებს, მით უკეთესი. კომფორტული ბანკის ნიშნები:

მოსახერხებელი ადგილმდებარეობა. ბანკის ოფისი თქვენს სახლთან ახლოს უნდა იყოს. მაქსიმუმი არის სამსახურიდან. ეს ვარიანტიარასასურველია, რადგან უფრო სავარაუდოა, რომ შეცვალოთ სამუშაო ადგილი, ვიდრე საცხოვრებელი ადგილი.
მოსახერხებელი საბანკო საათები.
ღირსეული მომსახურება და კვალიფიციური პერსონალი.
ელექტრონული რიგი. უფრო ზუსტად, მისი ყოფნა.
კილომეტრიან რიგებში ხანგრძლივი ლოდინის ნაკლებობა.

თუ თქვენ გაქვთ უფასო სახსრები, რომ გადაიხადოთ rhinestone-ზე ორი ან თუნდაც სამი თვის განმავლობაში, ისარგებლეთ ამ შესაძლებლობით. რაც უფრო ნაკლები მოგიწევთ ბანკთან დაკავშირება, მით უფრო ნაკლებ სტრესს და მეტ თავისუფალ დროს მოგიტანთ შემდგომში ბინის იპოთეკით ყიდვისას.

7. ღირსეული გოლი

თქვენ ნათლად უნდა გესმოდეთ, რისთვის არის ეს იპოთეკა. მართლა გჭირდება? ბინის ყიდვა 2016 წელს - ღირს ეს რისკი კრიზისის დროს? და თუ ასეა, მაშინ ამის გაცნობიერების შემდეგ ბევრად გაგიადვილდებათ გადახდასთან დაკავშირებული ყველა სირთულის ატანა, რადგან ეს არის წარმატების გასაღები ნებისმიერ სფეროში.

ჰოდა, ეს არის ყველა ძირითადი წესი, რომლის წყალობითაც ბინის იპოთეკით ყიდვა თქვენთვის შესაძლებელი ტვირთად იქცევა და არ შეგაძულებთ ყველაფერს და ყველას თქვენს გარშემო, არამედ მოგიტანს სიხარულს და მოტივაციას პირადი და.

---