გეგმავთ საბანკო ბარათის მიღებას თუ უკვე იყენებთ მას? შეიტყვეთ ძირითადი განსხვავებების შესახებ სადებეტო და საკრედიტო ბარათებს შორის
საკრედიტო და სადებეტო ბარათები: ძირითადი განსხვავებები. ფოტო: behance.net
ალბათ ყველაზე პოპულარული საბანკო მომსახურებარიგითი მოქალაქეებისთვის არის გადახდის ბარათი. მათი რიცხვი უკრაინაში მუდმივად იზრდება და თავად მომხმარებლები სულ უფრო ხშირად იყენებენ ბარათს არა მხოლოდ ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გასატანად. ამ საბანკო პროდუქტის მიღების მსურველებმა ხშირად აწყდებით კითხვას: როგორი ბარათის მიღება გსურთ? აქ შევეცდებით მოკლედ აგიხსნათ ძირითადი განსხვავებები ბარათების ორ ძირითად ტიპს შორის - სადებეტო და საკრედიტო.
სადებეტო ბარათი - რას ნიშნავს ეს?
ასე რომ, დებეტი არის საბანკო ბარათი, რომელიც დაკავშირებულია კლიენტის მიმდინარე საბანკო ანგარიშთან და საშუალებას აძლევს მას გადაიხადოს მხოლოდ იმ თანხაზე, რომელიც ამ ანგარიშზეა შეძენის დროს. ანუ სადებეტო ბარათის მისაღებად კლიენტი ჯერ ხსნის ანგარიშს, შემდეგ დებს მასში ფულს და მხოლოდ ამის შემდეგ შეუძლია მისი გამოყენება უნაღდო ფორმა. სინამდვილეში, ასეთი ბარათი თქვენი „პლასტიკური“ საფულეა.
სადებეტო ბარათის გამოყენებით შეგიძლიათ ბანკომატიდან განაღდოთ ნაღდი ფული, გადაიხადოთ შესყიდვები საცალო და ონლაინ მაღაზიებში, მათ შორის უცხოურ მაღაზიებში და თანხის გადარიცხვა სხვა ბარათებზე. ბანკები ახდენენ სხვადასხვა გადასახადს სადებეტო ბარათების მომსახურებისთვის: ეს შეიძლება იყოს საკომისიო თავად ბარათის გაცემისთვის, წლიური მოვლაანგარიშები, ბანკომატებიდან (და როგორც საკუთარ, ისე სხვა ბანკებში) თანხის განაღდება. ამავდროულად, დიდი რაოდენობით პლასტიკური ბარათების სერვისი უფასოა (SMS ინფორმირება, ინტერნეტ ბანკინგი).
სადებეტო ბარათები კლასიფიცირდება გადახდის სისტემების მიხედვით - საერთაშორისო და ადგილობრივი: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. თითოეულ გადახდის სისტემას აქვს რამდენიმე ქვესახეობა, რომელიც ხასიათდება შეზღუდული ან გაფართოებული ფუნქციონირებით. მაგალითად, ზოგჯერ შეუძლებელია შესყიდვების გადახდა ინტერნეტის საშუალებით „პლასტიკური“ ტიპის Visa Electron-ით და Maestro-ით, ასევე შესყიდვები საზღვარგარეთ. მაგრამ მათი მოვლა წელიწადში უფრო იაფი დაჯდება. პირიქით, ბარათები Visa Classicან Mastercard Standard უნივერსალურია. მათი დახმარებით შეგიძლიათ გააკეთოთ ონლაინ შოპინგი და თავისუფლად წაიღოთ იგი თქვენთან ერთად მოგზაურობაში - ეს ბარათები მთელ მსოფლიოშია მიღებული.
არსებითი ელემენტები პლასტიკური ბარათი. ფოტო: Investor100
სადებეტო ბარათების მრავალფეროვნება არის სახელფასო ბარათი. იგი გაიცემა ე.წ. „ხელფასის პროექტების“ ფარგლებში. ეს არის ხელშეკრულება ბანკსა და გარკვეულ ორგანიზაციას შორის, რომლის პირობებითაც ბანკი გასცემს პლასტიკურ ბარათებს ამ საწარმოს ყველა თანამშრომელს და ემსახურება შესაბამის ანგარიშებს. მათზე ირიცხება კლიენტის ხელფასიც. ხშირად სახელფასო ბარათებიგაიცემა უფასოდ, მაგრამ მათი ფუნქციონირება შეიძლება შეზღუდული იყოს (მაგალითად, მათი გამოყენება სხვა ქვეყნებში არ შეიძლება).
ოვერდრაფტი ხშირად გათვალისწინებულია სახელფასო ბარათებზე - ანუ წითელზე გადასვლის შესაძლებლობა. არ აურიოთ ასეთი ბარათი საკრედიტო ბარათთან - ამ შემთხვევაში არ არსებობს საშეღავათო პერიოდიდა საპროცენტო განაკვეთი. ოვერდრაფტის დაფარვისთვის ბანკები საშუალოდ ორ თვემდე ვადას ადგენენ. თუ ბარათი გაიცემა პირობებით სახელფასო პროექტი, მაშინ ოვერდრაფტის ოდენობა ჩვეულებრივ არის ხელფასის პროცენტი ან გამოიხატება ორ ხელფასამდე ოდენობით. ამრიგად, ასეთი სერვისი შეიძლება ჩაითვალოს დაზღვევად გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში.
რას ნიშნავს საკრედიტო ბარათი?
რა არის საკრედიტო ბარათი? ეს არის სრულიად განსხვავებული საბანკო პროდუქტი, სადებეტო ბარათისგან განსხვავებით. „საკრედიტო ბარათის“ მფლობელს ასევე შეუძლია გამოიყენოს ის მაღაზიებში და ინტერნეტში შესყიდვების გადასახდელად, ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გასატანად, სხვა მომხმარებლისთვის თანხის გადარიცხვისთვის - მაგრამ ეს ყველაფერი ბანკის ხარჯზე. ანუ კლიენტს აქვს შესაძლებლობა ნებისმიერ დროს ისარგებლოს ბანკის მიერ მიწოდებული საკრედიტო ხაზით და ეს თანხა მოგვიანებით დააბრუნოს ანგარიშზე.
საკრედიტო ბარათი განსხვავდება სადებეტო ბარათისგან თავისი მახასიათებლებით. ხოლო ბანკში სწორედ ასეთი პროდუქტის დარეგისტრირებისას აუცილებელია ყველა ნიუანსის გარკვევა, რათა მოგვიანებით უსიამოვნო სიტუაციაში არ მოხვდეთ. საკრედიტო ბარათის ძირითადი მახასიათებლებია საკრედიტო ლიმიტი, საშეღავათო პერიოდი და საპროცენტო განაკვეთი. საკრედიტო ლიმიტი არის მაქსიმალური თანხაფული, რომელიც კლიენტს შეუძლია ბარათიდან დახარჯოს გარკვეული საკომისიოს - საპროცენტო განაკვეთი. IN უკრაინული ბანკებიის დაახლოებით 25%-დან 48%-მდე მერყეობს გრივენის სესხებზე. საშეღავათო პერიოდი არის დრო, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო სახსრებიშესაძლებელია ინტერესის გარეშე. ეს პერიოდი ჩვეულებრივ 30-დან 100 დღემდეა.
საკრედიტო ბარათის გაცემისას კლიენტი უნდა გაეცნოს ყველა დამატებით საკომისიოს, რომლის გადახდაც ბანკს მოუწევს საპროცენტო განაკვეთის გარდა. მასში შედის საკომისიო ბანკომატიდან საკრედიტო ბარათიდან თანხის ამოღებისთვის, თანხის გადარიცხვისთვის, ყოველთვიური საკომისიო (პროცენტი ვალის ნაშთიდან). ამავდროულად, ყველაზე ხშირად არ არის საკომისიო უნაღდო ტრანზაქციებზე სავაჭრო და მომსახურების საწარმოებში.
გადახდის ბარათების რაოდენობა მსოფლიოში მუდმივად იზრდება. ფოტო: dollarsandsense.sg
ამრიგად, საკრედიტო ბარათი არის ძალიან მოსახერხებელი გადახდის ინსტრუმენტი, მაგრამ ასევე საკმაოდ ძვირი. რაც უფრო სწრაფად მოახერხებთ დახარჯული თანხის დაფარვას, მით უფრო ნაკლებს გადაიხდით ბანკის ფულის გამოყენებაში. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება უბრალოდ ბანკომატის ან ბანკის სალაროდან მისი ანგარიშის შევსებით.
საკრედიტო ბარათები, ისევე როგორც სადებეტო ბარათები, შეიძლება იყოს სხვადასხვა გადახდის სისტემისგან, რეგისტრირებული ან არარეგისტრირებული, აღჭურვილი მაგნიტური ზოლით ან ჩიპით, უკონტაქტო ტექნოლოგიის მხარდაჭერით.
PAYSPACE მაღაზიის დახმარება
2017 წლის პირველი ნახევრის შედეგების მიხედვით, უკრაინაში ყველაზე მეტი მოვლენა მოხდა სავაჭრო ქსელი(536,9 მლნ ტრანზაქცია) - მთლიანი 50,9%, თუმცა ქ ფულადი პირობები(UAH 119,3 მილიარდი) ეს იყო ტრანზაქციების მხოლოდ 34,3%. დიდი თანხა(UAH 131,4 მილიარდი, ანუ 37,8%) ფულადი თვალსაზრისით მოვიდა ინტერნეტში ოპერაციებიდან. მართალია, ტრანზაქციების რაოდენობით (433,8 მლნ ერთეული), ეს სეგმენტი მეორე ადგილზეა 41,1%-იანი წილით. ტრანზაქციების მოცულობითა და რაოდენობით მესამე ადგილზეა ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვები, მეოთხეზე კი თვითმომსახურების მოწყობილობებზე ტრანზაქციები.
დღეს ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელსაც ცხოვრებაში ერთხელ მაინც არ ეჭირა ხელში პლასტიკური ბარათი. ეს არის როგორც საიმედო გზა საკუთარი სახსრების შესანახად და მოსახერხებელიც გადახდის ინსტრუმენტი. პლასტიკური ბარათები პირობითად იყოფა ორ ტიპად: სადებეტო და საკრედიტო. ახლა ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა არის საკრედიტო ბარათი, რა ტიპები არსებობს, როგორ გამოვიყენოთ ისინი სწორად, დადებითი და უარყოფითი მხარეები და მრავალი სხვა. ასევე მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ განსხვავდება საკრედიტო ბარათები.
რა არის პლასტიკური ბარათი საკრედიტო ლიმიტით
საკრედიტო ბარათი რეალურად არის პლასტიკური ბარათი საკრედიტო ლიმიტით. სინამდვილეში, ეს არის დაკრედიტების ერთ-ერთი ფორმა, მაგრამ მისი თავისებურებები ისაა ფულის სესხიგათვალისწინებულია საკრედიტო ხაზის სახით. ან, მარტივი სიტყვებით, მსესხებელს შეუძლია დადოს ხელშეკრულება ბანკთან მისაწოდებლად საკრედიტო ლიმიტიერთხელ და გამოიყენე ნასესხები ფული ისევ და ისევ, როგორც ძირითადი თანხის დაფარვა.
ფაქტობრივად, ბანკისთვისაც და კლიენტისთვისაც პლასტიკურ ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი სესხის გაცემის ყველაზე მოსახერხებელი და მომგებიანი გზაა.ბანკს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს მოგება არა მხოლოდ პროცენტიდან, არამედ დამატებითი სერვისებითაც, მაგალითად, წლიური ტექნიკური მომსახურება, დისტანციური მომსახურება და სხვა. კლიენტს, პირიქით, აქვს შესაძლებლობა ისარგებლოს ბარათით უფასოდ, თუ იყენებთ საშეღავათო პერიოდს.
Მნიშვნელოვანი! საკრედიტო ბარათი არის გასაღები საბანკო ანგარიშირომელზედაც იდება სახსრები ფინანსური ინსტიტუტებიპლასტმასის გამოსხივება.
რა შეიძლება ითქვას ამაზე საბანკო პროდუქტისაკრედიტო ბარათის მსგავსად, რა არის ეს მარტივი სიტყვებით? ეს, უპირველეს ყოვლისა, საქონლისა და მომსახურების გადახდის ინსტრუმენტია. ის ძირითადად შესაფერისია კლიენტებისთვის, როგორც სათადარიგო საფულე, მაგალითად, რათა თავიდან აიცილონ ფულის სესხება ხელფასის დღეს. საკრედიტო ბარათით შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნებისმიერი საქონელი და მომსახურება, მათ შორის ინტერნეტში. მაგრამ მისგან ნაღდი ფულის ამოღება არც ისე მომგებიანია, ასე რომ, თუ ნაღდი ფული გჭირდებათ, უფრო გონივრული იქნება სამომხმარებლო სესხის აღება.
საკრედიტო ბარათების სახეები
განვიხილოთ ყველა ტიპი საკრედიტო ბარათებითუმცა, სინამდვილეში, შესაძლებელია პლასტმასის მრავალი პარამეტრით დახასიათება, განიხილეთ რამდენიმე მათგანი:
- მბრუნავი საკრედიტო ლიმიტის მიხედვით: მბრუნავი და არაბრუნვადი, ანუ მბრუნავი საკრედიტო ხაზიდან, ეს არის მბრუნავი საკრედიტო ბარათები და თუ საკრედიტო ხაზიარ განახლებადი, შემდეგ არა მბრუნავი.
- გადახდის სისტემის არჩევისას შეიძლება იყოს რამდენიმე Visa, MasterCard, Mir და სხვა, არის განსხვავებები პლასტმასის მომსახურების პირობებში, მაგალითად, სადებეტო ოპერაციების დროს ვალუტის კონვერტაციისას.
- საშეღავათო პერიოდით ან მის გარეშე, საშეღავათო პერიოდის მქონე პლასტმასი საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ იგი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში უპროცენტოდ.
- სტატუსის მიხედვით შეიძლება გამოიყოს რამდენიმე კარტი: კლასიკური, ოქროს ან პლატინის, რაც უფრო მაღალია სტატუსი, მეტი შესაძლებლობებიის აძლევს მფლობელს.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ განასხვავოთ ბარათების ტიპები სარგებლის მიხედვით, მაგალითად, ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს დაზოგვის ვარიანტებს, როგორიცაა ქეშბექი, ან შეგიძლიათ მიიღოთ თანაბრენდირებული ბარათი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ შესყიდვები და დააგროვოთ ბონუსები, რომლებიც შეიძლება შეიცვალოს ფასდაკლებით ან პროდუქტებზე. მომავალი.
გარდა ამისა, ბარათები შეიძლება იყოს რეგისტრირებული და უსახელო, ეს უკანასკნელი არის მყისიერი გამოშვების პლასტიკური.
რისთვის არის საკრედიტო ბარათი?
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საკრედიტო ბარათი არის გადახდის ინსტრუმენტი ანგარიშზე ბანკიდან ნასესხები თანხებით. შესაბამისად, თუ მსესხებელმა მოაწერა ხელი სესხის ხელშეკრულებაბანკთან და მოიპოვა წვდომა ანგარიშზე, მაშინ მას შეუძლია განკარგოს თანხები საკუთარი შეხედულებისამებრ. პლასტმასის შესაძლებლობები თითქმის შეუზღუდავია, მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება და გამოიტანოთ ნაღდი ფული. ასევე განახორციელეთ შესყიდვები ონლაინ რესურსების საშუალებით.
რაც შეეხება კითხვას, თუ რატომ არის საჭირო საკრედიტო ბარათი უშუალოდ მის მფლობელს, ეს მკაცრად ინდივიდუალური კითხვაა. სინამდვილეში, მომხმარებლების უმეტესობა იღებს საკრედიტო ბარათს და ინახავს მას, როგორც სათადარიგო საფულე მოულოდნელი ხარჯებისთვის. სხვა მომხმარებლებისთვის სასარგებლოა საბანკო პლასტმასის გამოყენება, რადგან მათ აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ მონაწილეობა ბანკის პარტნიორების აქციებში, მიიღონ საქონელი და მომსახურება ფასდაკლებით, ასევე დააგროვონ ქულები და გაცვალონ ისინი, მაგალითად, საჰაერო ან რკინიგზის ბილეთებზე. სხვათა შორის, საკრედიტო ბარათების გამოყენება შესაძლებელია საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად უცხოური ვალუტა, სანამ არ გჭირდებათ ნაღდი ფულის ამოღება და მათი შეცვლა გაცვლის ოფისებში, ვალუტის კონვერტაცია ავტომატურად ხდება. შესაბამისად, მომხმარებლებმა, რომლებიც ხშირად მოგზაურობენ საზღვარგარეთ, თან უნდა წაიღონ საკრედიტო ან სადებეტო ბარათი.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საკრედიტო ბარათის მომხმარებლის მთავარი სარგებელი არის ის, რომ არ არის ტრანზაქციის საკომისიო საქონლისა და მომსახურების გადახდისას.
Დამატებითი ფუნქციები
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, დღეს ბანკში მოზიდვის მიზნით მეტიმომხმარებლებს სთავაზობენ არა მხოლოდ პლასტმასს საკრედიტო ლიმიტით, არამედ დამატებით შესაძლებლობებს ფასდაკლებების, ბონუსების და სხვა პრივილეგიების სახით აქტიური მომხმარებლებისთვის. მაგრამ ეს შორს არის მთავარი უპირატესობისგან, რადგან საბანკო ბარათზე განაცხადის დროს კლიენტი იღებს წვდომას ონლაინ ბანკში, რომლითაც მას შეუძლია განახორციელოს 1000 უნაღდო ტრანზაქცია, გადაიხადოს. კომუნალური მომსახურებამობილური კომუნიკაცია და გამძლე.
სხვათა შორის, საკრედიტო ბარათი უფრო მომგებიანია, ვიდრე ნაღდი სესხი, იმ მარტივი მიზეზის გამო, რომ მისი გამოყენება შესაძლებელია უფასოდ, ანუ თქვენ არ გჭირდებათ ბანკის საკომისიო გადაიხადოთ ნასესხები სახსრების გამოყენებისთვის, ამისათვის საჭიროა მხოლოდ საკრედიტო ბარათის გაცემა საშეღავათო პერიოდით, რაც უფრო გრძელია საშეღავათო პერიოდი, მით უფრო მომგებიანია ბარათის გამოყენება. თუ თქვენ დაფარავთ ძირითად ვალს მითითებულ ვადაში, ბანკი პროცენტს არ იხდის.
Მნიშვნელოვანი! ბანკი იხდის საკომისიოს პლასტიკური ბარათის ყოველწლიურ მოვლაზე, ამიტომ განაცხადის დროს აუცილებლად მიაქციეთ ყურადღება ამ პირობას.
Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
დავიწყოთ უპირატესობების განხილვა:
- საშეღავათო პერიოდი მფლობელებს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ ნასესხები სახსრები უფასოდ.
- მბრუნავი საკრედიტო ხაზი საშუალებას გაძლევთ ხელახლა გამოიყენოთ ფულის სესხიროგორც ანაზღაურდება.
- საკრედიტო ბარათით მომხმარებელს ყოველთვის აქვს დამატებითი სახსრები თავისი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.
- დამატებითი ფუნქციები საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ შესყიდვები ან მიიღოთ ჯილდოები ქულების და ბონუსების სახით, ასევე ქეშბექი.
ნაკლოვანებებს შორის შეიძლება გამოვყოთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც 5 ან მეტი პუნქტით აღემატება სამომხმარებლო დაკრედიტება. კიდევ ერთი ნაკლი არის ის, რომ ბანკი აწესებს საკომისიოს ბარათის მომსახურებაზე, საკომისიოს ნაღდი ფულის განაღდების ოპერაციებზე და სხვა, მაგალითად, გადახდის სახით. დამატებითი სერვისები SMS შეტყობინებები ან აპები. ბოლო ნაკლი არის მაღალი რისკისდაკავშირებულია თაღლითობასთან.
მნიშვნელოვანია ვისწავლოთ ნასესხები სახსრების სწორად გამოყენება, რადგან ფართო ხელმისაწვდომობაა ბანკის სესხებიშეიძლება გამოიწვიოს მომხმარებელი ვალის ხვრელი, იმ დროს, როდესაც სესხის დაფარვის ღირებულება აღემატება მომხმარებლის ფინანსურ შესაძლებლობებს.
მაშ რა არის საკრედიტო ბარათი? სინამდვილეში, ეს არის გასაღები საკრედიტო ანგარიში, ანუ ბანკი გაძლევთ შესაძლებლობას ისარგებლოთ ნასესხები სახსრებით დადგენილ ლიმიტში. საკრედიტო ბარათის გამოყენება შეგიძლიათ განუსაზღვრელი ვადით, რადგან მათი უმეტესობის საკრედიტო ხაზი განახლებადია, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით ძირითად დავალიანებას და ბანკი ხელახლა გიხსნით ანგარიშზე წვდომას.
დიდი ხნის წინ წავიდა ის დრო, როცა მეგობრებსა და კოლეგებს ანაზღაურებამდე ისესხავდნენ ფულს. ყოველივე ამის შემდეგ, ამ დღეებში თითქმის ყველას შეუძლია მიიღოს საკრედიტო ბარათი. ამავდროულად, უსიამოვნო სიურპრიზების თავიდან ასაცილებლად, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რა არის საკრედიტო ბარათი და როგორ გამოვიყენოთ ის სწორად.
საკრედიტო ბარათი არის პლასტიკური საბანკო ბარათი, რომელსაც აქვს გარკვეული საკრედიტო ლიმიტი. საშეღავათო პერიოდში ფულის გამოყენება შესაძლებელია უპროცენტოდ, მაგრამ თუ დროულად არ დააბრუნებთ, მოგიწევთ არა მხოლოდ თავად ვალის „დაფარვა“, არამედ ჯარიმებიც. IN თანამედროვე სამყაროსაკრედიტო ბარათებმა სერიოზულად ჩაანაცვლა სამომხმარებლო სესხები და გახდა შესანიშნავი ალტერნატივა „ფულის ანაზღაურებამდე სესხის მისაღებად“.
საკრედიტო, სადებეტო ან ოვერდრაფტის ბარათი - რა განსხვავებაა?
თუ განსხვავებები სადებეტო და საკრედიტო ბარათს შორის ნათელია - პირველი განკუთვნილია "შენახვისთვის" და ექსკლუზიურად პირადი სახსრების გამოყენებისთვის, ხოლო მეორე საშუალებას გაძლევთ "ასესხოთ" ბანკიდან, მაშინ ბევრი ადამიანი ხშირად აბნევს საკრედიტო ბარათებს და დებეტს. ბარათები ოვერდრაფტით, უსიამოვნო ფინანსურ სიტუაციებში მოხვედრა და სესხის საგრძნობლად გადაფარვა. ამიტომ მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რა ფუნდამენტური განსხვავებაა მათ შორის.
ასე რომ, ოვერდრაფტის ბარათი არის სადებეტო ბარათი ღია საკრედიტო ხაზით. მაგრამ ის, კრედიტისგან განსხვავებით, ძირითადად განკუთვნილია პირადი სახსრების შესანახად. და ეს არ არის ერთადერთი, რაც განასხვავებს მათ. კონკრეტული ბარათის მფლობელისთვის მნიშვნელოვანია, რომ ოვერდრაფტი არ გულისხმობდეს საშეღავათო პერიოდს პროცენტის გარეშე - ნებისმიერ შემთხვევაში, პროცენტი აღებულია სესხით სარგებლობისთვის. გარდა ამისა, ოვერდრაფტის ბარათზე დავალიანება დაუყოვნებლივ ჩამოიწერება, როგორც კი თანხა იქნება მისი მფლობელის ანგარიშზე - ავტომატურად.
სახეები
იმისათვის, რომ მიიღოთ საკრედიტო ბარათი მაქსიმუმ ხელსაყრელი პირობებიმნიშვნელოვანია იცოდეთ რა არის ისინი. დღემდე, არსებობს რამდენიმე კლასიფიკაციის კრიტერიუმი:
- ტიპის მიხედვით - არის სტანდარტული (მაგნიტური ზოლით) და ჩიპური (უსაფრთხოების უმაღლესი ხარისხით) საკრედიტო ბარათები;
- on გადახდის სისტემასაკრედიტო ბარათები იყოფა საერთაშორისო (მაგალითად, Visa, MasterCard, American Express) და ადგილობრივ (მაგალითად, Sberbcard);
- შეღავათების მიხედვით, საკრედიტო ბარათები არის Standard, Gold, Platinum.
Cash-back საკრედიტო ბარათი Vostochny Bank-ისგან
Საკრედიტო ლიმიტი:
400 000 რუბლი.
Საშეღავათო პერიოდი:
56 დღე
24%-დან
21-დან 63 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
0 რუბლი
საკრედიტო ბარათი #120podZEROL of Rosbank
Საკრედიტო ლიმიტი:
1 000 000 რუბლი
Საშეღავათო პერიოდი:
120 დღე
21.4%-დან
18-დან 65 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
0 რუბლი
UBRD საკრედიტო ბარათი 240 დღემდე %-ის გარეშე
Საკრედიტო ლიმიტი:
300 000 რუბლი.
Საშეღავათო პერიოდი:
240 დღე
30.5%-დან
19-დან 75 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
0 რუბლი
Ვადები
საკრედიტო ბარათზე განაცხადის შეტანისას მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა პირობებში გაიცემა იგი კონკრეტული ბანკის მიერ. პოტენციური მსესხებლებისთვის ფუნდამენტურად მნიშვნელოვანია შემდეგი პუნქტები.
- საშეღავათო პერიოდის გამოთვლის ხანგრძლივობა და პროცედურა. როგორც წესი, ეს არის 55 დღე, თუმცა ბანკებს შეუძლიათ თავისი შეხედულებისამებრ შეამცირონ ან გაზარდონ ეს ვადა (ბუნებრივია, ეს მომენტი განისაზღვრება „ერთხელ და სამუდამოდ“ და გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში). რაც შეეხება გაანგარიშების პროცედურას, განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ზუსტად იცოდეთ როგორ ხდება მისი გაანგარიშება - ეს საშუალებას მოგცემთ დროულად დაფაროთ ბარათის დავალიანება და თავიდან აიცილოთ ზედმეტი გადახდა.
- საკრედიტო ლიმიტის ღირებულება - შეიძლება დაწესდეს თითოეული მსესხებლისთვის ინდივიდუალურად ან იყოს ერთნაირი ყველასთვის.
- საპროცენტო განაკვეთი არის პროცენტი, რომელსაც ბანკი წაართმევს მსესხებელს, თუ მას საშეღავათო პერიოდში ვალის დაფარვის დრო არ ჰქონდა.
- ბარათით სარგებლობისა და თანხის განაღდების საკომისიო. როგორც წესი, შეგიძლიათ გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათით საკომისიოს გარეშე. მაგრამ იგი აღებულია ნაღდი ფულის გასატანად - პროცენტს ადგენს თითოეული კონკრეტული ბანკი.
- დამატებითი გადახდები. სესხით სარგებლობის ძირითადი, საკომისიოს და პროცენტის გარდა, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დამატებით გადახდას. საკრედიტო ბარათზე განაცხადისას მათი ყოფნა უნდა იყოს მითითებული.
Halva საკრედიტო ბარათი Sovcombank-ისგან
Საკრედიტო ლიმიტი:
350 000 რუბლი.
Საშეღავათო პერიოდი:
1095 დღე
0%-დან
25-დან 75 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
0 რუბლი
განვადებით ბარათი Svoboda bank მთავარი კრედიტი
Საკრედიტო ლიმიტი:
300 000 რუბლი.
Საშეღავათო პერიოდი:
365 დღე
0%-დან
18-დან 70 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
0 რუბლი
მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ
საკრედიტო ბარათზე განაცხადის მისაღებად მსესხებელს უნდა ჰქონდეს პასპორტი და აკმაყოფილებდეს რიგ მოთხოვნებს:
- მოქალაქეობა (სასურველია რუსული)
- მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაციის არსებობა რეგიონში, სადაც გაიცემა საკრედიტო ბარათი (ზოგიერთ შემთხვევაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე)
- ასაკობრივი ზღვარი, ჩვეულებრივ 21-65 წელი
რა თქმა უნდა, თითოეულ ბანკს აქვს უფლება საკუთარი შეხედულებისამებრ შეცვალოს ეს მოთხოვნები, დაადგინოს დამატებითი და კიდევ მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები, გარდა პასპორტისა. მაგალითად, შემოსავლის მოწმობა, მართვის მოწმობა (იდენტიფიკაციის დასადასტურებლად), სტუდენტის პირადობის მოწმობა, საპენსიო მოწმობა და ა.შ.
როგორ გასცეს
საკრედიტო ბარათზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ არჩეულ ბანკს განაცხადით. შეგიძლიათ გაგზავნოთ პირადად, უახლოეს ოფისში მისვლით, ან ონლაინ, ოფიციალურ ვებსაიტზე. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მენეჯერები პოტენციურ მსესხებელს აცნობებენ მისი განაცხადის განხილვის შედეგებს. თავად საკრედიტო ბარათი ასევე შეიძლება გადაეცეს მის მფლობელს რამდენიმე გზით: პირადად ოფისში, კურიერის საშუალებით ან ფოსტით გაგზავნით. ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება არ უზრუნველყოს ბარათის დისტანციურად გაცემის და მიღების შესაძლებლობა.
Როგორ გამოვიყენო
საკრედიტო ბარათის გაცემის შემდეგ ის უნდა გააქტიურდეს და შეგიძლიათ დაიწყოთ მისი აქტიური გამოყენება. თითქმის იგივეა, რაც ჩვეულებრივ სადებეტო ბარათი, მაგრამ, რა თქმა უნდა, დადგენილი საკრედიტო ლიმიტის ფარგლებში. თუმცა, იმისათვის, რომ არ შეგხვდეთ უსიამოვნო სიურპრიზები, მნიშვნელოვანია იცოდეთ საკრედიტო ბარათის მახასიათებლები და დაიცვან ძირითადი წესები.
წესები
იმისათვის, რომ საკრედიტო ბარათმა დაიწყო მუშაობა, მისი მიღების შემდეგ უნდა გაააქტიუროთ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ უახლოეს ბანკომატში ან ვირტუალურში პირადი ანგარიში. ქმედებების მკაფიო თანმიმდევრობა დამოკიდებულია, პირველ რიგში, ბანკზე, რომელშიც მიიღეთ საკრედიტო ბარათი.
როგორ ამოიღოთ ნაღდი ფული
საკრედიტო ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ნებისმიერ ბანკომატში, მაგრამ როგორც წესი, ამ ოპერაციისთვის გათვალისწინებულია საკომისიო, რომლის ოდენობაც ხელშეკრულების დადებისას უნდა იყოს მითითებული. გარდა ამისა, შესაძლებელია დაწესდეს ყოველდღიური და ყოველთვიური ლიმიტები. ზოგჯერ საკომისიოს პროცენტი შეიძლება იყოს "მცურავი". ასე, მაგალითად, თუ ნაკლებად ისვრით გარკვეული თანხათვეში, მაშინ იქნება ერთი და თუ ამ თანხას გადააჭარბებთ, გაცილებით მეტი იქნება.
საშეღავათო პერიოდი
საშეღავათო პერიოდი, ან როგორც მას ასევე უწოდებენ საშეღავათო პერიოდს, არის დრო, რომლის დროსაც ბანკი არ იხდის პროცენტს საკრედიტო ბარათიდან თანხის გამოყენებისთვის. მისი გამოთვლა შესაძლებელია რამდენიმე გზით:
- პირველი დასრულებული ტრანზაქციის მომენტიდან – ანუ, მაგალითად, თუ კლიენტმა თანხა ორჯერ გამოიტანა, მაშინ უპროცენტო პერიოდი დაითვლება პირველი თანხის მიღების დღიდან. იმისათვის, რომ ის თავიდან დაიწყოს, თქვენ უნდა დაფაროთ დავალიანება სრულად;
- თითოეული ოპერაციისთვის ცალკე;
- დაწყებული კონკრეტული ფიქსირებული თარიღიდან.
საშეღავათო პერიოდი ჩვეულებრივ 55 დღეა, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი სხვა. გარდა ამისა, ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება არ გაავრცელოს მისი ეფექტი ცალკეულ ტრანზაქციებზე – ეს პუნქტი უნდა დაზუსტდეს ბარათის გაცემის და ხელშეკრულების გაფორმებისას.
ბლოკირება
ზოგჯერ ჩნდება სიტუაციები, როდესაც საჭიროა საკრედიტო ბარათის დაბლოკვა. მაგალითად, იმიტომ, რომ ის დაკარგულია ან რატომღაც გამოიყენება თაღლითების მიერ. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ იმოქმედოთ ერთ-ერთი შემოთავაზებული გზით:
- დაბლოკეთ საკრედიტო ბარათი ბანკში ცხელი ხაზის გამოყენებით;
- დაუკავშირდით ბანკის უახლოეს ოფისს;
- დაბლოკეთ საკრედიტო ბარათი მობილური ბანკის ან ვირტუალური პირადი ანგარიშის საშუალებით.
ზოგჯერ ჩნდება სიტუაციები, როდესაც საკრედიტო ბარათი დაბლოკილია თავად ბანკის მიერ. ამ შემთხვევაში მის აღსადგენად ჯერ დარეკვით უნდა გაარკვიოთ მიზეზი ცხელი ხაზიშემდეგ კი, საჭიროების შემთხვევაში, მიმართეთ ოფისს.
უნაღდო გადახდები
თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ ოპერაციები საკრედიტო ბარათით უნაღდო გადახდებიან თანხის ამოღება. ამავდროულად, ბევრად უფრო მომგებიანია ბარათით გადახდა "პირდაპირ".
უპირატესობები
საკრედიტო ბარათით უნაღდო ანგარიშსწორების ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ უმეტეს შემთხვევაში არ არსებობს საკომისიო ასეთი ტრანზაქციებზე. გარდა ამისა, თქვენი (კარგად, ან ბანკის) სახსრები შედარებით უსაფრთხოა - ბარათის დაკარგვის შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ მისი დაბლოკვა, მაგრამ ნაღდი ფულის დაბრუნება ამ შემთხვევაში თითქმის შეუძლებელია.
რისი გადახდა შეიძლება
საკრედიტო ბარათს შეუძლია გადაიხადოს ნებისმიერი საქონელი, სამუშაო ან მომსახურება მისი მფლობელის შეხედულებისამებრ. ეს არის არამიზნობრივი სესხი და არ არსებობს შეზღუდვები მის გამოყენებაზე.
Visa Classic 100 დღე ალფა-ბანკის გარეშე
Საკრედიტო ლიმიტი:
1 000 000 რუბლი
Საშეღავათო პერიოდი:
100 დღე
11.99%-დან
18-დან 65 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
590 რუბლიდან
საკრედიტო ბარათი Сash Back Alfa-Bank
Საკრედიტო ლიმიტი:
300 000 რუბლი.
Საშეღავათო პერიოდი:
60 დღე
23.99%-დან
18-დან 65 წლამდე
განხილვა:
სერვისი:
3990 რუბლი
სად შეიძლება გადავიხადო
საკრედიტო ბარათის, ასევე სადებეტო ბარათის გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერ მაღაზიაში, სადაც არის ტერმინალები. ჩვენს ქვეყანაში არ არსებობს შეზღუდვები საკრედიტო ბარათზე, როგორც გადახდის საშუალებას.
როგორ გადავიხადოთ დავალიანება
საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის ორი გზა არსებობს - სრულად დაფარეთ დავალიანება საშეღავათო პერიოდის ამოწურვამდე ან, თუ ეს შეუძლებელია, შეიტანეთ დეპოზიტი. მინიმალური გადახდა.
ერთჯერადი გადახდა საშეღავათო პერიოდის გასვლამდე
ეს ერთადერთი გზარაც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ნასესხები სახსრები და არ გადაიხადოთ პროცენტი მასზე. თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ ვალი ერთჯერადად ან ნაწილ-ნაწილ - მთავარია, რომ ყველაფერი საჭირო თანხასაშეღავათო პერიოდის გასვლამდე „დაიხურა“.
მინიმალური გადახდები ბანკის მიერ
თუ შეუძლებელია მთლიანი თანხის ერთდროულად დაფარვა, შეგიძლიათ მინიმალური გადახდა განახორციელოთ საშეღავათო პერიოდის გასვლამდე. მის ზომას ადგენს ბანკი და ჩვეულებრივ განისაზღვრება ვალის პროცენტულად (მაგალითად, სბერბანკში ეს არის 5%). თუმცა, არ დაგავიწყდეთ, რომ მოგვიანებით მოგიწევთ არა მარტო ნასესხების, არამედ დარიცხული პროცენტის დაბრუნებაც.
დამატებითი გადასახადები
საკრედიტო ბარათზე განაცხადის შეტანისას მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ მის მომხმარებლებს შეიძლება დაეკისროს დამატებითი გადასახადი. მათი ყოფნა და ზომა აუცილებლად არის გათვალისწინებული ხელშეკრულებაში, რაც ნიშნავს, რომ მომხმარებელი, იმისათვის, რომ იყოს „გაფრთხილებული და შეიარაღებული“, უბრალოდ საჭიროა მისი გულდასმით შესწავლა.
- ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო - ადგენს თითქმის ყველა ბანკს, ჩვეულებრივ 1-2%.
- წლიური მომსახურება - საკომისიო ირიცხება ერთჯერადად, მისი ოდენობა შეადგენს 150-600 რუბლს წელიწადში, ბანკის მიხედვით.
- ჯარიმები - საკომისიო მსესხებლის მიერ ხელშეკრულების პირობების დარღვევისთვის. მისი ღირებულება შეიძლება დამოკიდებული იყოს სხვადასხვა ფაქტორზე.
- დამატებითი სერვისები სააბონენტო გადასახადით - მაგალითად, მობილური ბანკინგი, SMS ინფორმირება და სხვა.
ზოგიერთი ბანკი, იზიდავს მომხმარებელს "თავის მხარეს", სთავაზობს ბარათებს უფასო წლიური მომსახურებით და მობილური ბანკი. არ არის საჭირო ამაში ხრიკის ძებნა.
ბევრი ბანკი სთავაზობს თავის მომხმარებელს საკრედიტო ბარათის შესყიდვებზე დახარჯული თანხის ნაწილის დაბრუნებას. ქეშ-ბექი შეიძლება ჩაირიცხოს „ცოცხალი“ ფულით, ან ბონუს ქულები, რომელიც მოგვიანებით შეიძლება დახარჯოს პარტნიორებთან. ნებისმიერ შემთხვევაში, ყოველთვის არის მაღაზიები, რომლებშიც გაზრდილი ქეშ-ბექი ერიცხება კონკრეტული ბანკის ბონუს პროგრამის ფარგლებში, რაც ნიშნავს, რომ შესყიდვები გაცილებით მომგებიანი ხდება. მაგრამ ნაღდი ფულის გამოტანისთვის ბონუსები თითქმის არ არის დარიცხული.
როგორ გამოვიყენოთ ეფექტურად
სანამ საკრედიტო ბარათის გამოყენებას დაიწყებთ, საჭიროა ყურადღებით შეისწავლოთ ბანკთან დადებული ხელშეკრულება. იქ გარკვევით დაიწერება მისი ყველა მახასიათებლის, შესაძლო კომისიების და სხვა „ხაფანგების“ შესახებ. გარდა ამისა, არსებობს მთელი რიგი წესები, რომელთა დაცვა მომავალში თავიდან აიცილებს ფინანსურ უსიამოვნებას.
- არ იფიქროთ საკრედიტო ბარათზე, როგორც „საფულეზე“ ან გადახდის დღემდე. ეს არ არის თქვენი ფული და ასე თუ ისე უნდა დაბრუნდეს. და შესაძლოა ინტერესი.
- შეეცადეთ არ განახორციელოთ ნაღდი ფული თქვენი საკრედიტო ბარათიდან, რადგან ბანკების უმეტესობა ამისთვის იხდის საკომისიოს.
- ყურადღებით შეისწავლეთ, როგორ ითვლება საშეღავათო პერიოდი თქვენს ბარათზე და შეეცადეთ არ გადახვიდეთ მასზე. არ დაგავიწყდეთ, რომ თუ დადგენილ ვადაში არ გადაიხდით მთელ თანხას, მოგიწევთ არა მხოლოდ თავად თანხის დაბრუნება, არამედ პროცენტიც.
- გადაამოწმეთ ბანკთან, შესაძლებელია თუ არა თქვენი ბარათის ბონუს პროგრამასთან დაკავშირება და ნაღდი ფულის დაბრუნება შესყიდვებისთვის.
- დაიცავით უსაფრთხოების ზომები და ყველაფერი გააკეთეთ იმისათვის, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათი არ მოხვდეს მესამე მხარის ხელში.
ვიდეო: როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი გონივრულად
გადახდის საშუალების ბევრ მფლობელს აინტერესებს რა არის საკრედიტო ბარათი, როგორ გამოიყურება და როგორ გამოიყენოს ის საუკეთესოდ. საკრედიტო ბარათები ყველგან არის, მათ აქვთ განსხვავებული პირობები, მაგრამ მუშაობს ერთი პრინციპით. რა უნდა იცოდეს ყველამ, ვინც გადაწყვეტს ამ ფინანსური ინსტრუმენტის შეძენას?
რას ჰგავს საკრედიტო ბარათი?
TKS საბანკო საკრედიტო ბარათი.
საკრედიტო ბარათი არის პლასტიკური მართკუთხედი, რომელიც შეიცავს ჩიპს მფლობელის ანგარიშის შესახებ ინფორმაციას. პლასტმასის გადამზიდის ზომები სტანდარტების მიხედვით არის 85,6 x 53,98 x 0,76 მმ.
წინა მხარე შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:
- ბარათის ნომერი;
- მისი მფლობელის სახელი და გვარი, თუ ბარათი რეგისტრირებულია;
- ვადა, სანამ ის მოქმედებს;
- გამოყენებული გადახდის სისტემის ლოგო;
- ემიტენტი ბანკის დასახელება.
უკანა მხარეს არის:
- საბანკო ინფორმაცია;
- ადგილი კლიენტის ხელმოწერისთვის;
- უსაფრთხოების კოდი, რომელიც გამოიყენება ონლაინ შესყიდვების დროს;
- მაგნიტური ზოლი, რომელიც შეიცავს ბარათის მონაცემებს.
განისაზღვრება პლასტიკური გადამზიდის დიზაინი ფინანსური ინსტიტუტირომელიც გამოსცემს მას. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათისთვის შეგიძლიათ თავად აირჩიოთ დიზაინი.
საკრედიტო ბარათების სახეები
ძირითადი გადახდის სისტემები
კრედიტები შემდეგი ტიპისაა:
- კლასიკური. მათ აქვთ სტანდარტული საკრედიტო პირობები.
- ოქროსფერი. მათ აქვთ უმაღლესი ზღვარი.
- პლატინა. ისინი უზრუნველყოფენ დამატებით მომსახურებას.
- თანაბრენდირებული. ისინი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ სხვადასხვა ბონუსები, მაგალითად, ფასდაკლების ან ქულების დარიცხვისას.
გადახდის სისტემების ტიპები ასევე შეიძლება იყოს განსხვავებული. რუსეთში ყველაზე პოპულარულია Visa, MasterCard (Maestro).
საკრედიტო ბარათის პირობები
შეთავაზება Tinkoff Bank-ისგან.
თუ თქვენ განსაზღვრავთ საკრედიტო ბარათს უმარტივეს ტერმინებში, მაშინ ეს არის ერთგვარი ბანკის დაკრედიტება, რომელშიც ადამიანი ფულზე წვდომას იღებს გადახდის ინსტრუმენტის, პლასტიკური გადამზიდის მეშვეობით. ამ ტიპისსესხი ბრუნვადია, ანუ ბანკის სახსრების განმეორებით გამოყენება შესაძლებელია.
მაქსიმალური თანხა ნასესხები ფულიგანისაზღვრება განაცხადის განხილვისას და დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:
- ბარათის ტიპი;
- პოტენციური კლიენტის შემოსავლის ოდენობა;
- წინა სესხების ისტორია.
თითოეულ ბანკში ნასესხები სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი განსხვავებულია. აქ მოცემულია 5 პოპულარული ბანკის მაგალითი და მათი დაკრედიტების პირობები.
ბარათის გაცემისას კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასების შემდეგ დგინდება კონკრეტული განაკვეთი და ფიქსირდება ხელშეკრულებაში.
ფაქტი! ბანკების უმეტესობაში ნაღდი ფულის გამოყენების პროცენტი ოდნავ მაღალია, ვიდრე უნაღდო ტრანზაქციებზე.
თითქმის ყველა საკრედიტო ბარათს აქვს საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები პროცენტის გადახდის გარეშე. ამისათვის თქვენ უნდა დააბრუნოთ დახარჯული თანხა ანგარიშზე მის დასრულებამდე. უპროცენტო ვადის ხანგრძლივობა საშუალოდ 50-55 დღეა, დამოკიდებულია ფინანსური პოლიტიკაქილა.
საშეღავათო პერიოდს აქვს თავისი ნიუანსი:
- ეს ვარიანტი არ ვრცელდება უმეტეს დაწესებულებებში ნაღდი ფულის გატანაზე.
- უპროცენტო პერიოდი თითოეულ ბანკში განსხვავებულად გამოითვლება. ის ჩვეულებრივ გამოითვლება შეძენის მომენტიდან ან ანგარიშის ამონაწერის მიღების დღიდან.
საშეღავათო პერიოდში ბარათზე დახარჯული თანხების რეგულარული დაბრუნებით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები პროცენტის გადახდის გარეშე.
შეთავაზება რენესანსის ბანკისგან.
იმ შემთხვევაში, თუ შეუძლებელია დავალიანების მთელი თანხის დაფარვა, უნდა განხორციელდეს სავალდებულო მინიმალური გადახდა. როგორც წესი, მისი ზომა არის გამოყენებული სახსრების 5-10%.
საკრედიტო ბარათებზე ბანკების უმეტესობაში არის ასეთი გადახდები:
- თანხის განაღდების საკომისიო, როგორც წესი, არ აღემატება 2%-ს.
- ბარათის მომსახურება ერთი წლის განმავლობაში, ჩვეულებრივ 150-დან 560 რუბლამდე.
- სარგებლობის პირობების შეუსრულებლობისთვის ჯარიმები მითითებულია ხელშეკრულებაში.
- დამატებითი სერვისები, როგორიცაა SMS ინფორმირება.
არის ბარათები უფასო წლიური სერვისით და SMS ინფორმირებით, არის ისეთებიც, სადაც ინტერნეტ ბანკიც კი არის ჩართული საფასურად. უმეტეს დაწესებულებებში ბარათები მოქმედებს 3 წლის განმავლობაში. შემდეგი, საკრედიტო ბარათი იხურება ან ხელახლა გაიცემა.
მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ
სასესხო პროგრამა ალფა-ბანკიდან.
არსებობს სტანდარტული ბანკის მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაკმაყოფილდეს მისაღებად საკრედიტო ბარათი:
- მოქალაქეობის არსებობა, მაგალითად, რუსეთის.
- რეგისტრაცია. შეიძლება იყოს მუდმივი ან დროებითი.
- ასაკი უნდა იყოს დაწესებულების მიერ დადგენილ დიაპაზონში. როგორც წესი, ეს არის 21-დან 65 წლამდე, მაგრამ არის სპეციალური პროგრამები 18 წლიდან ახალგაზრდებისთვის და 75-80 წლამდე მოხუცებისთვის.
გამონაკლისის გარეშე, ყველა ბარათი გაიცემა პასპორტის წარდგენისთანავე. ასევე შეიძლება საჭირო გახდეს შემდეგი დოკუმენტები:
- მეორე საიდენტიფიკაციო დოკუმენტი (მაგალითად, პასპორტი);
- შემოსავლის განაცხადი;
- საპენსიო მოწმობა ან სტუდენტური ბარათი.
კლიენტის მიმართ მოთხოვნების ზუსტი ჩამონათვალი უნდა დაზუსტდეს ბანკის ვებგვერდზე, ან ცხელ ხაზზე დარეკვით.
როგორ ავიღოთ სესხი?
კობრენდირებული TCS ბარათები ბონუსების დარიცხვით.
ბარათზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადის ფორმა. ამის გაკეთება შეგიძლიათ შემდეგი გზით:
- ონლაინ;
- ბანკის ოფისში.
თუ ბანკი დაამტკიცებს განაცხადს, იდება ხელშეკრულება და გადაეცემა პლასტიკური გადამზიდი.
საფინანსო ინსტიტუტებს შეუძლიათ შესთავაზონ ბარათის უშუალოდ მიღება ერთ-ერთი შემდეგი გზით:
- ბანკის ფილიალში;
- ისარგებლეთ სახლში მიტანით კურიერის სერვისით;
- ფოსტა.
ნიუანსი! ზოგიერთი დაწესებულება გააქტიურების პროცედურის შემდეგ ახორციელებს თანხებს ბარათის წლიური მომსახურების საფასურის გადასახდელად.
ვალის დაფარვის მეთოდები
შეთავაზება როსელხოზბანკისგან.
საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვა ხდება შემდეგი გზით:
- ნებისმიერი სხვა ბარათიდან.
- საბანკო ტრანზაქცია.
- გადახდის ტერმინალის მეშვეობით.
- ელექტრონული ფული.
- სახსრების შეტანა ფინანსური ინსტიტუტის სალაროში.
გადახდის ზოგიერთ მეთოდს შეიძლება დაეკისროს საკომისიო. ეს ნიუანსი წინასწარ უნდა დაზუსტდეს, რათა დასაფარი დავალიანების ოდენობა არ შემცირდეს საკომისიოს ოდენობით.
რჩევა! თანხების ჩარიცხვის ვარიანტის არჩევისას, თქვენ უნდა გამოთვალოთ მათი მიღების დრო. ვალი დაფარულად ითვლება თანხის ჩარიცხვის შემდეგ და არა გადახდის მომენტიდან. ამიტომ, პენალტების თავიდან ასაცილებლად, ეს არ უნდა გააკეთოთ ბოლო მომენტში.
როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი?
შემოთავაზება ვითიბი 24-დან.
კრედიტის გამოყენება შეგიძლიათ შემდეგი გზებით:
- გადაიხადეთ შესყიდვისას, ეს არის უნაღდო ანგარიშსწორება.
- თანხის გატანა ბანკომატის საშუალებით, ეს არის ნაღდი ოპერაციები.
ბარათით ტრანზაქციის განსახორციელებლად მოსახერხებელია ინტერნეტ ბანკთან დაკავშირება ან გამოყენება მობილური აპლიკაცია. მათი დახმარებით ხელმისაწვდომი ხდება ფუნქციები:
- არსებული სახსრების ოდენობის შესახებ ინფორმაციის მოპოვება;
- გადახდების კონტროლის უნარი;
- ფულადი გადარიცხვების განხორციელება;
- სხვადასხვა სერვისის გადახდა;
- დამატებითი პარამეტრების დაკავშირება.
უნდა გვახსოვდეს, რომ ბარათზე რაიმე ტრანზაქციის განხორციელებისას არავის არ უნდა უთხრათ PIN კოდი და არ დაკარგოთ პლასტიკური მატარებელი. ეს მნიშვნელოვანია კლიენტის ფულის უსაფრთხოებისთვის.
საკრედიტო ბარათების მახასიათებლები
Cashback შეთავაზება RaiffeisenBank-ისგან.
პლასტმასის ბარათებს აქვთ შემდეგი უპირატესობები:
- უნივერსალურია გადახდის საშუალება, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნებისმიერი სერვისი ან საქონელი ან საბანკო გადარიცხვაან ნაღდი ფულით.
- თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ შესყიდვები საკუთარი სახსრების გარეშეც კი.
- საზღვარგარეთ მოგზაურობისას და სხვა ვალუტაში გადახდისას ხდება ავტომატური კონვერტაცია.
- თუ არსებობს საშეღავათო პერიოდი, მაშინ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საბანკო სახსრები უპროცენტოდ.
- უსაფრთხოება. ბარათის დაკარგვის შემთხვევაში, ანგარიში იბლოკება და ნაღდი ფულიშენახულები არიან.
- ამ ტიპის სესხის გამოყენება შესაძლებელია არაერთხელ.
- ბევრი ბანკი, მაგალითად, Tinkoff Bank, გთავაზობთ ქეშბექს (კლიენტის მიერ დახარჯული თანხის დაბრუნებას).
საკრედიტო ბარათის გაცემისას, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ყველა ნიუანსი, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მისი გამოყენებისას. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ზედმეტი გადასახადები და ხელს შეუწყობს მის ყველაზე ეფექტურ გამოყენებას.
ამ სტატიაში ჩვენ ყველაფერს მოგიყვებით საკრედიტო ბარათების შესახებ. შეიტყობთ, რა არის საშეღავათო პერიოდი და მინიმალური გადახდა, შესაძლებელია თუ არა ბარათიდან ნაღდი ფულის ამოღება და როგორ შეამოწმოთ ბალანსი ამონაწერზე. მოდით გაერკვნენ, თუ როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი ისე, რომ არ გადაიხადოთ პროცენტი და განვიხილოთ თუ არა საკრედიტო ბარათი ასახული საკრედიტო ისტორია.
რა არის საკრედიტო ბარათი
გადახდის ინსტრუმენტი, რომლითაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბანკის ფული. ბარათით შეგიძლიათ გადაიხადოთ მაღაზიებში და ინტერნეტში, გამოიტანოთ თანხა, გაუგზავნოთ გადარიცხვები ოჯახის წევრებსა და მეგობრებს.
რით განსხვავდება საკრედიტო ბარათი სადებეტო ბარათისგან?
როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი სწორად?
ბარათის გამოყენება შესაძლებელია მაღაზიებში და ინტერნეტში შესყიდვების გადასახდელად, შეგიძლიათ მისგან ნაღდი ფულის გამოტანა, გადარიცხვების გაგზავნა. საკრედიტო ბარათით სარგებლობისას მთავარია დახარჯული საკრედიტო სახსრების დროულად გადახდა.
ერთი ან რამდენიმე საკრედიტო ბარათის სწორად მართვას აქვს შემდეგი მახასიათებლები:
- დავალიანების დაფარვა საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში - ბანკების პირობები ითვალისწინებს შესყიდვებისთვის უფასო გადახდას, ხოლო LP-ის მოქმედების ვადის გათვალისწინებით და ვალის რეგულარულად დაფარვით "ნულამდე", შეგიძლიათ დაზოგოთ პროცენტი.
- ნუ გამოიტანთ ნაღდ ფულს. საკრედიტო ბარათის ფუნქციონირების პრინციპიდან გამომდინარე, გირჩევთ, ბარათიდან არ გამოიტანოთ თანხა და გამოიყენოთ იგი მხოლოდ საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად. ამ გზით თქვენ დაზოგავთ პროცენტს და განაღდების საკომისიოს.
- გადახდების დროული გადახდა. თუ გამოტოვებთ საშეღავათო პერიოდს, დარწმუნდით, რომ გადაიხადეთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები. თუ გადახდა არ განხორციელდა, ბანკი დაჯარიმდება.
- დაზოგეთ შესყიდვებზე ბონუს პროგრამის ან ქეშბექის საშუალებით. აირჩიეთ საკრედიტო ბარათები, რომლებისთვისაც ბანკები აბრუნებენ ფასიანი შესყიდვების ნაწილს. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ დაზოგილი თანხა, მაგალითად, მოგზაურობაზე, ბენზინგასამართ სადგურებზე, თამაშებზე.
ზემოაღნიშნული წესების დაცვით თქვენ შეძლებთ ბარათის ეფექტურად გამოყენებას და ბანკს არ გადაუხადოთ პროცენტი.
შემიძლია თუ არა ჩემი საკუთარი სახსრების ამოღება საკრედიტო ბარათიდან?
თუ ისინი ბარათზე შეიტანეთ, უფრო მეტიც, ზოგიერთ ბანკს შეუძლია დააკისროს პროცენტი სახსრების ბალანსზე საკრედიტო ლიმიტის გადაჭარბებით. ყველაზე ხშირად, ბანკები არ იხდიან საკომისიოს ბანკომატიდან თქვენი ფულის გამოტანისთვის. თუმცა, ფრთხილად იყავით, თუ 1 კაპიკს მაინც „ჩაუკევთ“. საკრედიტო ლიმიტიდან ბანკი დარიცხავს საკომისიოს ნაღდი ფულის განაღდებაზე მიღებული ნაღდი ფულის მთელ ოდენობაზე.
რა არის cvv და cvc საკრედიტო ბარათზე?
CVV/CVC არის კოდი, რომელიც ადასტურებს ბარათის ავთენტურობას. იგი შედგება სამი ციფრისგან და განთავსებულია ბარათის უკანა მხარეს, მისი ნომრის ბოლო ოთხი ციფრის შემდეგ. CVV გამოიყენება Visa-ს მიერ, ხოლო CVC გამოიყენება MasterCard-ის მიერ.
ეს კოდი მუშაობს როგორც PIN ონლაინ ტრანზაქციებზე. ინტერნეტში შესყიდვის გადასახდელად, თქვენ უნდა შეიყვანოთ ბარათის ნომერი, ვადის გასვლის თარიღი და CVV / CVC. მხოლოდ სამივე პარამეტრის შეყვანის შემდეგ მოხდება შენაძენის გადახდა.
როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო საკრედიტო ბარათი?
ბანკების შეთავაზებების შედარებისას ყურადღება მიაქციეთ ბარათის ყველა პარამეტრს და მის ტარიფებს.
როდესაც გადაწყვეტთ, რომელ ბანკშია საკრედიტო ბარათი ყველაზე მომგებიანი, აირჩიეთ შემდეგი პარამეტრების მიხედვით:
- ბანკის რეიტინგი;
- სესხის მაქსიმალური თანხა;
- საკრედიტო სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი;
- საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა, რომელ ოპერაციებზეც ვრცელდება;
- ბარათის ღირებულება, უფასო სერვისის შესაძლებლობა;
- ბონუს პროგრამის არსებობა, ქეშბექის მიღების შესაძლებლობა;
- თანხის ამოღების საკომისიოს ოდენობა;
- კავშირი დამატებითი სერვისებიროგორიცაა დაზღვევა.
რამდენი წლის უნდა იყო ბარათის მისაღებად?
ბანკები მსესხებლის ასაკს სხვადასხვა მოთხოვნებს უყენებენ. Მაგალითად, ტინკოფის ბანკიგასცემს პლასტმასს 18 წლიდან, ხოლო 22 წლიდან.
რა დოკუმენტებია საჭირო საკრედიტო ბარათის მისაღებად?
საკრედიტო ბარათის გაცემისთვის საჭირო დოკუმენტები: რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და მეორე საბუთი პირადობის დამადასტურებელი.
მეორე დოკუმენტი შეიძლება იყოს:
- მართვის მოწმობა;
- საერთაშორისო პასპორტი;
- სავალდებულო ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისი;
- SNILS.
დამატებით, ბანკს შეუძლია მოითხოვოს შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი: ცნობა საკუთარი მოდელის მიხედვით ან 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი.
საკრედიტო ბარათის სხვა მოთხოვნები
ბანკები მიუთითებენ სხვადასხვა პარამეტრს, რომელიც უნდა აკმაყოფილებდეს მსესხებელს, მაგალითად:
- რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მუდმივი ბინადრობის ნებართვის არსებობა;
- 3 თვეზე მეტი გამოცდილება მიმდინარე სამუშაოზე;
- სამუშაო გამოცდილება 1 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;
- დადებითი საკრედიტო ისტორია;
- შემოსავალი 25 ათას რუბლზე მეტია. (მოსკოვისთვის) და 15 ათასი რუბლი. (რეგიონებისთვის);
- სამუშაო ადგილზე ქალაქის ტელეფონის ნომრის არსებობა.
როგორ მივმართოთ ონლაინ საკრედიტო ბარათს?
საკრედიტო ბარათზე მყისიერი გადაწყვეტილების მისაღებად, გადადით ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე. გადადით საკრედიტო ბარათის განყოფილებაში, აირჩიეთ თქვენთვის სასურველი, დააწკაპუნეთ „შეკვეთა“, შეავსეთ ონლაინ ფორმის ყველა ველი. განაცხადის განხილვის შემდეგ ბანკი გამოგიგზავნით SMS-ს ან სპეციალისტი დაგიკავშირდებათ ტელეფონით. ბარათის დამზადების დრო 5 სამუშაო დღეა. ბარათის შეკვეთა შეგიძლიათ ფოსტით ან კურიერის საშუალებით.
მივმართო ყველა ბანკს?
თქვენ არ უნდა მიმართოთ ონლაინ საკრედიტო ბარათს ერთდროულად ყველა ბანკს, რადგან ყველა მოთხოვნა ნაჩვენებია საკრედიტო ისტორიაში. პლასტმასის გამცემი ბანკები, საკრედიტო ბიუროების მეშვეობით თქვენი მონაცემების შემოწმებისას, იპოვიან განაცხადების ჩამონათვალს რამდენიმე ბანკში და შეიძლება უარი თქვან სესხზე. ამიტომ, ჯობია შემოიფარგლოთ ერთი აპლიკაციით და შეავსოთ კითხვარი ჯერ ერთ ბანკში, ხოლო უარის შემთხვევაში მიმართეთ მეორეს.
შემიძლია საკრედიტო ბარათის მიღება პროქსით?
ნებადართულია მესამე პირზე ბარათის მარიონეტული პირის მიერ გაცემა. მინდობილობაში უნდა იყოს მითითებული, რომ მის მფლობელს უფლება აქვს აიღოს ბარათი ბანკის ფილიალში, წინააღმდეგ შემთხვევაში პლასტმასის გაცემაზე უარს იტყვიან. ცალკეულ ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ საკუთარი შეზღუდვები ბარათების გაცემაზე.
საკრედიტო ბარათის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზები
რატომ არ დაამტკიცა ბანკმა განცხადება და არ გასცემს ბარათს:
- არ აკმაყოფილებთ მოთხოვნებს (ასაკი, მოქალაქეობა და ა.შ.);
- განაცხადი შეიცავს ცრუ ინფორმაციას;
- საკრედიტო ბარათი უკვე გაცემულია, ხოლო ბანკმა დააწესა ლიმიტი გაცემული ბარათების რაოდენობაზე;
- არის ვადაგადაცილებული სესხები;
- თქვენ ხართ ბანკების შავ სიაში;
- ცუდი საკრედიტო ისტორია;
- საეჭვო გარეგნობა.
რამდენი საკრედიტო ბარათი შეიძლება ჰქონდეს ერთ ადამიანს?
ერთ კლიენტს შეუძლია ერთდროულად ჰქონდეს არაუმეტეს 2 საკრედიტო ბარათი ერთ ბანკში, ხოლო მეორე ბარათი უნდა განსხვავდებოდეს პირველისგან. მაგალითად, თქვენ არ შეგიძლიათ გასცეთ ორი აეროფლოტის ბარათი ერთ ბანკში. რამდენიმე ბანკში შეგიძლიათ შეუკვეთოთ ორი ან მეტი საკრედიტო ბარათი, თუ შემოსავალი იძლევა.
შემიძლია შევცვალო ჩემი საკრედიტო ბარათის ლიმიტი?
ხელმისაწვდომი საკრედიტო ლიმიტის გასაზრდელად, თქვენ უნდა წარადგინოთ ახალი განაცხადი საკრედიტო ბარათზე, აუცილებლად მიაწოდოთ 2-NDFL სერთიფიკატი. ბანკმა შესაძლოა გაზარდოს სესხის თანხა, თუ თქვენ აქტიურად იყენებთ საკრედიტო ბარათს და არ დაუშვებთ დაგვიანებას. პლასტმასის არასამართლიანი გამოყენების შემთხვევაში ლიმიტი ბანკს შეუძლია ცალმხრივად შეამციროს.
როგორ სწრაფად დაფაროთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება?
თქვენ შეგიძლიათ სწრაფად დახუროთ საკრედიტო ბარათი რეგულარული გადახდებით, რომლის ოდენობაც მინიმალურ ბარათზე მეტია. მეშვეობით ადრეული დაფარვათქვენ შეძლებთ ბარათზე არსებული მთლიანი დავალიანების დაფარვას ერთი ან ნაკლები წლის განმავლობაში.
თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე საკრედიტო ბარათი, აირჩიეთ ერთი ყველაზე მაღალი განაკვეთით და გამოიყენეთ ერთი საკრედიტო ბარათი მეორის გადასახდელად. ამის შემდეგ შეგიძლიათ განაგრძოთ ერთი ბარათის გადახდა უფრო დაბალი ტარიფით.
ბარათზე ნაღდი ფულის ჩარიცხვა არ ნიშნავს ძირითადი დავალიანების დაუყოვნებლივ გადახდას, როგორც წესი, თანხა ირიცხება ღამით, ხოლო მეორე დღეს შეგიძლიათ გამოიყენოთ საშეღავათო პერიოდი.
როგორ ჩავდოთ ფული საკრედიტო ბარათზე?
საკრედიტო ბარათის შევსება შეგიძლიათ შემდეგი გზებით:
- ბანკომატში ან ბანკის სალაროში;
- ტერმინალის მეშვეობით ნებისმიერ სავაჭრო ცენტრში;
- ნებისმიერი ბანკის ბარათიდან საბანკო გადარიცხვით;
- რუსული ფოსტის მეშვეობით.
შემიძლია თუ არა საკრედიტო ბარათის გამოყენება, თუ დავალიანება არ არის გადახდილი?
ბარათის გამოყენება შესაძლებელია დადგენილი საკრედიტო ლიმიტის ფარგლებში. მაგრამ თუ ბარათზე ვადაგადაცილებული დავალიანებაა, ბანკს შეუძლია პლასტმასის დაბლოკვა ხარჯების გარიგებები. გარდა ამისა, ყოველთვიური გადახდის დაგვიანებისთვის ბანკი აწესებს ჯარიმებსა და ჯარიმებს, ამიტომ დავალიანება სწრაფად გაიზრდება.
მოქმედებს თუ არა საკრედიტო ბარათი საკრედიტო ისტორიაზე?
საკრედიტო ბარათის ინფორმაცია გათვალისწინებულია და აისახება საკრედიტო ისტორიაში, რომელსაც ბანკები ამოწმებენ განაცხადების განხილვისას. თუ თქვენი საკრედიტო ბარათი დაგვიანებულია, შეგიძლიათ გაანადგუროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია.
საკრედიტო ბარათების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
როდესაც გადაწყვეტთ, აიღოთ თუ არა საკრედიტო ბარათი, გაითვალისწინეთ შემდეგი ნიუანსი:
| უპირატესობები | ნაკლოვანებები |
|
|
კიდევ რა უნდა იცოდეთ საკრედიტო ბარათების შესახებ?
მადლობა შვილობილი პროგრამებიბანკებს საკრედიტო ბარათებით შეუძლიათ:
- დააგროვეთ მილები, ქულები, ქეშბექი ბანკის პარტნიორებისგან შესყიდვებისთვის და იყიდეთ, მაგალითად, თვითმფრინავის ბილეთები;
- მიიღეთ ფასდაკლებები მაღაზიებში;
- მიიღეთ მონაწილეობა ქველმოქმედებაში - ბევრი ბანკი თანამშრომლობს საქველმოქმედო ფონდებთან, მაგალითად, იშვიათი სახეობის ცხოველების გადასარჩენად (თქვენ მიერ დახარჯული თანხის ნაწილი გადაეგზავნება ფონდს);
- ისარგებლეთ პარტნიორ მაღაზიებში უპროცენტო განვადებით - ასეთი განვადებით შეიძლება რამდენიმე წლამდე მიაღწიოს.
