Moderna bankovna kartica nije samo zgodan instrument plaćanja, već i sredstvo štednje porodični budžet. Zbog velike konkurencije, banke u borbi za privlačenje klijenata spremne su da ponude nove metode i usluge koje će nosiocu donijeti dodatni prihod.
Konkretno, kamate na stanje ili povrat na računu postaju sve popularnije među korisnicima klasičnih kreditnih kartica. pravi novac na karticu prilikom kupovine i plaćanja - povrat novca.
Razumjet ćemo karakteristike alata, kao i razmotriti najatraktivnije ponude.
Svaka kreditna kartica je korištenje pozajmljenih sredstava banke, koje će vlasnik morati platiti. Međutim, danas mnogi kartični proizvodi nude brojne bonuse, privilegije i popuste, omogućavajući vam da dobijete čak i a o više pogodnosti od debitnih kartica.
Proširene mogućnosti kreditnih kartica i njihovo kompetentno korištenje omogućit će vam da ostvarite maksimalnu korist i minimizirate svoje troškove. Ovo je isplativa kreditna kartica sa povratom novca.
Life hack 1: prebacivanje plate na račun kartice i primanje kamate na stanje
Jedna od prednosti kreditnih kartica je povrat novca ili kamata na stanje ličnih sredstava. U tom slučaju možete „skrolovati“ iznos svoje plate i dobiti pravi novac na svoj račun jednostavnim trenutnim kupovinama u prodavnicama, apotekama, benzinskim pumpama, kafićima i restoranima.
zdravo: Ukoliko klijent prima redovnu platu debitna kartica i ima aktivnu kreditnu karticu sa povratom gotovine ili kamatom na saldu, tada možete prenijeti ta sredstva na kreditnu karticu mjesečno kako biste ostvarili dodatni prihod.
Za neke kartice, povrat novca može biti 3-10% od izvršene kupovine, što je generalno vrlo dobro.
Life hack 2: korištenje cashback kartice na putovanju
Često postoje situacije kada na odmoru hoteli ili usluge iznajmljivanja (automobila, opreme) blokiraju ili zamrznu određeni iznos na debitnoj kartici klijenta. Ovo se radi iz sigurnosnih razloga i radi provjere njegove solventnosti.
Alternativa ovdje može biti predstavljanje kreditne kartice umjesto debitne, jer bilo koji iznos ličnih sredstava može biti od koristi u bilo kojem trenutku. Korištenje kartice sa postavljenim kreditnim limitom za takve svrhe biće besplatno za vlasnika, jer banka za takve poslove ne zaračunava kamatu.
Life hack 3: koristite sredstva kreditne kartice samo tokom grejs perioda
Grejs period kreditiranja podrazumeva besplatno korišćenje pozajmljenih sredstava na određeni period, koji se obično kreće od 50 dana. Obavljanjem bezgotovinskih kupovina i plaćanja u tom roku, a zatim vraćanjem potrošenog iznosa na račun prije njegovog isteka, klijent može ostvariti maksimalnu korist od ovog alata.
Međutim, važno je znati specifičnosti određene kartice u odnosu na transakcije koje su obuhvaćene grejs periodom, kao i datum generisanja izveštaja i datum plaćanja (za mnoge kreditne kartice grejs period ne odnosi se na gotovinske transakcije).
Cashback je profitabilan bonus i gotovo glavni razlog prelaska mnogih kupaca na bezgotovinsko plaćanje bankovnim karticama. Naplaćuje se kao postotak bezgotovinskih kupovina izvršenih u obliku povrata stvarnog novca. Prilikom procjene i sumiranja prednosti i troškova kartice, svakom vlasniku se savjetuje da obrati pažnju na:
- troškovi godišnjeg održavanja;
- iznos povrata novca za sve vrste transakcija, uključujući privilegovane kategorije;
- reputacija banke;
- visina kamatne stope;
- trajanje grejs perioda.
Kartica s visokom kreditnom stopom, minimalnim grejs periodom i visokom cijenom izdavanja/godišnje održavanja može postati nerazumno skupa za klijenta, a čak ni naplata povrata novca neće pomoći u smanjenju njenih troškova.
Pregled cashback kartica
Ruske banke nude potencijalnim klijentima razne zanimljive kreditne kartice sa povećanim povratom novca. Pogledajmo bliže najisplativije ponude u 2018.
Kreditna kartica VTB banke iz Moskve "Matrjoška"
Matryoshka kartica pojavila se na tržištu u aprilu 2017. godine i odmah je privukla pažnju kupaca svojim neobičnim dizajnom, originalnim imenom i širokom funkcionalnošću. Ključni uslovi za to su dati u tabeli ispod.
Cashback se akumulira u obliku pravog novca na mjesečnom nivou, uz korištenje kreditnog limita za gotovo sve transakcije, isključujući podizanje gotovine putem bankomata, mobilnih komunikacija, kazni, plaćanja poreza, komunalnih usluga i osiguranja, kao i Transferi novca na račune i kartice trećih lica.
Banka plaća povrat novca u rasponu od 300 do 3000 rubalja mjesečno ako klijent izvrši kupovinu u iznosu većem od 10 hiljada rubalja.
Još jedan važan uslov Matryoshka kartice je besplatno izdavanje i odsustvo naknade za prvu godinu usluge. Počevši od druge godine, ako je promet na računu manji od 120 hiljada rubalja, biće naplaćeno 900 rubalja. godišnje.
Maksimum kreditni limit odobreno za svakog potencijalnog nosioca kao dio pojedinačne ponude. Možete se prijaviti za karticu u bilo kojoj filijali banke za državljane Ruske Federacije od 21 do 70 godina koji su službeno zaposleni i primaju stabilan prihod.
Kreditna kartica MTS Money
Pretplatnici kompanije MTS za mobilne komunikacije mogu se prijaviti za MTS Money kreditnu karticu pod sljedećim uslovima:
| Izdavanje i godišnji servis | Besplatno (prvu godinu), od druge godine - 700 rubalja |
| Kreditni limit | Od 20 do 300 hiljada rubalja |
| valjanost | 3 godine |
| Kamatna stopa, % godišnje | 23 - 31% godišnje |
| grejs period | 51 dan |
| Usluga SMS informisanja | 50 rub. mjesečno |
| Povrat novca | 2% na sve kupovine (po izboru klijenta iznos se dodaje na stanje na računu ili prenosi na mobilni telefon) |
| Naknada za podizanje gotovine | 3,9% + 350 rubalja |
| Obračun kamate na stanje računa | 7,5% godišnje (obračunava se mjesečno sa minimalnim mjesečnim stanjem od 1 hiljada rubalja) |
U ovom slučaju postoje sljedeće nijanse:
- kartica je neembosirana (neimenovana) i trenutna, odnosno može se primiti odmah nakon odobrenja prijave;
- grejs period se primenjuje samo na bezgotovinske transakcije;
- minimalna kreditna stopa (23% godišnje) utvrđuje se za klijente koji su dokazali svoju solventnost;
- da biste razmotrili prijavu, morate dostaviti ruski pasoš i drugi dokument po vašem izboru (SNILS, međunarodni pasoš, vozačka dozvola, TIN sertifikat).
Takođe, nosilac može da poveže dodatne bankarske usluge (npr. kreditno informisanje, NCPC info i druge), ali sve one podrazumevaju naplatu naknada u skladu sa važećim tarifama banke.
Alfa Bank kartice sa povratom novca
Alfa-Bank nudi veoma širok spektar kartičnih proizvoda, od kojih vam dva omogućavaju da za izvršene kupovine vratite gotovinu u stvarnom novcu na svoj račun. Razmotrite parametre i uslove za registraciju na njima.
| Parametar | CashBack kartica | Sljedeća mapa | |
| debit | kredit | ||
| Naknada za izdavanje | Besplatno je | ||
| Troškovi održavanja, rubalja godišnje | 1990 | 3990 | 120 |
| Kreditni limit | ― | Do 300 hiljada rubalja | ― |
| Kamatna stopa za korišćenje kreditnog limita, % godišnje | ― | Od 25.99 | ― |
| ― | 60 dana (odnosi se na sve transakcije, uključujući podizanje gotovine) | ― | |
| Usluge SMS informisanja, mobilno bankarstvo | Besplatno je | ||
| Povrat novca |
|
|
|
| Maksimalni iznos povrata | Od 2 do 5 hiljada rubalja (u zavisnosti od povezanog paketa usluga) | 3 hiljade rubalja | 2 hiljade rubalja |
| Minimalni iznos kupovine potreban za akumulaciju povrata novca | Od 20 do 30 hiljada rubalja (za svaki paket usluga) | Od 20 hiljada rubalja | Od 9 hiljada rubalja |
| Naknada za podizanje gotovine | ― | 4,9% (minimalno 400 rubalja) | ― |
| Karakteristike i dodaci |
|
|
|
Predstavljene 3 kartice pretpostavljaju priraštaj cashback-a na račun klijenta novcem, a ne bonusima.
Tinkoff bankovne kartice
U Tinkoff banci možete izdati 2 kartice sa povratom novca u obliku pravog novca: Tinkoff Platinum i Tinkoff Black. Uslovi su dati u nastavku.
| Tinkoff Platinum (kredit) | Tinkoffcrna (debitna) | |
| Problem sa karticom | Besplatno je | |
| 590 rubalja godišnje | 99 rubalja mjesečno ili 1€/$ za devizne račune | |
| Kreditni limit | Do 300 hiljada rubalja | |
| valjanost | 5 godina | |
| Kamatna stopa, % godišnje |
|
|
| Grejs period | Do 55 dana | |
| SMS banka | 59 rubalja mjesečno | 39 rubalja mjesečno |
| Povrat novca |
|
|
| Naknada za podizanje gotovine | 2,9% + 290 rubalja | |
| Kamata na saldo | do 7% | |
Svaki klijent može naručiti karticu na daljinu sa dostavom kurirskom službom do kuće ili ureda u određeno vrijeme.
Kreditna kartica Renaissance Credit banke
Renaissance Credit Bank potencijalnim klijentima nudi besplatnu kreditnu karticu čiji su uslovi dati u vizuelnoj tabeli ispod.
Svakog tromjesečja, korisnik kartice može dobiti povećani cashback za određene kategorije kupovine.
Supercard+ iz Rosbanke
U Rosbanci možete podnijeti zahtjev za Supercard+ kreditnu karticu sa Premium statusom po atraktivnim uslovima. Detalji u sljedećoj tabeli.
| Godišnja naknada za održavanje | 1,5 hiljada rubalja godišnje |
| Kreditni limit | Od 30 hiljada do milion rubalja |
| Kamatna stopa, % godišnje | 25,9% godišnje |
| Period pozajmice | Do 62 dana |
| Povrat novca |
|
| Naknada za podizanje gotovine | 4,9% (minimalno 290 rubalja) |
Osim toga, vlasnici Superkartica će dobiti povoljne popuste od partnera banaka i uslugu podrške 24 sata dnevno.
Smart kartica banke Otkritie
Debitna pametna kartica banke Otkritie vam omogućava da dobijete dodatni prihod i vratite novac za izvršene kupovine. Glavni parametri za takvu kartu su sljedeći:
- naknada za uslugu kartice - 299 rubalja mjesečno (za kupovine veće od 30 hiljada rubalja mjesečno, naknada se ne naplaćuje);
- SMS-info - 59 rubalja mjesečno;
- kamata na stanje računa - 7,5% godišnje;
- povrat novca - 1,5% na sve kupovine i 10% na promotivne kategorije.
zdravo: Povrat novca pametnom karticom banke Otkritie za promotivne kategorije bit će dodat povratu novca za standardne kupovine. Istovremeno, postoji ograničenje prema kojem vlasnik ne može vratiti potrošen novac u iznosu većem od 2 hiljade rubalja mjesečno.
Debitna kartica "Opening Rocket" (Rocket Bank)
Uslovi za izdavanje debitne kartice Otkritie-Rocket prikazani su u tabeli ispod.
Kartica se besplatno dostavlja kurirskom službom na listi gradova koju je odredila banka.
Citibank Cash Back kreditna kartica
Sljedeće stope vrijede za kreditnu karticu sa Citibank povratom gotovine:
| Godišnja naknada za održavanje | 950 rubalja godišnje |
| Kreditni limit | Do 300 hiljada rubalja |
| Kamatna stopa, % godišnje |
|
| Period pozajmice | Do 50 dana |
| Usluga SMS informisanja | 50 rubalja mjesečno |
| Povrat novca |
|
| Naknada za podizanje gotovine | 4,9% (minimalno 490 rubalja) |
Četiri puta godišnje banka bira i postavlja određene kategorije kupovina za koje se obračunava povećan cashback od 5% utrošenog iznosa.
Kreditna kartica "Sve odjednom", Raiffeisenbank
Kartica Raiffeisenbanke "Sve odjednom" vam omogućava da dobijete povrat novca za bilo koju kupovinu ili potvrde od mreže partnera. Uslovi će biti sledeći:
- prva godina usluge je besplatna;
- prikupljanje bodova za svaku kupovinu izvršenu karticom (1 bod za svakih potrošenih 50/100 rubalja);
- individualni dizajn;
- povrat novca do 5%;
- grejs period do 50 dana;
- kamatna stopa - 29-39% godišnje.
Akumulirani bodovi se mogu zamijeniti za povrat novca i dobiti pravi novac na svoj račun ili možete dobiti potvrdu od bilo koje banke partnera (Ozon.ru, S7 Airlines, Yandex.Taxi). Poeni imaju podesiti vrijeme rok važenja - do 36 mjeseci.
Najprofitabilnije kartice za povrat novca su naš izbor:
Kartice s povratom novca vodećih ruskih banaka o kojima se govori u članku omogućit će svakom klijentu da poveže potencijalne prednosti i nedostatke, izračuna konačnu korist i odabere najprikladniju opciju. Važno je obratiti pažnju na troškove izdavanja i godišnjeg održavanja, trajanje grejs period i njegovu distribuciju po vrstama transakcija (na primjer, podizanje gotovine), provizije, mogućnost naplate kamate na stanje računa i iznos akumuliranog povrata novca.
zdravo: Kartice Alfa banke su veoma skupe za izdavanje, ali imaju prednost u vidu povrata novca od 10% na benzinskim pumpama, kreditne kartice « Tinkoff banka a“, „Raiffeisen banka“ i „City banka“, po našem mišljenju, imaju previše drakonske kamate.
- Smart kartica banke Otkritie, sa procentom bilansa od 7,5% i povratom novca od 1 do 10%.
Cashback debitne kartice su povoljnije u odnosu na obične. Njihovo poređenje pokazuje koje su bankarske kartice sa povraćajem gotovine najbolje za danas.
Debitne bankovne kartice s funkcijom povrata gotovine su korisne u bilo koje vrijeme, a posebno tokom krize. Mnogi nude debitne kartice sa povratom novca Ruske banke, uključujući iz TOP-10. Istovremeno, potrošačima je prilično teško razumjeti brojne programe banaka i odabrati najbolje kartice s povratom gotovine. U pomoć su priskočili finansijski stručnjaci, koje su intervjuisali dopisnici RBC-a.
Istraživačka kompanija Frank Research Group, na zahtjev RBC-a, sprovela poređenje debitnih kartica sa povratom novca i odabrao najprofitabilnije od njih. Rezultati su sažeti u tabelu, kao rezultat je dobijena svojevrsna ocjena koja je uključivala najbolje debitne kartice sa povratom novca.
Debitne kartice sa povratom novca: kako odabrati najbolju
Stručnjaci napominju da je nedvosmisleno odabrati najviše profitabilna kartica sa povratom novca za sve kupce je nemoguće. Svako od nas ima svoje potrebe, pa stoga ključnu ulogu u odabiru bankovne kartice sa funkcijom povrata gotovine imaju iznos potrošnje korisnika na kartici i struktura njegovih troškova, drugim riječima, karakteristike financijske ponašanje.
Istovremeno, neke naizgled atraktivne i naširoko reklamirane ponude mogu se zapravo pokazati manje isplativim za određeni segment korisnika od malo poznatih programa lojalnosti. Pročitajte na šta vam stručnjaci savjetuju da obratite pažnju.
Bankovne kartice sa povratom novca: besplatna usluga
Glavni princip odabira bankovne kartice sa povratom novca, prema mišljenju stručnjaka, nije izdavanje kartice koja je preskupa, ako istu pogodnost može ostvariti i klasična karta. Važna stvar je i dostupnost besplatnog održavanja računa i bankovnih kartica.
Da biste odabrali pravu debitnu karticu sa povratom novca, morate obratiti pažnju na listu kategorija obuhvaćenih povratom novca, proučiti listu izuzetaka.
Vrijedi obratiti pažnju na prisutnost povrata gotovine od 1 centa na sve kupovine. Također je važno imati kategorije sa povećanim povratom novca, na primjer, povratom od 5%. određene kategorije. Dobro je ako su ove kategorije dovoljno velike - na primjer, "šoping", a ne "domaći proizvodi".
Debitne kartice sa povratom novca: zamke
Prilikom odabira bankovne kartice sa mogućnošću djelimičnog povrata novca, pored maksimalnog iznosa keš backa, potrebno je pažljivo pročitati sve uslove servisiranja kartice i provizije.
Ponekad uslovi za isplatu cashback-a zavise od aktivnosti korišćenja kartice, pa čak i od veličine mesečnog stanja na računu. Ukoliko klijent ne ispuni ove uslove, neće ostvariti očekivane koristi od korišćenja takve kartice.
Debitne kartice sa povratom novca: limiti
Poređenje debitne kartice sa povratom novca, vrijedi zapamtiti ograničenja mjesečnih obračuna. Ovaj trenutak je važan za one koji potroše više od 50 hiljada rubalja na karticu. Mjesečno.
Kako ne biste dostigli "plafon" za gotovinska plaćanja, važno je ili u početku odabrati visoke akrualne limite, ili konsultovati banku o mogućnosti povećanja ovog plafona.
Debitne kartice sa povratom novca: poređenje
| № | Ime banke | Kategorija karte | Program lojalnosti |
| 1 | MTS banka | MasterCard Unembossed / MasterCard Standard | MTS Money/MTS Money Depozit |
| 2 | Credit Europe Bank | MasterCard World | CARD Plus |
| 3 | Alfa banka | MasterCard World | Povrat novca |
| 4 | Banka Tinkoff | Visa Platinum | Tinkoff Black |
| 5 | Banka ruskog standarda | Banka u džepu Standard (Visa, MasterCard) | RS Cashback |
| 6 | Orient Express banka | Visa Classic | Mapa br.1 |
| 7 | VTB 24 | Visa Classic | povrat novca |
| 8 | Rosbank | Visa Platinum | Supercard+ |
| 9 | Banka ruskog standarda | Banka u džepu Zlato | RS Cashback |
| 10 | Alfa banka | MasterCard World | Udobnost |
| 11 | UniCredit Bank | Visa Classic+ | Paket usluga "Classic" |
| 12 | Promsvyazbank | Visa Platinum/MasterCard World | SVE UKLJUČENO |
| 13 | Otvaranje banke | MasterCard World | Gladijatorska kartica |
| 14 | Otvaranje banke | Visa Gold | Automap |
| 15 | Otvaranje banke | Visa Gold | Mapa zabave |
| 16 | Otvaranje banke | MasterCard World | Paket Game of Thrones - Optimalno |
| 17 | UniCredit Bank | MasterCard World | Paket usluga "Drive" |
| 18 | Otvaranje banke | MasterCard World | Paket Game of Thrones - Osnovni |
| 19 | Otvaranje banke | Visa Classic | Automap |
| 20 | Otvaranje banke | Visa Classic | Mapa zabave |
| 21 | VTB 24 | Visa Gold | Mapa utisaka |
| 22 | VTB 24 | Visa Gold | Automap |
| 23 | Rosbank | Visa Platinum | Automap |
| 24 | UniCredit Bank | Visa Gold+/MasterCard Gold+ | Paket usluga "Golden" |
Metoda obračuna
Mnoge banke obećavaju povrat do 20% utrošenih sredstava. Nudimo vam 5 najboljih kartica s povratom novca prema verziji web stranice Yakapitalist. Saznajte koji je najkorisniji.
Prije samo nekoliko godina riječ "cashback" nije govorila ništa običnom laiku. Da, i zaposlenici banke su se zaokružili na pomen takvih pojmova. Sad finansijske institucije međusobno nadmetanje nude povoljne uslove i obećavaju da će vratiti do 20% kupljenih proizvoda. Predstavljamo vam 5 najboljih cashback kartica u 2016.
Nakon što sam pročitao oglas na internetu da možete vratiti do 20% utrošenih sredstava na kartici, imao sam dosta nedoumica i odlučio sam provjeriti da li je zaista sve kako je navedeno. Koje ponude banaka su najisplativije i koju je bolje izabrati. Dakle, počnimo.
Šta je povrat novca? Za one koji govore engleski, neće biti teško prevesti ovu riječ. Izraz "cash back" u prijevodu na ruski znači povrat novca. Kada govore o debitnoj kartici sa povratom novca, to znači da će prilikom korišćenja ličnih sredstava za kupovinu, plaćanje usluga njen vlasnik dobiti povrat novca u obliku procenta koji odredi banka. Primamljivo, zar ne!
Ali nije sve tako jednostavno. Svaka banka ima svoje uslove. Novac treba trošiti samo na određenom mjestu, na određene ciljeve ili određeni iznos. Tako banke podstiču klijente da plaćaju usluge partnerskih kompanija i što više ih prebacuju na udaljene usluge, što je bankama prilično isplativo.
Analizirali smo tržište debitnih kartica s povratom novca u 2016. godini i odabrali najatraktivnije, prema nominacijama:
- maksimalni % povrata;
- dostupnost običnom klijentu;
- dodatne povoljne opcije.
Evo rezultata:
1. Tinkoff banka
Nudi širok izbor debitnih kartica za povrat novca, uglavnom zajedničkih brendova. Ali najbolja ponuda banke u ovom segmentu može se nazvati Tinkoff Black. Obećava do 30% povrata utrošenih sredstava.
Naime, klijent će dobiti od 3 do 30% ako iskoristi posebne ponude partneri Tinkoff banke. U ostalim slučajevima biće vraćeno od 1 do 5% utrošenih sredstava.
Pored povećanog povrata novca, ova kartica se može pohvaliti dobrim prinosom - do 7% na saldo za svaku izvještajni period. Istina, samo za kupovinu preko 3.000 rubalja. Kao i nula provizija pri podizanju novca sa bilo kojeg bankomata. Naknada je niska - 99 rubalja / 1 američki dolar / 1 euro mjesečno. Podložno skladištenju na računu od 30.000 rubalja / 1.000 američkih dolara / 1.000 eura - nema naknade.
Još jedna velika prednost kartica Tinkoff banke je daljinska obrada i održavanje. Ne morate stajati u redu na prozoru operatera, Tinkoff Black će biti isporučen gdje god zatražite.
2. Alfa banka
Nudi karticu koja se zove Cash Back.
Odlična opcija za one koji provode dosta vremena vozeći automobil. Biće vraćeno 10% iznosa potrošenih na svim benzinskim pumpama i 5% računa za kafiće i restorane. Možete uštedjeti mnogo novca godišnje - dovoljno za cijeli odmor!
Pored gore navedenog bonusa, partneri Alfa banke održavaju profitabilne promocije. Na primjer, u septembru 2016. godine, prilikom servisiranja na benzinskim pumpama Gazpromnjefta, vratit ćete 16% utrošenih sredstava.
Pored uslova, postoje ograničenja na raznim nivoima usluga. Od 2.000 do 5.000 rubalja vraćat će se mjesečno, pod uslovom da s njim platite u bilo kojoj trgovini, ukupno najmanje 20.000-30.000 rubalja. Godišnje održavanje - 1.200 rubalja godišnje. Profitabilnost - do 8% bilansa.
3. Sberbank
Najveća banka u zemlji još ne mazi svoje klijente povratom novca. Ali na omladinskoj kartici, do 10% se može vratiti uz bonuse "Hvala".
Ovo nije loše, s obzirom da je 1 bonus = 1 rublja. Osim toga, postoji puno oflajn i online organizacija u kojima je „Hvala“ prihvaćeno kao plaćanje. Godišnja usluga na kartici je samo 150 rubalja. Postoje nedostaci - starosna granica i relativno mala lista kompanija u kojima klijent može dobiti dobar cashback.
4. Naplatni centar RNCO
Beeline kartica MasterCard World. Svidjet će se svima koji koriste mobilnu komunikaciju od Beeline-a. 5-15% se vraća na račun sa bonusima koji se mogu isplatiti mobilne usluge operatera ili kupujte od partnerskih kompanija.
To je debitno, ali postoji kreditni limit do 300.000 rubalja, koji se nudi da se koristi besplatno do 60 dana. Profitabilnost računa je 9% godišnje. Plus, puno besplatnih usluga - podizanje gotovine na bilo kom bankomatu (za transakcije preko 5.000 rubalja, do 5.000 rubalja - 99 rubalja za 1 operaciju podizanja), besplatno izdavanje i godišnja usluga, SMS obavještenje.
5. Banka "Otvaranje"
Ova banka takođe nudi dobar izbor cashback kartica. Ali možda je najbolja ponuda "Mapa zabave". Dolazi u 3 kategorije: premium, optimalni i osnovni.
Pretpostavlja povrat od 4% do 10% iznosa potrošenih na kafiće, restorane i barove, bioskop, pozorišta, cirkus, zabavne parkove, kuglanje. Ovo također uključuje plaćanje za kupovinu, preglede i preuzimanja u online uslugama, izlete i još mnogo toga, što banka identifikuje po posebno dodijeljenim kodovima kao kategoriju „zabava“.
Naknada za to će biti od 99 do 2.000 rubalja mjesečno. Profitabilnost - od 4 do 6,5% godišnje na saldu. Nema naknade za podizanje novca sa tuđeg bankomata.
Komparativna analiza
Pogledajmo tabelu u kojoj su sve ponude banaka jasnije predstavljene.
| Mapa | % povrata | Kategorije | Uslovi | Prinos | Naknada za uslugu | Dodatni bonusi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tinkoff-Black | 1-30% | Razno | 1% - na sve platne transakcije; Do 5% - povećani prinos; Od 3 do 30% - prema posebnim ponudama banaka partnera | do 7% | 99 rubalja / mjesec | 0% pri podizanju sa bilo kojeg bankomata iznosi od 3.000 rubalja. Daljinska registracija i održavanje |
| Alfa banka – Cash Back | 5-10% | Benzinske pumpe, kafići i restorani | Od 2.000 do 5.000 rubalja, uz mjesečnu potrošnju na kartici u iznosu od 20.000-30.000 rubalja (u zavisnosti od vrste) | do 8% | 1200 rubalja godišnje | Akcije banaka partnera sa povećanim povratom novca |
| Sberbank - Mladi | do 10% | Razno | Za klijente mlađe od 25 godina Postotak se vraća u obliku bonusa "Hvala", koji se mogu koristiti za plaćanje kupovine | Ne | 150 rubalja/ | Mnogo bankomata širom zemlje Pogodne usluge na daljinu |
| Platni centar RNKO - "Beeline" MasterCard World | 5-15% | Razno | Povrat novca se vrši u obliku bonusa koji se mogu potrošiti na komunikacijske usluge ili druge kupovine. | do 9% | 0 rubalja | Besplatna SMS usluga Imati kreditni limit Nema naknade za podizanje iznosa preko 5.000 rubalja sa bankomata |
| Otkritie banka - Mapa zabave (osnovna) | 2-10% | Raznovrsna zabava (kafići, restorani, kuglanje, kino, pozorišta, vožnje, online zabava, itd.) | Dvostruki povrat novca | do 4% | 99 rubalja | 0,3% - doprinosi u dobrotvorne svrhe Lojalniji uslovi podložni određenim finansijskim minimumom |
Upoređujući uslove, potrebno je uzeti u obzir ne samo procenat povrata, već i uslove pod kojima to postaje moguće. Na primjer, kartica Alfa banke ima dobru stopu od 10%, ali je u isto vrijeme pogodna samo za one ljude koji troše mnogo novca na benzin. Mladi iz Sberbanke nude istih 10%, a zapravo ćete ih dobiti plaćajući kupovinu u vrlo malom broju maloprodajnih objekata. Osim toga, ograničena je godinama nositelja (do 25 godina).
Beeline MasterCard World ima najviše visok prinos- 9% godišnje. Primamljivo, ali! Prvo, štednja na kartici je vrlo nezgodna. Uvijek postoji iskušenje da ih potrošite. Drugo, morate priznati, malo ljudi se usudi da skladišti velika suma sredstva na računu kartice, znajući za stalne prijevare i hakiranje.
Kartica banke Otkritie nudi mnogo opcija za trošenje novca na zabavu i povrat novca, ali njeni uslovi nisu uvijek povoljni i zavise od njenog nivoa. Na predstavljenom "osnovnom" to će biti samo 2-4%. Ali raspon organizacija koje rade sa bankom je veoma velik.
Na pozadini prethodnih, opcija Tinkoff banke izgleda atraktivnije. Naravno, većina kupovina na njemu će donijeti samo 1-5% povrata novca, ali postoji prava prilika da dobijete i do 30%. Lista partnerskih kompanija je opsežna u različitim kategorijama. Osim toga, usluga se obavlja potpuno na daljinu, a ako na računu imate više od 30.000 rubalja, također je besplatna. I još jedan plus. Prilikom podizanja novca sa bilo kojeg bankomata, provizija se ne naplaćuje.
Ishod
Prema rezultatima naše male studije najbolja karta sa povratom novca u 2016. godini može se nazvati "Tinkoff Black".
glavna stvar: Ako tražite debitnu karticu, obratite pažnju na % povrata. Tako je lijepo dobiti nešto samo tako, zar ne?
Prije 2 godine
"Talkbank Black" 60.000 rubalja za troškove po danu, 200.000 za troškove mjesečno (u principu nemoguće), 50.000 rubalja za transfere ili podizanje gotovine sa bankomata.
7. Troškovi održavanja
Tinkoff Black- besplatno ako je dostupno otvoreni depozit, gotovinski kredit, za obračunski period stanje na kartici nije palo ispod 30.000 rubalja, ili ste doveli prijatelje (dobio sam 6 i 3 mjeseca besplatne usluge). Inače - 99 rubalja mjesečno.
"Talkbank Black"- prva godina je besplatna, druga je takođe besplatna ako postoje kupovine veće od 10.000 rubalja mjesečno. Inače - 149 rubalja mesečno ili 250 rubalja mesečno ako ne koristite karticu duže od 5 meseci. Napomena: ako nema novca na kartici, ne naplaćuje se provizija, ne formira se dug.
Komentar od TheCashBack: ovdje sve ide u prilog „Beneficije - 10.000 mjesečno ćete nekako potrošiti, ali zadržite depozit ili fiksni iznos, a još više izdati zajam u gotovini - ovo je već mnogo zbunjujuće.
8. SMS obavještenja
Tinkoff Black- informacije o dopuni i transakcijama u internet banci su besplatne, praćenje svih transakcija je 39 rubalja mjesečno.
"Talkbank Black" Nema SMS obaveštenja, postoje obaveštenja u Telegramu (besplatno). primjer:
besplatno obavještenje o obavljenoj transakciji na Talkbank Black kartici u Telegramu
Komentar od TheCashBack: Obavještenja u Telegramu se ne razlikuju mnogo od običnih SMS poruka, a nude više nego dovoljno informacija. Dakle, mislim da je i ovdje prednost na strani "Benefita".
9. Zamjena kartice
- Tinkoff Black - na kraju perioda važenja besplatno, na inicijativu klijenta - 290 rubalja.
- "Talkbank Black" - slično.
10. Poređenje Tinkoff Black i Talkbank Black kartice - sažetak
Talkbank Black očito nadmašuje Tinkoff Black na dva ključna načina:
- % povrata novca (5% naspram 1%), i
- % na saldu (7% za iznos veći od 10.000 rubalja svaki dan prema 6% za iznos do 300.000 rubalja i 0% za iznos veći od 300.000 rubalja).
"Benefits" ima i druge prednosti:
- Besplatno održavanje za prvu godinu i 99% besplatno održavanje za drugu i naredne godine;
- Besplatno podizanje gotovine do 3.000 rubalja odjednom. Da vas podsjetim - ako vam treba, na primjer, 5.000 rubalja, samo napravite dva povlačenja, jedno za 3 hiljade, drugo za 2 hiljade;
- Besplatni transferi do 50.000 rubalja;
- 7% (samo idite sa Telegram kanala na AliExpress koristeći posebnu vezu i gotovi ste);
- Inovativno upravljanje - nema aplikacija, samo Telegram. Kao rezultat toga, Talk Bank štedi mnogo na razvoju i osoblju, te može dugo zadržati povoljne uslove za klijente. I sve radiš u svom omiljenom (on je stvarno kul!) glasniku.
- Viši limiti prijenosa i povlačenja. Vygoda ima ograničenje za oba - 50 000 rubalja, Tinkoff - 150 000. Istina, Tinkoff nameće proviziju na transfere drugim bankama počevši od 20 hiljada rubalja.
- Postoji podrška za beskontaktno plaćanje - Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay itd. Talk Bank za sada ima samo magnetnu traku (da, nema čak ni čip). Napomena: do decembra 2017. godine banka planira da počne sa slanjem modernih kartica.
Bilo da postoji a minusi u Benefitu? Samo sadašnje granice se mogu svrstati u ozbiljne - za one koji žive u velikom stilu, tj. potroši 60.000 rubalja dnevno ili više od 200.000 rubalja mjesečno, kartica neće raditi.
Kartice koje daju visok povrat novca za kupovinu u supermarketima i trgovinama omogućavaju vam da uštedite mnogo. Jedini problem je što su na tržištu zaista vrijedne ponude bankarske usluge ne viđate ga često.
Iza deklariranih visokih i povoljnim uslovima, zapravo, vrlo skromna nagrada za kupovinu je razbijena. Banka može obećati da će vratiti 5-10-15% za kupovinu u odabranim kategorijama, koje samostalno postavlja (i mijenja) jednom mjesečno, kvartalno.
I nije činjenica (ili bolje rečeno, uopće nije činjenica) da će povrat novca za namirnice (kaša, KB) pasti u to. Stoga se ne treba nadati da ćete dobiti visoku gotovinu kada trošite na hranu.
Drugi problem su previsoki zahtjevi za vlasnike kartica za mjesečni promet na kartici (50-100 hiljada) ili održavanje minimalnog stanja na računu (nekoliko stotina hiljada).
Sa ovakvim ponudama možete vratiti 5-7% kupljenih proizvoda za skoro sve.
Dat ću vam nekoliko primjera.
- Kartica "" iz Raiffeisenbanke sipa kašu za svih 5% (uključujući i hranu). Ali da biste je dobili, morate potrošiti milion rubalja godišnje na karticu. Za većinu ovi uslovi nisu izvodljivi.
- Univerzalna premium kartica banke Otkritie daje istih 5%. Ali ako imate otvoren depozit u banci od 300 hiljada.
Ponude banaka dostupne većini. Bez ikakvih opterećujućih finansijskih uslova.
Kolekcija je podijeljena u 3 kategorije:
- Kartice naoštrene za kupovinu u određenim supermarketima i maloprodajnih lanaca.
- Cashback kartice u bilo kojoj trgovini.
- Obične kartice koje daju dobar cashback, uključujući i za kupovinu hrane.
U opisu karata neću slikati sve u potpunosti. SMS informisanje (plaćeno ili ne), kreditna stopa (ako kartica nije debitna), tip kartice, Paypass tehnologija i druge nijanse. Ukoliko je neko zainteresovan za ponudu, detaljnije informacije ćete naći na sajtu banke.
Samo osnovni uslovi. I skrivene tačke na koje morate obratiti pažnju (obično o njima ne piše početna stranica web stranica banke).
Daću vam još jedan primjer. Ponovo banka Otkritie. Pruža pametnu karticu. Daje 1% povrata novca za kupovinu do 30 hiljada mjesečno i 1,5% ako je ovaj iznos prekoračen.
Ovo treba shvatiti doslovno. Uz trošenje od 40 hiljada mjesečno, bit će povrat novca od 1% sa 30.000 hiljada i 1,5% sa 10.000 hiljada. A ne, kako bi se moglo pomisliti, 1,5% od 40 hiljada.
Kao rezultat, dobijamo prosječan prilično skroman CB - u iznosu od 1,125% kupovina.
Kobrendirane kartice za kupovinu u supermarketima
Veliki trgovački lanci, u cilju povećanja lojalnosti kupaca, izdaju posebne kartice koje daju popuste na kupovinu u supermarketima istoimenog trgovačkog lanca.
Oni rade u saradnji sa partnerskom bankom. Takve kartice se nazivaju co-branded ili co-branded.
Njihova glavna razlika od obične plastike s funkcijom povrata novca je u tome što se dio novca za kupovinu vraća u bodovima. Bodovi se mogu potrošiti samo u trgovini za koju je kartica naoštrena.
Svi učesnici imaju koristi od kobrendiranih kartica:
- supermarket, zbog posebnih uslova za korisnike kartica povećava prodaju;
- partnerska banka - proširuje broj klijenata koji koriste njene usluge;
- kupci, odnosno vi i ja - primamo dobri popusti u obliku povrata novca.
Debitna kartica Pyaterochka
Kartica istog imena za trgovačku mrežu. Cashback se računa u poenima.
Poeni se zarađuju za svakih potrošenih $20.
Za redovnu kupovinu u Pyaterochki, sipaju se 3 boda. Ako iznos prelazi 555 rubalja - 4 boda. U ostalim trgovinama (bilo koje) - 2 boda.
10 bodova = 1 rublja. Oni mogu nadoknaditi kupovinu robe u Pyaterochki do 100% troškova.
Radi jednostavnije percepcije, prevodimo u uobičajene procente:
- 1,5 - 2% za kupovinu u Pyaterochki;
- 1% - u ostalim slučajevima.
Karticu predstavlja Post-bank. Možete ga nabaviti u poštanskim uredima gdje se nalazi šalter banke (ne mogu je drugačije nazvati). Ili direktno u poslovnici banke.
Osnovni uslovi:
- debitna kartica, neimenovana;
- izdaje u roku od 10-15 minuta;
- izdavanje i održavanje su besplatni;
- nema skrivenih uslova i zahteva za minimalni promet i kupovinu;
- dopuna na terminalima Post-Bank i VTB bankomatima bez provizije;
- limit podizanja gotovine - do 50 hiljada mesečno;
- mjesečni limit za povrat gotovine je 5 hiljada rubalja.
Bonusi!
Proizvod je pušten na tržište u ljeto 2017. godine. Stoga banka daje gotovinske bonuse kako bi privukla klijente. Za prvu kupovinu daju 250 rubalja. Na tvoj rođendan, isto.
raskrsnica
Kobrendiranu karticu koja vam omogućava uštedu novca u maloprodajnom lancu Perekrestok predstavlja Alfa-Bank.
Banka nudi izbor od 3 vrste kartica:
- debit;
- kredit;
- prepaid.
Sva trojica su nagrađena bonusima. Kao i kod svih takvih kartica, mogu se potrošiti samo u trgovini za koju je kartica zatvorena. Odnosno na raskršću (do 100% iznosa kupovine).
Razlika između kartica je samo u iznosu povrata gotovine i troškovima godišnjeg održavanja.
Za poređenje, sve sam sažeo u tabelu. Radi boljeg razumijevanja, odmah pretvaramo bodove u procente i rublje.
| Parametri | Debit | Kredit | Prepaid |
| Godišnji trošak održavanja | 490 | 490 | je besplatno |
| Bonus dobrodošlice, rub | 200 | 500 | br |
| Povrat novca za kupovinu: | |||
| - u mreži raskrsnica | 3% | 3% | 2% |
| - u drugim slučajevima | 1% | 2% | 1% |
(raskrsnica) | 7% | 7% | 6% |
| Kupovina na kredit | br | 60 dana bez kamate za kupovinu i podizanje gotovine | br |
| Posebni uslovi | Maksimalni promet na kartici je 40 hiljada mesečno. Maksimalni iznos je 15 hiljada. |
Po mom mišljenju, najisplativiji je kredit. Bonus dobrodošlice odmah pokriva troškove prve godine usluge. Plus 2 puta više KB za kupovinu u drugim trgovinama. Nije potrebno koristiti pozajmljena sredstva. Možete uplatiti svoj novac i koristiti karticu kao običnu debitnu karticu.
Greška kartice!
A posebno Alfa-Bank. Samo naručivanje kartice neće raditi. Morate unaprijed aktivirati paket usluga, najjeftiniji "Economy" koštat će vas skoro 1000 rubalja godišnje. Ne daje vam ništa osim troškova. Ali takva banka pravila.
Ukupno: ukupni troškovi kartice će biti 1.000 rubalja za prvu godinu, a hiljadu i po za sljedeće.
Kartica se može naručiti samo putem web stranice banke ostavljanjem zahtjeva.
Auchan iz KEB-a
Auchan kreditna kartica CreditEvropaBank daje popust za kupovinu od 3 do 5% u distributivnoj mreži. Dodatno se dodjeljuju bonusi od 0,8-1% od iznosa kupovine. Bonusi se mogu koristiti u istom Auchanu. Kurs 1 bonus = 1 rublja.
Možete akumulirati maksimalno 2.600 bonusa mjesečno (31.200 godišnje).
Cijena kreditne kartice je 350 godišnje za stanovnike Moskve i 470 za regije.
Cijena i uslovi kredita se ne objavljuju.
O'KEY iz Rosbanke
Debitna kartica vam omogućava da vratite do 7% kupovina u O'KEY mreži.
Obračun se vrši po bodovima s kojima možete nadoknaditi kupovinu. Po stopi 1:1. Što je veći iznos kupovine, veći je povrat novca.
Zarađivanje bodova na osnovu iznosa kupovine Uslovi kartice:
- naknada za održavanje - 1.800 godišnje;
- maksimalni povrat novca - 3.000 rubalja mjesečno;
- 150 rubalja - poklon od banke.
- postotak na saldu.
Naknada za uslugu može se smanjiti na nulu ako je ispunjen jedan od sljedećih uslova:
- Prosječno mjesečno stanje na kartici nije manje od 50.000.
- Potrošnja kartice od 10.000 rubalja.
- Napravite platnu karticu (sa platom od 20 hiljada).
Kartice sa visokim povratom novca na proizvode
Sljedeći izbor kartica sa funkcijom povrata novca, davanje dobar interes povrat novca za kupovinu u kategoriji prehrambenih proizvoda i svim supermarketima i maloprodajnim lancima.
Odlično od Rosgosstrakh banke
Kartica je izoštrena posebno za potrošnju hrane. I daje čak 5% za kupovinu. Za ostale transakcije vraća se 1% gotovine.
Debitna kartica. Trošak godišnjeg održavanja je 300 rubalja.
PAŽNJA! Od februara 2019. godine kartica se više ne izdaje.
Od marta 2019. godine banka je ukinula program lojalnosti za stare korisnike kartica: povraćaj novca i kamata na stanje se ne naplaćuju.
Mjesečni limit povrata novca:
- 1000 rubalja za povećani povrat novca;
- za ostale kupovine bez ograničenja.
Cash back se uplaćuje u stvarnom novcu početkom narednog mjeseca (od 5. do 15.).
Prema Excellent kartici, na saldo se plaća kamata po stopi od 5% godišnje. Kamata se obračunava za svaki dan, na iznos Novac na mapi.
Važni uslovi:
Da biste dobili 5% za hranu, morate održavati prosječno mjesečno stanje na kartici od 20.000 rubalja. Ako je manje, povrat novca za namirnice će biti kreditiran po redovnoj stopi od 1%.
Prosječno mjesečno stanje je zbir stanja na kartici za svaki dan podijeljen sa brojem kalendarskih dana. Ili drugim riječima, aritmetička sredina.
Ako zadržite 40 hiljada na kartici 15 dana, a zatim sve povučete, prosječno mjesečno stanje će biti 20.000 rubalja. Ili ako mjesečno potrošite oko 20.000 na namirnice, potrebno je da na računu imate dodatnih najmanje 15.000 da biste došli do prosječnih 20.000. A lakše je ne zamarati se i ubaciti željenih par desetina (ako ih imate ) i ne razmišljati o ispunjavanju uslova banke za održavanje prosječnog stanja.
Za kupovinu manju od 100 rubalja - povrat novca se ne naplaćuje.
Sve dobrote na karti i neke karakteristike, uključujući negativne, opisane su u članku.
Let za povrat novca od 3-10% uz Rocketbank koristeći Cozy Space karticu
Standardna cijena za kupovinu u supermarketima nije impresivna. Samo 1%.
Ali…. jednom mjesečno banka nudi izbor 3 omiljene kategorije sa povećanom akumulacijom povrata novca.
Postotak povrata varira od 3 do 10%. Ova lista može uključivati samo kupovine u hipermarketima: Magnit, Lenta, Auchan, Pyaterochka, Perekrestok. Kao rezultat, dobijamo visok postotak povrata novca za mjesec dana.
Nadati se trajnom padu željenih kategorija proizvoda ne isplati se. Ali karticu možete držati pri ruci za svaki slučaj. Osim hrane, tu su i druge "ukusne visoke kategorije" koje će vam dobro doći na imanju.)))
Osnovni uslovi za plastiku:
- besplatna debitna kartica;
- dostava klijentu kurirskom službom;
- dnevna obračunska kamata na stanje - 5,5%;
- besplatno podizanje novca na bilo kom bankomatu;
- prilikom registracije i naručivanja kartice u okviru programa „Dovedi prijatelja“, 500 rubalja na poklon od banke.
Megafon - 10% za supermarkete
Posebnost kartice je jedno stanje računa za karticu i mobilni. To jest, popunjavanjem ćelije povećavate stanje kartice.
Megafon omogućava kupovinu kategorije povećanog povrata novca za mjesec dana. Povrat novca koji nas zanima za proizvode Supermarketa košta 119 rubalja mjesečno.
Sve kupovine u ovoj kategoriji će dobiti 10% nagrade. Maksimalna veličina kaša je ograničena - 1000 rubalja mjesečno. Bez provizije od 119 rubalja, efektivni iznos povrata gotovine je smanjen na 8,8%.
Nema smisla trošiti novac iznad limita. Za ostalo neće biti ništa.
Kamata na stanje se obračunava na kartici - 8%. Obračun se vrši svakodnevno za iznose preko 500 rubalja. Odnosno, ako nekog dana stanje padne ispod 500 rubalja, kamata se neće naplaćivati samo za taj dan.
Nuance. Potrebno je izvršiti barem jednu kupovinu na kartici u roku od mjesec dana. U suprotnom, kamata se ne plaća (ili obračunava) na ostatak.
Održavanje kartice je besplatno. Bez ikakvih uslova.
Nedostaci plastike iz Megafona:
- Plaćeno povlačenje sredstava sa kartice. Najjeftiniji način je podizanje sredstava na drugu karticu. Platite 1,99% provizije. Isplata na bankomatima košta 4%.
- Uz troškove od 3 hiljade mjesečno, banka vam omogućava da besplatno unovčite 10 hiljada rubalja.
- Novac na kartici nije osiguran. I velike sume skladištenje nije prikladno.
Da biste dobili karticu, morate biti korisnik Megafona (problem se rješava kupovinom SIM kartice i odabirom tarife bez mjesečne naknade).
Kartica je trenutna. Izdaje se odmah u bilo kojem odjelu Megafona. Cijena plastike varira od trenutne tarifni plan klijent za ćelijska komunikacija. Od nula do 250 rubalja. To su jedini troškovi.
Ako postoji telefon sa beskontaktno plaćanje(NFC - Google i drugo plaćanje), lakše je nabaviti virtuelnu karticu na web stranici Megafona. I ne morate ići u kancelariju.
Mali finhack. Dopunjavamo Megafon karticu (tačnije, stanje telefona) putem kartica koje vraćaju gotovinu za mobilnu komunikaciju.
Dopunjavam kroz Rocket ili Use za 10 hiljada rubalja. Za ovo dobijam 100 rubalja kaše (1% količine). Kao rezultat toga, trošak povezivanja kategorije "Supermarketi" na mjesec sa Megafonom košta me 19 rubalja.
Touch Bank - 2 ili 3%
Odmah treba napomenuti da je kartica pogodna samo za aktivne kupce koji troše više od 30 hiljada rubalja mjesečno. U drugim slučajevima upotreba je neprikladna.
Debitne i kreditne kartice. Održavanje košta 250 rubalja mjesečno (3.000 godišnje). Možete ga učiniti besplatnim ako potrošite više od 30.000 hiljada mjesečno. Ili imate otvoren depozit u banci - od 50.000 hiljada.
Od 1. oktobra 2017. novi korisnici mogu se prijaviti za karticu touch bank bez naknade za uslugu. I bez ikakvih dodatni uslovi. Tarifa se zove "Ograničeno"
Dakle, šta Touch Bank nudi?
1% za sve kupovine. I povećani povrat novca od 3% za potrošnju u vašoj omiljenoj kategoriji. Možete odabrati svoju omiljenu kategoriju i promijeniti je jednom mjesečno (više od 10: supermarketi, apoteke, automobili, servisi, kafići i restorani, svakodnevna kupovina, elektronika, putovanja, sport i još mnogo toga).
Nažalost, banka je pogoršala uslove za kategoriju Supermarketi. Umjesto 3% smanjeno je na 2%.
Iznos akumuliranog povrata novca je ograničen na 3.000 rubalja u vašoj omiljenoj kategoriji. I ukupni plafon od 5.000 rubalja mjesečno.
Povrat novca je dostupan samo za kupovinu preko 100 rubalja.
Bodovi se dodjeljuju. Oni mogu nadoknaditi bilo koju kupovinu na zahtjev od lični račun. Nakon kompenzacije, novac će biti vraćen na vašu karticu.
Na saldu ima kamata. Obračun - dnevno, za iznos tekućih sredstava na kartici.
Ažurirano 24.08.2018. Banka je prestala sa izdavanjem kartice. Za postojeće kupce od 01.08.2018. se otkazuje bonus program(povrat novca za kupovinu).
Space card — 6% popusta na proizvode iz REB-a
Plastika iz RosEvroBank (45. mesto po imovini u Rusiji) sa prelepim imenom "Space".
Debitna kartica. Troškovi održavanja - 99 rubalja mjesečno.
Ili besplatno uz:
- potrošnja na kartici od 20 hiljada;
- minimalno stanje - 25.000;
- platni klijenti (ako sami odaberete banku za prenos plata).
Kartica ima pomalo zbunjujući sistem za prikupljanje gotovine za kupovinu. Treba sastaviti dodatne opcije, dajući povećan KB.
- Povrat novca za svih 1% - 61 rublja mjesečno.
- Dodatna privilegija - 5% - 91 rublja.
Također možete odabrati:
- auto;
- shopping;
- restorani;
- putovanja.
Ako su obje opcije omogućene, tada se zbrajaju procenti povrata.
Predmet besplatne usluge,
na karticu dobijamo 6% gotovine nazad za kupovinu u supermarketima i drugim trgovinama za 142 rublje mjesečno.
Maksimalni iznos povrata je ograničen na 2.500 rubalja mjesečno.
Ukupno, kada potrošimo više od 20 hiljada, kartica nas košta besplatno. Povezane privilegije - 1.700 godišnje. Možete uštedjeti do 30 hiljada godišnje na povratu kupljenih proizvoda.
Ali nemojte žuriti da trčite za karticom. Banka ima 2 skrivena uslova koji blago smanjuju atraktivnost plastike.
Banka će isplatiti povećani cashback u iznosu koji ne prelazi 50% ukupne potrošnje na kartici.
Odnosno, ako ste kupili za 20.000 i samo u kategoriji proizvoda, tada će se iz ovoga izliti samo 3% kaše (50% od 20 hiljada). Ako potrošite dodatnih 20.000 u drugim kategorijama, dobivate punih 6% na namirnice i 1% na sve ostalo. Kao rezultat toga, stvarni CB u drugom slučaju će biti - 3,5%
Tako vas banka primorava da koristite karticu ne samo da „uhvatite“ visoku CB (6%), već i da trošite novac na druge kupovine (sa 1% povrata gotovine).
Cashback neće biti kreditiran za potrošnju manju od 10 hiljada mjesečno.
U nastavku slijedi službeni odgovor predstavnika banke sa detaljnim obrazloženjem.
Porodica - 7% od Mađara (OTP banka)
U stvari, plastika ima privlačno ime "Big Cashback".
Banka nudi izbor jedne od šest kategorija povećanog obračuna. Prehrambeni proizvodi i supermarketi koji nas zanimaju kriju se upravo u "Porodici".
Lijep bonus je dostupnost računa za komunalije, ljekarne i robe za djecu. sa istim nivoom naknade.
Za sve ostalo - standardna stopa - 1%.
Maksimalni dozvoljeni mjesečni povrat novca je 3.000 rubalja (ili 42.000 potrošnje na kupovine).
Naknada se isplaćuje 10. u narednom mjesecu.
Mapa je besplatna. Ali kredit. Sa 55 grejs perioda bez kamate.
Kako doći do kartice "Big Cashback" (ali ispostavilo se da nije lako) i druge suptilnosti korištenja opisane su u blogu.
SVE UKLJUČENO
Debitna kartica Promsvyazbank. Omogućava vam povrat novca od 3% za potrošnju u supermarketima i restoranima.
Osim toga, dostupne su kategorije za koje se sipa 5% kaše:
- gorivo;
- odjeća, obuća;
- sve za dom i popravke;
- avionske i željezničke karte.
Vlasnik kartice može izabrati samo jednu kategoriju povećanog povrata novca. Možete promijeniti u bilo kojem trenutku. Samo aktivacija odabrane kategorije će se desiti nakon 3 mjeseca, uključujući i trenutnu.
Ostali uslovi:
- usluga — 1 godina besplatno;
- naknadno - 1800 godišnje (ako je na računu 50 hiljada - besplatno);
- maksimalni iznos KB je 1.000 rubalja mjesečno.
- kod trošenja nije u kategoriji - kaša se ne sipa.
Povećani povrat novca za sve
Halva kartica - 12% i 3%
Halva kartica Sovcombank daje povrat novca od 3% na sve kupovine, uključujući i kategoriju hrane.
Najvažniji (ja bih rekao podebljan) plus je mogućnost plaćanja u partnerskim trgovinama uz povećani povrat novca. 12% se može sigurno vratiti nazad!!!
Iako Halva nije baš dobra sa partnerskim trgovinama. Ali kupovina karticama (sa visokim povratom gotovine) dostupna je u sljedećim supermarketima:
- Pyaterochka;
- Avenue;
- Crossroads;
- Carousel.
Cash back je ispunjen novcem. Početkom mjeseca koji slijedi nakon obračunskog mjeseca. Ograničenje je 5.000 rubalja mjesečno.
Osnovni uslovi:
- Mapa je potpuno besplatna. Nema naknade za oslobađanje ili održavanje.
- Besplatna SMS upozorenja.
- Dnevna kamata na stanje po stopi od 7,5% godišnje.
- Nema uslova za održavanje minimalni iznos nema prometa mjesečno.
- Mogućnost korištenja vlastitih i pozajmljenih sredstava na rate (bez kamate).
Plan rata je od 1 do 12 mjeseci. Prilikom kupovine proizvoda, njegova cijena se dijeli s brojem mjeseci rata. I svaki mjesec morate platiti fiksni iznos.
Na primjer. Kupili smo televizor za 20 hiljada na rate na 4 meseca. Mjesečna uplata biće 5.000 rubalja. Ako ne prekršite uslove, nećete platiti kamatu.
Prodavnice prehrambenih proizvoda imaju minimalni rok otplate od 1 mjeseca. S jedne strane, ne mnogo. Ali taman dovoljno za kupovinu hrane u periodu finansijske nestašice. A od prve plate možeš sve da isplatiš.
Ali nas najviše zanima veličina CASHBACK.
Akcija za postojeće i nove kupce od 25.07.2018.
Za kupovinu Halve od partnera o trošku sopstvenih sredstava putem Apple/Google pay ili samsung pay Povrat novca od 12% će biti kreditiran.
Ne sa partnerima - "samo" 3%.
Od 2019. godine naknada se smanjuje na 6, odnosno 2%. S obzirom da je plastika besplatna, ovo je takođe normalna ponuda.
Cashback se dodjeljuje u bodovima. Oni mogu nadoknaditi prethodne kupovine po stopi od 1 bod = 1 rublja.
Maksimalni broj bodova mjesečno je 5000.
Halvu možete naručiti kao dio programa Preporuči prijatelja klikom na link ispod. Za prvu kupovinu od 1.000 rubalja, banka će vam kreditirati 500 rubalja. Izrada kartice traje 1-3 radna dana. Plastika će biti dostavljena kurirskom službom na mjesto i vrijeme koje Vama odgovara.
Multicard iz VTB
Može biti debitna ili kreditna. Uvjete (zemljice) imaju apsolutno identične.
Sama plastika je shareware. Ne morate ga platiti ako je ispunjen bilo koji od sljedećih uslova:
- primanje plata;
- otvoreni depozit od 15 hiljada rubalja;
- trošite na karticu od 15 hiljada mjesečno.
Naziv karte govori sam za sebe. Sve opcije možete prilagoditi svojim potrebama. I ako želite da se promenite.
Nas prvenstveno zanima cashback.
Možete dobiti od 1 do 2% u zavisnosti od mjesečni troškovi. I apsolutno za sve kupovine, uključujući hranu.
Teško je dobiti maksimalnih 2% (kupovine od 75 hiljada mesečno), ali 1,5% (za potrošnju na kartici od 15.000 mesečno) je sasvim nadohvat većine.
Mjesečni limit za primanje povrata novca ograničen je na 15 hiljada rubalja. Da biste postigli ovaj plafon, morate potrošiti više od 300 hiljada rubalja mjesečno. Dakle, za masovne korisnike kartica možemo reći – nema ograničenja u primanju nagrada. Malo ljudi može savladati 3 stotine mjesečno.
Od dodatnih pogodnosti kartice:
- besplatni SMS;
- podizanje gotovine na domaćim i stranim bankomatima - bez provizije;
- možete besplatno podizati novac sa kartice na druge kartice i obrnuto;
- Možete dobiti do 5 dodatnih kartica besplatno. Sve transakcije na ovim karticama se sumiraju, što vam omogućava da postignete veći iznos povrata novca.
- jednom mjesečno možete besplatno promijeniti opciju bonusa (pogledajte gornju tabelu).
Od minusa:
- za kupovinu manju od 100 rubalja - neće biti kaše. Takođe se zaokružuje naniže.
- ako je mjesečni promet na kartici manji od 5 hiljada, bonusi za ovaj mjesec se neće akumulirati.
Blog ima detaljan članak o tome, sa opisom svih skrivenih uslova i zamki.
MTS novac
Cashback kartica istoimene banke. Minimalna osnovna tarifa "Plus" na kartici koštat će 590 rubalja godišnje. Osim toga, oni nude povezivanje jedne opcije koju možete izabrati kako biste dobili veći iznos gotovine nazad. U sklopu članka zanima nas opcija "Kupovina".
Aktivacija usluge košta - 1.500 rubalja godišnje.
Ukupno: ukupna cijena kartice iznosit će 2.090 rubalja.
Kartica vam omogućava da vratite 3% kupljenih u prodavnicama, uključujući i namirnice.
Maksimalni KB je 1.500 rubalja mjesečno ili 18.000 godišnje.
Obračun se vrši u stvarnom novcu, početkom sljedećeg mjeseca.
Dodatno, kamata se obračunava na stanje (dnevno). Ako na kartici ima više od 1000 rubalja. Ako nekog dana stanje bude manje od traženog iznosa, kamata se neće obračunavati samo za taj dan.
BITAN!
Cashback se pripisuje samo ako potrošite najmanje 15 hiljada rubalja mjesečno!
Konačno
Kako biste ostvarili najveću korist (i uštedu) od kupovine namirnica u supermarketima, evo nekoliko praktičnih savjeta.
Promocije i popusti
Prodavnice često imaju rasprodaje po sniženim cijenama. Popust može biti 10, 20 i 30-40%.
Odmah ću objasniti. Govorimo samo o onoj robi koju stalno kupujete (šibice, so, šećer)))). I obavezno robu za dugotrajno skladištenje (od nekoliko mjeseci).
Ne uzimamo u obzir nikakvo smeće. Čak i ako će se prodati za 20% cijene.
Uzmimo šećer kao primjer.
Uobičajena cijena u trgovini je 50 rubalja po kilogramu. U okviru promocije, roba se prodaje za 40 rubalja. Moramo uzeti. Ako konzumirate oko 1 kg mjesečno, onda je optimalna količina 10-15 kilograma (godišnja zaliha).
Uštede će biti - 100-150 rubalja.
Čini se da je malo. Ali pogledajmo to iz malo drugačijeg ugla.
Prvo Odmah ćete dobiti 20% popusta. Povrat novca primljen na bankovne kartice u ovoj pozadini izgleda potpuno beznačajno.
Drugo da zaradite isti procenat na bankovni depozit biće potrebno 2,5 godine (uz 8% godišnje).
Treće, ima mnogo akcija, i svaki put, rublja po rublja, uštedi se pristojan iznos, što na kraju rezultira desetinama hiljada rubalja.
Četvrto, kombinacija "promocije i popusti + povrat novca na karticu za proizvode" će vam dati maksimalan rezultat.
Kako odabrati pravu cashback karticu?
Prilikom odabira kartice obično gledaju na iznos povrata novca i troškove godišnjeg održavanja na kartici.
Odnosno, ako kartica daje 3% za kupovine, onda će s trošenjem od 20 hiljada mjesečno povrat novca iznositi 600 rubalja, odnosno 7.200 godišnje.
Cijena servisiranja kartice je, na primjer, 2.000.
Ukupno - profitabilnost kartice - 5.200 rubalja.
Čini se da je sve logično.
Ali ja uzimam u obzir malo drugačije da bih procenio da li mi takva kartica treba ili ne.
Na primjer, u mom ovog trenutka jesti besplatna karta, što daje povrat novca od 2% za gotovo sve (uključujući hranu). Ima li smisla da se prebacim na plaćena kartica za jedan posto ekstra profita?
1% kupovina od 20.000 daje 200 rubalja mjesečno ili 2.400 godišnje. Uklanjamo naknadu za uslugu - 2.000 rubalja.
Ukupno će stvarna korist na kartici biti samo 400 rubalja godišnje.
Tako je, savjetujem vam da odaberete kartu. Ako imate neku vrstu besplatne plastike koja daje određeni postotak povrata, onda gledamo razliku, minus naknada za servis kartice (ako je plaćena).
Ako sam nešto propustio (zanimljiv proizvod, ostali skriveni uslovi na mapi), pišite, telegramirajte u komentarima.
Sretna i isplativa kupovina!
