მოგესალმებით! დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ სწრაფად გადაიხადოთ იპოთეკა. ჩვენმა ექსპერტებმა მოამზადეს თქვენთვის ორი სტრატეგია, თუ როგორ სწრაფად დაფაროთ იპოთეკა, რჩევები, თუ როგორ სწრაფად დაფაროთ იპოთეკა საკუთარი და სახელმწიფოს დახმარებით, ასევე ინფორმაცია, თუ როგორ უნდა დაფაროთ იპოთეკა წინასწარ. განრიგი.

Შესაბამისად რუსეთის კანონმდებლობათითოეულ მსესხებელს აქვს კანონიერი უფლება დაფაროს თავისი დავალიანება ვადაზე ადრე. სესხის გადახდის პირობები ვადაზე ადრეუნდა ჩაიწეროს სესხის ხელშეკრულება. და სანამ ასეთ გადახდას განახორციელებთ, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ადრე ხელმოწერილი დოკუმენტი.

ვალის ვადამდე დაფარვისთვის ბანკის სასარგებლოდ ჯარიმების, საკომისიოს და სხვა დამატებითი გადასახდელების აკრეფა უკანონოა. სესხით ნაკისრი ვალდებულებების დანიშნულ ვადამდე შესრულება 2 სახისაა: ნაწილობრივი და სრული. პირველი ვარიანტი გულისხმობს გადახდების განხორციელებას იმ ოდენობით, რომელიც მნიშვნელოვნად აღემატება მის ოდენობას დადგენილი გრაფიკის შესაბამისად. მეორე არის სესხის სრულად დაფარვა ერთი გადახდით.

ნაწილობრივი გადახდის მეთოდით, მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს ორი სტრატეგია კრედიტორთან მოსაგვარებლად:

1. ყოველთვიური გადასახადის შემცირებით

ამ შემთხვევაში სესხის ვადა უცვლელი რჩება, მხოლოდ თვიური გადასახადი მცირდება. აქტუალური იქნება იმ მსესხებლებისთვის, ვისთვისაც საკრედიტო ტვირთი სერიოზულ ტვირთად აწვება ოჯახის ბიუჯეტს. ანუ, იპოთეკის მარტივი ყოველთვიური გადახდით, დავალიანება დამატებით იხსნება შემთხვევითი შემოსავლით, სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით და სახელმწიფო მხარდაჭერის სხვა მეთოდებით, გადასახადის გამოქვითვით, რაც საშუალებას იძლევა არ შემცირდეს ცხოვრების ჩვეულებრივი დონე.

1. სესხის ვადის შემცირებით

ეს სტრატეგია გულისხმობს სესხის აღებას მოკლე დროით. შედეგად, მსესხებელი იღებს მინიმალურ ზედმეტ გადასახადს ვალის დასაფარად მნიშვნელოვანი თანხების მიღებისას. ამ მეთოდის გამოყენება შეუძლიათ სტაბილური მაღალი შემოსავლის მქონე კლიენტებს, რაც მათ საშუალებას აძლევს სწრაფად დაფარონ დადებული სესხის ხელშეკრულება.

შემოთავაზებული ვარიანტებიდან რომელი აირჩიოს, თავად მსესხებელმა უნდა გადაწყვიტოს მისი გადახდისუნარიანობის, ოჯახური გარემოებების და ცხოვრების წესის ფაქტორების გათვალისწინებით. იმ პირებისთვის, რომლებიც არ არიან დარწმუნებული საკმარისი შემოსავლის მიღების გრძელვადიან სტაბილურობაში, რეკომენდებულია პირველი სტრატეგიის გამოყენება და თვიური გადასახადის შემცირება იმავე დაფარვის ვადით. სხვა მოქალაქეებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ დაფარონ იპოთეკური სესხი ვადაზე ადრე, ერთდროულად დიდი ოდენობით, მნიშვნელოვანი იქნება დაფარვის ვადის შემცირება.

რა თქმა უნდა, იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა მომგებიანია კლიენტისთვის, რადგან მნიშვნელოვნად ამცირებს ზედმეტ გადახდას ან დარიცხული პროცენტის ოდენობას. ამიტომ, თუ ეს შესაძლებელია, უმჯობესია დავალიანება დაფაროთ მაქსიმალური ოდენობით, თუ ისინი არ გამოიწვევს მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის სერიოზულ გაუარესებას.

ნებისმიერი ადრეული იპოთეკის გადახდა, რომელიც უფრო მაღალია, ვიდრე დაგეგმილი უნდა იყოს შეთანხმებული ბანკთან. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს წინასწარ ტელეფონით ან პირადად, რათა დააზუსტოთ გადასახდელი თანხა კონკრეტულ თარიღზე და შეავსოთ განაცხადი ვადამდე დაფარვის შესახებ. სესხის ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვის შემდეგ განრიგი გადაიხედება კლიენტის სასარგებლოდ, ხოლო პროცენტი ხელახლა დაითვლება.

გადახდის ორი სქემა

გადახდების ტიპი (სქემა) მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იპოთეკური ხელშეკრულების ადრეულ დახურვაში. ბანკებს შეუძლიათ გამოიყენონ 2 ტიპის გადახდები:

• ანუიტეტი;
• დიფერენცირებული.

ანუიტეტური გადახდის სქემით ყოველთვიური გადასახადები ვალდებულებების შესრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში თანაბარია. ასეთი სქემა მომგებიანია, პირველ რიგში, ბანკებისთვის, ამიტომ უმეტესობა საკრედიტო ინსტიტუტებიისინი იყენებენ მას. ანუიტეტის გადახდის სტრუქტურა ასე გამოიყურება: უმეტესობათანხა გამოიყენება დარიცხული პროცენტის დასაფარად (80-90%. მთლიანი რაოდენობა) და მხოლოდ მცირე ნაწილი ძირითადი დავალიანების დასაფარად. ამრიგად, ძირითადი დავალიანება დაფარვის პერიოდის დასაწყისში საკმაოდ მცირდება.

ანუიტეტი საშუალებას აძლევს გამსესხებელს მინიმუმამდე დაიყვანოს პოტენციური რისკები და გაზარდოს მოგება. მსესხებელი, რომელსაც სურს იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა, არ სარგებლობს თანაბარი ოდენობით გადახდის გრაფიკით. ინტერესი თავიდან საკმაოდ მაღალი იქნება. ასეთი სესხი უნდა დაიფაროს ძალიან სწრაფად, შემდეგ კი შეეცადეთ გადახედოთ ზედმეტად გადახდის ოდენობას ნასესხები თანხების გამოყენებისთვის რეალურად გადახდილი პერიოდიდან სასამართლოს მეშვეობით, წინასწარ გამოთვალეთ რა იქნება ზედმეტად გადახდის ოდენობა, თუ ამოიღებთ იპოთეკა ამ კონკრეტული სესხის პერიოდისთვის, რომლის ფარგლებშიც თქვენ შეძელით იპოთეკის სრულად დახურვა.

ველოდებით თქვენს კითხვებს. გთხოვთ შეაფასოთ სტატია და მოიწონოთ.

ნებისმიერი ადამიანის ცხოვრებაში მნიშვნელოვანი შენაძენი არის სახლის შეძენა. ეს ნაბიჯი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, რომლებიც ახლახან შევიდნენ ზრდასრულთა დამოუკიდებელ ცხოვრებაში. ცალკე საცხოვრებელი ამ შემთხვევაში იქნება პირველი ნაბიჯი ხანგრძლივი და ბედნიერი ოჯახური ცხოვრებისკენ.

იღბლიანი არიან ისინი, ვინც საჩუქრად იღებენ ბინას ან საკუთარი სახლი. მაგრამ უმეტესობისთვის ეს შენაძენი პირადი საქმეა. სამწუხაროდ, არც თუ ისე ბევრი ხელფასები გაძლევთ საშუალებას იყიდოთ სახლი ნაღდი ფულით. მაგრამ რაც შეეხება? ამ შემთხვევაში ერთადერთი ვარიანტია სახლის კრედიტით ყიდვა. და აქ ჩნდება კითხვა, რომელი ვარიანტია უკეთესი: მიიღოს სამომხმარებლო კრედიტიან მიმართეთ სასურველ იპოთეკას კვადრატული მეტრი? რა არის უფრო მომგებიანი? სად იქნება ზედმეტად ნაკლები და თანხების უზრუნველყოფის პირობები გამარტივდება?

არჩევანის გასაკეთებლად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ეს ცნებები.

იპოთეკური და სამომხმარებლო კრედიტი. ცნებები და ძირითადი განსხვავებები

იპოთეკა და სამომხმარებლო სესხი ორი განსხვავებული საბანკო პროდუქტია. ორივე თავისთავად ნიშნავს მსესხებლისათვის სახსრების პროცენტით გაცემას. მაგრამ გაცემის პირობები ძალიან განსხვავებულია.

იპოთეკანიშნავს ბანკის მიერ გაცემულ სესხს შეძენილი საცხოვრებლით უზრუნველყოფილი. რას ნიშნავს, ბანკი გასცემს ფულს და იგივე ნანატრი ბინა მოქმედებს როგორც გირაო.

სამომხმარებლო კრედიტიარის სესხი, რომელსაც ბანკი უზრუნველყოფს მსესხებლის პირადი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. რაც მთავარია, ის შეიძლება გაიცეს გირავნობით, თუნდაც „ბინის“ გირავნობით, მაგრამ მსესხებელს შეუძლია ფული დახარჯოს ნებისმიერ საჭიროებაზე.

არსებობს ძირითადი განსხვავებები:

ამრიგად, აშკარად ჩანს, რომ ბინის შესაძენად იპოთეკის რეგისტრაციას მეტი აქვს კარგი ქულებივიდრე სამომხმარებლო სესხის აღება.

ამ ტიპის სესხების ძირითადი უპირატესობები

იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხების სარგებელი ბევრია. კონკრეტულად რა უნდა შეადგინოს, მსესხებელი თავად გადაწყვეტს.

Იქ არის რიგი რჩევებიარჩევანის გაკეთებაში დაგეხმარებათ:

როგორც ხედავთ, თითოეულ შემთხვევაში აუცილებელია ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვა. და შემდეგ წადი ბანკში.

შედარება ძირითადი მახასიათებლების მიხედვით

ბანკის პირობები

იპოთეკის განსაცხადებლად ბანკის თანამშრომლები გულდასმით ამოწმებენ თავად მსესხებელს და ასევე ყურადღებით ამოწმებენ იპოთეკის ობიექტს, ე.ი. თავად საცხოვრებელი. მასშტაბის შემოწმება მნიშვნელოვანია, ამიტომ მას დიდი დრო სჭირდება. საშუალოდ 7-8 დღე სჭირდება. მაგრამ არანაკლებ 5 სამუშაო დღისა. დოკუმენტების პაკეტი შესაბამისია: ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობას და ყველა დოკუმენტი შეძენილი საცხოვრებლისთვის.

ამასთან, უნდა აღინიშნოს, რომ გირავნობის რეგისტრაცია ნაყიდი საცხოვრებლის სახით არ არის „პირობით ვადაზე ადრე“. სესხის დოკუმენტების შეგროვება უნდა დარეგისტრირდეს Rosreestr-ში, ასევე აუცილებელია რეგისტრაცია. და ეს ყველაფერი - და დამატებითი დრო და დამატებითი ფული.

სამომხმარებლო სესხზე განაცხადი ცოტა უფრო მარტივია. ის მოითხოვს მხოლოდ დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებენ მსესხებლის გადახდისუნარიანობას. ბინის საბუთები არ არის საჭირო მაშინაც კი, თუ სესხის თანხა სპეციალურად ამ მიზნით არის შედგენილი. განაცხადის განხილვა იცვლება 1-2 დღის განმავლობაში. ხოლო თუ კლიენტი მიიღებს დადებით პასუხს რეგისტრაციის შესაძლებლობის შესახებ, თანხის მიღების პროცედურას შეიძლება დასჭირდეს არაუმეტეს 20 წუთი.

საპროცენტო განაკვეთი

საპროცენტო განაკვეთი, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იპოთეკაზე გაცილებით დაბალია. ეს გამოწვეულია გირაოს არსებობით უძრავი ქონება. საბანკო რისკები მცირდება და შესაბამისად მცირდება და საპროცენტო განაკვეთი. საშუალოდ, ეს არის 10-14% წელიწადში.

საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია სამომხმარებლო სესხებზე. თუმცა უნდა აღინიშნოს, რომ ბევრ ბანკს შეუძლია მისი შემცირება გარკვეულ პირობებში: კლიენტი დიდი ხანია დაკრედიტებულია ამ ბანკში და აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია; კლიენტი არის „ხელფასი“, ხოლო „მათი“ ბანკები ყოველთვის აძლევენ ბონუსებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთის სახით.

ასევე მნიშვნელოვანია ერთი რამის თქმა: სამომხმარებლო სესხზე ჯამური ზედმეტად გადახდა გაცილებით დაბალია, ვიდრე იპოთეკაზე. ასე რომ, პირველ შემთხვევაში, ეს ჩვეულებრივ არ არის 50% -ზე მეტი, ხოლო მეორეში - 100% -დან 200% -მდე. ეს განპირობებულია სესხის ვადით: რაც უფრო გრძელია ვადა, მით მეტია ზედმეტად გადახდა.

დამატებითი ხარჯები

რომ დამატებითი ხარჯები შეიძლება მიეკუთვნოს:

• დაზღვევა. იპოთეკის შემთხვევაში ეს არის სავალდებულო ნივთი, რომლის გარეშეც დამტკიცება იქნება რაღაც „ფანტაზიის“ კატეგორიიდან. აუცილებლად, რაც გირაოს სახით მიდის. მნიშვნელოვანია, დაწყების დროს დაზღვეული მოვლენა, ჯერ ბანკი იღებს სახსრებს ზარალის ასანაზღაურებლად და მხოლოდ ამის შემდეგ მსესხებელს. და ეს ყველაფერი გაწერილია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში (FZ "იპოთეკის შესახებ (უძრავი ქონების გირავნობა)"). სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის დროს დაზღვევა ნებაყოფლობითია. დაზღვევის ობიექტი კი თავად მსესხებელია, მისი სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.
• ქონების დამოუკიდებელი შეფასება. იპოთეკაზე განაცხადისას ამ ხარჯებს მთლიანად მსესხებელი აკისრებს და რაც მთავარია ეს ხარჯები სავალდებულოა.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის გადახდა სამომხმარებლო სესხით და პირიქით. იქნება ეს მომგებიანი?

იპოთეკის გადახდა შეგიძლიათ სამომხმარებლო სესხით აღებული თანხებით. მაგრამ ამავე დროს, სამომხმარებლო სესხის გამცემი ბანკი აუცილებლად ითვლის თანხის შესაძლო ლიმიტს. ასეთ პროცესს ბანკში უწოდებენ, რაც გულისხმობს ერთი სესხის (იპოთეკის) რეფინანსირებას მეორე სესხით (სამომხმარებლო). ამ შემთხვევაში მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს ყველა შესაძლო ხარჯებიახალი სესხისთვის. იქნება თუ არა მომგებიანი და რამდენს დაზოგავს იპოთეკის ვადაზე ადრე დახურვის შემთხვევაში, აუცილებელია თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში ცალკე გამოთვლა.

სამომხმარებლო სესხის იპოთეკით დახურვის შემთხვევაში ეს პრაქტიკულად შეუძლებელია. Რატომ არის, რომ? იპოთეკაზე განაცხადის დროს გამოითვლება ლიმიტი, თუ რაიმე დავალიანებაა, ბანკები ითხოვენ მათ დაფარვას და მხოლოდ ამის შემდეგ მიმართავენ ხელახლა. ამიტომ სამომხმარებლო სესხის იპოთეკით დაფარვა წამგებიანი და პრაქტიკულად არარეალური საქმეა.

შეჯამებით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ კითხვა „რა უკეთესი იპოთეკათუ სამომხმარებლო სესხი?“, უნივერსალური პასუხი არ არსებობს. თითოეული მსესხებელი თავად წყვეტს.

ამ ტიპის სესხების მიღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები იხილეთ შემდეგ ვიდეოში:

როგორ იგებენ უფრო მომგებიანად კეთილსინდისიერი მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ უფასო სახსრები.

მაგრამ თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები, რათა არ იყოთ დამარცხებული.

თუ მეტს გადაიხდით ყოველთვიური გადახდარა შეიცვლება იპოთეკის შემთხვევაში?

შემიძლია ადრე დავფარო იპოთეკა? ამჟამად ბევრი ოჯახი სარგებლობს ფინანსური ინსტიტუტების მომსახურებით საცხოვრებელი პირობების გასაუმჯობესებლად.

ცნობილია, რომ იპოთეკური სესხი გაიცემა გრძელვადიანი, მაშინ როცა ბანკს არ ეკრძალება ვადაზე ადრე გადახდა.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულების პირობები. უმეტეს შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტები საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ დავალიანება ვადაზე ადრე, მაგრამ ეს უნდა იყოს გაწერილი შესაბამის დოკუმენტში.

მათ, ვინც აპირებს ვადაზე ადრე შეიტანოს გარკვეული თანხა იპოთეკური დავალიანების დასაფარად, ყურადღება უნდა მიაქციოს ხელშეკრულების პუნქტებს, სადაც მითითებულია:

• საჭიროა თუ არა ბანკის თანამშრომლების ინფორმირება საგანგებო გადასახადის გადახდამდე;
• რა საკომისიოა გათვალისწინებული;
• გადახდის ვადა - შეიძლება არსებობდეს სპეციალური დღეები გადახდის განსახორციელებლად არა გრაფიკის მიხედვით;
• მინიმალური და მაქსიმალური თანხაწვლილი;
• ბანკის ფილიალი, სადაც დაშვებულია დავალიანების დაფარვა.

Მნიშვნელოვანი! თუ კლიენტი ყურადღებას არ აქცევს დაფარვის გრაფიკს, ახორციელებს ანგარიშსწორებას ნაადრევად, ეს არ ათავისუფლებს მას სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადის გადახდისგან.

ბანკი ადგენს დაფარვის თარიღს თვის ყოველი 28-ე დღეს. კლიენტი ახორციელებს რიგგარეშე გადახდას 15-ში, ხოლო განვადების ოდენობა აჭარბებს სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას. ამის მიუხედავად, 28-ში გადახდა უნდა განმეორდეს, რათა თავიდან ავიცილოთ დაგვიანება და არ დაირღვეს ხელშეკრულების პირობები.

გრაფიკის მიხედვით შეუსრულებლი გადახდა მიდის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, ამცირებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მთლიან ვალს. დავალიანების ოდენობაზე დარიცხული პროცენტები, როგორც წესი, ხელახლა იანგარიშება.

დაფარვის გრაფიკი შედგენილია რამდენიმე გზით:

1. ანუიტეტი - კლიენტი იხდის თანაბარ განვადებით ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. საჭირო ყოველთვიური თანხის გადახდის შემდეგ თანხები ნაწილდება შემდეგნაირად: ერთი ნაწილი მიდისდაფაროს სესხის ორგანო (ვალის ძირი თანხა), მეორე - აქრობს დარიცხულ პროცენტს.
2. დიფერენცირებული დაფარვის გრაფიკი არის, როდესაც სესხის ძირითადი თანხა იყოფა თანაბარ ნაწილად და პროცენტი ირიცხება დავალიანების ნაშთზე, როგორც ანუიტეტის დაფარვის გრაფიკში. ეს მეთოდიგადახდა არ არის სრულიად მოსახერხებელი, რადგან ვადის დასაწყისში გადახდა საკმაოდ დიდია, მაგრამ ამავე დროს ის იმარჯვებს შეფასების თვალსაზრისით. თუ ერთნაირ პირობებს შევადარებთ, მაშინ პირველი გადახდა დიფერენცირებული დაფარვის გრაფიკით საშუალოდ 25%-ით მეტია ანუიტეტზე.

Შენიშვნა! დაფარვის გრაფიკს ანუიტეტური გადახდით ყველაზე ხშირად იყენებენ ფინანსური ინსტიტუტები.

განრიგის შეცვლის ორი ვარიანტი არსებობს:

• ხელშეკრულების ვადის შემცირება გადახდის გაზრდით ან დამატებითი თანხების განხორციელებით;
• შეამცირეთ გადახდის ოდენობა, მაგრამ დატოვეთ დაფარვის ვადა უცვლელი.

ვალის დაფარვის გეგმის გადამუშავებამდე აუცილებელია განისაზღვროს, რომელი მეთოდია ყველაზე მომგებიანი მსესხებლისთვის:

• ზოგს სურს შეამციროს დაფასების ოდენობა;
• სხვებს სურთ შეამცირონ ყოველთვიური გადასახადები.

რა შემთხვევაში სასარგებლოა პერიოდის შემცირება

ყველაზე ხშირად, ის მსესხებლები, რომლებმაც გასცეს იპოთეკა ანუიტეტის დაფარვის გრაფიკით, ამცირებენ სესხის ვადას. ასეთი ადამიანები ჩვეულებრივ:

• მათ აქვთ ფული, ანუ შეუძლიათ გადაიხადონ დიდი ოდენობით და ირჩევენ გრძელვადიან ვადას „დაზღვევისთვის“, არასოდეს იცი, რა მოხდება ცხოვრებაში;
• გსურთ შეამციროთ ზედმეტად გადახდის ოდენობა;
• გადაიხადეს ვალის ნახევარზე მეტი, ისინი ცდილობენ რაც შეიძლება მალე მოიშორონ „საკრედიტო კავშირები“.

კლიენტი ყოველთვიურად იხდის ხელშეკრულებაში მითითებულ თანხას. „ზედმეტი“ ფული ფარავს ვალის ძირითადი თანხის ნაწილს, ხოლო თანხას სავალდებულო გადახდაიგივე რჩება.

მოდით შევხედოთ მაგალითს

როდესაც გადახდის ტიპი არის ანუიტეტი.

მითითებულ პერიოდში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ თვეში მინიმუმ 9500 რუბლი. თუ გადახდა განხორციელდება გრაფიკის მიხედვით, ზედმეტად გადახდის მთლიანი თანხა იქნება 390,600 რუბლი.

კლიენტი ახორციელებს პირველ გადახდას 30,000 რუბლის ოდენობით, ნაცვლად საჭირო 9,500 რუბლისა. კლიენტის გადაწყვეტილებაა ხელშეკრულების ვადის შემცირება. Ამ შემთხვევაში:

• ყოველთვიური გადახდაიგივე რჩება 9500 რუბლი;
• შეფასების ოდენობა მცირდება 350,000 რუბლამდე, რითაც პირი ზოგავს 41,000 რუბლს ხელშეკრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში;
• სესხის ვადა 8 თვით მცირდება.

რამდენიმე თვეში კლიენტი ჩარიცხავს კიდევ 45000 რუბლს, შემდეგ:

• გადახდა უცვლელი რჩება;
• ხელშეკრულებით ზედმეტად გადახდილი თანხა იქნება 298,000 რუბლი;
• კონტრაქტი ძალაში იქნება 102 თვე და არა 120.

თუ გადამხდელი, კონტრაქტის გაფორმების მომენტიდან, ანაზღაურებს სესხს გრაფიკის მიხედვით და სამი თვის შემდეგ იგი გადაიხდის ერთჯერად 75000 რუბლს, მაშინ გადახდის ოდენობა, შეფასების ოდენობა და ვადა, როგორც წინა. შემთხვევები, არ შეიცვლება.

სესხის დაფარვის დიფერენცირებული გრაფიკი

აქედან შეგვიძლია დავასკვნათ: სესხის ვადის შესამცირებლად და ანაზღაურების ოდენობის შესამცირებლად არ არის აუცილებელი ერთხელ გადაიხადოთ უზარმაზარი თანხა, შეგიძლიათ ყოველთვიურად გადაიხადოთ ცოტა მეტი (თუ შესაძლებელია) სავალდებულო გადასახდელიდან, შემდეგ კი ზედმეტად გადახდა შემცირდება.

განიხილეთ სესხის იგივე პირობები, მაგრამ გადახდის დიფერენცირებული გრაფიკით.

დაფარვის დიფერენცირებული გრაფიკი გულისხმობს ყოველთვიური გადასახადების ოდენობის შემცირებას.

პირველი გადახდა უნდა იყოს მინიმუმ 12,000 რუბლი. შედარებისთვის, ბოლო გადახდა არის 6300 რუბლი. იმ პირობით, რომ გადახდა განხორციელდება გრაფიკის მიხედვით, მთლიანობაში მსესხებელი გადაიხდის 340,500 რუბლს.

როდესაც ბანკის კლიენტი ასრულებს პირველ გადახდას 30,000 რუბლის ოდენობით:

• პირველი და ბოლო გადახდის ზომა არ შეიცვლება - 12,000 და 6,300 რუბლი;
• ზედმეტად გადახდა მცირდება 314,000 რუბლამდე, გადამხდელი დაზოგავს 26,100 რუბლს;
• პირი სესხს ექვსი თვით ადრე დაფარავს.

თუ ორ თვეში მიიღება კიდევ ერთი გადახდა 45000 რუბლის ოდენობით, მაშინ:

• ყოველთვიური გადასახადები მცირდება თავდაპირველი დაფარვის გრაფიკის მიხედვით, როგორც წინა შემთხვევებში;
• ფასის ზრდა იქნება 278,000 რუბლი, დანაზოგი იქნება 62,200 რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა 107 თვეა.

როდის არის საუკეთესო დრო, რომ დაეთანხმოთ შემცირებას?

მსესხებელს აქვს არჩევანის უფლება ადრეული დაფარვაყოველთვიური გადასახადის შემცირებით. ეს მეთოდი მოსახერხებელია, რადგან გრაფიკში მითითებულზე მეტი თანხის ჩარიცხვისას ყოველთვიური გადასახადი მცირდება და ხელშეკრულების ვადა უცვლელი რჩება.

მოდით გავარკვიოთ, როგორ იქნება უფრო მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა. ამისათვის განიხილეთ რა ემართება გადახდებს და დაფასებას, როდესაც ხელშეკრულების ვადა უცვლელი რჩება და ყოველთვიური გადასახადი მცირდება.

შედარების გასაადვილებლად, პირობებს უცვლელად დავტოვებთ (იხ. ცხრილი ზემოთ):

თუ კლიენტი ასრულებს პირველ გადახდას 30000 რუბლის ოდენობით

ორ თვეში ადამიანი იხდის 45000 რუბლს

აღსანიშნავია, რომ თვიური ანაზღაურება მცირდება მითითებული თანხების გადახდიდან მომდევნო თვიდან.

ასე რომ, შეფასების სიდიდის მიხედვით ვიმსჯელებთ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ვადაზე ადრე დაფარვა თანხის შემცირებით წამგებიანია.

მაგრამ თუ გამსესხებელი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ უფრო დიდი გადახდები შეუზღუდავი რაოდენობის ჯერ, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ ეს ვარიანტი. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც დაფარვის გრაფიკი დიფერენცირებულია.

რა არის იპოთეკის დაფარვის საუკეთესო გზა - ვადით თუ თანხით?

შეუძლებელია ცალსახა რჩევის მიცემა იმ პირისთვის, რომელიც ხელშეკრულების დასრულებამდე აპირებს სესხის დახურვას.

ეს ყველაფერი დამოკიდებულია ოჯახში არსებულ ვითარებაზე, მატერიალურ კეთილდღეობაზე და სხვა ფაქტორებზე. თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ განიხილოთ სხვადასხვა სიტუაციები, რათა მოემზადოთ მათთვის.

გულდასმით შეისწავლეთ იპოთეკური ხელშეკრულების პირობები ხელმოწერამდე. თუმცა არის ცალკეული შემთხვევები, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტიითვალისწინებს ჯარიმების დარიცხვას, ჯარიმებს სესხის განსაზღვრულ ვადამდე დახურვის მცდელობისთვის.

თუ იპოთეკის ხელშეკრულების პირობები იძლევა წინასწარ გადახდას, თქვენ უნდა:

• შეატყობინეთ ბანკს;
• საკრედიტო ანგარიშზე ნაღდი ფული, რომელშიც ამ მომენტშიაქვს;
• შეამოწმეთ, გადაანგარიშებულია თუ არა დავალიანების ოდენობა, აკონტროლეთ ცვლილებები გადახდის გრაფიკში.

დაფიქრდით ყველაზე მეტად საუკეთესო ვარიანტიადრეული, რაც უკეთესია შემცირდეს: ვადა ან ოდენობა. განიხილეთ სიტუაცია ოჯახთან და მეგობრებთან, ამ დარგის ექსპერტებთან.

მაგალითად, მცოდნე პირი დაიცავს მსესხებელს სესხის უფრო სწრაფად დახურვაში, თუ ქვეყანა მაღალი დონეინფლაცია. მიზეზი ის არის, რომ ფული ძალიან სწრაფად უფასურდება.

ოჯახიდან ლომის წილის გამოყოფა ეკონომიკურად მომგებიანი არ არის ხელფასებიყველაფერში შეზღუდოს თავი.

თუ ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს გადახდების რაოდენობას, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს თავის მხრივ, მაშინ გაცილებით მომგებიანია გრაფიკის შეცვლა ხელშეკრულების ვადის შემცირებით.

იმისათვის, რომ აირჩიოთ მისაღები ადრეული დაფარვის მეთოდი დაუგეგმავი გადახდების შეზღუდვის გარეშე, თქვენ უნდა:

• გაითვალისწინოს გადამხდელის ფინანსური შესაძლებლობები;
• შეადარეთ ვადის შემცირებისა და გადახდის ოდენობის შემცირების ვარიანტები.

არის სიტუაციები, როდესაც მსესხებელი აღიარებს, რომ მისი ფინანსური მდგომარეობა შეიძლება გაუარესდეს. მაგრამ ამჟამად ამის გაკეთება შესაძლებელია დიდი თანხები. AT ამ საქმესგონივრული იქნება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირება.

Თანდასწრებით გარკვეული თანხასახსრები, თქვენ კარგად უნდა იფიქროთ, როგორ განკარგოთ ისინი. როდესაც გადამხდელი დეპონირებს ფულს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალის დასაფარად, მათზე წვდომა შეიზღუდება. ცხოვრება არაპროგნოზირებადია, თუ ეს მოულოდნელად დაგჭირდათ დიდი თანხა, წასაყვანი არსად იქნება.

შინაარსი

თუ სახლი, ბინა ან სხვა უძრავი ქონება იპოთეკაშია და დან ოჯახის ბიუჯეტითქვენ შეგიძლიათ გამოყოთ თანხები, რათა ვადაზე ადრე გადაიხადოთ დავალიანების ნაწილი ან მთელი, თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ გააკეთოთ ყველაფერი სწორად, რომ ბანკი კმაყოფილი დარჩეს თანამშრომლობით, ხოლო პირმა დაზოგოს პროცენტის გადახდაზე. რეკომენდაციები იმის შესახებ, თუ როგორ სწრაფად დაფაროთ იპოთეკური სესხი, რომელიც გაიცემა, დაგეხმარებათ, საჭიროების შემთხვევაში, იპოვოთ შესაფერისი გამოსავალი ამ სიტუაციიდან.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ადრეული გადახდა?

მდგომარეობა რეგულირდება სესხის ხელშეკრულებით. ბანკებისა და ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. შეგიძლიათ დაფაროთ იპოთეკური სესხი ვადაზე ადრე სრულად და ნაწილ-ნაწილ პროცენტის, საკომისიოს, ჯარიმების გარეშე, სწრაფად და მინიმალური დანახარჯებით. ზოგიერთ ორგანიზაციას აქვს გარკვეული შეზღუდვები თანხაზე ან სხვა პირობებზე, ასე რომ, მაგალითად, გამსესხებელს უფლება აქვს მოსთხოვოს მსესხებელს წერილობით ან სიტყვიერად განაცხადოს გადახდის პერიოდის დასრულებამდე რამდენიმე დღით ადრე, რომ აპირებს იპოთეკის წინასწარ დაფარვას. გრაფიკის.

ნებისმიერ შემთხვევაში, სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე ინდივიდუალურად განიხილება განვადების განრიგის შეცვლის პირობები იპოთეკის სწრაფად დახურვის მიზნით. მასში ნათლად უნდა იყოს გაწერილი პუნქტები, რომლებიც არეგულირებს დაფარვის პროცედურას, პროცესს და შესაძლებლობას იპოთეკური სესხივადაზე ადრე, მინიმალური და მაქსიმალური ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც მსესხებელს უფლება აქვს გადაიხადოს დამატებით.

როგორ დაფაროთ თქვენი იპოთეკა სწრაფად

ადრეული დაფარვა იპოთეკური სესხიგარანტიას იძლევა ზედმეტად გადახდის ოდენობის შემცირებას, საკუთარი სახსრების დაზოგვას და სესხის ვადის შემცირებას. რაც უფრო სწრაფად მოახერხებს მსესხებელი დავალიანების გადახდას, მით ნაკლები იქნება ზედმეტად გადახდა. მოვალეთა უმეტესობა იპოთეკურ სესხს იღებს 15, 20 ან 30 წლამდე, მაგრამ იხდის მას ბევრად უფრო სწრაფად. იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ითვალისწინებენ სხვადასხვა ფორსმაჟორულ გარემოებებს (ხელფასის შემცირება, ახლის გაჩენა ფინანსური ვალდებულებებიდა პრობლემები, რომლებიც სწრაფად უნდა მოგვარდეს, დაუგეგმავი შესყიდვები) ნორმალური პრაქტიკაა.

იპოთეკური სესხის ადრეული დაფარვა შეიძლება იყოს სრული ან ნაწილობრივი. სრული დაფარვა გაგებულია, როგორც ვალის მთელი თანხის ერთდროულად გადახდა. ნაწილობრივი დაფარვის შემთხვევაში მსესხებელი, გარდა სავალდებულო ყოველთვიური განვადებით, ახორციელებს დამატებით თანხებს, მათი ოდენობა არ შემოიფარგლება კონკრეტული მოთხოვნებით. თქვენ შეგიძლიათ სწრაფად დაფაროთ დავალიანება სამშობიარო კაპიტალის, დაზღვევის, პირადი სახსრების, სუბსიდიების და ა.შ.

მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს შეუძლიათ ნაწილობრივ და სრულად დაფარონ სესხები. ამისათვის მათ უნდა აცნობონ ბანკს განზრახვის შესახებ 30 დღით ადრე (კონტრაქტში მითითებულია სხვა ვადა) დაფარვის დაგეგმილ თარიღამდე. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ ნასესხები სახსრების გამოყენების ფაქტობრივი პერიოდისთვის. განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია ზეპირად ან წერილობით, ტელეფონით ან ონლაინ რეჟიმში.

ძირითადი თანხის ნაწილობრივი დაფარვის შემდეგ, ბანკი მსესხებელს გასცემს განვადების ახალ განრიგს, რომლის მიხედვითაც მცირდება ყოველთვიური გადახდა და პროცენტი. თუ მოვალემ მოახერხა დავალიანების სრულად დაფარვა, მაშინ გაიცემა დოკუმენტი, რომელშიც მითითებულია, რომ სესხი დახურულია. ეს დახმარება დაიცავს მომავალში შესაძლო პრობლემებისგან. ეს ხდება მტკიცებულება იმისა, რომ მოვალემ ბანკის წინაშე ყველა ვალდებულება შეასრულა.

გადახდის შემცირება

იპოთეკის სწრაფად დაფარვის 8 ეფექტური გზადან ერთ-ერთია სესხის ყოველთვიური განვადების შემცირება. რეკომენდირებულია მიმართონ მსესხებლებს, რომლებიც არ არიან დარწმუნებულნი, რომ ყოველთვის შეუძლიათ დროულად შეაგროვონ საჭირო თანხა ყოველთვიური განვადების დასაფარად. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდის ოდენობის შემცირება იპოთეკური სესხიშესაძლებელია თუ:

• მსესხებელს აქვს სტაბილური სამუშაო, მაგრამ სურს უსაფრთხოდ ითამაშოს;
• არ არსებობს 100% ნდობა მათ ფინანსურ მდგომარეობაზე;
• ფინანსური პოზიციაარასტაბილური - შემოსავალი პერიოდულად ეცემა და იზრდება, მოვალეს შეუძლია სწრაფად მიიღოს დიდი ფულადი ჯილდო.

განვადების ოდენობის შემცირებით მსესხებელი მნიშვნელოვნად არ შეამცირებს ზედმეტად გადახდის ოდენობას, არამედ შეამცირებს ფინანსურ ტვირთს, დაიცავს თავს დაგვიანებისგან, რადგან ნებისმიერ სიტუაციაში შეძლებს ყოველთვიური სავალდებულო განვადების გადახდას და ეს არის უკვე მნიშვნელოვანი და მნიშვნელოვანი უპირატესობაა. სესხის ვადა უცვლელი რჩება განვადების ოდენობის შემცირების შემთხვევაში, ასევე საპროცენტო განაკვეთის, ვალის დაფარვის სქემის და ა.შ.

გადასახადის ოდენობის შესამცირებლად საჭიროა პერიოდულად ან მუდმივად ძირითადი ყოველთვიური გადასახადის გარდა დამატებითი შენატანის შეტანა. თუ მსესხებელს აქვს უფასო ფული, რომელიც ხელს შეუწყობს სესხის სწრაფად დაფარვას, მან უნდა დაუკავშირდეს ბანკს ან სხვა ფინანსურ დაწესებულებას, აცნობოს მისი განზრახვის შესახებ. ყოველთვის უნდა ფოკუსირდეთ კონტრაქტზე. იგი განსაზღვრავს პროცედურის ყველა ნიუანსს. ამ საკითხის გადაჭრის თანაბრად ეფექტური გზაა ბანკის თანამშრომელთან კონსულტაცია: ის მოგაწვდის ყველა საჭირო ინფორმაციას მომსახურების შესახებ.

სესხის ვადის შემცირება

თუ განვადების ოდენობის შემცირებას აზრი არ აქვს, მაშინ შეგიძლიათ იპოთეკის სწრაფად დაფარვის 8 ხერხიდან კიდევ ერთი გამოიყენოთ. ექსპერტები გვირჩევენ სესხის ვადის შემცირებას ასეთ შემთხვევებში:

• როდესაც მსესხებელს აქვს სტაბილური კარგი შემოსავალი, რომელშიც ის 100%-ით დარწმუნებულია;
• როცა შესაძლებელია საჭიროების მიღება ფულადი კომპენსაცია, რაც საშუალებას მოგცემთ სრულად დაფაროთ დავალიანება (პირს ჯერ არ მიუღწევია გაყიდვა ძველი ბინა, მაგრამ გადაადგილებას ვერ აყოვნებს, უნდა აიღოს იპოთეკური სესხი, რომელსაც მაშინვე დახურავს, როცა ქონებას გაყიდის).

ასეთ შემთხვევებში შეგიძლიათ უსაფრთხოდ შეიტანოთ დამატებითი წვლილი სესხის დაფარვაში და მნიშვნელოვნად შეამციროთ სესხის ვადა. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ მატერიალური დატვირთვა შესაძლებელი უნდა იყოს. აშკარაა სესხის ვადის შემცირების უპირატესობა. ეს მეთოდი მინიმუმამდე ამცირებს ზედმეტ გადახდას. მისი მინუსი არის ყოველთვიური განვადება, რომელიც აუტანელია მოვალეთა უმეტესობისთვის.

სესხის გადახდის სახეები

სანამ იპოთეკას აიღებთ, ბევრი განსხვავებული ნიუანსი უნდა გაითვალისწინოთ. ერთ-ერთი პირველი არის თქვენ მიერ არჩეული სესხის განვადების ტიპი. ეს არის ანუიტეტი და დიფერენცირებული. თითოეულ მათგანს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, თითოეულ ტიპს უდიდესი გავლენა აქვს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის ეფექტურობაზე. ამიტომ, თუ დაგეგმილია იპოთეკის დროზე ადრე დახურვა, მაშინ ეს ნიუანსი მოითხოვს დიდ ყურადღებას.

გადახდის სახეობა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იპოთეკურ სესხში, რადგან:

• ის განსაზღვრავს, თუ რომელი სქემის მიხედვით დაერიცხება პროცენტი;
• ეს გავლენას ახდენს ყოველთვიური განვადების ოდენობაზე;
• მასზეა დამოკიდებული, როგორ გადანაწილდება „სესხის ორგანო“ მთელი პერიოდის განმავლობაში.

თუ ვსაუბრობთ აღებული სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, მაშინ სიტუაცია უფრო რთულია და იმის გასაგებად, თუ რომელი სტრატეგია არის საუკეთესო აირჩიოს სესხის უსწრაფესი დაფარვისთვის, საჭიროა ინდივიდუალურად განახორციელოთ გამოთვლები, გათვალისწინებით. ვადა, სესხის ზომა, პროცენტის გამოთვლის მეთოდი, განაკვეთი, მსესხებლის ფინანსური შესაძლებლობები და ა.შ. არ არსებობს ერთი და სწორი რჩევა იმის შესახებ, თუ რომელი ტიპის გადახდის არჩევა. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ პირობებზე და სიტუაციაზე.

ანუიტეტი

ამ ტიპის შენატანი გულისხმობს ძირითადი ვალის და დარიცხული პროცენტის თანაბარ ნაწილებად დაყოფას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მოვალემ ყოველთვიურად უნდა გადაიხადოს იგივე გადახდა სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. როგორც წესი, ფინანსური ინსტიტუტები კლიენტებს აწვდიან გრაფიკს, რომელშიც მითითებულია ანუიტეტური შენატანების გადახდის პროცედურა. მაგრამ თუ გსურთ, შეგიძლიათ თავად განახორციელოთ ყველა გამოთვლა.

ყოველთვიური ანუიტეტური იპოთეკის გადასახდელების ოდენობა გამოითვლება ფორმულით - х = S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)), სადაც х არის ყოველთვიური განვადების ოდენობა, N არის სესხის ვადა ქ. თვეებში, Р არის ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი. მოცემული განვადების პროცენტული კომპონენტის გამოსათვლელად საჭიროა განსაზღვრული პერიოდის სესხის ნაშთი გავამრავლოთ წლიურ საპროცენტო განაკვეთზე და მიღებული ციფრი გავყოთ 12 თვეზე.

გამოიყენება შემდეგი ფორმულა - Pn = Sn * P / 12, სადაც Sn არის დარჩენილი დავალიანება, Pn არის იპოთეკაზე დარიცხული პროცენტის ოდენობა. ყოველთვიური გადასახადის ის ნაწილი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ იპოთეკის ძირი, გამოითვლება ფორმულით - s = x - pn, სადაც s არის სასურველი მაჩვენებელი, x არის იპოთეკის ყოველთვიური განვადების ოდენობა, pn. არის მე-1 გადახდის დროს დაწესებული პროცენტი.

იმის გასარკვევად, თუ რამდენი იხარჯება ძირის გადახდაზე, ყოველთვიური გადახდა მცირდება დარიცხული პროცენტით. ვინაიდან s-ის ღირებულება დამოკიდებულია წინა იპოთეკის გადახდებზე, ის გამოითვლება თანმიმდევრულად ყოველი თვისთვის, დაწყებული პირველიდან. მიღებული ინდიკატორის სიზუსტე დამოკიდებულია გამოთვლების სიზუსტეზე. სპეციალური სესხის კალკულატორი ხელს უწყობს გამოთვლების გაკეთების ამოცანას.

ანუიტეტი ნიშნავს გადახდას პირველზე ადრეული ეტაპებისესხზე დარიცხული პროცენტის 80-90%, მთლიანი გადახდილი თანხის მხოლოდ 10-20% გამოიყენება ძირის გადახდაზე. სესხის დაფარვის განხილული მეთოდის არჩევისას, მოვალე ჯერ იხდის პროცენტს, შემდეგ კი ძირითად ვალს. ექსპერტების აზრით, ანუიტეტი ჯერ კრედიტორისთვის არის მომგებიანი, შემდეგ კი მევალისთვის.

ამ სქემის უპირატესობები შემდეგია:

• უფრო დიდი სესხის აღების შესაძლებლობა;
• საწყის ეტაპებზე მოვალეს ტვირთის დაზოგვა;
• სესხის დაფარვის სიმარტივე იმის გამო, რომ ყოველთვიური გადასახადები ფიქსირდება, შედეგად - შემთხვევითი დავალიანების შესაძლებლობის აღმოფხვრა;
• მოსახერხებელი ბიუჯეტის დაგეგმვა;
• უფრო გრძელი სესხის ვადა.

ანუიტეტური სქემის უარყოფითი მხარეები მოიცავს დიდ ზედმეტ გადახდას და შენატანების მუდმივ ოდენობას იპოთეკის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში. თუ შევადარებთ ანუიტეტს და დიფერენცირებულ სქემას, მაშინ გამოთვლების გარეშე შეგვიძლია ვთქვათ, რომ სესხი უფრო ძვირი დაუჯდება მოვალეს, რომელმაც აირჩია ძირითადი დავალიანების დაფარვის პირველი მეთოდი, რადგან სესხის ორგანო უფრო ნელა იკლებს და პროცენტი ერიცხება. ის.

მოვალემ იცის ყოველთვიურად რა თანხა უნდა გადაიხადოს, გეგმავს თავის ბიუჯეტს და წინასწარ განჭვრეტს ყველაფერს შესაძლო პრობლემებიბანკის ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტის მიერ ყოველთვიური განვადების დაგვიანებით გადახდის შემთხვევაში ჯარიმების თავიდან აცილების მიზნით. მაგრამ ეს ბევრად უფრო მოსახერხებელია, როდესაც იპოთეკურ სესხზე სავალდებულო გადახდების ოდენობა თანდათან მცირდება.

ანუიტეტის სქემა მომგებიანია პირველ რიგში კრედიტორებისთვის. ისინი მაქსიმალურ ანაზღაურებას იღებენ სესხზე. პირველ ეტაპებზე მოვალე იხდის ძირითადად პროცენტს აღებული სახსრების გამოყენებისთვის, რის შედეგადაც - ძირითადი დავალიანების ოდენობის ნელი შემცირება და იპოთეკური სესხის უფრო მნიშვნელოვანი ზედმეტად გადახდა, მისი შემცირების მიზნით. ერთადერთი გამოსავალია - ვალის სრულად ან ნაწილობრივ ვადამდე დაფარვის უფლების გამოყენება. როგორ გავაკეთოთ ეს - ყოველთვიური გადახდის ან სესხის ვადის შემცირებით - მოვალე გადაწყვეტს.

დიფერენცირებული

იპოთეკის დაფარვის ამ მეთოდს კომერციული ან კლასიკური ეწოდება. იგი ითვალისწინებს სესხის ბალანსზე პროცენტის გაანგარიშებას. თარგმნილია ინგლისურადდიფერენცირება ნიშნავს გარჩევას, გარჩევას - და ყოველი მომდევნო ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის ზომა მუდმივად განსხვავდება წინაგან. სესხის დაფარვის ეს მეთოდი ავალდებულებს მოვალეს გადაიხადოს დეპუტატის ორგანო თანაბარ ნაწილებად და პროცენტი, რომელიც დარიცხულია ნარჩენ თანხაზე, ყოველთვიურად მცირდება, რაც იწვევს მათი ღირებულების შემცირებას.

დიფერენცირებული გზის უპირატესობები, რომლითაც შეგიძლიათ იპოთეკის გადახდა:

• სესხზე მცირე ზედმეტად გადახდა ანუიტეტთან შედარებით, იმის გამო, რომ სესხის მოცულობა თანდათან მცირდება და მასთან ერთად დარიცხული პროცენტის ოდენობაც;
• მოვალეს ფინანსური ტვირთის თანდათანობით შემცირება ყოველთვიური გადასახადების შემცირებით;
• გაანგარიშების მარტივი და გასაგები პრინციპი, რომელსაც ბავშვიც კი ფლობს.

დიფერენცირებული მეთოდის უარყოფითი მხარე მოიცავს:

• შედარებით პირველ რიგში მაღალიგადახდები;
• უფრო მცირე სესხის ოდენობა იმასთან შედარებით, რაც შეიძლება მიიღოთ ანუიტეტის არჩევით;
• ყოველთვის სხვადასხვა ზომისგადახდები, ბანკის ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტის მიერ შერჩეულ გადახდის გრაფიკთან მუდმივი შეჯერების აუცილებლობა.

იპოთეკის გადახდის ეს მეთოდი უფრო მომგებიანია მსესხებლებისთვის. სესხზე პირველი გადახდებიც რომ იყოს მნიშვნელოვანი, ზედმეტად 1,5-2-ჯერ ნაკლებია ანუიტეტთან შედარებით. დიფერენცირებული სესხის ნაწილობრივ ან სრულად დაფარვა შესაძლებელია ნებისმიერ ხელსაყრელ დროს. მოვალე ირჩევს გზას, რამდენად მომგებიანი და სწრაფია ამის გაკეთება. ექსპერტები გვირჩევენ მიმართოთ სესხის ვადის შემცირებას იპოთეკის დაფარვის ბოლო ეტაპებზე, გადახდების მოცულობის შემცირებას - თავდაპირველად, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოთ სავალდებულო გადახდის ოდენობა.

იპოთეკური სესხის ვადამდე დაფარვის პირობები

იპოთეკის სწრაფად და მომგებიანად დასაფარად, დაგჭირდებათ არა მხოლოდ დამატებითი ფინანსური რესურსები. ადამიანმა უნდა იცოდეს თავისი უფლებები და მოვალეობები, იყოს სამართლებრივად მცოდნე საკითხებში, შეეძლოს, საჭიროების შემთხვევაში, დაიცვას თავისი ინტერესები. სასამართლო ბრძანება. პირობები ადრეული დაბრუნებანასესხები თანხები გათვალისწინებულია სესხის ხელშეკრულებაში და თითოეულ შემთხვევაში შეიძლება იყოს განსხვავებული.

კანონის თანახმად, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს შეუძლიათ ყოველგვარი დაბრკოლების გარეშე გადაიხადონ თავიანთი იპოთეკური სესხი მთლიანად ან ნაწილობრივ. ამისათვის თქვენ უნდა აცნობოთ ბანკს ან სხვა ფინანსურ ინსტიტუტს ფიქსირებული დრო. მსესხებელმა ასევე უნდა გაითვალისწინოს გამსესხებელთან დადებული ხელშეკრულების პირობები. იგი განსაზღვრავს ნასესხები სახსრების ნაადრევი დაბრუნების ყველა ნიუანსს:

• წინასწარი გადახდის ბარიერი (მინიმალური) თანხა;
• მეთოდი და ვადა ფინანსური ინსტიტუტისთვის იპოთეკის სრულად დაფარვის ან გადახდების ოდენობის შემცირების სურვილის შესახებ ფინანსური ინსტიტუტისთვის შეტყობინების შესახებ;
• საკომისიოს, ჯარიმების, გამოქვითვის და სხვა სანქციების არსებობა სესხის გადახდის განრიგის გადაანგარიშებისთვის.

სესხის ხელშეკრულება არ შეიძლება შეიცავდეს სესხის ვადამდე დაფარვის პირობებს. ამ შემთხვევაში მსესხებელმა უნდა განიხილოს ეს საკითხი ბანკთან ან სხვა საფინანსო დაწესებულებასთან, დოკუმენტირება მოახდინოს მომავალში პრობლემების თავიდან ასაცილებლად. თუ მომავალში შესაძლებელი გახდება იპოთეკის სწრაფად დაფარვა და ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს ვადაზე ადრე დაფარვის პირობას, ბანკს ან ორგანიზაციას უფლება აქვს უარი თქვას კლიენტზე ან მოითხოვოს დამატებითი საკომისიო.

მსესხებლის პროცედურა

იპოთეკური სესხის სწრაფად დაფარვის მიზნით, მოვალე იღებს ვალდებულებას:

• აცნობოს ფინანსურ დაწესებულებას დამატებითი სახსრების შეტანის განზრახვის შესახებ (განაცხადში მითითებულია შენატანის სავარაუდო ოდენობა);
• გარკვეულ დღეს გადადით ფინანსურ დაწესებულებაში დოკუმენტების ხელახლა გასაცემად და ნაღდი ანგარიშსწორებით ან უნაღდო გზა;
• თუ დამატებითი შენატანი დაეხმარა დარჩენილი დავალიანების გადახდას, აიღეთ ცნობა, რომ იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება დახურულია;
• გასცემს ყველა დოკუმენტს შესაბამის სახელმწიფო ორგანოებში, რაც ადასტურებს, რომ საცხოვრებელი ფართის მფლობელი მსესხებელია.

8 გზა თქვენი იპოთეკის უფრო სწრაფად დაფარვისთვის

სესხი მნიშვნელოვანი ფინანსური ტვირთია, ამიტომ თითოეული მოვალე ცდილობს შესაძლო გზებირაც შეიძლება მალე მოიშორეთ იგი. ბანკის ან სხვა დაწესებულების მიმართ დავალიანების სწრაფად დაფარვის მრავალი გზა არსებობს - ეს არის პირადი დანაზოგი, სამშობიარო კაპიტალი, გადასახადის გამოქვითვა, რეფინანსირება, სპეციალური სოციალური პროგრამები, განხორციელებული გადახდების სიხშირის გაზრდა, საკრედიტო ბარათის ხარჯების შემცირება სესხის დაფარვის სასარგებლოდ, სუბსიდიები.

საკუთარი სახსრები და დანაზოგი

იპოთეკის სწრაფად დაფარვის 8 გზადან ერთ-ერთი არის პირადი დანაზოგის გამოყენება. მისი უპირატესობები:

• სესხის ვადის მაქსიმალური შემცირება, ფინანსური ტვირთისგან სწრაფად განთავისუფლების შესაძლებლობა;
• სესხის მინიმალური დაფარვა;
• სწრაფი შესაძლებლობა გახდეთ კრედიტით შეძენილი უძრავი ქონების სრული მფლობელი.

ამ მეთოდის ერთადერთი ნაკლი არის ბიუჯეტის მკაცრი დაგეგმვის აუცილებლობა. მოვალე, თავისი დანაზოგის გაცემით, კარგავს ერთადერთ დაზღვევას, რომელიც საჭიროების შემთხვევაში ხელს შეუწყობს წარმოშობილი გაუთვალისწინებელი მატერიალური პრობლემების მოგვარებას.

.

დედათა კაპიტალი

ეს მეთოდი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად დაფაროთ დავალიანება, შესაფერისია მშობლებისა და მეურვეებისთვის, რომლებსაც ჰყავთ ორი ან მეტი შვილი. მათ შეუძლიათ მიიღონ ფულადი კომპენსაცია გაუმჯობესების მოწმობის სახით. საცხოვრებელი პირობები, ბოროტად გამოყენება განაცხადა სახსრებმაარაა ნებადართული. მიმართავს მოქალაქეს, რომელსაც აქვს სამშობიარო კაპიტალის მიღების უფლება Საპენსიო ფონდიდა ბანკი. დაწესებულებები გასცემენ ნებართვას იპოთეკური სესხის დასაფარად მოწმობის გამოყენების ნებართვას. მოვალე აძლევს ცნობას და ნებართვას კრედიტორს. კომპენსაციის ოდენობა 400 ათასი რუბლია.

გადასახადის გამოქვითვა

საცხოვრებლის სესხის მფლობელებს უფლება აქვთ მიიღონ გადასახადის გამოქვითვა ქონების ღირებულებაზე და გადაიხადონ ფინანსური ინსტიტუტიპროცენტი. მისი ზომა არის კრედიტით შეძენილი ბინის ან სახლის თანხის 13%, მაგრამ არ შეიძლება აღემატებოდეს 2 მილიონ რუბლს. ფინანსური კომპენსაციის მისაღებად უნდა დაუკავშირდეთ საგადასახადო ოფისიან დამსაქმებელი კომპანიის ბუღალტერია.

სესხის რეფინანსირება

თუ მსესხებელი მეტს იპოვის მომგებიანი პროგრამა, მას შეუძლია ისარგებლოს მისი რეფინანსირების უფლებით - გადასცეს სხვას საკრედიტო დაწესებულება. ამ მეთოდის უპირატესობები:

• მნიშვნელოვანი დანაზოგი;
• ზედმეტად გადახდის ოდენობის შემცირება;
• უფრო შესაფერისი არჩევანი საკრედიტო პროგრამაპირობების გაუმჯობესების მიზნით.

იპოთეკური სესხის ერთი ორგანიზაციიდან მეორეზე გადაცემა ითვალისწინებს მოვალის ყველა ვალდებულების მოხსნას ამჟამინდელი კრედიტორის მიმართ და გირაოს ახალ დაწესებულებაში გადაცემას. ამავე დროს, ახალი იპოთეკის ხელშეკრულება, რომელიც მიუთითებს სრულიად განსხვავებულ საპროცენტო განაკვეთზე, სქემაზე, სესხის ვადაზე, ვალის რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობაზე და ა.შ. მომგებიანი პირობებიიპოთეკური სესხი გთავაზობთ სბერბანკს.

გადახდების სიხშირის გაზრდა

თუ თქვენ შეგიძლიათ შემოსავლიდან თანხების გამოყოფა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის, შეგიძლიათ თვეში რამდენჯერმე განახორციელოთ ისინი. ეს შეამცირებს სესხის ვადას და შეამცირებს ზედმეტ გადახდას. რეკომენდირებულია გადახდების სიხშირის გაზრდა, როდესაც მსესხებელს აქვს დამატებითი შემოსავალი, როდესაც დამატებითი ფული გაჩნდა პირადი ქონების გაყიდვის შედეგად და ა.შ.

საკრედიტო ბარათის ხარჯების შემცირება იპოთეკური დავალიანების დაფარვის სასარგებლოდ

თუ ადამიანი იყენებს საკრედიტო ბარათს გარკვეული ლიმიტი, მაშინ ეს თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკური სესხის დასაფარად. ეს მეთოდი არ საჭიროებს რაიმეს დამატებითი ინვესტიციებიმსესხებლის მხრივ, მაშინ როცა შესაძლებელია პროცენტებზე მნიშვნელოვანი დანაზოგი. Საკრედიტო ბარათიუნდა იყოს აბსოლუტურად უფასო, ყოველწლიური მომსახურების საფასურის გარეშე.

არსებული პროგრამების ფარგლებში სუბსიდიები გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის

ახალგაზრდა და მრავალშვილიანი ოჯახები, სამხედრო მოსამსახურეები, ინვალიდები, ობლები, მარტოხელა დედები, ექიმები, მეცნიერები, მასწავლებლები, საჯარო მოხელეები, სახელმწიფო მოხელეები და ა.შ. მისი ღირებულება პირდაპირ დამოკიდებულია მთელი ოჯახის ოფიციალურ შემოსავალზე. არსებობს რამდენიმე საგრანტო პროგრამა. თითოეული ადამიანი ირჩევს თავისთვის შესაბამის ვარიანტს.

Დისკუსია

იპოთეკის სწრაფად დაფარვის 8 გზა - სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის სქემები და მეთოდები

---