1. NSPK მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

1) საკრედიტო დაწესებულება, როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე, მათ შორის საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ემსახურება სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს;

2) გადახდის სისტემა, როგორც NSPK სისტემის მონაწილე NSPK წესებით დადგენილი წესით;

3) VEB.RF, როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

4) უცხოური ბანკი(უცხოური საკრედიტო დაწესებულება), როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

5) უცხოური ცენტრალური (ეროვნული) ბანკი, როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

6) საერთაშორისო ფინანსური ინსტიტუტიროგორც NSPK-ის ცალკეული წევრი.

2. საკრედიტო ორგანიზაციები, ბანკის მიერ აღიარებულირუსეთი, მის მიერ დადგენილი წესით, მნიშვნელოვანი საგადახდო მომსახურების ბაზარზე, უნდა იყოს NSPK-ის ინდივიდუალური მონაწილე. ნაციონალურად მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემები უნდა იყვნენ სისტემის მონაწილეები NSPK-ში.

3. არაუგვიანეს 2017 წლის 1 ივლისისა, საკრედიტო დაწესებულებებმა უნდა უზრუნველყონ ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების მიღება ყველა მათ ტექნიკურ მოწყობილობაში, რომლებიც განკუთვნილია გადახდის ბარათების გამოყენებით ანგარიშსწორებისთვის, მათ შორის ბანკომატები, აგრეთვე ტექნიკურ მოწყობილობებში, რომლებიც განკუთვნილია გადახდის ბარათების გამოყენებით ანგარიშსწორებისთვის. ყველა ორგანიზაცია, ინდივიდუალური მეწარმე, რომლებთანაც ასეთ საკრედიტო ინსტიტუტებს აქვთ გაფორმებული ხელშეკრულებები გადახდის ბარათების ან ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით ოპერაციებზე ანგარიშსწორების განხორციელების შესახებ.

4. ოპერატორი გადახდის სისტემა, რომელიც არის NSPK-ის სისტემის მონაწილე, ვალდებულია უზრუნველყოს ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების მიღება ყველა ორგანიზაციის მიერ, ინდივიდუალური მეწარმეებირომლებთანაც საგადახდო სისტემის მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებებმა გააფორმეს ხელშეკრულებები საგადახდო ბარათების ან ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით ოპერაციებზე ანგარიშსწორების განხორციელების შესახებ.

5. საკრედიტო დაწესებულებები 5.5 და 5.6 გათვალისწინებული ნაწილებით ოპერაციების განხორციელებისას. ეს არტიკლიგადახდები ბიუჯეტიდან ბიუჯეტის სისტემა რუსეთის ფედერაცია(შემდგომში გადახდები) ვალდებულნი არიან (გარდა ამ მუხლის 5.4 ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევებისა) ამ მუხლის 5.3 ნაწილით დადგენილ ვადებში:

1) კლიენტებს - ფიზიკურ პირებს მიაწოდოს მხოლოდ ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტები, თუ საბანკო ანგარიში ითვალისწინებს ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით. საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც უზრუნველყოფს ეროვნულ გადახდის ინსტრუმენტებს, განსაზღვრავს მინიმუმ ერთ სახეობას გადახდის ბარათი(პროდუქტის სახეობა დამოკიდებულია კლიენტზე - ინდივიდზე გაწეულ მომსახურებაზე), რომელიც არის ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტი და მიწოდებისთვის, წლიური მოვლარომელიც ნაღდი ფულის გაცემისთვის ფულირისთვისაც მითითებული საკრედიტო დაწესებულება, ისევე როგორც მისი ბანკომატები, არ უხდიან კლიენტებს - პირებიამ მუხლის 5.5 ნაწილის მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული გადახდების მიღება;

2) საკრედიტო გადახდები კლიენტების - ფიზიკური პირების საბანკო ანგარიშებზე, რომლებზედაც ოპერაციები ხორციელდება ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით.

5.1. საკრედიტო ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან განახორციელონ ტრანზაქციები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გადახდის ბარათების გამოყენებით საბანკო ანგარიშებზე, რომლებზეც ირიცხება ინდივიდუალური მომხმარებლების მიერ მიღებული გადახდები, მხოლოდ ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით. ამ ნაწილის დებულებები არ ზღუდავს ანგარიშის მფლობელის უფლებას განახორციელოს ოპერაციები ასეთზე საბანკო ანგარიშიგადახდის ბარათის გამოყენების გარეშე.

5.2. ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტიუცხოური საგადახდო სისტემის ოპერატორის საკუთრებაში არსებული სავაჭრო ნიშანი (მომსახურების ნიშანი).

5.3. ამ მუხლის მე-5 და 5.1 ნაწილებით დადგენილი საკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებები მოქმედებს:

1) ინდივიდუალურ მომხმარებლებთან მიმართებაში, როდესაც ისინი მიმართავენ საბანკო ანგარიშის გახსნას, რათა მიიღონ გადახდები ახლად გახსნილ საბანკო ანგარიშებზე, რომლებიც ითვალისწინებს ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით - 2017 წლის 1 ივლისიდან;

2) კლიენტებთან მიმართებაში - ფიზიკური პირები (გარდა ამ ნაწილის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრულისა), რომლებიც იღებენ გადახდებს ამ მუხლის 5.5 ნაწილის მე-4 და მე-5 პუნქტებით საბანკო ანგარიშებზე, რომლებიც ითვალისწინებენ ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით, რომლებიც არ არის ეროვნული. გადახდის ინსტრუმენტები - მითითებული გადახდის ბარათების ვადის გასვლის შემდეგ, მაგრამ არაუგვიანეს 2020 წლის 1 ივლისისა;

3) კლიენტებთან მიმართებაში – ფიზიკურ პირებთან (გარდა ამ ნაწილის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრულისა), რომლებიც იღებენ ამ მუხლის 5.5 ნაწილის 1-3 პუნქტებით გათვალისწინებულ გადახდებს – 2018 წლის 1 ივლისიდან.

5.4. ამ მუხლის მე-5 - 5.3 ნაწილების დებულებები არ ვრცელდება კლიენტების - ფიზიკური პირების მიერ მიღების შემთხვევებზე. საგადასახადო გამოქვითვებიფიზიკური პირების საშემოსავლო გადასახადის შესახებ, კლიენტების მიერ ქვითრის შესახებ - საბანკო ანგარიშებზე გადახდების ფიზიკური პირები, რომლებიც არ ითვალისწინებენ მათზე ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით, კლიენტების მიერ - ნაღდი ანგარიშსწორებით გადახდების ფიზიკური პირები (მათ შორის საფოსტო ორგანიზაციების მეშვეობით), კლიენტების მიერ - განსაზღვრული პირები. მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების შესაბამისად ერთჯერადი გადასახადებიან გადასახადები, რომლებიც კეთდება წელიწადში ერთხელ არანაკლებ ინტერვალით და ასევე არ ვრცელდება იმ პირებზე, რომლებსაც აქვთ მუდმივი საცხოვრებელი ადგილი რუსეთის ფედერაციის გარეთ, დიპლომატიური წარმომადგენლობების, რუსეთის ფედერაციის საკონსულო ოფისების და რუსეთის ფედერაციის მუდმივ წარმომადგენლობებში საერთაშორისო (სახელმწიფოთაშორისი, მთავრობათაშორისი) ორგანიზაციები.

5.5. ამ მუხლის მე-5 და 5.1 ნაწილებით დადგენილი საკრედიტო დაწესებულებების ვალდებულებები წარმოიქმნება შემდეგი გადახდებით ოპერაციების განხორციელებისას:

1) საჯარო მოსამსახურეთა ფინანსური დახმარება, ანაზღაურება, დანამატები;

2) სახელმწიფო და მუნიციპალური ორგანოების, დაწესებულებების, სახელმწიფო ბიუჯეტგარეშე ფონდების თანამშრომელთა (პერსონალის) ანაზღაურება;

3) სახელმწიფო სტიპენდიები;

4) პენსიები და სხვა სოციალური გადასახადები, რომელთა განხორციელება, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, არის კომპეტენცია. საპენსიო ფონდიᲠუსეთის ფედერაცია;

5) მოსამართლეთა ყოველთვიური სიცოცხლისუნარიანობა.

5.6. რუსეთის ფედერაციის მთავრობა, რუსეთის ბანკთან შეთანხმებით, უფლებამოსილია დაადგინოს სხვა გადახდების სია ამ მუხლის მე-5 და 5.1 ნაწილების გამოყენების მიზნით.

5.7. ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტის მიღებასთან, მიღებასთან და მის გამოყენებასთან დაკავშირებული საკომისიოს ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს დარიცხული საკომისიოს ოდენობას. საკრედიტო დაწესებულებამსგავსი ტიპის, პროდუქტის ტიპის გადახდის სისტემების გადახდის ბარათებზე.

6. ეროვნული საგადახდო სისტემის ოპერატორი, რომელიც არის NSPK-ის სისტემის მონაწილე, ვალდებულია უზრუნველყოს კლიენტებისთვის ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების მიწოდება ამ მუხლის მე-5 ნაწილით გათვალისწინებული მიზნებისათვის გადახდის სისტემის ყველა მონაწილის მიერ.

ინფორმაცია Ცენტრალური ბანკი RF
დათარიღებული 22.11.2013წ

2011 წლის 27 ივნისის No161-FZ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ" ფედერალური კანონის გარკვეული დებულებების გამოყენებასთან დაკავშირებულ კითხვებზე პასუხები.

Კითხვა: ვრცელდება თუ არა No161-FZ კანონის მოთხოვნები საერთაშორისო საგადახდო სისტემების, მათ შორის MasterCard, VISA, DinersClub, American Express, ბარათით ოპერაციებზე (გადახდის ელექტრონული საშუალებებით)?

პასუხი: No161-FZ კანონის 1-ლი მუხლი ადგენს აღნიშნული კანონის რეგულირების საგანს, რომელიც, სხვა საკითხებთან ერთად, მოიცავს გამოყენების პროცედურას. ელექტრონული საშუალებებიგადახდა.

No161-FZ კანონის მე-3 მუხლის მე-19 ნაწილი პირდაპირ ეხება გადახდის ბარათებს, როგორც გადახდის ელექტრონულ საშუალებას.

ამრიგად, No161-FZ კანონის ნორმები გამოიყენება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გაცემული საერთაშორისო გადახდის სისტემების საგადახდო ბარათების გამოყენებით ოპერაციების განხორციელებისას, მათი გამოყენებით ოპერაციების განხორციელებისას, როგორც რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, ასევე მის ფარგლებს გარეთ (მაგ. , No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონული საშუალების გამოყენებით ყოველი ტრანზაქციის შესრულების შესახებ კლიენტის ინფორმირების კუთხით).

Კითხვა: თუ ტრანზაქციის შესრულების შესახებ №161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-4 ნაწილის შესაბამისად, კლიენტთან ხელშეკრულება ითვალისწინებს კლიენტის ინფორმირებას ბარათის ანგარიშზე ანგარიშში შესრულებული ოპერაციების შესახებ, ფულადი გადარიცხვის ოპერატორი ვალდებულია ამ შემთხვევაში ანგარიში გაგზავნოს კლიენტის მიერ მითითებულ მისამართზე (ფოსტით გაგზავნით), თუ მისაღებია თუ არა მხარეთა შეთანხმებით ინფორმირების რაიმე საშუალება?

ჩაითვლება თუ არა შესრულებულად No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-4 ნაწილის მოთხოვნა, თუ კლიენტს მიეწოდება ანგარიში განხორციელებული ტრანზაქციების შესახებ, როდესაც კლიენტი პირადად დაუკავშირდება ფულის გადარიცხვის ოპერატორს (იმ პირობით, რომ ასეთი შეტყობინების პროცედურა გათვალისწინებულია. შეთანხმებით)?

არის თუ არა ვალდებული ფულადი გზავნილების ოპერატორი კლიენტს აცნობოს მხოლოდ ელექტრონული გადახდის საშუალების დეტალების გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციების შესახებ (მაგალითად, საქონლის (სამუშაოს, მომსახურების) გადახდისას ინტერნეტ საინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში)?

ფულის გადარიცხვის ოპერატორს მოეთხოვება შეატყობინოს მომხმარებელს არაფინანსური ტრანზაქციების შესახებ (მაგალითად, ბარათზე თანხის დაბლოკვა)?

No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-7 ნაწილის ძალით, ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ვალდებულია კლიენტს მიაწოდოს დოკუმენტები და ინფორმაცია, რომლებიც დაკავშირებულია კლიენტის მიერ მისი ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენებასთან, დადგენილი წესით. შეთანხმებით. აქედან გამომდინარეობს თუ არა, რომ ფულის გადარიცხვის ოპერატორი არ არის ვალდებული მიაწოდოს კლიენტს დოკუმენტები და ინფორმაცია დამატებით გაცემული ბარათების გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციების შესახებ?

პასუხი: No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-4 ნაწილის თანახმად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ვალდებულია აცნობოს კლიენტს ყოველი ტრანზაქციის დასრულების შესახებ გადახდის ელექტრონული საშუალების გამოყენებით, რომელიც, სხვა საკითხებთან ერთად, მოიცავს მეთოდს, რომელიც საშუალებას აძლევს ფულადი გზავნილების ოპერატორის კლიენტმა შეადგინოს, დაამტკიცოს და გადასცეს შეკვეთები ელექტრონული გადახდის საშუალების დეტალების გამოყენებით საინფორმაციო და საკომუნიკაციო ტექნოლოგიების გამოყენებით თანხების გადარიცხვის მიზნით, კლიენტისთვის შესაბამისი შეტყობინების გაგზავნით.

პროცედურა (მათ შორის, დამატებით გაცემული გადახდის ბარათებით განხორციელებული ტრანზაქციების შესახებ ინფორმირება) და კლიენტის ყურადღების მიქცევის მეთოდები მითითებული ინფორმაცია(მაგალითად, მეშვეობით სატელეფონო კავშირი SMS შეტყობინებები, ფოსტა), ისევე როგორც კლიენტისგან ინფორმაციის მიღება, რომელიც აუცილებელია No161-FZ კანონის მოთხოვნების შესასრულებლად, დადგენილია ფულის გადარიცხვის ოპერატორის მიერ კლიენტთან დადებულ ხელშეკრულებაში.

ამავდროულად, კლიენტთან ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს მის ინფორმირებას შესრულებული ტრანზაქციების შესახებ და (ან) ანგარიშის წარდგენა მისი პირადი მიმართვის საფუძველზე განხორციელებული ტრანზაქციის შესახებ, აგრეთვე ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით სხვა ტრანზაქციების შესახებ ინფორმირება, მათ შორის. ის, რაც არ არის დაკავშირებული სახსრების გადარიცხვასთან, სახსრები (მაგალითად, კლიენტის მიერ მის საბანკო ანგარიშზე არსებული სახსრების ბალანსის შესახებ ინფორმაციის მიღება).

გარდა ამისა, საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ საჯარო სამართლის ვალდებულების შესრულება, ნორმატიული, არ შეიძლება განპირობებული იყოს იმით, რომ კლიენტმა შეასრულა საკრედიტო დაწესებულების მომსახურების საფასურის გადახდის სამოქალაქო ვალდებულება.

რუსეთის ბანკის 2004 წლის 24 დეკემბრის No266-P დებულების 2.1 პუნქტით გათვალისწინებულ შემთხვევაში „საკითხის შესახებ საბანკო ბარათებიდა გადახდის ბარათების გამოყენებით ტრანზაქციებზე“, რამდენიმე საანგარიშსწორებო (სადებეტო) ბარათის გამოყენებით ტრანზაქციისას, საკრედიტო ბარათებიგამცემი საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ კლიენტზე გაცემული ხორციელდება კლიენტის ერთ ანგარიშზე, ფულადი გზავნილების ოპერატორის ვალდებულება, რომელიც დადგენილია No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-7 ნაწილით, მიაწოდოს კლიენტს დოკუმენტები და ინფორმაცია კლიენტის მიერ მისი ელექტრონული ბარათების გამოყენება.

იმისათვის, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებმა შეასრულონ No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მოთხოვნები, რუსეთის ბანკმა გამოსცა წერილი No172-T 2012 წლის 14 დეკემბერს „ფედერაციის მე-9 მუხლის გამოყენების შესახებ რეკომენდაციების შესახებ. კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“, რომელიც ასახავს ყველაზე შესაბამის საკრედიტო დაწესებულებებს №161-FZ კანონის აღნიშნული მუხლის გამოყენებაზე, მათ შორის ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენებით ტრანზაქციის შესრულების შესახებ კლიენტის ინფორმირების საკითხებზე.

Კითხვა: №161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-9 ნაწილის თანახმად, კლიენტის მიერ გადახდის ელექტრონული საშუალების გამოყენება შეიძლება შეჩერდეს ან შეწყდეს ფულადი გზავნილების ოპერატორის მიერ კლიენტისგან მიღებული შეტყობინების საფუძველზე ან მისი ინიციატივით. ფულის გადარიცხვის ოპერატორი, თუ კლიენტი არღვევს გადახდის ელექტრონული საშუალებით ხელშეკრულების შესაბამისად სარგებლობის წესს.

ამასთან დაკავშირებით, არის თუ არა გონივრული დასკვნა, რომ ფულის გადარიცხვის ოპერატორს, კლიენტის საკუთრებაში არსებული ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით თაღლითურ ტრანზაქციებზე ეჭვის შემთხვევაში, უფლება აქვს შეაჩეროს ან შეწყვიტოს ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენება მის შესახებ. საკუთარი ინიციატივით, თუ ხელშეკრულებით არის გათვალისწინებული შესაბამისი შესაძლებლობა?

პასუხი: No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის 1-ლი ნაწილის შესაბამისად, ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენება ხდება ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების შესახებ ხელშეკრულების საფუძველზე, რომელიც დადებულია ფულის გადარიცხვის ოპერატორის მიერ. კლიენტი.

ამრიგად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორის ინიციატივით ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების შეჩერების ან შეწყვეტის შესაძლებლობა მესამე მხარის თაღლითური ქმედებების შემთხვევაში შეიძლება გათვალისწინებული იყოს ასეთი შეთანხმებით, როგორც გამოყენების პროცედურის ელემენტი. ელექტრონული გადახდის საშუალება (N161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-9 ნაწილი).

Კითხვა: No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 ნაწილის შესაბამისად, ელექტრონული გადახდის საშუალების დაკარგვის და (ან) კლიენტის თანხმობის გარეშე გამოყენების შემთხვევაში, კლიენტი ვალდებულია გამოაგზავნოს შესაბამისი შეტყობინება. ფულის გადარიცხვის ოპერატორს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ფორმით ელექტრონული გადახდის საშუალების დაკარგვის და (ან) გამოყენების ფაქტის აღმოჩენისთანავე, კლიენტის თანხმობის გარეშე, მაგრამ არა უგვიანეს მიღების დღის მომდევნო დღისა. ფულის გადარიცხვის ოპერატორისგან ტრანზაქციის შესახებ შეტყობინების შესახებ.

შესაძლებელია თუ არა მხარი დაუჭიროს ეროვნული გადახდის სისტემის მონაწილეთა ინიციატივას, დაემატოს No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 ნაწილი, მხოლოდ კლიენტის თანხმობის გარეშე განხორციელებული ტრანზაქციებზე ბანკის უპირობო პასუხისმგებლობის პირობით. იმ მომენტიდან, როდესაც კლიენტი აცნობებს ელექტრონული ფულის ოპერატორს კლიენტის თანხმობის გარეშე გადახდის ელექტრონული საშუალების გამოყენების შესახებ?

No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-15 ნაწილის თანახმად, თუ ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ასრულებს ვალდებულებას, აცნობოს კლიენტს - ფიზიკურ პირს გარიგების შესახებ No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-4 ნაწილის შესაბამისად, და კლიენტი - ფიზიკურმა პირმა გაგზავნა ოპერატორს ფულის გადარიცხვის შესახებ შეტყობინება No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 ნაწილის შესაბამისად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორმა კლიენტს უნდა აუნაზღაუროს კლიენტის თანხმობის გარეშე შესრულებული მითითებული ოპერაციის თანხა. სანამ კლიენტი გაგზავნის შეტყობინებას. ამ შემთხვევაში ფულადი გზავნილების ოპერატორი ვალდებულია აუნაზღაუროს კლიენტის თანხმობის გარეშე შესრულებული ტრანზაქციის თანხა, თუ არ დაამტკიცებს, რომ კლიენტმა დაარღვია გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენების პროცედურა, რამაც გამოიწვია ტრანზაქცია თანხმობის გარეშე. კლიენტის - ფიზიკური პირის.

AT ამ საქმესგაუგებარია რა იქნება კლიენტის მიერ ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების პროცედურის დარღვევის მტკიცებულება, რომელიც მოჰყვა კლიენტის - ფიზიკური პირის თანხმობის გარეშე გარიგებას, ასევე დარღვევას შორის მიზეზობრივი კავშირის მტკიცებულება. ESP-ით სარგებლობის პროცედურისა და კლიენტის თანხმობის გარეშე ტრანზაქციის შესახებ.

უნდა აღინიშნოს, რომ No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-15 ნაწილის ნორმა შეიძლება განიმარტოს, როგორც ფულის გადარიცხვის ოპერატორს ავალდებულებს აუნაზღაუროს კლიენტებს სადავო ტრანზაქციები და მხოლოდ ამის შემდეგ დაამტკიცოს კლიენტის მიერ ელექტრონული საშუალებით სარგებლობის პროცედურის დარღვევა. გადახდის საშუალება, რომელიც ასევე ქმნის თაღლითური ოპერაციების ჩადენის დამატებით რისკებს.

ფულის გადაცემის ოპერატორებთან მიმართებაში თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად, რომლებმაც არ შეატყობინეს ან დროულად შეატყობინეს კლიენტებს ტრანზაქციის შესახებ, შესაძლებელია თუ არა მხარი დაუჭიროთ ეროვნული გადახდის სისტემის მონაწილეთა ინიციატივას, შეცვალონ No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-15 ნაწილი. მიზნად ისახავს უზრუნველყოს ოპერატორის უფლების უზრუნველყოფა თანხების გადარიცხვაზე, დაამტკიცოს კლიენტის მიერ გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენების პროცედურის დარღვევა, მიუხედავად კლიენტის ინფორმირებულობისა ტრანზაქციის შესახებ, ან შეზღუდოს კლიენტისთვის კომპენსაციის ოდენობა. შესაბამისი ტრანზაქციისთვის ფიქსირებული თანხით?

პასუხი:№161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 ნაწილით გათვალისწინებული ფულადი გზავნილის ოპერატორისათვის შეტყობინების შემდეგ მისი თანხმობის გარეშე შესრულებული ტრანზაქციის თანხის კლიენტისთვის უპირობო ანაზღაურების მოთხოვნა დადგენილია ნაწილით. ამ მუხლის მე-12.

კლიენტის მიერ საკრედიტო დაწესებულების შეტყობინების წესი, გათვალისწინებული No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 პუნქტით, შეიძლება განისაზღვროს მათ შორის დადებულ ხელშეკრულებაში, გამოყენებული გადახდის ელექტრონული საშუალებისა და შეტყობინების ვადის მიხედვით. კლიენტის საკრედიტო დაწესებულების მიერ ოპერაციების შესახებ.

ამავე დროს, დადგენილი No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-11 პუნქტით მაქსიმალური ვადასაკრედიტო დაწესებულების კლიენტის შეტყობინება (არაუგვიანეს ტრანზაქციის შეტყობინების მიღების დღიდან ფულადი გზავნილის ოპერატორის მიერ) ხელს უწყობს კლიენტის ინტერესს შეინარჩუნოს ელექტრონული გადახდის საშუალება და გამოირიცხოს პროცედურის დარღვევა. მისი გამოყენება.

No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის მე-15 ნაწილი ადგენს, რომ თუ ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ასრულებს კლიენტს - ფიზიკურ პირს ტრანზაქციის შესახებ ამ მუხლის მე-4 ნაწილის შესაბამისად აცნობოს ვალდებულებას და კლიენტს - ფიზიკური პირი გაუგზავნა შეტყობინებას ქ. ფულადი გზავნილების ოპერატორმა ამ მუხლის მე-11 ნაწილის შესაბამისად, ფულადი გზავნილების ოპერატორმა კლიენტს უნდა აუნაზღაუროს კლიენტის თანხმობის გარეშე შესრულებული ოპერაციის თანხა, სანამ კლიენტი - ფიზიკური პირი არ გაუგზავნის შეტყობინებას. ამასთან, ამ შემთხვევაში ფულადი გზავნილების ოპერატორი ვალდებულია აუნაზღაუროს კლიენტის თანხმობის გარეშე შესრულებული ტრანზაქციის თანხა, თუ არ დაამტკიცებს, რომ კლიენტმა დაარღვია გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენების პროცედურა, რამაც გამოიწვია გარიგება კლიენტის - ფიზიკური პირის თანხმობის გარეშე.

ეს წესი შეესაბამება საგადახდო სერვისების ბაზრის რეგულირების მიმდინარე გლობალურ პრაქტიკას და შექმნილია მომხმარებლების ინტერესების დასაცავად გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებისას.

ამავდროულად, მოქალაქის, როგორც ეკონომიკურად, უფლებების დაცვის აუცილებლობა სუსტი მხარესაკრედიტო დაწესებულებასა და კლიენტს შორის სამართლებრივ ურთიერთობებში დადასტურდა რუსეთის ფედერაციის საკონსტიტუციო სასამართლომ 1999 წლის 23 თებერვლის No4-P დადგენილებით.

ამასთან დაკავშირებით, მიგვაჩნია, რომ ეროვნული გადახდის სისტემის მონაწილეთა ინიციატივის შეფასება No161-FZ კანონის მე-9 მუხლის შესწორების შესახებ შესაძლებელია მხოლოდ ამ ფედერალური კანონის შესაბამისი ნორმების შესრულების შედეგების გაანალიზების შემდეგ.

Კითხვა: რუსეთის ბანკის 2012 წლის 2 მაისის №2814-U ინსტრუქციის 1-ლი პუნქტი „ფულადი გზავნილების ღირებულების შესახებ, რომლის ზემოთაც ფულადი გზავნილების ოპერატორმა უნდა უზრუნველყოს განაცხადის გაგზავნა საგადახდო სისტემის ოპერატორის რეგისტრაციის შესახებ ბანკში. რუსეთის“ (შემდგომში - განკარგულება No2814-Y) დაადგინა ზედიზედ სამი თვის განმავლობაში განხორციელებული ფულადი გზავნილების ღირებულება სულ მცირე სამი ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის საბანკო ანგარიშებს შორის 1500 მილიონი რუბლის ოდენობით, რომელზე მეტი თანხა გადარიცხულია. ოპერატორი, რომელთანაც ღიაა ეს საბანკო ანგარიშები, ვალდებულია უზრუნველყოს რუსეთის ბანკში გაგზავნის განაცხადი გადახდის სისტემის ოპერატორის რეგისტრაციის შესახებ.

ამ წესის გამოყენებისას ჩნდება შემდეგი კითხვები:

1. მართალია, რომ ფულის გადარიცხვის ოპერატორების საბანკო ანგარიშები მხოლოდ რეზიდენტი საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშებად ითვლება?

2. ფულადი გზავნილების ოპერატორების ანგარიშებზე ბრუნვის ოდენობის დადგენისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ფულადი გზავნილების ოპერატორების ანგარიშებიდან გადარიცხვები ასეთი ფულადი გზავნილების ოპერატორების კლიენტებზე და პირიქით?

3. ეროვნული გადახდის სისტემის მონაწილეთა საქმიანობაში ხშირად წარმოიქმნება სიტუაციები, როდესაც იხსნება ანგარიშები სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის ფულის გადარიცხვის ოპერატორის ტერიტორიულ ოფისებში (ფილიალები, წარმომადგენლობები)?

თუ 2814-U დირექტივის 1-ლი პუნქტით დადგენილი ფულადი გზავნილების ზედიზედ სამი თვის განმავლობაში განხორციელებული ფულადი გზავნილების ღირებულება უნდა მოხდეს ფულადი გზავნილების ოპერატორის ასეთი ტერიტორიული ოფისები (ფილიალები, წარმომადგენლობები). გაგზავნეთ განაცხადი გადახდის სისტემის ოპერატორად რეგისტრაციისთვის რუსეთის ბანკში?

პასუხი:

1. No161-FZ კანონის 11-ე მუხლის 1-ლი ნაწილის შესაბამისად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორები არიან რუსეთის ბანკი, საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ ფულის გადარიცხვის უფლება და Vnesheconombank, ე.ი. რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი ორგანიზაციები. ამრიგად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორების საბანკო ანგარიშები გაგებულია, როგორც რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი ორგანიზაციების საბანკო ანგარიშები.

2. ფულადი გზავნილების ოპერატორების საბანკო ანგარიშებს შორის განხორციელებული No2814-U განკარგულების შესაბამისად ფულადი გზავნილების ღირებულების დადგენისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული როგორც ბანკთაშორისი გადარიცხვებისახსრები, რომლის მიხედვითაც თანხების გადამხდელები და მიმღებები არიან თავად ფულადი გზავნილების ოპერატორები და კლიენტის გადარიცხვები, რომლის მიხედვითაც გადამხდელები და თანხების მიმღებები არიან ფულადი გზავნილების ასეთი ოპერატორების კლიენტები - ფიზიკური და იურიდიული პირები.

3. No161-FZ კანონის მე-3 მუხლის მე-2 პუნქტის თანახმად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორი არის ორგანიზაცია, რომელსაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად აქვს უფლება გადარიცხოს სახსრები, ე.ი. განხორციელების უფლებამოსილი იურიდიული პირი საბანკო ოპერაციები.

ფედერალური კანონის 22-ე მუხლის შესაბამისად „ბანკების შესახებ და საბანკო„საკრედიტო დაწესებულების ფილიალები და წარმომადგენლობები არ არიან იურიდიული პირები და თავიანთ საქმიანობას ახორციელებენ მათი შემქმნელი საკრედიტო დაწესებულების მიერ დამტკიცებული დებულებების საფუძველზე. ამასთან, საკრედიტო დაწესებულების წარმომადგენლობას, ფილიალებისგან განსხვავებით, არ გააჩნია უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, მათ შორის სხვა საკრედიტო დაწესებულებების საკორესპონდენტო ანგარიშების გახსნა და წარმოება.

ვალდებულება უზრუნველყოს, რომ რუსეთის ბანკმა გაგზავნოს განცხადება გადახდის სისტემის ოპერატორის რეგისტრაციის შესახებ No161-FZ კანონის 15-ე მუხლის 39-ე ნაწილის მოთხოვნების შესაბამისად, წარმოიშობა ფულის გადარიცხვის ოპერატორისთვის, როგორც იურიდიული პირისთვის, მიუხედავად იმისა. გაიხსნება თუ არა ლოროს საკორესპონდენტო ანგარიშები სათაო ოფისში ან ფილიალში სხვა საკრედიტო დაწესებულებებში.

ამრიგად, No2814-U განკარგულების შესაბამისად ფულადი გზავნილების ჯამური მოცულობის დადგენისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ სათაო ოფისში გახსნილ სხვადასხვა საკრედიტო დაწესებულების ლოროს საკორესპონდენტო ანგარიშებს შორის განხორციელებული ფულადი გზავნილების თანხები. იურიდიული პირი - ფულის გადარიცხვის ოპერატორი.

Კითხვა: No 161-FZ კანონის მე-6 მუხლის მე-6 ნაწილის შესაბამისად, გადამხდელის წინასწარ გაცემული აქცეპტის არარსებობის შემთხვევაში, ფულის გადარიცხვის ოპერატორი გადამხდელს გადასცემს თანხის მიმღების მიღებულ მოთხოვნას მიღებაზე არაუგვიანეს თანხის მიმღების მოთხოვნის მიღების დღიდან მომდევნო დღეს?

შესაძლებელია თუ არა ეროვნული გადახდის სისტემის მონაწილეთა ინიციატივის მხარდაჭერა No161-FZ კანონის მე-6 მუხლის მე-6 ნაწილის შესწორების თაობაზე, სადაც მითითებულია, რომ ასეთი გადარიცხვა განხორციელდება არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა?

პასუხი:რუსეთის ბანკი არ აპროტესტებს No161-FZ კანონის ნორმების შეცვლას, რომლებიც არ შეიცავს საკმარის დარწმუნებას ვადების გამოთვლასთან დაკავშირებით, სამუშაო დღის მითითებით. თარიღის თანახმად.

Კითხვა: ვრცელდება თუ არა ტერმინი „გადახდის ელექტრონული საშუალებები“. ანგარიშსწორების დოკუმენტებისაბანკო ანგარიშით, გაგზავნილი იურიდიული პირი/ ინდივიდუალური მეწარმის მიერ საკრედიტო დაწესებულებაში დისტანციური მომსახურების არხებით (მაგალითად, „კლიენტ-ბანკის“ სისტემის მეშვეობით)?

პასუხი: No 161-FZ კანონის მე-3 მუხლის მე-19 ნაწილის შესაბამისად, ელექტრონული გადახდის საშუალება ნიშნავს საშუალებას და (ან) მეთოდს, რომელიც საშუალებას აძლევს ფულადი გზავნილების ოპერატორის კლიენტს შეადგინოს, დაადასტუროს და გადასცეს ინსტრუქციები ამ მიზნით. თანხების გადარიცხვის შესახებ.

ამრიგად, დან ამ განმარტებასეს არ ნიშნავს, რომ კლიენტის შეკვეთები არის ელექტრონული გადახდის საშუალება.

„კლიენტ-ბანკის“ სისტემა იქნება ელექტრონული გადახდის საშუალება, თუ ფულადი გზავნილების ოპერატორის კლიენტის მიერ სარგებლობისას შესაძლებელია მოქმედი ფორმების ფარგლებში თანხის გადარიცხვის მიზნით შეკვეთების შედგენა, დამოწმება და გადაცემა. უნაღდო ანგარიშსწორებაზე (N161-FZ კანონის მე-3 მუხლის მე-19 ნაწილი).

Კითხვა: No161-FZ კანონის მე-14 მუხლის მე-5 ნაწილის დებულებები საშუალებას იძლევა განხორციელდეს ოპერაციები, რომლებიც დაკავშირებულია საბანკო ანგარიშებზე თანხების დებეტთან, ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე. ამასთან, 45-ე თავის დებულებების შესაბამისად Სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაციაში, საბანკო ანგარიშები აღიარებულია, როგორც საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე გახსნილი ანგარიშები. ამრიგად, სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან სახსრების გადარიცხვის შეზღუდვა ვრცელდება მხოლოდ ბანკშიდა ანგარიშებზე (საკრედიტო დაწესებულებების ქონების აღრიცხვისა და ბანკშიდა ოპერაციების აღრიცხვის ანგარიშებზე) და ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე თანხების გადარიცხვაზე.

სწორია თუ არა ამ მხრივ დასკვნა, რომ ბანკის გადამხდელ აგენტს შეუძლია შეზღუდვების გარეშე გადარიცხოს თანხები თავისი სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან თავის ძირითად საბანკო ანგარიშზე და სხვა იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების საბანკო ანგარიშზე ხელშეკრულების საფუძველზე გახსნილ ანგარიშებზე?

პასუხი:ბანკის გადამხდელი აგენტის სპეციალურ საბანკო ანგარიშებზე ოპერაციების განხორციელებისას უნდა იხელმძღვანელოთ სპეციალური საბანკო ანგარიშის რეჟიმით, რომელიც დადგენილია No161-FZ კანონის მე-14 მუხლის მე-5 და მე-6 ნაწილებით.

ამრიგად, ბანკის გადამხდელი აგენტის სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან თანხების დებეტირება შესაძლებელია როგორც ბანკის გადამხდელი აგენტის, ისე სხვა პირების საბანკო ანგარიშებზე, რომლებიც გახსნილია როგორც საკრედიტო დაწესებულებაში, სადაც დასაქმებულია ბანკის გადამხდელი აგენტი, ასევე სხვა საკრედიტო დაწესებულებებში. .

ამავდროულად, აღვნიშნავთ, რომ საკრედიტო დაწესებულების შიდა კონტროლმა უნდა უზრუნველყოს საკრედიტო დაწესებულების ჩართვისა და მისი თანამშრომლების მონაწილეობა უკანონო საქმიანობაში, მათ შორის დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) და დაფინანსების გამორიცხვას. ტერორიზმი (რუსეთის ბანკის 2003 წლის 16 დეკემბრის No242-P დებულების 1.2.4 პუნქტი "საკრედიტო დაწესებულებებში და საბანკო ჯგუფებში შიდა კონტროლის ორგანიზების შესახებ").

Კითხვა: No161-FZ კანონის მე-5 მუხლის მე-2 ნაწილის ნორმების ანალიზის საფუძველზე შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ კომისია ქ. საბანკო გადარიცხვაგადახდა შეუძლია მხოლოდ გადამხდელს. შეიძლება თუ არა ბანკისთვის საკომისიოს ხარჯების გადახდის ვალდებულება გადამხდელისგან სახსრების მიმღებზე (მათ შორის, გამგზავნ ბანკსა და თანხის მიმღებს შორის შეთანხმებით ან მიმღებსა და გამგზავნს შორის) ან მიმღების ბანკზე (მათ შორის შეთანხმებით) მასთან თუ ბენეფიციარის ბანკსა და ბენეფიციარს შორის შეთანხმებით)?

პასუხი:№161-FZ კანონის მე-4 მუხლის 1-ლი ნაწილის თანახმად, ფულადი გზავნილების ოპერატორი ახორციელებს ფულადი გზავნილების მომსახურებას ფულადი გზავნილების ოპერატორებს შორის დადებული ხელშეკრულებების საფუძველზე, აგრეთვე კლიენტებთან, რომლებსაც, მუხლის 1-ლი ნაწილის შესაბამისად. No161 -FZ კანონის 5 მოიცავს გადამხდელებს და სახსრების მიმღებებს. ამრიგად, ფულის გადარიცხვის ოპერატორისთვის საკომისიოს გადახდის პირობები შეიძლება განისაზღვროს No161-FZ კანონის მე-4 მუხლის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრული შესაბამისი ხელშეკრულებით.

გარდა ამისა, კანონი No 161-FZ არ შეიცავს დებულებებს, რომლებიც ზღუდავს საკომისიოს მიღების შესაძლებლობას თანხის მიმღებისაგან სხვა პირობებში. სამოქალაქო სამართლის ხელშეკრულებები. ამავდროულად, No161-FZ კანონის მე-8 მუხლის მე-10 ნაწილი არ იძლევა ანაზღაურების გამოქვითვას თანხების გადარიცხვის ოდენობიდან.

Კითხვა: №161-FZ კანონის 20-ე მუხლის 1 ნაწილის 20-ე პუნქტის მოთხოვნების შესაბამისად, საგადახდო სისტემის წესები უნდა განისაზღვროს გადახდის სისტემების სიას, რომლებთანაც ხორციელდება ურთიერთქმედება და ასეთი ურთიერთქმედების პროცედურა.

როგორ შეასრულოს ამ მოთხოვნასკანონის, იმის გათვალისწინებით, რომ ცვლილებები გადახდის სისტემის წესებში უნდა განხორციელდეს არა უადრეს ორი თვისა საგადახდო სისტემის მონაწილეთა ასეთი ცვლილებების შესახებ შეტყობინების დღიდან (161-FZ კანონის 20-ე მუხლის მე-8 ნაწილი)?

პასუხი: No161-FZ კანონის 20-ე მუხლის 1-ლი ნაწილის მე-20 პუნქტის შესაბამისად, გადახდის სისტემების ჩამონათვალი, რომლებთანაც ურთიერთქმედება ხორციელდება, უნდა განისაზღვროს გადახდის სისტემის წესებში. ინტერნეტში განთავსებული ინფორმაცია გადახდის სისტემის ოპერატორის მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების შესახებ გადახდის სისტემებთან დაკავშირებით, რომლებთანაც ურთიერთქმედებს საგადახდო სისტემის ოპერატორი, არ გამორიცხავს 161- კანონის 1-ლი ნაწილის 20-ე და მე-20 მუხლის მე-8 ნაწილის მოთხოვნათა შესრულებას. FZ.

Კითხვა: თუ რუსული გადახდის სისტემა ურთიერთქმედებს უცხოურ გადახდის სისტემებთან, რომლებიც ასეთია იმ ქვეყნების კანონმდებლობის შესაბამისად, სადაც განთავსებულია გადახდის სისტემები და არ არის აღიარებული, როგორც ასეთი, №161-FZ კანონის შესაბამისად, საჭიროა თუ არა დაფიქსირდეს ურთიერთქმედება ისინი რუსული გადახდის სისტემის წესებშია და რა სტატუსით იმუშავებენ ეს ორგანიზაციები? შესაძლებელია თუ არა ასეთ ორგანიზაციებს „ფინანსური ორგანიზაციების“ სტატუსის მინიჭება და რუსული გადახდის სისტემის წესებში მათი სახელები და მათთან ურთიერთობის პროცედურა არ შეიტანოს?

პასუხი: No161-FZ კანონის 20-ე მუხლის 1 ნაწილის 20-ე პუნქტის მოთხოვნა ვრცელდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირების მიერ ოპერირებად გადახდის სისტემებზე.

ამავდროულად, No161-FZ კანონის 20-ე მუხლის მე-2 ნაწილი ადგენს, რომ გადახდის სისტემის წესები შეიძლება ითვალისწინებდეს სხვა დებულებებს, რომლებიც აუცილებელია გადახდის სისტემის ფუნქციონირების უზრუნველსაყოფად. ამრიგად, უცხოური გადახდის სისტემებთან ურთიერთქმედება, რომლებიც ისეთი ქვეყნების კანონმდებლობით არის განლაგებული, სადაც გადახდის სისტემები მდებარეობს და არ არის ასეთი №161-FZ კანონის შესაბამისად, შეიძლება აისახოს რუსეთის გადახდის სისტემის წესებში, საჭიროების შემთხვევაში, უზრუნველყოს ამ გადახდის სისტემის ფუნქციონირება.

Კითხვა: No161-FZ კანონის 28-ე მუხლის მე-8 ნაწილის ძალით, მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემა ითვალისწინებს რისკის მართვის კოლეგიური ორგანოს შექმნას, რომელიც უნდა შეიცავდეს გადახდის სისტემის მონაწილეთა წარმომადგენლებს.

როგორ შეუძლია ფუნქციონირება ამ ორგანოსთუ გადახდის სისტემის მდებარეობა მოსკოვია და გადახდის სისტემაში მონაწილეთა უმრავლესობა არ არის რეგისტრირებული მოსკოვში ან არ არიან რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები? შესაძლებელია თუ არა დისტანციური ურთიერთობა გადახდის სისტემის მონაწილეთა წარმომადგენლებთან ამ ორგანოს მუშაობის ფარგლებში?

პასუხი:გადახდის სისტემის ოპერატორის მიერ საგადახდო სისტემაში რისკის მართვის კოლეგიური ორგანოს შექმნა, რომელიც მოიცავს საგადახდო სისტემის ოპერატორის წარმომადგენლებს, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებს და რისკის მართვაზე პასუხისმგებელ საგადახდო სისტემის მონაწილეებს, არის გადახდის სისტემის ოპერატორის უფლება. (N161-FZ კანონის 28-ე მუხლის მე-6 ნაწილი) და მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემის ოპერატორის ვალდებულება (N161-FZ კანონის 28-ე მუხლის მე-8 ნაწილი).

ამავდროულად, კანონი No161-FZ არ არეგულირებს გადახდის სისტემაში რისკის მართვის კოლეგიური ორგანოს ფუნქციონირების ორგანიზაციულ ასპექტებს.

Კითხვა: შესაძლებელია თუ არა გადახდის სისტემის წესებმა, No161-FZ კანონის 20-ე მუხლის 1-ლი ნაწილის მე-7 პუნქტის საფუძველზე, შეცვალოს 161-FZ კანონის მე-5 მუხლის მე-6 ნაწილით დადგენილი თანხების შეუქცევადი გადარიცხვის მომენტი. FZ?

პასუხი:საგადახდო სისტემის ოპერატორის მიერ განსაზღვრული საგადახდო სისტემის წესები უნდა შეესაბამებოდეს No161-FZ კანონის მოთხოვნებს (No161-FZ კანონის მე-15 მუხლის მე-8 ნაწილის მე-3 პუნქტი).

No161-FZ კანონის მე-5 მუხლის მე-7 ნაწილის შესაბამისად, თანხების შეუქცევადი გადარიცხვა, გარდა ელექტრონული ფულადი გზავნილებისა, იწყება გადამხდელის საბანკო ანგარიშიდან თანხების ჩარიცხვის მომენტიდან ან იმ მომენტიდან, როდესაც გადამხდელი უზრუნველყოფს ნაღდი ფული საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე თანხის გადარიცხვის მიზნით, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული უნაღდო ანგარიშსწორების მოქმედი ფორმით ან ფედერალური კანონით.

ზემოაღნიშნულის გათვალისწინებით და ასევე იმ ფაქტის გათვალისწინებით, რომ No161-FZ კანონის მე-20 მუხლის მე-3 ნაწილის შესაბამისად, გადახდის სისტემის წესები, გარდა რუსეთის ბანკის საგადახდო სისტემის წესებისა, არის ხელშეკრულება, გადახდის სისტემის წესებით დადგენილი თანხების გადარიცხვის შეუქცევადობის მომენტი უნდა შეესაბამებოდეს რუსეთის ფედერაციის კანონს.

პასუხები 2011 წლის 27 ივნისის No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ ფედერალური კანონის გარკვეული ნორმების გამოყენებასთან დაკავშირებულ კითხვებზე და 2009 წლის 3 ივნისის No103-FZ ფედერალური კანონის „მიღების საქმიანობის შესახებ“. გადახდის აგენტების მიერ განხორციელებული გადახდები ფიზიკური პირებისგან"

1. შესაძლებელია თუ არა გადამხდელი აგენტის, ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან თანხის დებეტი დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) ანგარიშებზე?

03.06.2009 N 103-FZ ფედერალური კანონის მე-4 მუხლის მე-16 და მე-17 ნაწილები „გადახდის აგენტების მიერ განხორციელებული ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღების შესახებ“ (შემდგომში – ფედერალური კანონი No103-FZ), აგრეთვე ნაწილები. 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონის 14-ე მუხლის მე-5 და მე-6 პუნქტი "ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ" (შემდგომში კანონი NPS-ის შესახებ), სპეციალური საბანკო ანგარიშის რეჟიმი გადამხდელი აგენტისთვის, ბანკის გადამხდელი. შეიქმნა აგენტი (სუბაგენტი), რომელიც არ ითვალისწინებს სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან თანხების დებეტის შესაძლებლობას ანგარიშებზე, რომლებიც არ არიან საბანკო ანგარიშები (დეპოზიტების (დეპოზიტების) ანგარიშების ჩათვლით).

2. შეუძლიათ თუ არა ორგანიზაციებს, რომლებიც არ არიან საკრედიტო ინსტიტუტები, მათ შორის ბანკის გადამხდელი აგენტები, განახორციელონ ანგარიშსწორება სავაჭრო (მომსახურების) ორგანიზაციებთან საგადახდო ბარათების გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციებისთვის?

რუსეთის ბანკის 2004 წლის 24 დეკემბრის №266-P დებულების 1.9 პუნქტის შესაბამისად „საბანკო ბარათების გაცემის და გადახდის ბარათების გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციის შესახებ“, რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, ანგარიშსწორებები ვაჭრობის (მომსახურების) ორგანიზაციებთან საგადახდო ბარათების გამოყენებით ტრანზაქციებს (აქვეირინგს) ახორციელებენ საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებთან დაკავშირებითაც განხორციელდება განაცხადა აქტივობამარასაკრედიტო ორგანიზაციები, მათ შორის ბანკის გადამხდელი აგენტების მიერ ამ საქმიანობის განხორციელება, არ არის კანონიერი.

3. შესაძლებელია თუ არა მიმწოდებელმა გამოიყენოს რამდენიმე სპეციალური საბანკო ანგარიში გადამხდელ აგენტებთან ანგარიშსწორებისთვის?

№103-FZ ფედერალური კანონის მე-4 მუხლის მე-18 ნაწილი ადგენს, რომ მიმწოდებელი, გადახდის აგენტებთან ანგარიშსწორებისას, ვალდებულია გამოიყენოს სპეციალური საბანკო ანგარიში გადახდების მიღებისას.

ამავდროულად, ფედერალური კანონი No103-FZ არ ადგენს შეზღუდვებს გადამხდელ აგენტების რაოდენობაზე და არც სპეციალური საბანკო ანგარიშების რაოდენობაზე.

4. რა ანგარიში აქვს საკრედიტო დაწესებულებას უფლება გამოიყენოს ბანკის გადამხდელი აგენტის ვალდებულებების უზრუნველყოფის აღრიცხვისთვის, თუ საკრედიტო დაწესებულებასა და ბანკის გადამხდელ აგენტს შორის ხელშეკრულებაში არის პირობა, რომელიც ითვალისწინებს საგარანტიო საკომისიოს გადახდას?

თუ საკრედიტო დაწესებულებასა და ბანკის გადამხდელ აგენტს შორის ხელშეკრულება ითვალისწინებს ბანკის გადამხდელი აგენტის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად საგარანტიო მოსაკრებლის დადების შესაძლებლობას, მაშინ საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს გამოიყენოს ანგარიშები ამ მიზნებისათვის სხვა მოზიდული სახსრების აღრიცხვისთვის.

პასუხები 2011 წლის 27 ივნისის No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ ფედერალური კანონის გარკვეული ნორმების გამოყენებასთან დაკავშირებულ კითხვებზე.

Კითხვა: შესაძლებელია თუ არა გადახდის სისტემის წესებში ცვლილებების შეტანის პირობები და გადახდის სისტემის მონაწილეთა წინასწარი გაცნობა 2011 წლის 27 ივნისის №161-FZ ფედერალური კანონის მე-20 მუხლის მე-8 ნაწილით დადგენილ ცვლილებებთან“. ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ (შემდგომში - ფედერალური კანონი No161) შემცირდეს? -FZ).

როგორ უნდა გაფორმდეს საგადახდო სისტემის მონაწილეთა თანხმობა განხორციელებული ცვლილებებით.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 450-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის თანახმად (შემდგომში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი), ხელშეკრულების შეცვლა და შეწყვეტა შესაძლებელია მხარეთა შეთანხმებით, თუ სამოქალაქო კოდექსით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. რუსეთის ფედერაციის სხვა კანონები ან ხელშეკრულება.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის განსაზღვრული ნორმა ვრცელდება ადჰეზიურ ხელშეკრულებაზე, რომელიც, No161-FZ ფედერალური კანონის მე-20 მუხლის მე-3 და მე-7 ნაწილების შესაბამისად, წარმოადგენს გადახდის სისტემის წესებს.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსისა და ფედერალური კანონის No161-FZ შეერთების ხელშეკრულების მხარეთა შეთანხმებით შეცვლის შეუძლებლობა არ არის გათვალისწინებული.

№161-FZ ფედერალური კანონის მე-20 მუხლის მე-8 ნაწილით დადგენილი ვადები გადახდის სისტემის წესებში ცვლილებების შეტანისა და გადახდის სისტემის მონაწილეთა წინასწარი გაცნობისთვის საგადახდო სისტემის წესების ცვლილებებთან მიმართებაში გამოიყენება, როდესაც გადახდის სისტემის ოპერატორი ცალმხრივად ცვლის საგადახდო სისტემის წესებს.

ამრიგად, გადახდის სისტემის წესებში ცვლილებების შეტანისა და გადახდის სისტემის მონაწილეთა წინასწარი გაცნობის ვადები გადახდის სისტემის წესებში ცვლილებების შესახებ შეიძლება იყოს უფრო მოკლე, ვიდრე ფედერალური კანონის 20-ე მუხლის მე-8 ნაწილით გათვალისწინებული.

რაც შეეხება ასეთი თანხმობის მიღების პროცედურის ფორმალიზებას, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 452-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, შეთანხმება შესწორების ან შეწყვეტის შესახებ შეთანხმება იდება იმავე ფორმით, როგორც ხელშეკრულება, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ეს არ შეესაბამება კანონიდან, სხვა სამართლებრივი აქტებიდან, ხელშეკრულებიდან ან საქმიანი წეს-ჩვეულებებიდან სხვაგვარად. გადახდის სისტემის წესები წერილობითია. No161-FZ ფედერალური კანონის 20-ე მუხლის 1-ლი ნაწილის 21-ე მუხლის მიხედვით, გადახდის სისტემის წესების შეცვლის პროცედურა უნდა განისაზღვროს გადახდის სისტემის წესებით.

პასუხები 2011 წლის 27 ივნისის „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“ ფედერალური კანონის No161-FZ გარკვეული დებულებების გამოყენებასთან და მის შესაბამისად მიღებულ რუსეთის ბანკის რეგულაციების გამოყენებასთან დაკავშირებულ კითხვებზე.

1. რა თარიღად შეიძლება ჩაითვალოს ფედერალური კანონის 2011 წლის 27 ივნისის No 161-FZ „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“ ნორმების დარღვევის გამოვლენის თარიღი და მის შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციები. მიერ დადგენილი ვადების გაანგარიშების მიზნები რეგულაციებირუსეთის ბანკი?

რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი ვადების გაანგარიშების მიზნით, 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონის No161-FZ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ" მოთხოვნების დარღვევის გამოვლენის თარიღი და რეგულაციები. მის შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის (შემდგომში „დარღვევა“) შეიძლება აღიარებულ იქნეს როგორც ოფიციალური პირის მიერ მასალების გაგზავნის თარიღი რუსეთის ბანკის ხელმძღვანელთან (ბანკის ტერიტორიული ფილიალის ხელმძღვანელთან). რუსეთი), რომელიც უფლებამოსილია გადაწყვიტოს მოქმედებების განხორციელებაზე ზედამხედველობის ქვეშ მყოფ ორგანიზაციასთან ან იძულებითი ზომების გამოყენებასთან დაკავშირებით. ამ შემთხვევაში შემოწმების (საინსპექციო ინსპექტირების) დროს გამოვლენილი დარღვევის გამოვლენის თარიღი არის შემოწმების აქტის შედგენის თარიღი.

პასუხები 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონის №161-FZ „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“ ფედერალური კანონის გარკვეული დებულებების გამოყენებასთან დაკავშირებულ კითხვებზე, რუსეთის ბანკის 2004 წლის 24 დეკემბრის No266-P დებულება „შესახებ. გადახდის ბარათების გაცემა და მათი გამოყენებით განხორციელებული ოპერაციების შესახებ "და რუსეთის ბანკის 2012 წლის 16 ივლისის დებულება No. 385-P "შენარჩუნების წესების შესახებ" აღრიცხვარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებებში"

1. აქვს რეგულირება იურიდიული პირების საქმიანობას, რომლებიც არ არიან საკრედიტო დაწესებულებები, დაკავშირებული გადახდის ბარათების გაცემასთან, მათ შორის, „საჩუქარი“, „დაგროვება“, „ფასდაკლება“, „ბონუსი“, განკუთვნილია ფიზიკურ-ბარათის მფლობელებისთვის წინასწარ გადახდილი საქონლის მისაღებად (სამუშაოები). , მომსახურება, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგები)?

NPS-ის შესახებ კანონის ძალაში შესვლამდე ტერმინი „გადახდის ბარათები“ მოიცავდა ბარათებს, რომლებიც განკუთვნილი იყო ამ იურიდიული პირების მიერ გაყიდული ექსკლუზიურად წინასწარ გადახდილი საქონლის (სამუშაო, მომსახურება, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგები) ფიზიკური პირების - ბარათის მფლობელების მიერ.

NPS-ის შესახებ კანონის ძალაში შესვლის შემდეგ გადახდის ბარათები განიხილება გადახდის ელექტრონულ საშუალებად (შემდგომში EMP), რომელიც განკუთვნილია ფულადი სახსრების გადარიცხვის ოპერატორების მიერ უნაღდო ანგარიშსწორების მოქმედი ფორმების ფარგლებში. (NPS-ის შესახებ კანონის მე-3 მუხლის მე-19 პუნქტი). შესაბამისი ცვლილებები შევიდა რუსეთის ბანკის 2004 წლის 24 დეკემბრის №266-P რეგულაციაში „გადახდის ბარათების გაცემისა და მათი გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციების შესახებ“.

2. აქვს თუ არა ფულის გადარიცხვის ოპერატორს უფლება დამოუკიდებლად აირჩიოს მეთოდი, რომელიც საშუალებას აძლევს კლიენტს შეადგინოს, დაამტკიცოს და გადასცეს შეკვეთები ექსკლუზიურად ESP-ის გამოყენებით, რათა გადარიცხოს თანხები უნაღდო ანგარიშსწორების მოქმედი ფორმების ფარგლებში?

ფულის გადარიცხვის ოპერატორს უფლება აქვს დამოუკიდებლად განსაზღვროს მეთოდი, რომელიც აკმაყოფილებს NPS კანონის მე-3 მუხლის მე-19 პუნქტით დადგენილ ESP-ის ყველა მახასიათებელს.

3. არის თუ არა ლეგალური ელექტრონული ფულის ოპერატორისთვის ESP-ის გამოყენების შესახებ ხელშეკრულებების დადება კლიენტთან კლიენტისთვის მიწოდებული თითოეული ESP-სთვის და შენარჩუნება ანალიტიკური აღრიცხვაელექტრონული ფულის გადარიცხვის ტრანზაქციები თითოეულ ESP-ზე?

NPS კანონის მე-9 მუხლის 1-ლი ნაწილის შესაბამისად, ESP-ით სარგებლობა ხორციელდება ESP-ით სარგებლობის შესახებ ხელშეკრულების საფუძველზე, რომელიც დადებულია ფულადი გზავნილების ოპერატორის, ელექტრონული ფულის ოპერატორის ჩათვლით, კლიენტთან, ასევე. როგორც ფულის გადარიცხვის ოპერატორებს შორის დადებული ხელშეკრულებები.

NPS კანონი არ ადგენს რაიმე შეზღუდვას ელექტრონული ფულის ოპერატორის შესაძლებლობაზე დადოს ცალკე ხელშეკრულება კლიენტისთვის მიწოდებული თითოეული ESP-სთვის.

ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ განსაზღვრული ანგარიშზე №40903 „ანგარიშსწორების სახსრები ჩეკებით, წინასწარ გადახდილი ბარათებით და ელექტრონული ფულადი გზავნილების ანგარიშსწორებისთვის“ ანალიტიკური აღრიცხვის ჩატარების პროცედურა, რომელიც განსაზღვრულია ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ, უნდა ასახავდეს ინფორმაციას ESP-ის გამოყენებით ელექტრონული ფულადი გზავნილების ოპერაციების შესახებ. კლიენტთან ყოველი შეთანხმება ESP-ის გამოყენების შესახებ, როგორც ეს გათვალისწინებულია რუსეთის ბანკის 2012 წლის 16 ივლისის №385-P რეგლამენტის 4.48 პუნქტით, „საკრედიტო დაწესებულებებში მდებარე ბუღალტრული აღრიცხვის წესების შესახებ. რუსეთის ფედერაციის ტერიტორია“ (შემდგომში – დებულება No385-P).

4. რომელი ბალანსის ანგარიშები აწარმოებენ ჩანაწერებს მიღებულ და გაგზავნილ ფულად გადარიცხვებზე, მათ შორის საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე, აგრეთვე ESP-ის გამოყენებით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე, რომლებიც განხორციელდა გადახდის სისტემის გარეთ?

მიღებულ და გაგზავნილ ფულად გადარიცხვებზე დაუმთავრებელი ანგარიშსწორების აღრიცხვისას, მათ შორის საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე, აგრეთვე ESP-ით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე, რომლებიც განხორციელდა გადახდის სისტემის გარეთ, რეგლამენტში No385-P შეტანილი ცვლილებების შესაბამისად, ძალაშია დან. გამოყენებული უნდა იყოს 20141 წლის 1 იანვრის საბალანსო ანგარიშები No30232 და No30233 „საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან და ფულადი გზავნილების ოპერატორებთან მომლოდინე ანგარიშსწორებები“.

________________________

1 რუსეთის ბანკის განკარგულება No. 3053-U, 2013 წლის 4 სექტემბერს, „რუსეთის ბანკის 2012 წლის 16 ივლისის No385-P რეგულაციაში ცვლილებების შეტანის შესახებ, „რუსეთის ფედერაციაში მდებარე საკრედიტო დაწესებულებების აღრიცხვის წესების შესახებ“. .

5. ვრცელდება თუ არა ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ კანონმდებლობის მოთხოვნები ელექტრონულ ფულზე?

2003 წლის 23 დეკემბრის 177-FZ ფედერალური კანონის მე-2 ნაწილის მე-5 მუხლის მე-5 პუნქტის შესაბამისად „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“, ფულადი სახსრები, რომლებიც ელექტრონულ ფულს წარმოადგენს, დაზღვევას არ ექვემდებარება.

ელექტრონული ფულის გადარიცხვის ტრანზაქციების მოცულობის გაზრდის გამო, მათ შორის, წინასწარ გადახდილი ბარათებით განხორციელებული, NPS კანონის მე-9 მუხლის მე-3 ნაწილის შესაბამისად ESP-ის გამოყენების პირობების შესახებ მომხმარებლების ინფორმირებისას, მიზანშეწონილია საკრედიტო ინსტიტუტებმა ერთდროულად აცნობეთ მომხმარებელს ხელმისაწვდომი ფორმით, რომ თანხები, რომლებიც ელექტრონული ფულია, არ ექვემდებარება დაზღვევას.

მუხლი 14

1. ფულის გადარიცხვის ოპერატორს, რომელიც არის საკრედიტო დაწესებულება, მათ შორის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მასთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, აქვს უფლება, ხელშეკრულების საფუძველზე, ჩართოს ბანკის გადამხდელი აგენტი:

1) ფიზიკური პირისგან ნაღდი ფულის მიღებისა და (ან) ფიზიკური პირისთვის ნაღდი ფულის გაცემისათვის, მათ შორის, გადახდის ტერმინალების და ბანკომატების გამოყენებით;

2) უზრუნველყოს მომხმარებლის ელექტრონული გადახდის საშუალებები და უზრუნველყოს ამ ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების შესაძლებლობა ფულადი გზავნილების ოპერატორის მიერ დადგენილი პირობების შესაბამისად;

3) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად, დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ, კლიენტის იდენტიფიცირება ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია - ფიზიკური პირი თანხების გადარიცხვის მიზნით ბანკის გახსნის გარეშე. ანგარიში, მათ შორის ელექტრონული ფულის სახსრები, ასევე მითითებული კლიენტის - ფიზიკური პირის გადახდის ელექტრონული საშუალებით უზრუნველყოფა.

2. ბანკის გადამხდელი აგენტი, რომელიც არის იურიდიული პირი, იმ შემთხვევებში ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიფულადი გზავნილების ოპერატორთან უფლება აქვს მასთან დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე ჩაერთოს საბანკო გადახდის სუბაგენტი ამ მუხლის პირველი ნაწილის 1-ლი და მე-2 პუნქტებით განსაზღვრული საქმიანობის (მისი ნაწილის) განსახორციელებლად. ასეთი ჩართულობით ბანკის გადახდის სუბაგენტის შესაბამისი უფლებამოსილება არ საჭიროებს ნოტარიულად დამოწმებას.

3. ბანკის გადამხდელი აგენტი შეიძლება დასაქმდეს ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის მიერ, თუ ამავდროულად დაკმაყოფილებულია შემდეგი მოთხოვნები:

1) ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის სახელით ამ მუხლის პირველი პუნქტით განსაზღვრული საქმიანობის (ნაწილის) განხორციელება (შემდგომში ბანკის გადამხდელი აგენტის ოპერაციები);

2) ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად, დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ, კლიენტის - ფიზიკური პირის იდენტიფიცირება ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია. საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე თანხების გადარიცხვა, მათ შორის ელექტრონული ფულის, აგრეთვე მითითებული კლიენტის - ფიზიკური პირისთვის გადახდის ელექტრონული საშუალებებით უზრუნველყოფა;

3) ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ სპეციალური საბანკო ანგარიშის (ანგარიშების) გამოყენება ფიზიკური პირებისგან მიღებული ფულადი სახსრების სრულად დასაკრედიტებლად ამ მუხლის 4.1 - მე-6 ნაწილების შესაბამისად;

4) ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ ნაღდი ფულის მიღების (გაცემის) დადასტურება სალაროს ჩეკის გაცემით (გაგზავნით);

5) საბანკო გადამხდელი აგენტის მიერ ფიზიკური პირებისთვის ამ მუხლის მე-15 პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაციის მიწოდება;

6) ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ საგადახდო ტერმინალების და ბანკომატების გამოყენება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად სალარო აპარატების გამოყენების შესახებ ნაღდი ანგარიშსწორებით.

4. ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ საბანკო გადახდის სუბაგენტის ჩართვა შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი მოთხოვნების ერთდროულად დაკმაყოფილებისას:

1) ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის სახელით ამ მუხლის პირველი ნაწილით განსაზღვრული საქმიანობის (ნაწილის) განხორციელება (შემდგომში საბანკო გადახდის სუბაგენტის ოპერაციები);

2) საბანკო გადახდის სუბაგენტის ოპერაციების განხორციელება, რომლებიც არ საჭიროებს ფიზიკური პირის იდენტიფიკაციას დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ კანონმდებლობის შესაბამისად;

3) საგადახდო საბანკო სუბაგენტის მიერ საბანკო გადახდის სუბაგენტის ოპერაციების შესრულებაში სხვა პირების ჩართვის აკრძალვა;

4) საბანკო გადახდის სუბაგენტის მიერ სპეციალური საბანკო ანგარიშის (ანგარიშების) გამოყენება ამ მუხლის 4.1 - მე-6 ნაწილების შესაბამისად ფიზიკური პირებისგან მიღებული ფულადი სახსრების სრულად დასაკრედიტებლად;

5) ბანკის გადახდის სუბაგენტის მიერ ნაღდი ფულის მიღების (გაცემის) დადასტურება სალაროს ჩეკის გაცემით (გაგზავნით);

6) ბანკის გადახდის სუბაგენტის მიერ ამ მუხლის მე-15 პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაციის ფიზიკური პირებისათვის მიწოდება;

7) საბანკო გადახდის სუბაგენტის მიერ საგადახდო ტერმინალების და ბანკომატების გამოყენება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად სალარო აპარატების გამოყენების შესახებ ნაღდი ანგარიშსწორებით.

4.1. საბანკო გადამხდელ აგენტს (სუბაგენტს) უფლება აქვს შეუთავსოს თავისი საქმიანობა გადამხდელთა აგენტების მიერ განხორციელებულ ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღებასთან და გამოიყენოს ამ მუხლით გათვალისწინებული სპეციალური საბანკო ანგარიში, როგორც გადამხდელი აგენტის სპეციალური საბანკო ანგარიში. დადგენილია 2009 წლის 3 ივნისის N 103-FZ ფედერალური კანონით "გადახდის აგენტების მიერ განხორციელებული ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღების შესახებ".

5. ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი ოპერაციები:

1) ფიზიკური პირებისგან მიღებული ნაღდი ფულის დაკრედიტება;

2) ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) სხვა სპეციალური საბანკო ანგარიშიდან ჩარიცხული თანხების დაკრედიტება;

3) თანხის დებეტირება საბანკო ანგარიშებზე;

4) გადამხდელი აგენტის სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე განხორციელებული ოპერაციები 2009 წლის 3 ივნისის N 103-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად "გადამხდელი აგენტების მიერ განხორციელებული ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღების შესახებ", იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის გადამხდელი აგენტი (სუბაგენტი) აერთიანებს თავის საქმიანობას გადახდის აგენტების მიერ ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღებასთან.

6. ამ მუხლის მე-5 პუნქტით გათვალისწინებული სხვა ოპერაციების გარდა, სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე დაუშვებელია.

7. კონტროლი ბანკის გადამხდელთა (სუბაგენტების) მიერ ფულადი გზავნილების ოპერატორისათვის მათ სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე (ანგარიშებზე) სრულად ჩასაწერად მიღებული ნაღდი ფულის გადაცემის ვალდებულებების შესრულებაზე, აგრეთვე საბანკო გადახდის აგენტების მიერ გამოყენებისთვის. (სუბაგენტები) სპეციალური საბანკო ანგარიშები ანგარიშსწორებისთვის ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო ორგანოების მიერ.

8. ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ვალდებულია გასცეს საგადასახადო ორგანოებისერთიფიკატები სპეციალური საბანკო ანგარიშების ხელმისაწვდომობის და (ან) სახსრების ბალანსის შესახებ სპეციალურ საბანკო ანგარიშებზე, ანგარიშგება ორგანიზაციების (ინდივიდუალური მეწარმეების) სპეციალურ საბანკო ანგარიშებზე ოპერაციების შესახებ, რომლებიც არიან ბანკის გადამხდელი აგენტები (სუბაგენტები), დღიდან სამი დღის განმავლობაში. საგადასახადო ორგანოდან მოტივირებული მოთხოვნის მიღების შესახებ. სერთიფიკატები სპეციალური საბანკო ანგარიშების ხელმისაწვდომობის შესახებ და (ან) სპეციალურ საბანკო ანგარიშებზე სახსრების ნაშთების შესახებ, აგრეთვე ანგარიშები ორგანიზაციების (ინდივიდუალური მეწარმეების) სპეციალურ საბანკო ანგარიშებზე ოპერაციების შესახებ, რომლებიც არიან ბანკის გადამხდელი აგენტი (სუბაგენტი) ასეთი ფულით. გადარიცხვის ოპერატორს შეუძლია მოითხოვოს საგადასახადო ორგანო ამ მუხლის მე-7 ნაწილით გათვალისწინებული კონტროლის შემთხვევაში ამ ორგანიზაციებთან (ინდივიდუალურ მეწარმეებთან), რომლებიც წარმოადგენენ ბანკის გადამხდელ აგენტებს (სუბაგენტებს).

9. დგინდება საგადასახადო ორგანოების მიერ ფულის გადარიცხვის ოპერატორთან მოთხოვნის ფორმა (ფორმატები) და წესი ფედერალური სააგენტოაღმასრულებელი ხელისუფლება, რომელიც უფლებამოსილია აკონტროლოს და ზედამხედველობა გაუწიოს გადასახადებისა და მოსაკრებლების სფეროში. საგადასახადო ორგანოების მოთხოვნით ფულის გადარიცხვის ოპერატორის მიერ ინფორმაციის მიწოდების ფორმას და წესს ადგენს ფედერალური აღმასრულებელი ორგანო, რომელიც უფლებამოსილია კონტროლისა და ზედამხედველობისთვის გადასახადებისა და მოსაკრებლების სფეროში, შეთანხმებით. ცენტრალური ბანკიᲠუსეთის ფედერაცია. ოპერატორის მიერ მოწოდებული ფორმატები თანხების გადარიცხვისთვის ელექტრონულ ფორმატშიინფორმაცია საგადასახადო ორგანოების მოთხოვნით დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოსთან შეთანხმებით, რომელიც უფლებამოსილია კონტროლისა და ზედამხედველობისთვის გადასახადებისა და მოსაკრებლების სფეროში.

10. საბანკო გადახდის აგენტის მიერ მყიდველზე (კლიენტზე) გაცემული (გაგზავნილი) ფულადი ქვითარი, საბანკო გადახდის სუბაგენტი უნდა შეესაბამებოდეს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნებს სალარო აპარატების გამოყენების შესახებ.

11. ვადა გაუვიდა. - 2016 წლის 3 ივლისის ფედერალური კანონი N 290-FZ.

12. ფულადი ქვითარი შეიძლება შეიცავდეს სხვა დეტალებსაც, თუ ეს გათვალისწინებულია ფულის გადარიცხვის ოპერატორსა და ბანკის გადამხდელ აგენტს შორის შეთანხმებით.

13. ვადა გაუვიდა. - 2016 წლის 3 ივლისის ფედერალური კანონი N 290-FZ.

14. გადახდის ტერმინალის ან ბანკომატის დაყენების ადგილის მისამართის შეცვლის შემთხვევაში, ბანკის გადამხდელი აგენტი (სუბაგენტი) ვალდებულია, ასეთი ცვლილების განხორციელების დღეს გაუგზავნოს შესაბამისი შეტყობინება გადასახადს. ორგანო, რომელიც მიუთითებს სალარო აპარატის დამონტაჟების ადგილის ახალ მისამართს, რომელიც არის გადახდის ტერმინალის ან ბანკომატის ნაწილი.

15. ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) ჩართვისას ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტი) ოპერაციების თითოეულ ადგილზე, თითოეული ოპერაციის დაწყებამდე ფიზიკურ პირებს უნდა მიეწოდოთ შემდეგი ინფორმაცია:

1) საბანკო გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) საქმიანობის ადგილის მისამართი;

2) ფულის გადაცემის ოპერატორისა და ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) დასახელება და ადგილმდებარეობა, აგრეთვე მათი საიდენტიფიკაციო ნომრებიგადასახადის გადამხდელი;

3) ოპერატორის ლიცენზიის ნომერი საბანკო ოპერაციებისთვის სახსრების გადარიცხვისთვის;

4) ფულადი გადარიცხვის ოპერატორსა და საბანკო გადახდის აგენტს შორის ხელშეკრულების დეტალები, აგრეთვე საბანკო გადახდის აგენტსა და საბანკო გადახდის სუბაგენტს შორის ხელშეკრულების დეტალები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში;

5) ფიზიკური პირის მიერ გადახდილი ანაზღაურების ოდენობა სახით მთლიანი რაოდენობა, რომელიც მოიცავს, სხვა საკითხებთან ერთად, ბანკის გადამხდელი აგენტის (სუბაგენტის) ანაზღაურებას მისი ამოღების შემთხვევაში;

6) პრეტენზიების წარდგენის გზები და მათი განხილვის წესი;

7) ფულადი გადარიცხვის ოპერატორის, საბანკო გადახდის აგენტის და საბანკო გადახდის სუბაგენტის ტელეფონის ნომრები.

16. როდესაც ბანკის გადამხდელი აგენტი (სუბაგენტი) იყენებს გადახდის ტერმინალს ან ბანკომატს, ამ მუხლის მე-15 პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაცია უნდა მიეწოდოს ფიზიკურ პირებს ავტომატურად.

17. ბანკის გადამხდელ აგენტს უფლება აქვს აიღოს ანაზღაურება ფიზიკური პირებისგან, თუ ეს გათვალისწინებულია ფულადი გზავნილების ოპერატორთან ხელშეკრულებით.

18. საბანკო გადახდის სუბაგენტს უფლება აქვს ფიზიკური პირებისგან აიღოს ანაზღაურება, თუ ეს გათვალისწინებულია საბანკო გადახდის აგენტთან ხელშეკრულებით და საბანკო გადახდის აგენტსა და ფულადი გადარიცხვის ოპერატორს შორის ხელშეკრულებით.

19. ფულის გადარიცხვის ოპერატორმა უნდა აწარმოოს საბანკო გადახდის აგენტების (სუბაგენტების) სია, რომელშიც მითითებულია საბანკო გადახდის აგენტების (სუბაგენტების) ოპერაციების ყველა ადგილის მისამართები თითოეული საბანკო გადახდის აგენტისთვის (სუბაგენტი) და რომელიც შეიძლება მოიძებნოს მოთხოვნით. ინდივიდების. ფულადი გზავნილების ოპერატორი ვალდებულია საგადასახადო ორგანოებს მათი მოთხოვნით მიაწოდოს ბანკის გადამხდელი აგენტების (სუბაგენტების) სია. ბანკის გადამხდელი აგენტი ვალდებულია ფულადი გზავნილების ოპერატორს გადასცეს ინფორმაცია ჩართული საბანკო გადახდის სუბაგენტების შესახებ, რომელიც აუცილებელია მითითებულ სიაში შესატანად, ფულადი გზავნილების ოპერატორთან ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.

20. ფულადი გზავნილების ოპერატორი ახორციელებს კონტროლს ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ მისი ჩართვის პირობებისა და ფულადი გზავნილების ოპერატორსა და ბანკის გადამხდელ აგენტს შორის დადებული ხელშეკრულებით, აგრეთვე მათთან ბრძოლის შესახებ კანონმდებლობის დაცვაზე. დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაცია (გათეთრება) და ტერორიზმის დაფინანსება.

21. ბანკის გადამხდელი აგენტის მიერ მისი ჩართულობის პირობების, ამ მუხლის მოთხოვნებისა და დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ კანონმდებლობის შეუსრულებლობა არის ცალმხრივი უარის საფუძველი. ფულის გადარიცხვის ოპერატორმა დადოს ხელშეკრულება ბანკის ასეთ გადამხდელ აგენტთან.

22. საბანკო გადახდის აგენტი აკონტროლებს საბანკო გადახდის სუბაგენტის მიერ ამ მუხლით და საბანკო გადახდის აგენტსა და საბანკო გადახდის სუბაგენტს შორის ხელშეკრულებით დადგენილი პირობების დაცვას, აგრეთვე ამ მუხლის მოთხოვნები.

23. საბანკო გადახდის სუბ-აგენტის მიერ მისი ჩართვის პირობებისა და ამ მუხლის მოთხოვნების შეუსრულებლობა არის საბანკო გადახდის აგენტის ცალმხრივი უარის თქმის საფუძველი საბანკო გადახდის ამგვარ სუბაგენტთან ხელშეკრულების გაფორმებაზე, მათ შორის. ფულის გადარიცხვის ოპერატორის მოთხოვნით.

24. ფულადი გზავნილების ოპერატორის მიერ საბანკო გადამხდელ აგენტების საქმიანობაზე კონტროლის განხორციელების წესი დადგენილია რუსეთის ბანკის დებულებითა და ფულადი გზავნილების ოპერატორსა და ბანკის გადამხდელ აგენტს შორის ხელშეკრულებით.

25. საბანკო გადახდის აგენტის მიერ საბანკო გადახდის სუბაგენტის საქმიანობაზე კონტროლის განხორციელების წესი დგინდება ფულის გადარიცხვის ოპერატორსა და საბანკო გადახდის აგენტს შორის, აგრეთვე საბანკო გადახდის აგენტსა და საბანკო გადახდის ხელშეკრულებას შორის. სუბაგენტი.

შიდა საბანკო სექტორის გაუმჯობესების მიზნით და ფინანსური ბაზარი, უზრუნველყოფის აუცილებლობის გათვალისწინებით საერთაშორისო სტანდარტები 2010 წლის ბოლოს დაიწყო ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონპროექტის შემუშავება.

მიღებულმა კანონმა „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ 2011 წლის 27 ივნისის No161-FZ სისტემატიზაცია მოახდინა არსებული საგადახდო სისტემის პრინციპებზე და გამოიკვეთა მისი განვითარების ვექტორი. ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონის 161-ФЗ შემოღებით, ისეთი ცნებები, როგორიცაა:

ეროვნული გადახდის სისტემა (შემდგომში - NPS);
NPS-ის საგნობრივი შემადგენლობა, ასევე ფუნდამენტური ნორმები ფულის გადარიცხვის პროცედურის რეგულირების სფეროში.

ფედერალური კანონი ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ

კანონი No161-FZ არეგულირებს სამართლებრივ ურთიერთობებს, რომლებიც წარმოიქმნება:

კანონიერი და ორგანიზაციული ჩარჩო NPS;
გადახდის სერვისების მიწოდება, მათ შორის, გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით;
გადახდის სისტემების შექმნა და ექსპლუატაცია და ა.შ.

გადახდის სერვისი გამოიხატება ფულის გადარიცხვაში, გადახდების მიღებასა და საფოსტო გადარიცხვებში. ორგანიზაციები, რომლებიც გაერთიანებულნი არიან ასეთი სერვისების უზრუნველსაყოფად, როგორც ირკვევა კანონი No161-FZ, არის გადახდის სისტემა. ამ უკანასკნელის სტრუქტურა იქმნება:

NPS ოპერატორებისგან, რომლებიც შეიმუშავებენ სისტემის წესებს და აკონტროლებენ მათ განხორციელებას. ისინი არიან ორგანიზაციები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ფედერალური კანონის მოთხოვნებს ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ.
საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერები, რომლებიც მონაწილეობენ ფულის გადარიცხვებში (მათ შორის დაკავშირებულ სერვისებში).
გადახდის სისტემის მონაწილეებმა, რომლებიც შეუერთდნენ სისტემას, იმუშაონ მისი წესებით და ისარგებლონ მისი ინფრასტრუქტურით.

ჩამოთვლილი საგნები არის NPS-ის საფუძველი. ეროვნული გადახდის სისტემის 161-FZ კანონის თანახმად, იგი ასევე მოიცავს მონაწილეებს:

მოქმედი ორგანიზაციები, რომლებიც გადარიცხავენ ფულს (მათ შორის ელექტრონულ ფულს) საბანკო ანგარიშით ან მის გარეშე;
ფედერალური საფოსტო ორგანიზაციები- როდესაც ისინი უზრუნველყოფენ საფოსტო გადარიცხვის მომსახურებას;
გადახდის, საბანკო გადახდის აგენტები - მეწარმეები, რომლებიც ასრულებენ ფულადი სახსრების მიღებასა და გაცემასთან დაკავშირებულ ფუნქციებს, აგრეთვე ელექტრონული გადახდის საშუალებების ფუნქციონირების უზრუნველყოფას.

ეროვნული საგადახდო სისტემის შესახებ კანონში ცვლილებების შეტანის შესახებ კანონპროექტი

2016 წლის ბოლოს, შიდა საგადახდო სისტემის, მათ შორის ეროვნული საგადახდო ბარათების სისტემის შემდგომი მოდერნიზების მიზნით, შემუშავდა ცვლილებები ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონში.

კანონპროექტის კონცეფცია განვითარებაა ეროვნული სისტემაგადახდის ბარათები (NSPK), ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენების სფეროების გაფართოება როგორც რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, ასევე მის ფარგლებს გარეთ. ყველაზე პერსპექტიული ამისთვის ამ მომენტშიგანვითარების მიმართულებაა შიდა რესურსებზე დაფუძნებული გადამამუშავებელი მომსახურების მიწოდება.

ამ პროცესის დასაწყისი 01.04.2015 წელს ჩაეყარა. ამ დღიდან შიდა ტრანზაქციები ყველა საგადახდო სისტემის ბარათებთან, მათ შორის საერთაშორისო, ხორციელდება სს NSPK-ის ოპერატიული და გადახდის კლირინგ ცენტრის დამუშავების გზით.

ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონში ცვლილებები

შესწორებები ფედერალური კანონი 161-FZ ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ, კანონით შემოღებული„ცვლილებების შესახებ“ 01.05.2017 No88-FZ და რომელიც ძალაში შევიდა 05.05.2017 წელს, სხვა საკითხებთან ერთად შეეხო შემდეგ დებულებებს:

შეიცვალა გადახდის სისტემების მნიშვნელოვანად აღიარების კრიტერიუმები.
NSPK მონაწილეთა სია შეავსეს უცხოურმა ბანკებმა და საერთაშორისო ფინანსურმა ორგანიზაციებმა.
ყველასთვის დაწესებულია ვადები საკრედიტო ინსტიტუტებიეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების (მირის ბარათები) მიღების ვალდებულება, ასევე ამ ბარათების გამოყენებაზე გადასვლა, როდესაც ფიზიკური პირები იღებენ გადახდებს ბიუჯეტიდან და სახელმწიფო არასაბიუჯეტო ფონდებიდან.
დაფიქსირდა NSPK სს-ის საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის დონე: მინიმალური (50% პლუს 1 აქცია) - რუსეთის ბანკისთვის, მაქსიმალური (5%) - სხვა მონაწილეებისთვის.

ამრიგად, კანონი ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ 161-FZ, ერთად უახლესი ცვლილებებისაკმარისად სრულად და მკაფიოდ მოწესრიგებული საკითხები, რომლებიც დაკავშირებულია გადახდის სერვისების მიწოდებასთან და განხორციელებასთან ფულადი სახსრების დინება RF-ში.

1. NSPK მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

2) გადახდის სისტემა, როგორც NSPK სისტემის მონაწილე NSPK წესებით დადგენილი წესით;

3) VEB.RF, როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

4) უცხოური ბანკი (უცხოური საკრედიტო ორგანიზაცია), როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

5) უცხოური ცენტრალური (ეროვნული) ბანკი, როგორც ინდივიდუალური NSPK მონაწილე;

6) საერთაშორისო ფინანსური ორგანიზაცია, როგორც NSPK-ის ინდივიდუალური მონაწილე.

2. რუსეთის ბანკის მიერ მის მიერ დადგენილი წესით აღიარებული საგადახდო მომსახურების ბაზარზე მნიშვნელოვანი საკრედიტო ინსტიტუტები უნდა იყვნენ NSPK-ის ინდივიდუალური მონაწილეები. ნაციონალურად მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემები უნდა იყვნენ სისტემის მონაწილეები NSPK-ში.

4. გადახდის სისტემის ოპერატორი, რომელიც არის NSPK-ის სისტემის მონაწილე, ვალდებულია უზრუნველყოს ეროვნული საგადახდო ინსტრუმენტების მიღება ყველა იმ ორგანიზაციის, ინდივიდუალური მეწარმის მიერ, რომლებთანაც საგადახდო სისტემის მონაწილე საკრედიტო ინსტიტუტებმა დადეს ხელშეკრულებები ტრანზაქციებზე ანგარიშსწორების შესახებ. გადახდის ბარათების ან ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით.

5. ამ მუხლის 5.5 და 5.6 ნაწილებით გათვალისწინებულ გადახდებთან ოპერაციების განხორციელებისას რუსეთის ფედერაციის საბიუჯეტო სისტემის ბიუჯეტების (შემდგომში გადახდები) ხარჯზე საკრედიტო დაწესებულებები ვალდებულნი არიან (გარდა შემთხვევებისა. ამ მუხლის 5.4 ნაწილით გათვალისწინებული) ამ მუხლის 5.3 ნაწილით დადგენილ ვადებში:

1) კლიენტებს - ფიზიკურ პირებს მიაწოდოს მხოლოდ ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტები, თუ საბანკო ანგარიში ითვალისწინებს ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით. საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც უზრუნველყოფს ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტებს, განსაზღვრავს საგადახდო ბარათის არანაკლებ ერთ სახეობას (პროდუქტის ტიპი, კლიენტისთვის მიწოდებული სერვისის მიხედვით), რომელიც წარმოადგენს ეროვნულ საგადახდო ინსტრუმენტს და რომლის წლიური უზრუნველყოფის მიზნით, ფულადი სახსრების გაცემა, რომელზედაც მითითებულ საკრედიტო დაწესებულებაში, ისევე როგორც მის ბანკომატებში, კლიენტები - ამ მუხლის 5.5 ნაწილის მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული გადახდების მიმღები ფიზიკური პირები არ იბეგრება საკომისიო;

5.1. საკრედიტო ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან განახორციელონ ტრანზაქციები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გადახდის ბარათების გამოყენებით საბანკო ანგარიშებზე, რომლებზეც ირიცხება ინდივიდუალური მომხმარებლების მიერ მიღებული გადახდები, მხოლოდ ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტების გამოყენებით. ამ ნაწილის დებულებები არ ზღუდავს ანგარიშის მფლობელის უფლებას განახორციელოს ოპერაციები ასეთ საბანკო ანგარიშზე გადახდის ბარათის გამოყენების გარეშე.

5.2. ამ მუხლის მე-5 და 5.1 პუნქტების დებულებები შესრულებულად ჩაითვლება აგრეთვე, თუ საგადახდო სისტემის უცხოური ოპერატორის საკუთრებაში არსებული სასაქონლო ნიშანი (მომსახურების ნიშანი) განთავსებულია გადახდის ეროვნულ ინსტრუმენტზე.

5.4. ამ მუხლის მე-5 - 5.3 ნაწილების დებულებები არ ვრცელდება იმ შემთხვევებზე, როდესაც კლიენტები - ფიზიკური პირები იღებენ საგადასახადო გამოქვითვას პირადი საშემოსავლო გადასახადისთვის, კლიენტების მიერ მიღებულ ქვითარზე - პირები საბანკო ანგარიშებზე გადახდების შესახებ, რომლებიც არ ითვალისწინებენ მათთან ტრანზაქციებს გადახდის ბარათების გამოყენებით, ქვითარი. კლიენტების მიერ - ფიზიკური პირების მიერ გადახდების ნაღდი ანგარიშსწორებით (მათ შორის საფოსტო ორგანიზაციების მეშვეობით), ინდივიდუალური კლიენტების მიერ მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების შესაბამისად განსაზღვრული ერთჯერადი გადახდების მიღება ან წელიწადში ერთხელ არანაკლებ ინტერვალით განხორციელებული გადახდები. არ ვრცელდება რუსეთის ფედერაციის ფარგლებს გარეთ მუდმივი საცხოვრებელი ადგილის მქონე პირებზე, რუსეთის ფედერაციის დიპლომატიური წარმომადგენლობების, საკონსულო ოფისების თანამშრომლებზე და რუსეთის ფედერაციის მუდმივ წარმომადგენლობებზე საერთაშორისო (სახელმწიფოთაშორის, სამთავრობათაშორისო) ორგანიზაციებში.

1) საჯარო მოსამსახურეთა ფინანსური დახმარება, ანაზღაურება, დანამატები;

3) სახელმწიფო სტიპენდიები;

4) პენსიები და სხვა სოციალური გადასახადები, რომელთა განხორციელება, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, შედის რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდის კომპეტენციაში;

5) მოსამართლეთა ყოველთვიური სიცოცხლისუნარიანობა.

5.7. ეროვნული გადახდის ინსტრუმენტის მიღებასთან, მიღებასთან და მის გამოყენებასთან დაკავშირებული საკომისიოს ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს საკრედიტო დაწესებულების მიერ დარიცხული საკომისიოს ოდენობას მსგავსი ტიპის, ტიპის პროდუქტის საგადახდო სისტემების საგადახდო ბარათებისთვის.

რუსეთის სბერბანკი