Gazprombank

Definicija pojma kreditne kartice. Bankovne kartice: vrste bankovnih kartica, dizajn, namjena, karakteristike i funkcionalnost. Debitna kartica - šta to znači

12.05.2020

Planirate li nabaviti bankovnu karticu ili je već koristite? Saznajte o glavnim razlikama između debitnih i kreditnih kartica

Kreditne i debitne kartice: glavne razlike. Foto: behance.net

Možda najpopularniji bankarska usluga za obične građane jeste platna kartica. Njihov broj u Ukrajini stalno raste, a sami kupci sve više koriste karticu ne samo za podizanje gotovine sa bankomata. U želji da dobijete ovaj bankarski proizvod, često se možete suočiti sa pitanjem: koju vrstu kartice želite da dobijete? Ovdje ćemo pokušati ukratko objasniti ključne razlike između dvije glavne vrste kartica – debitne i kreditne.

Debitna kartica - šta to znači?

Dakle, debit je bankovna kartica, koji je vezan za tekući bankovni račun klijenta i omogućava mu plaćanje samo za iznos koji se nalazi na ovom računu u trenutku kupovine. Odnosno, da bi dobio debitnu karticu, klijent prvo otvara račun, zatim uplaćuje novac na njega i tek nakon toga može ga koristiti u bezgotovinski oblik. Zapravo, takva kartica je vaš "plastični" novčanik.

Pomoću debitne kartice možete podizati gotovinu sa bankomata, plaćati kupovinu u maloprodajnim i internetskim trgovinama, uključujući i strane, te prenositi sredstva na druge kartice. Banke naplaćuju različite naknade za servisiranje debitnih kartica: to može biti naknada za izdavanje same kartice, za godišnje održavanje račune, za podizanje gotovine na bankomatima (i u svojim i drugim bankama). Istovremeno, veliki broj usluga plastičnih kartica se pruža besplatno (SMS informisanje, Internet bankarstvo).

Debitne kartice su klasifikovane prema sistemima plaćanja - međunarodnim i lokalnim: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Svaki od platnih sistema ima nekoliko podvrsta, koje karakteriše ograničena ili proširena funkcionalnost. Na primjer, ponekad je nemoguće platiti kupovinu putem interneta "plastičnim" tipovima Visa Electron i Maestro, kao i izvršiti kupovinu u inostranstvu. Ali njihovo godišnje održavanje koštat će red veličine jeftinije. Naprotiv, karte Visa Classic ili Mastercard Standard su univerzalni. Uz njihovu pomoć možete obaviti online kupovinu i slobodno je ponijeti sa sobom na putovanje - ove kartice su prihvaćene u cijelom svijetu.

Glavni elementi plastična kartica. Foto: Investor100

Različite debitne kartice su plate. Izdaje se u sklopu takozvanih "platnih projekata". Ovo je sporazum između banke i određene organizacije, prema kojem banka svim zaposlenima ovog preduzeća izdaje plastične kartice i servisira pripadajuće račune. Na njih se prenosi i plata klijenta. Često plate kartice izdaju se besplatno, ali njihova funkcionalnost može biti ograničena (na primjer, ne mogu se koristiti u drugim zemljama).

Prekoračenje je često predviđeno na platnim karticama – odnosno mogućnost odlaska u minus. Nemojte brkati takvu karticu sa kreditnom karticom - u ovom slučaju nema Grejs period i kamatna stopa. Za otplatu prekoračenja banke određuju prosječan rok do dva mjeseca. Ako je kartica izdana pod uslovima platni projekat, tada je iznos prekoračenja najčešće u procentima od plate ili izražen u iznosu do dvije plate. Stoga se takva usluga može smatrati osiguranjem u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Šta znači kreditna kartica?

Šta je kreditna kartica? Ovo je potpuno drugačiji bankarski proizvod, za razliku od debitne kartice. Vlasnik "kreditne kartice" može je koristiti i za plaćanje kupovine u prodavnicama i na internetu, za podizanje gotovine sa bankomata, za transfer novca drugom korisniku - ali sve to o trošku banke. Odnosno, klijent ima mogućnost u svakom trenutku da iskoristi kreditnu liniju koju mu je dala banka, a taj novac kasnije vrati na račun.

Kreditna kartica se razlikuje od debitne po svojim karakteristikama. A prilikom registracije upravo takvog proizvoda u banci, potrebno je razjasniti sve nijanse kako kasnije ne biste došli u neugodnu situaciju. Glavne karakteristike kreditne kartice su kreditni limit, grejs period i kamatna stopa. Kreditni limit je maksimalni iznos novac koji klijent može potrošiti sa kartice za određenu proviziju – kamatu. AT ukrajinske banke kreće se od oko 25% do 48% za kredite u grivnama. Grejs period je vrijeme tokom kojeg možete koristiti kreditna sredstva moguće bez kamate. Ovaj period je obično 30 do 100 dana.

Prilikom izdavanja kreditne kartice klijent treba da se upozna sa svim dodatnim naknadama koje će banka morati da plati pored kamate. Ovo uključuje proviziju za podizanje novca sa bankomata sa kreditne kartice, za prijenos novca, mjesečnu proviziju (procenat stanja duga). Istovremeno, najčešće nema provizije za bezgotovinske transakcije u trgovačkim i uslužnim preduzećima.

Broj platnih kartica u svijetu stalno raste. Foto: dollarsandsense.sg

Dakle, kreditna kartica je vrlo zgodan alat za plaćanje, ali i prilično skup. Što brže uspijete da vratite potrošeni iznos, manje ćete platiti korištenje novca banke. Dug svoje kreditne kartice možete otplatiti jednostavnim dopunom računa na bankomatu ili na blagajni banke.

Kreditne kartice, kao i debitne, mogu biti različitih sistema plaćanja, registrovane ili neregistrovane, opremljene magnetnom trakom ili čipom, sa podrškom za beskontaktnu tehnologiju.

POMOĆ PAYSPACE STORE

Prema rezultatima prve polovine 2017. godine, većina događaja u Ukrajini odvijala se u trgovačka mreža(536,9 miliona transakcija) - 50,9% od ukupnog, međutim, u monetarnim uslovima(119,3 milijarde UAH) bilo je samo 34,3% transakcija. Velika suma(131,4 milijarde UAH, ili 37,8%) u novčanom smislu došlo je od poslovanja na internetu. Iako je po broju transakcija (433,8 miliona jedinica) ovaj segment zauzeo drugo mjesto sa udjelom od 41,1%. Transferi s kartice na karticu su na trećem mjestu po obimu i broju transakcija, a transakcije u samouslužnim uređajima su na četvrtom mjestu.

Danas je teško pronaći osobu koja barem jednom u životu nije držala plastičnu karticu u rukama. Ovo je i pouzdan način pohranjivanja vlastitih sredstava i praktičan instrument plaćanja. Plastične kartice se uslovno dijele na dvije vrste: debitne i kreditne. Sada ćemo govoriti o tome šta je kreditna kartica, koje vrste postoje, kako ih pravilno koristiti, prednosti i nedostatke i još mnogo toga. Također je važno razumjeti po čemu se kreditne kartice razlikuju.

Šta je plastična kartica sa kreditnim limitom

Kreditna kartica je zapravo plastična kartica s kreditnim limitom. Zapravo, ovo je jedan od oblika kreditiranja, ali njegove karakteristike su to zajam novca pruža se u obliku kreditne linije. Ili, jednostavnim riječima, zajmoprimac može sa bankom sklopiti ugovor o pružanju kreditni limit jednom i koristiti pozajmljeni novac iznova i iznova dok se glavnica otplaćuje.

Zapravo, i za banku i za klijenta Kreditni limit na plastičnu karticu je najpovoljniji i najisplativiji način kreditiranja. Banka ima mogućnost da ostvari profit ne samo od kamata, već i od dodatnih usluga, na primjer, godišnje održavanje, usluge na daljinu i drugo. Klijent, naprotiv, ima mogućnost da besplatno koristi karticu, ukoliko koristi grejs period.

Bitan! Kreditna kartica je ključ za bankovni račun na koje se polažu sredstva finansijske institucije emituje plastiku.

Šta se može reći o ovome bankarski proizvod kao kreditna kartica, šta je to jednostavnim riječima? To je prvenstveno platni instrument za plaćanje roba i usluga. Uglavnom je pogodan za klijente kao rezervni novčanik, na primjer, kako bi izbjegli pozajmljivanje novca prije dana isplate. Kreditnom karticom možete platiti bilo koju robu i usluge, uključujući i internet. Ali podizanje gotovine iz njega nije toliko isplativo, pa ako vam treba gotovina, pametnije je uzeti potrošački kredit.

Vrste kreditnih kartica

Razmotrite sve vrste kreditne kartice, iako je u stvari plastiku moguće okarakterizirati po mnogim parametrima, razmotrite nekoliko njih:

  1. Prema revolving kreditnom limitu: revolving i nonrevolving, odnosno iz revolving kreditne linije, to su revolving kreditne kartice, a ako kreditna linija neobnovljivi, a zatim ne revolving.
  2. Po izboru platnog sistema može postojati nekoliko Visa, MasterCard, Mir i drugih, postoje razlike u uslovima servisiranja plastike, na primjer, prilikom konverzije valute tokom debitnih transakcija.
  3. Sa ili bez grejs perioda, plastika sa grejs periodom vam omogućava da je koristite određeni period bez kamate.
  4. Po statusu se može razlikovati nekoliko kartica: klasična, zlatna ili platinasta, što je status veći, to je više mogućnosti daje svom vlasniku.
  5. Također možete razlikovati vrste kartica prema pogodnostima, na primjer, neke banke nude opcije štednje kao što je povrat novca ili možete dobiti kobrendiranu karticu koja vam omogućava da kupujete i akumulirate bonuse koji se mogu zamijeniti za popuste ili proizvode u budućnost.

Osim toga, kartice mogu biti registrovane i neimenovane, potonje su plastične za instant izdavanje.

Čemu služi kreditna kartica?

Kao što je ranije pomenuto, kreditna kartica je platni instrument sa pozajmljenim sredstvima od banke na računu. Prema tome, ako je zajmoprimac potpisao ugovor o zajmu kod banke i stekao pristup računu, onda može raspolagati sredstvima po sopstvenom nahođenju. Mogućnosti plastike su gotovo neograničene, uz pomoć nje možete plaćati robu i usluge i podizati gotovinu. I također kupujte putem internetskih resursa.

Što se tiče pitanja zašto je kreditna kartica potrebna direktno njenom vlasniku, ovo je striktno individualno pitanje. Zapravo, većina korisnika vadi kreditnu karticu i čuva je kao rezervni novčanik za neočekivane troškove. Za ostale korisnike korisno je koristiti bankovnu plastiku jer imaju priliku sudjelovati u promocijama partnera banke, dobiti robu i usluge uz popuste, kao i skupljati bodove i mijenjati ih, na primjer, za avionske ili željezničke karte. Inače, kreditne kartice se mogu koristiti za plaćanje robe i usluga strana valuta, dok ne morate podizati gotovinu i mijenjati ih u mjenjačnicama, konverzija valuta se odvija automatski. Shodno tome, korisnici koji često putuju u inostranstvo moraju sa sobom ponijeti kreditnu ili debitnu karticu.

Napominjemo da je glavna prednost korisnika kreditne kartice to što pri plaćanju robe i usluga nema transakcijskih naknada.

Dodatne mogućnosti

Kao što je ranije spomenuto, danas u banci u cilju privlačenja više kupcima se nudi ne samo plastika sa kreditnim limitom, već i dodatne mogućnosti u vidu popusta, bonusa i drugih privilegija za aktivne korisnike. Ali to je daleko od glavne prednosti, jer prilikom podnošenja zahtjeva za bankovnu karticu, klijent dobija pristup online banci, s kojom može voditi 1000 bezgotovinskih transakcija, platiti javna komunalna preduzeća mobilna komunikacija i izdržljiva.

Inače, kreditna kartica je isplativija od gotovinskog kredita iz jednostavnog razloga što se može koristiti besplatno, odnosno ne morate plaćati banci naknadu za korištenje pozajmljenih sredstava, za to je potrebno samo izdati kreditnu karticu sa grejs periodom, što je duži grejs period, isplativije je koristiti karticu. Ukoliko u navedenom roku otplatite glavni dug, banka ne obračunava kamatu.

Bitan! Banka naplaćuje naknadu za godišnje održavanje plastične kartice, pa svakako obratite pažnju na ovaj uslov prilikom prijave.

Prednosti i nedostaci

Počnimo s pregledom prednosti:

  1. Grejs period omogućava vlasnicima da besplatno koriste pozajmljena sredstva.
  2. Revolving kreditna linija vam omogućava ponovno korištenje zajam novca pošto se nadoknađuje.
  3. Uz kreditnu karticu, korisnik uvijek ima dodatna sredstva da zadovolji svoje potrebe.
  4. Dodatne funkcije vam omogućavaju da uštedite na kupovini ili dobijete nagrade u obliku poena i bonusa, kao i povrat novca.

Među nedostacima može se izdvojiti visoka kamatna stopa koja je za 5 i više poena viša od potrošačko kreditiranje. Još jedan nedostatak je što banka naplaćuje naknadu za servisiranje kartice, naknadu za transakcije podizanja gotovine i druge, npr. u obliku plaćanja. dodatne usluge SMS upozorenja ili aplikacije. Poslednji nedostatak je visokog rizika povezano sa prevarom.

Važno je naučiti kako pravilno koristiti pozajmljena sredstva, zbog široke dostupnosti bankarski krediti može dovesti korisnika do dužnička rupa, u trenutku kada troškovi otplate kredita prevazilaze finansijske mogućnosti korisnika.

Dakle, šta je kreditna kartica? U stvari, ovo je ključ za kreditni račun, odnosno banka Vam daje mogućnost da pozajmljena sredstva koristite u okviru utvrđenog limita. Kreditnu karticu možete koristiti neograničeno, jer je kreditna linija za većinu njih obnovljiva, što znači da plaćate glavnicu, a banka vam ponovo otvara pristup računu.

Davno su prošla vremena kada su prijateljima i kolegama pozajmljivali novac prije isplate. Uostalom, ovih dana skoro svako može dobiti kreditnu karticu. Istovremeno, kako biste izbjegli neugodna iznenađenja, važno je razumjeti što je kreditna kartica i kako je pravilno koristiti.

Kreditna kartica je plastična bankarska kartica koja ima određeni kreditni limit. Tokom grejs perioda, novac se može koristiti bez kamate, ali ako ga ne vratite na vreme, moraćete da „pokrijete“ ne samo dug, već i penale. AT savremeni svet kreditne kartice su ozbiljno istisnule potrošačke kredite i postale odlična alternativa „posuđivanju novca pre dana isplate“.

Kreditna, debitna ili prekoračna kartica - u čemu je razlika?

Ako su razlike između debitne i kreditne kartice jasne - prva je namijenjena za "čuvanje" i korištenje isključivo ličnih sredstava, a druga vam omogućava "zaduživanje" od banke, onda mnogi ljudi često brkaju kreditne kartice i debitne kartice sa prekoračenjem, dolazak u neprijatnu finansijsku situaciju i značajno preplaćivanje kredita. Zato je važno znati koja je suštinska razlika između njih.

Dakle, prekoračenje je debitna kartica sa otvorenom kreditnom linijom. Ali on je, za razliku od kredita, prvenstveno namijenjen čuvanju ličnih sredstava. I to nije jedina stvar koja ih čini drugačijima. Za vlasnika određene kartice važno je da prekoračenje ne podrazumijeva grejs period bez kamate – u svakom slučaju, kamata se uzima za korištenje kredita. Uz to, dug po prekoračenoj kartici se otpisuje odmah, čim novac bude na računu vlasnika - automatski.

Vrste

Kako bi dobili kreditnu karticu za maksimum povoljnim uslovima važno je znati šta su. Do danas postoji nekoliko kriterija klasifikacije:

  • po vrsti - postoje standardne (sa magnetnom trakom) i čip (sa višim stepenom sigurnosti) kreditne kartice;
  • on sistem plaćanja kreditne kartice se dijele na međunarodne (na primjer, Visa, MasterCard, American Express) i lokalne (na primjer, Sberbcard);
  • Prema pogodnostima kreditne kartice su Standard, Gold, Platinum.

Cashback kreditna kartica Vostochny Bank

Kreditni limit:

400 000 rub.

Grejs period:

56 dana

od 24%

od 21 do 63 godine

Razmatranje:

usluga:

0 rubalja

Kreditna kartica #120podZEROL Rosbank

Kreditni limit:

1.000.000 RUB

Grejs period:

120 dana

od 21,4%

od 18 do 65 godina

Razmatranje:

usluga:

0 rubalja

UBRD kreditna kartica do 240 dana bez %

Kreditni limit:

300 000 rub.

Grejs period:

240 dana

od 30,5%

od 19 do 75 godina

Razmatranje:

usluga:

0 rubalja

Uslovi

Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu važno je znati pod kojim uslovima je izdala određena banka. Za potencijalne zajmoprimce, sljedeće tačke su fundamentalno važne.

  1. Trajanje i postupak za obračun grejs perioda. Po pravilu, to je 55 dana, međutim, banke mogu po svom nahođenju smanjiti ili povećati taj rok (naravno, ovaj trenutak je određen „jednom za svagda” i propisan je ugovorom). Što se tiče postupka obračuna, posebno je važno znati kako se tačno obračunava - to će vam omogućiti da na vrijeme otplatite dug po kartici i izbjegnete preplate.
  2. Vrijednost kreditnog limita - može se odrediti za svakog zajmoprimca pojedinačno ili biti ista za sve.
  3. Kamatna stopa je procenat koji će banka uzeti od zajmoprimca ako nije stigao da otplati dug tokom grejs perioda.
  4. Provizija za korištenje kartice i podizanje gotovine. U pravilu možete platiti kreditnom karticom bez provizije. Ali uzima se za podizanje gotovine - postotak određuje svaka određena banka.
  5. Dodatna plaćanja. Pored osnovne, provizije i kamata za korišćenje kredita, ugovorom se mogu predvideti i doplate. Njihovo prisustvo mora biti navedeno prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu.

Halva kreditna kartica Sovcombanke

Kreditni limit:

350 000 rub.

Grejs period:

1095 dana

od 0%

od 25 do 75 godina

Razmatranje:

usluga:

0 rubalja

Kartica na rate Svoboda banka Kućni kredit

Kreditni limit:

300 000 rub.

Grejs period:

365 dana

od 0%

od 18 do 70 godina

Razmatranje:

usluga:

0 rubalja

Zahtjevi za zajmoprimca

Da bi se prijavio za kreditnu karticu, zajmoprimac mora imati pasoš i ispuniti niz uslova:

  • državljanstvo (po mogućnosti rusko)
  • prisutnost stalne ili privremene registracije u regiji u kojoj je kreditna kartica izdana (u nekim slučajevima - na teritoriji Ruske Federacije)
  • starosna granica, obično 21-65 godina

Naravno, svaka banka ima pravo da menja ove uslove po sopstvenom nahođenju, uspostavlja dodatne, pa čak i zahteva druga dokumenta, pored pasoša. Na primjer, potvrda o prihodima, vozačka dozvola (za potvrdu identiteta), studentska lična karta, potvrda o penziji i tako dalje.

Kako izdati

Da biste se prijavili za kreditnu karticu potrebno je da se sa aplikacijom obratite odabranoj banci. Možete ga predati lično, dolaskom u najbližu kancelariju, ili online, na službenoj web stranici. Nakon nekog vremena, menadžeri će obavijestiti potencijalnog zajmoprimca o rezultatima razmatranja njegovog zahtjeva. Sama kreditna kartica se također može predati vlasniku na nekoliko načina: lično u poslovnici, dostaviti kurirskom službom ili poslati poštom. Neke banke možda ne pružaju mogućnost izdavanja i primanja kartice na daljinu.

Kako koristiti

Nakon izdavanja kreditne kartice, ona se mora aktivirati i možete je početi aktivno koristiti. Prilično isto kao i normalno debitna kartica, ali, naravno, u okviru utvrđenog kreditnog limita. Međutim, kako se ne biste suočili s neugodnim iznenađenjima, važno je poznavati karakteristike kreditne kartice i pridržavati se osnovnih pravila.

pravila

Da bi kreditna kartica počela sa radom, nakon što je primite, morate je aktivirati. To možete učiniti na najbližem bankomatu ili virtuelno lični račun. Jasan redosled radnji zavisi, pre svega, od banke u kojoj ste dobili kreditnu karticu.

Kako podići gotovinu

Gotovinu sa kreditne kartice možete podići na bilo kom bankomatu, ali u pravilu je za ovu operaciju predviđena provizija čiji se iznos mora navesti pri sklapanju ugovora. Osim toga, mogu se postaviti dnevni i mjesečni limiti. Ponekad postotak provizije može biti "plutajući". Tako, na primjer, ako manje pucate određeni iznos mjesečno, tada će biti jedan, a ako prekoračite ovaj iznos, bit će mnogo veći.

Grejs period

Grejs period ili kako ga još nazivaju grejs period je vreme tokom kojeg banka ne obračunava kamatu za korišćenje novca sa kreditne kartice. Može se izračunati na nekoliko načina:

  • od trenutka prve obavljene operacije - to jest, na primjer, ako klijent dva puta podigne novac, onda će se period bez kamate računati od dana kada je prvi iznos primljen. Da bi ponovo počelo, potrebno je da u potpunosti otplatite dug;
  • za svaku operaciju posebno;
  • počevši od određenog fiksnog datuma.

Grejs period je obično 55 dana, ali može biti i bilo koji drugi. Osim toga, neke banke možda neće proširiti njegov učinak na pojedinačne transakcije - ovo se mora razjasniti prilikom izdavanja kartice i sklapanja ugovora.

blokiranje

Ponekad se javljaju situacije kada je potrebno blokirati kreditnu karticu. Na primjer, zato što ga prevaranti izgube ili na neki način koriste. U ovom slučaju možete djelovati na jedan od predloženih načina:

  • blokirati kreditnu karticu pozivanjem banke putem dežurne linije;
  • kontaktirajte najbližu poslovnicu banke;
  • blokirati kreditnu karticu putem mobilne banke ili virtuelnog ličnog računa.

Ponekad se javljaju situacije kada je kreditna kartica blokirana od strane same banke. U tom slučaju, da biste ga vratili, prvo morate saznati razlog pozivom hotline a zatim se, ako je potrebno, prijaviti u ured.

Bezgotovinsko plaćanje

Možete izvršiti transakcije kreditnom karticom bezgotovinsko plaćanje ili podići novac sa njega. Istovremeno, mnogo je isplativije platiti karticom „direktno“.

Prednosti

Najvažnija prednost bezgotovinskog plaćanja kreditnom karticom je što u većini slučajeva nema provizija za takve transakcije. Osim toga, vaša (dobro, ili bankovna) sredstva su relativno sigurna – ako izgubite karticu, uvijek je možete blokirati, ali gotovinu je u ovom slučaju gotovo nemoguće vratiti.

Šta se može platiti

Kreditnom karticom možete platiti bilo koju robu, radove ili usluge prema nahođenju vlasnika. Ovo je nenamjenski kredit i nema ograničenja u njegovom korištenju.

Visa Classic 100 dana bez Alfa-Banke

Kreditni limit:

1.000.000 RUB

Grejs period:

100 dana

od 11,99%

od 18 do 65 godina

Razmatranje:

usluga:

Od 590 rubalja

Kreditna kartica Cash Back Alfa-Bank

Kreditni limit:

300 000 rub.

Grejs period:

60 dana

od 23,99%

od 18 do 65 godina

Razmatranje:

usluga:

3 990 rubalja

Gdje mogu platiti

Kreditnu karticu, kao i debitnu, možete koristiti u bilo kojoj trgovini gdje postoje terminali. U našoj zemlji ne postoje ograničenja za kreditnu karticu kao sredstvo plaćanja.

Kako otplatiti dug

Postoje dva načina za otplatu duga po kreditnoj kartici - isplatiti dug u cijelosti prije isteka grejs perioda ili, ako to nije moguće, depozit minimalna uplata.

Jednokratno plaćanje prije isteka grejs perioda

Ovo je jedini načinšto vam omogućava da koristite pozajmljena sredstva i ne plaćate kamatu za to. Dug možete otplatiti jednokratno ili u dijelovima - najvažnije je da sve potreban iznos je "zatvoren" prije isteka grejs perioda.

Minimalne uplate koje obezbjeđuje banka

Ako nije moguće otplatiti cijeli iznos odjednom, možete izvršiti minimalnu uplatu prije isteka grejs perioda. Njegovu veličinu određuje banka i obično se definira kao postotak duga (na primjer, u Sberbanci je 5%). Međutim, ne zaboravite da ćete kasnije morati vratiti ne samo pozajmljeno, već i naplaćenu kamatu.

Dodatne naknade

Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu, važno je znati da se njeni korisnici mogu suočiti s dodatnim naknadama. Njihovo prisustvo i veličina su obavezno propisani ugovorom, što znači da korisnik, da bi bio „upozoren i naoružan“, samo treba da ga pažljivo prouči.

  1. Proviziju za podizanje gotovine - postavljaju gotovo sve banke, obično 1-2%.
  2. Godišnja usluga - provizija se naplaćuje jednokratno, njen iznos je 150-600 rubalja godišnje, ovisno o banci.
  3. Kazne - naknada za kršenje uslova ugovora od strane zajmoprimca. Njegova vrijednost može ovisiti o različitim faktorima.
  4. Dodatne usluge uz pretplatu - na primjer, mobilno bankarstvo, SMS informisanje i druge.

Neke banke, privlačeći klijente "na svoju stranu", nude kartice sa besplatnim godišnjim servisom i mobilna banka. U ovome nema potrebe tražiti trik.

Mnoge banke nude svojim klijentima da vrate dio sredstava potrošenih na kupovinu kreditnom karticom. Povrat novca se može kreditirati „živim“ novcem, ili bonus poene, koji se kasnije može potrošiti sa partnerima. U svakom slučaju, uvijek postoje trgovine u kojima se povećani povrat novca akumulira u okviru bonus programa određene banke, što znači da kupovine postaju mnogo isplativije. Ali za podizanje gotovine bonusi se gotovo nikada ne naplaćuju.

Kako efikasno koristiti

Prije nego počnete koristiti kreditnu karticu, potrebno je pažljivo proučiti ugovor koji ste zaključili sa bankom. Tamo će jasno biti napisano o svim njegovim karakteristikama, mogućim provizijama i drugim "zamkama". Osim toga, postoji niz pravila čije će poštovanje izbjeći finansijske probleme u budućnosti.

  1. Nemojte razmišljati o kreditnoj kartici kao o "novčaniku" ili načinu da preživite do dana isplate. Ovo nije vaš novac i morat ćete ga vratiti na ovaj ili onaj način. A možda i kamata.
  2. Pokušajte da ne podižete gotovinu sa svoje kreditne kartice, jer većina banaka za to naplaćuje naknadu.
  3. Pažljivo proučite kako se obračunava grejs period na vašoj kartici i pokušajte da ga ne prelazite. Ne zaboravite da ako ne otplatite cijeli iznos u zadanom roku, morat ćete vratiti ne samo sam iznos, već i kamatu.
  4. Provjerite u banci da li je moguće povezati svoju karticu sa bonus programom i dobiti povrat novca za kupovinu.
  5. Pridržavajte se sigurnosnih mjera i dajte sve od sebe da vaša kreditna kartica ne padne u ruke trećih lica.

Video: Kako pametno koristiti kreditnu karticu

Mnoge vlasnike sredstava plaćanja zanima šta je kreditna kartica, kako izgleda i kako je najbolje koristiti. Kreditne kartice su sveprisutne, imaju različite uslove, ali rade na istom principu. Šta treba da znaju svi koji se odluče za kupovinu ovog finansijskog instrumenta?

Kako izgleda kreditna kartica?

TKS bankovna kreditna kartica.

Kreditna kartica je plastični pravougaonik koji sadrži čip s podacima o računu vlasnika. Dimenzije plastičnog nosača prema standardima su 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Prednja strana sadrži sljedeće informacije:

  • broj kartice;
  • ime i prezime njenog vlasnika, ako je kartica registrovana;
  • period do kojeg važi;
  • logo platnog sistema koji se koristi;
  • naziv banke izdavaoca.

Na poleđini je:

  • bankovne informacije;
  • mjesto za potpis klijenta;
  • sigurnosni kod koji se koristi prilikom kupovine putem interneta;
  • magnetna traka koja sadrži podatke o kartici.

Određuje se dizajn plastičnog nosača finansijska institucija koji ga emituje. Za neke kreditne kartice možete sami odabrati dizajn.

Vrste kreditnih kartica

Glavni platni sistemi

Krediti su sljedećih vrsta:

  1. Classic. Imaju standardne uslove kreditiranja.
  2. Zlatni. Imaju višu granicu.
  3. Platinum. Pružaju dodatne usluge.
  4. Co-branded. Omogućuju vam da dobijete razne bonuse kada koristite, na primjer, popust ili prikupljanje bodova.

Vrste platnih sistema takođe mogu biti različite. Najpopularnije u Rusiji su Visa, MasterCard (Maestro).

Uslovi kreditne kartice

Ponuda Tinkoff banke.

Ako definišete kreditnu karticu najjednostavnijim riječima, onda je ovo neka vrsta bankovno kreditiranje, u kojem osoba dobija pristup novcu putem platnog instrumenta, plastičnog nosača. Ovaj tip kredit je revolving, odnosno sredstva banke se mogu više puta koristiti.

Maksimalni iznos pozajmio novac utvrđuje se tokom razmatranja prijave i zavisi od sledećih faktora:

  • tip kartice;
  • iznos prihoda potencijalnog klijenta;
  • istorijat prethodnih kredita.

Kamatna stopa za korišćenje pozajmljenih sredstava u svakoj banci je različita. Evo primjera 5 popularnih banaka i njihovih uslova kreditiranja.

Prilikom izdavanja kartice određena stopa se utvrđuje nakon procene solventnosti klijenta i fiksira se u ugovoru.

Činjenica! U većini banaka procenat korišćenja gotovine je nešto veći nego kod bezgotovinskih transakcija.

Gotovo sve kreditne kartice imaju grejs period tokom kojeg možete koristiti pozajmljena sredstva bez plaćanja kamata. Da biste to učinili, potrebno je da vratite potrošeni novac na račun prije njegovog završetka. Trajanje beskamatnog roka je u proseku 50-55 dana, u zavisnosti od finansijske politike jar.

Grejs period ima svoje nijanse:

  1. Ova opcija se ne odnosi na podizanje gotovine u većini institucija.
  2. Beskamatni period se u svakoj banci različito obračunava. Obično se obračunava od trenutka kupovine ili od dana prijema izvoda sa računa.

Redovnim vraćanjem utrošenih sredstava na karticu u grejs periodu možete koristiti pozajmljena sredstva bez plaćanja kamate.

Ponuda Renesansne banke.

U slučaju da nije moguće otplatiti cijeli iznos duga, mora se izvršiti obavezna minimalna uplata. U pravilu, njegova veličina je 5-10% utrošenih sredstava.

U većini banaka na kreditnim karticama postoje sljedeća plaćanja:

  1. Provizija za podizanje gotovine po pravilu ne prelazi 2%.
  2. Usluga kartice na godinu dana, obično od 150 do 560 rubalja.
  3. Kazne za nepoštivanje uslova korišćenja su navedene u ugovoru.
  4. Dodatne usluge, kao što je SMS informisanje.

Postoje kartice sa besplatnim godišnjim servisom i SMS obaveštavanjem, ima i onih kod kojih je čak i internet banka povezana uz naknadu. Kartice važe 3 godine u većini institucija. Zatim se kreditna kartica zatvara ili ponovo izdaje.

Zahtjevi za zajmoprimca

Program kredita od Alfa-Banke.

Postoje standardni zahtjevi banke koji moraju biti ispunjeni da bi se primili kreditna kartica:

  1. Prisutnost državljanstva, na primjer, ruskog.
  2. Registracija. Može biti trajna ili privremena.
  3. Starost mora biti u granicama koje je odredila institucija. Obično je od 21 do 65 godina, ali postoje specijalni programi za mlade od 18 godina i za starije do 75-80 godina.

Bez izuzetka, sve kartice se izdaju uz predočenje pasoša. Mogu biti potrebni i sljedeći dokumenti:

  • drugi dokument za identifikaciju (na primjer, pasoš);
  • bilans uspjeha;
  • potvrda o penziji ili studentska iskaznica.

Tačnu listu zahtjeva za klijenta treba pojasniti na web stranici banke, ili pozivom na dežurnu liniju.

Kako dobiti kredit?

Kobrendirane TCS kartice sa prirastom bonusa.

Da biste se prijavili za karticu, morate popuniti obrazac za prijavu. To možete učiniti na sljedeći način:

  • online;
  • u poslovnici banke.

Ako banka odobri zahtjev, potpisuje se ugovor i predaje se plastični nosač.

Finansijske institucije mogu ponuditi direktno primanje kartice na jedan od sljedećih načina:

  • u filijali banke;
  • iskoristite mogućnost dostave na kućnu adresu kurirskom službom;
  • mail.

Nuance! Neke institucije nakon postupka aktivacije podižu sredstva za plaćanje naknade za godišnju uslugu kartice.

Načini otplate duga

Ponuda Rosselkhozbanke.

Otplata duga po kreditnoj kartici vrši se na sljedeće načine:

  1. Sa bilo koje druge kartice.
  2. Bankovna transakcija.
  3. Preko terminala za plaćanje.
  4. Elektronski novac.
  5. Polaganje sredstava u blagajnu finansijske institucije.

Neki načini plaćanja mogu zahtijevati naknadu. Ovu nijansu treba unaprijed razjasniti kako se iznos duga koji treba vratiti ne bi smanjio za iznos provizije.

Savjet! Prilikom odabira opcije polaganja sredstava treba izračunati vrijeme njihovog prijema. Dug se smatra otplaćenim nakon što je novac uplaćen, a ne od trenutka uplate. Stoga, da biste izbjegli kazne, ne treba to činiti u posljednjem trenutku.

Kako koristiti kreditnu karticu?

Ponuda VTB 24.

Kredit možete koristiti na sljedeće načine:

  1. Plaćajte ga prilikom kupovine, ovo je bezgotovinsko plaćanje.
  2. Podižite novac preko bankomata, radi se o gotovinskim transakcijama.

Za obavljanje transakcija karticom, zgodno je povezati se na internet banku ili koristiti mobilna aplikacija. Uz njihovu pomoć, funkcije postaju dostupne:

  • dobijanje informacija o visini raspoloživih sredstava;
  • mogućnost kontrole plaćanja;
  • vršenje transfera novca;
  • plaćanje raznih usluga;
  • povezivanje dodatnih opcija.

Treba imati na umu da kada obavljate bilo kakve transakcije s karticom, ne smijete nikome reći PIN kod i izgubiti iz vida plastični nosač. Ovo je važno za sigurnost novca klijenta.

Karakteristike kreditnih kartica

Cashback ponuda od RaiffeisenBank.

Plastične kartice imaju sljedeće prednosti:

  1. To je univerzalno sredstvo plaćanja, kojim možete platiti bilo koju uslugu ili robu ili bankovni transfer ili u gotovini.
  2. Možete kupovati čak i bez vlastitih sredstava.
  3. Prilikom putovanja u inostranstvo i plaćanja u drugoj valuti vrši se automatska konverzija.
  4. Ako postoji grejs period, onda možete koristiti bankovna sredstva bez kamate.
  5. Sigurnost. Ako se kartica izgubi, račun se blokira i gotovina su sačuvani.
  6. Ova vrsta kredita se može koristiti više puta.
  7. Mnoge banke, na primjer, Tinkoff banka, nude povrat novca (povrat novca koji je klijent potrošio).

Prilikom izdavanja kreditne kartice morate pažljivo proučiti sve nijanse koje se mogu pojaviti prilikom korištenja. To će pomoći da se izbjegnu nepotrebna preplaćivanja i doprinijet će njegovom najefikasnijem korištenju.

U ovom članku ćemo vam reći sve o kreditnim karticama. Saznaćete koji je grejs period i minimalna uplata, da li je moguće podići gotovinu sa kartice i kako proveriti stanje na izvodu. Hajde da shvatimo kako koristiti kreditnu karticu da ne bi plaćali kamatu i razmislimo da li se kreditna kartica odražava u kreditna istorija.


Šta je kreditna kartica

Platni instrument sa kojim možete koristiti bankovni novac. Karticom možete plaćati u prodavnicama i na internetu, podizati novac, slati transfere porodici i prijateljima.

Po čemu se kreditna kartica razlikuje od debitne kartice?

Kako pravilno koristiti kreditnu karticu?

Karticom možete plaćati kupovinu u trgovinama i na internetu, s nje možete podizati gotovinu, slati transfere. Kada koristite kreditnu karticu, najvažnije je da na vrijeme platite potrošena kreditna sredstva.

Pravilno rukovanje jednom kreditnom karticom ili više njih istovremeno ima sljedeće karakteristike:

  • Otplata duga tokom grejs perioda – uslovi banaka predviđaju besplatno plaćanje za kupovinu, a s obzirom na period važenja LP i redovno vraćanje duga „na nulu“, možete uštedeti na kamati.
  • Ne podižite gotovinu. S obzirom na princip rada kreditne kartice, preporučujemo da ne podižete novac sa kartice i da ga koristite samo za plaćanje roba i usluga. Na ovaj način ćete uštedjeti na kamatama i naknadama za isplatu.
  • Blagovremeno plaćanje uplata. Ako propustite grejs period, obavezno isplatite svoje mjesečne uplate. Ako uplata nije izvršena, banka će naplatiti kaznu.
  • Uštede na kupovini kroz bonus program ili povrat novca. Odaberite kreditne kartice za koje banke vraćaju dio plaćenih kupovina. Tako možete potrošiti ušteđeni novac, na primjer, na putovanja, benzinske pumpe, igre.

Pridržavajući se gore navedenih pravila, moći ćete efikasno koristiti karticu i ne plaćati kamatu banci.

Mogu li podići vlastita sredstva sa kreditne kartice?

Ako ste ih deponovali na karticu, možete, osim toga, neke banke zaračunati kamatu na stanje sredstava iznad kreditnog limita. Banke najčešće ne naplaćuju naknadu za podizanje novca sa bankomata. Ipak, budite oprezni ako "zakačite" barem 1 kopejku. od kreditnog limita banka će naplatiti proviziju za podizanje gotovine za cjelokupan iznos primljene gotovine.

Šta je cvv i cvc na kreditnoj kartici?

CVV/CVC je kod koji potvrđuje autentičnost kartice. Sastoji se od tri cifre i nalazi se na poleđini kartice, iza posljednje četiri cifre njenog broja. CVV koristi Visa, a CVC koristi MasterCard.

Ovaj kod radi kao PIN za online transakcije. Za plaćanje kupovine na Internetu potrebno je da unesete broj kartice, datum isteka i CVV/CVC. Tek nakon unosa sva tri parametra, kupovina će biti plaćena.

Kako odabrati najbolju kreditnu karticu?

Kada upoređujete ponude banaka, obratite pažnju na sve parametre kartice i tarife za nju.

Kada odlučujete u kojoj banci je kreditna kartica najprofitabilnija, odaberite prema sljedećim parametrima:

  • rejting banke;
  • maksimalni iznos kredita;
  • kamatna stopa za korišćenje kreditnih sredstava;
  • trajanje grejs perioda na koje se operacije odnosi;
  • cijena kartice, mogućnost besplatnog servisa;
  • prisutnost bonus programa, mogućnost dobivanja povrata novca;
  • iznos provizije za podizanje novca;
  • povezanost dodatne usluge kao što je osiguranje.

Koliko godina morate imati da biste dobili karticu?

Banke postavljaju različite zahtjeve za starost zajmoprimca. Na primjer, Tinkoff banka plastiku izdaje sa 18, a sa 22 godine.

Koji dokumenti su potrebni za dobijanje kreditne kartice?

Dokumenti potrebni za izdavanje kreditne kartice: pasoš državljanina Ruske Federacije i drugi dokument za potvrdu identiteta.

Drugi dokument može biti:

  • vozačka dozvola;
  • međunarodni pasoš;
  • polisa obaveznog zdravstvenog osiguranja;
  • SNILS.

Pored toga, banka može zatražiti i dokument za potvrdu prihoda: potvrdu po sopstvenom modelu ili 2 poreza na dohodak fizičkih lica.

Ostali zahtjevi kreditne kartice

Banke navode različite parametre koje dužnik mora ispuniti, na primjer:

  • prisustvo dozvole za stalni boravak na teritoriji Ruske Federacije;
  • više od 3 mjeseca iskustva na trenutnom poslu;
  • ukupno radno iskustvo više od 1 godine;
  • pozitivna kreditna istorija;
  • prihod veći od 25 hiljada rubalja. (za Moskvu) i 15 hiljada rubalja. (za regije);
  • prisustvo gradskog broja telefona na radnom mjestu.

Kako se online prijaviti za kreditnu karticu?

Da biste se odmah prijavili za kreditnu karticu, idite na službenu web stranicu banke. Idite na odjeljak kreditne kartice, odaberite onu koja vam je potrebna, kliknite na "Naruči", popunite sva polja online obrasca. Nakon razmatranja prijave, banka će Vam poslati SMS ili će Vas stručnjak kontaktirati telefonom. Rok izrade kartice je do 5 radnih dana. Karticu možete naručiti poštom ili kurirskom službom.

Trebam li se prijaviti svim bankama?

Ne biste se trebali prijaviti online za kreditnu karticu svim bankama odjednom, jer se svi zahtjevi prikazuju u kreditnoj istoriji. Banke koje izdaju plastiku, dok provjeravaju vaše podatke preko kreditnih biroa, pronaći će listu zahtjeva za nekoliko banaka i mogu odbiti kredit. Stoga je bolje da se ograničite na jednu prijavu i prvo ispunite upitnik u jednoj banci, a ako dođe do odbijanja, onda se prijavite u drugu.

Mogu li dobiti kreditnu karticu preko proxyja?

Dozvoljeno je izdavanje kartice trećem licu putem punomoćja. U punomoći mora biti navedeno da njen nosilac ima pravo podići karticu u poslovnici banke, inače će izdavanje plastike biti odbijeno. Pojedinačne banke mogu imati svoja ograničenja za izdavanje kartica.

Razlozi za odbijanje izdavanja kreditne kartice

Zašto banka nije odobrila aplikaciju i ne izdaje karticu:

  • ne ispunjavate uslove (starost, državljanstvo, itd.);
  • aplikacija sadrži lažne informacije;
  • kreditna kartica je već izdata, a banka je postavila limit na broj izdatih kartica;
  • postoje krediti koji kasne;
  • nalazite se na crnoj listi banaka;
  • loša kreditna istorija;
  • sumnjiv izgled.

Koliko kreditnih kartica može imati jedna osoba?

Jedan klijent može istovremeno imati najviše 2 kreditne kartice u jednoj banci, dok druga kartica mora biti različita od prve. Na primjer, ne možete izdati dvije Aeroflot kartice u jednoj banci. U nekoliko banaka možete naručiti dvije ili više kreditnih kartica, ako prihod dozvoljava.

Mogu li promijeniti limit kreditne kartice?

Da biste povećali raspoloživi kreditni limit, potrebno je da podnesete novi zahtjev za kreditnu karticu, obavezno dostavite 2-NDFL certifikat. Banka može povećati iznos kredita ako aktivno koristite kreditnu karticu i ne dozvolite odlaganje. U slučaju nepoštene upotrebe plastike, limit banka može jednostrano smanjiti.

Kako brzo otplatiti dug po kreditnoj kartici?

Kreditnu karticu možete brzo zatvoriti redovnim uplatama čiji je iznos veći od minimalnog plaćanja karticom. Via prijevremena otplata moći ćete otplatiti ukupan dug na kartici za godinu dana ili manje.

Ako imate više kreditnih kartica, odaberite onu s najvišom stopom i koristite jednu kreditnu karticu za otplatu druge. Nakon toga možete nastaviti plaćati jednu karticu po nižoj stopi.

Polaganje gotovine na karticu ne znači odmah otplatu glavnice duga, obično se novac kreditira preko noći, a sljedeći dan možete koristiti grejs period.

Kako staviti novac na kreditnu karticu?

Kreditnu karticu možete dopuniti na sljedeće načine:

  • na bankomatu ili na blagajni banke;
  • preko terminala u bilo kojem trgovačkom centru;
  • bankovnim transferom sa kartice bilo koje banke;
  • preko ruske pošte.

Mogu li koristiti kreditnu karticu ako dug nije otplaćen?

Kartica se može koristiti u okviru utvrđenog kreditnog limita. Ali ako na kartici postoji dospjeli dug, banka može blokirati plastiku za transakcije troškova. Uz to, za kašnjenje mjesečne uplate banka naplaćuje kazne i penale, pa će dug brzo rasti.

Da li kreditna kartica utiče na kreditnu istoriju?

Podaci o kreditnoj kartici se uzimaju u obzir i odražavaju u kreditnoj istoriji, koju banke provjeravaju prilikom razmatranja zahtjeva. Ako vaša kreditna kartica kasni, možete uništiti svoju kreditnu istoriju.

Prednosti i mane kreditnih kartica

Kada odlučujete da li ćete uzeti kreditnu karticu, uzmite u obzir sljedeće nijanse:

Prednosti nedostatke
  • Pogodnost upotrebe. Ne morate sa sobom nositi gotovinu, potreban iznos je uvijek dostupan na kartici. U svakom trenutku možete platiti kupovinu na Internetu, poslati novac drugoj osobi.
  • Grejs period. Karticu možete koristiti bez plaćanja kamate na potrošen novac.
  • Revolving kreditna linija. Otplaćeni iznos duga ponovo postaje dostupan za korištenje. Ne morate svaki put aplicirati za kredit.
  • Programi lojalnosti i bonus programi. Možete ostvariti popuste od partnera, uštedjeti na kupovini itd.
  • Mogućnost korištenja širom svijeta. Kartice rade i u inostranstvu. Možete naručiti robu u stranim internet trgovinama ili uzeti karticu na put.
  • Visoka kamatna stopa. Stopa na kreditne kartice je viša nego na potrošačke kredite.
  • Plaćeno oslobađanje ili održavanje.
  • Neplanirani troškovi. Dostupan novac na kreditnoj kartici može dovesti do gubitka kontrole nad potrošnjom.
  • Ako karticu ne dopunite na vrijeme, budite spremni na kazne i kazne.

Šta još trebate znati o kreditnim karticama?

Hvala za partnerski programi banke sa kreditnim karticama mogu:

  • akumulirajte milje, bodove, povraćaj novca za kupovine od partnera banke i kupujte, na primjer, avionske karte;
  • ostvariti popuste u trgovinama;
  • sudjelujte u dobrotvornim akcijama - mnoge banke sarađuju s dobrotvornim fondacijama, na primjer, radi spašavanja rijetkih vrsta životinja (dio iznosa koji potrošite bit će poslan u fond);
  • koristite beskamatne rate u partnerskim trgovinama - rok takvih rata može doseći i nekoliko godina.