არარეზიდენტთან ხელშეკრულების გაფორმებით, მაგალითად, საქონლის მიწოდებაზე, სარეკლამო მომსახურების გაწევაზე, სააგენტოს ხელშეკრულებადა ა.შ., ორგანიზაცია ავტომატურად ხდება საგარეო ეკონომიკური გარიგების მონაწილე. ამ შემთხვევაში არარეზიდენტთან ხელშეკრულებით ნაღდი ფულით ანგარიშსწორება შეუძლებელია.

რუსული ვალუტის კანონმდებლობის ფარგლებში, საგარეო ეკონომიკურ ტრანზაქციებზე ანგარიშსწორება უნდა განხორციელდეს მხოლოდ ავტორიზებული ბანკების მეშვეობით უნაღდო ფორმით. ორგანიზაციამ სწორედ ამ ეტაპზე უნდა ვალუტის კონტროლიამისთვის იურიდიული პირებიბანკში, რომელიც მოქმედებს როგორც ვალუტის კონტროლის აგენტი.

სტატიაში გავაანალიზებთ: ბანკის მიერ სავალუტო კონტროლის განხორციელების პროცედურას და თანმიმდევრობას, რა დოკუმენტები უნდა წარედგინოს ბანკს ვალუტის კონტროლისთვის, განვიხილავთ პასუხისმგებლობას ვალუტის კონტროლის პირობების დარღვევისთვის და ასევე რა ცვლილებებია. სავალუტო კანონმდებლობა ძალაში 2018 წელს შევიდა.

1. მთავარი საკანონმდებლო ჩარჩოვალუტის კონტროლი იურიდიული პირებისთვის

2. სავალუტო კონტროლი იურიდიული პირებისათვის

3. რუსული ვალუტის კონტროლის ორგანოები

4. სავალდებულო ფაქტობრივი ვადები და რა უნდა გააკეთოს, თუ ისინი ვერ მოხერხდა

5. ცვლილებები სავალუტო კონტროლის შესახებ კანონში

6. საბუთები ბანკში ვალუტის კონტროლისთვის

7. ხელშეკრულების რეგისტრაცია უფლებამოსილი ბანკის მიერ

8. დამადასტურებელი დოკუმენტების მოწმობების გაცემა

9. პასუხისმგებლობა ვალუტის კონტროლის პირობების დარღვევაზე

მაშ, წავიდეთ თანმიმდევრობით.

1. იურიდიული პირებისათვის ვალუტის კონტროლის ძირითადი საკანონმდებლო ბაზა

ბანკების მიერ ვალუტის კონტროლის განხორციელების მარეგულირებელი ძირითადი მარეგულირებელი დოკუმენტებია:

1. ფედერალური კანონი No173-FZ "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ". ეს კანონიშეიცვალა 2018 წლის 14 მაისს
2. ცენტრალური ბანკის 2017 წლის 16 აგვისტოს No181-I ინსტრუქცია, მიღებული კანონის No173-FZ შესაბამისად. ეს ინსტრუქცია არეგულირებს ბანკისთვის დოკუმენტაციისა და ინფორმაციის მიწოდების პროცესს სავალუტო ოპერაციები. და იგი ძალაში შევიდა 03/01/2018 რუსეთის ბანკის წინა ინსტრუქციის ნაცვლად 06/04/2012 No138-I.
3. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი დოკუმენტი, რომელიც პირდაპირ კავშირშია სავალუტო კანონმდებლობასთან არის რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 15.25 მუხლი. ამ მუხლით გაწერილია ყველა სახის პასუხისმგებლობა სავალუტო კანონმდებლობის ნორმატიული აქტების დარღვევისთვის.

ეს არის სამი ძირითადი ნორმატიული დოკუმენტებისავალუტო კანონმდებლობის სფეროში, რომელმაც 2018 წელს მნიშვნელოვანი ცვლილებები განიცადა. ვინაიდან კანონის უცოდინრობა არ ათავისუფლებს პასუხისმგებლობისგან, მოდით, უფრო ახლოს მივხედოთ ზემოთ მოცემულ რეგულაციებს და პასუხისმგებლობას მათ დარღვევაზე.

2. სავალუტო კონტროლი იურიდიული პირებისათვის

ასეთ კონტროლს დაქვემდებარებული ოპერაციების ამომწურავი ჩამონათვალი მითითებულია No173-FZ კანონის 1-ლი მუხლის მე-9 ნაწილში. Მათ შორის:

• კომპანიის მიერ ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა, აგრეთვე ვალუტის გამოყენებით ხელშეკრულებებით ანგარიშსწორება;
• ვალუტის იმპორტი ან ექსპორტი;
• კომპანიის საკუთრებაში არსებული ვალუტის უცხოურ ანგარიშებზე გადატანა და ასეთი ანგარიშებიდან უკან დაბრუნება.

3. რუსული ვალუტის კონტროლის ორგანოები

სანამ ცვლილებებზე და მოქმედ წესებზე ვისაუბრებთ, მოდით გამოვყოთ მხარეები, რომლებიც ურთიერთქმედებენ ვალუტის კონტროლის პროცესში.

ზოგადად, იურიდიული პირებისთვის სავალუტო კანონმდებლობის ლოგიკა ასეთია: თუ რაიმე მოვიდა რუსეთის ფედერაციაში (საქონელი, მომსახურება, ნაღდი ფული), მაგრამ ხელშეკრულებაში მითითებული ექვივალენტი (საქონელი, მომსახურება, ნაღდი ფული) არ ტოვებდა რუსეთის ფედერაციას. , მაშინ ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა არ ვრცელდება რეზიდენტზე.

მაგალითად, რეზიდენტმა შემოიტანა საქონელი ევროპული ქვეყანა, მაგრამ არ გადაიხადა საქონელი ხელშეკრულებით დადგენილ ვადებში. რეზიდენტს ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა არ დაეკისრება. ლოგიკის კვალი შეიძლება - ქვეყანას არაფერი დაუკარგავს, არა? საქმიანი რეპუტაციის გარდა რა თქმა უნდა...

თუ, პირიქით, რაღაც დატოვა რუსეთის ფედერაცია (საქონელი, მომსახურება, სახსრები), მაშინ საპასუხოდ უნდა მოვიდეს ხელშეკრულებაში მითითებული ექვივალენტი (საქონელი, მომსახურება, სახსრები). თუ ამ შემთხვევაში ექვივალენტი არ მოდის, მაშინ რეზიდენტი ეკისრება ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობას ხელოვნების მიხედვით. 15.25 ადმინისტრაციული კოდექსი. იმიტომ რომ არის პირდაპირი ზარალი ქვეყნისთვის.

დააწესოს ადმინისტრაციული სახდელისაგარეო ეკონომიკური ტრანზაქციების ვალუტის კონტროლის ორგანოების რეზიდენტ-მონაწილეებზე. რუსეთის ვალუტის კონტროლის ორგანოები მოიცავს:

1. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი- მხოლოდ აკონტროლებს საკრედიტო ინსტიტუტები(ბანკები);
2. საბაჟო– აკონტროლებს საქონლის გადაადგილებასთან დაკავშირებული სავალუტო კანონმდებლობის დაცვას და სატრანსპორტო საშუალებარუსეთის ფედერაციის საბაჟო საზღვრის გავლით;
3. Საგადასახადო ორგანოები– აკონტროლებს სავალუტო კანონმდებლობასთან შესაბამისობას, რომელიც ეხება ექსკლუზიურად სამუშაოს შესრულებას, არარეზიდენტებთან ხელშეკრულებით მომსახურების გაწევას;

ინფორმაცია საბაჟოზე ვალუტის კონტროლის პირობების დარღვევის შესახებ და საგადასახადო ორგანოებიმოდის ბანკებიდან. შესაბამისად, თუ რეზიდენტმა ორგანიზაციამ დაარღვია საქონლის იმპორტისთვის რეპატრიაციის პირობები, მაშინ საბაჟო ორგანოებისგან ადმინისტრაციული ჯარიმა უნდა იყოს მოსალოდნელი. თუ რეზიდენტმა ორგანიზაციამ დაარღვია რეპატრიაციის პირობები მომსახურების „იმპორტისთვის“, მაშინ საგადასახადო ორგანოებისგან ადმინისტრაციული ჯარიმა უნდა იყოს მოსალოდნელი.

4. სავალდებულო ფაქტობრივი ვადები და რა უნდა გააკეთოს, თუ ისინი ვერ მოხერხდა

AT ფედერალური კანონი No 173-FZ 2018 წლის 14 მაისიდან განხორციელდა მნიშვნელოვანი ცვლილება:

• არარეზიდენტთან ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული საქონლის იმპორტისთვის მიღების რეალური სავარაუდო დრო ან ფულიექსპორტისთვის. არა პირობითი ტერმინი, არამედ ფაქტობრივი, ე.ი. ან დღეების კონკრეტული რაოდენობა, ან კონკრეტული თარიღი! ფორმულირება „ორი თვის განმავლობაში“ ან „როგორც ხელმისაწვდომია“ არ იმუშავებს.
• არარეზიდენტთან ხელშეკრულებაში უნდა არსებობდეს წინასწარი გადახდის დაბრუნების ვადათუ საქონელი არ არის მიწოდებული ან არ არის მიწოდებული სამუშაოები ან მომსახურება.

თუ ორგანიზაციას ესმის, რომ ვადები შესაფერისია და არარეზიდენტი მიმწოდებელი არ ჩქარობს საქონლის მიწოდებას, რომლისთვისაც ორგანიზაციამ გადაიხადა წინასწარი გადახდა (იმპორტის დროს) და აჭიანურებს გადახდას (ექსპორტის დროს), მაშინ ორგანიზაციას სჭირდება გააფორმეთ დამატებითი ხელშეკრულება საქონლის მიწოდების (იმპორტის დროს) ან გადახდის (ექსპორტის დროს) გადადების შესახებ მოგვიანებით. შეთანხმების თარიღი უნდა იყოს საქონლის მიწოდების (იმპორტის დროს) და საქონლის გადახდის თარიღამდე (ექსპორტის დროს).

როდესაც მომსახურება არ არის გაწეული ან საქონელი არ არის მიწოდებული და ორგანიზაციას ესმის, რომ ავანსის დაბრუნების ვადა უკვე ახლოვდება და არარეზიდენტი მიმწოდებელი არ ჩქარობს თანხის დაბრუნებას, მაშინ ორგანიზაციამ უნდა მოაწეროს ხელი დამატებით შეთანხმება ავანსის დაბრუნების მოგვიანებით გადადების შესახებ. ამ შეთანხმების თარიღი უნდა იყოს ხელშეკრულებაში მითითებულ წინასწარ გადახდის ვადამდე.

არარეზიდენტთან ხელშეკრულებით მომსახურების გაწევის შემთხვევაში შეიძლება წარმოიშვას სიტუაცია, როდესაც არარეზიდენტი აჭიანურებს დასრულების მოწმობის ხელმოწერას ან აჭიანურებს გაწეული მომსახურების გადახდას. შემდეგ, არარეზიდენტისგან დასრულებული სამუშაოს აქტის მიღებისთანავე, ორგანიზაცია ხელს აწერს მას მიმდინარე თარიღით.

მაგალითად, ორგანიზაციამ არარეზიდენტი ორგანიზაციისგან 2018 წლის მარტის დასრულების აქტი მიიღო მხოლოდ 2018 წლის 22 მაისს: ორგანიზაცია ხელს აწერს დასრულების აქტს და ხელმოწერის თარიღს ადგენს 2018 წლის 22 მაისს და წარუდგენს ბანკს დამადასტურებელი დოკუმენტების მოწმობა არაუგვიანეს 2018 წლის 25 ივნისისა (არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა იმ თვიდან, რომელზედაც გაწეული იყო მომსახურება).

თუ ეს წესები დაცული იქნება, ორგანიზაცია არ იქნება ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა ხელოვნების მიხედვით. ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 15.25 ნაწილი 4.5.

5. ცვლილებები სავალუტო კონტროლის შესახებ კანონში

ასე რომ, პირველი ცვლილება, რომელიც უკვე იცით, არის კონტაქტში რეალური მოსალოდნელი თარიღების სავალდებულო მითითება. მოდით უფრო დეტალურად ვისაუბროთ იმაზე, თუ რა სხვა ცვლილებები განიცადა სავალუტო კონტროლმა იურიდიული პირებისთვის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის №181-I ინსტრუქციის შესაბამისად ბანკებთან სავალუტო ოპერაციების განხორციელებისას ბანკებთან ურთიერთობის პროცედურაში.

სავალუტო ტრანზაქციების სერტიფიკატი გაუქმებულია 01.03.2018 წლიდან, ახლა ის არ არის „ბუნებაში“. მაგრამ ეს ცვლილებები არ იმოქმედა დამხმარე დოკუმენტების სერტიფიკატზე. წარდგენის ვადები იგივე რჩება. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ დამადასტურებელი დოკუმენტების მოწმობა "ახალ" ინსტრუქციაში No181-I, ისევე როგორც "ძველში", დასახელებულია სავალუტო ოპერაციების აღრიცხვისა და ანგარიშგების ფორმა.

საბუთების დამადასტურებელი სერტიფიკატი ბანკს ეძლევა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არარეზიდენტთან ხელშეკრულება ექვემდებარება რეგისტრაციას ბანკში და მას მინიჭებული აქვს უნიკალური ნომერი, რომელიც მსგავსია „ძველი“ ინსტრუქციისა, თუ ტრანზაქციის პასპორტი არის. გაცემულია 03/01/2018 წლამდე.

ცხრილი: ცვლილებები სავალუტო კონტროლის შესახებ კანონში

ინსტრუქცია No138-I 2018 წლის 28 თებერვლამდე	ინსტრუქცია No181-I 01.03.2018 წლიდან
ხელშეკრულების თანხის გავლენა სავალუტო კონტროლზე იურიდიული პირებისთვის
გარიგების პასპორტი (თუ ვალდებულებების ოდენობა უდრის ან აღემატება 50 000 აშშ დოლარის ექვივალენტს მისი დადების თარიღისთვის)	კონტაქტი რეგისტრირებულია და ენიჭება უნიკალური ნომერი (დაწვრილებით ამის შესახებ ქვემოთ)
ხელშეკრულების ბანკში გადაცემის პროცესი
საჭირო იყო გარიგების პასპორტის გაცემა, რისთვისაც თავად ხელშეკრულება უნდა წარედგინა ბანკს	ტრანზაქციის პასპორტი გაუქმდა და ბანკი აფორმებს ხელშეკრულებებს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ხელშეკრულება შეიძლება მოგვიანებით გაფორმდეს
ინფორმაცია სავალუტო ოპერაციების შესახებ
1000 დოლარზე მეტი ღირებულების ტრანზაქციის განხორციელებისას საჭირო იყო: ბანკისთვის მიეცა მისი აუცილებლობის დამადასტურებელი საბუთები; წარმოადგინოს სავალუტო ოპერაციების ცნობა;	200 ათასი რუბლის ან მეტი ტრანზაქციის განხორციელებისას, გადარიცხვები ბანკში: დოკუმენტები, რომლებიც განმარტავს ტრანზაქციას. სავალუტო ოპერაციების სერტიფიკატი გაუქმდა.
ინფორმაცია დამხმარე დოკუმენტების შესახებ
თუ ტრანზაქცია შედგა, მაშინ ბანკმა მოითხოვა SPD.	თუ ტრანზაქცია განხორციელდა, რეზიდენტები და არარეზიდენტები ბანკს აწვდიან ინფორმაციას საოპერაციო კოდის ტიპის შესახებ. SPD იღებს სავალუტო ოპერაციების აღრიცხვისა და ანგარიშგების ერთი ფორმის ფორმას
ხელშეკრულების სხვა ბანკში გადაცემის პროცედურა
ორგანიზაციისგან საჭირო იყო ვალუტის კონტროლის ფურცელი (VVK).	ბანკი თავად არის დაკავებული VVK-ში
მიზეზები, რის გამოც ბანკს აქვს უფლება არ განახორციელოს სავალუტო ტრანზაქცია
არასწორი ან დაკარგული დოკუმენტაცია. ფულის გათეთრების ეჭვი.	ორგანიზაციების ვალდებულება ხელშეკრულებაში აღნიშნონ ხელშეკრულების შესრულების თარიღები. მათი არყოფნა სავალუტო ტრანზაქციის განხორციელებაზე უარის თქმის მიზეზია.

6. საბუთები ბანკში ვალუტის კონტროლისთვის

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ტრანზაქციის პასპორტი ამჟამად არ დგება. ამის ნაცვლად, გამოჩნდა სხვა მოვალეობა - დაარეგისტრირეთ კონტრაქტი, რის შემდეგაც ბანკი მას უნიკალურ ნომერს მიანიჭებს. ეს კეთდება შემდეგ შემთხვევებში:

• ექსპორტისთვის- თუ ხელშეკრულების თანხა უდრის ან აღემატება 6 მილიონ რუბლს ექვივალენტში;
• საქონლის, სამუშაოების, მომსახურების იმპორტი, სესხის ხელშეკრულებები - თუ ხელშეკრულების თანხა უდრის ან აღემატება 3 მილიონ რუბლს ექვივალენტში;

ასევე 01.03.2018, თუ თანხები მიიღება ერთი კონტრაქტის ფარგლებში არაუმეტეს 200,000.00 რუბლისა. ექვივალენტში - ბანკისთვის არაფრის მიწოდება არ არის საჭირო, გარდა ვალუტის ტრანზაქციის კოდისა.

ხელშეკრულების ვალუტის ღირებულების რუბლის ექვივალენტი გამოითვლება შესაბამისად ოფიციალური გაცვლითი კურსიმისი დასკვნის თარიღზე.

თუ თანხები მიიღება ერთი კონტრაქტით:

• ექსპორტისთვის - 200 ათას რუბლზე მეტი. ექვივალენტში, მაგრამ 6,000,000.00 რუბლამდე. ეკვივალენტში
• იმპორტისთვის - 200 ათას რუბლზე მეტი. ექვივალენტში - 3 მილიონ რუბლამდე. ეკვივალენტში

შემდეგ ბანკთან შეთანხმებით წარედგინება დოკუმენტები, რომლებიც განმარტავს ტრანზაქციას.

რეზიდენტი ექსპორტიორებისთვის, ხელშეკრულებების რეგისტრაციის გამარტივებული პროცედურასაექსპორტო ხელშეკრულების შესახებ ინფორმაციის საფუძველზე. თუ რეზიდენტმა ექსპორტიორმა წარადგინა მხოლოდ ინფორმაცია ექსპორტის ხელშეკრულების რეგისტრაციისთვის, საექსპორტო ხელშეკრულება ბანკს უნდა წარედგინოს ბანკის მიერ საექსპორტო ხელშეკრულების რეგისტრაციის დღიდან არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა.

ბანკთან ხელშეკრულების დასარეგისტრირებლად საჭიროა გამოაგზავნოთ კონტაქტი ან ზოგადი ინფორმაციახელშეკრულების მიხედვით.

7. ხელშეკრულების რეგისტრაცია უფლებამოსილი ბანკის მიერ

რეზიდენტი ვალდებულია დაარეგისტრიროს ხელშეკრულება ბანკში შემდეგი პირობებით:

რეზიდენტის ანგარიშზე უცხოური ვალუტის ან რუსეთის ფედერაციის ვალუტის ჩარიცხვისას;	ჩარიცხვის დღიდან არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა;
უცხოური ვალუტის ან რუსეთის ფედერაციის ვალუტის ჩამოწერისას;	სავალუტო ტრანზაქციის განხორციელებამდე (თანხების გადარიცხვა);
საქონლის იმპორტის/ექსპორტის დროს, რომლისთვისაც არსებობს დეკლარაციის მოთხოვნები;	არაუგვიანეს საბაჟო დეკლარაციის წარდგენის თარიღი;
საქონლის იმპორტის/ექსპორტის დროს, რომლის დეკლარაციის მოთხოვნა არ არსებობს;	საქონლის შემოტანის თვიდან არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა;
ინფორმაციის გადაცემის და ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების მომსახურების გაწევისას;	მომსახურების გაწევის თვიდან არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა;
რეგისტრირებულ ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა;
რეგისტრირებული ხელშეკრულების ფარგლებში რეზიდენტის მონაცემების (იურიდიული მისამართი, სახელი) შეცვლა;	განცხადება ცვლილებების შეტანის თაობაზე - დოკუმენტების გაფორმებიდან არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა;

მას შემდეგ, რაც რეზიდენტი ორგანიზაცია წარადგენს დოკუმენტებს ხელშეკრულების რეგისტრაციისთვის, ამ კონტრაქტისთვის იხსნება უფლებამოსილი ბანკი ვედომოსტი საბანკო კონტროლი და ანიჭებს ხელშეკრულებას უნიკალურ ნომერს.

ბანკთან ხელშეკრულების რეგისტრაციის ვადა არის 1 სამუშაო დღე. ბანკის მიერ რეზიდენტისთვის უნიკალური ნომრის მიწოდების ვადაა 1 სამუშაო დღე. სულ: ყველა დოკუმენტის წარდგენიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში ხელშეკრულება რეგისტრირდება ავტორიზებულ ბანკში და მას ენიჭება უნიკალური ნომერი, რის შესახებაც ბანკი ბანკთან შეთანხმებული წესით ატყობინებს ორგანიზაციას. უმეტეს შემთხვევაში, ეს ხდება კლიენტის ბანკის მეშვეობით შეტყობინებების საშუალებით.

მომსახურების ხელშეკრულების სხვა ბანკში გადაცემისას რეზიდენტები არ იღებენ საკონტროლო ფურცელს „ხელში“. ის ახლა მიმდინარეობს in ელექტრონულ ფორმატში . თუ რაიმე მიზეზით ახალ ავტორიზებულ ბანკს არ აქვს საბანკო კონტროლის ამონაწერი, მაშინ ხელშეკრულება არ დარეგისტრირდება. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს.

8. დამადასტურებელი დოკუმენტების მოწმობების გაცემა

თუ არარეზიდენტთან ხელშეკრულება ექვემდებარება საბანკო აღრიცხვას, მაშინ ასევე აუცილებელია შედგენა დამადასტურებელი დოკუმენტების სერთიფიკატი. დამადასტურებელი დოკუმენტების სერთიფიკატი არის ბუღალტრული აღრიცხვის ერთი ფორმა და ანგარიში სავალუტო ანგარიშსწორების შესახებ, რომელიც შედგენილია რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტის მიერ. მისი ფორმაა OKUD 0406010. იგი დამტკიცებულია რუსეთის ბანკის 2017 წლის 16 აგვისტოს No181-I ინსტრუქციების მე-6 დანართით.

სერთიფიკატი არ გაიცემაკონტრაქტის მაცხოვრებლები თანხისთვის, რომელიც არ აღემატება 6,000,000.00 რუბლს ექსპორტისთვის და 3,000,000 რუბლს იმპორტისთვის.ასევე, პერიოდული ფიქსირებული გადასახდელებისთვის საჭირო არ არის დამადასტურებელი დოკუმენტების სერტიფიკატების გაცემა.

სერტიფიკატთან ერთად ხდება ბანკის გადარიცხვა და თავად დამხმარე დოკუმენტები. რეზიდენტის გარიგებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტების ჩამონათვალი მოცემულია ინსტრუქციის 9.1.1–9.1.4 პუნქტებში და განისაზღვრება კონკრეტული კომერციული გარიგების შინაარსისა და მახასიათებლების გათვალისწინებით.

ასე რომ, საქონლის იმპორტის (ექსპორტის) დროს დამხმარე დოკუმენტებიასაბაჟო დეკლარაცია (ან განცხადება პირობითი გაშვების შესახებ), აგრეთვე კომერციული, გადაზიდვის, ტრანსპორტირების ან სხვა მსგავსი დოკუმენტები. სამუშაოს შესრულებისას ან მომსახურების გაწევისას, მიღების დამადასტურებელი მოწმობები, ინვოისები, ბუღალტრული აღრიცხვა და სხვა საბუთები გამოდგება. თუ გაინტერესებთ ცალკე აღრიცხვა.

დახმარება და დოკუმენტები დროულად უნდა იყოს წარდგენილი არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისათვის ბოლოს, რომელშიც:

• უფლებამოსილი პირის მიერ საქონლის დეკლარაციის სახით გამოყენებულ დოკუმენტაციაზე საბაჟო ორგანობეჭდით აღნიშვნა მათი გაცემის თარიღის შესახებ;
• გაიცა სხვა დამადასტურებელი დოკუმენტები.

ინსტრუქციის 9.4 პუნქტი საშუალებას აძლევს ორგანიზაციას დადოს ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც SPD-ის გაცემაზე პასუხისმგებლობა დაეკისრება მომსახურე ბანკი. შემდეგ ორგანიზაცია წარადგენს დამადასტურებელ დოკუმენტებს და განცხადებას სერტიფიკატის მისაღებად.

როგორც წესი, სერტიფიკატი ივსება და იგზავნება ინტერნეტ ბანკის ან კლიენტ-ბანკის მეშვეობით ელექტრონულად. ბანკი მას შემოწმდება წარდგენიდან 3 სამუშაო დღის ვადაში (თუ სერტიფიკატი გაცემულია საქონლის დეკლარაციაზე, მაშინ 10 სამუშაო დღის განმავლობაში). მიღებული სერტიფიკატი ორგანიზაციას ეგზავნება მისი მიღების დღიდან არაუგვიანეს 2 სამუშაო დღისა (სერთიფიკატში მითითებულია მიღების თარიღი).

დამადასტურებელ დოკუმენტებში ცვლილებების შეტანის შემთხვევაში ცნობა კვლავ ივსება და იგზავნება ბანკში ცვლილებების შეტანიდან 15 სამუშაო დღის ვადაში.

9. პასუხისმგებლობა ვალუტის კონტროლის პირობების დარღვევაზე

სავალუტო კონტროლის პირობების დარღვევისთვის და კანონთან სხვა შეუსაბამობისთვის პასუხისმგებლობა გათვალისწინებულია ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსით.

1. ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 15.25, ნაწილი 4.5 შემდეგ შემთხვევებში:

• რეპატრიაციის პირობები ხელშეკრულებაში რეზიდენტმა არ მიუთითა
• ფული მოვიდა, მაგრამ გვიან
• თანხები არ მიუღიათ

არის ჯარიმა შემდეგი ოდენობით:

• ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისათვის 1/150 ოდენობით ძირითადი განაკვეთირუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი დაგვიანების ყოველი დღისთვის და (ან) ¾-დან დაბრუნებული სახსრების სრულ ოდენობამდე;
• თანამდებობის პირებისთვის - 20,000 ათასიდან 30,000 ათას რუბლამდე.

1. ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 15.25, მე-6 ნაწილი პირობების დარღვევის შემთხვევაში:

• ხელშეკრულების რეგისტრაცია;
• დამადასტურებელი დოკუმენტების მოწმობის გაცემის ვადები;
• ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა, მათ შორის, რეზიდენტის მონაცემების (იურიდიული მისამართი, სახელი) ცვლილების შემთხვევაში;

არის ჯარიმა შემდეგი ოდენობით:

• დარღვევა არა უმეტეს 10 დღისა: თანამდებობის პირი 500-1000 რუბლი, იურიდიული პირი 5000-15000 რუბლი;
• დარღვევა 10-30 დღის განმავლობაში: თანამდებობის პირი 2000-3000 რუბლი, იურიდიული პირი 20000-30000 რუბლი;
• დარღვევა 30 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში: თანამდებობის პირი 4000-5000 რუბლი, იურიდიული პირი 40000-50000 რუბლი.

ზოგადად, სავალუტო კონტროლის შესახებ კანონში ცვლილებები გამიზნულია, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აზრით:

— ვალუტის კონტროლის არსებული მოთხოვნების ლიბერალიზაცია;

— შეამციროს ტვირთი რეზიდენტებზე სავალუტო კონტროლის დოკუმენტების დამუშავების კუთხით;

- შეამციროს მაცხოვრებლების ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობაზე მიყვანის საფუძველი;

— რეზიდენტებსა და ბანკებს შორის ურთიერთქმედების მექანიზმის გამარტივება;

Რას ფიქრობ? მართლაც გაამარტივა თუ არა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის „ახალმა“ ინსტრუქციამ სავალუტო კონტროლი იურიდიული პირებისთვის?

სავალუტო კონტროლი იურიდიული პირებისთვის: პასაჟი და დოკუმენტები

დღეს დილით ზუსტად 5:00 საათზე რეკავს ტელეფონი. მხიარული გოგონას ხმა: "ეს არის ანდრეი ვიქტოროვიჩი? მოსახერხებელია შენთვის საუბარი?"

კომფორტულად ვლაპარაკობ?

ვეკითხები ვინ არის. გამოდის, რომ სბერბანკი. მე ვამბობ: ღამე გვაქვს და შენთვის ჯერ ადრეა. გოგონა აღფრთოვანებული იყო: "ასე რომ თქვენ ითხოვთ დარეკვას თქვენთვის მოსახერხებელ დროს?" როგორც ჩანს, მათ უნდა დააყენონ ტკიპა იქ გარკვეულ ადგილას: კლიენტი ითხოვს გამოძახებას. იდიოტთან ურთიერთობას ვწყვეტ და დაძინებას ვცდილობ.

ვერ იძინებს. ფაქტობრივად, გუშინ დავურეკე, ვთხოვე ერთი საქმის განხილვა. როგორც ჩანს, გოგონას შედეგების მოხსენება სურდა. არ უნდა მომესმინა, მგონი.

ზოგადად, მეჩვენებოდა, რომ სბერბანკმა ახლახან დაიწყო გაუმჯობესება. მომეწონა, რომ ფანჯარასთან ბრბოს ნაცვლად, ახლა არის კუპონები და სკამები, სადაც შეგიძლიათ დაელოდოთ თქვენს რიგს. საბინაო ოფისიდან დეიდების ტიპი თანამედროვე ახალგაზრდებმა ჩაანაცვლეს. თქვენ შეგიძლიათ მოგემსახუროთ ნებისმიერ განყოფილებაში და არა მხოლოდ ისეთ განყოფილებაში, სადაც დანიშნეთ. ზოგიერთი ოპერაცია შეიძლება განხორციელდეს დამოუკიდებლად, მათ ბანკომატებში ან ინტერნეტის საშუალებით. ისე, და ასე შემდეგ.

მე მაქვს რამდენიმე ანგარიში სბერბანკში, მათ შორის ანაბარი. პროცენტი მცირეა, მაგრამ რა ქნას, მაგრამ უფრო სანდოა ვიდრე სხვაგან. სბერბანკი VISA ბარათივიხდი ყველგან და ყველგან, ყველა ქვეყანაში, მაშინვე მიმღებს სმს, რამდენი დავხარჯე და რამდენია ანგარიშზე. ისე, და ასე შემდეგ. იტალიურ ანგარიშებზე ვზოგავ ფულს, რუსულზე არა, ფართოდ ვცხოვრობ.

ნოემბერ-დეკემბერში, როცა რუსული საბანკო სექტორიდან ცუდი ამბების გავრცელება დაიწყო, ვფიქრობდი, რომ დრო იყო კვერცხები სხვადასხვა კალათებში ჩამეტანა. ჩემმა მეგობარმა რამდენიმე ხნის წინ იყიდა ბინა იტალიაში, რისთვისაც ანგარიშის გახსნა იტალიურ ბანკში და გარიგების ფარგლებში ფულის გადარიცხვა მოუწია რუსეთიდან. ვკითხე, ადვილი იყო თუ არა ამის გაკეთება. ამბობს, რომ ეს ძალიან მარტივია. მოდიხარ საგადასახადო ოფისში, ავსებ ფორმას „ცნობა საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის შესახებ“, იღებ ბეჭედს შევსებულ ფორმაზე, რომელიც მათ იციან და ამ ფურცლით მოდიხარ ნებისმიერ ბანკში და გადარიცხავ.

ეს ინფორმაცია მარილის მარცვლებთან ერთად ავიღე. დავურეკე სბერბანკის გენერალურ დამხმარე მაგიდას. ყველაფერი დამტკიცდა. ვეკითხები: შემიძლია გადავიტანო რომელიმე განყოფილებიდან? ისინი ამბობენ: მოსკოვში - ვინმესგან. რამდენადმე შეზღუდულია თანხა? - არ არის შეზღუდული!

არაუშავს, მგონი, და ისევ ტირიან, რომ მილიარდები ტოვებენ ქვეყანას.

საახალწლო არდადეგებზე მე და ჩემი ოჯახი გვქონდა მოგზაურობა მოსკოვში. სერიოზულად მივიღე საქმე. იმისათვის, რომ გებუჰას ანგარიშები არ ეჩვენებინა, სპეციალურად ახალი ანგარიში გახსნა იტალიურ ბანკში. ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ვებ-გვერდიდან გადმოვწერე "შეტყობინების" ფორმა. ამ ფორმით მივედი ჩემს ბანკირთან, ვუთარგმნე მას კითხვები, რომლებიც მას აწუხებს, რათა მან თავად შეავსო შესაბამისი სვეტები: ბანკის სრული დასახელება, ბანკის მისამართი, ხელშეკრულების ნომერი. ბანკის დეპოზიტი, ხელშეკრულების დადების თარიღი, ბანკის SWIFT, ანგარიშის (ანაბრის) ნომერი.

28 დეკემბერს მოსკოვის საგადასახადო ოფისში მივიდა. შაბათის მიუხედავად, ისინი მუშაობდნენ. ყველაფერი საათის მექანიზმივით მიდიოდა. ბაღის რინგზე პარკინგი ფასიანი გახდა, ამიტომ პირდაპირ საგადასახადო ოფისის კართან გავაჩერე, გადავიხადე, შევედი და აღმოვაჩინე, რომ იქ არც ერთი სტუმარი არ იყო. გოგონამ შეამოწმა საბუთების შევსების სისწორე, ბეჭედი დაარტყა, ასლი გააკეთა თავისთვის. 15 წუთში ცვეტნოის ბულვარზე სბერბანკის კართან ვიყავი. იგივე ამბავი: ფასიანი პარკინგი, თავისუფალი ადგილი კარებთან, სილამაზე.

შიგნით სილამაზე აღარ იყო. Აქ ბევრი ხალხია. ბილეთების სისტემა გატეხილია. ხაზები ორ ფანჯარასთან იყო გაფორმებული. მან დაიცვა თავისი. საშინელი სუნთქვა. ვეკითხები ახალგაზრდას, შემიძლია თუ არა ფულის გადარიცხვა ჩემი ბარათის ანგარიშიდან სბერბანკში საზღვარგარეთ. უხალისოდ ამბობს ასე: შეგიძლია. თანხას ვასახელებ. არა, ის ამბობს, რომ არ შეგიძლია. ჰოდა, ვამბობ, დამხმარე მაგიდას დავურეკე. არა, მპასუხობს, ასეთი თანხა მხოლოდ იმ ფილიალშია შესაძლებელი, სადაც ბარათი მიიღეთ. ასე რომ, არაუმეტეს მილიონნახევარი. „თუ ანგარიში გქონდა გახსნილი ჩვენს ფილიალში, გთხოვთ – რამდენიც გინდათ“. და ელოდება ჩემს წასვლას. მაგრამ მე არ მინდა წასვლა. „გახსენით ანგარიში, მე ვამბობ, იქ ბარათიდან ფულს გადმოვრიცხავ და თქვენ გამოგიგზავნით“. ის მიყურებს, არ იცის რა თქვას. "რამდენი დრო დასჭირდება ანგარიშის გახსნას?" - "Ათი წუთი." - "და ფული გადარიცხო? დღეები?" – „არა, მაშინვე ჩამოწერენ“. მოკლედ, ამ ყველაფერს ახალგაზრდა კაცთან ვაკეთებთ. ამას, რა თქმა უნდა, არა ათი წუთი, არამედ ნახევარი საათი დასჭირდა. ხაზიდან საცოდავი ხალხი, რომლებიც კისრიდან სუნთქავდნენ, შესამჩნევად შეშფოთებას იწყებენ: ისინი კომუნალური გადასახადების გადასახდელად მოვიდნენ და აქ მე დავრჩი. ჰაერში დიდი თანხები მიფრინავს ჩემგან ახალგაზრდამდე და უკან, მაგრამ მაინც გესმის. მათ არ მოსწონთ რიგის ოდენობა, განიხილავენ.

მაგრამ სულ მცირე, მათ ეს გააკეთეს. ჭაბუკი შიგნით შევარდა, პატრონს მოაქვს: ცნობა გაქვს მონიშნული გადასახადი? ბოსი აბსოლუტურად დარწმუნებულია, რომ მე არ მაქვს შენიშვნა. "Იქ არის!" - ვეუბნები და ცნობას ვიღებ. ყურადღებით შეისწავლეთ. არაფერია გასაკეთებელი, აკოპირებენ შეტყობინებას, ჩემს პასპორტს და იმ დეტალებს, რაც მომცეს იტალიურ ბანკში. დოკუმენტები მუშავდება ჯერ კონვერტაციისთვის, შემდეგ თარგმნისთვის. ყველაფერი მზადაა. მობილურის ნომერსაც კი იღებენ - ყოველი შემთხვევისთვის. და მე მივდივარ ქვეყანაში. გზად ვიღებ SMS-ku: თანხა გაქრა ანგარიშიდან.

ერთი კვირა გადის, მერე მეორე. იტალიაში დიდი ხანია დავბრუნდი. ახალ იტალიურ ანგარიშზე ფული არ არის. ისე, ვფიქრობ, არდადეგები, ეს და ეს, ჯერ შობა აქვთ, შემდეგ ჩვენ გვაქვს შობა, ბევრი დასვენების დღე. როდესაც სამი კვირა გავიდა, მაგრამ ფული არ ჩამოსულა, ვწერ იტალიურ ბანკს, თან ერთვის SWIFT-ის გადახდის სკანირება. ამ ბანკთან აქამდე არ მიმუშავია და სრულიად დარწმუნებული ვიყავი, რომ მათთან რაღაც უწესრიგობა იყო, ფული სადღაც ჩამოვარდა. მაშინვე პასუხობენ: გადაამოწმეს, მსგავსიც კი არაფერი მოსულა და დეტალები სწორია. ვცდილობ დავურეკო სბერბანკის ფილიალს მოსკოვში, საიდანაც გადავრიცხე. გრძელი სიგნალები. მთელი დღე ტელეფონს არავინ იღებს. მე ვურეკავ სბერბანკის გენერალურ დახმარების მაგიდას, რომ განვმარტო, რა მოხდება, თუ მათი ტელეფონის ნომერი შეიცვალა. არა, ამბობენ, რომ არ შეცვლილა. ამავე დროს მე ვაცხადებ ჩემს პრობლემას. ისინი იწყებენ ჩემთან დაკავშირებას სხვადასხვა ადამიანებთან ჯაჭვის გასწვრივ, ბოლოს ვიღაც აყალიბებს ჩემს პრეტენზიას: მე ვამბობ, რომ მუდმივად ვცხოვრობ საზღვარგარეთ, ამიტომ არ შემიძლია მოსკოვის ფილიალებში სიარული, ვაძლევ ჩემს სრულ სახელს, ჩემი ანგარიშის ნომერს, წარუმატებელი ტრანზაქციის ნომერი, სად, სად და რა გაგზავნა. გპირდებიან, რომ შეხედავენ და დარეკავენ.

მთელი დღე არ ურეკავენ. წარმატების იმედის გარეშე, დღის ბოლოს ავკრიფე დეპარტამენტის ნომერი და მაშინვე ვუკავშირდები. ახალგაზრდა ქალბატონი ათვალიერებს თავის საბუთებს და გულგრილად ამბობს: გადარიცხვამ არ გამოტოვა ვალუტის კონტროლი. „რა არის სავალუტო კონტროლი? - "სბერბანკის ვალუტის კონტროლი". - "Რა მოხდა?" საბუთების გათხრა. "თქვენ შეიყვანეთ არასწორი ანგარიშის ნომერი." "არ შეიძლება, მე ვამბობ. იტალიურმა ბანკმა წერილობით დამიდასტურა, რომ გადახდის ყველა დეტალი სწორია". ისევ ფურცლებს ათვალიერებს. „თქვენ, ამბობს, ერთი ანგარიშის ნომერი გაქვთ გადასახადის შეტყობინებაში, მეორე კი გადასახადში“. "კარგი, მე ვამბობ, მე მაქვს ყველა ეს ქაღალდი ხელში, მოდით შევამოწმოთ." ჩვენ ვიწყებთ მატჩს.

გამოდის, რომ შეტყობინებაში გრაფაში „ანგარიშის (ანაბრის) ნომერი“ ანგარიშის ნომერი შედგება 12 სიმბოლოსგან, ხოლო გადახდის დავალება შეიცავს IBAN-ს, რომელიც შედგება 27 სიმბოლოსგან. ეს არის შეუსაბამობა.

"გოგო, მე ვამბობ, ანგარიშის ნომერი IBAN-ის ნაწილია. შეხედე, IBAN-ის ბოლო თორმეტი ციფრი ჩემი ანგარიშის ნომერია. ხედავ? და IBAN იწყება IT-ით - იტალია, ეს ნიშნავს. მერე ბანკის ციფრული აღნიშვნა და მერე. მხოლოდ ჩემი ნომრის ანგარიშები. გესმით? ეს იგივე ანგარიშია." "შეტყობინებაში რატომ არ მიუთითეთ IBAN?" - "იმიტომ, რომ IBAN-ს არ ითხოვენ. ანგარიშის ნომერს ითხოვენ. მე მივუთითე ანგარიშის ნომერი. და ზუსტად ისე, როგორც ჩემში წერია. საბანკო დოკუმენტებიდა როგორც წერია ჩემს ხელშეკრულებაში ბანკთან, რომელიც წარვადგინე საგადასახადო სამსახურში. იქ სხვა რამე რომ დამეწერა, ალბათ, საგადასახადო უწყება არ დაუშვებდა.- „ვერაფერი გავიგე.“ - „კიდევ ერთხელ გავიმეოროთ. ბანკში გაქვთ სვეტი: „IBAN“ - მე მივუთითე IBAN, ხოლო საგადასახადო სვეტის შეტყობინებაში არის კიდევ ერთი: „ანგარიშის (ანაბრის) ნომერი“, ამიტომ მივუთითე ანგარიშის (ანაბრის) ნომერი. რა გჭირს?" - "ძალიან თანავუგრძნობ, მაგრამ ვერაფერს ვაკეთებ, უარი გაქვს." - "რატომ არ დამირეკე? რატომ აიღე ჩემი მობილურის ნომერი? ორ კვირაზე მეტი გავატარე მოსკოვში, მოვიდოდი თქვენთან და ანგარიშის 12 ციფრს დავამატებდი ყველაფერს, რაც არ არის საკმარისი IBAN-ისთვის“.

და ამ დროს მობილურზე ზარი ისმის: ხმით ვიცნობ, ეს ღამის იდიოტია. – ანდრეი ვიქტოროვიჩ, თქვენთვის მოსახერხებელია საუბარი? ის ნამდვილად მოტყუების ფურცელზეა. "კომფორტული!" - "იმისთვის, რომ დავიწყოთ თქვენი განაცხადის შემოწმება, უნდა ვიცოდეთ თქვენი პასპორტის ნომერი. გთხოვთ, გვითხრათ თქვენი პასპორტის ნომერი." - "ის შენს კომპიუტერშია!" - "ამიტომ გირეკავ, რომ დარწმუნდე, რომ გუშინ შენ დაგვირეკე." - "და მე მინდა დავრწმუნდე, რომ შენ დამირეკე ღამით. შენ იყავი?" - "ᲛᲔ". - და მხოლოდ პასპორტის ნომრის მოთხოვნით დამირეკე? - "დიახ". - იცით, ჩავედი განყოფილებაში და ამიხსნეს რაში იყო საქმე. - ანუ ჩვენზე პრეტენზია არ გაქვთ? - "Იქ არის!" - "გთხოვთ მიუთითოთ თქვენი გვარი, სახელი, პატრონიმი სარჩელის შესატანად." - "შენ თვითონ დამიძახე ჩემი გვარი, სახელი, პატრონიმი!" – „კი, მაგრამ სარჩელის შესატანად უნდა მიუთითოთ გვარი, სახელი და პატრონიმი“.

ისე, ეს იყო ბოლო წვეთი.

შემდეგი მოგზაურობა მოსკოვში ნიშნავს სბერბანკის ყველა ანგარიშის დახურვას - ჩემი და ჩემი მეუღლის, სადეპოზიტო ანგარიშების ჩათვლით. და ეს არ არის ის, რომ მე მათგან განაწყენებული ვიყავი. არა, ეს არის წმინდა პრაქტიკული მოსაზრებები. ჯერ ერთი, მთელ მსოფლიოში ჩვეულია, როდესაც პირველი ნიშნები ჩნდება, რომ ბანკს არ სურს კლიენტის ფულის განშორება, მაშინვე აიღეს კლანჭები ასეთი ბანკიდან. და დაუყოვნებლად, ზოგჯერ ერთი საათის დაგვიანებამ შეიძლება სერიოზული შედეგები გამოიწვიოს. მეორეც, ცხოვრებამ მასწავლა: ნიჩბთან ბრძოლაში დროს ვერ დაკარგავ. თუ წინ უეცრად სკუპი მთელი თავისი დიდებით გაიზრდება (ზოგჯერ საკმაოდ მოულოდნელია, როცა ამას ნამდვილად არ ელი), ჯობია შეცვალოთ მოძრაობის მიმართულება, გადაკვეთოთ ქუჩა ან უბრალოდ დახუჭოთ თვალები და ჩუმად იყოთ. დროის მონაკვეთი. ზოგადად, სასურველია გაწყვიტოთ ყველა კავშირი, რომლის მეშვეობითაც სკუპს შეუძლია თქვენამდე მოხვედრა. რასაც ძირითადად ვაკეთებ ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში. საბჭოთა საბანკო სისტემასთან შეწყვეტის დროა.

საწარმოს მიერ საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის წარმართვა ფართო ცოდნას მოითხოვს. ეს არის მინიმუმ ერთი საერთაშორისო ენის ცოდნა, მაგალითად, ინგლისური, სათანადო დონეზე მოლაპარაკებისა და გარიგებების დასადებად. ეს არის ვალუტის რყევების პროგნოზირების და მისი მომგებიანად კონვერტაციის შესაძლებლობა. თანაბრად მნიშვნელოვანია საქონლის დროულად და სწორად დეკლარირება და საბაჟო გადასახადის გადახდა. დარწმუნდით, რომ დაიცავით ვალუტის კანონები. მთელი ეს მინიმუმი უნდა იცოდეს ბიზნესმენმა, რომელმაც გადაწყვიტა თავისი მოღვაწეობით გასცდეს ჩვენი სახელმწიფოს საზღვრებს.

Sberbank დამწყებთათვის და გამოცდილ მეწარმეებს სთავაზობს მომსახურებას, რომელიც საშუალებას მისცემს მათ არ ინერვიულონ ბიზნესის ორგანიზებაზე საზღვარგარეთ. ბანკის მიერ შემოთავაზებული საკონსულტაციო მომსახურება მნიშვნელოვნად გაამარტივებს ნებისმიერი საწარმოს ცხოვრებას.

აბსოლუტურად ყველა კატეგორიის მეწარმეს შეუძლია მოიძიოს რჩევა, მაშინაც კი, თუ მათ აქვთ სხვა ანგარიშები გახსნილი. საბანკო ორგანიზაციებიდა ისინი არ არიან სბერბანკის მომხმარებლები.

რა სარგებელი მოაქვს ბიზნესს

1. ყველაზე მნიშვნელოვანი პლიუსი იქნება მომგებიანი ხელშეკრულებების გაფორმება, რომელსაც ხელმოწერამდეც ყურადღებით შეისწავლიან თავიანთი სფეროს ექსპერტები. ეს შეამცირებს რისკებს და მიაღწევს უფრო ხელსაყრელ პირობებს.
2. თანამშრომლობის ყველა ეტაპზე კლიენტს შეუძლია მიიღოს როგორც სრულ განაკვეთზე, ასევე ონლაინ კონსულტაციებისავალუტო კანონმდებლობასთან დაკავშირებულ ყველა საკითხზე. ეს დაეხმარება კლიენტსა და მის პარტნიორს ამ საკითხში ურთიერთსასარგებლო ურთიერთობამდე მივიდნენ.
3. მეწარმეებს ყოველთვის ექნებათ განახლებული ინფორმაცია სავალუტო კანონმდებლობის ცვლილებების შესახებ, რადგან სბერბანკი რეგულარულად ატარებს სემინარებს ამ საკითხთან დაკავშირებით. თქვენ შეგიძლიათ დაესწროთ მათ პირადად ან მიიღოთ ვიდეო ჩანაწერი. დროული მიღებული ცოდნა გიხსნით შეცდომებისგან, რაც ჯარიმების დაწესებას იწვევს.
4. ტრანზაქციისთვის ბანკის მიერ შედგენილი ყველა დოკუმენტი მომზადდება უმაღლესი დონე, რომელიც არ იძლევა შეცდომებს. კომპეტენტური სპეციალისტების მიერ მიღებული ყველა გადაწყვეტილება არის დაბალანსებული და პრაგმატული. ტრანზაქციის დასასრულებლად საჭიროა სწორად შესრულებული ფურცლების დიდი პაკეტი, რომელიც დროულად უნდა მიიტანოს დანიშნულების ადგილზე, რათა მთელი საწარმოს შედეგი დადებითი იყოს. ყველა ნიუანსის დაკვირვება შესაბამისი ცოდნის გარეშე თითქმის შეუძლებელია, ამიტომ ბიზნესმენი იძულებულია მოგვიანებით დიდი ჯარიმები გადაიხადოს.
5. კლიენტებს შესაძლებლობა ექნებათ განახორციელონ ყველა ანგარიშსწორება არა მხოლოდ რუსულ, არამედ უცხოური ვალუტა. ეს საშუალებას მოგცემთ იმუშაოთ მსოფლიოს ნებისმიერ ქვეყანაში, მომგებიანია ვალუტის კონვერტაცია. ტრანზაქციის პასპორტებთან დაკავშირებით პრობლემები აღარ იქნება, მათ არა მხოლოდ ემსახურება სბერბანკი, არამედ მუშავდება.
6. ბიზნესის წარმომადგენლებს შეუძლიათ არა მხოლოდ ანაზრაურების სერვისის მიღება, არამედ მისგან საჭირო ნაწილების გამოყენება. მაგალითად, დაეკვეთოს მხოლოდ ხელშეკრულების ექსპერტიზა სავალუტო კანონმდებლობის ყველა ნორმთან შესაბამისობაში.
7. Გამოყენებადობა დისტანციური მომსახურებადამატებით მისცემს დადებითი ქულები. შესაძლებელი იქნება არა ბანკის ფილიალში მისვლა, არამედ დოკუმენტაციის ელექტრონული ფორმით გაგზავნა, გადახდის დროის მინიმუმამდე შემცირება, დოკუმენტების დამუშავების ეტაპების თვალყურის დევნება და ა.შ.
8. „საბაჟო გადახდების და ფუნქციების“ სერვისის გააქტიურებით, შესაძლებელი იქნება არა მხოლოდ გადასახადების გადახდა, არამედ მათი გაგზავნა რუსეთის ფედერაციის საბაჟო სამსახურში. Საჭირო საბუთებიშევსებული და ხელმოწერილი ონლაინ რეჟიმში.

მომსახურებისა და საჭირო საბუთების გადახდა

სბერბანკის საკონსულტაციო მომსახურების ღირებულება ძალიან ლოიალური და ხელმისაწვდომია მიკრობიზნესის წარმომადგენლებისთვისაც კი. ზუსტი განაკვეთების ნახვა შეგიძლიათ ბანკის ოფისთან დაკავშირებით, რადგან ისინი განსხვავდება რეგიონის მიხედვით.

დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომლებიც უნდა მიაწოდოთ კონკრეტული საკონსულტაციო სერვისის მისაღებად, შეგიძლიათ მიიღოთ კომპანიის ოფისში ან სბერბანკის მიერ დანიშნული პირადი მენეჯერისგან.

სამაგისტრო სამუშაო

2.1 სბერბანკში სავალუტო ოპერაციების განხორციელების მექანიზმი

რუსეთის სბერბანკის ისტორია 170 წლის წინ, მე-19 საუკუნეში დაიწყო. თითქმის ორი საუკუნის განმავლობაში ბანკმა მოიპოვა უდიდესის სტატუსი ფინანსური ინსტიტუტიქვეყნები.

დღეს მისი ფილიალების ქსელი უნიკალურად ითვლება - მას აქვს 20 ათასზე მეტი ფილიალი და ფილიალი მთელ რუსეთში, ყაზახეთში, უკრაინაში, ბელორუსიაში, გერმანიასა და ინდოეთში. რეგისტრირებული წარმომადგენლობა ჩინეთში.

მიერ ორგანიზაციული სტრუქტურარუსეთის ფედერაციის სბერბანკი არის სააქციო საზოგადოება კომერციული ბანკი. დადგენილია ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია როგორც სააქციო საზოგადოებაგახსენით ტიპი და დარეგისტრირდით ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია 06/20/1991 მართვის ორგანოები შემნახველი ბანკიმოიცავს: მთავარი შეხვედრააქციონერები, ბანკის საბჭო, ბანკის დირექტორთა საბჭო, შემნახველი ბანკის პრეზიდენტი. ბანკის მმართველი ორგანოების კომპეტენცია განისაზღვრება მისი წესდებით.

Sberbank დღეს არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, რომელიც სთავაზობს მომსახურების ფართო სპექტრს კლიენტთა ყველა ჯგუფისთვის და აქტიურად არის ჩართული ქვეყნის სოციალურ და ეკონომიკურ ცხოვრებაში.

რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს 100-ზე მეტ სახის სხვადასხვა სერვისს, როგორც ტრადიციული, დაკავშირებულია დეპოზიტებისთვის სახსრების მოზიდვასთან, დაკრედიტებასთან, ფულადი სახსრების მართვის სერვისებთან და შედარებით ახალ ბანკთან - საქმე, ოპერაციები აქციების ღირებულებებთან, შუამავლებთან და ა.შ. .

რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკირუსეთის ფედერაცია და დსთ. 2011 წლის შედეგების მიხედვით, მისი აქტივები მეოთხედზე მეტს შეადგენს საბანკო სისტემაქვეყნებში (26.8%), ხოლო საბანკო კაპიტალის წილი 29.1%-ის დონეზეა. დაარსებული 1841 წელს, რუსეთის სბერბანკი დღეს არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს სხვადასხვა მომხმარებელთა ჯგუფების საჭიროებებს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრში. სბერბანკს უჭირავს ყველაზე დიდი წილი სადეპოზიტო ბაზარზე და არის მთავარი კრედიტორი რუსეთის ეკონომიკა. კერძო კლიენტებისგან სახსრების მოზიდვა და მათი უსაფრთხოების უზრუნველყოფა სბერბანკის ბიზნესის საფუძველია, ხოლო მეანაბრეებთან ურთიერთსასარგებლო ურთიერთობების განვითარება მისი წარმატებული მუშაობის გასაღებია. 2011 წლის ბოლოს, 46.6% იყო შენახული რუსული ბანკებიმოქალაქეების დანაზოგი ენდობა სბერბანკს. რუსეთის სბერბანკის ოფიციალური საიტი - http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/

Sberbank განაგრძობდა კლიენტთა მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებას. სბერბანკის ყველაზე მნიშვნელოვანი სერვისი რჩება საყოფაცხოვრებო გადახდების მიღება. მათი მოცულობა წელიწადში 1,8 ტრილიონს გადააჭარბა. რუბლი, მიღებული გადახდების საერთო რაოდენობამ თითქმის მიაღწია 1 მილიარდს. ბილინგის ტექნოლოგიით მიღებული გადახდების წილმა გადააჭარბა მთლიანი 74%-ს. ბანკის მიერ მიღებულიგადახდები.

რუსეთის სბერბანკს აქვს უნიკალური ფილიალების ქსელი: ამჟამად მოიცავს 17 ტერიტორიულ ბანკს და 19 ათასამდე ფილიალს ქვეყნის მასშტაბით. 2014 წლისთვის სბერბანკი გეგმავს წილის 5-7%-მდე გაზრდას. წმინდა მოგებამიღებულია რუსეთის ფარგლებს გარეთ. რუსეთის სბერბანკის შვილობილი ბანკები მოქმედებენ ყაზახეთში, უკრაინასა და ბელორუსში. განვითარების სტრატეგიის შესაბამისად, რუსეთის სბერბანკმა გააფართოვა თავისი საერთაშორისო ყოფნა გერმანიაში წარმომადგენლობითი ოფისის გახსნით და ფილიალი ინდოეთში, ასევე წარმომადგენლობითი ოფისის დარეგისტრირებით ჩინეთში. 2011 წლის ბოლოს სბერბანკმა დაასრულა SLB Commercial Bank AG-ის შესყიდვა, რომელსაც ეწოდა Sberbank (შვეიცარია) AG. 2012 წლის იანვარში ბანკმა დაასრულა უმსხვილესი რუსული Troika Dialog-ის შესყიდვა საინვესტიციო კომპანია. Volksbank International-ის შეძენის შემდეგ, Sberbank-ის სტრუქტურა მოიცავდა ქვედანაყოფებს ცენტრალური და აღმოსავლეთ ევროპის 9 ქვეყანაში. აგვისტოში სბერბანკმა შექმნა ერთობლივი ბანკი POS დაკრედიტების ბაზარზე Cetelem-თან (BNP Paribas Group). 2012 წლის სექტემბერში Sberbank-მა შეიძინა DenizBank-ის 99,85%-იანი წილი. ეს საეტაპო ტრანზაქცია იყო ყველაზე დიდი შენაძენი ბანკის 170 წლიან ისტორიაში.

Troika Dialog-ის ბიზნესის ინტეგრაციამ, რომელსაც ეწოდა Sberbank CIB, საშუალება მისცა სბერბანკს მიეღწია კლიენტებთან ურთიერთობის ახალ დონეზე და შესთავაზა მათ მაღალი პროფესიონალიზმი. ფინანსური რჩევადა არჩევანი საინვესტიციო სტრატეგიებითანამედროვეთა სრული ასორტიმენტით ფინანსური ინსტრუმენტები- ბანკისთვის ტრადიციულიდან სასესხო პროდუქტებიმაღალსტრუქტურირებული საინვესტიციო საბანკო და გლობალური ბაზრის პროდუქტები. რუსულში ორი დამატებითი ბიზნესის შერწყმის შედეგად ფინანსური ბაზარიგამოვიდა უდავო ლიდერად.

2011 წელს სბერბანკი აღიარებულ იქნა ყველაზე ძვირადღირებულ რუსულ ბრენდად, 2010 წელს შევიდა მსოფლიოს უმსხვილესი კორპორაციების სიაში და გახდა ევროპაში სიდიდით მესამე ბანკი კაპიტალიზაციით.

2011 წლის აპრილი სარეიტინგო სააგენტო Fitch Ratings-მა გააუმჯობესა Sberbank-ის ინდივიდუალური რეიტინგი C/D-დან C-მდე. სააგენტოს ანალიტიკოსების აზრით, ბანკის ინდივიდუალური რეიტინგის განახლება ასახავს რუსეთში საოპერაციო გარემოს სტაბილიზაციას, აქტივების ხარისხს და თავად ბანკის მომგებიანობას.

რუსეთის OJSC Sberbank-ის მიერ შესრულებული სავალუტო ოპერაციების სახეები:

1) კლიენტების სავალუტო ანგარიშების გახსნა და წარმოება. ეს ოპერაციამოიცავს შემდეგი ტიპები:

იურიდიული პირებისთვის (რეზიდენტები და არარეზიდენტები) უცხოური ვალუტის ანგარიშების გახსნა; პირები;

ანგარიშების ნაშთებზე პროცენტის გაანგარიშება;

ოვერდრაფტების უზრუნველყოფა (სპეციალური კლიენტები ბანკის ხელმძღვანელობის გადაწყვეტილებით);

განცხადებების მიწოდება გარიგების დასრულებისას; ინვოისების არქივის რეგისტრაცია ნებისმიერი პერიოდის განმავლობაში;

კლიენტების მოთხოვნით ოპერაციების განხორციელება მათ სავალუტო ანგარიშებზე არსებულ სახსრებთან დაკავშირებით (მოწოდებული დოკუმენტაციის გადახდა, უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა კლიენტების სახსრების ხარჯზე);

კონტროლი ექსპორტ-იმპორტის ოპერაციებზე.

2) OJSC Sberbank რუსეთის ბანკებს სთავაზობს ბანკნოტების მომსახურების ფართო სპექტრს:

ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა უნაღდო უცხოურ ვალუტაში ან უნაღდო რუბლში;

ძველი და გადაუხდელი ნაღდი უცხოური ვალუტის, ვალუტის მიმოქცევიდან ამოღება;

ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის მიღება შესაგროვებლად;

ნაღდი ფულით უცხოური ვალუტის მიწოდება ან მიღება რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ რეგიონ(ებ)ში კარდაკარ პრინციპით.

შესაძლებელია უცხოური ვალუტის ნაღდი ფულის მიწოდება.

თანამშრომლობისთვის იურიდიულმა პირებმა უნდა გააფორმონ ხელშეკრულება ზოგადი პირობებინაღდი ფულის ყიდვა/გაყიდვის ოპერაციების განხორციელება და ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის შესაგროვებლად მიღების ოპერაციები.

ყველა ვალუტის გადამცვლელი ტრანზაქცია, რომელიც აღემატება 15000 რუბლს, ხორციელდება პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენით.

უცხოური ვალუტის შესაძენად მისი გადარიცხვით სპეციალურ სავალუტო ანგარიშზე, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ:

სპეციალური ანგარიშის გახსნის დოკუმენტები;

განაცხადი უცხოური ვალუტის სალაროში შესაძენად სავალუტო ბაზარი.

სპეციალურ სავალუტო ანგარიშზე ჩარიცხული შეძენილი უცხოური ვალუტის დაგროვება და შენახვა შესაძლებელია 7 სამუშაო დღის განმავლობაში მისი ჩარიცხვის მომდევნო დღიდან.

იმ შემთხვევაში, თუ შეძენილი უცხოური ვალუტა არ იქნა გამოყენებული სპეციალურ ანგარიშზე მისი შენახვის დადგენილი ვადების გასვლამდე ან ამ ვადების გასვლამდე სავალუტო ოპერაციების საგანში დაბრუნების შემდეგ - ადრე უცხოური ვალუტის რეზიდენტი. გადარიცხული სპეციალური ანგარიშიდან, სავალუტო ოპერაციების საგანი - რეზიდენტი ვალდებულია მიყიდოს ეს უცხოური ვალუტა ბანკს ბირჟაზე ან სავალუტო ბაზარზე.

შეძენილი უცხოური ვალუტის შესანახად სპეციალური სავალუტო ანგარიშის არარსებობის, აგრეთვე ვალუტის გადამცვლელი ტრანზაქციისთვის დროის დაზოგვისა და ბანკში წარდგენილი საბუთების შემცირების მიზნით, კლიენტს შეუძლია საბანკო გადარიცხვა განახორციელოს უცხოური ვალუტის შეძენით.

თქვენ არ გჭირდებათ სპეციალური ანგარიშის გახსნა შენაძენით გადარიცხვისთვის. როდესაც ასეთი ოპერაციები ტარდება, გადახდის დავალება, რომელიც აერთიანებს ინფორმაციას ვალუტის გაცვლის ტრანზაქციის პირობებისა და დეტალების შესახებ საბანკო გადარიცხვა.

ბანკი დამოუკიდებლად არიცხავს რუსულ რუბლებს კლიენტის ანგარიშიდან, ხოლო ტრანზაქციის ქვეშ მყოფი უცხოური ვალუტა ეგზავნება გადახდის დავალებაში მითითებული თანხების ბენეფიციარს.

რუსეთის OJSC Sberbank-თან უცხოური ვალუტის გაყიდვის ტრანზაქციის დასადებად, თუ კლიენტის უცხოური ვალუტის ანგარიში სხვა ბანკშია გახსნილი, აუცილებელია გაყიდვის განაცხადის წარდგენა (კონვერტაცია). ) უცხოური ვალუტის გასაყიდად დაქვემდებარებული უცხოური ვალუტის საბანკო ანგარიშზე გადასატანად.

თუ სავალუტო ანგარიში იხსნება რუსეთის OJSC Sberbank-ში, უცხოური ვალუტის გაყიდვის ოპერაციები ხორციელდება საბანკო გადარიცხვით გაყიდვით. ასეთი ოპერაციების განხორციელებისას გაიცემა გადახდის დავალება, რომელიც აერთიანებს ინფორმაციას ვალუტის გაცვლის ტრანზაქციის პირობებისა და საბანკო გადარიცხვის დეტალების შესახებ.

ბანკი დამოუკიდებლად არიცხავს კლიენტის ანგარიშიდან გასაყიდ უცხოურ ვალუტას და აგზავნის რუსულ რუბლებს ტრანზაქციის ფარგლებში კლიენტის მიერ გადახდის დავალებაში მითითებულ დეტალებზე.

3) არასავაჭრო ოპერაციები. რუსეთის სბერბანკი OJSC ახორციელებს ამ ოპერაციის შემდეგ ტიპებს:

ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის და გადახდის დოკუმენტების უცხოურ ვალუტაში ყიდვა-გაყიდვა;

უცხოური ვალუტის შეგროვება და გადახდის დოკუმენტები უცხოურ ვალუტაში;

ბანკის კლიენტებისთვის პლასტიკური ბარათების გაცემას და შენარჩუნებას;

ახორციელებს ანგარიშსწორებას ნაღდი აკრედიტივისთვის და გასცემს მსგავს აკრედიტივებს.

არასავაჭრო ოპერაციები, გარკვეული ტიპის კონტექსტში, ფართოდ გავრცელდა, რათა მომხმარებელს მიეწოდოს საბანკო სერვისების ფართო სპექტრი, რაც მნიშვნელოვან როლს ასრულებს სხვა კომერციულ ბანკებთან კონკურენციაში კლიენტების მოზიდვაში. ოპერაციების გარეშე, კერძოდ, საზღვარგარეთ ტრანსფერების განხორციელება, გადახდა და აკრედიტივების გაცემა, კლიენტებთან ყოველდღიური მუშაობა პრაქტიკულად შეუძლებელია. ნაღდი ფულის ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაცია არის რუსეთის OJSC Sberbank-ის ერთ-ერთი მთავარი ოპერაცია არასავაჭრო ხასიათისა.

4) საკორესპონდენტო ურთიერთობის დამყარება უცხოური ბანკები. ეს ოპერაცია აუცილებელი პირობაა ბანკისთვის საერთაშორისო ანგარიშსწორების განსახორციელებლად. ამა თუ იმათთან კორესპონდენციის ურთიერთობის დამყარების გადაწყვეტილება უცხოური ბანკიუნდა ეფუძნებოდეს რეგულარული მოვლის რეალურ საჭიროებას ექსპორტ-იმპორტის ოპერაციებიკლიენტურა.

5) კონვერტაციის ოპერაციები. კონვერტაციის ოპერაციები არის ნაღდი და უნაღდო უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციები (მათ შორის ვალუტაში შეზღუდული კონვერტაციით) ნაღდი ფულის და უნაღდო რუბლის წინააღმდეგ.

რუსეთის სბერბანკი აქტიური მონაწილეა რუსულ და საერთაშორისოში ფულის მარკეტიდა უჭირავს კონვერტაციის ოპერაციები 20-ზე მეტი ტიპის ვალუტით: რუსული რუბლი(RUB), აშშ დოლარი (USD), ერთიანი ევროპული ვალუტა(ევრო), ავსტრალიური დოლარი (AUD), ბელორუსული რუბლი(BYR), კანადური დოლარი (CAD), შვეიცარიული ფრანკი(CHF), ჩინური იუანი (CNY), ჩეხური გვირგვინი(CZK) დანიური კრონი(DKK) ესტონური კრონი(EEK), ბრიტანული ფუნტი სტერლინგი (GBP), იაპონური იენი(JPY), ყაზახური ტენგე (KZT), ლიტვური ლიტა (LTL), ლატვიური ლატი (LVL), ნორვეგიული კრონი (NOK), პოლონური ზლოტი (PLN), შვედური კრონა (SEK), უკრაინული გრივნა(UAH), კლირინგი ინდური რუპია, დოლარი ინდოეთთან ანგარიშსწორებისთვის.

სს ASB "Belarusbank"-ის საქმიანობის ანალიზი

ბანკის სალაროზე ნაღდი ფულის მიღება კლიენტებისგან მათ მიმდინარე და საკორესპონდენტო ანგარიშებზე შემდგომი ჩარიცხვის მიზნით ხდება შემდეგი შემოსული სალარო დოკუმენტებით: 1) ნაღდი ფულის დეპოზიტის შესახებ განცხადებების მიხედვით; 2) ფულადი ქვითრებისთვის ...

საბანკო საქმიანობა ბანკ TuranAlem JSC-ის ჩრდილოეთ-ყაზახეთის ფილიალის მაგალითზე

ბანკის კლიენტების მიმდინარე და საკორესპონდენტო ანგარიშებიდან ნაღდი ფულის გაცემა ხორციელდება: 1) ფულადი ჩეკებით; 2) ნაღდი ფულის ხარჯვის ორდერი, 3) სხვა ფასეულობების გამოშვება გაიცემა ბალანსის გარეშე ორდერებით ...

საბანკო საქმე პლასტიკური ბარათები

საბარათე ბიზნესის წარმატებული პოპულარიზაციის აუცილებელი პირობაა სერვისზე ბარათების მიღების ინფრასტრუქტურის განვითარება. ამ კუთხით აუცილებელია ხაზი გავუსვა ტექნიკური ინფრასტრუქტურის ...

საბანკო გადახდის აგენტები როგორც ახალი კატეგორიასაგნები საბანკო

ბანკის გადამხდელი აგენტი თავისი საქმიანობის განსახორციელებლად ვალდებულია დადოს შესაბამისი ხელშეკრულება საკრედიტო დაწესებულებასთან. Ამგვარად...

საბანკო ანგარიში

მომხმარებელთა ანგარიშებზე სახსრების ჩარიცხვა (ჩამოწერა) ხორციელდება შემდეგი ანგარიშსწორების დოკუმენტების საფუძველზე: გადახდის დავალება, გადახდის მოთხოვნა, გადახდის მოთხოვნა-ბრძანება, განაცხადი აკრედიტივის თაობაზე...

სავალუტო ოპერაციები

რუსეთის ბანკი გასცემს კანონის "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ" კანონის შესაბამისად, კომერციული ბანკების ლიცენზიებს, რომ განახორციელონ ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციაში და მის ფარგლებს გარეთ ბანკის განაცხადის საფუძველზე, ეს დამოკიდებულია ...

ბანკის სავალუტო ოპერაციები (სს „ყაზკომერცბანკის“ მაგალითზე)

სავალუტო ოპერაციების მთელი მექანიზმის განხილვამდე აუცილებელია მისი წესრიგის აღნიშვნა, ე.ი. უცხოური ვალუტის ანგარიშების გახსნის პროცედურა...

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება

ხელოვნების მიხედვით. სამოქალაქო კოდექსის 854-ე, ბანკის მიერ ანგარიშიდან თანხების დებეტირება ხდება კლიენტის დავალების საფუძველზე. თუ ანგარიშზე არის სახსრები, რომლის ოდენობა საკმარისია ანგარიშის ყველა მოთხოვნის დასაკმაყოფილებლად ...

საბანკო ოპერაციები სამოგზაურო ჩეკებით

სამგზავრო ჩეკები ფართოდ გამოიყენება შიდა ანგარიშსწორებაში საქონლისა და მომსახურების უნაღდო გადახდისთვის კანადასა და შეერთებულ შტატებში. სამოგზაურო ჩეკები არ არის სტანდარტული გადახდა...

ორგანიზაცია ფულადი სამუშაობანკში

მიღება და გაცემა ნაღდი ფულიორგანიზაციები ორგანიზაციებიდან ფულადი სახსრების მიღება სალაროში ხდება ფულადი შენატანის შესახებ განცხადებების მიხედვით, რაც წარმოადგენს განცხადების შემადგენელი დოკუმენტების ერთობლიობას.

კომერციული ბანკების ნაღდი და უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზება

საწარმოებიდან და ორგანიზაციებიდან ნაღდი ფულის მიღება ხდება ძირითადად კლიენტის პირადი გარეგნობით, მისი თანდასწრებით. სალაროს მუშაობა ისეა მოწყობილი ...

სავალუტო ოპერაციების ორგანიზება, შესრულება, აღრიცხვა კომერციული ბანკი

ნაღდი ფულით და ჩეკებით ოპერაციებს ბანკი ახორციელებს მხოლოდ იმ უცხოური ვალუტით, რომლის კურსს რუბლებთან მიმართებაში ადგენს რუსეთის ბანკი. უფრო მეტიც, უცხოური ვალუტების სია, რომლითაც ეს ოპერაციები ხორციელდება ...

კომერციული ბანკების სავალუტო ოპერაციების კონცეფცია და სახეები

სავალუტო ოპერაციების მთელი მექანიზმის განხილვამდე აუცილებელია მისი წესრიგის აღნიშვნა, ე.ი. უცხოური ვალუტის ანგარიშების გახსნის პროცედურა. უცხოურ ვალუტაში ანგარიშის გასახსნელად კლიენტმა კომერციულ ბანკში უნდა წარადგინოს: 1...

მეურვეობის ოპერაციების აღრიცხვა

დეპოზიტარსა და დეპოზიტარს შორის ურთიერთობა იწყება დეპოზიტარის ხელშეკრულების გაფორმებით. დეპოზიტარის ხელშეკრულების საგანია დეპოზიტარის მიერ მეანაბრისთვის ფასიანი ქაღალდების სერტიფიკატების შენახვის მომსახურების გაწევა...

Sberbank არის ერთი დიდი საბანკო დაწესებულებარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. ყოველწლიურად საკრედიტო დაწესებულება ქმნის ახალს საბანკო პროდუქტებირაც რუსებს სჭირდებათ. ახალი მიმართულება საგარეო ეკონომიკური აქტივობა და სავალუტო კონტროლია.

სერვისი საშუალებას გაძლევთ გააფართოვოთ საზღვრები სამეწარმეო საქმიანობა. ბიზნესში დამწყებთათვის უკიდურესად რთულია საერთაშორისო ურთიერთობების გაგება, ხოლო სბერბანკი ეხმარება ვალუტის კონტროლის დოკუმენტაციის შედგენაში, სხვა ქვეყნების ვალუტების კონვერტაციას და ასევე კონსულტაციებს კლიენტთან გარიგების ყველა ეტაპზე.

ამ ტიპის ოპერაციის გაჩენა განპირობებულია იმით, რომ 2017 წლის ივლისში მოხდა ცვლილებები საბანკო– რეზიდენტებისა და არარეზიდენტების მიერ დოკუმენტაციის მიწოდება შესაძლებელია მხოლოდ ათას აშშ დოლარამდე. დებეტისა და კრედიტის ლიმიტის გადაჭარბების შემთხვევაში საჭიროა საქონლის გადაადგილების აღრიცხვის სტატისტიკური ფორმების, აგრეთვე ხელშეკრულებების დადების დოკუმენტაციის, გარიგების პასპორტის წარდგენა.

ისინი, ვინც ახლახან შედიან ბიზნესში, აწყდებიან სერიოზულ სირთულეებს, რომლებიც დაკავშირებულია საერთაშორისო ტრანზაქციები. ამიტომ, Sberbank სპეციალურად შეიქმნა საბანკო მომსახურება, რომელიც მიზნად ისახავს საგარეო ეკონომიკური საქმიანობა. ყოველივე ამის შემდეგ, ტრანზაქციების კონტროლის გარდა, ღირს რისკების გამოთვლა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ სავალუტო კურსი ყოველდღიურად იცვლება და ადამიანი დამოუკიდებლად ვერ გამოთვლის მისი ღირებულების ზრდას ან შემცირებას. გარდა ამისა, არის სირთულეები ელექტრონული დეკლარაციის პროცესში.

საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის წარმართვის გასაადვილებლად, სბერბანკი ატარებს სემინარებს კლიენტებისთვის საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის წარმართვის შესახებ. ისინი დეტალურად აღწერენ, თუ როგორ უნდა გამოიყენონ რუსეთის სავალუტო კანონმდებლობის მოქმედი ნორმები. ასევე საუბარია იმ შედეგებზე, რაც ელის ადამიანს, რომელიც არღვევს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობას. ყველაზე ხშირად, ამ სფეროში რუსეთის ფედერაციის ნორმების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, მოქალაქეს ეკისრება ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა. თუმცა, ექსპერტები აფრთხილებენ, რომ ღირს მკაფიო წესების დაცვა, რომლებიც დადგენილია ხელისუფლების მიერ.

Sberbank მუდმივად აცნობებს მომხმარებლებს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობაში მიმდინარე ცვლილებების შესახებ, რათა მოქალაქეს არ ჰქონდეს პრობლემები კანონთან. გარდა ამისა, ბანკი აცნობებს ახალი საბანკო სერვისების შექმნის შესახებ, რომლებიც ჩნდება საგარეო ეკონომიკური აქტივობისა და ვალუტის კონტროლის სერვისების სფეროში.

ფინანსური ინსტიტუტი ურჩევს დოკუმენტაციის მომზადებას, რომელიც უნდა წარედგინოს სხვა სტრუქტურულ განყოფილებებს. პირადი მენეჯერიეხმარება ტრანზაქციის პასპორტის, ასევე თანმხლები დოკუმენტაციის მომზადებაში. გარდა ამისა, მოცემულია უცხოურ ვალუტაში ოპერაციების სერთიფიკატი, რომელიც შედგენილია მარეგულირებელი მოთხოვნებიᲠუსეთის ფედერაცია.

ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენელი ეხმარება განსაზღვროს უცხოური ბიზნესის წარმომადგენლებთან ურთიერთობის ფორმები. ბანკის სპეციალისტი ირჩევს ტრანზაქციის მონაწილეებს შორის ვალდებულებების გადახდის ხელსაყრელ ფორმას. მენეჯერი ასევე კონსულტაციას უწევს საგარეო ეკონომიკურ საკრედიტო და სავაჭრო ხელშეკრულებებს, რომლებიც გაფორმებულია უცხოურ წარმომადგენლებთან. ბანკი კლიენტს უხსნის ტრანზაქციის ნიუანსებს, რათა ხელშეკრულების დადებისას დაცული იყოს ეკონომიკური ინტერესები, ხოლო ორგანიზაცია ითვალისწინებს ყველა იმ წესის დაცვას, რაც რუსეთის კანონმდებლობა.

Sberbank ასევე გთავაზობთ შემდეგი სახის მომსახურებას საგარეო ეკონომიკური საქმიანობისა და ვალუტის კონტროლისთვის:

• კონსულტაცია უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის შესახებ;
• უცხოურ ვალუტაში ოპერაციების მხარდაჭერა, რომლებშიც არ არის საჭირო ტრანზაქციის პასპორტის გაცემა;
• ტრანზაქციის პასპორტის დოკუმენტაციის შენარჩუნება და სრული შესრულება, რომელიც გაფორმებულია კონტრაგენტებთან.

აღსანიშნავია, რომ სბერბანკის ვალუტის კონტროლის სერვისების გამოყენება მომგებიანია, რადგან არსებობს დიფერენცირებული სატარიფო შიდა პოლიტიკა. საკომისიო ხელშეკრულებაში მითითებულია. თითოეული კლიენტისთვის სბერბანკი ანიჭებს პირად მენეჯერს, რომელიც ახორციელებს ვალუტის კონტროლს.

Მნიშვნელოვანი. იმ შემთხვევაში, თუ რაიმე პრობლემის გადაუდებელი გადაწყვეტის აუცილებლობაა, მაშინ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ერთ საკონტაქტო ცენტრს, რომელსაც აქვს ტელეფონი 8-800-200-94-45 . ნომრის მიხედვით, Sberbank გვაწვდის ინფორმაციას ღირებულების შესახებ სატარიფო გეგმადა კლიენტი იღებს რჩევებს საინტერესო საკითხებზე.

სბერბანკიდან საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის და ვალუტის კონტროლის სარგებელი

სბერბანკი თავის მუშაობაში იყენებს მხოლოდ ახალ ტექნოლოგიებს, რაც საშუალებას აძლევს ბანკს ჰქონდეს უპირატესობა სხვებზე ფინანსური ინსტიტუტები. სისტემაში ინერგება ახალი ინფორმაციის, საძიებო და საკომუნიკაციო ფუნქციები. ამ მიზეზით, სბერბანკს აქვს იურიდიული პირების მომსახურების მაღალი სიჩქარე საგარეო ეკონომიკური ტიპებიგარიგებები.

ასევე, სბერბანკის უპირატესობა მდგრად ითვლება ფინანსური პოზიციათუნდაც რუსეთის ფედერაციაში არასტაბილურ ეკონომიკურ ვითარებაში. ბანკი გარანტიას აძლევს მომხმარებელს, რომ გადახდები და ტრანზაქციები საგარეო სავაჭრო ხელშეკრულებებით განხორციელდება დროის დაყენება. ეს შესაძლებელია როგორც საბანკო დაწესებულების სტაბილურობის, ასევე სრული უსაფრთხოების გამო.

სბერბანკში დასაქმებულია მხოლოდ შესაბამისი კვალიფიკაციის მქონე პროფესიონალი თანამშრომლები. ამიტომ, მათ შეუძლიათ რჩევები ყველა სახის შესახებ არსებული სერვისები, რომლებიც დაკავშირებულია საგარეო ეკონომიკურ აქტივობასთან და სავალუტო კონტროლთან. გარდა ამისა, მიიღეთ საჭირო ინფორმაციაშეგიძლიათ დარეკოთ სბერბანკის ცხელ ხაზზე - თანამშრომელი უპასუხებს კითხვებს.

Მნიშვნელოვანი. ვალუტის კონტროლს ახორციელებს სბერბანკი ტრანზაქციის ადგილზე. ეს შესაძლებელია იმის გამო, რომ ბანკს აქვს ფილიალების დიდი რაოდენობა ქვეყნის მასშტაბით.

საგარეო ეკონომიკური ტრანზაქციის მომსახურება ანაზრაურების პრინციპით

Sberbank გთავაზობთ ახალ სერვისს - FEA და ანაზრაურების ვალუტის კონტროლს, რაც მნიშვნელოვნად ამარტივებს ბიზნესის კეთებას. ბანკის თანამშრომლები დამოუკიდებლად აკონტროლებენ პირობებს, ასევე ამზადებენ საჭირო დოკუმენტაციას უცხოურ ვალუტაში სახსრების გადაადგილებისთვის. გარდა ამისა, ისინი იღებენ პასუხისმგებლობას ყველა დოკუმენტაციის შესრულებაზე.

მომსახურების სპექტრი ასევე მოიცავს:

• უცხოური ტრანზაქციის შესახებ ინფორმაციის აღრიცხვა და რეგისტრაცია;
• საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის სფეროში რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესახებ კონსულტაცია;
• განაცხადის შეტანა სხვადასხვა ცვლილებებზე;
• სერტიფიკატის მომზადება და მასთან დაკავშირებული მარეგულირებელი დოკუმენტების გაფორმება;
• ვალუტის კონტროლის საჭირო დოკუმენტაციის შევსების სისწორის თვალყურის დევნება.

Მნიშვნელოვანი. ამ ტიპის ანაზრაურების სერვისი ვრცელდება ერთი ტიპის ხელშეკრულებაზე ან ერთდროულად რამდენიმეზე, კლიენტის საჭიროებიდან გამომდინარე.

FEA მხარდაჭერა და მომსახურება ჰოლდინგის კომპანიებისთვის

სბერბანკს აქვს საბანკო მომსახურებატრანზაქციის პასპორტების შესანარჩუნებლად, რომელიც განკუთვნილია იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ახორციელებენ საგარეო ეკონომიკურ საქმიანობას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბანკი ეხმარება სხვა ქვეყნის ვალუტაში სახსრების გაყიდვის ან შესყიდვის ტრანზაქციაში. ამავდროულად, თავად ოპერაცია ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე; გარიგებაში არა მხოლოდ საკუთარი ფული, არამედ სახსრებიც. საკრედიტო დაწესებულება. Sberbank ეხმარება პროგრამის მონაწილეს გარიგების ყველა ეტაპზე, რაც მნიშვნელოვნად ამცირებს შესაძლო რისკებს.

მრავალ ფილიალისა და ჰოლდინგის კომპანიებისთვის შესაძლებელია მათი ფილიალების ფულის ხარჯვაზე კონტროლის განხორციელება. ეს შესაძლებელია იმის გამო, რომ სბერბანკს აქვს ფილიალების ქსელი და ვალუტის კონტროლი ხორციელდება რუსეთის ფედერაციაში. სერვისს ჰქვია „კორპორატიული ხაზინა“ და სათაო ოფისს საშუალებას აძლევს ავტომატურად გაანაწილოს თანხები შვილობილი კომპანიებისთვის.

იმ შემთხვევაში, თუ ფილიალს არ აქვს საკმარისი თანხა ანგარიშზე ტრანზაქციის დასასრულებლად, თანხები დამოუკიდებლად ივსება. ეს დაზოგავს დროს და ხარჯებს. ამავდროულად, სბერბანკის კლიენტი თავად ირჩევს მომსახურების პაკეტს, რომელიც მას სჭირდება, ტარიფები წარმოდგენილია ოფიციალურ ვებსაიტზე, ასევე შეგიძლიათ ინფორმაციის დაზუსტება ფილიალში ან საკონტაქტო ტელეფონის ნომერზე დარეკვით.

სემინარები საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის მომსახურებისა და სავალუტო კონტროლის შესახებ

საგარეო ეკონომიკური საქმიანობა განსაკუთრებულ ყურადღებას მოითხოვს, ამიტომ Sberbank რეგულარულად ატარებს სემინარებს კომპანიების თანამშრომლებისთვის, რომლებიც მუშაობენ სავალუტო ტრანზაქციების სფეროში. ასეთი შეხვედრები ეწყობა თანამშრომლების კვალიფიკაციის ასამაღლებლად, რადგან ისინი საუბრობენ ახალზე რეგულაციებიდა რუსეთის კანონმდებლობაში შეტანილი ცვლილებები. გარდა ამისა, ბანკის თანამშრომლები ახალი ტიპის სერვისის გახსნაზე, მიმდინარე აქციებზე საუბრობენ.

სემინარები ტარდება სამი ძირითადი ფორმით: ონლაინ, ჯგუფური ან ინდივიდუალური. ამ სფეროში დამწყებთათვის უმჯობესია გამოიყენოთ ინდივიდუალური შეხვედრების ფორმატი. ეს განპირობებულია იმით, რომ სემინარის განმავლობაში შეგიძლიათ მიიღოთ ცოდნა სავალუტო კანონმდებლობის საფუძვლების შესახებ. გარდა ამისა, ბანკის კვალიფიციური სპეციალისტი გეტყვით ყველაზე მეტს საერთო შეცდომები, ასევე განმარტეთ უცხოურ ვალუტაში ტრანზაქციის დოკუმენტაციის შედგენის მთელი პროცედურა.

მათთვის, ვინც ახლახან იწყებს საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის განვითარებას, მხარდაჭერის სერვისი აუცილებელია. Sberbank ასევე ატარებს კონტრაქტების შემოწმებას, რაც საშუალებას აძლევს როგორც ახალბედებს, ისე კომპანიებს, რომლებიც ბაზარზე მრავალი წლის განმავლობაში იმყოფებოდნენ, თავიდან აიცილონ პრობლემები კანონთან.

---