იანვრის ბოლოს, რუსეთის შეიარაღებულმა ძალებმა უპასუხეს OSAGO-ს შესახებ დავების გადაწყვეტასთან დაკავშირებულ ძირითად კითხვებს (რუსეთის შეიარაღებული ძალების პლენუმის 2015 წლის 29 იანვრის No2 ""; შემდგომში - რეზოლუცია). მოდით განვიხილოთ დოკუმენტის ყველაზე მნიშვნელოვანი დებულებები და ასევე გავარკვიოთ ჩვენი ექსპერტებისგან, რამდენად წარმატებულია, მათი აზრით, სასამართლოს მიერ გაკეთებული დასკვნები.

მომხმარებელთა უფლებების დაცვა

2012 წლამდე, სასამართლოები, როგორც წესი, არ იყენებდნენ რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 7 თებერვლის კანონი No2300-I "" OSAGO-ს ფარგლებში დავების მიმართ (შემდგომში მოიხსენიება როგორც მომხმარებელთა დაცვის კანონი). დროთა განმავლობაში სიტუაცია შეიცვალა საპირისპირო მიმართულებით: ჩამოყალიბდა განსხვავებული სასამართლო პრაქტიკა, რაც შემდგომში დადასტურდა რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს გადაწყვეტილებით (რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის დადგენილების მე-2 პუნქტი). 2012 წლის 28 ივნისის No17 „“). სასამართლომ აღნიშნა, რომ ურთიერთობები, რომლებიც წარმოიქმნება პირადი და ქონების დაზღვევამომხმარებელთა დაცვის კანონი ვრცელდება იმ ზომით, რომელიც არ არის რეგულირებული სპეციალური კანონებით. ფორმულირება საკმაოდ ბუნდოვანია, ამიტომ ამ აქტის მიღების შემდეგაც არაერთხელ დაისვა საკითხი მზღვეველების მომხმარებლებთან გაიგივების შესახებ.

ამასთან დაკავშირებით, რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ განკარგულებაში ნათლად მიუთითა, რომ მომხმარებელთა დაცვის კანონი ვრცელდება OSAGO-ს ხელშეკრულებიდან გამომდინარე ურთიერთობებზე (). მართალია, ეს წესი მოქმედებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც დაზღვეული მანქანა გამოიყენება პირადი, საოჯახო, საყოფაცხოვრებო, საყოფაცხოვრებო და სხვა საჭიროებებისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული სამეწარმეო და სხვა. ეკონომიკური აქტივობა. ასე რომ, ტაქსით ან მიკროავტობუსით მგზავრების გადაყვანის ფაქტი დადგენილ მარშრუტზე ანაზღაურებად საფუძველზე გახდება სადაზღვევო კომპანიისგან ჯარიმის ანაზღაურებაზე უარის თქმის საფუძველი მომხმარებელთა დაცვის კანონით ().

მომხმარებელთა დაცვის კანონის გამოყენება OSAGO-დან გამომდინარე ურთიერთობებზე აძლევს დრაივერებს:

• მზღვეველთან საჩივრის შეტანის შესაძლებლობა არა სადაზღვევო კომპანიის ადგილას, არამედ მის საცხოვრებელ ან ყოფნის ადგილას ან ხელშეკრულების დადების ან შესრულების ადგილზე - საკუთარი შეხედულებისამებრ ();
• ჯარიმის აღდგენის უფლება როგორც სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდაზე დასაბუთებული უარის გაგზავნის ვადის დარღვევისთვის (დაზღვევის თანხის 0,05% ყოველი დაგვიანების დღეზე), ასევე სადაზღვევო გადახდის ან მიყენებული ზიანის ანაზღაურების ვადის დარღვევისთვის. ბუნებრივი ფორმა(დაზღვევის თანხის 1% ყოველი დაგვიანების დღეზე) ().

გასათვალისწინებელია, რომ მსხვერპლსა და კომპენსაციის გადახდასთან დაკავშირებულ მზღვეველთა პროფესიულ ასოციაციას შორის ურთიერთობა არ ვრცელდება მომხმარებელთა დაცვის კანონით ().

ᲩᲕᲔᲜᲘ ᲛᲘᲗᲘᲗᲔᲑᲘᲗ

კომპენსაციის გადახდა- ეს არის მზღვეველთა პროფესიული ასოციაციის (მაგალითად, PCA) მიერ განხორციელებული ზიანის ანაზღაურება იმ შემთხვევებში, როდესაც სავალდებულო დაზღვევის დაზღვევის გადახდა სადაზღვევო კომპანიის მიერ შეუძლებელია.

ქონების დაზიანების შემთხვევაში კომპენსაციის გადახდა ხდება იმ შემთხვევაში, თუ მზღვეველი გაკოტრდა ან გაუქმდა ლიცენზია. თუ ზიანი მიაყენა სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, მაშინ ამ საფუძვლის გარდა, არსებობს კიდევ ორი: ავარიის დამნაშავე უცნობია ან მას არ გააჩნია მოქმედი OSAGO პოლიტიკა (18-ე მუხლის 1-2 პუნქტები. ფედერალური კანონი 2002 წლის 25 აპრილის No40-FZ "").

ამასთან, მზღვეველმა, რომელმაც არ შეასრულა სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის ვალდებულება, დაზარალებულს უნდა გადაუხადოს ჯარიმა. ადრე სასამართლოები ამ დებულებაზე აკეთებდნენ აქცენტს. თუმცა, 2014 წლის 1 სექტემბრიდან მსგავსი წესი მოქმედებს OSAGO-ს შესახებ კანონმდებლობაში - მისი მიხედვით, მზღვეველზე დაკისრებული ჯარიმის ოდენობა შეადგენს სასამართლოს მიერ დაკისრებულ სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობას შორის სხვაობის 50%-ს. და ნებაყოფლობით საფუძველზე განხორციელებული სადაზღვევო გადახდის ოდენობა (2002 წლის 25 აპრილის 16.1 ფედერალური კანონის 16.1 პუნქტი 3; შემდგომში - კანონი OSAGO-ს შესახებ). ამგვარმა ფორმულირებამ სადაზღვევო კომპანიებს საშუალება მისცა ბოლომდე გადაედო სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდა და გადაეხადა მხოლოდ მაშინ, როცა აშკარა გახდა, რომ განაჩენიმათ წინააღმდეგ გამოცხადდება. ამრიგად, ითვლებოდა, რომ მზღვეველმა შეასრულა თავისი ვალდებულება, რაც ნიშნავს, რომ ჯარიმის დაკისრების საფუძველი არ არსებობდა.

სხვათა შორის, ზოგიერთმა მძღოლმა საპასუხო ზომები მიიღო, რაც სასამართლო პროცესის დასრულებამდე ყველანაირად აფერხებდა კომპენსაციის გადახდას. "მზღვეველებმა გადაუხადეს დაზარალებულებს ბოლო სასამართლო სხდომამდე. და მზღვეველებმა, რომლებიც ცდილობდნენ ეპასუხათ მზღვეველების ხრიკზე, საჩივრის შეტანის შემდეგ დაიწყეს საბანკო ანგარიშების დახურვა", - ამბობს Antistrakhovshchik-ის მმართველი პარტნიორი, პორტალი Antistrakhovshchik.RF. . ილია აფანასიევი.

ამის გათვალისწინებით, სასამართლომ თავის გადაწყვეტილებაში დამატებით ხაზგასმით აღნიშნა, რომ სასამართლო დავის არსებობა თავისთავად მიუთითებს მზღვეველის მიერ ნებაყოფლობით საფუძველზე სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის ვალდებულების შეუსრულებლობაზე (). და ეს ნიშნავს, რომ დაზარალებულის მოთხოვნების დაკმაყოფილება დავის სასამართლოში განხილვის პერიოდში არ ათავისუფლებს მზღვეველს ჯარიმის გადახდისგან.

გარდა ამისა, თუ ადრე დავის გადაწყვეტის წინასწარი პროცედურა ყოველთვის არ იყო დაცული (ეს იყო დამოკიდებული მძღოლის შეხედულებისამებრ), მაშინ 2014 წლის 1 სექტემბრიდან ის სავალდებულოა (). ეს ასევე დაადასტურა რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებულმა ძალებმა, მაგრამ ერთი გაფრთხილებით: ეს წესი ვრცელდება მხოლოდ დაზღვეულ მოვლენებზე, რომლებიც მოხდა 2014 წლის 1 სექტემბრის შემდეგ (). თუ დაზარალებული არ შეასრულებს სარჩელის პროცედურას, სასამართლოს უფლება აქვს დაუბრუნოს მას სარჩელი.

უფრო მეტიც, დავის გადაწყვეტის სავალდებულო წინასასამართლო პროცედურის შესახებ წესები ასევე გამოიყენება მზღვეველთა პროფესიული ასოციაციის წინააღმდეგ საკომპენსაციო გადასახდელების აღდგენის შესახებ საჩივრის შეტანის შემთხვევაში (), ხოლო მოპასუხის ჩანაცვლების შემთხვევაში. სადაზღვევო კომპანია ().

OSAGO-ს ხელშეკრულების დადება

სასამართლომ ხაზი გაუსვა, რომ ექსტრადიცია სადაზღვევო პოლისიარის მტკიცებულება, რომელიც ადასტურებს OSAGO-ს ხელშეკრულების დადებას, სანამ სხვა რამ არ დამტკიცდება (). ამ დასკვნის მიზეზი მრავალრიცხოვანი იყო სამართალწარმოება, რომლის ფარგლებშიც Სადაზღვევო კომპანიებიუარი თქვა დაზარალებულისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებაზე იმის გამო, რომ შემთხვევის დროს პოლისის წარმდგენი დამნაშავის სამოქალაქო პასუხისმგებლობა არ იყო სათანადოდ დაზღვეული (მაგალითად, სადაზღვევო პრემია სრულად არ იყო გადახდილი, წარმოდგენილი სადაზღვევო პოლისი გაცემული იყო თაღლითების მიერ და ა.შ.).

ამრიგად, ერთ-ერთი სასამართლო საქმის ფარგლებში, მზღვეველმა მიუთითა, რომ ჩამოწერა სადაზღვევო პოლისის ფორმა დაზიანებულად და გაანადგურა, ხოლო დადებული სადაზღვევო პრემიის გადახდის ქვითარზე. საქმის მასალებში წარმოდგენილი სადაზღვევო ხელშეკრულება, არსებობს ბეჭდის ანაბეჭდი, რომელიც არ ეკუთვნის სადაზღვევო კომპანიას. თუმცა, სასამართლომ ყურადღება გაამახვილა იმ ფაქტზე, რომ PCA-მ დაადასტურა, რომ მითითებული ფორმა ეკუთვნოდა მზღვეველს და ასევე, რომ ამ უკანასკნელმა არ წარმოადგინა მოქმედი სასამართლო აქტიშესაბამისი ხელშეკრულების ბათილობის/გაუფორმებლობის დადგენა. ამრიგად, სადაზღვევო კომპანიის არგუმენტები უარყო და მისგან დაზღვევის კომპენსაცია აიღო ().

თავის განკარგულებაში, რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ ხაზგასმით აღნიშნა, რომ მზღვეველი არ არის გათავისუფლებული ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებისგან მაშინაც კი, თუ:

• დაზღვეულის მიერ ხელშეკრულების დადებისას შეგნებულად წარმოდგენილი ცრუ ინფორმაცია. მაგრამ ამ შემთხვევაში მზღვეველს შეუძლია მოითხოვოს ასეთი ხელშეკრულების ბათილად ცნობა ( , );
• არასრული და/ან დაგვიანებული გადახდასადაზღვევო პრემია;
• უნებართვო გამოყენებასადაზღვევო პოლისის ფორმები (მაგალითად, მძღოლისთვის სადაზღვევო პოლისის ცარიელი ფორმის მიცემა ან ხელშეკრულების პირობების შესახებ მოწოდებული ინფორმაციის დამახინჯება);
• სავალდებულო სადაზღვევო პოლისის ფორმების ქურდობა - ერთადერთი გამონაკლისი არის შემთხვევა, როდესაც მზღვეველმა, სადაზღვევო ბროკერმა ან სადაზღვევო აგენტმა მიმართა უფლებამოსილ ორგანოებს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომამდე ფორმების ქურდობის შესახებ განცხადებით ().

თუმცა, არსებობს შეშფოთება მძღოლების დაცვის შესახებ, რომლებიც შეიძლება დაზარალდნენ თაღლითებთან OSAGO-ს შეთანხმების სავარაუდო დადებამ, რომელიც უკანონოდ ფლობდა პოლიტიკის ფორმებს. გაურკვეველი რჩება, როგორ მიეწოდება დაზღვეულს ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ სადაზღვევო პოლისის ფორმები მათი ქურდობის გამო ბათილად არის ცნობილი და როგორ იქნება მისი უფლებები დაცული ამ შემთხვევაში.

ავტომობილის გამოყენება

შესაძლოა, ახალი დადგენილების ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი დებულებაა სასამართლოს მიერ ისეთი კონცეფციის განმარტება, როგორიცაა „სატრანსპორტო საშუალების გამოყენება“, რომელიც ადრე სპეციალისტებს შორის უამრავ წინააღმდეგობას იწვევდა. მისი თანახმად, რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებული ძალები გვთავაზობენ გაიგონ არა მხოლოდ მანქანის მოძრაობა, არამედ მის მუშაობასთან დაკავშირებული ყველა მოქმედება (ბუქსირება, პარკინგი, პარკინგი, გაჩერება და ა.შ.) (). ”ეს არ შეიძლება არ გაახაროს, რადგან ახლა არის რეალური შესაძლებლობა მოითხოვოს სადაზღვევო კომპენსაცია იმ შემთხვევებში, როდესაც გზის პირას მდგარი მანქანის მძღოლი მოულოდნელად ხსნის კარს და გამვლელ მანქანას (ისევე, რაც დგას. ) დაზიანებულია“, - განაცხადა გემების პოზიციაზე ილია აფანასიევმა.

მანქანის გამოყენება, სასამართლოს თანახმად, შეიძლება მოხდეს არა მხოლოდ გზების შიგნით, არამედ მათ მიმდებარე და გადაადგილებისთვის განკუთვნილ ადგილებში (ეზოებში, საცხოვრებელ ადგილებში, ავტოსადგომებზე). სატრანსპორტო საშუალებაბენზინგასამართ სადგურებზე, ასევე ნებისმიერ სხვა ტერიტორიაზე, სადაც შესაძლებელია ავტომობილის გადაადგილება (გავლა). ამასთან, უბედური შემთხვევა, რომელშიც ჩართული იყო მანქანაზე დამონტაჟებული აღჭურვილობა (მაგალითად, სატვირთო ამწე, ბეტონის მიქსერი, გადმოტვირთვის მექანიზმები, მანიპულატორის ბუმი, სარეკლამო სტრუქტურა მანქანაზე) არ იქნება დაზღვეული მოვლენა ().

დაზღვევის გადახდა

დაზღვევის გადახდასთან დაკავშირებით სასამართლომ მნიშვნელოვანი დასკვნები გააკეთა. ასე რომ, თუ შეუძლებელია თითოეული მძღოლის დანაშაულის ხარისხის დადგენა პოლიციის თანამშრომლების მიერ შედგენილი დოკუმენტებიდან, მზღვეველები ახორციელებენ სადაზღვევო ანაზღაურებას თითოეულის მიერ მიყენებული ზიანის ოდენობის თანაბარი წილით. მიუხედავად იმისა, რომ კანონი ამ გადაწყვეტილების მიღებას აკავშირებს შესაბამის სასამართლო აქტთან (), რუსეთის შეიარაღებულმა ძალებმა სადაზღვევო კომპანიებს მისცეს შესაძლებლობა გადაეხადათ კომპენსაცია თანაბარი წილით საგზაო პოლიციის დოკუმენტების საფუძველზე ().

ამავდროულად, 2014 წლის 17 ოქტომბრიდან მომხდარი დაზღვეული მოვლენების სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობა უნდა განისაზღვროს მხოლოდ დაზიანებული ავტომობილის აღდგენის სარემონტო ხარჯების ოდენობის განსაზღვრის ერთიანი მეთოდის შესაბამისად (შემდგომში: როგორც ერთიანი მეთოდი). ეს დოკუმენტი შექმნილია იმისთვის, რომ გამოთვალოს რემონტის, საღებავის და სხვა სამუშაოების ღირებულება, გახადოს ეს პროცესი უფრო სისტემატიზებული და აღმოიფხვრას მზღვეველებისა და სადგურების მხრიდან შესაძლო ბოროტად გამოყენება. მოვლა. ერთიანი მეთოდოლოგია ითვალისწინებს სპეციალური დირექტორიების შექმნას ელექტრონული ბაზების სახით საშუალო ფასისათადარიგო ნაწილები, მასალები და სამუშაო საათები. ამ მოთხოვნის საპასუხოდ, PCA-მ გამოუშვა ონლაინ სერვისი თავის ვებსაიტზე სარემონტო ხარჯების დასადგენად.

ამავე დროს, FBU „რუს ფედერალური ცენტრისასამართლო ექსპერტიზა რუსეთის იუსტიციის სამინისტროს რეკომენდაციით, ექსპერტებმა არ გამოიყენონ ერთიან მეთოდოლოგიაში მითითებული საცნობარო წიგნები, თუ:

• ისინი არ შეიცავს პირდაპირ მითითებებს მათ შედგენისას გამოყენებული ინფორმაციის წყაროებზე;
• მასალების, სათადარიგო ნაწილების და სამუშაო საათების ღირებულების შესახებ ინფორმაცია 10%-ზე მეტით განსხვავდება შესაბამისი რეგიონის ინფორმაციის ტრადიციული წყაროებიდან გამოთვლილი ღირებულებისგან.

თუმცა, ვისაუბროთ მნიშვნელოვან დადებით ან უარყოფით მხარეებზე ერთიანი მეთოდოლოგიაჯერ ნაადრევია - უნდა დაველოდოთ, სანამ მისი გამოყენების სტაბილური პრაქტიკა ჩამოყალიბდება როგორც მზღვეველების, ასევე სასამართლოების მხრიდან.

დაზღვევის გადახდის თემის გაგრძელებისას, სასამართლომ აღნიშნა, რომ, სხვა საკითხებთან ერთად, კომპენსაციას ექვემდებარება აღდგენა და სხვა ხარჯები, რომლებიც აუცილებელია სადაზღვევო კომპენსაციის მისაღებად (მაგალითად, ავარიის ადგილიდან მანქანის ევაკუაციის, დაზიანებული მანქანის შენახვის, ტრანსპორტირების ხარჯები. დაშავებული სამედიცინო დაწესებულებაში, საგზაო ნიშნის ან/და შემოღობვის აღდგენა, სარემონტო მასალების მიწოდება შემთხვევის ადგილიდა ა.შ.). ამ შემთხვევაში, მხოლოდ ჭარბი ზიანი ზომის ლიმიტიდაზღვეული თანხა(). ადრე, მზღვეველები ხშირად აღნიშნავდნენ იმ ფაქტს, რომ მხოლოდ განახლების () ხარჯები ექვემდებარება კომპენსაციას და ყველა სხვა ხარჯი უნდა ანაზღაურდეს შემთხვევის დამნაშავესგან.

რემონტისა და სათადარიგო ნაწილების ღირებულებასთან ერთად, რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებულმა ძალებმა ასევე შეიტანეს მანქანის დაკარგული სასაქონლო ღირებულება (). ამავდროულად, მძღოლს შეუძლია მოითხოვოს კომპენსაცია მაშინაც კი, როდესაც მან აირჩია ზიანის ანაზღაურება არა სადაზღვევო გადასახადის სახით, არამედ ორგანიზაციის სახით. რემონტიდაზიანებული მანქანა.

ᲩᲕᲔᲜᲘ ᲛᲘᲗᲘᲗᲔᲑᲘᲗ

მანქანის ღირებულების დაკარგვა- მისი ღირებულების დაქვეითება, რომელიც გამოწვეულია ავტომობილის გარეგნობისა და მისი მუშაობის ნაადრევი გაუარესებით, ცალკეული ნაწილების, კომპონენტების და შეკრებების, სახსრებისა და დამცავი საფარის სიმტკიცის და გამძლეობის შემცირების შედეგად უბედური შემთხვევისა და შემდგომი შეკეთების გამო. ().

აცვიათ- ქონების ღირებულების შემცირება მისი ფიზიკური თვისებების (სიძლიერე, გარეგნობა და ა.შ.) დაკარგვის შედეგად მისი გამოყენების პროცესში ბუნებრივი ფიზიკური დაბერების გამო.

მზღვეველის მიერ სატრანსპორტო საშუალების აღდგენის ორგანიზებისა და გადახდისას, სადაზღვევო კომპანიას, დაზარალებულსა და სერვის სადგურს შორის უნდა მიღწეული იყოს შეთანხმება შეკეთების დროზე და მის ღირებულებაზე. რემონტის მიმართულებით სასამართლომ სადაზღვევო კომპანიებს დაავალა შეთანხმებული თანხის მითითება სრული ღირებულებარემონტი ასევე სავარაუდო ხარჯებისათადარიგო ნაწილებისთვის, შესასაცვლელი კომპონენტების ცვეთა გათვალისწინებით ().

თუ ავტოგასამართმა სადგურმა დროულად არ დაიწყო შეკეთება ან შეასრულა ისე ნელა, რომ რემონტის დასრულება ვადაში აშკარად შეუძლებელი ხდება, მსხვერპლს უფლება აქვს შეცვალოს ზიანის ანაზღაურების მეთოდი და მოითხოვოს დაზღვევის გადახდა. კომპენსაცია სარესტავრაციო რემონტის დასასრულებლად საჭირო ოდენობით (). ეს განმარტება ძალზე მნიშვნელოვანია, ვინაიდან OSAGO კანონი პირდაპირ არ ითვალისწინებს დაზღვეულის ასეთ უფლებას.

მზღვეველის ვალდებულებები სათანადოდ შესრულებულად ითვლება, თუ დაზარალებულმა ავტომობილი რემონტიდან გაიყვანა, დასრულების მოწმობის ხელმოწერისას (). ეს ნიშნავს, რომ დაზღვეულმა უნდა წარადგინოს თავისი პრეტენზია შეკეთების ხარისხთან დაკავშირებით, სანამ მანქანა აიღებს. ამასთან, თუ შეკეთებული მანქანის მიღების შემდეგ დამზღვევი აღმოაჩენს მასში ფარულ ხარვეზებს, მას უფლება აქვს სადაზღვევო ორგანიზაციას წარუდგინოს პრეტენზიები მათი აღმოფხვრის შესახებ (,).

მნიშვნელოვანია იცოდეთ

თუ სერვისის სადგურმა დროულად არ შეაკეთა მანქანა, შეასრულა უხარისხო რემონტი ან დაარღვია სხვა ვალდებულებები, ამ კუთხით პრეტენზია უნდა მიემართოს არა თავად სადგურს, არამედ სადაზღვევო კომპანიას, რომელმაც გასცა რეკომენდაცია შეკეთებაზე ( ,).

გარდა ამისა, რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ დამატებით დააყენა ავარიის შედეგად მიყენებული ზიანის ანაზღაურების საკითხი, თუ დამნაშავეა მისაბმელიანი მანქანის მძღოლი. ასეთი ზიანი, როგორც სასამართლომ ხაზგასმით აღნიშნა, მიჩნეულია ერთი სატრანსპორტო საშუალების (ტრაქტორის) მიერ და ამიტომ მაქსიმალური სადაზღვევო ანაზღაურება არ შეიძლება აღემატებოდეს ერთი სადაზღვევო ხელშეკრულებით დაზღვეულ თანხას, მათ შორის, თუ ტრაქტორისა და მისაბმელის მფლობელები სხვადასხვა პირები არიან ( ). სავალდებულო სადაზღვევო პოლისში მისაბმელიანი სატრანსპორტო საშუალების ექსპლუატაციის შესახებ შენიშვნის არარსებობა არ შეიძლება გახდეს სადაზღვევო ორგანიზაციის მიერ სადაზღვევო გადახდაზე უარის თქმის საფუძველი. ამასთან, მზღვეველს ამ შემთხვევაში აქვს დაზღვეულზე მიმართვის უფლება ( , ).

***

შეიძლება ითქვას, რომ რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლო დღეს „ავტომოქალაქეობაზე“ დავების გადაწყვეტის ყველაზე საკამათო და მნიშვნელოვან საკითხებს შეეხო. მაგრამ ყველა ექსპერტი არ იზიარებს ამ დოკუმენტის ოპტიმისტურ შეხედულებას. ასე რომ, ილია აფანასიევი ხაზს უსვამს: „მიუხედავად იმისა, რომ აღნიშნულ რეზოლუციას აქვს კარგი საფუძველი, გახდეს პოზიტიური. სასამართლო პრაქტიკა, მაგრამ მთავარი კითხვაერთიანი მეთოდოლოგიის გამოყენებით, ის არათუ უპასუხოდ დარჩა, არამედ მოკლეს. „თუმცა უნდა აღინიშნოს, რომ სასამართლოს ყოველთვის აქვს შესაძლებლობა გადაამოწმოს მისთვის წარმოდგენილი მტკიცებულებების სანდოობა რეალურ ხარჯებთან დაკავშირებით. დეტალებზე, ამიტომ ერთიანი მეთოდოლოგიის ზოგიერთი ხარვეზი შეიძლება დაძლიოს საცდელში.

დაზღვევა არის სპეციალური გზა, რათა დავიცვათ პირთა ქონებრივი ინტერესები გარკვეული მოვლენების (დაზღვეული მოვლენების) დროს. ფულადი სახსრებიგადახდილი (სადაზღვევო) შენატანებიდან ჩამოყალიბებული.
დაზღვევაში სულ მცირე ორი მხარეა ჩართული: სადაზღვევო ორგანიზაცია- მზღვეველი და კლიენტი - დაზღვეული. დაზღვევა ხორციელდება ქონების ხელშეკრულებების საფუძველზე ან პირადი დაზღვევა. სადაზღვევო ხელშეკრულება არის ხელშეკრულება, რომლითაც მზღვეველი იღებს ვალდებულებას ანაზღაუროს დაზღვეულის ზარალი განსაზღვრული ანაზღაურებით, რაც მოხდა ხელშეკრულებაში მითითებული მოვლენების შედეგად. სადაზღვევო ხელშეკრულება იდება წერილობით, ხელშეკრულების დადების ფაქტი დასტურდება სადაზღვევო მოწმობით - პოლისი. მზღვეველებისთვის სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადება დაზღვეულის მიერ შემოთავაზებული პირობებით არ არის სავალდებულო.
ხელშეკრულების დადებამდე მზღვეველი ვალდებულია დაზღვეულს მიაწოდოს ინფორმაცია მისი ორგანიზაციის კომპანიის სახელის (სახელწოდების), მდებარეობისა და მუშაობის წესის შესახებ. იმის გამო, რომ დაზღვევა არის ლიცენზირებული საქმიანობა, მომხმარებელთა ყურადღება უნდა მიექცეს ინფორმაციას ლიცენზიის ნომრის, მოქმედების ვადის, აგრეთვე ლიცენზიის გამცემი ორგანოს შესახებ. გარდა ამისა, მომხმარებელს უნდა მიეწოდოს ინფორმაცია სადაზღვევო მომსახურების შესახებ, მათ შორის ხელშეკრულების დადებისა და გაფორმების პროცედურისა და დაზღვევის წესების შესახებ.
კონტრაქტორის შესახებ ინფორმაციის შესახებ მომხმარებლის უფლების დარღვევის შემთხვევაში, ასევე გაყიდული სერვისების შესახებ, მზღვეველი შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობას უფლებამოსილი ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოს მიერ მომხმარებელთა დაცვის სფეროში კონტროლისთვის (ზედამხედველობისთვის). ტერიტორიული ორგანოები.
პირადი დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებისას დამზღვევსა და მზღვეველს შორის უნდა დაიდოს შეთანხმება:
- დაზღვეული პირის შესახებ;
- იმ მოვლენის ხასიათის შესახებ, რომლის დადგომის შემთხვევაში დაზღვეული პირის სიცოცხლეში ხორციელდება დაზღვევა (დაზღვეული შემთხვევა);
- სადაზღვევო თანხის შესახებ;
- ხელშეკრულების ხანგრძლივობა.
სადაზღვევო ხელშეკრულებასთან და პოლისთან ერთად, მზღვეველი აწვდის დამზღვევს დაზღვევის წესებს, სადაც მითითებულია დამზღვევი (დაზღვეული), დაზღვევის ობიექტი, სადაზღვევო მოვლენები, სადაზღვევო თანხა, სადაზღვევო პრემია, მათი გადახდის ფორმა და წესი. ხელშეკრულების დადებისა და გაფორმების წესი, დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა, მხარეთა უფლება-მოვალეობები, სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის წესი, დავების გადაწყვეტის წესი, მზღვეველისათვის მიწოდებული დოკუმენტები. დაზღვეული შემთხვევის დადგომა და იმ შემთხვევაში ადრეული შეწყვეტასადაზღვევო კონტრაქტები. დაზღვევის წესებში შემავალი პირობები და არ შედის სადაზღვევო ხელშეკრულების ტექსტში (დაზღვევის პოლისი) სავალდებულოა დაზღვეულისთვის (ბენეფიციარი), თუ ხელშეკრულება (სადაზღვევო პოლისი) პირდაპირ მიუთითებს ამ წესების გამოყენებაზე და თავად წესები დადგენილია. ერთ დოკუმენტში ხელშეკრულებით (სადაზღვევო პოლისი). ) ან მასზე საპირისპირო მხარესან მასზე მიმაგრებული.
სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას დამზღვევი ვალდებულია აცნობოს მზღვეველს დამზღვევისათვის ცნობილი გარემოებები, რომლებიც აუცილებელია დადგენისთვის. სადაზღვევო რისკი. თუ ხელშეკრულების დადების შემდეგ დადგინდა, რომ დამზღვევმა შეგნებულად მიაწოდა მზღვეველს მცდარი ინფორმაცია ამგვარი გარემოებების შესახებ, მზღვეველს უფლება აქვს მოითხოვოს ხელშეკრულების ძალადაკარგულად გამოცხადება.
პირადი დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას მზღვეველს უფლება აქვს ჩაატაროს დაზღვეულის ექსპერტიზა მისი ჯანმრთელობის ფაქტობრივი მდგომარეობის შესაფასებლად.
მზღვეველს არ აქვს უფლება გაამჟღავნოს მის მიერ მიღებული ინფორმაცია მის შედეგად პროფესიული საქმიანობაინფორმაცია დამზღვევის, დაზღვეულისა და ბენეფიციარის, მათი ჯანმრთელობის მდგომარეობის, აგრეთვე ამ პირების ქონებრივი მდგომარეობის შესახებ. დაზღვევის საიდუმლოების დარღვევისთვის მზღვეველი პასუხს აგებს მოქალაქის კუთვნილი არამატერიალური სარგებლის ხელყოფის შედეგად მიყენებული მორალური ზიანის ანაზღაურების სახით.
პირადი დაზღვევის ხელშეკრულებებში და სადაზღვევო ხელშეკრულებებში სამოქალაქო პასუხისმგებლობა დაზღვეული თანხაგანისაზღვრება მხარეების მიერ მათი შეხედულებისამებრ.
დაზღვევის ხელშეკრულება, თუ მასში სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ძალაში შედის სადაზღვევო პრემიის ან მისი პირველი შენატანის გადახდის მომენტიდან. დაზღვევა მოიცავს სადაზღვევო მოვლენებს, რომლებიც მოხდა სადაზღვევო ხელშეკრულების ძალაში შესვლის შემდეგ, თუ ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს დაზღვევის დაწყების სხვა პერიოდს.
თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, მზღვეველი თავისუფლდება სადაზღვევო ანაზღაურებისა და სადაზღვევო თანხის გადახდისგან, როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა ბირთვული აფეთქების, რადიაციული ან რადიოაქტიური დაბინძურების, სამხედრო ოპერაციების, აგრეთვე მანევრების შედეგად. ან სხვა სამხედრო ღონისძიებები, სამოქალაქო ომი, ნებისმიერი სახის სამოქალაქო არეულობა ან გაფიცვები.
თუ სადაზღვევო ხელშეკრულება მოიცავს პირობებს, რომლებიც ლახავს მომხმარებლის უფლებებს კანონებით ან სხვა სამართლებრივი აქტებით დადგენილ წესებთან შედარებით. რუსეთის ფედერაციამომხმარებელთა დაცვის სფეროში ძალადაკარგულად ითვლება. ამ შემთხვევაში მზღვეველი ასევე შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობას უფლებამოსილი ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოს მიერ მომხმარებელთა უფლებების დაცვის სფეროში კონტროლის (ზედამხედველობის) ან მისი ტერიტორიული ორგანოების მიერ. გარდა ამისა, მითითებული ფედერალური სააგენტოუფლება აქვს სასამართლოში შეიტანოს სარჩელი მზღვეველის ქმედებების უკანონოდ აღიარების შესახებ მომხმარებელთა განუსაზღვრელი რაოდენობის მიმართ და შეწყვიტოს ეს ქმედებები.
ასეთი სარჩელის დაკმაყოფილების შემთხვევაში სასამართლო ავალდებულებს სამართალდამრღვევს მოიყვანოს სასამართლოს ბრძანებითვადა მედიის საშუალებით ან სხვაგვარად მომხმარებელთა სასამართლოს გადაწყვეტილებით.
ვადა ხანდაზმულობის ვადაპასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის ხელშეკრულებიდან წარმოშობილ პრეტენზიებზე სხვა პირების სიცოცხლის, ჯანმრთელობის ან ქონების მიყენების შედეგად წარმოშობილ ვალდებულებებზე არის სამი წელი.
გამოყოს ნებაყოფლობითი (მზღვეველსა და დაზღვეულს შორის კანონის ძალით დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე ნებაყოფლობით საფუძველზე) და სავალდებულო (დაზღვევის კანონიერი ვალდებულებები) დაზღვევა.
სავალდებულო სახელმწიფო დაზღვევა რუსეთის ფედერაციაში მოიცავს:
სოციალური დაზღვევა (მატერიალური უზრუნველყოფა სიბერეში, ავადმყოფობის, სრული ან ნაწილობრივი ინვალიდობის ან დაბადებიდან არარსებობის, მარჩენალის დაკარგვა, უმუშევრობა). ამავდროულად, სახელმწიფო სოციალური დაზღვევის ფონდები მიმართულია დროებითი ინვალიდობის, ორსულობის, მშობიარობის, დაკრძალვის, შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვის მოვლის დამატებითი დღეების გადახდაზე; თანამშრომლებისა და მათი ოჯახის წევრების სანიტარიულ-კურორტზე მკურნალობისა და დასვენების ვაუჩერების გადახდა, სამედიცინო კვება, სანატორიუმ-საკურორტო დაწესებულებების ანაზღაურება; სანატორიუმების, დისპანსერების ნაწილობრივი მოვლა, აქტივობები ბავშვებისათვის სკოლისგარე მომსახურეობისთვის;
ჯანმრთელობის დაზღვევაგამოიყოფა დაზღვეულის მკურნალობის ხარჯებზე, რომლებიც დაკავშირებულია სამედიცინო სპეციალისტებთან ვიზიტთან და მიღებასთან აუცილებელი პროცედურებიდა სხვა მკურნალობა ამბულატორიულ საფუძველზე, მედიკამენტების შეძენა, სტაციონარული სამედიცინო დაწესებულებაში ყოფნა, სტომატოლოგიური მოვლისა და პროთეზირების მიღება, პროფილაქტიკური ღონისძიებების გატარება;
დაზღვევა საწარმოო შემთხვევისგან, რომელიც დაკავშირებულია ფიზიკური პირების მიერ ჯანმრთელობის დაკარგვასთან, პროფესიულ ინვალიდობასთან ან მათ გარდაცვალებასთან სამსახურში ავარიის ან პროფესიული დაავადებების გამო;
ავტომობილის მესამე მხარის პასუხისმგებლობის დაზღვევის (OSAGO) ვალდებულება, თუმცა უნდა გავითვალისწინოთ, რომ OSAGO-ს შესახებ დებულებები არ ექვემდებარება მომხმარებელთა დაცვის კანონმდებლობას.
დაზღვეულის უფლებები:
სავალდებულოსთვის სახელმწიფო დაზღვევა(სოციალური, სამედიცინო, სამსახურში უბედური შემთხვევებისგან, OSAGO);
დამზღვევისაგან სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას სადაზღვევო ხელშეკრულება შესაბამისი ინფორმაციის, სადაზღვევო წესების, პოლისის მითითებით;
მოქმედების ვადის განმავლობაში სადაზღვევო პოლისის დაკარგვის შემთხვევაში - მიიღეთ სადაზღვევო პოლისის დუბლიკატი;
ინფორმაციის მიღება მოვლენების შესახებ, რომლებიც არის და არ არის
სადაზღვევო მოვლენები კონკრეტული ტიპის დაზღვევისთვის;
მიიღოს ინფორმაცია ფინანსური სტაბილურობის შესახებ და არ წარმოადგენს კომერციულ საიდუმლოებას;
სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში სადაზღვევო თანხის მიღება, პოლისის გაცემა, განცხადება სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის შესახებ, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
შეამციროს სადაზღვევო თანხა ზედმეტად გადახდილი სადაზღვევო თანხის შემდგომი დაბრუნებით;
არსებული ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულების შემთხვევაში მოითხოვოს ზარალის ანაზღაურება;
დაზღვეულმა უნდა უზრუნველყოს ყველა საჭირო ინფორმაციაჯანმრთელობის მდგომარეობის ან დაზღვეული ქონების შესახებ; და გადაიხადე დროულად სადაზღვევო პრემიები;
დაზღვევის საიდუმლოების შესანარჩუნებლად.

მზღვეველის ვალდებულებები:
ინფორმაციის მიწოდება სადაზღვევო ხელშეკრულების, დაზღვევის წესების, პოლისის შესახებ, ფინანსური მდგომარეობასადაზღვევო კომპანია, დაზღვეული მოვლენები, დაზღვეულის მიერ არსებული ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობა ან არაჯეროვანი შესრულება.
სადაზღვევო თანხის გადახდა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში
სადაზღვევო საიდუმლოების დაცვა
ეკისრება პასუხისმგებლობა პირობების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულების შემთხვევაში დაზღვევის ხელშეკრულებადაზღვეულის წინაშე.
არსებული სადაზღვევო პრაქტიკის ანალიზი გვიჩვენებს, რომ სადაზღვევო კომპანიების მიერ ჩადენილი ყველაზე ტიპიური სამომხმარებლო დარღვევებია:
- დარღვევა თარიღის თანახმადდაზღვეულად რეგისტრაცია მზღვეველთან;
- მზღვეველთან სადაზღვევო რეგისტრაციის დადგენილი ვადის დარღვევა 90 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
- განხორციელება იურიდიული ან ფიზიკური პირის მიერ, რომელიც შევიდა შრომითი ხელშეკრულებადასაქმებულთან, საქმიანობა მზღვეველთან რეგისტრაციის გარეშე;
- სადაზღვევო პრემიის გადაუხდელობა ან არასრული გადახდა სადაზღვევო პრემიის გამოანგარიშების დასაბეგრი ბაზის გაუფასურების შედეგად, სადაზღვევო პრემიის სხვა არასწორი გაანგარიშება;
- მზღვეველისათვის დადგენილი ანგარიშგების წარდგენის დადგენილი ვადის დარღვევა ან მისი წარუდგენლობა;
ეს ქმედებები არღვევს რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონის 1998 წლის 24 ივლისის N 125-FZ (შესწორებული 2008 წლის 23 ივლისს) დებულებებს "სავალდებულო შესახებ". სოციალური დაზღვევასამსახურში ავარიებისგან და პროფესიული დაავადებები”(მიღებული რუსეთის ფედერაციის ფედერალური ასამბლეის სახელმწიფო სათათბიროს მიერ 1998 წლის 2 ივლისს), ამის საფუძველზე მოძალადეებს შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად.
უფლებამოსილ აღმასრულებელ ორგანოს, რომელიც ახორციელებს ზედამხედველობასა და კონტროლს მომხმარებელთა უფლებების დაცვაზე (როსპოტრებნადზორი) თავისი კომპეტენციის ფარგლებში, უფლება აქვს დააკისროს პასუხისმგებელი პირები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დამახინჯებულ, არასრულად ან არასრულყოფილს. სანდო ინფორმაციამომხმარებელთა შეცდომაში შეყვანა, რის შედეგადაც ხელშეკრულება მოიცავს პირობებს, რომლებიც მომხმარებელს არახელსაყრელ მდგომარეობაში აყენებს და ასევე, თუ სადაზღვევო კომპანია გასცემს ზოგიერთ მომსახურებას, სავალდებულოს ხდის სხვათა შეძენას, რაც არღვევს სსკ-ის 10.16-ე მუხლებს. რუსეთის ფედერაცია "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ".
შეთანხმებებისკენ საბანკო მომსახურებახელშეკრულებები არის ბანკის დეპოზიტიდა საბანკო ანგარიში.
ბანკსა და მომხმარებელს შორის ურთიერთობა (მოქალაქე, რომელიც აპირებს შეუკვეთოს ან შეიძინოს ან შეუკვეთოს, შეიძინოს ან გამოიყენოს ბანკის სერვისები მხოლოდ პირადი, საოჯახო, საყოფაცხოვრებო და სხვა საქმიანობებთან დაკავშირებული საჭიროებებისთვის) ბანკში დეპოზიტზე. თანხები(დეპოზიტები), მათ დაბრუნებას და მათზე პროცენტის გადახდას, აგრეთვე ვალდებულებების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულების სამართლებრივ შედეგებს არეგულირებს ჩ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 44, ფედერალური კანონი "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)", ფედერალური კანონი "ბანკების შესახებ და საბანკო”, ასევე გაიდლაინები, ინსტრუქციები და რეგულაციები Ცენტრალური ბანკი RF როგორიცაა:
- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულება "რეგლამენტი საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ უზრუნველყოფის (განლაგების) პროცედურის შესახებ. ფულიდა მათი დაბრუნება (დაფარვა)“ (დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 1998 წლის 31 აგვისტოს N 54-P);
- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 13.05.2008 წ. No2008-U „გაანგარიშებისა და მსესხებლთან მიწოდების წესის შესახებ. ინდივიდუალურისესხის სრული ღირებულება;
- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 1998 წლის 31 აგვისტოს დებულება N 54-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ სახსრების უზრუნველყოფის (განთავსების) და მათი დაბრუნების (დაბრუნების) პროცედურის შესახებ“;
- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულება „შენარჩუნების წესების შესახებ აღრიცხვა in საკრედიტო ორგანიზაციებიმდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე“ 2007 წლის 26 მარტის N 302-P (შესწორებული 2008 წლის 12 დეკემბერს);

ვრცელდება თუ არა სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულებაზე (OSAGO) „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის ნორმები? კერძოდ, შემიძლია თუ არა გათავისუფლდე სახელმწიფო ბაჟის გადახდისგან, როდესაც მივმართავ სასამართლოს სადაზღვევო კომპანიისგან ჩემს, როგორც დაზარალებულის, დაზღვევის ანაზღაურების ასანაზღაურებლად?

პასუხი:

რუსეთის ფედერაციის კანონის ნორმები "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ" არ ვრცელდება ურთიერთობებზე, რომლებიც წარმოიქმნება სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულებიდან, აგრეთვე ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებიდან.

რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ ამ საკითხზე ობზორში ისაუბრა:

„კითხვა 28: ვრცელდება თუ არა რუსეთის ფედერაციის კანონი „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ სამართლებრივ ურთიერთობებზე, რომლებიც გამომდინარეობს ფედერალური კანონიდან „ სავალდებულო დაზღვევამანქანის მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობა?

პასუხი:როგორც ჩანს რუსეთის ფედერაციის კანონის 1992 წლის 7 თებერვლის პრეამბულიდან "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ" (შესწორებული 2004 წლის 21 დეკემბერს), ეს კანონი არეგულირებს ურთიერთობებს, რომლებიც წარმოიქმნება მომხმარებლებსა და მწარმოებლებს, შემსრულებლებს, გამყიდველებს შორის. საქონლის გაყიდვა (სამუშაოს შესრულება, მომსახურების გაწევა).

მომხმარებელი არის მოქალაქე, რომელიც აპირებს შეუკვეთოს ან შეიძინოს ან შეუკვეთოს, შეიძინოს ან გამოიყენოს საქონელი (სამუშაო, მომსახურება) მხოლოდ პირადი, საოჯახო, საყოფაცხოვრებო და სხვა საჭიროებისთვის, რომელიც არ არის დაკავშირებული სამეწარმეო საქმიანობასთან (იმავე კანონის პრეამბულა).

ხელოვნების მიხედვით. 2002 წლის 25 აპრილის ფედერალური კანონის N 40-FZ 1 "სატრანსპორტო საშუალების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ" (შესწორებული 2005 წლის 21 ივლისს), ხელშეკრულება ავტომობილის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ (შემდგომში: როგორც სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულება) არის ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც მზღვეველი იღებს ვალდებულებას ხელშეკრულებით გათვალისწინებული საფასურის (დაზღვევის პრემიის) სანაცვლოდ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემთხვევის (სადაზღვევო შემთხვევის) დადგომისას, აუნაზღაუროს დაზარალებულებს ზიანი. ამ მოვლენის შედეგად მათ სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან ქონებას (დაზღვევის გადახდა) ხელშეკრულებით (დაზღვეული თანხა) განსაზღვრული ოდენობით. სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულება იდება აღნიშნული ფედერალური კანონით გათვალისწინებული წესითა და პირობებით და საჯაროა.

ხელოვნების მიხედვით. აღნიშნული ფედერალური კანონის 4, ავტომობილის მფლობელები ვალდებულნი არიან, ამ ფედერალური კანონით დადგენილი პირობებით და წესით და მის შესაბამისად, საკუთარი ხარჯებით დააზღვიონ როგორც მზღვეველმა მათი სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკი, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას სატრანსპორტო საშუალებების გამოყენებისას სხვა პირების სიცოცხლის, ჯანმრთელობის ან ქონების დაზიანების შედეგი.

ამრიგად, ეს ფედერალური კანონი მიზნად ისახავს მესამე მხარის სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ქონების დაცვას.

შესაბამისად, რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 7 თებერვლის კანონი „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“, რომელიც არეგულირებს ურთიერთობებს, რომლებიც წარმოიქმნება გაყიდვის კონტრაქტებიდან (სამუშაოების შესრულება, მომსახურების მიწოდება), რომელიც მიზნად ისახავს პირადი, საოჯახო, საყოფაცხოვრებო და სხვა საჭიროებების დაკმაყოფილებას. დაკავშირებული სამეწარმეო საქმიანობა, არ შეიძლება გავრცელდეს სამართლებრივ ურთიერთობებზე, რომლებიც წარმოიქმნება 2002 წლის 25 აპრილის N 40-FZ "სატრანსპორტო საშუალების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ" ("კანონმდებლობისა და სასამართლო პრაქტიკის მიმოხილვა". უზენაესი სასამართლორუსეთის ფედერაციის 2006 წლის პირველი კვარტალი“, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პრეზიდიუმის 2006 წლის 7 და 14 ივნისის გადაწყვეტილებით, გამოქვეყნებული რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს ბიულეტენში No9. 2006 წლისთვის).

P.S. :ცვლილებები იურისპრუდენციაში! RFP-ის შესახებ კანონის ნორმები ასევე ვრცელდება OSAGO-ს ხელშეკრულებიდან გამომდინარე ურთიერთობებზე

სასამართლო პრაქტიკაში ცვლილებების შესახებ „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის ნორმების გავრცელების საკითხზე OSAGO ხელშეკრულებიდან ურთიერთობებზე იხ.

• კომენტარები მომხმარებელთა დაცვის კანონის 1-ლ მუხლზე;
• ასევე მუხლი: კანონი მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ ვრცელდება OSAGO-ს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ურთიერთობებზე

რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლო OSAGO-სთვის მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ კანონის მიმართვისა და მომხმარებლის სასარგებლოდ დაჯარიმების შესახებ.

გვ. რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის 2017 წლის 26 დეკემბრის N 58 დადგენილების 1, 81-83 "სატრანსპორტო საშუალების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ კანონმდებლობის სასამართლოების განაცხადის შესახებ" შეიცავს შემდეგ განმარტებებს:

OSAGO-ს ფარგლებში ურთიერთობები რეგულირდება, სხვა საკითხებთან ერთად, მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ კანონის ნორმებით იმ ნაწილში, რომელიც არ რეგულირდება სპეციალური კანონებით.

როდესაც სასამართლო დააკმაყოფილებს დაზარალებულის პრეტენზიებს, სასამართლო ერთდროულად წყვეტს მოპასუხისგან ჯარიმის აკრეფის საკითხს მოთხოვნების ნებაყოფლობით შეუსრულებლობისთვის, მიუხედავად იმისა, იყო თუ არა ასეთი მოთხოვნა სასამართლოში (16.1 მუხლის მე-3 პუნქტი). OSAGO კანონი). თუ ასეთი მოთხოვნა არ არის მითითებული, მაშინ სასამართლო, საქმის არსებითად განხილვისას, აყენებს საკითხს მხარეთა მიერ განსახილველად ჯარიმის შეგროვების შესახებ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 56-ე მუხლის მე-2 ნაწილი). ).

ჯარიმის ოდენობადაზარალებულის მოთხოვნების ნებაყოფლობით შეუსრულებლობისათვის განისაზღვრება ოდენობით სხვაობის 50 პროცენტიდაზარალებულისთვის კონკრეტული სადაზღვევო შემთხვევისთვის გადასახდელი სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობასა და მზღვეველის მიერ ნებაყოფლობით საფუძველზე განხორციელებულ სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობას შორის საქმის აღძვრამდე სასამართლოში, მათ შორის სარჩელის წარდგენის შემდეგ. ამავდროულად, ჯარიმის ოდენობის დაანგარიშებისას ჩამორთმევის (ჯარიმის), ფინანსური სანქციის, მორალური ზიანის ფულადი ანაზღაურების, აგრეთვე სხვა თანხები, რომლებიც არ შედის სადაზღვევო გადასახდელში. არ არის გათვალისწინებული(OSAGO კანონის 16.1 მუხლის მე-3 პუნქტი).

ჯარიმა დაზარალებულის მოთხოვნების ნებაყოფლობით შეუსრულებლობისთვის, OSAGO-ს კანონის 1-ლი მუხლის მეხუთე პუნქტისა და 16.1 მუხლის მე-3 პუნქტის დებულებების საფუძველზე, გროვდება. ინდივიდის სასარგებლოდ- მსხვერპლი.

ამრიგად, თუ ადრე (2014 წლის 1 სექტემბრამდე) მზღვეველი გადაიხდის ჯარიმა მთლიანი შეგროვებული თანხის 50%-ის ოდენობითსასამართლოს მიერ განსაზღვრული, მათ შორის: 1) სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა; 2) ჯარიმები; 3) არამატერიალური ზიანი, ახლა ჯარიმა იხდის მხოლოდ სადაზღვევო ანაზღაურებასა და ფაქტობრივ სადაზღვევო ანაზღაურებას შორის სხვაობიდან.ამასთან, ჯარიმის დაანგარიშებისას მზღვეველის მიმართ სანქციები არ არის გათვალისწინებული.

დაზღვევის ხელშეკრულებიდან წარმოშობილი ურთიერთობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 48-ე თავი "დაზღვევა" (შემდგომში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი), ისევე როგორც სხვა მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები დაზღვევის შესახებ. ზემოაღნიშნულისა და რუსეთის ფედერაციის კანონის „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ 1992 წლის 7 თებერვლის No2300-1 (შემდგომში რუსეთის ფედერაციის კანონი) 39-ე მუხლის დებულებების გათვალისწინებით. კანონი ვრცელდება იმ ურთიერთობებზე, რომლებიც წარმოიქმნება ეს კონტრაქტებინაწილობრივ ძირითადი წესები, და განისაზღვრება ამ ხელშეკრულების პირობების დარღვევის სამართლებრივი შედეგები სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაცია და სხვა კანონმდებლობა დაზღვევის შესახებ.

რუსეთის ფედერაციის კანონის ზემოაღნიშნული მუხლის დებულებების გათვალისწინებით, მოქალაქის მონაწილეობით გარკვეული სახის მომსახურების მიწოდების ხელშეკრულებებიდან გამომდინარე ურთიერთობები, რომელთა პირობების დარღვევის შედეგები არ ექვემდებარება თავის თავს. უნდა იქნას გამოყენებული რუსეთის ფედერაციის კანონი III ზოგადი დებულებებირუსეთის ფედერაციის კანონი, კერძოდ, მოქალაქეთა ინფორმაციის მიწოდების უფლების შესახებ (მუხლები 8-12), მომხმარებლის უფლებების დარღვევისთვის პასუხისმგებლობის შესახებ (მუხლი 13), ზიანის ანაზღაურების შესახებ (მუხლი 14), მორალური ზიანის ანაზღაურების შესახებ ( მე-15 მუხლი), ალტერნატიული იურისდიქციის შესახებ (მე-17 მუხლის მე-2 პუნქტი), აგრეთვე გადახდისგან გათავისუფლების შესახებ. სახელმწიფო მოვალეობა(მე-17 მუხლის მე-3 პუნქტი) 333 36-ე მუხლის მე-2 და მე-3 პუნქტების შესაბამისად. საგადასახადო კოდექსიᲠუსეთის ფედერაცია.

მომხმარებელთა შორის საკმარისი ცოდნის ნაკლებობა, სადაზღვევო პერიოდის ხანგრძლივობა, რომლის განმავლობაშიც შეიძლება შეიცვალოს კანონმდებლობა და ეკონომიკური პირობებიქვეყანაში მნიშვნელოვნად ართულებს მომსახურების რეალური შეფასების შესაძლებლობას და მომხმარებელთა უფლებების დაცვას კონფლიქტის შემთხვევაში. აქედან გამომდინარე, მომხმარებელს თავდაპირველად ექმნება მთელი რიგი პრობლემები:

1. სერვისის შესახებ სრული ინფორმაციის ნაკლებობა და შემოთავაზებული სერვისის ყოვლისმომცველი შეფასების კრიტერიუმები.
2. სადაზღვევო კომპანიის სანდოობის (გადახდისუნარიანობის) ობიექტური შეფასება ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდის გათვალისწინებით.
3. დაზღვეულის (დაზღვეულის) როგორც სადაზღვევო მომსახურების მომხმარებლის უფლებების დარღვევის შემთხვევაში ცოდნის, უნარების და სწორი მოქმედების მზაობა.

ზემოაღნიშნული პრობლემების გადასაჭრელად და სწორი არჩევანიმიზანშეწონილია გაანალიზოთ სადაზღვევო მომსახურების სხვადასხვა პროვაიდერის შეთავაზებები, მათ მიერ შემოთავაზებული კონტრაქტების შინაარსის შესწავლით. ხელშეკრულების გაანალიზებისას მომხმარებელმა უნდა შეაფასოს გაწეული მომსახურების შესახებ ინფორმაციის სისრულე და მომხმარებლის ინტერესების დაცვის ხარისხი. (პრობლემის სირთულე მდგომარეობს იმაში, რომ სადაზღვევო წესები და ხელშეკრულების ტექსტი შემუშავებულია მზღვეველის მიერ. ამავდროულად, ქ. რთული პირობებიდაზღვევა, რომლის მნიშვნელობა შესაძლოა ყველა მზღვეველს არ ესმოდეს. ასეთი ხაფანგების მიზანია სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მზღვეველი გაათავისუფლოს დაზღვეულის წინაშე პასუხისმგებლობისგან.

დაზღვევის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით. წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს დაზღვევის ხელშეკრულების ბათილობას, გარდა სახელმწიფო სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულებისა.

სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს ერთი დოკუმენტის შედგენით ან მზღვეველის (სადაზღვევო ორგანიზაციის) მიერ დაზღვეულისთვის (მომხმარებლი, დაზღვეული) გადაცემით მისი წერილობითი ან ზეპირი განცხადების საფუძველზე სადაზღვევო პოლისზე (ცნობა, ცნობა, ქვითარი). ხელმოწერილი მზღვეველის მიერ.

ამ უკანასკნელ შემთხვევაში დაზღვეულის თანხმობა ხელშეკრულების დადებაზე მზღვეველის მიერ შემოთავაზებული პირობებით დასტურდება მზღვეველისაგან დოკუმენტების მიღებით. სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას მზღვეველს უფლება აქვს გამოიყენოს მის მიერ ან მზღვეველთა გაერთიანების მიერ შემუშავებული წესები. სტანდარტული ფორმებიკონტრაქტები (სადაზღვევო პოლისი) გარკვეული სახის დაზღვევაზე.

რაც შეეხება გადახდის თანმიმდევრობას, მომხმარებელმა ყურადღება უნდა მიაქციოს, არის თუ არა გათვალისწინებული ინფლაცია ხელშეკრულებაში გადახდების ოდენობის დადგენისას. თუ მიმართა ვალუტის პუნქტი, აუცილებელია მიეთითოს თუ რა განაკვეთით (ყიდვა-გაყიდვა) ევალება მომხმარებელი გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია და რაც მთავარია სადაზღვევო კომპენსაცია. სავალდებულო კითხვა, რაც ხელშეკრულებაში უნდა იყოს გათვალისწინებული, არის გადახდის ვადების თანმიმდევრობა.

დაზღვეულის მიერ ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის გამო მომხმარებლის გამო კომპენსაციის მიღების რეალობა ფასდება იმ კომპანიის ქონების (სასურველია უძრავი ქონების) არსებობით, რომელთანაც იგი აფორმებს სახელშეკრულებო ურთიერთობას, ასევე მდებარეობით. იურიდიული პირის.

სადაზღვევო მომსახურების მომხმარებელს უფლება აქვს მოითხოვოს მისთვის საინტერესო დაზღვევის სახეობის ლიცენზიის ჩვენება და უფლება აქვს მოითხოვოს საჭირო და სანდო ინფორმაციის მიწოდება დაზღვეულის, მისი მუშაობის რეჟიმისა და მომსახურების შესახებ. და რუსეთის ფედერაციის კანონის მე-10 მუხლის შესაბამისად, დაზღვეული ვალდებულია მომხმარებელს დროულად მიაწოდოს საჭირო და სანდო ინფორმაცია.ინფორმაცია სერვისების შესახებ, რათა მოხდეს მათი სწორად შერჩევა.

რუსეთის ფედერაციის კანონის მე-12 მუხლი ითვალისწინებს კონტრაქტორის პასუხისმგებლობას სადაზღვევო მომსახურების შესახებ არასათანადო ინფორმაციისთვის. თუ მომხმარებელს არ ეძლევა შესაძლებლობა ხელშეკრულების დადებისთანავე დაუყოვნებლივ მიიღოს ინფორმაცია მომსახურების შესახებ, მას უფლება აქვს მოითხოვოს დაზღვეულისგან ხელშეკრულების დადების დაუსაბუთებელი აცილებით გამოწვეული ზარალის ანაზღაურება, ხოლო თუ ხელშეკრულება დადებულია, ქ. გონივრული დროუარი თქვას მის შესრულებაზე და მოითხოვოს გაწეული მომსახურებისთვის გადახდილი თანხის დაბრუნება და სხვა ზარალის ანაზღაურება.

თუ სადაზღვევო კანონმდებლობით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, მომხმარებელს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს უარი თქვას მომსახურების გაწევის ხელშეკრულების შესრულებაზე, იმ პირობით, რომ სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის მის მიერ ფაქტობრივად გაწეულ ხარჯებს ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებასთან დაკავშირებით. ამ შეთანხმებას(„მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის 32-ე მუხლი).

სადაზღვევო ხელშეკრულებით მომსახურების უხარისხო მიწოდების ან ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში, მომხმარებელი შესაბამისი მოთხოვნით უნდა დაუკავშირდეს სადაზღვევო კომპანიას. პრეტენზია იწერება ორ ეგზემპლარად, ერთი ეგზემპლარი გადაეცემა (იგზავნება) მზღვეველს, სადაზღვევო ორგანიზაციას.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-11 მუხლის და რუსეთის ფედერაციის კანონის მე-17 მუხლის თანახმად, დარღვეულის დაცვა სამოქალაქო უფლებებისასამართლოს მიერ განხორციელებული. ამრიგად, მზღვეველის მიერ თქვენი მოთხოვნების დაუკმაყოფილებლობის შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ უფლება მიმართოთ სასამართლოს. საპრეტენზიო განცხადებაში წარმოადგინეთ შემდეგი მოთხოვნები: თანხის გადახდა ხელშეკრულების შესაბამისად და ფულადი კომპენსაციამორალური ზიანისთვის. მორალური ზიანის ოდენობა დასაბუთებული უნდა იყოს.

შუადღე მშვიდობისა, ე.

1. ყურადღებით შეისწავლეთ თქვენი შერეული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების პირობები და პირობები, რომლებიც დადებულია შერეული დაზღვევის პოლიტიკის პირობებისა და პირობების შესაბამისად: https://www.raiffeisen-life.ru/home/01_Accumulation_and_Financal_Protection/index.php(საიტზე, მარჯვნივ, აირჩიეთ თქვენი ვარიანტი);
2. მონიშნოს ხელშეკრულებითა და პოლისით განსაზღვრული ყველა შემთხვევა, რომელიც დაკავშირებულია მზღვეველის მიერ ხელშეკრულების ცალმხრივად შეწყვეტის შესაძლებლობასთან. ყურადღება მიაქციეთ ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღს, თქვენს მიერ რაიმე ვალდებულების შეუსრულებლობას ან გარკვეული მოვლენების დადგომას;
3. კიდევ ერთხელ გადაამოწმეთ თქვენი შემდეგი გადახდის დეტალები, თანხა და პირობები, რომელიც არ იყო დათვლილი მზღვეველის მიერ;
4. შეადარეთ ფაქტობრივი გადახდა ყველა იმ პირობას, რომლითაც მზღვეველს აქვს ხელშეკრულების შეწყვეტის უფლება (იხ. პუნქტი 2);
5. თუ ჯერ კიდევ დარწმუნებული ხართ, რომ მზღვეველი არ არის მართალი, გთხოვთ დაუკავშირდეთ:
6. ჯერ წერილობითი პრეტენზიით მზღვეველთან, ხელშეკრულებითა და პოლისით განსაზღვრული წესით და ვადაში. ნახეთ, არის თუ არა სარჩელის (წინასწარი) პროცედურა ხელშეკრულებაში და პოლიტიკაში განსაზღვრული. თუ ის იქ არ არის, მაშინ გააგრძელეთ როგორც გსურთ. მაგრამ, ნებისმიერ შემთხვევაში, დატოვეთ პრეტენზიის ასლი მზღვეველის მიერ მისი მიღების ნიშნით ან მზღვეველისთვის პრეტენზიის მიწოდების ფოსტით შეტყობინება თქვენს ხელში. ეს გამოგადგებათ სასამართლოში, როგორც წინასასამართლო ბრძანებით მზღვეველთან დაკავშირების მტკიცებულება.
7. თუ პასუხი არ არის, მიმართეთ სასამართლოს. რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 7 თებერვლის კანონის N 2300-1 „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ (შემდგომში კანონი), თქვენ გაქვთ უფლება:

• წარადგინოს პრეტენზია თქვენს ადგილას;
• არ გადაიხადოთ შტამპის გადასახადი;
• გადაიხადე ჯარიმა. დარღვევისთვის აკრეფილი ჯარიმის (ჯარიმის) ოდენობა გათვალისწინებული სტატიებითკანონის 30, 31, სამსახურში ხარვეზების აღმოფხვრის ვადები განისაზღვროს კანონის 28-ე მუხლის მე-5 პუნქტის შესაბამისად;
• მოთხოვნა დამზღვევისაგან, გარდა მისი ძირითადი მოთხოვნებისა, აღადგინეთ ყველა თქვენი დანაკარგიდა სარჩელთან დაკავშირებული ყველა იურიდიული ხარჯი. ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ ზარალი ანაზღაურდება კანონით ან ხელშეკრულებით დადგენილ პირგასამტეხლოზე (ჯარიმაზე) და ასევე, რომ პირგასამტეხლოს გადახდა და ზარალის ანაზღაურება არ ათავისუფლებს უფლებას დამრღვევს. მომხმარებლის მიერ მომხმარებლის წინაშე დაკისრებული ვალდებულებების ნატურით შესრულებისგან (კანონის მე-13 მუხლის მე-2 პუნქტები, მე-3 მუხლი). მაგრამ, გადახდის თვალსაზრისით იურიდიული მომსახურება, სასამართლო თავად დაადგენს მათ გონივრულობას (როგორც წესი, კომპენსაცია იქნება არაუმეტეს 10-20 ათასი რუბლი);
• მოთხოვნა დამზღვევისაგან, გარდა მისი ძირითადი მოთხოვნებისა, გადაიხადე ჯარიმა. თუ სასამართლო აკმაყოფილებს მომხმარებლის მოთხოვნებს, კანონით დადგენილი, სასამართლო მოპასუხისგან მომხმარებელთა მოთხოვნების ნებაყოფლობით დაკმაყოფილებისთვის აკისრებს ჯარიმას სასამართლოს მიერ მომხმარებლის სასარგებლოდ დაკისრებული თანხის 50%-ის ოდენობით.

შენ შეგიძლია დამოუკიდებლად თავისუფალი ფორმა, დაუწერეთ სარჩელი მზღვეველს და დამოუკიდებლად მიმართეთ სასამართლოს. ნიმუშების ნიმუშებითქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ როგორც საჩივრები, ასევე სარჩელები ინტერნეტში შესაბამის საიტებზე.

საქმის დამოუკიდებელი წარმართვის შემთხვევაში, შეისწავლეთ (კანონის გარდა) რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის 2012 წლის 06/28/2012 N 17 დადგენილება „სამოქალაქო საქმეთა სასამართლოების განხილვის შესახებ ქ. დავები მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ გააფართოვა რუსეთის ფედერაციის კანონის 02/07/1992 N 2300-1 „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ ყველა სახის სადაზღვევო ხელშეკრულებაზე.

ე., ასევე შეგიძლიათ დამიკავშირდეთ:

• დოკუმენტების შესწავლა და იურიდიული პოზიციის მომზადება;
• შედგენა სარჩელის განცხადებასასამართლოში და პრეტენზიები მზღვეველის წინააღმდეგ;
• თქვენი ინტერესების წარმომადგენლობა სასამართლოში (მოსკოვი).

ნებისმიერი ამ სერვისის ღირებულებათქვენ მიერ გადახდილი იურიდიული მომსახურების ხელშეკრულებით, თქვენ შეგიძლიათ შეაგროვოთ სასამართლოში მზღვეველისგან.

იმედია ჩემი რჩევა ცოტათი დაგეხმარა. კონტაქტი.

---