Koje karakteristike ima kredit za individualne preduzetnike? Kako dobiti gotovinski kredit bez kolaterala? Gdje mogu dobiti potrošački kredit za individualne poduzetnike za razvoj poslovanja?

Moj prijatelj po imenu Grisha odlučio je da otvori samostalnog preduzetnika - štamparske i digitalne usluge. Trebao nam je novac za opremu i za iznajmljivanje prostora. Nije išlo da pozajmim od prijatelja, pa sam odlučio da uzmem kredit od banke.

Jedan je odbijen, drugi takođe, treći je tražio obezbeđenje koje je on odbio da da, četvrtom je rečeno da su im potrebni žiranti i biznis plan. Grisha je shvatio da mu se žuri - prvo se mora pripremiti, a zatim otići u finansijske institucije. I ja sam se složio s njim - takve stvari treba raditi promišljeno.

Posebno za Grishu i druge poduzetnike početnike, odlučio sam napisati članak koji će reći kako uzeti kredit za individualnog preduzetnika, koje zahtjeve banke postavljaju podnosiocima zahtjeva i koji su glavni razlozi odbijanja kredita.

Sa vama je Denis Kuderin, finansijski stručnjak magazina HeatherBober. Zatvorite sve ostale kartice i pročitajte do kraja - u finalu ćete naći pregled banaka sa najbolji uslovi kreditiranje individualnih preduzetnika plus savjete kako smanjiti kamate na kredite.

1. Koje su karakteristike kreditiranja individualnih preduzetnika?

individualni preduzetnici - subjekti sa posebnim statusom. S jedne strane, to su obični pojedinci, s druge strane, vlasnici preduzeća koji se bave poslovima radi ostvarivanja prihoda.

Ovo dvojna pozicija prilikom dobijanja kredita ili igra na ruku poduzetnicima ili stvara dodatne poteškoće.

Na primjer, pojedinci (i individualni poduzetnici imaju upravo ovaj pravni status) imaju pristup običan potrošački krediti . Ali u isto vrijeme, banka ima pravo odbiti poduzetnika koji nije mogao da ubedi poverioce u komercijalnoj atraktivnosti vašeg poslovanja.

Drugim riječima, kreditiranje individualnih preduzetnika - kompleksno i nepredvidivo područje bankarstvo . Iz nekog razloga banke odbijaju neke preduzetnike, dok se drugima daje mnogo novca po atraktivnoj stopi.

U članku ću pokušati objasniti čime se banke rukovode pri donošenju odluka ili njegovom razvoju, a reći ću vam kako povećati šanse za pozitivan odgovor.

Osnovni zahtjev finansijskih kompanija za poslovne klijente je iskustvo u preduzetničkoj delatnosti. Nekim bankama je potrebno najmanje godinu dana iskustva, dok je drugima potrebno nekoliko mjeseci. Ali najvažnije je imati iskustvo.

Bivši zaposlenik koji je odlučio da pokrene biznis ili nezaposlena osoba vjerovatno neće dobiti novac u komercijalne svrhe.

U takvim slučajevima je lakše izdati neciljani kredit pojedincu. Istina, iznos će u ovom slučaju biti skromniji, a period će biti kratak.

U tom slučaju gubite priliku da formirate pozitivnu kreditnu historiju za individualne poduzetnike i iskoristite je obećavajuće ciljanih programa kreditiranje malih preduzeća.

Ako su potrebna čvrsta sredstva, biće potrebne dodatne garancije.

Najviše od svega banke vole vredne kolaterale:

• likvidne nekretnine;
• transport;
• tečne specijalne mašine i oprema;
• vrijednosne papire;
• inventar.

Prilikom kreditiranja individualnih preduzetnika, zaposlenih kreditna institucija izvrši potpunu finansijsku i ekonomsku procjenu preduzeća. Ako se aktivnost smatra komercijalno uspješnom, povećavaju se šanse za dobijanje kredita.

Mnogo je teže preduzetnicima koji tek osnivaju svoju kompaniju. U ovom slučaju, nema šta da im se pokaže. Dobro je kada pojedinačni preduzetnik može dokumentovati da je već izvršio određena ulaganja u posao i da ima kompetentan biznis plan.

Za šta će banka biti zainteresovana:

• račune za nabavku sirovina, materijala i opreme– ili potvrdu o izvršenoj avansnoj uplati;
• potvrda o vlasništvu– ili ugovor o zakupu nepokretnosti koja će se koristiti u poslovanju;
• Izvodi iz banke, potvrđivanje kretanja sredstava koja su otišla ili će ići za poslovne potrebe;
• žiranti sa redovnim primanjima– solventni pojedinci ili uspješni poduzetnici.

Postoji nekoliko vrsta – činjenica toring, leasing, investicioni kredit, akreditiv i drugi. Metode kreditiranja morate koristiti mudro. Bilo bi dobro potražiti pomoć od profesionalnog kreditnog brokera ili konsultantske firme.

Generalno Pojedinačni preduzetnici nisu baš poželjni klijenti za banke. Ne zato što finansijske kompanije ne ohrabruju privatni biznis, već zato što rizikuju. Za banke su individualni preduzetnici mračni konj.

Ako su ciljevi potrošačko kreditiranje povjerioci su manje-više jasni - kupujte novo auto, idite na put - tada ciljevi preduzetnika nisu toliko očigledni. Pojedinci imaju platu, ali šta ima novootvoreni individualni preduzetnik?

Preduzetništvo je uvijek rizik. Značajan dio poslovnih projekata propadne prije nego dođu u fazu otplate. Zbog toga je bankama potreban kolateral i dokaz o uspješnom poslovanju.

Velike finansijske kompanije razvijaju se za individualne preduzetnike specijalni programi pozajmljivanje. Krediti za mala preduzeća– ozbiljan izvor prihoda za finansijske institucije. Ali prioritet u dobijanju sredstava ima Individualni poduzetnici koji već nekoliko godina aktivno rade na tržištu.

Šta novajlije treba da rade?

Postoje 2 opcije:

• ne odustajte i tražite odgovarajući program;
• podignite lični kredit ili naručite kreditnu karticu sa revolving kreditnom linijom.

Ako uspijete dobiti maksimalni limit na kartici, sredstva će biti sasvim dovoljna. Osim toga, većina modernih kreditnih kartica ima preferencijalne period bez kamate koristiti. Druga stvar je da ćete dug morati redovno otplaćivati ​​ako ne želite da preplatite.

2. Na šta banke obraćaju pažnju kada daju kredit individualnim preduzetnicima - 4 glavne tačke

Sada detaljnije o Koje zahtjeve banke imaju prema podnosiocima zahtjeva?.

Hajde da razmotrimo opciju kredit za razvoj poslovanja kada je individualni preduzetnik već formalizovao svoju delatnost i ima određeno radno iskustvo.

Tačka 1. Nivo prihoda individualnih preduzetnika

Obični građani samo trebaju priložiti potvrdu o prihodima koju izdaje računovodstvo firme u kojoj rade. Ali pojedinačnog preduzetnika treba pokazati banci finansijske izvještaje za najmanje posljednjih šest mjeseci.

Solventnost zajmoprimca je glavni uslov finansijska kompanija. Preduzetnik mora dokazati stabilnost svojih prihoda. Iako sadašnji profit ne garantuje njegovo primanje u budućnosti.

Zbog toga jedan računovodstveni iskazi neće biti dovoljno.

Potrebni su drugi dokazi i garancije - primarni dokumenti, revizijski dokumenti o nivou profitabilnosti poslovanja, indirektni znaci bogatstva (nekretnine, transport, specijalna oprema, kancelarijska oprema).

Tačka 2. Kreditna istorija

Ovaj uslov je isti i za fizička lica i za privatne preduzetnike.

Koji faktori garantuju uspeh:

• svi prošli krediti su uspješno zatvoreni;
• nema kazni za kašnjenje;
• postojeći kreditne obaveze ne ili su minimalne;
• lice se nije proglasilo bankrotom i nema potraživanja od poreskih organa.

Nulta kreditna istorija nije isto što i pozitivna. Ako nemate CI i imate vremena, uzmite brzi zajam od mikrofinansijska kompanija, koji prenosi podatke u BKI i zatvori ga na vrijeme. Ovo je opcija.

Tačka 3. Poslovni termin

Ako ste prije nekoliko dana dobili potvrdu o registraciji, malo je vjerovatno da ćete dobiti kredit za fizičkog poduzetnika. Osim ako ne obezbedite likvidni kolateral i jemstvo.

Banke nisu fondovi za pomoć privatnim preduzetnicima. Zainteresovani su za povrat novca sa kamatama. Dakle, finansijske kompanije uglavnom rade sa onim individualnim preduzetnicima koji posluju najmanje više od šest meseci.

Primjer

Za mog prijatelja Grisha banke su to odbijale upravo iz tog razloga - njegova kompanija nije imala nikakvo radno iskustvo. A nije bilo ni poslovnog plana. Nije iznenađujuće da su ga sve banke u koje se obratio odbijale. Zajmodavci trebaju garancije i dokaz o solventnosti.

Tačka 4. Usklađenost sa zakonskim normama

Zajmodavac će svakako provjeriti pravni status individualnog poduzetnika i saznati da li je sve u redu uz plaćanje poreza i dužničkih obaveza prema ugovornim stranama.

Ukoliko individualni preduzetnik ima zaposlene, banka će saznati koliko su mu plate blagovremeno isplaćene. Služba obezbjeđenja će provjeriti da li preduzetnik ima administrativne ili krivične prekršaje, te da li ima oduzete imovine.

3. Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika - 5 jednostavnih koraka

Prvo morate pažljivo proučiti zahtjeve kreditnih institucija i Obavezno otvorite bankovni račun. Pojedinačni preduzetnik bez bankovnog računa će izazvati finansijske kompanije, u najboljem slučaju, zbunjenost.

Najpogodnije je i brzo otvoriti račune u ovim bankama:,. Uradite to na mreži kako ne biste gubili vrijeme.

Korak 1. Registrujte individualnog preduzetnika

Svaki državljanin Ruske Federacije stariji od 18 godina koji nije član ima pravo postati samostalni poduzetnik. javna služba i nije proglašen bankrotom prije manje od godinu dana.

Prilikom registracije morate platiti državnu taksu 800 rub. Troškovi će biti veći ako se odlučite za postupanje kod notara ili naručite pečat za kompaniju. Iako zakon ne obavezuje individualne preduzetnike da imaju ovaj atribut.

Postoje posebni kodovi koji se moraju navesti prilikom registracije. Odlučite o njima unaprijed kako ne bi došlo do pitanja tokom procesa.

I još uvijek morate odabrati najprikladniji poreski režim. Najčešća opcija za preduzetnike početnike je pojednostavljeni sistem oporezivanja („pojednostavljeni“).

Više detalja o tome u našoj posebnoj publikaciji.

Korak 2. Pripremite poslovni plan

Profesionalni poslovni plan povećava šanse za pozitivan odgovor. Poslovni plan nije apstrakcija, već konkretan dokument u kojem se poduzetnik utvrđuje strateški i taktički razvoj Vaše kompanije.

Preporučuje se da se poslovni plan dostavi banci u skraćenom obliku

Poslovni plan će se pokazati tačno kako će zajmoprimac koristiti novac banke. Stručnjaci preporučuju stvaranje sažete i izuzetno razumljive verzije ovog dokumenta od 5-10 stranica.

O tome smo pisali ranije.

Korak 3. Odaberite banku i podnesite zahtjev

Odabir banke je kritična faza procesa. Postoji na desetine programa za mala preduzeća. Vaš zadatak je da odaberete onu koja je idealna za vaš projekat.

Pouzdanije je sarađivati ​​sa poznatim kompanijama koje imaju filijale ili poslovnice u vašem gradu i besprekornu reputaciju.

Ostali kriteriji:

• vrijeme rada banke na tržištu;
• kamatna stopa;
• uslovi specifičnih programa;
• recenzije drugih individualnih preduzetnika koji su imali uspešno iskustvo saradnje sa bankom.

Gotovo sve moderne banke nude svoje usluge na mreži. Popunite formular za prijavu, dostavite ga i sačekajte odluku. Ako sumnjate u uspeh - poslati zahtjev u nekoliko banaka.

Služba obezbjeđenja će Vas provjeriti i donijeti odluku. Ako je odgovor potvrdan, prikupite dokumente i otiđite u najbližu poslovnicu kompanije da potpišete ugovor.

Korak 4. Prikupite i dostavite dokumente

Što više dokumenata donesete, veće su šanse za uspjeh.

Standardni komplet kandidata će biti potreban:

• pasoš;
• drugi dokument (po mogućnosti TIN);
• potvrda o registraciji individualnog preduzetnika;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika primljen prije najmanje 2 sedmice;
• bankovni izvod koji prikazuje sve dolazne i odlazne transakcije na vašem tekućem računu;
• poreska prijava za protekli period;
• primarna dokumentacija individualnog preduzetnika (ako postoji).

Banka ima pravo zahtijevati dodatne dokumente - posebno spisak imovine u vlasništvu pojedinačnog preduzetnika. Krediti bez sertifikata i kolaterala Vrlo je teško dobiti priliku za otvaranje individualnog poduzetnika - čak i ako vam se da takav zajam, njegova cijena će biti 3-5% veća.

Korak 5. Uplatite učešće i uzmite kredit

Banke rijetko pružaju velike sume bez kapara . Zato budite spremni da 20-30% iznosa kredita položite na račun finansijske kompanije.

Čak i ako imate depozit, malo je vjerovatno da će vas osloboditi plaćanja akontacije. Banke moraju ublažiti svoje rizike i to će svakako učiniti.

4. Gdje dobiti kredit za individualne poduzetnike - pregled TOP 5 popularnih banaka

A sada pregled najpouzdanijih banaka u Ruskoj Federaciji.

Podsjećam da u nekim slučajevima Lakše je uzeti novac za posao u obliku potrošačkog kredita ili kreditna kartica sa obnovljivim limitom. Ova opcija je prikladna ako vam je potrebno relativno mala količina nekoliko stotina hiljada rubalja.

1) Sberbank

je najpopularnija banka u Rusiji, koja radi i sa fizičkim i sa pravnim licima. U vrijeme pisanja ovog članka, postoji popularan program “ Samopouzdanje» - finansiranje potreba individualnih preduzetnika i malih preduzeća.

Iznos kredita – od 30 000 prije 3 miliona rubalja na period do 3 godine. Osnovna stopa iznosi 16,5% godišnje. Najbolji dio je što depozit nije potreban. Uzrast: od 23 do 60 godina. Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci.

– krediti za bilo koju namjenu, uključujući razvoj i otvaranje poslovanja. Ne postoje posebni programi za privatne poduzetnike, ali postoji potrošački kredit do 1 miliona rubalja I bazna stopa 14,9%.

Ako vam je potreban mali iznos za svakodnevne poslovne potrebe, naručite karticu" Platinum“ popunjavanjem prijave na web stranici. Odgovor će doći za 2 minute. Ograničenje sredstava – do 300.000 rub., period beskamatne pozajmice je 55 dana. Izdavanje i dostava na kućnu adresu su besplatni. Stopa je od 12,9 do 29% za kupovinu i od 30% za podizanje gotovine.

– potrošački krediti za sve potrebe. Ako vam je potreban novac za otvaranje individualnog poduzetnika od nule, lakše je uzeti upravo takav zajam.

Postoje i posebni programi za postojeće individualne preduzetnike - „Poslovne perspektive“, „Promet“, „Overdraft“ i drugi. Cijene su relativno lojalne - od 14%. Iskoristite ponude banke ovisno o vašim ciljevima.

4) Renesansa

, pored uobičajenog potrošački krediti, nudi brzi kredit na karticu sa limitom 200.000 RUB. Grejs period na kreditnoj kartici je 55 dana, stopa je 24,9%.

Banka će donijeti odluku u roku od nekoliko sati nakon podnošenja zahtjeva. Ako je odgovor potvrdan, primite karticu istog dana u najbližoj poslovnici banke. Klijent ne plaća proizvodnju i održavanje.

5) Alfa-Bank

– kada vam je sada potreban novac, lakše je dobiti kreditnu karticu. Alpha ima rekordne periode popusta na kartice - od 60 do 100 dana. Obratite pažnju na mapu" Blizanci" je zaduženje i kreditna kartica u jednom proizvodu. Maksimalni iznos – 500.000 rubalja. Grejs period se odnosi na podizanje gotovine.

Na početku razvoja vlastitu kompaniju, mnogi su suočeni sa potrebom za velikim finansijskim ulaganjima kako bi unapredili preduzeće na više visoki nivo prihod. Koristeći posebne kreditni proizvodi uz nisku kamatnu stopu, omogućava vam da postignete uočljiviji rast u kratkom roku.

Uzimanje kredita za individualnog preduzetnika za efikasan razvoj poslovanja od moskovskih banaka je stvarno!

Nabavite ga 2019 kreditna sredstva za individualne preduzetnike bez obezbeđenja kolaterala i jemaca u Moskvi to postaje potpuno izvodljiv zadatak. Mnoge finansijske kompanije daju zeleno svjetlo početnicima individualni preduzetnici i spremni su dati dodatna sredstva u gotovini, na primjer, osigurana automobilom ili nekretninama.

TO bankarske institucije, koje se odlikuju lojalnim odnosom prema potencijalnim klijentima i spremne su da izdaju kredit za individualne preduzetnike u Moskvi pod prihvatljivim uslovima, uključuju: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Poslovne kredite banke izdaju za različite namjene u okviru različitih programa. Postoje specifične razlike između izdavanja kredita za pokretanje poslovanja i za stalni razvoj poslovanja. Krediti se također dijele na krediti za individualne preduzetnike I krediti za pravna lica . Ako su vam potrebna sredstva za vaše poslovanje, pažljivo izračunajte potreban iznos i mogući profit od njegove upotrebe. Za početak, vrijedi sastaviti poslovni plan sa svim potrebnim proračunima - bit će koristan ne samo za vlastito planiranje aktivnosti, već i za podnošenje finansijskim institucijama, kao potvrda ciljeva i namjera dobivanja pozajmljenih sredstava .
Na našoj web stranici sada je moguće podnijeti zahtjev i dobiti kredit za poduzetnike. U cilju dopune radni kapital za razvoj poslovanja, nabavku nove opreme ili proširenje industrijskih prostorija, kao i implementirati druge poslovne planove - sada samo trebate otići online aplikacija na našoj web stranici radi razmatranja kreditnih menadžera i brzog prijema sredstava.
Za redovni kupci banke takođe mogu obezbijediti kreditne linije sa revolving iznosima na računima, tako da nakon otplate jednog iznosa kredita na Vašem stanju, postaje moguće podizati ga iznova i iznova.

Kako dobiti poslovni kredit?

Na našoj web stranici moguće je dobiti kredit za pravna lica, kao i za fizička lica. Za najbrže i najpotpunije razmatranje prijave morate tačno i istinito navesti sve podatke tražene u obrascu za prijavu. Uslovi kredita predviđaju dostupnost svih obavezna dokumenta, potvrđuje državna registracija ovog ili onog predmeta ekonomska aktivnost, bilo da se radi o velikom, srednjem ili malom preduzeću. A također, ovisno o odabranom programu, možda će vam trebati poslovni plan, kolateral, na primjer, u obliku robe ili osnovnih sredstava, registracija osiguranja - sve ovisi o odabranom programu i iznosu kredita.
Glavne prednosti programa koje nudimo su fleksibilni uslovi kreditiranje, uključujući i mogućnost prijevremena otplata bez penala, rok kredita do 2 godine, niske kamate i naravno brzina i dostupnost obrade kredita. Razmotrite našu ponudu i uvjerite se u njihove prednosti. Ukoliko imate bilo kakvih pitanja o uslovima kredita, svakako se obratite našim kompetentnim stručnjacima, koji će vam dati jasno i potpuno objašnjenje svih detalja ugovora i njegovih uslova.

Nedavno (prije pet do sedam godina) bankarske organizacije nerado daju kredite predstavnicima malih i srednjih preduzeća koji su tek započinjali preduzetničku aktivnost. Trenutno se situacija dramatično promijenila i sve vrste potrošačkih kredita postale su dostupne pojedinačnim privrednicima za razvoj njihovih privatnih projekata.

Savremeni mehanizmi kreditiranja preduzeća su već dovoljno unaprijeđeni da ne ograničavaju zahtjeve klijenata koji se bave vlastitim poslom. Danas individualni poduzetnici mogu dobiti isplativ kredit od banke po raznim programima - za određene namjene, za razvoj poslovanja, sa ili bez žiranta, sa ili bez kolaterala. O najatraktivnijim ponudama finansijskih kompanija za individualne preduzetnike ove godine ćemo dalje.

Karakteristike dobijanja kredita za individualne preduzetnike

Ove godine Ruske banke predstaviti sve vrste kreditnih programa za individualne preduzetnike. Prema nekima od njih, privrednici mogu dobiti kredit i bez žiranata i bez kolaterala.

Finansijske institucije često izdaju kredite poduzetnicima za sljedeće svrhe:

• osnovati biznis;
• nabavka specijalnih mašina i opreme;
• nabavka potrebnih sirovina;
• za investicione projekte;
• za sticanje nekretnina;
• za kupovinu specijalizovanih Vozilo i druge ciljeve.

Većina aktuelno pitanje za individualne preduzetnike koji se odluče za kredit kod banke, je vrednost godišnja stopa za kredit u onim ponudama gdje nisu potrebni žiranti i kolateral.

Prema članu 317.1 Građanskog zakonika Rusije, finansijske kompanije imaju pravo da samostalno određuju kamatu na svoje kreditni programi. Cijeli tekst dostupnih članaka

Zahtjevi i dokumenti

Da bi individualni preduzetnik uzeo kredit bez kolaterala i bez jemaca, potrebno mu je:

• proučiti sve postojeće ponude bankarskih organizacija;
• odaberite najprikladniji projekat za sebe;
• prikupiti paket potrebnih dokumenata;
• Javite se lično sa pripremljenom dokumentacijom u banku.

U banci će se, prije svega, od klijenta tražiti da popuni obrazac zahtjeva za kredit (dobiće se obrazac za popunjavanje i uzorak). Pored ovog obrasca, zajmoprimac mora zaposlenima u banci dostaviti sljedeću dokumentaciju:

• vaš građanski pasoš;
• potvrdu da je podnosilac prijave upisan u Državni registar kao samostalni preduzetnik;
• potvrdu o registraciji individualnog preduzetnika u poreskoj službi;
• papiri koji dokazuju postojanje biznisa - priznanice kase, akti prijema i primopredaje radova, fakture, potvrde o prodaji i tako dalje;
• dokumenti koji potvrđuju pravo na imovinu preduzetnika (samo ako je potreban kolateral);
• prijavni akt od BKI;
• Ako se kredit daje bez kolaterala, najvjerovatnije će biti potrebni dokumenti žiranta.

Banka također može ponuditi otvaranje kreditnog ili debitnog računa. plastična kartica(obično je ova kartica potrebna za prijenos kredita, ili banka u početku izdaje kredit na karticu. Na primjer, koristeći ovu šemu možete dobiti novac u Dodirnite Banku. Detalji). Za ove namjene bit će potrebna dodatna dokumentacija.

Lista ponuda banke

Proučite ponude i prijavite se za onu koja vam je najprivlačnija!

Ove godine mnoge vodeće ruske banke nude kredite poduzetnicima bez kolaterala. Najbolje ponude za domaće predstavnike individualnog preduzetništva su:

Program Superplus iz Sovcombanke – kredit za mala i srednja preduzeća, iznos kredita do 1.000.000 rubalja, kamatna stopa – od 19%.

Projekat za individualne preduzetnike „Trust“, Sberbanka Rusije. Izdaju gotovinu za bilo koju namjenu bez kolaterala ili žiranata do 3 godine. Maksimalni iznos je manji od 3 miliona rubalja godišnju kamatu– od 17%.

Program “Credit Business” od Promsvyazbank. Maksimalni iznos za individualnog preduzetnika za razvoj poslovanja u ovoj banci je 3 miliona rubalja. Procenat se postavlja pojedinačno.

"Poslovno kreditiranje" Otp-Bank – projekat podrške malim preduzećima, fleksibilan pristup zajmoprimcima, dugoročna saradnja, kamata – od 18% godišnje. Razmatranje prijave individualnog preduzetnika traje 24 sata.

Prekoračenje za poslovni program od bankarska kompanija"Dot". Prema uslovima individualnog preduzetnika, oni će izdati zajam u iznosu od 30.000 - 500.000 rubalja. Stopa je 21-25% godišnje.

Ne kreditiraju sve domaće banke danas individualne preduzetnike. A posebno je problematično dobiti kredit kada mi pričamo o sporazumu bez obezbeđenja. Međutim, među autoritativnim ruske kompanije Ipak, ima onih koji privrednicima daju kredite bez kolaterala i žiranata. Ova recenzija je posvećena ovim organizacijama.

Karakteristike kreditiranja individualnih preduzetnika

Da bi predstavnik malog ili srednjeg biznisa uzeo kredit bez kolaterala, mora:

• Prvi je ispunjavanje svih zahtjeva kreditna institucija zajmoprimcima.
• Drugi je da se obezbijedi kompletan paket tražene dokumentacije.

Osim toga, banke ulaze u ugovori o zajmu samo kod individualnih preduzetnika (individualnih preduzetnika). specifične ciljeve. Trenutno možete dobiti kredit bez kolaterala ili žiranata za sljedeće potrebe:

• Akvizicija potrebnu opremu i tehnologija;
• Proširenje proizvodnih sredstava;
• Kupovina sirovina i materijala za proizvodnju;
• Plaćanje određenih usluga;
• Restrukturiranje ranije datih kredita;
• Kupovina komercijalnih nekretnina.

U nekim organizacijama podataka lista može biti opširnija.

Potrebni dokumenti

Prije dolaska u banku na potpis ugovor o zajmu, privrednik (samostalni preduzetnik) mora prikupiti paket sljedećih obaveznih dokumenata:

• vaš lični građanski pasoš Ruske Federacije;
• potvrda o registraciji individualnog preduzetnika"
• akt kojim se navodi da je privrednik upisan u državni registar;
• sertifikat od poreska organizacija o registraciji;
• svi dostupni računovodstveni akti - primici i izdaci, čekovi, računovodstvene knjige i tako dalje;
• izvod iz biroa kreditne istorije(pročitajte kako besplatno provjeriti da li ima dugovanja preko BKI-a).

Takođe, u filijali finansijske kompanije zajmoprimac mora lično da popuni zahtev - upitnik za kredit.

Maksimalni rok

Poslovni zajam možete dobiti i kratkoročni i dugoročni. Maksimalni period kreditiranja nudi Sovcombank. To je 60 mjeseci od trenutka izdavanja kredita.

Top 5 bankarskih ponuda

Pojedinačni biznismen može podnijeti zahtjev za kredit bez kolaterala ili žiranata u mnogim finansijskim institucijama. Međutim, većina isplativi uslovi Sljedeće ruske banke nude (top pet najboljih ponuda):

• Sberbank Rusije – program „Povjerenje“;
• Sovcombank – potrošački kredit bez kolaterala;
• OTP banka – ponuda „Overdraft for business“;
• Raiffeisen banka - Express projekat;
• Renesansni kredit je kredit bez kolaterala na kartici.

Pogledajmo ponudu ovih kompanija detaljnije.

Sberbank

Sberbank predstavlja poseban profitabilan projekat pod nazivom „Trust“ za individualne preduzetnike. Njegovi uslovi:

• kamatna stopa – od 16,5% godišnje;
• maksimalni iznos je 3 miliona rubalja (najčešće banka potvrđuje prijave);
• minimalni prag - 30.000 rubalja;
• Maksimalni rok kredita je 36 mjeseci.

Dodatni zahtjevi za zajmoprimca: starost od 23 do 60 godina, period kontinuiranog vođenja vlastitog posla - najmanje šest mjeseci. Više informacija o poslovnim kreditima Sberbanke možete pronaći na

Sovcombank

Uslovi za davanje potrošačkog kredita za pojedinci i individualni preduzetnici za bilo koju svrhu bez kolaterala ili jemaca su:

• kamatna stopa - od 12% godišnje;
• najveći iznos je 400 hiljada rubalja;
• Period ugovora je 5 godina.

Ova vrsta kredita dostupna je čak i preduzetnicima sa nultom prijavom.

OTP banka

Za predstavnike malog i srednjeg biznisa OTP banka nudi projekat „Overdraft for Business“ na kraći period pod nizak procenat i bez kolaterala:

• procenat preplate – od 11,5% godišnje;
• iznos – 200.000 – 5.000.000;
• period prekoračenja – 1 godina;
• period rova ​​– u roku od 2 mjeseca;
• Rok za razmatranje prijave nije duži od tri dana.

Samostalni preduzetnik može podnijeti zahtjev za kredit na adresi online modu preko službenog resursa kompanije. Možete doći i na odjeljenje finansijska institucija i lično popunite prijavni formular. Plati OTP kredit banke putem interneta bankovnom karticom Sberbank. (Instrukcije)

Raiffeisen banka

Raiffeisen banka kreditira mala preduzeća bez kolaterala ili žiranata u okviru Express programa pod sledećim uslovima:

• kamatna stopa – od 12%;
• maksimalni iznos - 2 miliona rubalja;
• period kreditiranja - od 4 do 48 mjeseci.

Prijava koju podnese individualni preduzetnik putem interneta obrađuje se u roku od 15 minuta.

Renesansni kredit

Kompanija Renaissance Credit nudi individualnim preduzetnicima kredit na karticu pod sledećim povoljnim uslovima:

• godišnji procenat – od 24,9%;
• beskamatno ograničenje korišćenja – 55 dana;
• maksimalni iznos kredita je 200.000 rubalja.

Uz to, banka ne naplaćuje novac za izdavanje i korištenje kartice, a odluka o kreditu se donosi za najviše par sati.

---