Usluge gotovinskog poravnanja (CSS) su sistem koji uključuje radnje koje imaju za cilj organizovanje servisiranja bankovnih računa klijenata i pružanje svih vrsta usluga.

Možete čak i pojasniti da gotovinska poravnanja uključuju sve radnje zaposlenih u banci u cilju zadovoljenja potreba vlasnika bankovnih računa. Ovo uključuje širok spektar usluga, bez kojih je nemoguće zamisliti modernu, punopravnu korisničku uslugu za finansijske institucije.

Istovremeno, korištenje usluga gotovinskog obračuna će nužno zahtijevati određene troškove od malih preduzeća koji su usko povezani sa paketom usluga koje zahtijeva preduzetnik. Vlasnici tekućih računa sigurno neće moći izbjeći ove troškove, ali se oni mogu svesti na minimum ako im se pristupi s dužnom pažnjom.

Moderne banke se trude da se bore za svoje klijente i spremne su na najozbiljnije ustupke. Privrednici mogu samo ispravno iskoristiti mogućnosti koje im se pružaju i mudro pristupiti gotovinskom obračunu.

Važno je napomenuti da pravilna organizacija obračuna i gotovinskih usluga može značajno smanjiti moguće muke sa kojima se može susresti. Mnoge banke spremne su da svojim klijentima znatno olakšaju život, a samu uslugu gotovinskog obračuna mnogo praktičnijom. Poduzetnik će samo morati osigurati da se održava razumna ravnoteža između pogodnosti i uštede.

Šta je uključeno u RKO?

Organizacija obračuna i gotovinskih usluga u svakoj banci može imati svoje karakteristike i važne karakteristike. Ali istovremeno postoje neke osnovne usluge koje su nužno dostupne klijentima bilo koje institucije. Mogu se podijeliti u 4 velike grupe, kombinirajući se različite vrste usluge za individualne preduzetnike i druga pravna lica.

Prva grupa uključuje akcije zaposleni u banci za održavanje računa. Uključujući to ovu vrstu usluge uključuju samo održavanje računa, izdavanje izvoda koji se odnose na većinu finansijska pitanja, ispisivanje potvrda o izvršenim transakcijama od strane preduzetnika i upis važne promjene informacije o pravnom licu koje su važne za banke. Ukratko, svi troškovi vezani za glavne operacije održavanja tekućeg računa klijenta uključeni su u ovu grupu.

U drugom Grupa gotovinskog poravnanja uključuje sve negotovinske transakcije. Među njima su apsolutno svi Transferi novca i plaćanja koje je izvršio biznismen. Ovo se odnosi i na plaćanje poreza, taksi, dažbina i isplatu plata vašim zaposlenima. U ovu grupu spadaju i plaćanja za nalog za naplatu klijentima. Da, i podizanje novca prilikom zatvaranja računa ponekad se odnosi i na bezgotovinske transakcije obavlja servisna banka.

Sljedeća velika grupa sadrži različite operacije koje zahtijevaju gotovinske usluge. Općenito, takvih usluga sada nema mnogo, ali su sve vrlo važne. Zaposleni u banci, na zahtjev klijenata, mogu deponovati ili izdati novac, dati podnosiocu zahtjeva čekovna knjižica, zamijeniti novac koji je na raspolaganju preduzetniku, zamijeniti dotrajale i neupotrebljive novčanice i jednostavno poslati na pregled one novčanice koje izazivaju ozbiljne sumnje u autentičnost preduzetnika.

Posljednju grupu čine usluge vezane za dokumente. U ovom slučaju, ovi dokumenti se mogu pokazati kao različiti papiri na koje se odnose trgovinske operacije klijenata, kao i ovjerene kopije raznih potvrda i drugih dokumenata važnih za poslovanje pravnih lica.

RKO paketi usluga

Činjenica da večina bankarske usluge zahtijeva troškove od malih preduzeća, ne može izazvati radost. Naravno, cijena svake usluge je često prilično pristupačna. Ali u slučajevima kada preduzetnik prilično često koristi ove usluge gotovinskog poravnanja, ukupan iznos troškova postaje prilično značajan. I onda pitanje smanjenja troškova dalje bankarske usluge.

Dobar izlaz slične situacije obezbjeđuju se paketi usluga koje kreditne institucije pružaju svojim klijentima. Pravilna organizacija obračuna i gotovinskih usluga nužno zahtijeva da pravna lica povezuju takve pakete.

Svaka banka ima svoje pakete usluga, ali generalno, svi paketi kombinuju dva načina za smanjenje finansijskog opterećenja klijenata. Prvo jedan od njih je da neke usluge koje se često obavljaju postaju besplatne. Istovremeno, količina besplatne transakcije mogu biti ograničeni uslovima tarife ili uopšte nemaju okvir. Drugi način smanjiti troškove RKO se sastoji od povlaštenih tarifa za najvažnije poslove za individualne preduzetnike i pravna lica.

Važno je zapamtiti da korištenje ovakvih paketa, čak ni za najvažnije klijente, nije besplatno. Obično se troškovi kreću od jedne i po do pet hiljada rubalja. To znači da biste ih trebali birati s krajnjim oprezom, kako bi se troškovi usluga gotovinskog obračuna zapravo smanjili, a sam paket usluga pokazao se najisplativijim. I svakako je neprihvatljivo da troškovi usluga upravljanja gotovinom naglo rastu.

Samoprikupljanje

Samonaplata može biti prilično korisna usluga za klijente banke. tačno, moderna organizacija usluge gotovinskog obračuna bez njega je gotovo nemoguće. Ova usluga omogućava preduzetnicima da se oslobode potrebe da lično nose novac u banku i pomaže im da izgube brige vezane za skladištenje gotovine.

Sama usluga predstavlja radnje klijenata banke da primljena sredstva polažu na svoj tekući račun. To se može uraditi u nekim bankama. U ovom slučaju mogu postojati neka manja ograničenja u radu, prvenstveno vezana za operativne mogućnosti bankomata.

Troškovi koje će pravno lice imati prilikom samonaplate obično su manji od onih navedenih u tarifama gotovinskog poravnanja koje postoje za klijente banke. Provizija neće biti veća nego kod polaganja novca putem kase. Istina, vrijedi zapamtiti da ponekad banke postavljaju minimalni iznosi, koji će biti otpisan kao provizija. Morate uzeti u obzir njihovu veličinu i osigurati da samonaplata bude isplativa i da zapravo eliminiše brige vezane za korištenje usluga gotovinskog poravnanja, te da ne povećava troškove.

Bankovne kartice za pravna lica

Odličan alat za smanjenje troškova malih preduzeća i povećanje jednostavnosti rada preduzetničku aktivnost su . Zajedno sa pravim izborom usluga gotovinskog obračuna, oni mogu ozbiljno pojednostaviti poslovanje, pa čak i pomoći da uštedite na nekim uslugama.

Prije svega, kada kreirate korporativnu bankovnu karticu, morate znati da će ona svakako biti povezana s tekućim računom poduzetnika. Svaka kupovina ili usluga plaćena karticom rezultirat će terećenjem potrošenog iznosa s vašeg računa. Ovo je povezano i sa činjenicom da korišćenje kartice mora biti usko povezano sa poslovanjem: dozvoljena su samo plaćanja za kupovinu neophodne za efikasno poslovanje. Osim toga, dozvoljeno je plaćanje usluga vezanih za službena putovanja.

Takođe bi za klijente banke trebalo biti izuzetno važno da se za ovu karticu može izdati nekoliko dodatnih kartica, koje će koristiti pojedini zaposleni u kompaniji. Istovremeno, morate znati da su pogodnosti vezane za dobijanje kartice usko povezane s bankom koja ju je izdala. Isto se može ukazati i kada se razmatra pitanje troškova vezanih za izdavanje i servisiranje kartice. Odnosno, bonusi koje obezbjeđuje banka i tarife dostupne kod kreditnih institucija značajno variraju u zavisnosti od toga koja je organizacija izdala karticu.

U nekim slučajevima izdavanje i servisiranje kartice može biti potpuno besplatno, a ponekad godišnja naknada može doseći 3-4 hiljade. Isto važi i za plaćanje raznih roba uslužnom karticom: ponekad može biti potpuno besplatno za kupce, a ponekad provizija dostiže 2-3% potrošenog iznosa.

Istovremeno, najprijatnija usluga koju neke banke pružaju klijentima može biti automatski otpis sa računa u traženo vrijeme novac potreban za plaćanje kredita i drugih čekova i priznanica. To će značajno pojednostaviti postojanje poslovanja i računovodstva.

Internet banka

Važan dio RKO, koji uvelike pojednostavljuje život klijenti banke, je Internet bankarstvo. Omogućava vam da uradite mnoge stvari u najkraćem mogućem roku. kritične operacije, primiti neophodna dokumenta i samo pažljivo pratite stanje na vašem računu.

Obično je ova usluga uključena u osnovne usluge gotovinskog obračuna i njena je najvažnija, sastavni dio. Ali, ako iz nekog razloga vlasnik računa još ne koristi mogućnosti internetskog bankarstva, može ga lako povezati. Za ovo ne morate raditi apsolutno ništa posebno. Često je sve ograničeno na jednu posjetu kreditna institucija i popunjavanje formalnog upitnika ili prijave.

Govoreći o cijeni servisiranja i tarifama za ovu uslugu, još jednom moramo istaći da mnogo zavisi od banke koja servisira račun. Obično ne zahtijeva nikakve troškove od klijenata i ugodno nadopunjuje ostale usluge upravljanja gotovinom.

Govoreći o mogućnostima koje pruža internet bankarstvo, prvo treba spomenuti plaćanje kupovina i usluga i prebacivanje novca na račune drugih osoba. Ali pogodnost internetskog bankarstva nije samo u tome. Jedna od njegovih glavnih prednosti za klijente je mogućnost rada sa dokumentima: njihovo slanje, primanje, pa čak i kreiranje i spremanje šablona. Pored ovoga primetno pozitivnu stranu Također će biti moguće dobiti informacije o apsolutno svim izvršenim transakcijama i općem statusu računa.

Pa, kada se opisuje onlajn usluge, nemoguće je ne reći o stepenu sigurnosti klijenata banke. Čak i osnovna zaštita dostupna bankama često pruža najviši nivo zaštita svih baza informacija. Ali poduzetnici koji očekuju najkvalitetnije usluge mogu očekivati veći stepen sigurnosti. Istina, njegovo pružanje zahtijeva dodatne troškove koji obično nisu uključeni u usluge gotovinskog poravnanja.

Obračun i gotovinski servis za pravna lica jedna je od najvažnijih oblasti poslovanja banke. Po važnosti, nije inferioran u odnosu na kreditiranje i transakcije na depozitima stanovništva. Sredstva klijenata – pravnih lica, koje banka privuče u procesu poravnanja i gotovinskih usluga, dostižu 30% svih obaveza koje banka generiše. A baza podataka klijenata - pravnih lica stvorena tokom gotovinskog poravnanja može se koristiti za naknadno davanje kredita njima, zaključivanje platnih projekata, pružanje usluga naplate novca itd. U ovom poglavlju detaljno je opisan cjelokupni spektar usluga koje banke pružaju klijentima – pravnim licima u sklopu usluga gotovinskog poravnanja.

6.1. Vrste računa pravnih lica i transakcije na njima

Glavni regulatorni dokumenti koji regulišu bankarsko poslovanje za servisiranje klijenata – pravnih lica su:

Civil Code Ruska Federacija, dio II;

Porezni i Budžetski zakoni Ruske Federacije;

Savezni zakon br. 395-1 “O bankama i bankarskim aktivnostima”;

Uputstvo br. 26-I Centralne banke Ruske Federacije;

Federalni zakon br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma.”

Pružanje usluga gotovinskog poravnanja, po pravilu, počinje otvaranjem računa od strane klijenta - pravnog lica. Između klijenta i banke zaključuje se ugovor o otvaranju računa. Ako je otvoren tekući račun, stranke se rukovode sljedećom definicijom Građanskog zakonika Ruske Federacije:

“Ugovorom o bankovnom računu, banka se obavezuje da će primati i odobravati primljena sredstva na račun otvoren za klijenta (vlasnika računa), izvršavati naloge klijenta za prenos i podizanje pripadajućih iznosa sa računa i obavljati druge poslove na račun.”

Istaknimo niz principa na kojima se grade usluge gotovinskog poravnanja za klijente - pravna lica:

Sva preduzeća, bez obzira na njihovu pravnu formu, dužna su da drže sredstva u banci;

Gotovina plaćanja između preduzeća se obavljaju uglavnom bezgotovinskim sredstvima;

Uplate vrši banka u skladu sa primljenim dokumentima za plaćanje;

Klijenti imaju pravo da samostalno izaberu banku za obračun i gotovinske usluge, kao i da koriste usluge više banaka.

Dakle, Građanski zakonik Ruske Federacije propisuje glavne odgovornosti banke i klijenata - pravnih lica. Istovremeno, banke su spremne da svojim klijentima ponude širok izbor vrsta računa i bankarskih operacija na njima. Glavne vrste računa koje banke nude prikazane su u tabeli. 6.1.

Tabela 6.1.

Vrste računa koje banke otvaraju za pravna lica u Ruskoj Federaciji

Vrsta računa	Opis računa i transakcija
Tekući račun	Otvara se na osnovu ugovora o blagajni i kasi. Koristi se za održavanje trenutne aktivnosti preduzeća. Prihod i gotovina mu se pripisuju. Plaća usluge dobavljača, poreze, obračun plaća i druge transakcije troškova.
Depozitni račun	Otvoreno na osnovu ugovora o depozitu. Koristi se za slobodno mjesto Novac na određeni period uz kamatu. Transakcije troškova prema računu, po pravilu, nisu dozvoljeni. Kamata se obračunava za period obračuna. Ako u ugovor o depozitu osim ako nije drugačije ugovoreno, banka ima pravo da ne vrati novac klijentu do isteka depozita.
Poslovni račun	Otvara se za plaćanje korporativnim plastičnim karticama ( troškovi domaćinstva, poslovna putovanja).
Sredstva na računu pripadaju kompaniji.	Tekući računi Otvaraju se budžetske institucije
i za njih obavljaju funkcije tekućeg računa.	Račun akreditiva
Otvoreno za rezervisanje sredstava klijenata za poravnanja po akreditivu. Na računu su dozvoljene samo operacije rezervisanja sredstava i otpisa sredstava po izvršenju akreditiva. Druge operacije se ne izvode. Poreska uprava ne može zapleniti račun, sudski obustaviti rad itd.	Kreditni račun
Koristi se za kreditiranje i otplatu kredita od strane klijenta.	Valutni računi Otvoreno za klijente za transakcije u strana valuta

. Oni su detaljno opisani u poglavlju posvećenom deviznom poslovanju banke. Otvaranje bilo kojeg od ovih računa zahtijeva pripremu velike liste dokumenata utvrđenih saveznim zakonodavstvom i zahtjevima banka za servisiranje

. Dakle, za otvaranje tekućeg računa klijenta potrebna su sledeća dokumenta:

2. Dokument o državnoj registraciji pravnog lica (i kopiju ovjerenu kod notara ili kod organa koji vrši državnu registraciju ili kod banke).

3. Osnivački dokumenti koji potvrđuju status pravnog lica - povelja i (ili) ugovor o osnivanju (i njihova kopija, ovjerena od strane notara ili organa koji vrši državnu registraciju ili od strane banke).

4. Potvrda o registraciji kod poreske uprave (i kopija za ovjeru od strane banke)

5. Karton sa uzorcima potpisa i otisaka pečata obrasca br. 0401026 (2 primjerka). Kartice moraju biti ovjerene od strane službenika banke ili notara.

6. Dokument koji potvrđuje ovlašćenja službenika da upravljaju računom. Za rukovodioca organizacije takav dokument je zapisnik sa sastanka osnivača ili odluka osnivača, ako preduzeće ima jednog osnivača. Za druge osobe - Glavni računovođa, zamjenik menadžer itd. – naredbe za njihovo imenovanje na funkciju, koje potpisuje rukovodilac preduzeća.

7. Ostala dokumenta koja se dostavljaju u skladu sa Federalnim zakonom br. 115-FZ i internim zahtjevima banke (potvrda statističkih organa sa šiframa preduzeća, dokumenti koji potvrđuju lokaciju preduzeća na navedenoj adresi, kopije pasoša osnivača preduzeće i menadžment preduzeća itd.).

Sa ove liste dokumenata od velikog značaja će prilikom narednih transakcija po računu biti sledeće: kartica sa uzorcima potpisa i otiskom pečata firme. Ovu karticu čuvaju blagajnici banke radi utvrđivanja autentičnosti plaćanja i gotovinski dokumenti klijent. Kartica sa uzorkom potpisa sadrži prvi i drugi potpis. Štaviše, broj prvog i drugog potpisa na kartici nije ograničen. U tabeli 6.2. prikazane su opcije dizajna kartice sa uzorcima potpisa i otiskom pečata.

Tabela 6.2.

Opcije dizajna kartice i problemi koji se pojavljuju

Opcija dizajna	Problemi koji se pojavljuju
Kartica 1 ima prvi potpis (samo menadžer)	U slučaju privremenog odsustva menadžera, nemoguće je izvršiti transakcije na računu
Kartica sadrži prvih nekoliko potpisa (načelnik i njegovi zamjenici)	U slučaju privremenog odsustva rukovodioca, može doći do zloupotreba od strane njegovih zamenika.
Kartica sadrži nekoliko prvih potpisa i jedan drugi potpis	Vjerovatnoća zloupotrebe je smanjena, ali problem je privremena odsutnost glavnog računovođe
Kartica ima nekoliko prvih potpisa i nekoliko drugih potpisa	Ovu opciju obično koriste velika preduzeća

Odnosi namirenja gotovine između banke i klijenta su obično dugoročni. Pravna lica nisu sklona često mijenjanju uslužne banke iz sljedećih razloga:

Otvaranje tekućeg računa je radno intenzivna i skupa (posebno za mala preduzeća) operacija;

Svi ugovori pravnog lica vezani su za tekući račun otvoren u banci, pa promjena banke zahtijeva dugo vremena i dovodi do prekida obračuna sa kupcima i klijentima.

Međutim, ugovor o uslugama gotovinskog poravnanja može se raskinuti ili na inicijativu klijenta (prekid poslovanja ili prijenos u konkurentsku banku) ili na inicijativu banke (nedostatak transakcija na računu klijenta). Zatvaranje računa se vrši:

Na zahtjev klijenta – u bilo koje vrijeme po prijemu zahtjeva klijenta za zatvaranje računa;

Na inicijativu banke - na osnovu odluke suda o raskidu Ugovora o bankovnom računu.

Za zatvaranje računa klijent podnosi banci zahtjev koji mora sadržavati potvrdu o stanju sredstava na računu na dan zatvaranja i uputstvo za prenos stanja sredstava. Stanje sredstava sa računa banka prenosi na drugi račun najkasnije u roku od sedam dana od dana prijema odgovarajuće pismene prijave klijenta.

Većina ruskih banaka su univerzalne finansijske institucije i pružaju usluge fizičkim i pravnim licima. Većina pojedinaca se obraća banci ili sa potrebom da dobiju kredit ili mjesto depozit. Što se tiče pravnih lica, njihov odnos sa finansijskom institucijom počinje obračunom i gotovinskim uslugama. Čak i ako je preduzeću potrebno kreditiranje, prvi korak u dobijanju kredita je otvaranje tekućeg računa kod banke kreditora.

Uključuje sljedeće usluge:

- otvaranje tekućeg računa u Ruske rublje, a po potrebi i u stranoj valuti;

— bezgotovinsko plaćanje;

— prihvatanje i podizanje gotovine sa računa klijenta;

— platni projekti;

— transakcije na međubankarskom tržištu devizno tržište;

— daljinsko održavanje;

— korporativne kartice;

— sticanje;

— usluge prikupljanja.

Pravna lica ne koriste uvijek ove usluge. Banke po pravilu pružaju razne tarifni planovi. Imaju različite cijene i listu usluga. Potrebno je da odaberete program koji će zadovoljiti potrebe vašeg poslovanja. Pogledajmo primjere.

Ako je vaša aktivnost vezana za trgovinu, onda prilikom odabira paketa morate obratiti pažnju na troškove preuzimanja, sticanja i primanja gotovine na vaš račun.

u svakom slučaju, usluge obračuna i gotovine pravna lica uključuje naknadu za podizanje gotovine sa tekućeg računa. U slučaju da je promet na računu značajan, možete pokušati dogovoriti pojedinačne tarife i smanjiti iznos provizije. Među bankama postoji žestoka konkurencija i prilično je teško privući velikog klijenta za uslugu. Stoga vam finansijska institucija može izaći u susret na pola puta i dogovoriti pojedinačne uslove koji će vas u potpunosti zadovoljiti.

Mjesečna naknada zavisi i od broja izvršenih bezgotovinskih plaćanja. Što je njihov broj veći, veća je provizija.

Kako biste što više pojednostavili obračune između klijenta i banke, možete koristiti sistem daljinsko održavanje. Ova usluga omogućava pravnom licu da ima non-stop pristup svom tekućem računu, vrši plaćanja bez posete filijali banke i vrši obračune sa drugim ugovornim stranama.

Usluge koje smo pregledali su najčešće. Preduzeća koja se bave izvozno-uvoznom djelatnošću obavljaju i poslove kupoprodaje u banci za valutu na međubankarskom deviznom tržištu, te poslove konverzije.

Prilikom odabira banke za servisiranje, trebali biste se fokusirati ne samo na cijenu tarifnog paketa, već i na pouzdanost i stabilnost same finansijske institucije. Reputacija banke mora biti besprijekorna. Od finansijski pokazatelji njegove aktivnosti zavise od kvaliteta pruženih usluga: vremena plaćanja, velikih podizanja gotovine i davanja kredita.

Ako banka ne ispuni svoje obaveze, onda će iznevjeriti ne samo vas, već i vaše poslovne partnere. Vjerujte onim institucijama koje već dugo posluju na tržištu i imaju stabilno finansijsko stanje.

Odabir banke za otvaranje tekućeg računa je odgovorna i važna stvar. Danas je tržište bankarskih usluga prepuno ponuda za servisiranje pravnih lica. Ukupan broj banaka u Rusiji je više od 800 i skoro svaka od njih nudi usluge gotovinskog poravnanja (usluge gotovine i poravnanja).

Na šta biste trebali obratiti pažnju prilikom odabira u korist određene finansijske institucije:

1. Pouzdanost banke.

2. Lokacija.
Većina klijenata preferira banke koje se nalaze u blizini njihovog radnog mjesta.

4. Rokovi otvaranja računa.

1. "Sberbank of Russia", OJSC
Da biste otvorili račun za pravno lice u Sberbanci Rusije, pored standardnog paketa dokumenata, morate dostaviti originalni ugovor o zakupu.
Postupak otvaranja računa traje od jednog do tri dana.
Trošak otvaranja računa je 2000 rubalja.
Naknada za najpopularnije pakete “Basis”, “Active”, “Optima” će se kretati od 2200 do 3100 rubalja/mjesečno.
Tekući račun Sberbanke je tarifni paket koji u početku uključuje određeni skup usluga, kao što su:

vođenje računa;
Klijent - banka;
vršenje elektronskih plaćanja;
prijem/izdavanje gotovine (od 0,7% do 1,6% u zavisnosti od namene);
izdavanje potvrda o računu i duplikata izvoda na zahtjev (besplatno).

Pros:

velika mreža poslovnica;
mnoge gotovinske transakcije;
nije potrebna notarska ovjera konstitutivni dokumenti prilikom otvaranja računa;
niske cijene operacija i usluga.

nizak kvalitet usluge;
prisustvo redova tokom operacija u granama (nemaju sve grane elektronski red) ;
duga obrada zahtjeva (do 10 dana);
loša tehnička podrška.

2. "Gazprombank", OJSC
OJSC Gazprombank je jedna od tri najveće finansijske institucije u Rusiji sa široko razvijenom mrežom odjeljenja.
Vrijeme obrade dokumenata je do 14 dana.
Treba napomenuti da GPB zahtijeva ovjeru konstitutivnih dokumenata.
Održavanje bankovnog računa je klasično: plaćanja se ne vrše u paketima, već za svaku transakciju koja se obavlja zasebno.
Naknada za otvaranje računa iznosi 2500 rubalja. Održavanje računa je besplatno. Trošak naloga za plaćanje je 13 - 100 rubalja. Podizanje gotovine - od 0,3 do 1% iznosa.
Pros:

udobna usluga;
širok spektar usluga;
Plaćanje po isporuci samo za obavljene transakcije.

potrebno je obezbijediti prošireni paket dokumenata;
dug period verifikacije dokumenata;
Služba obezbjeđenja banke može posjetiti pravnu adresu registracije. lica
zastarjele tehnologije (program Client-Bank ne radi sa Windows 8).

3. "VTB 24", CJSC
Otvaranje tekućeg računa u VTB 24 banci će oduzeti malo vremena (do tri dana, često i manje) i malo truda: prilikom otvaranja računa zaposleni ne postavljaju nepotrebna pitanja niti provjeravaju lokaciju ureda.
Banka nudi paketni oblik gotovinskog poravnanja sa širokim spektrom usluga. Prvih mjesec dana klijent se uslužuje u okviru startnog paketa, a zatim ima pravo da pređe na najpogodniji, ovisno o specifičnostima posla.
VTB 24 naplaćuje naknadu od 2.000 rubalja za otvaranje računa.
Održavanje računa - 1200 rubalja.
Uplate u u elektronskom formatu/ na papiru: 25 rubalja / 60 rubalja.
VTB 24 naplaćuje 1% za podizanje gotovine (iznos je ograničen na 500.000 rubalja mesečno).
Trošak najizbalansiranijeg paketa usluga, „Business BKO“, iznosi 3.000 rubalja. Ista naknada, ali proširena lista usluga, predviđena je i u paketu „Zajmoprimac“ za pravna lica koja koriste bankarske kredite.

kvalitetna usluga;
brza obrada zahtjeva;
mogućnost besplatne promjene paketa usluga;
pružanje usluga na zahtjev podataka iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
odgoda plaćanja usluga gotovinskog obračuna do 20 dana.

Nedostaci:

4. "Rosselkhozbank", OJSC

Da biste otvorili tekući račun LLC preduzeća u Rosselkhozbank, morate platiti 2.000 rubalja.
Mjesečno održavanje računa iznosit će 800 rubalja. Kada klijent koristi RBS (daljinsko bankarstvo), održavanje računa je jeftinije - 200 rubalja mesečno. Plaćanje naloga za plaćanje - 30-60 rubalja.

mogućnost obračunavanja kamate na stanje računa;
pristupačne cene.

nisu najniže cijene za usluge.

5. "Alfa-Bank", OJSC

OJSC "Alfa-Bank" - privatna banka Ruska Federacija, dio Alfa grupe. Ima dovoljan broj filijala u Moskvi i drugim velikim gradovima Ruske Federacije.
Odlukom da otvorite bankovni račun, možete koristiti usluge online rezervacije računa, koje će vam omogućiti da odmah dobijete podatke o računu. Banka takođe obezbeđuje besplatna usluga- posjeta menadžera radi otvaranja računa ukoliko nije moguće posjetiti poslovnicu. Trošak otvaranja računa je 0 rubalja. Plaćanje naloga za plaćanje - 0 rubalja - elektronski, 150 rubalja - na papiru.
Paketna usluga, cijene paketa se kreću od 555 do 6900 rubalja mjesečno. Prilikom plaćanja unapred, obezbeđen je popust od 25%. Banka nudi i izdavanje Alfa-Cash kartice, koja je vezana za tekući račun.

pogodne usluge;
kvalitetnu uslugu.

visoka cijena usluga;
visoka kontrola i zahtjevnost prema dokumentima i transakcijama klijenata.

6. FK "Otkritie" (ranije "NOMOS - Banka")

Možete postati klijent i otvoriti tekući račun LLC preduzeća u Otkritie banci bez napuštanja ureda popunjavanjem prijave na web stranici banke za posjetu stručnjaka.
Trošak otvaranja računa je 1000 rubalja.
Održavanje računa - 800 rubalja bez korištenja Klijent-Banka, kada koristite sisteme daljinskog bankarstva - 200 rubalja.
Plaćanje naloga za plaćanje – 22 – 30 rubalja.

Naknada za podizanje gotovine je "vezana" za iznos, na primjer:
izdavanje gotovine sa računa klijenata (do 1.000 hiljada rubalja mesečno) – 11.400 rubalja

kompletna usluga u bilo kojoj poslovnici u gradu u kojem je račun otvoren;
SMS informacije o kretanju sredstava po računu;
mogućnost utvrđivanja prekoračenja;
lični menadžer za klijente.

mali broj kancelarija.

7. "Promsvyazbank", OJSC

Otvaranje računa za pravno lice po tarifama Promsvyazbank koštat će 590 - 990 rubalja.
Održavanje računa koštat će od 550 rubalja do 14.300 rubalja mjesečno.
Plaćanje se može izvršiti i unaprijed za tri mjeseca, šest mjeseci, godinu dana, a cijena usluge će se smanjiti.
Trenutno, do 31. avgusta 2014, Promsvyazbank održava promociju za besplatno otvaranje računa i štednju na godišnje održavanje do 21%. Kupcima se nudi niz tarifnih paketa na izbor. Banka nudi i besplatno povezivanje i održavanje PSB sistema - onlajn sa visokim stepenom zaštite korišćenjem USB ključeva.

Pros:

mogućnost rezervacije računa i primanja detalja na mreži.
visok stepen zaštite plaćanja pri korištenju RBS-a.

visoke stope za podizanje gotovine: od 0,4% do 12% iznosa.

8. "Rosbank", OJSC
OJSC „Akcionarsko društvo komercijalna banka"Rosbank" je univerzalna komercijalna banka.
Za klijente sa godišnji promet do 60 miliona rubalja Rosbank nudi šest tarifnih paketa.
Banka takođe daje povlašćene stope za usluge gotovinskog poravnanja prilikom kupovine ostalih bankarski proizvodi ili usluge kao što su: platni projekat, depozit, zajam ili bankovna kartica.
prosječna cijena otvaranje računa u Rosbank – 1200 – 1500 rubalja.
Održavanje računa – 450 – 1300 u zavisnosti od toga da li se koristi sistem daljinskog bankarstva ili ne.

Jedinstven pristup cijenama – klijent plaća samo ono što je izabrao, nema nametnutih/nepotrebnih „opcija“.
kamate na račune preko 300.000 rubalja u iznosu od 2-4%.

preferencijalne stope/uvjeti se mogu dobiti samo “povezivanjem opcija na teret”.
visoka "cijena" gotovinskog avansa: od 0,5% do 10%

9. " Raiffeisen banka, CJSC
Banka pravnim licima nudi sveobuhvatan paket usluga u zavisnosti od prometa i veličine preduzeća.
Paket usluga „Osnovni“ za kompaniju u razvoju predviđa mjesečnu uplatu od 1.200 rubalja, dok su otvaranje, održavanje računa i servisiranje preko „Klijent-Banke“ uključeni u cijenu paketa.
Nalozi za plaćanje u iznosu od 20 komada mjesečno također su uključeni u paket, a njihova cijena je 25 rubalja u elektronskom obliku i 120 rubalja u papirnom obliku.

U sklopu paketa mogu se dati na korištenje trgovački terminali i ponuditi platni projekat po povlaštenim uslovima.
lojalni uslovi za novog preduzetnika

mnoge nametnute "opcije"

10. "Ruski Standard Bank", CJSC

Otvaranje tekućeg računa koštat će 1.500 rubalja.
Usluga - 500 - 2500 rubalja.
Trošak plaćanja za PP je 25-70 rubalja.

umjerena naknada za otvaranje/održavanje računa

Usluge gotovinskog poravnanja za pravna lica pružaju se samo u Moskvi.

*Cijenovna politika za RKO zavisi od regiona. Sve tarife su zasnovane na nacionalnom prosjeku.

Sada zakon stvara situaciju da se za obračun koriste razni posrednici. Ranije se interakcija odvijala direktno između zainteresovanih strana. Ali sada je to malo vjerovatno. Postoji nekoliko objektivnih razloga. Ovih dana malo toga prolazi pored banaka. Šta su bankarske gotovinske usluge?

opće informacije

Osnovna djelatnost svake finansijske i kreditne institucije je usluga gotovinskog poravnanja za klijente banke. U tu svrhu predlažu se sljedeće moguće operacije novčanog toka:

Registracija.
Računovodstvo.
Skladištenje.
Preračunavanje.
Kolekcija.
Kretanje.

Za početak, trebate sklopiti ugovor o bankovnom računu za usluge gotovinskog poravnanja za klijenta. U budućnosti će se koristiti za izvođenje finansijske operacije. U zavisnosti od valute i konkretnih bodova, maksimalan broj otvorene račune može varirati. Treba napomenuti da se fizičkim i pravnim licima nude različiti paketi bankarskih usluga. Neki od njih se provode besplatno. Troškovi ostalih regulirani su zakonodavstvom zemlje, koje je obavezno za sve komercijalne strukture. Kako se obavlja obračun i gotovinski servis u banci?

U početku je postojao dogovor

Kada je sporazum zaključen, strane mogu napraviti određene dopune i zahtjeve. U slučaju nepoštivanja pravila sporazuma, prekršilac se kažnjava kaznom. Njegova veličina je regulirana zakonom. Općenito, prilikom sklapanja ugovora morate biti izuzetno oprezni. Vrlo često zaposleni u banci žele da „uguraju“ još jedan red dodatne usluge, koji imaju prema internom planu. Stoga, morate držati oči otvorene s ovim.

Pravna regulativa

Posjedovanje računa u rubljama (ili u drugoj valuti) omogućava vam da obavljate širok spektar operacija. Pravna regulativa V u ovom slučaju koristi se za osiguranje sigurnosti plasmana, skladištenja i korištenja ušteđevine i profita koji proizilaze iz komercijalne aktivnosti. Za nas u ovom slučaju najveće interesovanje je:

Građanski zakonik Ruske Federacije.
Savezno zakonodavstvo.
Propisi Centralne banke Ruske Federacije.

Ali ipak, najznačajniji na svakodnevnom nivou je sporazum koji sklapaju različite strane. Prilikom rješavanja sporova i sukoba djeluje kao glavni regulatorni mehanizam. Stoga bi trebali biti vrlo dobro upućeni u sve aspekte i nijanse dokumenata koji se potpisuju kako biste dobili visokokvalitetne usluge bankovnog poravnanja i gotovinskih usluga.

Zašto je to potrebno?

Otvaranje računa je neophodan korak za pristup osnovnom paketu bankarskih usluga. To nam omogućava da osiguramo kompetentan pristup prilikom obavljanja operativnih komercijalnih aktivnosti. U ovom slučaju država zakonskim putem reguliše sljedeće tačke:

Kreditiranje primljenih sredstava.
Prenos iznosa na račune drugih građana.
Čuvanje novca.

Treba napomenuti da se ugovorima mogu dodatno predvideti obaveze i prava stranaka, kao i razne specifičnosti. Hajde sada da razgovaramo tematski. U početku - o bankarskom obračunu i gotovinskim uslugama za pravna lica. To znači niz usluga, glavni cilj koji treba da zadovolji potrebe organizacija i preduzeća. U ovom slučaju, neprekidan operativni tok gotovine je izuzetno važan. Posebna tačka je pristup i mogućnost implementacije devizne transakcije. Mogu se izvršiti kada postoje tri vrste računa:

Za kupovinu valute.
Tranzit.
Current.

Ali glavni zadatak je obavljanje gotovinskih transakcija. Finansijske institucije može pružiti ne samo osnovne usluge kao što su prijem, izdavanje i računovodstvo, već i pomoć pri naplati i drugim manipulacijama.

Rad sa pojedincima

Ali najčešća je i dalje interakcija sa običnim građanima. Bankarsko poravnanje i gotovinske usluge pojedinci predstavlja posebnu oblast djelovanja ovih finansijskih i kreditnih institucija. Treba napomenuti da je ova oblast perspektivna zbog značajnog broja klijenata. Tako se javnosti nudi sljedeće:

Otvaranje/zatvaranje računa.
Podizanje gotovine na blagajni ekspoziture.
Obavljanje transfera novca.
Obračun određenog procenta na stanje vlastitih sredstava na računu.
Prevod po narudžbi.
Izvođenje poslova po dogovoru.
Generisanje i pružanje informacija o svim kretanjima sredstava.
Izvođenje transfera novca.
Prihvatanje sredstava za plaćanje poreza, kazni, osiguranja i stambeno-komunalnih usluga.

Ovo je, da tako kažem, osnovni komplet. Ali možete dobiti i niz dodatnih usluga, čiji je zadatak automatizirati kretanje sredstava i olakšati finansijsku kontrolu. Šta mogu ponuditi usluge upravljanja gotovinom? Sberbank, na primjer, nudi sljedeće prednosti:

Potvrda plate, stipendije ili penzije.
Podizanje gotovine sa bankomata (samo sa plastičnim karticama).
Plaćanje usluga i robe putem interneta.
Deponovanje sredstava u razne fondove.
Plaćanje radi zadovoljenja ličnih potreba.

U današnje vrijeme različite internetske usluge igraju vrlo važnu ulogu, pružajući stanovništvu niz praktičnih alata.

Šta su oni u praksi?

Kako izgledaju usluge gotovinskog poravnanja za klijente banke? Sankt Peterburg i Moskva se malo razlikuju po kvalitetu od, recimo, Rjazanja, ali generalno, sve se zasniva na istim principima. Dakle, sve se zasniva na brzom i sigurnom izvršavanju naloga, kreiranju izvoda i obaveštavanju o kretanju sredstava. Svako može samostalno odabrati set usluga, koji će najbolje zadovoljiti njegove potrebe. Treba shvatiti da sve ekonomskih odnosa, koji se grade između finansijsko-kreditne organizacije i njenog klijenta, zasnovani su na određenim uputstvima i blagovremenosti njihovog sprovođenja. Danas možete djelovati i u stvarnom i u virtuelnom prostoru. Štaviše, u potonjem slučaju nema potrebe za lično prisustvo na odjelu, što je prilično ugodno i štedi vrijeme, trud i novac. Usluge gotovinskog poravnanja za klijente banke također doprinose značajnom smanjenju vremena potrebnog za završetak transakcije sa stanovišta korisnika.

Valutno poslovanje

Već se pokazalo da su privredni subjekti, kada proširuju polje svog rada, jednostavno u obavezi da komuniciraju sa nekim stranim partnerima. Zbog toga postoji potreba za korištenjem eura ili dolara za plaćanja. U ovom slučaju, da biste legalno koristili valutu druge zemlje, morate imati tri računa. Oni su već ranije navedeni. Sada ostaje samo da se shvati njihova svrha. Dakle, sredstva se uplaćuju na tekući račun za dalje korištenje. Tranzit se koristi za kontrolu i raspodjelu prihoda.

Valutni računi se koriste za obračun sredstava iz druge zemlje koja su kupljena na nacionalnom tržištu. Sa pravne tačke gledišta, sve izgleda ovako: banka vrši kupovinu ili prodaju na osnovu naloga koje kreira klijent. Takođe za svaku finansijska institucija dodijeljena odgovornost za implementaciju operacije konverzije. Nakon svega pravna lica Od nas se sada traži da dio valute zarađene međunarodnim komercijalnim aktivnostima prodamo na tržištu.

Bezgotovinsko plaćanje

Danas postoji tendencija u svijetu da se postepeno oslobađa gotovine. Usluge gotovinskog poravnanja za klijente banke nisu bile izuzetak. Dakle, sada su u maloprodajnim objektima instalirani posebni terminali, uz pomoć kojih možete platiti robu, usluge i radove, imajući samo plastična kartica, koju izdaje finansijsko-kreditna organizacija. Ranije je to bilo moguće samo za velike organizacije i strukture. Ali kako troškovi implementacije takve odredbe postaju jeftiniji, terminali se mogu naći i u srednjim preduzećima. Prodor novih tehnologija ograničen je solventnošću organizacija, jer je sada potrebno platiti:

Instalacija potrebne opreme.
Regulisanje pravnih specifičnosti delatnosti.
Provođenje pripremnih postupaka za korištenje plastičnih kartica u maloprodajnim objektima.

Bezgotovinsko plaćanje na globalnoj mreži

Ovaj je malo jednostavniji. Bezgotovinska plaćanja mogu koristiti sva preduzeća čije aktivnosti nisu u suprotnosti sa pravilima međunarodnih platnih sistema. Da biste to uradili potrebno vam je:

Dati dokaze o obavljanju ovlaštenih komercijalnih aktivnosti.
Voditi vrstu preduzetništva koja je dozvoljena na globalnoj mreži.
Imati pravilno dizajniranu virtuelnu platformu za trgovanje.

Važnu ulogu ovdje imaju procesni centri, kojima je povjerena koordinacija naselja u globalnoj mreži. Sva plaćanja se obrađuju automatski. To ima pozitivan učinak na funkcioniranje e-trgovine.

Situacija u Ruskoj Federaciji

Usluge upravljanja gotovinom su više plaćene usluge. Ali značajan dodatak je dostupnost paketa besplatnih pogodnosti. Pogledajmo mali primjer. Recimo da imamo pojedinca sa deset hiljada rubalja na računu. Ukoliko želi da prebaci svoj novac na račun druge banke, tada će mu se naplatiti određena provizija. Ali ako pojedinac želi platiti u trgovini koristeći plastična kartica, tada se za to (u pravilu) neće naplaćivati nikakve dodatne naknade.

Sve finansijske i kreditne organizacije djeluju u okviru striktno definisanog i uređenog zakonodavstva. Ovisno o vlastitim mogućnostima, mogu proširiti asortiman proizvoda koje nude kako bi što bolje zadovoljili potrebe stanovništva. Zahvaljujući razvijenim bankarski sektor U Ruskoj Federaciji opslužuju se i fizička i pravna lica. Za svaku od ovih grupa (kao i njihove komponente) pripremaju se vlastiti paketi usluga koji imaju značajne razlike.

Konačno

To je, generalno, sve, dat je površan uvid u usluge upravljanja gotovinom. Ali ne treba misliti da se ova tema može zatvoriti. Ovdje je razmotreno mnogo različitih aspekata i vjerujte mi, za svaki od njih možete napisati članak ne manji od ovog. Na sreću, ovo nije nova stvar i ima o čemu da se priča. Uostalom, sektor bankarskih usluga postoji više od jednog veka, iako na teritoriji zemalja bivšeg Sovjetski savez razvijala se u malo alternativnom pravcu.

UniCredit Bank