UniCredit Bank

Ukratko o zakonu o nacionalnom platnom prometu. Zakon o nacionalnom platnom sistemu Ruske Federacije. Čuvanje dokumenata jedinstvenog preduzeća

19.04.2020

1. Učesnici NSPK mogu biti:

1) kreditna institucija kao pojedinačni učesnik NSPK, uključujući kreditnu instituciju koja opslužuje druge kreditne institucije;

2) platni sistem kao učesnik sistema NSPK na način propisan pravilima NSPK;

3) VEB.RF kao pojedinačni učesnik NSPK;

4) strana banka(strana kreditna institucija) kao pojedinačni učesnik NSPK;

5) strana centralna (nacionalna) banka kao pojedinačni učesnik NSPK;

6) međunarodni finansijska institucija kao pojedinačni član NSPK.

2. Kreditne organizacije, priznata od strane Banke Rusija, u skladu sa procedurom koju je utvrdila, značajna na tržištu platnih usluga, mora biti pojedinačni učesnici u NSPK. Platni sistemi od nacionalnog značaja treba da budu učesnici sistema u NSPK.

3. Kreditne institucije moraju najkasnije do 1. jula 2017. godine osigurati prihvatanje nacionalnih instrumenata plaćanja u svim svojim tehničkim uređajima namijenjenim za obavljanje obračuna platnim karticama, uključujući bankomate, kao i u tehničkim uređajima namijenjenim za obavljanje obračuna platnim karticama, sve organizacije, individualni preduzetnici sa kojima takve kreditne institucije imaju zaključene ugovore o sprovođenju obračuna transakcija korišćenjem platnih kartica ili nacionalnih platnih instrumenata.

4. Operater sistem plaćanja, koja je sistemski učesnik NSPK, dužna je osigurati prihvatanje nacionalnih platnih instrumenata od strane svih organizacija, individualni preduzetnici sa kojima kreditne institucije koje su učesnici u platnom prometu imaju zaključene ugovore o sprovođenju obračuna transakcija korišćenjem platnih kartica ili nacionalnih platnih instrumenata.

5. Kreditne institucije pri obavljanju poslova sa predviđenim dijelovima 5.5 i 5.6 Ovaj članak uplate iz budžeta budžetski sistem Ruska Federacija(u daljem tekstu: plaćanja) dužni su (osim slučajeva predviđenih delom 5.4 ovog člana) u rokovima utvrđenim delom 5.3 ovog člana:

1) klijentima - fizičkim licima omogući samo domaće platne instrumente ako je na bankovnom računu omogućeno obavljanje transakcija platnim karticama. Kreditna institucija koja pruža nacionalne instrumente plaćanja definiše najmanje jednu vrstu platna kartica(vrsta proizvoda u zavisnosti od usluga koje se pružaju klijentu - pojedincu), koji je nacionalni instrument plaćanja i za pružanje, godišnje održavanje koji za izdavanje gotovine Novac za koje navedena kreditna institucija, kao ni njeni bankomati, ne naplaćuju klijentima - pojedinci primanje uplata predviđenih tačkom 4. dela 5.5 ovog člana;

2) kreditna plaćanja na bankovne račune klijenata - fizičkih lica, transakcije na kojima se obavljaju domaćim platnim instrumentima.

5.1. Kreditne institucije su dužne da na teritoriji Ruske Federacije obavljaju transakcije koristeći platne kartice na bankovnim računima na koje se kreditiraju uplate koje primaju pojedinačni klijenti, samo koristeći nacionalne instrumente plaćanja. Odredbe ovog dijela ne ograničavaju pravo vlasnika računa da na njima obavlja transakcije bankovni račun bez korišćenja platne kartice.

5.2. Odredbe st. 5. i 5.1. ovog člana smatraće se poštovanim i u slučaju smještaja na nacionalnom instrument plaćanja zaštitni znak (uslužni znak) u vlasništvu stranog operatera platnog sistema.

5.3. Obaveze kreditnih institucija utvrđene st. 5. i 5.1. ovog člana dolaze u obzir:

1) u odnosu na klijente fizičke osobe kada podnose zahtjev za otvaranje računa u banci radi primanja uplata na novootvorene bankovne račune koji omogućavaju transakcije platnim karticama - od 1. jula 2017. godine;

2) u odnosu na klijente - fizička lica (osim onih iz tačke 1. ovog dela) koja primaju uplate iz tač. 4. i 5. dela 5.5. ovog člana na bankovne račune koji omogućavaju transakcije platnim karticama koje nisu domaće platni instrumenti, - nakon isteka roka važenja navedenih platnih kartica, a najkasnije do 1. jula 2020. godine;

3) u odnosu na klijente - fizička lica (osim onih iz tačke 1. ovog dela) koja primaju uplate iz tač. 1-3. dela 5.5. ovog člana - od 1. jula 2018. godine.

5.4. Odredbe 5. - 5.3. ovog člana ne primenjuju se na slučajeve prijema od strane klijenata – fizičkih lica. poreske olakšice o porezu na dohodak fizičkih lica, primanja od strane klijenata - pojedinaca uplata na bankovne račune koji ne predviđaju transakcije na njima koristeći platne kartice, primanja klijenata - fizičkih lica plaćanja gotovinom (uključujući i preko poštanskih organizacija), primanja od strane klijenata - utvrđenih pojedinaca u skladu sa regulatornim pravnim aktima paušalne isplate ili plaćanja koja se vrše u intervalima kraćim od jednom godišnje, a također se ne odnose na pojedince koji imaju stalno prebivalište izvan Ruske Federacije, zaposlenike diplomatskih misija, konzularnih predstavništava Ruske Federacije i stalnih predstavništava Ruske Federacije u međunarodnim (međudržavne, međuvladine) organizacije.

5.5. Obaveze kreditnih institucija utvrđene djelovima 5. i 5.1. ovog člana nastaju prilikom obavljanja poslova sa sljedećim plaćanjima:

1) novčane naknade, naknade, naknade državnih službenika;

2) naknade zaposlenih (kadrova) državnih i opštinskih organa, ustanova, državnih vanbudžetskih fondova;

3) državne stipendije;

4) penzije i druge socijalne isplate za čije je sprovođenje, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, u nadležnosti penzioni fond Ruska Federacija;

5) mesečno doživotno izdržavanje sudija.

5.6. Vlada Ruske Federacije, u dogovoru sa Bankom Rusije, ima pravo da utvrdi listu drugih plaćanja za potrebe primjene dijelova 5. i 5.1. ovog člana.

5.7. Iznos naknade za proviziju u vezi sa prijemom, prihvatanjem nacionalnog platnog instrumenta i njegovom upotrebom ne bi trebao biti veći od iznosa naplaćene provizije kreditna institucija na platnim karticama platnih sistema slične vrste, vrste proizvoda.

6. Operator platnog sistema od nacionalnog značaja koji je sistemski učesnik NSPK dužan je da obezbedi pružanje nacionalnih instrumenata plaćanja klijentima za svrhe predviđene u delu 5. ovog člana od strane svih učesnika u platnom sistemu.

Informacije Centralna banka RF
od 22.11.2013

Odgovori na pitanja u vezi sa primjenom određenih odredbi Federalnog zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu"

Pitanje: Da li se zahtjevi Zakona br. 161-FZ primjenjuju na kartične transakcije (elektronska sredstva plaćanja) međunarodnih platnih sistema, uključujući MasterCard, VISA, DinersClub, American Express?

odgovor:Članom 1. Zakona br. 161-FZ utvrđen je predmet regulisanja navedenog zakona, koji, između ostalog, uključuje i postupak korištenja elektronskim sredstvima plaćanje.

Dio 19 člana 3 Zakona br. 161-FZ direktno se odnosi na platne kartice kao elektronsko sredstvo plaćanja.

Dakle, norme Zakona br. 161-FZ primjenjuju se prilikom obavljanja transakcija korištenjem platnih kartica međunarodnih platnih sistema izdatih na teritoriji Ruske Federacije, kada se obavljaju transakcije pomoću njih kako na teritoriji Ruske Federacije tako iu inostranstvu (npr. , u smislu naloga kojim se klijent obavještava o završetku svake transakcije korištenjem elektronskog sredstva plaćanja iz stava 4. člana 9. Zakona br. 161-FZ).

Pitanje: Ako je, kao obaveštenje u skladu sa delom 4. člana 9. Zakona br. 161-FZ o izvršenju transakcije, ugovorom sa klijentom predviđeno da se klijent obaveštava o izvršenim transakcijama u izveštaju o računu kartice, operater prijenosa novca dužan je u ovom slučaju poslati izvještaj na adresu koju je odredio klijent (poštom), ili je bilo koji način obavještavanja prihvatljiv dogovorom strana?

Hoće li se smatrati ispunjenim zahtjev iz dijela 4. člana 9. Zakona br. 161-FZ ako se klijentu dostavi izvještaj o izvršenim transakcijama kada klijent lično kontaktira operatera prijenosa novca (pod uslovom da je takav postupak obavještavanja predviđen za po dogovoru)?

Da li je operater prijenosa novca dužan obavijestiti klijenta o izvršenim transakcijama koristeći samo podatke o elektronskom sredstvu plaćanja (na primjer, prilikom plaćanja robe (radova, usluga) na internet informacionoj i telekomunikacionoj mreži)?

Da li je operater prijenosa novca dužan obavijestiti klijente o nefinansijskim transakcijama (na primjer, blokiranje sredstava na kartici)?

Na osnovu dijela 7. člana 9. Zakona br. 161-FZ, operater prijenosa novca je dužan da klijentu dostavi dokumente i informacije koje se odnose na korištenje od strane klijenta njegovog elektronskog sredstva plaćanja, na propisan način. po dogovoru. Da li iz ovoga proizilazi da operater transfera novca nije u obavezi da klijentu dostavi dokumente i podatke o izvršenim transakcijama uz pomoć dodatno izdatih kartica?

odgovor: Prema dijelu 4. člana 9. Zakona br. 161-FZ, operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o završetku svake transakcije korištenjem elektronskog sredstva plaćanja, što uključuje, između ostalog, metod koji omogućava klijent operatera prenosa novca da sastavlja, ovjerava i prenosi naloge uz korištenje podataka o elektronskom platnom sredstvu u svrhu prenosa sredstava informaciono-komunikacionim tehnologijama, slanjem odgovarajućeg obavještenja klijentu.

Procedura (uključujući obavještavanje o transakcijama izvršenim korištenjem dodatno izdatih platnih kartica) i načini obavještavanja klijenta specificirane informacije(na primjer, kroz telefonska komunikacija, SMS poruke, Email), kao i pribavljanje od klijenta informacija neophodnih za ispunjavanje zahtjeva Zakona br. 161-FZ, utvrđuje operator prijenosa novca u ugovoru zaključenom sa klijentom.

Istovremeno, ugovor sa klijentom može predvidjeti obavještavanje o izvršenim transakcijama i (ili) davanje izvještaja o izvršenim transakcijama na njegovu ličnu žalbu, kao i obavještavanje o drugim transakcijama korištenjem elektronskog sredstva plaćanja, uključujući one koje se ne odnose na transfer sredstava (na primjer, primanje od strane klijenta informacija o stanju sredstava na njegovom bankovnom računu).

Osim toga, izvršenje javnopravne obaveze od strane kreditne institucije, zakonski, ne može biti zbog činjenice da je klijent ispunio građansku obavezu plaćanja usluga kreditne institucije.

U slučaju predviđenom stavom 2.1 Uredbe Banke Rusije od 24. decembra 2004. br. 266-P „O pitanju bankovne kartice i o transakcijama korištenjem platnih kartica", kada se obavljaju transakcije korištenjem više obračunskih (debitnih) kartica, kreditne kartice koje izdaje kreditna institucija klijentu se sprovode na jednom računu klijenta, obaveza operatera transfera novca, utvrđena članom 7. dijela 9. Zakona br. 161-FZ, da klijentu dostavi dokumente i informacije u vezi sa korištenje od strane klijenta svojih elektronskih kartica.

Kako bi osigurala da kreditne institucije budu u skladu sa zahtjevima člana 9. Zakona br. 161-FZ, Banka Rusije je izdala pismo br. 172-T od 14. decembra 2012. „O preporukama o primjeni člana 9. Zakon „O nacionalnom platnom sistemu“, koji odražava najrelevantnije kreditne institucije na primjenu navedenog člana Zakona br. 161-FZ, uključujući i pitanja obavještavanja klijenta o obavljanju transakcija korištenjem elektronskog sredstva plaćanja.

Pitanje: Prema dijelu 9. člana 9. Zakona br. 161-FZ, korištenje elektronskog sredstva plaćanja od strane klijenta može suspendovati ili prekinuti operater prijenosa novca na osnovu obavještenja primljenog od klijenta ili na inicijativu operater transfera novca ukoliko klijent prekrši proceduru korišćenja elektronskog sredstva plaćanja u skladu sa ugovorom.

S tim u vezi, da li je razumno zaključiti da operater prijenosa novca, u slučaju sumnje na lažne transakcije korištenjem elektroničkog sredstva plaćanja u vlasništvu klijenta, ima pravo obustaviti ili prekinuti korištenje elektronskog sredstva plaćanja na svom na vlastitu inicijativu, ako je odgovarajuća mogućnost predviđena ugovorom?

odgovor: U skladu sa dijelom 1. člana 9. Zakona br. 161-FZ, korištenje elektronskog sredstva plaćanja vrši se na osnovu ugovora o korištenju elektronskog sredstva plaćanja koji sklapa operater prijenosa novca sa klijent.

Dakle, mogućnost obustave ili prestanka upotrebe elektronskog sredstva plaćanja na inicijativu operatera transfera novca u slučaju lažnih radnji trećih lica može biti predviđena takvim ugovorom kao elementom postupka za korištenje elektronsko sredstvo plaćanja (član 9. dio Zakona br. 161-FZ).

Pitanje: U skladu sa dijelom 11. člana 9. Zakona br. 161-FZ, u slučaju gubitka elektronskog sredstva plaćanja i (ili) njegove upotrebe bez pristanka klijenta, klijent je dužan poslati odgovarajuće obavještenje operateru transfera novca u obliku predviđenom ugovorom odmah nakon otkrivanja činjenice gubitka elektronskog sredstva plaćanja i (ili) njegove upotrebe bez pristanka klijenta, ali najkasnije narednog dana od dana prijema od operatera prijenosa novca o obavijesti o transakciji.

Da li je moguće podržati inicijativu učesnika nacionalnog platnog sistema da se dio 11. člana 9. Zakona br. 161-FZ dopuni uslovom o bezuslovnoj odgovornosti banke za transakcije izvršene bez saglasnosti klijenta, samo od trenutka kada klijent obavesti operatera elektronskog novca o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja bez saglasnosti klijenta?

Prema dijelu 15. člana 9. Zakona br. 161-FZ, ako operater prijenosa novca ispuni obavezu obavještavanja klijenta - pojedinca o transakciji u skladu sa dijelom 4. člana 9. Zakona br. 161-FZ, i klijent - fizičko lice koje je poslalo operateru obaveštenje o transferu novca u skladu sa delom 11 člana 9 Zakona br. 161-FZ, operater prenosa novca mora da nadoknadi klijentu iznos navedene operacije koja je izvršena bez pristanka klijenta prije nego što klijent pošalje obavijest. U ovom slučaju, operater prenosa novca je dužan da nadoknadi iznos transakcije obavljene bez saglasnosti klijenta, osim ako dokaže da je klijent prekršio proceduru korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, što je dovelo do transakcije bez pristanka. klijenta - pojedinca.

AT ovaj slučaj nije jasno šta će biti dokazi o kršenju od strane klijenta procedure korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, koja je podrazumevala transakciju bez pristanka klijenta – fizičkog lica, kao i dokaz o uzročno-posledičnoj vezi između povrede postupka korišćenja ESP-a i transakcije bez saglasnosti klijenta.

Treba napomenuti da se norma 15. dijela člana 9. Zakona br. 161-FZ može tumačiti tako da obavezuje operatera prijenosa novca da nadoknadi klijentima za sporne transakcije i tek nakon toga dokaže klijentovo kršenje procedure za korištenje elektroničke sredstva plaćanja, što takođe stvara dodatne rizike od vršenja lažnih transakcija.

Da li je moguće podržati inicijativu učesnika nacionalnog platnog sistema da se izmeni deo 15. člana 9. Zakona br. 161-FZ u cilju suzbijanja prevara u vezi sa operaterima transfera novca koji nisu obavestili ili neblagovremeno obavestili klijente o transakciji. , u cilju osiguranja prava operatora na prijenos sredstava da dokaže povredu procedure korištenja elektronskog sredstva plaćanja od strane klijenta, bez obzira na njegovu svijest o transakciji, ili da ograniči iznos naknade klijentu za odgovarajuću transakciju za fiksni iznos?

odgovor: Zahtjev za bezuslovnu nadoknadu od strane operatera prijenosa novca klijentu iznosa transakcije obavljene bez njegovog pristanka nakon obavještavanja operatera prijenosa novca iz dijela 11. člana 9. Zakona br. 161-FZ utvrđen je dijelom. 12. ovog člana.

Postupak za obavještavanje kreditne institucije od strane klijenta, predviđen stavom 11. člana 9. Zakona br. 161-FZ, može se navesti u sporazumu koji su oni zaključili, u zavisnosti od korišćenog elektronskog sredstva plaćanja i vremena obavještavanja. od strane kreditne institucije klijenta o transakcijama.

U isto vrijeme, utvrđeno stavom 11. člana 9. Zakona br. 161-FZ maksimalni rok obaveštenje klijenta kreditne institucije (najkasnije narednog dana od dana prijema obaveštenja o transakciji od operatera prenosa novca) doprinosi interesu klijenta za očuvanje elektronskih sredstava plaćanja i isključuje kršenje procedure za njegovu upotrebu.

Dio 15 člana 9 Zakona br. 161-FZ utvrđuje da ako operater prijenosa novca ispuni obavezu obavještavanja klijenta - pojedinca o transakciji u skladu sa dijelom 4. ovog člana i klijenta - fizičko lice je poslalo obavještenje operatoru prenosa novca u skladu sa članom 11. ovog člana, operater prenosa novca je dužan da nadoknadi klijentu iznos navedene operacije, izvršene bez saglasnosti klijenta, sve dok klijent - fizičko lice ne pošalje obaveštenje. Istovremeno, u ovom slučaju, operater prenosa novca je dužan da nadoknadi iznos transakcije izvršene bez saglasnosti klijenta, osim ako dokaže da je klijent prekršio proceduru korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, što je dovelo do transakcija bez saglasnosti klijenta - fizičkog lica.

Ovo pravilo je u skladu sa dosadašnjom svjetskom praksom regulisanja tržišta platnih usluga i osmišljeno je da zaštiti interese korisnika kada koriste elektronska sredstva plaćanja.

Istovremeno, potreba da se zaštite prava građanina kao ekonomskog slaba strana u pravnim odnosima između kreditne institucije i klijenta potvrdio je Ustavni sud Ruske Federacije Rezolucijom br. 4-P od 23. februara 1999. godine.

S tim u vezi, smatramo da je ocjena inicijative učesnika nacionalnog platnog sistema za izmjenu člana 9. Zakona br. 161-FZ moguća tek nakon analize rezultata primjene relevantnih normi ovog federalnog zakona.

Pitanje: Klauzula 1 Uputstva br. 2814-U Banke Rusije od 2. maja 2012. „O vrednosti transfera novca, iznad koje operater transfera novca mora da obezbedi da se Banci pošalje zahtev za registraciju operatora platnog sistema. Rusije“ (u daljem tekstu - Uredba br. 2814-Y) određuje vrijednost transfera novca koji se obavljaju tri uzastopna mjeseca između bankovnih računa najmanje tri operatera prijenosa novca u iznosu od 1.500 miliona rubalja, preko koje je transfer novca Operater kod kojeg su ovi bankovni računi otvoreni, dužan je da obezbijedi slanje Banci Rusije zahtjeva za registraciju operatora platnog sistema.

Prilikom primjene ovog pravila postavljaju se sljedeća pitanja:

1. Da li je tačno da se pod bankovnim računima operatera transfera novca podrazumijevaju računi samo rezidentnih kreditnih institucija?

2. Prilikom utvrđivanja iznosa prometa na računima operatera transfera novca, treba li uzeti u obzir transfere sa računa operatera transfera novca klijentima tih operatera i obrnuto?

3. U aktivnostima učesnika nacionalnog platnog sistema često se javljaju situacije kada se u teritorijalnim uredima (filijalama, predstavništvima) operatera transfera novca otvaraju računi za druge kreditne organizacije?

Ako se vrijednost transfera novca koji se obavljaju tri uzastopna mjeseca između bankovnih računa najmanje tri operatera prijenosa novca, utvrđenih stavom 1. Direktive br. poslati zahtjev za registraciju kao operater platnog sistema Banci Rusije?

odgovor:

1. U skladu sa dijelom 1. člana 11. Zakona br. 161-FZ, operateri transfera novca su Banka Rusije, kreditne institucije koje imaju pravo da vrše transfere novca i Vnesheconombank, tj. rezidentne organizacije Ruske Federacije. Stoga se pod bankovnim računima operatera prijenosa novca podrazumijevaju bankovni računi rezidentnih organizacija Ruske Federacije.

2. Prilikom utvrđivanja vrijednosti transfera novca u skladu sa Pravilnikom broj 2814-U, koji se obavljaju između bankovnih računa operatera prijenosa novca, treba uzeti u obzir kao međubankarski transferi sredstva, u skladu sa kojima su uplatitelji i primaoci sredstava sami operateri prenosa novca, i klijentski transferi, u skladu sa kojima su uplatitelji i primaoci sredstava klijenti takvih operatera prenosa novca - fizička i pravna lica.

3. Prema stavu 2 člana 3 Zakona br. 161-FZ, operater transfera novca je organizacija koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima pravo na prijenos sredstava, tj. pravno lice koje ima pravo da vrši bankarske operacije.

U skladu sa članom 22. Saveznog zakona „O bankama i bankarstvo"filijale i predstavništva kreditne institucije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa koje je odobrila kreditna institucija koja ih je stvorila. Osim toga, predstavništva kreditne institucije, za razliku od njenih filijala, nemaju pravo obavljanja bankarskih poslova, uključujući otvaranje i vođenje korespondentnih računa drugih kreditnih institucija.

Obaveza da obezbedi da Banka Rusije pošalje zahtev za registraciju operatora platnog sistema u skladu sa zahtevima iz dela 39 člana 15 Zakona br. 161-FZ nastaje za operatera transfera novca kao pravnog lica, bez obzira na da li su Loro korespondentni računi otvoreni u sjedištu ili filijali kod drugih kreditnih institucija.

Dakle, prilikom utvrđivanja ukupnog obima transfera novca u skladu sa Pravilnikom br. 2814-U, potrebno je uzeti u obzir iznose transfera novca koji se obavljaju između Loro korespondentnih računa različitih kreditnih institucija otvorenih u sjedištu i filijalama pravno lice - operater transfera novca.

Pitanje: U skladu sa dijelom 6. člana 6. Zakona br. 161-FZ, u nedostatku unaprijed datog prihvata uplatitelja, operater prijenosa novca prenosi primljeni zahtjev primaoca sredstava za prihvatanje platiocu najkasnije do dan koji slijedi od dana prijema zahtjeva primaoca sredstava?

Da li je moguće podržati inicijativu učesnika nacionalnog platnog sistema za izmjenu dijela 6. člana 6. Zakona br. 161-FZ, navodeći da se takav prijenos vrši najkasnije narednog radnog dana?

odgovor: Banka Rusije ne protivi se izmjeni normi Zakona br. 161-FZ, koje ne sadrže dovoljnu sigurnost u pogledu izračunavanja rokova, navodeći radni dan rok dospijeća.

Pitanje: Da li se pojam "elektronsko sredstvo plaćanja" proširuje na dokumenti o poravnanju preko bankovnog računa, poslano pravno lice/ od strane individualnog preduzetnika kreditnoj instituciji putem daljinskih kanala usluga (na primjer, putem sistema "klijent-banka")?

odgovor: U skladu sa dijelom 19. člana 3. Zakona br. 161-FZ, elektronsko sredstvo plaćanja znači sredstvo i (ili) metod koji omogućava klijentu operatera prijenosa novca da sastavi, ovjeri i prenese uputstva u svrhu prenosa sredstava.

Dakle, od ovu definiciju iz toga ne proizlazi da su nalozi klijenta elektronsko sredstvo plaćanja.

Sistem "Klijent-banka" će biti elektronsko sredstvo plaćanja ako je, kada ga koristi klijent operatera transfera novca, moguće izraditi, ovjeriti i prenijeti naloge za prenos sredstava u okviru važećih obrazaca bezgotovinskog plaćanja (19. dio člana 3. Zakona br. 161-FZ).

Pitanje: Odredbe dijela 5. člana 14. Zakona br. 161-FZ dozvoljavaju provođenje poslova u vezi sa zaduženjem sredstava na bankovnim računima na posebnom bankovnom računu agenta za plaćanje (subagenta). Istovremeno, u skladu sa odredbama poglavlja 45 Civil Code Ruska Federacija, bankovni računi se priznaju kao računi otvoreni na osnovu ugovora o bankovnom računu. Dakle, ograničenje prijenosa sredstava sa posebnog bankovnog računa odnosi se samo na prijenos sredstava na unutarbankarske račune (račune za evidentiranje imovine i unutarbankarskog poslovanja kreditnih institucija) i depozite fizičkih lica.

Da li je s tim u vezi ispravan zaključak da agent banke za plaćanje može bez ograničenja prenositi sredstva sa svog posebnog bankovnog računa na svoj glavni bankovni račun i bankovne račune drugih pravnih lica i individualnih preduzetnika otvorene na osnovu ugovora o bankovnom računu?

odgovor: Prilikom obavljanja poslova na posebnim bankovnim računima bankarskog agenta za plaćanja, treba se rukovoditi režimom posebnog bankovnog računa utvrđenom 5. i 6. člana 14. Zakona br. 161-FZ.

Dakle, zaduživanje sredstava sa posebnog bankovnog računa bankarskog agenta za plaćanja moguće je na bankovne račune, kako bankarskog agenta za plaćanja, tako i drugih lica, otvorenih kako u kreditnoj instituciji koja je angažovala bankarskog agenta za plaćanja, tako i u drugim kreditnim institucijama. .

Istovremeno, napominjemo da interna kontrola kreditne institucije treba da obezbijedi isključenje umiješanosti kreditne institucije i učešća njenih zaposlenih u nezakonitim aktivnostima, uključujući legalizaciju (pranje) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranje terorizam (klauzula 1.2.4 Uredbe Banke Rusije od 16. decembra 2003. br. 242-P "O organizaciji interne kontrole u kreditnim institucijama i bankarskim grupama").

Pitanje: Na osnovu analize normi 2. dijela člana 5. Zakona br. 161-FZ, može se pretpostaviti da je komisija za bankovni transfer može platiti samo platilac. Može li se obaveza plaćanja troškova provizije banci prenijeti sa platitelja na primaoca sredstava (uključujući i po dogovoru između banke pošiljatelja i primaoca sredstava ili između primaoca i pošiljaoca) ili na banku primaoca (uključujući i sporazumno sa njim ili po dogovoru između banke korisnika i korisnika)?

odgovor: Prema dijelu 1. člana 4. Zakona br. 161-FZ, operater prijenosa novca pruža usluge prijenosa novca na osnovu ugovora zaključenih između operatera prijenosa novca, kao i sa klijentima, kojima, u skladu sa dijelom 1. čl. 5 Zakona br. 161-FZ uključuje platiše i primaoce sredstava. Dakle, uslovi za plaćanje provizije operateru transfera novca mogu biti određeni relevantnim sporazumom navedenim u stavu 1 člana 4 Zakona br. 161-FZ.

Osim toga, Zakon br. 161-FZ ne sadrži odredbe koje ograničavaju mogućnost primanja provizije od primaoca sredstava po drugim građanskopravni ugovori. U isto vrijeme, dio 10. člana 8. Zakona br. 161-FZ ne dozvoljava odbitak naknade od iznosa prijenosa sredstava.

Pitanje: U skladu sa zahtjevima stava 20. dijela 1. člana 20. Zakona br. 161-FZ, pravila platnog sistema moraju definisati listu platnih sistema sa kojima se vrši interakcija i postupak za takvu interakciju.

Kako izvesti ovaj zahtjev zakona, s obzirom da se izmjene pravila platnog sistema moraju izvršiti najkasnije dva mjeseca od dana obavještavanja učesnika platnog sistema o takvim promjenama (dio 8 člana 20 Zakona br. 161-FZ)?

odgovor: U skladu sa stavom 20. dijela 1. člana 20. Zakona br. 161-FZ, lista platnih sistema sa kojima se vrši interakcija mora biti određena u pravilima platnog sistema. Informacije objavljene na Internetu o odlukama koje donosi operator platnog sistema u vezi sa platnim sistemima sa kojima operater platnog sistema komunicira ne isključuje ispunjenje uslova iz tačke 20. dela 1. i 8. dela člana 20. Zakona br. 161- FZ.

Pitanje: Ako ruski platni sistem komunicira sa stranim platnim sistemima koji su takvi u skladu sa zakonima zemalja u kojima se platni sistemi nalaze i nisu priznati kao takvi u skladu sa Zakonom br. 161-FZ, da li je potrebno popraviti interakciju sa ih u pravilima ruskog platnog sistema, i u kom statusu će te organizacije raditi? ? Da li je moguće osigurati status "finansijskih organizacija" za takve organizacije i ne uključiti njihova imena i proceduru interakcije s njima u pravila ruskog platnog sistema?

odgovor: Zahtjev klauzule 20. dijela 1. člana 20. Zakona br. 161-FZ primjenjuje se na platne sisteme kojima upravljaju pravna lica osnovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

U isto vrijeme, dio 2 člana 20 Zakona br. 161-FZ utvrđuje da pravila platnog sistema mogu predvidjeti i druge odredbe neophodne za osiguranje funkcionisanja platnog sistema. Stoga, interakcija sa stranim platnim sistemima, koji su takvi prema zakonima zemalja u kojima se platni sistemi nalaze, a nisu takvi prema Zakonu br. 161-FZ, može se odraziti na pravila ruskog platnog sistema, ako je potrebno da se obezbijediti funkcionisanje ovog platnog sistema.

Pitanje: Na osnovu dijela 8 člana 28 Zakona br. 161-FZ, značajan platni sistem predviđa stvaranje kolegijalnog tijela za upravljanje rizicima, koje bi trebalo da uključuje predstavnike učesnika u platnom sistemu.

Kako može funkcionirati ovo tijelo ako je lokacija platnog sistema Moskva, a većina učesnika platnog sistema nije registrovana u Moskvi ili nisu rezidenti Ruske Federacije? Da li je moguće daljinski komunicirati sa predstavnicima učesnika u platnom prometu u okviru rada ovog tijela?

odgovor: Osnivanje od strane operatora platnog sistema kolegijalnog tijela za upravljanje rizicima u platnom sistemu, koje uključuje predstavnike operatora platnog sistema, pružaoce usluga platne infrastrukture i učesnike platnog sistema odgovorne za upravljanje rizicima, pravo je operatora platnog sistema. (6. dio člana 28. Zakona br. 161-FZ) i obaveza za operatera značajnog platnog sistema (dio 8. člana 28. Zakona br. 161-FZ).

Istovremeno, Zakon br. 161-FZ ne reguliše organizacione aspekte funkcionisanja kolegijalnog tijela za upravljanje rizicima u platnom prometu.

Pitanje: Da li je moguće da pravila platnog sistema, na osnovu stava 7. dijela 1. člana 20. Zakona br. 161-FZ, mogu promijeniti trenutak neopozivog prijenosa sredstava, utvrđen članom 6. dijela 5. Zakona br. 161- FZ?

odgovor: Pravila platnog sistema definisana od strane operatora platnog sistema moraju biti u skladu sa zahtjevima Zakona br. 161-FZ (stav 3. dijela 8. člana 15. Zakona br. 161-FZ).

U skladu sa dijelom 7. člana 5. Zakona br. 161-FZ, neopozivi prijenos sredstava, sa izuzetkom elektronskih transfera novca, počinje od trenutka kada su sredstva zadužena sa bankovnog računa platitelja ili od trenutka kada platilac dostavi gotovina u svrhu prenosa sredstava bez otvaranja računa u banci, osim ako nije drugačije određeno važećim oblikom bezgotovinskog plaćanja ili saveznim zakonom.

Uzimajući u obzir gore navedeno, kao i činjenicu da su u skladu sa dijelom 3. člana 20. Zakona br. 161-FZ, pravila platnog sistema, sa izuzetkom pravila platnog sistema Banke Rusije, su ugovor, trenutak neopozivosti prijenosa sredstava utvrđenih pravilima platnog sistema mora biti u skladu sa zakonom Ruske Federacije.

Odgovori na pitanja u vezi sa primjenom određenih normi Saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ „O nacionalnom platnom sistemu“ i Federalnog zakona od 3. juna 2009. br. Uplate od pojedinaca koje vrše agenti za plaćanje"

1. Da li je moguće zadužiti sredstva sa posebnog bankovnog računa agenta plaćanja, bankarskog agenta za plaćanja (subagenta) na račune depozita (depozita)?

Dijelovi 16. i 17. člana 4. Federalnog zakona br. 103-FZ od 03.06.2009. „O aktivnostima primanja plaćanja od pojedinaca koje obavljaju agenti za platni promet“ (u daljem tekstu – Federalni zakon br. 103-FZ), kao i dijelovi 5 i 6 člana 14 Saveznog zakona od 27.06.2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu" (u daljem tekstu: Zakon o NPS), poseban režim bankovnog računa za agenta plaćanja, bankovno plaćanje osnovan je agent (subagent), koji ne predviđa mogućnost terećenja sredstava sa posebnog bankovnog računa na račune koji nisu bankovni računi (uključujući i račune depozita (depozita)).

2. Mogu li organizacije koje nisu kreditne institucije, uključujući i bankarske platne agente, obavljati obračune sa trgovačkim (uslužnim) organizacijama za transakcije izvršene platnim karticama?

U skladu sa klauzulom 1.9 Pravilnika Banke Rusije br. 266-P od 24. decembra 2004. "O izdavanju bankovnih kartica i transakcijama izvršenim pomoću platnih kartica", obračuni sa trgovinskim (uslužnim) organizacijama o transakcijama korišćenjem platnih kartica (sticanje) provode kreditne institucije, u vezi sa kojima se realizuje pomenuta aktivnost organizacijama koje nisu kreditne, uključujući i sprovođenje ovih aktivnosti od strane bankarskih platnih agenata, nije zakonito.

3. Da li je moguće da dobavljač koristi nekoliko posebnih bankovnih računa za obračune sa platnim agentima?

Dio 18 člana 4 Federalnog zakona br. 103-FZ utvrđuje da je dobavljač, prilikom obračuna sa agentima za plaćanje, dužan koristiti poseban bankovni račun prilikom prihvatanja plaćanja.

Istovremeno, Federalni zakon br. 103-FZ ne uspostavlja ograničenja u pogledu broja agenata za plaćanje, niti uspostavlja ograničenja u pogledu broja posebnih bankovnih računa.

4. Koji račun kreditna institucija ima pravo koristiti za evidentiranje kolaterala za obaveze bankarskog agenta za plaćanja ako postoji uslov u ugovoru između kreditne institucije i bankarskog agenta za plaćanje koji predviđa plaćanje naknade za garanciju?

Ako je ugovorom između kreditne institucije i bankarskog platnog agenta predviđena mogućnost davanja naknade za garanciju za obezbjeđenje obaveza bankarskog agenta za plaćanja, onda kreditna institucija ima pravo da koristi račune za evidentiranje drugih privučenih sredstava u ove svrhe.

Odgovori na pitanja u vezi s primjenom određenih normi Saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu"

Pitanje: Mogu li uslovi za unošenje izmena u pravila platnog sistema i za prethodno upoznavanje učesnika platnog sistema sa amandmanima utvrđenim delom 8 člana 20 Saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ " O nacionalnom platnom sistemu" (u daljem tekstu - Savezni zakon br. 161) smanjiti? -FZ).

Kako treba formalizovati saglasnost učesnika platnog sistema sa izmjenama koje se vrše.

Prema stavu 1 člana 450 Građanskog zakonika Ruske Federacije (u daljem tekstu: Građanski zakonik Ruske Federacije), izmjena i raskid ugovora mogući su sporazumom strana, osim ako Građanskim zakonikom nije drugačije određeno. Ruske Federacije, drugim zakonima ili ugovorom.

Navedena norma Građanskog zakonika Ruske Federacije primjenjuje se na sporazum o pristupanju, koji su, u skladu sa dijelovima 3. i 7. člana 20. Federalnog zakona br. 161-FZ, pravila platnog sistema.

Nije predviđena nemogućnost promjene sporazumom strana u sporazumu o pristupanju Građanskog zakonika Ruske Federacije i Federalnog zakona br. 161-FZ.

Vremenski rokovi utvrđeni u dijelu 8. člana 20. Federalnog zakona br. 161-FZ za unošenje izmjena u pravila platnog sistema i prethodnog upoznavanja učesnika platnog sistema sa promjenama u pravilima platnog sistema primjenjuju se kada Operator platnog sistema jednostrano vrši izmjene pravila platnog sistema.

Dakle, rokovi za uvođenje izmjena u pravila platnog sistema i prethodnog upoznavanja učesnika platnog sistema sa promjenama u pravilima platnog sistema mogu biti kraći od onih predviđenih članom 20. dijela 8. Federalnog zakona br.

Što se tiče formalizacije postupka za dobijanje takve saglasnosti, u skladu sa članom 1. člana 452. Građanskog zakonika Ruske Federacije, sporazum o izmeni ili raskidu ugovora se sklapa u istom obliku kao i sporazum, osim ako ne sledi iz zakona, drugih pravnih akata, ugovora ili poslovnih običaja na drugi način. Pravila platnog sistema su u pisanoj formi. U skladu sa stavom 21. dijela 1. člana 20. Federalnog zakona br. 161-FZ, postupak promjene pravila platnog sistema treba odrediti pravilima platnog sistema.

Odgovori na pitanja u vezi sa primenom određenih odredbi Federalnog zakona br. 161-FZ od 27. juna 2011. godine "O nacionalnom platnom sistemu" i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njim

1. Koji datum se može smatrati datumom otkrivanja kršenja normi Federalnog zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu" i propisa Banke Rusije usvojenih u skladu s njim za svrhe obračuna rokova utvrđenih od pravila Banka Rusije?

Za potrebe izračunavanja rokova utvrđenih propisima Banke Rusije, datum otkrivanja kršenja zahtjeva Federalnog zakona br. 161-FZ od 27. juna 2011. „O nacionalnom platnom sistemu“ i propisa Banke Rusije usvojene u skladu sa njom (u daljem tekstu "prekršaj") može se priznati kao datum slanja materijala od strane službenog lica čelniku Banke Rusije (šefu teritorijalnog ogranka Banke Rusije). Rusija), koji je ovlašćen da odlučuje o sprovođenju radnji u vezi sa nadziranom organizacijom ili primeni prinudnih mera. U ovom slučaju, datum otkrivanja prekršaja otkrivenog tokom inspekcije (inspekcijski pregled) je datum sastavljanja zapisnika o inspekcijskom nadzoru.

Odgovori na pitanja u vezi sa primenom određenih odredbi Federalnog zakona br. 161-FZ od 27. juna 2011. „O nacionalnom platnom sistemu“, Uredbe Banke Rusije br. 266-P od 24. decembra 2004. „O Izdavanje platnih kartica i o operacijama izvršenim njihovom upotrebom" i Pravilnik Banke Rusije od 16. jula 2012. br. 385-P "O pravilima održavanja računovodstvo u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije"

1. Ima regulaciju aktivnosti pravnih lica koja nisu kreditne institucije u vezi sa izdavanjem platnih kartica, uključujući „poklon“, „akumulaciju“, „popust“, „bonus“, namenjenih fizičkim licima-vlasnicima kartica za primanje unapred plaćene robe (radovi , usluge, rezultati intelektualne aktivnosti)?

Pre stupanja na snagu Zakona o NPS, pod pojmom „platne kartice“ podrazumevale su se kartice namenjene fizičkim licima - vlasnicima kartica isključivo unapred plaćenih dobara (radova, usluga, rezultata intelektualne delatnosti) koju prodaju ova pravna lica.

Nakon stupanja na snagu Zakona o NPS, platne kartice se smatraju elektronskim sredstvom plaćanja (u daljem tekstu EMP), namenjenim za prenos sredstava od strane operatera prenosa novca u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja. (član 3. stav 19. Zakona o NPS). Odgovarajuće izmene i dopune su urađene u Uredbi Banke Rusije br. 266-P od 24. decembra 2004. godine „O izdavanju platnih kartica i transakcijama izvršenim njihovom upotrebom“.

2. Ima li operater prijenosa novca pravo da samostalno odabere način koji omogućava klijentu da sastavlja, ovjerava i prenosi naloge isključivo koristeći ESP u svrhu prenosa sredstava u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja?

Operator prenosa novca ima pravo da samostalno odredi način koji zadovoljava sve karakteristike ESP-a, utvrđene stavom 19. člana 3. Zakona o NPS.

3. Da li je legalno da operater elektronskog novca sklapa ugovore o korišćenju ESP-a sa klijentom za svaki ESP koji se pruža klijentu i da održava analitičko računovodstvo transakcije prijenosa e-novca za svaki ESP?

U skladu sa stavom 1. člana 9. Zakona o NPS-u, korišćenje ESP-a se ostvaruje na osnovu ugovora o korišćenju ESP-a koji operater prenosa novca, uključujući i operatera elektronskog novca, zaključuje sa klijentom, kao i kao ugovori zaključeni između operatera transfera novca.

Zakon o NPS-u ne postavlja nikakva ograničenja u pogledu mogućnosti da operater elektronskog novca zaključi poseban ugovor za svaki ESP koji se pruža klijentu.

Procedura za vođenje analitičkog računovodstva za račun broj 40903 „Sredstva za obračune čekovima, pripejd karticama i elektronskim transferima novca korišćenjem elektronskog sredstva plaćanja“, koju je utvrdio operator elektronskog novca, treba da obezbedi podatke o transakcijama elektronskog prenosa novca korišćenjem ESP za svaki ugovor sa klijentom o korišćenju ESP-a, kao što je predviđeno klauzulom 4.48 Uredbe br. 385-P Banke Rusije od 16. jula 2012. „O Pravilima za vođenje računovodstva u kreditnim institucijama koje se nalaze na Teritorija Ruske Federacije" (u daljem tekstu - Uredba br. 385-P).

4. Na kojim bilansnim računima se vodi evidencija o neriješenim namirenjima o prihvaćenim i poslanim transferima novca, uključujući i one bez otvaranja bankovnog računa, kao i o transakcijama korištenjem ESP-a koje se obavljaju izvan platnog sistema?

Prilikom obračuna nedovršenih obračuna primljenih i poslatih transfera novca, uključujući i one bez otvaranja bankovnog računa, kao i transakcija korišćenjem ESP-a koje se obavljaju van platnog sistema, u skladu sa izmenama i dopunama Uredbe br. 1. januara 20141. moraju se koristiti bilansni računi br. 30232 i br. 30233 „Poravnanja na čekanju sa pružaocima usluga platne infrastrukture i operaterima za transfer novca“.

________________________

1 Uredba Banke Rusije br. 3053-U od 4. septembra 2013. „O izmenama i dopunama Uredbe Banke Rusije br. 385-P od 16. jula 2012. godine „O računovodstvenim pravilima za kreditne institucije locirane u Ruskoj Federaciji” .

5. Da li se zahtjevi zakona o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama primjenjuju na elektronski novac?

U skladu sa tačkom 5. dijela 2. člana 5. Federalnog zakona br. 177-FZ od 23. decembra 2003. "O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije", sredstva koja su elektronski novac ne podliježu osiguranju.

Zbog povećanja obima transakcija elektronskog transfera novca, uključujući i one izvršene korišćenjem pripejd kartica, prilikom obaveštavanja klijenata u skladu sa delom 3. člana 9. Zakona o NPS o uslovima korišćenja ESP-a, savetuje se da kreditne institucije istovremeno informisati kupce u pristupačnom obliku da sredstva koja su elektronski novac nisu predmet osiguranja.

Član 14

1. Operator prijenosa novca koji je kreditna institucija, uključujući i nebankarsku kreditnu instituciju, ovlašten za obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova u skladu sa Federalnim zakonom "O bankama i bankarstvu", ima pravo, na osnovu sporazuma, uključiti bankarskog agenta za plaćanje:

1) za primanje gotovine od fizičkog lica i (ili) izdavanje gotovine licu, uključujući korišćenje platnih terminala i bankomata;

2) da kupcima obezbedi elektronska sredstva plaćanja i obezbedi mogućnost korišćenja ovih elektronskih sredstava plaćanja u skladu sa uslovima koje utvrđuje operator prenosa novca;

3) u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma, identifikacija ili pojednostavljena identifikacija klijenta - pojedinca u cilju prenosa sredstava bez otvaranja banke računa, uključujući sredstva elektronskog novca, kao i obezbjeđivanje elektronskog sredstva plaćanja navedenom klijentu - fizičkom licu.

2. Agent banke za plaćanje koji je pravno lice, u slučajevima predviđeno sporazumom kod operatera prenosa novca, ima pravo da angažuje subagenta bankovnog platnog prometa na osnovu ugovora koji je sa njim zaključen za obavljanje poslova (njenog dela) iz stava 1. i 2. dela 1. ovog člana. Uz takvo uključivanje, relevantna ovlaštenja subagenta banke za plaćanje ne zahtijevaju ovjeru kod notara.

3. Operator transfera novca može angažovati bankarskog agenta za plaćanje ako su istovremeno ispunjeni sljedeći uslovi:

1) obavljanje delatnosti (njenog dela) iz stava 1. ovog člana (u daljem tekstu: poslovi agenta banke za plaćanja) u ime operatera prenosa novca;

2) izvršenje od strane bankarskog platnog agenta u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma, identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca u cilju prenos sredstava bez otvaranja bankovnog računa, uključujući elektronski novac, kao i davanje elektronskog sredstva plaćanja navedenom klijentu - fizičkom licu;

3) korišćenje od strane agenta banke za plaćanja posebnog bankovnog računa (računa) za knjiženje u celosti gotovine primljene od fizičkih lica u skladu sa st. 4.1 - 6. ovog člana;

4) potvrdu platnog agenta banke o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajničkog čeka;

5) pružanje od strane bankarskog agenta za plaćanja fizičkim licima podataka iz stava 15. ovog člana;

6) korištenje platnih terminala i bankomata od strane bankarskog agenta za plaćanje u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korišćenju kasa u gotovinskom obračunu.

4. Angažovanje subagenta banke od strane agenta za bankovno plaćanje može se izvršiti uz istovremeno ispunjavanje sljedećih zahtjeva:

1) obavljanje delatnosti (njenog dela) iz stava 1. ovog člana (u daljem tekstu: poslovi subagenta bankarskog platnog prometa) za račun operatera prenosa novca;

2) obavljanje poslova subagenta bankarskog platnog prometa koji ne zahtevaju identifikaciju lica u skladu sa propisima o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma;

3) zabrana subagentu platnog prometa da uključuje druga lica u obavljanje poslova subagenta bankarskog platnog prometa;

4) korišćenje od strane subagenta banke za platni promet posebnog bankovnog računa (računa) za potpuni kredit primljenog novca od fizičkih lica u skladu sa st. 4.1 - 6. ovog člana;

5) potvrda subagenta banke za platni promet o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajničkog čeka;

6) davanje podataka iz stava 15. ovog člana fizičkim licima od strane subagenta banke za platni promet;

7) korištenje platnih terminala i bankomata od strane subagenta banke za plaćanje u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa u gotovinskim obračunima.

4.1. Bankarski agent za plaćanja (subagent) ima pravo da svoje aktivnosti kombinuje sa poslovima primanja plaćanja od fizičkih lica koje obavljaju agenti za plaćanja i koristi poseban bankovni račun predviđen ovim članom kao poseban bankovni račun agenta za plaćanje na način osnovan Federalnim zakonom od 3. juna 2009. N 103-FZ "O djelatnosti primanja plaćanja od pojedinaca, koju obavljaju agenti za plaćanje".

5. Na posebnom bankovnom računu bankovnog agenta za plaćanje (subagenta) mogu se izvršiti sljedeće operacije:

1) kreditiranje gotovine primljene od fizičkih lica;

2) odobrenje sredstava sa drugog posebnog bankovnog računa agenta za plaćanje (subagenta);

3) zaduženje sredstava sa bankovnih računa;

4) transakcije izvršene na posebnom bankovnom računu agenta za plaćanja u skladu sa Federalnim zakonom od 3. juna 2009. N 103-FZ "O djelatnosti primanja plaćanja od fizičkih lica koju obavljaju agenti za plaćanja", u slučaju da bankovni platni agent (subagent) kombinuje svoje aktivnosti sa poslovima primanja plaćanja od fizičkih lica, koje obavljaju platni agenti.

6. Obavljanje drugih poslova, pored onih iz stava 5. ovog člana, na posebnom bankovnom računu nije dozvoljeno.

7. Kontrola ispunjavanja obaveza bankarskih platnih agenata (subagenta) da operateru prenosa novca predaju gotovinu primljenu od fizičkih lica za uplatu u cijelosti na njihov poseban bankovni račun (račune), kao i za korištenje od strane bankarskih platnih agenata (subagenti) posebne bankovne račune za obračune provode porezne vlasti Ruske Federacije.

8. Operater transfera novca je dužan da izda poreske vlasti potvrde o raspoloživosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na posebnim bankovnim računima, izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (individualnih preduzetnika) koje su agenti (subagenti) banke, u roku od tri dana od dana o prijemu motivisanog zahteva poreskog organa. Potvrde o dostupnosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na posebnim bankovnim računima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (individualnih preduzetnika) koje su agenti za plaćanje (subagenti) banaka sa takvim novcem Operator prenosa može biti zahtevan od strane poreskih organa u slučajevima kontrole predviđene članom 7. ovog člana u odnosu na ove organizacije (pojedinačne preduzetnike) koji su agenti za plaćanje (subagenti) banaka.

9. Utvrđuje se obrazac (formati) i procedura za slanje zahtjeva poreskih organa operateru transfera novca savezni organ izvršna vlast, ovlašćena za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada. Obrazac i postupak dostavljanja informacija od strane operatera prenosa novca na zahtjev poreskih organa utvrđuje savezni organ izvršne vlasti nadležan za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada, u saglasnosti sa centralna banka Ruska Federacija. Formati koje pruža operater za prijenos sredstava u u elektronskom formatu informacije na zahtjev poreskih organa odobrava Centralna banka Ruske Federacije u dogovoru sa saveznim izvršnim tijelom nadležnim za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada.

10. Potvrda o gotovini koju kupcu (klijentu) izdaje (posla) agent za bankovni platni promet, subagent za bankovno plaćanje mora biti u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa.

11. Istekao. - Federalni zakon od 3. jula 2016. N 290-FZ.

12. Gotovinski račun može sadržavati i druge detalje u slučajevima kada je to predviđeno ugovorom između operatera transfera novca i bankarskog agenta za plaćanje.

13. Istekao. - Federalni zakon od 3. jula 2016. N 290-FZ.

14. U slučaju promjene adrese mjesta ugradnje platnog terminala ili bankomata, agent banke za plaćanje (subagent) je dužan da na dan izvršenja takve promjene pošalje odgovarajuće obavještenje poreskoj službi. organ sa naznakom nove adrese mjesta ugradnje blagajne opreme koja je dio platnog terminala ili bankomata.

15. Prilikom angažovanja bankarskog platnog agenta (subagenta) na svakom mestu poslovanja bankarskog platnog agenta (subagenta), pre početka svake operacije, pojedincima se moraju dostaviti sledeće informacije:

1) adresu mesta poslovanja bankarskog platnog agenta (subagenta);

2) naziv i lokaciju operatera prenosa novca i agenta za plaćanje (subagenta) banke, kao i njihov identifikacioni brojevi poreski obveznik;

3) broj dozvole operatera za prenos sredstava za bankarsko poslovanje;

4) detalje ugovora između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za platni promet, kao i detalje ugovora između bankarskog agenta za platni promet i subagenta banke za plaćanje, ako postoji;

5) iznos naknade koju isplaćuje fizičko lice u obliku ukupan iznos, koji između ostalog uključuje i naknadu bankarskog platnog agenta (subagenta) u slučaju njegove naplate;

6) način podnošenja zahteva i postupak njihovog razmatranja;

7) brojeve telefona operatera prenosa novca, bankarskog agenta za platni promet i subagenta banke za plaćanje.

16. Kada agent za plaćanje (subagent) banke koristi platni terminal ili bankomat, podaci iz stava 15. ovog člana moraju se automatski dostavljati fizičkim licima.

17. Agent banke za plaćanje ima pravo da naplati naknadu od fizičkih lica, ako je to predviđeno ugovorom sa operaterom prenosa novca.

18. Subagent bankovnog platnog prometa ima pravo naplate naknade od fizičkih lica ako je to predviđeno ugovorom sa agentom za bankovni platni promet i ugovorom između agenta za bankovni platni promet i operatera prenosa novca.

19. Operater transfera novca mora voditi listu agenata za bankovni platni promet (subagenta), na kojoj su naznačene adrese svih mjesta poslovanja bankarskih platnih agenata (subagenta) za svakog bankarskog platnog agenta (subagenta) i koja se može pronaći na zahtjev pojedinaca. Operater transfera novca je dužan da poreskim organima na njihov zahtjev dostavi listu bankarskih platnih agenata (subagenta). Agent banke za plaćanje je dužan da operateru prenosa novca prenese podatke o uključenim subagentima bankovnog plaćanja, potrebne za uvrštavanje u navedenu listu, na način propisan ugovorom sa operaterom prenosa novca.

20. Operator transfera novca vrši kontrolu nad poštivanjem od strane agenta za plaćanje uslova za njegovo učešće, utvrđenih ovim članom i sporazumom između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za plaćanja, kao i propisa o suzbijanju legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma.

21. Nepoštovanje od strane bankarskog platnog agenta uslova svog učešća, zahtjeva ovog člana i zakonodavstva o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma je osnov za jednostrano odbijanje operatera za transfer novca da zaključi ugovor sa takvim bankovnim agentom za plaćanje.

22. Agent za bankarski platni promet vrši kontrolu nad poštovanjem uslova za njegovo učešće od strane podagenta za bankarski platni promet, utvrđenih ovim članom i sporazumom između agenta za bankarski platni promet i podagenta za bankarski platni promet, kao i zahtjeve ovog člana.

23. Nepoštivanje uslova svog učešća i uslova iz ovog člana od strane bankarskog platnog agenta je osnov za jednostrano odbijanje agenta za bankarski platni promet da izvrši ugovor sa takvim podagentom za bankarski platni promet, uključujući na zahtjev operatera transfera novca.

24. Procedura za vršenje kontrole operatera transfera novca nad aktivnostima bankarskih agenata za plaćanje utvrđena je propisima Banke Rusije i ugovorom između operatera transfera novca i bankarskog agenta za plaćanje.

25. Procedura za vršenje kontrole agenta za bankovni platni promet nad radom subagenta za bankovni platni promet utvrđuje se sporazumom između operatera prijenosa novca i agenta za bankovni platni promet, kao i ugovorom između agenta za bankovni platni promet i bankovnog platnog agenta. subagent.

U cilju unapređenja domaćeg bankarskog sektora i finansijsko tržište, s obzirom na potrebu da se osigura međunarodnim standardima, krajem 2010. godine počela je izrada nacrta zakona o nacionalnom platnom prometu.

Usvojenim Zakonom „O nacionalnom platnom sistemu“ od 27. juna 2011. godine br. 161-FZ sistematizovani su principi postojećeg platnog sistema i određen vektor njegovog razvoja. Sa uvođenjem zakona o nacionalnom platnom sistemu 161-FZ, koncepti kao što su:

  • nacionalni platni sistem (u daljem tekstu - NPS);
  • predmetni sastav NPS, kao i osnovne norme iz oblasti regulisanja postupka prenosa novca.

Savezni zakon o nacionalnom platnom sistemu

Zakon br. 161-FZ reguliše pravne odnose koji proizlaze iz:

  • pravni i organizacioni okvir NPS;
  • pružanje platnih usluga, uključujući korištenje elektroničkih sredstava plaćanja;
  • kreiranje i rad platnih sistema itd.

Usluga plaćanja se izražava u prijenosu novca, primanju plaćanja i poštanskim transferima. Organizacije udružene za pružanje takvih usluga, kao što slijedi iz Zakona br. 161-FZ, su sistem plaćanja. Struktura potonjeg je formirana:

  • Od NPS operatera koji razvijaju pravila sistema i kontrolišu njihovu implementaciju. To su organizacije koje ispunjavaju uslove Saveznog zakona o nacionalnom platnom prometu.
  • Pružaoci usluga platne infrastrukture uključeni u transfere novca (uključujući povezane usluge).
  • Učesnici platnog sistema koji su se uključili u sistem da rade po njegovim pravilima i koriste njegovu infrastrukturu.

Navedeni subjekti su osnova NPS-a. Prema zakonu o nacionalnom platnom sistemu 161-FZ, on takođe uključuje kao učesnike:

  • operativne organizacije koje prenose novac (uključujući elektronski novac) preko bankovnog računa ili bez njega;
  • federalni poštanske organizacije- kada pružaju usluge poštanskih transfera;
  • platni promet, bankarstvo, platni agenti - preduzetnici koji obavljaju funkcije u vezi sa prijemom i izdavanjem gotovine, kao i obezbjeđivanje funkcionisanja elektronskih sredstava plaćanja.

Nacrt zakona o izmjenama i dopunama zakona o nacionalnom platnom prometu

Krajem 2016. godine, u cilju dalje modernizacije domaćeg platnog sistema, uključujući i sistem nacionalnih platnih kartica, izrađene su izmjene i dopune zakona o nacionalnom platnom prometu.

Koncept zakona je razvojni nacionalni sistem platne kartice (NSPK), proširenje područja primjene nacionalnih instrumenata plaćanja kako na teritoriji Ruske Federacije tako iu inostranstvu. najperspektivnije za ovog trenutka pravac razvoja je pružanje usluga prerade na bazi domaćih resursa.

Početak ovog procesa je stavljen 01.04.2015. Od ovog datuma interne transakcije sa karticama svih platnih sistema, uključujući i međunarodne, obavljaju se kroz obradu operativnog i platnog kliring centra NSPK ad.

Izmjene i dopune zakona o nacionalnom platnom prometu

Izmjene i dopune saveznog zakona 161-FZ o nacionalnom platnom sistemu, uvedena zakonom“O izmjenama i dopunama” od 01.05.2017. br. 88-FZ i koji je stupio na snagu 05.05.2017. godine, uticao je, između ostalog, na sljedeće odredbe:

  • Promijenjeni su kriterijumi za priznavanje platnih sistema kao značajnih.
  • Spisak učesnika NSPK dopunjen je stranim bankama i međunarodnim finansijskim organizacijama.
  • Rokovi su određeni za sve kreditne institucije odgovornosti za prihvatanje nacionalnih platnih instrumenata (Mir kartice), kao i prelazak na korišćenje ovih kartica kada pojedinci primaju uplate iz budžeta i državnih vanbudžetskih fondova.
  • Nivo učešća u odobrenom kapitalu NSPK dd je fiksiran: minimalni (50% plus 1 akcija) - za Banku Rusije, maksimalni (5%) - za ostale učesnike.

Dakle, zakon o nacionalnom platnom sistemu 161-FZ, zajedno sa najnovije promjene dovoljno potpuno i jasno uređena pitanja vezana za pružanje platnih usluga i realizaciju priliv novca u RF.

1. Učesnici NSPK mogu biti:

1) kreditna institucija kao pojedinačni učesnik NSPK, uključujući kreditnu instituciju koja opslužuje druge kreditne institucije;

2) platni sistem kao učesnik sistema NSPK na način propisan pravilima NSPK;

3) VEB.RF kao pojedinačni učesnik NSPK;

4) strana banka (strana kreditna organizacija) kao pojedinačni učesnik NSPK;

5) strana centralna (nacionalna) banka kao pojedinačni učesnik NSPK;

6) međunarodna finansijska organizacija kao pojedinačni učesnik u NSPK.

2. Kreditne institucije koje Banka Rusije priznaje u skladu sa procedurom koju je utvrdila kao značajne na tržištu platnih usluga moraju biti pojedinačni učesnici u NSPK. Platni sistemi od nacionalnog značaja treba da budu učesnici sistema u NSPK.

3. Kreditne institucije moraju najkasnije do 1. jula 2017. godine osigurati prihvatanje nacionalnih instrumenata plaćanja u svim svojim tehničkim uređajima namijenjenim za obavljanje obračuna platnim karticama, uključujući bankomate, kao i u tehničkim uređajima namijenjenim za obavljanje obračuna platnim karticama, sve organizacije, individualni preduzetnici sa kojima takve kreditne institucije imaju zaključene ugovore o sprovođenju obračuna transakcija korišćenjem platnih kartica ili nacionalnih platnih instrumenata.

4. Operator platnog sistema koji je sistemski učesnik NSPK dužan je da obezbijedi prihvatanje nacionalnih platnih instrumenata od strane svih organizacija, individualnih preduzetnika sa kojima kreditne institucije koje su učesnici platnog sistema imaju zaključene ugovore o obračunima po transakcijama. korištenjem platnih kartica ili nacionalnih platnih instrumenata.

5. Prilikom obavljanja transakcija plaćanja predviđenih u dijelovima 5.5 i 5.6 ovog člana na teret budžeta budžetskog sistema Ruske Federacije (u daljem tekstu plaćanja), kreditne institucije su dužne (osim slučajeva) predviđeno delom 5.4 ovog člana) u rokovima utvrđenim delom 5.3 ovog člana:

1) klijentima - fizičkim licima omogući samo domaće platne instrumente ako je na bankovnom računu omogućeno obavljanje transakcija platnim karticama. Kreditna institucija koja pruža domaće platne instrumente utvrđuje najmanje jednu vrstu platne kartice (vrstu proizvoda u zavisnosti od usluga koje se pružaju klijentu - fizičkom licu), koja je nacionalni instrument plaćanja i za čije pružanje, godišnje održavanje, za potrebe izdavanje gotovine na koju se u navedenoj kreditnoj instituciji, kao i na njenim bankomatima, ne naplaćuje naknada od klijenata - fizičkih lica koja primaju uplate iz tačke 4. dela 5.5. ovog člana;

2) kreditna plaćanja na bankovne račune klijenata - fizičkih lica, transakcije na kojima se obavljaju domaćim platnim instrumentima.

5.1. Kreditne institucije su dužne da na teritoriji Ruske Federacije obavljaju transakcije koristeći platne kartice na bankovnim računima na koje se kreditiraju uplate koje primaju pojedinačni klijenti, samo koristeći nacionalne instrumente plaćanja. Odredbe ovog dijela ne ograničavaju pravo vlasnika računa da obavlja poslove na takvom bankovnom računu bez korištenja platne kartice.

5.2. Odredbe st. 5. i 5.1. ovog člana smatraće se ispunjenim i ako je žig (usluga) u vlasništvu stranog operatora platnog sistema postavljen na domaći platni instrument.

5.3. Obaveze kreditnih institucija utvrđene st. 5. i 5.1. ovog člana dolaze u obzir:

1) u odnosu na klijente fizičke osobe kada podnose zahtjev za otvaranje računa u banci radi primanja uplata na novootvorene bankovne račune koji omogućavaju transakcije platnim karticama - od 1. jula 2017. godine;

2) u odnosu na klijente - fizička lica (osim onih iz tačke 1. ovog dela) koja primaju uplate iz tač. 4. i 5. dela 5.5. ovog člana na bankovne račune koji omogućavaju transakcije platnim karticama koje nisu domaće platni instrumenti, - nakon isteka roka važenja navedenih platnih kartica, a najkasnije do 1. jula 2020. godine;

3) u odnosu na klijente - fizička lica (osim onih iz tačke 1. ovog dela) koja primaju uplate iz tač. 1-3. dela 5.5. ovog člana - od 1. jula 2018. godine.

5.4. Odredbe 5. - 5.3. ovog člana ne primenjuju se na slučajeve kada klijenti - fizička lica ostvaruju poreske olakšice za porez na dohodak fizičkih lica, primanja klijenata - fizičkih lica uplata na bankovne račune koji ne predviđaju transakcije sa njima korišćenjem platnih kartica, priznanica od strane klijenata - fizičkih lica plaćanja putem gotovinskog obračuna (uključujući i preko poštanskih organizacija), primanja od strane klijenata pojedinačnih paušalnih plaćanja utvrđenih u skladu sa regulatornim pravnim aktima ili plaćanja u intervalima manje od jednom godišnje, a takođe vrše ne odnosi se na pojedince koji imaju stalno prebivalište van Ruske Federacije, zaposlene u diplomatskim misijama, konzularnim predstavništvima Ruske Federacije i stalnim predstavništvima Ruske Federacije pri međunarodnim (međudržavnim, međuvladinim) organizacijama.

5.5. Obaveze kreditnih institucija utvrđene djelovima 5. i 5.1. ovog člana nastaju prilikom obavljanja poslova sa sljedećim plaćanjima:

1) novčane naknade, naknade, naknade državnih službenika;

2) naknade zaposlenih (kadrova) državnih i opštinskih organa, ustanova, državnih vanbudžetskih fondova;

3) državne stipendije;

4) penzije i druge socijalne isplate, čije je sprovođenje, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, u nadležnosti Penzionog fonda Ruske Federacije;

5) mesečno doživotno izdržavanje sudija.

5.6. Vlada Ruske Federacije, u dogovoru sa Bankom Rusije, ima pravo da utvrdi listu drugih plaćanja za potrebe primjene dijelova 5. i 5.1. ovog člana.

5.7. Iznos provizije u vezi sa prijemom, prihvatanjem nacionalnog platnog instrumenta i njegovom upotrebom ne bi trebao biti veći od iznosa provizije koju naplaćuje kreditna institucija za platne kartice platnih sistema slične vrste, vrste proizvoda.

6. Operator platnog sistema od nacionalnog značaja koji je sistemski učesnik NSPK dužan je da obezbedi pružanje nacionalnih instrumenata plaćanja klijentima za svrhe predviđene u delu 5. ovog člana od strane svih učesnika u platnom sistemu.