Banke Moskve

Maksimalne stope na depozite u rubljama. Štedni račun za fizička lica

02.08.2020

Nažalost, 2016. nije bila najbolja godina za štediše, Centralna banka je oduzela dozvole nekoliko desetina bankarskih institucija, a na ovoj listi su se našle kompanije iz prvih sto rejtinga. Nestabilan kurs ne uliva optimizam devize, povećanu inflaciju i nagli pad cijena "crnog zlata". U ovako teškom vremenu ljudi pokušavaju da uštede ostatak novca, 2015. je pokazala da luda kupovina kućnih aparata nije opcija, Rusi više koriste bankovne depozite da uštede novac u 2016-2017. Znamo da Moskovljani imaju najveću štednju, pa su mnogi stanovnici glavnog grada zabrinuti oko pitanja gdje položiti depozite u moskovskim bankama 2017. Koje od finansijskih institucija su pouzdane kompanije? Ali prije nego što pogledamo rejting banaka, sjetimo se šta su depoziti.

Vrste depozita

Podsjetimo da je bankovni depozit suma novca, koje deponent prenosi banci uz kamatu na određeni period. Za obične građane, ulaganje novca ispod bankovnu kamatu nije samo sredstvo da spase svoj "teško zarađeni novac" od moguće krađe, već i način da zarade nešto dodatnog novca.

Svi bankovni depoziti su podijeljeni u dvije vrste:

    1. hitni predstavljaju prenos štednje u banku na određeni period, nakon čega se deponentu vraća novac i obračunata kamata;
    2. depoziti po viđenju nemaju rok trajanja, novac i kamata se prenose deponentu na prvi zahtjev.

U vezi pojedinci, tada su hitne prepoznate kao najisplativije, jer. podrazumevaju veće kamate, međutim, ova vrsta ulaganja je striktna na prevremeni raskid ugovora, u kom slučaju će deponent morati da plati kaznu banci.

Oročeni depoziti fizičkih lica u 2017. godini obuhvataju nekoliko vrsta:

  • Klasični depozit je najisplativiji u smislu kamata, međutim, deponent nema mogućnosti rano povlačenje novac ili njihovu dopunu prije roka.
  • Štednja znači djelimično povlačenje ili dopunu depozita tokom perioda skladištenja.
  • Sa kapitalizacijom kamate - in ovaj slučaj Kamata se ne obračunava samo na iznos uloženih sredstava, već i na kamatu za protekle periode.
  • Dopunjeni depozit se može dopuniti tokom čitavog fiksnog perioda.
  • Metalni depozit ima svoje specifičnosti: bankarska kamata se obračunava samo u slučaju povećanja vrijednosti metala u kojem je pohranjena štednja.
  • Multivaluta vam omogućava da uštedite svoj novac različite valute, dok fluktuacije kursa ne utiču na investicije.

Neke finansijske institucije također nude specijalizovani programi na depozite u bankama u 2017. godini, na primjer, za zaposlene u javnom sektoru ili penzionere.

Obično se nudi atraktivnija kamatna stopa ili neka vrsta olakšice.

Razgovarali smo o vrstama štednje, ali kada čovjek donese novac u banku, vodi se dva kriterija: visoka kamatna stopa i pouzdanost. Za vas smo sastavili rejting najpouzdanijih bankarskih organizacija, kao i finansijskih institucija sa najvišim stopama za depozite u 2017. Dakle, prvo razmotrite kriterijum stabilnosti.

Najpouzdanije banke kapitala

Da biste jasno shvatili da li se isplati davati svoj teško zarađeni novac nekoj bankarskoj instituciji, potrebno je pogledati njenu imovinu prikazanu u godišnjem finansijsko izvještavanje. Mnogi analitičari su sami sastavili ocjenu najpouzdanijih kreditne organizacije kapital, uključivao je Sberbanku Rusije, VTB, UniCreditBank, GAZPROMBANK, Rosselkhozbank, Otkritie banku i druge. Ako pažljivo proučite cijelu predstavljenu listu, onda su stabilniji bankarske institucije With učešće države, pouzdane se smatraju i bankarske institucije sa stranim kapitalom.

Usput, ne zaboravite da što je banka pouzdanija, to je niža kamatna stopa na depozite koju nudi. ovog trenutka gotovo sve velike državne banke značajno su smanjile kamate na depozite.

Možete, naravno, otvoriti depozit u manje poznatoj banci po povoljnim procentima, ali treba pažljivo proučiti aktivnosti kompanije, svaki dan su mnoge bankarske institucije zatvorene zbog svojih rizičnih finansijskih transakcija.

Ako uzmemo u obzir najpouzdanije kreditne organizacije, sada imaju i nekoliko povoljnih ponuda. Šta su profitabilni depoziti u stabilnim bankama u Moskvi 2017?

Povoljne ponude najvećih banaka

Profitabilni depoziti u bankama u 2017. godini mogu se uplatiti u kreditne kompanije sa rejtinga najpouzdanijih, npr. isplativi uslovi nude organizacije kao što su Alfa-Bank, VTB, GAZPROMBANK, Rosselkhozbank, itd. Ali Sberbanka Rusije i Banka Moskve imaju skromnije kamatne stope.

Dakle, u kojim programima kreditne organizacije nude deponentu učešće? Najbolje ponude:

    1. "Alfa banka":
      • račun "Pobjeda", vaš "tvrdi novac" možete uložiti na ovaj račun, pod sljedećim uslovima: depozit veći od 3 miliona rubalja na period od 3 godine, kamata na godišnjem nivou - 17,28%;
      • manji iznos od 10 do 250 hiljada rubalja može se deponovati na godinu dana, godišnja kamata u ovom slučaju će biti 15,62%.

      Ne treba da brinete o pouzdanosti ove institucije, jer je deo ogromnog konzorcijuma Alfa grupe i postoji od 1990. godine, u zbiru celokupne imovine jedna je od najznačajnijih. finansijske kompanije Rusija. Ako imate veliku količinu novca i tražite odgovarajuće banke za depozite u 2017. godini, onda Alfa-Bank može donijeti značajan prihod.

    2. "VTB": depozit "Vaš bonus". Minimalni iznos je 100 hiljada rubalja, rok je od 3 mjeseca. Godišnja kamata na depozite u VTB bankama po ovom programu iznosi 14,2%. finansijska institucija postoji više od deset godina, ova kompanija posjeduje ne samo banke, već i lizing institucije, privatne penzione fondove, kao i organizacije koje se bave prometom nekretnina.
    3. Promsvyazbank je uvršten u rejting petsto najvećih banaka u Rusiji i nudi jednu od najprofitabilnijih opcija za danas u 2017. godini, a kamata će iznositi 18%. Uslovi: plasman na period od 32 dana ili 91 dan, minimalni iznos je 50 hiljada rubalja, pri uplati depozita putem online usluge, minimalni iznos depozita je 10 hiljada rubalja.
    4. "Rosselkhozbank" - banka sa državnim učešćem, uvrštena je u prvih 100 najpouzdanijih banaka prema autoritativnoj publikaciji "Forbes", ove kompanije nudi "Zlatni" depozit. Uslovi pod kojima se štednja može položiti:
      • minimalni iznos je 1,5 miliona rubalja;
      • rok - 1 godina;
      • dobit investitora - 15% godišnje.

Ako se na ovaj depozit položi depozit u iznosu od 30 miliona rubalja, tada će prinos biti 17% godišnje.

Kratkoročni depoziti

Ako trebate da položite depozit na kratko vrijeme, onda nekoliko institucija nudi prilično dobre kamate. Na period od 1 mjeseca svoju štednju možete položiti u sljedeće banke:

  • Sovcombank. " Maksimalni prihod". Godišnja kamatna stopa - 9,3%;
  • Rosselkhozbank. "Klasično". Godišnja kamatna stopa - 8,2%;
  • Bank Vanguard. "Baza". Godišnja kamatna stopa - 7,5%;
  • Tinkoff banka. "Štedni račun". Godišnja kamatna stopa - 7,23%;
  • "Alfa banka". "Akumulacija". Godišnja kamatna stopa - 7,23%;
  • "UBRR". Mobitel Online. Godišnja kamatna stopa je 7,19%.

Vrijedi podsjetiti da klijenti koji odluče da polože iznos manji od 1,4 miliona rubalja u svakom slučaju mogu biti mirni, jer čak i ako se banka oduzme dozvola, ovaj iznos podliježe naknada od osiguranja, sve što prelazi navedeni prag ne vraća se deponentu. Stoga, kada pravi veliku štednju, deponent mora pažljivo proučiti dokumente, a također dobro provjeriti pouzdanost banke, jer je bolje dobiti manji postotak godišnje nego potpuno izgubiti svoj teško zarađeni novac.

Za posljednjih godina karakterišu različiti šokovi u sferi ruska ekonomija, koji uključuju promjenu kotacija valuta, nagli pad cijene nafte, brz rast inflacije, kao i bankrot bankarskih institucija. Sve to daje povoda građanima Rusije da razmišljaju o svojoj budućnosti. Naravno, svako bar nekako pokušava da spase svoje gotovina.

po najviše na jednostavan način da sačuvaju svoju ušteđevinu znači da ih drže na bankovnim depozitnim računima.

Trenutna situacija sa depozitima.

Oni koji su učestvovali u finansijskim Rusko tržište, ulažući svoja sredstva u depozite, kažu da je neisplativo polagati novac na kratkoročne depozitne račune. Trenutno postoji trend pada kamatnih stopa na depozite gotovo svih ruskih banaka. Stoga se isplati investirati samo u dugoročni depoziti, osim ako, naravno, doprinos nije način da se uštedi novac od inflacije.

Mnogi stručnjaci kažu da ruske banke nemaju motivaciju da podižu svoje kamate na depozite. Na to je prvenstveno uticao veliki iznos likvidnosti banaka. Ovakva situacija će se nastaviti iu 2017. Već krajem 2016. godine došlo je do primjetnog smanjenja kreditne aktivnosti građana Rusije zbog veliki procenti za kredite. Dakle, banke ne mogu svoju likvidnu imovinu pretvoriti u kredite, što znači da nema potrebe za privlačenjem depozitnih sredstava.

Sberbank je već u 2016. godini najavila smanjenje procenta depozita za 1 posto za depozite u rubljama i za 0,5 posto za devizne depozite.

Rate cut depoziti tipično za druge ruske banke. Spisak ruskih banaka sa najvišim kamatnim stopama biće predstavljen u nastavku.

Kamatne stope u ruskim bankama.

Hajde da pogledamo šta Ruske banke može obezbijediti najveću kamatu na depozite u 2017. godini:

Baltinvestbank.
Naziv depozita je "Šampion". Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 10,2%.

"ruski standard".
Naziv depozita je "Maksimalni". Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 10,0%.

MosOblBank.
Naziv depozita je "Personal". Rok je od 90 dana. Kamatna stopa - 9,7%.

RIA banka.
Naziv depozita je "Redovni prihod". Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 19,6%.

Binbank.
Naziv depozita je "Maksimalni". Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 9,4%.

Home Credit.
Naziv depozita je “Profitabilna godina”. Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 8,75%.

"Jurga".
Naziv depozita je "Univerzalni". Rok je 1100 dana. Kamatna stopa - 8,5%.

"Moskovska banka".
Naziv depozita je "Maksimalni". Rok je od 90 dana. Kamatna stopa - 8,75 - 9,0%.

"VTB 24".
Naziv depozita je "Povoljan". Rok - od 6 mjeseci. Kamatna stopa - 8,0%.

Rosbank.
Naziv depozita je "Povoljan". Rok - od 6 mjeseci. Kamatna stopa - 6,9%.

Sberbank.
Naziv depozita je "Sačuvaj na mreži". Rok - 1 godina. Kamatna stopa - 6,85%.

Oporezivanje depozita.

Svaki investitor ne treba zaboraviti da je obaveza plaćanja poreza na prihod. Oporezivanje je predviđeno za depozite u rubljama ako je kamatna stopa na depozite bila viša za 5% stope refinansiranja. Oporezuju se i devizni depoziti sa kamatnom stopom većom od 9% godišnje.

Porezna stopa za rezidente Rusije iznosi 35%, a za rezidente drugih država - 30%.

Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2020. godini postoji prilika da se novac uloži na način da se zaradi. Jedan od načina je ugovaranje profitabilnog depozita za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najviše visok procenat po depozitima? Stručnjaci agencije na web stranici analizirali su prijedloge najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama uz povoljne kamatne stope.

Depoziti fizičkih lica - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina da investirate da biste dobili pasivni prihod. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, investirati u PAMM račun, pokušati zaraditi prihod trgujući binarne opcije i mnogo više.

Svi ovi načini zarađivanja donose prilično visoke profite, ali su povezani i sa određenim rizikom. Bankovni depoziti fizičkih lica ostaju najpouzdaniji i tradicionalan način investicione štednje u Rusiji.

Odabir najprofitabilnijeg depozita: šta tražiti

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, deponenti po pravilu obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

  • - veličina kamatne stope, koja vam omogućava da odaberete depozit sa maksimalnim prihodom;
  • - pouzdanost banke, koja vam omogućava da ne brinete o sigurnosti štednje čak i tokom bankarske krize.

Može biti prilično teško kombinovati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari sajta agencije to su pokušali da urade ispitujući uslove za depozite u ruskim rubljama za fizička lica u pouzdanim bankama.

Koji su depoziti u pouzdanim ruskim bankama danas najprofitabilniji

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za fizička lica sa jedinstvenim uslovima.

Kako bi se na neki način doveli "na zajednički imenitelj" parametri doprinosa različite banke, pokušali smo da saznamo koje se najveće kamate u rubljama nude onima koji danas, 2020. godine, nameravaju da otvore depozit.

Radi čistoće eksperimenta, uporedili smo stope u najveće banke Rusija na depozite na period od 12 mjeseci, jer je ovo najpopularniji period ulaganja. Kao procijenjeni iznos uzet je 1 milion rubalja. A pokušali su da odbace i takozvane investicione ili složene predloge sa obaveznim ulaganjem novca, osiguranja, zajedničkih fondova ili akcija. Kao rezultat, dobijena je sljedeća lista (provjerite tačne uslove i kamatne stope na depozite u bankama).

Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Kreditna banka Moskve

MEGA Online depozit

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka

Banka FK Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Bez dopune / Bez djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamate na kraju roka.

Promsvyazbank

Depozit "Moj prihod"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit na štedni račun

Bez dopune / Bez djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamate mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital"

Bez dopune / Bez delimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mesečno

Sberbank Rusije

Doprinos "Sačuvaj"

Kamatna stopa

Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / Sa kapitalizacijom / Obračun kamate mjesečno Moskovske banke >>

Glavne vrste depozita fizičkih lica

Danas moskovske banke nude veliki broj različitih vrsta profitabilni depoziti za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko grupa:

✓ oročeni depoziti sa najvećom kamatom. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeni period (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a u ovom trenutku ne možete ga vratiti bez gubitka kamate ili dopunjavanja računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih lica. Otvaranjem takvog depozita deponent može uštedjeti dopunom računa, a istovremeno se povećava kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva sa računa i ne izgubiti profitabilnost.

✓ depoziti sa djelimičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamate. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali omogućavaju povlačenje dijela sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunavati kamata.

Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam zatreba novac ispred vremena kraja depozita, uvijek ih možete dobiti, ali će biti šteta za izgubljeni profit. Dakle, kada ćete položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.

02feb

Zdravo! Ovaj članak će se fokusirati na depozite za fizička lica u 2018. Danas ćete naučiti o pozitivnim i negativnim aspektima otvaranja bankovni depoziti, o tome kako odabrati najpovoljniji depozit za vas lično. Koje su depozitne stope trenutno na snazi. U kojoj valuti je isplativije uplatiti depozit i kako zaštititi svoju štednju.

Analizirali smo i pripremili za vas rejting TOP-20 banaka sa povoljnim uslovima za depozite i depozite! Članak se pokazao velikim, pa koristite sadržaj.

Šta je bankovni depozit

Doprinos - ovo je određeni iznos sredstva koja se prenose banci u određenom procentu. Za svakog građanina, ovo je odličan način ne samo da sačuvaju svoju ušteđevinu, već i da povećaju svoj iznos, da dobiju prihod.

Ko su saradnici

Deponenti bilo koje banke mogu biti državljani Ruske Federacije, državljani drugih država i lica bez državljanstva. Potpuno su slobodni da izaberu bilo koju banku koja odgovara njihovim uslovima, a mogu i svoja sredstva plasirati u više banaka istovremeno. Lica deponenti upravljaju svojim sredstvima, primaju prihode od njih i obavljaju potrebne radnje navedene u dokumentima.

Klasifikacija depozita

Konvencionalno se dijele u 2 grupe:

  • Otvoreno na određeno vrijeme (hitno);
  • Bez određenog perioda skladištenja sredstava (na zahtjev).

Zauzvrat, oročeni depoziti se mogu podijeliti na štednja i štednja. Osim toga, postoji i treći tip - univerzalni depoziti. Analizirajmo svaku vrstu detaljnije.

Pogrešno je misliti da ako je depozit klasifikovan kao hitan, to podrazumijeva samo kratkoročno skladištenje sredstava. Naziva se hitnim samo zato što se otvara na određeno vreme. Deponent stavlja svoja sredstva u banku na mjesec, na godinu, na 3-5 godina, uslovi plasmana mogu biti različiti. Zauzvrat, banka mu plaća veću kamatu.

Naravno, novac možete podići prije isteka roka depozita, ali će tada atraktivna kamata biti izgubljena.

Neke banke nude oročeni depozit pod uslovom da se zadrži kamata na prijevremena povlačenja. Ovo je nesumnjivo povoljan uslov ako klijent ima neku višu silu.

Iako banke obično traže od svojih štediša da unapred obaveste da klijent želi da zatvori depozit. Ovo je neophodno za naručivanje novca za određeni datum.

Štedni depoziti - obično otvoren za skladištenje novca na određeno vreme. Štedni računi se otvaraju radi prikupljanja potrebnog iznosa za određenu namjenu.

Izdvajaju se od svih ostalih kategorija posebna vrsta doprinos - metalni račun. Da bi ga otvorio, klijent mora kupiti određeni iznos plemeniti metali, pohranjen da bude u banci. Prihod od takvog doprinosa direktno zavisi od toga koliko košta odabrani metal na tržištu.

Ova opcija akumulacije sredstava je efikasna samo kada je period skladištenja odabran da bude dug. A neko općenito radije kupuje zlatne poluge, uvjeren u dominaciju zlata u svijetu.

Vrijedi spomenuti i tzv univerzalni depoziti. Radi se o depozitima na dugoročnim osnovama, sa mogućnošću davanja rashodne operacije(platiti račune za komunalije, internet, itd.). Otvaranje takvog depozita traje samo nekoliko minuta, u ovom slučaju nije potrebno prikupljati prošireni paket dokumenata.

Depoziti u valuti - to su sredstva koja se polažu u banku u valutama drugih država. Zaračunavaju istu kamatu.

Pored dolara i eura, neke banke nude depozite u funtama sterlinga, juanima, švajcarskih franaka. Potražnja za takvim ponudama je mala, pa je njihov broj prilično ograničen.

Tajming devizni depoziti isto kao i za rublju: minimalno 1 mjesec, maksimalno 5 godina. Takođe, depoziti imaju neke karakteristike, na primjer, kamata na njih je niža nego na depozite u rubljama. Objašnjenje za to je jednostavno: rublja je slabija valuta od eura ili dolara, što znači da vlasnici takve štednje ne gube ništa, uprkos niskoj isplativosti.

Hajde da pogledamo još jednom - multivalutni depozit. Njegovo prisustvo vam omogućava da prebacite svoja sredstva iz jedne vrste valute u drugu, uz zadržavanje već obračunate kamate. Takvi transferi se mogu izvršiti neograničen broj puta, a to vam omogućava i zaradu.

Interes on ovu vrstu obično se naplaćuju posebno za svaku valutu. Možete otvoriti depozit u bilo kojem omjeru svake valute. Ali postoje banke koje zahtijevaju da određeni postotak ostane u protuvrijednosti u rubljama.

Postoje i ograničenja minimalnog iznosa depozita. Obično je to 3000 rubalja, 100 evra i 100 dolara. Istovremeno, nije uvijek moguće dopuniti depozit. A ako je to predviđeno ugovorom, onda važe određeni rokovi. Što se tiče delimičnog povlačenja, svaka banka vodi svoju liniju.

Ako odlučite da otvorite takav depozit, imajte na umu da je idealan samo za one koji prate kurseve i imaju ideju o fluktuacijama ovih kurseva. Inače visok prinos neće raditi.

Specijalizovani depoziti - plata, doprinosi za obrazovanje, stanovanje, sezonski i tako dalje.

Razmotrimo svaki od njih detaljnije:

  • Doprinos na platu - može se otvoriti samo ako nadnica prenijeti u banku u kojoj planirate otvoriti depozit. Ako se račun za plate kombinuje sa depozitom, kamata će se obračunavati na stanje računa;
  • Ulaganja u obrazovanje - računi na kojima se akumuliraju sredstva za obrazovanje. Odlikuje ih visoka stopa, a po potrebi i povoljniji uslovi kreditiranja;
  • Stambeni depozit - dizajniran za poboljšanje procesa akumulacije sredstava uslove za život. Za klijente koji su otvorili takve depozite banke često prave isplativa ponuda na hipoteku, ali je profitabilnost takvih depozita niska;
  • Sezonski doprinos - otvoren u određeno doba godine ili na praznik ( Nova godina). Kamatne stope na ovu vrstu depozita mogu se nazvati prilično visokim.

srednji izlaz : Specijalizirani depoziti su nešto isplativiji od običnih. Njihovim otvaranjem možete dobiti veće prihode, ili lijepe bonuse od banke.

A o tome na koje nijanse trebate obratiti pažnju prije otvaranja depozita, razgovarat ćemo dalje.

Kako odabrati banku za otvaranje depozita

Da biste pronašli onaj pravi za vas, još uvijek se morate potruditi i provesti dosta slobodnog vremena.

Da biste olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko korisnih savjeta:

  1. Pogledajte rejting banaka. Najčešće ih sastavljaju ruske rejting agencije;
  2. Na službenoj web stranici Centralne banke možete slobodno pristupiti izvještajima banaka na kreditne operacije. Jedina negativna: da biste ih u potpunosti razumjeli, morate biti specijalista (računovođa ili ekonomista);
  3. Možete koristiti pomoć portala Banki.ru, gdje su sve informacije predstavljene na pristupačnijem jeziku za neprofesionalce;
  4. Drugi pokazatelj pouzdanosti banke je povećanje njene aktive u odnosu na prethodne periode;
  5. Veličina je takođe važan indikator;
  6. Proučite recenzije klijenata banke koji su već koristili njene usluge;
  7. Obratite pažnju na veličinu banke, da li ima filijale, filijale;
  8. U medijima potražite negativne informacije o banci koju ste odabrali;
  9. Odmah navedite koliko su visoke stope za otvaranje depozita? Ako su previsoke, to bi trebalo upozoriti potencijalnog klijenta;
  10. Kako se menja raspored rada banke, odnosno nije se menjao od otvaranja. Osim toga, ako banka smanjuje osoblje, to također indirektno potvrđuje da banka ima problema;
  11. Da li ima problema tokom realizacije različitih operacija;
  12. Obavezno navedite da li banka pripada sistemu osiguranja depozita. Ove informacije je lako pronaći na internetu.

Sumirajući malo, želio bih reći da odabiru banke treba pristupiti pažljivo, ležerno i smisleno. Ali i cijenite svoj novac i vrijeme, nemojte odlagati donošenje konačne odluke.

Kako otvoriti depozit

Prije svega, da biste zaključili ugovor sa bankom, trebat će vam pasoš. Općenito, sada je proces otvaranja depozita pojednostavljen, kako bi se uštedjelo vrijeme ne samo za klijente, već i za zaposlene u banci. Ako se klijent već odlučio za vrstu depozita, potrebno je lično posjetiti filijalu odabrane banke, obavijestiti stručnjaka o svojoj namjeri, koji će u najkraćem roku pripremiti ugovor.

Prije nego što potpišete tako važan dokument, obavezno ga pažljivo pročitajte.

Plati Posebna pažnja na:

  • depozitna stopa;
  • rok depozita;
  • Da li je moguće dopuniti, kao i podići novac prije roka;
  • Lični podaci u ugovoru: provjerite da li su točno prikazani.

Ako ste zadovoljni svim uslovima iz ugovora, potpišite ugovor i platite potreban iznos sredstva banci. Ukoliko se depozit otvori u popodnevnim satima, važiće od sledećeg dana.

Zašto mogu odbiti i ne otvoriti depozit

Ovakvi kvarovi nisu česti, ali su ipak mogući.

Razlozi su:

  • Ukoliko klijent nije u mogućnosti da pokaže pasoš ili drugi identifikacioni dokument;
  • Ako a strani državljanin ko želi da otvori depozit ne može potvrditi svoje pravo da bude na teritoriji Rusije;
  • Ako u pasošu postoje oznake, čije prisustvo nije predviđeno;
  • Ako je osoba koja otvara depozit mlađa od 14 godina.

Banka ima pravo da ne iznese razlog zašto je klijentu odbijeno otvaranje depozita!

20 najvećih banaka za depozite u rubljama u 2018

U ovom dijelu našeg pregleda govorit ćemo o tome koji se uslovi za otvaranje depozita nude najviše poznate banke naša zemlja.

Važno: Sve informacije o otvaranju depozita, uslovima i kamatne stope, na koji Vam je skrenuta pažnja, dobijen je sa zvaničnih portala predstavljenih u pregledu banaka. Uslovi se mogu razlikovati ako banke izvrše promjene!

Predlažemo razmatranje sljedećih banaka prema sljedećim karakteristikama:

  1. Maksimalni procenat;
  2. Minimalni iznos prve rate;
  3. Učestalost obračunavanja kamate;
  4. Kako otvoriti depozit;
  5. Mogućnost dopune depozita;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava;
  7. Učešće u sistemu osiguranja depozita;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta.

Depoziti u Sberbank za fizička lica

  1. Maksimalni procenat je 8,80% (zavisi od roka oročenja);
  2. zavisi od odabranog tipa depozita (od 1 rublje do 30.000 rubalja);
  3. od mjesečnog do obračunskog na kraju roka depozita;
  4. Kako otvoriti depozit lično, putem Sberbank online sistema, putem samouslužnih uređaja;
  5. dostupno;
  6. dostupno, ali ne za sve vrste depozita;
  7. da, preferencijalni uslovi hipotekarni i potrošački krediti.

Srednji izlaz: Neosporne prednosti uključuju stabilnost i stabilnost banke na tržištu, pogodnosti za štediše pri podnošenju zahtjeva za kredit.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Tinkoff banci

  1. Maksimalni procenat je 9,83% godišnje;
  2. Minimalni iznos prve rate je 50.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - može se uplatiti svakog mjeseca na sam depozit ili na karticu klijenta (po njegovom izboru);
  4. Kako otvoriti depozit online, putem mobilna aplikacija, kompjuter, tablet;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno i na mreži;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno, u bilo koje vrijeme, na bilo koji način, pogodan za klijenta(možete primiti svoj novac transferom preko Pošte Rusije);
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - da, svi depoziti do 1 milion 400 hiljada rubalja su osigurani od strane države;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - Da, svi deponenti dobijaju bankovnu debitnu karticu na poklon.

Srednji izlaz: neosporne prednosti uključuju mogućnost upravljanja svojim sredstvima na mreži, zatvarajući depozit u bilo koje vrijeme bez gubitka naplaćene kamate.

Zvanična web stranica banke.

Prilozi renesansnom kreditu

  1. Maksimalni procenat je 9,75% (zavisi i od vrste depozita);
  2. Minimalni iznos prve rate je 1000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - direktno zavisi od vrste investicije. Pod uslovom mjesečni obračun i obračun na kraju roka;
  4. Kako otvoriti depozit
  5. Mogućnost dopune depozita - zavisi od vrste investicije. Na primjer, Renesansni profitabilni depozit se ne može dopuniti, dok se drugi mogu dopuniti na nekoliko načina. Možete uplatiti novac na blagajni banke, izvršiti transfer putem internet banke, putem samouslužnog terminala;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno, ali ne za sve vrste depozita. Moguće je kada se lično prijavite u banku (u gotovini) ili putem interneta (prenosom na drugi račun ili bankovnu karticu). Ovi uslovi važe samo za depozite u rubljama. Osim toga, ako trebate podići iznos do 100.000 rubalja, potrebno je da naručite iznos jedan dan prije datuma povlačenja, ako je iznos povlačenja veći od pola miliona rubalja - 3 dana prije datuma povlačenja, ako je depozit je u stranoj valuti - 4 dana prije datuma povlačenja.
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - da, svi depoziti do 1 milion 400 hiljada rubalja su osigurani od strane države;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - nije obezbeđeno.

Srednji izlaz: moguće je upravljati svojim sredstvima bez osobne posjete banci, za otvaranje depozita potreban vam je samo pasoš (ako je klijent ruski državljanin), ali postoje i trenuci koji neće odgovarati svima: ne mogu se dopuniti svi depoziti , gotovina za podizanje mora se naručiti unaprijed.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u VTB 24 za fizička lica osobe

  1. Maksimalni procenat je 7,85% godišnje, ali zavisi i od iznosa koji je položen prilikom otvaranja depozita;
  2. Minimalni iznos prve rate je 100.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno (na račun klijenta za korištenje ili za kapitalizaciju);
  4. Kako otvoriti depozit u poslovnicama banaka, online putem interneta;
  5. Mogućnost dopune depozita - zavisi od izbora vrste depozita ("Kumulativni" i "Komforni" depoziti se mogu dopuniti);
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno, pod uslovima banke;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - da, svi depoziti do 1 milion 400 hiljada rubalja su osigurani od strane države;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - da, kada je povezan putem interneta, također je dostupan premium paketi usluge za klijente.

Srednji izlaz: od negativnih trenutaka: prilično ozbiljan iznos za prvu ratu, raspon depozita je mali: ima ih samo tri (ali to se teško može nazvati značajnim minusom). Istovremeno, postoje programi lojalnosti za klijente, pogodna internet banka.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Rosselkhozbank

Ova banka ima prilično širok izbor depozita, odnosno ima ih 11.

Nakon analize odabranih karakteristika, možete vidjeti sljedeću sliku:

  1. Max postotak–10,9% (ako je oročenje depozita duže od 1 godine);
  2. Minimalni iznos prve rate je zavisi od odabrane vrste depozita, od 10 rubalja (depozit po viđenju);
  3. Učestalost obračuna kamata - tromjesečno, mjesečno, na kraju roka depozita;
  4. Kako otvoriti depozit u poslovnicama banaka, na daljinu;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno, osim ležišta "Zlatni" i "Amurski tigar";
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - da, svi depoziti do 1 milion 400 hiljada rubalja su osigurani od strane države;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - da, možete besplatno dobiti karticu Amur Tiger, čiji je prinos 7% godišnje.

Srednji izlaz: pristupačan iznos prve rate, depoziti su osigurani od strane države, mogućnost upravljanja finansijama bez napuštanja kuće.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Binbank

  1. Maksimalni procenat je 8,4% (na depozit " Mjesecna zarada»);
  2. Minimalni iznos prve rate je 10.000 rubalja (osim štednog računa Piggy banke);
  3. Učestalost obračuna kamata - na depozit "Veličanstvena sedam" - dnevno, na depozit "Mjesečni prihod" - mjesečno, na depozit "Viševalutni" - na kraju roka;
  4. Kako otvoriti depozit Internet bankarstvo, bilo koja filijala banke;
  5. Mogućnost dopune depozita - da, osim proizvoda „Ulaganje u budućnost“;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - da, za depozit "Veličanstvenih sedam" i štedni račun "Kasica-prasica";
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - mogućnost besplatnog korištenja usluga ličnog konsultanta.

Srednji izlaz: prilikom plasmana moguće je svakodnevno primati obračunate kamate, a jasno je i da je iznos prve rate relativno mali.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Gazprombanci

  1. Maksimalni procenat je 8,0% (na depozit "Gazprombank Perspektivny");
  2. Minimalni iznos prve rate je 15.000 rubalja za glavnu liniju depozita i od 100 rubalja do 50.000 za posebne depozite;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno, ili na kraju mandata osnovni depoziti, svakog tromjesečja i na kraju mandata posebnim;
  4. Kako otvoriti depozit lično u filijali ili ekspozituri banke, putem samouslužnih terminala;
  5. Mogućnost dopune depozita - da, u smislu osnovnih i posebnih depozita;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - samo na depozit "Gazprombank Dynamic" i "Gazprombank Pension";
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - nije omogućeno, postoji premium usluga prilikom otvaranja platinastih međunarodnih kartica.

Srednji izlaz: postoje opcije za depozite sa minimalnim učešćem, kao i mogućnost dobijanja saveta od ličnog menadžera.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Alfa-Bank

Banka je velika, ima filijale u mnogim gradovima. Klijenti banke su samo oko 5 miliona fizičkih lica, a da ne govorimo o pravnim licima. Vrijedi napomenuti da banka zauzima vrlo principijelan stav u odnosu na neplatiše, što objašnjava negativne kritike o njenom radu.

  1. Max postotak– 9,8% na depozit Life Line;
  2. Minimalni iznos prve rate je od 10.000 rubalja do 3 miliona rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - za većinu depozita - na kraju roka;
  4. Kako otvoriti depozit lični posjet uredu, internet bankarstvo;
  5. Mogućnost dopune depozita - zavisi od odabrane vrste depozita;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - zavisi od vrste depozita;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - akcija "Što je novac duže na računu, veća je kamata na depozit" (za one koji su odabrali depozit "Vrijedno oročeni").

Srednji izlaz: moguće je dobiti visok prihod na određenim vrstama depozita, na primjer, depozit Pobeda - 10,5%, ali iznos doprinosa je 3 miliona rubalja.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u banci Otkritie

  1. Maksimalni procenat je do 9,05% (u zavisnosti od iznosa i roka ulaganja);
  2. Minimalni iznos prve rate je 50.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno (na račun klijenta, ili kao kapitalizacija);
  4. Kako otvoriti depozit u filijali banke ili online;
  5. Mogućnost dopune depozita -
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - obezbeđeno (zavisi od vrste depozita);
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - pri otvaranju putem interneta kamata na depozit je veća.

Srednji izlaz: možete dobiti veći procenat otvaranjem depozita putem interneta, moguće je dopuniti depozit, primati kamatu na račun.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Promsvyazbank

  1. Maksimalni procenat je do 9,5% godišnje (na depozit "Dobrodošli!");
  2. Minimalni iznos prve rate je 10.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno;
  4. Kako otvoriti depozit
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno, osim depozita „Jaka kamata“;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - da, bez gubitka kamata (na depozit "Maksimalne mogućnosti");
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - za premium klijente postoji doplata na osnovni procenat - 0,25%.

Srednji izlaz: Moguće je djelomično povući sredstva bez gubitka obračunate kamate.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Sovcombanci

  1. Maksimalni procenat je do 9% godišnje;
  2. Minimalni iznos prve rate je 30.000 rubalja (štaviše, dozvoljeno ih je položiti ne odmah, već u roku od 10 dana);
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno, ili na kraju roka važenja;
  4. Kako otvoriti depozit putem interneta, lično u poslovnici banke;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - obezbeđeno, ali zavisi od izabranog tipa depozita;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - povećana kamata prilikom otvaranja depozita putem interneta.

Srednji izlaz: postoji mogućnost dopune svih vrsta depozita svakog mjeseca, ozbiljan plus je mogućnost nekoliko puta uplate prve rate.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Moskovskoj banci

  1. Maksimalni procenat je do 10% godišnje + 0,3% ako je depozit otvoren na terminalu ili putem interneta;
  2. Minimalni iznos prve rate je bilo koji (za depozit na štednom računu), od 1 do 100.000 rubalja za ostale depozite;
  3. Učestalost obračuna kamata - svaki mjesec / kapitalizacija (po izboru klijenta);
  4. Kako otvoriti depozit putem Internet banke, u poslovnici banke lično ili putem bankomata;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno (na depozitima "Maksimalni rast" i "Maksimalni komfor");
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno (osim depozita "Maksimalni prihod" i "Sezonski");
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - povećan procenat pri otvaranju putem interneta, kao i za platni spisak klijenata i penzioneri.

Srednji izlaz: nudi ova banka više stope na depozite za nosioce platne kartice za osobe starosne dobi za penzionisanje. Moguće je i otvaranje depozita u korist drugog lica. Za to je potrebno, pored pasoša klijenta, dostaviti i potrebne podatke o licu na čije ime će se otvoriti depozit.

Zvanična web stranica banke.

  1. Maksimalni procenat - 8%;
  2. Minimalni iznos prve rate je od 1000 rubalja do 10000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - od svakih 30 do svakih 100 dana;
  4. Kako otvoriti depozit u poslovnicama banaka i online;
  5. Mogućnost dopune depozita - nema ograničenja;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - ne, osim depozita "Mobilni";
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - za depozite koji se otvaraju po preporuci postojećeg investitora, prima 500 rubalja.

Srednji izlaz: banka ima nekoliko linija depozita za fizička lica. Takođe, iznos prve rate je nizak, od 1000 rubalja.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Home Credit banci

  1. Maksimalni procenat je 9,06% (sa kapitalizacijom);
  2. Minimalni iznos prve rate je 1000 rubalja za sve vrste depozita;
  3. Učestalost obračuna kamata - na određeni broj depozita mjesečno ili na kraju roka;
  4. Kako otvoriti depozit lično u poslovnici banke, putem Internet bankarstva;
  5. Mogućnost dopune depozita - da, za čitav niz depozita;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - nije obezbeđeno;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - samo za vlasnike depozita "33%".

Srednji izlaz: Ne postoji mogućnost djelimičnog povlačenja sredstava, ali je u isto vrijeme cjelokupna linija depozita dopuna.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Mosoblbank

  1. Maksimalni procenat je 9,5% (na depozit "Pension");
  2. Minimalni iznos prve rate je od 10.000 do 300.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - svaki mjesec;
  4. Kako otvoriti depozit u poslovnicama banke lično, mogućnost prijave za otvaranje putem interneta;
  5. Mogućnost dopune depozita - da, za sve vrste depozita;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - da, osim depozita "Lični";
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - prilikom otvaranja “Licnog” depozita, moguće je ne izgubiti veliku kamatu i istovremeno dobiti mjesečne uplate na račun.

Srednji izlaz: možete birati između 4 vrste depozita, moguće je primati mjesečne uplate.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Bars banci

  1. Maksimalni procenat je 8,5%;
  2. Minimalni iznos prve rate je od 5000 do 1 milion rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - dnevno (depoziti po viđenju);
  4. Kako otvoriti depozit lično ili putem sistema na mreži;
  5. Mogućnost dopune depozita -
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - u bilo koje vrijeme (depoziti po viđenju);
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - mogućnost otvaranja depozita na ime maloljetnog, kao i nesposobnog lica.

Srednji izlaz: očigledne prednosti uključuju mogućnost dopune i delimičnog povlačenja sredstava, kao i otvaranje depozita na ime treće strane.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Poštanskoj banci

  1. Maksimalni procenat je do 9% godišnje;
  2. Minimalni iznos prve rate je od 5 do 500.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno, tromjesečno;
  4. Kako otvoriti depozit kroz mobilna banka, internet bankarstvo, lično;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta -+0,25% za otvaranje depozita za lica u penziji, ili za otvaranje putem interneta, takođe se besplatno otvara štedni račun i besplatno izdaje Visa kartica.

Srednji izlaz: banka obezbjeđuje bonuse za deponente, a depoziti se mogu zatvoriti prije roka bez gubitka kamata.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u banci Russian Standard Bank

  1. Maksimalni procenat je 9%;
  2. Minimalni iznos prve rate je 10.000 rubalja;
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno, tromjesečno ili na kraju roka depozita;
  4. Kako otvoriti depozit lično ili putem Internet bankarstva;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - informacije nisu prikazane.

Srednji izlaz: banka ima izbor između nekoliko vrsta depozita, moguće je dopuniti depozit.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u banci Jugra

  1. Maksimalni procenat je 10,5% (za depozit "Božićni poklon");
  2. Minimalni iznos prve rate je 100 rubalja (depozit po viđenju);
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno;
  4. Kako otvoriti depozit u bilo kojoj ekspozituri banke postoji i online usluga;
  5. Mogućnost dopune depozita - dostupno;
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno;
  7. Učešće u sistemu države osiguranje - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - informacije nisu prikazane.

Srednji izlaz: dostupan iznos za otvaranje depozita, postoji online usluga, možete dopuniti i povući sredstva.

Zvanična web stranica banke.

Depoziti u Uralsib banci

  1. Maksimalni procenat je do 10%;
  2. Minimalni iznos prve rate je 100 rubalja (u zavisnosti od vrste depozita);
  3. Učestalost obračuna kamata - mjesečno;
  4. Kako otvoriti depozit putem interneta, lično u poslovnici banke;
  5. Mogućnost dopune depozita -
  6. Mogućnost delimičnog povlačenja sredstava - dostupno (u zavisnosti od vrste depozita);
  7. Učešće u sistemu državnog osiguranja - Da;
  8. Prisustvo bonusa od banke za deponenta - informacije nisu prikazane.

Srednji izlaz: banka ima prilično širok izbor depozita, moguće je otvoriti depozit putem interneta.

Zvanična web stranica banke.

Komparativna analiza banaka

Bitan: ova tabela je sastavljena na osnovu podataka dobijenih iz zvaničnih izvora predstavljenih u materijalu banaka! Podaci se mogu mijenjati u zavisnosti od promjena u politici bankarske organizacije.

Banke su raspoređene u opadajućem redosledu maksimalne kamatne stope

Banka Max. % na depozite Uslovi za dobijanje max. % Minimalna uplata Bonusi
UBRD 11,0% prilikom otvaranja depozita "Holiday". 1000-10000 rub. Kampanja "Dovedi prijatelja".
Rosselkhozbank 10,9% prilikom otvaranja depozita na period duži od 1 godine od 10 rub. besplatna kartica priložena depozitu
Banka „Ugra 10,5% samo na depozit "Božićni poklon". 100 rub. (depozit po viđenju) informacije nisu prikazane
Moskovska banka 10,3% ako je depozit otvoren putem interneta 1 rublja - 100.000 rubalja. za penzionere i klijente platnog spiska
Uralsib do 10% zavisi od vrste depozita 100 rub. (u zavisnosti od vrste depozita) informacije nisu prikazane
Banka Tinkoff 9,83% zavisi od vrste depozita 50000 rub. debitna kartica na poklon
Alfa banka 9,8% samo na depozit Life Line 10.000-3 miliona rubalja samo za vlasnike depozita "Vrijedno vrijeme".
Renesansa 9,75% prilikom otvaranja depozita "Renaissance Profitable" zavisi od vrste depozita informacije nisu prikazane
Mosoblbank-Promsvyazbank za 9,5% zavisi od vrste depozita 10000/10000 rub. Za one koji su otvorili "lični" depozit / za premium klijente +0,25 na glavni %
Otvaranje banke" 9,05% zavisi od iznosa i roka ulaganja 50000 rub. kada se otvori preko interneta
Poštanska banka/Ruski standard/Sovcombank za 9,0% Post-Bank prihvata depozite samo u rubljama, a ne u stranoj valuti. 5000/10000/30000 rub. za penzionere /ne / za otvaranje putem interneta
Sberbank 8,8% zavisi od vrste depozita 1–30.000 rubalja Hipoteka i potrošačke beneficije pozajmljivanje
Bars Bank 8,5% zavisi od vrste depozita 5000 rub. možete otvoriti depozit na ime treće strane
Binbank 8,4% Samo na depozit "Mjesečni prihod". 10000 rub. usluge ličnog menadžera
Gazprombank 8,0% Samo za Gazprom Perspektivny depozit 15000 - na glavnoj liniji depozita i od 100 rubalja. - posebnim samo za premium klijente
VTB 7,85% zavisi od iznosa depozita 100000 rub. mogućnost primanja premium paketa usluga

Dakle, dragi čitaoci! Koji se zaključci mogu izvući na osnovu svih analiziranih informacija?

Prvo, ne samo da je moguće, već je potrebno otvarati depozite. Kao što vidimo, mnoge banke su spremne da obezbede razne pogodnosti i bonuse za otvaranje depozita kod njih. Konkretno, Sberbank je prilično lojalna svojim štedišama u pogledu odobravanja hipotekarnih i potrošačkih kredita.

Drugo, neke velike i stabilne bankarske organizacije (VTB, Sberbank) pružaju daleko od najpovoljnijih uslova za depozite, posebno ne baš visoke kamatne stope. Osim toga, prilično velika suma VTB nudi uplatu prve rate kako bi se otvorio depozit. U trenutnoj ekonomskoj situaciji to ne može svako.

Naravno, Tinkoff banka je vredna pažnje, nudeći ne najveću kamatu na depozit, ali pružajući mogućnost korištenja debitna kartica, kao i kredit, koji postepeno povećava limit (iz ličnog iskustva).

Možete puno pričati, ali u svakom slučaju, svako će izabrati banku koja mu najviše odgovara po uslovima i daleko je od činjenice da će prioritet biti upravo visoka stopa na depozit. Sve ostalo je samo subjektivno mišljenje vašeg poslušnog sluge.

A sada da razgovaramo o tome kako možete otvoriti depozit socijalno nezaštićenim kategorijama građana. Posebno ćemo govoriti o doprinosima za penzionere.

Doprinosi za penzionere

Bankarski sistem ne miruje, već se uspješno razvija u našoj zemlji. sada stariji ljudi to mogu priuštiti, u velikoj mjeri zahvaljujući masi programa lojalnosti koje su razvile najveće banke.

Uz dobru kamatu, depozite penzionera primaju sve ozbiljne i stabilne banke u Rusiji (Sberbank, VTB, Banka Moskve, Sovcombank). Moguće je koristiti i velika pakovanja dodatne usluge potpuno besplatno.

Razmotrimo detaljnije koji uslovi za penzionere važe danas.

Sberbank

Ova banka je razvila niz usluga za starije osobe. Najpopularniji su depoziti "Replenish" i "Save". Kamata se obračunava po stopi od 7,1/7,6 respektivno. Minimalni depozit je samo 100 rubalja. Dozvoljeno je plaćanje svakog mjeseca na depozit „Dopuni“, kao i korištenje kamate po vlastitom nahođenju.

VTB

U ovoj banci uslovi za penzionere su veoma ugodni, iako postoji minus: prilično visoki minimalni doprinosi za sve linije depozita (od 15 do 30 hiljada rubalja). Kamatna stopa za penzionere od 4,35% do 8,5%.

Moskovska banka

Razvijena su 3 zanimljiva prijedloga za kategoriju građana koja se razmatra s minimalnim doprinosom od 1 do 10 hiljada rubalja. Za svaki od depozita dozvoljena je dopuna iznosa. Kamatna stopa od 2,9% do 7,9%.

Sovcombank

Preferencijalne kategorije građana (uslov je starost preko 60 godina za muškarce i 55 godina za žene) mogu otvoriti depozit kod minimalni iznos 500 rubalja. Vrijedi 6 mjeseci, a kamata će biti 11% godišnje. Novac možete podići jednom mjesečno ili na kraju roka depozita. Dopunjavanje je dozvoljeno bez ograničenja.

Depoziti za osobe starosne dobi za penzionisanje su u posljednje vrijeme veoma popularni među starijim generacijama. Imaju veće stope, uslovi su veoma lojalni.

Depozit: šta je to?

Depozit - to je iznos novca ili hartija od vrijednosti koji se čuvaju u banci, dok ih banka koristi u svojoj finansijske transakcije, a za to investitor dobiva postotak.

Postoje 3 vrste takvih depozita:

  • Classical;
  • Sa mogućnošću dopune;
  • Sa mogućnošću ne samo dopune, već i podizanja dijela novca.

Klasični depozit - Ovo je račun koji se ne može dopuniti i novac ne može podići.

Depozit sa mogućnošću dopune - Možete uplatiti novac na ovaj račun, ali ga ne možete podići.

Kod treće vrste depozita sve je jednostavnije: otvaranjem deponent ima više slobode u rukovanju svojim sredstvima, ali će dobiti i manje kamate.

Također, svaka transakcija s novcem i vrijednosne papire sadrži "zamke" koje vrijedi spomenuti:

  • Ako je iznos položen na račun mali, tada nećete dobiti veliku dobit;
  • Otvaranje depozita na kratak period je neisplativo, dobit je neznatna;
  • Kamata na depozit se oporezuje (dogovara se pri sklapanju ugovora).

Prednosti su:

  • Mogućnost upravljanja vašim računom;
  • U svakom trenutku depozit se može zatražiti;
  • Kada koristite depozit sa kapitalizacijom, dobit se povećava.

Kako se obračunava kamata na depozit u banci?

Kamata na depozit - Ovo je vrsta naknade koju banka isplaćuje deponentu za korištenje njegovih sredstava.

Za pojednostavljeni izračun koristite sljedeću formulu:

S = (P*I*t/K)/100

  • S je iznos akumuliranih%;
  • P - deponovani iznos;
  • I - kamata na depozit za godinu;
  • t – obračunski period (dani);
  • K je broj dana u godini.

Primjer: građanin D. otvorio je depozit u iznosu od 300.000 rubalja na 1 godinu uz 10,5% godišnje. Njegov prihod će biti: 300.000*10,5*365/365/100=31.500 rubalja.

Ako je depozit kapitaliziran, kamata se obračunava na sljedeći način:

S = (P*I*j/K)/100

  • S - iznos obračunatih%;
  • P - deponovani iznos, kao i svi naredni iznosi uvećani kao rezultat kapitalizacije;
  • I - kamata na depozit za godinu;
  • j je broj dana u periodu za koji će se izvršiti kapitalizacija.
  • K je broj dana u godini.

primjer: građanin D. otvorio je depozit u iznosu od 300.000 rubalja sa kapitalizacijom na 3 mjeseca po 10,5% godišnje. Njegov prihod će biti: (300.000*10,5*30/365)/100=2589 rubalja (za jedan mjesec).

Kao što vidimo, u proračunu nema ništa komplikovano, uprkos „pretećem“ izgledu matematičkih formula.

Koliki je rizik da osoba otvori depozit u banci

Svi rizici su uslovno podeljeni u nekoliko kategorija. U ovom dijelu ćemo razmotriti kako ih izbjeći, odnosno učiniti gubitke minimalnim.

Tako da postoji sledeće vrste rizici:

  • Stečaj same bankarske organizacije;
  • Reinvestiranje;
  • Naplata poreza;
  • Rast kamatnih stopa na depozite otvorene na duži period.

Prva grupa rizika je jednostavno svedena na minimum: novac se stavlja u različite banke u iznosu do 1 milion 400 hiljada rubalja (depoziti do ovog iznosa su osigurani od strane države).

Kod reinvestiranja situacija može biti sljedeća: klijent je otvorio depozit na 6 mjeseci uz 9% godišnje, a nakon 6 mjeseci stope su pale, on će dobiti 7%.

Plaćanje poreza će biti naplaćeno ako stopa na vaš depozit postane viša od stope refinansiranja za 5%. Tada će se od viška uzeti porez od 35%.

Rizik povećanja depozitnih stopa je sledeći: klijent je dugo otvarao depozit po 11% godišnje, a godinu dana kasnije stope su porasle na 14%, što znači da će klijent izgubiti 3%.

Opšti savjet: pažljivo birajte kako biste rizik sveli na minimum bankarska organizacija kao što je ranije pomenuto!

U kojoj valuti otvoriti depozite za fizička lica

U svjetlu događaja koji se dešavaju ne samo u domaćoj, već i u svjetskoj ekonomiji, stručnjaci savjetuju da svoju štednju držite u nekoliko vrsta valuta: rubljama, evrima i dolarima. Osim toga, neke banke nude otvaranje multivalutnih depozita. . S druge strane, ima onih koji prihvataju štednju samo u rubljama (Post-Bank).

Uopšteno govoreći, u ovom trenutku možemo reći da su sve svjetske valute nestabilne, pa bi najispravnija odluka bila: za 60% iznosa otvoriti depozit u rubljama, a ostatak se jednako podijeli na strane valute. Izračunavanje vršimo u rubljama, tako da će iznos takvog doprinosa premašiti ostatak.

Ovaj princip distribucije će vam omogućiti da zarađena sredstva uštedite što je više moguće.

U zaključku današnjeg razgovora želim da napomenem da su depoziti profitabilan finansijski instrument. Oni su sigurniji i transparentniji od kredita, ali prije otvaranja depozita proučite sve uslove.

Nemojte se plašiti da izgledate kao izbirljivi klijent: sva pitanja postavite bankarskom službeniku, pažljivo pročitajte ugovor.

Video o bankovnim depozitima

I na kraju, nudimo vam da pogledate koristan video:

Na teritoriji Ruske Federacije djeluju mnoge kreditne organizacije. Mnogi od njih pružaju usluge kako za pojedince tako i za male, srednje i veliki posao. Jedan od najpopularnijih proizvoda, uz potrošačke kredite, je depozit u banci.

Ali ako se kredit banci mora vratiti u gotovo dvostrukom iznosu, onda ne možete izgubiti na depozitu, već naprotiv, zaraditi.

Šta je to

Depozit je novac koji prima finansijska institucija ovlašćena za takve radnje, od građana, individualnih preduzetnika ili pravna lica, pod uslovima potpunog povrata i obračuna dobiti, predviđeno uslovima ugovore.

Drugim riječima, građanin ili organizacija ima slobodan novac. Leže „besposleni“ i ne donose nikakav prihod. Zašto ne zaradite na njima?

Potencijalni deponent dolazi do istog zaključka, pronalazi banku koja nudi najprofitabilnije depozite i plasira novac.

Strane u procesu su deponent i sama banka. Potvrda postojanja pravnih odnosa između stranaka je ugovor o bankovnom depozitu.

Ovo je dokument koji je sastavljen u pisanoj formi i sadrži uslove transakcije, prava i obaveze strana, detalje i druge odredbe.

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, ugovor o depozitu priznat je kao javan. To znači da, za razliku od potrošački kredit ili hipoteka, nijedna banka ne može odbiti da zaključi ugovor o depozitu. Svako ko se prijavi mora dobiti odgovarajuću uslugu.

Uslovi za fizička lica u 2017

Uslovi za depozite građana u 2017. godini ne razlikuju se previše od uslova koji su bili na snazi ​​i 2016. i prije nekoliko godina. Velike promjene u bankarski sistem nije napravljen u skorije vrijeme, tako da ne treba očekivati ​​nikakve promjene u pogledu depozita.

Osnovni uslovi depozita, na koje prije svega treba obratiti pažnju:

Stanje

Detalji
1 Vrsta depozita Mogu biti hitni i na zahtjev - prvi se izdaju na određeno vrijeme, drugi - na neodređeno vrijeme
2 Kamatna stopa Po pravilu, što je kamata veća, to je manja „fleksibilnost“ depozita.
3 Kamatni periodi Za neke proizvode stopa ne vrijedi za cijeli period, već samo za određeni period, nakon čega se može i smanjiti i povećati
4 Dopuna Dopunjavanje znači mogućnost uplate dodatnog novca na depozit kako bi se povećala profitabilnost
5 Djelomično povlačenje Omogućava vam da povučete prvobitno deponovani novac sa depozita, u nekim slučajevima - uz gubitak profitabilnosti
6 Produženje Produženje vam omogućava da produžite rok depozita, obično za isti period na koji je depozit prvobitno dat
7 Kapitalizacija kamata Kapitalizacija podrazumeva akumulaciju obračunate kamate na depozit, odnosno na uvećani iznos se obračunava sledeća kamata
8 Postupak plaćanja kamata Mogu platiti na poseban račun, a mogu i na bankovnu karticu
9 Učestalost isplate prihoda Opcije su mjesečno, tromjesečno, svakih šest mjeseci, svake godine ili na kraju mandata
10 Rano raspuštanje Može se obezbediti pod redovnim ili povlašćenim uslovima

Koja banka može otvoriti

Ne otkrivajmo tajnu da uslugu polaganja depozita pruža bilo ko finansijska institucija posluju na teritoriji Ruske Federacije. Pitanje je samo kakvi su uslovi, kamate i mogućnosti koje se pružaju. Možete uplatiti depozit u apsolutno bilo kojoj banci.

Drugi aspekt u korist velikih organizacija je osiguranje depozita. Ne učestvuje svaka mala banka u sistemu državno osiguranje, odnosno ne može osigurati sigurnost sredstava na odgovarajućem nivou.

  • povjerenje;
  • Unicredit;
  • Promsvyazbank;
  • Credit Europe Bank;
  • Gazprombank.

Kamatne stope na depozite

Kamatne stope na depozite mogu zavisiti od velikog broja faktora:

  • period registracije;
  • iznos depozita;
  • valuta;
  • prisustvo ili odsustvo perioda kamate;
  • kapitalizacija ili plaćanje kamate;
  • sezonska ponuda ili stalna;
  • Dostupnost dodatne opcije(dopunjavanje, povlačenje) ili njihovo odsustvo.

Većina veliki ulozi depoziti se mogu dobiti u sljedećim slučajevima:

  • depozit se izdaje za dovoljno velika količina- u pravilu više od 100 hiljada rubalja;
  • valuta - rublje;
  • period zapošljavanja - od šest mjeseci do 1 godine;
  • kamata je kapitalizirana;
  • broj dodatnih opcija je minimalan ili ih uopšte nema;
  • odabrani sezonski proizvod (ako je dostupan).

Poštujući ove jednostavne uslove, možete odabrati najprofitabilniji depozit.

Evo uporedne liste banaka sa prilično povoljnim kamatama na depozite:

Naziv kreditne institucije

 Naziv depozita Bid Suma

Termin
Komunikacijska banka Maksimalni prihod 8,8 % 10 hiljada 1 godina
Unicredit Za prijatelje 8,8 % 15 hiljada 3 mjeseca
Gazprombank Štednja i zaštita 8,8 % 50 hiljada 6 mjeseci
SMP banka Dynamics 8,75 % 3 hiljade 1 godina
Credit Europe Bank Hitno 8,75 % 3 hiljade 1 godina

Rejting banaka po depozitima

  • prva rata - 100.000 rubalja;
  • plasman sredstava na period od 1 godine;
  • isplata prihoda, ostalo funkcionalnost(dopunjavanje, povlačenje, produženje, itd.) - bilo koji.

Naziv kreditne institucije

 Proizvod Bid Min. kapara Dolazim Potrošnja

Isplata prihoda
ICD All inclusive (TP maksimalni prihod) 8,5 % 1 hiljada rubalja Ne Ne Na kraju ugovora
Binbank Proljeće 8,5 % 50 hiljada rubalja Ne Ne Na kraju ugovora
Sovcombank Maksimalni prihod 8,4 % 30 hiljada rubalja Da Ne Na kraju ugovora
Rosbank 150 godina pouzdanosti 8,3 % 15 hiljada rubalja Ne Ne Na kraju ugovora
Rosselkhozbank Classical 8 % 3 hiljade rubalja Ne Ne Na kraju ugovora
Unicredit prvi razred 8 % 15 hiljada rubalja Da Ne Svaki mjesec
Rusija Proljetno raspoloženje 7,8 % 100 hiljada rubalja Da Ne Na kraju ugovora
Promsvyazbank Solidan procenat 7,5 % 50 hiljada rubalja Ne Ne Na kraju ugovora
Banka „Sankt Peterburg Strateg 7,1 % 10 hiljada rubalja Da Ne Na kraju ugovora

Nijedan od gore navedenih proizvoda vam ne dozvoljava podizanje novca prije kraja perioda depozita.

7 od 9 kreditnih struktura predstavljenih u slučaju prijevremenog raskida ugovora ostvaruje prihod po stopi Na zahtjev. I samo Unicredit i Promsvyazbank dozvoljavaju raskid ugovora po preferencijalnim uslovima.

Kako izračunati kamatu

Gotovo svaka banka ima svoju službenu web stranicu, koja sadrži popis dostupnih depozita, kao i softverske alate koji omogućavaju deponentu da izvrši preliminarni izračun profitabilnosti.

Dovoljno je uneti veličinu depozita, period plasmana sredstava i, u nekim slučajevima, navesti potrebne opcije (depozit, povlačenje, kapitalizacija, ako depozit to dozvoljava). Nakon toga, sistem će prikazati sljedeće vrijednosti:

  • kamatna stopa primenjena u obračunu;
  • ukupan iznos depozita na kraju roka;
  • prihod za period plasmana.

Na ovaj jednostavan način možete dobiti preliminarne informacije o tome koliko možete zaraditi.

Bitan! Kalkulatori predstavljeni na web stranicama kreditnih struktura vrše preliminarne proračune. Tačne informacije o prihodima uvijek će dati bankarski stručnjak u najbližoj poslovnici banke.

Kako otvoriti

Mnoge banke vam omogućavaju da položite depozite na nekoliko načina, uključujući:

  • u uredima organizacije;
  • kroz udaljene usluge(Internet bankarstvo, mobilno bankarstvo, bankomati itd.).

Po pravilu, saradnik može samostalno odlučiti koji metod će koristiti.

Bilješka! Neke bankarske institucije daju više stope prilikom otvaranja depozita putem interneta. O dostupnosti takve pogodnosti uvijek se možete konsultovati u poslovnicama ili telefonom. hotline jar.

Postupak otvaranja u uredu, općenito, izgleda ovako:

  • deponent bira kreditna struktura sa najpovoljnijim i najatraktivnijim uslovima;
  • odabir proizvoda prema informacijama na službenoj web stranici ili u dogovoru s menadžerom banke;
  • pruža paket potrebne dokumentacije (za državljanina Ruske Federacije - pasoš, za osobu sa drugim državljanstvom, spisak dokumenata treba navesti u banci);
  • zaključuje ugovor o depozitu i polaže sredstva na gotovinski ili bezgotovinski način.

Za otvaranje online, klijent mora biti validan. Neophodno je da je prethodno koristio bilo koju bankarsku uslugu - na primjer, uzeo je kredit, otvorio depozit ili koristio debitnu karticu.

Prilikom inicijalne aplikacije, većina banaka zaključuje sa klijentom sveobuhvatan ugovor o uslugama koji omogućava pristup svim uslugama koje kreditna institucija pruža.

Nakon zaključenja ugovora o sveobuhvatnoj usluzi, deponent može otvoriti depozit bez posjete uredu. Relevantna uputstva za registraciju mogu se dobiti u pojedinoj banci.

Za i protiv

Prednosti bankovnih depozita:

  • jednostavan dizajn;
  • mogućnost odabira načina otvaranja - na daljinu ili u kancelariji;
  • za državljane Ruske Federacije potreban je samo jedan dokument;
  • pasivni prihod bez ikakvog radnog napora;
  • fleksibilni uslovi i dobra profitabilnost;
  • finansijska kontrola 24 sata dnevno, 7 dana u sedmici putem daljinskih usluga;
  • državno osiguranje depozita;
  • mogućnost prijevremeni prekid u bilo kom trenutku, iako uz značajan gubitak prihoda.

minusi:

  • prihod često ne pokriva stopu inflacije;
  • skrivene provizije;
  • u nekim slučajevima, složeni i zbunjujući uslovi za depozite;
  • rizik deponovanja novca u nepouzdanu banku, koja je u svakom trenutku spremna da bankrotira.

Depoziti se dugo smatraju pouzdanim finansijski instrument. Međutim, iz sigurnog izvora zarade, depozit se može pretvoriti i u način gubitka finansija.

Ako investirate u nepouzdanu banku koja ne učestvuje u sistemu osiguranja, postoji veliki rizik da izgubite sve. Da se to ne bi dogodilo, trebali biste pristupiti pitanju izbora kreditne institucije s posebnim stepenom odgovornosti.

Video: Šta su depoziti i krediti?