Kupovina stana ili kuće je komplikovan i nesiguran posao. Svi su čuli da su uhvatili bandu prevaranata koji prodaju stanove sa lažnim dokumentima, ili da je sud poništio posao i vratio stan prethodnom vlasniku.

Kako zaštititi sebe i svoj stan od prevaranata u prometu nekretnina?

Jedina ispravna opcija je osiguranje stana (ili kuće, ili sobe) od gubitka vlasništva. Ukoliko se desi da vam se oduzme imovina, osiguravajuća kuća će vam vratiti novac.

Zašto je potrebno osiguranje?

osiguranje je neophodno za vaš mir.

Realtori nikada neće vratiti cijenu stana ako vam ga oduzmu. U najboljem slučaju, doći će na sud i svjedočiti u vašu korist. U najgorem slučaju, isključiće telefon i ostaviti vas na miru.

Advokati provjeravaju samo dokumente koji su im dostavljeni, ako nema dokumenata, onda neće moći provjeriti i pronaći problem. Osim toga, teško je naći dobrog advokata kao i dobrog doktora. A ako se nešto desi sa stanom, onda će on štititi vaše interese samo za nešto novca. Za informacije - trošak učešća kvalifikovanog advokata - 300.000 rubalja. za proces u jednom slučaju

Koliko je osiguranje?

Razumna cijena osiguranja - 1% cijene stana po akciji ugovori na 3 godine ili 0,35% za osiguranje imovine na 1 godinu. Naravno, možete pronaći nižu stopu, ali da li je vrijedno rizika - za vas smo odabrali najpouzdanije Osiguravajuća društva, a ko će jeftinije osigurati? Samo oni koji znaju da neće platiti kad dođu osigurani slučaj.

Ovo je standardni izraz za osporavanje transakcija.

Zašto se preporučuje sklapanje ugovora na 3 godine?

Prema građanskom zakoniku Ruska Federacija(čl. 196)

Opšti termin rok zastarelosti je tri godine od dana utvrđenog u skladu sa članom 200. ovog zakonika.

Na individualnoj osnovi možete odrediti duži i kraći period, u zavisnosti od osiguravajućeg društva.

Još jedna prednost osiguranja

U slučaju sudskog spora osiguravajuće društvo će učestvovati na sudskim ročištima, što znači da ćete na svojoj strani imati iskusne advokate koji su materijalno zainteresovani za vašu pobedu.

Osiguranje imovine od gubitka zbog gubitka vlasništva (osiguranje vlasništva) je jedna od najkontroverznijih vrsta osiguranja. Na raznim forumima možete pronaći dijametralno suprotna mišljenja. Neko smatra da ova vrsta osiguranja garantuje finansijsku zaštitu prilikom kupovine nekretnine. Drugi, naprotiv, tvrde da ruski osiguravači sastavljaju dokumentaciju na takav način da niko mogući slučaj neće biti pokrivena. Šta je osiguranje vlasništva i na šta treba obratiti pažnju kada čitate njegova pravila?

Naslov Rizici osiguranja

U zakonu ne postoji definicija osiguranja vlasništva. U opštem smislu, ovaj termin se odnosi na rizik od gubitka bona fide kupac osigurane nekretnine zbog lišenja prava svojine iz razloga na koje osiguranik ne može uticati, a na osnovu pravosnažne sudske odluke, uključujući:

Zbog priznanja nevažeća transakcija usled čega je osiguranik stekao pravo svojine;

Zbog povrata osigurane imovine iz tuđeg nezakonitog posjeda (namirenje vindikacijskog zahtjeva od strane suda), uključujući i zbog poništenja svih transakcija koje su prethodile transakciji, čime je osiguranik stekao pravo vlasništva.

Prema odredbama Civil Code, transakcija se može proglasiti nevažećom na osnovu zakonom predviđenih, na osnovu njenog priznanja kao takvog od strane suda (sporna transakcija) ili bez obzira na to priznanje (ništava transakcija). Na osnovu sudske prakse u vezi sa prestankom vlasništva nad nekretninama, glavni rizici su:

Povreda prava lica koja nisu stranke u transakciji (maloletna deca, prethodni vlasnici, naslednici);

Neispravna dokumentacija o objektima nepokretnosti (neusklađenost podataka navedenih u naslovu i drugim dokumentima za objekat nekretnine);

Utvrđivanje činjenice prevare u posljednjoj ili prethodnim transakcijama;

Priznanje nesposobnog jednog od učesnika u transakciji;

Transakcija pod uticajem prevare, nasilja, pretnje ili kao rezultat zlonamernog dogovora strana.

Na osnovu člana 167. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako se transakcija proglasi nevažećom, svaka od strana je dužna vratiti drugoj sve primljeno, a ako je nemoguće vratiti, nadoknaditi njen trošak. Prema članu 181 Građanskog zakonika Ruske Federacije, rok zastare za potraživanja za priznavanje nevažeće transakcije je tri godine. A ako tužbu podnosi lice koje nije strana u transakciji, maksimalni rok zastare je do deset godina od dana transakcije.

Da bi razmotrili pitanje prihvatanja bilo kojeg objekta na osiguranje, zaposleni osiguravača pokušavaju detaljno razmotriti historiju vlasništva objekta i samog prodavca nekretnine. Ali gotovo je nemoguće temeljito provjeriti prethodno izvršene transakcije. Ugovor o osiguranju vlasništva nije javan, tako da osiguravajuća društva mogu odbiti da vas pokriju ako imate previše visokog rizika po objektu.

Šta tražiti u osiguranju vlasništva

U teoriji, osiguranje vlasništva izgleda kao pouzdan alat koji pruža finansijsku zaštitu kupcu nekretnine. Ali, nažalost, u praksi mnoga osiguravajuća društva, kako bi minimizirali svoje gubitke, pravila osiguranja sastavljaju na način da najvjerovatniji osigurani slučajevi nisu obuhvaćeni ugovorom. Ako se odlučite za osiguranje vlasništva stečene nekretnine, morate biti vrlo oprezni u odabiru osiguravača i pažljivo proučiti dokumentaciju o osiguranju.

Prva i najvažnija stvar na koju treba obratiti pažnju je prisustvo u ugovoru o osiguranju činjenice priznavanja namirenja vindikacionog potraživanja od strane suda kao osiguranog slučaja. To je ono što se može nazvati glavnim rizikom u osiguranju vlasništva. Vindikacijska tužba je zahtjev za povrat imovine iz tuđeg nezakonitog posjeda. Ako je sa imovinom obavljeno više transakcija, usled kojih je ona prešla sa jednog vlasnika na drugog, moguća je situacija da se protiv poslednjeg vlasnika imovine pokrene vindikacioni tužbeni zahtev. To će se dogoditi ako su tokom jedne od transakcija povrijeđena prava vlasnika. Tužba za vindikaciju može se podnijeti čak i protiv dobrovjernog kupca. Pravni vlasnik može potraživati spornu imovinu u slučajevima kada je imovina oduzeta iz posjeda protiv njegove volje. Često u pravilima osiguravača to znači da je ovaj rizik pokriven samo ako je to izričito navedeno u ugovoru. I takve kompanije, naravno, to ne uključuju u ugovor po defaultu.

Takođe treba napomenuti da sva osiguravajuća društva postavljaju obavezan uslov o dobroj vjeri kupca. U zakonu je dobrovjerni kupac onaj koji je za naknadu stekao imovinu od lica koje nije imalo pravo otuđivanja, za šta sticalac nije znao i nije mogao znati. Takav uslov je svakako pravičan, ali u nekim slučajevima sud može na poseban način tumačiti dobru vjeru. Na primjer, sudsko priznanje sticaoca kao nepravednog bilo je jedan od razloga za prvobitno odbijanje plaćanja osiguranja u senzacionalnom slučaju porodice Chalaev, čija je istorija .

Također Posebna pažnja treba dati izuzetke za osiguranje. Glavni rizik gubitka vlasništva pri sticanju nekretnine, kojem je gotovo nemoguće ući u trag, jeste priznanje transakcije nevažećom zbog povrede imovinskih prava trećih lica u prethodnim transakcijama nekretninama. Osiguravači se trude da se što više izoluju od ovog rizika i propisuju izuzetak u ugovoru o osiguranju: događaj se ne priznaje kao osiguran ako je nastao pre zaključenja ugovora o osiguranju, a posledice su nastale u toku trajanja ugovora ( retrospektivno pokrivanje). Do danas formirana arbitražna praksa, priznajući ovaj izuzetak kao ništav.

Ako sud odluči da je transakcija nevažeća, sud će obavezati osobu koja djeluje kao prodavac prema vašem kupoprodajnom ugovoru da vam vrati primljeni novac. Vjerovatnoća da će druga strana u transakciji dobrovoljno htjeti vratiti novac je izuzetno mala. U nedostatku materijalnih dobara, koja su u redu izvršni postupak može biti uhapšen zbog dalju implementaciju imovine na licitaciji, dužniku-građaninu ne može se uskratiti više od pedeset posto službenog prihoda. Dakle, otplata duga može biti odložena veoma dugo. Stoga je vrijedno izbjegavati uslove u pravilima osiguranja koji se odnose na iznos naknada od osiguranja zadržava se iznos koji su po odluci suda druga lica dužna vratiti osiguraniku . Savjesna osiguravajuća društva uvode uvjet koji odgovara normi Građanskog zakonika Ruske Federacije o prijenosu prava na potraživanje od osobe odgovorne za gubitke na osiguravača koji je izvršio plaćanje osiguranja. U tom slučaju, u slučaju potpune ili djelimične naknade štete od strane druge strane u transakciji, osiguranik je dužan da osiguraniku vrati odgovarajući dio naknade iz osiguranja.

Ako ste uspjeli pronaći osiguravača koji vam nudi prihvatljive uslove i namjeravate zaključiti ugovor o osiguranju prava vlasništva, obratite pažnju na termin. Maksimalni rok, tokom kojeg se može podnijeti tužbeni zahtjev, u nekim slučajevima je i do 10 godina. Za ovaj period je bolje zaključiti ugovor o osiguranju uz godišnju uplatu premija osiguranja. Budući da je datum nastanka osiguranog slučaja dan stupanja na snagu sudske odluke, a sudovi za sporne nepokretnosti mogu trajati i duže od godinu dana, ako se na kraju jednogodišnje polise zna da je potraživanje je podneseno, osiguravač može jednostavno odbiti da vas obnovi.

Osiguranje vlasništva se do danas razvijalo gotovo isključivo u okviru osiguranja pri dobijanju hipotekarnog kredita. Osiguravajuća društva koja se bave vlasničkim osiguranjem nekolateralnih nekretnina - nekoliko. Ako u slučaju odbijanja osiguravača da plati hipotekarni stan Osiguraniku u pomoć može priskočiti banka, au slučaju “dobrovoljnog” osiguranja vlasništva osiguranik se mora osloniti samo na svoje snage.

Kao uskraćivanje obeštećenja može poslužiti ne samo nepostojanje događaja na listi osiguranih rizika, već i neizvršenje osiguranikovih obaveza po nastanku osiguranog slučaja, predviđenih pravilima osiguranja. Ili ako osiguravajuće društvo smatra da je klijent dao lažne podatke prilikom sklapanja ugovora. Od osiguranih slučajeva ovu vrstu osiguranja se ne proizvode masovno, a sam proizvod je povezan s mnogim pravnim suptilnostima, a zatim, kako praksa pokazuje, često se pitanje dobivanja naknade od osiguranja rješava samo sudskim putem.

Danas ćemo razmotriti prilično zanimljivo pitanje - osiguranje vlasništva. Šta je to i čemu služi?

Prije svega, ova tema može biti interesantna onim ljudima koji planiraju uložiti slobodna sredstva u nekretnine. Ukoliko u bliskoj budućnosti planirate kupovinu stana, kuće ili seoska vikendica Osiguranje vlasništva može vam uštedjeti mnogo problema.

Poenta je da kada kupite kuću koja je više puta mijenjala vlasništvo, dovodite se u opasan položaj. Vaše pravo na stečenu nekretninu može u bilo kojem trenutku osporiti jedan od prethodnih vlasnika. Razloga za to može biti mnogo. Osiguranje vlasništva je dizajnirano da vas zaštiti od takvih rizika. Hajde da razumemo detaljnije.

Šta je osiguranje vlasništva

Dakle, šta se podrazumijeva pod pojmom "osiguranje vlasništva nad nekretninama"? Šta je to? Ovo je naziv proizvoda osiguranja koji pruža zaštitu od rizika gubitka prava na imovinu ako se transakcija ospori i poništi. Zanimljivo je da takva politika štiti osobu ne od onoga što se može dogoditi u budućnosti, već od mogućih posljedica onoga što se već jednom dogodilo. U trenutku sastavljanja ugovora o osiguranju vlasništva, takvi događaji nisu poznati nijednoj od strana i ne ispoljavaju se ni na koji način.

Naziv opisane politike dolazi od fraze "title", što znači dokument koji potvrđuje ekskluzivno pravo vlasništvo nad određenom imovinom.

Do danas se takvi ugovori najčešće sklapaju istovremeno sa ugovorom o osiguranju nepokretnosti. Takva imovina je često predmet dugih pravnih lanaca. Isti stan se može prodati više puta, postati predmet darivanja, otuđenja na bilo koji način, nasljeđivanja i prijenosa iz ruke u ruke, na osnovu odluke pravosuđe. Ako su u bilo kojoj od navedenih faza napravljene pravne netočnosti, onda se ne samo ova transakcija, već i sve naredne mogu osporiti i proglasiti nevažećim. Kao rezultat takvih radnji, sadašnjem vlasniku nekretnine oduzimaju se prava na kupljenu nekretninu. Osiguranje vlasništva, čije su recenzije najpozitivnije, samo štiti vlasnika od takvog rizika.

Zašto je to potrebno

Osnovni rezultat koji osoba dobije od ove vrste usluge je naknada za gubitke nastale u slučaju gubitka vlasništva nad stečenim stanom, kućom ili vikendom. Osim toga, ugovorom se može predvideti i druga naknada u vezi sa naknadom za dodatne gubitke u vezi sa osiguranim slučajem.

U ovom slučaju, osigurani slučaj se priznaje kao dokumentovana činjenica da ste pretrpjeli stvarnu štetu povezanu sa gubitkom (u cijelosti ili djelimično) prava na stambeno zbrinjavanje. Istovremeno, događaji su nastajali nezavisno od vaše volje i na osnovu osuda već na snazi.

Od čega štiti vlasničko osiguranje?

Stjecanje bilo koje imovine, a posebno stanovanja, zahtijeva uravnotežen i odgovoran pristup. Važno je uzeti u obzir svaku sitnicu, sve moguće nevolje. Prema zvanična statistika nešto više od jedan posto transakcija zaključenih u oblasti nekretnina sudski oglašava nevažećim. Čini se da je malo, ali ovo je ako vas se stvar nije ticala lično.

Razlozi za osporavanje mogu biti različiti. Na primjer, interesi djeteta nisu uzeti u obzir prilikom privatizacije. Ovo je već osnova za osporavanje dogovora. Štaviše, to se može učiniti i nakon dvije ili tri godine.

S obzirom da je stambeno zbrinjavanje najčešće podložno prevarama, osiguranje vlasništva pri kupovini stana pobrinut će se da vaš teško zarađeni novac ne ode u džepove "crnih" prodavača nekretnina.

Naravno, prije sklapanja posla treba pažljivo provjeriti sve nedostatke kupljenog kućišta. Ali ovo može biti veoma problematično. Činjenica je da arhivi najčešće odbijaju da daju podatke o svim transakcijama koje su prethodno obavljene sa imovinom. Svoje odbijanje motiviraju činjenicom da navodno ima dovoljno podataka o posljednjem vlasniku. U praksi, to je daleko od slučaja. Može se pojaviti mnogo raniji vlasnik, a onda će prava svih narednih vlasnika, ma koliko ih bilo, sudski proglasiti nevažećim. Zbog toga osiguranje vlasništva čini proces kupovine i prodaje mnogo sigurnijim.

Kada se transakcija može osporiti i poništiti

Postoji nekoliko situacija u kojima se zaključivanje transakcije može proglasiti nevažećim:

falsifikovana dokumenta su dostavljena prilikom registracije;
stečena stvar je oduzeta zbog postojanja neizmirenih dugova jednog od prethodnih vlasnika;
stan nije kupljen od pravog vlasnika;
prodavac je prećutao neslaganje njegove "druge polovine" sa transakcijom;
kupljeni stan polažu nasljednici jednog od bivših vlasnika.

U nekim drugim slučajevima, osiguranje vlasništva stana također može zaštititi novog vlasnika od gubitka ili gubitka vlasništva:

U vrijeme transakcije prodavac je bio maloljetan, patio od psihičkog poremećaja ili je bio ograničeno poslovno sposoban u sudski nalog.
Dokumenti su sastavljeni suprotno važećim zakonima.
Prava poverenika su postala nevažeća u slučajevima kada transakciju nije izvršio prodavac lično.
Posao je sklopljen na prijevaru ili pod utjecajem nasilja ili prijetnji.

Koliko to košta

Dakle, odlučili ste se za osiguranje vlasništva. Koliko košta takva polisa i od čega zavisi njen trošak? Osigurani iznos se prihvata na osnovu sporazuma između strana. Najčešće odgovara jednom od sljedećih parametara:

tržišni (stvarni) troškovi stanovanja u trenutku potpisivanja ugovora;
trošak nabavke takvog stambenog prostora (trošak zamjene);
trošak zamjene, odnosno iznos potreban za izgradnju istog objekta;
iznos naveden u ugovoru o kreditu (ako postoji);
trošak stanovanja po ugovoru, u skladu sa kojim je stečeno pravo vlasništva.

Šta utiče na visinu stope osiguranja

Uplata koju ćete morati da izvršite kao osiguranje zavisi i od nekoliko parametara:

osigurana suma;
broj rizika uzetih u obzir u ugovoru;
povijest kuće ili stana (broj prethodnih vlasnika);
prisutnost franšize i njena veličina;
karakteristike regulatorni okvir koji su postojali u vreme zaključenja prethodnih transakcija ili privatizacije;
rok politike.

U zavisnosti od svih ovih faktora, tarifa za osiguranje vlasništva može se obračunati u iznosu od 0,1 do 5% od iznosa osiguranja. Sve zavisi od uslova ugovora.

Pravila dizajna

Ova vrsta osiguranja je relevantna ne samo u slučaju da će vas osiguranje vlasništva zaštititi i prilikom kupovine kuće u novogradnji. Za pravilno izvršenje ugovora potrebno je da pripremite:

Dokument kojim se potvrđuje vlasništvo nad objektom (kupovina, donacija, nasljeđe, itd.).
Potvrda o državnoj registraciji.
Potvrda o registraciji stanovanja.
Izvod iz kućne knjige.
Plan kuće ili zemljišta (ako mi pričamo o osiguranju ovih objekata).

Šta učiniti u slučaju osiguranog slučaja

Ako se pojavi situacija u kojoj je osiguranje vlasništva još uvijek korisno, trebate odmah obavijestiti svoj IC. Morate lično doći tamo i dostaviti sljedeća dokumenta što je prije moguće:

građanski pasoš ili drugi dokument koji potvrđuje vaš identitet;
važeći ugovor o osiguranju vlasništva;
original i kopiju sudske odluke kojom se utvrđuje činjenica otuđenja stečene imovine.

Nakon detaljnog proučavanja dokumenata, UK je u obavezi da vam isplati cijeli iznos po ugovoru. Osim toga, ako je u osiguranje uključena klauzula za nadoknadu drugih troškova, na primjer, sudskih troškova, ovaj novac će vam također biti nadoknađen.

Karakteristike osiguranja

Nažalost, ugovor o osiguranju od vlasništva nije jako popularan u našoj zemlji. Štaviše, mnogi ljudi nisu ni svjesni postojanja takve mogućnosti. Stoga se prilikom sklapanja ugovora o osiguranju često prave greške čije prisustvo dovodi do ozbiljnih posljedica u slučaju osiguranog slučaja.

Prilikom potpisivanja ugovora obratite pažnju na sljedeće tačke:

Ne bi trebalo da potpisujete ugovor koji sadrži iscrpnu listu rizika osiguranja. Velika je vjerovatnoća da se neka situacija jednostavno neće uzeti u obzir, što će naknadno dovesti do odbijanja plaćanja. Najbolje je ako je ugovorom precizirano da gubitak vlasništva podliježe naknadi, bez obzira na razlog.
Neki SC-ovi nude politiku koja kaže da se povraćaj sredstava dospije samo za transakcije izvršene uz vaše direktno učešće. To također može negativno uticati na prijem uplate.
Nerijetko se prilikom sklapanja transakcije nekretnine ugovorom propisuje znatno manji iznos nego što je to u stvarnosti. Ovo se radi kako bi se iznos poreza sveo na minimum. Zbog toga je kod osiguranja vlasništva veoma važno da se u ugovor upiše tačno stvarni iznos transakcije, a ne onaj koji je napisan u kupoprodajnom ugovoru.

Dodaci i nedostaci osiguranja hipotekarnih prava

Vrlo često, uz upis hipoteke, banke obavezuju klijenta na izdavanje i zdravlje. To nije iznenađujuće, jer je banka ionako zainteresirana da dobije njihov novac. Na osiguranju vlasništva obično niko ne insistira, jer za to nije zainteresovana banka, već vi sami. Uostalom, čak i ako je kupovina poništena, banka će vam morati vratiti novac.

Inače, osiguranje vlasništva za hipoteku je vrlo korisno za samog kupca. Uostalom, prije sklapanja ugovora, agent osiguranja je dužan pažljivo provjeriti sve nijanse transakcije i, u tom slučaju, klijentu pružiti pomoć kvalificiranog odvjetnika. Općenito, učinite sve da izbjegnete nastanak osiguranog slučaja.

Kada osiguravate pravo vlasništva na hipoteku, morate imati na umu da u ugovor morate unijeti iznos koji nije manji od onoga što na kraju morate platiti. I sam ugovor o osiguranju treba da bude zaključen na isti period.

Kada osiguranje ne pomaže?

Osiguranje vlasništva nije apsolutna panaceja. Nažalost, postoje rizici pod kojima to ne funkcionira. Ako nakon kupovine kuće nastane teret koji nije povezan s gubitkom imovine, polisa vlasništva neće vam pomoći. Šta to znači?

Evo malog primjera. Kupili ste stan, a tri godine kasnije se ispostavilo da je u njemu upisano još jedno lice (bez prava vlasništva). U vrijeme transakcije bio je odsutan (na primjer, bio je u zatvoru ili je radio u inostranstvu), a sada se vratio. Ako nema gdje drugdje živjeti, onda će u skladu sa četrdesetim članom Ustava Ruske Federacije imati pravo živjeti u vašoj kući. U tom kontekstu, situacija neće biti priznata kao osigurani slučaj, jer niko uopšte ne polaže pravo svojine.

Zato nemojte računati na to kao na lijek za sve bolesti. Kako biste izbjegli neugodne situacije, morate se maksimalno potruditi da se zaštitite od svih rizika.

Osigurana suma koje postavlja osiguravač. Obično ovo Tržišna vrijednost nekretnine, uz hipotekarne kredite, na njih se dodaju kamate na kredit.

Ako se stanovanje kupi za 2,5 miliona rubalja, onda će po stopi od 0,3% -1%, trošak osiguranja za godinu dana varirati u prosjeku od 7.500 rubalja. do 25000 rub. zavisno od faktora koji povećavaju cenu polise.

Nekretnine se najčešće osiguravaju na 3 godine, zbog trogodišnjeg perioda mogućnosti osporavanja vlasništva stambenog prostora od strane lica čiji interesi nisu vođeni u obzir. Za ovaj period, troškovi osiguranja će biti od 22.500 do 75.000 rubalja.

Iznos polise se obračunava pojedinačno i zavisi od sledećih faktora:

tržišnu cijenu stečene nekretnine navedene u ugovoru o prodaji;
trajanje ugovora;
stepen rizika od priznavanja nevažeće isprave o vlasništvu nad nekretninama.

Tipično, trošak osiguranja vlasništva varira između 0,4-4% cijene otuđenog stambenog prostora. Prilikom plaćanja naknade ne uzima se u obzir samo trošak stana, već i usluge advokata, pravni troškovi.

Prije nego što odbijete da potpišete ugovor, vrijedi razmisliti: kakva god bila cijena osiguranja vlasništva, ono može nadoknaditi mnogo ozbiljnije materijalne gubitke.

Uprkos uvjeravanjima posrednika i banaka o provjeri pravne čistoće transakcije, nedvosmislena garancija da kupoprodaja neće biti osporena prethodni vlasnici, ne U kratkom vremenu koje je predviđeno za provjeru dokumenata i pripremu posla, jednostavno je nemoguće temeljito provjeriti cjelokupnu njegovu povijest.

Rizik gubitka vlasništva možete osigurati prilikom kupovine stana kako na primarnom tržištu tako i na tržištu gotovih stanova. Pri tome, nije bitno da li se nekretnina kupuje za gotovinu ili uz hipoteku banke.

Prilikom kupovine stana u zgradi u izgradnji, osiguranje vlasništva štiti od nepoštenih radnji investitora kada prodaju stambena prava više klijenata odjednom. Ovdje je potrebno uzeti u obzir da se prilikom kupovine zgrade u izgradnji razlikuju period ulaganja i period vlasništva.

Period ulaganja je vremenski period od dana zaključenja ugovora vlasničko učešće prije datuma prijema potvrde o vlasništvu.

Period vlasništva počinje nakon završetka perioda ulaganja. Vlasništvo možete osigurati samo od početka titularnog perioda.

Gotovo sve polise osiguranja vlasništva se sklapaju prilikom kupovine sekundarno stanovanje, budući da su svi glavni rizici, na ovaj ili onaj način, povezani s prethodnim vlasnicima.

Takve situacije nastaju ako:

ne uzimaju se u obzir interesi maloljetne djece, nesposobnih građana, zatvorenika;
otkrivene su lažne aktivnosti u tekućim ili prethodnim transakcijama;
jedna od strana je bila nesposobna ili luda u vrijeme transakcije;
privatizacija je nepropisno sprovedena;
transakcija je obavljena bez pribavljanja saglasnosti jednog od supružnika.
u drugim slučajevima.

Osiguranje vlasništva podrazumijeva da će u slučaju takvih događaja, osiguravač kupcu nadoknaditi punu ili djelimičnu cijenu kuće (u zavisnosti od uslova ugovora).

Razvoj osiguranja vlasništva u Rusiji odvija se uglavnom kroz kupovinu nekretnina pod hipotekom. To je zbog uključivanja osiguranja vlasništva od strane mnogih zajmodavaca u sveobuhvatnu hipotekarni kredit. Istovremeno, uslovi nekih od njih podrazumevaju povećanje kamate na kredit ukoliko zajmoprimac odbije da osigura pravo vlasništva. U većini slučajeva, ovo se odnosi na imovinu u vlasništvu manje od tri godine.

Ugovor o osiguranju podliježe zaključivanju:

za cjelokupan iznos duga prema banci;
uz uslov da je banka korisnik.

U gotovini

Kupac može samoinicijativno osigurati pravo vlasništva ako je nekretnina kupljena bez učešća pozajmljenih sredstava.

Korisnik, u ovom slučaju, prema ugovoru će biti novi vlasnik stanovi, a ne banka. Osigurana suma je obično jednaka vrijednosti nepokretnosti.

Osigurani slučaj pri sklapanju ugovora o osiguranju vlasništva za promet nekretnina priznaje se kao svaki osnov za poništavanje ugovora o prodaji. Razlozi za nastanak osiguranog slučaja mogu biti veoma različiti, od greške savesti do čiste prevare. Ali u svakom slučaju, osiguranik svoje imovinske interese štiti osiguranjem, prema kojem osiguravajuće društvo klijentu vraća cjelokupni iznos potrošen na transakciju.

Kada je stan pod hipotekom, važno je shvatiti da osiguranje vlasništva neće biti vezano za iznos kredita. Osiguran je rizik gubitka imovinskih prava, a ne kredit. Dakle, nije bitno na koliko je hipoteka izdata, cijena osiguranja nije vezana za iznos kredita, već samo za procijenjenu vrijednost nekretnine.

ako je postupak privatizacije sproveden bez uzimanja u obzir Ljudska prava maloljetna djeca;
jedan od vlasnika nije prisustvovao postupku, jer se u to vrijeme nalazio u pritvorskim mjestima i izdržavao disciplinski pritvor.

ako je ugovor o prodaji sklopljen u suprotnosti sa uputstvima važećeg zakonodavstva;
kada treća lica poseduju pravo svojine na nepokretnostima nakon izvršenja otuđenja;
nepismeno sastavljanje dokumenata o transakciji sa pravne tačke gledišta.

PROČITAJTE TAKOĐE: Osiguravajuća kuća MAKS na ul. Maksim Gorki, 54 godine, Penza

Pitanje koliko košta osiguranje vlasništva je odlučujući faktor u odluci vlasnika kuće. Postoje varijacije u cijenama u različitim osiguravajućim društvima, ali često ta vrijednost iznosi 3 posto vrijednosti imovine navedene u ugovoru.

Ali ima dosta slučajeva kada neki rođak ranijih vlasnika polaže svoja prava na stan. Na primjer, bio je u zatvoru. A novi vlasnik je lišen prava na sudu. Ovo je sasvim realna situacija, a ne egzotična.

Osiguravač preporučuje poduzimanje određenih mjera koje mogu smanjiti rizik od stjecanja nekretnine. Nakon obavljenog ispitivanja donosi se presuda o izdavanju ili odbijanju osiguranja vlasništva. Ako je odgovor povoljan, ugovor se potpisuje i osiguranik plaća premija osiguranja. Ako je rezultat negativan, kupac treba razmisliti o čistoći transakcije.

falsifikovanje dokumenata;
greška u registraciji;
vlasnik je bio u zatvoru;
vlasnik je bio na liječenju duže vrijeme;
vlasnik je u vrijeme transakcije bio maloljetni državljanin;
završena je dupla prodaja stana (HBC).

Prednosti i nedostaci

Osiguranje vašeg imovinskog prava ima niz prednosti, od kojih je glavna povjerenje u budućnost.

Nedostaci ovakvog osiguranja su što polisa ne štiti u potpunosti vaše pravo na posjedovanje imovine. Primite isplate osiguranja neće uspjeti ako:

bivši stanovnik je branio svoje pravo da živi u osiguranim prostorijama. U ovom slučaju, pravo vlasništva se zadržava, ali neće raditi na sprečavanju neželjenog zakupca;
stanovanje je fizički uništeno u okolnostima više sile;
imovina je oduzeta zbog dugova ili je korištena u druge svrhe;
prostorije su preuređene;
sud je poništio transakciju i naložio ugovornim stranama da vrate sve što su primili po ugovoru.

Jedan od glavnih nedostataka polise je njena visoka cijena.

Gde indirektni troškovi jer se moralna šteta i isplata penala osiguraniku neće nadoknaditi.

Osiguranje vlasništva pri kupovini stana: izdavanje polise, uslovi

Šta trebate znati kada se odlučite za potpisivanje ugovora? Ugovor se zaključuje između kompanije i osiguranika - punoljetnog vlasnika imovine, državljanina Ruske Federacije - na period od jedne do deset godina - vrijeme nakon kojeg je nemoguće osporiti bilo kakve transakcije nekretninama. Ako ugovor istekne prije donošenja presude, kompanija neće isplatiti odštetu.

Tačan trošak osiguranja vlasništva nije utvrđen, jer zavisi od mnogih uslova:

vrijednost nekretnine po osnovu ugovora o prodaji;

trošak nepokretnosti, utvrđen od strane Zavoda za tehnički inventar;

realnu cijenu lokala, utvrđenu poređenjem sa cijenama sličnih nekretnina;

period na koji se izdaje polisa, veći trošak se utvrđuje za duži period osiguranja;

iznos rizika za osiguravača, što je veći, to je viša cijena polise.

Koliko košta osiguranje vlasništva kuće?

Osiguranje vlasništva stana će vas zaštititi sledećim situacijama:

Nezakonitost transakcije.
Prijevara. Na primjer, kada je nekretninu prodala osoba koja nema prava na nju, ali je krivotvorila dokumente kojima se potvrđuje njegovo vlasništvo.
Povreda prava trećih lica, npr. maloljetno dijete zbog čega je sud odlučio da prekine transakciju.
Nesposobnost bilo koje strane uključene u transakciju za prodaju stana.
Neovlaštena sudska odluka, zbog koje je odlučeno da se pravo novog vlasnika na kupljeni objekat poništi.
Prisutnost grešaka u vlasničkim dokumentima, na primjer, u vlasničkom listu, zbog čega se kupac stana ne može upisati u registar ili vladina dokumenta da je sada zakonski vlasnik ove imovine.

Bilo koja od gore navedenih situacija može uzrokovati da se transakcija kupovine kuće proglasi nevažećom, a vi ste dužni da je vratite prodavcu. Povrat novca u ovom slučaju može biti pravi problem, do te mjere da možete ostati bez ičega. Na kraju polisa osiguranja na osnovu vlasništva osiguravajuće društvo će vam isplatiti tržišnu vrijednost stana, tako da nećete imati finansijske gubitke.

PROČITAJTE TAKOĐE: Da li mi je potreban notar prilikom prodaje stana?

Osiguranje vlasništva stana ima brojne prednosti:

Garancija koju će vam banka izdati hipoteka. Mnogi finansijske institucije odbiti podnošenje zahtjeva za hipoteku ako kupljena imovina nije osigurana.
Finansijska sigurnost. Ako pravni posaoće biti poništeno ili ćete se suočiti s prevarom, vratit ćete svoj novac i nećete ostati ni sa čim.
Cijeli živci. Ne morate da brinete da možete izgubiti i stan i novac ako se nešto desi. Bićete potpuno finansijski zaštićeni.
Ušteda vremena. Dugi sudski postupci potrebna dokumenta, trčkarajući pokušavajući da dokažete da stan treba da pripada vama - osiguranje vlasništva nad nekretninama će vas od toga u potpunosti zaštititi i uštedeti vam vreme ukoliko se iznenada pokaže da ćete biti lišeni prava na kupljeni stan.

Kao što vidite, takva politika ima mnogo prednosti. Najvažnija stvar koju pruža osiguranje vlasništva stana je apsolutni mir i potpuna finansijska sigurnost u svakoj situaciji vezanoj za vašu imovinu. Hoće li vam prevaranti pokušati oduzeti stan ili će se to odjednom ispostaviti pravna čistoća loše je testiran i zbog nekih nijansi mora se vratiti prethodnom vlasniku, bićete zaštićeni i nećete izgubiti novac.

Trošak osiguranja vlasništva stana varira od 0,2 do 3% od sume osiguranja. Ovo drugo je pokazatelj koliko ćete novca dobiti ako se odluči da niste vlasnik stana.

Obično je iznos plaćanja osiguranja jednak tržišnoj vrijednosti stana. Advokat za nekretnine vrši individualni pregled stambenog prostora, na osnovu kojeg naknadno iskazuje tačan trošak istog i iznos koji će vlasnik dobiti ukoliko njegov stan bude predmet otuđenja.

Osim same osigurane svote, na vrijednost troška osiguranja vlasništva nekretnine utiče i nekoliko parametara:

Broj rizika koji su propisani ugovorom.
Rok trajanja politike.
Povijest prethodnih vlasnika ili kuće, ili pouzdanost developera, ako je stan kupljen u novoj zgradi.
Karakteristike regulatornog okvira koji je bio na snazi u vrijeme transakcije prodaje stambenog prostora ili njegove privatizacije.

Prestanak vlasništva je jedan od osiguranih slučajeva u kojem nastaje gubitak (gubitak) nekretnine od strane vlasnika, zbog sudskog priznanja nevažećim transakcije kupoprodaje, kao i transakcija koje su joj prethodile ( s), kao i kod potraživanja nepokretnosti (vindikacija);
ograničenje vlasništva - drugi osigurani slučaj koji nastaje kada vam se ograniči ili zabrani vlasništvo nad stanom (ostalom nekretninom);
nekretnina uključuje ne samo stan, to može biti zemljište i drugi objekti neraskidivo povezani sa zemljom;
vrijednost osiguranja - ovo je vrijednost vašeg stana ili druge nekretnine koju je utvrdio procjenitelj, ugovor o hipoteci, vlasničku ispravu, ili deklarisanu vrijednost (onda osiguravajuća kuća sama vrši pregled procjene, u trenutku kada je šteta nastala);
visina troškova utvrđuje se u procentima od sume osiguranja. Ona ide u zaštitu prava na stan, u slučaju osiguranog slučaja. Iznos se utvrđuje prema pratećoj dokumentaciji (uplata od advokatskih firmi).

nepropisno sprovedena privatizacija;
koristiti u prodajnoj transakciji lažna dokumenta(češće je to punomoćje). Već sam pisao o nijansama o nijansama kupovine stana putem punomoćja;
ako je jedna od strana u transakciji proglašena nesposobnom;
povrijeđena su prava nasljednika (neko nije slučajno obaviješten o prisustvu udjela u nasljedstvu);
kršenje prava maloljetnika;
kupoprodajna transakcija je obavljena bez saglasnosti jednog od supružnika, ili sa jednim od supružnika koji je jednom raskinuo brak;
ako je jedan od vlasnika proglašen mrtvim (nakon 6 mjeseci može se pojaviti "pokojnik");
sklapanje dogovora sa djelomični iznos u ugovoru o prodaji stana tzv. „Milioni“ (rizik primanja samo novca koji je jasno naveden u ugovoru o prodaji);
"vruće" ili vrlo jeftine opcije za stanove sa cijenom znatno ispod tržišne.

Koje ruske kompanije to rade?

Naziv osiguravača	Tarife	Termin	Osigurana suma
Rosgosstrakh	0,25 % – 1 %	Ne više od tri godine, tada je dozvoljena obnova	Ne može premašiti vrijednost osiguranja(vrijednost imovine na dan zaključenja ugovora)
Ingosstrakh	Osnovne stope od 0,2% do 0,35%	Od 1 godine do 5 godina	Maksimalni iznos- tržišna vrijednost stambenog prostora
AlphaInsurance	Od 0.3	Od 1 godine do 10 godina	Osigurana suma utvrđuje se u obimu tržišne cijene nekretnine, ali ne više od stvarnih troškova njenog stjecanja

Na svakoj od službenih web stranica osiguravača postoje online kalkulatori osiguranja.

Primjer. Uz cijenu stana od 5 miliona rubalja, stečenog hipotekom od VTB 24, trošak osiguranja vlasništva iznosit će 11,5 hiljada rubalja. (u zavisnosti od postojanja upisanog vlasništva nad imovinom).

titulnih osiguravača Rusko tržište malo, ovu vrstu djelatnosti uglavnom obavljaju velike kompanije.

U "AlfaStrakhovanie" i "RESO-Garantia" usvojena je bazna stopa od 0,3%, koja se može povećati nakon pregleda prije osiguranja ukoliko se otkriju okolnosti koje povećavaju ovaj koeficijent, kao što je veliki broj transakcija sa nekretnina.
U Sberbanci je osiguranje vlasništva upareno sa stambenim kreditom. Njegovo prosječna cijena varira unutar 0,3-0,5%.
Rosgosstrakh nudi tarifu u rasponu od 0,25% do 1%, što zavisi od broja transakcija izvršenih sa nekretninama u prošlosti.
Ingostrakh će osigurati vlasništvo za 0,2 - 1% cijene stanovanja.
U " VTB osiguranje» minimalna ponuda 0,18%.

Osiguranje vlasništva je danas vrlo uobičajena vrsta osiguranja. To je zbog činjenice da velika većina bankarskih institucija izrazito nerado izdaje kredite osigurane nekretninama ili, jednom riječju, hipoteke bez osiguranja. Naravno, imate zakonsko pravo da u roku od pet radnih dana napišete odricanje od osiguranja vlasništva prilikom kupovine stana ili kuće i na taj način pokušate prevariti banku koja je izdala kredit. Ali imajte na umu da ako se otkriju vaša kršenja zakona, kreditna organizacija ili zahtijevaju da se kredit odmah vrati ili značajno povećanje korisničke naknade u gotovini kao povećanje interesovanja.

Stoga će biti mnogo mirnije da se ne bavite prevarom, već da pravilno uredite vlasnički osiguranje svoje imovine u osiguravajućoj kući koja zaslužuje vaše povjerenje, ako to dozvoljavaju uslovi ugovora sa bankom.

Šta je osiguranje vlasništva nad nekretninama

Zašto vam je potrebno osiguranje vlasništva

Ako sa svoje strane možete reći da ste bona fide kupac u transakciji koja se odnosi na to, da li je moguće isto reći i za drugu stranu transakcije? Osim toga, imovina koju ste stekli mogla je nekoliko puta mijenjati vlasnika prije transakcije s vašim učešćem, tako da je nemoguće reći da su takvi ugovori bili 100% bez kršenja zakona ili narušavanje interesa trećih lica.

Iz toga slijedi da niste ni na koji način zaštićeni od zahtjeva od strane bivši vlasnici ili osobe koje su ranije živjele u nekretnini koju ste kupili, čija su zakonska prava povrijeđena bilo kojom ranije obavljenom transakcijom. Ako sud odluči da vam oduzme imovinu (kuću ili stan) u korist druge strane u postupku, onda ako imate pravo vlasništva osiguravajuće društvo će platiti vaše gubitke i gubitke.

Dakle, možemo zaključiti da osiguranje vlasništva nad nekretninama nije ništa drugo nego zaštita kupca imovine, koji je postupio u dobroj vjeri prilikom kupovine kuće ili stana, od mogućeg gubitka koji bi mogao nastati zbog tzv. Ispod "defekt naslova" odnosi se na prekršaje počinjene prije i za vrijeme transakcije za otuđenje nekretnine, kao i povrede i netačnosti u dokumentu koji službeno potvrđuje činjenicu transakcije, na primjer, u kupoprodajnom ugovoru ili ugovoru o hipoteci.

Osigurani slučajevi koji nisu pokriveni osiguranjem vlasništva

Međutim, osiguranje vlasništva štiti svog vlasnika ne u svim slučajevima. Dakle, osiguravajuće društvo ne priznaje kao osigurani slučaj sljedeće pravne činjenice koje su dovele do gubitka nekretnine kao posljedica:

Od čega štiti vlasničko osiguranje?

Ukratko, osiguravajuće društvo će platiti puni trošak vaš stan ili drugu imovinu, kada se pronađe barem jedan razlog za poništavanje transakcije, i Vrsta posla nije bitna.: može biti ugovor o zamjeni, kupoprodajni ugovor ili hipoteka. Razlozi za nastanak osiguranog slučaja nisu bitni u osiguranju prava vlasništva. To može biti i krivično kažnjiva prevara i prilično uobičajena zabluda savjesne prirode.

Imajte na umu da vlasništvo možete osigurati ne samo kada kupujete kuću ili stan u cijelosti, uključujući hipoteku, već i na udio stambenih prostorija, industrijskih objekata, kao i parcela. Osim toga, neka osiguravajuća društva daju mogućnost osiguranja vlasništva kako za cjelokupno pravo vlasništva tako i za pojedinačna ovlaštenja koja čine pravo vlasništva, i to: mogućnost posjedovanja nekretnine, raspolaganja ili korištenja po vlastitom nahođenju.

Najčešći osigurani slučajevi

Kada je potrebno osiguranje vlasništva?

U većini slučajeva osiguranje vlasništva nad domom obavljaju ljudi koji žele kupiti nekretninu uz hipoteku jer bankarske institucije ne bez razloga, smatraju da su takve transakcije veoma rizične.

Osim toga, dok ne otplatite kredit u cijelosti, stambeni prostor u kojem živite je potpuno i bezuslovno u vlasništvu banke, a, sasvim razumljivo, kreditna institucija ne želi riskirati i izgubiti tako vrijednu imovinu koja joj donosi profit. . Dakle, jedan od uslova za izdavanje kredita je upravo isto osiguranje vlasništva, koje opterećuje zajmoprimca. Ponekad bankarske institucije zahtijevaju od dužnika da se osiguraju od rizika od požara kao obavezno dodatno osiguranje.

Koliko košta osiguranje vlasništva nad imovinom

Glavni kriterij po kojem se obračunava trošak osiguranja je procjena vrijednosti kuće ili stana u novčanom smislu. Obično se uzima u obzir jedna od sljedeće dvije opcije:

Cijena navedena u pisanom ugovoru koji je zaključen između strana u transakciji.
Procjena troškova izračunata od strane Zavoda za tehnički inventar.

Najčešće korišteni raspon u kojem se osiguravajuća društva slažu da obavljaju osiguranje prava vlasništva kreće se od nule do 0,5% do 1%. Pa ako želiš osigurajte svoj dom na period od godinu dana i košta pet miliona rubalja, a zatim, u zavisnosti od osiguravajućeg društva koje odaberete, trošak titule će se kretati od dvadeset pet do pedeset hiljada rubalja.

Naravno, ako želite, možete odmah da se osigurate za nekoliko kalendarskih godina obično između jedne i deset godina. Rok od deset godina uzet je iz važećeg zakonodavstva, koji propisuje da se u posebnim slučajevima koji proizilaze iz transakcija u kućama ili stanovima, rok u kojem se može podnijeti tužba računa do roka navedenog u ovom tekstu. rečenica. Ali to je samo za posebne prilike, za većinu pravnih činjenica koje mogu poslužiti kao razlog za proglašavanje ugovora nevažećim, postoji period od tri godine tokom kojeg se možete obratiti sudu za pomoć.

Banke Rusije