Privatno bankarstvo, ako doslovno prevedete ovu frazu, dobijate „osobnu banku“. Zapravo i jeste, jer usluga uključuje prisustvo personalni menadžer, čiji je zadatak da riješi sva finansijska pitanja svog klijenta. Iako ne samo finansijski.
Zapravo, sama usluga je još uvijek vrlo mlada na ruskom finansijskom tržištu. Paket privatnog bankarstva koji banke nude svojim klijentima stalno se ažurira novim uslugama i mogućnostima.
Analitičari su izračunali da je u 2015. godini tržište privatnog bankarstva u Rusiji poraslo za 40% u odnosu na prethodne godine i dostigao oznaku od 6,25 triliona. rublja. U 2016. i ovaj segment je zabilježio rast, ali manji, samo 15%.
Za 2017. prognoza stručnjaka je također pozitivna. Očekuje se da će do kraja godine tržište porasti za 15% i dostići vrijednost od 7,2 triliona. rublja. Očigledno, ovo je dobra motivacija za banke da aktivno nude prilagođene usluge za VIP klijente.
Ovo je usluga koja pripada maloprodaji. Uključuje čitav niz bankarskih poslova, finansijske transakcije, kao i usluge lične prirode, koje se klijentu pružaju pod individualnim uslovima. Naravno, neće svi moći pristupiti takvoj usluzi.
Da bi postao važna osoba za Vašu banku, klijent mora ispuniti niz kriterijuma koje postavlja finansijska institucija. Radi se o iznos koji treba uplatiti na račun. I prilično je velika.
Treba napomenuti da ne postoji jedinstven pristup za sve banke u određivanju kategorije „VIP klijenata“. Dakle, ulazni prag za svaki finansijska institucija osniva samostalno na osnovu svojih mogućnosti i ciljne publike na koju se fokusira.
- Gazprombank, VT24, Promsvyazbank izdaju uslugu personalno bankarstvo prilikom prijenosa najmanje 15 miliona rubalja za upravljanje,
- Sberbank - 8 miliona za stanovnike Moskve i Moskovske oblasti i 4 miliona za klijente iz drugih regiona,
- Absolut banka - 15 miliona za stanovnike glavnog grada i Sankt Peterburga i 5 miliona za stanovnike drugih regiona.
- Uralsibbanka će biti zainteresovana samo za one klijente koji mogu da prebace najmanje milion dolara za upravljanje.
Lideri rejtinga
- Privatno bankarstvo Sberbanke;
- Friedrich Wilhelm Raiffeisen;
- Otvaranje Privatnog bankarstva.
Razmotrimo detaljnije šta je tako dobro što nude svojim kupcima.
Privatno bankarstvo Sberbanke
Privatno bankarstvo lidera bankarskog sektora u Rusiji, Sberbank Sberbank Private Banking, otvara širok spektar mogućnosti za svoje korisnike. Radi udobnosti klijenta, sve usluge uključene u paket podijeljene su u tri bloka:
- bankarsko poslovanje sa Ovo uključuje kompletnu listu klasičnih bankarskih usluga koje klijent može koristiti. Međutim, za razliku od standardne usluge, ovdje će mu biti ponuđena isplativija kamatne stope na depozite, povoljne uslove otplate kredita, niske stope za usluge gotovinskog poravnanja, brzu i individualnu uslugu i još mnogo toga;
- ulaganja- ovdje klijent ima pun pristup operacijama na finansijskim tržištima Rusije i svijeta. Kako bi korisnik zaradio više, može potražiti savjet od profesionalnih sudionika ili koristiti ažurnu analitiku vodećih tržišnih stručnjaka. Sve ovo je takođe uključeno u paket. Ako je potrebno, stručnjaci će pronaći profitabilna sredstva za ulaganje. Ovaj blok usluga uključuje i sve vrste osiguranja (investiciono, medicinsko);
- ekskluzivna rješenja ovo je najzanimljiviji blok usluga. Pokazuje šta još banka može ponuditi klijentu osim bankarskih usluga.
Tako, na primjer, Sberbank Private Banking ima porodično savjetovanje, koje uključuje porezne i pravne savjete, te rješavanje pitanja naslijeđa. Osim toga, bankarski specijalisti će, ako budu zatraženi, tražiti ustanove za obrazovanje ili liječenje, mjesta za putovanja itd.
Čak iu kasici-prasici Sberbanke postoji filantropska služba, koja je namijenjena dobrotvornim aktivnostima. Umjetnički savjetovanje također može biti od interesa za klijente. I na kraju, kako ne biste propustili važan i zanimljiv događaj u Moskvi ili u svijetu, lični menadžer priprema kalendar događaja.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen
Friedrich Wilhelm Raiffeisen je privatno bankarstvo iz Raiffeisen banke. Komplet klasičnog bankarstva, osiguranja i mogućnosti ulaganja praktično se ne razlikuje od sličnih programa u drugim bankama.
Međutim, vrijedi obratiti pažnju na činjenicu da je ova banka dio velike međunarodne grupacije, što znači da svi važni klijenti imaju pristup njenim uslugama i resursima. Na primjer, mogu otvoriti račune u matična banka u Austriji. Što se tiče nebankarskih usluga, njihova lista je skromnija od Sberbanke:
- pravo prisustvovanja zatvorenim događajima banke i njenih partnera;
- obavještavanje o kulturnim događajima mjeseca;
- dostupnost programa lojalnosti "Popusti za vas";
- više bonusa i privilegija na premium karticama.
- ovaj program je dizajniran za vrlo bogate klijente koji su spremni otvoriti bankovni račun u iznosu od najmanje 1 milion dolara.
Asortiman usluga obuhvata sve klasične bankarske proizvode po konkurentnim cenama, investicione, poreske savete, traženje sredstava za ulaganje, širok asortiman itd. Nađi isto Dodatne usluge Citibank će propasti.
UniCredit Banka je dio međunarodne bankarske grupe UniCredit. Stoga svi korisnici privatnog bankarstva iz UniCredit banke imaju automatski pristup partnerima i stručnjacima ove grupe.
Ovdje također možete pronaći širok spektar bankarskih usluga na vrlo povoljnim uslovima. Postoje u paketu usluga za privilegovane klijente i ulaganja, programe osiguranja, savjetovanje.
UniCredit Banka organizuje različite kulturne i sportske događaje za korisnike ličnog bankarstva. U Privatnom bankarstvu nema dodatnih ličnih usluga.
Otvaranje Privatnog bankarstva
Privat Banking Bank Otkritie nudi bogatim klijentima širok spektar klasičnih bankarskih usluga, premium kartica, investicioni programi, pravno i poresko savjetovanje, kao i održavanje životnog standarda.
Ovo posljednje je od velikog interesa, jer je sve ostalo u osnovi svuda isto, samo se razlikuje po veličini tarifa i kvaliteti usluge.
Dakle, održavanje životnog standarda uključuje:
- ulaganje u umjetničke objekte, izgradnju kolekcija, organiziranje umjetničkih tura itd. (umjetničko bankarstvo);
- usluge imigracije, uklj. dobijanje državljanstva SAD, Kanade, EU ili Kariba;
- usluge dizajna;
- Organizacija edukacije, tretmana, shopping tura, putovanja;
- krojenje, pomoć pri odabiru odjeće za garderobu;
- organizacija rođendana i drugih važnih događaja;
- traženje pojedinačnih poklona;
- pun spektar usluga u oblasti male avijacije;
- itd.
Privatno bankarstvo u Rusiji
Privatno bankarstvo je relativno nova usluga u Rusiji i, u smislu razvoja, još uvek je veoma daleko od sličnih usluga evropskih banaka, a posebno švajcarskih, koje se smatraju standardom ličnog bankarstva.
Mnogi stručnjaci raspravljaju o njegovoj budućnosti u našoj zemlji. Neki vjeruju da će se to aktivno razvijati, jer u zemlji postoje bogati ljudi koji su spremni platiti individualno i ekskluzivno liječenje.
Drugi ukazuju na smanjenje ekonomski pokazatelji, porast inflacije, što u konačnici smanjuje broj potencijalnih kupaca. Međutim, kao što je prikazano bankarska statistika, tržište privatnog bankarstva nastavlja polako, ali raste i razvija se.
Aleksandar Babin
30.04.2013 najbolje ponude u segmentu Privatnog bankarstva za pomoć smo se obratili vodećim stručnjacima bankarskog sektora Nižnji Novgorod. Predmet našeg istraživanja bili su programi za servisiranje bogatih klijenata Alfa banke, VTB-24, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Citibank, Banka Uralsib, Eastern Express Bank i Loco Bank. Dakle, šta je privatno bankarstvo? Privatno bankarstvo je sistem premium usluga za bogate klijente, koji se zasniva na razvoju tri komponente: 1) individualne bankarska usluga: preferencijalni operativna služba
Snižene stope i produženi kreditni limiti
Besplatno kao dio premium paketa
Povećane kamatne stope na depozite
Povoljniji kursevi, kupovni i prodajni kursevi plemenitih metala
Posebni uslovi on
ostalo2) Investiciona rješenja: Classic investicionih instrumenata(uzajamni fondovi, OFBU, upravljanje povjerenjem, osiguranje zadužbinaživoti, strukturirani proizvodi, fiducijarne transakcije, itd., plasman Novac u inostranstvu)
Alternativne investicije (nakit, umjetnine, antikviteti, kolekcije vina itd.) 3) Konsultantske usluge iz oblasti prava, oporezivanja, nekretnina, itd. Privatno bankarstvo je opklada na besprijekornu uslugu: klijentu se obezbjeđuje lični menadžer, U okviru filijale stvorene su posebne VIP servisne oblasti, au njihovom nedostatku interakcija se odvija u kancelariji menadžera ili direktora, otvaraju se specijalizovane filijale Privatnog bankarstva u milionerskim gradovima, a postoji i non-stop namenska telefonska linija za VIP klijente. Banka razvija partnerske odnose sa agencijama za nekretnine, pravnim, osiguravajućim društvima, poreskim konsultantima, koji dalje pružaju kvalitetne usluge klijentima Banke. Aktivno se razvija konsijerž usluga (životna podrška), koja uključuje planiranje i pomoć u organizaciji putovanja, odmora, pomoći na putu itd. U segmentu usluga privatnog bankarstva postoje dvije posebne oblasti: 1) Porodična kancelarija (porodična kancelarija) - menadžment model porodičnog blagostanja, uključujući kontrolu sprovođenja tekućih finansijskih transakcija, ulaganja porodičnog kapitala, poresko planiranje, promet nekretninama, organizaciju obrazovnog procesa članova porodice, pitanja nasleđivanja itd. 2) Stil života (stil života). Klijenti dobijaju ekskluzivnu uslugu (članstvo u privatnim klubovima, kupovina unikatnih umetničkih predmeta, itd.) Privatno bankarstvo je odvojeno od maloprodajni smjer bankarsko poslovanje. Usluge i privilegije nisu pružene svima, već samo eliti - najboljima, najuspješnijim, onima koji cijene svoje vrijeme i bogatstvo. određeni iznos Novac. U zavisnosti od stepena blagostanja klijenta i koliko je blisko spreman za interakciju sa bankom, ponudiće mu se odgovarajući format saradnje (Premium ili Private banking).Premijum bankarstvo se uslovno može nazvati laganom verzijom Privatnog bankarstva. . Lakše je ući u ovu kategoriju klijenata (ulazni prag je niži), ali je i spektar usluga nešto uži. U svakom slučaju, klijent će moći računati na individualni pristup rješavanju svojih finansijskih problema (, operacije poravnanja), ali će njegove mogućnosti ulaganja biti ograničene veličinom kapitala. Od osam banaka koje smo uspjeli posjetiti, samo dvije (VTB-24 i Promsvyazbank) izdvajaju Privatno bankarstvo na regionalnom nivou. Ostali su više fokusirani na međufazu – „Premium“ segment, iako, naravno, sa rastom iznosa slobodnih sredstava koje je klijent spreman dati banci na upravljanje, proširuju spektar usluga i ponude koje su mu dostupne.
"Klijenti Premium bankarstva preferiraju investiciona rješenja. Ulažu u investicijske fondove, koriste akumulativne programe, posebno je popularna usluga upravljanja povjerenjem. Imamo niz složenih ponuda sa povećanim stopama depozita (+ paket usluga "Premium", + ulaganja u uzajamne sredstva Raiffeisen Capitala itd.) Danas je Premium segment jedan od najdinamičnijih segmenata koji se razvijaju. Nivo prihoda naših klijenata raste, rastu i njihove potrebe, a mi se trudimo da ih zadovoljimo, koristeći profesionalizam i dugi niz godina evropskog iskustva Raiffeisenbanke u rješavanju finansijskih pitanja", napominje Julia Chuplygina. Raiffeisenbank održava razne zanimljive događaje za Premium klijente (investicione seminare, događaje partnera banke). Na primjer, nedavno je AGAT Family Autoweekend održan u sportskom kompleksu Khabarskoye, gdje su gosti događaja prošli probne vožnje automobila Ford, Mitsubishi, Infiniti i Lexus na tri vrste staza: off-road, lagana off-road i urbana rute, vozili motorne sanke i terenska vozila, učestvovali u štafetnim trkama.Za servisiranje premium klijenata predviđene su posebne prostorije za sastanke sa ličnim menadžerom. U Nižnjem Novgorodu postoje 2 filijale sa Premium Banking zonama: ul. Gorki, 117 i Belinski, 61. Premium bankarstvo Raiffeisenbanke - za one koji su fokusirani na udobnost, pouzdanost, udobnost i sigurnost.
Eastern Express Bank. "Banka za šoljicu kafe"
Orient Express je vodeća privatna banka za stanovništvo u . Prepoznatljive karakteristike banke su naglašene maloprodaja(ekspresni krediti na prodajnim mestima i ), kao i široko prisustvo u regionima. Istorijski jak u Daleki istok iu Sibiru, banka je u proteklih nekoliko godina takođe stekla vodeću poziciju na novim tržištima bankarskih usluga za stanovništvo u centralnoj i zapadnoj Rusiji. mreža poslovnica, u TOP-10 u pogledu depozita pojedinci i potrošačkih kredita, zauzima 27. mesto u ukupnom rejtingu ruskih banaka po neto aktivi.Rad sa VIP klijentima je izdvojen kao posebna delatnost. U Nižnjem Novgorodu postoji specijalizovana kancelarija za usluge VIP klijenata, koja se nalazi na adresi: ul. B. Pokrovskaya, d. miliona rubalja doprinosa. Nema pretplate.Za VIP klijente razvijena je linija VIP depozita, premium kredita, privilegovane bankovne kartice se izdaju besplatno, pod uslovom da iznos sredstava položenih na bankovne račune prelazi 650.000 rubalja - za kartice Visa Gold; 3.000.000 rubalja za kartice Visa Platinum; 10.000.000 rubalja - za kartice Visa Infinite, konsijerž servis i partnerski programi u okviru VISA sistema. „Glavni akcenat je na investicijama. U zavisnosti od visine kapitala i investicionih ciljeva, spremni smo da ponudimo razna finansijska rešenja: možemo da otvorimo račun bilo gde u svetu, aktivno sarađujemo sa Švicarskom (tajne bankovne garancije), možemo koristiti strukturirane proizvode ili derivate, zajedničke fondove, vrijednosne papire itd. U 2012. godini, na primjer, banka je uspješno plasirala subordinirane obveznice za 3 milijarde rubalja, na koje je prinos iznosio 13% godišnje", rekao nam je Biyato Yulia. Usluga je takođe na najvišem nivou. Slogan je "banka uz šoljicu kafe” veoma dobro opisuje prirodu odnosa između banke i klijenta.Ukusna kafa, klasična muzika i prijatna atmosfera stvaraju ugodnu atmosferu za pronalaženje optimalnih finansijskih rešenja, a odsustvo redova i lična pažnja naglašavaju status privilegovanih klijenata.
Privatno bankarstvo od VTB24.
ruski barok bankarski sistem. Biser u skupom okviru pažnje, brige, povjerljivosti i najboljih ruskih tehnologija finansijsko tržište. Uzorak kvaliteta i nenadmašni garant sigurnosti. Magija ispunjenja želja. Najbolje za elitu 14. maja 2012. u Nižnjem Novgorodu, otvaranje kancelarije "Stroganovskiy" VTB24 Private Banking.Kancelarija se nalazi u istorijskom delu grada na ul. Božić. Diskretan znak krije zaista plemenitu sofisticiranost. Enterijer je kao sočan akord veličanstvene i spektakularne ere moći i veličine. U kontekstu bogate antičke atmosfere otvaraju se aspekti drugog prostora – visokotehnološkog i što udobnijeg: klijentima su na raspolaganju 2 sobe za sastanke opremljene najnovije tehnologije: ovdje možete održati privatni sastanak ili važne pregovore.
Slika majstora grafike Gurama Dolendžašvilija iz serije "Žena u svemiru" izbacuje mu stvarnost ispod nogu. Dubina autorove percepcije života, zadivljujući osjećaj za ljepotu i fantastična tehnika udara u obraze kao šok. I, naravno, snijeg. Snijeg grije, nezemaljski, rođen iz pera umjetnika tišine i mjesečine.
Tako je kolekcija ponovo ažurirana: ovog puta 3 rada Nikasa Safronova. Uvijek dostupan za kupovinu od strane poznavalaca.
Zhanna Anatolyevna Katsuro, direktor Stroganovskiy VIP kancelarije VTB24 Private Banking (CJSC) filijala br. 6318, ispričala nam je o karakteristikama organizacije VTB24 Private Banking: ), koja je održava tokom čitavog perioda saradnje. Informacije o transakcijama izvršeno je dostupno samo zaposlenima u poslovnici VTB24 Private Banking u kojoj se klijent uslužuje.
Klijenti privatnog bankarstva imaju pristup svim vrstama klasičnih bankarskih usluga (po individualnim uslovima, sa više stope, premium kartice), razna investicijska rješenja (upravljanje povjerenjem, strategije sa zaštitom kapitala, brokerske usluge), usluge personalnog savjetnika (zastupanje interesa u banci, ili u organizaciji eksternih transakcija; organizacija upravljanja plasiranim sredstvima i sl.), život podrška (concierge-servis).
Ekskluzivna usluga za ekskluzivne ljude.
Klijenti VTB24 Private Bankinga su vlasnici ili menadžeri kompanija kojima je u svemu važan izuzetan pristup. Moguće je postati klijent polaganjem depozita od 15 miliona rubalja, cijena usluge je 75 tr. u godini.
U zaključku, želio bih napomenuti da je VTB24 dva puta (2010. i 2011.) postao pobjednik u kategoriji "Najbolji ruska banka privatno bankarstvo i upravljanje bogatstvom" prema SPEAR`S Russia. Ovo je prva ruska nagrada za najbolje predstavnike privatnog bankarstva, upravljanja bogatstvom i srodnih industrija.
Citigold iz Citibanke
Danas je Citibank jedna od najvećih banaka u zemlji, dio Citi Corporation, i pruža pojedincima, kompanijama i vladama širok spektar svjetskih finansijskih proizvoda i usluga, kao i pristup inovativnim bankarskim tehnološkim rješenjima.
Glavni princip Citibanke u radu sa bogatim klijentima je da ponudi kompleksna rešenja za probleme sa kojima se naši klijenti suočavaju, a ne pojedinačne proizvode. Jedinstvenost ponude Citibanke leži u mogućnosti da osigura najbrži mogući pristup kapitala klijenata svjetskim tržištima i pruži dugogodišnju globalnu profesionalnu ekspertizu.
Za bogate klijente, Citibank je razvila jedinstven proizvod, Citigold, koji je alat koji vam omogućava da ostvarite svoje ciljeve na polju očuvanja i povećanja lične finansije. Aleksandar Zvonov, viši menadžer za rad sa VIP klijentima filijale Privolzhsky ZAO KB "Citibank", rekao nam je o kakvom se proizvodu radi i koje su prednosti njegovog korišćenja.
„Svakog klijenta Citigolda nadzire lični menadžer koji mu pomaže u donošenju efektivne finansijske odluke i može savjetovati o bilo kojem bankarskom proizvodu i pomoći u izradi plana ulaganja.
Citi savjetuje svoje klijente kako da pravilno uštede i ulože svoj novac, za šta je posebno napravljen informativni centar na web stranici. Sposobnost dobrog razumijevanja svijeta finansija ključ je uspjeha i efikasan rad. Za klijente Citigold-a banka sprovodi posebne seminare, a najbolji stručnjaci analitičke podrške pružaju finansijske preglede na mesečnom nivou. Informaciono-analitički sistem "Navigator" zasnovan na analizi investicionih ciljeva, apetita klijenta prema riziku, kao i trenutnih mogućnosti ulaganja na ruskom i inostranom tržištu, omogućava vam da kreirate optimalan investicioni portfolio. Klijent Citigolda ima lak pristup globalnim tržištima. On može plasirati sredstva u bilo koju imovinu od Brazila do Japana, od Danske do Južne Afrike. Citibank predstavlja širok spektar investicijskih rješenja: uzajamna investicioni fondovi Ruske kompanije za upravljanje, strukturirani proizvodi, ulaganja u međunarodna tržišta, obveznice, programi štednje, složeni proizvodi i još mnogo toga“, rekao nam je Aleksandar.
Osim toga, Citigold program uključuje niz nebankarskih privilegija:
1) Pristup poslovnim salonima najvećih međunarodnih aerodroma u Rusiji.
2) Polisa osiguranja za period inostranih putovanja do 75.000 USD od partnerske kompanije AIG CJSC (uz održavanje bilansa od 2.500.000 miliona rubalja).
3) 2 puta godišnje Citigold klijenti mogu koristiti besplatan transfer do aerodroma Moskve, Sankt Peterburga, Jekaterinburga, Rostova na Donu, Samare, Ufe i Nižnjeg Novgoroda (uz održavanje bilansa od 2.500.000 miliona rubalja).
4) Prilikom putovanja u inostranstvo, klijenti Citigold-a mogu besplatno podizati gotovinu u bilo kojoj banci bilo gde u svetu, koristiti sobe za sastanke, telefon, faks, kompjuter, pristupiti internetu u filijalama Citibanke širom sveta, podršku telefonski priključak sa bankom bez dodatnih troškova (uz održavanje bilansa od 2.500.000 miliona rubalja).
5) Usluge konsijerža (pružaju se uz održavanje prosječnog mjesečnog stanja većeg od 6.500.000 rubalja).
6) Popusti i privilegije partnerskih kompanija, uključujući široku mrežu prodavnica, restorana, turističkih agencija itd.
Filijala Citibanke u Nižnjem Novgorodu ima poseban servis za klijente Citigold-a, ali klijent ne mora često da posećuje filijalu, jer može dobiti istu kvalitetnu uslugu u bilo kojoj od filijala banke u Rusiji i širom sveta. Pri tome, klijent ne može lično doći u kancelariju, već sve probleme rješava putem daljinskih kanala. Da biste postali klijent Citigolda, potrebno je održavati prosječno mjesečno stanje sredstava na tekućim, brokerskim i DEPO računima od najmanje 2,5 miliona rubalja.
Citigold je međunarodnim standardima bankarske usluge, profesionalnost, inovativnost i tehnologija.
Materijal su pripremili zaposlenici portala. Prilikom korištenja informacija potreban je link.
Klijenti VTB banke sa VIP statusom dobijaju pristup privatnom bankarstvu. Ova usluga je lični servis, koji uključuje sve funkcije banke nedostupne običnim klijentima, i individualnog stručnjaka koji je dežuran 24 sata dnevno.
Šta je privatno bankarstvo
>VTB je kreirao ekskluzivne programe za VIP klijente. Omogućavaju povrat do 10% ulaganja i pristup uslugama banke privilegovanog nivoa.
Usluga podrške 24 sata dnevno je glavna karakteristika VTB Privatnog bankarstva. Klijent može postaviti pitanje specijalistu bez obzira na doba dana. Usluga “Privatno bankarstvo” je veoma zgodna, jer neke probleme treba riješiti što je prije moguće.
Moguće je rezervisati hotelske sobe, karte za voz i avion, dobiti brzu pomoć pri dobijanju vize i mnoge druge usluge.
Proizvodi VTB privatnog bankarstva uključuju:
- pomoć u izradi plana finansiranja i obavljanja transakcija;
- budžetiranje;
- podrška transakcijama koje se odnose na kupovinu ili prodaju poslovanja;
- analiza i planiranje investicija;
- kontrola oporezivanja;
- legalni savjet;
- dobijanje mogućnosti VIP kreditiranja;
- iznajmljivanje bankovnih ćelija;
- obavljanje gotovinskih transakcija;
- izradu plana prenosa nasljedne imovine;
- razvoj sistema obrazovanja ili osiguranja;
- Usluge obračuna i gotovine;
- pomoć u postizanju ciljeva klijenta sa indirektnih aspekata;
- ispravna papirologija;
- planiranje aktivnosti i planiranje potrebnih troškova;
- pristup depozitima koji se nalaze u odjeljku "Prime" ili "Platinum";
- registracija VTB premium kartica.
Pogodnosti za kreditiranje VTB-u
Prednosti uključuju individualni rad na pregledu uslova za izdavanje kredita, kontrolu cjelokupnog procesa sklapanja ugovora i stručnu pomoć kreditnih stručnjaka koji mogu predložiti isplativiji oblik dobijanja kredita.
Pogodnosti za VIP klijente:
- minimalni paket dokumenata potrebnih za odobravanje kredita;
- moguće je vratiti dug u bilo kom trenutku bez ikakvih ograničenja;
- stopa počinje od 15,9%.
Prilikom odabira tarife „Vysota“, sve pogodnosti postaju dostupne prilikom podnošenja zahtjeva za gotovinski kredit u VTB banci.
Doprinosi za V.I.P.
Postoje dvije glavne linije koje sadrže VTB, a dijele se i na:
- "Classic Prime" - ako je investicija u rubljama, onda do 8% godišnje, ostatak valute nije veći od 3%.
- "Active Prime" - sa ulaganjem od rubalja do 6,9%, sa strana valuta do 1,5%.
- "Prime" - za rublje sa stopom koja ne prelazi 7,2%, za ostale valute do 1,8%.
- "Platina" - u ruskim rubljama do 6,9%, za ostale valute ne više od 1,6%.
- "Platina profitabilna" - za štednju u rubljama do 7,4%, za ostatak valute ne više od 1,8%.
- "Platinum active" - ako je račun u rubljama, onda ne više od 4,3% godišnje, za sva ostala sredstva do 0,8%.
Ovi depoziti se mogu izdati u gotovo bilo kojoj valuti.
Premium kartice
>Korisnici koji poseduju VTB premium karticu dobijaju popuste i bonus ponude od bankarskih partnera. Takođe imaju pristup listi usluga koje nisu dostupne običnim korisnicima banke.
Moguće je izdati do 5 i izabrati tri valute. Istovremeno, banka garantuje da neće naplaćivati proviziju za podizanje gotovine izvan Ruske Federacije.
Kreditna kartica VTB - Multicard. Povrat novca do 10%!
Novi proizvod VTB24 banke je Multicard paket sa povratom novca i povoljnim kursevima. Više kartica sa opcijom štednje pomoći će vam da dobijete povećani postotak.
Naručite karticu!
Privatno bankarstvo od VTB - uslovi usluge
Da biste dobili VIP status u banci i pristup privatnom bankarstvu, potrebno je da pozovete broj telefona koji je naveden na zvaničnom sajtu VTB-a ili da popunite onlajn aplikaciju na istoj veb stranici tako što ćete otići u odeljak „Naručite konsultacije“.
Prilikom popunjavanja prijave samo prezime, ime, patronim, broj mobilni telefon, pitanje koje klijent želi da razjasni, i vreme za poziv službenika VTB banke.
Ako je ispunjen jedan od sljedećih uslova, usluga će biti potpuno besplatna:
- Otvorena hipoteka sa kreditom od najmanje 6 miliona rubalja za stanovnike Moskve i regiona, a za regione, iznos mora biti veći od 3 miliona rubalja.
- Ako su troškovi kupca VTB kartica iznad 75 hiljada rubalja za 30 kalendarskih dana.
- Prisustvo na bilansu računa stanja od 3 miliona mesečno.
Klijenti sa VIP statusom dobijaju mesec dana usluge po povoljnim uslovima. Osnovna provizija je 2 hiljade rubalja. Pored toga, zaposleni platni spisak klijenata imaju 20% popusta, a zaposleni u filijalama VTB - 50%.
Za klijente sa premium statusom, MTS Banka pruža individualni sistem usluga sa širokim spektrom ekskluzivnih privilegija. Kompleks VIP usluga uključuje:
Premium bankarske usluge
Privatno bankarstvo MTS je niz posebnih usluga za vas i vaše najmilije:
Premium bankarstvo Visa kartice i MasterCard sa visokim kreditnim limitom i širokim spektrom privilegija.
Pristup poslovnim salonima na aerodromima u Rusiji i širom svijeta, 24-satne usluge ličnog advokata, premium transferi automobilom, 24/7 usluge konsijerža i još mnogo toga.
Premium usluga sa posebnim povoljnim kursevima konverzije valuta i individualni sistem popusti na ostale proizvode MTS banke. Nisu uključeni Bankarske usluge o raznim vrstama osiguranja, pravnoj pomoći i ostalom.
Privilegije Visa Infinite premium kartice sa članstvom u Prioritetni program pass. Kreditni limit kartice se određuju pojedinačno. Pružaju se nebankarske usluge: pravna podrška, organizacija transfera, pristup aerodromima u Rusiji i drugim zemljama, non-stop usluga konsijerža.
Specijalni program MTS banka sa visokim depozitnim prihodima, sa poreskim i zakonskim privilegijama.
Uključuje usluge prevencije i sveobuhvatnog pregleda tijela, kao i besplatno liječenje u vodećim stranim klinikama, uzimajući u obzir individualne preferencije.
VIP usluga u MTS banci
Da biste pristupili posebnim privilegijama i povezali premium bankarske usluge, trebate kontaktirati bilo koju. Također, uvijek možete postaviti pitanje ličnom menadžeru na mreži ili ostaviti povratne informacije o pruženim uslugama.
Privatno bankarstvo u Rusiji je relativno mlad segment tržišta, tako da je lako postati „važan“ klijent - samo trebate uštedjeti nekoliko miliona rubalja.O ruskom privatnom bankarstvu - individualnoj premium usluzi za vlasnike krupnog kapitala i njihove porodice - počeli su da govore relativno nedavno. Trenutno tržište nastavlja dinamično rasti - za oko 15-20% godišnje.
„Takva usluga kao što je privatno bankarstvo praktično nije zastupljena u Rusiji, jer je samo mali broj banaka spreman da ponudi svojim klijentima ono što zapadne finansijske institucije razumeju pod ovim pojmom – upravljanje bogatstvom klijenata“, kaže predsednik odbora Metkombanke. Pavel Loginov.
Zaista, u Rusiji je segment privatnog bankarstva u povojima, i to nije iznenađujuće: domaća premium industrija je stara manje od 20 godina, dok istorija i standardi usluga privatnog bankarstva u inozemstvu finansijske institucije stare su stotine godina.
Nije sve za svakoga
Privatno bankarstvo podrazumijeva punu podršku klijenta u svemu finansijska pitanja, uključujući pristup bankarskim i investicionim proizvodima, konsalting u različitim oblastima (npr. poresko planiranje, pravo, osiguranje), razvoj investicione strategije, posredovanje, upravljanje povjerenjem itd. Klijenti privatnog bankarstva po pravilu mogu iskoristiti i proširene programe osiguranja sa velikim pokrićem osiguranja, iznajmiti bankovne sefove uz značajan popust, zamijeniti valutu na povoljan kurs. Moguće je ulagati u zlato, srebro, platinu otvaranjem i održavanjem depersonalizovanih metalnih računa (OMA).Pored masovnih proizvoda i usluga, tu je i mnogo ugodnih stvari, uključujući pristup VIP salonima aerodroma širom svijeta, mogućnost ostvarivanja popusta od partnera banaka. Široko je rasprostranjena usluga konsijerža, koja standardno uključuje rezervacije u restoranima i hotelima, rezervaciju avio karata i razne potpore pri putovanju, evakuaciju automobila, pa čak i kućne poslove - pozivanje stolara, električara, vodoinstalatera i mnoge druge usluge.
Postoje i rijetke ili ekskluzivne ponude koje banke koriste da namame bogate klijente. Na primjer, Nomos-Bank nudi usluge naplate. Gazprombank - besplatna prilika za korištenje brojača novčanica i detektora za utvrđivanje njihove autentičnosti. Otkritie banka osigurava kupovinu od oštećenja, krađe ili gubitka - funkcija "zaštita kupovine" je automatski "omogućena" na period od 90 dana od dana obavljanje kupovine iznad 50 USD. VTB24 klijentima pruža preglede kulturnih i društvenih događaja u Moskvi i Sankt Peterburgu i pomaže pri organizaciji ulaznica za događaje. Rosbank nudi usluge finansijske podrške odnosima sa domaćim osobljem, posebno izdavanje plate kartice za sluge i kartice sa limitom za plaćanje troškova održavanja domaćinstvo i održavanje parkinga. U Alfa-Bank klijenti privatnog bankarstva mogu otvoriti karticu za djecu od sedam godina.
Sigurnost je u brojkama
Ne morate sami da se nosite sa svim zamršenostima usluge - danas je privatno bankarstvo nezamislivo bez ličnog konsultanta. „Pre svega, ovim klijentima je potrebna personalizovana usluga. To su ljudi koji cijene svoje vrijeme i žele da ih u banci usluže s posebnim komforom“, objašnjava šef Odjeljenja za bogate klijente Absolut banke. Lyubov Davydov.“Lični finansijski menadžer pomaže u rješavanju svakodnevnih problema i složenijih poslova vezanih za bankarstvo.”Finansijski savjetnici su po pravilu vezani za određenog klijenta za sve vrijeme njegovog rada u banci. U nekim kreditnim institucijama, na primjer, u VTB24, u okviru programa privatnog bankarstva uslužuju se ne samo bogati klijenti, već i članovi njegove porodice. Kao rezultat, lični menadžer postaje „privatni porodični bankar“ i spreman je da udovolji svim zahtjevima koliko god je to moguće, te je stoga klijentu većine banaka dostupan 24/7.
Cijena izdanja
Banke same postavljaju zahtjeve potencijalnim klijentima, njihovo poštovanje će im omogućiti da se pridruže „višoj kasti“. Osnovni uslov je potreba da se određeni kapital prenese pod upravljanje kreditna institucija. Ne govorimo samo o otvaranju depozita, već i, na primjer, o kupovini dionica banaka, plasiranju sredstava u investicione proizvode kompanija za upravljanje agentima itd. „Imamo različite kategorije VIP klijenata“, kaže šef službe za bogate klijente u Svyaz-Bank Evgenij Medvedev.- Prva kategorija su oni koji su položili sredstva u depozite u iznosu većem od 10 miliona rubalja (za klijente u Moskvi i Sankt Peterburgu), odnosno više od 3 miliona rubalja u regionima. Druga kategorija su klijenti, čiji je saldo duga po kreditu pozitivan kreditna istorija prelazi 20 miliona rubalja. VIP osobe takođe uključuju glave velikih korporativni klijenti našu banku."
Prema postojećim pravilima svjetskog privatnog bankarstva, svaka banka sama određuje iznos sredstava koje osoba mora prenijeti menadžmentu da bi se kvalifikovala za status klijenta. vrhunski nivo. „Najniži prag u Evropskoj uniji je u Rumuniji – 75 hiljada evra, u nekim zemljama će biti potrebno i do milion evra. Naši su zahtjevi skromniji - 50 hiljada dolara - kaže analitičar investicionog holdinga Finam Anton Soroko.„Ovo nije iznenađujuće, jer je ovaj segment u Rusiji još nerazvijen i banke su u potrazi za klijentima spremne da im naprave ustupke.
U ruskim bankama minimalni iznos značajno varira, dok je iznos sredstava za Moskvu i regione često postavljen na različitim nivoima.
Lične bankarske usluge možete dobiti u Absolut banci transferom 1,5 miliona rubalja za upravljanje. u Moskvi kreditna banka— otvaranjem depozita u iznosu većem od 5 miliona rubalja. Klijenti moraju uložiti 8 miliona rubalja u Moskovsku banku Sberbanke; stanovnici drugih regiona prisustva banke - 4 miliona rubalja. Kapitalni klijenti Promsvyazbank prenose 15 miliona rubalja za upravljanje, regionalni klijenti - 10 miliona rubalja. Gazprombank i VTB 24 postavili su minimalni prag na 15 miliona rubalja, a Uralsib na milion dolara.
Druga strana pitanja je komisija za godišnje održavanje. U nekim bankama, na primjer, u VTB24, ona je fiksna i iznosi 75 hiljada rubalja godišnje. U jednom broju banaka uplate se naplaćuju mjesečno, u zavisnosti od stanja sredstava na tekućem računu klijenta. Na primjer, u Promsvyazbank u osnovnom paketu sa stanjem na računu od 20-70 miliona rubalja, provizija iznosi 35 hiljada rubalja mesečno, a ako tekući račun prelazi 70 miliona rubalja, pada na 15 hiljada rubalja mesečno. Članovi privilegovanog A-Club-a Alfa-Bank plaćaju 10.000 rubalja mesečno sa stanjem na računu manjim od 100.000 dolara i 6.500 rubalja mesečno sa položenim depozitom od 100.000-250.000 dolara. Ako stanje na računu prelazi 250.000 USD, usluga je besplatna. U Gazprombanci, sa stanjem od 15 miliona rubalja ili više, nema provizije. Renaissance Credit ne naplaćuje naknadu za uslugu. „Sve zavisi od kategorije VIP klijenta“, objašnjava Ljubov Davidova. “Na primjer, ako imate veliki depozit u banci, VIP usluga se pruža uz popust ili čak besplatno.”
vodeći proizvod
Kreditiranje i plasman sredstava u depozite VIP klijentima je omogućeno po povoljnijim uslovima. obično, depozitne stope 2-3 procentna poena više, ali iznos depozita ne može biti manji od nekoliko miliona rubalja. Kamate na kredite su, naprotiv, niže od onih u banci, a veličina samog kredita je veća. Prema riječima šefa odjela za organizaciju rada sa bogatim klijentima, Renaissance Credit Elena Conversational,„Za banke je važno da imaju konkurentan vodeći proizvod; to mogu biti depoziti visok prinos i širok spektar dodatnih opcija.
Osim toga, proizvodi za premium kupce su vrlo raznoliki. „Mi lansiramo tri ili više novih proizvoda godišnje za ovaj segment kupaca“, obavještava Lyubov Davydova. Među najnovijim "novim" - finansirani programživotno osiguranje sa mogućnošću ulaganja u Brent Oil indeks.
Lagana opcija
Neke ruske banke i njihovi klijenti još uvijek uključuju u koncept privatnog bankarstva gotovo svaku uslugu koju pruža lični menadžer. Međutim, tradicionalno privatno bankarstvo i njegova "laka" verzija - VIP usluga u praksi se veoma razlikuju.VIP usluga je, prije svega, usluga, a ponekad i posebne cijene. U poređenju sa privatnim bankarstvom, ova vrsta usluge uključuje skromniji skup opcija. Banke VIP klijentima po pravilu nude standardne proizvode iz maloprodajne linije, ali malo prilagođene takvoj publici, kao i usluge personalnog menadžera. Sve češće, „banke pružaju samo VIP usluge, prilagođavajući već postojeći set proizvoda i usluga bogatim klijentima“, naglašava Pavel Loginov.
Postoje i demokratskiji uslovi za pristupanje ovakvim programima. „Kategorija privatnog bankarstva, po pravilu, uključuje klijente sa kapitalom od 3-5 miliona dolara, dok su VIP klijenti oni koji otvaraju depozite od 100.000 dolara“, objašnjava Elena Razgovorova. — Naravno, ulazni prag za obje kategorije postavlja svaka banka pojedinačno. Shodno tome, u različite banke isti klijent može pripadati različitim kategorijama. To će zavisiti od iznosa izdvojenih sredstava, kao i od asortimana proizvoda koje nudi finansijska institucija.”
Od forme do sadržaja
U Rusiji, u svemu što se odnosi na bankarske usluge, uključujući i segment privatnog bankarstva, forma ponekad prevladava nad sadržajem.Imamo određenu ideju o bogatoj osobi: vjeruje se da klijenta treba zadiviti vanjsko okruženje, kaže direktor rada sa VIP klijentima u IC Veles Capital Yuri Pavlov.„Elegantna kancelarija, obično vila u centru Moskve, šareni nameštaj, slike u teškim ramovima ili obrnuto – podvučeno visokotehnološko, nasmejano osoblje – sve se to računa sastavni dio Rusko privatno bankarstvo. Međutim, nažalost, neprikladan sadržaj se često krije iza prelijepog omota”, navodi stručnjakinja. Prema njegovim riječima, u ruske kompanije Nije uvijek moguće klijentu ponuditi zaista dobru uslugu. „Često se meša višestepeni sistem odlučivanja, ali češće ruski „možda”. Ponekad, dok pokušavaju da naprave odličnu front uslugu, zaborave na srednji i back office, koji su potpuno odvojeni od razumevanja potreba kupaca. I sve te „sitnice“ utiču na percepciju ruske industrije privatnog bankarstva“, komentariše situaciju Jurij Pavlov.
Drugi ništa manje ozbiljan problem je dugoročna želja bogatih ljudi da investiraju kapital van Rusije. “Na starinski način, mnogi bogati ljudi i dalje drže svoja sredstva stranim bankama, iako često finansijski plan oni uopšte ne pobeđuju”, kaže Anton Soroko.
Međutim, unatoč svim nedostacima, izgledi za razvoj industrije u Rusiji su vrlo svijetli. Stručnjaci se slažu da će se u bliskoj budućnosti broj bogatih ljudi u našoj zemlji povećati, što znači da će potražnja za bankarskim uslugama nastaviti da raste. Osim toga, situacija sa Kiprom, napad na bankarsku tajnuŠvicarska, zajednički napori vlada različite zemlje da kontroliše prihode svojih građana, jačajući kontrolu nad devizne transakcije povećati rizik držanja kapitala u inostranstvu.
„Hoće li ruske banke moći da iskoriste ovu situaciju kako bi povećale sopstvenu bazu klijenata – to je glavno pitanje od kojeg zavise izgledi privatnog bankarstva u Rusiji“, razmišlja Jurij Pavlov. “Bez obzira koliko je ideja banalna, ruske banke moraju unaprijediti uslugu u njenom primijenjenom, utilitarnom smislu.”
Natalya Dubinina
