U ovom članku ćemo razmotriti situaciju kada kupac odbije prihvatiti bankarsku garanciju kao osiguranje za izvršenje ugovora. U praksi se takve situacije događaju prilično često i mogu dovesti do najneugodnijih posljedica za izvođača.

Šta za izvođača znači odbijanje kupca da prihvati garanciju. Odgovor je očigledan - ništa dobro. Prije isteka zakonom utvrđenog roka za zaključenje ugovora, izvođač mora obezbijediti drugu bankarsku garanciju (sa velikom vjerovatnoćom da za to možda neće biti dovoljno vremena) ili osigurati izvršenje ugovora u gotovini. Sredstva se mogu pozajmiti, ali primiti u kratkom roku Bankovni kredit pod prihvatljivim uslovima je teško moguće. A to znači da ćete najvjerovatnije morati osigurati ugovor sopstvenih sredstava. A ako se ne mogu pronaći, onda se od izvođača očekuje da odbije zaključiti ugovor, bude upisan u Registar nesavjesnih dobavljača i izgubi Novac podnesena kao obezbjeđenje prijave za učešće na tenderu. Najneugodniji od svega navedenog nije čak ni gubitak novca i ugovora na koji je izvođač radova računao, već narušavanje poslovnog ugleda kompanije, što može biti kobno za dalje poslovanje.

Kako treba da postupi potencijalni izvršilac ugovora slična situacija? Stručnjaci preporučuju da prvi korak bude razumijevanje razloga koji su naveli klijenta da odbije prihvatiti bankarsku garanciju. A ako odbijanje nije ispravno opravdano, onda svakako trebate poduzeti mjere da zaštitite svoje interese od nezakonitih radnji kupca.

Dakle, može li klijent zaista odbiti da prihvati bankarsku garanciju. Da možda. Ali istovremeno, zakon jasno propisuje razloge za takvu odluku. U skladu sa dijelom 6 čl. 45 Federalnog zakona br. 44-FZ od 04.05.2013 „O sistemu ugovora u oblasti nabavke roba, radova, usluga za državne i opštinske potrebe“ naručilac može odbiti da prihvati bankarsku garanciju za obezbeđenje izvršenja ugovora samo u sledećim slučajevima:

Da rezimiramo gore navedeno - ako bankarska garancija koju je dao izvođač za osiguranje izvršenja ugovora ispunjava uslove iz oba čl. 45 Federalnog zakona br. 44-FZ, kao i zahtjevima dokumentacije o nabavci, kupac nema pravo da je ne prihvati. Zahtjev pisani ili elektronski dokument sa razlozima odbijanja i žaliti se na sudu.

Evo nekoliko primjera razmatranja u raznim sudskim instancama slučajeva koji se odnose na odbijanje klijenta da prihvati bankarske garancije.

1. Klijent nije prihvatio bankarsku garanciju - učesnik je tužio banku koja je izdala garanciju za gubitke i izgubljenu dobit.

Prilikom razmatranja žalbe 9, Apelacioni arbitražni sud je stao na stranu preduzeća učesnika u nabavci, koje je zbog bankarske garancije koja nije u skladu sa odredbama zakona izgubilo mogućnost da zaključi ugovor. Istovremeno, iznos ugovora bio je oko 6 miliona rubalja, a kompanija je platila banci proviziju u iznosu od oko 200 hiljada rubalja za davanje garancije. Naručilac je uvidom u bankarsku garanciju došao do zaključka da ona nije usklađena sa Zakonom o javnim nabavkama, jer joj nedostaje niz obaveznih uslova. S tim u vezi, kompaniji učesnici je odbijen ugovor.

Sud je, udovoljavajući tužbenim zahtjevima društva učesnika za naknadu štete i izgubljene dobiti, uzeo u obzir da je ove kompanije učestvovao u pregovorima o bankarskoj garanciji. Stoga je iznos gubitaka i izgubljene dobiti smanjen za polovicu.

Izvor - Rješenje 9 Apelacionog suda od 05.07.2016. godine u predmetu broj 09AP-26750/2016.

2. Sud je proglasio nezakonitim uključivanje učesnika u nabavci u Registar nesavjesnih dobavljača (RNP), kao što je kompanija preuzela neophodne radnje da zameni bankarsku garanciju koja nije u skladu sa zakonom novom garancijom.

Naručilac nije prihvatio bankarsku garanciju učesnika zbog nepostojanja odložnog uslova o zaključivanju ugovora o davanju bankarske garancije. Antimonopolsko tijelo je zauzvrat donijelo odluku da se kompanija uključi u RNP kao učesnik koji je izbjegao zaključenje ugovora.

Sud je istakao da je prilikom upisa u registar potrebno uzeti u obzir ne samo nedostatak sigurnosti za obaveze po ugovoru (bankarska garancija), već i loše namjerno ponašanje učesnika - izvršenje namjernih radnji ( nerad) što bi bilo u suprotnosti sa zakonom o javnim nabavkama. Istovremeno, učesnik u nabavci nije imao nameru da izbegne zaključenje ugovora i odmah, čim se saznalo za odbijanje bankarske garancije, poslao je kupcu pojašnjenja banke i novu bankarsku garanciju.

Izvor - Uredba Arbitražni sud Zapadnosibirski okrug od 24. decembra 2015. godine u predmetu br. 45-10215/2015.

3. Sud je priznao zakonitim uključivanje učesnika u nabavci u RNP zbog davanja bankarske garancije koja nije u skladu sa odredbama zakona. Izdavanje garancije preko posrednika ne skida odgovornost sa učesnika u nabavci.

Klijent je odbio bankarsku garanciju zbog činjenice da nije upisana u registar bankarskih garancija prema 44-FZ. Sud je istakao da je kompanija koja je ponudila ponudu morala pokazati due diligence prilikom izdavanja bankarske garancije preko posrednika i samostalno provjeri njeno prisustvo u registru na službenoj web stranici javnih nabavki.
Izvor - Rešenje Arbitražnog suda Istočnosibirskog okruga od 7. jula 2015. godine u predmetu br. A19-15172/2014.

Skrećemo vam pažnju da u skladu sa dijelom 8.1 čl. 45 novo izdanje Zakona br. 44-FZ „O sistemu ugovora u oblasti nabavki“, od 1. jula 2018. godine, registar bankarskih garancija u Jedinstvenom informacionom sistemu nije dostupan učesnicima u nabavkama. Samo naručilac nabavke može provjeriti dostupnost bankarske garancije u registru. S tim u vezi, učesnik u nabavci može dobiti potvrdu o izdavanju bankarske garancije direktnim kontaktiranjem banke. Preporučujemo da u ove svrhe koristite samo brojeve telefona koji su navedeni na službenoj web stranici banke. Pored toga, banka garant, na zahtjev učesnika u nabavci, dužna je obezbijediti izvod iz registra bankarskih garancija, koji se po potrebi može prenijeti na naručioca.

Stručnjaci Agencije za osiguranje kredita preporučuju da pažljivo pristupite pitanju pribavljanja bankarskih garancija. Izbjegavajte nepouzdane posrednike, kako god isplativi uslovi nisu ti obecali. Nemojte se plašiti da odvojite vreme da proučite tendersku dokumentaciju i proverite izgled bankarske garancije. Obavezno unaprijed uskladite izgled garancije s kupcem. Praćenje ovih jednostavnih zahtjeva pomoći će vam da izbjegnete neugodne situacije. A ako je kupac neopravdano odbio garanciju koju ste dali, nemojte se bojati braniti svoje interese na sudu.

Želite da uvek budete u toku -

bankarska garancija 44-FZ (BG) je dokument kojim se potvrđuje saglasnost garanta za plaćanje određeni iznos Korisniku, u slučaju izbjegavanja potpisivanja ugovora ili nepravilnog izvršavanja obaveza od strane Nalogodavca iz zaključenog ugovora.

Da bi učestvovao u javnoj nabavci, svaki potencijalni pobednik tendera, osim što će se dokazati obezbeđivanjem ponude, mora unapred da razmisli kako će podneti garanciju za dobro izvršenje posla ako pobedi na tenderu.

Zbog činjenice da su takvi iznosi obično prilično impresivni, mnoge kompanije radije koriste bankarsku garanciju za izvršenje ugovora.

Ovaj video blok dio je kursa Državne narudžbe, koji se sastoji iz više dijelova i otkriva sve nijanse učešća u javnim nabavkama. Ukoliko želite da započnete uspješno licitiranje, preporučujemo vam da završite obuku koja će vam pomoći da se krećete kroz sve faze tendera.

Koncepti bankarske garancije

Korisnik

Naručilac, u čiju korist se izdaje garancija za osiguranje izvršenja ugovora, i koji prima naknadu u slučaju neispunjenja uslova ugovora od strane izvođača.

banka koja izdaje garanciju i rezerviše iznos naveden u dokumentu na svom računu kako bi ga po potrebi isplatila korisniku transakcije.

Direktor

lice koje traži izdavanje garancije od banke kao potvrdu njegove pouzdanosti.

Banke koje izdaju bankarske garancije prema 44-FZ

Samo određene finansijske institucije imaju pravo da izdaju BG. Uslovi za njih su regulisani delom 3 čl. 74.1 Poreskog zakona Ruske Federacije.

Spisak organizacija koje ispunjavaju ove uslove vodi Ministarstvo finansija Ruske Federacije na osnovu podataka Centralne banke Ruske Federacije i stavlja se u javno vlasništvo.

Zahtjevi za institucije koje izdaju bankarske garancije su detaljno opisane u normativni dokumenti(dio 3 člana 74.1 Poreskog zakona Ruske Federacije) i, pored standardnih uslova, na primjer, dostupnost licence i usklađenost sa propisima Centralna banka, sadrže i kvantitativne, odnosno prisustvo kapital u iznosu od najmanje 1 milijarde rubalja. Naravno, usklađenost sa svim ovim zahtjevima se donekle mijenja, pa se shodno tome mijenja i njihovo pravo da daju garancije prema 44-FZ. Da ne bi bilo zabune, Ministarstvo finansija Rusije, zajedno sa Centralnom bankom, vodi službeni registar banaka.

Kada se identifikuju organizacije koje ispunjavaju gore navedene uslove, Centralna banka Ruske Federacije šalje podatke o takvoj organizaciji Ministarstvu finansija Rusije u roku od 5 dana od datuma otkrivanja kako bi je uključila u listu banaka koje izdaju garancija prema 44-FZ.

Slične radnje poduzimaju se i ako banka prestane da poštuje utvrđene standarde i mora biti skinuta sa liste.

Tako svi zainteresovani mogu provjeriti usklađenost određene institucije sa zahtjevima zakona. Istovremeno, važno je znati da garancije koje izdaje banka ne prestaju da važe i ne zahtijevaju zamjenu i ponovno izdavanje kada se isključe iz registra.

Možete koristiti naše usluga online kalkulacija i izdavanje bankarske garancije da odaberete najbolju ponudu.

★ Online kalkulator

[kalkulator bankovne garancije]

Registar bankarskih garancija

Registar bankarskih garancija je do 1. jula 2018. godine bio u javnom vlasništvu i svaki učesnik u državnom nalogu mogao je da ga pogleda na sajtu ujedinjenog informacioni sistem. GD br. 1005 utvrđuje nova pravila, prema kojima se od 1. jula 2018. godine podaci upisani u registar bankarskih garancija ne objavljuju u javnom vlasništvu u EIS-u.

Ali klijenti i predstavnici banaka imaju pristup ovim informacijama.

Podaci o garanciji koja se mora odraziti u registru bankarskih garancija (dio 9 člana 45 44-FZ):

naziv, PIB i lokaciju banke žiranta koja je izdala dokument;
naziv, PIB i lokacija principala (in ovaj slučaj, ugovarač, dobavljač ili ugovarač prema državnom ugovoru);
iznos koji se jemac obavezuje platiti korisniku u slučaju da pobjednik nabavke ne ispuni svoje obaveze iz ugovora (ili u slučaju odbijanja da potpiše ugovor);
trajanje garancije;
kopiju garancije, osim onih dokumenata o kojima su podaci uključeni zatvoren registar bankarske garancije;
drugi dokumenti predviđeni spiskom Uredbe Vlade Ruske Federacije od 8. novembra 2013. N 1005

Organizacija koja izdaje garanciju za izvršenje ugovora, u roku od 1 radnog dana od dana izdavanja BG, mora prenijeti podatke u registar bankarskih garancija 44-FZ ili u zatvoreni registar bankarskih garancija, u skladu sa pravilima i procedurama za svoje održavanje. A zatim, u roku od 1 radnog dana nakon upisa ovog podatka u BG registar, banka mora nalogodavcu dostaviti izvod iz registra bankarskih garancija.

Vrste bankarskih garancija

Možete dobiti garanciju i za osiguranje aplikacije i za osiguranje izvršenja ugovora prema 44-FZ. Druga verzija dokumenta je najtraženija i najraširenija u oblasti javnih nabavki.

Jedan od glavnih uslova za potpisivanje ugovora je dostupnost neopozive garancije 44-FZ.

Neopozivost znači da jemac koji je izdao ispravu nema pravo da opozove garanciju po sopstvenom nahođenju i da se obavezuje da će ispuniti sve obaveze preuzete ovim ugovorom.

Na ovog trenutka većina garancija za izvršenje državnog ugovora ispunjava ovaj uslov, pa je veoma važno da banka sve proveri finansijski pokazatelji principal. Jer ako se pokaže da je nepouzdan, tada će banka morati da ispuni svoje obaveze da isplati "forfet" korisniku.

Iznos osiguranja za izvršenje državnog ugovora

Ovo pitanje je regulisano čl. 6-7. 96 44-FZ.

Iznos bankarske garancije 44-FZ za potrebe izvršenja je od 5% do 30% NMCC navedenog u obavještenju o nabavci.

Ako maksimalna cijena prelazi 50 miliona rubalja, tada je kupac dužan postaviti iznos osiguranja u iznosu od 10% do 30% NMTsK-a. U tom slučaju, ako je ugovorom predviđeno plaćanje avansa, iznos osiguranja ne bi trebao biti manji od iznosa akontacije. Ako je predujam veći od 30% NMTsK, tada se osiguranje postavlja u iznosu avansa.

Također, zakon predviđa antidampinške mjere za učesnike koji su ponudili ugovornu cijenu koja je znatno niža od one koju je kupac odredio u obavijesti o kupovini.

U ovim pravnim normama možete pronaći skoro sve odgovore na pitanja koja su se pojavila u vezi sa davanjem BG-a kao obezbeđenja za izvršenje državnog ugovora.

Važan dokument koji reguliše uslove za tekst garancije je Uredba Vlade od 8. novembra 2013. N 1005 "O bankarskim garancijama koje se koriste za potrebe Saveznog zakona" O sistemu ugovora u oblasti nabavke roba, radova, usluga za zadovoljavanje državnih i opštinskih potreba.

Zamjena kolaterala

Važno je napomenuti da savezni zakon dozvoljava promjenu oblika izvršenja ugovora. Na primjer, ako je jamstvo položeno vlastitim sredstvima na račun kupca, onda ga kasnije dobavljač može zamijeniti bankovnom garancijom 44-FZ, koja će biti umanjena za količinu stvarno obavljenog posla (pružene usluge, isporučena roba) po dogovoru sa kupcem.

Za to je potrebno pribaviti garanciju čiji se iznos i rok moraju smanjiti srazmjerno izvršenju ugovora. Obrazac pisma i detaljnija objašnjenja o postupku zamjene možete pronaći u dijelu Finansije u javnim nabavkama našeg kursa Nalog Vlade.

Postupak i uslovi za izdavanje bankarske garancije

Rok za potpisivanje ugovora od strane pobjednika aukcije, a samim tim i rok za davanje bankarske garancije prema 44-FZ, strogo je regulisan.

Konkretno, za elektronsku aukciju, to je 5 dana za svaku od strana. Istovremeno, kupac može poslati nacrt ugovora u roku od 5 dana, tj. i 1. i 2. dana nakon objavljivanja protokola sumiranja rezultata aukcije, čime se skraćuje rok za potpisivanje ugovora.

Zato se garancije za državne naloge, po pravilu, izdaju ekspresnim metodom, a ukupan period izdavanja je od dva do pet radnih dana:

razmatranje 1-2 dana od dana podnošenja punog paketa dokumenata;
izdati u roku od jednog dana na dan upisa provizije;
upis u registar u roku od jednog dana nakon objavljivanja skeniranja.

Koje dokumente banka obično traži?

Sve banke, bez izuzetka, traže računovodstvo i pravni dokumenti klijent, i to: finansijski izvještaji(ili knjiga prihoda i rashoda) za Prošle godine i završenih kvartala tekuće godine, osnivačkih dokumenata i zahtjev za izdavanje garancije. Važno je to znati dobar broker samostalno popunjava prijavu, upitnik i svu ostalu dokumentaciju za banku.

Rok za razmatranje bankarske garancije 44-FZ nije duži od 3 radna dana od trenutka kada je primi kupac. Ukoliko se kupac ne slaže sa dokumentom, onda u roku od ova 3 dana mora poslati odgovor dobitniku kupovine sa obrazloženjem razloga zašto garancija nije prihvaćena kao obezbeđenje izvršenja ugovora.

O zahtjevima pouzdana banka svojim zajmoprimcima, možete saznati gledajući video u nastavku.

Video blok je preuzet sa kursa Državni nalog.

Sive i crne bankarske garancije

Praksa sklapanja ugovora za BG pokazala je da postoji opasnost od dobijanja “sive” ili “crne” garancije. Ova opcija će biti opasna, kako za kupca tako i za izvršioca ugovora.

Kako ne biste došli u takvu situaciju, morate pažljivo odabrati banku kreditora. Postoji niz pravila, poštujući koja možete izbjeći prevaru od strane žiranta.

Prvo treba obratiti pažnju na to koji je račun za prijenos provizije naveden u ugovoru za izdavanje bankarske garancije. Ovo mora biti račun organizacije u kojoj je naloženo objavljivanje dokumenta. Ako je naznačeno r/s nekog drugog trgovačko društvo, tada ćete najvjerovatnije nakon prijenosa sredstava na ovaj račun jednostavno dobiti „papir“, a podaci o ovoj garanciji neće biti upisani u jedinstveni registar i neće biti pokriveno gotovinskom rezervom u banci.

Drugo, radi se o paketu dokumenata koje traži garant. Ako je dokumentacija vrlo mala i od vas se ne traži da dostavite finansijski izvještaji za prethodni period, onda je najverovatnije ova banka prevarant.

Treće, ovo je BG limit koji vam banka postavlja. Normalna situacija je kada maksimalni iznos garancija se približava prosječnom kvartalnom prihodu organizacije. Ako jemac odobrava nesrazmjerno visoke iznose koji ne odgovaraju prihodima kompanije, onda je to razlog za razmišljanje o zakonitosti izdatog dokumenta.

Bankovna garancija 44-FZ nezamjenjiva finansijski instrument u oblasti javnih nabavki, što omogućava da se iz opticaja ne izvlače impresivne količine kako bi se potvrdila njegova pouzdanost.

Za učesnika u nabavci je važno da odabere pravu banku od koje planira da dobije garanciju za izvršenje ugovora, gde će mu biti ponuđeni najpovoljniji uslovi. Nudimo naše usluge odabira registrovane banke, obračuna troška, kao i provjere dokumentacije i izvještavanja za izdavanje garancije.

Na šta možete naići prilikom izdavanja bankarske garancije

U ovom bloku ćemo razmotriti probleme i nijanse na koje možete naići kada dobijete BG i reći vam kako najbolje postupiti u svakom od slučajeva.

Kupac ne prihvata bankarsku garanciju. sta da radim?

Postoje dva izlaza iz ove situacije koja neće dovesti do uključivanja u RNP:

- izvršiti izmjene BG-a na kojima klijent insistira, dogovoriti se sa bankom, ponovo izdati garanciju. Ali imajte na umu da će ova metoda potrajati i zahtijevati dodatne financijske troškove;

- druga opcija je da vlastitim sredstvima položite jemstvo za izvršenje ugovora, a zatim ga zamijenite bankovnom garancijom (o tome kako to učiniti pisali smo iznad u ovom članku).

Ne izdajete bankarsku garanciju

U tom slučaju možete iskoristiti priliku da pošaljete protokol neslaganja kupcu. Tako ćete imati dodatno vrijeme:

Kupcu se daje 3 dana da ispravi nedostatke ili odbije promjenu ugovora, uz obrazloženje razloga za ovu odluku, a vi ćete imati još 3 dana da potpišete novu verziju ugovora.

Banka odbija da da garanciju

Gore smo već pisali da različite banke imaju različite kriterije ocjenjivanja. Neki se okreću Posebna pažnja tačno na finansijsko stanje zajmoprimca, a neki smatraju organizaciju u svim aspektima kao cjelinu. Možete pokušati kontaktirati drugog zajmodavca ili agenta koji radi sa određenim brojem registrovanih banaka. Agenti bolje znaju na koje pokazatelje ova ili ona organizacija obraća pažnju i moći će produktivnije odabrati kreditnu instituciju za vas.

Nova kompanija želi garanciju
Napominjemo da banke smatraju kompanije koje postoje najmanje 3 mjeseca i sve one, prije svega, gledaju na finansijski učinak kompanije.

To. morate sačekati da kompanija napuni 3 mjeseca, steći iskustvo, možda učestvovati u komercijalnim kupovinama, a zatim, počevši od male količine, učestvovati u javnim nabavkama i pokušati sastaviti BG. Istovremeno, poželjno je učestvovati na takvim aukcijama, na kojima možete samostalno položiti osiguranje u slučaju da banka odbije da da garanciju.

Kako biste izbjegli probleme, učinite sve kako treba i držite se rokovi, najpogodnije je koristiti usluge pune tenderske podrške.

Rustender stručnjaci će sve pripremiti Potrebni dokumenti i izaberite najpovoljnije uslove za bankarske garancije za vaše preduzeće. Detalje i cijenu tarifa možete saznati kontaktiranjem naših stručnjaka na besplatni broj telefona 8 800 700 23 26 ili nam pišite na mail [email protected] web stranica.

Navedimo još neke posebne slučajeve koji se javljaju u praksi dobijanja garancija.

Postoji veliki broj banaka za koje je obavezno davanje garancije počev od određenog iznosa kredita, pa ako vam je potrebno velika suma BG, budite spremni na takav zahtjev kreditne institucije.

Postoji i zahtjev za polaganje depozita - to podrazumijeva zalog sredstava, djelomično osiguranje, na primjer, 30% iznosa garancije (stopa se određuje pojedinačno u svakoj banci). Ova opcija se može ponuditi ako kompanija ne prođe finansijske pokazatelje.

U rijetkim slučajevima banka može postaviti uslov za otvaranje tekućeg računa kod njih. To je moguće u slučaju dobijanja garancije za veoma veliki iznos.

DOO MCC "RusTender"

Materijal je vlasništvo stranice. Svaka upotreba članka bez navođenja izvora - stranica je zabranjena u skladu sa članom 1259 Građanskog zakonika Ruske Federacije

Jedan od načina da se osigura prijava i ispuni ugovor je bankarska garancija. U ovom dokumentu se navodi da se banka obavezuje da isplati klijentu određeni iznos ako učesnik ne ispuni svoje obaveze. Ako je garancija sastavljena sa prekršajima, možda neće biti prihvaćena. Kada je moguće odbiti bankarsku garanciju prema 44-FZ, da li je registar bankarskih garancija poništen, reći ćemo dalje.

Ukidanje registra bankarskih garancija

Od 1. jula 2018. godine zatvoren je registar bankarskih garancija. To ne znači da je prestao da postoji. Uprkos glasinama o ukidanju registra bankarskih garancija, on je u zatvorenom dijelu EIS-a i dostupan je samo klijentima i bankama.

Za pregled svih informacija o dokumentu, lični račun u UIS-u idite na odjeljak "Registri" i odaberite "Registar bankarskih garancija" u glavnom izborniku. Sve informacije sa liste mogu se preuzeti na lični računar.

Na svom nalogu kupac može da vidi status garancije, da kreira zapisnik o odbijanju prihvatanja garancije od učesnika i da stavi informaciju o prestanku obaveza dobavljača, koje su date dokumentom koji je izdala banka.

Otkazivanje bankarske garancije od strane kupca

Kupac može odbiti učesnika ako garancija ne ispunjava uslove utvrđene Uredbom Vlade Ruske Federacije od 12. aprila 2018. br. 440. Pre svega, garanciju mora izdati banka sa liste Ministarstvo finansija. Od 1. septembra 2018. godine ima 193 kreditne institucije.

Drugo, dokument mora sadržavati sve potrebne informacije, uključujući iznos garancije, rok važenja, obaveze dobavljača, spisak dokumenata koji se moraju dostaviti kupcu da bi primio novac. Glavni uslov garancije je njena neopozivost.

Odbijanje bankovne garancije prema 44-FZ moguće je u tri slučaja:

podatak nije u registru bankarskih garancija;
datum isteka koji nije u skladu sa zakonom;
sadržaj ne odgovara informacijama navedenim u obavijesti o kupovini.

Uvjeti bankovne garancije koje morate pročitati unaprijed

Bankarska garancija je vaše osiguranje. Ako dobavljač raskine ugovor, banka će sve nadoknaditi, inače u čemu je poenta mehanizma garancije. Praksa rada sa garancijama je već uspostavljena, tekstovi garancija su slični, uslovi standardni, niko ih više ne čita. I uzalud, jer papir koji se na prvi pogled čini standardnim može sadržavati uslove koji ga čine beskorisnim. Ne samo da nećete moći da dobijete novac, već ćete se naći i upleteni u duge i besplodne suđenje. I to dodatni troškovi i kasne kupovine.

Rok važenja garancije za obezbjeđenje zahtjeva mora biti dva mjeseca duži od perioda podnošenja zahtjeva, a da bi se osiguralo izvršenje ugovora mora biti duži od roka važenja za najmanje 1 mjesec.

Kupac je dužan da obavesti učesnika o svom odbijanju. U tom slučaju, obavještenje mora navesti sve osnove. Ovo se mora uraditi u roku od 3 dana. U istom vremenskom periodu, naručilac je dužan izvršiti izmjene registra garancija u EIS-u.

Poništenje bankarske garancije u registru

Obaveza kupca da izvrši izmjene u registru garancija sadržana je u stavu 12 Uredbe Vlade Ruske Federacije od 08.11.2013. br. 1005. Ako je državna institucija odlučila da odbije, u roku od 3 dana uključuje podatke o tome u registru. Kako to učiniti putem ličnog naloga, pročitajte dalje.

Otkazivanje bankarske garancije u EIS-u

U registru bankarskih garancija kliknite na hipervezu "Kreiraj informaciju o odbijanju kupca da prihvati bankarsku garanciju" na kartici bankarske garancije na kartici "Dokumenti". Zatim odaberite jedan od razloga za odbijanje. Ako je garancija izdata kao obezbeđenje za izvršenje ugovora o remontu, izaberite osnovu iz referentne knjige „Razlozi kvara BG prema RF PP 615“.

Mora biti priloženo odricanje. Da biste to učinili, u odjeljku "Dokument koji sadrži informacije o odbijanju prihvatanja bankarske garancije" kliknite na dugme "Pregledaj", odaberite datoteku i priložite je. Da biste sačuvali projekat, kliknite na dugme "Sačuvaj i zatvori", a zatim na dugme "Postavi".

Da biste uredili podatke, na stranici „Registar bankarskih garancija“ izaberite željeni unos i kliknite na dugme „Uredi“. Ne zaboravite da sačuvate svoje izmene. Ako je greškom objavljen podatak o odbijanju, na stranici Registar bankarskih garancija odaberite traženi unos i kliknite na dugme Izbriši.

Prije objavljivanja podataka o odbijanju u EIS, potpišite ih elektronski potpis direktno na vašem računu. Označite polje za potvrdu i kliknite na dugme "Potpiši i pošalji". Upisu u registru se dodjeljuje status "Odbijen".

Za više informacija o tome kako poništiti bankarsku garanciju,

Otkazivanje bankarske garancije: uzorak

Forma ovog dokumenta nije utvrđena na saveznom nivou. Kupac ga sastavlja na memorandumu organizacije. Važno je navesti podatke o nabavci, o članovima komisije za nabavku, napisati da je garancija odbijena, kao i navesti razloge zbog kojih je takva odluka doneta. Obavezno stavite datum i potpis, dokument ovjerite pečatom.

Administrativna praksa

Razmotrimo primjer iz administrativne prakse. Ovo je odluka FAS-a Rusije od 11. januara 2017. godine u predmetu broj K-17/17. Učesnik aukcije se žalio antimonopolskom organu. On je bio nezadovoljan postupkom aukcijske komisije, koja je odlučila da odbije da prihvati garanciju. Kupac je to opravdao činjenicom da:

dokument ne sadrži klauzulu da se banka obavezuje da će platiti penale za kašnjenje u isplati sredstava;
banka se obavezuje da isplati samo one gubitke koji nisu pokriveni kaznom;
rok važenja dokumenta je kraći od potrebnog (sa ugovornim rokom od 500 dana, garancija važi samo 450 dana, iako ovaj period mora biti najmanje 530 dana prema uslovima zakona).

Kao rezultat toga, FAS je tužbu pobjednika aukcije prepoznao kao neosnovanu.

Otkazivanje bankarskih garancija 44-FZ

Otkazivanje bankarskih garancija u sistemu javnih nabavki od strane banaka nije predviđeno. Povući dokument kreditna institucija ne mogu. Garancija ističe u tri slučaja:

kupcu je plaćen pun iznos po garanciji;
rok je istekao;
klijent se odrekao svojih prava po garanciji i vratio je banci (na primjer, ako ugovor nikada nije potpisan).

Priloženi fajlovi

Obaveštenje o odbijanju prihvatanja bankarske garancije.docx

Zakon o javnim nabavkama u nekim slučajevima predviđa potrebu da dobavljač (izvođač, izvođač) obezbedi bankarsku garanciju kao obezbeđenje izvršenja ugovora. Ali često, kupci koriste ovaj sigurnosni instrument za svoje potrebe kako bi „otklonili“ neprihvatljive podnosioce zahtjeva za sklapanje ugovora. A za dobavljače bankarska garancija koju kupac nije prihvatio prijeti negativnim posljedicama u vidu upisa u registar nesavjesnih dobavljača, kao i finansijskim gubicima. Kako dobiti "ispravnu" bankovnu garanciju prema 44-FZ? Kako izbjeći upis u registar nesavjesnih dobavljača ako garancija i dalje nije prihvaćena?

Kada je potrebna bankarska garancija?

FZ-44 predviđa dva slučaja davanja bankarske garancije:

podnošenje prijave za učešće u određivanju dobavljača;
izvršenje ugovora.

Generalno, zahtjevi za bankarsku garanciju su identični u oba slučaja, sa rijetkim izuzecima. Pričaćemo o ovome malo niže.

U kom obliku treba izdati bankarsku garanciju prema 44-FZ?

Vlada Ruske Federacije je svojom Uredbom br. 1005 od 8. novembra 2013. godine utvrdila da se bankarska garancija prema 44-FZ može izdati u sljedećem obliku:

na tvrda kopija(ako je garancija izdata na više listova, onda mora biti numerisana, prošivena i zapečaćena pečatom banke);
elektronski dokument potpisan nekvalifikovanim elektronskim potpisom.

Kojoj banci da se obratim za izdavanje garancije po Zakonu o javnim nabavkama?

Za javnu nabavku ne odgovara bankarska garancija ni jedne banke. Članom 45. Zakona o javnim nabavkama propisano je da se u ovom slučaju garancija može dobiti samo od kreditne institucije koja je uvrštena na listu Ministarstva finansija. Na službenoj web stranici finansijskog odjela možete pronaći listu banaka (http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#) koje mogu izdati bankarsku garanciju. Provjerite stranicu neposredno prije izdavanja garancije, jer se lista kreditnih institucija redovno mijenja.

Šta treba odražavati u bankarskoj garanciji prema 44-FZ?

Bankarska garancija mora biti neopoziva i sadržavati sljedeće uslove:

iznos bankarske garancije koju će banka isplatiti klijentu u slučajevima određenim zakonom;
obaveze dobavljača (izvođača, izvršitelja), koje će kreditna institucija obezbijediti pod bankarskom garancijom;
obaveza banke da klijentu plati kaznu u iznosu od 0,1% od iznosa koji kreditna institucija treba da prenese za svaki dan kašnjenja;
uslov pod kojim je obaveza banke da plati suma novca kupcu se smatra završenim nakon što se novac uplati na račun kupca;
spisak dokumenata koje klijent mora dostaviti banci da bi primio plaćanje pod bankarskom garancijom (lista je navedena u Uredbi Vlade Ruske Federacije br. 1005 od 08.11.2013.);
odložni uslov, koji predviđa potrebu potpisivanja ugovora o davanju bankarske garancije za obaveze dobavljača (uvodi se u slučaju bankarske garancije pri sklapanju ugovora);
datum isteka bankarske garancije. Ako garancija obezbjeđuje zahtjev, tada će taj period biti najmanje 2 mjeseca od dana isteka roka za podnošenje zahtjeva; ako se garancija odnosi na obaveze po ugovoru, garantni rok mora biti duži od roka važenja ugovora za najmanje 1 mjesec;
uslov o pravu kupca na neosporno zaduženje sa bankovnog računa iznosa novca, ako kreditna organizacija nije volontirao potreban iznos u roku od 5 radnih dana na zahtev naručioca (ako je takav uslov naveden u dokumentaciji o nabavci);
uslov o pravu kupca da prenese pravo potraživanja po bankarskoj garanciji kada se klijent promijeni;
uslov da banka sama plati troškove prenosa novca klijentu pod bankarskom garancijom;
uslov o pravu kupca da podnese pisani zahtjev banci za isplatu novca ako dobavljač ne ispuni svoje obaveze.

Također pravila Utvrđeno je nekoliko uslova za koje je zabranjeno da budu uključeni u bankarsku garanciju:

pravo banke da ne plati po bankarskoj garanciji, ako naručilac ne pošalje dobavljaču obavijest o kršenju uslova ugovora ili raskidu ugovora (izuzetak - ako je takav uslov sadržan u dokumentaciji o nabavci) ;
obaveza klijenta da podnese banci izvještaj o izvršenju ugovora;
drugi dokumenti koji nisu navedeni u Uredbi Vlade Ruske Federacije br. 1005, uz obavezu plaćanja iznosa po bankarskoj garanciji;
uslov o obavezi klijenta da dostavi banci sudski akt o neuspehu dobavljača da ispuni svoje obaveze iz ugovora.

Bilješka! Od koga god dobijete bankarsku garanciju, obavezno provjerite njenu dostupnost u posebnom registru. Ovaj registar bankarskih garancija nalazi se na web stranici javnih nabavki (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

Iz kojih razloga kupac ne može prihvatiti bankarsku garanciju?

Zakon predviđa samo tri osnova kada klijent može odbiti datu bankarsku garanciju:

registar bankarskih garancija ne sadrži podatke o datoj garanciji;
bankarska garancija ne ispunjava uslove propisane Zakonom o javnim nabavkama (2. i 3. deo člana 45.);
bankarska garancija ne ispunjava uslove navedene u dokumentaciji o nabavci.

Trezor Rusije je u pismu od 19. maja 2015. godine broj 07-04-05 / 09-319 naznačio da je navedena lista osnova za odbijanje iscrpna. Dakle, naručilac ne može odbiti bankarsku garanciju samo zato što ne odgovara obrascu (uzorku) prikazanom u dokumentaciji o nabavci.

Sudska praksa o bankarskoj garanciji u okviru 44-FZ

Posljedice neprihvatanja bankarske garancije od strane kupca ne samo da mogu postati osnov za odbijanje zaključivanja ugovora, već i negativno utjecati na ugled dobavljača. Uostalom, zakon jasno kaže da se smatra da je učesnik koji nije dao bankarsku garanciju na vrijeme izbjegao zaključenje ugovora. A ovo je direktan put do registra nesavjesnih dobavljača. Ali postoje situacije kada učesnici u nabavci uspevaju da nađu izlaz na sudu čak i iz takvih naizgled bezizlaznih situacija. Razgovarajmo o njima detaljnije.

Primer 1. Klijent nije prihvatio bankarsku garanciju - učesnik je tužio banku koja je izdala garanciju za gubitke i izgubljenu dobit.

9 AAC je stao na stranu kompanije ponuđača, koja je zbog bankarske garancije koja nije u skladu sa odredbama zakona izgubila mogućnost zaključivanja ugovora. Istovremeno, iznos ugovora bio je oko 6 miliona rubalja, a kompanija je platila banci proviziju u iznosu od oko 200 hiljada rubalja za davanje garancije. Naručilac je uvidom u bankarsku garanciju došao do zaključka da ona nije usklađena sa Zakonom o javnim nabavkama, jer joj nedostaje niz obaveznih uslova. S tim u vezi, kompaniji učesnici je odbijen ugovor.

Sud je, udovoljavajući tužbenim zahtjevima preduzeća učesnice za naknadu štete i izgubljene dobiti, uzeo u obzir da je ovo preduzeće učestvovalo u ugovaranju bankarske garancije. Stoga je iznos gubitaka i izgubljene dobiti smanjen za polovicu.

Izvor - Uredba br. 9 ASP-a od 05.07.2016. godine u predmetu broj 09AP-26750/2016.

Primjer 2. Sud je proglasio nezakonitim uključivanje učesnika u nabavci u registar nesavjesnih dobavljača (skraćeno RNP), budući da je preduzeće preduzelo neophodne korake da bankovnu garanciju koja nije u skladu sa zakonom zamijeni novom.

Izvor - Uredba Arbitražnog suda Zapadnosibirskog okruga od 24. decembra 2015. godine u predmetu br. 45-10215/2015.

Prilikom izdavanja bankarske garancije direktno u banci ili preko posrednika, imajte na umu da u svakom slučaju odgovornost za ispravno izvršenje i poštovanje zahtjeva zakona prvenstveno leži na učesniku u nabavci.

Primjer 3. Sud je priznao zakonitim uključivanje učesnika u nabavci u RNP zbog davanja bankarske garancije koja nije u skladu sa odredbama zakona. Izdavanje garancije preko posrednika ne skida odgovornost sa učesnika u nabavci.

Klijent je odbio bankarsku garanciju zbog činjenice da nije upisana u registar bankarskih garancija prema 44-FZ. Sud je istakao da je preduzeće koje učestvuje u nabavci moralo da izvrši dužnu pažnju prilikom izdavanja bankarske garancije preko posrednika i da samostalno provjeri njeno prisustvo u registru na zvaničnoj internet stranici javnih nabavki.

14.10.2014 18:25

Prijatelji, kolege, slušaoci, čitaoci dobar dan. Sa zadovoljstvom predstavljam nova radna snagašto će vam biti od velike koristi. Mislim da se svi slažu da je GOSTORGI veoma finansijski intenzivna oblast. Inače, ovo plaši mnoge potencijalne ponuđače, jer DRŽAVNA NARUDŽBA zahtijeva povlačenje vrlo pristojnog iznosa iz prometa kompanije kako bi se osiguralo učešće u procedurama trgovanja. Uz sve, u isto vrijeme, ovdje postoji određena proporcija koja funkcionira otprilike ovako: „Što više učestvuješ, više ulažeš, što više ulažeš, više zarađuješ“. Otprilike ovako! Dalje, prelazeći na sve skuplje elektronske aukcije i otvorene konkurse, svaki učesnik u jednom trenutku shvati da će, bez obzira koliko bi to želeo, morati da koristi neki drugi alat da obezbedi učešće. Želio bih podsjetiti sve čitatelje da postoje samo dva alata u DRŽAVNOM NAREDBU koji će vam pomoći da osigurate trgovinsku aplikaciju i državni ugovor. Ovo je novac i bankarska garancija. Sada na pravila. Sigurnost državni ugovor može se platiti u obliku bankarske garancije ili u gotovini. Izbor je na vama. Sigurnost aplikacije se također unosi na dva načina, ali ovdje treba pogledati vrstu procedure. PAŽNJA! Garancija aukcijske ponude može se položiti samo u obliku sredstava na račun elektronska platforma, gde tačno prolazi elektronska aukcija. Garancija ponude se, pak, može izvršiti na dva načina - u obliku gotovine, kao iu obliku bankarske garancije. Sada pažljivo pogledajte sljedeći slajd:

Ali sve navedeno je strogo regulisano u saveznom ugovornom sistemu, ali šta je sa licitacijama za državna preduzeća i državne korporacije. Većina optimalan način osiguranje državnog ugovora prema saveznom zakonu 223-FZ je bankarska garancija. To nije oblik plaćanja između bankarske institucije i klijenta, već sredstvo za ispunjavanje utvrđenih ugovora. glavna suština ovaj dokument može se opisati na sljedeći način: do njegovog zaključenja dolazi ako dobavljač uredno ispunjava uslove državnog ugovora, a za to je finansijski odgovorna banka.
Razlike u dobivanju bankarskih garancija prema 44-FZ i 223-FZ.
Zakon 223-FZ "O nabavci robe" smatra se okvirnim i lojalnijim u odnosu na kupce i potencijalne dobavljače od Zakona 44-FZ "O sistemu ugovora", jer propisuje samo Opšti zahtjevi do realizacije javnih nabavki, a njihovo sprovođenje nije teško. Zauzvrat, novouvedeni zakon 44-FZ je procesni zakon, koji uključuje značajan broj jasnih pravila za provođenje postupka javne nabavke kako za učesnike u javnim nabavkama tako i za banke.
Direktno dobijanje bankarske garancije prema oba zakona razlikuje se po nekoliko značajnih tačaka:
. Prema Zakonu 44-FZ, uključivanje bankarskih garancija u jedinstveni registar bankarskih garancija na osnovu UIS (jedinstveni informacioni sistem) je obavezan uslov. Vidi ispod.

Nepoštivanje ovog zahtjeva poništava garanciju. Ali kupac može imati više od jednog razloga za odbijanje BG (bankarske garancije). Sada pažljivo pogledajte ispod.

NE ZABORAVITE - ODBIJANJE BANKANSKE GARANCIJE JE RAZLOG ZA ODBIJANJE POTPISIVANJA UGOVORA! BUDI PAZLJIV!

Vodi registar bankarskih garancija Federalni trezor Ruska Federacija. Poređenja radi: 223-FZ ne obavezuje registraciju bankarskih garancija u jedinstveni registar.
. Prema zakonu "O ugovornom sistemu", bankarsku garanciju je moguće dobiti samo u određenim kategorijama banaka - onim finansijske institucije, koje su uključene u opću listu onih banaka Ruske Federacije koje ispunjavaju zahtjeve za servisiranje državnih ugovora. Glavni kriteriji za takve banke su sljedeći: finansijska sredstva banke moraju biti najmanje 1 milijardu rubalja, banka mora imati licencu i poslovati najmanje 5 godina. Naredbom Ministarstva finansija Rusije br. 127 od 18. decembra 2013. svaka banka ima svoju identifikacioni kod određenu strukturu. Zauzvrat, Zakon 223-FZ ne postavlja takav zahtjev, tj. banka koja daje garanciju nije nužno uključena u pomenuti Registar bankarske institucije. Uzgred, vrlo često i same klijentske kompanije postavljaju ozbiljne uslove za banku. Na primjer, takav zahtjev može biti obavezno uvrštavanje banke na listu 50 najpouzdanijih u zemlji ili čak u prvih 10 na listi Ministarstva finansija.
. Ako je cijena državnog ugovora veća od 50 miliona rubalja, onda prema zakonu 44-FZ, osiguranje ugovora s bankovnom garancijom treba biti od 10 do 30% primarnog (maksimalnog) troška. Međutim, Zakon 223-FZ ne obavezuje ponuđače da osiguraju iznos ugovora, i zaista, prema ovaj zakon njegovo uspostavljanje nije neophodno.
Bankarske garancije i njihove vrste.
Kao što je gore navedeno, saveznog zakona"O nabavci robe" predviđa 3 glavne vrste bankarskih garancija:
1. Podnošenje prijave za učešće na aukciji ili konkursu od potencijalnog dobavljača.
2. Za vraćanje avansa.
3. Osiguranje izvršenja državnog ugovora.

Postoje zahtjevi za samu bankovnu garanciju, pogledajte u nastavku.

Šta bi trebala biti bankarska garancija prema 223-FZ?
Postupak za dobijanje garancije od banke prema Zakonu 223-FZ ima niz zahtjeva:
. Bankarska garancija mora biti samo jedne vrste - neopoziva.
. Mora naznačiti period bankarske garancije tokom kojeg ona važi.
. Kupac ga mora ili prihvatiti ili odbiti u roku od 3 dana.
. Mora jasno navesti iznos novca koji treba platiti kupcu u slučaju da dobavljač ne ispuni uslove ugovora.
. Mora sadržavati listu svih dužnosti principala za koje se izdaje. Okrećemo se Građanskom zakoniku:

Prednosti bankarske garancije
Sa sigurnošću se može reći da u okviru javnih nabavki ugovor o bankarskoj garanciji djeluje ne samo kao sredstvo zaštite od postupanja nesavjesnih ponuđača, već i daje garanciju da čak i u slučaju da dođe do poteškoća ili problema tokom tenderske nabavke, interesi državnog kupca će i dalje biti zadovoljeni.
Danas je jedan od najvažnijih i najčešćih zahtjeva koje kupci postavljaju potencijalnim dobavljačima obezbjeđivanje bankarske garancije. Istovremeno, čak i da državni klijent ovaj uslov nije postavio kao hitan, dobijanje garancija od banke bilo bi razumno i korisno. Ovo može biti motivisano:
. trošak dobijanja garancije je manji nego kod komercijalnog tipa kredita;
. bankarska garancija vas ne sprečava da uzmete kredit;
. možete dobiti odloženo plaćanje od banke bez povećanja cijene bankarske garancije;
. možete koristiti akontaciju ako postoji garancija;
. iznos finansijski rizici u slučaju dobijanja garancije se naglo smanjuje.
Iznos garancije i njena cijena.
Određivanje visine bankarske garancije je isključivo individualno za svaku kompaniju koja učestvuje u tenderskoj kupovini. Zavisi od cijene ugovora. Na osnovu ovoga proizilazi da svaka bankarska institucija samostalno obračunava iznos garancije, međutim ona maksimalna veličina prema važećem zakonodavstvu ne bi trebalo da bude više od 10% ukupnog iznosa finansijske rezerve jar.
Odlučujući parametar kojim se određuje visina bankarske garancije je provizija bankarska organizacija. Tradicionalno je 2-10%. ukupan iznos garancije. Na cijenu utiču i drugi faktori:
. predmet garancije;
. period njegovog važenja;
. pružanje i dostupnost.
Kako smanjiti troškove garancije?
Cijene bankarske garancije možete smanjiti na nekoliko načina. tradicionalnim načinima:
. otvoriti bankovni račun u finansijska institucija;
. izdati zalog na određenu imovinu u vlasništvu organizacije koja tvrdi da učestvuje u nadmetanju ili aukciji;
. u ovom slučaju ulogu kolaterala mogu imati i mjenice ili depozitna sredstva.
Kao što vidite, zakon pruža kompanijama dobavljačima prilično širok izbor načina da profitabilno dobiju bankarske garancije. Svrsishodnost njegovog dobijanja za ponuđače je očigledna i opravdana. Tako se bankarska garancija, čiji se uzorak može naći na službenim web stranicama bankarskih institucija, izdaje bez poteškoća i visokih troškova za kompaniju.

To je verovatno sve za danas! Hvala vam na pažnji. Sretno u GOSTORGI!

Želite li osvojiti GOSTORGI? Da li želite da vidite svoju kompaniju među pobjednicima tendera? Kontaktirajte nas i naučićete kako zaraditi mnogo više u GOSTORGI i postati kvalifikovani specijalista za tendere! Možete učiti bez napuštanja kuće, u skladu sa svim zakonima koji regulišu DRŽAVNE NABAVKE. Visoka kvalifikacija nastavnika i prijateljska atmosfera učiniće učenje jednostavnim i veoma efikasnim. Proces obuke koristi najnovije softver, koji vam omogućava da savršeno vidite, savršeno čujete, prilagođavate prezentacije. Nastavnik koristi najnovije verzije metodološki materijali Ministarstva ekonomski razvoj i FAS Rusije. Naši kursevi imaju najveći omjer gustine materijala u odnosu na druge centre za obuku. Kao profesionalac, sve ćete ostaviti iza sebe. !

Banke